Date post: | 15-Oct-2015 |
Category: |
Documents |
Upload: | qmah-ab-ghani |
View: | 14 times |
Download: | 0 times |
of 138
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
1/138
SULIT
1
BENGKEL PENERAPAN MODUL PENGURUSAN
KEWANGAN PERIBADI DALAM KURIKULUM
GURU PELATIH DI INSTITUT PENDIDIKAN GURU
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
2/138
SULIT
Penduduk menua & peningkatan jangka hayat
1
Transaksi maya & tanpa sempadan
2
Peningkatan penipuan kewangan
Celik kewangan dan kecenderungan tingkah laku
Pertambahan dan peningkatan kerumitan produk dan
perkhidmatan kewangan
3
6
4
Ketidakseimbangan kuasa tawar-menawar
5
Cabaran yang Dihadapi oleh Pengguna
2
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
3/138
SULIT
Definisi Pendidikan Kewangan
Pendidikan kewangan merupakan satu proses yang membolehkan pengguna
kewangan meningkatkan pemahaman mereka mengenai produk, konsep danrisiko kewangan dan melalui maklumat, panduan dan/ atau nasihat yang betul,
dapat membangunkan kemahiran dan keyakinan untuk menjadi lebih arif
mengenai risiko dan peluang serta dapat membuat pilihan yang bijak,
mengetahui saluran bagi mendapatkan bantuan, dan mengambil tindakan yang
berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan mereka.
Rujukan: Pertubuhan Kerjasama dan Pembangunan Ekonomi
(Organisation for Economic Co-operation and Development)
3
http://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http%3A%2F%2Fen.wikipedia.org%2Fwiki%2FOrganisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQ5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
4/138
SULIT
Program usaha sama
dengan Kementerian
Pendidikan Malaysia dan
institusi kewangan Sekolah dijadikan sekolah
angkat oleh institusi
kewangan sejak 1997
Institusi kewangan
menjalankan pelbagai
aktiviti berkaitan dengan
perbankan, insurans danpengetahuan kewangan
asas
Hampir 10,000 buah
sekolah terlibat dalam
program ini
Diperkenalkan oleh
Bank Negara
Malaysia pada tahun
1998 Alat untuk mendidik
dan membantu
pelajar mengurus dan
mengawal kewangan
peribadi mereka
Hingga kini, sebanyak
11.6 juta naskhahtelah diedarkan
Diperkenalkan oleh
Kementerian
Pendidikan
Malaysia padatahun 1999
Merupakan platform
bagi sekolah untuk
mendidik pelajar
tentang pengurusan
kewangan peribadi
melalui aktivitikokurikulum
Dilancarkan pada
19 Oktober 2004
Laman sesawang
interaktif bertujuanmeningkatkan celik
kewangan pelajar
Hingga kini, laman
sesawang ini
mempunyai
keahlian melebihi
111,000 orang
Program
Sekolah Angkat
Buku Wang
Saku
Kelab
Kewangan
Pelajar Sekolah
Laman
sesawang
dui tsaku.com
Pendidikan Kewangan Pelajar Sekolah - Kokurikulum
4
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
5/138
SULIT
Mesej Utama untuk Sekolah Rendah dan Menengah
5
Simpan
2. Bayar diri anda dahulu.
3. Sediakan dana
kecemasan
Belanja Derma Labur
1. Jadilah seorang
pembeli yang bijak
1. Gandakan wang anda,tingkatkan tabungan anda
4. Jejaki ke mana
perginya wang anda
3. Pastikan setiap
perbelanjaan sama ada
ianya keperluan atau
`kehendak
2. Fikir sebelum berbelanja
5. Jangan membeli
semata-mata kerana
tawaran harga murah
6. Jangan berbelanja
semata-mata kerana
ingin menandingi jiran
anda?
7. Rancang kewangan,
sediakan belanjawan
dan bayar bil anda,
8. Jangan menganggap
wang yang dipinjamsebagai kepunyaan
sendiri.
9. Ingat! Mendapatkan
wang lebih susah
daripada
membelanjakannya.
4. Utamakan keperluan
berbanding kehendak
1. Menderma melunakkan
jiwa
2. Menderma
mengurangkan kesempitan
orang lain
3. Tingkatkan kasih
sayang melalui derma
4. Kongsi kekayaan anda;
tingkatkan kebahagiaan
anda
1. Lindungi aset anda
2. Jadikan wang
bekerja untuk anda
3. Gandakan wang anda
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
6/138
SULIT
Cadangan daripada Bank Negara Malaysia
6 elemen Celik Kewangan (CK):
- CK1Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya
- CK2Tanggungjawab dan Membuat Keputusan
Kewangan
- CK3Pengurusan dan Perancangan Kewangan
- CK4Simpanan dan Pelaburan- CK5Pengurusan Kredit dan Hutang
- CK6Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans
Memberi fokus ke arah mencapai pembinaan sikap
Sokongan terhadap guru-guru secara berterusan
6
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
7/138
SULIT
Wang, Sumber Pendapatan
dan Kerjaya
7
(Pelajar akan dapat mentakrifkan wang sebagai alat
pertukaran dalam transaksi dan dapat mengaitkan
antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dan potensipendapatan peribadi)
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
8/138
SULIT
Adakah wang tumbuh di atas pokok?
Sumber
Pendapatan
Kutipan
Derma
Bonus
8
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
9/138
SULIT
Sumber Pendapatan
Perbelanjaan Tetap
..Perbelanjaan Berubah-ubah
..Perbelanjaan Budi Bicara
Pendapatan
Aktif
Pendapatan
Pasif
RM
RMRM
9
- Gaji- Elaun
- Faedah- Kutipan Sewa
SU IT
http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/Presentation%20Buku%20Text%205.9.12.ppthttp://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/Presentation%20Buku%20Text%205.9.12.ppt5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
10/138
SULIT
PekerjaanTugas yang spesifik
yang dilakukan
setiap hari bagi
menyara hidup
KerjayaSuatu perjalanan
atau kemajuan
seseorang dalamsesuatu lapangan
pekerjaan
menggunakan
kemahiran,
pengetahuan dan
pengalaman
Bagaimana membina kerjaya?
KemahiranPengalaman
Pelajaran
Peluang meningkatkan
pendapatan
10
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
11/138
SULIT
Pelajaran itu Penting
Satu bentuk pelaburan diri
Peluang pekerjaan dan membina kerjaya
Kebiasaannya:
Pelajaran
Peluang
MeningkatkanKerjaya
11
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
12/138
SULIT
Matlamat Hidup
Jika anda idamkan matlamat hidup yang lebih baik,
buat pelaburan untuk melindungi wang dan aset anda
= =Tingkatkan
pendapatan
Dapat
mencapai
matlamathidup yang
diidamkan
Keselesaan
KebebasanKebahagiaan
12
12
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
13/138
SULIT
Tanggungjawab dan
Membuat Keputusan
13
(Pelajar akan dapat membuat keputusan kewangan peribadi
secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang
boleh dipercayai)
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
14/138
SULIT
Adakah anda selalu kehabisan wang?
atau
Anda masih mempunyai baki di
dalam akaun anda?
Kedudukan Kewangan Akhir Bulan
14
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
15/138
SULIT
15
PERBELANJAAN
PENDAPATAN
Tahniah! Teruskan usaha anda
Tingkatkan lagi lebihan anda
Positif/Lebihan
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
16/138
SULIT
Ciri-ciri
Menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko rendah
atau tiada berisiko
Mangsa diminta:
menyertai segera (tawaran dengan jangka masa
terhad)
memberikan maklumat sulit
meminta deposit untuk pemprosesan & fipentadbiran
Skim dari luar negara (status tidak diketahui)
Penyelewengan Kewangan
16
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
17/138
SULIT
Mengapa boleh berlaku?
Penjenayah faham apa yang diidamkan oleh segolongan besar
orang ramai, pandai menggunakan psikologi untuk menjadikanpenipuan itu nampak asli, boleh dipercayai dan menarik
Ciri-ciri
Menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko rendah atau tiada
berisiko
Mangsa diminta:
menyertai segera (tawaran dengan jangka masa terhad)
memberikan maklumat sulit
meminta deposit untuk pemprosesan & fi pentadbiran
Skim dari luar negara (status tidak diketahui)
Penyelewengan Kewangan
17
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
18/138
SULIT
Contoh Aktiviti Murid - Penipuan KewanganMatlamat
Murid akan dapat mengenal pasti ciri-ciri penipuan kewangan dan apakah tindakan yang
perlu diambil sekiranya anda berhadapan dengan penipuan tersebut.
Apakan penipuan kewangan?
Muslihat untuk menipu wang orang ramai. Ciri-ciri penipuan:
o Menjanjikan pulangan yang lumayan, jaminan kesihatan atau penurunan berat badan
o Tawaran hadiah percuma.
o Ungkapan utama yang sering digunakan
- Menjana pendapatan tanpa modal, tanpa risiko, Jaminan keuntungan yanglumayan, Tawaran sementara, hantarkan wang anda segera dan lain-lain.
Di mana anda temui?
Diterima melalui e-mel, Mesej pesanan ringkas, melalui pos, panggilan telefon dan
secara bersemuka
Mengapa boleh berlaku?
Penjenayah faham apa yang diidamkan oleh segolongan besar orang ramai, pandai
menggunakan psikologi untuk menjadikan penipuan itu nampak asli, boleh dipercayai
dan menarik
Jika tawaran tersebut terlalu bagus untuk dipercayai,
kemungkinan besar ia satu penipuan18
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
19/138
SULIT
Padankan penipuan dengan tindakan yang perlu di ambil
Penipuan Tindakan
Anda menerima emel berikut: Anda telah mewarisi wang berjumlah RM1 juta.
Sebelum wang tersebut dipindahkan ke dalam akaun anda, anda perlu membayar kos
pentadbiran sebanyak RM6,000 dahulu.
Anda menerima ucapan tahniah melalui telefon kerana telah berjaya memenangi
hadiah percutian bersama keluarga. Pemanggil memberitahu bahawa anda perlu
memberikan maklumat lengkap kad kredit anda sebelum memastikan hadiah tersebut
menjadi milik anda.
Anda telah menerima ucapan tahniah melalui surat kerana memenangi hadiah cabutan
nombor bertuah berjumlah RM1 juta, yang dianjur oleh sebuah syarikat di Sepanyol.
Untuk menerima hadiah tersebut, anda terlebih dahulu diminta untuk menghantar wangsebanyak RM500 ke suatu alamat di luar negara.
Reka satu bentuk penipuan
Penipuan mungkin merupakan iklan dalam surat khabar atau majalah, pertandingan, pesanan ringkas (SMS),
emel atau laman web.
Sebagai perangkap, anda perlu untuk memastikan pengguna teruja. Penjenayah biasanya
menggunakan perkataan atau ungkapan seperti berikut:
Tawaran yang menakjubkan! Menjana pendapatan
yang lumayan
Hantar wang sekarang 100% sah disisi
undang-undang
Pulangan yang lumayan tanpa
risiko
Tawaran singkat!
Jangan ketinggalan!
Anda tidak akan mengalami
sebarang kerugian
Menjadi jutawan
dalam masa yang
singkatBoleh jadi lebih kaya daripada
Bill Gates
Hadiah percuma yang
berharga
Ingin membuat rakan-rakan
anda cemburu?19
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
20/138
SULIT
Pengurusan dan
Perancangan Kewangan
20
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk
merancang dan mengurus wang secara berkesan
dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan
membuat rancangan perbelanjaan)
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
21/138
SULIT
Mengenal pasti
Masalah Menyenaraikan
Alternatif
Tinggal bersama ibu bapa
Tinggal berseorangan
Berkongsi menyewa rumah
Menilai
Alternatif
Menilai Keputusan
Proses Membuat Keputusan
Membuat
Keputusan
Di mana saya harus
tinggal selepas
tamat belajar
Menumpang kawan - kawan
Tinggal bersama ibu bapa dan
bayar sewa
21
Cadangan aktiviti:
Minta murid mengenalpasti keputusan yang perlu
dibuat
Lakon peranan strategi
yang digunakan
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
22/138
SULIT
Aset dan liabiliti
Peringkat kehidupan
- Taraf perkahwinan
- Pekerjaan
- Tangunggan
Matlamat Jangka pendek,
sederhana dan panjang
(bergantung kepada kedudukan
kewangan dan isirumah
Buat Bajet: Simpanan Pelaburan
Perbelanjaan, Pengurusan hutang
Insurans dll
Gunakan Bajet
Buat semula bajet (jikaperlu)
Kurangkan hutang kad
kredit
Buat pelaburan
Beli insurans/ takaful yang
diperlukan
Semak status kewangan anda
(aset dan liabiliti)
Pastikan tabiat berbelanja dan
menyimpan anda bagi mencapai
matlamat
Semak semula matlamat
kewangan anda
.
Kaji semula
dan semak
kemajuan
Menilai
kedudukan
kewangan
Menetapkan
Matlamat
Ujudkan
pelankewangan
Pelaksanaanpelan
kewangan
1
23
5
4
22
Pengurusan Kewangan
22
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
23/138
SULIT
Bagaimana seseorang membuat
keputusan berbelanja?
Keperluan
Nilai
KehendakKeperluan lawan
kehendak
Bergantung kepada
nilai seseorang
23
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
24/138
SULIT
24
Jangka
Pendek
< 1 tahun
Jangka
Sederhana
1-3 tahun
Jangka
Panjang
> 3 tahun
Matlamat Kewangan Saya
SULIT
http://jeffreyleow.files.wordpress.com/2007/10/emergency.jpghttp://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.canadianmoneymagazine.com/storage/Retirement.jpg&imgrefurl=http://www.canadianmoneymagazine.com/&usg=__EMd1CkbPhv1jjMmv04xHdE_ilW4=&h=495&w=600&sz=27&hl=en&start=8&tbnid=h8llpJe0NXRBrM:&tbnh=111&tbnw=135&prev=/images%3Fq%3Dretirement%26gbv%3D2%26ndsp%3D20%26hl%3Den%26sa%3DNhttp://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.uoregon.edu/~cstein/cute-chinese-baby.jpg&imgrefurl=http://savannahred.blogspot.com/2008/06/at-least-we-have-chinese-beat-in-one.html&usg=__icf74mxE7X2hC7n77vytGorPp5Y=&h=384&w=284&sz=14&hl=en&start=22&tbnid=mqkVc4tTa8xuRM:&tbnh=123&tbnw=91&prev=/images%3Fq%3Dchina%2Bbaby%26gbv%3D2%26ndsp%3D20%26hl%3Den%26sa%3DN%26start%3D20http://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.portraitworkshop.com/images_caricatures_portraits/Q-Digital_caricatures/Q-Digital%2520Caricatures%2520%2520-Chinese%2520Wedding.jpg&imgrefurl=http://www.portraitworkshop.com/rates_caricatures.php&usg=__oGGByvTLK7sq7eP3gd__4Wsvhec=&h=245&w=367&sz=168&hl=en&start=10&tbnid=E9yZjLR5wxv8MM:&tbnh=81&tbnw=122&prev=/images%3Fq%3Dchinese%2Bwedding%26gbv%3D2%26hl%3Den5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
25/138
Matlamat Kewangan
Saya hendak membeli sebuah beg sukan yang berharga RM40.00 dalam masa 8
minggu. Setiap minggu saya menerima wang saku sebanyak RM14.00 daripada ibu
bapa. Oleh itu saya akan menyimpan wang sebanyak RM5.00 pada setiap minggu.
S Saya hendak membeli sebuahbeg sukan
bukannyasaya hendak membeli
sebuah beg
MSaya perlu mengumpul sebanyak
RM40.00
bukannyasaya perlu mengumpul
sejumlah wang
Saya perlu menyimpan sebanyak
RM5.00 setiap minggu
bukannya saya menunggu
seseorang memberi wang sebagai
hadiah
R Saya hendak membeli sebuahbeg sukan bukannyahendak membeli komputerdalam masa 8 mingguT Saya hendak membeli beg sukan
itu dalam masa 8 minggu
ditetapkan
bukannyasaya hendak membelinya
apabila saya mempunyai wang yang
mencukupi
25
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
26/138
Pelan mengurus aliran tunai
dengan membuat anggaran
pendapatan serta
perbelanjaan
masa hadapan
Apakah itu Bajet?
26
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
27/138
Setiap individu perlu buat
Bajet peribadi
Bajet
Pendapatan Perbelanjaan
27
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
28/138
Contoh Pelan Perbelanjaan BulananKategori Bajet Bulanan Jumlah sebenar
Perbezaan
(RM)Pendapatan Pendapatan
Anggaran (RM)
Pendapatan Sebenar
(RM)
Wang Saku, Hadian, Upah 250.00 260.00 10.00
Perbelanjaan Perbelanjaan
Anggaran (RM)
Perbelanjaan
Sebenar (RM)
Perbezaan
(RM)
Simpanan Deposit 25.00 25.00 0
Makanan 60.00 50.00 10.00
Pakaian 15.00 20.00 (5.00)
Bas sekolah 60.00 60.00 0
Bil telefon 50.00 50.00 0
Derma 3.00 3.00 0
Lain-lain 0 0 0
Permainan, hiburan 20.00 25.00 (5.00)
Jumlah 233.00 233.00 0
Baki (Pendapatan-
Perbelanjaan)
17.00 27.00 10
28
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
29/138
Kepentingan menyediakan bajet
Membantu mencapai matlamat kewangan
Membantu memastikan keperluan dan
kehendak
Mengelakkan berbelanja berlebihan
Hidup mengikut kemampuan
Memupuk tabiat menabung
Tabungan kecemasan kewangan
Menambah nilai harta bersih
29
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
30/138
Instrumen Pembayaran
30
1. Bayaran tunai
Wang kertasSyiling
2. Bayaran Bukan Tunai
Berasaskan kertas - Cek, wang pos, dll
Berasaskan kad - Kad kredit, kad debit, kad caj, dllWang elektronik (e-money)
Nilai wang yang disimpan secara elektronik dengan
menggunakan teknologi cip - Kad prabayar
Nilai wang disimpan secara elektronik dalam
komputer dan pembayaran dilaksanakan melalui
InternetAkaun PayPal
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
31/138
Mirip kad ATM
Di tempat tertentu sahaja
Jumlah ditolak serta merta daripada akaunanda
Alat membantu mengawal perbelanjaan
Kad Debit
31
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
32/138
Sama seperti kad kredit
Had perbelanjaan terhad
Untuk transaksi nilai kecil
Perlu tambah nilai
Alat membantu mengawal
perbelanjaan
Kad Prabayar
32
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
33/138
Apakah Kad Kredit?
Satu instrumen pembayaran yangmembolehkan anda memperoleh barangan dan
perkhidmatan tanpa melibatkan wang tunai.
Had Kreditamaun maksimumyang boleh dicajkan ke atas kad kredit
Beli sekarang Bayar kemudian
33
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
34/138
Sama seperti kad kredit
Tiada kemudahan bayaran
minimum
Pembayaran penuh
Caj bayaran lewat sangat tinggi
Kad Caj
34
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
35/138
35
Buat perbandingan sebelum membeliAmalkan buku senarai harga
Gunakan jenama yang lebih menjimatkan
Beli borong atau ketika promosi
Simpan stok keperluan di musim perayaan
Elak berbelanja lebih daripada pendapatan
Berbelanja mengikut apa telah dibajetkan
Buat senarai sebelum membeli
Rancang pembelian anda
Berbelanja Dengan Bijak
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
36/138
Apa yang anda miliki (aset)
Tanggungan hutang anda(liabiliti)
Harta Bersih = Aset - liabiliti
Kedudukan Harta Bersih
Aset > Liabiliti = Positif
Syabas! Anda memiliki lebih daripada anda berhutangAnda dilandasanyang betul Teruskan usaha anda
Liabiliti > Asset = Negatif
Awas! Anda berhutang lebih daripada apa yang anda milikiPerlu ambil tindakan untukmembetulkan keadaan
36
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
37/138
Contoh Aset
Contoh Liabiliti
KeretaAksesoriBarang
Kemas
Baki Kad
Kredit
Cukai
37
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
38/138
Siapa yang lebih kaya?
Pendapatan Junita = RM48,000 setahun Pendapatan Alisa = RM100,000 setahun
Aset RM
Rumah 100,000
Dana Persaraan 24,000
Kereta 20,000
Jumlah Aset 144,000
Liabiliti RM
Pinjaman Pelajaran 6,000Pinjaman Kereta 18,000
Pinjaman perumahan 40,000
Jumlah Liabiliti 64,000
Nilai Bersih 80,000
Penyata Nilai Bersih Junita
Penyata Nilai Bersih Alisa
Aset RM
Rumah 200,000
Dana Persaraan 35,000
Kereta 40,000
Jumlah Aset 275,000
Liabiliti RM
Pinjaman Pelajaran 100,000
Pinjaman Kereta 15,000Pinjaman perumahan 80,000
Baki kad kredit 20,000
Jumlah Liabiliti 215,000
Nilai Bersih 60,000
38
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
39/138
Tambahkan tabungan
Kurangkan perbelanjaan
Selesaikan hutang
Lupuskan aset yang tidak menjana
pulangan
Meningkatkan Kedudukan Harta Bersih
39
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
40/138
Simpanan dan Pelaburan
40
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk
merancang dan mencapai matlamat jangka panjang
yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan
bagi membina jaminan kewangan dan kekayaan)
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
41/138
Simpanan
Berapa?
Mengapa?
Apa?
Kegunaan semasa
kecemasan/ pada masa
hadapan
Disyorkansekurang-
kurangnya 10% daripada gaji
bersih
Wang yang telah disisihkan
untuk masa hadapan
41
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
42/138
Menabung sebelum berbelanja
Dorong diri capai matlamat kewangan
Jadikan menabung satu cabaran
Simpan sebahagian durian runtuh
Bermula awal
1030% dari pendapatan bulanan andaBuat secara automatik
Menyimpan/ menabung
42
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
43/138
Buat pilihan untuk menyimpan
bukan untuk berbelanja?
Bayar Diri Anda Dahulu!
Strategi
Jadikah sebagai tabiat Simpanan bukannya lebihan
daripada perbelanjaan
Sisihkan wang untuk simpanansebelum berbelanja
Simpan dahulu baru berbelanja!
Mengapa?
43
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
44/138
Nilai Masa Hadapan Wang
Jumlah wang disimpan dalamakaun deposit bertambah!
Nilai masa wangsimpanan seringgit
pada masa kini mempunyai jumlah yanglebih tinggi pada masa akan datang
44
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
45/138
Faktor yang memberi kesan
kepada Nilai Masa Wang
Masa
Simpan selamayang mungkin!
Jumlahdisimpan
Simpan sebanyak yangmungkin dan sekerapyang mungkin!
Kadar
Faedah
Pilih institusi yangmenawarkan faedahyang tinggi
45
SULIT
K l l b l?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
46/138
Kenapa perlu melabur awal?
1 - 8 years
RM1,000 each year
9 - 40 years
RM1,000 each year
Total : RM8,000
1 - 8 years
RM 0 each year
Total : RM0 Total : RM32,000
RM265K
9 - 40 years
RM0 each year
Total : RM0
RM221K
S
TA
R
T
S
T
A
R
T
R
E
L
A
X
R
EL
A
X
X 8 years
X 32 years
Age
20
Age
60
46
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
47/138
Jumlah Awal: RM100.00 @ 7% faedah
Tahun 1
Faedah: RM7.00Jumlah Simpanan:RM107.00
Tahun 5
Faedah: RM33.26
Jumlah Simpanan:RM140.26
Tahun 20
Faedah: RM111.07.26
Jumlah Simpanan:RM386.97
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
48/138
Simpanan lwn Pelaburan
Simpanan
Sebahagian daripadapendapatan yangdiasingkan untukperbelanjaan masahadapan
Wang disimpan untuk:
Kecemasan
Pembelian barangan
besar/ mahal
Pelaburan
Simpanan/ pembelianaset dengan matlamatuntuk menambahkan
pendapatan masahadapan
Wang dilaburkan untuk:
Melanjutkan pelajaran Persaraan
Menangani masalah inflasi
Meningkat nilai hartabersih
48
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
49/138
Jenis-Jenis Pelaburan
Pelaburan tunai dan faedah tetap
Saham (ekuiti atau syer)
Dana amanah saham
Harta tanah
Dana Amanah Pelaburan Tanah (Real EstateInvestment Trust REIT)
Unit Amanah
Bon
EmasKomoditi
49
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
50/138
Panduan Membuat Pelaburan
6 bulan perbelanjaan
TABUNG KECEMASANSimpanan
FD, ASB, ASNdan/or
Saham Amanah
Harta tanah
Saham
Komoditi Forex/Commo
TahapRisiko
latPelaburan
50
SULIT
http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020vN_tpH3toA5muJzbkF;_ylu=X3oDMTBpdnJhMHUzBHBvcwMxBHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1i4bur724/EXP=1205620813/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=commodity+prices+&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=400&h=243&imgurl=bigpicture.typepad.com/comments/images/us_commodity_prices_cpi_adj.jpg&rurl=http://bigpicture.typepad.com/comments/2005/09/are_real_commod.html&size=26.3kB&name=us_commodity_prices_cpi_adj.jpg&p=commodity%20prices&type=JPG&oid=ef26e78383f08662&no=1&tt=10923http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020wX_tpHnU0AyiWJzbkF;_ylu=X3oDMTBpY2Y5NXNiBHBvcwM2BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1f0kkshth/EXP=1205620631/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=shares+pics&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=200&h=150&imgurl=www.landis-media.co.uk/images/shares_title_pics.jpg&rurl=http://www.landismedia.co.uk/&size=24kB&name=shares_title_pics.jpg&p=shares%20pics&type=JPG&oid=e13323261531463a&no=6&tt=386http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020vP_dpHTdwAPWSJzbkF;_ylu=X3oDMTBpc2VvdmQ2BHBvcwM3BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1isvddftb/EXP=1205620559/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=property+pics&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=100&h=75&imgurl=www.premierapartmentsbg.com/upl/sbulgaria_property_20050826170030_pics_1-Trinity_web-11.jpg&rurl=http://www.premierapartmentsbg.com/bulgaria_property_other_info_26.html&size=2.4kB&name=sbulgaria_property_20050826170030_pics_1-Trinity_web-11.jpg&p=property%20pics&type=JPG&oid=bf031191170080b6&no=7&tt=16131http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S0207P_NpH5wYBbr2JzbkF;_ylu=X3oDMTBpc2VvdmQ2BHBvcwM3BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1hkjthddc/EXP=1205620303/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?_adv_prop=image&fr=yfp-t-501&va=fixed+deposit&sz=all&w=648&h=135&imgurl=www.hsbc.co.in/1/PA_1_1_S5/content/website/images/accounts/main_fixed_online.jpg&rurl=http://www.hsbc.co.in/1/2/personal/bank-accounts/fixed-deposits&size=47.1kB&name=main_fixed_online.jpg&p=fixed%20deposit&type=JPG&oid=f02109c9db86699a&no=7&tt=597http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020lZ9tpHPh0BcZ6JzbkF;_ylu=X3oDMTBpdnJhMHUzBHBvcwMxBHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1gofqekqa/EXP=1205618649/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?_adv_prop=image&fr=yfp-t-501&va=safety+net&sz=all&w=200&h=163&imgurl=www.northernsafety.com/images/webphotos/P17000/P0017394.jpg&rurl=http://www.northernsafety.com/cart/cart.cfm?PROD_NUM=165-8403&Action=01&size=11.9kB&name=P0017394.jpg&p=safety%20net&type=JPG&oid=89228bfbec648614&no=1&tt=573755/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
51/138
Pengurusan Kredit
dan Hutang
51
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk
membuat keputusan berdasarkan maklumat yang
mencukupi berkaitan dengan hutang yang ditanggung
dan dapat mengekalkan kepercayaan kredit)
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
52/138
Hendak meminjam atau tidak?
.itulah persoalannya!
52
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
53/138
Kredit & Hutang
Sumber :
POWER! Pengurusan wang ringgit anda, AKPK
53
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
54/138
Institusi kewangan berlesen
Koperasi
Peminjam wang berlesen
Peminjam wang tidak berlesen
Layari BNM di www.bnm.gov.my untuk senarai lengkap institusi
kewangan berlesen
Sumber Pinjaman
54
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
55/138
Apa itu Faedah?
Merupakan amaun yang dikenakan
ke atas peminjam oleh pemberi
pinjaman
55
SULIT
Jenis Kadar Faedah
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
56/138
Jenis Kadar Faedah
Kadar Sama Rata Faedah dikira berdasarkan jumlah asal pinjaman
bagi sepanjang tempoh pinjaman(Sewa Beli & Pinjaman Peribadi)
Kadar Tetap Faedah dikira berdasarkan baki pinjaman
semasa pada kadar faedah yang ditetapkan
(Pinjaman Perumahan)
Kadar Terapung Faedah dikira berdasarkan kadar faedah yang
berubah-ubah (sama ada menaik atau menurun)
berpandukan sesuatu penunjuk seperti Kadar
Pinjaman Asas
(Pinjaman Perumahan/Overdraf)
56
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
57/138
Faedah dibayar ke atas jumlah pokok &faedah terkumpul
Pengiraan faedah boleh dikira secara
harian, bulanan atau tahunan
Kelebihan: Lebih pulangan ke atas pelaburan
Keburukan: Lebih faedah ke atas pinjaman
Faedah Kompaun
57
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
58/138
Untuk tujuan produktif sahaja
Mengikut kemampuan
Mempunyai tanggungjawab moral
Peraturan Meminjam
58
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
59/138
Tujuan pinjamanMenilai risiko
Keupayaan membayar & kesesuaian
Menilai kedudukan aliran tunai & nisbahhutang kepada & jenis pembiayaan
Sejarah kredit
Menilai rekod pembayaran hutang semasa
Apa Yang Dilihat Oleh Institusi Kewangan
59
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
60/138
Faktor penting dalam penilaian kredit
Nisbah = Pembayaran Balik Bulanan Semua Pinjaman x 100
Pendapatan Bersih Bulanan
Peraturan umum: Nisbah tidak melebihi 40%
Pendapatan bulanan bersih En. Daud ialah RM3,800. Jumlah
pembayaran balik ansuran bulanan pinjaman perumahan, sewa
beli kereta & kad kredit ialah RM2,128
= RM2,128 x 100%
RM3,800
= 56%
Nisbah Hutang Kepada Pendapatan
60
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
61/138
Jaminan merupakan risiko kepada penjaminBertanggungjawab menjelaskan pinjaman
termasuk faedah, jika peminjam gagal
membayar
Fikir dulu, sebelum menjadi penjamin
Menjamin pinjaman untuk tujuan produktif
sahaja
Risiko Penjamin
61
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
62/138
PENGGUNAAN KAD KREDIT
SECARA TELUS
62
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
63/138
Alat pembayaran elektronik tanpa tunaiUmumnya, pelanggan diberikan antara 20
hingga 50 hari kredit tanpa caj faedah
Boleh menjejaki perbelanjaan melalui
penyata bulanan kad kredit
Skim menarik:
Pelan ansuran tanpa faedah
Pemindahan baki
Mata ganjaran boleh digunakan untuk
menebus barangan & perkhidmatan
Apa itu Kad Kredit?
63
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
64/138
Nota:
Bayaran minima: 5% ke atas baki pinjaman atau RM50,
yang mana lebih tinggi
Kadar faedah: 17.5% setahun
Baki pinjaman (RM) 1,000 5,000 10,000Tempoh habis bayar (bulan) 24 70 88
Jumlah faedah dikenakan
(RM)
191 1,838 3,897
Perangkap Bayaran Minimum
64
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
65/138
Pengurusan aliran tunai lebih baikMengelak bayaran lewat & caj penalti
Mengurangkan kos pinjaman
Mengukuhkan kedudukan kredit
Elak gangguan atau tindakan undang-undang
Hubungan keluarga & kawan yang lebih baik
Pengurusan Hutang Secara Bijak
65
SULIT
B i M l kk H B l bih
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
66/138
Bertindak mengikut keperluan bukan kehendak
Elakkan membeli mengikut gerak hati
Elakkan gaya hidup di luar kemampuan
Elak berbelanja lebih dengan kad kredit
Mula kaji perbelanjaan
Mengamalkan sistem menjejaki perbelanjaan
Bersedia menghadapi keadaan tidak terduga
Kehilangan kerja, hilang upaya, penyakit atau
kecemasan
Bagaimana Mengelakkan Hutang Berlebihan
66
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
67/138
Pengurusan Risiko,
Perlindungan dan Insurans
67
(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk
menggunakan strategi pengurusan risiko secara
wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan
kewangan dan memelihara kekayaan)
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
68/138
KECURIAN
IDENTITI
IDENTITI DICURI
Jaga Kewangan Anda
68
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
69/138
KECURIAN IDENTITI
KECURIAN IDENTITI berlaku apabila
seseorang secara tidak sah memperoleh danmenggunakan pengenalan peribadi, kredit atau
maklumat akaun seseorang
69
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
70/138
MAKLUMAT PERIBADI
Nama
Alamat &NomborTelefon
NomborLesen
Memandu
TarikhLahir
NomborKad Kredit
NomborAkaun
Bank
Pencuri identiti cuba
mendapatkan
maklumat peribadidaripada mangsa untuk
mencuri identiti mereka. MaklumatPeribadi
70
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
71/138
Cari dalam beg tangan, dompet dan beg
galas anda. Apa yang anda bawa bersama
anda sekarang yang dapat mendedahkan
maklumat peribadi anda?
Lesen Memandu Kad Pengenalan
Buku Cek
Kad Kredit dan Kad DebitKad Insurans
MAKLUMAT PERIBADI
71
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
72/138
Pembelian menggunakan cek, kad kredit ataukad debit
Memohon kad kredit atau pinjaman
Membeli-belah dalam talian atau melalui
telefon
Membayar bil melalui pos atau dalam talian
Berjumpa dengan doktor
Apakah aktiviti harian yang memerlukan
seseorang individu berkongsi maklumat peribadi?
MAKLUMAT PERIBADI
72
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
BAGAIMANAKAH MEREKA
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
73/138
Pencuri mendapatkan maklumat peribadi melalui pelbagai kaedah:
Kecurian- Maklumat dicuri daripada beg tangan atau dompet, rekod
kakitangan di tempat kerja, maklumat cukai, penyata bank atau kad
kredit, atau kad kredit yang belum diluluskan yang dihantar melalui pos.
LenconganSurat- Pencuri boleh melengkapkan borang pertukaranalamat dan membuatkan penyata dan bil mangsa dihantar ke lokasi yang
berlainan.
"Dumpster Diving"Pencuri mengambil maklumat peribadi mangsa
yang telah dibuang.
Imbasan atau Skimming - Pencuri meletakkan peranti kepada alat
pemprosesan kad untuk mencuri maklumat kad kredit dan kad debit
BAGAIMANAKAH MEREKA
MELAKUKANNYA?
73
SULIT
BAGAIMANAKAH MEREKA
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
74/138
Kaedah .....(sambungan) Phishing- Pencuri menghantar e-mel palsu yang mendakwa ia daripada
sebuah syarikat atau institusi pendeposit untuk mengumpan mangsa
mendedahkan maklumat peribadi mereka.
Penyamaran (Pretexting)- Pencuri menyamar untuk mendapatkan
maklumat peribadi anda daripada institusi kewangan, syarikat
telekomunikasi dan lain-lain sumber.
Spyware- Perisian yang dipasang pada komputer mangsa, tanpa
pengetahuan atau persetujuan mereka, yang memantau penggunaan
Internet, menghantar iklanpop up , mengubah hala komputer untuk kelaman sesawang yang lain dan menjejak siri kunci.
Penggodaman Sesawang (Hacking)- Maklumat dicuri dengan
memecah masuk ke dalam sistem komputer.
BAGAIMANAKAH MEREKA
MELAKUKANNYA?
74
SULIT
APA PENCURI IDENTITI
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
75/138
Memohon lesen memandu baharu
Membuka akaun bank baharu
Memohon kad kredit atau menyimpan akaun kredit
Mendapatkan wang tunai dengan kad bank
Mendapatkan pekerjaan Menyewa apartmen
Memohon pinjaman pelajar
Memfailkan untuk muflis
Apa yang pencuri identiti boleh
lakukan jika mereka mendapat
maklumat peribadi seseorang?
APA PENCURI IDENTITI
BUAT DENGAN MAKLUMAT
75
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
MENCEGAH
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
76/138
DOMPET DAN BEG TANGAN
Bawa apa yang perlu sahajaJANGAN bawa pasport
atau sijil kelahiran
Jangan gantung beg tangan di kerusi apabila berada di
tempat awam
Guna beg tangan yang boleh ditutup dengan rapat dan
selamat
MENCEGAH
KECURIAN IDENTITI
76
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
MENCEGAH
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
77/138
KAD KREDIT DAN KAD DEBIT
Tutup akaun yang tidak digunakan secara bertulis dan melalui
telefon dan potong kad tersebut
Hafal nombor PIN dan jangan guna nombor yang mudah didapati(tarikh lahir, alamat dan lain-lain)
Tanda tangan di belakang kad pada bahagian tanda tangan & tulis
arahan "Sila lihat ID
Jangan dedah nombor akaun kecuali anda sedang membuat
transaksi. Jangan layan sebarang panggilan telefon atau e-mel yang
meminta maklumat peribadi anda.
Semak penyata dengan kerap untuk mengesan sebarang kesilapanatau tanda-tanda penipuan
C G
KECURIAN IDENTITI
77
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
MENCEGAH
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
78/138
TAWARAN KAD KREDIT
Musnahkan permohonan dan tawaran kad kredit. *guna
mesin pencincang (shredder) kerana ia sangat berkesandan sukar untuk dicantumkan semula
Potong atau musnahkan tawaran kad kredit yang belum
diluluskan yang tidak digunakan
KECURIAN IDENTITI
78
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
MENCEGAHKECURIAN
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
79/138
SURAT
Musnah semua tawaran kad kredit, bil-bil, penyata dan apa sahaja
yang mengandungi maklumat peribadi
Guna peti pungutan pos yang selamat ketika menghantar suratmelalui pejabat pos
Jangan biarkan surat dalam peti surat yang tidak dijaga semalaman
atau dalam tempoh masa yang panjang
KECURIAN IDENTITI
79
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
MENCEGAHKECURIAN
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
80/138
E-MEL
Lindungi nama pengguna dan kata laluan anda
Guna kata laluan yang mengandungi gabungan
perkataan, nombor, dan simbol dan tidak boleh didapati
dengan mudah (jangan guna nama, tarikh lahir, alamat
dan lain-lain)
Pastikan kesahihan sumber e-mel yang memintamaklumat peribadi dengan menghubungi syarikat
berkenaan untuk mengesahkan e-mel itu dihantar oleh
mereka
KECURIAN IDENTITI
80
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
MENCEGAHKECURIAN
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
81/138
TELEFON
Sahkan sumber panggilan telefon yang meminta
maklumat peribadi anda dengan menghubungi syarikat
berkenaan untuk memastikan kesahihan panggilantelefon itu dibuat oleh mereka dan bukan pencuri identiti
yang menggunakan nama mereka. Guna nombor
telefon yang disenaraikan dalam penyata akaun anda
atau yang terdapat dalam buku panduan telefon.
KECURIAN IDENTITI
81
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
MENCEGAH
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
82/138
PEMBELIAN MELALUI INTERNET
Cari "https" atau gambar kunci selepas URL atau di bahagian bawah
sudut kanan yang menunjukkan laman sesawang ini adalah selamat
Jangan beri apa-apa maklumat peribadi di laman jika ia tidak selamat
Taipkan alamat laman sesawang itu sendiri dan bukannya melaluipautan daripada e-mel atau iklan daripada internet
Guna kad kredit dan bukannya kad debit apabila membuat pembeliandalam talian
httpss = secure
KECURIAN IDENTITI
82
KECURIAN
IDENTITI
SULIT
Si l i K b k
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
83/138
Balingan Dadu
12
10 atau 11
9 atau 8
2 hingga 9
Kebarangkalian Akibat
Seluruh rumah
musnah
rumah musnah
rumah musnah
Tiada kebakaran
berlaku
Simulasi - Kebakaran
5/36
21/36
1/36
9/36
83
SULIT
Mengapa harus ada perlindungan Insurans?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
84/138
Mengapa harus ada perlindungan Insurans?
Risiko
kebarangkalian
berlakunyamusibah yang
tidak dapat
dielak
Simpanan
kecemasanmenyisihkan
sejumlah wang
untuk
perbelanjaan bagi
tempoh minimum
6 bulan
Insurans
memindahkan
risiko dariindividu
kepada
organisasi
insurans
Diuruskan melalui
Beri contoh situasi yang tidak
dijangka, yang melibatkan
kerugian wang?
84
SULIT
P li i I
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
85/138
Polisi Insurans
PolisiKontrak berkaitan dengan skop perlindungan, terma dansyarat berkaitan dengan insurans
Perlindungan - Skop perlindungan yang diberikan dibawah sesuatu polisi insurans
Pemegang polisi - Individu yang membeli polisi (Empunyapolisi)
Membeli insurans diibaratkan membeli jaminan
keselamatan kewangan. Betul atau salah? Mengapa?
Premium- Wang yang dibayar oleh pemegang polisi untuk
mendapatkan perlindungan
85
SULIT
Illustrasi konsep Insurans
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
86/138
Illustrasi konsep Insurans
Andainya ada100 orang dalam
kumpulan
Insurans memindahkan risiko dari individu
kepada syarikat insurans
Kebarangkalian1%
akan jatuh sakit danmemerlukan
perbelanjaan
sebanyak RM10,000
Tetapi.. kita takpasti siapa yang
akan jatuh sakit
Jika setiap ahli
menyumbangkan
RM100. Wang
terkumpul berjumlah
RM10,000 bagi
melindungi pesakit
Setiap ahli
membelanjakan
RM100, dan tidak
seorang pun
berbelanja lebih dari
RM100
99 ahli tidak mendapat
apa-apa keuntungan,
tetapi mereka mendapat
ketenangan fikiran dan
perlindungan sekiranya
berlaku musibah
86
SULIT
P b I T k f l
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
87/138
Perbezaan Insurans vs Takaful
87
SULIT
P i i M l h I l
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
88/138
Prinsip Muamalah Islam
Tiada Unsur Riba Tiada Unsur Maisir (Judi)
Tiada Unsur Gharar (Tidak Jelas)
*Tabung jariah membantu kita semasa di
alam kubur
88
SULIT
Manfaat Insurans
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
89/138
Manfaat Insurans
Pampasan yang
diterima daripada
polisi insurans jauh
melebihi premium
yang telah dibayar
Memberi perlindungan
dan juga ketenangan
fikiran
Motor
Empunya Rumah
dan Isi Rumah
89
SULIT
Proses Insurans
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
90/138
Proses Insurans
Berlaku
Peristiwa
Pemegang polisi
membuat tuntutan
Syarikat insuransmemastikan sama
ada peristiwadilindungi
Pemegang polisimembayardeduktibel
Jumlah lebihan
dibayar melaluiinsurans bersama
90
Bayaran bersama atau
insurans bersamamerujuk
kepada perkongsian risiko di
antara syarikat insurans hayat
dan pemegang polisi.
Contohnya, syarikat ...
Deduktibel(ekses)
sejumlah yang perlu
dibayar oleh pemegangpolisi sebelum
perlindungan insurans
dibayar
SULIT
Contoh : Amy mengalami kemalangan
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
91/138
Contoh : Amy mengalami kemalangan
Amy mempunyai polisiinsurans kesihatandengan RM1500deduktibel dan 20%bayaran bersama
Ini bermakna
Amy perlu membayar
RM1500 pertama bagi kosperubatan yang di lindungi,
termasuk 20% daripada
baki kos
Amy kemalangan dan
bayaran perubatan yang
dilindungi berjumlah
RM15,000
Oleh itu
Amy dikenakan bayaran
RM1,500 + 20% drpd.
RM13,500 (RM2,900) =
RM4,400
Syarikat insurans membayarRM10,600
Jika .
91
SULIT
Mengapakah polisi insurans memasukkan
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
92/138
e gapa a po s su a s e asu a
deduktibel dan `bayaran bersama?
Bertambahnya berlaku insiden yang melibatkan tuntutan insurans
dibuat
Deduktibel dan insurans bersama membuatkan pemegang insurans
menanggung sebahagian daripada kerugian/ kos
Mengurangkan penyelewengan
Sengaja tidak mengunci kereta atau letak kereta di tempat yang gelap
yang sering berlaku kecurian dengan harapan dapat menuntut wang
pampasan untuk membeli kereta baru
Contoh.
Insurans premium yang dibayar bukanlah bertujuan untuk
pemegang polisi mengaut keuntungan
92
SULIT
Anda buat pengiraan!
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
93/138
Anda buat pengiraan!Carlos mengalami kerugian sebanyak RM3,788 akibat kerosakan harta benda.
Berapakah Carlos dan syarikat insurans perlu bayar?
Carlos mempunyai
polisi insurans hartadan liabiliti dengan
deduktibel sebanyak
RM500 dan 0%
insurans bersama
Berapakah Carlos perlu
bayar?
Berapakah syarikat
insuransnya perlu bayar?
RM500
RM3,288
93
SULIT
Polisi insurans manakah yang akan anda pilih?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
94/138
y g p
Janet ingin memastikan beliau mempunyai polisi insurans
kesihatan yang terbaik. Beliau membuat penyelidikan tentang
produk insurans dan telah menerima beberapa sebut harga.
Apakah kebaikan dan keburukan setiap polisi?
Polisi sedia ada Polisi baharu
Jumlahpremium
sebulan
Jumlah
deduktibelJumlah
insurans
bersama
20% tanggungjawab
pemegang polisi
80% tanggungjawab
syarikat insurans
0% tanggungjawab
pemegang polisi
100% tanggungjawab
syarikat insurans
RM300 RM200
RM200 RM2000
94
SULIT
Apa akan terjadi jika seseorang itu tidak
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
95/138
boleh bekerja atau hidup berdikari?
Insurans hilangupaya
Insuranspenjagaanjangka panjang
Mengapakah
insurans
hilang upaya
dan insurans
penjagaanjangka
panjang
penting?
Pembayaran untuk
menggantikan
sumber pendapatanapabila pekerja
tidak lagi dapat
bekerja akibat sakit
atau cedera
Bayaran untuk
penjagaan lanjutan
apabila seseorangitu tidak boleh hidup
berdikari (tetapi
tidak perlu
dimasukkan ke
hospital)
Disediakan oleh
majikan, individu,
dan/atau Kerajaan
Disediakan
oleh individu
95
SULIT
Insurans Harta dan Liabiliti
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
96/138
Insurans Harta dan Liabiliti
Insurans harta -pembayaran
kepada orang yang diinsuranskan
jika hartanya rosak atau musnah
akibat kemalangan
Insurans liabiliti - pembayaran
kepada orang lain jika ahli keluarga
yang diinsuranskan secara tidak
sengaja menyebabkan
kemudaratan kepada orang lain
atau harta benda
Bayaran untuk
kerugian kepada
orang yang
diinsuranskan
Bayaran untuk
kecederaan atau
kerugian kepada
orang lain
Disediakan oleh Individu
Dua
Bahagian
96
SULIT
S i t l l
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
97/138
Sepintas lalu....
Insurans tidak
bertujuan untuk
membuat seseorang
itu lebih baik daripada
sebelum kejadian
Terdapat pelbagai
jenis insurans
untuk tujuan
tertentu
Insurans merupakan
sebahagian penting
dalam pelan
kewangan
Insurans tidak
bertujuan untuk
membuat seseorang itu
lebih baik daripada
sebelum kejadian
Insurans boleh
dibeli daripada
pelbagai
sumber
Walaupun mempunyai
insurans, seseorang itu
masih perlu mempunyai
dana untuk membayardeduktibel dan insurans
bersama
97
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
98/138
98
LAMPIRAN
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
99/138
Tanggungjawab danMembuat Keputusan
99
SULIT
Proses Membuat Keputusan
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
100/138
Mengenal pastiMasalah Menyenaraikan
Alternatif
Simpan di bank
Beli hadiah hari jadi atuk
Derma
Beli telefon baharu
Belanja kawan-kawan
MenilaiAlternatif
Menilai Keputusan
Cadangan aktiviti:
Minta murid mengenal
pasti keputusan yang perludibuat
Lakon peranan strategi
yang digunakan
Membuat
Keputusan
Apa yang harus
dibuat dengan wang
harijadi sebanyak
RM350
100
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
101/138
Pengurusan danPerancangan Kewangan
101
SULIT
Keluarga Encik Aiman & Puan Anita!
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
102/138
Keluarga Encik Aiman & Puan Anita!
Mereka mempunyai 4 orang anak, 2 perempuan dan 2 lelaki
berumur 7-13
Gemar menghabiskan masa sekeluarga, terutama masa
makan di mana mereka biasanya makan masakan yang di
masak di rumah.
Buat masa ini mempunyai kereta terpakai yang kurang
selesa untuk perjalanan jauh. Impikan sebuah kereta
baharu
Menyimpan banyak wang setiap bulan untuk pelajaran
anak-anak mereka melanjutkan pelajaran ke menaragading
102
SULIT
Keluarga Encik Aiman & Puan Anita
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
103/138
Keluarga Encik Aiman & Puan Anita
Matlamat
Faktor yang mempengaruhikeputusan perbelanjaan
NilaiKeperluan Kehendak
103
SULIT
Perbelanjaan Utama
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
104/138
Perbelanjaan Utama
Keluarga
Perbelajaan
Utama
Simpanan
Insurans
Kediaman
Makanan
Pengangkutan
104
SULIT
Contoh Perbelanjaan Utama Sebuah Keluarga
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
105/138
Contoh Perbelanjaan Utama Sebuah Keluarga
105
SULIT
AKTIVITI: PELAN PERBELANJAAN
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
106/138
SIMPANAN
Dalam tabung
5% dari pendapatan
10 % dari pendapatan
LAIN-LAIN
CDs or DVDs
BukuDerma mingguan
Surat khabar/majalah
Hobi
Tengok wayang
KonsertSukan
Dandan rambut
Smart phone
PAKAIAN
Beli di pasar malam
Beli di jualan murah
Beli di gedung besar
Dibuat oleh pereka
fesyen
PERLINDUNGAN
Tinggal dengan keluarga
Berkongsi pangsapuri
Sewa rumah
Beli rumah
MAKANAN
Kueh dan minuman
Masak dan makan di
restoran seminggu sekali
Makan di restoran
terkenal setiap hari
PENGANGKUTAN
Berjalan kaki
Naik bas
Kereta terpakai
INSURANS KEBAKARANMakan di restoran danmasak seminggu sekali
106
Kereta mewah
drpd rumah
drpd rumah
Seluruh rumah
SULIT
1. Bincangkan soalan berikut:
Adakah murid mampu mendapatkan semua yang diperlukan?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
107/138
Adakah murid mampu mendapatkan semua yang diperlukan?
Adakah murid mampu mendapatkan semua yang dikehendaki? Mengapa?
2. Padankan murid yang mempunyai taraf kehidupan yang sama
Adakah mereka membuat pilihan yang serupa?
Adakah pilihan mereka menunjukkan perbezaan nilai, kehendak dan
kemahuan?
Adakah murid yang mempunyai taraf kehidupan yang tinggi lebih senang
membuat pelan perbelanjaan?
3. Tanya murid bagaimana cara untuk mendapatkan lebih banyak wang?
4. Tanya murid perbelanjaan mana yang akan dilepaskan untuk simpanan haridepan?
5. Soalan Perbincangan
Mengapa penting untuk membuat pelan perbelanjaan (bajet)?
i. Sisihkan wang untuk keperluan terlebih dahulu, seperti tempat tinggal
supaya wang tidak dibelanjakan untuk barangan yang kurang
berfaedahii. Menjejaki ke mana perginya wang
iii. Berbelanja mengikut kemampuan
107
SULIT
Meningkatkan Kedudukan Harta Bersih
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
108/138
Tambahkan tabungan
Kurangkan perbelanjaan
Selesaikan hutang
Lupuskan aset yang tidak menjana
pulangan
Meningkatkan Kedudukan Harta Bersih
108
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
109/138
Simpanan dan Pelaburan
109
SULIT
Simpanan RM500 Kadar Faedah 3%
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
110/138
Tahun Jumlah Simpanan
Jumlah awal RM500.00
1
23
4
5
Ambil peluang nilai masa wang bagi
menambahkan wang anda!
Simpanan RM500 Kadar Faedah 3%
RM515.00
RM530.45RM546.36
RM562.75
RM579.64
110
SULIT
Peraturan menyimpan/melabur
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
111/138
Umur
(Tahun)Kadar Faedah 10% setahun Kadar Faedah 5% setahun
Jumlah
awal
tahun
(RM)
Faedah
(RM)
Jumlah
akhir
tahun (RM)
Jumlah
awal tahun
(RM)
Faedah
(RM)
Jumlah akhir
tahun (RM)
13 360.00 36.00 396.00 360.00 18.00 378.00
14 756.00 75.60 831.60 738.00 36.90 774.90
15 1,191.60 119.16 1,310.76 1,134.90 56.75 1,191.65
16 1,670.76 167.08 1,837.84 1,551.65 77.58 1,629.23
17 2,197.84 219.78 2,417.62 1,989.23 99.46 2,088.69
18 2,777.62 277.76 3,055.38 2,448.69 122.43 2,571.12
Jadual 4 Jadual 5
111
SULIT
Peraturan menyimpan/melabur
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
112/138
Umur(Tahun)
Simpanan(RM)
13 360
14 720
15 1,080
16 1,440
17 1,800
18 2,160
Umur(Tahun)
Simpanan(RM)
Pengiraan
13 720 0 + (4 x 180)
14 1,440 720 + (4 x 180)
15 2,160 1,440 + (4 x 180)
16 2,880 2,160 + (4 x 180)
17 3,600 2,880 + (4 x 180)
18 4,320 3,600 + (4 x 180)
Melaburlah sebanyak yang mungkin
Jadual 1 Jadual 3
112
SULIT
Kelebihan menyimpan awal (kadar faedah 8%)
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
113/138
Amaun terkumpul : RM46,204 RM32,750
Umur Menyimpan awal Menyimpan kemudian
21 RM1,000 0
22 RM1,000 0
23 RM1,000 0
29 RM1,000 0
30 RM1,000 RM1,000
31 0 RM1,000
32 0 RM1,000
44 0 RM1,00045 0 RM1,000
Jumlah
dilaburkan
RM10,000
Jumlah
dilaburkan
RM16,000
Perbezaan: RM13,454
113
SULIT
Keajaiban Nilai Masa Wang!
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
114/138
$0.00 $1,000.00 $2,000.00 $3,000.00
0
1
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
Nilai Ringgit
Tahu
n
Tahun 5Faedah: RM33.26
Jumlah Simpanan:RM140.26
Tahun 10Faedah: RM56.46
Jumlah Simpanan:RM196.72
Tahun 15Faedah: RM79.19
Jumlah Simpanan:RM275.90
Tahun 20Faedah: RM111.07
Jumlah Simpanan:RM386.97
Tahun 50Faedah: RM845.46
Jumlah Simpanan:RM2945.70
Jumlah Awal: RM100.00 @ 7% faedah
Tahun 1Faedah: RM7.00Jumlah Simpanan:RM107.00
RM0.00 RM1,000.00 RM2,000.00 RM3,000.00
114
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
115/138
Pengurusan Kredit
dan Hutang
115
SULIT
Nisbah Hutang Kepada Pendapatan
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
116/138
g p p
tidak boleh melebihi 40%
Ansuran pinjaman perumahan = RM1,590
Ansuran kereta = RM938
Komitment keseluruhan pinjaman = RM1,590 + RM938
= RM2,528
Pendapaptan kasar bulanan
yang diperlukan = RM2,528 40%
= RM6,320
116
SULIT
Sewa beli adalah penyewaan barangan dengan pilihan
t k b li d khi t h ij
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
117/138
untuk membelinya pada akhir tempoh pijaman
Harga kereta = RM50,000Bayaran pendahuluan @10% = RM5,000
Jumlah pinjaman sewa beli = RM45,000
Kadar faedah sama rata = 5% setahun
Tempoh pinjaman = 5 tahun = 60 bulan
Pengiraan
Jumlah faedah yang dikenakan
= Jumlah pinjaman X kadar x tahun = RM45,000 x 5% x 5
= RM11, 250
Jumlah pinjaman + faedah= RM45,000 + RM11,250 = RM56, 250
Jumlah ansuran bulanan
= RM 56,250 60 bulan = RM938
117
SULIT
Anda ingin menyelesaikan baki hutang setelah membayar
l 4 t h (48 b l )
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
118/138
ansuran selama 4 tahun (48 bulan)
Pengiraan rebat:
Jumlah faedah ke atas jumlah pembiayaan = RM11, 250
Pengiraan rebat ke atas faedah
= [RM11, 250 x ( 1 + 2+3 ++ n)] [1 + 2+ 3 + . + k]
n = tempoh ansuran yang tinggal (jumlah bulan) iaitu 12 bulan
k = tempoh ansuran asal (jumlah bulan) iaitu 60 bulan
= [RM11, 250 x ( 1 + 2+3 ++ 12)] [1 + 2+ 3 + . + 60]
= Rebat ke atas faedah = (RM11, 250 x 78) 1830 = RM479
118
SULIT
Melissa dan Simon telah membeli tiket kapal terbang
berharga RM1 000
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
119/138
berharga RM1,000
Melissa membayar baki kad kredit sepenuhnya setiap bulan
Simon membuat pembayaran minimum 5% ke atas baki kad
kredit, pada kadar faedah 18% setahun?
Melissa Simon
Bayaran Membayar
keseluruhan
RM1,000
Membuat bayaran
minimum - RM50
Tempoh masa untuk
menyelesaikan baki kad kredit
1 bulan 24 bulan
Jumlah faedah perlu dibayar RM0 RM197.83
Jumlah perlu dibayar RM1,000 RM1,197.83
119
SULIT
Amaran Bayaran Minimum
http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/Just%20Interest%20%20%20Financial%20Literacy%20%20TEACH%20IT!%20-%20YouTube.mpeg5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
120/138
Baki pinjaman RM3,000
Bayaran minimum (5% dari baki pinjaman) RM150.00
Tarikh akhir pembayaran 15 April 2012
Amaran Bayaran Minimum : Jika setiap kali anda hanya membuat bayaran
minimum, anda membayar faedah yang lebih & mengambil masa yang lama
untuk menyelesaikan baki pinjaman. Sebagai contoh:
Jika anda tidak membuat
caj tambahan ke atas kad &
setiap bulan anda bayar...
Anda akan habis bayar
baki yang ditunjukkan
di penyata dalam
masa
Dan anda terpaksa
bayar jumlah
faedah
dianggarkan
Bayaran minimum sahaja 4 tahun & 8 bulan RM1,055.00
RM200 1 tahun & 6 bulan RM424.00
(Penjimatan RM631)
120
SULIT
Yuran & Caj
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
121/138
Yuran tahunan Dibayar setiap tahun
Yuran pengeluaran tunai Yuran di caj pada setiap transaksi
pengeluaran tunai antara 3% - 5% dari
jumlah keluaran
Caj bayaran lewat Yuran dikenakan apabila anda gagalmembayar bayaran minima pada tarikh
yang ditetapkan
Cukai perkhidmatan RM50 setahun dikenakan ke atas kad
utama & RM25 untuk kad sampingan
Lain-lain caj Sila baca syarat & terma kad kredit anda
121
SULIT
Insentif Kadar Faedah Berperingkat
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
122/138
Caj kewangan berperingkat kekal tinggi. Boleh dielakkanmelalui pinjaman penuh atau melebihi bayaran
minimum
Rekod Pembayaran Balik Kadar Faedah
Menjelaskan bayaran minimum 12
bulan berturut-turut
Sehingga 13.5%
Setahun
Menjelaskan bayaran minimum 10
bulan berturut-turut
Sehingga 16.0%
Setahun
Selain daripada di atas Sehingga 17.5%
Setahun
122
SULIT
Tanda-Tanda Masalah Kewangan
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
123/138
Kad Kredit
Hanya membayar baki minimum setiap bulan
Baki belum jelas kian meningkat setiap bulan
Had kredit telah mencecah had maksimumKerap menggunakan pendahuluan tunai
123
SULIT
Tanda-Tanda Masalah Kewangan
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
124/138
Pinjaman
Selalu menggunakan kemudahan overdraf
Menerima notis daripada pihak bank atau
pemiutang
Gagal mendapat pinjaman baru keranamasalah laporan kredit
Mula meminjam daripada keluarga atau kawan
Kerap kali dihubungi pemungut hutang
Kerap menerima panggilan daripada pihak
pemungut hutang
124
SULIT
Tanda-Tanda Masalah Kewangan
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
125/138
Simpanan
Menggunakan simpanan pada kadar yangmembimbangkan
Sedikit atau tiada simpanan untuk perbelanjaan
kecemasan
Perbelanjaan
Hidup bergantung pada pendapatan bulanan sahaja
Bergantung kepada kerja sampingan, lebih masa ,
komisenKerap bertengkar dengan pasangan tentang wang
125
SULIT
Tip Penggunaan Kad Kredit Secara Bijak
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
126/138
Hadkan jumlah kad kreditBayar penuh baki anda
Jika tidak mampu, bayar lebih dari minimum
Elak pengeluaran tunai kecuali terdesaksahaja
Membeli secara atas talian di laman
sesawang yang dipercayai sahaja
126
SULIT
Garis Panduan Kad Kredit
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
127/138
Kelayakan umur: 21 tahun
Pendapatan minimum: RM24,000 setahun
Bagi pendapatan kurang RM36,000:
tidak > 2 pengeluar kad
had kredit tidak > 2 kali gaji bulanan untuksetiap pengeluar
Bank tidak dibenarkan:
menaikkan had kredit tanpa persetujuanpelanggan
menawarkan pendahuluan kredit dalam bentuk
cek tanpa permohonan
127
SULIT
Melindungi Kad Kredit Anda
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
128/138
Jangan biarkan orang lain guna kad kredit andaJangan dedahkan butiran kad kredit kepada
orang lain
Simpan slip bayaran & semak penyataSimpan kad di tempat yang sama di dalam
dompet
Lapor segera kehilangan, kecurian atau urusniaga tidak sah
128
SULIT
Akibat Tidak Membayar Hutang
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
129/138
KEBANKRAPAN
Suatu proses di mana seorang penghutang
diisytiharkan bankrap melalui Perintah
Penghakiman oleh Mahkamah Tinggi jikapenghutang tidak membayar hutang yang telah
mencecah RM30,000 atau lebih
129
SULIT
Sekatan Kebankrapan
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
130/138
Kecuali dengan kelulusan daripada Ketua
Pengarah Jabatan Insolvensi Malaysia,seorang bankrap tidak dibenarkan untuk:
Memegang jawatan awam
Meninggalkan negaraMenjalankan perniagaan sendiri atau
pengurusan syarikat
Meminjam lebih dari RM1,000 tanpa
memaklumkan status bankrap
130
SULIT
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
131/138
Pengurusan Risiko,
Perlindungan dan Insurans
131
SULIT
Apakah yang Melindungi Risiko ini?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
132/138
p y g g
Anda mengalami penyakit kronik
dan memerlukan rawatan
perubatan
Insurans Kesihatan
132
SULIT
Apakah yang Melindungi Risiko
ini?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
133/138
ini?
Anda tidak mampu bekerja selama
enam bulan dan memerlukan bantuan
untuk membayar perbelanjaansemasa anda tidak mempunyai
pekerjaan
Insurans Hilang Upaya
133
SULIT
Apakah yang Melindungi Risiko
ini?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
134/138
ini?
Anda merupakan seorang yang telahberumur dan memerlukan bantuan
pakar perubatan untuk meneruskan
kehidupan
Insurans penjagaan jangka
panjang134
SULIT
Apakah yang Melindungi Risiko
ini?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
135/138
ini?
Rumah anda telah ditenggelami
air dan anda perlu membina
rumah anda semula
Insurans Kediaman? Khususnya
Empunya Rumah135
SULIT
Apakah yang Melindungi Risiko
ini?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
136/138
ini?
Kereta yang anda pandu telah
menyebabkan kemalangan dan
telah mencederakan orang lain
Insurans Liabiliti?Khususnya Motor
136
SULIT
Apakah yang Melindungi Risiko
ini?
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
137/138
ini?
Kematian secara tiba-tiba seorang
ahli keluarga akan mengakibatkan
kehilangan sumber pendapatan
Insurans hayat
137
SULIT
Contoh Kos Perubatan
5/25/2018 Presentation IPGM - Latest 13.9.2013
138/138
Rawatan Kos Perubatan
Pintasan koronari jantung
RM20,000RM30,000 setiap
pembedahan
Kanser RM3,000RM140,000 untuk rawatan
Kemoterapi RM200RM1,000 setiap terapi
Pemindahan jantung
RM50,000RM80,000 setiap
pembedahan
Kegagalan ginjal RM2,000 setiap bulan untuk dialisis.