Cornelius Dorn, Head Strategy & Business Development, Swisskey SA

Rencontre vendeurs logiciel ERP, 28 mai 2019

La norme suisse pour l’Open Banking Vue d’ensemble, chances et perspectives

L’Open Banking est une réalité se présentant sous différentes formes

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Axé

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Ax

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mar

ché

Phase 1 – Consultations de l’industrie, projet de texte

Phase 2 Loi nationale

Phase 3 Octroi de licenses

− Les acteurs industriels créent des produits/services qui mènent les consommateurs à partager des données de façon organique

− Les régulateurs jouent un rôle plus consultatif

STATUS 12/2018

Malaysie USA Canada Mexique

Italie Espagne Pays-Bas Norvège

Belgique

Inde

Japon

Australie

Hong Kong UK Allemagne France Suède

Finlande Irlande

Hongrie Danemark

Tchèque

Chine Thailande Singapour

Indonésie Corée du Sud Suisse

Turquie Russie Taiwan

Argentine Brésil Afrique du Sud

EAU

Exemple RBTR – Deux modèles pour intégrer de nouveaux intervenants dans l’écosystème des paiements

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Modèle 1: Accès ouvert (indirect)

Modèle 2: Accès direct

Client

Client

Fintech

Fintech réglementé

Banque

RBTR

Exemples

D’une multitude d’API existants ou émergents …

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Services de paiements (PIS)

Services de comptes (AIS)

Partenaires Fintech

Prêt bancaire

Noyau bancaire (comptes)

Applications bancaires

Données client

Réseaux de paiements

Banques

… à des fournisseurs de solution offrant des plate-formes standardisées

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Services de paiements

Services de comptes

Partenaires Fintech

Prêt bancaire Noyau bancaire

(comptes)

Banques

Applications bancaires

Données client

Réseaux de paiement

Open Banking API

SIX met en place une telle plate-forme en Suisse

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Banques Fournisseurs

tiers APIs APIs

I II III

1 2 3 4

… …

Les premiers cas d’utilisation se concentrent sur l’information de compte SME et les paiements avec des cas d’utilisation additionnels en cours

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AIS – Account Information Service

PIS – Payment Initiation Service

− Accès des prestataires tiers aux données de comptes bancaires des entreprises

− Les clients peuvent envoyer des instructions de paiement à la banque

− Approbation dans l’e-banking

Cas d’utilisation

futurs potentiels

− Les clients peuvent donner aux banques l’accès aux données comptables des débiteurs et des créanciers

− Les clients peuvent transmettre «l’e-bilan» directement à la banque

Objectif actuel

(cible: Sociétés SW ERP)

ADS – Accounting Data Service

BRS – Business Reporting Service

Fournisseurs de services

Utilisateurs de services

API API

API pour cas d’utilisation AIS et PIS

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API API Banque du

client

Client

Fournisseurs de logiciels (TPP)

Banque

SME

Connectivity SIX

Inte

rfac

e

Spécifications API pour AIS et PIS accessibles pour les intervenants intéressés

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Specification standardisée API

1. Des adaptations aux API spécifiques aux banques pourraient être élaborées si nécessaire mais requièrent un effort additionnel de la part de la banque

Specification API v1.0 released − REST/JSON REST/JSON et REST/XML

pour cas d’utilisation AIS et PIS − Discuté de manière approfondie

avec banques et fournisseurs tiers − Couvre les besoins des premiers

intervenants MVP

Lancement pilote avec v1.0

Banque B

Banque A

Banque C

API

API

API

TPP 1

TPP 2

TPP 3

Int

Int

Int API1

API

Un cadre légal, un processus Onboarding, un ensemble de critères

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Banque du client

Client

Fournisseur de logiciels (TPP)

Banque

SME

Connectivity SIX

Contrat: Client - TPP

Contrat: Client - Banque

Contrat: SIX - TPP

Contrat: SIX -

Banque

Les membres (banques/TPP) peuvent être utilisateurs de services et/ou fournisseurs de services

Différents cas d’utilisation avec une proposition de valeur distinctive

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Clients privés Clients d’enterprise

Paiement C2B

Paiements P2P Solutions de paiement automatisées

Rapprochement des comptes Services d’authentification

Gestion des comptes Agrégation des comptes

Ventes croisées de produits

Solutions de bout en bout Niveau de risque de crEdit B2C

Solutions intégrées pour opérations ban-caires courantes (comptes et paiements) Gestion des liquidités et des finances

Solutions basées sur le mode de vie au-delà des paiements Niveau de risque de crédit B2B

Contrôle de conformité

Informations sur le compte

Initiation du paiement

Combiné

Agrégation des comptes

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Résumé Et SIX construit sa plate-forme.

Open Banking arrive.

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Contacts

Cornelius Dorn Head Strategy & Business Development SIX Banking Services Hardturmstrasse 201 Case postale CH-8021 Zurich +41 58 399 32 19 cornelius.dorn@six-group.com

Dieter Goerdten Head Products & Solutions SIX Banking Services Hardturmstrasse 201 Case postale CH-8021 Zurich +41 79 240 74 63 dieter.goerdten@six-group.com