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Líderes que transforman el sector de las microfinanzas 24 de julio de 2020 Transformación Digital en Ecuador
Líderes que transforman el sector de las microfinanzas
24 de julio de 2020
Transformación Digital en Ecuador
Presentado por:
Henry Zimmermann
CEO Colombia.
Bogotá – Colombia Diagonal 34 Bis # 18-44 Teusaquillo
Tel: (571) 702 4362
Cel: 311 638 1743
http://www.grupocomponente.com/
Necesitamos Diseñar soluciones rápidas que apalanquen el negocio y generen valor a
nuestros clientes.
“ “
Limitantes
1. Restricciones de Movilidad.
2. Gobierno Obliga a la utilización de
Canales Digitales para pagos de subsidios
y utilización de servicios.
3. Bancos y Comercios impulsan la
utilización de Herramientas Digitales
4. Pequeños y medianos comercios
comienzan a utilizar redes sociales.
5. Alto nivel de Incertidumbre
Nuestro Entorno
¿Cual será el Rol de mi organización de cara a nuestros clientes en la nueva normalidad?. ¿Como quiero que me
perciban – (Activo/Pasivo)?
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Comportamiento
•Crecimiento de un 300% en Latinoamérica.
•Deportes, Retail, Salud, sectores de Mayor
crecimiento
•Mercado Libre Reporta más de 1,7 Millones de
Compradores nuevos en Latam
• País de Mayor Penetración México
Comercio ElectrónicoDesde el Confinamiento
Fuente Diario la Republica Colombia
Los servicios Financieros en el Bolsilloya no son una opción
Minsait dio a conocer su más reciente informe en el que
muestra un crecimiento en el uso de celulares para pagar,
creciendo 6,9% en comercios físicos y 15,8% entre
particulares.https://www.larepublica.co/finanzas/el-uso-del-efectivo-como-medio-de-pago-en-colombia-se-redujo-131-en-un-ano-3014638
Estrategia DigitalOportunidad en Tiempo de Crisis
RecaudoHabilitación y / o mejoras a soluciones de Recaudo Móvil, complemento a pagina WEB
Plazas Digitales
Espacios de Colaboración y creación de negocios para nuestros clientes
Pagos/Aperturas de Cuentas
Bancarización para pago deSubsidios apalancados deser posible en MecanismosDigitales
Ejecución
Crédito Digital
Soluciones de crédito para clientes actuales apoyadas en soluciones Digitales. Autogestión Renovaciones. Liberar fuerza de ventas (Ventas Nuevas – Cobranzas)
Comunicación Digital
Estrategia de comunicación a través de canales digitales para formalizar alivios través de periodos de gracia, refinanciación, alivios . (Chat Web, WhatsApp, Bot, SMS)
Aceleración Automatización Proceso Back Office. RPA + ICR/OCR, WORKFLOW,
EstrategiaAdaptación de la estrategiaen momentos de Crisis.Diseñando OportunidadesPlaneación por Escenarios
Ejecución
Gestión del Cambio – Adopción de Tecnologías Captura de Valor
Etapa 1Contacto Automático
Fase 4Estrategia Cobranza
Fase 2Banca Conversacional Chat
Fase 3Banca Conversacional
Telefónica
Envio de Mensajes de texto SMS, Whatsapp y habilitación del Bot con opciones de Menú, para aprobación por parte del cliente de manera automática.
Determinar el momento propicio y guiones con los que se habilita gestión d los equipos de cobranza y apoyo de la fuerza de ventas
Habilitación de módulos de Chat Web y Whastapp habilitando asesores
adicionales que sumen capacidades al Contac Center
Remisión vía SMS a clientes con números móviles de asesores asignados para normalización. Validar opciones de
VideoConferencia
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Opciones de Contactabilidad Masiva
en Crisis Modelo
Soluciones Emergentes para Covid
BAVARIA- COLOMBIAPlataforma que conecta personas
con tenderos cercanos a su ubicación para pedir domicilios.
CCB-COLOMBIACentro virtual que conecta
microempresarios que ofertan y demandan bienes y servicios
(proveeduría)
CCB- COLOMBIAMarket place digital para
emprendedores de Bogotá y la región
WORQ LAB - MEXICOOfertas de trabajo para freelances
digitales conectados a empresas que los requieran
NEXO - ESPAÑAPlataforma colaborativa de
innovación abierta para personas y startups
Transformación Digital Mas que Implementar una APP
Otras Tecnologías
¿Ya Identificaste tú Ecosistema?
Latino América Fintech
Ejecución
https://www.mckinsey.com/business-functions/operations/our-insights/secrets-of-successful-change-implementation/es-es
Núcleo
Sin una transformación delnúcleo, la propuesta de valor,las personas, los procesos ylas tecnologías que son elalma de la empresa, esprobable que cualquieriniciativa digital sea unasolución a corto plazo
Cultura
Transforma la organización desde elEjemplo. La Raíz de los fracasosalrededor de la transformación giran entorno a tres aspectos críticos:Responsabilidad (“ownership”),Priorización regular y efectiva, yDespliegue de recursos y capacidadesapropiadas. No podemos dejar de ladola Gestión del Cambio.
https://www.mckinsey.com/business-functions/operations/our-insights/secrets-of-successful-change-implementation/es-es
AGIL – Volver a lo Simple
Concentración en el valor,Equipos interdisciplinariosdedicados, Velocidad conPropósito. EvoluciónIncremental y Sostenida.Podemos Equivocarnos, esosi, rápido y barato.
https://www.mckinsey.com/business-functions/operations/our-insights/secrets-of-successful-change-implementation/es-es
Innovación
Digitalización
Analítica
Diseño de Experiencia
Capacidades RequeridasLaboratorio
Ecosistema
Gestión del Cambio
Billeteras digitales con número de usuarios
Microcrédito
Oficinas
Reflexiones Microcrédito
Modelo de Microcrédito “Venta y Cobranza”
Estrategia hacia Clientes
Fondeo
Oportunidad en Tiempo de Crisis
Recaudo
Habilitación y 7 o mejoras a soluciones de Recaudo Móvil, complemento a pagina WEB
Plazas Digitales
Espacios de Colaboración y creación de negocios para nuestros clientes
Pagos/Aperturas de Cuentas
Bancarización parapago de Subsidiosapalancados de serposible enMecanismosDigitalesEjecución
Crédito Digital
Soluciones de crédito para clientes actuales apoyadas en soluciones Digitales
Comunicación Digital
Estrategia de comunicación a través de canales digitales para formalizar alivios través de periodos de gracia, refinanciación, alivios . (Chat Web, WhatsApp, Bot, SMS)
Aceleración Automatización Proceso Back Office. RPA + ICR/OCR, WORKFLOW,
Estrategia
Adaptación de laestrategia enmomentos de Crisis.DiseñandoOportunidadesPlaneación porEscenarios
Ejecución
Gestión del Cambio – Adopción de Tecnologías Captura de Valor
Canales Digitales
Educación Digital
Cultura de Pago
Fuerza Comercial
Inicio
CONTEXTO
ACTUAL
ANALITICA
1. Renovaciones.
2. Seguros.
3. Nuevas Líneas de Crédito
Autogestión
Venta Asistida
1. Renovaciones
2. Ventas Nuevas Microcrédito
3. Nuevas Líneas de Crédito
4. Replantear Modelo Oficina
Contexto de antes y la
realidad actual. Las
iniciativas deben ir mas
allá de la crisis
AGILIDAD
Estrategia Entidades Microcrédito
Cobranza
1. Gestión de Cobranza – Machine Learning
2. Banca Conversacional
3. Activar fuerza comercial en Calle
Au
tom
atiz
ació
n
INICIATIVAS PUNTO DE PARTIDA: ¿POR DÓNDE EMPEZAR?
Crédito Digital Plazas Digitales MICROSEGUROS
Ecosistema activo através de plazas digitales, mas allá del comercio electrónico
REFERENTES: ComproAgro, Huertapp, Agrapp, Kampo
Microseguros a bajo costo con buenas coberturas para clientes de la organización. Solución Digital
Solución de crédito habilitante para nuevas líneas de productos y serviciosAutogestión. Recaudo MóvilVenta Asistida
Cobranza
Modelos soportados en Machine Learning para personalización de la gestión de cobranza. Analítica
Onboarding AutomatizaciónBanca
ConversacionalTecnologíasHabilitantes
Machine Learning
Carpeta Digital
*Cero papel
Inmaterialización de pagarés
Selección Talento
Apoyo Transversal
Legal Procesos Riesgo Seguridad de la Información
Compras Gestión del Cambio
Tecnología/Arquitectura
ConectaconlacomunidadTe invitamos a conectar, ser generoso,
curioso, amable e inspirar a otros a
fortalecer la comunidad.
CONOCE A LOS
VECINOS
VENDE Y COMPRA
ALIMENTOS
COMPRA,
VENDE,REGALA
E INTERCAMBIA
COMERCIOS
CERCANOS
COMERCIOS
CERCANOS
Crea tu perfil y describe cuáles son tus habilidades con
las cuales vas a poder ayudar a la comunidad. Por
ejemplo,una emergencia con una mascota requerirá un
veterinario que puede ser un vecino.
Salir es un riesgo, pero sabemos que no es una opción
para todos. Si vendes alimentos, publícalos aquí y
véndelo a tus vecinos. O has pedido con anticipación, los
más jóvenes de la casa podrán llevarlos y dejarlos en tu
puerta a cambio del dinero en un sobre cerrado por
ejemplo.
Ahora si no vendes alimentos, también tienes opción de
poner tus productos aquí, vende, compra, regala o
intercambia con tus vecinos.Vende pijamas, Intercambia
libros,compra a tus vecinos.
Los más afectados en esta época serán los pequeños
comerciantes, las tiendas de barrio que tendrán que
cerrar.Publica ese comercio cercano aquí, conecta el
WhatsApp de ellos y hazle pedidos por aquí.Así ellos,
podrán seguir vendiendo sin abrir sus puertas. Y
cuando llegues a recogerlo esté listo o coordines con
ellos si tienen alguien joven que pueda hacer el
despacho.
Reemplace los imanes de la nevera por un directorio de
comercios cercanos, los cuales podrá contactar en el
momento que necesite porWhatsapp.
Copyright 2020. YAPU Solutions. All rights reserved.
INSTITUCIONES FINANCIERAS ESTRUCTURAN
PROCESOS DE RECOLECCIÓN DE DATOS,
PUNTUACIÓN, DATOS REFERENCIALES Y
PRODUCTOS
LA ESTRUCTURA SE MUESTRA
AUTOMÁTICAMENTE EN LA APLICACIÓN
MÓVIL DEL PERSONAL DE CAMPO
PARA LA RECOLECCIÓN DE DATOS
LOS ALGORITMOS PROPIETARIOS PROPORCIONAN LA
EVALUACIÓN DE RIESGOS, FLUJO DE CAJA
AUTOMÁTICO Y APOYO A LA TOMA DE DECISIÓN
INFORME DEL COMITÉ DE CRÉDITO
PERSONALIZADO, INDICADORES DE
RIESGOS, ANALÍTICA DE DATOS,
GESTIÓN DE PROCESO
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COMO FUNCIONA YAPU?
YAPU está basado en la nube. *
Los datos están anonimizados y
protegidos según ISO 27001.
* Hospedaje en la institución es posible también.
Copyright 2020. YAPU Solutions. All rights reserved.
Easy data gathering
in the field2
Automatic risk assessment
and cashflow projection3Detailed credit commitee
reports in one click4
1 CALIBRACIÓN2 RECOPILACIÓN
4 APRENDIZAJE 3 EVALUACIÓN
• ONBOARDING• BIOMETRIA• INMATERIALIZACION• FIRMAS/CERTIFICADO• CARPETA DIGITAL• MOTORES SCORING• RPA• MACHINE LEARNING
HABILITADORES
De la Economía de Servicios a la Economía de Experiencias
DIAGRAMA DE PROCESOS SIMPLIFICADOSPROCESOS BÁSICOS DE ONBOARDING –
INFORMACIONSubida a la web mediante formularios
1
FORMALIZACIÓNEntrega de contrato digital o mail de bienvenida
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CLIENTEAccede al portalPúblico
CONTACTABILIDADValidación de Mail y número de teléfono
2
IDENTIDADValidación mediante biometría facial, preguntas de identidad, desafíos bancarios
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ACEPTACIÓNMediante desafíos o comprobantes
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BIOMETRIA - ONBOARDING
6 Minutos
Líderes que transforman el sector de las microfinanzas
24 de julio de 2020
Transformación Digital en Ecuador
“El cambio es siempre el resultado final de todo verdadero aprendizaje”.
Leo Buscaglia
Volver a lo Simple
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