Bitcoin: El TCP/IP de las finanzas

IntroduccionMemes y mitos

Bonus Track

Bitcoin: El TCP/IP de las finanzasUna alternativa disruptiva y descentralizada al sistema financiero

Jose Castro, Miguel Vidal

{jfcastro,mvidal}@flossystems.com

Kschool – Madrid, 04/12/2014

1 / 48 Jose Castro, Miguel Vidal Bitcoin: El TCP/IP de las finanzas


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© 2014 Miguel Vidal, Jose Castro

Esta presentacion se distribuye bajo licencia“Reconocimiento 3.0 Espana” de Creative Commons.

http://creativecommons.org/licenses/by/3.0/es





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Que es BitcoinPropiedadesAltcoins

Indice

1 IntroduccionQue es BitcoinPropiedadesAltcoins

2 Memes y mitos

3 Bonus TrackUso en e-ecommerce



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Que es Bitcoin

No es facil de contestar...

como si en 1994 alguien nos preguntase “que es Internet”

¿Es una moneda?

¿Es un bien? ¿Como una materia prima? (“como el oro”)

Es el primer bien escaso nacido en Internet

Es codigo informatico: informacion



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Que es Bitcoin



¿Es una moneda?






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Que es Bitcoin



¿Es una moneda?






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Que es Bitcoin



¿Es una moneda?






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Que es Bitcoin



¿Es una moneda?






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Que es Bitcoin

Es una red distribuida (P2P) sin nodo ni autoridad central

cualquiera puede sumar un nodo a la red

Tecnicamente, es un protocolo: un sistema de reglas digitalespara intercambiar datos entre ordenadores

Como el TCP/IPComo el correo (SMTP), como la Web (HTTP), etc.

Programable: API y contratos inteligentes



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Que es Bitcoin

Es una red distribuida (P2P) sin nodo ni autoridad central

cualquiera puede sumar un nodo a la red

Tecnicamente, es un protocolo: un sistema de reglas digitalespara intercambiar datos entre ordenadores

Como el TCP/IPComo el correo (SMTP), como la Web (HTTP), etc.

Programable: API y contratos inteligentes



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Algo de terminologıa

Por convencion:

El protocolo, la tecnologıa y la cadena de bloques de Bitcoinse escribe con B mayuscula

La unidad de medida bitcoin (la moneda) se escribe con bminuscula.

La moneda se representa en ASCII como BTC o XBT (ISO?)o el sımbolo B.



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Que es Bitcoin

Nace en 2009, creado por Satoshi Nakamoto

Proyecto de software libre desarrollado en comunidad

Es un gran libro de contabilidad distribuido, con todas lastransacciones desde el bloque genesis (enero 2009)

El libro de contabilidad se llama cadena de bloques, una basede datos distribuida (P2P) y publica

Se basa en transacciones AON (“All or None”): se ejecutanpor completo o no se ejecutan

Bitcoin es tanto una criptodivisa como un sistema de pago



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Que es Bitcoin

Pero es mucho mas...

“Es un invento que permite el consenso distribuido en torno aun libro contable compartido que registra la propiedad deactivos sin riesgo de contraparte.” (Andreas Antonopoulos)



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Que es Bitcoin

Pero es mucho mas...

“Es un invento que permite el consenso distribuido en torno aun libro contable compartido que registra la propiedad deactivos sin riesgo de contraparte.” (Andreas Antonopoulos)



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Potencial disruptivo de Bitcoin

No solo una moneda...

Sistema de pago

comercio electronico

acciones, opciones y otros instrumentos financieros ymercados bursatiles

remesas

micropagos

contratos

elecciones

autoridades certificadoras

dominios de Internet (DNS descentralizado)

notarios, abogados...



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Que es Bitcoin

El coinbase del bloque genesis contiene este texto en hexadecimal:

“The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second

bailout for banks.”

Bitcoin no nace para ser una alternativa cool a Paypal, sinouna lınea de fuga del sistema financiero



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Que es Bitcoin

El coinbase del bloque genesis contiene este texto en hexadecimal:

“The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second

bailout for banks.”

Bitcoin no nace para ser una alternativa cool a Paypal, sinouna lınea de fuga del sistema financiero



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Caracterısticas

Se puede transferir arbitrariamente entre nodos de la red(analogo al email).

Las transacciones son irreversibles.

Las transacciones se transmiten en segundos y se confirmanen unos 10 minutos.

Las transacciones se pueden recibir en cualquier momento esteo no el ordenador encendido.

La comision por transaccion es voluntaria y muy barata(actualmente 0,0001 BTC, 2¢)

Hay un lımite duro de 21M, pero son divisibles por 8decimales (21x1014 unidades).



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Maxima transparencia

Todo el mundo ve todo

Todo el mundo puede ejecutar codigo

Todo el mundo puede validar transacciones



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Maxima privacidad

Las direcciones son pseudonimas

Quien quiere puede permanecer anonimo

No es necesario recurrir a autoridades ni a bancos parapreservarlos



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Maxima fiabilidad

No puede ser falsificado ni alterado

No puede ser repudiado

Es fiable porque no necesitas fiarte de nadie

La mejor regulacion posible: las matematicas (“In Crypto WeTrust”)



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Bitcoin como moneda

Bitcoin es la primera moneda descentralizada de Internet

Resolvio el problema tecnico del doble-gasto en sistemasdescentralizados

No hay ninguna institucion ni autoridad central que la genereni la controle

Esta basado en criptografıa fuerte, para crear tokens(monedas) y para firmar las transacciones

Hay unas reglas matematicas precisas que hacen posible elsistema

Es discutido si es o no moneda, y tiene consecuencias legales

El trato legal y fiscal de un bien y el de una moneda es biendistinto



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Bitcoin como moneda

Bitcoin es la primera moneda descentralizada de Internet

Resolvio el problema tecnico del doble-gasto en sistemasdescentralizados

No hay ninguna institucion ni autoridad central que la genereni la controle

Esta basado en criptografıa fuerte, para crear tokens(monedas) y para firmar las transacciones

Hay unas reglas matematicas precisas que hacen posible elsistema

Es discutido si es o no moneda, y tiene consecuencias legales

El trato legal y fiscal de un bien y el de una moneda es biendistinto



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Transparencia

Todas las transacciones pasadas y presentes son publicas, perono se vinculan a ninguna identidad, sino a una direccion (unhash).

El anonimato y la trazabilidad dependen del propio usuario.

En la base de datos se anaden cada diez minutos los bloquesde las transacciones que se han producido en ese periodo detiempo con una serie de propiedades que las hacen aceptables.



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¿Como se generan?

Mediante un proceso denominado minerıa, basado en unaprueba de trabajo (PoW)

Prueba de trabajo: resolucion de cierto problema criptograficopor fuerza bruta

Nadie puede controlar ni manipular el proceso de generacion de lamasa monetaria



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¿Como se generan?

Mediante un proceso denominado minerıa, basado en unaprueba de trabajo (PoW)

Prueba de trabajo: resolucion de cierto problema criptograficopor fuerza bruta

Nadie puede controlar ni manipular el proceso de generacion de lamasa monetaria



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Minerıa

Dos tareas fundamentales:

Oferta monetaria: los mineros crean la nueva moneda (deforma matematicamente controlada)Seguridad: Mantienen la integridad de la cadena de bloquesdonde se incluyen las transacciones

Reciben una recompensa, que es la forma de crearse nuevosbitcoins (actualmente 25 BTC por bloque).

Los mineros tambien se quedan con las pequenas comisionesde cada transaccion

En total se crearan aproximadamente 21 millones de bitcoins.Actualmente, ya se han generado unos 13.5 millones debitcoins



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¿Es Bitcoin dinero?

Para que un bien sea considerado dinero debe reunir estascaracterısticas:

Medio de pago

Unidad de cuenta

Reserva de valor

Las tres propiedades las posee el bitcoin



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Medio de pago

Unidad de cuenta

Reserva de valor




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Medio de pago

Unidad de cuenta

Reserva de valor




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¿Es Bitcoin BUEN dinero?

Propiedades del BUEN dinero:

Escasez

Durabilidad

Difıcil de falsificar / adulterar / manipular

Facilmente divisible

Facilidad de transporte

Almacenable

Homogeneidad

¡Todas las propiedades del buen dinero las posee el bitcoin!



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¿Es Bitcoin BUEN dinero?

Propiedades del BUEN dinero:

Escasez

Durabilidad

Difıcil de falsificar / adulterar / manipular

Facilmente divisible

Facilidad de transporte

Almacenable

Homogeneidad

¡Todas las propiedades del buen dinero las posee el bitcoin!



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Propiedades del bitcoin

Es facil de transportar y de transferir

Muchas mas posibilidades de asegurarlo uno mismo

Es inmune a la censura gubernamental, al cierre o a laconfiscacion.

Es inmune a la inflacion, ya que tiene una curva predefinida degeneracion.

Tampoco esta sometido a las quitas de los bancos.

No se puede manipular ni imprimir mas dinero.



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Propiedades del bitcoin

El Bitcoin posee el germen de una moneda perfecta.

La buena moneda no se crea por Ley.

La buena moneda es una institucion que surgeespontaneamente de la accion humana, y se mantiene comotal preservando su estatus incontrolable.



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¿Necesita Bitcoin ser regulado?

Debate muy abierto entre:

Regulacionistas:

Consideran que Bitcoin necesita del espaldarazo legal paraconvertirse en mainstreamSin el no habrıa seguridad jurıdica para operadores, inversores,empresas y usuarios¿Lo que no esta regulado es ilegal?

Libertarios:

Bitcoin nace como lınea de fuga explıcita al ultra-regulado (ycorrupto) sistema financieroBitcoin no lo necesita: YA esta regulado (por su protocolo)Bitcoin puede funcionar sin problemas dentro de las leyescomerciales y economicas actuales, sin recibir un tratamientoespecial



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Oferta y demanda de bitcoins

Oferta:

Hay 13.5 millones de bitcoins en la actualidad, de los cualesuna mınima fraccion esta a la venta, y nunca habra mas de 21millonesLa proxima reduccion a la mitad de la recompensa por bloquehallado ocurrira en unos 3 anos, y a partir de entonces soloquedaran por “extraerse” el 25 % de todos los bitcoins

Demanda:

7 mil millones de seres humanos habitan este planeta, de loscuales aproximadamente un 0,001 % poseen bitcoins.Todo lo que hace falta para adquirir bitcoins a cambio dealgun bien o servicio es acceso a Internet (aunque seaindirecto), en cualquier lugar del mundo.



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Coyuntura favorable al Bitcoin

Desconfianza generalizada en los bancos centrales.

Deuda publica en niveles de record.

Miedo a los corralitos y la confiscacion de los ahorros.

Bitcoin entusiasma a los inversores mas prestigiosos.

Alemania reconoce al bitcoin como “moneda privada”.

Los medios masivos de comunicacion empiezan a tomar enserio a Bitcoin y dejar la hostilidad.



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Alternativas

Se distinguen dos tipos de alternativas o variantes:

Altcoins:

son forks de Bitcoinutilizan su propia cadena de bloques independiente de Bitcoinbuscan servir a diferentes grupos e innovar en distintosaspectos

Assets:

no tienen una funcion monetaria como Bitcoin o las Altcoinsson aplicaciones que explotan la innovacion tecnologica de lacadena de bloquesappcoins, metacoins...



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Altcoins

Hay cientos y despiertan curiosidad y oportunismo

Son pequenas y tienen redes pequenas, lo que las hace muchomas inseguras que Bitcoin

Suponen un 6 % de la capitalizacion de mercado de todas lascriptomonedas

Aportan poca innovacion (meros forks)

Y las novedades, si fuesen realmente interesantes, podrıanintegrarse en Bitcoin vıa sidechains o en el propio core

A veces son regresivas pues intentan emular la emisioncentralizada (pre-minado)

las altcoins mas debiles y con poco poder computacional sehan visto asociadas a fraudes y scam



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Sidechains

Es quiza la mayor innovacion desde la aparicion de Bitcoin

Permite mantener cadenas laterales (subalternas) que puedenoperar con la blockchain de Bitcoin (y entre ellas mismas)

Pueden ser perfectas areas de desarrollo y entornos de pruebade nuevos proyectos

Permitira integrar muchos de los experimentos queactualmente se hacen mediante altcoins, haciendolos masseguros al usar bitcoin como token

Facilitaran aplicaciones basadas en la cadena de bloques:contratos inteligentes, votaciones descentralizadas, control dereputacion y verificacion de identidad, etc.



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Indice


2 Memes y mitos




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Un problema de partida

Muchos de las confusiones y opiniones erroneas sobre Bitcoinse originan porque se requieren fundamentos previos sobretemas diversos y a veces complejos:

como funciona el dineroque son proyectos de software libreque es la tecnologıa p2pque es la cadena de bloquesque es la minerıa de bitcoinsnociones basicas de criptografıa

¡Ojo! Eso no implica que se necesite ser experto para usarbitcoin, sino para comprenderlo.

Hay tambien FUD interesado (de los beneficiarios del sistemaactual)



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Un problema de partida

Muchos de las confusiones y opiniones erroneas sobre Bitcoinse originan porque se requieren fundamentos previos sobretemas diversos y a veces complejos:

como funciona el dineroque son proyectos de software libreque es la tecnologıa p2pque es la cadena de bloquesque es la minerıa de bitcoinsnociones basicas de criptografıa

¡Ojo! Eso no implica que se necesite ser experto para usarbitcoin, sino para comprenderlo.

Hay tambien FUD interesado (de los beneficiarios del sistemaactual)



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Memes y mitos

“¡Peligro!”

“¡Burbuja!”

“¡Ponzi!”

“¡Tulipanes!”

“¡Vacıo legal!”

“¡Anarquıa!”



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Memes y mitos

“¡Peligro!”

“¡Burbuja!”

“¡Ponzi!”

“¡Tulipanes!”


“¡Anarquıa!”



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Memes y mitos

“¡Peligro!”

“¡Burbuja!”

“¡Ponzi!”

“¡Tulipanes!”


“¡Anarquıa!”



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Memes y mitos

“¡Peligro!”

“¡Burbuja!”

“¡Ponzi!”

“¡Tulipanes!”


“¡Anarquıa!”



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Memes y mitos

“¡Peligro!”

“¡Burbuja!”

“¡Ponzi!”

“¡Tulipanes!”


“¡Anarquıa!”



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Memes y mitos

“¡Peligro!”

“¡Burbuja!”

“¡Ponzi!”

“¡Tulipanes!”


“¡Anarquıa!”



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“Bitcoin es un capricho para paıses ricos”

Donde mas valor aporta es en paıses no bancarizados (comoAfrica o partes de LATAM)

Muy util en paıses con inflacion galopante, como reserva devalor

Para enviar remesas sin comisiones leoninas

Paıses como Argentina, Chipre o Islas Filipinas tienenflorecientes comunidades y gran cantidad de negocios queaceptan Bitcoin

Basta un movil para usarlo



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“Bitcoin es un capricho para paıses ricos”

Donde mas valor aporta es en paıses no bancarizados (comoAfrica o partes de LATAM)

Muy util en paıses con inflacion galopante, como reserva devalor

Para enviar remesas sin comisiones leoninas

Paıses como Argentina, Chipre o Islas Filipinas tienenflorecientes comunidades y gran cantidad de negocios queaceptan Bitcoin

Basta un movil para usarlo



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“Bitcoin no es seguro”

Fraudes y estafas se producen con cualquier medio (dolares,euros...)

Cuando roban un banco o estafan a alguien, nadie piensa quees un fallo del dinero fiat

Bitcoin como moneda y como protocolo jamas ha sidocrackeado

Con el uso de carteras frıas (y hardware tipo Trezor) se mitigaenormemente el riesgo de perdidas o robos



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“Bitcoin no es seguro”

Fraudes y estafas se producen con cualquier medio (dolares,euros...)

Cuando roban un banco o estafan a alguien, nadie piensa quees un fallo del dinero fiat

Bitcoin como moneda y como protocolo jamas ha sidocrackeado

Con el uso de carteras frıas (y hardware tipo Trezor) se mitigaenormemente el riesgo de perdidas o robos



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“Bitcoin no tiene valor intrınseco”

El patron oro NO rige desde hace mas de 40 anos

¿Que valor intrınseco tiene el euro y el dolar?

¿Que valor intrınseco tiene el oro? ¿La joyerıa?

Su valor intrınseco es que es descentralizado y que es libre (no esde curso forzoso)



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“El bitcoin es muy volatil”

Figura: Evolucion del precio del bitcoin – 2012-2014

Ley de oferta y demanda: no hay gobiernos que mantengan omodifiquen de forma artificial el precio del dineroSe llama libre mercado. No estamos culturalmente muyacostumbrados...Abrazando la volatilidad: el trading como la primera aplicacionestrella de BitcoinEl precio del bitcoin no importa, salvo para quien pretendeoperar con el cambio btc/fiat



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“El bitcoin es muy volatil”

Figura: Evolucion del precio del bitcoin – 2012-2014

Ley de oferta y demanda: no hay gobiernos que mantengan omodifiquen de forma artificial el precio del dineroSe llama libre mercado. No estamos culturalmente muyacostumbrados...Abrazando la volatilidad: el trading como la primera aplicacionestrella de BitcoinEl precio del bitcoin no importa, salvo para quien pretendeoperar con el cambio btc/fiat



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“Tulipomanıa”



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“Tulipomanıa” (2)

Va en serio, este argumento lo exhiben academicos contraBitcoin comparandolo con una burbuja que hubo en Holandaen el siglo XVII

Se les pasa por alto que bitcoin tiene propiedades monetariasestrictas, que los tulipanes no tienen

Los bulbos de tulipanes tienen la propiedad de reproducirse:geometricamente.



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“Bitcoin no esta regulado”

Bitcoin esta regulado por algoritmos matematicos conocidos,en vez de por una burocracia gubernamental. Por lo tanto esincorruptible.

No puede ser manipulado por bancos ni gobiernos



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“Bitcoin no esta regulado”

Bitcoin esta regulado por algoritmos matematicos conocidos,en vez de por una burocracia gubernamental. Por lo tanto esincorruptible.

No puede ser manipulado por bancos ni gobiernos



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“Los especuladores son daninos”

¿Son especuladores los que venden patatas en un mercadolocal?

¿Son especuladores los que buscan ofertas, compran en rebajasy venden de segunda mano en ebay? ¿Lo son los inversores?

Los “especuladores” aportan liquidez al mercado (¿a quien sino les comprarıamos los bitcoins?)

Los “especuladores” reducen la volatilidad del bitcoin(compran cuando el precio baja y venden cuando sube)



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“Los especuladores son daninos”

¿Son especuladores los que venden patatas en un mercadolocal?

¿Son especuladores los que buscan ofertas, compran en rebajasy venden de segunda mano en ebay? ¿Lo son los inversores?

Los “especuladores” aportan liquidez al mercado (¿a quien sino les comprarıamos los bitcoins?)

Los “especuladores” reducen la volatilidad del bitcoin(compran cuando el precio baja y venden cuando sube)



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“Minerıa es desigualdad”

“Quien tenga mas capacidad de procesamiento mas bitcoinspodra acumular”

Se olvida que conforme crece su valor, crece el numero demineros, el factor de dificultad y se requiere una mayor (y masarriesgada) inversion para obtener beneficios minando

Se olvida que hay mas formas de obtener bitcoins: por ejemploofreciendo servicios y aceptando pagos en bitcoin ocomprandolos



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“Minerıa es desigualdad”

“Quien tenga mas capacidad de procesamiento mas bitcoinspodra acumular”

Se olvida que conforme crece su valor, crece el numero demineros, el factor de dificultad y se requiere una mayor (y masarriesgada) inversion para obtener beneficios minando

Se olvida que hay mas formas de obtener bitcoins: por ejemploofreciendo servicios y aceptando pagos en bitcoin ocomprandolos



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“Bitcoin es una burbuja”

No todo activo que se revaloriza de manera vertiginosa es unaburbuja

No se puede aplicar el analisis de las burbujas a todos losactivos

Por ejemplo, no encaja bien con los activos monetarios

El caso tıpico ha sido el oro. ¿Esta el oro en burbuja? (no tieneutilidad monetaria)

Quien afirme que es burbuja deberıa entonces responder cuales su estimacion del “valor fundamental” del bitcoin



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“Bitcoin es una burbuja”

No todo activo que se revaloriza de manera vertiginosa es unaburbuja

No se puede aplicar el analisis de las burbujas a todos losactivos

Por ejemplo, no encaja bien con los activos monetarios

El caso tıpico ha sido el oro. ¿Esta el oro en burbuja? (no tieneutilidad monetaria)

Quien afirme que es burbuja deberıa entonces responder cuales su estimacion del “valor fundamental” del bitcoin



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“Invertir en Bitcoin es muy arriesgado”

Muchos de los riesgos asociados al bitcoin se pueden evitarfacilmente aplicando unas cuantas reglas elementales

Sı existe el riesgo de tipo de cambio: posible perdida que sepuede producir por las variaciones de la cotizacion del bitcoinfrente al dinero fiat

Es un riesgo inevitable, actualmente muy elevadoSe mitiga con una estrategia Buy and hold o aprendiendo AT



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“Invertir en Bitcoin es muy arriesgado”

Muchos de los riesgos asociados al bitcoin se pueden evitarfacilmente aplicando unas cuantas reglas elementales

Sı existe el riesgo de tipo de cambio: posible perdida que sepuede producir por las variaciones de la cotizacion del bitcoinfrente al dinero fiat

Es un riesgo inevitable, actualmente muy elevadoSe mitiga con una estrategia Buy and hold o aprendiendo AT



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“Bitcoin es un esquema Ponzi”

No es un esquema de Ponzi (estafa piramidal) porque:

No hay promesa de beneficio

La subida no es constante (los altibajos son continuos)

El bien adquirido no es opaco

El bien adquirido no es una mera promesa (puedes obtenerbienes o servicios a cambio)

No hay nadie controlando a Bitcoin de manera que pudierarealizarse una estafa de este tipo



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“Bitcoin es un esquema Ponzi”

No es un esquema de Ponzi (estafa piramidal) porque:

No hay promesa de beneficio

La subida no es constante (los altibajos son continuos)

El bien adquirido no es opaco

El bien adquirido no es una mera promesa (puedes obtenerbienes o servicios a cambio)

No hay nadie controlando a Bitcoin de manera que pudierarealizarse una estafa de este tipo



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“No puede ser una moneda valida por...”

“Bitcoin no puede ser una moneda valida porque no estarespaldada por [Estado|Gobierno|Banco Central]”

Ignoran que el dinero es historicamente muy anterior a laexistencia de Estados y bancos centrales, tal y como la lenguaes anterior a las academias.



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“Bitcoin no puede ser una moneda valida porque no estarespaldada por [Estado|Gobierno|Banco Central]”

Ignoran que el dinero es historicamente muy anterior a laexistencia de Estados y bancos centrales, tal y como la lenguaes anterior a las academias.



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“Bitcoin no puede ser una moneda valida por [... incluya

su objecion favorita ...]”

Ignoran un hecho evidente: que ya lo es. ;-)



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“Bitcoin no puede ser una moneda valida por [... incluya

su objecion favorita ...]”

Ignoran un hecho evidente: que ya lo es. ;-)



Bonus TrackUso en e-ecommerce

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2 Memes y mitos





Uso en e-ecommerce

No hay vacıo legal: se sigue facturando como siempre yabonando los impuestos (IVA) en euros

Pueden usarse pasarelas como BitPay (y muchas otras) paraevitar la volatilidad

Es compatible con cualquier otro medio de pago electronico

Facilita pagos y micropagos desde paıses poco bancarizados ocon altas comisiones bancarias

Otorga un plus de imagen de modernidad a la companıa




Bitcoin: El TCP/IP de las finanzasUna alternativa disruptiva y descentralizada al sistema financiero

Jose Castro, Miguel Vidal

{jfcastro,mvidal}@flossystems.com

Kschool – Madrid, 04/12/2014


Date post:	09-Aug-2015
Category:	Economy & Finance
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