ANNUAL REPORT - KNet · 2. Automated Teller Machines (ATMs) The most prominent features of...

ANNUAL REPORT

شركة اخلدمات املصرفية اآللية املشتركة (ش.م.ك.م)The Shared Electronic Banking Services Company (K.S.C.C)

2018

Annual Report for the financial year ended October 31

The Shared Electronic Banking Services Co.

2018

Our VisionTo ensure the provision of electronic payments and guarantee the availability of

KNET services - anywhere, anytime and to anyone.

Our MissionTo make the electronic payment process Simple, Secure & Speedy for all. In doing

so, KNET is committing to meeting its objectives by employing the right technology,

introducing new products & services, developing skill sets to meet the market’s

needs, and attaining the highest quality of services.

SimpleSecureSpeedyelectronic payment service

ANNUAL REPORT 2018

2

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

Our ValuesCustomer Commitment Develop relationships that make a positive difference to KNET

customers & stakeholders

Quality & Perfection Provide outstanding payment solutions and unsurpassed service that, together, deliver premium value to our customers Deliver consistent top quality products and services, and meet customer demands, with total efficiency and discipline

Integrity Uphold the highest standards of integrity in all decisions

Reliability Fully committed, dedicated and committed on fulfilling expectations and keeping promises

Teamwork Work together to meet the needs of KNET stakeholders and to accomplish the goals

Respect for People Value for the work force, encouraging their development and rewarding performances

Social Responsibility Committed to developing and delivering better payment solutions for the market

Innovation Enhance the current services and create new services to proactively address changing payment needs

Personal Accountability

Take personal accountability for delivering on commitments, internally and externally

Reputation Maintain an efficient, reliable, flexible and educated workforce to provide the best in electronic payment services

ANNUAL REPORT 2018

3

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

Knet in lines … The Shared Electronic Banking Services Company

“Knet” was established as a national Kuwaiti institution

operating in compliance with the provisions of Islamic Sharia,

and striving to realize strategic partnership among Kuwaiti banks

in the field of shared electronic banking services, and providing

electronic services to clients of these banks.

Knet serves banking sector in Kuwait and Gulf region with package of

services. The service ranges from multiple delivery channel, switching and

connecting to global schemas. The various delivery channels are ATM, POS, IPOS,

Kiosk, Payment gateway and cheque book printing. Knet is effectively connecting

banks, Government entities, merchants, and public.

Since its establishment, Knet has been committed to optimizing its role in the

field of electronic payment services through well-defined forward looking strategy,

focusing on its core activities and opening new vistas for electronic services that

advance payment services. The commitment enabled Knet to provide the best

technology for serving the banking sector and their clients, by embracing most up-

to-date systems it has.

During 2018, Knet has continued to realize distinctive performance and effective

ANNUAL REPORT 2018

4

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

presence in the Kuwaiti market aiming to become the leading electronic payment

services provider. The year 2018 was distinguished with several accomplishments

and successes on many aspects. Knet services have reached new high with expanding

market and increased transactions. The volume of transactions has reached record

figures, achieving a high level of customer satisfaction.

Knet has processed around 307.4 million electronic payment transactions

representing approximately KD 17.8 billion through different electronic payment

channels (POS, ATM, PG and others). In addition, this year was marked with the

Company’s processing transactions amounting to 1.48 Billion as an average in a

month.

10

13

15

18

20

23

25

28

30

190

390

590

790

990

1,190

1,390

1,590

1,790

No

Of T

rxM

illio

ns

MonthM

illio

ns

Am

ou

nt

The Shared Electronic Banking Services Transactions 2018

Nov-17

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18

This report outlines the most important developments accomplished by the

Company during the financial year ended October 31, 2018.

During 2018, the Company’s operating performance has been excellent on the level

pay

ANNUAL REPORT 2018

5

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

Anywhere, Anytime & to Anyoneavailability of KNet Services

6

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

ANNUAL REPORT 2018

Payment Gateway

Point of Sale (POS)

GCC Net

Non Member Banks

Company’s Plan for 2019

Automated Teller Machines (ATMs)

Cheque Book Printing Service

Key Projects & Accomplishments during 2018

E-Government Payment Project (Tasdeed)

08

1012

14

19

20

13

16

19

Contents

7

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

ANNUAL REPORT 2018

of all services provided to the banking, government and private sector which are

highlighted below.

1. Point of Sale (POS)The point of sale service is one of the prominent services provided by Company, to

merchants, companies and government entities in the State of Kuwait. Point of sale

service has been getting revamped with innovative state-of-the-art technologies.

This has been through applying the most up-to-date technology in this field and

introducing modern POS devices on par with global standard.

Today, several POS terminals with different communication capability like IP,

GPRS/3G are available to the convenience of merchants, companies, and other POS

service acquirer. In this respect, the Company has installed 18509 new terminals in

the market this year, thus the number of operating terminals has reached to 63,001

with the growth rate of 13.24% for the year ending October 2018.

On other side, the volume of transactions accomplished through points of sale

terminals amounted to 199.3 million transactions during the year ended on October

31, 2018 which is 17% higher than last year. Whereas, the value of processed

transactions amounted to KD 9.7 billion.

Points of sale service provided by Knet is available

with acceptance of all local cards (Knet cards) and international cards (such as Visa,

MasterCard, American Express, Diners Club cards and Union Pay) in addition to

GCCNET Cards. The point of sale service is rendered to approximately 4.8 million

cards in Kuwait. 83% percentage of transactions were made using Knet cards of

local banks, while remaining 17% were made using other cards.

ANNUAL REPORT 2018

8

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

Record figures for POS service in 2018:October 2018 witnessed new record that number of Point of sale transactions

reached to 18.31 million transactions, compared to that of previous year. Through

this new record number, approximately KD 823 million was traded. Highest daily

transactions has been recorded on the 14th of June 2018 with 826,001 transactions.

Highest transactions in an hour was recorded on Ramadan 13th of June 2018 at

22:00 Hours, with 86,908 transactions

1,000 3,000 5,000 7,000 9,000

11,000 13,000 15,000 17,000 19,000 21,000

20

120

220

320

420

520

620

720

820

920

No

Of T

rxTh

ou

san

ds

Month

Mill

ion

sA

mo

un

t

POS Transactions 2018

Nov-17

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18

The rally of sales’ volume in different types of stores, and the significant diversification

in consumers and merchants’ behavior in daily purchases and sales, in addition to

the growing awareness of elements of convenience, safety and flexibility provided

by latest payment methods which the Company offers etc highlight the outgrowth

of the diligent efforts exerted by the Company’s Management and the distinctive

cooperation with member banks during last year to enhance the services and

improve performance efficiency; which was positively reflected on developing and

diversifying points of sale services. This has led to an unprecedented spread of points

of sale in such a manner that made Knet card a payment tool used by most consumers

for their day to day purchases, including fees or financial obligations to government

bodies as well.

New and innovative services:

Noteworthy, this year has witnessed continuous working on developing approaches

of using available terminals by means of devising additional connection methods

for GPRS terminals through providing a wider coverage scope so that such terminals

ANNUAL REPORT 2018

9

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

can be used everywhere in the country due to the relative importance of such

terminals in the Kuwaiti market as they constitute 95% of total number of terminals

launched in the market.

In line with market requirements, and to provide the best of modern technology,

Knet has added more new types of POS terminal which is characterized with a wide

color touch screen; merchants & banks will be able to add any marketing contents

on the POS screen. In addition to offering a multi-use devices characterized by

flexibility and ease-of-use.

With regard to Near Field Communication (NFC) technology, Knet has completed

updating POS terminals to support this service under the name “K-Tap” in 2018, and

Knet is offering a variety of devices that support this type of technology in line with

the developments witnessed by the world this period on this technology, which will

facilitate the Kuwaiti banks to launch number of its own products that support this

feature, where the number of devices that have been installed during 2017 which

support this type of technology approached 41,696 POS devices which represent

66.2% of the total terminals in the market.

On the other hand, Knet introduced a new service to use POS on flights, also launched

new devices such as E-Series and VeriFone UX in the market which support specific

segments that need for stylish design, comfort, convenience, large color screen with

a user- friendly interface large memory capacity and SMS receipt.

During the year 2018, Knet has introduced Spire POS as a new brand in the market

to fit with more segments beside PAX & VeriFone terminals.

2. Automated Teller Machines (ATMs)

The most prominent features of propagation which Knet

strives to attain is availability of ATMs in public places

such as malls, cooperative societies, government

entities, hospitals, universities and other places. The

numbers of ATMs operated by the Company are 798

ATMs approximately.

Knet always strives to maintain the

benchmark standard of this service and the

accuracy of development in its various activities

ANNUAL REPORT 2018

10

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

in this field. Whereas, the Company continuously updates and develops its devices

and software, provides up to date and advanced ATMs equipped with high end

technologies in compliance with industry standard. The major services, the Company

provides through its ATMs, are cash withdrawal service in Kuwaiti Dinar and foreign

currency, balance inquiry service and credit cards cash withdrawal supporting

different international brands such as Visa, MasterCard, American Express, Union

pay international and other several automated banking services.

In line with its strategy aiming at transforming from a specialized company working

as an operator to a company providing several banking services, and driven by its

wish to develop the services provided to member banks, new types of automated

banking services have been devised including providing integrated services of ATM

Driving. This service has been expanded to 12 banks and KNET for itself; which was

reflected positively on those banks as well as Knet.

In order to cope with market requirements and to provide distinctive services that

harmonize with those services provided by banks to their clients, Knet has introduced

additional services to ATMs such as:

• Multi-currency withdrawal

• Special Needs ATM

• Van ATM

• Cash deposit

• Account to Account fund Transfer

• PIN Change

• Mini statement of account

The number of transactions processed on ATMs in the financial year 2018 approximated

71.4 million transactions. Total value of withdrawn amounts approximated KD 6.7

billion Kuwaiti dinar with a growth of 6.6% compared with last year.

1,000

3,000

5,000

7,000

20

120

220

320

420

520

620

No

Of T

rxTh

ou

san

ds

Month

Mill

ion

sA

mo

un

t

ATM Transactions 2018

Nov-17

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18

ANNUAL REPORT 2018

11

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

3. GCC NetKnet plays a distinctive role in connecting local banks network on the one hand, and

connecting these banks to the GCCNet on the other hand. On the level of continuous

development of this service, Knet has participated in several meetings in the

premises of the Secretariat of GCC countries in Riyadh to explore and discuss means

of developing and improving the services, as well as to discuss several issues and

solutions pertinent to the GCCNet such as the GCC claim system, and the availability

of telecommunications network among member countries.

In this respect, several banking services are provided, such as cash withdrawal and

balance inquiry through connecting ATMs of member banks in GCC countries. During

the year ended on October 31, 2018, more than 3.7 million GCC transaction (issuer

and Acquirer) transactions have been accomplished totaling over KD 351.9 million.

2018 showed a significant increase in ATM transactions with number approximately

3 Million and totaling value of 309.9 million Kuwaiti Dinars.

POS transactions during the year 2018 was approximately 745 thousands with value

of 41.9 million Kuwaiti Dinars.

ANNUAL REPORT 2018

12

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

4. Cheque Book Printing ServiceCheque Book printing is one of the distinctive services which Knet continues to

provide to local bank with unrivalled success. Based on the Company’s belief that

continuously striving to maintain the service quality and to be prepared for the

expansion of the service to the wider spectrum of consumers, Knet has equipped

cheque book printing Unit with state-of-the-art technologies. Moreover, the

Company has strived to excel by upgrading the production system including printing

and binding.

During the financial year ended on October 31, 2018, Knet has produced 127,218

cheque books of which 26.9% were personal cheque books and 73.11% were

commercial cheque books.

In order to cope with market requirements and to provide distinctive services that

harmonize with those services provided by banks to their clients, Knet has added

new options when printing on the new A4 serial laser Cheque books, with all the

required security features

ANNUAL REPORT 2018

13

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

5. Payment GatewayPayment gateway transactions are

considered as one of the most prominent

features of e-commerce in general and

in the State of Kuwait in particular. Knet

provides online payment service through

its online payment gateway. In 2004, Knet

has launched payment gateway as a new

channel that allows entities (government

or private) to collect payments against

their goods or services through the

Internet.

In order to cater the increasing demand

from the market and cope up with the compliance requirement, Knet has

implemented new Payment gateway with additional features like

1. Refund – partial and Full

2. Knet Quick Pay

3. Recurring Payment

Also Knet has built a robust Payment Gateway Infrastructure in its data center.

Payment gateway accepts all debit cards (Knet cards) issued by all banks in the

State of Kuwait to serve the clients and merchants of those banks. Payment gateway

service is provided through the Internet to all government and private sector entities

through several ways such as:

1. PCs

2. Smart phones of all types

3. Tablets of all types

Knet’s payment gateway provides online payment services to several entities in the

State of Kuwait such as:

1. Government entities: Payment of fees and bills of government services such

as electricity and water, traffic fines, Ministry of Finance subscriptions, lawsuit

charges in Ministry of Justice, Ministry of Communications bills and other several

government services that exceeded 60 e- government payment services.

ANNUAL REPORT 2018

14

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

2. Private sector: This service is provided for payment of bills and purchasing

transactions of companies and merchants in the private sector; such as the

following:

A. Telecommunication companies: through payment of mobile top-up and

postpaid charges.

B. Airlines, tourism and travel companies.

C. Small enterprises: Knet supports these projects by facilitating the payment

gateway for those merchants, in addition to assisting such merchants in

adapting their websites to accept online payment.

D. Service companies of different types.

E. Retail companies: by selling commodities through the websites of such

companies or those merchants, and paying electronically through Knet

payment gateway.

Knet applies the latest information and e-commerce technology on its payment

gateway. In addition, the Company strives to apply up to date safety and security

technology on this gateway to protect all users against hacking or other issues. In

this respect, Knet received international certificates such as PCI, EMV and ISO 27001.

The primary goal of having a payment gateway for Knet is:

1. Facilitating e-commerce transactions in the State of Kuwait.

2. Connecting and integrating the governmental sector, private sector, users

and banks to e-commerce transactions in the State of Kuwait.

3. Velocity, accuracy and security in processing electronic financial

transactions with all entities (governmental and private).

4. Serving national economy by providing a payment gateway that enhances

using banking cards for payment instead of usage paper currency.

This service has been maintaining its success in terms of the number of companies

and entities with which connections have been made through the Internet, and

whose number reached 1463 electronic entities until October 31, 2018 with an

increase of 20.1% compared to the previous period. This success highlighted by the

number of transactions executed during the year ended on October 31, 2018 which

amounted to 36.7 million transactions with a rise of 41.6% compared to the previous

period. Moreover, the financial value of these transactions has amounted to KD 1.4

billion with a rise of 51.4% compared to the previous period.

ANNUAL REPORT 2018

15

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

During the year 2017, Knet rolled out the two Factor Authentication (2FA) to increase

the security on the online payment by using one time password (OTP) technology to

check the identity of the cardholder.

6.

1000

1600

2200

2800

3400

4000

20

40

60

80

100

120

140

160

No

Of T

rxTh

ou

san

ds

Month

Mill

ion

sA

mo

un

t

PG Transactions 2018

Nov-17

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18

E-Government Payment Project (Tasdeed):

Ecommerce is an integral part of the technological system that aims at facilitating

daily financial and commercial deals in government entities. The most prominent

of those deals within this framework is the e-government program provided by

different government entities in the State of Kuwait which made direct impact

on natives and expatriates' dealings in the country. Therefore, facilitating payment

transactions for the e-government program will necessarily be reflected on the level

of providing the service to those clients.

The government electronic payment program (Tasdeed) provided by Ministry of

Finance in cooperation with Knet and in coordination with the Central Agency

for Information Technology is deemed to be the most prominent features of

e-government in the State of Kuwait and in the region as a whole. This program is an

electronic system that connects several ministries and governmental entities in the

State of Kuwait (Ministry of Finance, Ministry of Interior, Ministry of Health, Ministry

of Social Affairs and Labor, and other entities) to the banking sector through Knet

for facilitating commercial and governmental transactions at various levels from

end user to institutions. In addition to applying the best techniques of electronic

ANNUAL REPORT 2018

16

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

payments in those ministries and entities to support the e-government program

on the one hand, it also facilitate the procedures and transactions for visitors of the

entities, on the other hand.

In this respect, Knet plays vital role in the governmental electronic payment system

by providing the following electronic services:

• Payment Gateway

• POS

• Integrated POS

• M-Commerce payment

• E-Stamp payment

ANNUAL REPORT 2018

17

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

Noteworthy, Knet has provided such electronic services to approximately 50

governmental entities, namely the following:

Ministry/Government Department/Independent Authority1 Ministry of Foreign Affairs 6 Ministry of Health

2 General Administration Of Customs 7 Ministry of Electricity & Water

3 Ministry of Commerce & Industry 8 Kuwait Municipality

4 Ministry of Justice 9 Public Authority for Civil Information

5 Ministry of Interior 10 Manpower & Government Restructuring Program

In fact, improving the government financial system and introducing an electronic

government system that aims at automating government payment process through

KNET. It is well reflected in the volume of transactions that is processed through

KNET for this year. The year 2018 has recorded exponential growth, as the number

of government electronic payment transactions through Knet reached to 6.6 million

transactions with 35.6% growth rate over the previous year, whereas the value of

transaction processed is reached to KD 835.76 million with 63% growth rate over

the previous year.

Accordingly, POS terminals have been installed in 50 governmental and independent

entities in the year ended October 31, 2018 distributed in service centers and different

vital places in the country. Through these POS/IPOS, 3.74 million transactions,

valuing KD 674.1 million have been executed. Specifically, IPOS transactions has

increased by 22.57% and amount increased to 7.1%, while other POS transaction

has increased by 25.5% and amount increased by 64.55%.

Furthermore, Payment Gateway service was operated for Ministry of Finance, Ministry

of Interior, Ministry of Justice, Ministry of Telecommunications, Ministry of Electricity

and Water, Ministry of Public Works and Public Authority of Civil Information, Ministry

of Social Affairs and Labor, Kuwait University and other entities in collaboration with

the Central Agency for Information Technology. Through this service 2.88 million

transactions, valuing KD 161.6 million have been processed.

The year 2018 was witnessed the completion the E-stamp in Ministries and different

governmental entities. E-stamp system is applied in 50 ministries and governmental

entities. Implementation of this project in all governmental entities is expected to

be completed by the end of 2018.

Knet has issued approximately 21.29 Million E-Stamps this year totaling 130.2 Million

Kuwaiti Dinars with growth rate of 33.77% in amount.

ANNUAL REPORT 2018

18

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

0

150

300

450

600

750

900

0

15

30

45

60

75

90N

o O

f Trx

Tho

usa

nd

s

Month

Mill

ion

sA

mo

un

t

Egov Transactions 2018

Nov-17

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18

7. Non-member banksIn continuation to the Company's policy in providing support to non-member

banks operating in the State of Kuwait by providing its services to these banks

and connecting them to Knet network, Knet currently provides its services to 10

Nonmember Banks operating in the State of Kuwait

Further, the Company shall maintain this approach to attract all foreign banks

operating in the State of Kuwait in order to provide more services to the clients of

these banks, and expanding the base of dealing between the clients of these banks

and the services offered by member banks through Knet.

8. Key projects & accomplishments during 2018

In line with its strategy and plan for 2018, Knet has carried out several projects

during this year, whereas these projects were characterized with distinguished level

of achievements and remarkable success. Among the most prominent of these

projects are the following:

1. Launching the new generation of POS terminals Project mPOS.

2. Full roll-out of Government e-stamps project.

3. Obtained Business continuity plan (ISO 22301:2012)

ANNUAL REPORT 2018

19

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

4. Launched POS terminals that can be used on flights.

5. UPI certification and rollout of POS –PAX S90.

6. Implemented ERP project in the company – Finance, HR, MM and SF.

7. Implemented ACI Proactive Risk Manager for fraud monitoring.

8. Major Migration to Base24 eps from Classic.

9. VeriFone UX- unattended Kiosk terminal is launched.

10. Launched E series POS cash register.

9. Major activities of the Company performed during 2018:

Organizing an Open Day for its

employees and families March 2018

Organizing “Quraish” with the

participation of Kuwaiti banks May

2018

10. Company's Plan for 2019Since its establishment twenty five years ago, Knet continued to be a shared

platform for electronic banking. It has been focusing on its primary goal of providing

shared electronic banking services among member banks. It is serving all the banks

and added value to banks' clients through the provision of technological support.

Undoubtedly, the services and products which Knet has developed and launched

ANNUAL REPORT 2018

20

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

along its history have added real value to the primary objective of the establishment

of the Company; which is clear from maintaining the Company's continuous growth

and strengthening its position in the Kuwaiti market.

In fact, the strength and solidity of the strategy that Knet applies, in addition to

the Company's policy in developing the offered services and expanding its partners

base, together with Knet's striving to apply latest information technology to improve

operational environment and devise new channels in all fields and on all levels,

made the Company an example to follow in the region. The Company has focused

on several points in this respect, chief among them are the following:

1. Shifting from a specialized operator to a multi banking services provider:

The company has expanded the spectrum of offered services to the wider sectors

in the Kuwaiti market. Among them are the government and the private sectors

which includes telecommunications companies, automated services companies

and etc. Moreover, Knet has connected the banking sector to the government

and the private sector.

In addition, the Company has and will launch other banking services that can

enhance and increase efficiency of the banking sector and member banks. These

services include the following:

1. Continuing provision of the service of managing and developing ATM on

behalf of banks (ATM Driving) as the Company has offered this service to

several member banks. Through this service, the Company accomplishes

all development and operation works including cash replenishment,

reconciliation, settlements, monitoring ATMs and other works on behalf of

the bank. The Company is currently striving to expand the spectrum of this

service so that it comprises all member banks. Furthermore, the Company

aims at providing this service to non-member banks as well. As a support

of this object, the Company will endeavor during next year to increase the

number of banks to which this service will be provided.

2. Providing payment services through ATM terminals to member banks by

connecting the government sector including ministries and governmental

entities, in addition to the private sector which includes telecommunications

and other companies to the banking sector through ATMs which will make

it easy for natives and expatriates to pay fees for the services provided from

these sectors (such as telephone, electricity and water bills, traffic fines and

other charges) through ATM terminals of the Company and member banks.

ANNUAL REPORT 2018

21

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

3. Implementation of many projects for banks & Government and the

development of many special programs on POS to allow such banks to

offer many distinctive services to their customers. Like DCC, NFC, E-Stamp.

4. Providing full support for small and medium-sized enterprises by providing

E-Payment services for such projects like mPOS.

2. Qualifying and equipping the Company to be able to provide services to

member banks efficiently:

Knet is concerned with connecting automated banking transactions between

member banks on one hand, and banks in GCC countries on the other hand;

which drives the Company to apply the tools and techniques that can provide the

opportunity to offer these services with high efficiency and effectiveness. Among

these means are the following:

1. Developed a “KNET strategic Plan” for the year 2016 – 2020, documenting

the overall Strategy, Tactical Plan and Detailed Plan for the coming four

years and got approved by the board

2. Continue in updating and developing the Company's systems to ensure

enhancing efficiency of services provided to member banks.

3. Continue in laying policies and procedures to streamline the Company's

operational and administrative processes.

4. Continue in developing and training human resources within the Company

for the purpose of improving staff experience level and pushing them to

keep pace with latest developments in the Company's field of business,

in addition to updating and increasing flexibility in the job structure

to guarantee enhancing staff efficiency level to ensure the provision of

distinctive service to member banks.

5. Become an ISO 27001 enterprise to strengthen the company risk and

security policy. Which will effect on the company capability to serve its

client with more trust and in secure environment. Knet is aiming to get

more standard certifications in the future to stay in an advance level on

payment industry.

6. Achieving a high level of Customer satisfaction through market survey.

Knet will focus on the customers’ needs and satisfaction to make sure the

delivery of the service with high level of quality.

3. Building a strong relation with government entities:

ANNUAL REPORT 2018

22

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

Knet has adopted a set of policies and projects that can enhance relations with

governmental entities to ensure continuity of provided services. Among these

projects and policies are the following:

1. Continuing other phases of the E-stamp project after the success of this

service during current year.

2. The Company will increase electronic payment channels for government

services to comprise ATMs.

3. Increasing the number of government services provided through expansion

in concluding secondary contracts with different governmental entities for

the purpose of increasing the number of these entities; thus increasing

government services provided.

4. Building a strong base of partnership with all sectors:

Knet adopts a clear and flexible policy to build a strong base of partnerships with its

partners from all sectors, the following are main partnerships:

1. The strategic partnership with international companies such as Union pay

International which would give wider choices for Kuwaiti banks to raise

more electronic services in issuing and acquiring cards.

2. Build a strategic partnership with other GCC switches to enhance the

payment services in the region.

5. Developing work policies and procedures and existing ones to verify their

efficiency:

In order to fulfill the principles of efficiency and effectiveness in providing electronic

payment services for member banks and other entities, Knet has carried out the

following:

1. Applying corporate governance principle in the Company to ensure

undertaking operational and administrative processes according to

international standards.

2. Developing work policies and procedures for administrative and operational

processes in the Company to ensure providing better service to member

banks and different entities.

3. Conducting periodical review of these policies and procedures to ensure

keeping pace with updates and developments that the Company makes

to these services and operational processes.

ANNUAL REPORT 2018

23

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

4. Adapting these policies and procedures to all updates and developments

that the Company performs at all levels.

5. Using ERP as one of the well known ERP solutions in the world to enhance

the company Financial, HR, MIS and Operations departments.

6. Targeting Unserved segment

In line with KNET strategy plan, Knet will focus on unserved market which is identified

as follows:

A. Non-Bank Customers:

i. Do not have cards issued through a Kuwaiti Bank.

ii. Do not have bank accounts

iii. Deal in Cash

iv. No available channels to cover such segments

B. Small & Medium Merchants:

i. Do not have bank accounts

ii. Deal in Cash

iii. No available channels to cover such segments

iv. The current payment channels are not feasible for this segment

(due to cost, bank requirements, etc.)

The approach for the different segment of unserved market is as follows

A. Supporting existing bank customers through the following:

i. Enhance Current Usage using the current payment channels by

adding more shared channels through KNET as in:

a. Account-to-Account transfer through KNET ATMs

b. Cash deposit through KNET ATMs

c. Card-less transactions on KNET ATMs, POS, PG

ii. Add more channels beside ATM, POS and PG as in:

a. Direct Debit/Credit using the Customer’s bank account

b. Add Card-less/Account-less channels that can be used to

pay the customer’s bills, installments, dues, etc.

B. Non-Bank Customers through the following:

i. Introduce more channels that support Person-to Person (P2P) or

ANNUAL REPORT 2018

24

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

Person-to-Business (P2B) payment through means of payment

other than Bank Account or Cards, for e.g.

a. Using customer’s Civil ID number or card

b. Using the customer’s Mobile Number/Device

ii. Focusing on customers who depend on cash by introducing more

options as in adding more applications, for e.g. loyalty programs.

C. Small & Medium Merchants and businesses through the following:

i. Introduce more POS devices/kits that are viable for this segment,

e.g. Introducing a small POS kit with low cost.

ii. Introduce more channels that support Business-to-Person (B2P) or

Business-to-Business (B2B) payment through means of payment

other than Bank Account or Cards as in:

a. Using the customer Civil ID number or card

b. Using the customer Mobile Number/Device

c. Using merchant wallets to be run their deals and business

D. Corporate, SME and Government Segments through the following:

i. Introduce a local Direct Debit/Credit hub in Kuwait through KNET

which will help the following:

a. Person-to-Business (P2B): to cover the significant growth of

standing orders (e.g. telecom postpaid, credit installments,

government fees, dues & fines)

b. Business-to-Business (B2B): to cover payments & transfers

between companies, merchants and the government

c. Business-to-Person (B2P): to cover the payments of

business and government entities to persons, for e.g. SME

salaries to employees, Government Provisioning and house

allowances to citizens, etc.

7. Company’s strategic project in 2019

In line with KNET strategic plan, there are strategic projects that Knet shall apply

during next year, which aims to developing the Company and adopting the recent

technologies pertinent to electronic payment are the following:

• Launching more types of POS.

ANNUAL REPORT 2018

25

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

• Switch migration of K-Net Central Payment System.

• Completing POS certification for UPI.

• Roll out of new payment gateway.

• Implementation of P2P project.

• Infrastructure of the Central Payment System.

In conclusion, and on occasion of the end of financial year 2018, we extend thanks and

appreciation to the Company’s Board of directors and employees for the distinctive

efforts during this year, hoping that this will continue to serve the banking sector

and its clients.

Best regards,

Abdullah Khalid Al-AjmiChief Executive Officer

Mohammed Al-OthmanBoard Chairman

ANNUAL REPORT 2018

26

The

Shar

ed E

lect

roni

c Ban

king

Ser

vice

s Co.

طرح أنواع جديدة من نقاط البيع.

إستكمال مشروع قبول بطاقات يونيون بي العالمية عبر أجهزة نقاط البيع.

تغيير نظام الدفع عن طريق بوابة الدفع عبر اإلنترنت.

.P2P تنفيذ مشروع

تحديث البنية التحتية لنظام المدفوعات المركزي.

و فــي الختــام، ال يســعنا بمناســبة نهايــة الســنة الماليــة 2018 إال أن نتوجــه بالشــكر والتقديــر للســادة أعضــاء مجلــس إدارة الشــركة وموظفيهــا علــى المجهــود المتميــز خــال هــذا العــام، آملين أن يســتمر

هــذا العطــاء لخدمــة القطــاع المصرفــي وعماءه.

وتفضلوا بقبول فائق االحترام والتقدير،،،،

محمد خالد العثمان عبـداهلل خالـد العجمـيرئيـس مجلـس اإلدارةالرئيس التنفيذي

التـقــريــر السـنــوي 2018

26

كةشتر

صرفية اآللية المت الم

خدماكة ال

شر

i .استخدام رقم البطاقة المدنية للعميل أو البطاقة المدنية

ii .استخدام رقم هاتف العميل المحمول أو الجهاز المحمول

التركيــز علــى العمــاء الذيــن يعتمــدون علــى النقــد مــن خــال تقديــم المزيــد مــن - الخيــارات والبرامــج، مثــل طــرح برامــج المكافئــات.

ح خدمة التجار ضمن الحجم الصغير والمتوسط من خالل ما يلي:.

مــع متطلبــات هــذه - تتناســب والتــي البيــع نقــاط أجهــزة مــن المزيــد إدخــال الشــريحة.

إدخــال المزيــد مــن القنــوات التــي تدعــم خاصيــة تحويــل األمــوال مــن شــركة - لشــخص )B2P( أو شــركة إلــى شــركة )B2B( والدفــع مــن خــال وســائل دفــع أخــرى

)غيــر البطاقــات والحســابات المصرفيــة( مثــل:

i .استخدام رقم البطاقة المدنية للعميل أو البطاقة المدنية

ii .استخدام رقم هاتف العميل المحمول أو الجهاز المحمول

iii . عــن طريــق وضــع برنامــج إلدارة محفظــة خاصــة بالتاجــر او الشــركة تقبــلالدفع.

ح القطــاع . خدمــة فــي والتوســع الحجــم والمتوســطة الصغيــرة الشــركات الحكومــي مــن خــالل مــا يلــي:

طرح خدمة الخصم المباشر باستخدام الحساب المصرفي للعميل-

i . لتغطيــة النمــو :)P2B( طــرح خدمــة الدفــع مــن شــخص إلــى شــركةــورة الشــهرية لشــركات الكبيــر فــي أوامــر الدفــع )مثــل األقســاط الفاتاإلتصــاالت، أقســاط ودفعــات االئتمــان، الرســوم الحكوميــة والرســوم

األخــرى( والغرامــات

ii . لتغطيــة المدفوعــات :)B2B( طــرح خدمــة الدفــع مــن شــركة إلــى شــركةوالتحويــات بيــن الشــركات والتجــار والحكومــة.

iii . لتغطيــة المدفوعات :)B2P( طــرح خدمــة الدفــع مــن شــركة إلــى شــخصوالتحويــات التــي تتــم ُتدفــع مــن قبــل الحكومــة والشــركات لألشــخاص، والمتوســطة الصغيــرة المشــاريع رواتــب المثــال؛ ســبيل علــى

للموظفيــن، دعــم الحكومــة للمواطنيــن وغيرهــا.

مشاريع إستراتيجية لدى الشركة خالل العام 2019: . 7

مــن أبــرز المشــاريع اإلســتراتيجية التــي ســتقوم شــركة كــي نــت بتطبيقهــا خــال العــام القــادم، والتــي تهــدف الــى تطويــر الشــركة ومواكبتهــا ألحــدث التقنيــات التكنولوجيــة المتعلقــة بمجــال الدفــع

اإللكترونــي:


25

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

القنــوات الحاليــة.

العماء المتعاملين بالنقد. -

ح الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم: والذين تتوفر لديهم الصفات التالية: .

الشركات التي ليس لديها حسابات مصرفية-

الشــركات التــي ال تتوفــر لديهــا قنــوات دفــع حيــث ال يمكنهــم اإلســتفادة مــن - القنــوات الحاليــة.

الشركات المتعاملة بالنقد. -

الشــركات التــي يصعــب عليهــا إســتخدام قنــوات الدفــع الحاليــة )ألســباب تتعلــق - بالتكلفــة، متطلبــات البنــوك/ وغيرهــا(.

تســعى كــي نــت مــن خــال إســتراتيجيتها الجديــدة الــى التوســع فــي دعــم القنــوات الحاليــة والتوســع فــي إســتهداف شــرائح جديــدة غيــر مشــمولة بخدمــات الدفــع مــن خــال مايلــي :

ح ــي . ــً ف ــة حالي ــع المتاح ــوات الدف ــي لقن ــتخدام الحال ــو االس ــادة نم ــز وزي تعزيــد مــن القنــوات المشــتركة لخدمــة العمــالء ــق إضافــة المزي الســوق عــن طريالذيــن ال يملكــون بطاقــات مصرفيــة ودعــم عمــالء البنــوك الحالييــن مــن خــالل

مــا يلــي:

تعزيــز االســتخدام الحالــي باســتخدام قنــوات الدفــع الحاليــة عــن طريــق إضافــة - ــد مــن القنــوات المشــتركة مــن خــال كــي نــت مثــل: المزي

i .التحويل من حساب الى حساب من خال أجهزة الصراف اآللي

ii .طرح خدمة اإليداع النقدي من خال أجهزة الصراف اآللي

iii . طــرح خدمــات إضافيــة علــى أجهــزة الصــراف اآللــي ونقــاط البيــع وبوابــةالبطاقــات غيــر أخــرى دفــع وســائل بإســتخدام اإللكترونــي الدفــع

المصرفيــة.

البيــع والدفــع عبــر - اآللــي ونقــاط القنــوات بجانــب الصــراف المزيــد مــن إضافــة مثــل: اإلنترنــت

i .خدمة الخصم المباشر باستخدام الحساب المصرفي للعميل

ii . يمكــن مصرفيــة حســابات او بطاقــات بــدون للدفــع قنــوات إضافــة وغيرهــا. والرســوم، األقســاط العمــاء، فواتيــر لدفــع اســتخدامها

ح التوسع في طرح الخدمات لتشمل عمالء غير البنوك: من خالل .

إدخــال المزيــد مــن القنــوات التــي تدعــم خاصيــة تحويــل األمــوال مــن شــخص آلخــر - ــر ــى شــركة )P2B( والدفــع مــن خــال وســائل دفــع أخــرى )غي )P2P( أو شــخص إل

البطاقــات والحســابات المصرفيــة( مثــل:


24

كةشتر


خدماكة ال

شر

الحكوميــة المقدمــة.

بناء قاعدة قوية من الشركاء من كافة القطاعات:. 4

تبنــت شــركة الخدمــات المصرفيــة اآلليــة المشــتركة سياســة واضحــه ومرنــة لبنــاء قاعــدة قويــة مــن الشــراكات مــع شــركاء مــن كافــة القطاعــات ومــن أبرزهــا:

الشــراكة اإلســتراتيجية مــع الشــركات العالميــة مثــل شــركة يونيــون بــي إنترناشــونال، . 1والتــي مــن شــأنها إعطــاء المزيــد مــن الخيــارات للبنــوك الكويتيــة فــي طــرح المزيــد مــن

الخدمــات اإللكترونيــة فــي مجــال إصــدار وقبــول البطاقــات المصرفيــة.

تعزيــز الشــراكة اإلســتراتيجية مــع الشــبكات األخــرى فــي دول مجلــس التعــاون الخليجــي . 2بهــدف زيــادة حجــم وتطويــر الخدمــات المقدمــة للعمــاء علــى مســتوى المنطقــة.

وضع سياسات وإجراءات للعمل، وتقييم الحالي منها للتأكد من كفاءتها: . 5

تحقيقــًا لمبــدأي الكفــاءة والفاعليــة فــي تقديــم خدمــات الدفــع اإللكترونــي للبنــوك األعضــاء والجهــات األخــرى، قامــت شــركة كــي نــت بمايلــي:

تطبيــق مبــدأ الحوكمــة المؤسســية فــي الشــركة لضمــان القيــام بالعمليــات التشــغيلية . 1واإلداريــة علــى أعلــى معاييــر.

وضــع سياســات وإجــراءات عمــل للعمليــات اإلداريــة والتشــغيلية لديهــا لضمــان تقديــم . 2خدمــة أفضــل للبنــوك األعضــاء والجهــات المختلفــة.

عمــل مراجعــة دوريــة لتــك السياســات واإلجــراءات لضمــان مواكبــة التحديثــات والتطويــرات . 3التــي تقــوم بهــا الشــركة علــى تلــك الخدمــات والعمليــات التشــغيلية.

مواكبــة تلــك السياســات واإلجــراءات لكافــة التحديثــات والتطــورات التي تقوم بها الشــركة . 4وعلــى كافة المســتويات.

تطبيــق نظــام إدارة المــوارد المؤسســات ERP بشــكل كامــل والعمــل علــى التوســع فــي . 5المــوارد البشــرية، خدمــة الماليــة، إدارة تطويــر اإلدارات المختلفــة بالشــركة مثــل اإلدارة

العمــاء )البنــوك، الجهــات الحكوميــة، الشــركات وغيرهــا(، إدارة المشــاريع وغيرهــا.

إستهداف شرائح جديدة في السوق غير مشمولة بخدمات الدفع اإللكتروني: . 6

تماشــيا مــع الخطــة االســتراتيجية لشــركة لعــام 2020، ســتركز كــي نــت فــي إســتهداف المزيــد مــن الشــرائح الغيــر مشــمولة بخدمــات الدفــع فــي الســوق الكويتــي والتــي تــم تحديدهــا علــى النحــو

ــي: التال

العمالء الغير مشمولين بالخدمات المصرفية: وهم :

العماء الذين ال يملكون بطاقات مصرفية. -

العماء الذين ليس لديهم حسابات مصرفية-

العمــاء الذيــن ال تتوفــر لديهــم قنــوات دفــع حيــث ال يمكنهــم اإلســتفادة مــن -


23

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

.mPOS الـــ

تأهيــل الشــركة وتجهيزهــا لتتمكــن مــن تقديــم خدمــات للبنــوك األعضــاء . 2بكفــاءة:

تعنــى شــركة كــي نــت بعمليــات الربــط للعمليــات المصرفيــة اآلليــة بيــن البنــوك األعضــاء مــن جهــة والبنــوك فــي دول مجلــس التعــاون مــن جهــة أخــرى، األمــر الــذي يدفــع الشــركة الــى تطبيــق الوســائل والســبل التــي مــن شــأنها إتاحــة الفرصــة لتقديــم تلــك الخدمات على درجــة عالية من الدقــة والكفاءة،

ومــن أهــم تلــك الوســائل:

اإلســتمرار فــي تحديــث وتطويــر األنظمــة الموجــودة فــي الشــركة لضمــان رفــع كفــاءة . 1األعضــاء. للبنــوك المقدمــة الخدمــات

مواصلة وضع السياسات واإلجراءات للعمليات التشغيلية واإلدارية في الشركة. . 2

مواصلــة تطويــر وتدريــب الكــوادر البشــرية داخــل الشــركة، مــن أجــل رفــع مســتوى الخبــرة . 3لــدى العامليــن فيهــا ودفعهــم لمواكبــة آخــر التطــورات فــي مجــال عمــل الشــركة، والعمــل علــى تحديــث وزيــادة المرونــة فــي الهيــكل الوظيفــي لضمــان رفــع مســتوى الكفــاءة

للعامليــن وبمــا يضمــن تقديــم خدمــة مميــزة للبنــوك األعضــاء.

المخاطــر . 4 إدارة لتعزيــز ISO 27001 المخاطــر إدارة جــودة شــهادة علــى حصولهــا بعــد للشــركات والسياســة األمنيــة بهــا األمــر الــذي ســوف يؤثــر علــى قــدرة الشــركة علــى خدمــة عمائهــا بمزيــد مــن الثقــة وفــي بيئــة آمنــة. ستســعى كــي نــت للحصــول علــى شــهادات ــك للمحافظــة علــى البقــاء فــي مســتوى متقــدم فــي ــر فــي المســتقبل وذل مهنيــة أكث

ــي. مجــال الدفــع اإللكترون

تحقيــق مســتوى عــال مــن رضــا العمــاء مــن خال اإلســتمرار بعمل دراســات ميدانية ومســح . 5شــامل لقيــاس رضــا العمــاء واإلســتعانة بُكبــرى الشــركات العالميــة فــي هــذا المجــال، حيــث ســتركز كــي نــت علــى احتياجــات العمــاء ورضاهــم للتأكــد مــن إيصــال الخدمــة مــع

مســتوى عــال مــن الجــودة بشــكل مســتمر ودائــم.

بناء عالقة قوية مع الجهات الحكومية:. 3

قامــت شــركة كــي نــت بتبنــي مجموعــة مــن السياســات و المشــاريع التــي مــن شــأنها ان تعــزز أواصــر العاقــة مــع الجهــات الحكوميــة وذلــك لضمــان إســتمرار الخدمــات المقدمــة ، ومــن أهــم هــذه المشــاريع

والسياسات:

إســتكمال المراحــل األخــرى لمشــروع الطوابــع اإللكترونيــة بعــد أن تــم تطبيــق هــذه الخدمة . 1بنجــاح خــال هــذا العام.

قيــام الشــركة بزيــادة قنــوات الدفــع اإللكترونــي للخدمــات الحكوميــة لتشــمل أجهــزة . 2الصــراف اآللــي.

زيــادة عــدد الخدمــات الحكوميــة المقدمــة مــن خــال التوســع فــي عمــل عقــود فرعيــة مــع . 3الجهــات الحكوميــة المختلفــة مــن أجــل زيــادة عــدد تلــك الجهــات وبالتالــي زيــادة الخدمــات


22

كةشتر


خدماكة ال

شر

ــى تطبيــق آخــر مــا توصلــت ــت ال الخدمــات المقدمــة وتوســعة قاعــدة الشــركاء لهــا، وســعي كــي نإليــه تكنولوجيــا المعلومــات لتحســين البيئــة التشــغيلية واســتحداث قنــوات جديــدة علــى كافــة األصعــدة والمســتويات، جعــل مــن الشــركة نموذجــًا يحتــذى بــه فــي المنطقــة، حيــث ركــزت الشــركة

علــى العديــد مــن المحــاور فــي هــذا الجانــب ومــن أبرزهــا:

التحــول مــن شــركة متخصصــة كـــ "مشــغل" الــى شــركة متعــددة الخدمــات . 1المصرفيــة:

حيــث قامــت شــركة كــي نــت بتوســيع نطــاق الخدمــات المقدمــة ليشــمل العديــد مــن القطاعــات فــي الســوق الكويتــي والتــي مــن أبرزهــا قطــاع الحكومــة والقطــاع الخــاص والــذي يشــمل شــركات اإلتصــاالت، وشــركات الخدمــات اآلليــة وغيرهــا. حيــث قامــت شــركة كــي نــت بربط القطــاع المصرفي

مــع قطــاع الحكومــة والقطــاع الخــاص.

كمــا قامــت وســتقوم الشــركة كذلــك بطــرح خدمــات مصرفيــة أخــرى مــن شــأنها تعزيــز وزيــادة كفــاءة القطــاع المصرفــي والبنــوك األعضــاء، والتــي تشــمل:

1 . ATM( اإلســتمرار فــي تقديــم خدمــة ادارة وتطويــر أجهــزة الصــراف اآللــي بالنيابــة عــن البنــكDriving( حيــث قامــت الشــركة بتقديــم هــذه الخدمــة الــى العديــد مــن البنــوك األعضــاء، والتــي تقــوم الشــركة بموجبهــا بانجــاز كافــة أعمــال التطويــر والتشــغيل مــن تغذيــة للنقــد، التســويات المحاســبية، المراقبــة ألجهــزة الصــراف اآللــي وغيرهــا بالنيابــة عــن البنــك وتســعى الشــركة حاليــًا الــى توســيع نطــاق هــذه الخدمــة لتشــمل كافــة البنــوك األعضــاء، كمــا تســعى الشــركة كذلــك الــى تقديــم هــذه الخدمــة الــى البنــوك غيــر األعضــاء كذلــك، وكدعــم لهــذا الهــدف ســوف تســعى الشــركة خــال العــام المقبــل علــى زيادة عــدد البنوك

التــي ســيتم تقديــم هــذه الخدمــة لهــا.

تقديــم خدمــات الدفــع عبــر أجهــزة الصــراف اآللــي الــى البنــوك األعضــاء، وذلــك من خــال ربط . 2القطــاع الحكومــي مــن وزارات وجهــات حكوميــة باإلضافــة الــى القطــاع الخــاص مــن شــركات إتصــاالت وغيرهــا مــع القطــاع المصرفــي مــن خــال أجهــزة الصــراف اآللــي، حيــث ســيصبح مــن الســهل علــى المواطنيــن والمقيميــن القيــام بدفــع رســوم الخدمــات المقدمــة مــن تلــك القطاعــات )كفواتيــر الهاتــف، المــاء والكهربــاء، مخالفــات المــرور، وغيرهــا( مــن خــال

أجهــزة الصــراف اآللــي التابعــة للشــركة وللبنــوك األعضــاء.

تنفيــذ العديــد مــن المشــاريع الخاصــة بالبنــوك والقطــاع الحكومــي وتطويــر العديــد مــن . 3البرامــج الخاصــة بأجهــزة نقــاط البيــع إلتاحــة الفرصــة لــدى البنــوك لتقديــم العديــد مــن الخدمــات المميــزة الــى عمائهــم مثــل خدمــات الطابــع اإللكترونــي الحكومــي وخدمتــي الـــ

DCC و NFC

قيــام الشــركة بتوفيــر الدعــم الــآزم للمشــاريع الصغيــرة والمتوســطة مــن خــال إتاحــة . 4ربــط خدماتهــا الخاصــة بالدفــع اإللكترونــي بتلــك المشــاريع مثــل طــرح المزيــد مــن أجهــزة


21

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

تطبيق مشروع نظام مراقبة اإلحتياالت.

نقلة نوعية في تحديث نظام المدفوعات المركزي.

البدء في خدمة في خدمة الدفع اإللكتروني ألجهزة الدفع الذاتي.

خدمــة نقــاط البيــع التــي تتيــح للتاجــر تصميــم قائمــة المنتجــات الخاصــه بــه وتعديلهــا بــأي وقــت..

أبرز األنشطة التي قامت بها . 9الشركة خالل العام 2018

كي نت تنظم يوم مفتوح لموظفيها وعائاتهم مارس 2018

كي نت تنظم حفل “قريش” بمشاركة البنوك الكويتية مايو 2018

خطة الشركة لعام 2019. 10منــذ تأســيس الشــركة قبــل خمســة وعشــرين عامــًا عملــت كــي نــت كمنصــة مشــتركة لألعمــال المصرفيــة اآلليــة تركــز فــي هدفهــا األول علــى توفيــر خدمــات آليــة مشــتركة مــا بيــن البنــوك األعضــاء ــى العمــاء بصــورة تخــدم كافــة البنــوك مــن خــال توفيــر الدعــم التكنولوجــي والقيمــة المضافــة إللتلــك البنــوك. وال شــك أن الخدمــات والمنتجــات التــي قامــت كــي نــت بتطويرهــا وطرحهــا خــال مســيرتها أضفــت قيمــة حقيقيــة علــى الهــدف األساســي لتأســيس الشــركة، وهــو مــا يبــدو واضًحــا مــن خــال المحافظــة علــى نمــو الشــركة المتواصــل مــن أجــل ترســيخ مكانتهــا فــي الســوق الكويتــي.

إن قــوة ومتانــة اإلســتراتيجية التــي تقــوم كــي نــت بتطبيقهــا باإلضافــة الــى سياســتها فــي تطويــر


20

كةشتر


خدماكة ال

شر

عمليات الدفع ا�لكتروني الحكومي 2018

0

150

300

450

600

750

900

0

15

30

45

60

75

90

No

Of T

rxTh

ou

san

ds

Month

Mill

ion

sA

mo

un

t

Nov-17

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18

البنوك الغير األعضاء. 7إســتمرارًا لسياســة الشــركة فــي تقديــم الدعــم للبنــوك الغيــر أعضــاء العاملــة فــي دولــة الكويــت وذلــك مــن خــال تقديــم خدماتهــا لتلــك البنــوك وربطهــا مــع شــبكة كــي نــت، بلــغ عــدد البنــوك

العاملــة فــي دولــة الكويــت والتــي تقــدم جــزء مــن خدماتهــا مــن خــال كــي نــت 10 بنــوك.

كمــا ســتقوم الشــركة بالحفــاظ علــى هــذا النهــج فــي إســتقطاب كافــة البنــوك األجنبيــة العاملــة فــي دولــة الكويــت، مــن أجــل توفيــر مزيــد مــن الخدمــات لعمــاء تلــك البنــوك وتوســيع قاعــدة التعامــل مــا

بيــن عمــاء تلــك البنــوك والخدمــات التــي تقدمهــا البنــوك األعضــاء مــن خــال كــي نــت .

أبرز المشاريع المنجزة خالل . 8العام 2018

تماشــيًا مع إســتراتيجيتها وخطتها للعام 2018، قامت شــركة كي نت بتنفيذ العديد من المشــاريع خــال العــام الحالــي، حيــث تميــزت هــذه المشــاريع بتحقيــق نجــاح علــى مســتوى عالــي ومتميــز، ومــن

أبــرز هذه المشــاريع:

.mPOS مشروع إطاق الجيل الجديد من أجهزة نقاط البيع

إستكمال مشروع الطوابع اإللكترونية الحكومية.

الحصول على شهادة أيزو 22301: 2012 والخاصة بإستمرارية األعمال.

إطاق خدمة توفير أجهزة نقاط البيع للدفع في الطائرات.

الحصول على شهادة إعتماد الشبكة العالمية الصينية على أجهزة نقاط البيع.

.ERP إستكمال تطبيق مشروع إدارة الموارد المؤسسية


19

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

هــذا و تجــدر اإلشــارة الــى ان كــي نــت قامــت بتقديــم الخدمــات اإللكترونيــة تلــك الــى مــا يقــارب 50 جهــة حكوميــة، ومــن ابــرز الجهــات الحكوميــة التــي يتــم التعامــل معهــا هي:

الوزارات والهيئات الحكوميةوزارة الصحة6وزارة الخارجية1وزارة الكهرباء و الماء7اإلدارة العامة للجمارك2بلدية الكويت8وزارة التجارة والصناعة3الهيئة العامة للمعلومات المدنية9وزارة العدل4الهيئة العامة للقوى العاملة 10وزارة الداخلية5

إن تحـســـين النظــام المالــي الحكومــي وإســتحداث منظومــة حكومــة إلكترونيــة تســـعى إلــى ميكنــة

أنظمــة الدفــع الحكوميــة مــن خــال كــي نــت إنعكــس علــى زيــادة حجــم العمليــات لهــذا العــام حيــث

بلغــت عــدد عمليــات الدفــع اإللكترونــي الحكومــي مــن خــال كــي نــت هــذا العــام 6.6 مليــون عمليــة

بنســبة نمــو وصلــت إلــى %35.6 بقيمــة 835.76 مليــون دينــار كويتــي أي بزيــادة قدرهــا %63 عــن

العــام الســابق.

ــر 2018 تركيــب أجهــزة نقــاط البيــع لـــ 50 جهــة ــم فــي العــام المنتهــي فــي 31 أكتوب وعليــه فقــد ت

حكوميــة وهيئــات مســتقلة، موزعــة علــى مراكــز الخدمــة ومختلــف االماكــن الحيويــة فــي انحــاء البــاد،

والتــي تــم مــن خالهــا انجــاز 3.74 مليــون عمليــة نقطــة بيــع بمبلــغ إجمالــي وقــدره 674.1 مليــون دينــار

كويتــي أي بزيــادة %22.57 والمبالــغ وصلــت الــى %7.1، ونخــص بالذكــر عمليــات نقــاط البيــع المتكاملــة

IPOS قــد زادت الــى %25.5 والمبالــغ وصلــت الــى 64.55%.

كمــا تــم تشــغيل خدمــة الدفــع خــال البوابــة اإللكترونيــة لــوزارة الماليــة، وزارة الداخليــة، وزارة العــدل،

وزارة المواصــات، وزارة الكهربــاء والمــاء، وزارة األشــغال العامــة، الهيئــة العامــة للمعلومــات المدنيــة،

والقــوى العاملــة، جامعــة الكويــت وغيرهــا بالتعــاون مــع الجهــاز المركــزي للتكنولوجيــا المعلومــات.

ــم انجــاز 2.88 مليــون عمليــة دفــع مــن خــال اإلنترنــت وبقيمــة إجماليــة قدرهــا 161.6 مليــون حيــث ت

دينــار كويتــي.

لقــد تميــز عــام 2018 بقيــام شــركة كــي نــت باســتكمال عمليــة إنتشــار الطوابــع اإللكترونيــة فــي

الــوزارات والجهــات الحكوميــة المختلفــة، حيــث تــم تطبيــق النظــام لــدى أكثــر مــن 50 وزارة وجهــة

حكوميــة وتــم التركيــب والتشــغيل للطوابــع اإللكترونيــة فــي جميــع الجهــات الحكوميــة بشــكل

كامــل.

قامــت كــي نــت بإصــدار مــا يقــارب 21.29 مليــون طابــع هــذا العــام بقيمــة 130.2 مليــون دينــار كويتــي

بمعــدل نمــو بلــغ 33.77%


18

كةشتر


خدماكة ال

شر

تقــوم شــركة كــي نــت بتفعيــل دورهــا فــي نظــام الدفــع اإللكترونــي الحكومــي مــن خــال تقديمهــا للخدمــات اإللكترونيــة التاليــة:

Payment Gateway البوابة اإللكترونية

POS نقاط البيع الفردية

Integrated POS نقاط البيع المتكاملة

M-Commerce الدفع عن طريق الهاتف المحمول

E-Stamp الدفع عن طريق الطابع االلكتروني

ATM الدفع عن طريق الصراف االلي


17

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

Factor Authentication 2 كمــا تميــز العــام 2018 بقيــام كــي نت بتعميم خدمة التحقق من العميلبوابتهــا خــال مــن تتــم التــي اإللكترونــي الدفــع لعمليــات واألمــان الحمايــة درجــات رفــع بهــدف OTP اإللكترونيــة عبــر اإلنترنــت، حيــث قامــت الشــركة بتطبيــق تكنولوجيــا رمــز التحقــق لمــرة واحــدة

للتأكــد مــن هويــة حامــل البطاقــات عنــد عمليــات الشــراء التــي تتــم عبــر اإلنترنــت.

مشــروع الدفع اإللكتروني . 6

1000

1600

2200

2800

3400

4000

20

40

60

80

100

120

140

160

No

Of T

rxTh

ou

san

ds

Month

Mill

ion

sA

mo

un

t

عمليات الدفع ا�لكتروني عبر االنترنت 2018

Nov-17

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18

الحكومي )تسديد(:تعتبــر التجــارة اإللكترونيــة جــزء ال يتجــزأ مــن منظومــة التكنولوجيــا التــي تهــدف الــى تســهيل التعامــات الماليــة والتجاريــة اليوميــة، ومــن أبــرز تلــك التعامــات فــي هــذا اإلطــار برامــج الحكومــة اإللكترونيــة المقدمــة مــن قبــل الجهــات الحكوميــة المختلفــة فــي دولــة الكويــت، لمــا لهــذه البرامــج مــن أثــر مباشــر علــى تعامــات المواطنيــن والمقيميــن فــي الدولــة، وبالتالــي فــإن تســهيل عمليــات الدفــع لبرنامــج الحكومــة اإللكترونيــة ســينعكس بالضــرورة علــى مســتوى تقديــم الخدمــة لهــؤالء

المراجعيــن.

إن برنامــج الدفــع اإللكترونــي الحكومــي "تســديد" الــذي تقدمــه وزارة الماليــة بالتعــاون مــع شــركة كــي نــت وبالتنســيق مــع الجهــاز المركــزي لتكنولوجيــا المعلومــات، يعتبــر مــن أبــرز معالــم الحكومــة اإللكترونيــة فــي دولــة الكويــت وفــي المنطقــة ككل، وهــو منظومــة إلكترونيــة تربــط مــا بيــن العديــد مــن الــوزارات والجهــات الحكوميــة فــي دولــة الكويــت )وزراة الماليــة، وزراة الداخليــة، وزراة الصحــة، وزارة الشــؤون اإلجتماعيــة والعمــل، وغيرهــا( بالقطــاع المصرفــي مــن خــال شــركة كــي نــت مــن أجــل تســهيل عمــل المعامــات التجاريــة والحكوميــة علــى مســتوى األفــراد والمؤسســات، وتطبيــق أفضــل وســائل الدفــع اإللكترونــي فــي تلــك الــوزارات والجهــات لدعــم برنامــج الحكومــة اإللكترونيــة مــن جهــة،

وتســهيل اإلجــراءات والمعامــات علــى المراجعيــن مــن جهــة أخــرى.


16

كةشتر


خدماكة ال

شر

الجهــات الحكوميــة: وذلــك مــن خــال دفــع الرســوم والفواتيــر الخاصــة بالخدمــات الحكوميــة مثــل الكهربــاء والمــاء، المخالفــات المروريــة، إشــتراكات وزارة الماليــة، رســوم القضايــا فــي وزارة العــدل، ــد عــن 60 خدمــة دفــع فواتيــر وزارة المواصــات، وغيرهــا الكثيــر مــن الخدمــات الحكوميــة والتــي تزي

حكوميــة إلكترونيــة.

ــاص: حيــث يتــم توفيــر هــذه الخدمــة لدفــع الفواتيــر وعمليــات الشــراء الخاصــة . 4 ــاع الخ القطبالشــركات والتجــار ضمــن القطــاع الخــاص والتــي مــن أبرزهــا:

أ شــركات اإلتصــاالت: مــن خــال دفــع فواتيــر اإلتصــاالت المحمولــة، ودفــع عمليــات الشــحن .لخطــوط اإلتصــال.

أ شركات الطيران والسياحة والسفر..

أ شــركات األعمــال الصغيــرة: حيــث تدعــم شــركة كــي نــت تلــك المشــاريع مــن خــال تســهيل .عمليــة توفيــر خدمــة الدفــع اإللكترونــي لهــؤالء التجــار، باإلضافــة الــى مســاعدة هــؤالء التجــار

للقيــام بتهيئــة مواقعهــم اإللكترونيــة لتقبــل عمليــة الدفــع اإللكتروني.

أ شركات الخدمات بمختلف أنواعها. .

أ شــركات التجزئــة : مــن خــال بيــع الســلع عبــر المواقــع اإللكترونيــة لتلــك الشــركات أو لهؤالء .التجــار والدفــع إلكترونيــًا مــن خــال البوابــة اإللكترونيــة لشــركة كــي نت.

تقــوم شــركة كــي نــت بتطبيــق آخــر مــا توصلــت إليــه تكنولوجيــا المعلومــات والتجــارة اإللكترونيــة فــي بوابتهــا اإللكترونيــة للدفــع، كمــا تســعى الشــركة كذلــك الــى تطبيــق أحــدث تكنولوجيــا الحمايــة ــة كافــة المســتخدمين مــن عمليــات اإلختــراق اإللكترونــي او غيرهــا، ــة لحماي واألمــان فــي تلــك البوابحيــث حصلــت شــركة كــي نــت علــى شــهادات عالميــة بهــذا الخصــوص مثــل شــهادة الـــ PCI وشــهادة

. BCM باإلضافــة الــى شــهادة تطبيــق خطــط إســتمرارية األعمــال ISO 27001 الـــ

ان الهدف االساسي من وجود بوابة الدفع اإللكتروني لشركة كي نت هو مايلي:

تسهيل عمليات التجارة اإللكترونية في دولة الكويت. 1

الربــط والتكامــل مــا بيــن القطــاع الحكومــي، القطــاع الخــاص، المســتخدمين و البنــوك . 2فيمــا يتعلــق بعمليــات التجــارة اإللكترونيــة فــي دولــة الكويــت.

الســرعة والدقــة واألمــان فــي إنجــاز المعامــات اإللكترونيــة الماليــة لــدى كافــة الجهــات . 3و خاصــة(. )حكوميــة

خدمــة االقتصــاد الوطنــي مــن خــال تقديــم بوابــة دفــع إلكترونيــة تعــزز مــن إســتخدام . 4البطاقــات المصرفيــة فــي عمليــة الدفــع، بــدالً مــن إســتخدام النقــود بالشــكل التقليــدي.

تســتمر هــذه الخدمــة بنجاحهــا مــن حيــث عــدد الشــركات والجهــات التــي تــم الربــط معهــا عــن طريــق االنترنــت، والتــي بلــغ عددهــا حتــى 31 أكتوبــر 2018 مــا يقــارب 1463 جهــة إلكترونيــة بزيــادة قدرهــا %20.1 عــن الفتــرة الســابقة. ويظهــر هــذا النجــاح جليــًا فــي عــدد العمليــات التــي تمــت خــال العــام ــادة قدرهــا %41.6 عــن الفتــرة ــر 2018 والتــي بلغــت 36.7 مليــون عمليــة، بزي المنتهــي فــي 31 أكتوبالســابقة. كمــا بلغــت القيمــة الماليــة لهــذه العمليــات 1.4 مليــار دينــار كويتــي، بزيــادة قدرهــا 51.4%

عــن الفتــرة الســابقة.


15

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

خدمة الدفع االلكتروني . 5 Payment عن طريق االنترنت

Gatewayخــال مــن اإللكترونــي الدفــع عمليــات تعتبــر اإللكترونيــة التجــارة معالــم أبــرز مــن اإلنترنــت بشــكل عــام، وفــي دولــة الكويــت بشــكل خــاص حيــث تقــوم شــركة كــي نــت بتوفيــر خدمــة الدفــع اإللكترونــي عبــر اإلنترنــت مــن خــال بوابــة الدفــع اإللكترونــي الخاصــة بهــا. ففــي عــام 2004 طرحــت كــي نــت بوابــة الدفــع اإللكترونيــة كوســيلة دفــع خاصــة( او )حكوميــة للجهــات تســمح جديــدة بتحصيــل الرســوم مقابــل بضاعتهــا أو خدماتهــا

االنترنــت. عبــر شــبكة

المتزايــدة، الســوق متطلبــات تلبيــة أجــل مــن لبوابــة جديــدة خدمــات بطــرح نــت كــي قامــت

كالتالــي: اإللكترونــي الدفــع

إسترجاع النقود – جزئي أو كامل. 1

خدمة كي نت للدفع السريع.. 2

الدفع المتكرر. 3

باإلضافــة أن كــي نــت قامــت ببنــاء بوابــة دفــع إلكترونــي علــى بنيــة تحتيــة مطــورة فــي مركــز البيانــات الخــاص بهــا.

تقبــل بوابــة الدفــع االلكترونــي جميــع بطاقــات الســحب اآللــي )كــي نــت( والبطاقــات اإلئتمانيــة الصادرة عــن جميــع البنــوك فــي دولــة الكويــت، وذلــك لخدمــة عمــاء وتجــار تلــك البنــوك. يتــم تقديــم خدمــة الدفــع اإللكترونــي عــن طريــق اإلنترنــت لجميــع الجهــات الحكوميــة والقطــاع الخــاص مــن خــال العديــد

مــن الوســائل مثــل:

أجهزة الحاسوب. 1

الهواتف المحمولة الذكية بكافة أنواعها. 2

أألجهزة اللوحية Tablets بكافة انواعها. 3

توفــر بوابــة الدفــع اإللكترونيــة الخاصــة بـــ كــي نــت خدمــات الدفــع اإللكترونــي للعديــد مــن الجهــات في دولــة الكويــت مثل:


14

كةشتر


خدماكة ال

شر

خدمـة طبـاعة الشـيكـات:. 4تعــد خدمــة طباعــة الشــيكات مــن الخدمــات المتميــزة التــي تســتمر كــي نــت بتقديمهــا إلــى البنــوك

المحليــة بنجــاح منقطــع النظيــر.

وإيمانــًا مــن الشــركة بالســعي الدائــم للمحافظــة علــى جــودة الخدمــة وتحســبا للتوســع فــي خدمــة قطــاع أكبــر مــن المســتهلكين، فقــد قامــت كــي نــت بتطويــر أنظمــة طباعــة الشــيكات إلــى أحــدث التقنيــات المتوفــرة. كمــا أنهــا ســـعت إلــى التمّيــز مــن خــال تحديــث عمليتــة اإلنتــاج مــن طباعــة

وتغليــف.

ــيكات ــر 2018 بإنتــاج 127,218 دفتــر شـ قامــت كــي نــت خــال الســنة الماليــة المنتهيــة فــي 31 أكتوبــيكات تجاريــة. ــيكات شـــخصية و %73.11 منهــا هــي دفاتــر شـ تشــكل %26.9 منهــا دفاتــر شـ

وبهــدف تحقيــق أكبــر قــدر مــن متطلبــات الســوق وســعيها الدائــم لتقديــم الخدمــات المميــزة والتــي تنســجم مــع تلــك المتطلبــات، أضافــت كــي نــت خيــارات جديــدة عنــد طباعــة دفاتــر الشــيكات مثــل

طباعــة دفاتــر شــيكات ليــزر علــى ورق A4 مــع كل اإللتــزام بتوفيــر ميــزات األمــان المطلوبــة.


13

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

شـبكـة الربـط الخـليـجـيـّة:. 3تلعــب كــي نــت دورا مميــزا فــي الربــط مــا بيــن شــبكة البنــوك المحليــة مــن جهــة ومــا بيــن ربــط تلــك البنــوك بشــبكة دول مجلــس التعــاون الخليجــي )GCCNet( مــن جهــة أخــرى، وعلــى صعيــد ــة العامــة ــدة بمقــر األمان ــت بالمشــاركة فــي اجتماعــات عدي التطــور المســتمر للخدمــة، قامــت كــي نــر وتحســين الخدمــات، ومناقشــة لــدول مجلــس التعــاون الخليجــي فــي الريــاض لبحــث ســبل تطويعــدة قضايــا و حلــول متعلقــة بالشــبكة الخليجيــة كنظــام المطالبــة الخليجــي، و شــبكة االتصــاالت

ــدول االعضــاء. ــرة بيــن ال المتوف

حيــث يتــم تقديــم العديــد مــن الخدمــات المصرفيــة مثــل الســحب النقــدي واإلســتعام عــن الرصيــد مــن خــال ربــط اجهــزة الصــراف اآللــي للبنــوك االعضــاء فــي دول مجلــس التعــاون الخليجــي. فقــد تــم ــر 2018 انجــاز اكثــر 3.7 مليــون عمليــة علــى الشــبكة الخليجيــة خــال العــام المنتهــي فــي 31 أكتوب

بقيمــة اجماليــة تفــوق 351.9 مليــون دينــار كويتــي.

كمــا تميــز العــام 2018 بحــدوث زيــادة ملحوظــة فــي عمليــات أجهــزة الســحب اآللــي، وعــدد العمليــات مــن خــال الشــبكة الخليجيــة يقــدر بـــ 3 مليــون وذلــك بقيمــة 309.9 مليــون دينــار كويتــي.

ــات خــال ــغ عــدد العملي ــط الخليجــي، حيــث بل ــع الخاصــة بشــبكة الرب ــات نقــاط البي و قــد قــدر عمليالعــام 2018 مــا يقــارب 745 ألــف عمليــة نقــاط بيــع بقيمــة 41.9 مليــون دينــار كويتــي.


12

كةشتر


خدماكة ال

شر

هــذه الخدمــة والدقــة فــي التطويــر ألنشــطتها المختلفــة فــي هــذا المجــال حيــث تــم تقــوم الشــركة وبشــكل مســتمر بتحديــث وتطويــر األجهــزة والبرامــج الخاصــة بهــا وتقديــم أجهــزة صــراف آلــي حديثة ومتطــورة وذات تقنيــات عاليــة، ومــن أبــرز الخدمــات التــي تقدمهــا الشــركة مــن خــال أجهــزة الصــراف ــار الكويتــي وخدمــة اإلســتعام عــن الرصيــد ــي الخاصــة بهــا هــي خدمــة الســحب النقــدي بالدين اآللالشــركات لمختلــف )Credit Cards( اإلئتمــان بطاقــات بواســطة النقــدي الســحب الــى باإلضافــة ــكان إكســبرس، وغيرهــا الكثيــر مــن الخدمــات ــي وأمري العالميــة مثــل فيــزا، ماســتركارد، يونيــون ب

المصرفيــة اآلليــة األخــرى.

وتماشــيًا مــع إســتراتيجيتها التــي تســعى الــى التحــول مــن شــركة متخصصــة كمشــغل الــى شــركة متعــددة الخدمــات المصرفيــة، ومــن منطلــق رغبتهــا فــي تطويــر الخدمــات المقدمــة للبنــوك األعضــاء، تــم اســتحداث أنــواع جديــدة مــن الخدمــات المصرفيــة اآلليــة تمثلــت فــي تقديــم الخدمــات المتكاملــة ــًا 12 بنــك بمــا ــّم التوســع بالخدمــه لتشــمل حالي لألجهــزة التابعــة للبنــوك “ATM Driving” حيــث ت

انعكــس ايجابــًا علــى تلــك البنــوك و كــي نــت.

ومــن أجــل مواكبــة متطلبــات الســوق، وتقديــم خدمــات مميــزة تنســجم مــع تلــك التــي تقدمهــا البنــوك لعمائهــا قامــت شــركة كــي نــت بتقديــم خدمــات إضافيــة إلــى أجهــزة الصــراف اآللــي مثــل :

السحب النقدي متعدد العمات

خدمات الصراف اآللي لذوي اإلحتياجات الخاصة

VAN ATM الصراف اآللي المتنقل

االيداع النقدي

التحويل بين الحسابات

تغيير الرقم السري

كشف حساب مختصر

بلــغ عــدد العمليــات التــي تمــت علــى اجهــزة الصــراف اآللــي فــي الســنة الماليــة 2018 مــا يقــارب 71.4 مليــون عمليــة ، وبلغــت القيمــة االجماليــة للمبالــغ المســحوبة حوالــي 6.7 مليــار دينــار كويتــي بنســبة

نمــو وصلــت إلــى %6.6 مقارنــة بالعــام الماضــي.

1,000

3,000

5,000

7,000

20

120

220

320

420

520

620

No

Of T

rxTh

ou

san

ds

Month

Mill

ion

sA

mo

un

t

عمليات السحب ا�لي 2018

Nov-17

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18


11

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

فــي جميــع مناطــق الدولــة لمــا لهــذه األجهــزة مــن أهميــة نســبية فــي الســوق الكويتــي، حيث تشــكل هــذه األجهــزة %95 مــن إجمالــي عــدد األجهــزة المطروحــة فــي الســوق، األمــر الــذي يتطلــب منــا القيــام

بعمليــات التطويــر والتحديــث المســتمرة بهــذا الخصــوص.

وتماشــيًا مــع متطلبــات الســوق، وتقديــم أفضــل مــا توصلــت إليــه التكنولوجيــا الحديثــة، قامــت كــي نــت بطــرح أجهــزة جديــدة تتميــز بشاشــات ملونــة تعمــل باللمــس حيــث أصبــح باإلمــكان اآلن عــرض العديــد مــن المــواد التســويقية لــكل بنــك أو تاجــر حســب الرغبــة علــى أجهــزة نقــاط البيــع. هــذا باإلضافــة الــى طــرح أجهــزة متعــددة اإلســتخدامات تتميــز بالمرونــة والســهولة فــي عمليــة اإلســتخدام.

ــى أن كــي ــا الـــ )Near Field Communication )NFC فتجــدر اإلشــارة ال أمــا فيمــا يتعلــق بتكنولوجيــاب” فــي ــا تحــت مســمى “كــي ت ــث أجهــزة نقــاط البيــع لهــذه التكنولوجي ــت قــد إســتكملت تحدي نالعــام 2018، وتــم طــرح العديــد مــن األجهــزة التــي تدعــم هــذه الخاصيــة تماشــيًا مــع التطــورات التــي شــهدها العالــم خــال هــذه الفتــرة فيمــا يخــص هــذه التكنولوجيــا، األمــر الذي سيســهل علــى البنوك الكويتيــة القيــام بطــرح العديــد مــن المنتجــات الخاصــة بهــا والتــي تدعــم هــذه الخاصيــة. حيــث بلــغ عــدد األجهــزة التــي تدعــم هــذه الخاصيــة مــا يقــارب الـــ 41,696 جهــاز نقــاط بيــع أي مــا يمثــل %66.2 مــن

مجمــل األجهــزة المتوفــرة فــي الســوق.

ومــن ناحيــة أخــرى، قامــت كــي نــت بطــرح خدمــات جديــدة ومتنوعــة ومنهــا خدمــة توفيــر أجهــزة نقــاط البيــع للدفــع فــي الطائــرات، وطــرح أجهــزة نقــاط البيــع التــي تتيــح للتاجــر تصميــم قائمــة المنتجــات الخاصــة بــه وتعديلهــا بــأي وقــت و خدمــة الدفــع اإللكترونــي ألجهــزة الدفــع الذاتــي والتــي تســتهدف شــريحة محــددة مــن التجــار لتلبــي إحتياجاتهــم، حيــث تتميــز هــذه األجهــزة بالتصميــم العملــي، الراحــة والســهولة باإلســتخدام ووجــود شاشــة ملونــة كبيــرة الحجــم باإلضافــة إلــى توفيــر ميــزة إرســال الوصــل الخــاص بالعميــل والتاجــر عبــر إرســال رســائل قصيــرة دون الحاجــة الــى طباعــة تلــك الوصــوالت.

ومــن الجديــر بالذكــر، توســعت كــي نــت خــال العــام الحالــي فــي طــرح أنــواع أخــرى مــن أجهــزة نقــاط البيــع مــن نــوع Spire الــى جانــب أجهــزة PAX و أجهــزة VeriFone والتــي تهــدف الشــركة مــن خالهــا إلــى تحقيــق التنــوع فــي طــرح العديــد مــن الخيــارات للعمــاء لتغطيــة كافــة إحتياجاتهــم، باإلضافة إلى

إستهداف شرائح أخرى وجديدة من التجار والعماء في السوق الكويتي.

أجهزة الصراف اآللي:. 2مــن أبــرز مامــح اإلنتشــار الــذي تســعى إليــه شــركة كــي نــت هــو

العامــة - المنتشــرة فــي االماكــن اآللــي توافــر أجهــزة الســحب كاالســواق التجاريــة والجمعيــات التعاونيــة والجهــات الحكوميــة

والمستشــفيات والجامعــات وغيرهــا حيــث بلــغ عــدد أجهــزة الصــراف اآللــي التــي تقــوم الشــركة بتشــغيلها مــا يقــارب

ــي. 798 جهــاز صــراف آل

ــتمرار للمحافظــة علــى مســتوى تســـعى كــي نــت بإسـ


10

كةشتر


خدماكة ال

شر

أرقام قياسية لخدمة نقاط البيع عام 2018:

شــهد شــهر أكتوبــر مــن العــام 2018 رقمــًا قياســيًا جديــدًا للعمليــات المنجــزة علــى أجهــزة نقــاط البيــع، إذ بلــغ عــدد العمليــات 18.31 مليــون عمليــة، مقارنتــًا بالســنة الماضيــة. مــن خــال هــذا الرقــم القياســي الجديــد، تــم تــدوال حوالــي 823 مليــون دينــار كويتــي. والجديــر بالذكر ان مســتوى العمليات اليوميــة قــد ارتفــع الــى حــد اقصــى فــي 14 يونيــو 2018، اذ بلــغ حــد العمليــات حوالــي 826،001 عمليــة ، كمــا وصــل عــدد العمليــات فــي الســاعة الواحــدة الــى حــد أقصــى 86،908 عمليــة. وكان ذلــك فــي

رمضــان بتاريــخ 13 يونيــو 2018 فــي الســاعة الـــ 10 مســاءًا.

و يشــير ارتفــاع حجــم المبيعــات فــي مختلــف أنــواع المتاجر والتحول الكبير في ســلوك المســتهلكين

عمليات نقاط البيع 2018

1,000 3,000 5,000 7,000 9,000

11,000 13,000 15,000 17,000 19,000 21,000

20

120

220

320

420

520

620

720

820

920

No

Of T

rxTh

ou

san

ds

Month

Mill

ion

sA

mo

un

tNov-1

7

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18

والتجــار فــي المشــتريات والمبيعــات اليوميــة واالدراك المتزايــد لعناصــر الراحــة واألمــان والمرونــة التــي وفرتهــا أســاليب الدفــع الحديثــة الخاصــة بالشــركة، إلــى ثمــرة الجهــد الكبيــر المبــذول مــن إدارة كــي نــت والتعــاون المميــز مــع البنــوك األعضــاء علــى مــدار العــام الماضــي لإلرتقــاء بالخدمــات وتحســين كفــاءة األداء، األمــر الــذي انعكــس بصــورة إيجابيــة علــى تطويــر وتنويــع خدمــة نقــاط البيــع، ممــا أدى إلــى انتشــار نقــاط البيــع تلــك بشــكل غيــر مســبوق وأصبحــت مــن خالهــا بطاقــة كــي نــت أداة نقديــة يســتخدمها أغلــب المســتهلكين فــي مشــترياتهم اليوميــة بمــا فيهــا إســتخدامها فــي اإلطــار

الحكومي من خال دفع اإلستحقاقات المالية أيضا.

خدمات جديدة ومتطورة :

تجــدر اإلشــارة إلــى أنــه تــم اإلســتمرار خــال هــذا العــام فــي تطوير أســاليب إســتخدام األجهــزة المتوفرة، مــن خــال إيجــاد طــرق إتصــال إضافيــة ألجهــزة الـــ GPRS بتوفيــر نطــاق تغطيــة أوســع بإســتخدامها


9

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

حققــت شــركة الخدمــات المصرفيــة اآلليــة المشــتركة خــال العــام 2018 أداءًا تشــغيليًا مميــزًا علــى مســتوى كافــة الخدمــات المقدمــة للقطــاع المصرفــي باإلضافــة الــى القطاعيــن الحكومــي والخــاص

فــي الكويــت ، نوردهــا كاآلتــي:

أجهزة نقاط البيع:. 1إن خدمــة نقــاط البيــع التــي تقدمهــا كــي نــت تعــد مــن أبــرز الخدمــات التــي يتــم تقديمهــا للتجــار و ــة الكويــت، وهــي إحــدى الخدمــات الرئيســية التــي تســعى الشــركات و الجهــات الحكوميــة فــي دولالشــركة دائمــًا لتفعيلهــا و تطويرهــا بأحــدث التقنيــات المتوفــرة. حيــث تواصــل كــي نــت جهودهــا فــي تطبيــق أحــدث مــا توصلــت إليــه التكنولوجيــا فــي هــذا المجــال، باإلضافــة إلــى إلتزامهــا فــي طــرح أحــدث أجهــزة نقــاط البيــع علــى المســتوى العالمــي فــي الســوق الكويتــي، بهــدف تقديــم الخدمــة

الــى العمــاء بأفضــل وأحــدث الوســائل.

تقــدم كــي نــت اليــوم العديــد مــن أجهــزة نقــاط البيــع وبمختلــف وســائل اإلتصــال المتاحــة مثــل تقنيــة الـــنقال )GPRS( و الشــبكة المحليــة الخاصــة )IP( باإلضافــة الــى توفيــر أجهــزة نقــاط البيــع المتكاملــة حيــث تســعى كــي نــت لتوفيــر هــذا التنــوع بالخدمــة بهــدف تقديــم الراحــة لكافــة العمــاء، التجــار و الشــركات، وعليــه قامــت الشــركة خــال العــام الحالــي بتركيــب 18509 جهــازًا جديــدًا ليرتفــع عــدد األجهــزة العاملــة حتــى نهايــة أكتوبــر 2018 إلــى 63،001 جهــاز نقطــة بيــع بزيــادة قدرهــا 13.24%

الماضيــة. الســنه عــن

ــي 199.3 مليــون ومــن جانــب آخــر، بلــغ حجــم العمليــات المنجــزة مــن خــال أجهــزة نقــاط البيــع حوالعمليــة خــال العــام المنتهــي فــي 31 أكتوبــر 2018 وذلــك بزيــادة قدرهــا %17 عــن الســنة الســابقة كمــا

بلغــت قيمــة العمليــات المنجــزة مــا يقــارب 9.7 مليــار دينــار كويتــي.

تتميــز خدمــة نقــاط البيــع المقدمــة مــن قبــل شــركة كــي نت بقبــول كافة البطاقــات المحليــة )بطاقات كــي نــت( والدوليــة )مثــل بطاقــات الفيــزا، الماســتركارد، اإلمريــكان إكســبرس، الداينــرز كلــوب وشــبكة الصيــن العالميــة( باإلضافــة الــى البطاقــات الخليجيــة، حيــث تقــدم هــذه الخدمــة لمــا يقــارب الـــ 4.8 مليــون بطاقــة فــي الكويــت وبلــغ نســبة العمليــات التــي تخــص بطاقــات كــي نــت التابعــة للبنــوك المحليــة مــا يقــارب %83 مــن إجمالــي عمليــات نقــاط البيــع و %17 منهــا تخــص بطاقــات مصرفيــة أخــرى.


8

كةشتر


خدماكة ال

شر

خدمات الدفع اإللكتروني كي نت

أي مكان أي وقت ولكافة العمالء

7

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

المحتويات

خدمة الدفع االلكتروني عن طريق االنترنت

أجهزة نقاط البيع

شبكة الربط الخليجية

البنوك الغير أعضاء

خطة الشركة لعام ٢٠١٩

أجهزة الصرف اآللي

خدمة طباعة الشيكات

أبرز المشاريع المنجزة خالل العام ٢٠١٨

مشــروع الدفع اإللكتروني الحكومي )تسديد(

08

1012

14

19

20

13

16

19

6

كةشتر


خدماكة ال

شر

pay

القطــاع المصرفــي وعمائهــم مــن خــال تبنــي أحــدث األنظمــة و الســعي نحــو التركيــز علــى مواكبــة التطــور التكنولوجــي فــي مجــال الدفــع اإللكترونــي.

إســتمرت كــي نــت خــال العــام 2018 فــي تحقيــق أداء متميــز وحضــور فعــال فــي الســوق الكويتــي حتــى أصبحــت و خــال فتــرة وجيــزة، الشــركة الرائــدة فــي مجــال الخدمــات اإللكترونية المقدمــة للبنوك و إلــى كافــة القطاعــات الحكوميــة والخاصــة، حيــث تميــز عــام 2018 بالعديــد مــن اإلنجــازات والنجاحــات علــى صعيــد الخدمــات المقدمــة مــن قبــل شــركة كــي نــت، و التــي حققــت مســتويات عاليــة مــن رضــا العمــاء و النمــو المســتمر فــي حجــم المعامــات اإللكترونيــة وتحقيــق المزيــد مــن األرقــام القياســية و

تقديــم العديــد مــن الخدمــات الجديــدة والمميــزة.

قامــت كــي نــت بتنفيــذ مــا يقــارب 307.4 مليــون عمليــة دفــع إلكترونــي تشــكل مــا يقــارب 17.8 مليــار دينــار كويتــي مــن خــال و ســائل الدفــع اإللكترونــي المختلفــة )نقــاط بيــع و صــراف آلــي و إنترنــت

ــار كويتــي. ــار دين ــر مــن 1.48 ملي وغيرهــا(، أي بمعــدل أكث

ويلخــّـص هــذا التقريــر أهــم التطــورات المنجــزة مــن قبــل الشــركة خــال الســنة الماليــة المنتهيــة فــي

10

13

15

18

20

23

25

28

30

190

390

590

790

990

1,190

1,390

1,590

1,790

No

Of T

rxM

illio

ns

Month

Mill

ion

sA

mo

un

t

عمليات شركة الخدمات المصرفية ا�ليةالمشتركة 2018

Nov-17

Dec-17

Jan-1

8

Feb-18

Mar-1

8

Apr-18

May-1

8

Jun-1

8Ju

l-18

Aug-18

Sep-18

Oct-18

31 أكتوبر 2018


5

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

كي نت في سطورنــت" "كــي المشــتركة اآلليــة المصرفيــة الخدمــات شــركة تأسســت

كمؤسســة وطنيــة كويتيــة تعمــل وفق أحكام الشــريعة اإلســامية وتســعى الــى تحقيــق الشــراكة اإلســتراتيجية مــا بيــن البنــوك الكويتيــة في مجــال الخدمات

المصرفيــة اآلليــة المشــتركة، وتقديــم الخدمــات اإللكترونيــة لعمــاء تلــك البنــوك.

العربــي مــن خــال الكويــت والخليــج فــي منطقــة المصرفــي القطــاع نــت تخــدم كــي تقديــم حزمــة مــن الخدمــات المميــزة فــي مجــال الدفــع اإللكترونــي. وتتنــوع هــذه الخدمــات مــن

حيــث الربــط مــا بيــن القطــاع المصرفــي فــي دولــة الكويــت والربــط مــع البنــوك و الشــبكات األخــرى بالمنطقــة باإلضافــة إلــى الربــط مــع العديــد مــن الشــبكات العالميــة التــي ُتعنــى بعمليــات الدفــع ــع، نقــاط ــي، نقــاط البي ــد مــن القنــوات مثــل أجهــزة الصــراف اآلل ــك مــن خــال العدي ــي، وذل اإللكترونالبيــع المتكاملــة، خدمــات الدفــع اإللكترونــي عبــر اإلنترنــت مــن خــال بوابــة الدفــع اإللكترونــي لـــ كــي نــت باإلضافــة إلــى تقديــم خدمــات مصرفيــة أخــرى مثــل طباعــة الشــيكات المصرفيــة. حيــث تقــوم كــي نــت بتقديــم كافــة خدماتهــا بشــكل فعــال لكافــة القطاعــات مــن بنــوك و جهــات الحكوميــة و تجــار،

باإلضافــة إلــى العمــاء مــن حملــة البطاقــات المصرفيــة.

الدفــع تقديــم خدمــات مجــال فــي دورهــا بتفعيــل نــت كــي التزمــت الشــركة، تأســيس منــذ و االلكترونــي مــن خــال اإللتــزام بتطبيــق إســتراتيجية واضحــة ومحــددة تركــز علــى الخدمــات الرئيســية و األساســية للشــركة، باإلضافــة الــى التركيــز علــى فتــح قنــوات وخدمــات إلكترونيــة جديــدة ومتطــورة، وكان ثمــرة هــذا اإللتــزام هــو قيــام الشــركة بتقديــم أفضــل الوســائل التقنيــة لديهــا مــن أجــل خدمــة


4

كةشتر


خدماكة ال

شر

قيمتنــــــا تطوير العاقات بما يحقق متطلبات العماء والمساهمين على حد سواء.االلتزام للعمالء:

توفيــر حلــول دفــع متميــزة وغيــر مســبوقة والتــي تقــدم قيمــة إضافيــة لعمائنــا مــن الجودة الشاملة

خــال تقديــم منتجــات وخدمــات عاليــة و ثابتــة الجــودة لتلبيــة متطلباتهــم بمــا يتفــق

مــع أعلــى درجــات الكفــاءة.

اإللتزام بأعلى معايير النزاهة والمصداقية في كافة القرارات.المصداقية:

اإللتزام الكامل بتحقيق التوقعات وحفظ الوعود إتجاه الغير. الموثوقية:

نعمل معًا لتحقيق متطلبات المساهمين و لمساعدة كي نت في تحقيق أهدافها.روح الفريق:

نعمل على تقدير العاملين معنا من خال تشجيع تطورهم ومكافأة آدائهم.احترام اآلخرين:

ملتزمون بتطوير وتقديم أفضل طرق الدفع في دولة الكويت.االلتزام االجتماعي:

والمنطقــة االبداع: المحلــي للســوق المقدمــة الحاليــة الخدمــات لتعزيــز جاهديــن نســعى

ــر أنظمــة الدفــع مــن خــال مواكبــة ــدة و تطوي والســعي نحــو إســتحداث خدمــات جدي

المتغيــرات الدائمــة فــي تلــك األنظمــة.

يعتبــر كل شــخص فينــا مســئول بصفــة شــخصية عــن الوفــاء بكافــة االلتزامــات داخليــة المساءلة الشخصية:

كانــت أم خارجيــة.

المحافظــة علــى ســمعة ومكانــة الشــركة مــن خــال الحفــاظ علــى الفعاليــة والمصداقية المكانة والشهرة:

والمرونــة باإلضافــة إلــى التركيــز علــى تطويــر القــوى العاملــة لضمــان توفيــر األفضــل فــي

مجــال خدمــات الدفــع اإللكتروني.


3

كةتر

شلم

ة الي

اآلية

رفص

لمت ا

ماخد

الكة

شر

بسيطـةآمـنـة

سـريعـة عمليـة الـدفـع

اإللكتـرونـي

رؤيتنـــاتتركــز رؤيتنــا علــى ضمــان توفيــر خدمــات الدفــع اإللكترونــي وخدمــات كــي نــت فــي أي مــكان وفــي أي

وقــت ولكافــة العمــاء.

مهمتـنـامهمتنــا هــي جعــل عمليــة الدفــع اإللكترونــي بســيطة، آمنــة و ســريعة للجميــع. و مــن أجــل ذلــك

ــت بتحقيــق أهدافهــا مــن خــال : تلتــزم كــي ن

توظيف التكنولوجيا المناسبة

طرح منتجات وخدمات جديدة بإستمرار

تطوير مجموعة من المهارات والخبرات بما يتوافق مع احتياجات السوق

تحقيق أعلى مستويات الجودة في الخدمات المقدمة


2

كةشتر


خدماكة ال

شر

شركة الخدمات المصرفية اآللية المشتركة )ش.م.ك.م(

تقريـر عـن سيـر أعمـال السنـة الماليـة المنتهية

في 31 أكتوبــر

٢ ٠ ١٨

شركة اخلدمات املصرفية اآللية املشتركة (ش.م.ك.م)The Shared Electronic Banking Services Company (K.S.C.C)

2018

��

Date post:	02-Oct-2020
Category:	Documents
Upload:	others
View:	1 times
Download:	0 times

ANNUAL REPORT - KNet · 2. Automated Teller Machines (ATMs) The most prominent features of...

Documents