Portfolio
Банк помогает клиентам снизить финансовые расходыОтдел управления денежными потоками SEB
создан для того, чтобы обучить своих клиентов
лучше управлять финансами своих фирм и
снизить их расходы.Продолжение на стр. 2
Газета SEB для бизнес-клиентов Лето 2008•
2
Руководитель отдела управления де-нежными потоками и дивизиона Global Transaction Services Кристий-на Коэль работает в сфере банков-ского дела уже свыше 10 лет. Начи-нала она ассистентом отдела банков-корреспондентов в Tallinna Pank, за-нималась зарубежными банками. До этого она 5 лет проработала в Microlink, окончив ТТУ по специаль-ности «бизнес-управление», и на дан-ный момент получает степень магис-тра в Estonian Business School.
«Долгое время я была связана именно с зарубежными банками – из ассистента я стала руководителем региона, а в 2000-2001 гг. отдел де-нежных потоков в SEB, параллельно с международным банкингом, стал одним из первых отделов, которые удалось гармонизировать со всей группой. Мы установили стандарты - как мы должны выглядеть, как рабо-тать - и к 2004 году было решено, что в каждой стране Балтии должен быть свой руководитель/координатор по управлению денежными потоками. В Эстонии им стала я», - рассказывает Кристийна Коэль. Еще она успела полтора года побыть дома с ребен-ком, вернувшись после этого на рабо-ту в 2006 году. Поскольку управле-ние денежными потоками не так кар-динально и быстро меняющаяся сфе-ра, как, например, кредитование, вернуться на прежнее место было не-трудно. С начала этого года сфера ответственности расширилась. Поми-мо отдела управления денежными потоками в дивизион теперь включе-ны также отдел финансирования тор-говли и custody services (администи-рование ценными бумагами).
«Мы работаем с клиентом, чтобы понять – как он работает сегодня, как он планировал свою работу с банком прежде – эффективна ли работа или стоит что-то изменить? Зачастую про-
цессы можно автоматизировать, что-то делать иначе, использовать другие банковские услуги и за счет этого серьезно экономить, - рассказывает Коэль. - Во всей Европе новый тренд в управлении денежными потоками, когда процессы стараются макси-мально автоматизировать и центра-лизовать. С учетом нашего экономи-ческого климата, эта идея все больше по душе и нашим фирмам, и людям».
Разумеется, сотрудники SEB не изобретают велосипед, – за спиной у них крупная серьезная группа, имею-щая массу опыта работы с крупными клиентами. Именно этот опыт помо-гает консультировать предприятия и в Эстонии.
«Ни в коем случае нельзя сказать, что моя работа или работа нашего отдела – скучная и рутинная, - уве-рена Кристийна Коэль и в себе, и в 17 своих подчиненных. - У нас очень увлекательная работа. Все клиенты разные, у всех различаются потреб-ности и желания, различаются струк-туры и привычки. Если для одного клиента нечто само собой разумеет-ся, то для другого это может быть просто новаторством! И все это как при использовании ежедневных бан-ковских услуг, так и при выстраива-нии финансовой схемы своей фир-мы».
Хороший пример экономии –
платеж SEPA
По словам Коэль, отличный пример экономии на банковских услугах –
ПЕРСОНА
Portfolio • Лето 2008
платеж SEPA (Single Euro Payments Area) предназначен для совершения евро-платежей на одинаковых усло-виях, как в пределах стран еврозоны, так и из одной страны-члена Евро-пейского Союза или Европейского экономического сообщества в дру-гую. «Мы единственный банк в Эсто-нии, являющийся прямым членом этой системы платежей, то есть наши клиенты, привыкшие совершать в
Европу платежи «полная сумма полу-чателю», могут теперь все эти плате-жи эффективно проводить по систе-ме «расходы пополам». Это позволя-ет экономить на расходах по пере-числениям в десятки раз!», - объясня-ет она. Это один из простейших при-меров, обычная работа требует кон-сультаций в гораздо более сложных вопросах.
Помимо разработанных моделей и услуг, банк намерен развивать свои услуги в соответствии с пожелания-ми клиентов. «Мы вместе с клиентом разрабатываем лучшее именно для него решение. Так, например, в со-трудничестве с клиентами у нас по-стоянно развивается счет концерна, а также пополнился перечень валют для экспресс-платежей. Когда пред-ставитель фирмы говорит, что ему нужно, наше инновативное подраз-деление э-решений готово начать ре-ализовывать идею. Это сильно, когда можешь предложить наилучшее ре-шение очень быстро!»
За свои инновативные решения SEB признан на международном
Это сильно, когда можешь предложить наилуч-
шее решение очень быстро! Кристийна Коэль
Portfolio
Начало на стр. 1
Адрес Portfolio, SEB Pank, Tornimäe 2, 15010 Tallinn Тел. 665 5100 E-почта: Издатель Corpore Дизайн [email protected]
уровне. Интернет-банк U-Net Busi-ness неоднократно признавался луч-шим в Эстонии. Большим шагом стало предоставление клиентам воз-можности управлять своими ино-странными счетами через U-Net Business. Euromoney четыре года подряд признавал SEB лучшим бан-ком Cash Management в Северных странах и странах Балтии, а Global Finance Magazine назвал банк луч-шим банком Sub-custody в Эстонии.
Успешная работа оставляет
время и на личную жизнь
Сколько времени у руководителя от-дела управления денежными потока-ми остается на себя и на семью? «Остается-остается, - улыбается Кристийна Коэль. – У меня малень-кий сынуля, который ходит в дет-ский садик, но в остальное время тре-бует массы внимания. И, разумеется, его получает. Путешествуем мы тоже вместе с сыном – ездили и на обзор-ную экскурсию по Южной Африке, и в Мексику, и в Италию, и в Альпы».
Место, куда Кристийне хотелось бы вернуться – австрийские Альпы, где она любит не только волшебный пейзаж, но и катание на горных лы-жах. По ее словам, она ездила бы туда каждую неделю, если бы они были чуть поближе. Кроме лыж, Кристийна любит бег – натягивает утром спортивный костюм и делает пробежку, чтобы проснуться. «Мно-го времени я провожу в саду, мне во-обще нравится природа. Наша овчарка тоже требует заботы и про-бежек».
ГЕРЛИ РАМЛЕР
3
Лучшее управление финансами и эконо-
мия на расходах – всеобщий тренд.
«Зачастую процессы можно автомати-
зировать, что-то делать иначе, использо-
вать другие банковские услуги и за счет
этого серьезно экономить», - говорит
Кристийна Коэль. Фото: Райво Тийкмаа
Portfolio • 2008Лето
4
НОВОСТИ
Интернет-платформа SEB для сде-лок с валютой и денежным рынком - Trading Station - отлично подходит как фирмам, которые часто осуще-ствляют крупные операции с валю-той, так и тем, у кого потребность в валютных операциях возникает не-часто. При наличии соответствующе-го валютного счета, операции можно проводить более чем с 20 валютами. Через Trading Station можно также
2 мая этого года, в целях безопас-ности, до 5000 крон был снижен дневной лимит для операций в ин-тернет- и телефонном банках SEB.
На платежи, совершенные с по-мощью ID-карты, PIN-калькуля-тора или Mobiil-ID это ограниче-ние не распространяется. Если свя-занный с карточкой кодов дневной лимит покрывает потребности по-льзователя U-Net Business, ему не обязательно использовать новые ре-шения. Карточку паролей не надо возвращать в банк, ее можно оста-
вносить средства на депозит денеж-ного рынка.
Операции в Trading Station можно осуществлять в банковские дни с 9 до 17 часов, там же доступна история операций и подтверждения по сдел-кам. Кроме того, через Trading Station можно отслеживать курсы валют и процентные ставки в реальном вре-мени. Также там доступны все со-ставленные Группой SEB макроэко-
вить в качестве запасного варианта на случай, если ID-картой будет невозможно воспользоваться.
Помимо безопасности, у ID-карты есть и другие преимущества: не надо все время вводить пароли с карточки паролей, не надо менять постоянный пароль, сессия интер-нет-банка не устаревает, удобно носить с собой и пр. При использо-вании PIN-калькулятора или кар-точки кодов для каждого банка дол-жны быть отдельная карточка или калькулятор. ID-карта и Mobiil-ID
номические анализы и анализы по валютам и денежному рынку.
Для использования Trading Station необходимо заключить с бан-ком договор. Заключение договора и наличие услуги не требует дополни-тельной оплаты.
подходят для любой интернет-среды: банк, госрегистр и прочее. Кроме того, ID-карта и Mobiil-ID дают возможность дигитальной под-писи, имеющей ту же силу, что и обычная подпись.
Больше информации об ID-карте
и ее использовании: www.id.ee
Считывающее устройство для
ID-карты можно купить в ближай-
шей конторе SEB.
Больше инфо: www.seb.ee/ariklient
valuutatehingud Trading Station
(на эст. яз.)
Сделки с валютой и денежным рынком прямо через Интернет
SEB – третья по имиджу фирма в ЭстонииПо проводимому TNS Emor уже 9 лет подряд ежегодному исследова-нию известности и имиджа крупных предприятий Эстонии, результаты SEB были великолепными. В 2008 году мы по имиджу стали третьим предприятием в Эстонии! Первое – Хансабанк, второе – Kalev, за SEB следуют Раквереский мясокомбинат, пивзавод Saku, EMT, A. Le Coq и Eesti Statoil. При составлении рейтинга популярности крупных фирм Эстонии в расчет брали общее отношение жителей Эстонии к фирме и оценку деятельности предприятия.
Известность SEB все время остается высокой и стабильной, достигая на сегодня 91%. Это значит, что из 10 жителей Эстонии SEB знают 9.
Исследование проводилось в апреле 2008 года среди жителей Эсто-нии в возрасте 15–74 лет.
Шесть человек из десяти исполь-зуют в Эстонии интернет-банк
Согласно проведенному в начале этого года фирмой GfK Custom Research Baltic исследованию, 86% интернет-пользователей Эстонии по-льзуется услугами интернет-банков. Треть из них совершает через Интер-нет банковские операции ежедневно.
Всего в Эстонии Интернетом по-льзуются 69% населения в возрасте 15-74 лет. По словам исследовате-лей, результаты говорят о том, что 6 жителей Эстонии из 10 пользуются услугами интернет-банков.
Также в ходе исследования было обнаружено, что банковские опера-ции через Интернет совершают и те люди, у которых дома нет компьюте-ра и доступа в Интернет. Но все же среди последних больше людей, ко-торые до сих пор не пользуются услу-гами интернет-банков.
BNS
Платежный лимит интернет-банка снижен до 5000 крон
Portfolio • Лето 2008
5
Очередная «Финансовая конференция» прошла при поддержке SEBВ середине апреля при поддержке SEB прошла «Пярнуская Финансовая конференция 2008» под названием «Анализ – лучшие решения», где была представлена также новая услуга SEB –Trading Station. Кроме того, руко-водитель отдела развития кредитов и обучения Яанус Леэметс рассказал об относительности финансового ана-лиза. В оказавшемся популярнейшим workshop'е приняло участие более сотни человек.
В SEB международные поступле-ния быстро зарабатывают процент
С 5 мая для совершения международных платежей в евро действует до-полнительный клиринг, что позволяет SEB предлагать своим клиентам более быстрые, чем раньше международные расчеты.
До сих пор поступления в евро приходили клиентам через один расчетный клиринг, который проводился утром в 10.00. С 5 мая прово-дится также дополнительный клиринг в 18.00, что означает для клиен-тов SEB возможность при посредничестве общеевропейского расчетно-го клиринга получать срочные евро-платежи еще до конца рабочего дня. Банк кредитует все вечерние поступления на счет клиента, и они сразу начинают зарабатывать процент.
SEB является единственным банком в Эстонии, который является прямым членом общеевропейской клиринговой системы. Группа SEB четыре года подряд признавалась лучшим банком Северных стран и Балтии по управлению денежными потоками.
,
Мы выдали
свыше 471 000
банковских карт
На конец апреля SEB Pank выдал 359 686 дебетовых карточек, что на 3194 больше по сравнению с прошлым ме-сяцем. Кредитных карточек за месяц было выдано на 229 больше, их число достигло 108 907. Кроме того, за ап-рель SEB Pank выдал 2577 U-Карт – дебетовых карточек со сроком дей-ствия 40 дней, созданных для исполь-зования только в Интернете.
Коммерческие банки Эстонии по состоянию на конец апреля выдали 1 786 142 банковские карточки, из которых 1 325 132 дебетовые карточ-ки и 461 010 кредитных карточек. Количество дебетовых карточек в апреле выросло по сравнению с пре-дыдущим месяцем на 6031, кредит-ных – на 4525.
BNS
Portfolio • 2008Лето
МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЙ ОБЗОР
6
Еще в прошлом году мы
могли наблюдать 10%-й эко-
номический рост Эстонии,
который теперь исчез.
Как это произошло так быс-
тро и почему? Экономика –
это многоплановый сложный
механизм, простого ответа
тут быть не может. Но одного
подозреваемого удалось
задержать – цены на недви-
жимость. В чем же их обви-
няют?
Цены на недвижимость довольно хо-рошо коррелируются с уровнем эко-номического роста: на основании ми-рового опыта можно сказать, что спад цен на недвижимость ведет к эконо-мическому спаду. Например, в Англии за последние 25 лет един-
ственный экономический спад по-следовал за 110%-м снижением цен на недвижимость в 1990 году, кото-рый, в свою очередь, случился после гиперроста цен на недвижимость в течение пары предыдущх лет. Спустя 12 лет снова наступил спад.
В США снижение роста цен на недвижимость с начала 2006 года практически сразу привело к сниже-нию уровня роста экономики. Нега-тивным рост цен на недвижимость стал в начале 2007 года, а с 2008 года в США ждут экономического спада. В этом году в США индекс цен на не-движимость 20 городов упал на
12,7% ниже аналогичного показателя того же периода прошлого года. Как в США, так и в Англии падение цен на недвижимость привели к эконо-мическому спаду почти за год.
Звучит знакомо? Действительно, многое похоже на нынешнюю ситуа-цию в Эстонии. Замедление роста цен на недвижимость с начала 2007 года привело к снижению уровня роста экономики. К концу года рост цен на недвижимость стал негатив-ным, а в первом квартале этого года, по первоначальным данным, цены проданных квартир в Эстонии сни-зились на 10%. Так что с большой ве-роятностью не позднее конца этого года в Эстонии можно ожидать эко-номического спада.
Пытаясь проиллюстрировать взаи-мосвязь, первым звеном в цепочке стоит назвать кредиты и банки. Если цены на недвижимость падают, и этот спад все усугубляется, кредито-ры не осмеливаются давать кредиты. Доступные банкам средства для дачи в кредит сокаратились, из-за
Как возникает экономический кризис?
Чтобы дела в Эстонии пошли лучше, должен
произойти поворот в мире.
ухудшающегося кредита все меньше новых фирм получают финансирова-ние, а прежние проекты могут испы-тывать затруднения. Проекты для фи-нансирования выбираются все более тщательно. В результате закручивает-ся спираль снижения объемов произ-водства.
Снижение цен на недвижимость оказывает влияние и на бытовое пове-дение. Стоимость недвижимости сни-жается, снижается и достаток, а сле-довательно – падает потребительская способность. Все это, в свою очередь, оказывает влияние на экономичес-кий спад.
Сколько может длиться спад
в сфере недвижимости и в
экономике?
В Англии прошло 4 года, прежде чем цены на недвижимость вернулись на позитивный уровень. А экономичес-кий спад при этом длился полтора года. Ценовой тренд цен на недви-жимость во многом имеет психоло-гическую подоплеку.
Это не единственный фактор. Определяющими являются и события в мире – как в сфере недвижимости, так и в экономике, в том числе, на-сколько они существенны для Евро-пы. Чтобы дела в Эстонии пошли луч-ше, должен произойти поворот в мире. Во многом мировые процен-тные ставки и проблемы обусловле-ны происходящим на рынках США. Чем больше в США будут падать цены на недвижимость, тем больше получателей кредитов будут испы-тывать сложности. При этом получа-тели кредитов в Эстонии менее уяз-вимы, поскольку кредитная нагрузка тут ниже. Кроме того, структура вы-даваемых в Эстонии кредитов гораз-до более консервативна, чем, напри-мер, в США, где нынешние пробле-мы во многом начались из-за риско-ванных кредитов людям с низкой воз-можностью обслуживания кредитов. Поэтому проблемы Эстонии, вызван-ные внутренними факторами, могут быть довольно небольшими. Однако, чем дольше будет длиться негатив-ное влияние остального мира, тем труднее будет ему противостоять.
РУТА ЭЙЕР
Экономический аналитик SEB
Portfolio • Лето 2008
СТАРТОВЫЙ КРЕДИТ
7
Новый кредит для начинающих фирм
О Стартовом кредите читайте на домашней странице KredEx
www.kredex.ee/11621 или спрашивайте на инфотелефону для
бизнес-клиентов 66 55 444.
Создание нового предприя-
тия всегда связано с расхо-
дами – нужно либо сделать
инвестиции в запуск пред-
приятия, либо добавить
денег на покрытие текущих
расходов. Поскольку у начи-
нающих фирм обычно пока
нет заметных прибылей или
средств, найти деньги для
инвестиций или оборотных
средств может оказаться
непросто.
Но реализация хороших бизнес-идей теперь не должна задерживать-ся из-за отстутсвия денег. В сотруд-ничестве с KredEx и EAS, SEB пред-лагает Стартовый кредит, для полу-чения которого необходимо обра-титься в представительство Фонда развития предпринимательства (EAS). Для подготовки бизнес-плана можно получить бесплатную кон-сультацию в региональных центрах развития.
Решение о залоге по кредиту при-
нимает KredEx, это решение следует представить в банк вместе с формой ходатайства о кредите SEB.
«Хотя мы начали выдавать Стар-товый кредит только в марте, инте-рес к нему довольно большой», - гово-рит руководитель Kredex Андрус Трейер. По его словам, в ближайшее время количество ходатайствующих заметно увеличится, процесс получе-ния кредита в случае начинающей фирмы может потребовать время – надо подготовить бизнес-план, пред-ставить его для анализа в EAS и, при необходимости, внести изменения.
Сумма кредита может быть в пре-делах 30 000 – 500 000 крон, срок – до 5 лет, отпуск по кредиту – до 6 меся-цев. Залогом, помимо поручительства KredEx, - личные поручительства вла-дельца фирмы (как физического лица) в размере 30% от суммы креди-та. Проценты по кредиту определяет банк, выдающий кредит.
«Стартовый кредит создан преж-де всего для начинающих FIE или фирм, с момента регистрации кото-рых в коммерческом регистре про-шло не более 2 лет. Исходя из регу-ляций Евросоюза, количество со-трудников не может превышать 250 человек, годовой оборот 782 млн крон, а балансовый объем – 672 млн
крон, но в случае начинающего пред-приятия эти ограничения обычно не-существенны, - говорит Трейер. - При этом следует отметить, что KredEx не поручается за все виды дея-тельности, прежде всего ни за сель-хозпредприятия, ни за развитие не-движимости».
Трейер добавляет, что основное отличие Стартового кредита – более низкие требования по поручит-ельству. А именно, для получения кредита владельцу фирмы достаточ-но лишь 30% поручительства, тогда как обычно эта сумма должна быть не менее суммы получаемого креди-та. Других залогов не требуется.
Помимо Стартового кредита, SEB по-прежнему предлагает Кре-дит под поручительство, который обычно дешевле Стартового кредита, а процесс принятия решения проще и быстрее. Ходатайство можно пред-ставить прямо в банк, который сам позаботится о поручительстве от KredEx.
Начало нового бизнеса и хорошие бизнес-идеи не останутся нереализованными! Предлагаем Стартовый кредит в сотрудничестве
с KredEx и EAS.
Portfolio • 2008Лето
8
ПОСОБИЯ
Программа поддержки ЕС поднимет конкуренто-способность фирм
Открытие нового периода программ поддержки Евросоюза (ЕС) 2007-2013 гг. выпадает на
время, когда говорят о низкой производительности предприятий Эстонии и необходимости
смены экономической структуры. Согласно экономическому анализу, инвестиции местных
предприятий в материальные основные средства на одного сотрудника сильно отстают от
всех старых стран ЕС, и это считается одной из причин низкой производительности.
В рамках новой программы поддержат
также бизнес-инкубаторы с наилучшими
условиями для роста новаторских фирм
с большим потенциалом. На фото –
SmartDust Solutions, работающий в
бизнес-инкубаторе Tehnopoli. Фирма
занимается созданием «умных» сенсор-
ных сетей. Сенсорные сети создают
между собой беспроводное сетевое
соединение и передают соответствую-
щую информацию о среде. Вскоре
продукцию SmartDust можно будет
встретить, например, на дорогах
Эстонии – передающей информацию
для водителей. Фото: Tehnopol
Portfolio • Лето 2008
9
В новый период предприятия смогут использовать для развития бизнеса большие ресурсы, чем прежде. Зна-ния и умение правильно применить предлагаемые пособия могут ока-заться настоящим толчком для рас-крытия и развития потенциала роста предприятия.
Новые выделяемые средства имеют явную нацеленность на подня-тие конкурентоспособности фирм и создание новых форм сотрудничес-тва, что важно для поднятия конку-рентоспособности или роста экспор-та. В качестве примера можно при-вести технологические инвестиции для промышленных предприятий, пособие на развитие экотехнологий или создание центров технологичес-кого развития. До сих пор многие фирмы критически относились к хо-датайствованию, считая процесс бю-рократизированным, но при изме-нившейся конкурентной ситуации этот взгляд мог стать бы позитивнее – предваряющий ходатайство анализ дает важную информацию об эконо-мических процессах в предприятии, позволяет оценить тренды и возмож-ные стратегии развития. Организа-ции (например, Фонд развития пред-принимательства) также становится все дружелюбнее к фирмам, разви-вая как систему консультирования, так и сотрудничая с партнерами по финансированию.
Если не умеешь – поможет банк!
Готовность организации, ходатай-ствующего и банка к сотрудничеству исходит из двух принципов. При ходатайствовании о деньгах из фон-
дов ЕС важно иметь в виду, что день-ги выдаются только на условии, что предприниматель вносит свою часть средств, необходимых для воплоще-ния проекта. Требуемая ставка само-финансирования может достигать 80% стоимости проекта, в зависимос-ти от сути проекта. Второй важный принцип – постфинансирование, со-гласно которому пособия ЕС выпла-
чиваются обычно только после совер-шения расходов по проекту. Выплата пособия осуществляется на основа-нии представленных счетов и отчет-ности.
SEB в течение долгого времени был партнером для бизнес- и недо-ходных предприятий, фондов и само-управлений в деле ходатайствования о получении средств программ ЕС, а также при успешном воплощении проектов. С одной стороны, банк об-ладает преимуществом знания об от-крывающихся программах поддер-жки и принципах финансирования. С другой, высокая ставка самофи-нансирования в случае многих про-ектов требует поиска дополнитель-ных источников финансирования.
Рассмотрение проектов в банке зависит от программы поддержки и проекта, но лучше обратиться к кон-
Цель новой программы поддержки – поднять
конкурентоспособность предприятий и
повысить экспорт, а также помочь создать
хорошие условия для развития.
сультанту из банка уже на стадии идеи. Привлечение сотрудника банка позволит предпринимателю по возможности четко установить схему финансирования, которая яв-ляется неотъемлемой частью бизнес-плана. Большая часть представляе-мых документов совпадает как для банка, так и для организации по рас-пределению европейских средств.
Для краткосрочного финансиро-вания расходов на проект (до по-ступления пособия) и покрытия став-ки самофинансирования можно вос-пользоваться специальной кредит-ной услугой, условием для которой является подтверждение того, что проект получит поддержку ЕС. В таком случае кредит в сумме посо-бия надо вернуть при поступлении пособия, а на оставшуюся сумму рас-пространяются условия по долгос-рочному финансированию. Хотя ранее больше говорилось о развитии фирм с помощью пособий, указанное кредитование подходит в случае всех проектов ЕС – регионального развития, сельскохозяйственной и ры-бопромысловой сфер.
АНДРА АЛТОА
Руководитель по продажам дивизиона
розничного банкинга SEB
Portfolio • 2008Лето
ПРИМЕРЫ МЕТОДОВ РАЗВИТИЯ
ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СРЕДЫ (Открываются в 2008 г, источник: EAS)
Поддержка технологических инвестиций
промпредприятий
Поддержка проектов T&A (поддержка развития
новых продуктов, услуг и технологий)
Поддержка развития экотехнологий
Поддержка центров технологического развития
SPINNO+ (поддержка внедрения научных знаний и
технологий)
Поддержка бизнес-инкубаторов
•
•
•
•
•
•
•
Поддержка инновативных кластеров
ПРИМЕРЫ МЕТОДОВ РАЗВИТИЯ
СЕЛЬСКОЙ ЖИЗНИ(Открываются в 2008 г, источник: PRIA)
Усовершенствование лесоводческой продукции
(воплощение проекта развития)
Инфраструктура полевого хозяйства и леспромхозов
Инвестиции в развитие микросельхозпредприятий
Инвестиции в животноводческие строения
Поддержка начала деятельности молодых
сельхозпроизводителей
Сотрудничество в сфере развития новых продуктов,
методов обработки и технологий
•
•
•
•
•
•
•
Инвестиции в производство биоэнергии
10
ЭКОЛОГИЧНЫЙ ИТ
Уже давно и много говорит-
ся об ответственности пред-
принимательства. Это широ-
кое понятие, включающее в
себя заботу о сотрудниках,
других фирмах, слоях насе-
ления с низкими доходами,
а также заботу об окружаю-
щей среде.
В Эстонии стало приятной традици-ей, что многие успешные фирмы ведут важные для общества проекты – руководители понимают, что связан-ные с ответственным предпринима-тельством средства – это не потерян-ные деньги, а инвестиция в будущее.
В сфере ИТ-управления послед-ние пару лет во всем мире наметился тренд на экологичное использование ресурсов. Признаки этого повсюду: производители компьютеров стали
делать «зеленые» компьютеры и сер-веры, ученые пропагандируют про-цессы, не разрушающие экологию. На прошедшей в марте этого года крупнейшей ИТ-ярмарке Cebit глав-ной темой стало экологичное ИТ-обустройство Green IT.
Что же на самом деле означает ответственное пользование компью-тером? Достаточно ли просто покуп-ки «зеленого» компьютера? Навер-ное, нет. Важнее то, как продумано пользование компьютером в широ-ком смысле. В принципе, каждый предприниматель мог бы задаться вопросом:
Оценили ли мы эффективность пользования компьютером, то есть известны ли реальные расхо-ды на это? Что можно было бы де-лать более разумно?Как долго используется «желе-зо»? Какова судьба старых компьюте-ров?Продуман ли процесс избавле-ния от старого «железа»?
•
•
•
•
В качестве примера можно при-вести довольно распространенное в Эстонии восприятие: считается, что чем дольше используется компьютер, тем выгоднее это как экономически, так и экологически. Но в расчет надо брать и скрытые расходы – 5-6-летний компьютер не имеет рыноч-ной стоимости, а за утилизацию и ло-гистику нужно будет приплачивать. К тому же надо учитывать, что под-держка старого компьютера в рабо-чем состоянии требует больше вни-мания, выше вероятность ошибок.
Концепция Green IT набирает
популярность
В Эстонии идею «зеленого» компью-терного парка пропагандирует OÜ Green IT. Фирма основана в 2006 году бывшими сотрудниками лизин-говой фирмы. За два года фирма вы-росла, приближаясь в этом году к 100-миллионному обороту.
Услуги Green IT позволяют руко-водителям фирм найти скрытые ре-сурсы использования своих ИТ-средств. Это одновременно позволя-ет снизить расходы и риски для окру-жающей среды, что называется ситуа-ция «win-win».
Пакет услуг Green IT образуют консультации по эффективности ИТ, варианты аренды и избавления от старых компьютеров.
Аренда техники очень популяр-на в фирмах развитых стран, по-скольку ИТ-техника с развитием тех-нологий быстро теряет в цене, с каж-дым днем и с каждой минутой ра-дость превращается в беспокойство и обязанность. В Северных странах арендуют примерно 35%, а в США даже свыше 60% всех компьютерных рабочих мест. В Эстонии этот пока-затель сегодня на уровне 8%.
МАРГО ЛУБЕРГ
Основатель и исполнительный директор
Green IT OÜ
А у вас уже есть экокомпьютер?
Фото: GREEN IT OÜ
�Избавление от устаревшего
ИТ-оборудования
�Решения по аренде
�Консультации в сфере ИТ-управления
Portfolio • Лето 2008
11
CONESCO EESTI
По словам одного из собственников Conesco Eesti OÜ Сийма Кабритса,
основывая свой бизнес, нужно думать только об успехе и полностью
посвятить себя достижению цели. Фирма, которая занимается продажей
ягод в торговых центрах на прилавках с маркой «C+», была основана
пять лет назад. Трое молодых людей решили заполнить пустую нишу –
предложить жителям Эстонии возможность импульсной покупки свежих
ягод, фруктов и грибов.
Начиная свой бизнес, нельзя думать о провале
Portfolio • 2008Лето
Продолжение на стр. 12
12
CONESCO EESTI
«Идея создания такой фирмы заро-дилась у нас в Финляндии, где эта система существует уже десятки лет, - рассказывает Кабритс. - Мы обсу-дили это с парой друзей, и – навер-ное, у молодых риск в крови – про-сто сделали! Мы подумали, если не рискнем, то и фирмы у нас никогда не будет. С чего-то надо начинать. Небольшой опыт с ягодами был со времен экспорта ягод в Финляндию и Швецию, это помогло. Конечно,
сначала надо все продумать, каковы цели фирмы, чего хочется достичь, возможно ли стопроцентно посвятить себя бизнесу».
«Начинать всегда сложно, для на-чинающего любая инвестиция – боль-шая, - добавляет он. – Все суммы были важны, а теперь фирма выросла, тре-бования и желания – тоже, так что те-перь первоначальные инвестиции не кажутся большими. Но трудностей в первые годы было предостаточно».
Большим пробным камнем было попытаться изменить менталитет тор-говых центров, поскольку на первый взгляд им казалось, что Conesco Eesti собирается отнять их часть торговли ягодами. Вскоре сумели договорить-ся с первыми смельчаками, и все стали понимать: задача центра – при-влекать клиентов в магазины, а про-дажа ягод с прилавка – это не попыт-ка отнять долю рынка, а импульсная покупка для покупателя. «На самом деле, магазинам сложно продавать ягоды, эта группа товаров быстро по-ртится и требует много работы, - под-тверждает Кабритс. – Теперь все вос-принимают нас как партнера, пред-лагающего товар, который торговый центр сам обеспечить не может. Бла-годаря этому выигрывают все: мы, торговый центр и покупатель».
Продажа с лотка – сезонный биз-нес, который начинается в апреле и заканчивается в конце августа, так что есть время отдохнуть от сезонной горячки. «И все же каждый год мы мыслим все шире, круг деятельности и выбор товара ежегодно растет. Пос-кольку в Эстонии рынок невелик, мы расширили деятельность на Балтию и Финляндию, чтобы можно было предложить лучшее качество и вы-годную цену. Чтобы делать хорошие предложения, нужны большие объе-мы».
В начале сезона товары для при-лавков «C+» идут из Испании и Ита-лии. Когда начинает созревать мес-тный урожай, сразу появляется эстонская клубника, горох, лисички, черника и малина. А как нашли партнеров? «Поначалу просто иска-ли контакты в Интернете, звонили и писали. Поскольку тут очень мало предприятий, которые в то время свя-зывались по поводу покупки клубни-ки за рубежом, нам было проще. И Италии, и Испании эстонский рынок показался интересным, хотя риски были большими, но мы начали поти-хоньку, с осторожностью, - рассказы-вает Кубритс. – Хотя это и непростой бизнес – если фрукты считаются ско-ропортящимся товаром, то клубника – очень скоропортящимся. Но мы ве-рили, что не можем потерпеть неуда-чу. Честно говоря, мы даже не дума-ли о черном сценарии, ведь если на-
Portfolio • Лето 2008
Начало на стр. 11
13
чнешь думать о неудаче, подсозна-тельно начинаешь себя так и вести...»
Каждая фирма должна расти
и развиваться
Теперь прилавки «C+» расположены более чем в 60 точках: в крупных тор-говых сетях, торговых центрах и в не-больших магазинчиках в Таллинне, Тарту и Пярну. Крупнейшими стра-нами для экспорта до сих пор были Латвия, Литва и Финляндия, а теперь Conesco объединился в одну круп-ную фирму с головной конторой и центром логистики в Таллинне. «Ло-гистикой занимаются наши партне-ры, но программы управления про-думаны нами до мельчайших дета-лей. Уже за несколько месяцев идет прогнозирование, ведь неудача озна-чает потерю больших денег, - объяс-няет Кабритс. – Неудача – это и пол-ная распродажа прилавка, и закупка лишнего товара. В первый год, на-пример, машина с грузом попала в аварию, что стало поучительной и сложной проблемой. Теперь у нас больше опыта, мы умеем выходить из разных ситуаций».
Хорошо прошел запуск новой услуги FruitXpress
– мы предлагаем фирмам в аренду холодиль-
ники, постоянно наполненные свежими
фруктами и ягодами. Сийм Кабритс
В Эстонии у Conesco есть свой промежуточный склад, приобретен-ный три года назад.
«Разумеется, мы постоянно зани-маемся развитием своего предприя-тия, - рассказывает Кабритс. – Хоро-шо прошел запуск новой услуги FruitXpress – мы предлагаем фир-
мам в аренду холодильники, посто-янно наполненные свежими фрукта-ми и ягодами. Почему люди должны есть и предлагать другим нездоро-вые булочки, печенье и бутерброды, если есть местные фрукты и ягоды? Популярность услуги показывает, что жители Эстонии все больше дума-ют о здоровом образе жизни, и мы го-товы это им предложить».
В то же время, по мнению вла-дельцев фирмы, содержать прилавки «C+» в торговых центрах круглого-дично не имеет смысла, поскольку тогда пропадает основная идея – им-пульсная покупка. «Мы каждый год добавляли в ассортимент все более дорогие ягоды, например, малину и
черешню, цена которых для первых партий довольно высокая. И рынка хватает, платежеспособность людей довольно высока, возможностей боль-ше. При этом за счет увеличения пар-тий нам удается уже 5 лет удержи-вать цену клубники на одном уров-не, что при нынешнем росте цен дос-тойно внимания».
Теперь прилавки C+ расположены более чем в 60 точках: в крупных торговых сетях, торговых центрах и в небольших
магазинчиках в Таллинне, Тарту и Пярну. Крупнейшими странами для экспорта до сих пор были Латвия, Литва и Финляндия.
Фото: Райво Тийкмаа
Portfolio • 2008Лето
14
МЕЖДУНАРОДНЫЕ НОВОСТИ
SEB создал подразделение
для помощи клиентам,
испытывающим трудности
Skandinaviska Enskilda Banken (SEB) создал внутреннюю «службу спа-сения», которая специализируется на помощи кризисным фирмам уже на ранней стадии, сообщила новостная программа Шведского радио.
В рабочей группе около 20 человек, которые консультируют фирмы в Эстонии и Латвии по вопросам реструктуризации с целью пережить низкую коньюнктуру, сообщила Шведскому радио исполнительный ди-ректор SEB Анника Фалкенберг. Группа состоит из специалистов, име-ющих опыт работы во время банковского кризиса в Швеции в 90-х го-дах. Созданием рабочей группы шведский банк хочет защитить свои ин-вестиции в страны Балтии во время перегревающейся экономики. Стра-ны Балтии составляют восьмую часть кредитного портфеля SEB.
BNS
Инфляция Евро-
зоны в апреле
замедлилась
Средняя годовая инфляция 15 стран, входящих в европейский денежный союз, составила в апреле 3,3%, что за-метно ниже мартовских 3,6%, сооб-щает департамент статистики ЕС – Eurostat.
Хотя отдельная информация по странам отсутствует, известно, что ин-фляция снизилась в Германии, Ита-лии, Испании и Словении.
Опрошенные Reuters экономис-ты прогнозировали 3,4% инфляции. Пожелание Центробанка Европы – удерживать инфляцию ниже 2%.
BNS
В феврале этого года проценты по долго- и краткосрочным креди-там в местной валюте в странах Бал-тии быстрее всего росли в Латвии. Эстония была на втором месте, со-общил департамент статистики Лат-вии.
В феврале средний процент по
Мобильный банкинг ждет большое будущее
Проценты по кредитам в банках Латвии
росли быстрее, чем в Эстонии
долгосрочным кредитам в латах в банках Латвии составил 17,8%, за год рост составил 6,2%. В Эстонии в случае кронового кредита уро-вень составлял 12%, рост за год – 4,2%. Соответствующий процент по кредиту в литах в Литве составил 10%, рост – 3,6%.
Процент по краткосрочным кре-дитам в латах в Латвии составил в феврале 11,9%, рост за год – 4,1%.
В Эстонии процент кронового кредита составил 7,6%, в Литве про-цент по литовому кредиту – 8,8%. За год они, соответственно, вырос-ли на 2 и 2,9%.
По оценке исследовательской фирмы Gartner, к 2011 году количес-тво пользователей мобильных плате-жей достигнет ста миллио-нов. Основными канала-ми мобильных плате-жей останутся корот-кие сообщения, хотя ожидается расшире-ние объемов и дру-гих услуг – WAP, USSD, NFC.
Несмотря на это, Gartner не очень опти-мистичен в отношении дохо-дов банков от мобильных платежей, считая, что мобильные операторы должны больше использовать разви-вающиеся технологии: «Банки лучше оправдали бы свои инвестиции, если бы они объединили мобильные услу-
ги с уже имеющимися каналами и банковскими улугами». Больше всего потенциала у мобильных услуг
в тех регионах, где мало бан-ков, и поэтому меньше воз-
можностей платежей.
Азия – в передовиках
В части мобильных пла-тежей передовиками яв-ляется тихоокеанский
регион Азии: на конец 2008 года там предсказы-
вают уже 28 миллионов по-льзователей, то есть 28% от
всего мирового количества. Ко-личество пользователей в Северной Америке вырастет до миллиона, а в Западной Европе – до 499 000.
Исследовательская фирма Jave-lin Strategy and Research поддержи-
вает идею, что мобильники и КПК станут «электронными кошельками», где будет все – от карточек клиента и больничных карт до фото семьи. Но до этого основные деятели – центры карточек, финансовые предприятия, мобильные операторы, торговцы и производители мобильников – дол-жны будут договориться, чтобы вмес-те двигаться к единому простому ре-шению.
Опираясь на проведенное во всем мире исследование, Juniper Research утверждает, что к 2011 году мобиль-ным банкингом будут охвачены свыше 800 миллионов клиентов. Это означает десятикратный рост по срав-нению с 2007 годом, при этом коли-чество банковских мобильных опера-ций вырастет с 2,7 млрд (2007 г.) до 3,7 млрд (2011 г.).
Portfolio • Лето 2008
