ESIF zajmovi i jamstva(financijski instrumenti)

Organizacija događaja sufinancirana je sredstvima tehničke pomoći u okviru Operativnog programa „Konkurentnost i kohezija”, iz Europskog fonda za regionalni razvoj.

Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicijeCroatian Agency for SMEs, Innovations and Investments

Ivica Sabo

Vukovar, 09/12 /2019

www.hamagbicro.hr www.investcroatia.hr

Sadržaj

▪Uvod

▪ESIF zajmovi

▪ESIF jamstva

▪Realizirana alokacija ESIF financijskih instrumenata

SADRŽAJ

UVOD

ESIF financijski instrumenti

su jedan od najučinkovitijih načina korištenja financijskih resursa radi ostvarivanja ciljeva poticanja malog i srednjeg poduzetništva

Ciljevi financijskih instrumenata su olakšati pristup financiranju MSP-ovima kroz:

▪ Veću dostupnost zajmova i jamstava (i ostalih oblika financiranja, gdje god je primjenjivo)

▪ Smanjenje kamatne stope, uključujući maržu vezanu za rizik

▪ Smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja (kolaterala)

▪ Porast zapošljavanja

▪ Povećanje iznosa privatnih ulaganja

UVOD

Provođenje financijskih instrumenata

UVOD

Financijska alokacija koju provodi HAMAG-BICROInstrument Alokacija EFRR (EUR) Alokacija nacionalna

sredstva (EUR)UKUPNO (EUR)

1. ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo 28.000.000 30.000.000 58.000.000

2. ESIF Pojedinačno jamstvo 39.000.000 15.000.000 54.000.000

2.1. – pojedinačno jamstvo bez subvencije kamatne stope

14.000.000 15.000.000 29.000.000

2.2. – pojedinačno jamstvo uz subvenciju kamatne stope

25.000.000 0 25.000.000

3. ESIF subvencija kamatne stope 13.000.000 0 13.000.000

4. ESIF Mikro zajmovi 12.500.000 0 12.500.000

5. ESIF Mali zajmovi 42.500.000 0 42.500.000

UKUPNO 135.000.000 45.000.000 180.000.000

ESIF zajmovi

ESIF zajmoviSektor za financijske instrumenteSlužba za zajmove

ESIF zajmovi

Sadržaj:▪ ESIF Mikro investicijski zajam▪ ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva▪ ESIF Mali investicijski zajam▪ Prihvatljivi prijavitelji▪ Ograničene aktivnosti za financiranje▪ Potrebna dokumentacija za prijavu▪ Isplata i namjensko korištenje sredstava▪ Najčešće pogreške u korištenju sredstava▪ Korisni linkovi

ESIF zajmovi

ESIF Mikro investicijski zajamZnačajka instrumenta / Naziv programa ESIF Mikro investicijski zajam

Ciljna skupina ▪ Mikro gospodarski subjekt

▪ Mali gospodarski subjekt

▪ Fizičke osobe – u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt – ukoliko se zajam odobri potrebno je registrirati gospodarski subjekt jer se Ugovorom o zajmu ugovara isključivo sa registriranim gospodarskim subjektom

Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR

Kamatna stopa 0,5% - 1,5%

Poček Do 12 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci

Rok otplate Do 5 godina uključujući poček

Instrumenti ulaganja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika

Potpora De minimis

Namjena ▪ Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)

▪ Obrtna sredstva – do 30% iznosa zajma

ESIF zajmovi

ESIF Mikro zajam za obrtna sredstvaZnačajka instrumenta / Naziv programa ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva

Ciljna skupina ▪ Mikro gospodarski subjekt

▪ Mali gospodarski subjekt

Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR

Kamatna stopa 1,5% - 3,5%

Poček Do 6 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci

Rok otplate Do 3 godine uključujući poček

Instrumenti ulaganja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika

Potpora De minimis

Namjena ▪ Obrtna sredstva – 100% iznosa zajma

ESIF zajmovi

ESIF Mali investicijski zajamZnačajka instrumenta / Naziv programa ESIF Mali investicijski zajam

Ciljna skupina ▪ Mikro gospodarski subjekt

▪ Mali gospodarski subjekt

▪ Srednji gospodarski subjekt

▪ Fizičke osobe – u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt – ukoliko se zajam odobri potrebno je registrirati gospodarski subjekt jer se Ugovorom o zajmu ugovara isključivo sa registriranim gospodarskim subjektom

Iznos Od 25.000,01 EUR do 50.000,00 EUR

Kamatna stopa 0,5% - 1,5%

Poček Do 12 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine

Rok otplate Do 10 godina uključujući poček

Instrumenti ulaganja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika

Potpora De minimis

Namjena ▪ Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)

▪ Obrtna sredstva – do 30% iznosa zajma

ESIF zajmovi

Prihvatljivi prijavitelji

Subjekti malog gospodarstva koji:

▪ su registrirani i obavljaju djelatnost za koju je dan zajam ▪ su u privatnom vlasništvu više od 50% ▪ nemaju žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6

mjeseci ▪ nemaju nepodmirenih obveza prema državi ili su s državom dogovorili

reprogramiranje obveza

ESIF zajmovi

Ograničene aktivnosti za financiranje - financiranje razvoja proizvoda (prihvatljivo je isključivo financiranje proizvoda kojiposjeduju sva potrebna uvjerenja i certifkate o ispravnosti, odnosno, koji su u fazikomercijalizacije)- financiranje PDV-a- refinanciranje postojećih obveza- podmirenje obveza nastalih prije zaprimanja zahtjeva za zajam u HAMAG-BICRO;- investicije koje služe u osobne svrhe- izgradnja ili kupnja stambenih i poslovnih prostora radi prodaje ili iznajmljivanjaosim u svrhu obavljanja turističke djelatnosti koju obavlja podnositelj zahtjeva

- kupnja vlasničkih udjela u drugim subjektima- kupnja nekretnina i pokretnina od povezanih osoba- kupnja osobnih vozila- kupnja poslovnih prostora u fazi izgradnje

ESIF zajmovi

Potrebna dokumentacija za prijavuOpći dokumenti•Zahtjev za zajam - original•Skupna izjava - original• Izjava o korištenim potpora – original•Životopis osoba u upravljačkoj i vlasničkoj strukturi prijavitelja•Preslike osobnih iskaznica osoba u upravljačkoj i vlasničkoj strukturi prijaviteljaFinancijska dokumentacija - ovisno o pravnom obliku prijavitelja•Podaci o solventnosti (BON2/SOL2) ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva•Potvrda porezne uprave o nepostojanju duga prema državi ne starija od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva•Kreditno izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) ne stariji od 60 dana od dana podnošenja zahtjeva•Tablica kreditne zaduženosti – original =Obrazac dostupan na mrežnim stranicama HAMAG-BICRO•Prijava poreza na dobit za protekle 2 godine s potvrdom zaprimanja od strane PU•Prijava / rješenje poreza na dohodak s prilozima za protekle 2 godine •Godišnji financijski izvještaji za protekle 2 godine

Obrasci dostupni na mrežnim stranicama HAMAG-BICRO-a

ESIF zajmovi

Potrebna dokumentacija za prijavuStatusna dokumentacija - ovisno o pravnom obliku prijavitelja• Izvadak iz sudskog, obrtnog ili drugog odgovarajućeg registra• Osnivački akti društva u slučaju da podnositelj ima 2 ili više osnivača• Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u

Dokumentacija o ulaganju• Poslovni plan• Pisma namjere, (pred)ugovori o poslovnoj suradnji, (pred)ugovori o otkupu

proizvoda i slično• Ponude/predračuni/troškovnici/ ugovori o kupoprodaji i sl. sukladno strukturi

ulaganja navedenoj u zahtjevu za zajam i poslovnom planu• Dokumentacija o legalitetu građenja

ESIF zajmovi

Isplata i namjensko korištenje sredstava

.

Odobrenje

Zahtjeva za zajam

Dostava dokaza o računu posebne namjene i ispunjenju ostalih dodatnih uvjeta

Potpis i ovjera ugovora i instrumenata osiguranja Isplata sredstava

Namjensko korištenje sredstava i dostava dokumentacije o

namjenskom korištenju

UREDNA OTPLATA ZAJMA

ESIF zajmovi

Najčešće pogreške u korištenju sredstava

▪ Promjena stavki investicije bez suglasnosti HAMAG-BICRO-a

▪ Sredstva zajma je potrebno utrošiti sukladno strukturi koja je odobrena od strane HAMAG- BICRO-a.U slučaju promjene stavke ulaganja potrebno je zatražiti suglasnot HAMAG- BICRO-a o promjeni strukture investicije

▪ Podmirenje računa nastalih nakon nakon isteka roka korištenja zajma

▪ Svi troškovi navedeni u strukturi ulaganja moraju nastati i biti podmireni u definiranom roku korištenja zajma. U slučaju da navedena ulaganja nije moguće provesti u predviđenom roku, potrebno je zatražiti produljenje roka korištenja zajma

ESIF zajmovi

Najčešće pogreške u korištenju sredstava▪ Više od 5% vrijednosti glavnice zajma utrošeno nenamjenski

▪ Ugovorom o zajmu definirano je da za izmjene do maksimalno 5% unutar vrijednosti odobrene glavnice zajma nije potrebno tražiti suglasnost HAMAG- BICRO-a. Navedeni iznos nije prihvatljivo koristiti za financiranje neprihvatljivih troškova ( PDV, investicije u osobne svrhe)

▪ Plaćanje PDV-a

▪ PDV je potrebno podmiriti s redovnog računa, odnosno sredstva za PDV moguće je uplatiti na račun posebne namjene i zatim provesti plaćanje

ESIF zajmovi

Korisni linkovi

▪ Pitanja

https://hamagbicro.hr/pitanja-i-odgovori/esif-zajmovi/

▪ Dokumentacija

https://hamagbicro.hr/financijski-instrumenti/kako-do-zajma/dokumentacija/

▪ On line prijava

https://prijave.hamagbicro.hr/w/Home/Login

ESIF jamstva

ESIF jamstvaSektor za financijske instrumenteSlužba za jamstva

ESIF jamstva

Sadržaj:▪ Opće informacije▪ ESIF Pojedinačna jamstva▪ ESIF Portfeljna jamstva▪ ESIF Pojedinačna vs. Portfeljna jamstva▪ Prihvatljivi prijavitelji▪ Ograničene aktivnosti za financiranje▪ Jamstveni program PLUS▪ Korisni linkovi

ESIF jamstva

ESIF Jamstva➢ Jamstveni program HAMAG-BICRO-a namijenjen subjektima malog gospodarstva koji se

provodi u suradnji s odabranim financijskim institucijama:

➢ ESIF Pojedinačna jamstva • iznos jamstva veći od 150.000,00 EUR• prijavitelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF

Pojedinačnog jamstva. Financijska institucija dostavlja HAMAG-BICRO-u informaciju o odobrenju kredita, nakon čega HAMAG-BICRO odobrava jamstvo.

➢ ESIF Portfeljna jamstva • iznos jamstva manji od 150.000,00 EUR• krajnji primatelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF

portfeljnog jamstva. Financijska institucija donosi odluku o odobrenju kredita i obavještava HAMAG-BICRO o uključenju poduzetnika u portfelj.

ESIF jamstva

ESIF Pojedinačna jamstvaZnačajka mjere Mjera A - ESIF Pojedinačna jamstva za investicijske

kredite

Mjera B - ESIF Pojedinačna jamstva za kredite za obrtna

sredstva

Minimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR 150.000,00 EUR

Maksimalni iznos jamstva 2.000.000,00 EUR 1.000.000,00 EUR

Maksimalna stopa jamstva 80% 65%

Minimalno trajanje jamstva 1 godina 1 godina

Maksimalno trajanje jamstva 10 godina, ili individualno, ovisno o strukturi ulaganja i procesu investicije

5 godina

Udio obrtnih sredstava najviše 30% od iznosa kredita 100%

Premija rizika Od 0,25% do 0,5% iznosa odobrenog jamstva Od 0,5% do 1% iznosa odobrenog jamstva

Obuhvat jamstva Glavnica kredita Glavnica kredita

Potpora Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili državna potpora (GBER)

Potpora male vrijednosti (de minimis)

Subvencija kamatne stope Određenim ciljnim skupinama poduzetnika Nije primjenjivo

ESIF jamstva

ESIF Pojedinačna jamstvaNaši partneri:

ESIF jamstva

ESIF ograničeno portfeljno jamstvoZnačajka instrumenta / Naziv

programaESIF Ograničeno portfeljno jamstvo

Minimalni iznos jamstva Nije određeno

Maksimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR

Nije određeno 10 godina

Premija rizika Ne naplaćuje se

Obuhvat jamstva Glavnica kredita + redovna kamata

Potpora De minimis

Namjena Osnovna sredstva i/ili obrtna sredstva

ESIF jamstva

ESIF ograničeno portfeljno jamstvo➢ Financijski instrument ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo prvi puta se uvodi na hrvatsko financijsko tržište

Naši partneri:

*raspisan novi natječaj za dodatne 3 komercijalne banke i 1 leasing društvo

ESIF jamstva

Pojedinačno vs. Ograničeno portfeljno jamstvo

➢ ESIF Pojedinačna jamstva - prijavitelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF Pojedinačnog jamstva. Financijska institucija dostavlja HAMAG-BICRO-u informaciju o odobrenju kredita, nakon čega HAMAG-BICRO odobrava jamstvo.

➢ ESIF Portfeljna jamstva - krajnji primatelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF portfeljnog jamstva. Financijska institucija donosi odluku o odobrenju kredita i obavještava HAMAG-BICRO o uključenju poduzetnika u portfelj.

ESIF jamstva

Pojedinačno vs. Ograničeno portfeljno jamstvoDjelatnosti koje nisu prihvatljive

ESIF jamstva

Pojedinačno vs. Ograničeno portfeljno jamstvoInstrumenti osiguranja

➢ ESIF Pojedinačno jamstvo:• Instrumente osiguranja definira Sporazum HAMAG-BICRO-a i financijske

institucije/leasing društva koji se temelji na pari passu modelu• HAMAG-BICRO kao instrument osiguranja uzima zadužnicu društva (prijavitelja) i

vlasnika društva

➢ ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo:• financijska institucija/leasing društvo samostalno odlučuju o instrumentima osiguranja• HAMAG-BICRO ne uzima nikakve instrumente osiguranja

ESIF jamstva

Prihvatljivi prijavitelji

Subjekti malog gospodarstva koji:

▪ su registrirani i obavljaju djelatnost za koju se aplicira za jamstvo▪ su u privatnom vlasništvu više od 50% ▪ nemaju žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6

mjeseci ▪ nemaju nepodmirenih obveza prema državi ili su s državom dogovorili

reprogramiranje obveza

ESIF jamstva

Ograničene aktivnosti za financiranje - financiranje PDV-a

- refinanciranje postojećih obveza

- podmirenje obveza nastalih prije zaprimanja zahtjeva u HAMAG-BICRO;

- investicije koje služe u osobne svrhe

- izgradnja ili kupnja stambenih i poslovnih prostora radi prodaje ili iznajmljivanja osim u svrhu

obavljanja turističke djelatnosti koju obavlja podnositelj zahtjeva

- kupnja vlasničkih udjela u drugim subjektima

- kupnja nekretnina i pokretnina od povezanih osoba

- kupnja osobnih vozila

- kupnja poslovnih prostora u fazi izgradnje

ESIF jamstva

Jamstveni program PLUS Značajka mjere

Mjera A -Investicije

Mjera B Obrtnasredstva

Mjera C - Kupnja poslovnih udjela

Najviši iznos jamstva

2.000.000,00 eura 1.000.000,00 eura

50.000,00 eura (za mikro subjekte maloggospodarstva),

2.000.000,00 eura (za male i srednje subjekte maloggospodarstva)

Najviša stopa jamstva 50% 50%

80% (za mikro subjekte malog gospodarstva)

60% (za male i srednje subjekte malog gospodarstva)

Najkraće trajanje jamstva

1 godina 1 godina 1 godina

Dopušteni udio obrtnih sredstava

najviše 30% od iznosa kredita 100% od iznosa kredita 0% od iznosa kredita

Premija rizika

Od 0,25% do 0,5% iznosa odobrenogjamstva

Od 0,5% do 1% iznosaodobrenog jamstva

Od 0,25% do 0,5% iznosa odobrenog jamstva

Obuhvat jamstva

Glavnica kredita/leasinga Glavnica kredita Glavnica kredita

Potpora

Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ilidržavna potpora

Potpora male vrijednosti

(de minimis)

Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili

državna potpora

ESIF jamstva

Jamstveni program PLUS ➢ Jamstveni program PLUS „nadogradnja” je ESIF jamstvenih programa

➢ Financijskim institucijama koje sudjeluju u provedbi financijskog instrumenta „ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo“, omogućuje se sudjelovanje u Programu PLUS kako slijedi:

- u mjeri B, isključivo za jamstva po kreditima za refinanciranje postojećih obveza; - u mjeri C, isključivo za jamstva za kupnju poslovnih udjela, čija vrijednost iznosi višeod 150.000,00 eura u kunskoj protuvrijednosti.

➢ Financijskim institucijama koje sudjeluju u provedbi financijskih instrumenata „ESIF Pojedinačno jamstvo” omogućuje se sudjelovanje u Programu PLUS kako slijedi:

- u mjeri A, isključivo za jamstva čija vrijednost iznosi manje od 150.000,00 eura u kunskoj protuvrijednosti; - u mjeri B, isključivo za jamstva po kreditima za refinanciranje postojećih obveza; - u mjeri C, odnosno jamstvima za kupnju poslovnih udjela.

ESIF jamstva

Korisni linkovi➢ Pitanja

https://hamagbicro.hr/pitanja-i-odgovori/esif-ograniceno-portfeljno-jamstvo/

https://hamagbicro.hr/pitanja-i-odgovori/esif-pojedinacna-jamstva/

➢ Dokumentacija https://hamagbicro.hr/financijski-instrumenti/kako-do-jamstva/msp/esif-jamstva/pojedinacna/dokumentacija/

➢ Programihttps://hamagbicro.hr/financijski-instrumenti/kako-do-jamstva/msp/esif-jamstva/pojedinacna/

https://hamagbicro.hr/financijski-instrumenti/kako-do-jamstva/msp/portfeljna/

https://hamagbicro.hr/financijski-instrumenti/kako-do-jamstva/msp/nacionalna-jamstva/plus/

ESIF jamstva

Realizirana alokacija ESIF financijskih instrumenata

Republika Hrvatska Slavonija Vukovarsko-srijemska županija

zahtjeva odobreno zahtjeva odobreno zahtjeva odobreno

broj broj iznos broj iznos broj iznos broj iznos broj iznos

ESIF ZAJMOVI 3392 1796 508,4 mil.kn 353 96,7 mil.kn 188 52,6 mil.kn 77 21,0 mil.kn 45 12,5 mil.kn

ESIF JAMSTVA (pojedinačna) 355 267 1,1 mlrd.kn 19 71,8 mil.kn 12 59,1 mil.kn 1 8,0 mil.kn 1 8,0 mil.kn

Odobreni ESIF financijski instrumenti na području Vukovarsko-srijemske županije generirali su 26,88 milijuna kn

investicija, a planirano je otvaranje 98 novih radnih mjesta.

Organizacija događaja sufinancirana je sredstvima tehničke pomoći u okviru Operativnog programa „Konkurentnost i kohezija”, iz Europskog fonda za regionalni razvoj.

Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicijeCroatian Agency for SMEs, Innovations and Investments

www.hamagbicro.hr www.investcroatia.hr

Ksaver 208, 10000 ZagrebTelefon: +385 1 488 10 00Fax: +385 1 488 10 09hamagbicro@hamagbicro.hr

INFO TELEFON+385 1 488 10 15

ZAJMOVIzajmovi@hamagbicro.hr

JAMSTVAjamstva@hamagbicro.hr

ISPOSTAVA ANTUNOVACGospodarska zona Antunovac 23, 31216 Antunovac | II. kat | soba br.17M +385 99 233 6201ispostava.antunovac@hamagbicro.hr