2016년도 상반기공시

2016년 07월 21일

광주문화신용협동조합

( 상반기 가결산 주요경영지표 )

담당자 서기보 박지혜 Tel) 062-576-4150

책임자 상무 김남석 Tel) 062-576-4150

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[상반기 가결산 주요경영지표]

(단위 : 백만원, %)

현금및예치금 99,669 16% 93,463 17% 6,206 7%

유 가 증 권 29,447 5% 17,839 3% 11,608 65%

대 출 채 권 461,838 75% 418,700 75% 43,138 10%

유 형 자 산 19,612 3% 19,943 4% -331 -2%

기 타 자 산 6,402 1% 7,024 1% -622 -9%

자 산 합 계 616,968 100% 556,968 100% 60,000 11%

예 수 부 채 533,336 86% 484,165 87% 49,171 10%

차 입 금 651 0% 61 0% 590 967%

기 타 부 채 10,623 2% 10,741 2% -118 -1%

부 채 계 544,610 88% 494,967 89% 49,643 10%

자 본 금 53,008 9% 46,542 8% 6,466 14%

자본잉여금 0 0% 0 0% 0 0%

이익잉여금 19,124 3% 15,429 3% 3,695 24%

기타포괄손익누계액 226 0% 30 0% 196 657%

자 본 계 72,358 12% 62,001 11% 10,357 17%

부채및자본합계 616,968 100% 556,968 100% 60,000 11%

1. 조합 주요현황

구 분2016년 6월 2015년 6월 증 감

금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 증감율

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(단위 : %)

ㅇ 자본적정성

구 분 2016년 6월 2015년 6월

총자본비율 19.47 % 18.01 %

단순자기자본비율 11.73 % 11.13 %

순자본비율 3.92(12.513) % 3.93(12.189) %

2. 조합경영지표

주) 1. 순자본 비율의 괄호는 출자금을 포함한 비율임

ㅇ 자산건전성(단위 : %)

구 분 2016년 6월 2015년 6월

손실위험도가중여신비율 0.8 % 1.23 %

순고정이하여신비율 0.18 % 0.32 %

연체대출비율 0.52 % 0.81 %

ㅇ 수익성(단위 : %)

구 분 2016년 6월 2015년 6월

총자산순이익율 0.87 % 0.5 %

수지비율 79.21 % 91.23 %

총자산경비율 1.44 % 1.62 %

ㅇ 유동성(단위 : %)

구 분 2016년 6월 2015년 6월

유동성비율 55.46 % 48.02 %

고정자산비율 28.62 % 35.07 %

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3. 대차대조표 (2016년 6월 기준)(단위: 원)

계 정 과 목 월말잔액 평균잔액 기중평잔 전기

자산 616,968,050,134 614,225,477,296 599,285,444,447 556,967,954,488

현금및예치금 99,669,362,609 101,511,982,054 95,712,980,267 93,462,765,378

현금 883,005,673 1,005,690,233 1,055,888,144 798,953,761

외국통화 0 0 0 0

예치금 98,786,356,936 100,506,291,821 94,657,092,123 92,663,811,617

상환준비금 34,392,246,300 29,017,034,566 26,220,223,668 23,938,834,300

대내예치금 60,714,110,636 67,776,571,738 64,709,088,243 60,439,328,784

대외예치금 3,680,000,000 3,712,685,517 3,727,780,212 8,285,648,533

내부예치금 0 0 0 0

유가증권 29,446,686,815 29,132,794,755 25,423,567,053 17,838,537,625

단기매매증권 0 0 0 0

단기매매수익증권 0 0 0 0

단기매매국공채 0 0 0 0

단기매매회사채 0 0 0 0

단기매매주식 0 0 0 0

단기매매기타유가증권 0 0 0 0

단기매매대내실적상품 0 0 0 0

매도가능증권 29,446,686,815 29,132,794,755 24,980,344,036 17,838,537,625

매도가능수익증권 17,465,622,423 16,441,755,381 13,583,385,126 8,064,401,533

매도가능국공채 114,368,044 114,713,343 114,723,287 115,320,085

매도가능회사채 11,866,696,348 12,576,326,031 11,282,235,623 9,658,816,007

매도가능주식 0 0 0 0

매도가능기타유가증권 0 0 0 0

매도가능대내실적상품 0 0 0 0

만기보유증권 0 0 443,223,017 0

만기보유국공채 0 0 0 0

만기보유회사채 0 0 443,223,017 0

만기보유기타유가증권 0 0 0 0

대출채권 461,837,850,956 459,030,157,619 453,516,419,362 418,699,789,849

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일반대출금 450,654,693,131 447,534,061,881 441,660,802,394 408,409,554,013

보통대출금 184,994,099,730 183,391,901,273 178,889,489,175 155,683,866,933

일일상환대출금 8,647,282,014 8,502,372,760 8,476,107,042 7,163,189,317

한도거래약정대출금 36,507,365,350 35,922,504,018 37,864,099,969 39,281,894,532

주택자금대출금 92,383,175,991 92,433,483,353 90,073,077,191 80,834,094,435

시설자금대출금 1,085,400,270 1,086,301,254 2,194,970,603 875,194,249

임차보증금담보대출금 0 0 0 0

한아름연계대출금 0 0 0 450,000,000

꿈모아모기지론 127,037,369,776 126,197,499,223 124,163,058,414 124,121,314,547

정책자금대출금 6,498,075,003 6,608,323,454 6,903,354,284 7,167,145,976

소상공인지원대출금 650,800,500 671,097,700 681,270,923 61,013,000

보증부서민대출금 5,847,274,503 5,937,225,754 6,222,083,361 7,106,132,976

지자체협약대출금 0 0 0 0

협동조합특례보증대출금 0 0 0 0

적금관계대출금 513,900,510 475,405,843 544,728,531 1,160,717,559

적금대출금 302,000,000 302,000,000 351,956,043 884,217,559

하나더적금대출금 0 0 0 0

적금담보대출금 211,900,510 173,405,843 192,772,488 276,500,000

재형저축담보대출금 0 0 0 0

예탁금대월 7,612,518,919 8,033,826,584 7,954,274,364 7,685,338,658

자립예탁금대월 6,082,461,540 6,587,052,118 6,858,219,211 7,211,388,131

알찬자유예탁금대월 806,381,089 737,405,821 524,615,869 444,481,646

기업자유예탁금대월 0 0 0 0

플러스직장인예탁금대월 0 0 0 0

불어나예탁금대월 695,180,137 681,499,491 543,488,501 29,468,881

사장님더드림예탁금대월 28,496,153 27,869,154 27,950,783 0

상업어음할인 0 0 0 0

범위내대출금 1,603,090,000 1,236,028,666 1,311,887,382 1,167,937,000

예탁금범위내대출금 1,603,090,000 1,236,028,666 1,311,887,382 1,167,937,000

출자금범위내대출금 0 0 0 0

기타대출금 423,110,372 423,887,316 405,483,890 404,393,903

주택자금대출 303,187,969 303,883,420 280,916,068 256,393,903

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기타지원대출금 119,922,403 120,003,896 124,567,822 148,000,000

내부대여금 0 0 0 0

공제대출금 0 0 0 0

기타대출채권 0 0 0 0

제대출금대손충당금 -5,467,536,979 -5,281,376,125 -5,264,111,483 -7,295,297,260

유형자산 19,611,649,936 19,892,297,206 19,819,947,231 19,943,102,817

유형자산감가상각누계액 -2,159,220,034 -1,877,928,764 -1,869,827,917 -1,632,639,013

토지 7,623,480,830 7,623,480,830 7,621,281,454 7,618,983,230

건물 11,976,155,007 11,976,155,007 11,906,470,677 11,833,654,467

건물감가상각누계액 -1,089,796,122 -942,335,288 -938,088,595 -787,079,751

구축물 1,066,446,900 1,066,446,900 1,066,446,900 1,019,101,900

구축물감가상각누계액 -243,588,106 -192,043,172 -190,558,740 -137,384,800

임차점포시설물 0 0 0 0

임차점포시설감가상각누계액 0 0 0 0

비품및집기 1,096,097,233 1,095,453,233 1,086,886,117 1,095,732,233

비품및집기감가상각누계액 -819,535,324 -738,066,364 -735,720,157 -702,653,181

차량운반구 8,690,000 8,690,000 8,690,000 8,270,000

차량운반구감가상각누계액 -6,300,482 -5,483,940 -5,460,425 -5,521,281

기계장치 0 0 0 0

기계장치감가상각누계액 0 0 0 0

건설중인자산 0 0 0 0

기 타 0 0 0 0

기타감가상각누계액 0 0 0 0

기타자산 6,402,499,818 4,658,245,662 4,812,530,534 7,023,758,819

투자자산 632,870,260 632,870,260 632,870,260 632,870,260

중앙회출자금 56,310,000 56,310,000 56,310,000 56,310,000

중앙회제기금 0 0 0 0

경제사업기금 0 0 0 0

기타투자자산 576,560,260 576,560,260 576,560,260 576,560,260

무형자산 43,726,667 46,745,888 23,922,673 0

영업권 0 0 0 0

개발비 0 0 0 0

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기타무형자산 43,726,667 46,745,888 23,922,673 0

비업무용자산 2,840,420,500 2,900,153,833 2,966,053,989 3,422,238,900

미수이자 1,546,328,485 132,773,589 164,539,524 1,318,119,710

예치금미수이자 807,669,709 26,922,323 4,437,745 638,379,937

유가증권미수이자 58,461,139 83,178,012 156,364,430 39,795,713

대출금미수이자 680,197,637 22,673,254 3,737,349 639,944,060

미수판매보수 0 0 0 0

미수금 0 0 0 0

미수금대손충당금 0 0 0 0

미수금현재가치할인차금 0 0 0 0

미수채권 7,000,000 341,899,594 435,419,595 296,143,699

미회수환채권 0 341,319,594 435,239,925 296,143,699

자점권수납자금 7,000,000 580,000 179,670 0

가지급금 65,381,767 69,041,660 70,307,731 52,345,140

가지급금대손충당금 -35,087,985 -30,039,595 -29,894,207 -34,383,064

소송비용 45,584,003 46,593,968 46,743,876 46,296,393

소송비용대손충당금 -34,890,010 -30,031,964 -29,892,058 -34,322,580

사고금 0 0 0 0

사고금대손충당금 0 0 0 0

기타가지급금 19,797,764 22,447,692 23,563,855 6,048,747

기타가지급금대손충당금 -197,975 -7,631 -2,149 -60,484

화폐수송 0 0 0 0

선급비용 814,280,474 27,142,682 4,474,068 895,257,510

선급금 21,125,000 24,094,121 65,529,430 5,414,200

내부대여금 0 0 0 0

공탁금 0 0 0 0

보증금 424,211,000 424,211,000 414,671,098 400,748,000

전신전화가입권 358,000 358,000 358,000 358,000

임차보증금 423,673,000 423,673,000 414,133,098 400,210,000

기타보증금 180,000 180,000 180,000 180,000

선급법인세 0 42,886,971 20,200,661 0

선급지방소득세 0 4,288,552 2,019,994 0

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선급출연금 0 0 0 0

선급부가가치세 599,490 532,947 771,558 1,611,994

용도품 0 0 0 0

집합투자증권 0 0 0 0

자금수수 0 0 0 0

상품권카드판매미수금 0 0 0 0

상품권카드판매미수금대손충당금 0 0 0 0

상품권미수금 0 0 0 0

상품권미수금대손충당금 0 0 0 0

이연법인세자산 41,644,160 41,644,160 41,644,160 33,392,470

기 타 0 0 0 0

매출채권 0 0 0 0

매출채권 0 0 0 0

재고상품 0 0 0 0

재고상품 0 0 0 0

상품 0 0 0 0

원재료 0 0 0 0

기타재고상품 0 0 0 0

부채 544,609,911,834 537,207,047,261 524,697,305,383 494,966,851,165

예수부채 533,335,878,171 532,982,579,366 519,727,227,946 484,164,589,217

요구불예수금 54,742,866,228 54,922,005,756 52,273,383,419 45,817,261,224

보통예탁금 3,796,496,479 4,314,254,748 2,492,730,075 2,262,711,854

자립예탁금 20,906,749,094 20,357,503,547 20,279,275,456 20,412,758,400

자유저축예탁금 35,996,108 35,864,493 38,163,134 37,177,797

알찬자유예탁금 24,369,919,382 25,356,626,241 25,525,489,666 22,101,951,958

기업자유예탁금 0 0 0 0

플러스직장인예탁금 284,364,536 270,334,597 319,324,823 203,533,824

불어나예탁금 5,034,103,634 4,253,085,893 3,351,267,409 799,127,391

사장님더드림예탁금 315,236,995 334,336,237 267,132,856 0

기한부예금 478,593,011,943 478,060,573,610 467,453,844,527 438,347,327,993

정기예탁금 155,596,466,820 155,958,118,323 153,215,419,521 155,089,623,386

한아름정기예탁금 15,802,310,446 15,631,356,588 15,159,200,267 14,370,207,860

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OK회전예탁금 7,028,030,000 7,216,925,333 7,710,605,824 8,617,060,000

파워정기예탁금 262,484,662,214 262,046,867,073 254,996,696,498 226,782,321,333

선드림정기예탁금 0 0 0 0

정기적금 31,185,191,861 30,839,704,691 30,062,605,489 27,269,434,690

하나더적금 0 0 0 0

자유적립적금 4,560,695,987 4,433,390,921 4,356,688,171 4,477,091,130

매일적금 966,929,000 975,310,400 962,662,532 693,438,000

장학적금 0 0 0 0

근로자우대저축 0 0 0 0

가계장기저축 0 0 0 0

장기주택마련저축 77,930,000 78,211,000 154,629,175 424,960,000

평생행복적금 0 0 0 0

직장인행복적금 0 0 0 0

행복자유적금 6,100,000 5,837,000 4,921,906 0

재형저축 884,695,615 874,852,281 830,415,144 623,191,594

기타예금 0 0 0 0

별단예탁금 0 0 0 0

차입부채 650,800,500 672,097,700 681,435,758 61,013,000

상호금융자금차입금 0 0 0 0

차입금현재가치할인차금 0 0 0 0

대외기관차입금 0 0 0 0

정책자금차입금 650,800,500 672,097,700 681,435,758 61,013,000

내부차입금 0 0 0 0

후순위차입금 0 0 0 0

후순위차입금(개인) 0 0 0 0

후순위차입금(법인) 0 0 0 0

기타부채 10,623,233,163 3,552,370,195 4,288,641,679 10,741,248,948

미지급이자 6,186,142,871 206,204,761 33,989,795 6,261,891,659

예수부채미지급이자 6,185,016,029 206,167,200 33,983,604 6,261,824,796

차입부채미지급이자 1,126,842 37,561 6,191 66,863

미지급금 655,334,772 36,576,032 715,330,011 698,861,100

미지급금현재가치할인차금 0 0 0 0

10/25

가수금 212,235,150 191,099,263 143,981,493 8,450,502

선수수익 1,866,293 63,659 11,746 24,626,975

선수금 0 0 0 0

퇴직급여충당부채 655,446,000 655,446,000 655,446,000 1,029,060,000

퇴직연금미지급금 0 0 0 0

퇴직보험예치금 0 0 0 0

국민연금전환금 0 0 0 0

퇴직연금운용자산 0 0 0 0

연차수당충당부채 3,783,193 5,755,739 5,812,546 38,961,153

임대보증금 2,211,000,000 2,182,000,000 2,201,879,120 2,020,000,000

수입보증금 0 0 0 0

예수금 366,676,312 207,848,850 245,675,609 480,051,455

국고대리점 47,111,890 21,961,942 31,727,091 9,539,310

미지급환채무 3,455,316 43,866,383 29,639,512 0

지로예수금 220,997,376 83,076,472 122,447,439 388,897,045

제세예수금 80,045,760 47,386,801 51,007,860 64,122,200

지방세예수금 0 0 0 0

수납공제료예수금 0 0 0 0

지급공제금예수금 842,620 842,620 842,620 842,620

예금보험료예수금 0 0 0 0

법인세예수금 0 0 0 0

기타예수금 0 0 0 0

수표발행자금 0 0 135,714 0

유가증권청약증거금 0 0 0 0

예수보증료 485,550 623,659 749,231 1,098,980

투자자예수금 0 0 0 0

환매수수료예수금 0 0 0 0

가상계좌예수금 0 0 0 0

상품권판매예수금 0 0 0 0

상품권수납예수금 0 0 0 0

전자수입인지판매예수금 13,737,800 10,090,973 9,126,142 15,551,300

현금IC예수금 0 0 0 0

11/25

펌뱅킹대행예수금 0 0 0 0

미지급배당금 44,513,589 45,575,918 51,791,200 90,861,734

미지급법인세 264,920,705 8,830,690 221,035,487 64,300,606

예수부가가치세 21,314,278 12,969,283 13,688,672 24,183,764

이연법인세부채 0 0 0 0

타회계자금 0 0 0 0

매출채권대손충당금 0 0 0 0

자금수수 0 0 0 0

기 타 0 0 0 0

매입채무 0 0 0 0

매입채무 0 0 0 0

자본 72,358,138,300 77,018,430,035 74,588,139,064 62,001,103,323

자본금 53,008,482,416 52,848,177,508 51,605,227,717 46,542,188,679

출자금 53,008,482,416 52,848,177,508 51,605,227,717 46,542,188,679

자본금 0 0 0 0

자본잉여금 0 0 0 0

재평가적립금 0 0 0 0

기타자본잉여금 0 0 0 0

이익잉여금 19,123,940,784 23,910,216,594 22,733,363,330 15,429,108,600

법정적립금 2,810,000,000 2,810,000,000 2,754,615,384 2,450,000,000

특별적립금 3,810,000,000 3,810,000,000 3,754,615,384 3,450,000,000

임의적립금 10,200,000,000 10,200,000,000 9,978,461,538 8,760,000,000

사업확장적립금 4,400,000,000 4,400,000,000 4,292,307,692 3,700,000,000

배당평균적립금 0 0 0 0

기타임의적립금 5,800,000,000 5,800,000,000 5,686,153,846 5,060,000,000

이월이익잉여금(이월결손금) 0 0 0 0

미처분이익잉여금(미처리결손금) 2,303,940,784 7,090,216,594 6,245,671,024 769,108,600

당기순이익(당기순손실) 2,300,900,137 7,087,175,947 5,690,213,869 766,967,160

기 타 0 0 0 0

기타포괄손익누계액 225,715,100 260,035,933 249,548,017 29,806,044

매도가능증권평가이익 290,859,084 289,689,071 294,720,180 580,475,761

매도가능증권평가손실 -65,143,984 -29,653,138 -43,340,236 -550,669,717

12/25

만기보유증권평가이익 0 0 0 0

만기보유증권평가손실 0 0 -1,831,927 0

국고보조금 0 0 0 0

재평가잉여금 0 0 0 0

13/25

4. 손익계산서 (2016년 6월 기준)(단위: 원)

계 정 과 목 월말잔액 전기

영업수익 11,830,727,501 11,558,203,574

(1)이자수익 10,997,253,634 10,953,752,698

예치금이자 934,042,860 883,148,439

상환준비금이자 225,345,284 228,397,262

대내예치금이자 681,676,533 586,613,140

대외예치금이자 27,021,043 68,138,037

내부예치금이자 0 0

유가증권이자 277,796,486 226,068,788

단기매매증권이자 0 0

매도가능증권이자 255,796,486 226,068,788

만기보유증권이자 22,000,000 0

대출채권이자 9,778,508,416 9,832,461,548

일반대출금이자 9,309,128,718 9,263,442,428

보통대출금이자 3,880,145,043 3,597,433,297

일일상환대출금이자 522,992,261 403,359,908

한도거래약정대출금이자 831,661,863 1,015,116,241

주택자금대출금이자 1,679,417,215 1,432,742,204

시설자금대출금이자 65,983,027 15,574,074

임차보증금담보대출금이자 0 0

한아름연계대출금이자 0 172,602

꿈모아모기지론이자 2,328,929,309 2,799,044,102

정책자금대출금이자 228,413,411 286,191,053

소상공인지원대출금이자 7,996,204 942,185

보증부서민대출금이자 220,417,207 285,248,868

지자체협약대출금이자 0 0

협동조합특례보증대출금이자 0 0

적금관계대출금이자 18,192,965 46,881,343

적금대출금이자 13,462,239 40,200,415

하나더적금대출금이자 0 0

14/25

적금담보대출금이자 4,730,726 6,680,928

재형저축담보대출금이자 0 0

예탁금대월이자 192,952,133 203,221,313

자립예탁금대월이자 168,692,173 195,454,220

알찬자유예탁금대월이자 10,648,232 6,862,129

기업자유예탁금대월이자 0 0

플러스직장인예탁금대월이자 0 0

불어나예탁금대월이자 12,909,686 904,964

사장님더드림예탁금대월이자 702,042 0

상업어음할인료 0 0

범위내대출금이자 24,910,499 28,235,123

예탁금범위내대출금이자 24,910,499 28,235,123

출자금범위내대출금이자 0 0

기타대출금이자 4,910,690 4,490,288

주택자금대출금이자 3,691,704 3,113,795

기타지원대출금이자 1,218,986 1,376,493

내부대여금이자 0 0

공제대출금이자 0 0

기타대출채권이자 0 0

기타이자수익 6,905,872 12,073,923

(2)유가증권평가 및 처분이익 207,478,531 48,682,620

단기매매증권처분이익 0 0

단기매매증권평가이익 0 0

매도가능증권처분이익 7,478,531 48,682,620

매도가능증권손상차손환입 0 0

만기보유증권처분이익 200,000,000 0

만기보유증권손상차손환입 0 0

(3) 대출채권평가이익 0 0

제대출금대손충당금환입 0 0

대출채권처분이익 0 0

(4) 수수료수익 625,995,336 554,643,508

환수입수수료 85,361,794 77,510,170

15/25

신협환수입수수료 381,381 358,636

타행환수입수수료 4,110,500 4,015,000

CD수입수수료 42,823,250 35,310,450

전자금융수입수수료 16,711,550 18,125,050

지로수입수수료 2,865,740 2,805,540

CMS수입수수료 5,464,840 4,550,840

자금조정수입수수료 3,416,011 4,061,074

공인인증수입수수료 799,040 699,040

금융VAN수입수수료 618,700 552,000

제휴업무수입수수료 7,915,173 6,720,344

Ubi수입수수료 0 0

기타환수입수수료 0 0

가상계좌수입수수료 0 0

PG업무수입수수료 255,114 312,196

현금IC입금기관수입수수료 0 0

현금IC출금기관수입수수료 495 0

공제수입수수료 84,745,694 67,524,395

신계약수입수수료 74,697,384 56,396,615

수금수입수수료 4,841,050 4,978,690

계약유지수입수수료 4,699,260 5,602,590

기타공제수입수수료 508,000 546,500

카드수입수수료 10,362,488 7,549,272

카드발급수수료 0 0

모집대행수입수수료 1,590,930 500,490

이용대금수입수수료 8,194,248 6,218,302

기타카드수입수수료 577,310 830,480

VAN수입수수료 43,110,552 39,282,360

신용거래수입수수료 14,937,510 13,802,640

DDC수입수수료 6,301,756 5,986,475

기타VAN수입수수료 21,871,286 19,493,245

수표수입수수료 46,000 68,000

수표발행수입수수료 0 0

16/25

기타수표수입수수료 46,000 68,000

대출부대수입수수료 324,876,848 296,808,189

중도상환수수료 192,161,172 259,778,191

한도거래약정수수료 114,382,350 13,480,000

대출취급수수료 18,333,326 23,549,998

연계대출대행수입수수료 0 0

기타대출취급수수료 0 0

상조수입수수료 0 0

상조모집대행수수 0 0

기타상조수입수수료 0 0

전자수입인지수입수수료 1,433,510 1,755,702

전자수입인지판매수수료 1,431,660 1,755,702

전자수입인지환매수수료 1,850 0

상품권수입수수료 0 0

기타수입수수료 76,058,450 64,145,420

(5) 기타영업수익 0 1,124,748

유가증권배당수익 0 0

단기매매증권배당수익 0 0

매도가능증권배당수익 0 0

만기보유증권배당수익 0 0

금융상품평가이익 0 0

금융상품분배금수익 0 0

수익증권판매이익 0 0

수익증권판매수수료 0 0

수익증권판매보수 0 0

MMF정산이익 0 0

증권금융예치금이자 0 0

기타수익증권판매이익 0 0

기타대손충당금환입 0 1,124,748

매출채권대손충당금환입 0 0

가지급금대손충당금환입 0 1,124,748

미수금대손충당금환입 0 0

17/25

기타잡수익 0 0

이자환입금 0 0

공통비이입금 0 0

외환거래이익 0 0

외화환산이익 0 0

외환차익 0 0

매출액 0 0

매출 0 0

과세매출 0 0

면세매출 0 0

영세율매출 0 0

위탁매출 0 0

매출에누리및환입 0 0

과세매출에누리및환입 0 0

면세매출에누리및환입 0 0

영세율매출에누리및환입 0 0

매출할인 0 0

영업비용 9,506,998,740 11,225,722,043

(1) 이자비용 5,168,683,187 5,663,472,650

예수부채이자 5,164,104,039 5,662,844,529

보통예탁금이자 2,434,302 1,689,737

자립예탁금이자 19,937,391 20,192,128

자유저축예탁금이자 288,382 422,457

알찬자유예탁금이자 162,260,258 175,692,897

기업자유예탁금이자 0 0

플러스직장인예탁금이자 2,948,129 1,796,060

불어나예탁금이자 3,971,314 683,498

사장님더드림예탁금이자 767,222 0

정기예탁금이자 1,705,987,272 2,083,933,057

파워정기예탁금이자 2,647,008,469 2,718,291,410

한아름정기예탁금이자 114,506,234 133,351,057

OK회전예탁금이자 55,342,426 77,294,116

18/25

선드림정기예탁금이자 0 0

정기적금이자 379,512,858 371,973,126

평생행복적금이자 0 0

하나더적금이자 0 0

자유적립적금이자 43,327,125 52,368,770

매일적금이자 8,882,392 6,914,976

장학적금이자 0 0

재형저축이자 14,535,818 11,818,363

근로자우대저축이자 0 0

가계장기저축이자 0 0

장기주택마련저축이자 2,348,671 6,422,877

직장인행복적금이자 0 0

별단예탁금이자 0 0

행복자유적금이자 45,776 0

차입부채이자 4,579,148 628,121

상호금융자금차입금이자 0 0

대외기관차입금이자 0 0

정책자금차입금이자 4,579,148 628,121

내부차입금이자 0 0

후순위차입금이자 0 0

기타이자비용 0 0

(2) 유가증권평가및처분손실 174,929,888 1,336

단기매매증권처분손실 0 0

단기매매증권평가손실 0 0

매도가능증권처분손실 174,929,888 1,336

매도가능증권손상차손 0 0

만기보유증권처분손실 0 0

만기보유증권손상차손 0 0

(3) 대출채권평가손실 191,981,188 1,448,115,383

제대출금대손상각비 191,981,188 1,448,115,383

대출채권처분손실 0 0

(4) 수수료비용 298,660,296 378,216,179

19/25

지급수수료 1,527,589 1,453,792

자금조정지급수수료 1,125,619 1,191,552

공인인증지급수수료 390,720 262,240

VAN지급수수료 0 0

현금IC입금기관지급수수료 0 0

현금IC출금기관지급수수료 0 0

CD지급수수료 11,250 0

카드지급수수료 0 0

모집대행지급수수료 0 0

기타카드지급수수료 0 0

대출지급수수료 295,033,555 374,840,989

근저당설정수수료 268,703,407 355,773,261

감정평가수수료 20,548,328 9,497,350

대출중개수수료 0 0

기타대출지급수수료 5,781,820 9,570,378

기타지급수수료 2,099,152 1,921,398

(5) 기타영업비용 286,068,875 243,312,442

금융상품평가손실 0 0

금융상품결산손실 0 0

수익증권판매비용 0 0

MMF정산손실 0 0

예탁금이용료 0 0

대손상각비 5,222,471 5,371,268

매출채권대손상각비 0 0

가지급금대손상각비 5,222,471 5,371,268

미수금대손상각비 0 0

공제사업비 64,572,404 50,366,764

저축공제료 0 0

대부보증공제료 0 0

조합원단체공제료 0 0

임직원단체공제료 13,604,650 11,487,900

신계약비 50,721,324 38,251,564

20/25

계약추진비 0 0

스마일론공제료 246,430 627,300

복지사업비 216,274,000 187,574,410

사회복지지원비 14,327,000 11,103,170

장학사업비 100,000,000 70,000,000

문화행사지원비 1,947,000 6,471,240

환경보전지원비 0 0

기타사회공헌활동비 100,000,000 100,000,000

타회계자금이자 0 0

기타잡비용 0 0

이자환급금 0 0

외환거래손실 0 0

외화환산손실 0 0

외환차손 0 0

(6)매출원가 0 0

기초재고액 0 0

매입 0 0

매입 0 0

과세매입 0 0

면세매입 0 0

영세율매입 0 0

매입에누리및환출 0 0

과세매입에누리및환출 0 0

면세매입에누리및환출 0 0

영세율매입에누리및환출 0 0

매입할인 0 0

△기말재고액 0 0

△기타상품감소액 0 0

(7) 판매비와관리비 3,386,675,306 3,492,604,053

인건비 798,179,551 799,385,430

본봉 509,758,690 539,316,369

제수당 197,487,529 231,709,061

21/25

상여금 0 0

상임이사장보수 8,800,000 28,360,000

상임이사보수 82,133,332 0

상임감사보수 0 0

퇴직급여금 97,857,029 93,422,008

퇴직급여충당부채전입액 0 0

퇴직금 97,857,029 93,422,008

명예퇴직금 0 0

복리후생비 317,935,775 319,188,077

후생보험료 156,665,665 156,705,764

후생비 89,704,110 87,011,313

일숙직비 0 0

보건단련비 71,566,000 75,471,000

여비 38,891,840 18,204,100

직원여비 6,261,740 10,254,100

임원여비 5,150,100 350,000

임원실비 27,480,000 7,600,000

회의비 66,062,830 59,602,470

총회비 51,523,210 46,540,470

이사회비 2,160,140 2,942,000

감사비 5,170,000 10,120,000

위원회비 6,000,000 0

기타회의비 1,209,480 0

교육홍보비 207,028,260 318,473,942

임직원교육비 19,610,150 16,594,700

조합원교육비 36,094,260 29,353,550

조사연구비 0 0

홍보비 128,665,440 235,077,142

행사비 16,658,410 37,448,550

포상비 6,000,000 0

기획행정비 0 0

업무추진비 24,942,240 22,408,600

22/25

접대비 16,072,240 15,233,600

경조비 8,870,000 7,175,000

사무비 138,825,800 168,212,951

장표구입비 8,362,560 8,354,809

소모품비 40,908,510 50,436,065

통신운반비 63,491,160 64,345,477

도서인쇄비 3,496,260 5,814,550

등기소송비 22,567,310 39,262,050

유지비 120,690,378 123,560,564

수선비 2,203,120 3,498,066

수도광열비 41,403,045 40,818,372

임차료 23,472,500 21,582,000

건물관리비 15,783,418 15,289,398

차량유지비 4,161,025 4,759,488

용역비 16,494,240 19,260,090

전산유지비 17,173,030 18,353,150

감가상각비 290,990,967 317,467,246

건물감가상각비 152,545,690 154,599,181

구축물감가상각비 53,322,345 50,581,462

임차점포시설물감가상각비 0 0

비품및집기감가상각비 84,278,234 111,486,590

차량운반구감가상각비 844,698 800,013

기계장치감가상각비 0 0

무형자산상각비 3,123,333 0

보험료 77,967,733 153,112,390

제세공과금 1,204,179,570 1,099,566,275

분담금 223,113,999 215,720,860

대외공과금 32,009,652 28,368,442

제단체회비 0 0

제세금 39,898,919 50,449,973

출연금 646,108,000 690,823,000

특별기여금 263,049,000 114,204,000

23/25

판매비 0 0

포장비 0 0

운송비 0 0

공통비이체금 0 0

영업이익(손실) 2,323,728,761 332,481,531

영업외수익 321,608,352 559,932,062

투자자산수익 0 0

유형자산처분이익 0 171,728,620

기타자산처분이익 8,808,000 295,000

지분법평가이익 0 0

법인세환급액 0 0

임대료 276,110,000 349,317,863

수입보조금 0 0

내부대여금이자 0 0

퇴직보험예치금수익 0 0

유형자산손상차손환입 0 0

기타자산손상차손환입 0 0

전기오류수정이익 3,084,142 2,336,550

자금수수대여이자 0 0

기타영업외수익 27,170,210 36,254,029

재평가손실환입 0 0

퇴직연금운용수익 0 0

보험차익 0 0

자산수증이익 6,436,000 0

기타특별이익 0 0

영업외비용 12,825,226 24,419,113

유형자산처분손실 0 0

기타자산처분손실 3,197,300 0

유형자산손상차손 0 0

기타자산손상차손 0 0

지분법평가손실 0 0

법인세추납액 0 0

24/25

재고자산평가손실 0 0

전기오류수정손실 0 0

기부금 0 0

기타영업외비용 9,627,926 24,419,113

자금수수차입이자 0 0

재해손실 0 0

기타특별손실 0 0

퇴직연금운용손실 0 0

재평가손실 0 0

경상이익(손실) 2,632,511,887 867,994,480

법인세등 331,611,750 101,027,320

법인세등 331,611,750 101,027,320

법인세 255,901,420 78,119,500

지방소득세 25,590,140 7,811,950

농어촌특별세 50,120,190 15,095,870

25/25