1

2

CR2 helps retail banks solve their complex business challenges by reducing operational costs, generating new revenue at the self-service channels and improving customer satisfaction through best-in-class technology and services.

CR2’s BankWorld is the only integrated self-service platform available that lets banks actively manage all electronic channels including ATM, Internet, Mobile, POS and Kiosks from a single platform.

BankWorld enables banks to:

u Design new products, services and screens, u Provide a personalised offering to customers pending their profile, u Cross-sell and upsell products to the right customer at the right time

and right channel,u Deploy a host of innovative services: P2P payments, personalised

payments, services opened up to non-customers, cardless transactions, pre-approved offerings and many more.

BankWorld, Bank on the future with today’s technology! www.CR2.com

Imagine the opportunities multichannel self-service banking

can bring to your bank

cr2_advert_A4_ukraine_v3_21mar12.indd 1 21/03/2012 10:50

3

СОДЕРЖАНИЕ

Уважаемый читатель,

Мы рады приветствовать Вас на страницах первого выпуска журнала CIS bankers.

Данное издание было создано для того, чтобы заполнить пустующую нишу в предоставлении качественной информации для профессионалов в области банковского дела. Идея создания журнала появилась в ноябре 2011 года, во время нашего ивента, когда банкиры сообщества CIS bankers выступали с интересными презентациями. Мы стремимся создать уникальное издание, сделанное банкирами для банкиров, которое будет предоставлять последние новости банковского сектора. В данном журнале мы призываем членов нашего сообщества делиться последними новостями, трендами и лучшими практиками со своими коллегами для того, чтобы поддерживать высокое качество этого издания. Огромное количество полезной и интересной информации, а также мнения и идеи других экспертов индустрии, делают журнал CIS bankers “ценным активом” для любого профессионала, который работает в украинском банковском секторе.

Приятного чтения! Команда CIS bankers

Dear reader,

We are pleased to welcome you to the fi rst issue of CIS bankers.

This magazine was created due to the surprising absence of a vehicle for high quality articles for banking professionals. The idea was conceived in November 2011, due to the high quality of presentations by bankers from our community during our events. We aim to create a unique publication, created by bankers for bankers, which will bring the latest news from the banking sector. We encourage members of our community to share the latest news, trends and best practices with their peers in order to maintain the high quality of this publication. Together with views and ideas from other industry experts, we are convinced this publication will be a valuable asset to any professional who works in the challenging Ukrainian banking sector.

Enjoy the read!CIS bankers Team

4 10 минут на софе с....ВЛАДИМИРОМ ЛАВРЕНЧУКОМ

6 Переход от инноваций к обслуживаниюГРЕГ КРАСНОВ

10 2012 год будет годом некоторой стагнации в банковской сфереСЕРГЕЙ НАУМОВ

12 Фотогалерея CIS bankers

14 10 минут на софе с....ПАВЛОМ ЦЕТКОВСКИМ

18 Почему аутсорсинг выгоден?СЕРГЕЙ ФРОЛОВ

22 CIS bankers EURO 2012 турнир по настольному футболу

Выпуск #1 - март 2012

ТЕКСТ:Елена КрикМортен КрикВиктория Михно Ярина Лукань Леонид ЗябревИнна ХолодСергей Фролов

ФОТОГРАФИИ:Николай Волошин

ИЗДАТЕЛЬ:River Wolf Communication OURoosikrantsi 2-K30810119 TallinnEstonia

Tel : +372 602 7208info@cisbankers.com

4

10 хвилин на софі з....ВОЛОДИМИРОМ ЛАВРЕНЧУКОМ

Олена Крік та Володимир Лавренчук

На питання журналу CIS bankers відповідає Голова Правління Райффайзен Банку Аваль Володимир Лавренчук.

Враховуючи наближення чемпіонату Європи з футболу та великий наплив нерезидентів – вболівальників, яке Ваше ставлення до складної процедури продажу валюти іноземцями в касах банку?

Ніякого спеціального ставлення у мене до цього питання немає. Через один місяць напливу туристів я не думаю, що треба впроваджувати певні радикальні зміни у валютообмінних процесах. Впевнений, що українці розкажуть гостям України як обміняти долар або рубль на гривню і особливих проблем не буде. Я був у Південній Африці позаминулого року на футбольному чемпіонаті світу – атмосфера там була дружня, місцеві жителі охоче пояснювали гостям як вирішити ту чи іншу проблему. Гадаю, те саме буде й в Україні.

Коли Райффайзен Банк Аваль стане першим?

Ми завжди перші, тільки не по всіх показниках. Взагалі, відчуття першості, я би сказав, навіть шкодить. Насамперед треба бути потрібним. Банк повинен мати додану цінність (added value) і ця цінність має бути затребувана ринком. Наш банк, безперечно, маю свою додану цінність і його цінують наші клієнти - це означає, що ми для цих клієнтів – перші. Але навряд чи можна бути першими для всіх клієнтів, адже ринок великий і, як Ви сказали, до нас ще їдуть туристи на чемпіонат УЄФА. Всім вистачить місця для когось бути першим. А ми були, є і будемо залишатися першими там, де на нас найбільший попит.

Яким є найбільше професійне досягнення Вашого життя?

Найбільшим досягненням вважаю успіхі своїх колег-вихованців. Це - люди з молодшого покоління, які розпочинали зі мною та досягли

5

вершин у банківській справі чи в інших сферах діяльності. Дехто зараз працює на високих посадах закордоном, дехто – в Україні. Це – найбільш важливе досягнення, але таких прикладів небагато.

Чи можете Ви назвати себе «стресостійкою людиною» і яким чином Ви знімаєте стрес? Займаєтесь спортом, б’єте посуд, відпочиваєте на дивані перед телевізором? Чи якимось іншим чином?

Якщо відповідати жартома, то стреси я передаю іншим. Приміром, нещодавно купив піаніно і граю. Я не вмію грати на піаніно професійно, і сусіди, певно, не в захваті – свій стрес я передаю їм. Якщо серйозно, то гра на музичних інструментах – гітарі, піаніно, справді чудово знімає стрес. Взимку є гірські лижі, в літку – віндсерфінг, які теж допомагають у цьому сенсі. Не знімаю стрес алкоголем.

Що простіше, бути українським керівником в західному банку, чи західним керівником в банку з українським капіталом?

Я вже 8 років працюю в міжнародній компанії, де дуже інтернаціональний колектив менеджерів. І я скажу, що міжнародне середовище приносить велике задоволення і не має значення чи це український банк чи банк з іноземним капіталом. Робота в такому середовищі є дуже цікавою та корисною з професійної точки зору. Завжди отримуєш насолоду від розумних людей з різними культурами та з різними школами менеджменту. Це час від часу створює конфлікти, але врешті решт «змагання» управлінських шкіл дає дуже багато користі і розвитку для кожного з нас.

Яким було останнім досягненням у вашому житті? Я думаю найголовніше – це довіра, тобто позитивна оцінка твоєї репутації. Для людини моєї професії важливо відчувати позитивне ставлення до себе всюди, де тебе впізнають. Це є найважливіше і найбільше досягнення для банкіра.

Чи подобається Вам проводити час з колегами? Як часто ви берете участь/проводите корпоративи? Наскільки це важливо для підтримки корпоративного духу і настрою команди?

Я є великий прихильник, ініціатор та активний учасник корпоративів. Думаю, що вони мають велику користь та посилюють корпоративний дух. Створюється цей дух завдяки дружнім відносинам, спільним інтересам, навіть за допомогою гумору. Корпоративний дух не можна сформувати згідно наказу по інструкції – все відбувається саме на корпоративних заходах.

Якими є головні цілі, виконання яких Ви запланували на 2012 рік?

Одна з головних професійних цілей – зробити реорганізацію нашого банку. Це дуже великий проект, який ми готували близько 4 років. Він покликаний зменшити бюрократію та непродуктивні процеси, натомість ми будемо більше концентруватися на роботі з клієнтами.

Чи Ви вже готові до Євро-2012?

Так, вже готовий. Маю на увазі готовий брати участь у святі, яке розпочнеться, коли європейські вболівальники приїдуть до України. Сам я не є фанатом тільки української, польської, французької чи якоїсь іншої збірної, головне для мене – це спілкування та чесна гра. Маю велику віру в те, що українці гостинно зустрічатимуть гостей та нададуть усю необхідну підтримку всім, хто приїде до нас в гості на цей чемпіонат.

Чи збирається Райффайзен Банк Аваль продавати свої проблемні кредити (інвесторам чи факторинговій компанії), чи буде працювати з ними самостійно?

У нас є план працювати і в той і в інший спосіб. Є пакети до продажу та є значно більший портфель, з яким ми будемо працювати самі. У нас є великі команди колекторів у роздрібному та корпоративному сегментах. Ми віримо в їхню ефективність, проте їх зусиль недостатньо.

Яким, на вашу думку, буде шлях розвитку України протягом наступних 10 років? На скільки далеко ми будемо, наприклад, від Польщі на цьому шляху?

Я думаю, що від Польщі ми завжди будемо на одній відстані, від Києва – 500 км і ця відстань вона зафіксована географічно.Якщо серйозно, то наша відстань від Польщі щодо розвитку зумовлена не стільки станом економіки, скільки образом мислення. Успіх польського суспільства ґрунтується на сміливості у проведенні змін, запровадженні ініціатив, реалізації інвестиційних проектів тощо. Такою сміливістю українці похвалитися не можуть, тому відстань між нами, мені здається, буде зберігатися ще дуже тривалий час. Але ніхто не може передбачити, що відбудеться в один із днів в Україні, і я вірю, що позитивні зміни – на часі. Безумовно, що Польща – це дуже вдалий приклад для нас і нам треба цей приклад наслідувати, при чому без зайвих дискусій та з більшою наполегливістю.

6

Перспективы украинского банковского сектора в 2012 году:переход от инноваций к обслуживанию

Грег Краснов

Сейчас в сфере розничного кредитования в Украине наблюдается существенный процесс преобразования. В связи с тем, что в последнее время возникло большое количество банков-конкурентов, появилась необходимость изыскания новых способов и путей привлечения клиентов. За последние несколько лет мы наблюдаем возросшую степень конкуренции в розничном кредитовании, так если в декабре 2010 года PlatinumBank отмечал 6 конкурентов

по рассрочке, то на сегодняшний день конкурентов уже 15. Данные по кэш-кредитам также впечатляют: в 2010 году – 7, сегодня – 21. В 2011 году по кредитным картам конкурировали 4 игрока банковского сектора, сегодня – 14.

Для всех банков, работающих на территории Украины, это означает необходимость поиска новых путей привлечения клиентов. Один из инструментов, которым пользуется любая компания, продающая услуги или товары – маркетинговый микс. В сфере услуг маркетинговый микс состоит из 6-ти составляющих, так называемые 6 «П»: продукт, промоушен, прайс, плейс (место), пипл (люди) и процесс.

«Я считаю, что сегодня в Украине идет процесс изменения подхода к продаже продукта. Если раньше он продавался благодаря таким составляющим маркетинг-микса, как продукт, промоушен и прайс, то сегодня акцент сдвигается на такие компоненты, как процесс, люди и место. Например, мы все были уверены, что чем более инновационный продукт мы будем предлагать, тем лучше его примут клиенты. Однако сегодня это не так: – розничный продуктовый микс был давно изобретен, ничего нового там изобрести нельзя. И в принципе, все вариации продуктов, которые могли бы быть, уже существуют на рынке. Поэтому единственное, что интересно клиенту сегодня - чтобы продукт был как можно проще и понятнее. И ничего нового изобретать здесь не надо», - отметил Грег Краснов, генеральный директор PlatinumBank.

За последние несколько лет украинский банковский сектор научился продвигать и продавать розничные продукты. Однако набор инструментов в этой сфере, очень ограничен,

Грег Краснов

7

это так называемые «маркетинговые моникеры»: акции с ограниченным сроком действия, быстрый кредит, простой кредит, кредит на любые цели. Для клиента это означает лишь одно - промоушен банка становится скучным. Следующее «П» - прайс. При разработке продуктов банки уверены, что чем привлекательнее цена, тем больше продуктов можно продать. Но исследования показывают абсолютное отсутствие статистической зависимости между ценой продукта и объемом продаж кредитов.

По мнению г-на Краснова, конкурентным фактором является плейс (место). Это очень важный фактор, потому что в Украине розница традиционно строилась на бранчах (отделениях). По количеству отделений на душу населения Украина бьет все рекорды европейских стран. В Украине банковских отделений намного больше, чем должно быть, и это вынуждает развивать другие каналы дистрибуции, более дешевые, более привлекательные для клиентов. Как считает г-н Краснов, банкам надо быть там, где есть клиент: Интернет, имейл, почта, агентские каналы, телефонный банкинг, киоски и т.д.

Что же для клиента сегодня самое важное? По мнению Грега Краснова, для клиента самое важное – это customer experience - тот опыт, который он получает, общаясь с сотрудниками отделений, операторами контакт-центра. Управление опытом, который получает клиент, - это огромный процесс, который включает в себя такие элементы как сбор ожиданий клиента, процесс использования продуктов, платеж по продукту, контакт с клиентом и продолжающееся обслуживание клиента.

В связи с этим, еще один важный фактор customer experience сотрудники компании. Они представляют культуру банковской организации, поэтому сегодня всем банкам надо думать о том, как сделать так, чтобы сотрудники, которые являются носителями ценностей банков, смогли донести эти ценности до клиента. «Я считаю, что продукт, промоушен и прайс в маркетинговом миксе – это вчерашний день, а завтрашний день – это процесс, место и люди. Счастливые клиенты – это счастливые тренды продаж, поэтому хочу всем пожелать успеха в продажах и положительных трендов», - подытожил Грег Краснов.

Павел Ружицкий, Сергей Фролов, Грег Краснов, Сергей Наумов

8

9

10

2012 год будет годом некоторой стагнации в банковской сфере

Сергей Наумов

Практически каждый банкир Украины возлагал весьма оправданно-амбициозные планы на развитие банковского рынка в 2012 году и рассчитывал на его максимальное возвращение на докризисный уровень. Но ситуация, которая сложилась во второй половине прошлого года, когда НБУ начал удерживать курс гривны путем снижения ликвидности в банковской системе, повлекла за собой не только смену бизнес-стратегии многих финансовых учреждений, но и ожидание второй волны кризиса, и банкиры крайне туманно обрисовывали перспективы развития банковского рынка в этом году: “Делать какие-либо прогнозы в сложившейся ситуации – дело неблагодарное, ведь все зависит как от экономической, так и от политической ситуации. Однако, сделать некоторые предположения можно уже сегодня. 2012 год будет годом некоторой стагнации в банковской сфере, поэтому стратегия, например, нашего банка, была пересмотрена в сторону большей оптимизации расходов и филиальной сети, мы также сделали акцент на уменьшении валютных рисков”, - прокомментировал Сергей Наумов, Председатель Правления Правэкс-Банка.

Грег Краснов и Сергей Наумов

11

Безусловно, финансовая нестабильность в Европе влияет на украинский банковский рынок и отражается на кредитной активности банков с иностранным капиталом. Некоторые банки уходят с розничного рынка Украины и, как акцентирует Сергей Наумов, иностранные собственники смотрят не только на текущее состояние дел, но и на перспективу, которая откроется после стабилизации ситуации: “Мы должны доказать, что, когда Украина выйдет из кризиса, она будет абсолютно европейским государством, в котором будут защищены права кредиторов”. Кредитование – быть или не быть… На фоне ожидания новой волны кризиса и сложившейся ситуации с краткосрочностью гривны, планы украинских банков сосредоточены, в основном, вокруг предложений краткосрочных кеш-кредитов, так как в банковской системе недостаточно долгосрочных депозитов: «Очень важной проблемой является то, что, начиная с 2008 года, гривна, к сожалению, долгой так и не стала, она все равно краткосрочная. И такая ситуация на рынке на сегодняшний день направляет банки только в один сегмент – краткосрочные кеш-кредиты», - отметил финансист. Что касается такого розничного продукта как автокредитование, то, конечно, на фоне кризиса ликвидности, который возник в конце прошлого года, объемы таких кредитов существенно сократились, а некоторые банки и вовсе перестали их предоставлять. Однако в феврале-марте многие банки уже восстановили автокредитование в своей продуктовой линейке и активно предлагают этот продукт клиентам. «Правэкс-Банк в прошлом году сделал акцент как раз на этом продукте розничного бизнеса, и мы на протяжении продолжительного времени держались в ТОП-5 по автокредитам, занимая хорошую долю рынка. Конечно, и в этом году банки будут предлагать услугу автокредитования, однако это предложение будет более умеренным. Что касается ипотеки, то она также будет, но, скорее всего, это будут краткосрочные предложения на максимум 5-10 лет», - рассказывает г-н Наумов. – «К сожалению, мы должны констатировать факт, что происходит свертывание розничного бизнеса в Украине. Еще один сегмент, где банки будут активно себя вести и конкурировать, – это комиссионные продукты». Для многих банков вопрос кредитовать или не кредитовать корпоративный бизнес в этом году даже и не стоит. Конечно, кредитовать – ведь именно кредитование корпоративного сектора приносит наибольшую прибыль банкам. Здесь будет активная конкуренция за хороших заемщиков, однако превалировать будет краткосрочное финансирование оборотного

капитала. Если же говорить о том, какие отрасли являются наиболее перспективными, то, по словам Сергея Наумова, это аграрный сектор, а также те сферы, которые являются жизненно важными для населения страны. Кроме того, банки будут сохранять суммы ранее установленных овердрафтов, лишь корректируя их исходя из суммы поступлений того или иного предприятия. Что год пришедший нам готовит?Конечно, на сегодняшний день банковская система Украины стала сильнее, чем была до кризиса, поскольку были сделаны определенные выводы и банки пересмотрели политику управления и ведения бизнеса, нарастили свои капиталы за счет вливания акционеров, а также особое внимание стали уделять качеству выдаваемых кредитов. В этом году банки продолжат очищать свои портфели от «плохих» кредитов. Кроме того, сейчас, когда у банков достаточная ликвидность, они сконцентрированы на переводе оставшихся валютных кредитов в гривневые, что позволит снизить валютные риски, т.к. у многих банков есть большая короткая валютная позиция, которую нужно сокращать. «Основная черта, характерная для нынешнего года, – это отсутствие долгой и дешевой гривны. И, к сожалению, это не позволит банкам существенно снизить ставки по кредитам. Думаю, что 2012 год будет годом некоторой стагнации в банковской сфере, но верю, что 2013 год станет годом развития», - резюмировал Председатель Правления Правэкс-Банка Сергей Наумов.

Сергей Наумов

12

Фотогалерея CIS bankers

13

14

10 минут на софе с....ПАВЛОМ ЦЕТКОВСКИМ

We ask your attention for our interview with Pavel Cetkovskiy, CEO at Erste Bank Ukraine. The interview was done by Elena Kriek, Partner at CIS bankers.

For our first question: In your opinion, what is more efficient for banks: to have their own collection department or to outsource this function?

I think both options have their benefits. It makes sense to outsource collections for the small loans. For the bigger a loans however, it is better to have it under your own control.

In view of recent events (robberies on branches, killings etc), what do you think about strengthening security and involving state security agencies to protect the bank?

This is a pretty complicated question even for security experts. To be frank, I think that the introduction

Вашему вниманию предлагается интервью с Павлом Цетковским, Председателем Правления Эрсте Банка. Интервью провела Елена Крик, Партнер CIS bankers.

Наш первый вопрос: Что, по Вашему мнению, более эффективно для банков: иметь собственный отдел по работе с проблемными активами внутри банка или обращаться к коллекторским компаниям?

По моему мнению, и то, и другое правильно. Работать с коллекторами имеет смысл по небольшим кредитам. Чем кредит больше, тем лучше его держать под своим контролем.

Следующий вопрос: В связи с прошедшими событиями (ограбления отделений, убийства и т.д.), что Вы думаете по поводу усиления безопасности и ввода сотрудников МВД Украины для охраны учреждения?

Павел Цетковский и Елена Крик

15

of physical security of any type (state security agencies, private security companies or internal security service) could be counterproductive. If a robbery happens, physical security causes, first of all, aggression of criminals. Security is very important for us. We ensure security of our branches in different ways: follow NBU requirements and pay special attention to video surveillance, emergency buttons etc. However, first of all, security is the ability of personnel to behave correctly, for example, not to irritate criminals. Life of people is the most important thing, while money, in such a situation, is a matter of secondary attention.

How do you pay utility bills: using innovative technologies or standing in a queue at the teller?

In Ukraine I have all issues related to utility bills dealt with by the owner of the apartment I rent. In Czech Republic, I have a standing order with the bank to pay utility bills, therefore I do not need to monitor the process. At the end of the month I can check my bank statement and see if the amount for utility services is deducted, and if that is the case, the issue is over. If I paid utility bills in Ukraine, I would do it via ErsteWeb internet banking system of Erste Bank.

Thank you. That all sounds really very convenient. Another interesting question: Where do you keep your savings?

Why do you think I have savings? (smiling) In fact, thinking of it, I would say that my personal portfolio consists of the following: approximately 50% is in shares, 10% is in gold, 20% is in cash, and the rest is in land.

Different countries have different traditions for discussing business issues out of the office, for example, Finns prefer spend time in sauna, Arabs do it at a lavish table. How do you prefer discussing business issues out of the office?

Thank you for this question! All my life I tried to understand who I am and where my roots are, and you have just opened my eyes! Now I understand that I am half Finnish and half Arabian (laughing). I like to discuss issues in sauna, as well as at the dinner table.

Thank you. Excellent answer. How does it feel to be a Czech banker in Ukraine?

Well I think it is not as much fun as it used to be a few years ago. But it is still much more fun than in Czech Republic, which can be considered a bit of a boring country in a way. The level of entertainment in business as well as in social life in Ukraine is a level higher than in Czech Republic, even when it is not as good as it used to be.

Это довольно сложный вопрос даже для специалистов по безопасности. Если честно, ввод физической охраны в любой форме (сотрудники МВД, приватные агентства или внутренняя служба охраны) я лично считаю непродуктивным. Ведь при ограблении физическая охрана в первую очередь вызывает агрессию преступников. Для нас безопасность очень важна. Мы используем различные варианты обеспечения безопасности отделений: придерживаемся требований НБУ, а также особое внимание уделяем видеонаблюдению, тревожным кнопкам и т.д. Однако в первую очередь, безопасность - это умение персонала правильно вести себя, например, не раздражать преступников. Ведь самое важное - это жизнь людей, а деньги в такой ситуации вторичный вопрос.

Как вы оплачиваете коммунальные платежи: используете инновационные технологии либо стоите в очереди в кассу?

Так сложилось, что в Украине всеми вопросами коммунальных платежей занимается собственник квартиры, которую я снимаю. В Чехии у меня есть постоянное поручение и платежное поручение в банке для оплаты коммунальных платежей, поэтому мне нет необходимости контролировать процесс. Я только в конце месяца вижу выписку – движение по счету и сколько списано за коммунальные услуги – на этом вопрос заканчивается. Но если бы я оплачивал коммунальные услуги в Украине, то делал бы это через интернет-банкинг Эрсте Банка ErsteWeb.

Спасибо. Это действительно очень удобно. Далее вопрос из той же серии: В чем вы храните свои сбережения?

Почему вы думаете, что у меня есть сбережения? (улыбается) На самом деле, если задуматься, я бы сказал, что мой личный портфель – это где-то 50% - акции, 10 % - золото, 20% - наличные, а все остальное – земля.

В разных странах существуют разные традиции решения бизнес-вопросов вне офиса, например, финны предпочитают проводить время в сауне, арабы за богатым столом. Как вы предпочитаете решать бизнес вопросы вне офиса?

Спасибо за этот вопрос! Всю свою жизнь я пытался понять, кто я и где мои корни, а Вы просто открыли мне глаза! Теперь я понимаю, что я наполовину – финн, наполовину – араб (смеется). Я люблю обсуждать вопросы в сауне или бане, а также за общим столом.

16

17

If you were in charge of the NBU, what would you do to improve the banking climate?

Well, if I would be in charge of the National Bank, I would probably see a major task in the area of building liquidity and a stable money market in Ukraine. One of the problems that we are facing is the fact that National Bank, until recently, and who knows what they will be doing in the future, was not really paying much attention to stability of interest rates on the money market. They have “учетная ставка” that sets plus-minus sets to the level for the money market rates. Currently we do see some support from the National Bank in the direction of money market rates stabilization in Ukraine by doing repo operations, including repo for 2 weeks, and possibly there will also be a repo for one month. I think all these steps are very necessary and must be among NBU priorities. I personally believe that too much attention has been paid to the exchange rate. To have a transparent, liquid and stable money market is a top priority to any central bank.

What is your most promising business in Ukraine?

In retail this is obviously current accounts, cash loans, and commission services. While in corporate business the most interesting clients are exporters now.

You have answered all questions; and now I have a question about football. In your opinion, what are the chances of the Czech team to win in the football championship EURO 2012 that will be held in Ukraine?

The chances are very good. We are expecting to be at least in the final (smiling).

Спасибо. Интересный ответ. Каково в Украине быть банкиром из Чехии?

Думаю, уже не так весело, как было несколько лет назад. Но все равно намного веселее, чем в Чешской Республике, которую, в некотором смысле, можно считать немного скучноватой страной. Уровень веселья в бизнесе, а также в жизни в Украине на порядок выше, чем в Чешской Республике, хотя раньше, конечно, было лучше.

Если бы Вы руководили НБУ, что бы Вы сделали для улучшения банковского климата?

Будучи главой Нацбанка, я бы, наверное, одним из главных заданий поставил создание ликвидного и стабильного рынка капитала в Украине. Одна из проблем заключается в том, что Национальный банк до недавнего времени (да и кто знает, возможно, в будущем) не уделял достаточного внимания стабильности процентных ставок на рынке. У них есть “учетная ставка”, которая плюс-минус устанавливает уровень ставок на рынке краткосрочного капитала. Сейчас же мы реально видим поддержку со стороны Национального банка в области стабилизации ставок на рынке: это и операции РЕПО за 2 недели, и, возможно, будут еще месячные операции РЕПО. Думаю, все эти шаги очень нужны и должны быть среди приоритетов НБУ. Лично я придерживаюсь мнения, что слишком много внимания до сих пор уделялось обменному курсу. Наличие прозрачного, ликвидного и стабильного рынка – приоритет любого центробанка.

Какой самый перспективный бизнес Вы имеете в Украине?

В рознице это, очевидно, текущие счета, кэш кредиты, а также комиссионные услуги. В корпоративном бизнесе самыми интересными клиентами сейчас являются экспортеры.

И мой последний вопрос - о футболе. Как вы думаете, в нашем футбольном турнире Евро 2012, который будет проходить в Украине, какие шансы чешской команды на выигрыш?

Очень высокие. Мы думаем пройти не меньше, чем в финал (улыбается).

Павел Цетковский

18

Выполнить такую задачу привычными средствами – постоянным изменением структуры банка – достаточно сложно в силу ряда причин, как юридических, так и имиджевых. Постоянный набор-увольнение людей, купля и продажа материальных активов для инфраструктуры, обязательства арендатора и тот же имиджевый вопрос…

Может ли быть другой инструмент для решения этой задачи? Возможно ли наличие механизма или способа поглощения таких колебаний?

Логично напрашивается мысль о выносе за пределы структуры банка функций, не являющихся непосредственными функциями банка, согласно его лицензии. Мысль не нова и известна в бизнесе под термином «аутсорсинг».

«Мне кажется, что в прогнозе, описанном выше, как раз аутсорсинговые компании, не говорю конкретно об оценочных, могли быть для банков, конечно, не панацеей и не палочкой-выручалочкой, но частью целесообразных мер. В силу меньшего масштаба, простоты структуры и минимума имиджевых претензий НЕ банку приспосабливаться легче, чем банку», - отметил Сергей Фролов.

Почему аутсорсинг выгоден? В чем его преимущества и недостатки?

банковский бизнес – дорогой бизнес. В силу лицензионных затрат, безопасности и, опять же, имиджа. При прочих равных условиях услуга аутсорсера дешевле уже потому, что это бэк-бизнес;

• у провайдера выше, нежели у банка, степень свободы, в том числе, в структуре кадровых и налоговых обязательств;

• любая аутсорсинговая компания интересна тогда, когда она работает со многими потребителями. За счет большого количества

Текущий 2012 год вряд ли будет томным или скучным. Скорее, быть ему напряженным, разнонаправленным и неоднородным. Правительство, парламент, регуляторные органы активны в проведении реформ и преобразований, что делает бизнес-среду нестатичной и требует от участников рынка быстрой реакции и способности к постоянному реформированию структур. Кроме того, основные банковские процессы, в том числе и кредитование, даже в хорошие времена не были стабильными.

Глобальная повсеместная оптимизация станет еще актуальнее, выживут самые оптимальные, вероятность случайных доходов по-прежнему будет снижаться, и это заставит всех управленцев продолжать оптимизировать свои структуры и тюнинговать процессы.При этом структуры по-прежнему будут колебаться. «Среди прочих задач, стоящих перед участниками финансового рынка, будет задача обеспечения необходимого количества ресурсов и людей нужной квалификации в нужное время и в нужном месте, причем количество, время и место будут постоянно меняться», - уверен Сергей Фролов, учредитель компании «Аргумент».

Почему аутсорсинг выгоден?

Сергей Фролов

Сергей Фролов

•

19

ATASA в Испании, это RICS в Британии и т.д. У таких организаций существует обратная связь с потребителем, механизмы контроля и рычаги влияния на своих членов. Наши организации озадачиваются преимущественно защитой прав своих членов, что само по себе неплохо, но не имеет отношения к потребителю и потребительскому спросу соответственно.

Как Глава Правления Всеукраинской Общественной Организации «Ассоциация Специалистов Банковской Оценки Украины» (АСБОУ), Сергей Фролов подытожил: «Мне кажется интересным опыт, когда в составе наблюдательного органа профессионального сообщества представлены потребители услуги. Такие примеры в нашей стране есть. Этот подход говорит об открытости организации и дает возможность потребителю быть в курсе уровня и качества влияния организации на своих членов.

Хорошим сигналом для потребителя является наличие механизма компенсации профессиональной ответственности субъекта или объединения, в котором он состоит.

Я не хотел бы говорить сейчас о страховании профессиональной ответственности, потому что этот продукт пока сырой в наших условиях, скорее, речь может идти о формировании компенсационного фонда, при условии, что таковой формируется пропорционально активности компании на рынке и в зависимости от объема ее ответственности на рынке. Примеры формирования таких фондов у нас есть. Активность дальнейшего их формирования зависит от востребованности такого механизма среди потребителей – финансовых учреждений».

потребителей накапливается узкопрофессиональный опыт, оптимизируются процессы, формируются базы данных, что в дальнейшем существенно снижает себестоимость;

• активная аутсорсинговая компания, работающая со многими потребителями, в нашем случае, банками, нивелирует загрузку по непрофильным для банка направлениям. Хороший пример – операции (в т.ч. оценка), сопровождающие кредитование, которое имеет ярко выраженный колебательный характер, причем, фазы активности в разных банках, как правило, не совпадают;

• на рынке сложился пул провайдеров, имеющих опыт работы и кредит доверия на финансовом рынке. Большинство из них готовы реформировать свои структуры и готовить кадры и ресурсы для расширения партнерства с банками за счет смежных функций;

• в условиях, близких к форс-мажору, когда межбанковская и географическая диверсификация не покрывают колебаний сегмента рынка, кризис-меры остаются проблемой провайдера, а не банка;

• аутсорсинг как ребенок: чем лучше к нему относишься, тем лучше он вырастает.

Опыт аутсорсинга есть, пожалуй, у каждого банка. Есть примеры долгого и успешного партнерства. Есть способы и принципы отбора партнеров банками. В мире отбор партнеров или провайдеров осуществляется чаще на основании принадлежности к профессиональным сообществам. Если говорить об оценщиках, это

Павел Ружицкий, Сергей Фролов, Грег Краснов

20

21

Все средства, собранные в течение вечера, будут инвестированы в проверяемые благотворительные проекты организации Kyiv Lions Club. Приблизительно 500,000 USD было собрано, пожертвовано и направлено на благотворительные проекты на 5-ти предыдущих ивентах Burns Night. С 2002 Kyiv Lions Club собрал и пожертвовал более 1,000,000 USD на необходимую помощь нуждающимся (в основном детские дома) в Киеве и областях.

«Мы проводим Burns Night уже 17 лет подряд, и с каждым годом это событие становится все более успешным. У нас много постоянных гостей, которые, раз посетив Burns Night, приходят и на следующий год и приглашают своих друзей. Это доказывает успешность нашей работы и то, что Burns Night это действительно знаковое и единственное в своем роде событие. Мы же, со своей стороны, каждый год стараемся, чтобы вечер проходил еще интереснее, приглашая новых звезд и придумывая необычные элементы программы», - отметил Стюарт МакКензи, управляющий директор маркетингового агентства Pulse и основной организатор Burns Night. От имени Kyiv Lions Club и организаторов ивента, мы хотим поблагодарить CIS bankers за поддержку в этом мероприятии и участие в благотворительной активности клуба.

31 марта в Киеве пройдет наибольший благотворительный ивент в Украине - Burns Night. Цель ивента – собрать деньги для проектов благотворительной организации Kyiv Lions Club. Все мероприятие было организовано маркетинговым агенством Pulse при спонсорской поддержке крупнейших компаний в Украине, включая CIS bankers. Burns Night - успешный и уважаемый благотворительный ивент, посвященный великому шотландскому поэту Роберту Бернсу и проводится в Украине на протяжении последних 17 лет.Продажа билетов в этом году достигла максимума: 550 человек приобрели билеты для участия в ивенте в рекордно короткие сроки - 9 дней, за 2 месяца до начала мероприятия.

Burns Night, наибольший в Украине благотворительный ивент, который проводится в 17-й раз

22

23

EURO 2012 TABLE FOOTBALL

Poland 5 2 GreeceRussia 5 1 Czech Rep.Poland 5 1 RussiaGreece 5 2 Czech Rep.Greece 5 2 RussiaPoland 4 5 Czech Rep.

Results

1. Poland 3 6 +62. Greece 3 6 +33. Russia 3 3 -34. Czech Republic 3 3 -6

Spain 5 2 IrelandItaly 5 3 CroatiaCroatia 5 1 IrelandSpain 2 5 ItalyItaly 4 5 IrelandSpain 5 2 Croatia

Results

1. Italy 3 6 +42. Spain 3 6 +33. Croatia 3 3 -14. Ireland 3 3 -6

26.01 - GROUP A

THURSDAY 29.03

THURSDAY 26.04

THURSDAY 31.05

23.02 - GROUP C

Group B

Group D

Quarter FinalsSemi FinalsFinal

Sergey Naumov and Andrea Urgolo (Pravex-bank, Italy) reach the next round.

After some early nerves, Ilias Mouzakis and Maxim Grinchenko from Piraeus Bank saw Greece through to the next round.

Andrey Palka and Alexander Makarchuk from DV bank clearly enjoyed representing Spain.

Unstoppable Poles, Piotr Kaczmarek and Arek Cempura from Alfa-bank celebrate another goal on their way to winning Group A.

24