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La Newsletter du Groupe PlaNet Finance La Newsletter du Groupe PlaNet Finance La Newsletter du Groupe PlaNet Finance La Newsletter du Groupe PlaNet Finance Février 2010Février 2010Février 2010Février 2010

Contrainte d’abandonner ses terres en 2001 à cause du conflit interne entre guérilla, paramilitaires et armée colombienne, Gladys Henao Perez s’installe dans le quartier pauvre d’Aguablanca à Cali. Sans ressources, elle se tourne vers l’institution de microfinance COOMOSTAZA (Cooperativa Multiactiva Semilla de Mostaza) afin d’ouvrir un atelier de production d’objets de décoration d’intérieur et de jouets pour enfants. Ses prêts lui permettent non seulement de mettre sur pieds son projet mais aussi de s’équiper en outils plus efficients et d’agrandir son atelier et son espace de vente.

Avec ses produits originaux et de qualité, Gladys Henao Perez attire aujourd’hui de nombreux clients et rembourse toujours ses prêts. Ses objectifs aujourd’hui: fournir les grandes surfaces, exporter ses produits vers d’autres régions du pays et se spécialiser dans les produits pour enfants de haute quali-té. Gladys apparait pour de nombreuses femmes déplacées de Colombie comme un bel exemple de réussite.

COOMOSTAZA est le partenaire local principal du projet “Microfinance et femmes déplacées ” mis en œuvre depuis 2008 par PlaNet Finance en Colombie. Pour plus d’informations : www.coomostaza.org et pour tous les projets de PlaNet Finance en Colombie et dans le monde entier : www.planetfinance-as.org, section « projets »

Microentrepreneur du moisMicroentrepreneur du moisMicroentrepreneur du moisMicroentrepreneur du mois Gladys Henao Perez, Créatrice d’objets de décoration et de jouets, Colombie

PlaNet Finance appelle à la mobilisation pour soutenir la reconstruction en Haïti PlaNet Finance appelle à la mobilisation pour soutenir la reconstruction en Haïti PlaNet Finance appelle à la mobilisation pour soutenir la reconstruction en Haïti PlaNet Finance appelle à la mobilisation pour soutenir la reconstruction en Haïti Alors que les acteurs de l’aide d’urgence poursuivent leurs actions si essentielles auprès des populations sinistrées, PlaNet Finance attire l’attention de la communauté internationale sur l’importance d’une stratégie de reconstruction durable. Cette reconstruction ne peut se faire sans aide financière et humaine, c’est pourquoi nous faisons appel à chacun d’entre vous. PlaNet Finance sélectionnera des institutions de microfinance locales et leur apportera, grâce à vos dons, les fonds nécessaires pour se reconstruire et développer des projets visant à aider les sinistrés à rebâtir leurs vies avec dignité.

Pour aider PlaNet Finance dans cette misssion, vous pouvez faire un don :

• sur l’espace donation de notre site www.planetfinancegroup.org • par un transfert bancaire sur le compte suivant : Code banque 10107 / Code guichet 00283 / Code BIC BREDFRPPXXX/ Numéro de compte : 00620831171 / Clé 73 /Domiciliation BRED Neuilly sur Seine/IBAN FR76 1010 7002 8300 6208 3117 173

• par chèque à l’ordre de « PlaNet Finance Dons Haïti » en l’envoyant à l’adresse suivante : PlaNet Finance—Dons Haïti 13 rue Dieumegard 93400 Saint-Ouen FRANCE

En vous remerciant pour votre soutien et votre générosité.

Certains ont longtemps étudié le secteur de la microfinance uniquement en analysant ses indicateurs financiers. Or, la microfinance ne peut pas remplir sa mission de lutte contre la pauvreté si elle omet son objectif social. Mesurer la performance sociale des institutions de microfinance est donc un réel enjeu.

Dans l’euphorie qui a suivi l’année mondiale du microcrédit et le prix Nobel de la Paix remis à Mu-hammad Yunus et à la Grameen Bank, des slogans simplificateurs comme « Loans that change li-ves » ont fait oublier que pour qu’un prêt change « positivement » une vie, il faut qu’il soit octroyé avec beaucoup de précaution et de rigueur d’analyse.

Des dérives sont alors apparues dans le secteur, comme la facturation de taux d’intérêt usuraires, le surendettement ou l’utilisation de pratiques de recouvrement coercitives et illégales dans les cas les plus graves.

Les acteurs de la microfinance montrent une bonne capacité de réaction aux premiers signes de déri-ves et démontrent leur attachement à ce double objectif de pérennité financière et sociale ... Suite à la page 2

Emmanuelle Javoy

Directrice générale

PlaNet Rating

Mesure de la performance sociale des institutions de microfinance

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Soucieux de contribuer par leurs com-pétences et moyens d’action et d’in-fluence à la réalisation des objectifs de réduction de la pauvreté et de la malnu-trition, tels qu’ils ont été adoptés lors du Sommet du Millénaire, une majorité croissante d’acteurs techniques et du financement du secteur, à l’instar de la Fondation Grameen Crédit Agricole, concentre leur action sur les institutions de microfinance répondant à des critè-res sociaux forts. Ce doivent être des institutions de microfinance (IMF) qui :

• se donnent comme mission essen-tielle de lutter contre la pauvreté et pour l’inclusion financière des plus pauvres au travers d’une offre de micro-services financiers adaptés et accessibles

• se conforment à un certain nombre de principes éthiques notamment en ce qui concerne l’information et la protection des emprunteurs, le ni-veau des taux d’intérêt pratiqués, les méthodes de recouvrement des prêts et la prévention de la corrup-tion

• contribuent à la protection et l’amé-lioration de l’environnement, et par exemple pour la Fondation GCA, s’agissant de l’agriculture, par une gestion économe de l’eau et de l’é-nergie

Pour remplir cette mission, conformé-ment à leur mandat et principes éthi-ques, ces acteurs se dotent d’instru-

Article du moisArticle du moisArticle du moisArticle du mois L’importance de la performance sociale dans les choix d’investissement

ments d’analyse et d’évaluation, inspi-rés des meilleures pratiques du marché, qui ont vocation à être systématique-ment appliqués aux IMF potentiellement partenaires.

Aussi la Fondation GCA accorde-t-elle une importance égale aux performances financières et aux performances sociales et a ainsi intégré des outils d’analyse de performance sociale tout au long de son processus d’investissement, depuis la pré sélection des IMF partenaires, pen-dant les missions d’évaluation sur place, et tout au long du suivi de ces IMF.

Les méthodes d’évaluation des perfor-mances sociales des IMF, dont les prin-cipes et les principaux critères ont été établis au fil des ans grâce à l’étroite collaboration entre les agences de ra-ting en microfinance, les réseaux de microf inance et les chercheurs (organisations telles que CERISE1), font à présent l’objet d’un assez large consensus. Grâce au développement des standards de reporting social déve-loppés par le MixMarket, les institutions de microfinance pourront bientôt être comparées aussi sur des critères so-ciaux.

Il est temps à présent pour les Investis-seurs sociaux en microfinance d’évaluer leur propre performance sociale. Par exemple, la Fondation GCA, pour cha-que dossier d’investissement, établit une évaluation de la performance so-ciale de sa propre offre, selon trois di-mensions : (1) le ciblage géographique,

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Ainsi, le secteur s’attache aujourd’hui à mettre en place ou à peaufiner différents outils qui lui permettront à terme de gérer sa performance sociale aussi bien que sa performance financière : des études d’impact réalisées de manière ciblée et efficace, des enquêtes de satisfaction réalisées auprès des clients ou anciens clients, une exigence de transparence de la part des bailleurs spé-cialisés en microfinance ou labellisés « socialement responsables », la mise en place d’indicateurs de performance sociale standar-disés, des chartes éthiques et des codes de protection du consommateur ainsi que des méthodes d’évaluation et de notation de la performance sociale.

Des formes plus ou moins abouties de la plupart de ces outils sont d’ores et déjà disponibles grâce à des efforts souvent collectifs menés par des institutions de microfinance pionnières et leurs partenaires financiers et techniques. Les dirigeants d’institutions de microfinance pour qui l’atteinte des objectifs sociaux est au moins aussi importante que l’atteinte d’objectifs financiers, peuvent les utiliser. Cette attention accrue pour le bien-être et la satisfaction de leur clientèle devrait se traduire par un renforcement de leur pérennité, grâce à une meilleure maîtrise de l’ensemble des risques.

Planet Rating contribue à ces efforts pour une meilleure gestion de la performance sociale avec le Rating de Performance Sociale.

Emmanuelle Javoy, Directrice Générale, Planet Rating, entité du Groupe PlaNet Finance

Éditorial Éditorial Éditorial Éditorial (suite)(suite)(suite)(suite)

Grameen Credit Agricole Microfinance Foundation : www.grameen-credit-agricole.org

CERISE : www.cerise-microfinance.org

Secteur privé et développement est une revue gratuite et bimestrielle lancée récemment par Proparco, filiale de l’AFD. Elle a pour objectif de confronter les opinions d'experts (bailleurs de fonds, chercheurs, praticiens) sur le rôle du secteur privé dans le développement des pays du Sud.

TOUS LES NUMEROS DE LA REVUE SONT DISPONIBLES GRATUITEMENT EN LIGNE : www.proparco.fr

(rubrique « la revue secteur privé et développement »)

DANS LE N°3 CONSACRÉ A LA MICROFINANCE, RETROUVEZ UN

ARTICLE DE JACQUES ATTALI SUR LA PERFORMANCE SOCIALE DES

INSTITUTIONS DE MICROFINANCE

individuel et méthodologique des IMF partenaires (IDH du pays, niveau d’in-clusion financière, taille et positionne-ment de l’IMF etc) ; (2) l’offre de pro-duits : maturité des prêts, structuration en monnaie locale, amélioration de la structure du bilan de l’IMF, finance-ments innovants, et (3) les bénéfices pour les IMF : introduction à des parte-naires locaux, offre d’assistance techni-que etc.

Dans un contexte où la microfinance suscite de nombreux débats quant à son réel impact, les investisseurs sociaux en microfinance doivent s’efforcer d’appli-quer et de promouvoir les meilleurs pratiques du secteur pour encourager tous les acteurs à s’atteler à la mission essentiellement sociale de la microfi-nance.

Jürgen Hammer

Directeur des investissements, Grameen Credit Agricole Microfinance

Foundation

1CERISE est le Comité d'Echange, de Ré-flexion et d’Information sur les Systèmes d'Epargne-crédit, dont sont membres cinq organisations françaises spécialisées dans l’étude, la mise en œuvre et l’appui aux institutions de microfinance dans les pays du Sud.

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ActualitésActualitésActualitésActualités

Agenda Agenda Agenda Agenda ---- février 2010 février 2010 février 2010 février 2010

PlaNet Finance est partenaire de l’Arrondi Solidaire PlaNet Finance est partenaire de l’Arrondi Solidaire PlaNet Finance est partenaire de l’Arrondi Solidaire PlaNet Finance est partenaire de l’Arrondi Solidaire PlaNet Finance est partenaire de la l’Arrondi Soli-daire, le premier exemple en France de micro-don par prélèvement des centimes sur salaire.

Ce nouveau dispositif de collecte de dons, inspiré du « Payroll Giving » anglo-saxon est proposé en France par ADP, le Spécialiste des services de Paie et de Ressources Humaines, en partenariat avec microDON , entreprise citoyenne fonctionnant sur le modèle de l’entrepreneuriat social et l’agence Excel.

L’Arrondi Solidaire offre la possibilité à tous les salariés et leurs employeurs de soute-nir les actions d'associations de cause d'intérêt général. Dans la conjoncture de crise mondiale, PlaNet Finance, pour son soutien à l’emploi par le financement de micro-crédits à l’international, a été choisi comme association bénéficiaire.

Le salarié choisit librement de donner les centimes d’euros du net à payer de son bulletin de paie à l’association de son choix. Le salarié peut également faire un don supplémentaire de quelques euros et son employeur peut abonder le dispositif à 100% ou plus. Le principe : donner peu mais régulièrement. Eutelsat, client d’ADP est le premier à proposer le dispositif à ses 500 collaborateurs. ADP prévoit de proposer à tous ses clients de déployer le programme dans leur entre-prise et a pour objectif de récolter à terme 6 millions d’euros par an.

Ces dons permettront à PlaNet Finance de financer les institutions de microfinance les plus fragiles dans les pays qui en ont le plus besoin et de pérenniser le secteur de la microfinance. Les petits entrepreneurs pourront ainsi développer leur activité, et améliorer leurs conditions de vie, celles de leur famille et de leur communauté.

Clients d’ADP, vous souhaitez nous soutenir: visitez le site www.larrondisolidaire.org!

Des produits de microfinance adaptés à des producteurs de cacao en ColombieDes produits de microfinance adaptés à des producteurs de cacao en ColombieDes produits de microfinance adaptés à des producteurs de cacao en ColombieDes produits de microfinance adaptés à des producteurs de cacao en Colombie PlaNet Finance Colombia travaille actuellement sur la création de services de microfi-nance spécialement adaptés à une population de 3 000 producteurs de cacao de la coopérative ECOCACAO. Ce projet sera particulièrement novateurs, puisque les servi-ces de microfinance seront proposés directement par la coopérative en partenariat avec une banque commerciale, Bancolombia.

Grâce à l’accès aux services financiers, les producteurs de cacao vont pouvoir se lan-cer dans le production de cacao organique et sa transformation en produits de haute valeur ajoutée (chocolats spéciaux) pour le marché national et international.

Entrant dans une nouvelle phase du projet, PlaNet Finance va appuyer la nouvelle institution de microfinance par de l’assistance technique sur une durée de deux ans. ECOCACAO finance une partie de ce projet à côté d’autres investisseurs recherchés par PlaNet Finance.

Petits-déjeuners débat organisés par PlaNet Finance à Paris :

⇒ 4 février : sur le thème « Microfinance et développement durable » ⇒ 4 mars: sur le thème « Microfinance et chaîne de valeur » Pour plus d’informations : lespetitsdejeuners@planetfinance.org

Autres événements :

⇒ 3-4 février : Salon des Entrepreneurs, Paris, France. FinanCités sera pré-sent sur le stand de la région Ile-de-France Pour plus d’informations : www.salondesentrepreneurs.com

⇒ 18-22 février : 8ème salon de l’artisanat et 6ème compétition artisa-nale, Katmandou, Népal. Organisé en partenariat avec PlaNet Finance Népal. Pour plus d’informations : www.smelink.com.np

⇒ 23-25 février : Microinsurance Summit, Londres, Royaume-Uni. Evéne-ment en partenariat avec PlaNet Guarantee qui y animera un atelier. Pour plus d’informations : www.hansonwade.com/events/microinsurance-summit-2010

⇒ 24-26 février: Mobile Payments and Mobile Commerce Summit - West Africa, Lagos, Nigeria. Arnaud Ventura, Vice-Président de PlaNet Finance interviendra sur l’accès aux services financiers en Afrique de l’Ouest par le téléphone portable Pour plus d’informations: bspmediagroup.com/event.php?EID=%2046

Sommet Microfinance Sommet Microfinance Sommet Microfinance Sommet Microfinance et Nouvelles Techno-et Nouvelles Techno-et Nouvelles Techno-et Nouvelles Techno-logies les 11 et 12 logies les 11 et 12 logies les 11 et 12 logies les 11 et 12 mars à Marrakechmars à Marrakechmars à Marrakechmars à Marrakech

PlaNet Finance, le Groupe Banque Popu-laire et Sogeti organisent à Marrakech les 11 et 12 mars 2010 la 2ème édition de la conférence internationale : « Microfinance et Nouvelles Technologies » sur le thème « Quels modèles gagnants pour l’accès aux services financiers des populations non-bancarisées ? ».

Cette conférence est le rendez-vous in-contournable des décideurs de la microfi-nance et des nouvelles technologies. 50 experts internationaux sont attendus pour animer les conférences entourés de 250 décideurs du monde entier ainsi que de nombreux exposants nationaux et inter-nationaux.

Après la première édition qui s’est tenue en Inde en 2008, son objectif principal est de renforcer les synergies entre les deux secteurs afin de développer l’utilisation des Technologies de l’Information et de la Communication (T.I.C.) en microfinance.

Pour plus d’informations : www.mfntsummit2010.com

PlaNet Guarantee est partenaire du Micro-insurance Summit 2010 à Londres. Plus d’informations dans la partie “agenda”.

Microassurance en Inde Microassurance en Inde Microassurance en Inde Microassurance en Inde PlaNet Guarantee a signé avec le courtier d’assurance/réassurance mondial Guy Carpenter, un accord pour le programme “Tamil Nadu Chief Minister’s Life Saving Treatments Microinsurance Program”. Ce programme fournit à 10 millions de famil-les pauvres de l’Etat de Tamil Nadu, une couverture automatique pour les traite-ments d’une liste de 51 maladies et opé-rations chirurgicales. PlaNet Guarantee travaille actuellement avec 8 institutions de microfinance dans 6 pays pour fournir une assurance emprun-teur à 60 330 microentrepreneurs.

Pays Nombre d’assurés

Egypte 18 518

Sénégal 28 792

Madagascar 9 253

Côte d’Ivoire 3 156

Gabon 291

Sri Lanka 317

Total 60 327

PlaNet GuaranteePlaNet GuaranteePlaNet GuaranteePlaNet Guarantee

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PlaNet Finance est une organisation de solidarité internationale active dans 80 pays. Sa mission est de lutter contre la

pauvreté de façon pérenne par le développement de la microfinance. La microfinance (incluant le microcrédit, la

microassurance et l’épargne) permet aux populations pauvres qui sont exclues de services financiers (80 % de la population

mondiale) d’entreprendre et de construire par eux-mêmes leur avenir.

• Le microcrédit peut permettre à un individu de créer sa propre entreprise génératrice de revenus ou encore de développer ses activités existantes.

• La microassurance permet de réagir à situations imprévues (maladie, invalidité, etc.) ou à des catastrophes naturelles (sécheresse, ouragan, inondation).

• L’épargne peut pour sa part normaliser la vie d’une famille ayant un revenu saisonnier, courant par exemple dans le domaine de l’agriculture.

Pour suggestions ou commentaires, vous pouvez contacter : communication@planetfinance.org Publié par PlaNet Finance 13, rue Dieumegard 93 400 Saint-Ouen, Paris France

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PlaNet Finance Advisory Services propose une assistance technique et conseils à tous les ac-teurs de la microfinance et mène une centaine de programmes en collaboration avec plus de 228 institutions de microfinance (IMF) qui soutiennent approximativement 4 millions de clients. PlaNet University est le centre de formation en microfinance.

PlaNIS est spécialisée dans le conseil, la structuration et la gestion de fonds de microfinance. Elle a mis en place le financement de 75 IMF, principalement pour le compte des fonds de res-ponsAbility/Crédit Suisse et du MicroFund de PlaNet Finance pour un total de 156 millions USD. PlaNet Guarantee est spécialiste de la microassurance et elle a pu assurer, depuis sa création, plus de 125 000 microentrepreneurs FinanCités est une société de capital-risque investissant directement dans les projets de petits entrepreneurs. En un an, FinanCités a financé 36 microentreprises en France pour un total de 2 million d’euros. Planet Rating est une agence de notation en microfinance. Elle a conduit 478 notations depuis sa création en 1999. MicroCred est la société d’investissement en microfinance. Elle gère maintenant 6 institutions de microfinance qui offrent leurs services à plus de 40 000 clients.

PlaNet Finance réunit plus de 1000 professionnels. Pour plus d’informations sur nos activités et nos programmes, rendez vous sur le site www.planetfinancegroup.org

Depuis sa création en 1998, PlaNet Finance s’est développée en un groupe d’organisations (PlaNet Finance Group) offrant une gamme de services diversifiée en microfinance :