Date post: | 22-Aug-2015 |
Category: |
Economy & Finance |
Upload: | yudy-yunardy |
View: | 94 times |
Download: | 2 times |
INTRODUCTION TO BANKING
Course 3 Yudy Yunardy S.E., M.M.
WHO AM I ?
Fifteen years of Banking experience, six yearsβ experience in Trade Finance Operations background with Unsecured Loan experience, equipped with another seven yearsβ experience in Management Information Analyst and Dashboard Reporting. Vastly experienced in Bank Indonesia reporting (LBU, SID, LBBU, BMPK etc.)
EMPLOYMENT SUMMARY
2014 Present Indonesia Banking School
2013 2014 Deutschebank AG
2011 2012 Misys Plc
2010 2011 DBS Indonesia
2010 2010 ANZ Bank
2005 2010 RBS Bank
2004 2005 Vendor at Bank Mandiri, BCA and Circle K
1999 2004 HSBC Bank
1998 1999 MetLife Insurance
1997 1998 Demographic Institution FEUI
1996 1997 Private Investment Manager
RULES
1. Disable your comm. device
2. Presence 80% minimum
3. Time alloc. 08.00 β 10.30
TEXTBOOK
Siamat, Dahlan (2005), Bank dan Lembaga Keuangan
GRADING EVALUATION
1. Quiz / exercise 25%
2. Assignments 15%
3. Midterm 25%
4. Final 35%
PREVIOUSLYβ¦
PEMBAGIAN KELOMPOK
Kelompok 1 Kelompok 2 Kelompok 3 Kelompok 4
Raditya Dimas W Nada Tabira I Birrulloh Alyatunisa A Aileen Griselda
Fahmi Emir Gabriel Findya Mutiara B Devi Aryanti S
Safira K
Kelompok 5 Kelompok 6 Kelompok 7 Kelompok 8
Maksum Habibie Anjani Mutter Ines Maudy K A A A N Intan S
Catherine Christiya V Dalvian A Mawaddah F Maikel Budiman T
TUGAS PRESENTASI KELOMPOK
1. Buatlah produk tabungan dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)
2. Buatlah produk giro dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)
TUGAS PRESENTASI KELOMPOK
3. Buatlah produk deposito dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)
4. Bank apakah yang memiliki dana giro dan tabungan tertinggi di Indonesia th2014 (sesuai laporan keuangan Des 2014 pd ojk.go.id) dan apakah kiat suksesnya?
PENGERTIAN DAN BATASAN KREDIT
Section 1
ASAL KATA KREDIT
berasal dari bahasa latin βcredoβ yang berarti kepercayaan untuk menaruh
PENGERTIAN KREDIT
kemampuan untuk melaksanakan suatu pembelian atau mengadakan suatu pinjaman dengan suatu janji, pembayaran akan dilaksanakan pada jangka waktu yang telah disepakati
UU NO 10 TH 1998
penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam -meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga
UNSUR-UNSUR KREDIT
1. Terdapat dua pihak, kreditur dan debitur
2. Kepercayaan3. Kesepakatan4. Penyerahan barang, jasa
atau uang
UNSUR-UNSUR KREDIT
5. Jangka Waktu
6. Risiko
a)Kesengajaan
b)Ketidaksengajaan
7.Kompensasi bunga
JENIS-JENIS KREDIT Section 2
DARI SEGI PENGGUNAAN
1. Kredit Investasi
2. Kredit Modal Kerja
DARI SEGI TUJUAN
1. Kredit Produktif
2. Kredit Konsumtif
3. Kredit Perdagangan
DARI SEGI JANGKA WAKTU
1. Kredit Jangka Pendek
2. Kredit Jangka Menengah
3. Kredit Jangka Panjang
DARI SEGI JAMINAN
1. Kredit dengan jaminan
2. Kredit tanpa jaminan
DARI SISI SUMBER DANA
1. Dana bank sendiri
2. Bersama bank lain
3. Dana luar negeri
DANA BERSAMA BANK LAIN
1. Sindikasi
2. Konsorsium
3. Joint financing
DANA BERSAMA BANK LAIN
Sindikasi / Joint financing Konsorsium
Analisa kredit Peserta Bank induk
Kontrak kredit Semua peserta Bank induk
Suku bunga Semua peserta Bank induk
Hubungan dg debitur Diwakili agen Bank induk
DANA LUAR NEGERI
1. Two step loan
2. Buyerβs credit
3. Onshore loan
4. Offshore loan
TAHAPAN PEMBERIAN KREDIT Section 3
PROSES PEMBERIAN KREDIT
1. Persiapan kredit2. Analisa kredit3. Keputusan kredit4. Pelaksanaan dan
administrasi5. Supervisi dan pembinaan
PERSIAPAN KREDIT
1. Konsultasi
2. Wawancara
3. Survey lapangan
ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 4P
1.Personality
2.Purpose
3.Payment
4.Prospect
ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 6C
1. Character2. Capacity3. Capital4. Collateral5. Condition of economic6. Constraint
ASPEK-ASPEK ANALISA KREDIT Section 4
ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 6A
1. Aspek yuridisa) Badan usahab) Izinc) Perjanjian
2. Aspek pasar dan pemasaran3. Aspek teknis4. Aspek manajemen
a) Struktur organisasib) Sistem dan prosedur
ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 6A
5. Aspek keuangan
a) Liquidity ratio
b) Leverage ratio
c) Activity ratio
d) Profitability ratio
6. Aspek sosial ekonomis
FINANCIAL RATIOS
1. Liquidity ratioa) Current ratio = CA/CL
b) Cash ratio = πΆππ β+ππππππ‘ππππ π πππ’πππ‘πππ
πΆπ’πππππ‘ πΏπππππππ‘πππ 2. Leverage ratio
a) Debt ratio = Total debt/TA
b) Debt to equity ratio =
πΏπππ π‘πππ ππππ‘ + ππππ’π ππ ππππ ππ
π΄π£πππππ π βπππβππππππ β²πππ’ππ‘π¦
a) Times interest earned =
πΈπ΅πΌπ (πππ‘ ππππππ)
π΄πππ’ππ πππ‘ππππ π‘ ππ₯ππππ π
FINANCIAL RATIOS
3. Activity ratio
a) Inventory TO = πΆππΊπ
π΄π£π πππ£πππ‘πππ¦or
πππππ
πΌππ£πππ‘πππ¦
b) Receivable TO = πππ‘ ππππππ‘ π ππππ
π΄π£π πππ‘ ππππ£
c) Total Asset TO = πππ‘ π ππππ
ππ΄
d) WC TO = πππππ
(πΆπ΄βπΆπΏ)
FINANCIAL RATIOS
4. Profitability ratio
a) Profit margin = πππ‘ πΌπππππ
πππ‘ πππππ
b) ROA = πππ‘ πΌπππππ
ππ΄
c) ROE = πππ‘ πΌπππππ
π΄π£πππππ π βπππβππππππ β²πππ’ππ‘π¦
FINANCIAL RATIOS
1. Current ratio, mengukur kemampuan perusahaan dalam membayar kewajiban jangka pendeknya dengan menggunakan aktiva lancar yang dimiliki
2. Cash ratio, mengukur kemampuan perusahaan dalam membayar kewajiban jangka pendek dengan kas yang tersedia dan yang disimpan di bank
3. Debt ratio, perbandingan antara hutang lancar dan hutang jangka panjang dan jumlah seluruh aktiva diketahui. Rasio ini menunjukkan berapa bagian dari keseluruhan aktiva yang dibelanjai oleh hutang
FINANCIAL RATIOS
4. Debt to equity ratio, perbandingan antara hutangβhutang dan ekuitas dalam pendanaan perusahaan dan menunjukkan kemampuan modal sendiri, perusahaan untuk memenuhi seluruh kewajibannya
5. Times interest earned, mengukur kemampuan perusahaan untuk melunasi hutang-hutang nya
6. Inventory TO, mengukur seberapa cepat persediaan terjual dlm kurun waktu tertentu
7. Receivable TO, mengukur tingkat efektifitas perusahaan dalam penjualan kredit maupun penagihan piutang
FINANCIAL RATIOS
8. TATO ratio, mengukur kemampuan perusahaan menggunakan aset nya untuk menghasilkan penjualan
9. Working capital turnover, mengukur efektifitas perusahaan menggunakan modal kerja untuk menghasilkan penjualan
10. Profit margin, mengukur tingkat keuntungan perusahaan terhadap penjualannya
11. ROA, mengukur tingkat keuntungan perusahaan terhadap total aset nya
12. ROE, mengukur tingkat keuntungan perusahaan terhadap ekuitas pemegang saham
REKAPITULASI
ASSIGNMENTS
Aktiva Pasiva
Cash 63,000 Current Liabilities 90,000
Receivables 45,000 Shareholders Equity 180,000
Inventory 47,250
Fixed Asset 114,750
Total Asset 270,000 Total Liability 270,000
Balance sheet PT KLM at 2000
Sales 480.000
Net sales 405.000
COGS 285.500
Gross profit 121.500
Operational cost 81.000
Net Income 40.500
Income statement PT KLM at 2000
ASSIGNMENTS
1. Calculate current ratio
2. Calculate cash ratio
3. Calculcate Inventory TO
4. Calculcate TATO
5. Calculcate WCTO
6. Calculcate Profit Margin
7. Calculcate ROA
8. Calculcate ROE (Assuming only 1 shareholder)
THANK YOU See you next week
REFERENSI
1. Veithzal Rivai, Bank and Financial Institution Management (Jakarta : Rajawali Pers, 2007)
2. Astiko, Manajemen Perkreditan (Yogyakarta : andi Offset, 1996)
3. Thomas Suyatno, Dasar-dasar perkreditan (Jakarta, Gramedia, 1998)
4. Martono, Bank dan lembaga keuangan lain (Yogyakarta : Ekonisia, 2002)
5. H. Rachmat Firdaus dan Maya Ariyanti, Manajemen Perkreditan Bank Umum (Bandung : Alfabeta, 2009)