Introducere Si Despre Banci

Corporate business

Petru OPRIS [email protected][email protected]

Corporate business - Modul I 2

Ce inseamna corporate?

Definitie:“Corporations are the most common

form of business organization, and one which is chartered by a state and given many legal rights as an entity separate from its owners”

www.investorsword.com


Adica ce inseamna asta?

• Think big

• Vorbim de business real nu …teorie fara aplicare in practca

• Firme, banci, interactiune, interdependenta


Eu• Banca, corporate business din 1997• Loan officer 1998 – 2002• Risk officer 2002 - 2003• Senior Relationship Manager 2003 – 2004• Branch Manager 2004 – 2006• Corporate Regional Manager – 2006 – 2009• Commercial Group Director – 2009 – 2012• Head of Sensitive Portfolio – 2012 – prezent

Tot eu• FEAA (sub alt nume) – 1992-1997 (nu am

repetat, asa a fost scoala atunci, 5 ani )• Master FEAA - FSFC – 2006-2007• MBA – SDA Bocconi Italia 2004-2006• MBA - Wirtschaftsuniversität Wien 2008 – 2009• Training-uri• Trainer intern UniCredit Tiriac Bank• Master Psihologie – OOHP – 2011 – prezent• Doctorand Finante – 2010 - prezent



Angajamentul meu fata de voi• Sa va fac sa ganditi

• Sa fiu practic

• Sa fiu disponibil si folositor

• Sa va dau feed-back atat formal cat si informal (indiferent cati veniti la curs)

• Sa va aduc la curs oameni de valoare de la care avem ce invata


In ce scop?

Sa gasim raspunsul la mai multe intrebari:• Incotro ma indrept dupa…?• Cat conteaza ce am invatat pana acum?• Ce se intampla de fapt in lumea reala? • Sunt pregatit pentru asta? • Banca, aliat sau…(hai ca e subiect la moda; de

prea mult timp deja…)?• Vreau sa vand sau vreau sa cumpar?• Well… ma fac medic? e mai potrivit pentru mine?


Ce asteptari aveti voi de la acest curs?


Cum o sa facem? adica Agenda• Modul 1 – introducere

- discutie despre banci • Modul 2 – consultative selling (vizita la client)• Modul 3 – identificare nevoie de business• Modul 4 – analiza financiara/ cash flow• Modul 5 – analiza riscuri• Modul 6 – structurare oferta/dezvoltare relatie cu

clientul (cross selling)/retentie


Cum se face notarea

• 30% - participarea la curs (nu doar prezenta fizica)

• 70% - lucrarea finala


Introducere

Ce ne propunem azi:

• Setam modul in care lucram

• Sa formam echipe de lucru – daca va place ideea

• Sa stabilim o cale de comunicare (group pe mail) – deja realizat

• Vorbim putin de banci


Introducere

Cum lucram in acest semestruVeste buna: Sunteti angajati intr-o banca

Veste rea: E o banca virtuala


Introducere

Ce avem de facut ca si angajati in banca?…..bani?!?!?!Cum? Pai avem ceva info despre o firma si ne propunem ca pana la final de curs sa facem o gramada de bani pentru acea firma si de pe acea firma.

Cum va suna asta?


Introducere

De ce am ales acest scenariuEste o activitate complexa si face sa gandimAcopera mai multe domenii de interesEste interactivaEste ceva concret, cu care ramanetiVedeti ambele parti ale monedeiPrinde esenta activitatii economiceCa nu se poate altfel, companiile si bancile traiesc in simbioza


Introducere

Premize:Sunteti Relationship Managersi intr-o banca de Corporate

Aveti cam 3 ani experienta

Va pricepeti la ceea ce faceti

Aveti presiune mare pentru a obtine rezultate

Competitia pe piata e super puternica


Introducere – despre banci si nu numai

Sucursala bancara

Branch Manager

Operations Marketing Risk



Sunt bun pentru Operatiuni daca:• Imi plac oamenii, vreau sa lucrez cu oamenii si

interactionez usor• Pot sa zambesc si atunci cand ma doare capul• Sunt amabil si serviabil• Sunt rezistent la munca de uzura• Sunt rezistent la rutina• Gresesc rar• Sunt meticulos• Nu ma omor dupa vanzari• Sa stau la birou ore in sir nu e o chestiune grea



Sunt minunat pentru a lucra la Risc daca:• Imi place analiza financiara• Iubesc cifrele si corelatiile• Nu ma simt confortabil sa vorbesc in fata oamenilor

(introvertit) si imi displac vanzarile• Sunt rezistent la presiune • Am o judecata bazata pe logica si nu prea mult pe factori

subiectivi• Inteleg dincolo de cifre• Cred ca nu exista nimic sigur pe lumea asta si de aceea…• …..nu imi plac riscurile si de aceea ma pricep tot timpul sa le

acopar• Ador caile batatorite• V-am spus eu ca o sa vina criza!


Introducere – despre banci si nu numaiSigur o sa merg la Vanzari (Marketing) daca:• Ma simt minunat cand vorbesc oamenilor• Sunt extrem de dinamic si eficient• Simt ca reusesc sa ma fac usor inteles si conving usor• Stiu sa vand orice daca imi propun asta• Balanta nu reprezinta doar o zodie pentru mine• Lucrez bine sub presiune• Sunt un bun mediator• Am incredere ca ma descurc in orice situatie• Nu ma streseaza sa am un target • Ma bucur cand pot sa ajut pe cineva si sunt dispus sa muncesc

mult pentru asta • Nu am un program fix dar imi place asta• Imi place sa ma deplasez mult iar statul la birou nu e pasiunea

mea• Nu ma descurajeaza refuzurile si nici esecurile


Introducere – despre banci si nu numaiCu ce se ocupa RM-ul:Face bani pentru banca, clienti si pentru el

Cum:Identifica clientii Incepe relatia cu clientiiIdentifica nevoile lor de businessAcopera aceste nevoi cu produse bancareAccepta riscuri, acopera riscuri, ia deciziiDezvolta relatia cu clientiiFoloseste la maximum resursele existenteIese dintr-o relatie atunci cand trebuieStie ce face (cred ca aceasta era prima conditie)



Banci (teorie):

• Banci centrale

• Institutii de credit

Elemente fundamentale ale activitatii bancare – Dan Cechin Crista / Persida Cechin Crista



Institutii de credit in Romania (teorie):

• Banci• Organizatii cooperatiste de credit• Institutii emitente de moneda

electronica• Case de economii pentru domeniul

locativ



Introducere – despre banci si nu numaiBanci comerciale (teorie):• Retail banking

• Corporate banking

• Private banking

• Universal banking

• Investment banking




Ce avem de fapt (sau ce o sa avem):• Banci universale (retail/corporate/private)

• Banci de retail (majoritar)

• Banci de corporate (majoritar)

• Banci de nisa



Ce este o banca de retail?Cea care are ca si clienti persoanele fizice, microintreprinderile si IMM-urile

Dar una de corporate?Se ocupa de companii cu cifra de afaceri peste un anumit nivel (1,5 – 3 Mil EUR in practica)



Diferente corporate retail

Clienti companii mari PF si IMM

Produse tailor made standardizate

Motto 1 mult de la putini putin de la multi

Sucursale putine dar mari multe dar mici

Motto 2 premium product premium price

speed and volume

Omul de vanzari polivalent specializat

Risc concentrat atomicizat



Banca de corporate

Definitie

Financing (often unsecured), cash management, and other banking services custom-tailored for large firms.

www.businessdictionary.com



Cum fac bancile de corporate bani?

• Cash management• Produse de comert international (Trade finance)• Factoring• Produse de creditare• Tranzactii imobiliare• Trezorerie• Custodie




• Cash management• Produse de comert international• Factoring• Produse de creditare• Tranzactii imobiliare• Trezorerie• Custodie



Cash management• Servicii de cont curent• Servicii de incasari si plati• Solutii de colectare• Aplicatii si instrumente electronice pentru plati

si reconciliere • Carduri


Introducere – despre banci si nu numaiServicii de cont curent• Structuri flexibile de conturi in functie de cerintele activitatii companiei.Exista

posibilitatea de a deschide conturi dedicate fiecarei divizii/ activitati/ regiuni geografice etc. in parte, pentru a permite o mai buna monitorizare si gestionare a activitaii financiare derulate pe fiecare cont component.

• Schimburi valutare.• Depozite la vedere si la termen.• Posibilitate de transmitere prin SWIFT a extraselor de cont si/sau a tranzactiilor

inregistrate in timpul zilei. Serviciul se adreseaza in principal companiilor care doresc sa transmita extrasele de cont si/sau tranzactiile din timpul zilei catre reprezentantele din afara Romaniei. Astfel, beneficiand de avantajul transmiterii informatiei prin SWIFT, prin mesaje de tip MT940 si/sau MT942, banca destinatara va primi detaliile cu privire la tranzactiile inregistrate pe conturile din Romania prin intermediul canalului de Banca Electronica utilizat in tara respectiva.

• Solutii pentru concentrarea automata a lichiditatilor. Concentrarea lichidititatilor poate fi ordonata direct de catre companie, prin receptionarea de extrase de cont, MT940 sau informatii in timpul zilei, MT942 si transmiterea de cereri de tansfer, MT101, urmate de transferuri executate de catre banca, MT103. Concentarea automata a lichiditatilor, se poate efectua intre conturile aceleiasi companii si se realizeaza conform unei scheme de debitare/creditare a conturilor ce raspunde cerintelor clientului


Introducere – despre banci si nu numaiServicii de incasari si plati• Platile in lei si valuta • Flash Payment, platile si incasarile in valuta efectuate fiind procesate in mod

standard cu data de valuta T+1.• Plati prin direct debit intra si inter-bancar.• Cecuri in lei si valuta. Posibilitate de monitorizare a cecurilor si biletelor la ordin,

raport ce cuprinde toate datele necesare pentru o viziune cit mai completa a situatiei instrumentelor care urmeaza sa fie incasate

• Procesare de tranzactii initiate prin mesaje SWIFT de tip MT101. In baza mandatului primit de la titularul de cont, banca accepta intructiuni de transfer de la un tert, prin intermediul unui mesaj SWIFT de tip MT101 si executa plata in concordanta cu instructiunile primite. Mesajele MT 101 sunt transmise de banci agreate in prealabil de banca (Banci emitente) pe baza instructiunilor clientilor lor (Partile Ordonatoare).

• CustomsLink reprezinta o solutie comoda si sigura pentru decontarea electronica a datoriei vamale si este disponibila in toate birourile vamale informatizate din Romania. Beneficiarul acestui serviciu poate efectua platile in favoarea autoritatilor vamale (conform procedurilor stabilite cu banca) iar banca va transmite electronic catre biroul vamal respectiv detaliile platilor. Fisierul electronic transmis prin canal securizat reprezenta dovada irevocabila a platii. In acest fel, reprezentantii companiei vor merge direct la biroul vamal prin care se efectueaza importul, eliminand din schema deplasarea la banca.


Introducere – despre banci si nu numaiSolutii de colectare

• Colectare de numerar.• Colectare de creante.• Colectari de numerar, creante si instrumente de plata pe intreg teritoriul

Romaniei, prin intermediul partenerilor.• Colectare a incasarilor din conturile deschise la Trezoreriile Statului.

Beneficiarul acestui serviciu primeste, prin intermediul Internet Banking, extrasul electronic aferent conturilor companiei deschise la Trezoreria Statului aferenta si poate ordona, zilnic, transferul soldurilor acestor conturi in contul curent al companiei deschis la banca.

• Colectare prin direct debit atat la nivel intra, cat si inter-bancar.• Servicii de card acquiring. Solutie de acceptare la plata a cardurilor pe piata

romanesca, precum si serviciile aditionale oferite.• Acceptarea la plata a cardurilor se poate realiza prin: ATM, POS, imprinter si

E-commerce (3D Secure).• Solutia de comert electronic. Solutia cuprinde atat emiterea de carduri, cat

si partea de acceptare (magazinele virtuale).



Aplicatii si instrumente electronice pentru plati si reconciliere

Servicii de electronic banking ce au menirea de a servi ca sistem de plati in lei si valuta, schimburi valutare, raportari electronice, mediu securizat de comunicatie intre banca si client.



Carduri

• Carduri de debit

• Carduri de credit

• Acceptarea la plata POS si E-commerce




• Cash management

• Produse de comert international• Factoring• Produse de creditare• Tranzactii imobiliare• Trezorerie• Custodie



Produse de comert international• Acreditive• Scrisori de garantie• Incasso-ul documentar• Plati conditionate• Cecuri in valuta• Forfetare• Incoterms



Acreditive (1)Acreditivul documentar este cel mai folosit instrument de plata in comertul international. Acest instrument ofera exportatorului-vanzator un angajament irevocabil de plata din partea bancii emitente si, in acelasi timp, ofera importatorului-cumparator siguranta ca plata se va efectua numai contra prezentarii de documente in stricta concordanta cu termenii si conditiile acreditivului. Un acreditiv este prin natura sa o tranzactie separata de contractul care sta la baza sa. In cadrul acreditivului toate partile implicate opereaza cu documente strict conforme si nu cu marfa sau serviciile la care face referire acreditivul. In mod obligatoriu, acreditivele documentare sunt supuse Regulilor si Uzantelor Uniforme pentru Acreditive Documentare ale Camerei Internationale de Comert, Paris, in vigoare la data emiterii acreditivului (in prezent Publicatia nr.600 a CIC Paris, intrata in vigoare la 1 iulie 2007).



Acreditive (2)Banca poate oferi urmatoarele servicii :• Emiterea de Acreditive irevocabile utilizabile prin plata la

vedere, plata la termen, acceptare sau negociere • Emiterea de Acreditive irevocabile transferabile, reinnoibile

("revolving") sau cu clauza rosie (red clause) • Emiterea de Acreditive irevocabile "Back to back" • Emiterea de cesiuni de creante din Acreditiv • Confirmari de Acreditive de export • Scontari de documente in cadrul Acreditivelor cu plata la

termen • Negocierea documentelor in cadrul acreditivelor cu plata la

vedere



Scrisori de garantie (1)

Scrisoarea de garantie este un angajament de plata irevocabil, in forma scrisa, asumat de o banca cu privire la plata unei sume de bani ca urmare a prezentarii unei cereri de plata in stricta conformitate cu termenii si conditiile scrisorii de garantie. Scrisorile de garantie pot fi reglementate de Regulile Uniforme pentru Garantii la Cerere - Publicatia nr.458 a Camerei Internationale de Comert, Paris, prin supunerea lor la aceasta publicatie.


Introducere – despre banci si nu numaiScrisori de garantie (2)

• Emiterea de Scrisori de Garantie de participare la licitatie • Emiterea de Scrisori de Garantie de buna plata • Emiterea de Scrisori de Garantie de buna executie • Emiterea de Scrisori de garantare (restituire) a avansului

(avans primit in cadrul unui contract comercial) • Emiterea de Scrisori de Garantie pentru acordarea de

credite • Emiterea de Scrisori de garantie postexecutare/de buna

executie tehnica ("warranty guarantee") • Emiterea de Scrisori de Garantie de vama si plata a taxelor • Emiterea de Scrisori de Contragarantie - ca suport pentru

emiterea de scrisori de garantie • Emiterea de Acreditive Standby



Incasso-ul Documentar Incasso-ul, ca modalitate de plata, se refera la manipularea de catre banca a documentelor comerciale sau financiare (cambii, bilete la ordin, cecuri) in baza si in conformitate cu instructiunile primite de la exportator, cu scopul de a:

• Obtine plata si/sau acceptarea tratelor • Remite documentele contra plata si/sau acceptare • Remite documentele in baza altor termeni si conditii



Plati conditionate

Ordinul de plata conditionat, ca modalitate de plata, poate fi asimilat acreditivului documentar in forma sa cea mai simpla, fara a fi supus in mod obligatoriu Regulilor si Uzantelor Uniforme pentru Acreditive Documentare. Acest instrument ofera cumparatorului siguranta ca plata se va efectua numai dupa indeplinirea conditiei/conditiilor documentare stipulate in acest instrument.



Cecuri in valuta

Cecul este un instrument de plata negociabil, utilizat de titularii de conturi bancare prin care tragatorul (emitent) care in baza unui disponibil constituit in prealabil la o societate bancara da un ordin neconditionat acesteia care se afla in pozitie de tras, sa plateasca la prezentare o suma determinata beneficiarului cecului.

In cazul in care compania se afla in posesia unui cec in valuta, banca ofera serviciul de remitere a cecului spre incasare catre banca trasa.



Forfetare (1) • Forfetarea (creditare pe termen mediu – de regula pana la cinci ani)

reprezinta vanzarea de cambii sau bilete la ordin, pe baza unui comision, catre un tert (banca – avand rol de societate de forfetare), care incaseaza creantele la scadenta de la importator printr-o banca (banca importatorului), preluand astfel raspunderea exportatorului. Creantele care pot face obiectul operatiunii de forfetare iau forma cambiilor sau biletelor la ordin (instrumente de debit neconditionate care pot fi usor transferate) si care in mod uzual sunt (contra)garantate de banca importatoului.

• Astfel forfetarea se realizeaza prin cumpararea creantelor exportatorului materializate in bilete la ordin sau cambii (rezultate din livrarea de bunuri si servicii), cu plata in numerar contra unui comision. Societatea care forfeteaza (cumparatorul credatelor) devine astfel beneficiarul platii efectuate de importator la scadenta


Introducere – despre banci si nu numaiForfetarea (2)• Cumparand fara recurs aceste creante, societatea care forfeteaza il

elibereaza practic pe exportator de credit si de riscul de neplata al importatorului care a cumparat marfa pe credit. Astfel prin operatiunea de forfetare exportatorul incaseaza in numerar contravaloarea marfurilor vandute si totodata importatorul poate beneficia de marfa pe care nu o poate plati imediat. De aceea operatiunea de forfetare poate fi asimilata unei metode de finantare pentru importatori prin transformarea unui credit pe termen scurt in credit pe termen mediu.

Forfetarea este potrivita si recomandata in cazul clientilor exportatori care detin instrumente de plata la termen emise de partenerii lor sub forma de acreditiv de export cu plata la termen, bilet la ordin cu plata la termen, cambie cu plata la termen care sunt :

garantate de catre stat; garantate sau avalizate de catre o banca comerciala; emise/garantate de municipalitati; emise de companii sau alte entitati acceptate de catre societatea

care forfeteaza.



Incoterms

Termenul Incoterms reprezinta o abreviere a sintagmei International Commercial Terms (termeni de comert international). Incoterms reprezinta un ansamblu de reguli si principii acceptate in plan international, care guverneaza modul in care se desfasoara comertul international de marfuri sub aspectul transportului de marfuri de la exportator/vanzator la importator/cumparator si al formalitatilor vamale specifice. Incoterms explica totodata si modul in care sunt divizate costurile si riscurile partilor implicate.




• Cash management• Produse de comert international

• Factoring• Produse de creditare• Tranzactii imobiliare• Trezorerie• Custodie



Factoring (1) Banca ofera clientilor sai un pachet de servicii de finantare pe plan local si international, avand la baza cesiunea de creante.

Clientii beneficiaza de urmatoarele servicii de factoring: •finantare de pana la 90% din valoarea creantelor, inainte de

scadenta, •acoperirea riscului de neincasare al debitorilor interni si

externi, •administrarea creantelor, •incasarea debitelor existente,


Introducere – despre banci si nu numaiFactoring (2)Factoring Intern Acest produs este dedicat furnizorilor romani de bunuri si servicii care deruleaza afaceri cu parteneri situati pe teritoriul Romaniei si de la care incaseaza la termene de pana la 90 de zile.

Factoring de Export Aceste servicii sunt oferite clientilor bancii, exportatori de bunuri si servicii cu termene de incasare de pana la 120 de zile. Exportatorii beneficiaza de finantare imediata de pana la 90% din valoarea creantelor plus o serie de alte servicii cum ar fi : acoperirea riscului de neincasare de la importatori, colectarea si administrarea creantelor.

Factoring de Import Importatorii romani, care beneficiaza de aceste servicii, au posibilitatea extinderii termenului de plata pana la 120 de zile fara a mai fi nevoiti sa apeleze la acreditive sau scrisori de garantie. De asemenea, li se asigura administrarea eficienta a facturilor si informarea periodica cu privire la situatia facturilor.




• Cash management• Produse de comert international• Factoring

• Produse de creditare• Tranzactii imobiliare• Trezorerie• Custodie



Produse de creditare

• Credite pentru investitii

• Sindicalizari

• Credite pe termen scurt


Introducere – despre banci si nu numaiCredite pentru investitii (1)

•Finantarea proiectelor de investitii - Investitiile precum achizitia de echipamente, constructia de noi facilitati de productie precum si extinderea sau modernizarea celor deja existente reprezinta doar cateva din obiectivele pe care banca le finanteaza. Proiectele finantate sunt analizate individual, sursa de rambursare considerata fiind de la caz la caz, atat fluxurile de lichiditati generate de aceste proiecte, precum si lichiditatile generate de activitatea curenta.

•Finantarea autoritatilor publice locale - Banca sprijina autoritatiile publice locale in proiectele de investitii prin acordarea de finantari adaptate nevoilor acestora (ex.Proiectele finantate prin intermediul fondurilor europene disponibile o data cu aderarea Romaniei la Uniunea Europeana).


Introducere – despre banci si nu numaiCredite pentru investitii (2)

•Finantarea achizitiei de companii - Proiectele de investitii includ de multe ori extinderea prin intermediul achizitiilor. Banca sustine companiile cu o pozitie buna pe piata, pentru care dezvoltarea prin achizitii reprezinta un aspect esential in strategia de crestere, finantarea din resurse proprii cat si din credite bancare asigurand o eficienta crescuta a tranzactiei.

•Refinantarea proiectelor de investitii - Banca acorda facilitati de refinantare pentru proiectele de investitii aflate in derulare sau deja finalizate pentru a asigura reducerea costurilor de finantare ale companiei. Atunci cand structura initiala de finantare nu a corespuns cu scopul sau modul prognozat de derulare al investitiei, banca se poate implica in restructurarea datoriilor existente ale companiei.



Sindicalizari

Banca se implica in credite sindicalizate in calitate de Aranjor Principal sau Participant. Acestea vizeaza proiectele companiilor care implica nevoi complexe de finantare si care necesita un volum de finantare semnificativ.


Introducere – despre banci si nu numaiCredite pe terment scurt • In functie de nevoile clientilor, banca pune la dispozitia

acestora mai multe tipuri de astfel de imprumuturi: • Imprumuturi (fara reinnoire automata – non-revolving) pe

termen scurt pentru finantarea capitalului de lucru• Linii (cu reinnoire automata - revolving) pe termen scurt pentru

finantarea capitalului de lucru• Avansuri pe termen scurt (pe baza de documente) pentru

finantarea capitalului de lucru• Imprumuturi pe termen scurt pentru finantarea obiectelor de

investitii• Imprumuturi pentru finantarea contractelor comerciale• Scontare de cambii, facturi sau acreditive• Facilitati de descoperit de cont (tip overdraft)• Facilitati tip punte (bridge)



Credite petermen scurt

Aceste tipuri de imprumut se adreseaza in general finantarii cheltuielilor lunare ale societatilor comerciale (salarii, energie, achizitie materii prime, materiale, cheltuieli operationale), finantarii investitiilor in activele fixe ale societatilor comerciale (computere, mobilier, echipamente electrice si electronice, etc), dar si altor nevoi speciale de finantare. Finantarile se acorda pe o perioada maxima de un an si pot fi utilizate pe lei sau valuta, de catre una sau mai multe companii apartinand aceluiasi grup (facilitate tip umbrela). In plus, banca ofera clientilor sai aceste imprumuturi cu rate ale dobanzilor fixe sau variabile.




• Cash management• Produse de comert international• Factoring• Produse de creditare

• Tranzactii imobiliare• Trezorerie• Custodie



Tranzactii imobiliare

• Imprumuturi pod

• Imprumuturi de dezvoltare

• Imprumuturi la termen

• Imprumuturi sindicalizate


Introducere – despre banci si nu numaiImprumuturi pod

Finantari cu rambursate in timp foarte scurt, de obicei premergatoare imprumuturilor pe termen lung. Imprumuturile Pod sunt de obicei utilizate pentru finantarea platilor efectuate de developeri (dezvoltatori) reprezenand cheltuieli preliminare ale proiectului: costuri de proiectare, de eliberare a autorizatiilor de constructie etc.

Aceste imprumuturi trebuie sa aiba o clara structura de rambursare (vanzarea proprietatii, diferite fluxuri de investitii care vor refinanta aceste imprumuturi pod sau un imprumut de refinantare) si vor fi folosite pentru finantarea de pana la LTV/LTC de max. 50% pentru o maturitate de max. 24 luni.



Imprumuturi de dezvoltare

Sunt imprumuturi pe termen scurt (pana la o maturitate de 36 luni) acordate pentru finantarea de pana la 70% din costurile totale de dezvoltarea ale unui proiect (LTC de maxim 70%) ce va fi rambursat integral la maturitate (dintr-un imprumut de refinantare – imprumut la termen – in cazul proiectelor comerciale, sau din incasarile in urma vanzarilor, daca este proiect rezidential)



Imprumuturi la termen

Sunt imprumuturi pe termen lung (pana la o maturitate de 120 – 180 luni) acordate pentru finantarea sau refinantarea de pana la 70% a valorii de piata a unei proprietati inchiriate (LTV de max. 70%) ce vor fi rambursate lunar sau trimestrial (principal si dobanda), in functie de cash flowul proiectului (anuitati sau rate egale de principal + dobanda aplicata) cu sau fara rambursare partiala la maturitate (baloon repayment).



Imprumuturi sindicalizate

Imprumuturi pe termen lung reprezentand participatii in finantarea proiectelor de real estate impreuna cu alti co-finantatori (banci commerciale).




• Cash management• Produse de comert international• Factoring• Produse de creditare• Tranzactii imobiliare

• Trezorerie• Custodie


Introducere – despre banci si nu numaiTrezorerie (1) Departamentul de Trezorerie asigura consiliere privind operatiunile de schimb valutar cat si pentru operatiunile de plasament si investitie a lichiditatilor clientilor.

Departamentul de Trezorerie ofera acces atit la produsele pietei locale cit si la cele ale pietei internationale. Astfel, compania va putea sa majoreze veniturile financiare investind in produse precum titluri de stat emise de Ministerul Finantelor si Euro-obligatiuni tranzactionate pe pietele internationale.

Pentru tranzactiile valutare de mare valoare ratele de schimb pot fi negociate si nu se percepe comision.


Introducere – despre banci si nu numaiTrezorerie (2)Bancile au inceput sa ofere clientilor sai solutii inovatoare de management

al riscului valutar si al riscului de dobanda.

Oferta acestora pentru produsele financiare derivate se refera la instrumentele de administrare a riscurilor de schimb valutar precum: • tranzactii valutare la termen (forward)• contracte cu optiuni avand ca activ suport cursul de schimb

valutar • structuri de optiuni pe cursul de schimb (optiuni cilindru,

participating options etc)

si de asemenea instrumente de administrare ale riscului ratei dobinzii :• Swap pe rata de dobanda (Interest rate swap)• contracte cu optiuni avand ca activ suport rata de dobanda (CAP ,

FLOOR)• structuri de optiuni pe rata de dobanda (Collar etc)




• Cash management• Produse de comert international• Factoring• Produse de creditare• Tranzactii imobiliare• Trezorerie

• Custodie


Introducere – despre banci si nu numaiCustodie (1) Servicii de custodie

• Administrarea conturilor de custodie – deschidere si intretinere conturi

• Decontarea tranzactiilor cu instrumente financiare – titluri de stat, obligatiuni, actiuni

• Administrarea actiunilor corporative: Adunari Generale

Colectare dividende si alte venituri Majorari de capital social

• Votare prin procura • Reclamare taxe • Informari privind piata de capital (Newsletter – lunar si

Newsflash – ori de cate ori apar informatii cu impact asupra Pietei de Capital)


Introducere – despre banci si nu numai Introducere – despre banci si nu numai

Custodie (2)Servicii de Banca Depozitara

• Servicii de custodie pentru fondurile depozitate • Calcularea zilnica a Valorii Activului Net al fondurilor depozitate • Urmarirea depasirii limitelor conform Regulamentului 15/2004


Introducere

Ce urmeaza?

Va astept la job next time sa ne facem planul de atac

BB

Date post:	19-Jan-2016
Category:	Documents
Upload:	ioana-ciorogariu
View:	42 times
Download:	0 times

Introducere Si Despre Banci

Documents