12
Lansare produse de economisire Lansare produse de economisire Bogdan Spuză, Director Marketing şi Segmente, Divizia Retail Dan Bucşa, Economist Şef Bucuresti , 19 ianuarie 2012
Lansare produse de economisireLansare produse de economisire
Bogdan Spuz ă, Director Marketing şi Segmente, Divizia RetailDan Buc şa, Economist Şef
Bucuresti , 19 ianuarie 2012
tip p
rodu
s
INV
ES
TIR
E
DUET cu fonduri
ERGO“Capital Activ”
ERGO “Life Invest”
Pioneer“Stabilo”
Pioneer“Integro”
Pioneer - fonduriinternationale
PORTOFOLIUL DE PRODUSE DE ECONOMISIRE & INVESTIREUNICREDIT TIRIAC BANK
DUET cu fonduri
timp
EC
ON
OM
ISIR
E
< 1 an > 2 ani
internationale
DEPOZITE 1 – 12 LUNI
produse noi
produse existente
locale
DEPOZITE 2, 3, 5 si 7 ANI
Cont de economii Cont “Junior”
Plan de economisire
2
PRODUS TIPPRELUNGIREAUTOMATA
CAPITALIZARE VALUTARATA DOBANZII EUR
(in lei pentru DUET locale)
Cont de economii la vedere n/a da* - lunar lei/EUR/USD pana la 2,00% **
Cont “Junior” la vedere n/a da* - lunar lei/EUR/USD pana la 1,50% **
Plan de economisire 1 luna la termen da da lei/EUR pana la 2,25% **
Depozite pe termenescurte
1 luna la termen da* da* lei/EUR/USD/GBP pana la 1,55% **
2 luni la termen da* da* lei/EUR pana la 2,90% **
3 luni la termen da* da* lei/EUR/USD/GBP pana la 1,65% **
4 luni la termen da* da* lei/EUR pana la 2,90% **
6 luni la termen da* da* lei/EUR/USD/GBP pana la 1,90% **
***7 luni la termen da* da* lei/EUR pana la 3,10% **
9 luni la termen da* da* lei/EUR/USD/GBP pana la 2,15% **
PORTOFOLIUL DE PRODUSE DE ECONOMISIRE:DEPOZITELE BANCARE
9 luni la termen da* da* lei/EUR/USD/GBP pana la 2,15% **
12 luni la termen da* da* lei/EUR/USD/GBP pana la 2,30% **
Depozite pe termenemedii/lungi***
2 ani la termen nu nu lei/EUR/USD 4,50%
3 ani la termen nu nu lei/EUR/USD 5,00%
5 ani la termen nu nu lei/EUR/USD 5,50%
7 ani la termen nu nu lei/EUR/USD 6,00%
DUET StabiloFond local****
3 luni la termen nu nu lei 8,00%
6 luni la termen nu nu lei 8,00%
DUET IntegroFond local****
3 luni la termen nu nu lei 10,00%
6 luni la termen nu nu lei 10,00%DUET FonduriInternationale****
3 luni la termen nu nu EUR/USD 8,00%
* depozitele se prelungesc automat la scadenta si capitalizeaza dobanda, la cererea clientului** in functie de suma depozitului (oferta pe transe valorice), valabile la data de 13.01.2012*** aceste depozite bonifica dobanda inclusiv in cazul retragerii anticipate, a clientului, din contract**** depozite legate la produsele de investitie administrate de Pioneer Investments si distrubuite de UniCredit Tiriac Bank
3
PIO
NE
ER
INV
ES
TM
EN
TS
PRODUS FONDURI LOCALERandament anualizat in lei*
3 ani 8 ani
Stabilo instrumente cu venit fix, de la titluri de stat pana la obligatiuni corporatiste sidepozite bancare 6,9% 8,9%
Integro instrumente cu venit fix si actiuni, reprezentative pentru piata de capital dinRomania 5,0% 6,1%
PRODUS FONDURI INTERNATIONALERandament anualizat in EUR*
3 ani 8 ani
Euro Corporate obligatiuni corporative emise in euro, cu un accent pe investitii in obligatiuni detip Investment Grade cu o calitate inalta 7,6% 2,7%
Emerging Markets selectie flexibila de obligatiuni cu potential din piete emergente, denominate inmoneda locala 30,2% 6,6%
Strategic Income portofoliu multi-sectorial de obligatiuni gestionat in mod activ care aplica cuconsecventa o filozofie de investitii orientata spre obtinerea de randamente inorice conditii de piata
15,0% 5,7%
European Potential investeste in societati cu capitalizare mica si medie, investind în companii cuevaluari ieftine / atractive si potential puternic de crestere 14,7% 8,8%investeste in companiile din zona euro, folosind o abordare de tip “top down”
PORTOFOLIUL DE PRODUSE DE INVESTIRE: FONDURILE DE INVESTITII SI ASIGURARI DE TIP UNIT LI NKED
PIO
NE
ER
Eurolandinvesteste in companiile din zona euro, folosind o abordare de tip “top down”centrata in jurul unui portofoliu de baza creat din aproximativ 35 - 45 decompanii
8,6% 3,2%
Global Select actiuni atractive dintr-un univers larg de investitii din intreaga lume 12,2% 2,6%
U.S. Fund investeste in principalele corporatii americane si isi aloca investitiile incompaniile mari si stabile, care s-au afirmat de-a lungul deceniilor 13,2% 2,5%
North American Basic Value blue chips”-uri din America de Nord, selectand acele companii a carorevaluare este atractiva comparativa cu pretul actual de piata 10,4% -
Emerging Europe and Mediterranean investeste in companii din Europa emergenta si in cateva tari emergente dinzona Mediteranei 21,1% 9,2%
Emerging Markets actiuni diverse pe piete emergente, din China pana in Chile, fara limitariinvestitionale 19,6% 7,9%
*valabil la 13.01.2012
ER
GO
PRODUS ASIGURARI DE TIP UNIT LINKEDRandament EUR
la maturitate
ERGO Capital Activ Asigurare de viata cu componenta investitionala, cu castig garantat la scadenta contractului (10 ani) 42%
ERGO Life Invest Asigurare de viata cu componenta investitionala, clientul putand sa aleaga una din cele 3 strategii de investire: moderata, echilibrata sau dinamica; n/a**
***produsul are perioada minima de 5 ani
4
• maturitati noi la depozitele la termen(parte din ele fiind mai mari de 6 luni);
• in noul context economic general, clientiiau devenit mai interesati de economisiredecat de creditare, fapt care a dus lacresterea volumului total al depozitelor;
• prin ratele de dobanda oferite, banca aincurajat economisirea pe termene mai
7-12 luni
EVOLUTIA PORTOFOLIULUI DE DEPOZITE LA TERMEN ARATACRESTEREA VOLUMELOR ATRASE PE MATURITATI MAI MARI D E 6 LUNI
+30%91%
9%
71%
29%
incurajat economisirea pe termene mailungi, rezultatele aratand crestereainteresului clientilor pe aceast optiune
• clientul s-a orientat, in ultimii ani, spresolutii de plasare a disponibilitatilorbanesti in depozite cu dobanda fixa, petermene mai lungi, securizandu-si astfelcastigurile pe perioade mai mari de timp.
Dec 2008 Dec 2011
0-6 luni
5Nu include portofoliul de produse de investitiiNu include portofoliul Private Banking
DESCRIEREDepozit la termen de 2, 3, 5 sau 7 ani, fara prelungire automata, dobandaplatindu-se la sfarsitul perioadei pentru care s-a constituit depozitul
CLIENTELAPersoane care cauta solutii de economisire pe termen mediu/lung, care sa leasigure un castig important si sigur
VALUTA RON, EUR si USD
1000 RON/EUR/USD
DEPOZITUL PE TERMEN MEDIU SAU LUNG - CARACTERISTICI
SUMA MINIMA
RATA DOBANZII ANUALA
Produs 2 ani 3 ani 5 ani 7 ani
RON 7% 7% 7% 7%
EUR 4.5% 5% 5.5% 6%
USD 3.5% 4% 4.5% 5%
Rata dobanzii in cazul retragerii
anticipate din produs
Anul retragerii 1 1-2 2-3 3-4 4-5 5-6 6-7
RON 4.75% 5% 5.25% 5.5% 5.75% 6.25% 6.75%
EUR 2.5% 3% 3.5% 4% 4.5% 5% 5.5%
USD 1.5% 2% 2.5% 3% 3.5% 4% 4.5%
6
CONFORTABIL PROFITABIL GARANTATAVANTAJE
AVANTAJELE SI BENEFICIILE DEPOZITULUI PE TERMEN MED IU/LUNG
Clientul nu mai este nevoit sa caute, la intervale scurte de timp, noi solutii de plasare abanilor, dobanda fiind fixata pentru un termen mai lung.
BE
NE
FIC
IILE
CLI
EN
TU
LUI
Ratele de dobanda oferite de banca sunt competitive si atractive si prin faptul ca asiguracastiguri importante pe termene lungi. In plus, oricand este desfiintat contractul, sumafinala este mai mare decat suma initiala prin dobanda platita inclusiv in aceast caz.
In plus, fiind un depozit bancar, are garantia Fondului de Garantare.
BE
NE
FIC
IILE
CLI
EN
TU
LUI
7
DESCRIERE Depozit cu aport lunar suplimentar
CLIENTELA
Persoane care incaseaza in mod regulat bani in contul curent din UnicreditTiriac Bank, sub forma de: salarii, rente, pensii sau isi platesc ratele la credittransferand bani din alte conturi si care doresc sa economiseasca lunar oanumita suma
VALUTA RON, EUR
PLAN DE ECONOMISIRE - CARACTERISTICI
SUMA MINIMA caretrebuie sa existe,
lunar, in cont500 RON; 100 EUR
SUMA MINIMAsuplimentara, lunara
100 RON; 25 EUR
RATA DOBANZII
SumaRata dobanzii
RON EUR
< 500 RON sau 100 EUR 5% 1.75%
≥500 RON sau 100 EUR 5,5% 2.25%
8
SIMPLU FLEXIBIL RENTABILAVANTAJE
AVANTAJELE SI BENEFICIILE PLANULUI DE ECONOMISIRE
Din salariul lunar incasat la UniCredit Tiriac Bank (sau din orice ala alimentare a contuluicurent) suma decisa de client este transferata in contul dedicat economisirii.curent) suma decisa de client este transferata in contul dedicat economisirii.
Clientul poate accesa acest cont, in functie de nevoi.
Pe langa faptul ca banca il ajuta pe client sa economiseasca bani, ofera si o dobandacompetitiva care, lunar, se capitalizeaza.
BE
NE
FIC
II
9
Economisirea pe termen lung cre şte atuncicând economia se stabilizeaz ă.
Trend descresc ător al ratelor dobânzilor la lei
• Rata infla Ńiei scade şi se stabilizeaz ă, probabilitateadepăşirii pragului de 7% este redus ă
• Dacă nu există majorări semnificative de taxe sau şocuriexterne foarte puternice
6
7
8
9
10Rata dobânzii pe 5 ani
Rata dobânzii pe 5 ani (peste 3 ani)
Rata dobânzii pe 5 ani (peste 5 ani)
Rata dobânzii pe 5 ani (peste 10 ani)
Ratele dobânzilor la lei pe 5 ani (procent anual)
• Reducerea deficitelor bugetare limiteaz ă datoriapublic ă sub 40% din PIB => randamentele titlurilorde stat s-ar putea reduce pe termen mediu
• Presiune mai mică asupra tuturor dobânzilor la lei
• Creditarea în lei trebuie sus Ńinut ă de costuri maimici ale fondurilor atrase
• Randamentele pe termene scurte sunt mai volatile
4
5
6
Procente, medii pe 60 de zile. Sursa datelor: Thompson Reuters. Calcule UniCredit łiriac Bank
10
PieŃele anticipeaz ă creşterea dobânzilor la euro pe 5 ani (procent anual)
• Lichiditatea mai scump ă la nivel global• Nevoia de recapitalizare a instituŃiilor financiare; costul
ridicat al capitalului• Dezintermedierea financiară şi efectele ei asupra lichidităŃii• Prime de lichiditate şi risc mai ridicate
• Pericolul cre şterii infla Ńiei pe termen mediu şi lung• Dacă cererea îşi revine
• Nivelul crescut al datoriilor publice la nivel global şi1
1.5
2
2.5
3Peste 2 ani faŃă de prezent
Peste 5 ani faŃă de prezent
Diferen Ńa dintre rata dobânzii viitoare şirata dobânzii curente
• Nivelul crescut al datoriilor publice la nivel global şinecesitatea reducerii acestora
• Randamentele plătite de guverne vor fi mai mari pânăcând ajustarea începe să aibă efecte
• Sfârşitul unui ciclu al dobânzilor reduse şilichidit ăŃii abundente
• Ciclu început în anii ’80
Economisirea pe termen lung în valut ă esteprotejat ă prin randamente cresc ătoare
ProcenteSursa datelor: Thompson Reuters. Calcule UniCredit łiriac Bank
-0.5
0
0.5
1
ian.-07 ian.-08 ian.-09 ian.-10 ian.-11 ian.-12
11
THANK YOU!THANK YOU!
12
