UNIVERSIDAD NACIONAL

“PEDRO RUIZ GALLO”

ORDEN DE

PAGO SIMPLE

Es la transferencia como la petición que cursa el importador (ordenante) a su Banco, para que pague a un tercero (Beneficiario) una determinada cantidad de dinero.

Intervinientes

Ordenante Banco Emisor

Banco Pagador Beneficiario

Proceso de una Orden de Pago Simple

VENTAJAS

Para el importador

(Ordenante).

- Es un sistema de pago muy seguro. - Su coste es muy reducido (tiene las comisiones más bajas, junto con el cheque bancario). - Es el medio de pago más rápido y se gestiona de un modo muy sencillo, ya que sólo tiene que solicitar a su banco la emisión de la operación.

Para el exportador (Beneficiario).

- Es más seguro que el cheque, ya que no hay posibilidad de extravío ni de falsificación. - Le permite recibir

rápidamente los fondos.

- Es muy cómodo porque se abona directamente en su cuenta.

RIESGOS

Exportador Importador Banco

Ordenante Banco

Pagador

ORDEN DE

PAGO DOCUMENTARIA

Es la orden emitida por un importador a su banco para que page un determinada cantidad de dinero al exportador, a través de otro banco, a la presentación de ciertos documentos especificados en la propia orden.

Puede transmitirse por vía

Postal Télex Swift

DOCUMENTOS COMERCIALES

REQUERIDAS EN LOS MEDIOS DE

PAGO DOCUMENTARIOS

Terrestre •Carta de Porte internacional . Marítimo •Conocimiento de embarque. Aéreo •Conocimiento de embarque y Carta de Porte aéreo. Envíos postales •Certificado de expedición Multimodal Conocimiento de E.M

Póliza de seguro Certificado de seguro

Factura comercial

C. Origen C. Peso F. Consular C. Análisis C. Sanidad C. Inspección L. Bultos Resguardo de almacenaje

De transporte

De seguro De inf.

Del cerdito

comprobación

Orden de pago documentaria Crédito documentario

Es revocable antes del momento del pago al beneficia.rio. Por lo que no es seguro . No tiene legislación especifica . Los banco son meros intermediarios .por lo que no tienen la obligación de revisar los documentos presentados por el exportador . La orden de pago se carga en el importador en el mismo momento de ser cursada .

Es irrevocable , y por lo tanto tiene una mayor seguridad de cobro. Esta sujeto a las “reglas y usos uniformes” de la CCI. Los documentos son revisados en forma y fondo . Se carga a la recepción de documentos.

DIFERNCIAS ENTRE UNA ORDEN DE

PAGO DOCUMENTARIA Y CREDITO

DOCUMENTARIO

Proceso de una

Orden de Pago

Documentario

Envío y Recepción de Ordenes de Pago Internacional

Concepto Precio Observaciones

Sucursal CE Bicash (Transferencias en dólares). Recepción de OPI´s Recibidas Enviadas •Recepción de instrucción mediante HSBCnet para retirar fondos a una cuenta en HSBC México y acreditar a otra cuenta en HSBC México •Recepción de instrucción mediante HSBCnet para retirar fondos de una cuenta en HSBC México y acreditar a otra cuenta en un banco nacional mediante SPEI * Recepción de instrucción mediante HSBCnet para debitar una cuenta en HSBC México y acreditar a otra cuenta en un banco nacional o internacional mediante SWIFT

US $ 25 US $15 US $10 US $20 US $ 3 US $4 US $15

El precio es fijo, sin importar el monto a enviar. El precio es fijo, sin importar el tipo de cuenta. El precio es fijo sin importar el monto a recibir N/A El precio es fijo sin importar el monto de la OPI. Al precio debe ser agregado el costo del servicio SPEI. El precio es fijo sin importar el monto de la OPI.

Información que debe verificar el

solicitante

a) Si fue enviada: Si el banco envió al banco corresponsal la instrucción de pago. Si se requiere algún dato adicional, será necesario solicitar una aclaración para conocer información de la OPI que fue enviada al banco extranjero*

b) Si Fue rechazada: Si su banco regresó el monto a la cuenta del cliente ordenante debido a error u omisión de información en la OPI.

c) Fue devuelta: Si el banco extranjero rechazó la instrucción y devolvió el monto a HSBC México para ser abonado a la cuenta del cliente ordenante. Si el cliente requiere conocer la causa, será necesario solicitar una aclaración para conocer información de la OPI que fue enviada al banco extranjero*

Diferencias entre cheque bancario y

orden de pago

El banco emisor de la OP se limita a transmitir instrucciones para su ejecución mediante medios electrónicos, en el cheque se genera un documento que se entrega. • El cheque una vez enviado debe ser remitido al exportador y tarda de bastante tiempo en cobrarlo, mientras que la OP no suele tardar más de 4 ó 5 días. • El exportador tiene que pedir que le gestionen el cobro en el cheque, sin embargo, con la OP el ingreso se lo hacen directamente. • En el cheque existe posibilidad de pérdida o robo, cosa que no existe en la OP, eso sí puede haber error al digitalizar el nº de cuenta (para eso tenemos el Dígito de Control –DC-) Todo lo anterior justifica que, en la actualidad, el medio de pago internacional más empleado en el Comercio Exterior. Su agilidad y ausencia de riesgos determinan que haya desplazado, con el tiempo, a los cheques bancarios del primer puesto del Ranking de los medios de pago más utilizados en el comercio internacional.

CHEQUE PERSONAL O

DE CUENTA CORRIENTE

CHEQUE BANCARIO

CHEQUE PERSONAL

Como medio de pago de una operación de

compraventa internacional un cheque

personal es aquel documento emitido por un

importador contra la cuenta que mantiene

en su banco a favor del exportador.

¿QUIENES INTERVIENEN?

LIBRADOR TENEDOR LIBRADO

NEGOCIACION

GESTION DE COBRO

IMPORTADOR EXPORTADOR

INCONVENIENTES

EXPORTADOR IMPORTADOR

Riesgo de Cambio por la diferencia que existe

entre la fecha de emisión del cheque y la fecha del

adeudo en cuenta.

- Riesgo por la falta de fiabilidad de la firma y el saldo. - Mayor coste de la operación que una transferencia. - Tiene una menor facilidad de descuento que el cheque

bancario.

RIESGOS

veracidad de la firma

Legalidad de la emisión del documento

Existencia de saldos suficiente en la

cuenta del M

Extravío del cheque

VENTAJAS INTERVINIENTES

PROCESO OPERATIVO

INCOVENIENTES

CHEQUE BANCARIO

IMPORTADOR

BANCO EMISOR DEL CHEQUE OLIBRADOR

BANCO PAGADOR O LIBRADO

EXPORTADOR

IMPORTADOR EXPORTADOR

- Su coste es muy

bajo (similar al de

una transferencia

Swift o incluso

menor).

-Es más seguro que

un cheque personal

(hay una mayor

garantía sobre la

existencia de saldo y

sobre la veracidad

del documento).

IMPORTADOR EXPORTADOR

INCOVENIENTES

El principal

inconveniente

del cheque

bancario es su

posible

pérdida o

extravío.

-Posibilidad de falsificación del

documento. - Riesgo de

pérdida, extravío o robo del

cheque.