OCTOBER 2011
Müştəri Mühafizəsi sessiyası
Planet Rating
44 rue de Prony, 75017 Paris France
Tel : 33 1 49 21 26 30 – Fax : 33 1 49 21 26 27
[email protected] – www.planetrating.com
Təqdimatçı: Eduard Sers, Ekspert Analist [email protected]
Mikromaliyyə reytinq agentliyinin perspektivi
2nd Azerbaijan Micro-finance Investor Fair
2
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Mikromaliyyə reytinq agentliyi kimi rolu
MMİ Təsisçi
Reytinq təşkilatı
Müfəssəl ikinci rəy vermək; hesabat
təsisçilərin spesifik ehtiyaclarını qarşılamaq istiqamətində hazırlanır
Təşkilatda 5-7 günlük qiymətləndirmə
Sosial Reytinqlər təşkilatda müştəri mühafizəsi prinsiplərinin riayət olunma səviyyəsini üzrə rəy verir.
İlkin yoxlama səfərində təsisçinin
rəyi
3
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Reytinqlərimizdə müştəri mühafizəsinin təhlili
Sosial reytinq domeynləri Çəki payı
1. Sosial Fəaliyyətin İdarə olunması 25%
2. Maliyyə cəlbetməsi 25%
3 Müştəri Mühafizəsi 30%
4. İnsan Resursları Siyasəti 20%
5. Sosial dəyişikliklər
2007-ci ildən etibarən keçirilənsosial reytinqlər;
- Uyğun məhsulların hazırlanması və çatdırılması
- Artıq borclanmanın qarşısının alınması
- Məsuliyyətli qiymət qoyuluşu
- Qiymətlərin şəffaflığı
- Müştəri məlumatının məxfiliyi
- Fmüştərilərlə ədalətli davranma
- Şikayətlərin həlli mexanizmi
4
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Context Microfinance crises have shown that the performance of MFIs could be impacted by
factors that are more closely looked at in Social ratings than in current financial ratings. Direct correlation between Client Protection and long term Portfolio Quality The reputation of some actors (and thus of the sector), has also been affected by
management practices considered not to be in accordance with the claimed social goals
Through its GIRAFE ratings, Planet Rating aims at providing an opinion on the long term sustainability of MFIs.
The responsible financial rating therefore includes Client Protection and Social Performance Management factors.
Reytinqlərimizdə müştəri mühafizəsinin təhlili
Included in our pilot Responsible Financial Rating
Responsible Financial Rating
Weight
Governance 22%
I nformation 9%
Risk 9% + cap
Activities 18%
Funding & liquidity 14%
Efficiency & profitability 18%
Client Protection 10%+cap
5
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Sadə Sosial Fəaliyyət Reytinq Şkalası
5 – Mükəmməl
4 – Yaxşı
3 – Inkişafdadır
2 - Kafi
1 – Zəif
0 - Neqativ
6
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Reytinqlərimizdən olan müşahidələrimiz
Reytinq keçirilmiş təşilatlarda müştəri mühafizəsi 70 % icra olunur, lakin onların 50 %-də inkişaf etdirmək üçün bir xeyli boşluqlar var. (keçirilmiş 75 reytinq nəticəsində)
71%
7%
21%
49%
21%
1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Intangible Incipient In progress Convincing Advanced
Client Protection grades
7
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Reytinqlərimizdən olan müşahidələrimiz
Müştəri mühafizəsi prinsiplərinə riayət etmək təşkilatı fəaliyyət ilə korellasiya olunur.
y = 0.7055x + 0.615R² = 0.472
0
1
2
3
4
5
Clie
nt P
rote
ction
Gra
des
GIRAFE grades
0
1
2
3
4
5
E D C B A
8
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Reytinqlərimizdən olan müşahidələrimiz
Müştəri mühafizəsi prinsiplərinə riayət etmək Aktivlərdən gələn gəlir (ROA) ilə korellasiya olunmur.
y = 0.2615x + 1.9403R² = 0.2815
0
1
2
3
4
5
Clie
nt P
rote
ction
Gra
des
ROA
0
1
2
3
4
5
E D C B A
9
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Reytinqlərimizdən olan müşahidələrimiz
Müştəri mühafizəsi prinsiplərinə riayət edilməsi idarəetmə ilə korellasiya olunur.
y = 0.5961x + 0.9322R² = 0.309
0
1
2
3
4
5
Clie
nt P
rote
ction
Gra
des
Governance
0
1
2
3
4
5
E D C B A
10
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Reytinqlərimizdən olan müşahidələrimiz
Digər ilkin müşahidələrimiz
Müştəri mühafizəsi və aşağıdakılar arasında yüksək korellasiya:
Nizamlama
İdarəçilik
Sosial fəaliyyətin idarə olunması
Maliyyə Xidmətləri Menecmenti
Maliyyələşmə Strategiyası
11
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Thank you ! Teşekkür edirem !
Questions and Answers
12
October 4th, 2010 2nd AMFA Fair
Contacts
Global Headquarters
44 rue de Prony
75017 Paris – France
Tel: +33 1 4921 2630
Fax: +33 1 4921 2627
Latin America
Francisco de Paula Ugarriza 813 – Oficina 301
Miraflores, Lima 18 – Peru
Tel: +51 1 242 4597
Fax: +51 1 242 4597
Asia
444 EDSA 21st floor, Guadelup Viejo
1211 Makati, Manila – Philippines
Tel: +63 907 385 0035
Middle East & North Africa
Piccadilly Bldg #407
Hamra Street
Beirut – Lebanon
Tel: +961 1 35 32 10
West Africa & Central Africa
Immeuble Sokhna Astou Lo
4ème étage – Sacré Coeur 2
BP 5695 Dakar – Senegal
Tel/Fax: +221 33 825 75 40
East Africa & Southern Africa
Shelter Afrique House – Mamlaka Road
PO Box 16658, 00100 Nairobi – Kenya
Tel: +254 20 271 42 20
www.planetrating.com - [email protected]
