Date post: | 12-Jul-2015 |
Category: |
Economy & Finance |
Upload: | cis-bankers |
View: | 123 times |
Download: | 1 times |
Is the branch model dead?
Robert Kossmann Raiffeisen Bank Aval
“The reports of my death have been greatly exaggerated”
Mark Twain
Digital maDers……….
• Wake up call for digital. Take it serious • Realize the branch will become not the main channel but 1 of the channels in your retail strategy
• There will always be segments of customers who value the branch
• Channel integraLon
Do you understand your customers?
Branches in Ukraine • Banks with the highest number of branches usually have the highest number of customers
• Branches represent the brand, image and values of the bank
• UKR regulatory environment makes the branch the key point of interacLon with customers
• FATCA, AML, PeP, KYC • Cash is king • Banks conLnue to buy branches and open new branches
• Technology is not mass market yet and has not become a reality for the majority of people in Ukraine
6 © GfK 2013 | Регулярне дослідження іміджу банків: березень 2013 року
26 12
11 5
6 6
5 3
5 3
3 3
3 2
2 1 1
НАДІЙНИЙ, СТАБІЛЬНИЙ БАНК
ХОРОШІ ТАРИФИ ТА ВІДСОТКОВІ СТАВКИ
ЗРУЧНЕ РОЗТАШУВАННЯ ВІДДІЛЕНЬ
БАНК, ЯКИЙ ДАВНО ПРАЦЮЄ НА РИНКУ
ПОЗИТИВНИЙ ДОСВІД КОРИСТУВАННЯ ПОСЛУГАМИ БАНКУ
РЕКОМЕНДАЦІЇ ДРУЗІВ, РОДИЧІВ
ШИРОКА МЕРЕЖА ВІДДІЛЕНЬ І БАНКОМАТІВ БАНКУ
ВВІЧЛИВИЙ ТА КВАЛІФІКОВАНИЙ ПЕРСОНАЛ
БАНК НЕСЕ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ЗА СВОЇХ КЛІЄНТІВ
ЛІДИРУЮЧА ПОЗИЦІЯ БАНКУ НА РИНКУ
ПРОСТІ, ЗРОЗУМІЛІ ПРОДУКТИ БАНКУ
БАНК ПРОПОНУЄ ПРОДУКТ, ЩО МАКСИМАЛЬНО ВІДПОВІДАЄ МОЇМ ПОТРЕБ
УКРАЇНСЬКИЙ БАНК
ПОСЛУГИ БАНКУ МОЖНА ОТРИМАТИ ЛЕГКО І ШВИДКО
ОСОБИСТЕ ЗНАЙОМСТВО З КИМ-НЕБУДЬ З БАНКУ
РЕКОМЕНДАЦІЇ ВАШОГО РОБОТОДАВЦЯ
ЗАРУБІЖНИЙ БАНК
МОЖЛИВІСТЬ ДОСТУПУ ДО РАХУНКУ І ЗДІЙСНЕННЯ ОПЕРАЦІЙ ЧЕРЕЗ ІНТЕРНЕТ
РЕКЛАМА БАНКУ ТА ЙОГО ПОСЛУГ
ПРИВАБЛИВИЙ ЛОГОТИП АБО ІМІДЖ БАНКУ
ПРИВАБЛИВІ ТА АКУРАТНІ ВІДДІЛЕННЯ БАНКУ
Загальна важливість критерію Перший названий
Критерії вибору банку % до всіх респондентів, N=1000
K27.ПОДИВІТЬСЯ НА ЦЮ КАРТКУ І НАЗВІТЬ, БУДЬ ЛАСКА, ТРИ НАЙБІЛЬШ ВАЖЛИВИХ ДЛЯ ВАС КРИТЕРІЇ ПРИ ВИБОРІ ОСНОВНОГО БАНКУ ДЛЯ СПІВПРАЦІ?
7 © GfK 2013 | Регулярне дослідження іміджу банків: березень 2013 року
Наміри скористатись послугами Банку
Розташування
- Взаємодія між факторами одного рівня
- Вплив характеристик на фактори вищого рівня
- Загальний вплив (прямий + непрямий) фактору на наміри користуватись послугами
ФАКТОРИ
X% Sum = 100%
Фактори, що впливають на наміри користуватися послугами банку
Можу порекомендува
ти
Надійний
Інноваційний
Тарифи
Персонал
Великий
Відповідальний
Лідер
Престижний
Країна походження
26,0%
17,4%
22,0%
1,5%
7,6%
1,1%
2,1%
14,9%
3,0%
1,9%
2,6%
Відділення біля дому
Відділення біля роботи
13,2%
12,8%
Надійний, заслуговує на
довіру
Чесний з клієнтами
Простий
Відкритий, активно надає інформацію
5,8%
5,5%
5,3%
5,3%
Допомагає у прийнятті рішень
Несе відповідальність перед клієнтами
7,4%
7,5%
Український банк 1,2%
1,4% Іноземний банк
Має велику мережу
Довго працює на ринку
Великий банк
0,8%
0,7%
0,5%
Висока якість послуг
Активно розвивається
Універсальний
Інноваційний
0,3%
0,3%
0,3%
0,3%
0,3%
Стильний, сучасний
Кваліфікована консультація
Швидко здійснити платіж
Ввічливий і привітний персонал
0,4%
0,3%
0,4%
Don’t forget about SMEs
• Value face to face interacLon • Want to insure transacLons are processed • Business & personal in same bank
Why Ukrainians prefer branches • People believe money is special and want assurance their cash is safe
• People value the interacLons in the branch as reassurance that their money is there
• Trust begins with the brand and ends with customer experience
• Even those that are digital rely on the branch • Customers look for financial advise and reassurance that the decision they are making is the best
• Financial literacy
Brick & Click • Start online, follow up by phone, finish in branch, confirm by email
• Empower branch staff to solve the “MOT” • Deliver the “Wow” • Balance digital with beDer customer interacLon • Conversion rate for a branch visit is MUCH HIGHER then a click thru
• Face to Face = 95% of sales • Winning under the old rules does not guarantee success in the future
Evolve or die?
• Format/typology: Cafe, shop, DIY? • Smaller is beDer • Simple transacLons migrated • Will be fewer in # and look different • Will be more efficiently run • Serve the segments that require branch interacLon
Not without challenges
• BIG DATA. Right segments, right products • 360 view of customer • Drive foot traffic with customer experience improvement
• LEAN = customer experience • Can you make money on digital transacLonal channels?
I have 6 accounts in 6 banks in 4 countries
But………..
I sLll visit the branch. I want to talk to my advisor face to face. He wants to talk to me in person
I am the perfect customer