Credit Abuse Resistance Education. Programa (CARE) Crédito Abuso Resistencia Educativo (*) U.S....

Credit Abuse Resistance Education

Programa (CARE) Crédito Abuso

Resistencia Educativo (*)

U.S. Bankruptcy Court – Southern District of California

(*) Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito

Programa Educativo de Resistencia al Abuso del Crédito

3

¿Qué son éstas cosas, una Necesidad o un Deseo?


4

Para “Compras de Montos Altos” A menos que tenga

ahorrado mucho dinero…

…es muy probable que use una tarjeta de

crédito.


5

1. Se debe tener cuando menos 18 años de edad para poder obtener una tarjeta

de crédito en su propio nombre.

¿Verdadero o Falso?


6

1. Antes de cumplir 18 años, puede obtener una tarjeta de crédito cuando

un adulto es el usuario autorizado.

VERDADERO

Una vez que cumpla los 18 años de edad, puede legalmente contraer deuda en su propio

nombre.


7

2. Todas las compañías de tarjetas de crédito cobran la misma tasa anual de

intereses (APR) sobre el saldo pendiente de pago.



8

2. Diferentes bancos cobran diferentes tasas de interés.

También varían otros términos importantes (por ejemplo, comisiones anuales,

periodos de gracia, etc.)

FALSO


9

3. Si paga el saldo total de su tarjeta de crédito a tiempo cada mes, no importa que tipo de interés le cobre el banco

sobre su tarjeta de crédito.



10

VERDADERO

3. Debido a que usted paga intereses sobre el saldo pendiente de pago cada mes,

usted nunca paga nada de intereses

si paga la cantidad total pendiente de pago mensualmente.

¡Esto no les gusta a los bancos!


11

4. No se pagan intereses sobre una compra con una tarjeta de débito.



12

VERDADERO

Su tarjeta de ATM (Cajero Automático)

probablemente funciona como una tarjeta de

débito.

4. Una tarjeta de débito funciona como un cheque. El dinero se rebaja instantáneamente de su cuenta de cheques.


13

5. Todas las personas de 18 años tienen un reporte de crédito.



14

5. Los reportes de crédito existen únicamente para las personas que hayan establecido un

historial de crédito.

Falso

El no contar con una historia de crédito puede tener consecuencias adversas.


15

6. Si usted está atrasado en varios pagos de su tarjeta de crédito, la tasa de

interés que paga actualmente, puede aumentar sustancialmente.



16

6. Por ejemplo, en un caso, el usuario de tarjetas de crédito, su tasa aumentó

de

4.9% a 30%

¡Estaba atrasado un pago únicamente!

(Los cargos por pago atrasado también pueden acumularse.)

VERDADERO


17

7. Si se atrasa únicamente en uno o dos pagos en su tarjeta de crédito, no afectará su

clasificación de crédito.



18

FALSO

7. El atraso de un pago se anota en su reporte de crédito. Este tipo de

información negativa puede permanecer legalmente en su reporte

de crédito hasta 7 años.


19


8. Si solicita un préstamo para la

compra de un auto, el banco o la financiera

probablemente revisarán su

reporte de crédito.


20

VERDADERO

8. Las entidades financieras casi siempre revisan su reporte de crédito.

Visite AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratis de su reporte de crédito.

TransUnion

Equifax Experian

Agencias Que

Reportan Crédito


21

Marcadores de Crédito FICO

• Un marcador se determina por el uso de crédito en el pasado, según lo reportan las tres agencias reportadoras de crédito

• Un número de 3-dígitos entre 300 y 850

• Creado por Fair Isaac Corporation

Usted tiene tres marcadores FICO, uno por cada agencia reportadora de

crédito.

Usted tiene tres marcadores FICO, uno por cada agencia reportadora de

crédito.


22

Marcadores de Crédito FICO (continúa)

• Usado por los prestamistas para determinar su tasa de interés

• Marcador FICO más bajo = tasa de interés más alta

• Marcadores >700 = tasa de interés más baja

5.79

5.92

6.46

7.61

8.53

9.29

0.00 2.00 4.00 6.00 8.00 10.00

720 - 850

700 - 719

675 - 699

620 - 674

560 - 619

500 - 559

FIC

O S

co

re

Interest Rate (%)

Tasa de interés promedio, préstamo hipotecario, $200,000, a 30 años, tasa fija

5 de agosto, 2005, base a marcadores de crédito a nivel nacional

Fuente: Parade Magazine, 2 de octubre, 2005


23


Diferencias en costo entre los marcadores de crédito

más altos y más bajos, para un préstamo de

$200,000 loan:

5.79

5.92

6.46

7.61

8.53

9.29

0.00 2.00 4.00 6.00 8.00 10.00

720 - 850

700 - 719

675 - 699

620 - 674

560 - 619

500 - 559

FIC

O S

co

re

Interest Rate (%)

Tasa de interés promedio, préstamo hipotecario, $200,000, a 30 años, tasa fija

5 de agosto, 2005, base a marcadores de crédito a nivel nacional Fuente: Parade Magazine, 2 de octubre, 2005

• $478 mensual• $5,736 anual• $172,221 por toda

la vida de un crédito a 30 años


24


• También es usado por los prestamistas para decidir:

– Si le autorizan su solicitud de crédito

– Si le aumentarán su límite de crédito

– Como van a tratar su caso si se atrasa demasiado en sus pagos

Los marcadores FICO no son parte de su historial de crédito.

Para obtener sus marcadores; visite www.myfico.com


25

9. Cuando presente una solicitud de trabajo, es posible que su patrón

prospecto revise su reporte de crédito.



26

VERDADERO

9. Un patrón prospecto puede revisar su reporte de crédito si usted le otorga

autorización por escrito.

Cada vez más empresas están verificando los reportes de crédito

de sus empleados potenciales.


27

10. Emitir un cheque sin fondos una sola vez no le causará problemas de crédito.



28

FALSO

10. Si usted expide un cheque sin fondos, es posible que su banco reporte su nombre a

Chex SystemsSM.

Su nombre podría aparecer en la “lista negra” hasta por 5 años. Lo anterior

significa no poder usar una cuenta de cheques.


29

11. El promedio de deuda de tarjeta de crédito de estudiantes universitarios es de:

(a) $500

(b) $1,500

(c) $3,000

(d) $5,000

Opciones Múltiples


30

Respuesta: C

En promedio los estudiantes universitarios tienen una deuda de

$3,000

En sus tarjetas de crédito.


31

Sugerencias: Establezca Crédito

• Establezca un buen crédito por medio del– Uso de una cuenta de cheques o de una tarjeta

de débito – Pago total de sus deudas a tiempo

• Obtenga una préstamo pequeño y pague a tiempo para establecer un buen crédito – Pídale a sus papás una firma de garantía


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Sugerencias: Determine si el Crédito es para Usted

Antes de que haga una compra a crédito, determine:

• Cual es el costo real de su compra, considerando el uso de crédito

• Si realmente puede hacer la compra

• Si es mejor esperar y pagar en efectivo


33

Sugerencias: Obtener una Tarjeta

• Obtenga una sola tarjeta de crédito

• Resista la tentación de abrir una nueva tarjeta con invitadoras ofertas y “regalos gratis”


34

Promoción de Tarjetas de Crédito en la Universidad de

Notre Dame


35

Sugerencias: Obtener una Tarjeta (continúa)

• “Busque” la tarjeta de crédito que sea mejor para usted

• ANNUAL MEMBERSHIP FEE: Refer to your statement in the month in which the fee is billed.

• RENEWING YOUR ACCOUNT: You may have your annual membership fee credited to your account if you close your account within 30 days from the mailing or delivery date of the statement containing the fee, even if you use your card during that period. You may call the Customer Service number or write to the Customer Service address on your statement during this 30 day period and your account will be terminated; we will credit your account for the amount of the annual fee.

• ANNUAL PERCENTAGE RATE: Refer to the Rate Summary section of this statement. Your periodic rates and APRs may vary.

RATE AND ACCOUNT SUMMARIES: The purchase and advance features of this account may be listed in the Rate Summary Section of this statement under the following titles: Standard Purch, Purch/Adv, Standard Adv, and various numbered Offers. The Account Summary section of this statement includes on the PURCHASES line subtotals for all purchase features, and on the ADVANCES line subtotals for all advance features, of the Previous Balance, new Purchases & Advances, Payments & Credits, FINANCE CHARGE and New Balance amounts.

PERIODIC RATES: (D) and (F) indicate a daily periodic rate. (M) indicates a monthly periodic rate.

– Ponga mucha atención

a los varios cargos y sobrecargos por pagos atrasados


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“Buscando” una Tarjeta

• Considere otros productos de crédito (ejem. tarjetas prepagadas y tarjetas de crédito garantizadas )

• Evalúe si los gastos y comisiones extras de una tarjeta de premio valen la pena


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Sugerencias: El Uso de Su Tarjeta

• Limite el uso de su tarjeta de crédito a las compras esenciales únicamente (ejem. necesidades, no deseos)

• Esté alerta y siga el movimiento de sus tarjetas – Si entrega una tarjeta de crédito a un comerciante, trate

de mantenerla a la vista

• Trate de pagar la cantidad total que se vence mensualmente en la fecha de pago respectivo


38

Sugerencias: Usando Su Tarjeta (continúa)

• No llegue al máximo de su límite de crédito– Vigile los saldos de su

tarjeta para evitar comisiones por exceso del límite

– Mantenga los saldos de su tarjeta abajo del 30% de su límite de crédito

• Trate de evitar el uso de disposiciones en efectivo


39

Sugerencias: Deuda por Tarjetas de Crédito (continúa)

• Calcule cuanto tiempo le tomará pagar totalmente su tarjetas de crédito. – Visite Bankrate.com

• Prepare un plan para pagar su deuda y cumpla con dicho plan


40

Sugerencias: Deuda por Tarjetas de Crédito (continúa)

• Pague más que el monto mínimo a pagar• Ignore ofertas de “brincarse” algunos pagos

– Los intereses se continúan acumulando sobre el saldo pendiente de pago

• Pague primero las tarjetas con tasas de intereses más altos, pero no deje de hacer ningún pago a tiempo de sus tarjetas de crédito


41

¡El 80% de todos los reportes de crédito tienen errores!

• Verifique su reporte de crédito regularmente– Visite AnnualCreditReport.com para obtener

copias gratis de su reporte de crédito

• Contacte a la agencia reportadora de crédito para corregir cualquier información o error

Sugerencias: Reportes de Crédito

Algunas Fuentes de Información en la Red de Internet

• Smartmoney.com• Cardweb.com• AnnualCreditReport.com• Channelone.com

• MyFICO.com• Bankrate.com• ConsumerReports.org


42

¡Conozca el juego

interactivo de la

Calculadora

Money Maker

Calculator!

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• Como la gente joven cae en la trampa de la deuda en tarjetas de crédito

– MSN Money

• Jack in the Box ofrece sistemas de pagos rápidos

– SignonSanDiego.com, 11/07/06

• ¿Hundido en deuda?: Vea una solución

– AARP Bulletin, 12/06

• 12 Mitos sobre la bancarrota

– MSN Money

• Curso de Deuda 101 para estudiantes universitarios

– Wall Street Journal Online, 09/17/06

• Sus marcadores de crédito que no sabe que tiene

– Wall Street Journal Online, 12/03/06


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Encabezados en las Noticias


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Página de Internet del sitio CARE para Estudiantes:

www.casb.uscourts.gov/html/CARE/index.htm

Date post:	23-Jan-2016
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