Date post: | 04-Jan-2016 |
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UNIVERSIDAD TÉCNICA DEL NORTEVICERRECTORADO ACADÉMICO
SISTEMA NACIONAL DE NIVELACIÓN Y ADMISIÓN
TEMA:MANUAL DE ESTRATEGIAS DE MANEJO FINANCIERO FAMILIAR EN LA PARROQUIA SAN VICENTE FERRER DEL CANTON OTAVALO PROVINCIA IMBABURA.
Plan de trabajo del Proyecto integrador
CARRERA: Lic. Contabilidad y Computación AUTORES: Carlosama Jorge
Chávez Evelin Farinango Ledy
Flores Samantha TUTORA: Ing. Fernanda Escobar
Ibarra, 2015
AGRADECIMIENTO
En primer lugar damos infinitamente gracias a Dios, por acompañarnos todos los días de nuestra vida, por habernos dado fuerza y valor para culminar esta etapa de nuestras vidas.
Agradecemos a nuestras familias por la confianza y el apoyo brindado y por estar en los buenos y malos momentos incondicionalmente.
Agradecemos a nuestra tutora, Ing. Lorena Casanova por cada una de sus valiosas aportaciones que hicieron posible este proyecto, por la gran calidad humana que ella representa.
Finalmente a todas aquellas personas que nos ayudaron y nos brindaron su apoyo para que todo esto sea posible.
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DEDICATORIA
De mutuo acuerdo, con mis compañeros hemos decidido dedicar este proyecto, principalmente a Dios, por habernos dado la vida y permitirnos haber llegado hasta este momento tan importante de nuestra formación académica, quien ha sido nuestra fuente de inspiración en nuestros momentos de angustias, esmeros, dedicación, aciertos y reveses, tristezas y alegrías que caracterizaron el transitar por este camino que hoy vemos realizado, sin cuyo empuje no hubiese sido posible.
A nuestras familias, por ser el pilar más importante y por demostrarnos siempre su cariño y apoyo incondicional sin importar las diferencias de opiniones, por estar siempre a nuestro lado alentándonos para seguir siempre adelante, con la fuerza que necesitamos para no mirar atrás.
A nuestra tutora, Ing. Lorena Casanova, que con su carismática personalidad nos ha sabido guiar y apoyar con mucha paciencia y optimismo para la elaboración de este proyecto, la motivación que ella ha depositado en nosotros y el tiempo compartido ha sido clave para poder realizar este trabajo con celeridad y eficacia.
Los autores: Carlosama Jorge
Chávez Evelin
Farinango Ledy
Flores Samanta
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RESUMEN
En el presente Manual de estrategias de Manejo Financiero Familiar es una guía didáctica que contiene información básica que ayudara a controlar el manejo de dinero en los hogares, especialmente se enfocara en darle a conocer al miembro de la familia que está a cargo de la economía, paso a paso el saber del beneficio que tiene el Ahorrar, sin embargo ahorrar puede parecer una tarea sobrecogedora al principio, pero, una vez que haya dado el primer paso y convertido el ahorro en un hábito, verá lo fácil que puede ser. En el manual se encontrará como conocer los ingresos que tiene el hogar cada mes, y saber cómo gastarlos, nos presentara también el saber priorizar las necesidades y dejar para después los gastos innecesarios en el hogar, este control se lo realizará mediante ayudas de libros diarios o tan solo una libreta y un esfero tal como se lo demostrará el Manual, ya que este cuenta con estrategias, un manejo adecuado del efectivo, tips y varios concejos de ahorro y control de gastos. El Manual se lo ha realizado después de una larga investigación, en el cual se identificó que el mayor problema de las familias es, el no tener practica del ahorro, existe personas que dicen “voy a ahorrar”, pero no lo hacen, no tienen el carácter o la fuerza suficiente para hacerlo y se queda solo en palabras, a causa de este problema se procedió a conocer y extender la investigación sobre el ahorro familiar y control de gastos, en el cual el manual detalla las falencias que tiene la familia al no practicar este método y el objetivo es que la costumbre de tener un control de dinero se extienda en todos los hogares para poder prestar emergencias como por ejemplo una enfermedad sin sufrir crisis familiar y su economía permanezca estable.
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SUMMARY
This handbook strategies Family Financial Management is a tutorial that contains basic information to help control the handling of money in the home, especially it will focus on disclosure to the family member who is in charge of the economy, step by step to know the benefit that has the save, however save may seem like a daunting task at first, but once you've taken the first step and become a habit savings, see how easy it can be. The manual is found as knowing the income that the household each month, and know how to spend, we also present the knowledge prioritize needs and put off unnecessary spending at home, this control will be conducted by aid of books daily or just a notebook and a pen as you would demonstrate the Manual, as this has strategies, adequate cash management, tips and several councils savings and cost control. The Manual has been performed after a lengthy investigation in which it was identified that the biggest problem of families is, not having practiced to save, there people who say "I save" but they do not, they have character or enough to do and stays just words, because of this problem we proceeded to meet and extend research on family savings and cost control, in which the manual describes the weaknesses of the family to force not practice this method and the aim is that the custom of having a control money extends into every household to submit emergencies such as illness without suffering family crisis and its economy remains stable.
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INTRODUCCIÓN
El presente proyecto consiste en la elaboración de un Manual de estrategias de Manejo Financiero Familiar, el cual se enfoca en el control de ingresos, gastos y ahorro económico en los hogares ya que el ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona, cuando hay ahorro, los ingresos disponibles son mayores a los gastos y se presenta un superávit de dinero es decir un dinero extra. Si los gastos fueran mayores a los ingresos, se presentaría un déficit o también conocido como una perdida.
La elaboración del proyecto tiene como objetivo analizar los ingresos y gastos de 15 familias, basándose en el nivel económico e identificando las falencias que posee el hogar al momento de administrar su economía, estructurar un manual que contenga la debida administración y el control de gastos innecesarios, plantear opciones de ahorro y socializar a las familias con el correcto manejo de sus ingresos y gastos.
Se ha llevado una investigación descriptiva donde se identifica la responsabilidad de la economía en los hogares, la investigación propositiva que se basa en la causa de no tener la costumbre de ahorro en el hogar, también se ha realizado una investigación de campo y documental en donde se recopila información y el motivo por el cual las familias no ahorran, utilizado métodos de investigación para reconocer la manera en que los ingresos llegan a la familia y encuestas para obtener información real para el cumplimiento de los objetivos, conjuntamente con un nivel de estudio, análisis y síntesis.
La presente investigación de ha desarrollado en seis capítulos como se detalla a continuación:
En el primer capítulo encontraremos el problema de la investigación, antecedentes, el planteamiento y la delimitación del problema, objetivo general y específico, justificación e integración de saberes.
En el capítulo dos se detalla el desarrollo del esquema, todo acerca de finanza Familiar, liquidez y solvencia, estrato Social, administración de hogares, un hogar administrativo, ingresos, gastos, estrategias, plan de ahorro, el manual y un glosario de términos.
En el tercer capítulo se determina la metodología el tipo de investigación tanto: investigación descriptiva, propositiva, documental, de campo, los métodos de investigación, análisis y síntesis, técnicas la encuesta con su respectiva tabulación y
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gráficos: grafico 1: nivel de estudio, grafico2: ingresos económicos, grafico 3: ingresos adicionales, grafico 4: administración de ingresos, grafico 5: número de integrantes de la familia, grafico 6: deudas, grafico 7: alternativas para administrar y grafico 8: manuales y folletos
En el cuarto capítulo se identifica el marco administrativo con el cronograma de actividades y los recursos, el capítulo cinco de detalla la propuesta con introducción, desarrollo y el párrafo de salida y el capítulo seis consta de conclusiones y recomendaciones conjuntamente con los respectivos anexos.
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ÍNDICE DE PÁGINAS PRELIMINARES
AGRADECIMIENTO.................................................................................................................... I
DEDICATORIA............................................................................................................................ II
RESUMEN................................................................................................................................... III
SUMMARY.................................................................................................................................. IV
INTRODUCCIÓN........................................................................................................................ V
ÍNDICE DE CONTENIDOS
CAPITULO I. PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN....................................................................1
1.1. ANTECEDENTES....................................................................................................................11.2. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA.......................................................................................31.3. DELIMITACIÓN DEL PROBLEMA...........................................................................................41.4. OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIÓN......................................................................................5
1.4.1. General................................................................................................................................51.4.2. Específicos..........................................................................................................................5
1.5. JUSTIFICACIÓN.....................................................................................................................51.6. INTEGRACIÓN DE SABERES...................................................................................................6
CAPITULO II: MARCO TEÓRICO............................................................................................7
2.1. DESARROLLO DEL ESQUEMA...............................................................................................72.1.1. Finanza Familiar.........................................................................................................72.1.2. Administración de hogares........................................................................................122.1.3. Estrategias..................................................................................................................202.1.4. Manual.......................................................................................................................222.1.5. Glosario......................................................................................................................24
CAPITULO III. METODOLOGÍA.............................................................................................26
3.1. TIPO DE INVESTIGACIÓN....................................................................................................263.1.1. Investigación descriptiva...........................................................................................263.1.2. Investigación Propositiva...........................................................................................263.1.3. Investigación Documental.........................................................................................273.1.4. Investigación de campo..............................................................................................27
3.2. MÉTODOS DE INVESTIGACIÓN...........................................................................................273.2.1. Análisis y síntesis.......................................................................................................28
3.3. TÉCNICAS............................................................................................................................283.3.1. Encuesta.....................................................................................................................28
1.1. TABULACIÓN......................................................................................................................29
CAPITULO IV. MARCO ADMINISTRATIVO.........................................................................37
vii
2.1. CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES........................................................................................374.2. RECURSOS...........................................................................................................................38
CAPITULO V. PROPUESTA.....................................................................................................39
5.2 PAGINAS DE LA REVISTA CON LA DESCRIPCIÓN......................................................................405.3 PÁRRAFO DE SALIDA.................................................................................................................51
CAPITULO VI. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES.................................................52
6.1 CONCLUSIONES..........................................................................................................................526.2 RECOMENDACIONES..................................................................................................................52BIBLIOGRAFÍA......................................................................................................................................53
ANEXOS..................................................................................................................................... 54
ANEXO 1: ELABORACIÓN DEL ÁRBOL DE PROBLEMAS DEL TEMA ESCOGIDO..................................54ANEXO 2: ELABORACIÓN DEL ÁRBOL DE OBJETIVOS DEL TEMA ESCOGIDO....................................55ANEXO 3: ENCUESTA.....................................................................................................................56ANEXO 4: ENTREVISTA..................................................................................................................57ANEXO5: FOTOGRAFÍAS.................................................................................................................58
ÍNDICE DE TABLAS
Tabla 1: El nivel de estudio de la persona responsable del hogar.........................................29Tabla 2: Los ingresos económicos familiares son...................................................................30Tabla 3: Su familia cuenta con ingresos económicos adicionales..........................................31Tabla 4: Los ingresos económicos familiares están administrados por.................................32Tabla 5: Cuantas personas dependen de los recursos familiares..........................................33Tabla 6: Actualmente tiene deudas........................................................................................34Tabla 7: Alternativas que le ayuden a administrar su economía familiar..............................35Tabla 8: Qué opina sobre los manuales o folletos estratégicos de administración económicos...............................................................................................................................................36Tabla 9: Marco administrativo...............................................................................................37Tabla 10: Recursos utilizados................................................................................................38
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ÍNDICE DE GRÁFICOS
Grafico 1: Nivel de estudio....................................................................................................29Grafico 2: Ingresos Económicos............................................................................................30Grafico 3: Ingresos Adicionales.............................................................................................31Grafico 4: Administración de ingresos...................................................................................32Grafico 5: Número de integrantes de la familia......................................................................33Grafico 6: Deudas..................................................................................................................34Grafico 7: Alternativas para administrar................................................................................35Grafico 8: Manuales y folletos...............................................................................................36
ÍNDICE DE IMÁGENES
Imagen 1: Como elaborar una tabla de control de gastos.......................................................22Imagen 2: Portada del Manual...............................................................................................40Imagen 3: Introducción del manual........................................................................................41Imagen 4: Tabla de contenido del manual..............................................................................42Imagen 5: Historias personales y ahorro................................................................................43Imagen 6: Estrategias, tips e identificar gastos.......................................................................44Imagen 7: ¿En que se falla? y tips 1.......................................................................................45Imagen 8: Tips 2 y Tips 3......................................................................................................46Imagen 9: Tips: 4...................................................................................................................47Imagen 10: Alternativas y págate a ti mismo.........................................................................48Imagen 11: Historia personal.................................................................................................49Imagen 12: Compromiso y conclusión...................................................................................50Imagen 13: Bibliografía.........................................................................................................51
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CAPITULO I. PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN
1.1. Antecedentes
En el Ecuador existen muchos hogares que se encuentran en situación de pobreza,
alguna de ellas llegaron a ese punto por la pésima administración, tanto de los
gobiernos como de las propias familias.
Una de la causa que llevo al Ecuador al estado de pobreza extrema fue la crisis
económica que sufrió entre 1999 al 2001, por la baja del precio de crudo, la
dolarización y la paralización de cuentas bancarias, eso llevo a la mayoría de familias
ecuatoriana a un bajo estatus económico, varias de ellas se vieron obligadas a buscar
un futuro en otros países. Por la duración que tuvo esta crisis en el nuestro país, las
familias ecuatorianas al no tener ingresos dignos para solventar sus necesidades se
vieron obligadas a vivir con lo mínimo, dando paso a un total abandono de la
educación administrativa financiera.
A lo largo de estos últimos años, familias ecuatorianas están viendo un cambio en
su economía gracias a que actualmente pueden percibir al menos un ingreso
económico en sus hogares y si pueden llegar a la educación económica de ellos,
podrán alcanzar una estabilidad financiera familiar, esto se debe a que la tasa de
desempleo ha disminuido considerablemente.
Se diferencia una distancia económica significativa entre las familias de la Costa a
la Sierra. Al realizar, un enfoque en las provincias de la Sierra, hay algunas que se
evidencia su progreso como es Imbabura, que sus principales ingresos son empleos de
cuenta propia, artesanía, agricultura y ganadería.
Esta es una de las provincias, en donde la economía familiar va en aumento,
gracias a las ayudas que también brinda el gobierno como es la agricultura, la
1
industria, entre otros. "Imbabura es una provincia que cuenta con una vasta extensión
de suelo que permite diversificar la actividad productiva en lo referente a
agricultura". (HORA, 2014)
También existe un aumento significativo de la industria textil, donde gracias a
estas, aumentado la tasa de empleo en la provincia. Las familias de la provincia,
como el resto de las del país, están en incremento salarial, esto no quiere decir que
actualmente cuenten con todo lo necesario para afrontar con los gastos familiares,
todavía tienen un déficit de ingresos ya que la canasta familiar está por encima del
sueldo base.
Cuando se habla de Canasta Familiar se debe diferenciar entre la Básica y la Vital.
La canasta básica es un conjunto de 75 productos se ubica en $535,48. La canasta
vital, es un conjunto de 73 artículos, bordea los $383,44. Las canastas se elaboran
en relación a una familia de cuatro miembros con 1,6 perceptores de la
remuneración básica unificada de $240 mensuales. Cada cinco años, el INEC
realiza una encuesta de ingresos y gastos de alrededor de 400 artículos de los
cuales se identifican 299.(INEC, 2011)
Uno de los sectores de Imbabura donde hay grandes avances de trabajo en todos
los campos es Otavalo, una ciudad que ha dado un paso enorme hacia el progreso, y
un crecimiento urbanístico evidente, pero no todo es progreso, en algunas
comunidades a las afueras de la ciudad todavía necesitan saber cómo progresar, es
por ello que es necesario que las familias con escasos recursos económicos sepan o
puedan ser capacitadas para una correcta administración de sus finanzas familiares,
que tengan una educación correcta y desenvuelta en la economía familiar, para que
estas familias no se vean envueltas en un progreso al que no podrían llegar.
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1.1. Planteamiento del problema
El enfoque de una inadecuada administración financiera familiar se evidencia en
todas las provincias del país, esto se debe a una falta de educación administrativa, por
esta razón, no existe una costumbre del ahorro y solo se basan en el consumismo.
La carencia de conocimientos y un descuido administrativo del presupuesto
familiar, ha causado que la mayoría de familias hayan decidido endeudarse para
sobresalir y estabilizarse económicamente; sin darse cuenta que esto produce que su
liquidez y solvencia disminuya considerablemente.
El desconocimiento del significado del ahorro y la irresponsabilidad de un manejo
adecuado de los ingresos y gastos de una familia, hacen que el auto sustento, auto
consumo estén presentes en su vida diaria; esto provoca a largo plazo que el
patrimonio familiar no incremente y permanezca estancado, de tal forma que los
activos disminuirán y los pasivos irán en aumento.
Siendo un problema con gran magnitud, no se le ha dado el trato que se merece, si
esta situación persiste los recursos y la economía en general del país disminuirá
considerablemente llevando a un incremento de la pobreza familiar, así como la
privación de estudios, trabajo y necesidades básicas.
Existen infinidad de ideas y propuestas para ayudar a las familias a salir a delante
económicamente, pero ninguna se enfoca en el problema principal, como es la falta
de conocimiento del ahorro para ello se propone un manual que empape a las familias
de todo lo necesario para el control de su economía, sobre todo se centra en lo más
importante, como es el hábito del ahorro.
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1.2. Delimitación del problema
El presente análisis se llevara a cabo en la provincia de Imbabura, Cantón Otavalo,
Parroquia San Vicente Ferrer, ciudadela Imbaya.
La elaboración del manual tendrá una duración aproximadamente de 5 meses; a
partir de Octubre 2014 a Febrero 2015.
Tabla 1.
Variables Características
Tipo de documento ManualEstrato social Medio y bajoResponsabilidades económica Jefe de hogarLugar de la investigación Otavalo Parroquia San Vicente FerrerTécnicas de investigación Encuesta, talleres, videosTiempo a desarrollar el proyecto 5 mesesCostos del proyecto ?Tipo de investigación De campo y documentalNúmero de familias a investigar 15Porcentajes de cumplimento de ?
Tabla 1: En esta tabla se detalla variables y características que vamos a desarrollar en el proyecto
1.3. Objetivos de la investigación
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1.4.1. General.
Elaborar un manual de estrategias de manejo financiero familiar en la parroquia
San Vicente Ferrer del cantón Otavalo, provincia de Imbabura.
1.4.2. Específicos.
Analizar los ingresos y gastos de 15 familias, basándose en el nivel
económico e identificando las falencias que posee el hogar al momento de
administrar su economía.
Estructurar un manual que contenga la debida administración y el control de
gastos innecesarios y plantear opciones de ahorro.
Socializar a las familias con el correcto manejo de sus ingresos y gastos.
1.4. Justificación
La elaboración del manual de estrategias tiene el propósito de guiar a las familias a
concientizar sobre la importancia que tiene el ahorro, a saber cómo administrar
correctamente sus ingresos y egresos financieros familiares. Ayudando a crear un
plan de ahorro que tenga como prioridad el cambio de actitud de los miembros de la
unidad familiar.
Este trabajo es parte fundamental para el inicio de una carrera universitaria con
visón a la contabilidad, adquiriendo nuevos conocimientos que posteriormente se
pondrá en práctica y sobre todo la satisfacción de ayudar a terceras personas.
Uno de los cuatro enfoques es la vinculación con la colectividad que brinda la
oportunidad de crecer académicamente, involucrando en proyectos de esta magnitud
para aprovechar todo el potencial de un estudiante relacionándose con la sociedad.
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Este proyecto se relaciona directamente con todo el Plan del Buen Vivir, de tal
manera que si mejora la economía familiar existirá una mejor estabilidad, tanto en el
área profesional, turística, cultural, entre otros.
1.5. Integración de saberes
Después de haber terminado esta etapa de estudios, se llegó a la conclusión que es
la base fundamental para la elaboración de distintos proyectos.
I.C.A. Guía para la correcta elaboración de un manual, tanto en el esquema,
aplicando normas APA, como en la estructura en la correcta ortografía, acentuación,
puntuación y la debida interpretación de ideas. Generando conocimientos básicos,
claros, definidos y ordenados cronológicamente. Así como la debida preparación para
una defensa exitosa del proyecto, que conlleva la presentación del mismo tanto escrita
como oral.
D.H.P. Es una materia fundamental, que tiene como objetivo la elección, planteo,
selección de temas, características y variable que son claves para la elaboración de
cualquier proyecto.
Se centra en el control de los impulsos y en la reflexión para la correcta, elección
de temas y objetivos. Así como la definición, observación, descripción, comparación,
relación, e interpretación de conceptos.
C.P.V. Es una materia muy importante para conocer la realidad que vive
actualmente el país y saber identificar con claridad, cuales son los principales
problemas para poder contribuir con la sociedad. Identificando los objetivos, metas y
políticas para contribuir con el desarrollo del país.
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CAPITULO II: MARCO TEÓRICO
2.1. Desarrollo del esquema
2.1.1. Finanza Familiar.
En el lenguaje cotidiano el término hace referencia al estudio de la circulación del
dinero entre los individuos, las empresas o los distintos Estados. Así las finanzas
aparecen como una rama de la economía que se dedica a analizar cómo se obtienen y
gestionan los fondos. En otras palabras, las finanzas se encargan de la administración
del dinero.
La noción de finanzas familiares se refiere, en principio, al dinero que necesita una
familia para la subsistencia. La persona deberá analizar cómo obtener dicho dinero y
como protegerlo ante situaciones imprevistas (como, por ejemplo, un despido
laboral). Otras aplicaciones de las finanzas familiares se refieren a la capacidad de
ahorro, al gasto y la inversión. Dentro de esta rama de las finanzas, se dedican a
buscar alternativas para las vidas de los individuos particulares de una sociedad para
aconsejarles de qué forma invertir su dinero a fin de resultar alcanzar un balance
positivo, donde disminuyan las perdidas y, a través de una economía sostenible, se
colabore con el medio ambiente y el aumento en la calidad de vida. “Se conoce con el
nombre de “Finanzas Familiares” la gestión de todos los ingresos y gastos que una
unidad familiar, con todos sus miembros incluidos, posee” (López Domínguez,
2014).
2.1.1.1. Liquidez y solvencia.
La liquidez y la solvencia son términos totalmente diferentes, pero tienen relación
económica al hablar de liquidez y solvencia familiar se puede decir que al momento
de tener solvencia también se tiene liquidez; pero si solo existe liquidez no existe
solvencia.
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Dado que presentamos ciertos parecidos, a menudo se los confunde tanto en el
habla cotidiana como en textos especializados en temas financieros.
2.1.1.1.1. Conceptos y característica.
Liquidez es la capacidad de hacer frente a sus obligaciones de corto plazo, contar
con efectivo suficiente para pagar todo lo que vence en los siguientes meses. Su
característica es la disponibilidad de dinero o de activos fijos que no generan
beneficios.
Solvencia es la capacidad para generar recursos suficientes para hacer frente a las
obligaciones de mediano y largo plazos. Su característica es la disponibilidad de
dinero y activos que si generan beneficios a mediano y a largo plazo.
2.1.1.2. Estrato Social.
Desde el inicio de la historia, en las sociedades han existido grupos sociales
diferentes, que comparten obligaciones, privilegios y maneras de comportarse. Así
como en América precolombina, se encontraron grupos como la nobleza, el clero,
los imitares, los intelectuales y el pueblo; durante el periodo colonial, la división
estuvo basada en el origen, se encontraban por encima, los españoles, luego criollo
y por último los indios, en el siglo XX y con la desaparición de los privilegios de
la sangre se puso énfasis en las calificaciones basadas en los niveles de ingreso y
poder social, y se creó el concepto moderno de estrato social (Clemente, 2012)
2.1.1.2.1. Concepto.
La posición que ocupa una persona es un factor importante para determinar cuánto
dinero gasta y como lo gasta, esta distinción hace que la posición determine el acceso
de recursos como la educación, vivienda y artículos de consumo.
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Cada clase social tiene su propio estilo de vida y costumbre, lo que origina la
llamada cultura de clase; pero cada persona puede sentir que es parte de una clase
distinta a la que objetivamente pertenece, según su nivel de instrucción, sus
posesiones y sus ingresos, o poseer ciertos elementos propios de una clase
diferente a la suya (Anonimo, 2014).
2.1.1.2.2. Clasificación.
Clase alta
Se refiere al vínculo que existe entre un grupo determinado de personas. “Que
tienen en común muchos aspectos tales como su poder adquisitivo o económico
personal, roles que desempeñan en lugares de trabajo o en la misma sociedad.”
(Lecuanda, 2011)
Se caracteriza por:
Su acumulación de riquezas
Por su poder de influencia (sector público y privado)
Tienen un número pequeño de integrantes que cuentan; con alto nivel.
Estabilidad familiar e ingresos altos.
Alta valoración de planeamiento del futuro.
Bienes
Todos los hogares disponen de servicio teléfono convencional
Todos los hogares de este estrato cuentan con refrigeradora
Más del 95% de los hogares dispone de cocina con horno, lavadora,
Más del 80% de los hogares tiene hasta dos vehículos de uso exclusivo
para el hogar. (INEC, 2011)
Economía
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Los jefes de hogar se desempeñan como profesionales científicos,
intelectuales, miembros de poder ejecutivo, de los cuerpos legislativos,
personal del directivo de la Administración Pública y de empresas.
El 79% de los hogares tiene seguro de salud privada con hospitalización,
seguro de salud privada sin hospitalización, seguro internacional entre otros.
(INEC, 2011)
Clase Media
Se considera en la clase media aquellas personas que tienen lo suficiente para
llevar una vida digna, es decir tienen acceso a las condiciones mínimas de salubridad,
y su ingreso es lo suficientemente solvente para satisfacer sus necesidades.
Se caracterizan por:
Pequeños negociantes
Empleados intermedios de mando
Buscan un nivel de educación más allá de la secundaria
En el 46% de los hogares, el material sobresaliente del piso de la
vivienda es de parquet, tablón o piso flotante. (INEC, 2011)
Bienes
El 97% de los hogares disponen de servicio de teléfono convencional.
En promedio tienen dos cuartos de baño con ducha de exclusivo para
el hogar.
El 39% de los hogares de este nivel cuenta con servicio de internet.
El 62% de los hogares tiene computadora de escritorio.
El 21% de los hogares tiene computador portátil.
En promedio disponen de 3 celulares en el hogar (INEC, 2011)
Economía
El 26% de los jefes de hogar clase media se desempeñan como
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técnicos y profesionales de nivel medio
47% de los hogares tiene seguro de salud privada con hospitalización,
seguro de salud privada sin hospitalización entre otros. (INEC, 2011)
Clase Baja
Pertenecen a los trabajadores manuales, obreros y campesinos que tienen ingresos
económicos bajos, y que, por tanto, su nivel de vida sólo es de subsistencia, pues
carecen de servicios básicos alimentación adecuada y educación.
Se caracterizan por:
La clase baja es mayoritariamente pobre.
Las experiencias de clase baja los altos niveles de desempleo.
Las clases bajas viven en áreas de pobreza concentrada.
Los miembros de esta clase tienen nivel de ingresos bajos.
No cuentan con ningún ahorro
Tratan de satisfacer sus necesidades inmediatas en vez de planear su
futuro.
Nivel de educación bajo. (Mery, 2011)
Bienes
El 12% de hogares disponen de servicio teléfono convencional.
Menos del 43% tiene refrigeradora y cocina con horno.
El 5% tiene equipo de sonido
En promedio tienen un televisor a color
Hábitos de consumo
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Los trabajadores de este nivel se desempeñan como trabajadores no
calificados, trabajadores de los servicios, comerciantes.
el 11% de los hogares están afiliados o cubierto por el seguro del IESS
2.1.2. Administración de hogares.
La administración del hogar es la manera en cómo se distribuyen los recursos entre
las distintas áreas y tareas, para poder tener eficiencia de tal manera que puedan
aprovecharse correctamente. (Venegas, 2014)
Un control económico del hogar es muy importante en estos tiempos porque no
solo es la mujer quien lo administra, el hombre en este siglo ya forma parte
importante de este rubro, aunque no el mismo porcentaje que la mujer.
La administración del hogar es muy importante en estos tiempos porque no solo es
la mujer quien lo administra, el hombre en este siglo ya forma parte importante de
este rubro, aunque no el mismo porcentaje que la mujer.
2.1.2.1. Conceptos características de administración.
La administración financiera juega un papel central en el hogar, es un conjunto de
decisiones y acciones que determinan la economía de la familia, el ingreso y el gasto
de los hogares son elementos centrales para la evaluación y estudio de las condiciones
de vida de las familias.
El ingreso total de los hogares incorpora los ingresos monetarios y no monetarios
derivados del trabajo en el mercado y de la rentabilidad de sus activos, los beneficios
que se obtienen a través del sistema de seguridad social como por ejemplo, el acceso
a servicios de salud o los que brinda en especie el Estado, como las canastas de
alimentos.
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2.1.2.1.1. Pasos generales de administración.
La administración familiar lleva todo un proceso acompañada de técnicas y
estrategias, necesitada de un aprendizaje que proporcione la experiencia necesaria a
toda buena administración.
A continuación se presenta un modelo de proceso administrativo, adecuado a las
necesidades familiares, ya que de alguna forma se debe considerar en nuestro hogar,
la cual tiene altas y bajas, y siempre habrá áreas de oportunidad.
Lo que se recomienda para hacer dicha proyección es usar cifras de anteriores
meses y así poder tener un aproximado de los montos y considerarlos para la
planificación de los egresos.
Organización: Aquí es cuando se debe de buscar que los integrantes de la familia
cooperen con las actividades de la casa, agrupando y ordenando las actividades
necesarias para lograr un ambiente de armonía en el hogar, donde se van asignando
funciones, autoridad, responsabilidad y jerarquías, como en su caso lo podría ser que
quien toma las decisiones de la casa son la mama y el papa, después el hijo mayor y
en forma consecutiva.
Integración: Se considera que la comunicación es vital en la familia, mantener la
reunión estable de las personas que la integran. Podría ser que al momento de optar
por una nueva decisión familiar como lo podría ser adquirir un nuevo artículo o el
mudarse a un nuevo hogar, siempre debe consultarse en familia y sobre todo hacerles
llegar la información real de las cosas, para no crear un ambiente de inseguridad.
Dirección: Para llegar a este paso, lo primero que se debe de considerar es que
haya una persona en la familia que se encargue de administrar todo, y esta será la
misma que se encargara de que se cumplan las metas familiares.
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Control: Como última etapa solo queda medir los resultados, al momento de hacer
una reunión en familia, comentar acerca de las cosas que se han cumplido y las que
todavía no, felicitar o premiar al que mejor esfuerzo haya logrado; y por otro lado
corregir las desviaciones que se presenten, con el fin de que los objetivos planeados
se logren.
2.1.2.2. Un hogar administrativo.
Conocer nuestro nivel de ahorro (ingresos menos egresos) y, de ese modo, saber si
estamos logrando un nivel de ahorro adecuado, o es necesario reducir algunos gastos,
o buscar nuevas fuentes de ingresos.
Identificar las partidas donde se concentra el mayor porcentaje de egresos y, de esa
manera, analizar si es posible reducir los gastos. Conocer nuestro nivel de
endeudamiento (egresos como consecuencia del pago de deudas) y saber si debemos
limitar el uso de deudas o si es posible adquirir nuevas. "Las amas de casa compran
productos innecesarios, el alza de los precios en los productos en la canasta básica y
no hay un hábito de ahorrar una parte de los ingresos para alguna emergencia.
(Venegas, Administracion, 2014)
2.1.2.2.1. En que falla el hogar.
La administración económica familiar es una gran problemática de hoy en día ya
que en los hogares, cada día los ingresos son menores y los gastos son mayores. La
mala economía de un país es el principal generador de que en un hogar se comience
la crisis, ya que desde que el momento en que el gobierno decide aumentar
impuestos, los centros comerciales se ven obligados a incrementar los precios de sus
productos y las empresas generadoras de empleo comienzan a exigir más esfuerzos a
sus trabajadores.
14
Cuando en el hogar existen niños quienes son los más afectados por la falta de
recursos ellos no saben lo que sus padres están pasando, generalmente el dinero es un
tema que las parejas evitan.
La falta de recursos económicos afecta a las parejas como a los hijos (jóvenes,
adolescentes y niños), ya que ellos al ver que sus padres pelean, discuten incluso
llegan a la violencia ellos deciden dejar la escuela para ponerse a trabajar y ayudar
con los gastos de la casa, ellos suponen que la escuela es un gasto innecesario para
sus padres. (Rosales, 2014)
2.1.2.3. Ingresos.
Un ingreso es una recuperación voluntaria y deseada de activo, es decir, un
incremento de los recursos económicos. Se derivan de las transacciones realizadas
por la empresa con el mundo exterior que dan lugar a alteraciones positivas en el
patrimonio neto de la misma.
El Plan General de Contabilidad (PGC), en su primera parte, Marco Conceptual,
define los ingresos como: Incrementos en el patrimonio neto de la empresa durante
el ejercicio, ya sea en forma de entradas o aumentos en el valor de los activos, o de
disminución de los pasivos, siempre que no tengan su origen en aportaciones,
monetarias o no, a los socios o propietarios, en su condición de tales. (Sánchez,
Contabilidad general, 2010)
Se puede decir de esta manera que un ingreso familiar son los aportes que tiene
económicamente el hogar, ya sea en remuneraciones por jornadas laborales, venta de
activos fijos o prestamos realizados a entidades bancarias.
Los ingresos de los hogares comprenden todas las entradas en efectivo o en
especie (bienes y servicios) percibidas por el hogar o por alguno de sus miembros a
intervalos anuales o más frecuentes, pero no las ganancias imprevistas y otras
15
entradas que se perciben en forma no periódica y, normalmente, una sola vez. Las
entradas percibidas por los hogares pueden utilizarse para el consumo corriente, y no
reducen el patrimonio neto del hogar mediante una reducción de su dinero en
efectivo, la venta o disposición de otros activos financieros o no financieros o un
aumento de su pasivo.
Generalmente en la familia existe el jefe de hogar que es la persona que siendo
residente habitual, es reconocida como Jefe por los demás miembros del hogar,
ya sea por una mayor responsabilidad en las decisiones familiares, por prestigio,
relación familiar o de parentesco, por razones económicas o por tradiciones
culturales. (INEC, 2012)
2.1.2.3.1. Clasificación de ingresos.
Ingreso Corriente
Dentro del marco conceptual para definir el Ingreso Corriente del hogar se toman en
cuenta tres principios básicos asociados al período de referencia especificado:
Las entradas regulares de recursos
Se considera que los ingresos deben contribuir al bienestar económico
efectivo corriente, es decir, se pueden destinar a la adquisición
inmediata de
cualquier bien o servicio
No se considera como ingreso las entradas que se obtienen a partir de
la reducción del patrimonio neto.
Ingreso proveniente del trabajo
16
Se considera al ingreso de la persona en condición de asalariado, el ingreso
proveniente de las empresas no constituidas en sociedades de capital y administradas
por sus dueños y los honorarios o ganancias del trabajador por cuenta propia.
Ingresos por Renta de la Propiedad
Las rentas son pagos recibidos por el uso de activos no producidos, como
arriendos de la tierra, casas, departamentos, patentes, derechos de autor. Ingresos
por Renta de Capital. Son intereses procedentes de cuentas bancarias, cooperativas
de crédito y otras instituciones financieras, certificados de depósitos, préstamos
otorgados a terceros, valores por bonos, dividendo de acciones. (INEC, 2012)
2.1.2.4. Gastos.
Un gasto es un consumo voluntario de activo a cambio de una contraprestación, en
el caso de que dicho consumo fuera involuntario y sin contraprestación se incurriría
en una pérdida. Se derivan de las transacciones realizadas por la empresa con el
mundo exterior que dan lugar a alteraciones negativas en el patrimonio neto de la
misma.
El Plan General de Contabilidad (PGC), en su primera parte, Marco Conceptual,
define los gastos como: “Decrementos en el patrimonio neto de la empresa durante
el ejercicio, ya sea en forma de salidas o disminuciones en el valor de los activos,
o de reconocimiento o aumento del valor de los pasivos, siempre que no tengan su
origen en distribuciones, monetarias o no, a los socios o propietarios, en su
condición de tales”. (Sánchez, Contabilidad General, 2010)
Evaluar los gastos y hacer ajustes: Es necesario hacer los ajustes para poder
gastar el dinero de forma inteligente, gastar más de lo que se ingresa es
sumamente peligroso, tener en cuenta que el gastar sin un previo conocimiento
de los ingresos puede llevar al inicio de un sobreendeudamiento que sin una
buena administración no será posible superarla.
17
El ahorro como gasto fijo obligatorio: Enfocar al ahorro como una recompensa o
un pago que se hace a sí mismo. Es necesario que las personas sepan que el
ahorro no es guardar lo que sobra de un ingreso, al contrario es ingresar
mensualmente una cantidad establecida destinada para el ahorro, antes de iniciar
con los gastos mensuales, así podrá ver cómo crecen sus ahorros.
Aplicar el presupuesto y hacer un seguimiento: Hay que tener en cuenta que el
presupuesto que hemos escogido tiene que cubrir todos los gasto indispensables
más el ingreso mensual del ahorro, hacer los ajustes necesarios para llevar el
control de los ingresos, tener un seguimiento constante y comprometerse a
cumplirlo.
Ser sincero sobre cuanto se gasta al mes, compruebe los extractos de cuentas, los
recibos, las facturas, las cuotas de préstamos entre otros, para tener claro la
realidad de los gastos.
“Apuntar los ingresos y los gastos permite prever cuándo necesitará emplear
fondos adicionales procedentes del ahorro o de préstamos e identificar qué gastos
se podrían reducir o aplazar hasta un momento de mayor desahogo económico”
(España, 2010)
2.1.2.4.1. Clasificación de gastos.
Gasto corriente
Los hogares tienen necesidades y deseos personales que se satisfacen directamente
mediante el consumo de bienes y servicios resultantes de actividades que son
productivas en sentido económico. Estos bienes y servicios se conocen como bienes y
servicios de consumo y su valor individual se define como gasto de consumo en ese
bien o servicio.
Gasto de consumo
18
Es el valor de los bienes y servicios de consumo adquiridos (utilizados o pagados)
por un hogar para la satisfacción directa de las necesidades de sus miembros. Estas
adquisiciones se las puede hacer mediante compras monetarias directamente en el
mercado, así como también a través de regalos, salario en especie y mediante el
autoconsumo o auto suministró.
2.1.2.4.2. Gastos innecesarios.
El mal manejo de las finanzas tarde o temprano tendrá una relación con los gastos
innecesarios. Aquellas compras que se debe haber adquirido, los gastos que se realiza
y no se dan cuenta en qué y cómo fueron realizados, endeudarse por encima de las
posibilidades, gastar más de los ingresos, comprar por conveniencia o por imitar a
terceros, ser vicioso y gastar en actividades insólitas, es decir gastar y gastar sin
límite ni planeación previa.
Si los ingresos fueran infinitos e ilimitados, tal vez la incidencia del gasto no fuera
tan notoria en la administración de las finanzas, pero como no lo es así, deberás
empezar por las bases mínimas, que indican que la organización, disciplina,
planeación y ahorro, son fundamentales para que tu prosperidad financiera se alcance.
La cultura del ahorro no solo se aplica para la inversión, sino para el gasto, porque
siempre se podrá hacer una compra más inteligente, logrando mayor descuento,
haciéndola en el momento oportuno, en la cantidad mínima adecuada, con las mejores
garantías y calidad para que dure más tiempo. El gasto se puede realizar con ahorro,
en la cantidad que se necesite, sin generar desperdicio, con la utilidad que se espera y
al menor precio de mercado.
La planeación del gasto evitará que tomes acciones de compra precipitadas,
mantengas unas prioridades de gasto bien definidas para que no se desvíe el dinero en
otras cosas, cuentes con el control sobre lo que puedes gastar y de esta forma
supervisar que no se realicen incrementos fuera de lo normal, y de todas forma
19
dispongas de un presupuesto para emergencias y contingencias que se pudieran
presentar.
2.1.3. Estrategias.
2.1.3.1. Conceptos.
Es una guía que ayuda a entender el funcionamiento de algo, o bien que educa a
sus lectores acerca de un tema de forma ordenada y concisa, tiene como fin el
trasmitir de forma textual las estrategias necesarias para resolver algún problema o
situación.
2.1.3.2. Características.
Son textos didácticos pensados para la difusión de conocimientos estratégicos y sus
principales características son: “usan gráficos, diagramas, tablas, ilustraciones,
ejercicios de autoevaluación, casos prácticos, entre otros., para ayudar en la
comprensión” (Catalunya, 2011)
didácticos
estratégicos
divulgativos
de lenguaje claro, fáciles de entendimiento
son de fácil manejo
2.1.3.3. Función.
La función de este es llegar a la mayoría de personas que necesitan de una ayuda
como la que se plantea en manual, es presentar un objetivo claro y detallado del
procedimiento para que sea de fácil entendimiento y poder llegar a la conexión con el
lector.
2.1.3.4. Plan de ahorro.
20
Es una intención o un proyecto que se realiza antes de llevar a cabo una acción,
hablando de un plan de ahorro familiar es el que se encarga de la gestión de la
actividad económica familiar, planea los detalles necesarios para llegar a un objetivo.
2.1.3.4.1. Estrategias y tips.
Una de las mejores estrategias para poder alcanzar los propósitos económicos
planteados es la elaboración de un presupuesto, ya que ayuda a gestionar el dinero
para aumentar los ahorros y poder alcanzar una mejor calidad de vida. (España, 2010)
Con la independencia de cuál sea su nivel de ingresos, el presupuesto es una
herramienta imprescindible ya que ayuda a sacar el mayor partido al dinero”. Estos
son algunos tips para llevar un correcto presupuesto.
Identificar ingresos y gastos: Es indispensable saber claramente cuáles son
los ingresos para que desde ese punto se pueda administrar los gastos, existen
programas informáticos y servicios de banca online que nos facilitan esta
tarea, aunque también se puede hacer con lápiz papel.
2.1.3.4.2. Manejo adecuado de efectivo.
Todos tienen la libertad de manejar el dinero a su manera, pero manejarlo
adecuadamente ayuda a controlar los gastos familiares, y prevenir los innecesarios,
tener responsabilidad de los egresos es saber administrarse con inteligencia.
21
2.1.3.4.3. Control de gastos.
Actualmente existen muchas aplicaciones que ayudan a llevar un control de
gastos, también se puede utilizas tablas o cuadriculas que se encuentran en Word o
Excel, si no se dispone de estos una libreta y un bolígrafo basta para llevar las
cuentas.
Imagen 1: Como elaborar una tabla de control de gastos
Imagen 1. Este es un ejemplo de cómo elaborar una tabla de control de gastos.
(Trucos Excel, 2013)
2.1.4. Manual.
Todo manual debe contener la información básica de cualquier documento, como
es una portada con identificación y nombre del procedimiento a describir, así como
logotipo. Adicionalmente un índice y una introducción al mismo.
22
2.1.4.1. Introducción.
Para que el manual tenga sentido, debe tener un objetivo claro del procedimiento
que se detallará, una descripción de tareas pero que ordenadas y en secuencia nos
llevarán a una meta, la cual desde el principio debe quedar clara para el lector y
plasmada en el objetivo.
2.1.4.2. Conocer el tema.
Puede ser obvio, pero el conocimiento del tema es la clave para escribir un manual exitoso, hablar con expertos, Intenta hacer un acercamiento práctico. Si es posible, pon en práctica sobre lo que estas escribiendo, al menos de esta manera puedes sentir lo que el usuario aprenderá, lee sobre el tema. Aprende a platicar sobre lo que se platica, y conoce el producto del cual estas escribiendo.
2.1.4.3. Planear el diseño del manual.
Te permite enfocarte en partes individuales. Tu meta es familiarizar al usuario al
aprender el proceso. Puedes dejar la parte de cómo realizar la función para el final del
tutorial, si así lo deseas, o dejar que el usuario lo descubra por sí solo, Sigue una
secuencia lógica, Esto es útil especialmente si no estás familiarizado con el tema.
Utiliza esto como modelo para tu tabla de contenidos, Una vez que hayas definido las
secciones lógicas, revísalas para asegurarte de que has cubierto todo.
2.1.4.4. Empieza a escribir.
Escribe la introducción. Esto fijará el tono de todo el manual, y le dará una idea
al usuario del tipo de manual que leerá.
Enumera los pasos. Esto facilita al lector que siga tus instrucciones, y para alguna
referencia en el futuro si se pierde, si lo estás escribiendo en un papel, asegúrate
de dejar espacios para agregar anotaciones
Incluye consejos y advertencias. Mientras escribes puedes darte cuenta que si el
usuario realiza un paso sin cuidado, puede ocasionar algún problema.
23
Ponlo a prueba. Usando tus instrucciones escritas, ponlo a prueba. Si te das
cuenta que algo le falta a tus instrucciones, agrega la información necesaria.
Corrige tu manual, no querrás enviar tu manual con un sin número de errores.
2.1.4.5. Formato.
Una vez que tengas todos los pasos detallados, revisa el manual para encontrar los
encabezados obvios, coloca títulos, y anota su ubicación, escribe la tabla de
contenidos, si es necesario. Por último, vuelve a corregir una vez más, Hacerlo una
segunda vez indudablemente hará evidente pequeños errores o lugares en dónde tu
manual no es lo suficientemente claro.
2.1.5. Glosario.
Adquisitivo: Relativo a la adquisición o que sirve para adquirir
Clero: obispos, los sacerdotes y los monjes forman parte del clero.
Concisa: Que expresa las ideas con claridad y las menos palabras posibles.
Cotidiano: Que ocurre o se repite todos los días, diario.
Desahogo: Muestra de un deseo, una opinión o una preocupación que causa
angustia.
Difusión: Extensión de una cosa por el espacio en todas direcciones.
Distribuciones: División o reparto de una cosa entre varias personas señalando
lo que le corresponde a cada una
Énfasis: Fuerza en la expresión o en la entonación con la que se quiere dar
mayor importancia a lo que se dice.
Enfocar: Ajustar un mecanismo óptico para hacer que una imagen se vea con
nitidez.
Entidades: Valor o importancia que tiene una cosa.
Estrato: Capa o nivel de la sociedad.
Instrucción: Enseñanza de los conocimientos necesarios para una actividad.
24
Legislativo: Se aplica al organismo que tiene la misión o la facultad de hacer
leyes.
Liquidez: En economía, capacidad de un capital financiero para transformarse
de manera simple en dinero efectivo.
Neto: Que es muy claro, porque no presenta confusión o está muy bien
definido o delimitado.
Parquet: Piso de madera.
Patrimonio: Conjunto de bienes que una persona adquiere por herencia
familiar.
Precipitada: Hacer que una cosa se haga o suceda de una manera más rápida,
Remuneraciones: Cantidad de dinero o cosa con que se paga un trabajo.
Solvencia: Situación económica desahogada que permite pagar deudas.
Suministro: Acción de dar o proporcionar una cosa que se necesita.
Tablón: Tabla gruesa y de gran tamaño.
Vínculo: Unión o relación no material, sobre todo cuando se establece entre
dos personas.
25
CAPITULO III. METODOLOGÍA
3.1. Tipo de investigación
1.1.1. Investigación descriptiva.
La investigación es de tipo descriptiva ya que se ha tomado algunas variables y
características unas de las más importantes la identificación de la responsabilidad
económica del hogar (jefe de hogar), el estrato social basándonos en un nivel medio y
bajo así como el tipo de documento a realizarse el mismo que será un manual de
estrategias.
Las finanzas familiares tienen muchos puntos de análisis como son:
Los ingresos que pueden ser de tipo directamente dependientes de un salario así
como de dinero extra proveniente de alquiler de bienes y servicios.
Los gastos considerados como necesarios indispensables, obligatorios y básicos
pueden ser: servicios básicos y productos que estén dentro de la canasta básica
familiar.
Los gastos innecesarios considerados un desembolso inútil ya que es la obtención
de objetos insustanciales. Se habla también de la costumbre de ahorro como la
prioridad de la familia.
1.1.2. Investigación Propositiva.
Según la información recopilada se puede identificar que la problemática principal
es no tener una costumbre de ahorro por esta razón las familias acuden a un
sobreendeudamiento provocando un deterioro de la economía, por esta razón el
manual que se realizara tiene como prioridad concientizar a la ciudadanía en general,
a administrar de una forma correcta sus ingresos, así como determinar los gastos
26
necesarios e innecesarios que posee el hogar; mejorando el patrimonio familiar
implementando un plan de ahorro.
1.1.3. Investigación Documental.
Siendo una investigación muy extensa, la recopilación de información será muy
variada; se debe tener un enfoque en documentos de sitios web, así como páginas del
gobierno; los datos que abarca el documento se relacionan directamente con el
Instituto Nacional de Estadísticas y Censos, tomando en cuenta la socioeconómica. Se
analizado varios sitios web como son: Finanzasparatodos.es de donde se ha obtenido
información sobre presupuesto personal, administración y economía.com que se ha
extraído información básica de administración. También se realizado la interpretación
de información adquirida en la revista el enfoque del diario el comercio.
1.1.4. Investigación de campo.
Para el cumplimiento de los objetivos 1 y 3 se realizara dos visitas de campo; la
primera servirá para la recopilación de información primordial para la investigación
que serán datos extraídos de encuestas previamente realizados, y posteriormente la
segunda visita al lugar de investigación será para socializar los resultados del manual
y brindar las soluciones que colaboraron con la investigación.
1.2. Métodos de investigación
Dentro de la investigación existen varios parámetros de análisis, como es de forma
cualitativa donde se toma en cuenta la manera que las familias obtienen el dinero, la
forma en que lo gastan, el autoconsumo y el autosustento, el cuantitativo es el punto
el que se hablaría de las remuneraciones en dinero así como desembolsos todo en
cantidades monetarias; el análisis y el tamaño de la muestra basándose en 15 familias
determinadas.
27
1.2.1. Análisis y síntesis.
Los procesos del pensamiento, análisis y síntesis permiten el procesamiento de
información en todos sus niveles por tanto son un eje transversal de todo la investigación, de
esta manera ayuda a la interpretación de texto así como al cumplimiento de los objetivos.
1.3. Técnicas
1.3.1. Encuesta.
Se ha decidido elaborar una encueta destinada a 15 familias de la parroquia de San
Vicente Ferrer del cantón Otavalo, provincia de Imbabura, con una serie de preguntas
específicas para indagar y poder determinar cuáles son los factores más relevantes
para enfocarnos en el núcleo del problema y poder ayudar a estas familias a elaborar
un plan de ahorro de la forma más sencilla posible, gracias a estas encuestas
realizadas hemos visto plasmado en un manual el esfuerzo necesario para poder
contribuir con la economía de muchas familias que lo necesiten.
1.1. Tabulación
28
Tabla 1: El nivel de estudio de la persona responsable del hogar
Variable Frecuencia PorcentajesSin estudios 0 0%Primaria 2 13%Secundaria 11 73%Estudios superiores 2 13%Total 15 100%
Grafico 1: Nivel de estudio
2; 13%
11; 73%
2; 13%
Nivel de Estudio
Sin estudios Primaria Secundaria Estudios superiores
En el presente análisis de nivel de estudio dio como resultado que el 13% del
responsable del ingreso económico en el hogar tiene estudios primarios, un 73%
tienen estudios secundarios y un 13% tienen estudios superiores.
29
Tabla 2: Los ingresos económicos familiares son
Variable Frecuencia Porcentajes-200 0 0%
200 a 350 3 20%350 a 500 5 33%500 a 800 4 27%
+ 800 3 20%
Grafico 2: Ingresos Económicos
20%
33%
27%
20%
Ingresos Económicos
-200 200 a 350 350 a 500 500 a 800 800
En el presente análisis de ingresos económicos dio como resultado que los ingresos
económicos familiares son de: 200 a 350 dólares mensuales cuentan un 20% de las
familias, entre 350 a 500 dólares mensuales obtienen un 33% de sueldo en el hogar,
de 500 a 800 dólares mensuales cuentan el 27% de las familias y mayor a 800
dólares mensuales cuenta el 20% de las familias.
30
Tabla 3: Su familia cuenta con ingresos económicos adicionales
Variables Frecuencia PorcentajesJubilación 0 0%Trabajos extras 0 0%Ayudas económicas 0 0%Otros 3 20%Ninguno 12 80%
Grafico 3: Ingresos Adicionales
20%
80%
Ingresos Adicionales
Jubilación Trabajos extras Ayudas económicas Otros Ninguna
En el presente análisis de ingresos adicionales se muestra que tan solo el 20% de las
familias cuentan con el salario de su trabajo y el 80% no tienen ningún ingreso
económico adicional.
31
Tabla 4: Los ingresos económicos familiares están administrados por
Variable Frecuencia PorcentajeCabeza de familia 13 87%Conyugue 2 13%Otros 0 0%
Grafico 4: Administración de ingresos
87%
13%
Administración de Ingresos
Cabeza de familia Cónyuge Otros
El análisis en la administración de ingresos dio como resultado que el 80% de los
ingresos económicos familiares están administrados por la cabeza de familia y el 13%
esta administrado por el conyugue
32
Tabla 5: Cuantas personas dependen de los recursos familiares
Variable Frecuencia PorcentajeMenos de 4 10 67%4 a 6 5 33%Más de 6 0 0%
Grafico 5: Número de integrantes de la familia
67%
5
Número de Integrantes de la Familia
Menos de 4 4 a 6 Más de 6
En el presente análisis dio como resultado que el 67%, menos de 4 personas dependen
de los recursos familiares y el 33%, de 4 a 6 personas igualmente dependen de los
recursos familiares.
33
Tabla 6: Actualmente tiene deudas
Variable Frecuencia PorcentajeEntidades bancarias 7 47%Personas particulares 1 7%Ambas 4 27%Ninguna 3 20%
Grafico 6: Deudas
47%
7%
27%
20%
Deudas
Entidades bancarias Personas Particulares Ambas Ninguna
En el análisis respectivo a que si las familias tienen deudas dio como respuesta que el
47% de las familias tienen deudas con entidades bancarias, el 7% de las familias
tienen deuda con personas particulares, el 27% tienen deudas con entidades bancarias
y personas particulares y un 20% no tienen deudas.
34
Tabla 7: Alternativas que le ayuden a administrar su economía familiar
Variable Frecuencia PorcentajesVideos 2 13%Charlas 12 80%Revistas 0 0%Libros 1 7%
Grafico 7: Alternativas para administrar
Alternativas para Administrar
Videos Charlas Revistas Libros
En el análisis correspondiente a las alternativas para administrar la economía familiar
dio como respuesta que el 13% de las familias desearían ayudarse por medio de
videos, el 80% desearía recibir charlas sobre cómo administrar la economía en el
hogar y el 7% se ayudaría por medio de libros.
35
Tabla 8: Qué opina sobre los manuales o folletos estratégicos de administración económicos
Variables Frecuencias PorcentajeInteresante 9 60%Aburrido 2 13%No fiable 4 27%
Grafico 8: Manuales y folletos
60%
13%
27%
Manuales y Folletos
Interesantes Aburridos No fiables
En el análisis correspondiente a Manuales y Folletos dio como respuesta que el 60%
de las familias considerarían interesante ayudarse por medio de un manual o folleto,
el 13% considera que es aburrido, y el 27% de las familias consideran que no es
fiable la ayuda de manuales y folletos.
36
CAPITULO IV. MARCO ADMINISTRATIVO
2.1. Cronograma de actividadesTabla 9: Marco administrativo
37
Tiempo Actividades 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4
Indicaciones generales TutoraIntegracion del grupo Estudiantes y tutoraConsulta de temas a elegir Estudiantes Propuestas de temas EstudiantesEleccion del tema Estudiantes y tutoraElaboracion de arbol de problemas EstudiantesVariables y caracteristicas EstudiantesElaboracion de objetivos EstudiantesObjetivos generales y especificos EstudiantesElaboracion del capitulo i Estudiantes1.1. Antecendentes Estudiantes1.2. Plantamiento del problema Estudiantes1.3. Delimitación del problema Estudiantes1.4. Objetivos de la investigación Estudiantes y personas1.5. Justificación Estudiantes1.6 Integracion de saberes EstudiantesElaboracion del capitulo ii Tutora2.1. Desarrollo del esquema EstudiantesElaboracion del capitulo iii Estudiantes3.1. Tipo de investigación Estudiantes y tutora3.2. Metodos de investigación Estudiantes y tutora3.3. Técnicas Estudiantes 3.4. Población o muestra Tutora3.5. Tabulación EstudiantesElaboracion del capitulo iv Estudiantes y personas4.1. Cronograma de actividades Estudiantes4.2. Recursos EstudiantesElaboracion del capitulo v Estudiantes5.1. Desarrollo de la propuesta Estudiantes y tutora5.2. Resultados de la propuesta Estudiantes5.3. Conclusiones Estudiantes5.4. Recomendaciones EstudiantesPrevia revision de capitulos EstudiantesAnalisis del proyecto Estudiantes y tutoraRevision de toda la informacion recopilada Estudiantes y tutoraCorrecion de falencias y ajustes previos de la investigacion EstudiantesElaboracion del borrador Estudiantes y tutoraAprobacion del borrador y correcion del mismo EstudiantesElaboracion del manual TutoraSocializacion del manual con las personas entrevistadas Estudiantes y tutoraImplementacion de resultados de sociabilizacion EstudiantesRecopilacion de toda la informacion EstudiantesPreparacion del proyecto y defensa EstudiantesEntrega del proyecto y defensa del mismo Estudiantes y tutoraCulminacion de la nivelacion Estudiantes
ResponsableOctubre Noviembre Diciembre Enero Febrero
1.2. RecursosTabla 10: Recursos utilizados
Recursos Cantidad Valor Unidad Valor Total
Humanos
Integrantes4
Familias a entrevistar 15
Tutoría 1
Económicos
Transporte8
0,45 $ 3,60
Alimentación4
2 $ 16
Fotocopias indefinida 0,05 $ 10
Impresiones del manual y anillado indeterminado indeterminado Indeterminado
Imprevistos4
2 $ 8
Tecnológico
Internet 4 $ $
Ordenador 1 $16.6 $83
Cámara 1 $200
Facebook 4
Correo electrónico 4
Total 50 $221,1 $120.6
38
CAPITULO V. PROPUESTA
5.1 Introducción
A lo largo de la historia los ecuatorianos se han visto envueltos en una crisis
económica, tanto familiar como personal, el principal motivo es el no tener una
buena costumbre de administración económica. Sabemos que llevar una correcta
economía personal y familiar puede parecer algo difícil y complicado hasta muchas
de las veces un poco molesto pero con independencia de cuál sea el nivel de ingresos
que tengas se convertirá en una valiosa herramienta que servirá para sacar más
rendimiento al dinero y librarte de más de un susto.
Todos tenemos objetivos a medio y largo plazo cuya consecución requiere efectuar
pagos económicos, pero incluso entre gente que goza de unos ingresos más que
aceptables escuchamos a menudo decir que no llegan a fin de mes y el dinero se les
va en gastos diarios. Independientemente de cuál sea nuestra situación económica, el
presupuesto familiar o personal nos va a ayudar a mantener el control sobre nuestras
finanzas y nos facilitará conseguir nuestros objetivos.
Para ordenar, básicamente consiste en determinar nuestros ingresos y nuestros
gastos y obtener un saldo o resultado, que será la diferencia entre uno y otro
concepto. Haciendo un análisis de lo que gastamos cada mes podremos tomar
decisiones acerca de en qué partidas ahorrar para conseguir cuadrar nuestras cuentas
y que incluso se genere un saldo positivo destinado al ahorro cuando este sea posible.
Por tanto la propuesta de esta investigación es la elaboración de un manual de
estrategias de manejo financiero familiar, que enseñe cómo mejorar la administración
en un hogar. Aprender a identificar cuáles son los ingresos y gastos es una manera
estratégica de ahorro, como se puede ahorrar y poder llegar a los objetivos propuestos
con el único compromiso de convertir la costumbre del ahorro en algo real. En este
39
manual también se encuentran tips que ayudan a llevar un ahorro responsabilidad, a
reducir tus gastos y gastar tu dinero de forma inteligente.
5.2 Paginas de la revista con la descripción
Imagen 2: Portada del Manual
En la portada se puede observar que se estableció el título del folleto que es
“MANUAL DE ESTRATEGIAS Y MANEJO FINANCIERO FAMILIAR” el mismo
que se eligió por que se hablara del ahorro y de las estrategias para llegar a una buena
economía familiar; se optó el color azul para las letras, ya que este representa
estabilidad si se habla en dinero.
La imagen demuestra al ser humano y al responsable de tomar decisiones “el
cerebro” que en este caso nos ayuda a distinguir que el ahorrar está en cada uno de
nosotros solo basta tomar la decisión.
40
Se utilizó un fondo con gama de formas para llamar la atención de los lectores;
estableciendo el logotipo que consta del nombre del manual y el grafico. Este
logotipo será utilizado en todas las páginas como identificación del folleto.
En la contraportada están los gráficos de la universidad así como también el del
Senecyt y el del SNNA.
El color de fondo establecido para el manual es blanco porque este representa
pureza y transparencia.
Imagen 3: Introducción del manual
En la página de la izquierda tenemos el logotipo, los nombres de la tutora y de los
autores así como se especifica la carrera que estamos estudiando.
41
En la página número uno tenemos la introducción un pequeño texto que da a
conocer de qué trata el manual así como el logotipo con un fondo celeste con letras
blancas y un gráfico de un carrito de supermercado con globos coloridos para llamar
la atención. Se utiliza el mismo fondo con gamas de formas y los mismos colores.
Imagen 4: Tabla de contenido del manual
En la página numero dos tenemos un gráfico que representa el ahorro se basa en la
señora y un frasco de monedas, también se tiene algunos pequeñas imágenes que
hacen referencia a las compras del hogar, al trabajo, y al tiempo.
En la página número tres se encuentra la tabla de contenidos que se divide en
cinco secciones la primera representada por una bolsa de compras y en la que el
contenido es de la introducción y las historias personales, en el segundo bloque está
representado por una estrella que se eligió por ser uno de los puntos más importantes
ya que habla en si del plan de ahorro las estrategias y los tips. En la tercera sección
tenemos el símbolo de dólares con un fondo amarrillo que hace referencia a el dinero
42
en estos puntos se habla sobre los tips; para el siguiente segmento se escogió una
tarjeta de crédito como grafico representativo ya que se habla de las alternativas de
pagos así como también la el ejemplo de la historia personal hablando
numéricamente, y por ultimo tenemos un carrito de supermercado con el cual
queremos basarnos en las conclusiones y recomendaciones en el momento del ahorro
familiar.
Imagen 5: Historias personales y ahorro
En la página número cuatro se especifica una historia personal en la cual la
protagonista es María, la misma que se encuentra en el gráfico con sus dos hijos se
eligió el color rojo de fondo del título para llamar la atención ya que es un color muy
vistoso; en la siguiente página se explica de que se trata el plan de ahorro se optó por
poner algunas imágenes todas tienen relación con un núcleo familiar, la primera trata
de interpretar la debida importancia de tener un registro de cuentas la siguiente
43
imagen representa la toma de decisiones económicas en pareja, la tercera se basa
específicamente en el ahorro y las demás imágenes representan a la familia y al
supermercado, cada uno de estos gráficos tiene un texto implicatorio de lo que se trata
de representar que está en la parte izquierda en una nube de dialogo.
Imagen 6: Estrategias, tips e identificar gastos
En las páginas seis y siete se habla de las estrategias y tips con títulos en fondo
rojo y verde que ayudan a llamar la atención en la parte izquierda se puso un gráfico
relacionado con el ahorro y en la página siete se establece el texto informativo de la
primera estrategia que es identificación de gastos.
44
Imagen 7: ¿En que se falla? y tips 1
En la página ocho se describe en que se falla cada persona en el momento de
distribuir su dinero para esto se utilizó un imagen que representa inconformidad y
malas decisiones, mientras que en la página nueve se describe el primer tips que habla
sobre la facturación de esta manera se eligió tres gráficos representativos de los
mismo; en el primero tenemos facturas, en el segundo y tercero un ejemplo de cálculo
de facturas mediante una calculadora y apuntes estos nos facilita que el lector se guie
en las fotografías para imaginarse de que se trata el texto y así tenga mayor interés en
leerlo.
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Imagen 8: Tips 2 y Tips 3
En la página número diez se explica el tips 2 que trata básicamente de tener un
orden cronológico de los ingresos y gastos, para esto se insertó una tabla con un
ejemplar el mismo que se tomó de la historia personal de María; en la página once se
describe el tips 3 que habla sobre el presupuesto familiar se implementado algunas
imágenes todas hacen referencia a un buen manejo de dinero para tener una mayor
tranquilidad.
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Imagen 9: Tips: 4
En la página doce se hace referencia al tips 4 que se trata sobre los ajustes de
gastos aquí se implementó una imagen que se puede decir que representa orden así
como la debida explicación del tema en la siguiente página se optó por no poner texto
y solo representar gráficamente a este tips por esta razón se colocó dos imágenes una
que describe la importancia de ahorrar y la otra se basa en las compras uniendo las
dos imágenes se podría decir que representan la importancia de ahorrar en las
compras.
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Imagen 10: Alternativas y págate a ti mismo
En la página catorce se describe las alternativas de ahorro por cada una de las
alternativas se escogió un gráfico representativo, en la siguiente página de igual
manera se trata de dar a entender la importancia de ahorrar haciendo referencia a un
pago a cada uno como un método de ahorro en este caso se implementó gráficos
estadísticos que interpretan porcentajes.
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Imagen 11: Historia personal
En estas dos páginas se explica la historia personal se utilizó don tablas de valores
monetarios para tener mayor facilidad de entendimiento sobre el ahorro, donde se da
a conocer los ingresos y los gastos mensuales así como el debido ahorro si todos los
tips son seguidos correctamente.
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Imagen 12: Compromiso y conclusión
En la página dieciocho se habla del compromiso no se implementó ninguna
imagen ya que se trata de concienciar a las personas que tomen enserio cada uno de
estos tips para tener una buena economía familiar; en la página siguiente se explica
las conclusiones del manual se implementó una imagen que representa éxito con u8na
pequeña frase que ayuda a poner empeño al momento de ahorrar.
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Imagen 13: Bibliografía
En la página veinte se plasmó la bibliografía y en la última página se graficó el
sello de la universidad.
5.3 Párrafo de salida
En el manual se hace referencia al ahorro, por esta razón se eligió colores
que representen transparencia, pureza y sencillez es así que se optó por elegir el color
blanco y celeste ya que estos tienen esas características, un logotipo que está
plasmado en todas las páginas del manual es así que se utilizó la misma gama de
colores y de formas para todo el folleto.
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CAPITULO VI. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
6.1 ConclusionesLuego de haber analizados los diferentes problemas de esta investigación y
mediante la aplicación de la metodología adecuada, se llegó a las siguientes
conclusiones:
Después de obtener los resultados de las encuestas aplicadas, se determinó
que el 90% de personas encuestadas presentan falencias al momento de
administrar su economía en el hogar, ya que la mayoría de ellos no llegaba a
fin de mes e incluso tuvieron que pedir algún dinerillo extra para subsanar los
gastos.
Se elaboró un manual que contiene consejos, estrategias y tips, destinado a la
mejora de la administración y el control de ingresos, gastos e inversiones que
puede tener una familia.
El manual se socializo a través de charlas expositoras para explicar sobre la
importancia que tiene el mismo, al grupo de familias encuestadas, obteniendo
una aceptación positiva para su aplicación práctica en el manejo del manual.
6.2 Recomendaciones
Es importante que las personas se interesen por adoptar un modelo sencillo,
que puede favorecer a una correcta administración de sus ingresos y gastos.
Se sugiere la utilización de manuales, revistas, libros, etc, que contengan la
información necesaria sobre la importancia que tiene llevar una correcta
administración y el valor fundamental del ahorro.
Se aconseja el uso del MANUAL DE ESTRATEGIAS DE MANEJO
FINANCIERO FAMILIAR, ya que en este se encuentran consejos útiles y
prácticos que le aseguran el éxito en su administración.
52
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http://deconceptos.com/ciencias-sociales/clase-social
Catalunya. (2011). edukanda. Obtenido de http://edukanda.es/mediatecaweb
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López Domínguez, I. (2014). Expasion. Obtenido de Diccionario economico: http://www.expasion.com/diccionario-economico/finanzas-familiares.html
Mery. (27 de Octubre de 2011). slideshare. Obtenido de http://es.slideshare.net/merytru2006/clases-sociales-9909794
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Sánchez, M. (2010). Contabilidad general. México: Publicaciones Nacionales GFT.
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Venegas. (2014). Administracion. Cancun.
Venegas. (2014). Administración del Hogar. Cancun.
53
ANEXOS
ANEXO 1: elaboración del árbol de problemas del tema escogido.
54
Sobre endeudamiento Baja liquidez y poca sustentabilidad
Preocupaciones y estrés
Préstamos bancarios
Préstamos no
bancarios
Autosustento Autoconsumo Autoconsumo Autoconsumo
Carencia de conocimientos y mala administración del
presupuesto familiar
Efectos
Causas
Inestabilidad laboral Familias numerosas Irresponsabilidades
Trabajo
Informal
Privación de
estudios
Escasez de alimentación y
vestimenta
Gastos
Innecesarios
ANEXO 2: elaboración del árbol de objetivos del tema escogido.
55
Elaborar un esquema de gastos necesarios y
básicos mensuales sobre los ingresos de la familia
realizando un presupuesto para un plan de ahorro.
Conocer la liquidez y solvencia del hogar al momento de realizar un préstamo
Implementar opciones de ingresos económicos extras
Incentivar mediante consejos de superación para mejorar el estado de ánimo
Concientizar al hogar sobre la importancia de la responsabilidad laboral
Dar a conocer sobre la planificación familiar
Guiar en una buena administración y un control de gastos innecesarios
ANEXO 3: encuesta.
UNIVERSIDAD TÉCNICA DEL NORTEVICERRECTORADO ACADÉMICO
SISTEMA NACIONAL DE NIVELACIÓN Y ADMISIÓNObjetivo: Recolectar información necesaria para la elaboración de un manual de estrategias de manejo financiero familiar en la parroquia San Vicente Ferrer del cantón Otavalo, provincia de ImbaburaCon el debido respeto que se merece, dígnese a colaborar con las siguientes preguntas. Subraye.
Edad:…………. Sexo:………….
1. El nivel de estudio de la persona responsable del ingreso económico de hogar:
a.Sin estudios b. Primaria c. Secundaria d. Estudios superiores
2. Los ingresos económicos familiares son:
a. -200 b. 200 a 350 c. 350 a 500 d. 500 a 800
3. Su familia cuenta con ingresos económicos adicionales:
a. Jubilación b. trabajos extras c. ayudas económicas d. otros
¿Cuales?.............................................................................................
4. Los ingresos económicos familiares están administrados por:
a.Cabeza de familia b. Cónyuge c. Otros
5. Cuantas personas depende de los recursos familiares:
a.Menos de 4 b. 4 a 6 c. Más de 6
6. Actualmente tiene deudas:
a.Entidades bancarias b. Personas particulares c. Ambas d. Ninguna
7. ¿Cuáles serían las alternativas que le ayude a administrar su economía familiar?
a.Videos b. Charlas c. Revistas d. Libros
8. Qué opina sobre los manuales o folletos estratégicos de administración de
recursos económicos.
a. Interesantes b. Aburridos c. No fiables
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ANEXO 4: entrevista.
UNIVERSIDAD TÉCNICA DEL NORTEVICERRECTORADO ACADÉMICO
SISTEMA NACIONAL DE NIVELACIÓN Y ADMISIÓN
Objetivo: Recopilar información necesaria para la elaboración de un Manual de Estrategias de manejo financiero, familiar en la Parroquia San Vicente Ferrer del cantón Otavalo
Con el debido respeto que se merece, dígnese a colaborar con la siguiente entrevista:
1. ¿Lleva algún tipo de contabilidad?
Si No
2. ¿Tiene control sobre sus gastos cada mes con base en un presupuesto personal
establecido?
Si No
3. ¿Cuándo le sobra dinero en el mes, en que lo utiliza?
Si No
4. ¿Usted tiene hábito de ahorrar?
Si No
5. ¿En caso de necesitar dinero, a quien acude?
Si No
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ANEXO5: fotografías.
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