PT Bank Resona Perdania 1 Laporan Tahunan Annual Report 2012 | Lorem Ipsum
Laporan Tahunan 2012Annual Report 2012
Let’s CollaborateTo Accelerate
Daftar Isi Table of Contents | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Sambutan Presiden Direktur
Greetings from the President Director
Profil Direksi
Board of Directors Profile
Profil Bank Resona Perdania
Bank Resona Perdania Profile
Penghargaan & Pencapaian 2012
Awards & Achievements in 2012
Peristiwa Penting 2012
Important Events in 2012
Perjalanan Bank Resona Perdania
Milestones of Bank Resona Perdania
Struktur Organisasi
Organization Structure
Pejabat Eksekutif
Executive Officers
Profil Grup Resona
Resona Group Profile
Struktur Pemegang Saham & Anak
Perusahaan
Structure of Shareholders &
Subsidiary
Let’s Collaborate to Accelerate
Visi, Misi & Nilai-nilai Perusahaan
Vision, Mission & Corporate Values
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Sambutan Presiden Komisaris
Greetings from the President Commissioner
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners Profile
02
03
04
06
10
12
16
20
24
26
28
30
30
32
33
20 24Profil Bank Resona PerdaniaBank Resona Perdania Profile
Penghargaan & Pencapaian 2012Awards & Achievements in 2012
Daftar IsiTable of Contents
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Daftar Isi Table of Contents
Tinjauan Kinerja Keuangan
Review of Financial Results
Kebijakan & Strategi Manajemen Bank
Bank’s Management Policies & Strategies
Manajemen Risiko
Risk Management
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance
Tinjauan Teknologi Informasi
Information Technology Review
Pengelolaan Sumber Daya Manusia
Human Resources Management
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibilities
Progam Edukasi Perbankan
Banking Education Program
Produk & Layanan
Products & Services
Anak Perusahaan
Subsidiary
Alamat Kantor
Office Addresses
Laporan Keuangan Konsolidasi &
Informasi Tambahan
Consolidated Financial Statements &
Supplementary Information
Pengungkapan Permodalan serta
Pengungkapan Eksposur Risiko dan
Penerapan Manajemen Risiko Bank
Disclosures of the Bank’s Capital,
Risk Exposure and Risk Management
Implementation
Laporan Keuangan Konsolidasian
Perusahaan Induk
Parent Company Consolidated
Financial Statements
36
42
48
58
68
70
72
74
76
78
80
81
195
259
36 Tinjauan Kinerja KeuanganReview of Financial Results 58 Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance
2 PT Bank Resona Perdania Berkolaborasi Untuk Kemajuan Let’s Collaborate to Accellerate | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Over the past decades, Bank Resona Perdania has
successfully face challenges that bring the Bank to achieve
its success until this day. We believe that even greater
success lies ahead.
“Let’s Collaborate to Accelerate” represents the spirit that
guides and inspires our business practice at Bank Resona
Perdania in year 2012. It is a step to increase collaboration
with customers in order to achieve maximum profit and
build good relation with shareholders and stakeholders.
Selama lima dekade terakhir, Bank Resona Perdania telah
berhasil melalui berbagai tantangan yang mengantarkan
Bank mencapaikan kesuksesannya hingga hari ini dan
kami percaya kesuksesan yang lebih besar tengah
menanti di masa depan.
“Berkolaborasi untuk Kemajuan” merupakan sebuah
semangat yang dijadikan panduan serta menginspirasi
praktek bisnis di Bank Resona Perdania pada tahun
2012. Hal ini juga merupakan suatu langkah untuk terus
meningkatkan kerja sama dengan para nasabah dalam
rangka mencapai laba yang maksimal serta membina
hubungan baik dengan para pemegang saham dan
pihak lain yang berkepentingan.
Berkolaborasi Untuk Kemajuan” merupakan sebuah semangat yang dijadikan panduan serta menginspirasi praktek bisnis di Bank Resona Perdania pada tahun 2012
Let’s Collaborate to Accelerate” represents the spirit that guides and inspires our business practice at Bank Resona Perdania in year 2012
Let’s Collaborateto Accelerate
“
“
PT Bank Resona Perdania 3 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Berkolaborasi Untuk Kemajuan Let’s Collaborate to Accellerate
Menjadi Bank terpercaya yang maju dan berkembang bersama nasabah
· Menciptakan kerjasama yang solid di
seluruh lini perusahaan guna memberikan
nilai tambah bagi stakeholder
· Membangun hubungan yang erat
dengan nasabah
· Mengembangkan prosedur kerja yang
mengarah kepada efisiensi dan efektifitas
· Patuh terhadap peraturan guna
membangun kepercayaan
· Mengembangkan kualitas sumber daya
manusia secara berkesinambungan guna
menghadapi tantangan bisnis
· Credible
Dapat menunjukan kompetensi sebagai
Bank terpercaya
· Accurate
Bekerja dengan tepat untuk
meminimalisir risiko
· Responsible
Melakukan pekerjaan dengan profesional
· Enterprising
Melayani dengan sungguh-sungguh
dan tekun
Becoming a credible Bank that grow together with customers
· Create a strong teamwork throughout
the company benefit Bank stakeholders
· Build face to face relationship
with customers
· Develop working system towards efficiency
and effectiveness
· Comply with regulations to build trust
· Continue developing human resources quality
to meet business challenges
· Credible
Able to show competency
as a trusted Bank
· Accurate
Working precisely to
minimize risk
· Responsible
Conducting task in professional manner
· Enterprising
Servicing with vigor and diligence
Visi
Vision
Misi
Mission
Nilai-Nilai Perusahaan
Corporate Values
4 PT Bank Resona Perdania Ikhtisar Keuangan Financial Highlights | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
BALANCE SHEET
Cash and Current Account with Bank Indonesia
Current Account with Other Banks - Net
Loan-Net
Total Assets
Deposits
Borrowings
Total Liabilities
Equity
CAPITAL
Authorized Capital
Issued and Paid Up Capital
PROFIT LOSS
Interest Revenues - Net
Income from Operations
Income Before Tax Expense
Net Income
Basic Earnings Per Share (full amount)
FINANCIAL RATIOS
CAPITAL
Capital Adequacy Ratio (CAR)
PROFITABILITY
Return on Assets (ROA)
Return on Equity (ROE)
Net Interest Margin (NIM)
Operating Expense to Operating Income
LIQUIDITY
Loan to Deposit Ratio (LDR)
EARNING ASSETS
Non Performing Loan - Gross
Non Performing Loan - Net
Non Performing Earning Asset and Non Performing Non Earning Asset to Total Earning Asset and Non Earning Asset
Impairment of Financial Asset to Total Earning Asset
Non Performing Earning Asset to Total Earning Asset
COMPLIANCE
Net Open Position
Rupiah Minimum Reserves Requirements
Foreign Exchange Reserves Requirements
Legal Lending Limit Exceeding Percentage
a. Related Party
b. Non Related Party
Dec 31, 2010
%
17.76
4.07
18.46
3.72
59.74
148.68
2.99
1.22
2.71
1.56
2.47
0.69
8.37
1.06
-
-
Dec 31, 2011
%
17.62
3.57
18.43
3.92
61.11
144.14
2.24
0.63
1.57
1.28
1.68
1.25
8.20
8.26
-
-
Dec 31, 2011
650,199
781,100
6,927,171
10,316,957
4,927,910
2,829,069
8,616,314
1,700,642
500,000
285,000
377,915
335,541
337,923
251,912
88,390
Dec 31, 2010
241,568
265,315
6,093,743
7,983,583
4,184,174
1,424,530
6,449,851
1,533,732
500,000
285,000
300,119
291,971
308,530
235,379
81,681
Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights
Consolidated
Non-ConsolidatedDec 31, 2012
%
17.01
3.40
18.39
3.90
59.79
151.60
1.74
0.86
1.12
1.02
1.47
0.81
8.37
8.83
-
-
Dec 31, 2012
690,746
573,800
8,154,198
11,970,849
5,433,416
2,654,946
10,056,033
1,914,817
500,000
285,000
406,947
367,542
370,126
277,160
97,249
(In million Rupiah)
PT Bank Resona Perdania 5 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Ikhtisar Keuangan Financial Highlights
PERINGKAT
PT PEFINDO
MTN III
MTN IV
Corporate Rating
Medium Term Rating
id.AA-
id.AA-
id.AA-
RATING
Outlook
Stable
Stable
Stable
52.21% Current Account
47.79% Deposit
4.07
18.46
18.43
17.76
17.62
1.22
0.63
3.403.5718.39
17.01
0.86
81.36% Interest Income – Net
15.19% FX Income – Net
3.45% Fee and Comm – Net
46.66% Manufacturing
18.96% Wholesales Trading
16.00% Business Service
10.89% Finance and Insurance
3.02% Construction
4.47% Others
LoanPortfolio
DepositPortfolio
IncomeContribution
Consolidated
Non-Consolidated
Return on Assets (ROA) Return on Equity (ROE) Capital Adequacy Ratio (CAR) Non-Performing Loan – Net
Loan-Net
2010
2011
2012 8,154,198
6,093,743
6,927,171
6.00
5.00
4.00
3.00
2.00
1.00
0.00
18.60
18.50
18.40
18.30
18.20
18.10
18.00
19.00
18.00
17.00
16.00
15.00
14.00
13.00
3.0
2.5
2.0
1.5
1.0
0.5
2010 2011 2012 2010 2011 2012 2010 2011 20122010 2011 2012
Equity
2010
2011
2012 1,914,817
1,533,732
1,700,642
Net Income
2010
2011
2012 277,160
235,379
251,912
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
6 PT Bank Resona Perdania Sambutan Presiden Komisaris Greetings from the President Commissioner | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Sambutan Presiden KomisarisGreetings from the President Commissioner
PT Bank Resona Perdania 7 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Sambutan Presiden Komisaris Greetings from the President Commissioner
In the year 2012, the global economic weaknesses and
also raising widespread fears with uncertainties still
haunted Eurozone and Northern America. Governments
in mature markets, such as the United States and Greece,
are currently grappling with their economic issues, from
debt crisis to high unemployment rate.
In the midst of the ongoing global economic slowdown,
Indonesian economy still grew fairly strong, with low
inflation level recorded at 4.3%. The economic growth of
6.3% was still considered high despite slightly decreasing
from that in 2011. Within the last 8 years, Indonesian
economy has experienced the average growth above
6%, one of the highest and most stable growths in the
world. The Indonesia’s high and stable economic growth
is supported by the well-maintained financial system
stability, a positive indication for many industries to
continue to grow, especially those in banking sector and
other financial institutions.
In line with the above condition, Bank Resona Perdania
has successfully availed the opportunity to continuously
develop business while increasing the quality of the
management.
Total assets grew 16.03% from Rp 10.32 trillion in 2011
to Rp 11.97 trillion in 2012, and there was an increase of
9.54% in operational income, from Rp 335.54 billion in
2011 to Rp 367.54 billion in 2012. The Non Performing
Loan (NPL) gross ratio was recorded at 1.76%, an
improvement from 2.26% in 2011. This NPL ratio is better
than NPL banking average that is recorded 1.87%. In year
2012, the Bank’s Capital Adequacy Ratio reached 17.32%,
higher than stipulation 8% and higher than CAR banking
average that is recorded 17.27%. This means that the
Bank’s capital is still very adequate.
The Bank’s efficiency that is measured by BOPO
ratio (comparation between Operational Expense to
Operational Income) is recorded 59.07%
Di tahun 2012, pelemahan ekonomi global serta iklim
bisnis yang diwarnai ketidakpastian masih menjadi isu
utama terutama di Zona Eropa dan Amerika Utara.
Sementara negara yang memiliki tingkat ekonomi yang
lebih matang, seperti Amerika Serikat dan Yunani pun
masih bergulat dengan masalah perekonomian, mulai dari
krisis utang hingga angka pengangguran yang tinggi.
Di tengah ekonomi global yang melambat, pertumbuhan
ekonomi Indonesia masih cukup kuat, inflasi tercatat
rendah sebesar 4,3% dan dibarengi dengan pertumbuhan
ekonomi yang tinggi di 6,3%, walaupun sedikit
melambat dibanding tahun 2011. Dalam 8 tahun
terakhir, perekonomian Indonesia dapat terus tumbuh
rata-rata di atas 6% per tahun, yang merupakan salah
satu pertumbuhan tertinggi dan paling stabil di dunia.
Pertumbuhan perekonomian Indonesia yang tinggi dan
stabil ini dan stabilitas sistem keuangan yang terjaga
dengan baik, merupakan angin positif bagi banyak
industri untuk terus bertumbuh, khususnya sektor
perbankan dan lembaga keuangan lainnya.
Sejalan dengan kondisi di atas, Bank Resona Perdania
berhasil memanfaatkan potensi, peluang dan tantangan
untuk dapat terus mengembangkan usaha dan dengan
meningkatkan kualitas pengelolaannya.
Total aset tumbuh sebesar 16,03% dari Rp 10,32 trilliun
pada tahun 2011 menjadi Rp 11,97 trilliun pada tahun
2012, dan peningkatan 9,54% pada pendapatan
operasional, yaitu dari Rp 335,54 milyar pada 2011
menjadi Rp 367,54 milyar pada tahun 2012. Rasio gross
Non Performing Loan (NPL) tercatat sebesar 1,76%
membaik daripada tahun 2011 yang mencapai 2,26%.
Rasio NPL tersebut lebih baik dibandingkan dengan NPL
rata-rata seluruh perbankan yang tercatat sebesar 1,87%.
Selain itu di tahun 2012, CAR (Rasio Kecukupan Modal
Bank) mencapai 17,32% jauh lebih besar dari ketentuan
8% dan lebih besar dari CAR rata-rata perbankan yang
tercatat sebesar 17,27%. Dengan demikian, permodalan
Bank masih sangat memadai.
Disisi lain, tingkat efisiensi Bank yang diukur dengan rasio
BOPO (perbandingan antara Biaya Operasional terhadap
Pendapatan Operasional) tercatat sebesar 59,07%,
Bank berhasil mencapai pertumbuhan aset sebesar 16,03% dari tahun sebelumnya yaitu mencapai Rp 11,97 triliun pada tahun 2012
The Bank succeeded to achieve 16.03% asset growth from the previous year, which reached Rp 11.97 trillion in the year 2012
8 PT Bank Resona Perdania
which is lower than BOPO banking average that is
recorded 74.15%.
The great performance achievement as stated above,
is expected continued in the following years. In 2013,
the Indonesia’s economic prospect is deemed to stay
strong with around 6.3-6.8%, supported by the strong
consumption and investment as well as better export
performance, all of which are in line with the global
economic recovery. Inflation is deemed to reach the
favorable figure, which is 4,5 ± 1%. Thus, the potential
and opportunities to improve performance is still open,
although still covered by several internal and external
factors which need to be wary of.
In line with Bank mid-long term plan, the Shareholders
Meeting in year 2012 had appointed Mr. Atsushi Tahara
as Commissioner, Mr. Muhammad Akbar as Director in
Charge of Risk Management, and Mr. Masahiro Ishii as
Director in charge of Marketing and Treasury.
In this event, I welcome these new members of the Board
of Commissioner and Directors. The collaboration of their
experiences and knowledge will further strengthen Bank
Resona Perdania and add new perspective to the Board of
Commissioners in taking the monitoring tasks.
With their presence is also expected to form a more
complete team and through a stronger collaboration can
accelerate the achievement of sustainable growth that
had been planned.
In order to support the improved business development
and quality performance in 2013 and the following years,
atau berada jauh lebih rendah dari rata-rata BOPO seluruh
perbankan, yaitu sebesar 74,15%.
Pencapaian kinerja yang cukup luar biasa sebagaimana
diuraikan di atas diharapkan akan terus berlanjut untuk
tahun-tahun mendatang. Sebagaimana diketahui, prospek
ekonomi Indonesia pada tahun 2013 diperkirakan
masih cukup kuat, yaitu mencapai kisaran 6,3-6,8%,
ditopang oleh kuatnya konsumsi dan investasi serta
perkiraan kinerja ekspor yang lebih baik sejalan dengan
proyeksi akan membaiknya perekonomian dunia. Inflasi
diperkirakan tetap dapat dijaga dalam kisaran sasarannya,
yaitu 4,5 ± 1%. Dengan demikian, potensi dan peluang
untuk meningkatkan kinerja masih terbuka walaupun
masih diselimuti oleh beberapa faktor eksternal dan
internal yang perlu diwaspadai.
Sejalan dengan rencana jangka menengah-panjang
Bank, Rapat Umum Pemegang Sahan Bank tahun
2012 telah mengangkat Bapak Atsushi Tahara sebagai
Komisaris, Bapak Muhammad Akbar sebagai Direktur
yang membawahi bidang Manajemen Risiko, dan Bapak
Masahiro Ishii sebagai Direktur yang membawahi bidang
Marketing dan Treasury.
Pada kesempatan ini, Saya mengucapkan selamat datang
kepada anggota Dewan Komisaris dan Direksi baru
tersebut di atas. Tentunya, gabungan pengetahuan dan
pengalaman mereka akan memperkuat Bank Resona
Perdania lebih jauh lagi dan menambah perspektif
baru pada Dewan Komisaris dalam pelaksanaan tugas
pengawasannya.
Dengan kehadiran mereka juga diharapkan dapat
terbentuk suatu tim yang lebih utuh dan melalui
sebuah kolaborasi yang lebih kuat dapat mempercepat
pencapaian pertumbuhan yang berkelanjutan yang telah
direncanakan.
Dalam rangka untuk mendukung pencapaian rencana
peningkatan perkembangan usaha dan kualitas kinerja
yang lebih baik untuk tahun 2013 dan tahun-tahun
Pada tahun 2012 ini pencapaian rasio grossNPL Bank mencapai 1,76% membaik daripada tahun 2011 yang mencapai 2,26%
The Bank in the year 2012 reached 1.76% gross NPL, an improvement compared to the 2011 achievement that reached 2.26%
Sambutan Presiden Komisaris Greetings from the President Commissioner | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 9
in 2012 Bank has started taking significant and strategic
actions. Since the second semester of 2012, the Bank
has made the improvement to the structure and process
of good corporate governance and risk management.
The GCG team was formed in September 2012 to
review the overall quality of the GCG implementation
and to strengthen human resources organization,
especially in the sectors of recruitment and development.
Toward the end of 2012, the Bank began to recruit
reputable professional consultants to conduct a review
of the risk management, the implementation of the
compliance function, internal audit and human resource
management.
Therefore, the Board of Commissioners believes that the
Bank will be better prepared to take advantage of the
potential and the opportunities and face the challenges
that exist.
Furthermore, on behalf of the Board of Commissioners,
I would like to thank all members of the Boards of
Directors and all employees who have delivered their
best efforts and dedications so that Bank achieved
grateful performance. We also express our biggest
appreciation to all shareholders, banking authorities
and other stakeholders, all of whom have given the
trust and big support to the presence of Bank Resona
Perdania in Indonesia. With the commitment from all
the stakeholders, we believe that Bank Resona Perdania
can continuously achieve better performances in the
following years.
selanjutnya, dalam tahun 2012 Bank telah mulai
melakukan tindakan-tindakan signifikan dan strategis.
Sejak semester dua tahun 2012 Bank melakukan usaha-
usaha penyempurnaan terhadap struktur dan proses
tata kelola perusahaan yang baik dan manajemen risiko.
Pada bulan September 2012 dibentuk Tim GCG (Good
Corporate Governance) yang bertugas untuk mereview
secara menyeluruh kualitas pelaksanaan GCG, dan
memperkuat organisasi sumber daya manusia, terutama
bidang rekrutmen dan pengembangan. Menjelang
berakhirnya tahun 2012, Bank mulai merekrut konsultan
profesional ternama untuk melakukan review terhadap
manajemen risiko, pelaksanaan fungsi kepatuhan,
internal audit dan manajemen sumber daya manusia.
Oleh karena itu, Dewan Komisaris meyakini bahwa Bank
akan lebih siap untuk dapat memanfaatkan potensi dan
peluang serta menghadapi tantangan yang ada.
Atas nama Dewan Komisaris, Saya ingin menyampaikan
appresiasi dan mengucapkan terima kasih kepada seluruh
anggota Dewan Direksi dan seluruh karyawan yang telah
menunjukkan upaya dan dedikasi terbaiknya sehingga
Bank mencapai kinerja yang menggembirakan. Kami
juga sampaikan penghargaan yang sebesar-besarnya
kepada seluruh pemegang saham, otoritas perbankan,
dan seluruh pemangku kepentingan lainnya, yang telah
memberikan kepercayaan dan dukungan besar terhadap
kehadiran dan perkembangan Bank Resona Perdania di
Indonesia. Dengan komitmen dari seluruh pemangku
kepentingan, kami percaya bahwa Bank Resona Perdania
dapat terus meraih kinerja usaha yang lebih baik di
tahun-tahun mendatang.
Hormat saya,
Sincerely,
Didi NurulhudaPresiden Komisaris Independen
Independent President Commissioner
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Sambutan Presiden Komisaris Greetings from the President Commissioner
10 PT Bank Resona Perdania Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Profil Dewan KomisarisBoard of Commissioners Profile
Bapak Didi Nurulhuda lahir di Tasikmalaya,
Indonesia, 12 Juni 1952. Beliau menjabat
sebagai Presiden Komisaris Independen
Bank Resona Perdania sejak tanggal
14 Juli 2008. Beliau lulus dari Akademi Bank
Indonesia, Yogyakarta pada tahun 1975,
serta lulus dari Pendidikan Ahli Keuangan
dan Perbankan (kerjasama BI-LMFE UI
1981-1984). Gelar Sarjana diraihnya pada
tahun 2004, diikuti dengan Pasca Sarjana
pada tahun 2007 dalam Bidang Manajemen
dari Universitas Krisnadwipayana, Jakarta,
Indonesia. Sebelumnya, beliau bekerja di
Bank Indonesia (BI) dan pernah ditempatkan
di Kantor Representatif BI London, Inggris,
selama lima tahun. Jabatan terakhirnya di BI
adalah sebagai Kepala Pengawasan Bank,
Direktorat Pengawasan Bank 2.
Mr. Didi Nurulhuda was born in Tasikmalaya,
West Java, Indonesia, on June 12, 1952.
He has served as Independent President
Commissioner of Bank Resona Perdania since
July 14, 2008. In 1975, he graduated from
the Bank Indonesia Academy, Yogyakarta,
he also graduated from the Banking
and Finance Course conducted by Bank
Indonesia in conjunction with the Institute of
Management, Faculty of Economics, University
of Indonesia, 1981-1984. Mr. Nurulhuda
obtained his Bachelor Degree in 2004 and
Postgraduate Degree in 2007, majoring in
Management from the Krisnadwipayana
University, Jakarta, Indonesia. Previously,
he worked at Bank Indonesia (BI) and was
assigned at the BI Representative Office in
London, for five years. His latest position at BI
was Chief Banking Supervision, Directorate of
Banking Supervision 2.
Didi NurulhudaPresiden Komisaris Independen
Independent President Commissioner
Bapak Abdul Haris Hartanto lahir di Cimahi,
Indonesia, pada tanggal 6 Februari 1942.
Beliau menjabat sebagai Komisaris
Independen sejak tanggal 23 Januari 2007.
Beliau telah mengikuti berbagai pelatihan
dan pendidikan di bidang perbankan.
Sebelumnya, beliau menjabat sebagai
Direktur Bank Resona Perdania sejak
tahun 1998 hingga masa pensiunnya pada
2005. Selama masa tersebut beliau telah
membuktikan dedikasi dan komitmennya
terhadap Bank Resona Perdania.
Mr. Abdul Haris Hartanto was born in Cimahi,
West Java, Indonesia, on February 6, 1942. He
has served as the Independent Commissioner
since January 23, 2007. He has undertaken
and completed various training courses in the
banking field. From 1998 until his retirement
in 2005, he served as a Director of Bank
Resona Perdania.Throughout the years, he has
proven his dedication and commitment
to Bank Resona Perdania.Abdul Haris HartantoKomisaris Independen
Independent Commissioner
PT Bank Resona Perdania 11 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile
Bapak Cheng Shui-Hee, Gary lahir di Hong
Kong pada tanggal 16 November 1966.
Beliau memiliki Higher Diploma dalam
Business Studies dari City University of
Hong Kong. Bapak Gary lalu melanjutkan
pendidikan dengan meraih Bachelor of
Science dalam bidang Ekonomi, dengan
spesialisasi perbankan dan keuangan, dari
University of London, Inggris, dan gelar
MBA (Master of Business Administration)
dari Heriot-Watt University, Inggris.
Beliau menjabat sebagai Komisaris
sejak tanggal 15 Agustus 2011,
selain itu, beliau juga menjabat sebagai
Regional Chief Executive, untuk wilayah Asia
Tenggara untuk The Bank of East Asia, Ltd.
Bapak Atsushi Tahara lahir di Jepang,
23 Oktober 1961. Beliau menjabat sebagai
Komisaris sejak 19 Desember 2012.
Sebelumnya, beliau menjabat sebagai
Advisor, International Business Office,
di divisi Corporate Business Solution,
Bank Resona, Ltd selama satu tahun.
Latar belakang pendidikannya sebagai
lulusan Fakultas Bisnis dan Komersial di
Keio University menjadi pondasi yang kuat
dalam karirnya.
Mr. Cheng Shui-Hee, Gary was born in Hong
Kong on November 16, 1966. He holds a
Higher Diploma in Business Studies from
the City University of Hong Kong. Mr. Gary
also graduated with a Bachelor of Science in
Economics, majoring in Banking and Finance,
from University of London, and furthered
his studies with an MBA (Master of Business
Administration) from Heriot-Watt University,
UK. He has served as Commissioner
since August 15, 2011, beside that he
also served as Regional Chief Executive for
Southeast Asia for The Bank of East Asia, Ltd.
Mr. Atsushi Tahara Born in Japan on
October 23, 1961, Mr. Tahara has been the
Commissioner since December 19, 2012.
Previously, he took one-year incumbency as
Advisor at International Business Office of the
Corporate Business Solution division of Bank
Resona, Ltd. His education background as a
graduate of Commerce and Business Faculty
from Keio University has become his strong
career foundation.
Cheng Shui-Hee, GaryKomisaris Non-Independen
Non-Independent Commissioner
Atsushi TaharaKomisaris Non-Independen
Non-Independent Commissioner
12 PT Bank Resona Perdania Sambutan Presiden Direktur Greetings from the President Director | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Sambutan Presiden DirekturGreetings from the President Director
PT Bank Resona Perdania 13 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Sambutan Presiden Direktur Greetings from the President Director
Kami mengawali tahun 2012 dengan optimisme
terhadap kondisi ekonomi dan politik Indonesia yang
terbukti cukup tangguh terhadap gejolak yang terjadi
di beberapa belahan dunia.
Penurunan ekonomi global yang telah terjadi sejak
tahun 2011 masih berlanjut di tahun 2012,
perekonomian kawasan Eropa masih mengalami
pertumbuhan yang negatif, sementara ekonomi
Amerika Serikat walaupun masih cukup rentan
namun mulai menunjukkan perbaikan.
Di tengah pelemahan ekonomi global yang masih
berlanjut, perekonomian Indonesia pada tahun 2012
tumbuh cukup kuat dengan mencatat pertumbuhan
ekonomi sebesar 6,3% relatif stabil terhadap tahun
sebelumnya sebesar 6,5%. Pertumbuhan ekonomi
ini ditopang oleh kuatnya permintaan domestik
dan perbaikan kinerja ekspor yang sejalan dengan
membaiknya perekonomian di beberapa Negara mitra
dagang utama.
Dengan laju inflasi masih terkendali di level 4,30%
yang didukung oleh kondisi politik yang kondusif
sepanjang tahun serta tingkat keyakinan konsumen yang
menunjukkan penguatan bahkan mencapai titik tertinggi
selama sejarah, perekonomian Indonesia tumbuh dengan
landasan yang cukup kuat.
Di tengah momentum pertumbuhan dan optimisme
dunia usaha, kami berusaha menangkap nilai positif
tersebut dengan tetap mempertahankan pertumbuhan
aset yang berkelanjutan tanpa mengesampingkan
prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam
menjalankan bisnis perbankan.
Disamping itu, dengan berfokus terhadap kekuatan
Bank, yang meliputi pemahaman dan pengetahuan yang
luas terhadap pasar lokal, fokus pada nasabah korporasi
Indonesia dan Jepang, dan independensi manajemen
dalam pengambilan keputusan yang cepat, kami
berusaha untuk selalu dapat memberikan nilai tambah
kepada para pemangku kepentingan.
We started the year 2012 with optimism that Indonesia’s
political and economic conditions would prove resilient
amidst the presence of predicaments in some parts of
the world.
The global economic downturn that has occurred since
2011 is continuing in 2012, the Eurozone economies
are still experiencing negative growth, while the U.S.
economy remains quite vulnerable but began to show
improvement.
In the midst of the ongoing global economic slowdown,
the Indonesian economy grew strongly in 2012 with
economic growth of 6.3% in 2012, relatively stable
against the previous year of 6.5%. Economic growth was
buoyed by strong domestic demand and improved export
performance in line with the improving economy in some
major trading partners.
With inflation under control at the level of 4.30% which
is supported by conducive political conditions throughout
the year and the strengthening of consumer confidence
level even reached its highest point during the history, the
Indonesian economy grew by a solid foundation.
In the middle of growing momentum and optimism
from the business entity, we try to capture the resulting
positive value by maintaining a sustainable asset growth
without compromising the principles of Good Corporate
Governance in running the business.
In addition, by focusing to our strength, which includes
an extensive knowledge and understanding of the local
market, focus on Indonesian and Japanese corporate
customers and independent management in decision
making, we strive to always be able to provide value
added to the stakeholders.
Tetap fokus terhadap kekuatan Bank, yang meliputi pemahaman dan pengetahuan yang luas terhadap pasar lokal, fokus pada nasabah korporasi Indonesia dan Jepang, dan independensi manajemen dalam pengambilan keputusan yang cepat
Keep focus on leveraging the Bank’s strengths, which include an extensive knowledge and understanding of the local market, focus on Indonesian and Japanese corporate customers and independent management in decision making
14 PT Bank Resona Perdania
Dengan kesungguhan hati dan kerja keras, kami berhasil
mewujudkan hal tersebut yang tercermin melalui
pencapaian total aset Bank yang mencapai Rp 11,97
triliun pada akhir Desember 2012 meningkat 16.03%
dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai
Rp 10,32 triliun.
Peningkatan total aset yang ditopang oleh pertumbuhan
dana pihak ketiga yang mencapai 10,26% di tahun
2012 menghasilkan kinerja operasional yang cukup
menggembirakan, kami berhasil membukukan laba
operasional sebesar Rp 367,54 milyar di tahun 2012,
dimana angka tersebut naik 9,54% dibandingkan
dengan tahun sebelumnya sebesar Rp 335,54 milyar.
Total dana pihak ketiga yang berhasil dicapai di tahun
2012 adalah sebesar Rp 5,43 triliun, naik 10,26%
dibandingkan dengan tahun lalu sebesar Rp 4,93 triliun.
Dari sisi kinerja pemberian kredit, sektor manufaktur
masih mendominasi portofolio kredit Bank, yaitu sebesar
Rp 3,85 triliun atau 46,66% dari total kredit sebesar
Rp 8.15 triliun di tahun 2012.
Dari performa kredit dan dana pihak ketiga yang cukup
memuaskan, kami berhasil membukukan pendapatan
bunga bersih sebesar Rp 406,95 milyar atau meningkat
7,68% dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang
tercatat sebesar Rp 377,92 milyar.
Sementara itu, komitmen Bank untuk mempertahankan
pertumbuhan aset yang berkelanjutan tanpa
mengesampingkan prinsip-prinsip Good Corporate
Governance dalam menjalankan bisnis perbankan
direalisasikan melalui penurunan Rasio Aktiva
Bermasalah Kotor (Gross NPL) yang tercatat sebesar
1,76% di tahun 2012, lebih rendah dari angka
tahun sebelumnya sebesar 2,26%.
Dari sisi permodalan, modal kami tumbuh sebesar
12,59% dari Rp 1.7 trilliun menjadi Rp 1.91 triliun di
tahun 2012, kami percaya bahwa pertumbuhan yang
berkelanjutan harus didasari landasan permodalan yang
kuat, oleh karena itu melalui kerangka kerja manajemen
risiko kami telah mempersiapkan perangkat perhitungan
With sincerity and hard work, we managed to achieve
those goals, it was reflected through the achievement of
the Bank’s total assets that reached Rp 11.97 trillion at
the end of December 2012, increase by 16.03%over the
previous year which reached Rp 10.32 trillion.
Increase in total assets which supported by growth in
third party fund that reaches 10.26% in 2012, was able
to generate the encouraging operating performance,
we managed to record an operating profit of Rp 367.54
billion in the year 2012, where the figure rose 9.54%
compared with the previous year at Rp 335.54 billion.
Total third party fund reach Rp 5.43 trillion in 2012, it
was increase by 10.26% compared to last year at Rp 4.93
trillion. In terms of credit performance, the manufacturing
sector still dominates the Bank’s loan portfolio at Rp 3.85
trillion or 46.66% of total loans amounted to Rp 8.15
trillion in 2012.
As a result of satisfactory performance of credit and third
party fund, net interest income reach Rp 406.95 billion, an
increase of 7.68% compared to the previous year, which
stood at Rp 377.92 billion.
Meanwhile, the Bank’s commitment to maintaining a
sustainable asset growth without compromising the
principles of Good Corporate Governance is reflected by
declining of Gross Non Performing Assets Ratio (Gross
NPL) which stood at 1.76% in 2012, lower than the
previous year by 2.26%.
In terms of capital, our capital grew by 12.59% from
Rp 1.7 trillion to Rp 1.91 trillion in the year 2012, we
believe that sustainable growth should be based on a
strong foundation of capital, therefore, through our
risk management framework we have been prepare the
Kami berhasil membukukan laba operasional sebesar Rp 367,54 milyar di tahun 2012, dimana angka tersebut naik 9,54% dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar Rp 335,54 milyar
We managed to record an operating profit of Rp 367.54 billion in the year 2012, where the figure rose 9.54% compared to the previous year of Rp 335.54 billion
Sambutan Presiden Direktur Greetings from the President Director | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 15
modal sesuai profil risiko Bank yang dikenal dengan
Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP)
sesuai Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 14/37/DPNP
tanggal 27 Desember 2012 tentang Kewajiban Penyedian
Modal Minimum Sesuai Profil Risiko.
Tahun 2012 juga ditandai dengan penambahan susunan
pengurus Bank yang membidangi Manajemen Risiko dan
Marketing , hal ini kami lakukan untuk meningkatkan
aset Bank baik dari sisi kualitas maupun kuantitas,
Bp. Muhammad Akbar kami angkat sebagai direktur
yang membidangi manajemen risiko dan Bp. Masahiro
Ishii sebagai direktur yang membidangi Marketing
dan Treasury. Kehadiran mereka diharapkan dapat
memberikan kontribusi terhadap semangat Bank untuk
berkolaborasi dengan pemangku kepentingan demi
percepatan pertumbuhan bersama yang berkelanjutan.
Semua pencapaian kami sampai dengan saat ini
merupakan hasil kerja keras dan kesungguhan hati dalam
menjalankan aktivitas perbankan yang berlandaskan
prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Kami selalu
berusaha mengedepankan prinsip tersebut dalam setiap
lini organisasi dan dalam kegiatan operasional sehari-hari.
Sebagai penutup, atas nama jajaran Direksi, saya
menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya
kepada segenap karyawan atas kerja keras dan dedikasi
yang telah diberikan serta kepada para pemangku
kepentingan atas kepercayaannya terhadap Bank sampai
dengan saat ini. Pencapaian kinerja dan prestasi yang luar
biasa ini tidak mungkin terwujud tanpa dukungan anda
sekalian, mari berkolaborasi bersama untuk mewujudkan
akselerasi pertumbuhan yang berkelanjutan di masa yang
akan datang.
calculation of capital requirement based on risk profile,
known as the Internal Capital Adequacy Assessment
Process (ICAAP) according to Bank Indonesia Circular
Letter No. 14/37/DPNP dated December 27, 2012 on
Minimum Capital Requirement based on Risk Profile.
The year 2012 was also marked by the addition of
the Bank’s board of management in charge of risk
management and credit, it was purposed to improve
the quality and quantity of the Bank’s asset, we have
appointed Mr. Muhammad Akbar as director in charge
of risk management and Mr. Masahiro Ishii as director
in charge for Marketing and Treasury. Their presence
is expected to contribute to the spirit of the Bank in
collaborating with the stakeholders in order to accelerate
the sustainable growth.
All of our achievements are the result of hard work and
sincerity in carrying out the business under the principles
of Good Corporate Governance. We always try to put
forward such principle in every line of the organization
and the day-to-day operations.
On a final note, on behalf of the Board of Directors, allow
me to express my deepest gratitude and appreciation
to all employees for their hard work and dedication as
well to the stakeholders for their trust to the Bank until
now. We could not have achieved this commendable
performance and ensured our existence without your
support, let’s collaborate together to achieve sustainable
growth acceleration in the future.
Hormat saya,
Sincerely,
Akihiro MiyamotoPresiden Direktur
President Director
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Sambutan Presiden Direktur Greetings from the President Director
Profil DireksiBoard of Directors Profile
18 PT Bank Resona Perdania
Bapak Shiro Saito lahir di Kyoto, Jepang,
pada tanggal 31 Maret 1966. Beliau
menjabat sebagai Wakil Presiden Direktur
sejak tanggal 15 Februari 2010.
Sebelumnya beliau bertugas sebagai
General Manager for Risk Management
untuk periode Januari 2009 - Februari 2010.
Lulus dari Osaka University of Foreign
Studies pada tahun 1989, beliau telah
banyak mengikuti pelatihan dan pendidikan
di bidang perbankan.
Mr. Shiro Saito was born in Kyoto, Japan,
on March 31, 1966. He has served as the
Vice President Director since February 15,
2010. Prior to this, he served as the General
Manager for Risk Management from
January 2009 to February 2010. A graduate
from Osaka University of Foreign Studies
in 1989, Mr. Saito has undertaken and
participated in numerous training and
education programs in the field of banking.
Bapak Iding Suherdi lahir di Ciamis, Indonesia,
pada tanggal 13 Agustus 1961. Beliau telah
menjabat sebagai Direktur sejak tanggal
15 Agustus 2005. Beliau telah lama berkarir
di bidang perbankan di Indonesia, dan
pengalamannya yang sangat luas dan
mendalam di bidang ini menjadi aset penting
bagi Bank Resona Perdania. Beliau adalah
lulusan dari Universitas Jember, Indonesia,
dengan gelar Pasca Sarjana di bidang
Manajemen Pemasaran pada tahun 2001.
Bapak Jojo Prajoga lahir di Jakarta, Indonesia,
pada tanggal 15 Juni 1952. Mengawali
karirnya di Bank Resona Perdania pada
tahun 1980, dan saat ini beliau menjabat
sebagai Direktur yang Membawahkan Fungsi
Kepatuhan sejak 18 Oktober 2002. Bapak
Jojo lulus dari Universitas Indonesia dengan
gelar Sarjana di bidang Ilmu Sosial dan Politik
pada tahun 1980.
Bapak Akihiro Miyamoto lahir di Fukuoka,
Jepang, pada tanggal 30 November 1955.
Beliau menjabat sebagai Presiden Direktur
sejak tanggal 20 Februari 2004. Lulus
dari Keio University pada tahun 1978
dan bergabung dengan Daiwa Bank Ltd.
pada tahun yang sama. Bapak Miyamoto
melanjutkan pendidikannya dan meraih
gelar Master of International Relations
dari International University of Japan pada
tahun 1983.
Mr. Iding Suherdi was born in Ciamis, West
Java, Indonesia, on August 13, 1961. He has
served as Director since August 15, 2005.
Mr. Iding has led a long and distinguished
career in the Indonesian banking industry, and
with his vast and extensive experience, he is
a valuable asset for Bank Resona Perdania.
A graduate of Jember University, East Java,
Indonesia, with a Postgraduate Degree in
Marketing Management in 2001.
Mr. Jojo Prajoga was born in Jakarta,
Indonesia, on June 15, 1952. He has served
as the Director in Charge for Compliance
Function since October 18, 2002. Since the
beginning of his banking career in 1980, he
has contributed his skills and experience for
Bank Resona Perdania. He graduated from the
University of Indonesia with a Bachelor degree
in Social and Political Sciences in 1980.
Mr. Akihiro Miyamoto was born in Fukuoka,
Japan, on November 30, 1955. He was
appointed President Director on February 20,
2004, and has served this position ever since.
After graduating from Keio University in 1978,
he joined Daiwa Bank Ltd. and continued
his education and obtained a Master of
International Relations degree from the
International University of Japan in 1983.
Iding SuherdiDirektur
Director
Akihiro MiyamotoPresiden Direktur
President Director
Shiro SaitoWakil Presiden Direktur
Vice President Director
Jojo PrajogaDirektur
Director
Profil Direksi Board of Directors Profile | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 19
Bapak Muhammad Akbar lahir di Makasar,
Indonesia, 8 Desember 1970. Beliau menjabat
sebagai Direktur Bank Resona Perdania
sejak 29 Agustus 2012. Selama perjalanan
karirnya, beliau aktif mengikuti banyak
pelatihan di bidang perbankan. Beliau meraih
gelar S2 dengan disiplin ilmu Manajemen
Keuangan dari Universitas Muhammadiyah,
Jakarta tahun 2009. Sementara gelar S1-nya
berhasil diraih pada tahun 1989 di Universitas
Hasanuddin, Makassar, dengan disiplin Ilmu
dan Teknologi Kelautan.
Bapak Masahiro Ishii, lahir di Jepang,
25 September 1971. Beliau adalah lulusan
Ritsumeiken University, Jepang, dengan
disiplin ilmu Hukum. Beliau menjabat
sebagai Direktur Bank Resona Perdania
sejak 9 Oktober 2012. Sebelumnya, beliau
menjabat GM Business Development Division.
Beliau juga pernah menjabat sebagai Presiden
Direktur PT Resona Indonesia Finance hingga
bulan Oktober 2011. Sepanjang karirnya,
beliau aktif mengikuti banyak pelatihan di
bidang perbankan.
Mr. Muhammad Akbar was born in Makassar,
Indonesia on December 8, 1970. He has
served as Director of Bank Resona Perdania
since August 29, 2012. Thorughout his
career, he actively participated in many
banking trainings. He earned his Master’s
Degree in Finance Management from
Muhammadiyah University of Jakarta in 2009,
and his Bachelor’s Degree in Marine Science
and Technology was obtained in 1989 from
Hasanuddin University, Makassar.
Mr. Masahiro Ishii was born in Japan on
September 25, 1971. He graduate from
Ritsumeiken University, Japan majoring in
Law. He has been Director of Bank Resona
Perdania since October 9, 2012. Previously,
he took the post as General Manager of
Business Development Division. He once
served as President Director of PT Resona
Indonesia Finance until October 2011. He has
participated many training in the banking field
throughout his career.Masahiro IshiiDirektur
Director
Muhammad AkbarDirektur
Director
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Profil Direksi Board of Directors Profile
Ibu Marie Ito, lahir di Tokyo, Jepang, pada
tanggal 23 Maret 1963. Beliau menjabat
sebagai Direktur sejak tanggal 14 Juli 2008.
Sebelum bergabung dengan Bank Resona
Perdania, beliau berkarir dengan Citibank
di Jakarta selama beberapa tahun. Gelar
Bachelor di bidang Business Administration
diraihnya dari Chaminade University, Honolulu,
pada tahun 1985. Setelah meniti kesuksesan
karir, Ibu Ito melanjutkan pendidikannya
dan meraih gelar MBA (Master Business
Administration) dari Monash University,
Melbourne, Australia pada tahun 2003.
Ms. Marie Ito was born in Tokyo, Japan, on
March 23, 1963. She has served as a Director
since July 14, 2008. Before joining Bank
Resona Perdania, she spent considerable time
with Citibank in Jakarta. Ms. Ito obtained her
Bachelor of Business Administration degree
from Chaminade University in Honolulu, in
1985. After a successful career, she furthered
her education and obtained an MBA (Master
of Business Administration) Degree from
Monash University, Melbourne, Australia
in 2003.
Marie ItoDirektur
Director
20 PT Bank Resona Perdania Lorem Ipsum | Laporan Tahunan Annual Report 2012
Profil Bank Resona PerdaniaBank Resona Perdania Profile
PT Bank Resona Perdania 21 Laporan Tahunan Annual Report 2012 | Lorem Ipsum
22 PT Bank Resona Perdania Profil Bank Resona Perdania Bank Resona Perdania’s Profile | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Berdiri sejak tahun 1958 Bank Resona
Perdania telah berperan secara aktif
mengembangkan kerjasama bisnis
internasional antara Jepang dan Indonesia
melalui kolaborasi dengan perusahaan
induk Resona Bank Ltd., Jepang
(dahulu Daiwa Bank Ltd.).
Layanan Bank mencakup berbagai jenis
produk dan layanan perbankan korporat
seperti Deposito, Pinjaman, Ekspor, Impor,
Remittance, Bank Garansi, serta jasa Sewa
Guna Usaha melalui anak perusahaan
PT Resona Indonesia Finance.
Fokus utama Bank Resona Perdania adalah
terhadap perusahaan-perusahaan Jepang
dan joint venture Jepang-Indonesia. Seiring
dengan dinamika dan tren perekonomian
global dan Indonesia yang membaik, pada
tahun 2009 Bank mulai memasuki pasar-pasar
baru dengan menargetkan perusahaan-
perusahaan lokal.
Bank Resona Perdania mendapat dukungan
pemegang saham internasional yang memiliki
pengalaman dan reputasi yang solid, di
perbankan internasional diantaranya adalah:
Resona Bank Ltd., Jepang,
Bank yang berkantor pusat di Tokyo ini
didirikan pada tahun 1918 merupakan unit
usaha Resona Holdings, Inc., dengan usaha
meliputi perbankan dan lembaga keuangan
di Jepang, menawarkan berbagai produk
dan layanan perbankan bagi usaha kecil dan
menengah, dan bagi konsumen perorangan.
The Bank of East Asia Ltd., Hong Kong,
adalah Bank lokal independen ke tiga terbesar
di Hong Kong. Bank ini didirikan di
Hong Kong pada tahun 1918.
Established in 1958, Bank Resona Perdania
has played its active role in developing
international business cooperations between
Japan and Indonesia, through collaboration
with its holding company, Resona Bank Ltd.,
Japan (formerly known as Daiwa Bank Ltd.).
The Bank’s services encompass a wide range
of corporate banking products and services
such as Time Deposits, Loans, Export and
Import, Remittance, Bank Guarantee, as
well as Lease Financing through the Bank’s
subsidiary PT Resona Indonesia Finance.
Bank Resona Perdania commenced the
operation with the presence of Japanese
companies and Japan-Indonesia joint venture.
In line with the dynamics of global and
Indonesian economies, on year 2009 the Bank
commenced its venture into new markets by
targeting local companies.
Bank Resona Perdania earns the supports
of international shareholders with solid
reputation and experience in international
banking business , among others are:
Resona Bank Ltd.,
The Tokyo-based Bank was founded in 1918
Japan, is a subsidiary of Resona Holdings,
Inc., functioning as business organization that
engages in banking and financial activities in
Japan, offers various banking products and
services for small and medium enterpresises,
and individuals.
The Bank of East Asia Ltd., Hong Kong,
is an independent local bank and the third
largest bank in Hong Kong. The Bank was
founded in Hong Kong in 1918.
Kata ‘Resona’ mencerminkan keinginan yang kuat untuk mengembangkan hubungan timbal balik yang saling menguntungkan antara Bank dengan nasabah, ‘Perdania’ adalah singkatan dari Perdagangan, Perindustrian, dan Pertanian
The word “Resona” is a reflection of desire to develop a beneficial mutual relationship between the Bank and its customers, “Perdania” is an abbreviation of “Perindustrian” (Industry), “Perdagangan” (Trade), and “Pertanian” (Agricultural)
Bank Resona Perdania telah melayani komunitas dunia usaha dan industri Indonesia selama lebih dari 50 tahun
Bank Resona Perdania has served the country’s business and industry communities for over 50 years
PT Bank Resona Perdania 23 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Profil Bank Resona Perdania Bank Resona Perdania’s Profile
Tentang “Resona Perdania”
Berasal dari bahasa Latin yaitu ‘Resonus’
(bergaung atau bergema), ‘Resona’
mencerminkan niat untuk mengembangkan
hubungan timbal balik yang saling
menguntungkan antara Bank dengan
nasabah. Singkatan dari ‘Perdagangan’,
‘Perindustrian’ dan ‘Pertanian’, ‘Perdania’
menggambarkan visi Bank untuk menjadi
fasilitator pertumbuhan ekonomi Jepang
dan Indonesia.
About “Resona Perdania”
From the Latin word “Resonus” (literally
meaning resonate or resound), the word
“Resona” is a reflection of the intention to
develop a beneficial mutual relationship
between the Bank and its customers. The
acronym “Perdania”, which combines the
Indonesian words for Trade (“Perdagangan”),
Industry (“Perindustrian”) and Agriculture
(“Pertanian”), mirrors the Bank’s mission to
become a facilitator of Japan and Indonesia’s
economic growth.
Menjangkau Pasar dengan 3 USP (Unique Selling Point)Dengan pengalaman lebih dari 50 tahun melewati berbagai dinamika pasar,
Bank Resona Perdania tumbuh dengan mengandalkan tiga keunggulan kompetitif
sebagai berikut:
1. Pengalaman dan pengetahuan yang mendalam mengenai pasar lokal.
2. Fokus pada perusahaan-perusahaan Jepang dan lokal.
3. Manajemen independen yang memungkinkan pengambilan keputusan
secara fleksibel dan cepat.
Kepedulian untuk meningkatkan kepuasan nasabah direalisasikan dengan peluncuran layanan
perbankan elektronik Perdania Direct pada tahun 2002, yang kemudian dikembangkan menjadi
layanan perbankan Internet Banking Perdania Direct pada tahun 2007.
Pursuing Market with 3 USP (Unique Selling Point)With over 50 years of experience in banking sector, Bank Resona Perdania has grown with the
following three competitive mainstays:
1. An extensive knowledge and understanding of the local market.
2. A focus on Japanese and local companies.
3. Independent management that enables prompt and flexible decision making.
The Bank’s drive to constantly improve customer satisfaction was further realized with the
launch of Perdania Direct electronic banking service in 2002. The service was then evolved into
Perdania Direct Internet Banking in 2007.
24 PT Bank Resona Perdania Penghargaan & Pencapaian 2012 Awards & Achievements | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Bank Campuran Terbaik
The Best Joint Venture Bank
Bank dengan Kinerja Terbaik Tahun 2012
The Best Performance Bank 2012
J.P. Morgan Quality Recognition Award Tahun 2012
J.P. Morgan Quality Recognition Award Year 2012
Penghargaan & Pencapaian 2012Awards & Achievements in 2012
PT Bank Resona Perdania dianugerahi sebagai
Bank Campuran Terbaik dengan total aset
Rp. 1-10 trilliun di Bidang Manajemen
Risiko Kredit Korporasi oleh Perbanas
Institute. Penghargaan ini dalam rangka
memberikan apresiasi kepada perusahaan-
perusahaan di Indonesia yang sukses
menerapkan manajemen risiko di lingkungan
perusahaannya.
Penghargaan sebagai Bank dengan
Kinerja Terbaik Tahun 2012 untuk kategori
Bank Campuran juga diterima oleh
PT Bank Resona Perdania dari PT Tempo Inti
Media yang merupakan penerbit Majalah
Tempo dan Koran Tempo.
PT Bank Resona Perdania menerima
penghargaan J.P. Morgan Quality
Recognition Award tahun 2012 dari
J.P. Morgan Chase Bank, New York.
Hal ini membuktikan konsistensi
PT Bank Resona Perdania dalam menerapkan
manajemen pengiriman uangnya yang
berkualitas dan berstandar tinggi.
PT Bank Resona Perdania was awarded as
The Best Joint Venture Bank with total asset
Rp.1–10 trillion for category Corporate Credit
Risk Management by Perbanas Institute.
This award given to appreciate companies in
Indonesia who succeed implementing the risk
management in their environment.
Awarding as The Best Performance Bank
Year 2012 for Joint Venture Bank category
also received by PT Bank Resona Perdania
from PT Tempo Inti Media which is publisher
of Tempo Magazine and Tempo Newspaper.
PT Bank Resona Perdania received J.P. Morgan
Quality Recognition Award Year 2012 from
J.P. Morgan Chase Bank, New York. This
award proves that PT Bank Resona Perdania
consistent in implementing high standard and
quality of fund transferring.
PT Bank Resona Perdania 25 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Penghargaan & Pencapaian 2012 Awards & Achievements
InfoBank Golden Trophy 2012
InfoBank Golden Trophy 2012
Peringkat id.AA- untuk Penerbitan MTN IV Tahun 2012
id.AA- Rating for the MTN IV Issue Year 2012
Majalah InfoBank menganugerahi
InfoBank Golden Trophy 2012 atas prestasi
PT Bank Resona Perdania selama lima tahun
berturut-turut (2007-2011) dengan kinerja
keuangan ”Sangat Bagus”.
Peringkat id.AA- ini diberikan oleh
PT PEFINDO kepada PT Bank Resona Perdania
di bulan Agustus 2012 atas penerbitan
Medium Term Note IV sejumlah Rp 300 milyar.
InfoBank Magazine awarding InfoBank Golden
Trophy 2012 to PT Bank Resona Perdania
achievement within five years (2007-2011)
with “Excellent” financial performance
The id.AA- rating given by PT PEFINDO to
PT Bank Resona Perdania in August 2012 for
the issuance of Medium Term Note IV for the
amount Rp. 300 billion.
26 PT Bank Resona Perdania Peristiwa Penting 2012 Important Events | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
JANUARY 2012
Pelaksanaan Program E-learning
Peningkatan pengetahuan dilakukan
Bank dengan melaksanakan pemberian
pendidikan dan pelatihan melalui program
E-learning kepada seluruh karyawan
Bank. Dengan program E-learning ini
karyawan dapat dengan mudah belajar dan
meningkatkan pemahamannya terhadap
dunia perbankan khususnya.
E-learning Program Implementation
To enhance knowledge, Bank has
implement training and education
providing through E-Learning program
to all Bank staffs. With this E-learning
program staff can easy learn and
enhance their understanding to banking
industry particularly.
FEBRUARY 2012
Pembentukan Bagian Usaha 1 dan
Bagian Usaha 2
Dalam rangka meningkatkan efektifitas
dan pelayanan yang lebih baik lagi kepada
nasabah, pada tanggal 16 Februari 2012
Bank mengembangkan Bagian Usaha dari
sebelumnya satu bagian menjadi dua bagian
yaitu Bagian Usaha 1 yang membawahi Seksi
Deposit 1 dan Deposit 2, dan Bagian Usaha 2
yang membawahi Seksi Impor, Ekspor dan
Remittance, serta Kantor Cabang Pembantu
(KCP) Cikarang, Karawang dan MM2100.
Pengembangan Bagian Usaha ini sekaligus
menghapus organ “Manajer Wilayah” yang
ada sebelumnya.
Development of Business Division 1 and
Business Division 2
In the framework to improve effectiveness and
services to customers, on February 16, 2012
Bank has develop Business Division which
formerly one division become two divisions
there are Business Division 1 which supervise
Deposit 1 and Deposit 2 Sections and Business
Division 2 which supervise Import, Export
and Remittance Sections and also Cikarang,
Karawang and MM2100 Sub Branch Offices.
This development also removing “Area
Manager” which existing before.
APRIL 2012
Penetapan Fungsi Anti Fraud
Bank telah menetapkan Fungsi Anti
Fraud pada tanggal 20 April 2012.
Fungsi Anti Fraud ditetapkan dalam rangka
meminimalkan risiko yang bersumber
dari fraud dan menciptakan budaya dan
kepedulian terhadap anti fraud kepada
seluruh lini organisasi.
Anti Fraud Function Determination
Bank has determined Anti Fraud Function
on April 20, 2012. This Anti Fraud Function
is determined in order to minimize the risks
which come from fraud and creating culture
and awareness of anti fraud to all line of
organization.
JULY 2012
Penerbitan MTN IV
Pada tanggal 25 Juli 2012, Bank menerbitkan
MTN IV sebesar Rp. 300 milyar dengan
tingkat suku bunga 8,75% per tahun
untuk tenor tiga tahun. Hal ini menunjukan
tingkat kepercayaan pihak luar terhadap Bank
masih tinggi.
MTN IV Issuing
On July 25, 2012, Bank has issued
Rp. 300 billion MTN IV at 8.75% per annum
with three years tenor. This issuance
highlights the trust level from external
parties to the Bank still high.
Peristiwa Penting 2012Important Events in 2012
PT Bank Resona Perdania 27 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Peristiwa Penting 2012 Important Events
AUGUST 2012
Pengangkatan Direktur Manajemen
Risiko
Dalam rangka meningkatkan kinerja
dan independesi pengawasan terhadap
penerapan manajemen risiko, Bank telah
mengangkat Sdr. Muhammad Akbar
sebagai Direktur Manajemen Risiko pada
tanggal 29 Agustus 2012.
The Assignment of Director Risk
Management
In the framework to improve performance
and independency of supervision to risk
management, Bank has assign
Mr. Muhammad Akbar as Director Risk
Management on August 29, 2012.
OCTOBER 2012
Pengangkatan Direktur Marketing
Pada tanggal 9 Oktober 2012 Bank telah
mengangkat Sdr. Masahiro Ishii sebagai
Direktur Marketing yang juga membawahi
Bagian Treasury. Pengangkatan ini dilakukan
untuk mendukung rencana jangka panjang
Bank agar terus meningkatkan penyaluran
kreditnya.
The Assignment of Director Marketing
On October 9, 2012 Bank has assign
Mr. Masahiro Ishii as Director Marketing
which also in charge Treasury Division.
This assignment is conducted to support
Bank’s long term plan to increase its loan
disbursement.
NOVEMBER 2012
Menerbitkan ”Green Office Policy”
Kesadaran akan pentingnya menjaga
lingkungan telah diakui oleh Bank dari
dahulu, semakin pentingnya hal tersebut
maka Bank menerbitkan Green Office Policy
untuk terus berkomitmen menciptakan
lingkungan yang hijau dan bekerja lebih
efisien.
Issuing “Green Office Policy”
Awareness of protecting the environment
has been recognized by Bank at the first,
more important that matter makes Bank
need to issue the Green Office Policy
to always commit to create go green
environment and efficient in working.
SEPTEMBER 2012
Pembentukan Tim GCC
Pada tanggal 14 September 2012, Bank
membentuk Tim GCG yang mempunyai
target utama adalah menjaga dan
meningkatkan nilai atau predikat GCG Bank
yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia
pada akhir tahun 2013 menjadi minimal
2 (dua) “baik” atau lebih baik lagi.
GCG Team Establishment
On September 14, 2012 Bank established
GCG Team that has main target is to maintain
and increase Bank’s GCG value or rating
that is issued by Bank Indonesia at the end
of year 2013 become minimum 2 (two)
“Good” or more better.
DECEMBER 2012
Pada bulan Desember 2012 Bank
melakukan hal penting yaitu:
1. Pengangkatan Komisaris
Non Independen
Untuk meningkatkan fungsi
pengawasan Dewan Komisaris, Bank
telah mengangkat Sdr. Atsushi Tahara
sebagai Komisaris Non Independen
Bank pada tanggal 19 Desember 2012.
2. Perubahan Status Unit Kepatuhan
Bank telah merubah Unit Kepatuhan
menjadi Bagian Kepatuhan pada
tanggal 17 Desember 2012 yang
berlaku efektif di awal tahun 2013.
Peningkatan status ini diharapkan
budaya patuh dapat terus tercipta
di lingkungan Bank.
On December 2012 Bank has done
important things:
1. The Assignment of
Non Independent Commissioner
To improve monitoring function of
Board of Commissioners, Bank has
assign Mr. Atsushi Tahara as Non
Independent Commissioner dated
December 19, 2012.
2. Compliance Unit Status Changes
Bank has change Compliance Unit
to become Compliance Division on
December 17, 2012 which effective
valid in the beginning of year 2013.
With the new status its expected
compliance culture can always create
in Bank environment.
28 PT Bank Resona Perdania Perjalanan Bank Resona Perdania Milestones of Bank Resona Perdania | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
AGUSTUS 1984Untuk menambah jenis layanannya, Bank
Perdania bekerjasama dengan beberapa
perusahaan nasional dan asing mendirikan
PT Resona Indonesia Finance dahulu PT Daiwa
Lippo Leasing Corporation.
To add its service variants, Bank Perdania
collaborated with some national and foreign
companies to establish PT Resona Indonesia
Finance, formerly known as PT Daiwa Lippo
Leasing Corporation.
MEI 1989Bank Perdania membuka kantor cabang
pertamanya di Surabaya.
Bank Perdania opened its first branch in
Surabaya.
NOVEMBER 1989Bank Perdania memindahkan kantor pusatnya
dari Mangga Besar ke kawasan niaga strategis
di Jakarta, yaitu Jl. Jenderal Sudirman.
Bank Perdania relocated its Head Office from
Mangga Besar area to the Jakarta’s strategic
business district on Jl. Jenderal Sudirman.
JANUARI 1991Bank Perdania membuka kantor cabang
kedua di Bandung.
Bank Perdania opened a second branch
in Bandung.
FEBRUARI 1958Bank Perdania didirikan di Jakarta dengan
tujuan untuk mendukung terciptanya
kerjasama ekonomi yang lebih baik antara
Jepang dengan Indonesia. Bank Perdania
merupakan cikal-bakal Bank Resona Perdania.
Bank Perdania was established in Jakarta
with the objective of facilitating better
economic cooperation between Japan and
Indonesia. This event was the embryo of
the establishment of Bank Resona Perdania.
APRIL 1969Bank Perdania mulai resmi beroperasi sebagai
bank devisa.
Bank Perdania officially commenced its
operation as a foreign-exchange bank.
OKTOBER 1974Bank Perdania menjalin kerjasama dengan
Bank NISP Tbk untuk menjajaki berbagai
peluang perbankan potensial di luar Jakarta
dan sekitarnya.
Bank Perdania has established a business
relationship with Bank NISP Tbk to explore
potential market opportunities in Jakarta
and its surrounding areas.
JANUARI 1994Bank Perdania berganti nama menjadi Daiwa
Perdania Bank serta membuka kantor cabang
pembantu pertamanya di Kawasan Industri
Jababeka, Bekasi.
Bank Perdania changed its name to Daiwa
Perdania Bank. During the year, the Bank also
opened its first sub-branch in the Jababeka
Industrial Estate, Bekasi.
FEBRUARI 1995Daiwa Perdania Bank membuka kantor
cabang ketiga di Makassar.
The Daiwa Perdania Bank opened its third
branched in Makassar.
AGUSTUS 1999Daiwa Perdania Bank kembali mengubah
namanya menjadi Bank Daiwa Perdania.
The Daiwa Perdania Bank was renamed again
as Bank Daiwa Perdania.
MARET 2000The Bank of East Asia Ltd. (melalui East Asia
Indonesian Holdings Ltd.) dan JAFCO Co. Ltd.
melakukan investasi di Bank Daiwa Perdania
dengan investasi ini The Bank of East Asia Ltd.
menjadi salah satu pemegang saham
utama Bank.
The Bank of East Asia Ltd. (through East Asia
Indonesian Holdings Ltd.) and JAFCO Co. Ltd.
put their capital investment in Bank Daiwa
Perdania. With this investment, The Bank of
East Asia Ltd. effectively became one of the
Bank’s major shareholders.
Perjalanan Bank Resona PerdaniaMilestones of Bank Resona Perdania
PT Bank Resona Perdania 29 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Perjalanan Bank Resona Perdania Milestones of Bank Resona Perdania
APRIL 2002Bank Daiwa Perdania memperoleh sertifikasi
ISO 9000:2001*).
Bank Daiwa Perdania obtained the ISO
9000:2001 certification*).
JULI 2003Bank Daiwa Perdania secara resmi mengganti
namanya menjadi Bank Resona Perdania.
Bank Daiwa Perdania officially changed its
name to Bank Resona Perdania.
JULI 2004Bank Resona Perdania membuka kantor
cabang pembantu kedua di Karawang.
Bank Resona Perdania opened its second
sub-branch in Karawang.
JULI 2005Relokasi Kantor Cabang Bandung ke
Jl. Asia Afrika yang dikenal sebagai salah satu
kawasan bisnis strategis di kota Bandung.
The Bandung Branch was relocated to
Jl. Asia Afrika, known as one of the city’s
strategically advantageous business locations.
SEPTEMBER 2005Vision Well Ltd. bergabung sebagai salah satu
pemilik saham Bank Resona Perdania dengan
menggantikan posisi Bank NISP Tbk.
Vision Well Ltd. became one of Bank Resona
Perdania’s shareholders replacing the position
formerly held by Bank NISP Tbk.
DESEMBER 2005Bank Resona Perdania membuka kantor
cabang pembantu ketiga di MM 2100,
Cibitung.
Bank Resona Perdania opened its third sub-
branch at MM 2100, Cibitung.
DESEMBER 2006Kantor cabang Makassar resmi ditutup.
Closure of the Makassar Branch Office.
AGUSTUS 2007 Sebagai cermin kesungguhan Bank dalam
memberikan layanan setulus hati dan
sekaligus sebagai wujud nyata upaya
peningkatan kualitas pelayanan terhadap
nasabah, Bank meluncurkan slogan “Your
Real Partner”.
The launch of the Bank’s slogan “Your Real
Partner”, which epitomizes the Bank’s drive to
provide earnest banking services, and realizes
the Bank’s concrete proof of improving
customer service quality.
AGUSTUS 2009Bank Resona Perdania meluncurkan situs
resmi Bank yaitu www.perdania.co.id untuk
lebih memudahkan penyampaian informasi
kepada nasabah.
Bank Resona Perdania launched its official
website with the address www.perdania.co.id
to faciliate the delivery of information
to customers.
NOVEMBER 2009Bank Resona Perdania memindahkan Kantor
Cabang Surabaya dari Jl. Raya Darmo ke Plaza
BRI di Jl. Jend. Basuki Rachmat.
Bank Resona Perdania relocated its Surabaya
branch office from Jl. Raya Darmo to the Plaza
BRI on Jl. Jend. Basuki Rachmat.
DESEMBER 2010Bank Resona Perdania meningkatkan
kepemilikan saham di PT Resona Indonesia
Finance menjadi sebesar 99,99%.
Bank Resona Perdania increased its share
ownership at PT Resona Indonesia Finance
to 99.99%.
*) Bank tidak memperpanjang sertifikasi ISO 9000:2001 sejak 16 Maret 2009.
*) Bank did not extend the ISO 9000:2001 certification since March 16, 2009.
30 PT Bank Resona Perdania Struktur Organisasi Organization Structure | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Risk MonitoringCommittee
Risk Management
Division
Settlement &Correspondent
Division
GM for RiskManagement
CreditExamination
Division
SurabayaBranch
BandungBranch
Remuneration and Nomination CommitteeAudit Committee
Director Director
Pejabat Eksekutif (Per 31 Desember 2012)Executive Officers (as of December 31, 2012)
Human Resources Division
Sudirman
Planning Division
Sugeng Ambar Riyono
Credit Administration Division
Gunawan Hendro Wibowo
Surabaya Branch
Tuti Rahaju
Bandung Branch
Evy Budijanti
Credit Examination Division
Ali Alatas
Settlement & Correspondent Division
Hasyim Anang
Risk Management Division
Takuya Nakazaki, Rizki Arista
Business Division 1 & 2
Dioriati F. Pardede*
(* Temporary Officer Head of Business Division 2)
StrukturOrganisasi(Per 31 Desember 2012)
Organization Structure(as of December 31, 2012)
Credit Policy Committee
System Information & Technology Committee
Product Research & Development
Committee
Credit Committee
Assets and Liabilities Committee
Risk Management Committee
Human Resources Division
PlanningDivision
Credit Administration
Division
CreditMonitoring &
RecoverySection
DepositSection
BillsSection
CreditSection
AccountingSection
General Affair
Section
MarketingOfficer
ProcessAdministration
Section
DepositSection
Cashier
BillsSection
CreditSection
AccountingSection
General Affair
Section
MarketingOfficer
PlanningSection
CreditSection
Recruitment &Administration
Section
Training &Development
Section
AccountingSection
CollateralSection
Cashier
PT Bank Resona Perdania 31 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Struktur Organisasi Organization Structure
Board of Commissioners
Director
SystemDivision
BusinessDivision 1
General Affair
Division
Know YourCustomerDivision
ComplianceUnit
Information Security &
System RiskController
CustomerCommunication
Section
Control & Report
Risk Control
Communication/ Information Report
Vice President Director
Board of Directors
President Director
System Division
Alfian Angkawibawa
General Affair Division
Ch. Eddy Aprilita
Information Security and
System Risk Controller
Budi Hartono
Foreign Investment
Development Division
Keisuke Nakao, Jiro Mesaka
Business Development Division
Makoto Nishimura, Kohei Shiba,
Rachtomo Sumeri
Treasury Division
Lindawati Susanto
Inspection (SKAI) Division
Sriyono
Know Your Customer Division
Esih Suarsih
Compliance Unit
Hari Sunarisanto
Inspection Division(SKAI)
Compliance Leader
BusinessDivision 2
CikarangSub-branch
KarawangSub-branch
MM2100Sub-branch
MarketingOfficer
MarketingSection II
MarketingSection I
Legal Unit
GM ForeignInvestment
DevelopmentDivision
GM BusinessDevelopment
Division
GM TreasuryDivision
ComplianceDirector
GeneralAffair
Section 2
Export Section
ImportSection
Remittance Section
Deposit 1Section
Deposit 2Section
SystemSection
EDP Section
System Planning Section
General Affair
Section 1
MaintenanceSub Section
Director
ForeignInvestment
DevelopmentDivision
Business Development
Division
TreasuryDivision
32 PT Bank Resona Perdania Profil Grup Resona Resona Group Profile | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Nama Resona Group berasal dari kata Latin ‘Resonus’
yang berarti bergaung atau bergema. Pada intinya kata
‘Resona’ mencerminkan tujuan untuk membangun
kerjasama yang erat dengan para nasabah – tepatnya,
maju dan berhasil bersama nasabah.
Logo dikelilingi oleh lingkaran yang sempurna, yang
menyiratkan rasa aman dan kepercayaan. Sedangkan
warna utamanya yaitu hijau, yang memiliki arti
‘kelembutan’ dan ‘transparansi’ dan warna sekunder
oranye yang berarti ‘keakraban’ dan ‘kehangatan’.
Dengan menjunjung tinggi visinya menjadi ‘kelompok
usaha jasa keuangan yang didasari oleh kreatifitas’,
Resona Group bertujuan untuk mencapai misi berikut:
- Memenuhi ekspektasi nasabah.
- Memperbaiki organisasi.
- Mengimplementasikan manajemen yang transparan.
- Berkembang bersama dengan komunitas regional.
Dari sisi manajemen risiko, Resona Holdings memberikan
panduan dan arahan umum kepada semua perusahaan
di dalam grup mengenai kebijakan, standar, dan sistem
manajemen risiko.
Dalam kaitannya dengan Bank Resona Perdania, proses
pengendalian tersebut terdiri dari pelaporan aktivitas
keuangan setiap kuartal dan audit secara berkala.
The word “Resona” derives from the Latin word
“Resonus” that means to resonate, or to resound.
In essence, the word “Resona” embodies a mission
to nurture a strong relationship with customers – in
particular one that champions mutual progress and
excellent performance with customers.
The logo is housed in a perfect circle, suggesting security
and trust. The main color of green, denotes “gentleness”
and “transparency”, whereas the secondary color of
orange represents “friendliness” and “warmth”.
By upholding a vision as a “financial services business
group based on creativity”, Resona Group’s mission is to
attain the following:
- Meet customer expectations.
- Renovate its organization.
- Implement a transparent management.
- Advance together with the regional community.
Resona Holdings provides common guidance and
direction to all Group companies regarding risk
management policies, standards, and systems.
With regards to Bank Resona Perdania, such control
process comprises a quarterly report on financial
performance and a regular audit.
Ikhtisar Keuangan Non Konsolidasi Resona Bank Ltd, Jepang
Resona Bank Ltd., Japan Non-consolidated Financial Highlights
ASSET
Loans and Bills Discounted
Total Assets
LIABILITY
Deposits
Total Equity
INCOME
Income before Income Taxes
Net Income
INDICATION
CAR
Mar 31, 2010
17,216,340
26,049,523
19,935,548
1,062,958
119,541
85,982
10.94%
Dalam Juta Yen (in millions of Yen) Mar 31, 2012
17,061,490
27,911,127
20,828,267
1,242,866
178,415
186,946
13.16%
Mar 31, 2011
17,193,240
27,955,814
20,811,898
1,134,074
155,305
105,161
11.68%
Profil Grup ResonaResona Group Profile
PT Bank Resona Perdania 33 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Struktur Pemegang Saham & Anak Perusahaan Structure of Shareholders & Subsidiary
73.71%
100%
100%100%
100%
UltimateShareholder
UltimateShareholder
UltimateShareholder
43.42%37.24%33.33%
19.92%30.00%
26.29%
98.95%
Struktur Kelompok Usaha
Structure of Business Group
PT Bank Resona Perdania
Resona Bank, Ltd
Resona Holdings
Public
Vision Well, Ltd
Leader One, Ltd
The Bank of East Asia, Ltd
East Asia Indonesia Holdings, Ltd
Japan TrusteeService Bank, Ltd
Resona Guarantee CO., Ltd
Mr. Jim Wang
Deposit Insurance Corp
The Government of Japan
PT Bank Resona Perdania (Jakarta)
PT Resona Indonesia Finance (Jakarta) Shareholders: PT Bank Resona Perdania 99.99% Resona Bank, Ltd., Japan 0.01%
Jafco Co. Ltd. 5.08% (JAPAN) East Asia Indonesian Holdings, Ltd. 30.00% (SEYCHELLES)
Resona Bank, Ltd. 43.42% (JAPAN)
Vision Well, Ltd. 19.92% (BRITISH VIRGIN ISLAND)
Other 1.58%
Struktur Pemegang Saham & Anak PerusahaanStructure of Shareholders & Subsidiary
Bank berupaya menetapkan suku bunga yang kompetitif untuk meningkatkan dana pihak ketiga dari nasabah yang ada sekarang maupun nasabah baru
The Bank sets competitive interest rates to increase third party funds from existing and new customers
36 PT Bank Resona Perdania Tinjauan Kinerja Keuangan Review of Financial Results | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Bank Resona Perdania masih mampu
membuktikan kinerja yang memuaskan
dan berhasil meningkatkan pencapaian
usaha secara agresif sepanjang tahun 2012,
kendati di tengah krisis finansial global.
Prestasi tersebut mengantarkan Bank menjadi
perusahaan yang memiliki eksistensi kuat
dalam rangka membangun harmonisasi bisnis
di sektor usaha antara Indonesia dan Jepang.
Indikator keberhasilan rencana dan strategi
Bank di tahun 2012 ini bisa dilihat dari
total laba bersih yang berhasil dibukukan
di tahun 2012 mencapai Rp 277,16 milyar,
angka tersebut meningkat 10,02% jika
dibandingkan tahun sebelumnya yang
tercatat sebesar Rp 251,91 milyar.
Pertumbuhan iklim usaha yang kondusif di
lingkungan Bank menghasilkan produktivitas
kinerja produk secara maksimal. Faktor dan
elemen positif itulah yang akhirnya membuat
roda usaha Bank kian melaju menuju
pencapaian yang lebih baik seiring dengan
berjalannya waktu.
Bank Resona Perdania managed to prove
its satisfactory performance and successful
increase its achievements during year 2012,
even in the middle of the global financial
crisis. Such achievements took the Bank to
be the corporation with strong existence in
order to create harmonization in the business
sectors between Indonesia and Japan.
Success indicators in the Bank’s plans and
strategies in 2012 can be seen from the total
net income successfully booked in 2012 as
much Rp 277.16 billion, a 10.02% increasing
compared to the previous year’s achievement
that is Rp 251.91 billion.
Business climate growth, which is conducive
to the Bank’s environment, produces
maximum performance productivity.
Positive factor and element eventually
make the Bank’s business operation toward
achieving better accomplishments.
Tinjauan Kinerja KeuanganReview of Financial Results
PT Bank Resona Perdania 37 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tinjauan Kinerja Keuangan Review of Financial Results
Pendapatan Bunga Bersih
Net Interest Income
Biaya Bunga
Interest Expense
Pendapatan bunga bersih pada tahun 2012
mencapai Rp 406,95 milyar atau meningkat
sebesar Rp 29,03 milyar dibandingkan
dengan pencapaian tahun 2011. Hal ini
didorong oleh kenaikan dari pendapatan
bunga sebesar Rp 55,90 milyar dari tahun
sebelumnya, sehingga mencapai
Rp 640,85 milyar.
Berdasarkan total pendapatan,
pendapatan bunga bersih berhasil
memberikan kontribusi sebesar 81,36%
dari keseluruhan pendapatan.
Biaya bunga di tahun 2012 mengalami
peningkatan sebesar 11,67% dibandingkan
dengan pencapaian tahun sebelumnya, hal
ini dikarenakan terjadi peningkatan jumlah
deposito nasabah, dimana pada tahun 2012
jumlah simpanan nasabah meningkat sebesar
Rp 505,51 milyar.
Net interest income in 2012 reached
Rp 406.95 billion or an increasing as much
Rp 29.03 billion compared to the 2011
achievement. This is also followed
by the rise in net income of Rp 55.90 billion
compared to the previous year. Therefore a
net income in year 2012 booked as much
Rp 640.85 billion.
Based on total income, net interest income
has contributed to 81.36% of total income.
Interest expense in 2012 increased by 11.67%
compared to the previous year’s achievement.
This is due to the increased amount of
customer deposits. In 2012, the total
amount of current account increased
to Rp 505.51 billion.
38 PT Bank Resona Perdania
Dengan peningkatan pendapatan bunga
bersih, laba operasional juga ikut meningkat
sebesar Rp 32 milyar menjadi Rp 367,54 milyar
di tahun 2012, dengan kenaikan ini maka Laba
Setelah Pajak meningkat sebesar 10,02%.
Dalam rangka meningkatkan efisiensi biaya
perusahaan tanpa mengganggu jalannya
kegiatan operasional, Bank selalu berusaha
untuk menurunkan rasio Beban Operasional
terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)
2012. Kerja keras ini berhasil menurunkan rasio
BOPO sebesar 1,32% dari tahun sebelumnya
sehingga menjadi 59,79%. Kedepannya,
Bank akan terus meningkatkan efisiensi dan
efektivitas secara berkelanjutan, baik melalui
peningkatan sistem operasional dan sistem
teknologi informasi Bank, maupun dalam
hal lainnya.
Bank terus berupaya untuk meningkatkan
kekuatan permodalannya guna menyerap
berbagai kerugian yang mungkin akan timbul
dari berbagai risiko yang ada. Pada tahun 2012
Modal Bank adalah sebesar Rp 1,91 triliun.
Rasio Kecukupan Modal (CAR) setelah
memperhitungkan risiko kredit, pasar
dan operasional pada tahun 2012 sedikit
menunjukkan penurunan menjadi 17,01%
yang pada tahun sebelumnya mencapai
17,62%, namun demikian permodalan Bank
masih sangat memadai.
Sementara itu pertumbuhan Modal Inti
mencapai 11,51% menjadi Rp 1,5 triliun
di tahun 2012, pertumbuhan Modal
Pelengkap tercatat mencapai 9,38%
menjadi Rp 115,22 milyar di tahun 2012.
Kedepannya Bank akan terus memperkuat
struktur permodalan untuk meningkatkan
perkembangannya menjadi Bank yang mampu
bersaing dalam industri perbankan Indonesia.
With the increasing in net interest income,
operating income was also increased from
Rp 32 billion to Rp 367.54 billion in 2012,
resulting 10.02% increasing in Profit
After Tax.
In order to improve the company’s expense
efficiency without disrupting operational
activity, the Bank always endeavors to
decrease the ratio of Operating Expense to
Operating Income (OEOI) 2012. The hard
work has successfully reduced 1.32% OEOI
ratio from the previous year to reach 59.79%.
In the future, the Bank will continuously
increase efficiency and effectiveness, either
through the Bank’s increased operational
system and information technology system or
other things.
The Bank continuously strives to improve
its capital strength in order to absorb
losses that may arise from various risks.
In 2012, the Bank recorded its capital at
Rp 1.91 trillion.
Capital Adequacy Ratio (CAR), after
calculating credit, market and operational
risks in 2012 indicated a slight decrease to
17.01% from previous year that is 17.62%,
but the Bank’s capital is still sufficient.
Meanwhile, the growth of Core Capital
reached 11.51% to Rp 1.5 trillion in 2012,
and the growth of Supplementary Capital
reached 9.38% to Rp 115.22 billion in 2012.
In the future, the Bank will continue to
strengthen its capital structure to enhance
its development becoming capable Bank to
compete in the Indonesia’s banking industry.
Laba Operasional
Operating Income
Efisiensi
Efficiency
Permodalan
Capital
Tinjauan Kinerja Keuangan Review of Financial Results | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 39
Pada tahun 2012, Bank berhasil membukukan
aset sebesar Rp 11,97 triliun. Pencapaian
tersebut telah menunjukan pertumbuhan
aset sebesar 16,03% dibandingkan dengan
pencapaian tahun lalu, yaitu sebesar
Rp10,32 triliun.
Pengaruh positif juga ditunjukan pada
pencapaian pemberian kredit, dibandingkan
dengan pemberian kredit pada tahun
sebelumnya, pencapaian tahun 2012
telah melebihi pencapaian tahun 2011
sebesar Rp 1,23 triliun atau 17,71%,
dimana tahun 2012 Bank berhasil
membukukan pencapaian kredit sebesar
Rp 8,15 triliun. Pencapaian ini sejalan
dengan rencana Bank untuk meningkatkan
pendapatan melalui ekstensifikasi dan
intensifikasi pemberian kredit.
Peningkatan pemberian kredit dilakukan
melalui strategi, memaksimalkan fungsi
marketing di Kantor Cabang dan Kantor
Cabang Pembantu, meningkatkan pemberian
kredit kepada existing debitur yang memiliki
kinerja keuangan dan prospek bisnis baik,
serta memberikan tingkat suku bunga kredit
yang kompetitif.
Kenaikan kredit tertinggi di sektor industri
pengolahan yang mencapai 46,66%.
Sedangkan peringkat kedua adalah sektor
perdagangan yang mencapai 18,96%
Peringkat tiga di pegang oleh sektor jasa
keuangan atau sebesar 16% dari
portofolio kredit Bank di tahun 2012.
Di tahun 2012, Bank berhasil menurunkan
rasio NPL gross hingga dibawah 2%, dengan
penurunan sebesar 0,5% dari 2,24% di tahun
2011 menjadi 1,74% di tahun 2012. Namun,
penurunan ini tidak diikuti oleh penurunan
NPL net ditahun 2012. Walaupun demikian
Bank terus berusaha untuk menekan risiko ini
secara berkelanjutan.
Sepanjang tahun 2012, dana pihak ketiga
Bank berhasil tumbuh sebesar 10,26% atau
berhasil mencapai Rp 5,43 triliun.
In 2012, the Bank successfully booked its
assets at Rp 11.97 trillion. This achievement
has shown 16.03% assets growth compared
to last year’s achievement amounted
Rp 10.32 trillion.
The positive impact was also showed from
the achievement of loan, compared to the
previous year’s loan. The loan achievement in
2012 surpassed year 2011, which booked as
much Rp 1.23 trillion or increased 17.71%.
In 2012, the Bank managed to successfully
book the loan achievement at Rp 8.15 trillion.
This achievement is inline with the Bank’s plan
to increase revenue from loan extensification
and intensification.
The loan enhancement is done through
strategy, maximizing marketing functions
in Branch Offices and Sub Branch Offices,
increasing loan to debtors with good financial
performance and business prospect, as well as
providing competitive loan interest rate.
The highest loan growth in the manufacturing
sector reached 46.66% . While the second
is wholesale trading with 18.96%. The third
from the Bank’s loan composition held by the
business services sector comprising 16%
of the Bank’s credit portfolio in 2012.
In 2012, the Bank successfully managed to
lower the gross NPL ratio to below 2%.
The decline in the NPL ratio in 2011
continued in 2012 with the decline in gross
NPL ratio of 0.5% from 2.24% in 2011 to
1.74% in 2012. In spite of this, the Bank
always strive to minimize the risk in a
sustainable way.
Throughout year 2012, the Bank’s third
party funds successfully managed to grow
by 10.26% or reaching Rp 5.43 trillion.
Aset
Assets
Kredit Bermasalah
Non Performing Loan
Dana Pihak Ketiga
Third Party Funds
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tinjauan Kinerja Keuangan Review of Financial Results
Bank selalu bertekad untuk meningkatkan dan menerapkan budaya kepatuhan pada semua tingkat organisasi
The Bank always determined to improve and implement the compliance culture at all levels of the organization
42 PT Bank Resona Perdania Kebijakan & Strategi Manajemen Bank Bank’s Management Policies & Strategies | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Dalam rangka pengembangan usaha Bank agar
terus tumbuh, berjalan sesuai dengan koridornya
dan mampu bersaing di pasar perbankan, Bank telah
merumuskan Kebijakan dan Strategi-strategi yang
sejalan dengan rencana kerja Bank.
Semakin ketatnya persaingan antar Bank, Bank perlu
untuk memperbaiki kualitas dan terus meningkatkan
pendapatan Bank baik dari peningkatan pendanaan,
peningkatan penyaluran kredit dan optimalisasi
pemanfaatan fasilitas-fasilitas perbankan lainnya
seperti trade finance. Sehingga dengan peningkatan
pendapatan ini akan memperkuat permodalan Bank
yang bersumber dari laba operasional Bank.
Selain itu efisiensi kegiatan usaha juga perlu
dimaksimalkan dengan tetap memperhatikan dan
mematuhi kebijakan dan aturan yang ditetapkan
dengan peningkatan kualitas pelaksanaan Good
Corporate Governance (GCG) sesuai dengan peraturan
dan best practices. Hal ini untuk menjaga predikat GCG
dan tingkat kesehatan Bank paling rendah 2 (dua) atau
secara umum kondisi Bank sehat atau baik sehingga
kontibusi kepada pihak-pihak yang berkepentingan
juga meningkat.
Dalam rangka peningkatan kualitas pelaksanaan
GCG tersebut diperlukan peningkatan fungsi dari
seluruh bagian-bagian strategis yang mendukung
operasional Bank seperti Bagian Sumber Daya Manusia
untuk menciptakan sumber daya manusia yang lebih
berkualitas, Bagian Planning untuk menciptakan
strategi dan rencana yang forward looking, Bagian
Kepatuhan agar tercipta budaya patuh terhadap
seluruh peraturan internal dan eksternal yang berlaku,
peningkatan fungsi Bagian Audit (SKAI) dalam
melakukan pengendalian internal, Bagian Sistem
untuk mendukung kegiatan operasional Bank dan juga
Bagian Manajemen Risiko.
In the framework Bank business development in order
to continue grows, run in accordance with the corridor
and able to compete in the banking market, Bank has
formulated the Policies and Strategies in accordance with
the business plan of the Bank.
Tight competition makes Bank considered to always
improve its quality and increase its income either from
increasing of funding, loan disbursement and optimally
other banking facilities utilization such as trade finance.
From this income increasing will strengthen Bank’s capital
which source from Bank operational income.
Beside that efficiency of business activities is also need
to maximized by always considering and complies with
prevailing regulations by enhancement of Good Corporate
Governance (GCG) implementation quality in accordance
with regulations and best practices. It is to maintain Bank
GCG and soundness level at the lowest level is 2 (two)
or generally Bank condition is sound or good in order to
increase contribution of stakeholders.
In the framework of such quality enhancement of GCG
implementation its need enhancement function from all
strategic divisions to support Bank’s operational, such
as Human Resource Division to create qualified human
resource, Planning Division to create forward looking
strategy and plans, Compliance Division in order to create
compliance culture to all prevailing internal and external
regulation, enhancement of Inspection Division (Internal
Audit Task Forces) in doing internal control, System
Division to support Bank’s operational activities and also
Risk Management Division.
Kebijakan Manajemen Management Policies
Kebijakan & StrategiManajemen BankBank’s Management Policies & Strategies
PT Bank Resona Perdania 43 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Kebijakan & Strategi Manajemen Bank Bank’s Management Policies & Strategies
Meningkatkan jumlah nasabah Jepang dan lokal,
mengambil peluang yang ada, yaitu:
Nasabah Jepang
Arus investasi dari Jepang ke Indonesia menunjukkan
peningkatan karena banyak perusahaan dari Jepang
yang berniat untuk berinvestasi di Indonesia.
Kami akan mencoba untuk menemukan dan
meningkatkan nasabah baru dari Jepang dengan
memanfaatkan momen tersebut.
Nasabah Lokal
Memanfaatkan jaringan nasabah utama yang dimiliki
untuk meningkatkan nasabah lokal yang baru, dengan
mendapatkan informasi mengenai perusahaan lokal
yang bagus dan menggunakan jaringan tersebut untuk
membangun hubungan bisnis dengan perusahaan lokal
baru atau program Customer get Customer.
Selain itu, Bank Resona Perdania berusaha untuk
mengoptimalkan kekuatan yang dimiliki oleh Bank
dalam proses persetujuan transaksi, khususnya untuk
persetujuan kredit di mana Bank memiliki kecepatan
terkait dengan metode otorisasi yang dimiliki dan
memiliki beberapa kebijakan bisnis yang memberikan
kenyamanan kepada para nasabah sehingga mereka
semakin puas dengan pelayanan jasa yang diberikan
oleh Bank.
Peningkatan dana pihak ketiga baik dari nasabah yang
ada sekarang maupun nasabah baru yaitu dengan
memberikan suku bunga yang kompetitif sesuai
dengan risk appetite Bank.
Menambah fasilitas interbank dalam bentuk fasilitas
kredit dan menerbitkan surat berharga MTN baik untuk
buffer liquidity maupun untuk sumber pendanaan
ekspansi kredit, sehingga sumber dana yang dimiliki lebih
terdiversifikasi, lebih stabil dan merupakan pendanaan
jangka panjang.
Increasing the number of Japanese and local customers by
taking the existing opportunities that exist, which relate to
the following:
Japanese Customers
Investment flows from Japan to Indonesia demonstrate
an increase with many Japanese companies seeking to
invest in Indonesia. With this favorable investment climate,
we will strive to increase the number of new customers.
Local Customers
By benefiting our prime customer network to increase the
number of our new local customer by gets information
good local company and using this network to build
business relationship with new local company or Customer
Get Customer program.
In addition, Bank Resona Perdania is strive to optimize
the Bank’s strength in the transaction approval process,
particularly for loan approval where the Bank possesses
the speed related with authorization method, and
some business policies that provides the convenience to
customers, so that they can be more satisfied with the
Bank’s services.
Increasing third party funds, from both existing customers
and new customers by providing competitive interest rate
in accordance with the Bank’s risk appetite.
Adding interbank facilities in the form of credit facilities
and issuing securities such as MTN either for liquidity
buffer or source of funding to support loan expansion,
so our source of funds will be more diversified, stable and
long-term funding.
Strategi PerkreditanLoan Strategies
Strategi PendanaanFunding Strategies
44 PT Bank Resona Perdania
Memperkuat basis permodalan melalui peningkatan laba
dengan berfokus pada bisnis core banking dan penjualan
aset non-core.
Meningkatkan kecepatan dan pelayanan kepada
nasabah sesuai dengan standar prosedur operasional
dan melakukan pengkajian terhadap produk-produk
Bank untuk memiliki kemungkinan dalam penerbitan
produk baru yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah
dan memberikan kemudahan nasabah dalam melakukan
transaksi perbankan dengan Bank.
Meningkatkan fungsi bagian-bagian yang strategis
dan penting, seperti Bagian Sumber Daya Manusia (SDM)
untuk mengatur sistem pelatihan dan pendidikan internal
sehingga dapat meningkatkan kualitas dan kuantitas
karyawan melalui penggunaan independent consultant
agar seluruh permasalahan terkait dengan SDM dapat
dipetakan dan secara bertahap dapat diselesaikan
sehingga terlahir sumber daya manusia yang lebih
berkualitas yang mampu menopang pertumbuhan aset.
Selain itu Bank juga akan mengembangkan struktur
organisasinya dengan membentuk Unit Marketing yang
lebih fokus kepada nasabah yang memiliki pasar bisnis
di Cina dan Asia Tenggara sebagai bagian dari upaya
penambahan nasabah dan ekspansi kredit atau
”China Desk”.
Meningkatkan dan menerapkan budaya kepatuhan
pada semua tingkatan organisasi sehingga seluruh
manajemen dan karyawan memiliki tingkat kesadaran
akan kepatuhan yang tinggi dalam menjalankan tugas
dan tanggung jawabnya.
Strengthening capital base by increasing income that
focusing on core banking business and disposal of
non-core assets.
To increase the quality and speed of service to the
customers and speed accordance with standard
operational procedures and reviewing Bank products in
order to have possibility to issue new products that can
fulfill the customer needs and give easiness to customer to
have banking transaction with Bank.
Improving function of strategic and important divisions,
such as Human Resources Division (HRD) in charge of
managing internal education and trainings. To improve
quality and quantity of employees, the Bank uses
independent consultant, thus all problems related to
HR can be mapped and gradually resolved. Through this
strategy, we can generate human resources with high
quality and capability of supporting the assets growth.
Beside that Bank will also develop its organization
structure by forming Marketing Unit that focus on
customers who have business market at China and South
East Asia as a strategy for additional customers and loan
expansion or “China Desk”.
Improving and implementing the compliance culture to
all levels of the organization so that all management and
staff possess high compliance awareness in executing their
tasks and responsibilities.
Strategi KepatuhanCompliance Strategies
Strategi PemodalanCapital Strategies
Strategi Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) dan OrganisasiHuman Resources (HR) and Organization Development Strategies
Strategi UsahaBusiness Strategies
Kebijakan & Strategi Manajemen Bank Bank’s Management Policies & Strategies | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 45
Melengkapi program audit berbasis risiko dan
pengembangan proses internal audit melalui proses
dengar pendapat atau lembar konfirmasi yang bertujuan
untuk mengklarifikasi situasi operasional secara aktual di
setiap divisi yang diaudit.
Dalam rangka untuk meningkatkan pelayanan kepada
nasabah Bank berencana untuk mengganti sistem
internet banking yang dimiliki dengan sistem internet
banking yang dapat mempermudah dan mewakili
pelayanan Bank dalam memenuhi kebutuhan nasabah
untuk melakukan transaksi, termasuk menyempurnakan
sistem teknologi atau aplikasi lainnya. Selain itu Bank
juga akan melakukan co-location data center sistem Bank
ke tempat khusus untuk data center agar keamanan
sistem lebih terjamin.
Mengembangkan dan menerapkan Enterprise Risk
Management pada seluruh tingkatan organisasi dengan
memanfaatkan jasa pihak ketiga yang independen dalam
mereview pelaksanaan manajemen risiko, kebijakan-
kebijakan yang ada, kecukupan strategi manajemen
risiko, sehingga untuk selanjutnya dapat meningkatkan
peran dan fungsi manajemen risiko.
Melakukan penataan jaringan kantor dengan menjajaki
kemungkinan dibukanya kantor cabang pembantu baru,
atau kantor fungsional untuk memperluas jaringan
pelayanan perbankan dan memenuhi kebutuhan nasabah
akan jasa pelayanan.
Selain itu agar Bank mempunyai gedung kantor pusat
yang lebih representative, Bank berencana untuk
melakukan relokasi kantor pusat Bank ke area bisnis
yang baru.
Completing the risk based audit program and developing
the internal audit process by means of hearing memo
or interview sheet in order to clarify actual operational
situation on each audited division.
In the framework to increase services to the customer
Bank has a plan to change existing internet banking
system with internet banking system which can facilitate
and represent our Bank services in fulfill customers
need of their transaction, including accomplish other
applications and technology systems. Beside that Bank
also will conduct co location data center to special
location that more secure.
Developing and implementing Enterprise Risk
Management to all level of the organization by using
independent third party to review the implementation
of risk management, all existing risk management policies,
the adequacy of risk management strategies, so that
the roles and functions of risk management can be
improved in the future.
Arranging the office network by exploring the
possibility of the opening of new sub branches or
functional office to expand the service area and meet the
customer needs of the banking services.
Beside that in order Bank has their own representative
head office building, Bank has a plan to relocate its head
office to the new business area.
Strategi SistemSystem Strategies
Strategi Manajemen RisikoRisk Management Strategies
Strategi AuditAudit Strategies
Jaringan KantorOffice Network
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Kebijakan & Strategi Manajemen Bank Bank’s Management Policies & Strategies
Manajemen risiko merupakan bagian integral dari kegiatan utama Bank, yang terintegrasi sepenuhnya ke dalam struktur tata kelola Bank
Risk management is an integral part of the Bank’s main activities and duties, as it is fully integrated into the Bank’s governance
48 PT Bank Resona Perdania Manajemen Risiko Risk Management | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Pengelolaan Manajemen Risiko
Pengelolaan risiko di Bank Resona Perdania dilakukan
mencakup keseluruhan lingkup aktivitas usaha yang ada,
berdasarkan kebutuhan akan keseimbangan antara fungsi
operasional bisnis dengan pengelolaan risikonya. Dengan
kebijakan dan manajemen risiko yang berfungsi baik,
maka manajemen risiko akan menjadi strategic partner
bagi unit bisnis dalam mendapatkan hasil optimal dari
operasi perusahaan.
Pada tahun 2012, Direksi Bank Resona Perdania telah
menetapkan kebijakan risk appetite dan risk tolerance
yang sesuai dengan strategi bisnis berkelanjutan dan
kekuatan Bank. Peningkatan aset pada neraca dan
likuiditas di tahun 2012 menunjukkan Bank Resona
Perdania tumbuh dan berkembang semakin kuat. Untuk
selanjutnya Bank dapat melakukan stress testing untuk
memastikan aktivitas bank telah sesuai dengan risk
appetite, kecukupan modal dan alokasi tenaga kerja
yang dimiliki.
Dalam rangka pengembangan manajemen risiko yang
sesuai dengan praktek perbankan yang berlaku secara
umum, Bank Resona Perdania secara berkelanjutan,
terus mengembangkan dan meningkatkan kerangka
sistem pengelolaan risiko dan struktur pengendalian
internal yang terpadu dan komprehensif, sehingga dapat
memberikan informasi adanya potensi risiko secara lebih
dini, dan selanjutnya mengambil langkah-langkah yang
memadai untuk meminimalkan dampak risiko. Bank
juga telah mempersiapkan komponen Internal Capital
Adequacy Assessment Process (ICAAP) untuk memenuhi
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 14/37/DPNP tanggal
27 Desember 2012 tentang Kewajiban Penyediaan
Modal Minimum sesuai Profil Risiko dan Pemenuhan
Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA) yang telah
dilaporkan pertama kali di bulan Januari 2013 untuk
posisi Desember 2012.
Manajemen risiko menjadi bagian yang tidak terpisahkan
dari kegiatan utama Bank, dan menjadi bagian dari
tanggung jawab manajemen dalam memastikan
tercapainya sasaran sehingga manajemen risiko
senantiasa terintegrasi sepenuhnya ke dalam governance
Bank. Kerangka manajemen risiko ini dituangkan dalam
kebijakan, prosedur, limit-limit transaksi, kewenangan
dan ketentuan lain serta berbagai perangkat manajemen
risiko, yang berlaku di seluruh lingkup aktivitas usaha.
Untuk memastikan bahwa kebijakan dan prosedur
Risk Management
Risk management done at Bank Resona Perdania
comprises the overall scope of existing business activities,
based on the need of having a balance between business
operational functions and their risk management.
Through, a well-functioning risk management and policy,
thus risk management becomes a strategic partner for the
business unit in obtaining optimal results gained from the
company’s operation.
In 2012, Bank Resona Perdania’s Board of Directors set
risk appetite and risk tolerance policy in line with the
Bank’s strengths and sustainable business strategy. The
increasing assets on the balance sheet and liquidity in
2012 indicated Bank’s has grown stronger. Hence, Bank’s
can perform stress testing to ensure that Bank’s activities
are in accordance with the risk appetite, capital adequacy
and labor allocation.
In order to develop risk management with international
banking standard, Bank Resona Perdania continuously
develops and enhances the framework of risk
management system and integrated internal control
structure, so it can provide early risk detection information
and take the necessary action to minimize the risk. The
Bank has also prepared the Internal Capital Adequacy
Assessment Process (ICAAP) component to meet Bank
Indonesia Circular Letter No. 14/37/DPNP dated
December 27, 2012 on Minimum Capital Requirement
based on Risk Profile and Fulfillment of Capital
Equivalency Maintained Assets (CEMA), which is has been
reported for the first time in January 2013 for the position
end of December 2012.
Risk management becomes an integral part of the Bank’s
main activities and the management’s responsibilities
toward ensuring the achievement of objectives. This
way risk management is always fully integrated into the
Bank’s governance. The risk management’s framework
is outlined in the policies, procedures, transaction limits,
authorities and other provisions as well as various risk
management tools, which apply in the whole scope
of business activities. To ensure those policies and
procedures are in conformity with the development of
Manajemen RisikoRisk Management
PT Bank Resona Perdania 49 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Manajemen Risiko Risk Management
tersebut sesuai dengan perkembangan bisnis yang ada,
maka evaluasi selalu dilakukan secara berkala sesuai
dengan perubahan parameter risikonya, disamping
melakukan review atas Kebijakan Manajemen Risiko
dan kebijakan terkait lainnya. Bagian Manajemen
Risiko secara efektif memantau pelaksanaan strategi
manajemen risiko yang telah ditetapkan dan
menyediakan konsultasi dan rekomendasi kepada bagian/
seksi/ cabang mengenai hal-hal yang berkaitan dengan
penerapan manajemen risiko.
Evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data serta
mengembangkan perangkat (tools) manajemen risiko
dilakukan untuk mendukung proses pengukuran risiko
menjadi suatu fokus untuk menjaga efektifitas produk/
aktivitas pengelolaan risiko. Setiap produk/ aktivitas
baru selalu dikaji dari sudut pandang manajemen risiko
untuk menjamin adanya mitigasi dan penanganan
yang patut dilakukan sebelum produk/ aktivitas baru
tersebut diterapkan dan dipasarkan, termasuk melakukan
pemantauan atas rencana implementasi Basel III terkait
pengaturan terhadap Net Stable Funding Ratio (NSFR),
Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan add-on capital
terhadap countercyclical risk.
Secara strategi, Bank Resona Perdania memastikan
setiap langkah pengelolaan risiko memberikan kontribusi
melalui peningkatan kemungkinan pencapaian sasaran
perusahaan secara nyata dan memberikan perbaikan
dalam aspek keselamatan, kesehatan kerja, kepatuhan
terhadap peraturan perundangan, perlindungan
lingkungan hidup, persepsi publik, kualitas produk,
reputasi, corporate governance, efisiensi operasi, dan
lain-lain. Untuk mempersiapkan hal tersebut pengelolaan
risiko di Bank Resona Perdania terus berkembang dan
menerapkan perbaikan strategi manajemen risiko
serta meningkatkan kematangan dan kecanggihan
pelaksanaan manajemen risiko yang sesuai dengan
karakter bank dan sesuai dengan arahan Bank Indonesia
termasuk dalam perhitungan kecukupan modal untuk
mengantisipasi risiko kredit, risiko pasar, dan risiko
operasional, termasuk risiko-risiko terkait lainnya.
Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan debitur dan/
atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada
Bank. Risiko kredit bersumber dari aktivitas terbesar
bank yaitu pemberian kredit, kepemilikan instrumen
keuangan seperti surat berharga, akseptasi, pembiayaan
perdagangan, dan lain-lain termasuk risiko konsentrasi
kredit pada debitur, wilayah geografis, produk, jenis dan
lapangan usaha tertentu. Untuk itu, manajemen risiko
kredit senantiasa diimplementasikan melalui peningkatan
kualitas aset produktif dan portofolio kredit untuk
meyakinkan bahwa portofolio kredit Bank terdiversifikasi
ke dalam berbagai macam sektor industri atau segmen
pasar serta untuk mengantisipasi risiko konsentrasi kredit.
the existing business, thus evaluation is always conducted
periodically according to changes in risk parameters, aside
from reviewing Risk Management Policy and other related
policies. Risk Management Division effectively monitors
the implementation of risk management strategy and
provides consultations and recommendations to other
divisions/ sections/ branches offices in all matters related
to risk management implementation.
An evaluation of the accuracy of models and
data validation as well as the development of risk
management tools is conducted to support the risk
measurement process, allowing for a focus to maintain
risk management effectiveness. Every new product/
activity is always reviewed by risk management
perspective to ensure the availability of proper mitigation
and handling before the new product/ activity is
implemented and launched to the market, including
monitoring on Basel III implementation plan in relation
with regulations on Net Stable Funding Ratio (NSFR),
Liquidity Coverage Ratio (LCR) and add-on capital to
countercyclical risk.
Strategically, Bank Resona Perdania ensures that each
step of risk management taken leads to contribution,
by means of increasing the possibility of real achievement
and providing improvements in the aspects of security,
soundness, regulatory compliance, environmental
protection, public perception, product quality, reputation,
corporate governance, operating efficiency, etc.
To prepare for such things, Bank Resona Perdania
continues to evolve and implement improved risk
management strategies as well as increased maturity
and sophisticated risk management capabilities in line
with the Bank’s characters and in accordance with the
direction of Bank Indonesia, including the calculation
of capital adequacy to anticipate credit risk, market,
operation and other related risks.
Credit risk is a risk associated with debtors and/ or other
parties inability to meet their obligation to the Bank.
Credit risk results from the Bank’s biggest activities which
are loans, financial investment instruments such as stocks
and bonds, acceptance, trade financing, and others that
includes credit concentration on debtors, geographical
areas, products, and specific types and fields of business.
Credit risk management is therefore always implemented
through the quality improvement of productive asset and
credit portfolio to ensure that the Bank’s credit portfolio
is diversified into various industry sectors and market
segments and to anticipate credit concentration risk.
Risiko KreditCredit Risk
50 PT Bank Resona Perdania
Secara garis besar, pengelolaan risiko kredit diterapkan
pada tingkat transaksional maupun tingkat portofolio.
Pada tingkat transaksional diterapkan four-eyes principle
yaitu setiap rekomendasi dan pemutusan kredit
melibatkan Business Unit dan Bagian Credit Examination
sebagai unit yang bertanggung jawab mengelola risiko
kredit secara independen, hal ini dimaksudkan untuk
memperoleh pandangan, rekomendasi dan keputusan
yang obyektif. Mekanisme four-eyes principle dilakukan
melalui Credit Committee dimana proses pemutusan
kredit dilaksanakan melalui mekanisme Rapat Komite
Kredit dan pemutusannya dilakukan oleh mayoritas
Direksi, dengan mempertimbangkan rekomendasi dari
Business Unit dan Bagian Credit Examination yang
memiliki kompetensi, kemampuan dan integritas.
Dengan demikian, proses pemberian kredit menjadi lebih
komprehensif dan hati-hati.
Untuk memaksimalkan proses penyelesaian kredit
bermasalah, termasuk pengambilalihan jaminan,
pengawasan berkala atas penundaan pembayaran dan
pengawasan terhadap debitur yang termasuk dalam
kategori pengawasan, maka Bank senantiasa berupaya
meningkatkan peran dan fungsi unit khusus yaitu Credit
Monitoring and Recovery Section (CMRS). Sehingga
diharapkan dari sisi fungsi pemasaran dapat lebih fokus
pada kegiatan bisnis dan proses mitigasi risiko kredit
(mengantisipasi pinjaman bermasalah), pemeriksaan dan
pengawasan sinyal awal akibat perubahan peringkat
secara berkala juga dapat dilakukan dengan lebih efisien
dan efektif.
Berbagai upaya telah dilakukan Bank Resona Perdania
untuk mendukung proses pemberian kredit yang lebih
hati-hati dan pengelolaan risiko kredit yang lebih
terintegrasi sehingga pada tahun 2012 trend kredit
kualitas rendah menurun dan kredit dapat tumbuh
hampir mencapai 17.71% dibandingkan tahun
sebelumnya tanpa mengabaikan prinsip kehati-hatian.
Bank juga telah melakukan penyempurnaan terhadap
kebijakan perkreditan bank dan kebijakan manajemen
risiko kredit.
Untuk mengantisipasi risiko kredit yang melekat pada
bisnis debitur, seiring dengan diterbitkannya
Surat Edaran Bank Indonesia No.13/6/ DPNP tanggal
18 Februari 2011 mengenai Pedoman Perhitungan
Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit
dengan menggunakan pendekatan standar, Bank Resona
Perdania telah mengimplementasikan metode
standar untuk menghitung risiko kredit sesuai
peraturan Bank Indonesia.
Sistem pengukuran risiko kredit tersebut didukung
dengan pelaksanaan stress testing yang dilakukan
secara berkala setiap 6 (enam) bulan, untuk memastikan
tersedianya kecukupan modal yang memadai dalam
mengantisipasi risiko kredit yang ekstrim, baik yang
disebabkan oleh kondisi internal maupun eksternal
melalui berbagai skenario yang mungkin terjadi.
In general, credit risk management is implemented at
both transactional and portfolio levels. The four-eyes
principle is applied at the transactional level. The principle
underlines that every recommendation and loan decision
involves Business Unit and Credit Examination Division to
responsible in managing risk independently, in order to
obtain an objective view, recommendation and decision.
The four-eyes principle mechanism is conducted through
a Credit Committee wherein processes loan decisions
is executed through a Credit Committee Meeting
mechanism. The decision is made by majority of
Directors, by considering the recommendations from
the Business Unit and Credit Examination Division
who passess the competence, capacity and integrity.
This will enable the loan granting process to be more
comprehensive and prudence.
To optimize the settlement of Non Performing Loans,
including of collateral takeover, the Bank conducts
regular monitoring of delayed payments and debtors
that categorized in monitored doubtful debtors, thus the
Bank always endeavors to increase the role and function
of special unit namely Credit Monitoring and Recovery
Section (CMRS). Thus, it is expected that the marketing
function is focused on the business activities and credit
risk mitigation process (to anticipate Non Performing
Loans), auditing and monitoring on early detection due
to a periodic change in rating can also be improved
efficiently and effectively.
Various measures have been taken by Bank Resona
Perdania to support a more prudent loan granting
process that incorporates a more integrated credit risk
management. Thus, in 2012, without ignoring the
prudential principle, the trend in low quality credit
decreased and credit grew nearly 17.71% compared to
the previous year. The Bank has also improved its credit
and credit risk management policies.
To anticipate credit risk that attached to a debtor’s
business, in line with Bank Indonesia Circular Letter
No. 13/6/DPNP dated February 18, 2011 regarding
Guidelines for Risk Weighted Asset Calculation for
Credit Risk by using Standardized Approach
Methodology, Bank Resona Perdania has implemented
a standardized method to calculate credit risk in
accordance with Bank Indonesia regulation.
The credit risk calculation system is supported by a
periodic stress testing that is conducted periodically every
6 (six) months, to ensure ensuring that there is adequate
capital to anticipate the likelihood of an extreme level
of credit risk caused by both internal and external
conditions.
Manajemen Risiko Risk Management | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 51
Selain itu, penyempurnaan atas implementasi internal
credit rating untuk mengukur tingkat kelayakan kredit
“worthiness”, dan untuk menghitung Probability of
Default (PD) setiap debitur senantiasa terus dilakukan
untuk memperoleh risk appetite dan risk tolerance yang
sesuai dengan karakteristik dan kompleksitas usaha bank.
Penyempurnaan tersebut meliputi aspek manajemen dan
pemegang saham, penilaian industri, kinerja keuangan,
kinerja usaha, dan aspek jaminan. Implementasi risiko
kredit juga dilakukan dengan penyempurnaan Sistem
Aplikasi Kredit, melakukan validasi paramater yang
digunakan dalam perhitungan risiko kredit, melakukan
simulasi NPL guna meningkatkan kualitas pinjaman
dan mengevaluasi portofolio pinjaman secara berkala
berdasarkan volume, kualitas, komposisi dan tingkat
probabilitasnya. Penyempurnaan internal credit rating
tersebut dimaksudkan untuk mendukung persiapan
infrastruktur perhitungan risiko kredit dengan
pendekatan internal (Internal Rating Based Approach)
yang akan digunakan untuk keperluan internal dalam
menilai dan mengukur risiko kredit secara komprehensif.
Risiko pasar merupakan risiko pada posisi neraca dan
rekening administratif termasuk transaksi derivatif,
akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi pasar,
termasuk risiko perubahan harga option.
Perhitungan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum
(KPMM) masih menggunakan metode standar sesuai
dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.9/33/DPNP/2007
tentang Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam
Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar.
Namun, Bank Resona Perdania telah menerapkan
pengelolaan risiko pasar dengan menggunakan model
internal sesuai dengan prinsip-prinsip pada dokumen
Basel II dan karakteristik bank, antara lain menerapkan
perhitungan Value at Risk (VaR) dengan metode
historical simulation untuk melihat apakah modal
yang dialokasikan dapat menyerap potensi risiko pasar
akibat kerugian atas posisi eksposur yang disimulasikan.
Pengukuran risiko pasar dan mark to market dilakukan
oleh Bagian Manajemen Risiko secara harian.
Kerangka kerja risiko pasar memungkinkan Bank untuk
mengukur dan mengelola secara benar risiko yang
berasal dari perubahan faktor-faktor pasar yaitu suku
bunga, nilai tukar dan lain-lain. Hal ini meliputi instrumen
pada trading book maupun perbedaan suku bunga
pada neraca. Bank juga senantiasa menjaga posisi devisa
netto setiap 30 menit dimana tidak boleh melebih 20%
dari modal Bank. Untuk itu dilakukan strategi mengatur
besarnya posisi: pembatasan posisi per mata uang dan
In addition, the improvements of internal credit rating
implementation to measure credit worthiness and to
calculate the default probability for each debtor are
continuously done to attain the proper risk appetite and
risk tolerance that matches the bank’s characteristic and
business complexity.
The improvement includes aspects of managerial and
shareholders, industry evaluation, financial performance,
business performance, and collateral. Credit risk
implementation is also done through an improvement
of Credit Application System, parameter validation used
in calculating the credit risk, conducting NPL simulations
to improve loan quality and periodically evaluating the
loan portfolio based on volume, quality, composition and
probability degree. This improvement in credit rating is
to support internal rating based approach of credit risk
calculation, to be used for internal purposes in evaluating
and measuring the credit risk comprehensively.
Market risk is a risk attached to the on balance sheet and
off balance sheet including derivative transactions due to
the changes in the overall market condition, including the
risk of option price change.
The calculation of Minimum Capital Adequacy
Requirement still follows the prevailing standardized
method in conformity with Bank Indonesia Circular Letter
No.9/33/DPNP/2007 on Guidelines for Standardized
Method in Calculation of Minimum Capital Adequacy
Requirement of Commercial Bank by considering
Market Risk. In spite of this, Bank Resona Perdania has
implemented market risk management by using an
internal model that meets both the Basel II principles
and the Bank’s characteristics, among others are
implementing Value at Risk (VaR) using historical
simulation method to identify whether the allocated
capital can absorbs market risk potential due to simulated
loss on exposure position. The Risk Management Division
on a daily basis conducts measurement of market risk
and market to market.
The market risk framework allows the Bank to correctly
measure and manage risk caused by the changes in
market factors such as interest rate, exchange rate, etc.
This includes trading book instruments and interest rate
discrepancy on the balance sheet. Every 30 minutes the
Bank continuously maintains a net open position not to
exceed 20% of the Bank’s capital.
Therefore, a strategy is executed to adjust the size of the
position: the limitation of position per currency and
Risiko PasarMarket Risk
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Manajemen Risiko Risk Management
52 PT Bank Resona Perdania
limit total untuk seluruh mata uang, sehingga posisi
devisa netto dapat dijaga secara konsisten jauh lebih kecil
dari limit yang diatur dalam ketentuan Bank Indonesia.
Bank selalu mengendalikan posisi terbuka dengan
menetapkan berbagai limit, menggunakan teknik
lindung nilai, pengawasan terhadap transaksi treasury
khususnya kewajaran harga yang diberikan oleh dealer
dipantau secara independen dan mendekati real time
dengan menggunakan aplikasi Trade Order Management
System pada terminal Bloomberg, sehingga pengawasan
terhadap limit-limit dapat dilakukan lebih efektif
dan efisien.
Unsur lain yang menjadi perhatian bank adalah
risiko suku bunga pada banking book yang diukur
menggunakan metode Net Interest Income (NII) Gap dan
Duration Gap dengan mempertimbangkan risiko suku
bunga yang material seperti repricing, yield curve,
dan basis risk.
Bank juga melakukan stress testing setiap triwulan
dengan menggunakan asumsi yang secara cermat
dikembangkan untuk menguji kecenderungan kondisi
portofolio Bank serta back testing dengan menggunakan
data historis/ parameters series secara harian dan asumsi
sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia (Standardized
Shock Scenario).
Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan
bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo
dari sumber pendanaan arus kas dan/ atau dari aset
likuid berkualitas tinggi yang dapat diagunkan tanpa
mengganggu aktifitas dan kondisi keuangan bank.
Risiko likuiditas dikelola dengan tujuan untuk menjaga
kemampuan bank dalam memenuhi seluruh kewajiban-
kewajibannya yang akan jatuh waktu, antara lain dengan
menggunakan berbagai pendekatan seperti memonitor
kesiapan dana berdasarkan pada pedoman likuiditas
dan menetapkan cadangan minimum sekunder, serta
pengelolaan gap maturitas. Indikator tambahan lainnya
yang juga digunakan, antara lain: Loans to Deposit Ratio,
gap analysis, liquidity structured trend dan funding
trend yang secara rutin disampaikan dalam
pertemuan/ rapat ALCO.
Berdasarkan SEBI No. 11/16/DPNP tanggal 6 Juli 2009
tentang Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko
Likuiditas dan SEBI No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober
2011 perihal perubahan atas Surat Edaran
No. 5/21/DPNP perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi
Bank Umum, Bank juga telah menghitung risiko likuiditas
akibat adanya mismatch jatuh tempo antara aset dan
kewajiban termasuk transaksi rekening administratif yang
total limit for all currencies. So that a net open position
much lower than limit that stipulated by Bank Indonesia.
The Bank always maintains an open position by
implementing various limitations; using hedging
technique; monitoring all treasury transactions
particularly the fair market value provided by dealers,
independently and as close as possible to real time
using Trade Order Management System on Bloomberg,
ensuring that the limits can be monitored in an effective
and efficient manner.
Another factor that the Bank concerns is the interest
rate risk on its banking book, which is measured using
Net Interest Income (NII) Gap and Duration Gap methods.
The risk takes into consideration significant interest rate
risk such as repricing, yield curve and basis risk.
The Bank also conducts quarterly stress testing using
assumptions that carefully developed to test the condition
trend of the Bank’s portfolio, and back testing using
historical data/ daily series parameters and assumptions
in accordance with Bank Indonesia stipulation
(Standardized Shock Scenario).
Liquidity risk is a risk caused by bank’s inability to meet
due obligations upon maturity from sources of cash
flow and/ or high quality liquid assets that can be used
as collateral without disrupting the bank’s activities and
financial condition.
Liquidity risk is managed with the objective of
maintaining the bank’s ability to meet all the obligations
due in the future, by using different approaches such as
monitoring fund availability based on liquidity guidelines,
establishing a secondary minimum reserve and managing
maturity gap. Other indicators used are, among others:
Loans to Deposit Ratio, gap analysis, liquidity structured
trend and funding trend; all of which are routinely
presented at meetings/ ALCO meetings.
In accordance with SEBI No. 11/16/DPNP dated July 6,
2009 regarding Risk Management Implementation for
Liquidity Risk and SEBI No. 13/23/DPNP dated October 25,
2011 regarding The Amendment of SEBI No. 5/21/DPNP
dated September 29, 2003 regarding Risk Management
Implementation for Commercial Bank, the Bank has also
calculated liquidity risk due to the due date mismatch
between assets and liabilities including administrative
Risiko LikuiditasLiquidity Risk
Manajemen Risiko Risk Management | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 53
dikelompokkan berdasarkan time bucket sehingga Bank
dapat mengidentifikasi dan mengelola risiko mismatch
tersebut melalui penetapan limit negative gapping untuk
setiap time bucket.
Sejak tahun 2011 hingga tahun 2012, Bank Resona
Perdania aktif mencermati situasi perkembangan
perekonomian global termasuk krisis surat utang yang
dihadapi sejumlah negara Eropa seperti Yunani dan
Italia, termasuk pelemahan perekonomian Amerika
dan ancaman jurang fiskal (fiscal cliff). Bank telah
mengembangkan beberapa skenario stress test untuk
mengukur berbagai dampak dari peristiwa eksternal dan
internal yang dapat berpengaruh terhadap kinerja Bank,
seperti kurangnya penawaran mata uang USD di pasar,
menurunnya transaksi ekspor, dan lain-lain. Skenario
stress test ini disesuaikan secara berkala mengikuti
perkembangan terkini sehingga tetap relevan.
Untuk menguatkan pendanaan khususnya pada saat
darurat, maka Bank mengadakan kerjasama dengan
beberapa Bank untuk mendapatkan fasilitas committed
line yang dapat digunakan sebagai cadangan likuiditas
dan pendanaan darurat.
Risiko operasional dapat bersumber antara lain dari
sumber daya manusia, ketidakcukupan proses internal,
sistem dan infrastruktur yang tidak memadai, dan
kejadian-kejadian eksternal.
Pengelolaan risiko operasional dilakukan dengan
melakukan identifikasi risiko proses administrasi,
mengembangkan prosedur Disaster Recovery Plan (DRP),
mengkaji ulang kebijakan keamanan informasi dan
manajemen risiko sistem, serta penanganan alih daya.
Bank juga menetapkan prosedur yang mencakup
pengendalian umum dan pengendalian spesifik.
Pengendalian umum merupakan pengendalian
operasional yang bersifat umum pada seluruh lini bisnis
dan aktifitas pendukung Bank, seperti implementasi
pemisahan fungsi dan keharusan mengambil cuti,
sedangkan pengendalian spesifik merupakan
pengendalian operasional yang bersifat spesifik pada
masing-masing lini bisnis dan aktifitas pendukung Bank,
misalnya rekonsiliasi transaksi trading, penatausahaan
dokumen kredit debitur, pengamanan aset fisik dan
pembatasan akses ke lokasi tertentu dan lain-lain.
Tak dapat dipungkiri bahwa Bank selalu menjadi fokus
kejahatan fraud. Dan dari tahun ke tahun apa yang telah
terjadi tidak hanya di Indonesia namun juga di dunia
internasional, kejahatan fraud semakin canggih. Oleh
karenanya Bank senantiasa memiliki perhatian khusus
terhadap potensi fraud. Di tahun 2012, manajemen telah
account transactions grouped based on time bucket, thus
the Bank can identify and manage such mismatch risk
through negative gap limit for each time bucket.
From year 2011 to 2012, Bank Resona Perdania
actively examined the situation of global economic
developments including the debt crisis faced by some
European countries such as Greece and Italy, as well as
the weakening of the American economy and the threat
of fiscal cliff. The Bank has developed several stress test
scenarios to measure the impacts of internal and external
events that are likely to affect the Bank’s performance,
such as dwindling supply of USD currency in the market,
decreasing export transactions, and others. These stress
test scenarios are periodically adjusted to reflect the latest
development so that the scenarios remain relevant.
To strengthen funding, especially in emergency situations,
the Bank collaborates with several other banks to obtain
committed line facility that can be used as liquidity buffer
and contingency funding.
Operational risk may be rooted in among others
human resources, internal process inadequacy,
insufficient system and infrastructure, and other
external factors.
Operational risk management is conducted by identifying
the administration process risk, developing a Disaster
Recovery Plan (DRP), reviewing information security policy
and risk management system, and outsourcing. The
Bank also has a procedure that encompasses general and
specific control. General control is an operational control
applied to all the Bank’s lines of business and supporting
activities, such as the implementation of segregation
of duty and mandatory leave. Meanwhile, specific
control relates to a specific line of the Bank’s business
and supporting activities, such as: trading transaction
reconciliation, improved administration of debtor loan
documentation, security of physical assets, and access
limitation to certain locations, and more.
It is undeniable that the Bank has always been the focus
of criminal fraud. From year to year, the criminal fraud
is getting more sophisticated with their operations not
only in Indonesia but also in the international community.
Therefore, the Bank always pay attention to particular
concern for potential fraud. In 2012, the management
Risiko OperasionalOperational Risk
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Manajemen Risiko Risk Management
54 PT Bank Resona Perdania
menunjuk Petugas Fungsi Anti-Fraud dan menetapkan
Kebijakan Anti-Fraud termasuk mekanisme whistleblower
dan membangun database karyawan dalam suatu
kerangka kerja Know Your Employee.
Secara konsisten Bank menerapkan identifikasi risiko
dengan menggunakan metodologi yang dapat
membantu mengelola dan mengontrol risiko secara
komprehensif, yaitu:
• Loss Event Database (LED) yaitu media terstruktur yang
digunakan untuk mencatat data-data kerugian dan
kejadian risiko operasional yang berkaitan dengan
aktivitas operasional. Dengan database ini, Bank dapat
menganalisa akar permasalahan yang terjadi dan
memutuskan tindakan penanggulangan yang tepat
untuk mencegah terjadinya masalah tersebut berulang
kembali. Untuk mendukung pengelolaan LED,
Bank menggunakan aplikasi Operational Risk
Management System.
• Operational Risk and Control Self Assessment (RCSA)
yaitu metode yang digunakan sebagai sarana untuk
mengidentifikasi dan mengukur kontrol atas potensi
risiko dari kegiatan dan fungsi di masing-masing
bagian/ seksi. RCSA dilakukan oleh masing-masing risk
owner dengan koordinasi dari operational risk officer.
Hasil dari RCSA memberikan penilaian apakah kontrol
yang ada sudah cukup memadai dan berjalan efektif
untuk mengatasi potensi risiko operasional yang dapat
terjadi sehingga memberikan solusi yang efektif dan
tepat mengenai sasaran. Parameter RCSA senantiasa
diperbarui sesuai dengan panduan dan petunjuk dari
Resona Bank, Jepang.
• Key Risk Indicator (KRI) yaitu metode yang digunakan
untuk mengidentifikasi kecenderungan potensi risiko
operasional di masing-masing seksi/ bagian. Fokus
pemantauan KRI dipetakan berdasakan hasil dari RCSA.
Dengan menggunakan KRI sebagai sinyal peringatan
dini, maka diharapkan potensi risiko dapat
dideteksi secara dini atau diselesaikan ketika
masalah masih kecil.
Budaya risiko bagi Bank adalah sangat penting dalam
pengelolaan risiko operasional, oleh karena itu Bank
akan terus membangun kesadaran akan pentingnya
budaya risiko bagi seluruh karyawan, serta meningkatkan
kemampuan identifikasi potensi risiko dan mekanisme
pemantauan terhadap risiko yang ada antara lain
dengan menyelenggarakan forum risiko operasional
yang dapat diikuti oleh seluruh lapisan karyawan
secara berkelanjutan. Selain itu, pemberian pelatihan
yang sesuai dengan kompetensi yang diperlukan dan
berkesinambungan kepada seluruh karyawan juga
menjadi prioritas utama dalam memitigasi
risiko operasional.
appointed Anti-Fraud Function Officer and set Anti-
Fraud Policy that included whistleblower mechanism and
building a database of employees within a framework of
‘Know Your Employee’.
Bank consistently apply risk identification using a
methodology that can help to manage and control risk
comprehensive, namely:
• LossEventDatabase(LED)isastructuredmediaused
to record data of operational risk losses and incidents
related to operating activities. With this database,
the Bank is able to analyze the roots of the problems
occurred and decide appropriate control measures to
prevent the recurring of the problem. To support the
LED management, the Bank is using Operational Risk
Management System application.
• OperationalRiskandControlSelfAssessment(RCSA)
is a method used as a means to identify and measure
control over the potential risks of every division/
section’s activities and functions. RCSA is performed
by each risk owner by coordinating with operational
risk officer. The results of RCSA assess whether existing
controls are adequate and run effectively to address
potential operational risk likely to occur so as to
provide effective solutions with the right target. RCSA
parameter is always renewed based on the guidelines
and instructions from Resona Bank, Japan.
• KeyRiskIndicator(KRI)isamethodusedtoidentify
trend in potential operational risk in every section/
division. KRI monitoring focus is mapped based on the
RCA results. By using KRI as an early warning signal, it
is expected that the risk potential can be early detected
or resolved when the problem is still minor.
As the Bank’s risk culture is very important in the
operational risk management, the Bank will continue
to build awareness of the importance of risk culture
for all employees, as well as enhance the capability of
identifying potential risks and monitoring mechanisms
against existing risks. It can be done by holding an
operational risk forum wherein all levels of employees can
continuously participate. In addition, the implementation
of training to all employees in line with their competences
has become a top priority in mitigating operational risk.
Manajemen Risiko Risk Management | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 55
Bank juga setiap tahunnya melakukan stress testing
dengan skenario-skenario yang mungkin dapat terjadi
seperti pemogokan karyawan, frekuensi kesalahan yang
semakin sering terjadi, dan lain-lain.
Untuk perhitungan kecukupan modal, Bank
menggunakan pendekatan indikator dasar berdasarkan
Surat Edaran Bank Indonesia No.11/3/DPNP/2009 tanggal
27 Januari 2009 tentang Perhitungan Aset Tertimbang
Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional dengan
Menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (PID).
Risiko kepatuhan merupakan risiko akibat bank tidak
mematuhi dan/ atau tidak melaksanakan peraturan
perundang-undangan dan ketentuan yang berlaku,
dimana dapat bersumber dari perilaku/ aktifitas bank
yang menyimpang atau melanggar dari ketentuan atau
perundang-undangan yang berlaku atau bertentangan
dengan standar yang berlaku secara umum.
Untuk meningkatkan perannya, maka Unit
Kepatuhan berdasarkan Surat Keputusan Direksi
No.060/Kep-Dir/XII/2012 ditingkatkan menjadi Bagian
Kepatuhan yang berlaku efektif di awal tahun 2013
sehingga diharapkan dapat lebih berkontribusi dalam
memastikan kepatuhan Bank terhadap peraturan dan
perundang-undangan yang berlaku, tentunya termasuk
melakukan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan,
dan pengendalian risiko kepatuhan.
Selain itu, pengawasan risiko kepatuhan setiap saat
telah dilakukan secara berkelanjutan oleh Bank Resona
Perdania dengan menempatkan petugas kepatuhan
di setiap bagian dan seksi. Petugas kepatuhan ini
mengawasi setiap aktivitas di bagian/ seksi dan
memastikan bahwa tingkat kepatuhan atas aktivitas
yang dijalankan telah memadai dan tidak melanggar
berbagai peraturan ekternal maupun internal. Secara
komprehensif pengawasan risiko operasional dilakukan
oleh Bagian Kepatuhan di bawah pengawasan Direktur
yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan.
Berbagai upaya lain yang dilakukan adalah dengan
mengefektifkan peran pengendalian intern yang
independen, melakukan penilaian atas tingkat kepatuhan
Bank Resona Perdania terhadap peraturan Bank Indonesia
dan perundang-undangan yang berlaku. Selain itu, Bank
menetapkan kebijakan dan prosedur risiko kepatuhan
sebagai pedoman kerja dalam manajemen risiko
kepatuhan dan perangkat seperti compliance checklist
serta memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan,
sistem, dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan
The Bank also conducts annual stress testing with
scenarios that possible to occur, such as employee strike,
the increased frequency of errors, and etc.
For the calculation of capital adequacy, the Bank uses
the basic indicator approach in accordance with Bank
Indonesia Circular Letter No.11/3/DPNP/2009 dated
January 27, 2009 on Calculation of Risk Weighted Assets
(RWA) for Operational Risk Using the Basic Indicator
Approach (BIA).
Compliance risk is a risk that arises when bank does not
comply and/ or does not implement applicable laws and
regulations. The risk can derive from the bank’s deviating
behavior/ activities that are in conflict with the applicable
general standards.
To enhance its role, the Compliance Unit by Decree of
the Board of Directors No.060/Kep-Dir/XII/2012 is
upgraded to be Compliance Division which effective valid
in the beginning of year 2013. Thus, it is expected that
Compliance Division can contribute more in ensuring the
Bank’s compliance to applicable laws and regulations,
including taking charge of identification process,
measurement, monitoring and control of compliance risk.
In addition, Bank Resona Perdania monitors compliance
risk at all times by placing compliance officers in each
division and section. The compliance officers monitor
every activity in the Division/ Section and ensure that the
compliance level of activity undertaken is adequate and
does not violate the internal and external regulations.
Comprehensively, operational risk oversight is conducted
by Compliance section under the supervision of the
Director In-Charge for Compliance Function.
Various other efforts are conducted to increase
effectiveness the role of an independent internal control,
assessing Bank Resona Perdania’s level of compliance
with Bank Indonesia’s regulations and the applicable
laws. In addition, the Bank has established policies
and procedures concerning compliance risk as a work
guideline in the compliance risk management and its
tools such as compliance checklist, also ensures that all
policies, rules, systems, procedures and activities that the
Risiko KepatuhanCompliance Risk
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Manajemen Risiko Risk Management
56 PT Bank Resona Perdania
oleh Bank telah sesuai dengan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
Di tahun 2012, untuk memastikan karyawan memiliki
pemahaman yang baik mengenai peraturan-peraturan
yang baru dikeluarkan baik oleh regulator maupun oleh
manajemen sepanjang tahun, Unit Kepatuhan telah
menyelenggarakan forum kepatuhan setiap bulan.
Risiko hukum merupakan risiko yang timbul akibat
tuntutan hukum dan/ atau kelemahan aspek yuridis yang
dapat bersumber dari lemahnya perikatan yang dilakukan
Bank, adanya perubahan peraturan perundang-undangan
sehingga menyebabkan transaksi yang dilakukan bank
menjadi tidak sesuai dengan ketentuan yang ada, dan
berpotensi mengakibatkan proses litigasi. Penilaian risiko
hukum yang dilakukan di Bank Resona Perdania telah
berjalan dengan baik.
Risiko hukum dimonitor oleh Unit Legal Bank Resona
Perdania yang memastikan segala perjanjian dan
kontrak dapat melindungi kepentingan Bank, termasuk
memonitor proses litigasi yang sedang terjadi maupun
yang berpotensi memiliki risiko hukum dimasa yang
akan datang. Dalam hal ini Unit Legal senantiasa
melakukan kajian berkala terhadap dokumen-dokumen
hukum, perjanjian dan kontrak dengan pihak ketiga
serta mengevaluasi kelemahan perjanjian yang dapat
menimbulkan risiko hukum bagi Bank.
Selain itu, Bank secara aktif melakukan penilaian atas
risiko hukum yang tercermin dari potensi adanya
gugatan, perkara yang diterima, serta menetapkan
kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko hukum.
Hal yang sama juga dilakukan pada perusahaan anak
untuk memastikan bahwa strategi yang sudah
ditetapkan dapat diimplementasikan dengan baik,
untuk itu Bank menetapkan kebijakan dan prosedur
pengelolaan risiko strategis.
Risiko strategis adalah risiko akibat ketidaktepatan dalam
pengambilan dan/ atau pelaksanaan suatu keputusan
strategis, serta kegagalan dalam mengantisipasi
perubahan lingkungan bisnis. Risiko strategis dapat
bersumber dari kelemahan dalam proses formulasi
strategi, dan ketidaktepatan dalam perumusan strategi,
sistem informasi manajemen yang kurang memadai,
hasil analisa lingkungan internal dan eksternal yang
kurang memadai, penetapan tujuan strategis yang terlalu
agresif, dan kegagalan dalam mengantisipasi perubahan
lingkungan bisnis.
Bank takes on are in accordance with applicable laws.
In 2012 Compliance Unit regularly hold a monthly
compliance forum to ensure that employees have a good
understanding of the new regulations issued either by
regulator or management during the year.
Legal risk is a risk that arises from legal obligations and/
or judicial weakness aspect that can derive from the
weakness in the bank’s engagement, there are changes
in regulations and laws that lead the bank’s transactions
to become inconsistent with the prevailing terms. The risk
could potentially cause a litigation process.
Legal risk is monitored by Legal Unit of Bank Resona
Perdania, that ensured all agreements and contracts
can protect interests of the Bank. It includes monitoring
on going litigation process or that having the legal
risk potential in the future. In this case, Legal Unit
continuously conducts a periodic review on legal
documents, agreements and contracts with third parties,
and evaluates the weaknesses of agreement that can
pose legal risks for the Bank.
In addition, the Bank actively assesses legal risks that
reflected from the potentials of lawsuit and cases
received, and the Bank sets policies and procedures for
the legal risk management. The same implementation
process also conducted in the Bank’s subsidiary company
to ensure that the strategy set can be well implemented.
For that reason, the Bank sets policies and procedures for
strategic risk management.
Strategic risk is a risk caused by inaccuracy of a decision
and/ or the implementation of a strategic decision,
as well as the failure to anticipate changes in the
business environment. Strategic risk can derive from
a weakness in strategy formulation process and
the inaccuracy of strategy formulation, inadequate
management information system, insufficient internal
and external analysis results, overly aggressive strategic
direction, and the failure in anticipating changes in
business environment.
Risiko HukumLegal Risk
Risiko StrategisStrategic Risk
Manajemen Risiko Risk Management | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 57
Bank telah memastikan bahwa penetapan target telah
mempertimbangkan risiko sesuai dengan kekuatan Bank.
Dan agar pengawasan risiko stratejik menjadi efektif,
Bagian Planning memantau realisasi berdasarkan laporan
aktual dibandingkan dengan target rencana bisnis secara
berkala dan menyampaikan hasilnya kepada Direksi.
Untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif dan
ketidaktepatan pengambilan keputusan strategis dan
kegagalan dalam mengantisipasi perubahan lingkungan
bisnis, maka Bank senantiasa memantau perkembangan
bisnis secara terukur dan disesuaikan dengan kondisi
Bank, kemudian direview dan didiskusikan sebelum
diputuskan dengan melibatkan seksi/ bagian terkait,
termasuk mengukur dan mengkaji ulang pencapaian
rencana kerja setiap bulan dan mensosialisasikannya
kepada seluruh karyawan. Hal ini dimaksudkan
sebagai upaya transparansi dan meningkatkan
kesadaran pentingnya pencapaian target bisnis
dalam suatu organisasi tanpa mengabaikan risiko
yang mungkin timbul.
Risiko reputasi merupakan risiko akibat menurunnya
tingkat kepercayaan pemangku kepentingan
(stakeholder) yang bersumber dari persepsi negatif
terhadap Bank. Risiko reputasi dapat bersumber dari
berbagai aktifitas bisnis Bank, seperti kejadian-kejadian
yang telah merugikan Bank, seperti pemberitaan negatif
di media massa, pelanggaran etika bisnis, dan keluhan
nasabah. Namun dapat juga bersumber dari kelemahan-
kelemahan pada tata kelola, budaya perusahaan dan
praktek bisnis Bank.
Untuk mengantisipasi dan meminimalkan dampak
kerugian dari risiko reputasi, maka proses pemantauan
risiko reputasi dilakukan secara konsisten oleh Bagian
Planning khususnya untuk negative publicity. Dalam
hal ini Bank sudah memiliki manual komunikasi
intern dan ekstern yang antara lain untuk menjaga
kebenaran informasi dan kesinambungan informasi yang
disampaikan baik kedalam maupun keluar Bank.
Bank senantiasa memberikan perhatian khusus
terhadap keluhan nasabah sebagai bagian dari
pengelolaan risiko reputasi.
Bank juga menetapkan parameter risiko reputasi
dan mitigasi dalam pengelolaan risiko reputasi dan
menetapkan kebijakan dan prosedur pengelolaan
risiko reputasi.
Bank has ensured that setting the target already
considered the risk associated to the Bank’s strength.
In order that strategic risk oversight becomes effective,
Planning Division monitors the realization based on the
actual report, which is to be compared with the business
plan target. Planning Division conducts the monitoring on
a regular basis and communicates the results to
the Board of Directors.
To minimize the negative impact and incorrect strategic
decision making, as well as the failure to anticipate
changes in the business environment, the Bank always
monitors business development and adapts it to the
Bank’s condition, which examines and discusses before
the strategy is approved, by involving the relevant
Division/ Section including measuring and reviewing
monthly business plan targets, as well as internalizing/
communicating to all employees. This is designed
as transparency efforts and increase awareness on
the importance of attaining business targets in an
organization without disregarding any potential risk
that may arise.
Reputation risk is a risk caused by the decline of
stakeholders’ trust that derives from a negative
perception toward a Bank. Reputation risk can be rooted
from Bank’s various business activities, such as events
that adversely impact the Bank, negative publicity in
the media, violation of business ethics, and customer
complaints. However, this can also be caused internally
from the Bank’s own weakness in corporate governance,
its corporate culture and business practice.
To anticipate and minimize the adverse effect of
reputation risk, a consistent monitoring process is
put in place. This is conducted by Planning Division,
particularly in managing negative publicity. In this
case, the Bank already had a manual for internal and
external communications to maintain the accuracy of
the information and sustainability information conveyed
either into or out of the Bank.
The Bank always pays special attention to customer
complaints as part of the Bank’s reputation
risk management.
The Bank also sets the parameters of reputation risk
and mitigation in reputation risk management, and sets
policies and procedures for reputation risk management.
Risiko ReputasiReputation Risk
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Manajemen Risiko Risk Management
58 PT Bank Resona Perdania Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan Yang
Baik atau Good Corporate Governance (GCG) mengacu
pada Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006, tanggal
30 Januari 2006, sebagaimana telah diubah dengan
Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006, tanggal 05
Oktober 2006, tentang “Pelaksanaan Good Corporate
Governance Bagi Bank Umum”, serta kebijakan
internal yang sejalan dengan prinsip-prinsip GCG, yaitu
Transparansi, Akuntabilitas, Pertanggungjawaban,
Independensi, dan Kewajaran. Di samping itu, Bank
Resona Perdania juga mengadopsi kebijakan GCG dari
Resona Bank Ltd., Jepang, sebagai pemegang saham
utama Bank.
Tujuan Tata Kelola Perusahaan yang Baik
Bank meyakini bahwa penerapan prinsip-prinsip GCG
secara konsisten akan membawa manfaat yang signifikan
bagi Bank dan juga para pemangku kepentingan
(stakeholders), yaitu dengan cara, sebagai berikut:
• MenjagakomitmenManajemendalammenerapkan
prinsip-prinsip transparansi, akuntabilitas,
pertanggungjawaban, independensi, dan kewajaran
serta kehati-hatian dalam pengelolaan Bank.
• Memperbaikikinerja,meningkatkanefisiensidan
melindungi kepentingan stakeholders.
The implementation of the Bank’s Good Corporate
Governance principles adhere to Bank Indonesia
Regulation No. 8/4/PBI/2006, of 30th January 2006,
and its amendment of Bank Indonesia Regulation
No. 8/14/PBI/2006, of 5th October 2006, regarding
“Implementation of Good Corporate Governance
for Commercial Banks” and internal policy are in line
with GCG Principles of Transparency, Accountability,
Responsibility, Independence, and Fairness. In addition,
Bank Resona Perdania also adopts GCG policy from
Resona Bank Ltd., Japan, as majority shareholder.
Purpose of Good Corporate Governance
The Bank believes that consistent implementation of GCG
principles will bring significant benefits to the Bank and
its stakeholders, through the following:
• MaintaintheManagement’scommitmentinapplying
the principles of transparency, accountability,
responsibility, independence, fairness, and prudence in
the management of the Bank.
• ImprovetheBank’sperformance,increaseefficiency
and protect the interest of stakeholders.
Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance
PT Bank Resona Perdania 59 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance
• Meningkatkankemampuanuntukmengaksessumber
dana yang fleksibel dan berbiaya rendah.
• Mendorongdanmeningkatkanminatdan
kepercayaan investor.
• MelindungiBankdariintervensiluardankasushukum.
Dewan Komisaris
Dewan Komisaris terdiri dari 4 (empat) orang, satu orang
Presiden Komisaris Independen, satu orang Komisaris
Independen dan dua orang Komisaris Non-Independen.
Sesuai Anggaran Dasar Bank, anggota Dewan Komisaris
diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Saham (“RUPS”)
untuk jangka waktu tiga tahun, dan dapat diangkat
kembali pada saat masa jabatannya berakhir.
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris adalah,
sebagai berikut:
• Improvetheabilitytoaccessflexibleandlow-cost
source of funding.
• Encourageandincreaseinvestorinterestand
confidence.
• ProtecttheBankfromexternalinterventionand
lawsuits.
Board of Commissioners
The Board of Commissioners comprises 4 (four)
people, one Independent President Commissioner, one
Independent Commissioner, and two Non-Independent
Commissioners. According to the Bank’s Articles of
Association, members of the Board of Commissioners are
elected by the General Meeting of the Shareholders for
a period of three years, and may be extended when their
term ends.
Duties and Responsibilities of the
Board of Commissioners
The duties and responsibilities of the Board of
Commissioners are as follows:
Struktur Tata Kelola PerusahaanCorporate Governance Structure
60 PT Bank Resona Perdania
• MemastikanterselenggaranyapelaksanaanGCGdalam
setiap kegiatan usaha Bank.
• Melaksanakanpengawasanterhadappelaksanaan
tugas dan tanggung jawab Direksi.
• Mengarahkan,memantau,danmengevaluasi
pelaksanaan strategis Bank.
• Melakukanpengawasanterhadappenyediaandana
kepada pihak terkait sebagaimana yang diatur dalam
peraturan Bank Indonesia (BI) tentang Batas Maksimum
Pemberian Kredit (BMPK) Bank Umum dan hal-hal lain
yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar.
• Membuatkajiandanmengambiltindakanuntuk
menjaga kelangsungan praktik-praktik yang berdasar
pada prinsip kehati-hatian.
• MelakukanpengawasanaktifterhadapFungsi
Kepatuhan serta memberikan saran-saran dalam
rangka meningkatkan kualitas pelaksanaan Fungsi
Kepatuhan.
Rapat Dewan Komisaris
Selama tahun 2012, Dewan Komisaris telah mengadakan
17 (tujuh belas) kali rapat dengan catatan kehadiran,
sebagai berikut:
Direksi
Direksi terdiri dari 7 (tujuh) orang, satu diantaranya
adalah Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan.
Direksi bertanggungjawab penuh atas kegiatan
operasional dan manajemen Bank serta bekerja
berdasarkan kepentingan pemegang saham dan para
pemangku kepentingan (stakeholders) Bank.
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan
kepengurusan Bank menjamin berlangsungnya
operasional Bank dengan menciptakan pengawasan
internal yang efektif dan efisien.
• EnsuretheimplementationofGoodCorporate
Governance in all the Bank’s activities.
• MonitorthetasksandresponsibilitiesoftheBoardof
Directors.
• Guide,monitor,andevaluatetheimplementationof
the Bank’s strategy.
• Overseetheprovisionoffundstorelatedpartiesas
stipulated in Bank Indonesia Regulation on the Legal
Lending Limit for Commercial Banks and other issues as
stipulated by the Articles of Association.
• Preparereviewsanalysisandtakeactiontomaintain
prudent practices.
• Overseethefunctionofcomplianceandprovide
the necessary counsel to improve the quality of
compliance.
Meetings of the Board of Commissioners
Throughout 2012, the Board of Commissioners
conducted 17 (seventeen) meetings with attendance
records as follows:
Board of Directors
The Board of Directors comprises 7 (seven) people, one
of whom is in charge for Compliance Function. The Board
of Directors is fully responsible for the operations and
management of the Bank, and conducts their work in
the best interest of the shareholders and stakeholders
of the Bank.
Duties and Responsibilities of the Board of Directors
The Board of Directors is fully responsible for
management and operations of the Bank, and ensures an
effective and efficient internal control is in place.
No. Dewan KomisarisBoard of Commissioners
Jumlah RapatNumber of Meetings
KehadiranAttendance
1 Didi Nurulhuda 17 17
2 Abdul Haris Hartanto 17 17
3 Cheng Shui-Hee, Gary 17 12
4 Atsushi Tahara *) 17 0
(*) Efektif menjabat 19 Desember 2012 dan IMTA diperoleh pada tanggal 30 Januari 2013. Effective officially on December 19 , 2012 and got IMTA on January 30, 2013.
Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 61
Tugas dan tanggung jawab Direksi adalah, sebagai
berikut:
• Membuatrencanabisnisperusahaandan
menetapkan target.
• Mengelolakegiatansehari-hariBank.
• Mengimplementasikankebijakan,prinsip-prinsip,nilai-
nilai, strategi, tujuan, dan sasaran kinerja yang telah
dievaluasi dan disetujui oleh Dewan Komisaris.
• MenjagakelangsunganusahajangkapanjangBank.
• Mencapaisasarankinerjadanmengimplementasikan
prinsip-prinsip kehati-hatian.
Rapat Direksi
Setiap keputusan dan kebijakan strategis ditetapkan
melalui rapat Direksi, pengambilan keputusan dilakukan
berdasarkan musyawarah mufakat dan hasil rapat Direksi
dituangkan dalam risalah rapat dan diadministrasikan
dengan baik termasuk pendapat berbeda (dissenting
opinion) apabila ada.
Selama tahun 2012, Direksi telah bertemu dalam
16 (enam belas) kali rapat dengan catatan kehadiran,
sebagai berikut:
Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan
Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab
terhadap Laporan Tahunan ini dan seluruh informasi yang
terkandung di dalamnya.
The duties and responsibilities of the Board of Directors
are as follows:
• Preparethecompany’sbusinessplananddetermineits
business targets.
• ManagetheBank’sdailyactivities.
• Implementthepolicies,principles,values,strategies,
goals, and performance targets that are duly evaluated
and approved by the Board of Commissioners.
• EnsurethesustainabilityoftheBank’slong-term
business.
• Achieveperformancetargetsandimplementprinciples
of prudence.
Meetings of the Board of Directors
Every decision and strategic policy set by the
Board of Directors Meeting is based on consensus
Agreement and the results of the Meetings of The
Board of Directors, including dissenting opinions if
any, are stated in the Minutes of Meeting and are well
administered.
During year 2012, the Board of Directors conducted 16
(sixteen) meetings with attendance records as follows:
Responsiblity for Annual Report
The Board of Commissioner and Directors are responsible
for this Annual Report and all relevant information
contained on this report.
*) Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan/ Director in Charge for Compliance Function
**) Efektif menjabat 29 Agustus 2012/ Effective officially on August 29, 2012
***) Efektif menjabat 9 Oktober 2012 dan IMTA diperoleh pada tanggal 10 Desember 2012/
Effective officially on October 9, 2012 and IMTA got on December 10, 2012
No. DireksiBoard of Directors
Jumlah RapatNumber of Meetings
KehadiranAttendance
1 Akihiro Miyamoto 16 16
2 Shiro Saito 16 16
3 Jojo Prajoga* 16 16
4 Iding Suherdi 16 16
5 Marie Ito 16 15
6 Muhammad Akbar** 16 7
7 Masahiro Ishii*** 16 1
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance
62 PT Bank Resona Perdania
Pembentukan komite-komite antara lain dimaksudkan
untuk membantu kelancaran tugas pengawasan
Komisaris dalam upaya memperkuat implementasi GCG
Bank dan Komite-Komite bertanggung jawab langsung
kepada Dewan Komisaris.
Komite Audit
Komite Audit membantu Dewan Komisaris dengan
memberikan pendapat profesional atas laporan Direksi
serta mengidentifikasi hal-hal yang membutuhkan
perhatian segera dari Dewan Komisaris. Untuk itu,
Komite Audit memiliki akses penuh ke laporan audit
internal dan laporan lainnya bila diperlukan. Komite
tersebut juga memantau dan mengevaluasi proses
pelaporan keuangan, serta mengundang manajemen
dan auditor eksternal untuk membahas hal-hal mengenai
keuangan Bank.
Komite Audit wajib memberikan rekomendasi mengenai
penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik
kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada
Rapat Umum Pemegang Saham. Anggota Komite Audit
terdiri dari Komisaris Independen, tenaga ahli independen
di bidang keuangan/ akuntansi, dan tenaga ahli
independen di bidang hukum dan perbankan.
Komite Pemantau Risiko
Komite Pemantau Risiko bertanggung jawab untuk
mengevaluasi konsistensi antara kebijakan manajemen
risiko dengan implementasinya. Komite tersebut
bertanggung jawab atas survey link dan evaluasi
kinerja Komite Manajemen Risiko dengan memberikan
rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Komite Pemantau
Risiko terdiri dari Komisaris Independen, tenaga ahli
independen di bidang keuangan, dan tenaga ahli
independen di bidang manajemen risiko.
Komite Remunerasi dan Nominasi
Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari dua orang
Komisaris Independen dan satu orang pejabat yang
membawahi Sumber Daya Manusia (SDM). Komite
ini melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi
terhadap kebijakan remunerasi Bank. Komite tersebut
juga memberikan rekomendasi mengenai prosedur
pemilihan dan/ atau penggantian anggota Dewan
Komisaris dan Direksi.
The establishment of Committees, among others, is
intended to assist the monitoring role of the Board of
Commissioners to strengthen the implementation of the
Bank’s GCG practices. All Committees report directly to
the Board of Commissioners.
Audit Committee
The Audit Committee assists the Board of Commissioners
by providing professional opinions on the report of the
Board of Directors, and identifying matters that require
immediate attention from the Board of Commissioners.
For this specific purpose, the Audit Committee has
full access to all the necessary internal audit reports
and other reports. The Committee also monitors and
evaluates the financial reporting process, and invites
the management and external auditors to discuss issues
related to the Bank’s finances.
The Audit Committee shall provide recommendations on
the designation of Registered Public Accountants and
Public Accounting Firms to the Board of Commissioners,
for submission to the General Meeting of the
Shareholders. The members of the Audit Committee
include an Independent Commissioner, independent
experts in finance/accounting, and independent experts
in Law and Banking.
Risk Monitoring Committee
The Risk Monitoring Committee is responsible to evaluate
the consistency of risk management policies and its
implementation. The Committee in charge on survey link
and the performance evaluation of the Risk Management
Committee, by providing recommendations to the Board
of Commissioners. This team comprises the Independent
Commissioner and independent experts in the field of
finance and risk management.
Remuneration and Nomination Committee
The Remuneration and Nomination Committee comprises
two Independent Commissioners and one officer who
oversees Human Resources. This Committee evaluates
and makes recommendations on the Bank’s remuneration
policy and the election and/or replacement procedures of
the members of both Board of Commissioners and Board
of Directors.
Komite-KomiteCommittees
Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 63
IndependentAuditor
(in Coordination with Audit
Committee and SKAI)
Unit Kepatuhan dibentuk secara independen dan
bebas dari pengaruh satuan kerja lainnya, mempunyai
akses langsung pada Direktur yang membawahkan
Fungsi Kepatuhan untuk memastikan terlaksananya
prinsip-prinsip kepatuhan dalam proses manajemen
serta untuk membantu pengambilan langkah-langkah
yang tepat dalam menerapkan Budaya Kepatuhan. Unit
Kepatuhan mendukung Direktur yang membawahkan
Fungsi Kepatuhan dan kegiatan operasional yang terkait
dengan fungsi kepatuhan.
Kebijakan dan Pedoman Kepatuhan Bank berfungsi
sebagai panduan dalam pembentukan budaya kepatuhan
dan etika kerja yang baik. Untuk menciptakan Budaya
Kepatuhan tersebut Unit Kepatuhan selalu;
1. Menginformasikan keberadaan peraturan yang harus
dijadikan pedoman.
2. Mengadakan sosialisasi dan seminar terhadap
ketentuan-ketentuan baru baik internal dan eksternal.
3. Menyediakan sarana untuk membaca dan
mengetahui peraturan.
4. Memonitor kepatuhan terhadap peraturan-peraturan
pelaksanaan operasional Bank.
The Compliance Unit is established as an independent
and standalone unit from the other operating units,
and has direct access to the Director that in charge for
Compliance Function to ensure the implementation
of compliance principles in the management process.
Additionally, the Compliance Unit assists in applying the
appropriate steps to implement a Culture of Compliance.
The Unit supports the Director that in charge for
Compliance Function and facilitates the operational
activities related to the compliance function.
The Bank’s Compliance Policies and Manuals function as
a guideline in creating a good compliance culture and
work ethics. For this purpose, the Compliance Unit always
conducts the following:
1. Informing the existence of rules that are to be used
as guidelines.
2. Organize in-house campaigns and seminars on new
internal and external regulations.
3. Ease of access to read and learn about the regulations.
4. Monitor the compliance with the Bank’s
operational regulations.
Sistem KepatuhanCompliance System
Struktur Tata Kelola PerusahaanStructure of Corporate Governance
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance
General Shareholder Meeting
Audit Committee(Members)• Independent
Commissioner• Independent
Members
Renumeration &Nomination Committee (Members)• Independent
Commissioner• Officer in charge of
human resouces
Risk Monitoring Committee (Members)• Independent
Commissioner• Independent
Members
Board of Commissioners
Independent Commissioner
Non-Independent Commissioner
SKAI Internal Audit Risk Management Committee
Board of Directors
Divisions(Execution Operations)
Risk Management Division
Appointment
Supervising
Monitoring Monitoring
Auditing
Auditing
Instructing
Reporting
Recommendation Appointment
64 PT Bank Resona Perdania
Pelatihan dan Sosialisasi Kepatuhan
Unit Kepatuhan secara reguler menyelenggarakan
pelatihan dan sosialisi kepada karyawan mengenai
peningkatan budaya kepatuhan, Pelaksanaan
Fungsi Kepatuhan, Kebijakan Kepatuhan, Pedoman
Kepatuhan, Penerapan Pedoman Anti Pencucian Uang
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, peraturan
internal dan eksternal dan hal-hal lain yang terkait
dengan pelaksanaan prinsip kehati-hatian, agar dalam
melaksanakan tugas karyawan selalu berpedoman pada
peraturan dan undang-undang yang berlaku.
Struktur Kepatuhan
Fungsi kepatuhan Bank merupakan tanggung jawab
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan,
Unit Kepatuhan dan Unit Hukum. Dewan Komisaris
melakukan pengawasan aktif terhadap fungsi kepatuhan
dengan mengevaluasi pelaksanaannya serta memberikan
nasehat dan saran-saran dalam rangka meningkatkan
kualitas pelaksanaan fungsi kepatuhan.
Bank secara konsisten terus mempromosikan budaya
kepatuhan dengan mengadakan berbagai pelatihan bagi
karyawan. Hal tersebut ditujukan sebagai alat yang dapat
mendeteksi permasalahan mengenai kepatuhan secara
dini serta mempromosikan budaya transparansi di Bank
Resona Perdania.
Compliance Training and Socialization
The Compliance Unit regularly hold training and
dissemination activities for employees regarding
increasing Compliance Culture, Implementation of
Compliance Function, Compliance Policy, Compliance
Guideline, Implementation for Anti Money Laundering
Program and Terrorism Financing Prevention Guideline,
Internal and External regulations and other matters
related to the implementation of the principles of
prudence, so that in their work, they will always adhere
to the applicable laws and regulations and always
maintain the principles of prudence.
Compliance Structure
The compliance function is responsibility of the Director
in Charge for Compliance Function, Compliance Unit
and Legal Unit. The Board of Commissioners conducts
an active monitoring on the compliance function
through evaluation and advice on the improvement
of compliance function.
The Bank continuously promotes a culture of compliance
by conducting various employees training. This is meant
as an early detection tool on compliance and promote
a culture of transparency in the Bank Resona Perdania.
Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
President Director
Directors
SKAI Internal Audit
External Auditconsist of:• Resona Bank Ltd.• Registered Public
Accountant
Board of Commisioners
Compliance Director
ComplianceUnit
LegalUnit
Compliance Officerconsist of:• Head of Divisions/ Sections• Head of Branches/ Sub-Branches Office
1. All Divisions/ Sections2. All of Branches/ Sub-Branches Staffs3. All Staffs in Bank
Cooperate
Reporting ReportingMonitoring &Supervising
Monitoring &Supervising
ReportingMonitoring &Supervising
Monitoring
ReportingMonitoring &Supervising
Reporting
Supervising
Verification/Evaluation
Struktur KepatuhanCompliance Structure
PT Bank Resona Perdania 65
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) adalah organisasi
independen di dalam Bank yang bertanggung jawab
untuk membantu Presiden Direktur dan Dewan Komisaris
di dalam mengawasi fungsi Bank melalui kegiatan
operasional yang berfokus pada kegiatan perencanaan,
pelaksanaan, koordinasi dan pemantauan hasil temuan
secara internal maupun external. SKAI juga melakukan
analisa dan penilaian atas kegiatan yang berhubungan
dengan kegiatan operasional, aktivitas keuangan,
dan akuntansi serta aktivitas lain dengan melakukan
pemeriksaan secara langsung dan tidak langsung beserta
pemantauan atas pemeriksaan yang dilakukan.
SKAI terus meningkatkan efisiensi dalam penggunaan
sumber daya dan kemampuan keuangan dengan
melakukan identifikasi terhadap semua kemungkinan
sehingga dapat memberikan rekomendasi professional
dan informasi yang obyektif kepada manajemen
mengenai pemeriksaan yang dilakukan dalam rangka
memperbaiki pelaksanaan kegiatan usaha Bank. Proses
secara keseluruhan merupakan kegiatan penting dalam
menciptakan implementasi Good Corporate Governance
yang baik.
Kebijakan Umum Audit
SKAI memegang peranan penting dalam membantu
manajemen di seluruh tingkatan dengan memastikan
bahwa seluruh kegiatan operasional berjalan sesuai
dengan ketentuan yang ada baik internal maupun
eksternal. Tujuan audit secara umum dan khusus adalah
untuk memberikan penilaian yang independen dan
melakukan analisis terhadap sistem pengendalian internal
serta memberikan saran perbaikan untuk meningkatkan
efektifitas dan efisiensi kegiatan maupun prosedur
operasional dibawah kendali menajamen.
Manajemen dan Organisasi
Di dalam organisasi Bank, SKAI merupakan satu
tingkat di bawah Presiden Direktur, dimana seluruh
pelaporan dan tugas monitoring dilaporkan langsung
kepada Presiden Direktur dan Dewan Komisaris dengan
tembusan kepada Direktur yang membawahi Fungsi
Kepatuhan. SKAI juga melakukan pemantauan temuan
atas audit internal dan eksternal serta memastikan bahwa
cakupan pengendalian, dan efektifitas seluruh kegiatan
usaha telah berjalan sesuai keinginan manajemen.
The Internal Audit Task Force (SKAI) is an independent
organization in the Bank. SKAI is responsible for assisting
the President Director and the Board of Commissioners in
the supervision function of the Bank through operational
activities focused on Plan, Do, Organize, Check, and
Monitor the internal an/or external audit results. SKAI
analyzes and provides assessment activities related
to operation, processes and procedures, finance and
accounting in accordance to the internal guidelines
and official procedures, as well as other activities by
conducting on-site inspection, off-site supervision and
the monitoring.
SKAI keeps improving the efficiency in all resources and
the financial ability by identifying all possibility to the
purpose of providing professional recommendations
and objective information to all levels of management
regarding the activities evaluated. The whole process
is very important to ensure that the Principles of Good
Corporate Governance is implemented properly in
the Bank.
General Audit Policy
SKAI plays an essential role in assisting to management
at all levels in the Bank, since it ensures that all
operational activities are working in stipulated as
stated in the internal guidance and policies. The
objective of general and special audits is to provide an
independent assessment and analysis on the Bank’s
internal control systems and activities, as well as to
improve the effectiveness and efficiency of these
activities and operational procedures under control of the
management.
Management and Organization
In the Bank organization structure, SKAI is one level
under the President Director. All reports and monitoring
task directly reported to the President Director and to
Board of Commissioners with copied to the Director
in charge for compliance function as well. Beyond the
monitoring function, SKAI also has to monitor the
internal and external findings to make sure the scope of
control and effectiveness of the overall business activities
are preceding as mandated to the managements as well.
Sistem Audit InternalInternal Audit System
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance
66 PT Bank Resona Perdania
Tugas dan Tanggung Jawab
Di dalam tugasnya membantu Presiden Direktur dan
Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan
terhadap kegiatan operasional, SKAI juga melakukan
pengawasan kepatuhan terhadap ketentuan dan
peraturan yang berlaku. Dalam hal ini, audit internal
secara professional melakukan evaluasi, analisis dan
penilaian aktivitas dalam seluruh aspek organisasi
berdasarkan pada pendekatan berbasis risiko,
mengajukan pendapat, saran dan perbaikan kondisi
operasional dan manajerial, serta mengkoordinasikan
dengan pihak pemeriksa eksternal dalam tugasnya
melakukan pemeriksaan.
Suatu rekomendasi dan informasi yang obyektif dari SKAI
kepada seluruh jajaran manajemen mengenai kegiatan
yang dievaluasi berdasarkan pendekatan risiko tersebut.
Keseluruhan proses tersebut sangat penting untuk
menjamin bahwa Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang
baik telah diterapkan dengan tepat.
Ruang Lingkup Audit
Ruang lingkup pekerjaan Audit Internal mencakup semua
area operasi pada Bank termasuk anak perusahaannya
untuk menentukan kualitas pengendalian internal,
manajemen risiko, dan tata kelola perusahaan secara
komprehensif.
Sejalan dengan cakupan risiko dalam program
Manajemen Resiko, maka Program Audit disusun
berdasarkan 8 (delapan) jenis risiko yang melekat
dalam kegiatan usaha Bank diproses dalam sebuah
mekanisme yang sistematis tercantum dalam dua konsep
Audit Program yaitu Inheren dan Kualitas Penerapan
Manajemen Risiko (KPMR). Pemeriksaan tahunan disusun
dengan memperhatikan penilaian risiko secara bank wide
dan sifat risiko melekat tersebut yang paling dominan,
ketentuan regulator, arahan manajemen, komite
audit, profil risiko, hasil audit periode sebelumnya dan
periode terakhir pelaksanaan audit untuk memastikan
arah kegiatan audit dan memastikan tidak terdapat
pengulangan temuan yang dilaporkan.
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, SKAI
berpedoman pada “Standar Pelaksanaan Fungsi Audit
Intern Bank (SPFAIB)” sebagaimana ditetapkan dalam
Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999, serta Piagam
Audit Internal yang menyatakan Visi dan Misi, tujuan
serta ruang lingkup tugas dan kedudukan SKAI dalam
struktur organisasi bank.
Tasks and Responsibilities
In its duty to assist the President Director and Board of
commissioners in overseeing the operational activities,
SKAI also monitors compliance with the rules and
regulations set forth. SKAI represents the professionalism
to evaluate, analyse and assess activities in all aspects of
the organization based on risk approached, put forward
opinions, suggestions and corrections to operational
condition and managerial skills, as well as coordinating
with the external auditors in order to perform their duties
of an examination.
The recommendations and objective information to all
levels of management based on types of risk as evaluated
by that approaches. The overall process is very essential
lead to the Principles of Good Corporate Governance
applied in the Bank.
Scope of Audit
Scope of Internal Audit work covers all activities by
process in the Bank and its subsidiary to determine the
quality of internal control, risk management, and the
corporate governance comprehensively.
In line with the implementation risk of Risk Management
program, then the Audit Program was set based on that
8 (eight) types of inherent risk that existing in the Bank
which is put into a systematic mechanism and stated
into Inherent and Risk Management Implementation
Quality audit programs. An annual audit plan is prepared
by taking into account of a bank wide risk assessment,
the dominant inherent risks, regulatory requirements,
guidelines by management and audit committees,
Risk Profile guideline, also based on result of previous
findings, latest inspection to guide the audit activities
and to ensure that no repeated findings was raised in the
following periods.
The audit is in accordance to Bank Indonesia’s Regulation
No. 1/6/PBI/1999 the approved Standards for the
Practice of the Internal Audit function for Commercial
Bank (SPFAIB) and an Internal Audit Charter that state
SKAI Vision, Mission, purposes, scope of work and SKAI
position in Bank’s organization structure.
Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Bank Resona Perdania 67
Berdasarkan hasil Self Assessment Pelaksanaan Good
Corporate Governance (GCG) tahun 2012 disimpulkan
bahwa Bank telah menerapkan GCG sesuai dengan
ketentuan yang berlaku, walaupun dalam operasional
dan pelaporan masih terdapat kelemahan yang bersifat
kesalahan manusia (human error), namun sejauh ini hal
tersebut tidak menimbulkan dampak yang signifikan
terhadap operasional Bank. Bank telah melakukan
penilaian dengan menggunakan Kertas Kerja Self
Assessment Pelaksanaan GCG yang telah ditetapkan
oleh Bank Indonesia, yang meliputi 11 (sebelas) faktor
penilaian sesuai dengan ketentuan yang berlaku dengan
nilai komposit adalah 1,875 dan termasuk dalam Predikat
Komposit “Baik”.
According to a Self Assessment on the Implementation
of Good Corporate Governance (GCG) in 2012, it was
concluded that Bank has practiced the GCG principles
in accordance with applicable regulations, although
there were still minor operational and reporting errors
which were classified as human errors, thus they did not
significantly impact the Bank’s operations. The Bank has
conducted an assessment using the GCG Self Assessment
Working Paper set by Bank Indonesia, which includes 11
(eleven) rating factors based on prevailing stipulation with
composite value is 1.875 and in the criteria of “Good”.
Kesimpulan Umum Pelaksanaan GCGGeneral Conclusions of Good Corporate Governance Implementation
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance
68 PT Bank Resona Perdania Tinjauan Teknologi & Informasi Information Technology Review | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Teknologi informasi memegang peranan
penting dalam membentuk pondasi
yang kuat bagi lancarnya kegiatan bisnis
perusahaan. Untuk itu Bank Resona Perdania
senantiasa melakukan pengembangan dan
memperbarui Teknologi Informasi sesuai
dengan perkembangan teknologi dan
peraturan yang berlaku untuk mencapai
tujuan bisnis Bank, meningkatkan kualitas
pelayanan kepada nasabah dan efisiensi
operasional Bank sehingga bisa menjadi nilai
tambah bank di masa yang akan datang.
Kebutuhan akan sistem Teknologi Informasi
yang handal memerlukan infrastruktur
yang baik dan terencana. Sejalan dengan
hal tersebut, tahun 2012 Bank telah
menyelesaikan renovasi Data Center yang
diyakini dapat mengurangi risiko kegagalan
sistem yang ada pada Bank, meningkatkan
kinerja dan juga untuk mempermudah
Bank dalam pengembangan. Bank juga
memperbaiki proses internal yang mengarah
pada proses otomasi dengan melakukan
koneksi sistem pembayaran pajak dengan
sistem core banking Bank dan sistem
Information technology plays an important
role in establishing a strong foundation for
success in the Company’s business activities.
Therefore Bank Resona Perdania continues to
develop and update Information Technology
in order to be in line with technology
development and regulation in order to
achieve business goals, to improve service
quality to customer and to add value in
operation efficiency in the future.
The need for reliable Information Technology
system requires a well-planned infrastructure.
Correspondingly, the Bank in 2012 completed
the renovation of Data Center deemed
to reduce the risk of failure to the Bank’s
existing system, improve the performance
and facilitate the Bank’s development.
The Bank also improved internal processes
that lead to the automation process by
connecting the tax payment system with
core banking system and customs system
to streamline the Bank’s operational
performance and reduce operational risk. In
Peranan Teknologi Sistem Informatika dalam Manajemen Sistem Informasi
Information Technology System Role in Management Information System
Sistem TI Bank Resona Perdania
IT System in Bank Resona Perdania
Tinjauan Teknologi & InformasiInformation Technology Review
PT Bank Resona Perdania 69 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tinjauan Teknologi & Informasi Information Technology Review
Rencana Pengembangan TI pada tahun 2013
IT Development Plan in 2013
kepabeanan yang dapat mengefisiensikan
kinerja operasional Bank serta mengurangi
risiko operasional. Bank juga melakukan
review, pemeliharaan dan pengujian sarana
backup center yang didukung dengan
kebijakan Disaster Recovery Plan (DRP) dan
Business Continuity Plan (BCP) secara berkala.
Rencana pengembangan Teknologi Informasi
di Bank Resona Perdania telah ditetapkan
pada Rencana Strategi Teknologi Informasi.
Pengembangan tersebut meliputi:
• Melakukan pengembangan sistem jaringan
dan sistem keamanan jaringan Bank
dengan mengakomodasi perkembangan
teknologi yang ada dan untuk memitigasi
potensial risiko yang dapat terjadi.
• Membangunsisteminformasi
management yang tepat dan cepat melalui
pengembangan sistem Data Warehouse.
• Melakukanevaluasiberkelanjutandan
pengembangan Teknologi Informasi Bank
untuk memenuhi kebutuhan bisnis Bank
serta pihak regulator.
addition, the Bank conducted periodically
review, maintenance and testing on the
facilities of backup center, that supported
with the policies of Disaster Recovery Plan
(DRP) and Business Continuity Plan (BCP).
Bank Resona Perdania’s Information
Technology development plan has been set
on Information Technology Strategic Plan.
Included in the development are:
•Todevelopnetworksystemsandnetwork
security systems to accommodate existing
development technology and to mitigate
potential risks which may occur
.•Tobuildappropriateandfastmanagement
information system through the
development of Data Warehouse system.
•Toconductanongoingevaluationand
Information Technology development to
meet the needs of the Bank’s businesses
and the regulators’ parties.
70 PT Bank Resona Perdania Pengelolaan Sumber Daya Manusa Human Resources Management | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Bank Resona Perdania telah meningkatkan
fungsi manajemen pengelolaan sumber
daya manusia melalui pengembangan
struktur organisasi yang lebih baik, handal
dan terpadu. Saat ini Bagian Sumber Daya
Manusia sedang mengembangkan sistem
penerimaan karyawan secara terencana dan
terkoordinir dengan program pendidikan
dan pelatihan, sehingga ke depannya
diharapkan akan memperoleh karyawan
yang sesuai dengan kebutuhan Bank
dan mempunyai pengetahuan yang luas
dibidang perbankan serta mempunyai
dedikasi tinggi untuk kemajuan bersama.
Dalam memenuhi kebutuhan karyawannya,
Bank Resona Perdania saat ini melakukan
proses penerimaan karyawan secara
terorganisir dengan melibatkan para
penanggung jawab dari Seksi, Bagian dan
Cabang sebagai pengguna (user), sejak
awal proses sampai pada tahap wawancara
sehingga diperoleh calon karyawan yang
sesuai dengan kebutuhan Bank.
Bank Resona Perdania has increased the
management function of its human resources
through the Bank’s more reliable and
integrated organization structure. Currently,
the Human Resources Division is developing
a well-thought plan of staff recruitment
system, executed with education and training
programs. Thus, Bank Resona Perdania
expects to have the employees recruited based
on the Bank’s needs and the employees’ vast
banking knowledge and high dedication.
In meeting the needs of the employees,
Bank Resona Perdania is currently accepting
applications for requirement process
organizely by involving the employees in
charge of each Section, Division and Branch
as users, from the beginning of the process to
the interview stage so as to get prospective
staff candidate according to the Bank’s needs.
Sampai dengan 31 Desember 2012, jumlah
pegawai Bank Resona Perdania mencapai
293 karyawan dengan kriteria pokok
sebagai berikut:
• Sebanyak190karyawanatau64,84%dari
total karyawan merupakan lulusan Sarjana
dan di atasnya.
• Sebanyak248karyawanatau84,65%
dari total karyawan berstatus sebagai
karyawan tetap.
• Jumlahkaryawanwanitaadalah148
orang, sedangkan jumlah karyawan pria
jumlahnya 145 orang.
As of December 31, 2012, the number of
employees of Bank Resona Perdania
reached 293 with the following
basic criteria:
• Asmuchas190employeesor64.84%
of total employees earn at least
undergraduate degree.
• Asmuchas248employeesor84.65%of
total employees are permanent staff.
• Thenumberofwomenemployeesare148
people, while men employees number are
145 people.
Data Pegawai Bank Resona Perdania 2012
The Employees Data of Bank Resona Perdania 2012
Pengelolaan Sumber Daya ManusiaHuman Resources Management
PT Bank Resona Perdania 71 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Pengelolaan Sumber Daya Manusa Human Resources Management
Bank Resona Perdania secara berkala
mengikutsertakan karyawan yang memenuhi
persyaratan untuk mengikuti berbagai jenis
pelatihan sesuai dengan tugas dan tanggung
jawabnya masing-masing, baik yang
diselenggarakan oleh Bank sendiri maupun
oleh pihak eksternal.
Setiap karyawan baru akan diikutsertakan
dalam pelatihan Pengetahuan Dasar
Perbankan (Basic Banking Knowledge)
untuk dapat memahami pengetahuan teknis
perbankan pada umumnya serta sistem
dan prosedur operasional perbankan yang
berlaku di Bank Resona Perdania. Kemudian
pada tahap berikutnya; karyawan yang telah
mengikuti pelatihan pengetahuan dasar
perbankan tersebut akan diikutsertakan pada
pelatihan Lanjutan Pengetahuan Perbankan
(Pre Intermediate Banking Knowledge).
Pelatihan dan pengembangan kemampuan
karyawan diselenggarakan melalui in-house
training yang dilakukan dengan 2 (dua)
cara, yaitu: internal training dan eksternal
training. Adapun internal training antara lain:
Code of Conduct dan Know Your Employee,
sedangkan eksternal training antara lain:
Pengetahuan Dasar Perbankan dan Lanjutan
Pengetahuan Perbankan. Sementara itu
public training, antara lain: Sertifikasi
Manajemen Risiko dan Kepemimpinan Bank.
Adapun jumlah karyawan yang telah lulus
ujian sertifikasi manajemen risiko sampai
dengan periode tahun 2012 adalah
sebagai berikut:
The number of employees having passed the
risk management certification as of the 2012
period was as follows:
Bank Resona Perdania gradually has its eligible
employees participated at various trainings in
line with their tasks and responsibilities, be it
organized by the Bank or external parties.
Every new employee is subject to enroll at
Basic Banking Knowledge training, with the
objective of gaining the insights into banking
technical knowledge and current banking
procedure in general and at Bank Resona
Perdania in particular. Next, employees
participating at this basic knowledge training
will be enrolled at further level of the training,
which is Pre Intermediate Banking Knowledge.
During the year 2012, training and
development was realized through in-house
trainings that held in 2 (two) ways: internal
training and external training. The internal
trainings including Code of Conduct and
Know Your Employee while external trainings
including Basic Banking Knowledge and Pre-
Intermediate Banking Knowledge. Meanwhile
public trainings including Risk Management
Certification and Bank Leadership.
Pelatihan dan Pengembangan Karyawan
Trainings and Employees Development
Pendidikan PegawaiEmployee Education
Jumlah Pegawai/ Number of Employees
Persentase/ Percentage
Tingkat Sertifikat Certificate Level
Jumlah Pegawai Number of Employees
Status PegawaiEmployee Status
Jumlah Pegawai/ Number of Employees
Persentase/ Percentage
Status PegawaiEmployee Status
Jumlah Pegawai/ Number of Employees
Persentase/ Percentage
< SMA< Senior H.S.
51
17.41%
Level I
42
Level II
22
Level III
50
Level IV
35
Total
149
TetapPermanent
248
84.64%
PriaMale
145
49.49%
S1Bachelor’s Degree
173
59.04%
JumlahTotal
293
100%
JumlahTotal
293
100%
JumlahTotal
293
100%
S2Master’s Degree
17
5.80%
D1 – D3Diploma
52
17.75%
KontrakContract
40
13.65%
WanitaFemale
148
50.51%
Outsource
5
1.71%
72 PT Bank Resona Perdania Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibilities | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Di tengah aktivitas bisnisnya, Bank Resona
Perdania turut berpartisipasi dalam
menjalankan program Tanggung Jawab Sosial
atau biasa dikenal dengan Corporate Social
Responsibilities (CSR).
Bank memiliki tanggung jawab dalam upaya
turut andil pada pembangunan ekonomi
berkelanjutan demi meningkatkan hidup
bermasyarakat yang berkualitas. Hal ini
diharapkan dapat berdampak baik bagi bisnis
sekaligus dalam kehidupan sosial.
CSR dapat dikatakan sebagai bentuk
keseimbangan antara usaha Bank dalam
pencapaian keuntungan yang maksimal
dengan wujud apresiasi Bank dalam
mewujudkan kesejahteraan masyarakat,
baik karyawan serta lingkungan sekitar.
In the middle of business activities,
Bank Resona Perdania actively participates
to implementing Corporate Social
Responsibilities (CSR) program.
The Bank is responsibility to carries out
sustainable economic development with
improving the quality socialization. It expected
paving the way for positive impact to both,
the business and social life.
CSR can be said to balancing between
achieving maximum profit and the Bank
contribution in realize the people’s welfare,
including for employees and surrounding
environment.
Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibilities
PT Bank Resona Perdania 73 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibilities
15 Januari 2012
Bank Resona Perdania mengadakan acara
Natal 2011 bersama dengan anak-anak
tuna netra di Yayasan Elsafan, Jakarta Timur.
Adapun donasi yang diberikan adalah kertas
braille, peralatan mandi, serta uang tunai.
Diharapkan bantuan ini dapat memberikan
kontribusi bagi terselenggaranya kegiatan
belajar mengajar di Yayasan Elsafan serta
membangkitkan semangat anak-anak.
4 Agustus 2012
Bank Resona Perdania mengadakan acara
sahur bersama dan bakti sosial di Panti
Asuhan Terpadu Yatim Al-Andalusia. Bakti
sosial dilakukan melalui pemberian santunan
tunai kepada 35 orang anak panti asuhan,
sumbangan tunai kepada Panti Asuhan,
dan pemberian bahan pangan. Dengan
pemberian bantuan ini diharapkan dapat
membantu kegiatan operasional panti sehari-
hari, kegiatan belajar-mengajar anak-anak
panti, dan perbaikan fasilitas panti seperti
kamar tidur, kamar mandi, dan mushola.
January 15, 2012
Bank Resona Perdania held a 2011 Christmas
Celebration with sight-impaired children
at Elsafan Foundation in East Jakarta. The
Donations are brailed stationery, toiletries
and cash. It was hoped that the event could
support the foundation’s teaching and
learning activities that encourage children
to do their best.
August 4, 2012
Bank Resona Perdania organized a pre-meal
gathering during Ramadhan (Sahur) and
social activity at Al-Andalusia Orphanage.
The social activity was conducted by giving
cash donation and food to 35 orphans and
the orphanage. The donation was expected
to help the support of the orphans, the
orphanage’s daily activities including teaching
and learning, and the improvement of the
orphanage’s facilities such as bedrooms,
bathrooms and prayer room.
Natal Bersama dengan Anak-Anak Tuna Netra di Yayasan Elsafan
Christmas with Sight Impaired Children at Elsafan Foundation
Acara Sahur Bersama dan Kegiatan Sosial di Panti Asuhan Al-Andalusia
Pre-Meal Gathering during Ramadhan (Sahur) and Social Activity at Al-Andalusia
74 PT Bank Resona Perdania
27 November 2012
Bank Resona Perdania menandatangani
kerjasama program beasiswa dengan
Universitas Indonesia, Fakultas Ilmu
Pengetahuan Budaya, Program Studi Jepang.
Hal ini merupakan salah satu perwujudan
program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan.
Program beasiswa ini diberikan dalam bentuk
bantuan biaya kuliah dan uang saku secara
tunai kepada mahasiswa dan mahasiswi
yang terpilih selama satu tahun. “Besar
harapan kami agar hal ini dapat membantu
mahasiswa yang menerima beasiswa untuk
menyelesaikan kuliah”, kata Bapak Akihiro
Miyamoto, Presiden Direktur Bank Resona
Perdania dalam acara penandatanganan
kerjasama di Universitas Indonesia, Fakultas
Ilmu Pengetahuan Budaya, Depok.
7 Mei 2012
Bank Resona Perdania menggelar program
edukasi perbankan yang dihadiri oleh staf,
aparat dan warga sekitar kantor Kelurahan
Penggilingan, Jakarta Timur. Dalam program
edukasi ini Bank mencoba untuk memberikan
pemahaman lebih mengenai produk dan jasa
perbankan secara umum. Program edukasi
yang diterapkan oleh Bank, sejalan dengan
pilar keuangan inklusi Bank Indonesia, pilar
pertama yaitu edukasi keuangan dalam
meningkatkan pemahaman masyarakat
terhadap manfaat dan penggunaan produk
keuangan.
November 27, 2012
Bank Resona Perdania signed a scholarship
partnership program with University of
Indonesia, Faculty of Humanities, Japanese
Studies Program. The partnership is one
of the realizations of Corporate Social
Responsibility program.
This scholarship program is given in the form
of financial aids comprising tuition fees and
cash pocket money to college students of
one-year scholarship recipients. “We hope
that this will help the students who received
their scholarship to complete their study,”
Mr. Akihiro Miyamoto, President Director of
Bank Resona Perdania, said at the signing
ceremony at the University of Indonesia,
Faculty of Humanities, Depok.
May 7, 2012
Bank Resona Perdania held a banking
education program, which was attended
by staff, officials and local residents of
Penggilingan district office, East Jakarta.
Through this education program, the Bank
delivered an insight into general banking
products and services. The education
program implemented by Bank is in line with
the Bank Indonesia’s first inclusive financial
pillar, namely banking education as a way to
increase public understanding on benefits
and uses of financial products.
Program Beasiswa dengan Universitas Indonesia, Fakultas Ilmu Pengetahuan Budaya, Program Studi Jepang
Scholarship Program with University of Indonesia, Faculty of Humanities, Japanese Studies Program
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibilities | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Program Edukasi PerbankanBanking Education Program
Program Edukasi Perbankan di Kantor Kecamatan Penggilingan, Jakarta Timur
Banking Education Program at Penggilingan Distric Office, East Jakarta
PT Bank Resona Perdania 75
Bank menjelaskan kepada peserta mengenai
program edukasi yang bertujuan agar :
1. Masyarakat lebih berorientasi dalam
melakukan transaksi keuangan
melalui Bank.
2. Meningkatkan pemahaman atas jenis
produk dan layanan perbankan.
3. Meningkatkan pemahaman atas
perhitungan bunga dan biaya yang ada
dalam transaksi perbankan.
24 September 2012
Bank Resona Perdania menggelar program
edukasi perbankan yang dihadiri oleh staf,
aparat dan warga sekitar Kantor Rukun
Warga (RW) 01 Kelurahan Ujung Menteng,
Jakarta Timur. Dalam program edukasi
ini, Bank mencoba untuk memberikan
pemahaman lebih mengenai produk dan jasa
perbankan secara umum.
Program ini disambut antusias oleh para
peserta yang terlihat aktif dalam memberikan
pertanyaan-pertanyaan seputar realita atas
produk dan layanan yang diberikan dunia
perbankan kepada masyarakat. Dalam
rangka memberikan pemahaman yang lebih
mengenai produk dan layanan perbankan
secara umum, Bank akan terus menjalankan
program edukasi perbankannya secara
berkesinambungan.
The Bank explained to participants that the
education program is aimed at:
1. Creating more oriented society in using
bank as a means of financial transactions.
2. Enhancing an insight into types of banking
products and services.
3. Increasing understanding of the interest
rate calculation and banking transaction
expenses.
September 24, 2012
Bank Resona Perdania held a banking
education program, which was attended
by staff, officials and local residents of
Ujung Menteng, East Jakarta. Through this
education program, the Bank delivered
more understanding about general banking
products and services.
Participants were enthusiastic about the
program, as they actively involved in
discussions about the products and services
available the world of banking has to offer to
public at large. To give more understanding
about general banking products and services,
Bank will continuously hold its banking
education program.
Program Edukasi Perbankan di Kantor RW 01, Kelurahan Ujung Menteng, Jakarta Timur
Banking Education Program at Rukun Warga (RW) 01 Office, Ujung Menteng District, East Jakarta
Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibilities
76 PT Bank Resona Perdania Produk & Layanan Products & Services | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Current AccountAvailable in several currencies:
• IndonesianRupiah(IDR)
• USDollar(USD)
• JapaneseYen(JPY)
• SingaporeDollar(SGD)
• Euro(EUR)
• AustralianDollar(AUD)
Scriptless Time Deposit and Deposit On CallAvailable in several currencies:
• IndonesianRupiah(IDR)
• USDollar(USD)
• JapaneseYen(JPY)
• Euro(EUR)
Special Time DepositAvailable in several currencies:
• IndonesianRupiah(IDR)
• USDollar(USD)
• JapaneseYen(JPY)
LoanTypes of loans:
• SyndicatedLoan,availableinRupiahand
Foreign Currency
• JointFinancingLoan,availableinRupiah
and Foreign Currency
•WorkingCapitalLoanandInvestmentLoan,
available in Rupiah and Foreign Currency.
• TrustReceipt,availableinRupiahand
Foreign Currency
• Overdraft,availableinRupiahandForeign
Currency.
FactoringPurchasing Account Receivables today at
discount rate, and then receiving payment
in full amount on the maturity date of the
receivables.
Products
Produk & LayananProducts & Services
PT Bank Resona Perdania 77 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Produk & Layanan Products & Services
Import
• OpeningofLetterofCredit(L/C)
• OpeningofLetterofLocalL/C
• AcceptanceofImportDocument
(L/C and Non L/C)
• HandlingInvoice
Export• Negotiation(L/C)
• Advising(L/C)
• Collection(L/C)
Bank Guarantee• BidBond
• AdvancePaymentBond
• PerformanceBond
• RetentionBond
• CustomBond
• Maintenance/WarrantyBond
• OtherBond
• StandbyL/C
Others• BidBond
• SafeDepositBox
• Collection
• ForeignCurrencyTransactionsin
the form of Bank Notes, Bank Drafts,
Traveller Cheques
• Transfer,includingRTGS
• Intercityclearing
• TaxPayment
• BankReference
• FaxService
• AuditConfirmation
• SupportingLetter
• InternetBankingPerdaniaDirect
Remittance• BidBondForeignCurrencyTransfer
Services
78 PT Bank Resona Perdania Anak Perusahaan Subsidiary | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
PT Resona Indonesia Finance merupakan
anak perusahaan Bank Resona Perdania yang
berdiri sejak Agustus 1984. Dahulu PT Resona
Indonesia Finance bernama PT Daiwa Lippo
Leasing Corporation dan pada Maret 2003
menjadi PT Resona Indonesia Finance.
Bergerak di bidang usaha anjak piutang, sewa
guna usaha, pembiayaan konsumen, dan
kartu kredit, PT Resona Indonesia Finance lebih
menitik beratkan fokus usahanya pada sewa
guna usaha dan pembiayaan konsumen.
Pada tahun 2012, PT Resona Indonesia Finance
menerima penghargaan sebagai “Perusahaan
Pembiayaan dengan Kinerja Keuangan Sangat
Bagus” dari Majalah InfoBank berdasarkan
laporan keuangan 2011. Selain itu, InfoBank
Golden Trophy 2012 juga dianugerahkan
kepada PT Resona Indonesia Finance atas
prestasinya selama lima tahun berturut-turut
(2007 – 2012), karena meraih predikat sebagai
perusahaan pembiayaan dengan kinerja
keuangan “Sangat Bagus”.
Sebagai pemegang saham utama,
Bank Resona Perdania melakukan pengawasan
bulanan atas kinerja PT Resona Indonesia
Finance dan audit umum tahunan yang
dilakukan Satuan Kerja Audit Internal (SKAI)
Bank. Selain itu, Bank Resona Perdania juga
memberikan fasilitas pinjaman kepada
PT Resona Indonesia Finance guna mendukung
kegiatan operasional dan perkembangan
PT Resona Indonesia Finance kedepan.
PT Resona Indonesia Finance was established
in August 1984 as a subsidiary of Bank
Resona Perdania. Formerly known as
PT Daiwa Lippo Leasing Corporation, the
Company changed its name to PT Resona
Indonesia Finance in March 2003. Involved
in the business activities of factoring, leasing,
consumer financing and credit cards,
PT Resona Indonesia Finance has focuses
on leasing and consumer financing.
In 2012, PT Resona Indonesia Finance
received an award as “Financing Company
with Excellent Financial Performance” from
InfoBank Magazine. The award was based
on 2011 financial statement. Moreover,
the same publication also awarded to the
company with 2012 InfoBank Golden Trophy,
for their performance as financing company
with “Excellent” financial performance in
2007 – 2012.
As majority shareholder, Bank Resona
Perdania conducts monthly monitoring on
PT Resona Indonesia Finance’s performance,
and annual general audit through the Bank’s
Internal Audit Task Force. Beside that, the
Bank also provides loan facilities to PT Resona
Indonesia Finance to support its operational
activities and ongoing development.
PT Resona Indonesia Finance
PT Resona Indonesia Finance
Anak PerusahaanSubsidiary
PT Bank Resona Perdania 79 Laporan Tahunan 2012 Annual Report | Anak Perusahaan Subsidiary
Profil
Modal disetor: Rp 25.000.000.000
Pemegang Saham
PT Bank Resona Perdania (99,99%)
Resona Bank Ltd., Jepang (0,01%)
Dewan Komisaris
Presiden Komisaris : Akira Kakihara
Komisaris : Abdul Haris Hartanto
Direksi
Presiden Direktur : Daisuke Sugiura
Direktur : Agus Amin Satyadarma
Alamat
Gedung Bank Resona Perdania, Lt. 5
Jl. Jend. Sudirman Kav. 40-41
Jakarta 10210 Indonesia
Phone : +62 21 570 1956
Fax : +62 21 570 1961
Profile
paid-up capital: Rp 25,000,000,000
Shareholders
PT Bank Resona Perdania (99.99%)
Resona Bank Ltd., Japan (0.01%)
Board of Commissioner
President Commissioner : Akira Kakihara
Commissioner : Abdul Haris Hartanto
Board of Directors
President Director : Daisuke Sugiura
Director : Agus Amin Satyadarma
Address
Bank Resona Perdania Building, 5th floor.
Jl. Jend. Sudirman Kav. 40-41
Jakarta 10210 Indonesia
Phone: +62 21 570 1956
Fax : +62 21 570 1961
Total Aset
Total Ekuitas
Laba Bersih
Total Assets
Total Equity
Net Income
Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights Dalam Jutaan Rupiah (in million rupiah)
2010
263,853
70,474
12,595
2012
387,428
91,423
13,889
2011
298,398
81,534
11,060
Kantor PusatHead Office
Bank Resona Perdania Building
Jl. Jend. Sudirman Kav. 40-41 Jakarta 10210
Jakarta – Indonesia
Phone : +62 21 570 1958
Fax : +62 21 570 1936
Kantor CabangBranch Offices
Surabaya
3rd Floor Plaza BRI, Suite 305
Jl. Jend. Basuki Rachmat No. 122
Surabaya 60271 East Java - Indonesia
Phone : +62 31 535 5858
Fax : +62 31 535 2007
Bandung
2nd Floor Wisma Bumiputera
Suite No. 204-205
Jl. Asia Afrika no. 141-149
Bandung 40112
West Java - Indonesia
Phone : +62 22 424 1742
Fax : +62 22 424 1207
Kantor Cabang PembantuSub Branch Offices
Cikarang
2nd Floor EJIP Center Building
EJIP Industrial Park, Plot 3A
South Cikarang
Bekasi 17550
West Java - Indonesia
Phone : +62 21 897 4940
Fax : +62 21 897 4941
Karawang
1st Floor Graha KIIC
Jl. Permata Raya Lot C-1B
KIIC Industrial Park
Karawang 41361
West Java - Indonesia
Phone : +62 21 8911 5020
Fax : +62 267 647 347
MM2100
Ruko Mal Bekasi Fajar Blok D No. 8
MM2100 Industrial Town
West Cikarang Bekasi 17520
West Java - Indonesia
Phone : +62 21 8998 2151
Fax : +62 21 8998 2943
80 PT Bank Resona Perdania Alamat Kantor Office Address | Laporan Tahunan 2012 Annual Report
Alamat KantorOffice Addresses
PT Bank Resona Perdania
Bank Resona Perdania Building
Jl. Jenderal Sudirman, kav. 40–41
Central Jakarta, 10210
Jakarta, Indonesia
Phone : +62 21 570 1958
Fax : +62 21 570 1936
www.perdania.co.id