Date post: | 25-Feb-2018 |
Category: |
Documents |
Upload: | giurgica-bogdan |
View: | 225 times |
Download: | 0 times |
of 11
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
1/11
E U S E B I U B U R C A
H A N D B O O K
F I N A N C I A R
C E L
M A I
B U N A N
F I N A N C I A R
2016
E u s e b i u B u r c a
HANDBOOK
C E L M A I
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
2/11
Se pare cpovestea crizei financiare a rmas deja n
praful memoriei noastre i ne avntm din nou, cu
entuziasm, ctre un nou ciclu de cretere economic.
Cteva bnci au relansat creditul de nevoi personale, nu
cu buletinul de data asta, ci pe baza adeverinelor de venit
generate de ANAF.
Este natural ca fiecare dintre noi sne stabilim obiective
i sne facem planuri pentru anul care tocmai a nceput.
Pentru asta, i pun la dispoziie un model simpludeanalizi setare a planului financiar personal. Aplicarea
modelului i realizarea planului dureazmaxim douore.
Este foarte important s-i aloci timp pentru a parcurge
fiecare dintre cele 3 etape: Analiza, Obiectivele i
Aciunile. Toate acestea mpreun, aplicate consecvent,
te vor conduce la atingerea obiectivelor tale financiare i
la modelarea comportamentului tu n relaia cu banii.
Aloc-i timpul necesar pentru ntocmirea acestui plan i
urmeazzilnic ceea ce i-ai propus srealizezi din punct
de vedere financiar. Vei vedea destul de repede
rezultatele fiecrei etape i vei fi motivat() smergi mai
departe.
Intro
Eusebiu Burcas A N T R E N O R U L D E B U N S T A R E
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
3/11
NTREBAREA 1.
Ce realizri ai avut, pe plan financiar, n 2015?
ntrebri de sprijin:Ai ctigat bani n fiecare lun? Care este suma totalpe care ai
reuit so ctigi n anul 2015? i-ai achitat la timp ratele la banc
pentru credite? Cum ai reuit acest lucru? Ai reuit sreturnezi
integral o datorie micsau una mai consistentn anul 2015? Ce
achiziii importante ai reuit sfaci n 2015? Ai alocat timp pentruanaliza fluxurilor tale financiare i a comportamentelor tale? Da? Ct
timp pe sptmn? Cum te-ai dezvoltat personal i ce sume ai
investit pentru asta n 2015? Ai economisit o anumitsumde bani
n 2015? Ai investit bani n imobiliare sau n aciuni n anul care a
trecut?
Posibile rspunsuri:
Am gsit noi surse de venit. Am ctigat peste suma pe care mi-am
propus-o iniial. Am fcut o analizi am refinanat creditul ipotecar.
Am fcut un buget personal i nu am mai cheltuit din banii firmei. Am
investit ntr-un teren. Am nceput sfac investiii la bursi am un
portofoliu de 5.500 Euro.
ANALIZA
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
4/11
NTREBAREA 2.Ce nu ai realizat pe plan financiar n anul care a trecut?
ntrebri de sprijin:Ai ctigat mai puin dect i-ai propus? Ai fcut noi datorii? Nu ai
folosit un buget personal pentru a gestiona mai eficient banii i a afla
unde se duc acetia lunar? Nu ai reuit s identifici noi surse de
venit? Ai investit n aciuni i din cauza emoiilor ai vndut n
pierdere? Nu ai economisit nici un leu? Ai cheltuit foarte mult pelucruri frvaloare? (ex. distracie, haine, accesorii, etc.)
Posibile rspunsuri:
Nu am ctigat nici pe departe att ct mi-am propus. Am cheltuit toi
banii ctigai. Tot ce economisesc ntr-o luncheltuiesc la prima
ieire n ora.Nu am folosit nici o form de evidena cheltuielilor. Nuam reuit srambursez tot creditul pentru nevoi personale. Am fost
n vacani mi-am cheltuit toate economiile.
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
5/11
NTREBAREA 3.Ce lecii ai nvat din punct de vedere financiar?
ntrebrile de sprijin:Ce ai aflat despre tine n relaia cu banii? Ai pierdut un prieten bun
din cauza banilor? De ce? Ar trebui sfii mai disciplinat financiar?
Ai grija de banii ti aa cum i-ai dori? Cum te compori n faa
impulsurilor de cumprare nechibzuite? Ai un mecanism de
protecie? Care sunt cele mai importante lucruri nvate anul trecutdespre investiii? Creterea impozitelor i taxelor i-a dat un impuls
privind creterea veniturilor tale?
Posibile rspunsuri:
Daceu nu am grijde banii mei nimeni nu va avea. Dac rmn
frsursa actualde venit nimeni nu are grijde mine. Sistemulpensiilor de stat este falit. Trebuie sfaci economii i investitii pentru
a avea bani la pensie. Consumul frmoderaie duneazgrav
obiectivelor financiare. Banii dai cu mpumut duneazgrav
sntii relaiei cu datornicul.
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
6/11
NTREBAREA 4.Ce te mpiedicsfii mplinit financiar?
ntrebrile de sprijin:Nu poi sctigi mai mult? Simi cum i se scurg banii printre degete
lunde lun? i-e fricsnu pierzi i bnuii adunai cu greu?
Pe ce cheltui banii pe care-i ctigi muncind din greu?
De ce nu investeti? Ce te oprete? De ce nu investeti n
aciuni/obligaiuni sau fonduri mutuale? Crezi ceste nevoie defoarte muli bani pentru a investi n imobiliare? Ce prere ai despre
persoanele bogate? Te mulumeti cu ct ai acum? Ai impresia ca
fi bogat este sinonim cu hoia, evaziunea fiscali exploatarea
nemiloasa angajailor?
Posibile rspunsuri:Sunt lenesau mai degrabcomod(). Nu mpot mobiliza sfac un plan. Mi-e frics investesc - cred ceste
prea riscant pentru mine. Cheltuiesc mai mult dect ctig. Nu fac
economii absolut deloc.
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
7/11
NTREBAREA 5.Care vor fi principalele zone focus, pe plan financiar?
ntrebrile de sprijinTe gndesti s-i cumperi o cassau so renovezi pe cea actual?
Te preocupplanul tu de pensie i ce venituri vei avea atunci? Eti
interesat() de investiii i i doreti sncepi s investeti? Ai fcut
ceva economii i ai vrea s le investeti? Vei ncepe o afacere
proprie n acest an? Vrei s investeti n dezvoltarea ta profesionals iei o noucertificare? Ai dori sfii voluntar i sfaci donaii celor
mai puin norocoi dect tine? Plnuieti sai anumite cheltuieli
majore anul acesta? (Ex. rata rezidualleasing; avans pentru
cas/main; o noumain, etc.)
Posibile rspunsuriVreau un apartament mai mare. Vreau s-mi fac un plan de pensie
pentru mine i so/soie. Voi ncepe s investesc n imobiliare. Voi
contracta o asigurare de via. Voi face o excursie n Tibet. Voi
ncepe programul de certificare internaional n management de
proiect. Voi achiziiona o mainde teren. Etc.
OBIECTIVELE
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
8/11
NTREBAREA 6.Ce obiective financiare ai pentru anul 2016?
Atenie!Orice obiectiv, fie el i unul financiar are nevoie sndeplineascminim cinci condiii pentru a se numi obiectiv. Mai
exact trebuie sfie SMART. Vom defini n cele de mai jos ce
nseamna fiecare din cele cinci condiii.
Specific. Descrie cu lux de amnunte i exprimexact ceea ce idoreti (ex. o mainde teren Mercedes G Class 300, de culoare
neagr, 3 ui, motorizare pe benzin, anul fabricaiei: 2000 sau mairecent, traciune integral 4x4)
Msurabil. Exprimcantitativ dimensiunile obiectivului. Cte buci,zile, cu ce pre, etc. (valoarea mainii va fi de maxim 15.000 Euro)
Asumabil. Motivul pentru care vrei srealizezi acest obiectiv; De cel-ai face? Ce anume te poate mobiliza s-i atingi obiectivul? (ex. Voi
participa cu aceastmainn Campionatul Naional de Offroad i la
aciuni umanitare)
Realist. Este acest obiectiv realizabil? Ai sau poi mobiliza resursele
necesare atingerii acestui obiectiv? (Ex. Am cash 10.000 de Euro iprin vnzarea mainii actuale mai obin ncminim 6.000 Euro)
Timp limit. Exprimn termeni concrei data pn la care mipropun srealizez acest obiectiv (ex. pn la data de 15 aprilie
2016)
Pentru zonele principale de aciune identificate la pasul 6 vei
identifica unul sau mai multe obiective financiare de realizat n anul
2016. Nu uita , fiecare din obiective trebuie sfie SMART!
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
9/11
ntrebrile de sprijin:
Ce obiective financiare ai pentru investiiile tale? Care sunt
obiectivele financiare pe planul economiilor personale? Ce obiective
financiare i propui n zona afacerilor? Care sunt obiectivele
financiare n privina creditelor pe care le ai? Ce obiective ai nprivina comportamentului tu financiar? Ce ai vrea s nvei n ce
privete finanele personale n anul care urmeaz? Cum vei asigura
veniturile necesare familiei tale n 2016? Ce obiectiv ai stabilit n ce
privete sntatea ta financiar?
Obiectivele tale (minim 3 maxim 12 obiective)
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
10/11
NTREBAREA 7.Cum vei aciona spre atingerea obiectivelor financiare
pe 2016?
Aceasta este cu siguranpartea cea mai dificila proiectului nostru.
Odatce ai stabilit obiectivele financiare, verific nco datdac
acestea sunt definite clar i au termene limitde realizare. Listeaz
obiectivele ntr-un tabel ca i cel ataat (vezi sectiunea resurse
gratuite de pe situl www.burcash.ro) i defalcfiecare obiectiv n
aciuni lunare sau sptmnale necesare pentru atingerea
obiectivului.
Exemplu: Dacpn la finalul anului 2016 i doreti seconomiseti
1.200 Euro, asta nseamncn fiecare lunvei economisi 100 Euro
pentru ca la final sajungi la suma dorit.
ntrebrile de sprijin: Ce activiti sunt necesare pentru atingerea
fiecrui obiectiv? Ce faze sunt neaprat necesare pentru a finaliza
obiectivul? Care este succesiunea logic, n timp, a acestor faze?
Cnd va fi desfuratfiecare activitate n parte? Ai nevoie de
resurse suplimentare pentru atingerea acestui obiectiv? Care este
durata estimatpentru realizarea obiectivului dorit? Ce vei face cu
planul de aciune?
De ndatce l termini de redactat i eti mulumit de modul n care
vei evolua din punct de vedere financiar n anul 2016 te rog s listezi
pe o coala A4 sau chiar A3 acest Plan de Aciunii apoi s-l afiezi
ntr-un loc vizibil. Este foarte important svezi aceste obiective nfiecare zi i ste gndeti cum poi s le realizezi.
Pentru cai depus efort selaborezi acest plan i te
intereseazevoluia ta financiar, pentru orice informaii
suplimentare sau detalii privind modul de elaborare al planului
financiar personal, te rog smcontactezi.Nu uita cpe situl www.burcash.ro/resurse-gratuitepoi gsi un
exemplu de plan de aciune.
ACTIUNILE
7/25/2019 Cel mai bun an financiar
11/11
2016 Cel Mai Bun An Financiar
Eusebiu Burca
antrenorul de bunstare
www.burcash.ro
email: [email protected]
tel: +40 740 075 710