Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

European Microfinance NetworkStudiu asupra Sectorului de Microfinantare in Uniunea Europeana

Chestionar pentru Institutiile de Microfinantare

Cuprins: I. MFI/Institutional Key CharacteristicsII. Target Group Outreach ................................III. Products ................................................................IV. Social Performance................................V. Financial Performance ................................

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

European Microfinance Network Sectorului de Microfinantare in Uniunea Europeana

Chestionar pentru Institutiile de Microfinantare (IMF)

MFI/Institutional Key Characteristics..................................... 2 ......................................................... 4

................................................ 6 ............................................................... 7

.......................................................... 8

page 1

Sectorului de Microfinantare in Uniunea Europeana 2010 – 2011

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

I. IMF

1. In ce an ati inceput acordarea de microcredite?

2. La ce nivel va desfasurati activitatea?

(va rugam bifati toate optiunile care vi se aplica)

3. Ce tip de institutie reprezentati?

4. Institutia dumneavoastra se ocupa NUMAI de microcreditare?

5. Care sunt celelalte activitati principale pe care le desfasurati?

(va rugam bifati toate optiunile care vi se aplica)

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

MF/Caracteristici Institutionale Cheie

___An

[1] international

[2] national

[3] regional

[4] local

[1] NGO sau Fundatie

[2] Asociatie de microfinantare

[3] Institutie financiara non-bancara

[4] Institutie financiara de dezvoltare comunitara

[5] Uniunie de Credit/ cooperative de credit

[6] Banca de economii

[7] Banca

[8] Institutie guvernamentala

[9] Institutie religioasa

[10] Altele (va rugam descrieti)

_____________________

[1] Da

[2] Nu

)

[1] Activitati bancare traditionale

[2] Servicii de Dezvoltare a Afacerilor

[3] Programe de

[4] Incubator de afaceri

[5] Training in domeniul antreprenoriatului

[6] Altele (va rugam detaliati, de exemplu, activitati culturale, de mediu sau programe

page 2

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

6. Daca oferiti servicii de dezvoltare a afacerilor, care este abordarea dumneavoastra principala?

7. Care sunt ariile de dezvoltare a afacerilor pe care va concentrati in practica?

8. Ce procent din totalul microcreditelor acordate este pentru:

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

educatie financiara

privind accesul la spatii de locuit):

_____________________

Daca oferiti servicii de dezvoltare a afacerilor, care [1] Serviciile de dezvoltare a afacerilor sunt obligatorii pentru toti clientii nostrii care solicita un credit

[2] Serviciile de dezvoltare a afacerilor sunt cerute in unele cazuri

[3] Furnizam servicii de dezvoltare a afacerilor numai daca sunt solicitate de catre client

[4] Recomandam clientilor nostri institutii care furnizeaza servicii dedezvoltare a afacerilor

[5] Altele , (va rugam detaliati)

_____________________

Care sunt ariile de dezvoltare a afacerilor pe care va [1] Finantarea afacerii

[2] Contabilitate manageriala

[3] Consultanta fiscala

[4] Consultanta legala

[5] Achizitie si distributie

[6] Marketing

[7] Dezvoltarea planului de afaceri

[8] Tehnologia Informatiei

[9] Suport in selectia locatiei pentru afacere

[10] Suport in managementul resurselor umane

[11] Altele (va rugam detaliati)

_______________

Ce procent din totalul microcreditelor acordate este [a] scopuri strict antreprenoriale (sau de afaceri)?

_____%

[b] scopuri personale sau de consum?

page 3

Va rugam raspundeti la intrebarile a si b

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

9. Din totalul angajatilor, cati dintre acestia sunt implicati NUMAI in acordarea si monitorizarea microcreditelor (ofiteri de credit full-time)?

10. Cum ati descrie misiuniea programului de microcreditare in institutia dumneavoastra?

(va rugam bifati toate optiunile care se aplica)

11. In perioada 2010/2011, apoximativ ce procent din creditele acordate strict pentru scopuri antreprenoriale (sau de afaceri) au fost acordate unor client bancabili, respectiv non-bancabili?

12. In perioada 2010/2011, apoximativ ce procent din creditele acordate strict pentru scopuri personale

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

_____%

_____

II. Atingerea Segmentului Tinta

[1] Incluziune sociala si reducerea saraciei

[2] Crearea de locuri de munca

[3] Promovarea microintreprinderilor

[4] Promovarea intreprinderilor mici si mijlocii (IMM)

[5] Incluziune financiara

[6] Promovarea femeilor

[7] Promovarea minoritatilor

[8] Altele (va rugam detaliati)

____________________

In perioada 2010/2011, apoximativ ce procent din

au fost acordate

[1] clienti bancabili _____%

[2] clienti non-bancabili _____%

In perioada 2010/2011, apoximativ ce procent din personale

[1] clienti bancabili _____%

page 4

Va rugam raspundeti la intrebarile a si b

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

sau de consum au fost acordate unor client bancabili, respectiv non-bancabili

1?

13. In cazult microcredtiarii pentru afaceri, caror tipuri de afaceri va adresati?

(va rugam bifati toate optiunile care vi se aplica si specificati procentul corespunzator)

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

[2] clienti non-bancabili _____%

In cazult microcredtiarii pentru afaceri, caror tipuri de

va rugam bifati toate optiunile care vi se aplica si

[1] Afacei informale/ neinregistrate _____%

[2] Intreprinzatori in faza pre-start-up pentru studii de fezabilitate etc. _____%

[3] Intreprinderi start-up _____%

[4] Intreprinderi existente _____%

[5] Afaceri inregistrate cu mai putin de 5 angajati _____%

[6] Afaceri inregistrate cu 5 pana la 9 angajati _____%

[7] Intreprinzatori individuali fara angajati _____%

[8] Intreprinderi sociale _____%

[9] Altele (va rugam detaliati)

______________________________ _____%

page 5

Dupa ce ati bifat toate raspunsurile care se aplica, va rugam specificati procentul corespunzator NUMAI pentru raspunsurile care se aplica.

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

2 ‘Creditarea in pasi’ se refera la acordarea unui credit mic initial; in cazul in care acesta este rambursat, clientul este elriscului pentu institutie.

14. Ce metodologii de creditare utilizati?

(va rugam bifati toate optiunile care se aplica)

15. Care este valoarea creditelor acordate (in €) de institutia dumneavoastra?

(va rugam specificati un numar intreg: fara virgule sau zecimale, de exemplu 101 €, 10010 € etc.)

16. Care este temenul mediu de acordate a creditelor de catre institutia dumneavoastra (in luni)?

(de exemplu 6, 6.5, …, 12, etc.)

17. Care este rata dobanzii anuala pentru creditele acordate de institutia dumneavoastra in present? (Rata Dobanzii Medie)?

(va rugam furnizati procentul si NU includeti comisioane aditionale)

18. Furnizati alte tipuri de servicii financiare persoanelor excluse social si financiar? Daca da, care?

(va rugam bifati toate optiunile care se aplica)

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

‘Creditarea in pasi’ se refera la acordarea unui credit mic initial; in cazul in care acesta este rambursat, clientul este eligibl pentru un alt credit, ceea ce ajuta la crearea unui istoric de creditare pentru client si minimizarea

III. Produse

[1] Creditare a grupurilor

[2] Creditare a grupurilor in pasi

[3] Creditare individuala

[4] Creditare individuala in pasi

[5] Altele (va rugam detaliati)

______________________

rugam specificati un numar intreg: fara virgule

[a] maxim _____€

[b] minim _____€

[c] media curenta _____€

Care este temenul mediu de acordate a creditelor de

_______ luni

_____%

persoanelor [1] Microcredite pentru nevoi personale

[2] Produse de economisire

[3] Asigurari

[4] Conturi currente

[5] Servicii de transfer de

[6] Credite ipotecare

[7] Consultanta privind datoriile financiare

[8] Altele (va rugam detaliati)

page 6

e ajuta la crearea unui istoric de creditare pentru client si minimizarea

Pentru o definitie a “creditului in pasi”

2 va rugam vedeti notele

de subsol.

Daca oferiti mai mult de un produs de microcreditare, va rugam furnizati la finalul chestionarului o lista care include termenii si conditiile.

Daca nu, va rugam treceti mai departe.

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

3 Pentru scopul acestui chestionar, ‘limita de saracie’ se refera la acele persoane al caror venit este 60% sau mai putin din m4 Pentru scopul acestui chestionar, ‘minoritate etnica’ se refera la acei indivizi care nu sunt membri ai majoritatii entice namigratoare, indigene sau minoritati nomadice fara un teritoriu propriu. Imigrantii sunt acele persoane care nu sunt nascute in tara de rezidenta.

Credite acordate

(va rugam frunizati un numar intreg: fara virgule sau numere intregi, de exemplu 101€, 10010€, etc.)

Perioada: ianuarie - decembrie

19. Valoarea totala si numarul de credite acordate?

20. Valoarea si numarul de credite acordate femeilor?

21. Valoarea si numarul de credite acordate clientilor din zonele rurale?

22. Valoarea si numarul de credite acordate clientilor sub limita saraciei

3?

23. Valoarea si numarul de credite acordate intreprinderilor start-up?

24. Valoarea si numarul de credite acordate minoritatilor entice sau intreprinzatorilor emigranti

4?

25. Procentul de clienti beneficiari de asistenta sociala?

(va rugam mentionati pentru ambii ani)

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

Pentru scopul acestui chestionar, ‘limita de saracie’ se refera la acele persoane al caror venit este 60% sau mai putin din mediana venitului pe gospodarie Pentru scopul acestui chestionar, ‘minoritate etnica’ se refera la acei indivizi care nu sunt membri ai majoritatii entice nationale. Stilul lor de viata si originea pot diferi de cele ale majoritatii. Pot proven din comunitati

Imigrantii sunt acele persoane care nu sunt nascute in tara de rezidenta.

bani

___________________

IV. Performanta Sociala

rugam frunizati un numar intreg: fara virgule Valoare in € Numar credite

2010 2011 2010 2011

acordate?

femeilor?

clientilor

clientilor

[a] 2010: _____%

[b] 2011: _____%

page 7

tionale. Stilul lor de viata si originea pot diferi de cele ale majoritatii. Pot proven din comunitati

Pentru definitii, va rugam consultati notele de subsol

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

5 Pentru scopul acestui chestionar, ‘sistem financiar clasic’ se refera la acei indivizi care indeplinesc conditiile necesare

26. Procentul de clienti care avanseaza la nivelul de clienti in sistemul financiar clasic

5?

(va rugam mentionati pentru ambii ani)

27. Valoarea mediana a creditelor acordate ca procednt din produsul national brut?

(va rugam mentionati pentru ambii ani)

28. Institutia dumneavoastra masoara portofoliul current sau procentul portofoliului cu intarzieri in mod systematic (de exemplu, PAR)?

29. Portfoliu la Risc (PAR 30) (Soldul principalului tuturor microcreditelor cu intarzieri peste 30 de zile)la 31 decembrie

30. Rata creditelor anulate (Valoarea creditelor recunoscute ca imosibil de colectat in perioada de referinta) / (Media portofoliului brut) x 100

31. Rentabilitatea portofoliului Venituri realizate (din dobanzi (Media portofoliului brut pe parcursul perioadei)

32. Rentabilitatea capitalului (Venitul net inainte de donatii si taxe)/ (Valoarea medie a capitalui pe parcursul perioadei)

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

Pentru scopul acestui chestionar, ‘sistem financiar clasic’ se refera la acei indivizi care indeplinesc conditiile necesare obtinerii unui credit si au acces la credite disponibile comercial

[a] 2010: _____%

[b] 2011: _____%

mediana a creditelor acordate ca procednt [a] 2010: _____%

[b] 2011: _____%

V. Performanta financiara

Institutia dumneavoastra masoara portofoliul current

[a] Da

[b] Nu

Soldul principalului tuturor microcreditelor cu intarzieri peste 30 de zile) / (Media portofoliului brut

2011) x 100

_____%

Valoarea creditelor recunoscute ca imosibil de colectat in perioada de referinta) / (Media

) x 100

_____%

Venituri realizate (din dobanzi si comisioane) / (Media portofoliului brut pe parcursul perioadei)

_____€

Venitul net inainte de donatii si taxe)/ (Valoarea medie a capitalui pe parcursul perioadei) x 100

_____%

page 8

obtinerii unui credit si au acces la credite disponibile comercial (exstente pe piata).

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

33. Rentabilitatea activelor (ROA) (Venitul net inainte de donatii si taxe)medie a activelor pe parcursul perioadei)

34. Valoarea totala a activelor si pasivelor

Nivelul activitatiii de microcreditare

Perioada analizata: ianuarie - decembrie

(va rugam furnizati un numar intreg: fara virgule sau zecimale, de exemplu 101€, 10010€, etc)

35. Care a fost numarul de client active la 31 decembrie?

(client activi = cei care inca ramburseaza credite excluzand clientii care au rambursat integral creditul sau au incetat rambursarile de mai mult de 90 de zile)

36. Care a fost valoarea portofoliului brut de credite31 decembrie?

37. Rata datoriilor/ capitaluri

38. Rata costului finantarii

39. Rata cheltuielilor operationale (Cheltuieli operationale pe parcursul perioadei/ Media portofoiului brut pe parcursul perioadei)

40. Rata cheltuielilor cu provizioanele

(Impairment loss allowance)

(Cheltuieli cu perioadei / Media portofoliului brut pe parcursul perioadei)

41. Rata refinantarii (Credite curente sau refinantate pe parcursul perioadei / parcursul perioadei)

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

Venitul net inainte de donatii si taxe) / (Valoarea medie a activelor pe parcursul perioadei) x 100

_____%

_____€

fara virgule

2010

2011

client activi = cei care inca ramburseaza credite excluzand clientii care au rambursat integral creditul sau au

_____ clienti _____ clienti

valoarea portofoliului brut de credite la _____€ _____€

_____%

_____%

Cheltuieli operationale pe parcursul perioadei/ Media portofoiului brut pe parcursul perioadei) x 100 _____%

Cheltuieli cu provizioanele pe parcursul perioadei / Media portofoliului brut pe parcursul perioadei) x 100 _____%

Credite curente sau refinantate pe parcursul perioadei / Media portofoliului brut pe parcursul perioadei) x 100

_____%

page 9

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

42. Costul pe imprumutat Cheltuieli operationale pe parcursul perioadei/ Numarul mediu de client active pe parcursul perioadei

43. Productivitatea ofiterilor de credit –

Imprumutat Numarul de client activi / Numarul de ofiteri de credit

44. Productivitatea angajatilor

Numarul de client activi

45. Numarul de plangeri facute de aplicanti si client activi sau fosti clienti

Objectiv: Evaluarea satisfactiei clientilor

46. Numarul de plangeri facute de aplicanti, clienti activi si fosti client ca procent din total aplicanti, total clienti activi si repectiv fosti clienti

47. Procent cost subventionat pe credit

Valoare medie subventie pe creditmedie cost pe credit

48. Ajustarea ratei sustenabilitatii luand in considerare subventiile (ajustare sbventii)

Abordare

1.) Subventie in naturapiata estimata in perioada de referinta pentru perioada de referinta pentru

2.) Constul finantarii subventionat{(Media creditelor Media creditelor pe termen lung

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

Cheltuieli operationale pe parcursul perioadei/ Numarul mediu de client active pe parcursul

_____€

Numarul de client activi / Numarul de ofiteri de _____

Numarul de client activi / Numarul de angajati

_____

Evaluarea satisfactiei clientilor

Aplicanti _____

Clienti activi _____

Fosti clienti _____

Rata aplicantilor

_____

Rata clientilor activi

_____

Rata fosti clienti

_____

Valoare medie subventie pe credit / Valoare medie cost pe credit _____%

Abordare:

Subventie in natura = Valoarea de piata estimata in perioada de referinta pentru [cont] – Valoarea actuala in perioada de referinta pentru [cont]

Constul finantarii subventionat = Media creditelor pe termen scurt +

Media creditelor pe termen lung) x Rata

_____

page 10

Subventie in natura: diferenta dintre ceea ce o IMF plateste in realitate pentru bunuri si servicii si ceea ce ar trebui sa plateasca pentru aceleasi bunuri si servicii pe o piata libera.

Subventie a costului finantarii:

Diferenta intre cheltuiala financiara a unei IMF si

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

dobanzii pe piatadobanda si comisioanele pentru creditele acordate

49. Venit financiar

50. Venit operational

51. Cheltuieli finanaciare

52. Cheltuieli administrative

53. Cheltuieli personale

54. Cheltuieli cu provizionele pentru pierderi

55. Cunoasteti ‘Codul European de Bune Practici in Activitatea de Microcreditare’

56. Intentionati sa aderati la cod in viitorul apropiat?

57. Sunteti de accord ca datele insitutiei dumneavoastra sa fie publicate pe site-ul EMN?

[1] Da

[2] Nu

58. In final, EMN doreste sa se asigure ca intelegeti ca datele furnizate vor fi utilizate pentru realizarea

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

dobanzii pe piata } – Cheltuiala cu dobanda si comisioanele pentru creditele acordate

2011: _____€

2011: _____€

2011: _____€

2011: _____€

2011: _____€

2011: _____€

[1] Da

[2] Nu

[1] Da

[2] Nu, pentru ca ________________

[1] Da

[2] Nu

In final, EMN doreste sa se asigure ca intelegeti ca datele furnizate vor fi utilizate pentru realizarea

page 11

cheltuiala financiara pe care ar plati-o daca toate fondurile ar fi atrase la pretul pietei.

Questionnaire „Overview of the Microcredit Sector in the European Union 2010

unui studiu privind evolutia microcreditarii in Europa care va fi publicat in toamna anului 2012. EMN intelege ca datele furnizate fot avea character confidential. De aceea, in cadrul studiului, EMN nu va furniza informatii privind raspunsurile individualeagregate vor fi publicate. Cu exceptia cazului in care sunteti de acord ca numele insitutiei dumneavoastra sa apara in acest studiu.

[1] Da, puteti mentiona numele institutiei noastre in prezentarea rezultatelor chestionarului. [2] Nu, va rog sa pastrati informatiile noastre confidentiale.

59. Confirm ca informatiile furnizate sunt corecte.

Semnat (Nume): ____________________

Data: ____________________

Institutie: ____________________

in the European Union 2010 - 2011“; Version 06.03.2012

unui studiu privind evolutia microcreditarii in Europa care va fi publicat in toamna anului 2012. EMN intelege ca datele furnizate fot avea character confidential. De aceea, in cadrul studiului, EMN nu va furniza informatii privind raspunsurile individuale; numai informatii individuale anonime si date agregate vor fi publicate. Cu exceptia cazului in care sunteti de acord ca numele insitutiei

[1] Da, puteti mentiona numele institutiei noastre in prezentarea rezultatelor chestionarului. [2] Nu, va rog sa pastrati informatiile noastre confidentiale.

Confirm ca informatiile furnizate sunt corecte.

page 12

unui studiu privind evolutia microcreditarii in Europa care va fi publicat in toamna anului 2012. EMN