Dados 2018

O sobre-endividamento das famílias

As “novas” causas de sobre-endividamento

Boletim Estatístico 1º Semestre de 2018

Situação Profissional

Habilitações Académicas

Distribuição Geográfica

Conta Própria

Reformado

Sector Público

Desempregado

Sector Privado

6%

17%

14%

20%

43%

1º Ciclo

2º Ciclo

3º Ciclo

Secundário

Superior

14%

9%

25%

36%

16%

Famílias que pedem ajuda5

Em 2016, 26% encontra-sedesempregado, em 2014 eram 30%

1º Semestre

Ano 2015 2016 2017 2018

Nº Pedidos

de Apoio17.270 17.300 17.370 17.400

Evolução Pedidos de Apoio GAS

1% Açores

1% Madeira

0%

27%

3%

1%

1%

6%

4%

7%

3% 1%

1%

4%

1%

3%

11%

22%

5%

1%

17.400Pedidos de Apoio

Evolução Processos de Sobre-endividamento

Famílias acompanhadas pela DECO

1ºtrimestre

Ano 2015 2016 2017 2018

Nº Processos 1.241 1.235 1.237 1.272

Estado Civil

Casado/União de facto

Solteiro

Divorciado/Separado

de facto

Viúvo

45%

30%

22%

3%

28%47% 6%26%

1 elemento 2 elementos 3 ou mais elementos

Elementos do Agregado Familiar

10 % das famílias tem um ascendente a seu cargo

Situação Profissional

Conta Própria

Reformado

Sector Público

Desempregado

Sector Privado48%

19%

11%

5%

17%

1.272 Processos

Entrepreneur Slides

7

Causas de Sobre-endividamento

Nota: Causas de Sobre-endividamento (%), apresentadas por processo, no 1º semestre de 2018

Execuções/penhoras - 12%

Desemprego – 20%

Divórcio/separação – 10%

Deterioração das condições de trabalho - 19%

Negócios e investimentos malsucedidos - 6%

Fiador -1%

Doença/incapacidade – 15%

Alteração do agregado familiar - 10%

Passagem à reforma- 2%

Apoio a ascendentes – 5%

2017

Entrepreneur Slides

9

Montante Total do Crédito à

Habitação

Montante médio total por tipo de credito

79.000 € 16.000€ 7.500 €Montante Médio

dos Créditos por

processo

Montante Total dos

Créditos PessoaisMontante Total do Crédito dos

Cartões de Crédito

Em 2008 e 2009 as famílias tinham em média 7 créditos

Nota: Montante médio de créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos GAS, no 1º semestre de 2018

Média de Créditos,

por processo

2008 2009 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

7 7 6 5 4 5 5 5 5

2017

Nº de crédito por

processo

1 Crédito à habitação

2 Créditos Pessoais

2 Cartões de Crédito

Entrepreneur Slides

9Características do crédito habitação

Montante Médio

dos Créditos por

processo

Maturidade

do credito habitação

20 anos 16%

de 21 a 25 12%

de 26 a 30 21%

de 31 a 35 8%

de 36 a 40 26%

de 41 a 45 9%

de 46 a 50 8%

Ano

da Contratação

1980 a 1990 10%

1991 a 1999 11%

2000 a 2005 27%

2006 a 2010 39%

2011 a 2015 7%

2016 2%

2017 4%

43%

Crédito em

incumprimento Credito com

dificuldades

32%

Nota: Dados relativos ao crédito a habitação, relativo aos processos GAS, no 1º semestre de 2018

Entrepreneur Slides

Nota: * Totalidade dos créditos aquando do pedido de intervenção (%), no 1º semestre de 2018

45%55%

Situação dos Créditos 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Crédito em Incumprimento 71% 54% 66% 63% 66% 53% 55% 49%

Crédito Regularizado 29% 46% 34% 37% 34% 47% 45% 51%

Crédito

RegularizadoCrédito em

Incumprimento

49% 51%

Situação dos Créditos

67%

Credito com

dificuldades*

Entrepreneur Slides

12

- 798 €Valor Médio de

Prestações Mensais de Crédito

Saldo Mensal Médio -171 €

Rendimento Médio

Agregado Familiar

Taxa de Esforço Média

Taxa de Esforço

Média

73%

Encargos Mensais Médios

Alimentação =

Eletricidade =

Telecomunicações =

Gás =

Água =

Outros =

- 220 €

- 61 €

- 45 €

- 31 €

- 26 €

- 90 €

- 473€

Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º semestre de 2018

1100 €

Entrepreneur Slides

Taxa de Esforço Média

Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º semestre de 2018

Ano 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Taxa de esforço

média

89% 98% 73% 77% 67% 70,8% 73%

Taxa

de Esforço

Média

73 %

Entrepreneur Slides

N

“Novas” Despesas

Nota: Começam a ter expressão novas despesas dos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º semestre de 2018

13 % das famílias que pediram ajuda mora em casa arrendada

O valor médio da renda é de 306€

O valor máximo é de 1.000€

O valor mínimo de 100€

“Comprei uma casa através de empréstimo bancário. As coisas não correram bem e acabei por perder essa

mesma casa para o banco. Já se passaram cerca de cinco anos e continuo numa "encruzilhada" pois não me

consigo livrar de créditos pessoais que foram feitos ao longo de alguns anos, em meu nome, e que após várias

penhoras de vencimento não há meio de pararem. Na verdade, nem sei como saber ainda quantos créditos

mais terei que pagar. Nem tão pouco sei como fiquei perante o banco com a entrega da casa.”

Entrepreneur Slides

Todos os consumidores

podem ter acesso a:

➢ Informação e formação ao consumidor no

âmbito da literacia financeira;

➢Aconselhamento e orientação económica

(gestão do orçamento familiar e

recurso ao crédito);

➢Análise e intervenção em situações de

sobre-endividamento.

DECO Minho

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