CONTINUITY GROWTH THROUGH INNOVATION - Bank KB ...

M E L A N J U T K A N P E R T U M B U H A N M E L A L U I I N OVA S I

2019ANNUAL REPORT

LAPORAN TAHUNAN

Perbankan Syariah

CONTINUITY GROWTH THROUGH INNOVATION

Dalam era disrupsi yang semakin kompetitif, inovasi merupakan kebutuhan setiap entitas bisnis agar bisa tetap mempertahankan kelangsungan usahanya. Perseroan terus melakukan inovasi melalui peluncuran produk-produk baru maupun memperluas kerja sama dengan mitra strategis. Hal itu didukung dengan peningkatan kualitas sumber daya insani dan teknologi informasi serta kepatuhan terhadap prinsip tata kelola dan nilai-nilai syariah. Inovasi yang telah dilakukan antara lain dalam hal setoran awal biaya haji, produk bancassurance maupun pembiayaan konsumer. Melalui inovasi yang telah dan akan terus dilakukan pada masa mendatang kualitas pelayanan akan semakin meningkat dan memberi pengalaman baru bagi nasabah.

In an era of increasingly competitive disruption, innovation is a necessity for every business entity to be able to maintain business continuity. The Company continues to innovate through launching new products and expanding cooperation with strategic partners. This is supported by improving the quality of human resources and information technology and compliance with governance principles and sharia values. The innovations that have been made include the initial deposit of pilgrim/hajj costs, bancassurance products and consumer financing. Through innovations that have been and will continue to be carried out in the future, service quality will increase and provide new experiences for customers.

M E L A N J U T K A N P E R T U M B U H A N M E L A L U I I N OVA S I

2019ANNUAL REPORT

LAPORAN TAHUNAN

Perbankan Syariah

CONTINUITY GROWTH THROUGH INNOVATION

Penjelasan TemaCover Story

CONTINUITY GROWTH THROUGH INNOVATIONMelanjutkan PertuMbuhan Melalui inovasi

Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan, hasil operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan Bank, yang digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam pelaksanaan Perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan.

Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang Bank serta lingkungan bisnis di mana Bank menjalankan kegiatan usaha. Bank tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah dipastikan keabsahannya akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai harapan. Laporan Tahunan ini memuat kata “Perseroan“dan “Bank” yang didefinisikan sebagai PT Bank Syariah Bukopin yang menjalankan bisnis dalam bidang perbankan.

Sanggahan dan Batasan Tanggung JawabDisclaimer and Limitation of Liability

This annual report includes a financial condition statement, operations results, projections, plans, strategies, policies, and Bank objectives, which is classified as a forward statement implemented in accordance with legislations in force, except for things that are historical. These statements have the prospect of risk and uncertainty, and may result in the actual development being materially different from that reported.

The statements in this annual report are made based on various assumptions regarding the current state and future conditions of the Bank, and the business environment in which the Bank operates its business activities. The Bank does not guarantee the documents validity and the results may not match expectations.This annual report contains the words “Company “ and “Bank” to define PT Bank Syariah Bukopin who run its business in the banking filed.

2 Laporan tahunan 2019 Bank Syariah Bukopin

Penjelasan TemaCover Story

Sanggahan & BatasanTanggung JawabDisclaimer and Limitation of Liability

IKHTISAR KEUANGANFINANCIAL HIGHLIGHTS

Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights

Ikhtisar SahamShare Highlights

Ikhtisar ObligasiBonds Highlights

Peristiwa Penting 2019Event Highlights 2019

LAPORAN MANAJEMENMANAGEMENT REPORT

Laporan Dewan Komisaris Report From Board of Commissioners

Laporan Direksi Report From Board of Directors

Laporam Dewan Pengawas Syariah Report From Sharia Supervisory Board

Pernyataan Manajemen Tentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2019 PT Bank Syariah Bukopin Responsibility Statement of The Board of Commissioners and Board of Directors for Annual Report of PT Bank Syariah Bukopin 2019

PROFIL PERUSAHAANCOMPANy PROFILE

Data PerusahaanCorporate Data

Tonggak SejarahMilestone

Riwayat SingkatBrief History

Bidang UsahaLine of Business

Struktur OrganisasiOrganization Structure

Visi, Misi dan Nilai PerusahaanVision, Mission and Corporate Values

Struktur Grup PerusahaanCorporate Group Structure

Profil Dewan KomisarisBoard of Commissioners Profile

Profil Dewan Pengawas SyariahSharia Supervisory Board Profile

Profil DireksiBoard of Directors Profile

Profil Pejabat EksekutifProfile of Executive Management

Komposisi KaryawanEmployee Composition

Komposisi Pemegang SahamShareholders Composition

Daftar 20 Pemegang Saham Terbesar dan Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan KomisarisList of Top 20 Shareholders and Board of Directors and Board of Commissioners Ownership

DAFTAR ISITABLE OF CONTENTS

3Laporan tahunan 2019 Bank Syariah Bukopin

6

16

6

1

2

7

7

8

18

26

37

41

42

44

45

46

48

60

62

63

64

68

70

74

80

81

81

Daftar Entitas Anak Dan/Atau AsosiasiList of Subsidiary and/or Associated Company

Kronologi Penerbitan SahamShares Listing Chronology

Kronologi Pencatatan Efek LainnyaOther Securities Listing Chronology

Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi PenunjangName and Address of Supporting Professional Institution and/or Profession

Alamat Jaringan KantorOffices Network Address

Informasi Website PerusahaanInformation About Company’s Website

Program Pengembangan KompetensiCompetence Development Program

Penghargaan 2019Awards 2019

ANALISIS DAN PEMBAHASANMANAJEMEN ATAS KINERJA PERSEROANMANAGEMENT DISCUSSION AND ANALySIS ON COMPANy’S PERFORMANCE

Tinjauan Makroekonomi Global dan NasionalGlobal and National Macroeconomics Condition

Tinjauan Industri Perbankan SyariahSharia Banking Industry OverviewTinjauan Operasi Per Segmen UsahaOperational Review by Business Segment

Tinjauan KeuanganFinancial Review

TINJAUAN PENDUKUNG BISNISSUPPORTING BUSINESS REVIEW

Teknologi InformasiInformation Technology

Sumber Daya InsaniHuman Resources

TATA KELOLA PERUSAHAANGOOD CORPORATE GOVERNANCE

Dasar-Dasar Pelaksanaan GCGFundamentals of GCG Implementation

Tujuan Penerapan GCGGCG Implementation Purposes

Implementasi Tata Kelola TerintegrasiIntegrated Governance Implementation

Self Assessment GCG Tahun 2019GCG Self Assessment 2019

Struktur dan Mekanisme GCGGCG Structure and Mechanism

Rapat Umum Pemegang Saham(RUPS)General Meetings of Shareholders (GMS)

Dewan Pengawas SyariahSharia Supervisory Board

Dewan KomisarisBoard of Commissioners

DireksiBoard of Directors

Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan DireksiBoard of Commissioners and Board of Directors Performance Assessment

Kebijakan RemunerasiRemuneration Policy

Hubungan AfiliasiAffiliation


82

83

85

98

92

106

96

83 126

149

132

151

151

152

153

153

161

166

175

182

181

185

85

91

99

95

124

146


Komite di Bawah Dewan KomisarisCommittees Under the Board of Commissioners

Komite Di Bawah DireksiCommittees Under Board of Directors

Sekretaris PerusahaanCorporate Secretary

Satuan Kerja Audit InternInternal Audit Unit

Akuntan PublikPublic Accounting

Manajemen RisikoRisk Management

Penilaian Tingkat Kesehatan BankBank Risk-Based Rating

Sistem Pengendalian InternalInternal Control System

Perkara Penting dan Sanksi AdministratifLitigation and Administrative Punishment

Akses Informasi dan Data PerseroanCorporate Information and Data Access

Kode EtikCode of Conducts

Sistem Pelaporan PelanggaranWhistleblowing System

Informasi GCG TambahanAdditional GCG Information

TANGGUNG JAWAB SOSIALPERUSAHAANCORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITy

Kebijakan Tanggung Jawab Sosial PerusahaanCorporate Social Responsibility Policy

Tanggung Jawab Dalam Aspek Lingkungan HidupResponsibility in Environmental Aspect

Tanggung Jawab Dalam Aspek Pengembangan Sosial dan KemasyarakatanResponsibility in Social and Community Development Aspect

Tanggung Jawab Dalam Aspek Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan KerjaResponsibility in Occupational Health, Safety and Employment

Tanggung Jawab Dalam Aspek Perlindungan KonsumenResponsibility in Customer Protection Aspect

Realisasi Kegiatan CSR Tahun 2019Realization of CSR Activity in 2019

LAPORAN KEUANGANFINANCIAL STATEMENTS

Laporan Keuangan PerusahaanIndukFinancial Statements of HoldingCompany

REFERENSI KRITERIA ARA/POJKARA/POJK CROSS REFERENCE


187

201

202

209

214

215

234

242

246

246

247

249

250

256

258

259

260

261

262

263

272

270

n


6 Laporan TaHUnan 2019 Bank Syariah Bukopin

Laporan Posisi Keuangan/Statements Of Financial Position in millions of rupiah

Uraian 2015 2016 2017 2018 2019 Description Investasi pada entitas asosiasi*

- - - - - Investment in associates

Jumlah aset 5,827,154 6,900,890 7,166,257 6,328,447 6,739,724 total assets Jumlah aset produktif 5,381,832 6,454,387 6,542,558 5,533,092 6,144,415 Earning assets pembiayaan yang diberikan

4,307,132 4,799,486 4,532,635 4,243,640 4,755,590 Financing

Investasi pada surat berharga

123,710

113,912

104,114

115,094

285,215

Investment Marketable Securities

Jumlah Liabilitas 5,194,071 6,221,031 6,285,510 5,443,377 5,850,574 Liabilities Dana pihak ketiga 4,756,303 5,442,608 5,498,425 4,543,665 5,087,294 third party Fund Giro 350,381 391,470 427,766 365,510 290,574 Demand deposits tabungan 596,939 712,505 679,897 552,528 527,011 Saving deposits Deposito 3,808,983 4,338,634 4,390,761 3,625,627 4,269,709 time deposits Jumlah ekuitas 633,083 679,859 880,747 855,069 889,150 total equity

*perseroan tidak memiliki entitas asosiasi /the Company has not associate entity

Uraian 2015 2016 2017 2018 2019 Description pendapatan operasional 566,081 671,871 615,093 537,907 520,676 operating income pendapatan penyaluran dana 505,265 575,169 530,327 491,149 475,397 Income from fund management pendapatan operasional lainnya 60,816 96,702 84,766 46,758 45,279 other operating income Bagi hasil untuk investor dana investasi (343,275) 373,817 368,685 298,526 321,283 third parties share on return pendapatan operasional setelah distribusi bagi hasil

222,806 298,055 246,408 239,381 199,393 operating Income after Distribution of Profit sharing

Beban (pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva

(22,637) (177,452) (44,351) (63,463) (21,068) Expense (Income) for possible losses

Beban (pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan kontijensi

- - - - - Expense (Income) for Contingencies Estimated Losses on Commitments and

Beban operasional lainnya (155,463) (185,211) (197,116) (172,933) (176,226) other operating Expenses Laba (rugi) operasional 44,707 (64,608) 4,941 2,985 2,099 Operating Profit (Loss) Laba (rugi) non operasional bersih (4,041) (5,126) (3,609) (1,460) 408 Non Operating Profit (Loss) Net Laba (rugi) tahun berjalan 40,666 (69,734) 1,332 1,525 2,508 Current Year Profit (Loss) Laba (rugi) tahun berjalan setelah pajak

27,778 (85,999) 1,648 2,245 1,729 Current Year Profit (Loss) After tax

Laba komprehensif tahun berjalan 2,945 (53,224) 888 4,322 4,081 Comprehensive Income for the Year

Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Statements of Profit (Loss) and other Comprehensive Income

in millions of rupiah

Dalam jutaan rupiah

Dalam jutaan rupiah

IKHTISAR KEUANGANFINANCIAL HIGHLIGHT

7Laporan TaHUnan 2019 Bank Syariah Bukopin

5,82

7,15

4

6,90

0,89

0

7,16

6,25

7

6,32

8,44

7

6,73

9,72

42015 2016 2017 2018 2019

Aset/Assetsrp juta/IDr Millions

2015 2016 2017 2018 2019

DPK/Third Party Fundrp juta/IDr Millions

4,75

6,30

3

5,44

2,60

8

5,49

8,42

5

4,54

3,66

5

5,08

7,29

4

2015 2016 2017 2018 2019

Pembiayaan/Financingrp juta/IDr Millions

4,30

7,13

2

4,79

9,48

6

4,53

2,63

5

4,24

3,64

0 4,75

5,59

0

2015 2016 2017 2018 2019

Ekuitas/Equityrp juta/IDr Millions

633,

083

679,

859

880,

747

855,

069

889,

150

uraian 2015 2016 2017 2018 2019 Description Kewajiban penyediaan Modal Minimum 16,31 15,15 19,20 19,31 15,25 Capital adequacy ratio (Car) aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif

2,44 5,64 5,33 4,50 6,54

non performing earning assets and non total performing non earning assets to total earning assets and non earning assets

aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif

2,44 5,71 5,48 4,42 4,60

non performing assets to total earning assets

CKpn aset keuangan terhadap aset produktif 1,36 3,38 3,94 4,18 4,08 allowance for impairment losses on financial assets to earning assets

pembiayaan bermasalah - kotor 2,99 7,63 7,85 5,71 5,89 non performing Financing (npF) gross pembiayaan bermasalah - bersih 2,74 4,66 4,18 3,65 4,05 npF net Laba bersih terhadap rata-rata aset 0,79 (1,12) 0,02 0,02 0,04 return on asset (roa) Laba bersih terhadap rata-rata ekuitas 5,35 (13,74) 0,20 0,26 0,23 return on Equity (roE) net imbalan 3,14 3,31 2,44 3,17 2,59 net return Marjin operasional bersih 0,27 (1,67) (0,40) (0,38) (0,29) net operating Margin Beban operasional terhadap pendapatan operasional (Bopo)

91,99 109,62 99,20 99,45 99,60 operating Expense to operating Income

pembiayaan terhadap Dana pihak Ketiga 90,56 88,18 82,44 93,40 93,48 Financing to Deposit ratio (FDr) rasio lancar 16,19 23,75 26,60 20,31 18,44 Quick ratio pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 48,09 52,56 60,71 63,59 65,15 Profit Sharing Share to Total Financing

Rasio Keuangan/Financial Ratios (%)

Ikhtisar Saham Perseroan bukan merupakan perusahaan publik sehingga tidak memiliki informasi tentang kapitalisasi pasar, informasi harga saham, dan volume perdagangan saham. Ikhtisar ObligasiPerseroan tidak memiliki informasi tentang obligasi/sukuk/obligasi konversi.

Shares HighlightsThe Company is a limited corporation hence it does not have any information about market capitalization, share price, and share trading volume.

Bonds HighlightsThe Company does not have any information regarding bonds/sukuk/convertible bonds.


23 Januari 2019 January 23, 2019

Perseroan mengadakan Workshop Manager Pelayanan dan Operasi yang mengambil tema Peningkatan Kualitas Layanan dan Pengendalian Risiko untuk Antisipasi Perkembangan Digital Banking dalam kegiatan Bisnis Proses Bank Syariah Bukopin di Gedung Training Centre Bank Syariah Bukopin Melawai.

The Company held a Workshop on Service and Operations Manager with the theme of Improving Service Quality and Risk Control to Anticipate the Development of Digital Banking in the Business Process of Bukopin Syariah Bank in the Training Center of Syariah Bukopin Bank Melawai.

29 Januari 2019 January 29, 2019

Perseroan menerima penghargaan dari Jaringan Prima yang telah bekerja sama selama 5 tahun dengan BSB. Penghargaan tersebut diserahkan oleh Direktur Marketing PT. Rintis Sejahtera (Jaringan Prima) Suryono Hidayat kepada Direktur Utama Perseroan yang didampingi oleh Bapak Eddy Cahyono.

The company received an award from Prima Network which has worked together for 5 years with Company. The award was given by the Marketing Director of PT. Rintis Sejahtera (Prima Network) Suryono Hidayat to the Company's President Director who was accompanied by Mr. Eddy Cahyono.

3 FeBruari 2019 February 3, 2019

Perseroan turut berpartisipasi dalam acara Car Free Day yang diselenggarakan oleh PT Bank Bukopin Tbk dalam kegiatan bertema Bulan Kesehatan Bank Bukopin di Bundaran HI.

The Company participated in the Car Free Day event organized by PT Bank Bukopin Tbk in an activity with the theme of Bank Bukopin's Health Month at HI roundabout.


Perseroan turut berpartisipasi dalam acara Bulan Kesehatan PIKA Bank Bukopin berupa pemeriksaan gratis kepadatan tulang di Kantor Pusat Bank Bukopin.

The company participated in Bank Bukopin's PIKA Health Month event in the form of a free bone density check at Bank Bukopin Head Office.

Peristiwa Penting 2019Event Highlight 2019


Analisis dan Pembahasan ManajemenAtas Kinerja Perseroan

Management Discussion and Analysis on Company’s Performance

Laporan ManajemenReport from

the ManagementProfil PerusahaanCompany Profile



Perseroan melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Tahun Buku 2019.

The Company held an Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) for Fiscal Year 2019.


Perseroan Serahkan Mobil ke SMA Muhammadiyah 1 Yogyakarta sebagai pemenang Hadiah Langsung Tabungan Suka - Suka berupa satu unit Mobil Toyota Hi-Ace Commuter kepada SMA Muhammadiyah 1 Yogyakarta.

The Company Submits the Car to Muhammadiyah 1 Yogyakarta Senior High School as the winner of the Prize Direct Suka - suka Saving in the form of a unit of Toyota Hi-Ace Commuter Car to Muhammadiyah 1 Yogyakarta Senior High School.

Tinjauan Pendukung BisnisSupporting Business Review

Tata Kelola Perusahaan

Good CorporateGovernance

Tanggung Jawab SosialPerusahaan

Corporate SocialResponsibility

13 Maret 2019 MaRCh 13, 2019

Perseroan meluncurkan program fasilitas layanan airport Executive Lounge bekerja sama dengan Blue Sky di Bandara Soekarno Hatta.

The company launched an airport executive lounge service facility program in collaboration with Blue Sky at Soekarno Hatta Airport.

23 Maret 2019 MaRCh 23, 2019

Training dan Sertifikasi Office Channeling Ketaspenan Perseroan Cabang Samarinda di Novotel Hotels Balikpapan.

Training and Office Channeling Ketaspenan Certification Samarinda Branch at Novotel Hotels Balikpapan.


27 Maret 2019 MaRCh 27, 2019

Perseroan mengadakan press conference acara Penandatanganan Perjanjian Kerjasama Pembiayaan KPR iB Baitii antara Perseroan dengan PT Adam Inovasi Utama (Diamondland Development) di Apple Residence, Jati Padang.

The Company held a press conference for the signing of the Cooperation Agreement on iB Baitii KPR Financing between The Company and PT Adam Inovasi Utama (Diamondland Development) at Apple Residence, Jati Padang.

25 Juni 2019 June 25, 2019

Perseroan mengadakan press conference hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 2019.

The Company held a press conference as a result of the 2019 Annual General Meeting of Shareholders (AGMS).

27 Juni 2019 June 27, 2019

Perseroan menerima penghargaan dalam acara Infobank Banking Service Excellent sebagai peringkat ke III Performa Terbaik Satpam dan Peringkat ke III Performa Terbaik Teller yang diselenggarakan oleh Infobank bekerjasama dengan Marketing Research Indonesia di Ritz Carlton Hotel.

The Company received an award in the Infobank Banking Service Excellent event as the Rank III for the Best Performance of the Security Guard and Rank III for the Best Performance for the Teller organized by Infobank in collaboration with Marketing Research Indonesia at Ritz Carlton Hotel.



Management’s Discussion and Analysis on Company’s Performance




16 Mei 2019 May 16, 2019

Perseroan menerima penghargaan dalam acara 8th Infobank Digital Awards 2019 yang diselenggarakan oleh Infobank di The Westin Jakarta.

The company received an award at the 8th Infobank Digital Awards 2019 held by Infobank at The Westin Jakarta.


26 Juli 2019 JuLy 26, 2019

Perseroan mengadakan acara Penandatanganan Kerjasama antara Bank Syariah Bukopin Cabang Samarinda dengan Pimpinan Wilayah Persatuan Islam (Persis) Kalimantan Timur perihal Pemanfaatan Produk & Jasa Layanan Bank Syariah Bukopin dalam Hal Sistem Pembuatan ATM dan Produk Lainnya yang diselenggarakan di Cabang Samarinda.

The company that organized the Signing of Cooperation between the Bukopin Sharia Bank Samarinda Branch with the Head of the Regional Islamic Union (Persis) of East Kalimantan regarding the Utilization of Bukopin Sharia Bank Products & Services in the Making of the ATM System and Other Products held at the Samarinda Branch.

17 Juli 2019 JuLy 17, 2019

Perseroan mengadakan Seremoni Kerjasama dan Peluncuran Produk Bancassurance Syariah "bersama" dengan Sinarmas MSIG Life Syariah di Hotel Le Meridien Jakarta.

The company held a cooperation ceremony and launch of shariah Bancassurance products with Sinarmas MSIG Life Syariah at Le Meridien Hotel, Jakarta

29 Juli 2019 JuLy 29, 2019

Perseroan Cabang Makassar memberikan hadiah satu unit Mobil Toyota Hiace Commuter kepada Prof DR H. Abd. Rahman Rahim SE MM selaku Rektor UNISMUH yang disaksikan oleh Dr. H. Haedar Nashir, M.Si selaku Ketua Umum PP Muhammadiyah bertepatan dengan Milad ke 56 Universitas Muhammadiyah Makassar sekaligus Wisuda Diploma, Sarjana dan Pascasarjana UNISMUH yang berlangsung di Auditorium UNISMUH.

The Company Makassar Branch gave a prize of one unit of Toyota Hiace Commuter to Prof. Dr. H. Abd. Rahman Rahim SE MM as the Rector of UNISMUH witnessed by Dr. H. Haedar Nashir, M.Si as Chairman of PP Muhammadiyah coincides with the 56th Anniversary of the University of Muhammadiyah Makassar as well as the UNISMUH Diploma, Undergraduate and Postgraduate Graduation Ceremony that took place at the UNISMUH Auditorium.







15 aguStuS 2019 auguSt 15, 2019

Perseroan mengadakan acara Workshop MPO dan Legal 2019 dengan tema Penguatan Administrasi Dalam Pengendalian Risiko Untuk Percepatan Bisnis Proses. Acara berlangsung di Training Center.

The Company held a 2019 MPO and Legal Workshop with the theme of Strengthening Administration in Risk Management for the Acceleration of Business Processes. The event took place at the Training Center.


Perseroan mengadakan kegiatan perlombaan antar karyawan dalam rangka memperingati HUT RI ke-74.

The Company held a competition between employees in commemoration of the 74th Indonesian Independence Day.

15 SepteMBer, 2019 SePteMber 15, 2019

Perseroan Cabang Medan ikut berpartisipasi dalam acara pre event iB Vaganza Medan dengan membagikan flyer kepada Masyarakat Medan yang sedang Car Free Day di Lapangan Merdeka - Medan.

The Company Medan Branch participated in the iB Vaganza Medan pre-event event by distributing flyers to the Medan Community who were Car Free Day at Merdeka Square – Medan.








Perseroan Cabang Bandung berpartisipasi dalam acara Open house The Creative Energy Of Millennial Technopreneur Universitas Muhammadiyah Bandung. Acara tersebut merupakan rangkaian soft opening Gedung Baru Universitas Muhammadiyah Bandung yang dihadiri oleh Bapak Prof. Dr. H. Suyatno M.Pd selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Bandung yang juga sebagai Komisaris Independen Perseroan diselenggarakan di Universitas Muhammadiyah Bandung.

The Company Bandung Branch participated in the Open House event The Creative Energy Of Millennial Technopreneur, University of Muhammadiyah Bandung. The event was a series of soft opening of the New Building of the University of Muhammadiyah Bandung, which was attended by Prof. Dr. H. Suyatno M.Pd as the Rector of the University of Muhammadiyah Bandung who is also an Independent Commissioner of Company - held at the University of Muhammadiyah Bandung.


21 SepteMBer 2019 SePteMber 21, 2019

Perseroan berpartisipasi dalam iB Vaganza Medan, dalam acara tersebut Perseroan mengadakan penandatanganan MoU antara Perseroan Cabang Medan dengan LP3I Medan, SD Muhammadiyah 31 Medan, dan TK Yayasan Perguruan Al Amjad Medan dalam acara iB Vaganza Medan 2019 yang berlangsung di Plaza Medan Fair.

The Company participated in the Medan iB Vaganza, in the event the Company entered into an MoU signing between the Company Medan Branch Medan with LP3I Medan, Muhammadiyah 31 Elementary School of Medan, and Al Amjad College Kindergarten Foundation of Medan in the Medan 2019 iB Vaganza event which took place at the Medan Plaza Fair

18 oktoBer 2019 OCTOBER 18, 2019

Perseroan Cabang Bukittinggi dan Cabang Padang mengadakan Sosialisasi Produk BSB khususnya Bank Garansi bersama dengan Gapeksindo, Gapensi, dan Inkindo Provinsi Sumatera Barat yang diselenggarakan di Hotel Mariani International Padang.

The Company Bukittinggi Branch and Padang Branch held BSB Product Socialization especially Bank Guarantee together with Gapeksindo, Gapensi, and Inkindo West Sumatra Province which was held at the Mariani International Hotel in Padang.






19-20 oktoBer 2019 OCTOBER 19-20, 2019

Perseroan turut berpartisipasi dalam Financial Expo & Sundown Run 2019, dalam acara tersebut Perseroan bekerjasama dengan Pegadaian Syariah dalam hal mendukung setoran awal pendaftaran Porsi Haji melalui outlet BSB yang dilaksanakan di Grand Atrium Mall Kota Kasablanka, Jakarta.

The Company participated in the Financial Expo & Sundown Run 2019, in that event the Company collaborated with the Pegadaian Syariah in supporting the initial deposit of Hajj Portion registration through BSB outlets held at Grand Atrium Mall Kasablanka City, Jakarta.


Perseroan Cabang Solo memberikan hadiah umroh sebesar Rp175 juta sebagai bentuk apresiasi atas kerja sama yang telah terjalin di Universitas Muhammadiyah Surakarta

The Company Solo Branch gave a gift of IDR175 million as a form of appreciation for teh cooperation that has been established at Muhammadiyah University of Surakarta.


13 noveMBer 2019 nOveMber 13, 2019

Perseroan mengikuti Acara Pembukaan 6th Indonesia Sharia Economic Festival (ISEF) 2019 yang dibuka dengan pemukulan bedug oleh Wakil Presiden Republik Indonesia Bapak KH Ma'ruf Amin dan Bapak Perry Warjiyo Gubernur Bank Indonesia turut hadir Bapak Jeffry ZC Nelwan Direktur Utama dan Bapak M. Rachmat Kaimuddin Direktur Keuangan dan Perencanaan Bank Bukopin yang diselenggarakan di Jakarta Convention Centre.

The Company participated in the opening ceremony of the 2019 Indonesia Sharia Economic Festival (ISEF) 6th which was opened by drum beating by the Vice President of the Republic of Indonesia Mr. KH Bank Indonesia also attended Mr. Jeffry ZC Nelwan President Director and Mr. M. Rachmat Kaimuddin Bank Bukopin's Director of Finance and Planning held at the Jakarta Convention Center.

21 noveMBer 2019 nOveMber 21, 2019

Perseroan mengadakan Penandatanganan Nota Kesepahaman Pemanfaatan Produk dan Jasa Layanan Perbankan Syariah dan Penyelenggaraan Pendidikan, Penelitian dan Pengabdian ke Masyarakat untuk Mahasiswa/i antara Perseroan dengan Unive rsitas Muhammadiyah Bandung di Gedung Universitas Muhammadiyah Bandung.

The Company entered into a Memorandum of Understanding on the Use of Sharia Banking Products and Services and the Implementation of Education, Research and Community Service for Students between the Company and the University of Muhammadiyah Bandung in the University of Muhammadiyah Bandung Building.







6 - 9 noveMBer 2019 NOvEMBER 6-9, 2019

Perseroan turut berpartisipasi dalam kegiatan Festival Ekonomi Syariah dengan mengadakan acara Seremonial Bussiness Matching Pembiayaan kepada developer kontraktor dan KPR di Exhibition Hall, Grand City Convex Surabaya.

The Company participated in the Sharia Economy Festival activity by holding a Ceremonial Financing Business Matching event to the contractor developer and KPR at the Exhibition Hall, Grand City Convex Surabaya.


6 - 7 DeSeMBer 2019 DECEMBER 6-7, 2019

Perseroan melaks anakan Brand Image Corporate dalam acara Anugerah Perbankan Indonesia 2019 dan menerima penghargaan predikat "2nd The Best - Public Bank Company, 2nd The Best - Operational Excellent dan 1st The Best - Information Technology" berdasarkan rating Warta Ekonomi kategori "Sharia Bank - BUKU 1 Aset > 5 T" yang diselenggarakan oleh Warta Ekonomi bekerjasama dengan Economic Review.

The Company implemented the Corporate Image Brand in the Indonesia Banking Award 2019 and received the award of "2nd The Best - Public Bank Company, 2nd The Best - Operational Excellent and 1st The Best - Information Technology" based on the Economic News rating category "Sharia Bank - BOOK 1 Asset > 5 T "organized by Warta Ekonomi in collaboration with Economic Review.

22-24 noveMBer 2019 NOvEMBER 22-24, 2019

Perseroan Cabang Solo menjadi salah satu peserta dalam acara IB Vaganza Expo Keuangan Syariah Nasional tahun 2020 yang diselenggarakan oleh OJK di Atrium Solo Paragon Mall Solo.

The Company Solo Branch was one of the participants in the 2020 IB Vaganza National Sharia Finance Expo organized by Financial Services Authority at Atrium Solo Paragon Mall Solo.






9 DeSeMBer 2019, DECEMBER 9,2019

Perseroan mengadakan Tasyakuran dalam rangka Milad ke 11 di Kantor Pusat Jakarta.

The Company held a Ceremony for the 11th Anniversary at the Head Office in Jakarta.

14 DeSeMBer 2019 DECEMBER 14, 2019

Perseroan mengadakan Employee Gathering dalam rangka memperingati Milad ke 11 di Taman Bukit Palem Resort Bogor.

The Company held an Employee Gathering to commemorate the 11th Anniversary at Taman Bukit Palem Resort Bogor.

laporanmanajemenmanagement report

Perseroan terus melakukan beragam inovasi baik melalui peluncuran produk baru maupun mengembangkan kerjasama strategis dengan pihak lain untuk menjaga kelangsungan bisnisnya serta didukung dengan peningkatan kualitas tata kelola sehingga menghasilkan kinerja yang semakin baik. The Company continues to make various innovations both through launch-ing new products and developing strategic partnerships with other parties to maintain business continuity and is supported by improving the quality of governance so as to produce better performance.


The Company achieved positive performance throughout 2019 amid challenging conditions and has implemented good governance and risk management for quality growth.

LAPORAN KOmISARIS UTAmA INdEPENdENREPORT FROM INDEPENDENT PRESIDENT COMMISSIONER

perseroan mencapai kinerja positif sepanjang tahun 2019 di tengah kondisi yang menantang dan telah mengimplementasikan tata kelola yang baik dan manajemen risiko untuk pertumbuhan yang berkualitas.

Tri Joko Prihanto

Komisaris Utama IndependenIndependent President Commissioner


Assalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh

Kami memanjatkan puji syukur ke hadirat Allah SWT, Tuhan yang Maha Pengasih dan Penyayang atas semua rahmat dan rezeki yang terus menerus diberikan kepada semua hamba-Nya. Salam dan shalawat semoga selalu tercurah kepada Nabi Muhammad SAW.

Tahun 2019 yang penuh tantangan Alhamdulillah dapat kami lampui dengan baik. Perseroan melaluinya dengan sejumlah pencapaian yang positif selain ada beberapa catatan yang perlu ditingkatkan pada masa mendatang.

Izinkan kami, atas nama Dewan Komisaris, menyampaikan laporan pengawasan atas pengelolaan Perseroan yang dijalankan Pengurus Bank selama tahun 2019.

Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Kami Hormati,

Perlambatan ekonomi global yang terjadi sepanjang tahun 2019, turut berpengaruh terhadap perekonomian Indonesia. Target pertumbuhan sebesar 5,2%, namun realisasinya berdasar data Badan Pusat Statistik (BPS) sebesar 5,02%, lebih rendah dibanding tahun 2018 sebesar 5,17%.

Perekonomin domestik yang melambat berdampak terhadap industri perbankan. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sepanjang tahun 2019 kredit perbankan tumbuh 6,08%, di bawah tahun 2018 ang sebesar 11,7%. Pertumbuhan kredit perbankan didominasi oleh bank umum kelompok usaha (BUKU) IV yang tumbuh 7,8%, BUKU III 2,4%, BUKU II 8,4%, dan BUKU I 6,4%.

Pertumbuhan kredit diikuti dengan profil risiko kredit yang terjaga. Rasio kredit bermasalah (non-performing loan) gross perbankan tercatat sebesar 2,5% atau net 1,2%. Rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio) mencapai 23,3%, rasio intermediasi (loan to deposit ratio/LDR) sebesar 93,6%, dan rasio margin bunga bersih (net interest margin) 4,9%.

Assalamu’alaikum wa rahmatullahi wa barakatuh

We offer thanks to the presence of Allah SWT, God the Most Gracious and Merciful for all the blessings and sustenance that is continuously given to all His creatures. Shalawat and blessings may always be on the Prophet Muhammad (Peace Be Upon Him).

2019, which is face many obstacle, Thank God, we can surpass it well. The Company through it with a number of positive achievements in addition to some records that need to be improved in the future.

Allow us, on behalf of the Board of Commissioners, to submit a supervisory report on the management of the Company which was carried out by the Bank Management in 2019.

Shareholders and Stakeholders whom We Honored,

The global economic slowdown that occurred throughout 2019 also contributed to the Indonesian economy. The growth target is 5.2%, but based on data from the Central Statistics Agency the result is 5.02%, lower than 2018 namely 5.17%.

The slowing domestic economy has an impact on the banking industry. Based on data from the Financial Services Authority, in 2019 bank loans grew by 6.08%, below 2018 which was 11.7%. Banking credit growth was dominated by commercial banks (BUKU) IV which grew 7.8%, BUKU III 2.4%, BUKU II 8.4%, and BUKU I 6.4%.

Credit growth is followed by a maintained credit risk profile. The gross non-performing loan ratio of banks was 2.5% or 1.2% net. The capital adequacy ratio (capital adequacy ratio) reached 23.3%, the intermediation ratio (loan to deposit ratio/LDR) of 93.6%, and the net interest margin ratio of 4.9%.


Sementara itu di industri perbankan syariah, pada tahun 2019, total penyaluran pembiayaan sebesar Rp355,18 triliun, tumbuh 10,93% dibanding tahun 2018 sebesar Rp320,19 triliun. Dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp416,56 triliun, tumbuh 12,03% dibanding tahun 2018 sebesar Rp371,83 triliun. Total aset Rp350,36 triliun, meningkat 10,63% dibanding tahun 2018 sebesar Rp316,69 triliun.

Permodalan bank umum syariah sebesar 20,59%, meningkat dari tahun sebelumnya 20,39%. Imbal hasil atas aset sebesar 1,73%, meningkat dibanding tahun 2018 sebesar 1,28% dan rasio pembiayaan bermasalah (non performing financing/NPF) sebesar 3,23%, lebih rendah dari tahun sebelumnya 3,26%. Rasio pembiayaan dan DPK tercatat sebesar 77,91%, turun dari tahun 2018 sebesar 78,53%.

Berdasarkan data tersebut di atas, industri perbankan syariah tumbuh diatas industri perbankan dengan permodalan yang semakin kokoh dan kualitas pembiayaan yang lebih baik dibanding tahun sebelumnya.Di tengah persaingan perbankan syariah yang semain ketat, Kami menilai pencapaian yang diraih Perseroan pada tahun 2019 merupakan modal berharga untuk terus bertumbuh pada masa mendatang.

Penilaian Atas Implementasi Strategis Tahun 2019

Perseroan sepanjang tahun 2019 dari sisi pembiayaan memfokuskan target pengembangan layanan pada 5 (lima) segmen, yaitu: kesehatan; pendidikan; pensiunan; konsumer lain dan perdagangan; dan developer kelas menengah.

Dewan Komisaris juga menggarisbawahi upaya Perseroan untuk terus meningatkan kualitas layanan pada sektor pendidikan dan kesehatan sebagai kompetensi inti untuk mengoptimalkan potensi pada bisnis utama Amal Usaha Muhammadiyah (AUM). Selama ini, Perseroan telah memiliki hubungan dan rekam jejak yang baik dengan AUM yang tersebar di berbagai daerah. Peningkatan penyaluran pembiayaan diikuti

Meanwhile in the sharia banking industry, in 2019, the total distribution of funding amounted to IDR355.18 trillion, growing 10.93% compared to 2018 of Rp320.19 trillion. Third party funds (TPF) amounted to IDR416.56 trillion, growing 12.03% compared to 2018 of IDR371.83 trillion. Total assets of IDR350.36 trillion, an increase of 10.63% compared to 2018 of IDR316.69 trillion.

Sharia commercial bank capital is 20.59%, an increase from the previous year of 20.39%. The return on assets was 1.73%, an increase compared to 2018 of 1.28% and the ratio of non-performing financing (NPF) was 3.23%, lower than the previous year 3.26%. The ratio of financing and deposits is 77.91%, down from 2018 at 78.53%.

Based on the data above, the sharia banking industry is growing above the banking industry with stronger capital and better quality financing compared to the previous year.In the midst of increasingly fierce sharia banking competition, we evaluate the achievements of the Company in 2019 as valuable capital to continue to grow in the future.

Assessment of Strategic Implementation in 2019

Throughout the year 2019, the Company in terms of financing has focused its service development targets in 5 (five) segments, i.e.: health; education; retired; other consumers and trade; and middle class developers.

The Board of Commissioners also underscored the Company's efforts to continuously improve the quality of services in the education and health sector as core competencies to optimize the potential of the Amal Usaha Muhammadiyah (AUM) main business.During this time, the Company has had a good relationship and track record with AUM spread across various regions. The increase in distribution of financing is followed by efforts







to improve the quality of bank health through a decrease in the number of NPF.

The company also continues to develop cooperation with other parties such as reference model bancassurance with Sinar Mas MSIG. In addition, working with Pegadaian Syariah in terms of initial deposit of Hajj funds.

The company is also still believed to be the bank that receives haj deposits, which has the potential to support bank business growth organically through increased fee-based income. Supported by a network of Sharia Services Bank (LSB) outlets owned by the parent company, PT Bank Bukopin Tbk We appraise the opportunity to optimize Hajj deposit services and other services from LSB is still open.

In terms of collecting third party funds, an increase in low-cost funds (current account saving account/CASA) is also being carried out as a source of funding to support the distribution of the financing.

Development in the business aspect has been followed by an increase in the competence and quality of human resources (HR) through education and training both internally and by other parties. In addition, the Company also continues to increase the capacity of information technology to support business development, especially in M-Banking and Digital Banking products.

With a variety of strategic initiatives undertaken, the Board of Commissioners appreciates the efforts of the Directors and consider optimistically the Company would continue to grow in the future with increasingly strong fundamentals.

An Assessment of the Performance of The Company in 2019

We assess that the Board of Directors has carried out a business strategy in accordance with the direction of the Company's development by improving the quality of capital and improving the soundness of the Bank. In addition, the main financial indicators also showed better developments compared to the previous year.

dengan upaya memperbaiki kualitas kesehatan bank melalui penurunan angka pembiayaan bermasalah (NPF).

Perseroan juga terus mengembangkan kerjasama dengan pihak lain seperti bancassurance model referensi dengan Sinar Mas MSIG. Selain itu, bekerja sama dengan Pegadaian Syariah dalam hal setoran awal dana haji.

Perseroan juga tetap dipercaya sebagai bank penerima setoran haji yang berpotensi untuk mendukung pertumbuhan bisnis bank secara organik melalui peningkatan fee based income. Didukung dengan jaringan outlet Layanan Syariah Bank (LSB) milik induk perusahaan yaitu PT Bank Bukopin Tbk kami menilai peluang untuk mengoptimalkan layanan setoran haji maupun jasa lainnya dari LSB masih tetap terbuka.

Dari sisi penghimpunan dana pihak ketiga, peningkatan dana murah (current account saving account/CASA) juga terus dilakukan sebagai salah satu sumber pendanaan untuk mendukung penyaluran pembiayaan.

Pengembangan dalam aspek bisnis telah diikuti dengan peningkatan kompetensi dan kualitas sumber daya insani (SDI) melalui pendidikan dan pelatihan baik yang diselenggarakan di internal maupun oleh pihak lain. Selain itu, Perseroan juga terus melakukan peningkatan kapasitas teknologi informasi untuk mendukung pengembangan bisnis terutama pada produk-produk M-Banking dan Digital Banking.

Dengan berbagai inisiatif strategis yang dilakukan, Dewan Komisaris mengapresiasi upaya Direksi dan memandang Perseroan akan terus bertumbuh pada masa mendatang dengan fundamental yang semakin kokoh.

Penilaian Atas Capaian Kinerja Perseroan Tahun 2019

Kami menilai Direksi telah menjalankan strategi bisnis sesuai dengan arah pengembangan Perseroan dengan meningkatkan kualitas permodalan dan tingkat kesehatan Bank yang semakin membaik. Selain itu, indikator-indikator keuangan utama juga menunjukkan perkembangan yang lebih baik dibanding tahun sebelumnya.







In terms of financing, the distribution of IDR4.76 trillion, increase 12.06% compared to 2018 of IDR4.24 trillion.

The Company's TPF was IDR5.09 trillion, an increase of 11.96% from 2018 amounting to Rp4.54 trillion. Total assets were recorded at IDR6.74 trillion, an increase of 6.50% from the previous year IDR6.33 trillion.

The Bank's net operating income is IDR199.39 billion, down 16.71% from 2018 which was IDR239.38 billion. Operating expenses is IDR197.29 billion, down 16.54% from 2018 which amounted to IDR236.39 billion.

Net profit is IDR1.73 billion, decrease 22.98% compared to 2018 amounting to IDR2.25 billion.

Dari sisi pembiayaan, penyalurannya sebesar Rp4,76 triliun, naik 12,06% dibanding tahun 2018 sebesar Rp4,24 triliun.

Perolehan DPK Perseroan sebesar Rp5,09 triliun, meningkat 11,96% dari tahun 2018 sebesar Rp4,54 triliun. Total aset tercatat sebesar Rp6,74 triliun, meningkat 6,50% dari tahun sebelumnya Rp6,33 triliun.

Pendapatan usaha bersih Bank sebesar Rp199,39 miliar, turun 16,71% dari tahun 2018 sebesar Rp239,38 miliar. Beban usaha sebesar Rp197,29 miliar, turun 16.54% dari tahun 2018 yang sebesar Rp236,39 miliar.

Laba bersih sebesar Rp1,73 miliar, turun 22,98% dibanding tahun 2018 sebesar Rp2,25 miliar.







Pandangan Atas Praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan Kinerja Komite di Bawah dewan Komisaris

Dalam menerapkan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance/GCG) Dewan Komisaris telah melaksanakan fungsi pengawasan terhadap Direksi melalui mekanisme rapat rutin dan berbagai bentuk komunikasi lainnya secara teratur.

Dewan Komisaris juga telah melakukan pengawasan dan pemberian nasehat kepada Direksi dalam mengelola Perseroan. Dalam menjalankan fungsi dan wewenangnya, Kami dibantu oleh Komite-Komite yang berada di bawah Dewan Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, dan Komite Pemantau Risiko.

Kami juga secara berkala melakukan pembahasan mengenai perkembangan Perseroan baik dalam Rapat Dewan Komisaris maupun Rapat Gabungan dengan Direksi. Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris telah melakukan pelaporan sesuai dengan bidannya masing-masing dan telah dilakukan pembahasan atas pelaporan tersebut.

Sepanjang tahun 2019, Dewan Komisaris juga telah memberi pertimbangan dan masukan kepada Direksi mengenai peningkatan pembiayaan berkualitas, meningkatkan kesehatan Bank maupun memperbesar rasio CASA untuk mendukung pertumbuhan bisnis. Selain itu, menggarisbawahi penguatan sinergi dengan Grup usaha untuk mengoptimalkan peluang usaha serta penekanan pada manajemen risiko dalam mengelola Perseroan.

Seluruh organ di Perseroan baik Dewan Komisaris maupun Direksi telah melaksanakan board manual dan menjunjung kode etik serta budaya Perusahaan dalam menjalankan fungsi dan tugasnya.

Dewan Komisaris juga menilai Komite-Komite yang berada di bawah Dewan

Viewpoint of Good Corporate Governance Practices and Committee Performance Under the Board of Commissioners

In implementing good corporate governance (GCG) the Board of Commissioners has carried out the oversight function of the Board of Directors through regular meetings and other forms of communication on a regular basis.

The Board of Commissioners has also supervised and provided advice to the Directors in managing the Company. In carrying out its functions and authorities, we are assisted by Committees under the Board of Commissioners, namely the Audit Committee, the Nomination and Remuneration Committee, and the Risk Monitoring Committee.

We also periodically discuss the development of the Company both in the Board of Commissioners' Meeting and the Joint Meeting with the Board of Directors. The committees under the Board of Commissioners have reported in accordance with their respective fields and have discussed the reporting.

Throughout 2019, the Board of Commissioners has also given consideration and input to the Board of Directors regarding of improving quality financing, improving the health of the Bank and increasing the CASA ratio to support business growth. In addition, it underlines strengthening of synergies with business groups to optimize business opportunities and emphasizing risk management in managing the Company.

All elements in the Company, both the Board of Commissioners and the Board of Directors, have carried out the board manual and upheld the company's code of ethics and culture in carrying out its functions and duties.

The Board of Commissioners also assesses that Committees under the Board of







Komisaris telah menjalankan fungsi dan tugas sesuai dengan bidangnya masing-masing untuk mengoptimalkan peran Dewan Komisaris.

Perubahan Komposisi dewan Komisaris

Seiring dengan dinamika dan kebutuhan organisasi, pada tahun 2019 terjadi perubahan komposisi Dewan Komisaris Perseroan. Berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan 25 Juni 2019, Perseroan memberhentikan dengan hormat Hajriyanto Yasin Thohari selaku Komisaris Independen Perseroan terhitung efektif sejak tanggal 30 Juni 2019.

Kami mengucapkan terima kasih kepada Hajriyanto Yasin Thohari atas kerjasamanya selama ini dan mendoakan kesuksesan terus mengiringi langkahnya dimanapun Beliau beraktivitas.

Per 31 Desember 2019, susunan Dewan Komisaris sebagai berikut:

Commissioners have carried out functions and tasks in accordance with their respective fields to optimize the role of the Board of Commissioners.

Changes in the Composition of the Board of Commissioners

Along with the dynamics and needs of the organization, in 2019 there was a change in the composition of the Company's Board of Commissioners. Based on the Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) on June 25, 2019, the Company honorably dismissed Hajriyanto Yasin Thohari as the Company's Independent Commissioner effective as of June 30, 2019.

We would like to thank Hajriyanto Yasin Thohari for his cooperation so far and wish him continued success along with his steps wherever he is.

As of December 31, 2019, the structure of the Board of Commissioners is as follows:

Komisaris Utama Independen/Independent President Commissioner Tri Joko PrihantoKomisaris Independen/Independent Commissioner SuyatnoKomisaris/Commissioner Rudi Bachtiar

Penilaian Atas Prospek Usaha

Pangsa pasar perbankan syariah di Indonesia masih sebesar 6% dari total aset perbankan dan akan terus berkembang di masa depan. Perseroan sebagai salah satu pelaku industri perbankan syariah memiliki kesempatan untuk bertumbuh sejalan dengan perkembangan industri.

Untuk terus meningkatkan kinerja dibanding tahun sebelumnya, Perseroan memiliki program kerja yang selanjutnya akan diimplementasikan dalam strategi utama Perseroan.

Pada tahun 2020, program dan strategi yang akan dilaksanakan oleh Perseroan yakni membangun sinergi dengan Grup, Recycle non produktif aset menjadi produktif, penambahan modal Perseroan, meningkatkan

Assessment of Business Prospects

Sharia banking market share in Indonesia is still 6% of total banking assets and will continue to grow in the future. The Company as one of the players in the sharia banking industry has the opportunity to grow in line with the development of the industry.

In order to continue to improve performance compared to the previous year, the Company has a work program which will then be implemented in the Company's main strategy.

In 2020, programs and strategies that will be implemented by the Company are to build synergy with the Group, Recycle non-productive assets to be productive, increase the Company's capital, increase profitability







profitabilitas dan likuiditas, dan membangun SDI sesuai dengan budaya “BISA”.

Dewan Komisaris menilai dengan program dan strategi tersebut, peluang Perseroan untuk terus bertumbuh cukup terbuka. Hal ini didukung dengan pengembangan Teknologi Informasi yang reliabel dan sesuai kebutuhan Perseroan.

Di sisi lain, prospek usaha juga akan berhadapan dengan tantangan antara lain perlambatan ekonomi maupun ancaman virus corona (covid-19) yang dapat memperlemah sisi permintaan masyarakat.

Penutup dan Apresiasi

Sebagai penutup dari laporan Dewan Komisaris, dari lubuk hati yang paling dalam Kami menyampaikan ucapan terima kasih kepada Pemegang Saham atas kepercayaan dan dukungan yang diberikan kepada Dewan Komisaris.

Ucapan terima kasih juga kami sampaikan kepada Direksi dan manajemen yang telah melaksanakan program kerja Perseroan sepanjang tahun 2019. Kepada regulator dan Pemerintah kami juga mengucapkan terima kasih atas kerjasamanya dalam mengembangkan bisnis Perseroan.

Apresiasi kami sampaikan kepada seluruh nasabah setia Perseroan yang telah mempercayai dan menggunakan layanan kami. Tak lupa kami sampaikan apresiasi kepada seluruh pihak yang telah membantu dan mendukung bisnis Perseroan. Semoga ke depannya, kerja sama dengan hubungan baik ini terus dapat ditingkatkan.

and liquidity, and build human resources (HR) in accordance with the culture of "BISA".

The Board of Commissioners considers that with the program and strategy, the Company's opportunity to continue to grow is quite open. This is supported by the development of reliable and appropriate Information Technology needs of the Company.

On the other hand, business prospects will also face challenges including economic slowdown and the threat of the corona virus (covid-19) which can weaken the demand of the community.

Closing and Appreciation

To conclude the report of the Board of Commissioners, from the bottom of our hearts we would like to thank the Shareholders for the trust and support given to the Board of Commissioners.

We would also like to thank the Directors and management who carried out the Company's work program throughout 2019. To the regulator and the Government, we also thank you for your cooperation in developing the Company's business.

Our appreciation goes to all loyal customers of The Company who have trusted and used our services. We are also give our credits and appreciation to all those who have helped and supported the Company's business. Hopefully, cooperation with this good relationship can continue to be improved.

Jakarta, Juni 2020

Tri Joko Prihanto,Komisaris Utama Independen

Independent President Commissioner

Wabillahittaufik wal hidayahWassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh







“In 2019, the Company will continue to increase synergy with the Group and establish strategic partnerships with other parties so that it will have an impact on increasing key financial indicators for sustainable growth”.

“pada tahun 2019, perseroan terus meningkatkan sinergi dengan grup serta menjalin kerjasama strategis dengan pihak lain sehingga berdampak terhadap meningkatnya indikator-indikator keuangan utama untuk pertumbuhan yang berkelanjutan”.

LAPORAN dIREKTUR UTAmAREPORT FROM THE PRESIDENT DIRECTOR

Dery Januar

Direktur Utama/President Director


Assalamualaikum wa rahmatullahi wa barakatuh

Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat,

Kami panjatkan puji syukur ke hadirat Allah SWT, Tuhan yang Maha Pengasih dan Penyayang. Salam dan salawat semoga tetap tercurah kepada Rasul-Nya, Muhammad SAW.

Dalam kondisi industri perbankan yang semakin menantang, Perseroan menekankan operasional yang lebih efisien dan meningkatkan produktivitas. Perseroan terus membangun sinergi terutama dengan Grup usaha dan mengembangkan inovasi, dengan semangat di tahun 2019 “Sinergi dan Inovasi untuk Bertumbuh”.

Untuk menjaga pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan, Perseroan melakukan sejumlah perubahan yang disinergikan dengan arah bisnis entitas induk PT Bank Bukopin Tbk. Pada tahun 2019, Perseroan mengubah visi dan misinya serta memperbarui budaya perusahaan dalam kredo B.I.S.A (Barokah, Ihsan, Shiddiq, dan Amanah).

Perseroan menutup tahun 2019 dengan pertumbuhan dan aset sebesar 6,5%, pembiayaan sebesar 12,06% dan pertumbuhan laba sebesar 64,46% dibanding pencapaian tahun 2018.

Tinjauan makroekonomi dan Industri Tahun 2019

Pemulihan ekonomi global yang diharapkan terjadi pada 2019 pada realisasinya tidak seperti yang diharapkan. Perekonomian melambat karena tensi ketegangan hubungan perdagangan antara Amerika Serikat dan China terus berlanjut meski menjelang akhir tahun mulai mereda. Namun demikian, munculnya wabah virus corona (Covid-19) turut memperlemah perekonomian global.

Perekonomian Indonesia menurut data Badan Pusat Statistik (BPS) tumbuh sebesar 5,02%, melambat dibanding pertumbuhan tahun sebelumnya 5,17%. Dari sisi produksi, pertumbuhan tertinggi dicapai Lapangan Usaha Jasa Lainnya sebesar 10,55%. Dari sisi pengeluaran, pertumbuhan tertinggi

Assalamualaikum wa rahmatullahi wa barakatuh

Shareholders and Stakeholders whom we honored,

We offer our praise to The Almighty Allah SWT, the merciful. Shalawat and salaam may remain devoted to His Messenger, Prophet Muhammad (Peace Be Upon Him).

In the increasingly challenging conditions of the banking industry, the Company emphasizes more efficient operations and increases productivity. The Company continues to build synergies, especially with business groups and develop innovations, with enthusiasm in 2019, "Synergy and Innovation for Growth".

To maintain sustainable business growth, the Company made a number of changes that were synergized with the business direction of PT Bank Bukopin Tbk's main entity. In 2019, the Company changed its vision and mission and renewed its corporate culture in the B.I.S.A creed (Barokah, Ihsan, Shiddiq, and Amanah).

The company closed 2019 with 6.5% growth and assets, 12.06% financing, and 64.46% profit growth compared to 2018.

Macroeconomic and Industrial Review in 2019

The realization of the global economic recovery that was expected to occur in 2019 was not as expected. The rate of the economy slowed due to the continued tension of trade relations between the United States and China even though towards the end of the year it began to subside. However, the emergence of the corona virus outbreak (Covid-19) also contributed to the weakening of the global economy.

Indonesia's economy according to data from the Central Statistics Agency only grew by 5.02%, slowing down from the previous year's growth of 5.17%. In production, the highest growth was achieved by Other Services Business Field at 10.55%. In expenditure, the


highest growth was achieved by the Nonprofit Consumption Expenditure Component serving Households by 10.62%. While inflation under controlled at 2.72%, lower than the previous year.

The economic slowdown has an impact on banking performance. Data from the Financial Services Authority (OJK), in 2019, bank lending only grew by 6.08%, below the previous year of 11.70%. Credit growth was followed by a maintained credit risk profile with a gross banking non-performing loan ratio of 2.5% and a net of 1.2%.

In the sharia banking industry, the total distribution of financing amounted to IDR355.18 trillion, growing 10.93% compared to 2018 of IDR320.19 trillion. Third party funds (TPF) amounted to IDR416.56 trillion, growing 12.03% compared to 2018 of IDR371.83 trillion. Sharia commercial bank capital is 20.59%, an increase from the previous year of 20.39%. The return on assets was 1.73%, an increase compared to 2018 of 1.28% and the ratio of non-performing financing (NPF) was 3.23%, lower than the previous year 3.26%.

Based on OJK data above, throughout 2019, it shows that the sharia banking industry is still growing above the banking industry with stronger capital and better financing quality compared to the previous year.

The growth is inseparable from the support of regulators through various policies issued.

The Company's Operations in 2019

The development of information technology (IT) is focused on automating manual processes to improve business effectiveness and efficiency and support the development of service digitization.

In the aspect of human resources (HR), the Company continues to improve HR competencies to support business development and maintain sustainable growth through the provision of education and training, both internally and externally. In addition, send

dicapai oleh Komponen Pengeluaran Konsumsi Lembaga Nonprofit yang melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT) sebesar 10,62%. Dari sisi inflasi terkendali di level 2,72%, lebih rendah dari tahun sebelumnya.

Perlambatan ekonomi berdampak terhadap kinerja perbankan. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pada tahun 2019, penyaluran kredit perbankan tumbuh 6,08%, di bawah tahun sebelumnya sebesar 11,70%. Pertumbuhan kredit diikuti dengan profil risiko kredit yang terjaga dengan rasio kredit bermasalah gross perbankan sebesar 2,5% dan net sebesar 1,2%.

Di industri perbankan syariah, total penyaluran pembiayaan sebesar Rp355,18 triliun, tumbuh 10,93% dibanding tahun 2018 sebesar Rp320,19 triliun. Dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp416,56 triliun, tumbuh 12,03% dibanding tahun 2018 sebesar Rp371,83 triliun. Permodalan bank umum syariah sebesar 20,59%, meningkat dari tahun sebelumnya 20,39%. Imbal hasil atas aset sebesar 1,73%, meningkat dibanding tahun 2018 sebesar 1,28% dan rasio pembiayaan bermasalah (non performing financing/NPF) sebesar 3,23%, lebih rendah dari tahun sebelumnya 3,26%.

Berdasarkan data OJK tersebut di atas, sepanjang tahun 2019, menunjukkan industri perbankan syariah masih tumbuh diatas industri perbankan dengan permodalan yang semakin kokoh dan kualitas pembiayaan yang lebih baik dibanding tahun sebelumnya.

Pertumbuhan tersebut tidak terlepas dari adanya dukungan regulator melalui berbagai kebijakan yang dikeluarkan.

Operasional Perseroan Tahun 2019

Pengembangan teknologi informasi (TI) difokuskan pada otomasi proses manual untuk meningkatkan efektivitas dan efisiensi bisnis serta mendukung pengembangan digitalisasi layanan.

Dalam aspek sumber daya insani (SDI), Perseroan terus meningkatkan kompetensi SDI guna mendukung pengembangan bisnis dan menjaga pertumbuhan yang berkelanjutan melalui penyelenggaraan pendidikan dan pelatihan, baik yang diselenggarakan di







internal maupun oleh pihak eksternal. Selain itu, mengirimkan SDI dalam seminar atau workshop sesuai dengan kebutuhan Perseroan.

Program Kerja dan Strategi Utama Tahun 2019

Perseroan memiliki arah kebijakan yang dituangkan dalam rencana bisnis bank (RBB) 2019-2021. Pada tahun 2019, kebijakan yang diterapkan adalah mengembangkan usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) dengan segmen bisnis utama yaitu: developer, pendidikan, kesehatan, proyek pemerintah dan perdagangan.

Perseroan juga akan terus meningkatkan penghimpunan sumber dana masyarakat, meningkatkan kualitas aktiva produktif, fee based income serta meningkatkan kualitas Sumber Daya Insani (SDI), outlet, pelayanan, Teknologi Informasi (TI) dan meningkatkan kualitas pengendalian risiko dan kepatuhan.Peningkatan kualitas layanan terutama di sektor pendidikan dan kesehatan dari Amal Usaha Muhammadiyah (AUM) juga terus dilakukan. Perseroan selama ini telah teruji dan memiliki rekam jejak yang baik dalam membiayai AUM.

Perseroan juga terus berupaya meningkatkan pendapatan dari jasa yang diberikan (fee based income). Perseroan tetap menjadi salah satu bank penerima setoran biaya penyelenggaraan ibadah haji (BPS-BPIH).

Sinergi dan kerjasama dengan entitas Induk juga ditingkatkan antara lain melalui pemanfaatan optimalisasi Layanan Syariah Bank (LSB) Perseroan di jaringan Bank Bukopin Tbk, serta seluruh jaringan ATM Bank Bukopin yang tersebar di seluruh Indonesia. LSB ini dapat digunakan oleh nasabah Perseroan tanpa dikenakan biaya sehingga diharapkan nasabah merasa nyaman ketika bertransaksi. Adapun sinergi dengan Bukopin Finance dilakukan dengan cara penyaluran pembiayaan kepemilikan mobil (ib KPM) melalui pola channeling serta kerjasama penyaluran pembiayaan showroom financing.

Kerjasama strategis dengan pihak lain juga terus dilakukan untuk mendukung pertumbuhan usaha antara lain dengan Pegadaian Syariah dalam hal setoran awal haji dan perusahaan asuransi Sinarmas MSIG Life Syariah dalam produk bancassurance.

HR representatives to attend seminars or workshops in accordance with the needs of the Company.

Key Work Programs and Strategies in 2019

The company has a policy direction as outlined in the 2019-2021 bank business plan. In 2019, the policy adopted is to develop micro, small and medium enterprises (MSMEs) with the main business segments, i.e.: developers, education, health, government projects and trade.

The Company will also continue to increase the collection of public funding sources, improve the quality of productive assets, fee-based income and improve the quality of Human Resources (HR), outlets, services, Information Technology (IT) and improve the quality of risk control and compliance.Improving the quality of services, especially in the education and health sectors of the Amal Usaha Muhammadiyah(AUM) also continues. The company has been tested and has a good track record in financing AUM.

The company also continues to increase revenue from services provided (fee-based income). The company remains one of the Recipient Banks for Hajj Operation Costs (BPS-BPIH).

Synergy and cooperation with Main entities are also enhanced, among others, through the utilization of the optimization of the Sharia Bank Services (LSB) of the Company in the Bank Bukopin Tbk network, as well as the entire Bank Bukopin ATM network spread throughout Indonesia. This LSB can be used free of charge by the Company's customers so that customers are expected to feel comfortable when making transactions. The synergy with Bukopin Finance is done by channeling car ownership financing (ib KPM) through channeling patterns as well as cooperation in the distribution of showroom financing.

Strategic cooperation with other parties is also being carried out to support business growth including Sharia Pegadaian in terms of initial hajj deposit and insurance company Sinarmas MSIG Life Syariah in bancassurance products.







Pencapaian Kinerja Tahun 2019

Kinerja Perseroan periode tahun 2019 belum sepenuhnya sesuai dengan target yang dianggarkan. Namun demikian beberapa indikator utama keuangan mengalami pertumbuhan dan perbaikan.

Di tengah kondisi eksternal yang masih mengalami tekanan, namun demikian pertumbuhan kinerja keuangan Perseroan masih cukup baik. Aset Perseroan posisi Desember 2019 sebesar Rp6,74 triliun tumbuh sebesar Rp411 miliar atau 6,50% dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp6,33 triliun, peningkatan tersebut didominasi dari pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar Rp544 miliar atau 11,96% menjadi sebesar Rp5,09 triliun dari periode sebelumnya sebesar Rp4,54 triliun. Meningkatnya DPK menjadi salah satu indikasi dari tingkat kepercayaan nasabah yang baik terhadap Perseroan.

Penyaluran pembiayaan Perseroan juga tumbuh sebesar Rp512 miliar atau 12,06%, dari posisi Desember 2018 sebesar Rp4,24 trilun menjadi sebesar Rp4,76 triliun pada akhir tahun 2019. Beberapa strategi penyelesaian aset yang diambil alih (AYDA) cukup memberikan hasil yang positif di tahun 2019, AYDA yang berhasil dilakukan penjualan sebesar Rp148 miliar, hal ini memberikan dampak positif pada likuditas dan profitabilitas Perseroan. Perolehan profit sebelum pajak Perseroan sampai dengan akhir tahun 2019 sebesar Rp2,51 miliar tumbuh Rp983 juta atau 64,43% dari periode sebelumnya yang sebesar Rp1,53 miliar. Pertumbuhan profit sebelum pajak tersebut dampak positif dari perbaikan kualitas aktiva dan pengendalian biaya overhead yang dilakukan Perseroan.Perolehan profit setelah pajak Perseroan sampai dengan akhir tahun 2019 sebesar Rp1,73 miliar mengalami penurunan Rp516 juta dari periode sebelumnya yang sebesar Rp2,24 miliar. Penurunan profit tersebut dampak dari restitusi pajak tahun sebelumnya yang telah diselesaikan Perseroan pada tahun 2019.

Di luar aspek finansial, pada tahun 2019 Perseroan telah berhasil keluar dari status pengawasan Bank Dalam Pengawasan Intensif (BDPI). Pencapaian ini akan menjadikan ruang ekspansi Perseron lebih besar dibanding tahun sebelumnya.Beberapa kerjasama yang telah dilakukan

Performance Achievements of 2019

The Company's performance in 2019 is not yet fully in line with the budgeted target. However, several key financial indicators achieved growth and improvement.

In the midst of external conditions that are still experiencing pressure, however, the growth of the Company's financial performance is still quite good. As of December 2019, the Company's assets in the amount of IDR6.74 trillion grew by IDR411 billion or 6.50% from IDR6.33 trillion in the previous year, the increase was dominated by the growth of Third Party Funds (TPF) of IDR544 billion or 11.96% to become IDR5.09 trillion from the previous period of IDR4.54 trillion. The increase in Third Party-Funds is one indication of the level of good customer confidence in the Company.

The distribution of the Company's financing also grew by IDR512 billion or 12.06%, from the point in December 2018 of IDR4.24 trillion to IDR4.76 trillion at the end of 2019. Several repossessed asset settlement strategies (AYDA) had enough positive results in In 2019, AYDA which was successfully sold amounted to IDR148 billion, this had a positive impact on the Company's liquidity and profitability.

Profit before tax of the Company until the end of 2019 was IDR2.51 billion, growing IDR983 million or 64.43% from the previous period of IDR1.53 billion. The profit before tax growth was a positive impact of improving asset quality and controlling overhead costs by the Company.

Profit after tax of the Company until the end of 2019 was IDR 1.73 billion, decreased by IDR 516 million from the previous period of IDR 2.24 billion. The decrease in profit is the impact of the previous year's tax refund which was completed by the Company in 2019.

Beyond the financial aspect, in 2019 the Company has successfully passed the status of Bank Under Intensive Supervision. This achievement will make the Company's bigger than the previous year. Some of the collaborations the Company has made with strategic partners in order to increase







Perseroan dengan mitra strategis dalam rangka peningkatan volume binis dan peningkatan fee based income antara lain: kerjasama bancassurance model referensi dengan perusahaan asuransi Sinarmas MSIG, kerjasama KPR iB Baitii dengan developer besar “Diamond Land”, kerjasama dengan Pegadaian Syariah dalam hal setoran awal haji dan kerjasama dengan Mitra Pajakku dalam rangka pelaporan dan pembayaran pajak untuk peningkatan fee based income.

business volume and increase fee-based income include: cooperation in reference model bancassurance with insurance company Sinarmas MSIG, KPR ib Baiti collaboration with large developer "Diamond Land", cooperation with Sharia Pegadaian in terms of initial pilgrimage deposit, and cooperation with Mitra Pajakku in the context of reporting and payment of taxes to increase fee-based income.







Tantangan Yang dihadapi

Dalam menjalankan bisnisnya, Perseroan dihadapkan pada tantangan yang bersumber dari eksternal maupun internal. Perkembangan perusahaan financial technology (fintech) menjadikan kompetisi pembiayaan semakin ketat. Pembiayaan fintech terus tumbuh sementara industri perbankan menurun. Kondisi makroekonomi yang melambat juga memberi tekanan dari sisi permintaan.

Dari sisi internal, pengembangan kompetensi SDI terus ditingkatkan untuk meningkatkan daya saing. Perseroan juga terus mengembangkan infrastruktur teknologi informasi (TI) untuk meningkatkan efisiensi proses bisnis dan memberi kenyamanan bagi nasabah.

Praktik Tata Kelola Perusahaan Yang Baik

Perseroan telah melaksanakan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance/GCG) dengan berlandaskan pada Governance Structure, Governance Process, dan Governance Outcome.

Seluruh aspek dalam Perseroan baik operasional dan pengembangan bisnis sudah memenuhi asas kepatuhan dan ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Seluruh perangkat dan infrastruktur GCG yang dimiliki Perseroan dipastikan telah berjalan baik dan sesuai ketentuan dari regulator.

Fungsi komite dan sistem pemantauan risiko yang berjalan baik, secara efektif mampu memonitor, menilai dan melaporkan hal-hal yang patut mendapatkan perhatian. Seluruh komite di bawah Direksi mengadakan rapat secara teratur, agar Direksi selalu menerima informasi terbaru yang perlu segera ditindaklanjuti.

Komite-komite yang dibentuk untuk mendukung kerja Direksi adalah Komite Manajemen Risiko dan Komite Sumber Daya Insani/PCP. Selain itu Direksi juga dibantu oleh Sekretaris Perusahaan yang bertugas sebagai penghubung antara Perseroan dengan pemegang saham, OJK, dan pemangku kepentingan lainnya.

Challenges Faced

In running its business, the Company is faced with challenges that come from external and internal factors. The development of financial technology (fintech) companies has made financing competition tighter. Fintech financing continued to grow while the banking industry turn down. Slowing macroeconomic conditions also exert pressure on the demand aspect.

Internally, human resource competency development continues to be improved to increase competitiveness. The Company also continues to develop information technology (IT) infrastructure to improve business process efficiency and provide convenience for customers.

Good Corporate Governance Practices

The Company has implemented the principles of good corporate governance (good corporate governance/GCG) based on the Governance Structure, Governance Process, and Governance Outcome.

All aspects of the Company, both operational and business development, have complied with the principles of compliance and applicable laws and regulations. All of the GCG tools and infrastructure owned by the Company are certain to have run well and in accordance with the provisions of the regulator.

The function of the committee and the risk monitoring system that is running well, can effectively monitor, assess and report things that deserve attention. All committees under the Board of Directors hold regular meetings, so that the Directors always receive the latest information that needs to be followed up immediately.

The committees formed to support the work of the Directors are the Risk Management Committee and the Human Resources Committee/PCP. In addition, the Board of Directors is also assisted by a Corporate Secretary who is in charge of liaising between The Company with shareholders, OJK, and other stakeholders.







Change in Management Composition

During 2019, the Company experienced a change in management composition. Based on the results of the extraordinary general meeting of shareholders (EGMS) on June 25, 2019, the Company respectfully dismissed Mr. Hajriyanto Yasin Thohari as an Independent Commissioner of the Company effective as of June 30, 2019, honorably dismissing Mr. Saidi Mulia Lubis as the Company's President Director effective from July 1, 2019, and appointed Mr. Jeffry Zhufran Carolus Nelwan as President Director of the Company, and appointed Akhmad Hariyadi as Director of the Company.

We would like to thank Mr. Hajriyanto Thohari and Mr. Saidi Mulia Lubis while serving in the Company.

The composition of Management as of December 31, 2019 is as follows:

Perubahan Komposisi manajemen

Sepanjang tahun 2019, Perseroan mengalami perubahan komposisi manajemen. Berdasarkan hasil rapat umum pemegang saham luar biasa (RUPSLB) pada 25 Juni 2019, memberhentikan dengan hormat Bapak Hajriyanto Yasin Thohari sebagai Komisaris Independen Perseroan terhitung efektif sejak tanggal 30 Juni 2019, Memberhentikan dengan hormat Bapak Saidi Mulia Lubis selaku Direktur Utama Perseroan terhitung efektif sejak tanggal 1 Juli 2019, dan mengangkat Bapak Jeffry Zhufran Carolus Nelwan sebagai Direktur Utama Perseroan dan mengangkat Akhmad Hariyadi sebagai Direktur Perseroan.

Kami mengucapkan terima kasih kepada Bapak Hajriyanto Thohari dan Bapak Saidi Mulia Lubis selama menjabat di Perseroan.

Susunan Manajemen sampai dengan 31 Desember 2019 sebagai berikut:






Tri Joko Prihanto Komisaris Utama Independen/Independent President Commissioner

Suyatno Komisaris Independen/Independent Commissioner

Rudi Bachtiar Komisaris/Commissioner


DireksiThe Directors

Jeffry Zhufran Carolus Nelwan *) Direktur Utama/President Director

Ruddy Susatyo Direktur/Director

Adil Syahputra Direktur/Director

Akhmad Hariyadi Direktur/Director

*) Memberhentikan dengan hormat disertai dengan ucapan terima kasih dan penghargaan atas kontribusi yang telah diberikan kepada Perseroan selama ini oleh Sdr. Jeffry Zulfron Nelwan selaku Direktur Utama Perseroan terhitung efektif sejak ditutupnya RUPSLB tanggal 25 Februari 2020.

*) Discharging honorably and best regards for the contribution that has been given to the Company so far by Mr. Jeffry Zulfron Nelwan as the Company's President Director, has been effective since the closing of the EGMS on 25 February 2020.


DireksiThe Directors

Selanjutnya pada 25 Februari 2020, Perseroan melakukan RUPSLB dan terjadi perubahan Pengurus Perseroan, sebagai berikut:

Furthermore, on February 25, 2020, the Company held an EGMS and there was a replacement in the Management of the Company, as follows:

Dery Januar * Direktur Utama/President Director

Ruddy Susatyo Direktur/Director

Adil Syahputra Direktur/Director

*) Berlaku efektif setelah lulus dalam uji kepatutan dan kelayakan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

*) Effective after passing the fit and proper test of the Financial Services Authority (OJK).

Prospek Usaha Tahun 2020

Pada tahun 2020, kondisi makroekonomi global diprediksi tetap mengalami tekanan. Kondisi semakin menantang dengan merebaknya virus corona di berbagai negara termasuk Indonesia, yang dikhawatirkan dapat memperlambat laju perekonomian. Sehingga target pertumbuhan ekonomi sebesar 5,3% menghadapi tantangan yang sangat besar.

Perseroan akan melanjutkan lima arah bisnis yang sudah dilakukan pada tahun 2019 yaitu membangun sinergi dengan Grup, Recycle non produktif aset menjadi produktif, penambahan modal Perseroan, meningkatkan profitabilitas dan likuiditas, dan membangun SDI sesuai dengan budaya “BISA”.

Perkuatan sinergi dengan Grup untuk pertumbuhan bisnis yang berlanjutan dilaksanakan diantaranya melalui pembiayaan yang diarahkan pada segmen UMKM yang memiliki keuntungan tinggi dan dan profil risiko yang rendah, pemberian line plafon pembiayaan, kerjasama dengan pihak ketiga untuk peningkatan dan percepatan pembiayaan personal, memperbaiki struktur biaya dana, dan optimalisasi pengelolaan dana umat.

Perseroan juga mengembangkan jaringan kantor melalui pembukaan kantor Cabang Banda Aceh sebagai implementasi Qanun Aceh dan penambahan Layanan Syariah Bank (LSB) di berbagai tempat.

Program Recycle non produktif aset menjadi produktif dilakukan antara lain melalui kerja sama dengan perusahaan induk dalam

Business Prospects for 2020

In 2020, global macroeconomic conditions are predicted to continue to experience pressure. Conditions are increasingly challenging with the spread of the corona virus in various countries including Indonesia, which is feared to slow down the pace of the economy. Thus, the economic growth target of 5.3% faces a big challenge.

The Company will continue the five business directions that have been carried out in 2019, i.e. building synergies with the Group, Recycling non-productive assets to become productive, increasing the Company's capital, increasing profitability and liquidity, and building human resources (HR) in accordance with the "BISA" culture.

Strengthening synergies with the Group for sustainable business growth is carried out among others through financing directed at the MSME segment that has high profits and a low risk profile, providing financing ceiling lines, collaboration with third parties to increase and accelerate personal financing, improve the structure of fund costs, and optimization of the management of the people's fund.

The company also developed an office network through the opening of the Banda Aceh Branch Office as an implementation of the Aceh “Qanun” and the addition of Sharia Bank Services (LSB) in various places.

The non-productive asset recycle program becomes productive through cooperation with the parent company in developing billing







pengembangan sistem informasi penagihan, percepatan collection bekerjasama dengan pihak ketiga, perbaikan NPF melalui proses cessie dan atau novasi, dan disiplin proses monitoring kualitas nasabah pembiayaan.

Perseroan juga fokus terhadap pengembangan pangsa pasar melalui kerjasama mitra strategis lembaga Islam lainnya melalui rencana penguatan struktur organisasi di Divisi Islamic Enterprise yang akan dibentuk awal tahun 2020.

Induk Perusahaan berkomitmen untuk selalu menjaga kekuatan permodalan Bank Syariah Bukopin dengan baik, bentuk komitmen dari Induk yaitu dengan penempatan rencana dana setoran modal yang sudah efektif dibukukan pada neraca Bank. Efektif dana tersebut menjadi Dana Setoran Modal (DSM) masih menunggu persetujuan lebih lanjut dari OJK.

Di samping itu Bank memiliki langkah-langkah internal dalam rangka rencana penguatan permodalan sebagai berikut:

- Pengembangan usaha dengan fokus pada segmen bisnis utama terutama pada penyaluran pembiayaan yang mempunyai ATMR rendah di sektor UMKM dibawah Rp1 miliar, konsumer (termasuk pembiayaan personal/pensiun).

- Mencari strategic investor dengan merencanakan untuk penerbitan Convertible Bond.

- Percepatan penjualan AYDA dan ATI (Ex-AYDA).

- Bekerjasama dengan perusahaan penjaminan dalam hal penjaminan pembiayaan.

- Kajian melakukan revaluasi aktiva tetap.

Strategi permodalan yang akan dilakukan Bank untuk pendukung pertumbuhan volume bisnis apabila dana setoran modal dari induk masih belum dapat direalisasikan adalah sebagai berikut:

1. Penerbitan Sub Ordinansi Loan (SOL) sebesar Rp300 miliar;

2. Kerjasama penjaminan asuransi pembiayaan sebesar Rp300 miliar; dan

3. Revaluasi aktiva tetap (tanah) dengan estimasi peningkatan nilai aset sebesar Rp10 miliar.

information systems, accelerating collection in collaboration with third parties, improving NPF through cessie and/or novation processes, and disciplining the process of monitoring the quality of financing customers.

The company also focuses on developing market share through the cooperation of strategic partners of other Islamic institutions through plans to strengthen the organizational structure in the Islamic Enterprise Division which will be formed in early 2020.

The Parent Company is committed to always well maintain the capital strength of Bank Syariah Bukopin, a form of commitments by placing a capital deposit plan that has been effectively recorded in the Bank's balance sheet. Effectively these funds become a Capital Deposit Fund still awaiting further approval from the FSA (OJK).

In addition, the Bank has internal steps in the framework of the plan to strengthen capital as follows:

- Business development with a focus on the main business segments, especially in the distribution of financing that has a low RWA in the MSME sector under

IDR1 billion, consumers (including personal/pension financing.

- Looking for strategic investors by planning for the issuance of Convertible Bonds.

- Accelerated AYDA and ATI (Ex-AYDA) sales.

- Collaborate with guarantee companies in terms of financing guarantees.

- Review of revaluation of fixed assets.

The capital strategy that will be carried out by the Bank to support the growth of business volume if the capital deposit funds from the parent company still cannot be manifested are as follows:

1. Issuance of Sub Ordinance Loans (SOL) of IDR300 billion;

2. Cooperation of financing insurance guarantee in the amount of IDR300 billion;

3. Revaluation of fixed assets (land ownership) with an estimated increase in the value of assets of IDR10 billion.







Program peningkatan profit dan likuiditas perusahaan dilakukan melalui optimalisasi pendapatan dengan penambahan sumber produk-produk berbasis jasa (fee based income), pengembangan pangsa pasar Muhammadiyah yang tidak hanya terbatas pada Amal Usaha Muhammadiyah (AUM) dan anggota Muhammadiyah tetapi juga pada keluarga pengurus AUM dan anggota Muhammadiyah melalui program khusus pendanaan.

Program membangun SDI yang sesuai budaya perusahaan “BISA” dilakukan antara lain melalui sinergi dengan Group. Upaya ini melalui penyediaan SDI antar Group, penyelenggaraan training-training termasuk program pengembangan melalui jalur Management Development Program (MDP).

Pada tahun 2020, bank berencana melakukan beberapa relokasi cabang dalam rangka peningkatan produktivitas kantor dan sebagai bagian upaya peningkatan kualitas dan jangkauan layanan.

Penutup dan Apresiasi

Akhir kata, Direksi menyampaikan terima kasih kepada seluruh pihak yang telah mendukung bisnis Perseroan. Kami mengucapkan terima kasih kepada para Pemegang Saham atas dukungan dan kepercayaan yang telah diberikan kepada Kami.

Kami juga mengucapkan terima kasih kepada Dewan Komisaris yang telah mengawasi dan memberikan nasehat, saran, serta dukungan penuh selama ini kepada Kami.

Tak lupa kami sampaikan apresiasi kepada seluruh nasabah dan mitra atas kepercayaan yang diberikan kepada Kami selama ini. Ke depan, semoga kerja sama dari para mitra dan kepercayaan dari nasabah dapat terus semakin ditingkatkan.

The company's profit and liquidity improvement program is carried out through revenue optimization by adding sources of service-based products (fee-based income), developing Muhammadiyah market share which is not only limited to Amal Usaha Muhammadiyah (AUM) and Muhammadiyah members but also to AUM management families and members Muhammadiyah through a special funding program.

The program to build human resources (HR) that is in line with the "BISA" corporate culture is carried out through synergy with the Group. This is pursued through the provision of HR between Groups, organizing trainings including development programs through the Management Development Program (MDP).

In 2020, the bank plans to do some relocation of branches in order to increase office productivity and as part of efforts to improve the quality and range of services.

Closing and Appreciation

Finally, the Board of Directors would like to thank all those who have supported the Company's business. We thank the Shareholders for the support and trust given to us.

We also thank the Board of Commissioners for overseeing and providing full of advice, suggestions and full support to us.

We also express our appreciation to all customers and partners for the trust given to us so far. Hopefully the cooperation of the partners and the trust of the customers can continue to be further enhanced in the future.

Jakarta, Juni 2020

Dery JanuarDirektur Utama/President Director






Wabillahi taufik wal hidayahWassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh.







LAPORAN dEwAN PENGAwAS SYARIAHREPORT FROM SHARIA SUPERVISORy BOARD

“Alhamdulilah, thereupon the mercy of Allah SWT be the good synergy and good cooperation between Sharia Supervisory Board, Board of Commissioners and Board of Directors and all work units of the Company, all new product development activities, product features, as well as operational activities can be in line with sharia principles”.

“alhamdulilah, berkat rahmat allah SWt dan sinergi antara Dewan pengawas Syariah, Dewan komisaris dan Direksi, serta dukungan seluruh karyawan perseroan terus berinovasi dengan meluncurkan produk dan layanan baru yang telah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah”.

H. Ikhwan Abidin Basrie, MA

Anggota Dewan Pengawas SyariahMember of Sharia Supervisory Board


Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh,

Puji syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT atas semua hal yang telah dicapai Perseroan selama tahun 2019. Atas nama Dewan Pengawas Syariah (DPS), perkenankan Kami menyampaikan laporan tugas pengawasan DPS selama tahun 2019.

Penilaian Atas Kinerja manajemen Tahun 2019

Perseroan terus berinovasi dalam produk dan fitur baru untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Produk baru pada tahun 2019 antara lain iB Ijarah Muntahiyah Bi Tamlik (IMBT).

DPS telah melakukan kajian untuk memastikan seluruh kegiatan pengembangan produk dan fitur baru, serta operasional Perseroan sejalan dengan prinsip-prinsip syariah.

Sepanjang 2019, DPS berpandangan Manajemen dalam melaksanakan operasional Perseroan telah berupaya untuk mematuhi seluruh aspek tata kelola dan syariah sesuai ketentuan dari Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).

Pandangan Atas Peran dPS dalam Praktik Tata Kelola Perusahaan Yang Baik

Sepanjang tahun 2019, DPS telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik sesuai dengan prinsip-prinsip tata kelola yang baik (good corporate governance/GCG).

DPS juga telah melakukan fungsi pengawasan terhadap kegiatan usaha Perseroan dan memberikan opini mengenai kemurnian prinsip syariah yang dijalankan. Seluruh aktivitas DPS tersebut telah didokumentasikan dan dilaporkan kepada OJK dalam bentuk Laporan Hasil Pengawasan DPS.

Sepanjang tahun 2019, DPS telah menyelenggarakan rapat sebanyak 14 kali. Kegiatan pengawasan yang dilakukan DPS selama tahun 2019 antara lain mencakup:

Assalamualaikum warahmatullahi wa barakatuh

We thank God for the presence of Allah SWT for all the things that the Company has achieved during 2019. On behalf of the Sharia Supervisory Board SSB, please allow me to present SSB supervisory duty implementation in 2019.

Assessment of Management Performance in 2018

The Company continues to innovate in new products and features to meet customer needs. New products in 2019 include iB Ijarah Muntahiyah Bi Tamlik (IMBT).

The SSB has conducted a study to ensure that all product development activities and new features, as well as the Company's operations are in line with sharia principles.

Throughout 2019, SSB is of the view that Management in carrying out the Company's operations has endeavored to comply with all aspects of governance and sharia in accordance with the provisions of the National Sharia Council of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI).

Views on Sharia Supervisory Board Contribution in Good Corporate Governance Practices

Throughout 2019, Sharia Supervisory Board has carried out its duties and responsibilities well in accordance with the principles of good corporate governance (GCG).

The SSB has also performed a supervisory function on the Company's business activities and provided an opinion on the purity of sharia principles that are carried out. All SSB activities have been documented and reported to OJK in the form of SSB Supervision Reports.

Throughout 2019, SSB has held 14 meetings. Supervision activities carried out by the SSB during 2019 included:












1. Rapat dan diskusi dengan pihak internal terkait pemenuhan prinsip syariah.

2. Mewakili dan/atau mendampingi untuk rapat, diskusi dan konsultasi kepada pihak eksternal terkait dengan pemenuhan prinsip syariah.

3. Mengawasi proses pengembangan produk baru atau fitur produk yang dituangkan dalam ketentuan internal atau SOP agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI.

4. Menilai secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah terhadap pelaksanaan penghimpunan dan penyaluran dana serta pelayanan jasa.

5. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja dalam melaksanakan tugasnya.

6. Melaporkan hasil pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS kepada Direksi, Dewan Komisaris, dan OJK dalam bentuk Laporan Hasil Pengawasan DPS.

Pandangan Atas Prospek Usaha Syariah

Berdasar data OJK sampai akhir tahun 2019, terdapat 14 Bank Umum Syariah (BUS) dan 20 unit usaha syariah (UUS).

Total penyaluran pembiayaan sebesar Rp355,18 triliun dan DPK sebesar Rp416,56 triliun. Total aset sebesar Rp524,56 triliun.

Dibanding perbankan konvensional, pangsa pasar perbankan syariah masih kecil di level 6%. Pada sisi lain, hal ini merupakan peluang untuk terus bertumbuhnya pangsa pasar perbankan syariah.

Konversi beberapa bank pembangunan daerah konvensional menjadi bank syariah turut meningkatkan pangsa pasar perbankan syariah. Selain itu, faktor demografi besarnya penduduk muslim di Indonesia juga menjadi penopang pertumbuhan industri.

Dukungan Pemerintah dan regulator untuk mengembangkan pangsa pasar perbankan syariah juga semakin besar. Oleh karena itu, perbankan syariah memiliki prospek untuk terus bertumbuh.

1. Meetings and discussions with internal parties regarding compliance with sharia principles;

2. Representing and/or assisting for meetings, discussions and consultations with external parties related to the fulfillment of sharia principles;

3. Supervise the process of developing new products or product features as outlined in the internal provisions or SOP to conform to the fatwa of National Sharia Council-MUI;

4. Periodically assessing the fulfillment of sharia principles in the implementation of the collection and distribution of funds and services;

5. Request data and information related to sharia aspects of the work unit in carrying out their duties;

6. Reporting the results of Sharia Supervisory Board implementation tasks and responsibilities to the Directors and Board of Commissioners, Financial Services Authority in the form of Sharia Supervisory Board Report.

View on Sharia Business Prospects

Based on OJK data until the end of 2019, there are 14 Sharia Commercial Banks and 20 sharia business units.

Total financing disbursement amounted to Rp355.18 trillion and TPF amounted to Rp416.56 trillion. Total assets of Rp524.56 trillion.

Compared to conventional banking, Islamic banking market share is still small at the level of 6%. On the other hand, this is an opportunity to continue to grow the Islamic banking market share.

The conversion of several conventional regional development banks into sharia banks also helped to increase the market share of sharia banks. In addition, the demographic factor of the size of the Muslim population in Indonesia also supports industrial growth.

The support of the Government and regulators to develop the Islamic banking market share is also getting bigger. Therefore, Islamic banking has prospects to continue to grow.


Perubahan Komposisi dPS Tahun 2019

Pada tahun 2019, tidak terjadi perubahan komposisi DPS. Berdasarkan RUPS Luar Biasa Perseroan tanggal 25 Juni 2019, komposisi DPS Perseroan adalah sebagai berikut:

Changes in Sharia Supervisory Board Composition in 2019

In 2019, there was no change in the composition of Sharia Supervisory Board. Based on the Company Extraordinary General Meeting of Shareholders on June 21, 2019, the composition of Sharia Supervisory Board is as follows:

Ketua/Chairman Yunahar Ilyas*Anggota/Member Ikhwan Abidin Basrie

*) Yunahar Ilyas meninggal dunia pada tanggal 2 Januari 2020 Yunahar Ilyas pass away on January 2, 2020

Apresiasi dan Penutup

Akhir kata, Kami menyampaikan ucapan terima kasih kepada Pemegang Saham yang telah mendukung Kinerja Perseroan sepanjang tahun 2019. Kami juga mengucapkan terima kasih kepada Pengurus Perseroan yang telah bersinergi untuk memajukan usaha Perseroan sesuai dengan nilai dan prinsip syariah.

Tak lupa kami ucapkan terima kasih kepada para karyawan, mitra dan seluruh nasabah setia Perseroan. Semoga ke depan usaha Perseroan terus sesuai dengan nilai-nilai dan prinsip syariah serta tata kelola yang baik

Appreciation and Closing

Finally, we would like to thank the Shareholders who have supported the Company's Performance throughout 2019. We also thank the Management of the Company who have synergized to advance the Company's business in accordance with sharia values and principles.

We don't forget to thank the employees, partners and all loyal customers of the Company. Hopefully in the future the Company's business will continue to be in accordance with sharia values and principles and good governance.






Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh,

Jakarta, Juni 2020

H. Ikhwan Abidin Basrie, MAAnggota Dewan Pengawas Syariah

Member of Sharia Supervisory Board








Tri Joko PrihantoKomisaris Utama Independen

Independent President Commissioner

Rudi BachtiarKomisaris

Commissioner

DireksiBoard of Directors

Dery JanuarDirektur Utama

President Director

Adil SyahputraDirektur Kepatuhan dan Manajemen Risiko dan SDICompliance, Risk Management and HR Director

Ruddy SusatyoDirektur Operasi dan Pelayanan

Operation and Services Director

Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris Dan DireksiTentang Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan 2019 PT Bank Syariah Bukopin

Board Of Commissioners and Director’s Statement On annual Report 2019 Responsibility PT Bank Syariah Bukopin

Kami yang bertanda tangan dibawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam laporan tahunan PT Bank Syariah Bukopin Tahun

2019 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan perusahaan.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

We, the undersigned, hereby declared that all information contained in the Annual Report of PT Bank Syariah Bukopin for 2019, has

been fully disclosed and are solely responsible upon the validity of this annual report contents.

This statement is made truthfully.


SuyatnoKomisaris Independen

Independent Commissioner

CompanY proFILeprofil perusahaan

Perseroan senantiasa berinovasi dan memperluas sinergi yang didukung peningkatan kualitas Sumber Daya Insani dan Teknologi Informasi untuk menopang pertumbuhan bisnis.

The Company continues to innovate and expand synergies that are support-ed by improving the quality of human Resources and Information Technology to sustain business growth.


Nama/name PT Bank Syariah Bukopin

Bidang Usaha/ Line of Business Perbankan Syariah/Sharia Banking

Status Badan Hukum/ Legal Status Perseroan Terbatas/Limited Liability Company

Alamat/ address Jl. Salemba Raya No. 55, Salemba, Jakarta Pusat 10440

Telepon/ Telephone 021 - 2300912

Faksimili/ Faximile 021 - 3148401

Alamat Situs Web/ homepage www.syariahbukopin.co.id

Surat Elektronik/ e-Mail [email protected]

Tanggal Berdiri/ Establishment Date 29 Juli 1990/July 29, 1990

Tanggal Beroperasi/ Date of Operation 9 Desember 2008December 9, 2008

Dasar Hukum PendirianLegal Framework of Establishment

Surat Keputusan Menteri Kehakiman RI No. C2-5618 HT.01.01 tanggal 11 Maret 1990Minister of Law RI Decree Number No.C2-5618 hT.01.01 dated March 11, 1990.

Modal Dasar/ authorized Capital Rp3.000.000.000.000

Modal Disetor/ Paid-in Capital Rp1.050.370.000.000

Jaringan Kantor/Office Channeling

1 Kantor Pusat & Operasional/1 head & Operational Office11 Kantor Cabang/11 Branch Offices7 Kantor Cabang Pembantu/7 Sub-Branch Offices4 Kantor Kas/4 Cash Offices6 Mobil Kas Keliling/6 Mobile Cash Car

Jaringan ATM/ aTM Network 33 Mesin ATM Jaringan Bukopin/33 Bukopin Networking aTM Machine

Layanan Syariah Bank/Delivery Channel

96 Kantor Layanan Syariah Bank/96 Delivery Channels

Wilayah Kerja/Operational area Seluruh Wilayah Indonesia/all Regions in Indonesia

Jumlah Karyawan/Number of Employees

549 (2019) 568 (2018)

data PerusahaanCorporate Data







2009penggabungan unit usaha Syariah

pt Bank Bukopin tbk. dalam pt Bank Syariah Bukopin.

pt Bank Bukopin tbk. Sharia Business unit was merger into pt

Bank Syariah Bukopin.

2017Jaringan kantor Bank Syariah Bukopin telah berkembang

mencakup 1 Kantor pusat & operasional, 11 Kantor cabang, 8 Kantor Cabang pembantu, 4 Kantor Kas dan 5 Mobil Kas keliling serta didukung oleh 33 Mesin atM BSB & atM prima serta 97

Kantor Layanan Syariah.Bank Syariah Bukopin office channeling had expanded including

1 Head Office & Operational Office, 11 Branch Offices, 8 Sub-Branch Offices, 4 Cash Offices, and 5 Mobile Cash Cars.

also supported by 33 BSB atM & atM prima machines and 97 Sharia Delivery Channels.

1990pendirian pt Bank

Swansarindo Internasional sebagai cikal bakal pt Bank

Syariah Bukopin.

Establishment of pt Bank Swansarindo Internasional as a pioneer of pt Bank Syariah

Bukopin.

1999penyaluran atas

pembiayaan Kpr/KprS dari Bank Indonesia (BI).

Disbursement of Kpr/KprS Financing from Bank

Indonesia (BI).

Tonggak Sejarah Milestone

2001 – 2003pt Bank Swansarindo Internasional

diakuisisi oleh organisasi Muhammadiyah dan berganti nama menjadi pt Bank

persyarikatan Indonesia.

pt Bank Swansarindo International was acquired by Muhammadiyah organization and had its name changed into pt Bank

persyarikatan Indonesia.

2005tambahan permodalan oleh pt Bank

Bukopin tbk. dan Konsorsium.

additional Capital from pt Bank Bukopin tbk. and Consortium.

2008n pt Bank persyarikatan Indonesia berganti

nama menjadi pt Bank Syariah Bukopin.n Bank Syariah Bukopin resmi beroperasi

pada tanggal 9 Desember 2008.n pt Bank persyarikatan Indonesia had its name

changed into pt Bank Syariah Bukopin.n Bank Syariah Bukopin commenced official

operation on December 9, 2008.

2019n Bank Syariah Bukopin menjadi SKBDn (Surat Kredit Berdokumen Dalam negeri).

Bank Syariah Bukopin became SKBDn (Domestic Documentary Letters of Credit transactions).n Kerjasama bancassurance model referensi dengan Sinarmas MSIG Life.

Bancassurance cooperation reference model with Sinarmas MSIG Life.n Keluar dari status pengawasan Bank Dalam pengawasan Intensif (BDpI)

the Company has successfully emerged from the Bank under Intensive Supervision (BDpI) status.

n Kerjasama dengan pegadaian Syariah dalam hal setoran awal haji.Co-working with pegadaian Syariah in terms of initial hajj deposit.

n Inisiasi Fokus pembiayaan konsumer dengan pembentukan Divisi Bisnis Konsumer, penyempurnaan kebijakan dan produk Kpr serta Kerjasama perdana dengan

Developer Diamondland Development dalam hal penyaluran Kpr.Initiation focusing on consumer financing with the establishment of the Consumer Business

Division, refinement of KPR policies and products as well as the initial Co-work with Diamondland Development Developers in terms of Kpr distribution.

n Inisiasi upaya optimalisasi bisnis keumatan dengan membentuk unit khusus yang bergerak pada pembiayaan auM dan pengelolaan dana umat (Wakaf dan Ziswaf) yang kemudian di

tahun 2020 dibentuk Divisi pembiayaan auM dan Islamic Enterprise.Initiation of optimization people’s (umat) business by establishing a special unit engaged in financing AUM and managing the funds of the people (Waqf and Ziswaf) which later in 2020

formed the auM and Islamic Enterprise Financing Division.

2018Bank Syariah Bukopin ditunjuk

pemerintah sebagai Bank penerima Setoran Biaya

penyelenggaraan Ibadah haji (BpS-BpIh)

Bank Syariah Bukopin was appointed by the Government as the recipient Banks for hajj operation Costs (BpS-BpIh).







PT BANK SYARIAH BUKOPIN (selanjutnya disebut Perseroan dan atau BSB) merupakan bank umum

yang beroperasi dengan prinsip syariah. Perseroan sebelumnya bernama PT Bank Persyarikatan Indonesia yang menjalankan usaha konvensional.

PT Bank Persyarikatan Indonesia sebelumnya bernama PT Bank Swansarindo Internasional yang didirikan di Samarinda, Kalimantan Timur, berdasarkan Akta nomor 102 tanggal 29 Juli 1990. Melalui Surat Keputusan Menteri Keuangan nomor 1659/KMK.013/1990 tanggal 31 Desember 1990 tentang Pemberian izin peleburan usaha 2 Bank Pasar dan peningkatan status menjadi bank umum dengan nama PT Bank Swansarindo Internasional yang memperoleh kegiatan operasi berdasarkan Surat Bank Indonesia nomor 24/1/UPBD/PBD2/Smr tanggal 1 Mei 1991 tentang Pemberian izin Usaha Bank Umum dan Pemindahan kantor bank.

Pada tahun 2001 sampai akhir 2002 proses akuisisi dilakukan oleh Organisasi Muhammadiyah dan sekaligus perubahan nama PT Bank Swansarindo Internasional menjadi PT Bank Persyarikatan Indonesia yang memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia nomor 5/4/KEP.DGS/2003 tanggal 24 Januari 2003 yang dituangkan ke dalam akta nomor 109 Tanggal 31 Januari 2003.

Pada tahun 2009, penggabungan Unit Usaha Syariah (UUS) PT Bank Bukopin Tbk. ke dalam PT Bank Syariah Bukopin disetujui oleh Bank Indonesia melalui surat No. 11/842/DPbS tanggal 30 Juni 2009. Pengalihan hak dan kewajibannya dilaksanakan pada tanggal 10 Juli 2009 dan telah dituangkan ke dalam akta pemisahan UUS PT Bank Bukopin Tbk. sebagaimana akta nomor 18 tanggal 18 Juni 2009 oleh Notaris Rakhmat Syamsul Rizal, SH. MH.

Perseroan memiliki legalitas yang didasarkan pada Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia nomor 10/69/KEP.GBI/DpG/2008 tanggal 27 Oktober 2008 tentang

PT BANK SYARIAH BUKOPIN (hereinafter referred to as the Company) is a commercial bank

that operates with sharia principles. The company was previously named PT Bank Persyarikatan Indonesia which ran a conventional business.

Previously, PT Bank Persyarikatan Indonesia named PT Bank Swansarindo International was established in Samarinda, East Kalimantan, pursuant to Deed number 102 dated July 29, 1990. Through the Decree of the Minister of Finance Minister Decree Number 1659/KMK.013/1990 dated December 31, 1990 concerning License to 2 Rural Banks Business Merger and Status Upgrade to Commercial Banks with name of PT Bank Swansarindo Internasional and obtained operational activity based on Bank Indonesia (BI) Letter Number 24/1/UPBD/PPD2/Smr dated May 1, 1991 concerning Approval of Commercial bank Business License and Bank’s Office Relocation.

From 2001 to the end of 2002, the acquisition process was carried out by the Muhammadiyah Organization and at the same time the name of PT Bank Swansarindo Internasional was changed to become PT Bank Persyarikatan Indonesia which obtained approval from Bank Indonesia number 5/4/KEP.DGS/2003 dated January 24, 2003 as stipulated in the Deed Number 109 January 31, 2003.

In 2009, the merger of PT Bank Bukopin Tbk Sharia Business Unit (SBU) into PT Bank Syariah Bukopin was approved by Bank Indonesia through the letter No. 11/842/DPbS dated June 30, 2009. The transfer of rights and obligations was carried out on July 10, 2009 and has been stated in the Deed of separation of PT Bank Bukopin Tbk SBU as in the Deed number 18 dated June 18, 2009 by Notary Rakhmat Syamsul Rizal, SH. MH.

The legality of the Company is based on the Decree of the Governor of Bank Indonesia number 10/69/KEP.GBI/DpG/2008 dated October 27, 2008 concerning Granting

Riwayat Singkat Brief History







Pemberian Izin Perubahan Kegiatan Usaha Bank Konvensional Menjadi Bank Syariah, dan Perubahan Nama PT Bank Persyarikatan Indonesia Menjadi PT Bank Syariah Bukopin. SK Gubernur BI tersebut diterbitkan setelah Perseroan diakusisi oleh PT Bank Bukopin Tbk secara bertahap sejak 2005 hingga 2008.

Perseroan secara resmi mulai efektif beroperasi pada tanggal 9 Desember 2008. Saat itu, kegiatan operasional Perseroan secara resmi dibuka oleh Bapak M. Jusuf Kalla, Wakil Presiden Republik Indonesia periode 2004-2009.

PT Bank Bukopin Tbk selaku induk Perseroan melihat prospek perbankan syariah untuk terus bertumbuh pada masa mendatang. Hal itu didasarkan pada beberapa faktor antara lain mayoritas penduduk muslim yang merupakan potensial market, dukungan dari Majelis Ulama Indonesia (MUI), political will pemerintah dalam bentuk regulasi dan kelembagaan, berkembangnya lembaga pendidikan keuangan syariah, dan masuknya lembaga-lembaga keuangan syariah internasional.

Sampai dengan akhir Desember 2019, Perseroan memiliki jaringan kantor yaitu 1 (satu) Kantor Pusat dan Operasional, 11 (sebelas) Kantor Cabang, 7 (tujuh) Kantor Cabang Pembantu, 4 (empat) Kantor Kas, 6 (enam) unit mobil kas keliling, dan 96 (sembilan puluh enam) Kantor Layanan Syariah, serta 33 (tiga puluh tiga) mesin ATM BSB dengan jaringan Prima BCA.

of Permits for Changing Conventional Bank Business Activities to Sharia Banks, and Changing the Name of PT Bank Persyarikatan Indonesia to PT Bank Syariah Bukopin. The BI Governor Decree was issued after the Company was gradually acquired by PT Bank Bukopin Tbk from year 2005 to 2008.

The Company officially began to operate effectively on December 9, 2008. At that time, the Company’s operational activities were officially opened by Mr. M. Jusuf Kalla, Vice President of the Republic of Indonesia for the period of 2004-2009.

PT Bank Bukopin Tbk as the parent company, notices the prospect of sharia banking to continue to grow in the future. This is based on several factors related to the Muslim population which is a potential market, support from the Indonesian Ulema Council (MUI), the political will of the government in regulation and protection, the development of sharia financial education institutions, and the establishment of international sharia financial institutions.

Until the end of December 2019, the Company had an offices channelling including 1 (one) Head and Operational Office, 11 (eleven) Branch Offices, 7 (seven) Sub-Branch Offices, 4 (four) Cash Offices, 6 (six) Mobile Cash Cars, and 96 (ninety-six) Sharia Delivery Channels, and 33 (thirty-three) BSB ATM machines with BCA Prima networks.







SESUAI dengan Perubahan Anggaran Dasar pada Akta No. 28 tanggal 31

Maret 2008, bidang usaha Perseroan yaitu Usaha Perbankan berdasarkan prinsip syariah.

PRODUK DAn LAyAnAn

proDuk penDanaan1. tabungan iB Siaga Simpanan untuk perorangan

dalam bentuk mata uang rupiah yang penarikannya dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan cara tertentu yang telah dipersyaratkan.

2. tabungan iB Siaga haji Simpanan untuk perorangan

dalam bentuk mata uang rupiah untuk yang mempunyai rencana berangkat ibadah Haji.

Saat ini Perseroan telah terkoneksi dengan aplikasi SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) yang dapat menerima Setoran Awal Biaya Penyelenggaran Ibadah Haji secara online.

3. tabungan iB Siaga rencana (iB rencana umrah, iB rencana pendidikan dan iB rencana Multiguna)

Jenis tabungan berjangka dengan potensi bagi hasil yang kompetitif guna memenuhi kebutuhan di masa yang akan datang, sekaligus memberikan manfaat proteksi asuransi jiwa gratis.

Terdiri dari 2 jenis tabungan yaitu khusus untuk Umroh, Pendidikan dan Multiguna.

aCCORDINg to amendment of articles of association under Deeds Number

28 dated March 31, 2008, the Company’s line of business is Banking Business in Sharia Principle.

ProDucTs AnD sErvicEs

FunDing1. iB Siaga Savings Individual savings in Rupiah

currency. Withdrawal can be done at any time in a certain requirement.

2. iB Siaga haji Savings Individual saving in Rupiah

currency, for customer planning to go to hajj pilgrimage.

Company is currently connected

to the SISKOhaT(Integrated hajj Computerized System) application which can receive an Initial Deposit for hajj arrangement Costs online.

3. iB Siaga rencana Savings (iB rencana umrah, iB rencana pendidikan and iB rencana Multiguna)

a Plan Savings with competitive return potential to fulfill future needs as well as free life insurance protection benefits.

Consists of 2 types of savings, specifically for Umrah, Education and Multipurpose.

Bidang UsahaLine of Business







4.tabungan iB Siaga Bisnis Simpanan yang diperuntukkan

bagi perorangan dan badan usaha, yang penarikannya dapat dilakukan sesuai dengan syarat dan ketentuan tertentu yang telah disepakati dan tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro atau media lainnya yang dipersamakan dengan itu.

5. tabunganku iB Tabungan untuk perorangan

dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

6. tabungan Simpel iB Tabungan untuk siswa yang

diterbitkan secara bersama oleh seluruh bank di Indonesia, dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak usia dini.

7. tabungan iB Siaga pensiun Tabungan dalam mata uang

rupiah yang diperuntukkan untuk penerimaan pembayaran Manfaat Pensiun rutin setiap bulannya dari Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara (APBN) atau dari instansi lain.

8. Deposito iB Jenis simpanan dalam mata uang

rupiah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu menurut perjanjian antara deposan dengan pihak bank.

4. iB Siaga Bisnis Savings a Saving product dedicated for

individuals and enterprise with withdrawal based on specific agreed terms and condition and can not be withdrawn using check, bank draft or other equivalent instruments.

5. iB tabunganku Individual saving with simple and

affordable requirement which is issued collectively by banks in Indonesia to grow saving culture and improve public welfare.

6. iB Simpel Savings Student Savings which is

issued collectively by all banks in Indonesia with simple and affordable requirements and interesting features as part of financial education and inclusing to encourage savings culture since early early age.

7. iB Siaga pensiun Savings Savings in Rupiah currency

dedicated for receiving monthly Pension Benefits payment from State Budget (aPBN) or other institutions.

8. iB Deposits Type of deposits in Rupiah

currency with withdrawal only in specific time based on agreement between depostior and the bank.







9. giro iB Simpanan yang dapat

digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan Cek atau sarana perintah pembayaran lainnya atau melalui pemindahbukuan lainnya.

g giro iB Matic Fasilitas pemindahbukuan

secara sistem dari Tabungan untuk memenuhi kekurangan dana pada rekening Giro iB serta pemindahbukuan dari rekening Giro iB ke rekening Tabungan iB atau sebaliknya untuk optimalisasi dana nasabah.

Pemindahbukuan secara sistem tersebut hanya dapat dilaksanakan berdasarkan Standing Instruction (SI) dari nasabah yang telah ditetapkan oleh Perseroan dalam bentuk Formulir Permohonan Giro iB Matic.

PRODUK PEMBIAyAAn 1. pembiayaan iB Jual-Beli

(Murabahah) Pembiayaan iB Jual-Beli

(Murabahah) adalah jual-beli barang pada harga asal dengan tambahan keuntungan yang disepakati.

2. pembiayaan iB Bagi hasil (Musyarakah)

Musyarakah adalah kerjasama 2 (dua) pihak atau lebih untuk suatu usaha tertentu, masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dan atau karya/keahlian dengan kesepakatan keuntungan dan resiko menjadi tanggungan bersama sesuai kesepakatan.

9. iB Demand Deposit Savings that can be used as

a payment instrument with flexible withdrawal anytime using Check or other payment order instrument or via other transferring method.

g iB giro Matic a transfer facility by sysem from

Savings to fulfill funds shortage at iB Demand Deposit account nd transferring from iB Demand Deposit account to iB Savings account, or vice versa, to optimize customer’s funds.

The transfer by system is only eligible to be conducted based on Standing Instruction (SI) from the customers

after stipulated by Company as ib Matic Demand

Deposit Request form.

LEnDIng1. iB trade Financing

(Murabahah) iB Trade Financing

(Murabahah) is goods trading in original price added with agreed profit.

2. iBProfitSharingFinancing (Musyarakah)

Musyarakah is cooperation between 2 (two) parties or more in particular business, where ach party contributes funds and/or work/skill with profit and risk agreement as joint liabilities based on contract.







3. pembiayaan iB Bagi hasil (Mudharabah)

Mudharabah adalah kerjasama antara pemilik modal dan pengelola untuk suatu usaha tertentu dengan kesepakatan bagi hasil.

4. Mudharabah iB investasi terikat (Mudharabah Muqayyadah)

Pembiayaan iB Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) adalah pembiayaan Mudharabah untuk kegiatan usaha yang cakupannya dibatasi oleh spesifikasi jenis usaha, waktu dan daerah sesuai permintaan pemilik dana.

5. pembiayaan iB istishna Akad jual beli dimana bank

(penjual) memesan barang kepada pihak lain (produsen) untuk menyediakan barang sesuai dengan kriteria dan persyaratan tertentu yang telah disepakati nasabah (pembeli) dengan pembayaran sesuai dengan kesepakatan.

6. pembiayaan iB istishna pararel

Pembiayaan iB Jual-Beli (Istishna Pararel) adalah akad jual beli dimana bank (penjual) memesan barang kepada pihak lain (produsen) untuk menyediakan barang sesuai dengan kriteria dan persyaratan tertentu yang telah disepakati nasabah (pembeli) dengan pembayaran sesuai dengan kesepakatan.

7. pembiayaan iB kepemilikan Mobil (iB kpM)

Pembiayaan iB Kepemilikan Mobil (iB KPM) merupakan fasilitas pembiayaan kepemilikan mobil yang menggunakan akad Murabahah, yaitu jual beli barang

3. iBProfit-SharingFinancing(Mudharabah)

Mudharabah is cooperation between capital owner and manager to run particular business based on profit sharing contract.

4. iB Bound investment Mudharabah (Mudharabah Muqayyadah)

iB Bound Investment Financing (Mudharabah Muqayyadah) is a Mudharabah financing for business activity with coverage limited based on business type specification, time and region as requested by the fund owners.

5. iB istishna Financing Trading agreement where the

bank (seller) ordered product to other party (producer) to deliver the product based on specific criteria and requirement as agreed with the customer (buyer) and payment based on agreement.

6. iB istishna parallel Financing

iB Trade Financing (Istishna Parallel) is trade agreement where the bank (seller) ordered product to other party (producer) to deliver the product based on specific criteria and requirement as agreed with the customer (buyer) and payment based on agreement.

7. iB Car Financing (iB kpM)

IB Car Ownership Financing (iB KPM) is a car ownership financing facility that uses a Murabahah contract, such as the sale and purchase of goods at the acquisition price and the margin







sebesar harga perolehan ditambah dengan margin yang disepakati oleh penjual dan pembeli.

8. pembiayaan iB kpr Pembiayaan iB Kepemilikan

Rumah (KPR) adalah Pembiayaan konsumsi yang diberikan kepada nasabah untuk pembelian Rumah Tapak, Rumah Susun, Rumah Toko dan/atau Rumah Kantor.

9. pembiayaan iB kepada koperasi karyawan/ pegawai untuk anggota (iB k3a)

Pembiayaan yang diberikan oleh Perseroan kepada Koperasi Karyawan (KopKar), Koperasi Pegawai, Koperasi Pegawai Negeri (KPN) atau koperasi sejenis lainnya yang diteruskan kepada anggotanya untuk memenuhi berbagai kebutuhan.

10. pembiayaan iB kepada lembaga keuangan Mikro Syariah (lkMS)

adalah lembaga keuangan yang khusus didirikan untuk memberikan jasa pengembangan usaha dan pemberdayaan masyarakat, baik melalui pinjaman atau pembiayaan dalam usaha skala mikro kepada anggota dan masyarakat, pengelolaan simpanan, maupun pemberian jasa konsultasi pengembangan usaha yang tidak semata-mata mencari keuntungan berdasarkan prinsip syariah.

11. pembiayaan iB Jaminan tunai

Pembiayaan iB Jaminan Tunai adalah pemberian pembiayaan dengan jaminan

agreed upon by the seller and buyer.

8. iB kpr Financing iB hipotek (KPR) Financing is

a consumer financing provided to customer for purchasing landed house, flats, shophouse and/or office house.

9. iB Financing for Member of employee Cooperatives (iB k3a)

Financing provided by the

company to Employee Cooperatives (KopKar), Civil Servant Cooperatives (KPN) or other similar cooperatives to be disbursed to their members in fulfilling various needs.

10. iB Financing to islamic MicrofinanceInstitutions(lkMS)

is a financial institution specifically established to provide business development services and community empowerment, whether through loans or financing in micro-scale businesses to members and the community, savings management, or providing business development consulting services that are not solely seeking profit based on sharia principles.

11. iB Cash guarantee Financing

iB Cash guarantee Financing is the provision of financing with a collateral cash







cash collateral yang ada di Perseroan dan diblokir sampai dengan pembiayaan lunas.

12. pembiayaan iB pola Channeling

Pemberian fasilitas pembiayaan konsumsi dengan prinsip Murabahah kepada Nasabah melalui Mitra Channeling yang bekerjasama dengan Bank. Ruang Lingkup Pembiayaan iB Pola Channeling Perseroan, yaitu meliputi:

1. Pembiayaan iB Multifinance Channeling

adalah suatu bentuk kerja sama antara Bank dengan Multifinance dalam rangka pemberian fasilitas Pembiayaan iB Kepemilikan Modal (iB KPM) kepada Nasabah Multifinance secara pembiayaan bersama (joint financing) atau pembiayaan penuh (full financing).

2. Pembiayaan iB Koperasi channeling

adalah pembiayaan yang diberikan Perseroan kepada pensiunan atau Janda/Duda (karena penerima pensiun meninggal) yang menerima uang pensiun secara rutin setiap bulannya yang dilakukan melalui koperasi. Pensiunan dimaksud meliputi Pensiunan PNS, TNI/POLRI yang mendapatkan uang pensiun dari Negara.

13. Qardh Beragun emas Produk pembiayaan dimana

Bank memberikan fasilitas pinjaman berdasarkan prinsip Qardh kepada Nasabah dengan menjaminkan emas. Emas yang diagunkan tersebut akan

guarantee at Company and is blocked until the financing is paid off.

12. iB Financing in Channeling Scheme

Consumer financing facility under Murabahah principle to Customers via Channeling Partner who cooperates with the Bank. Scopes of iB Financing in Channeling Scheme provided by Company are including:

1. iBMultifinanceChannelingFinancing

as a cooperation between Bank and Multifinance to provide iB Captial Ownership (iB KPM) Financing facility to Multifinance Customers through joint financing or full financing.

2. iB cooperatives channeling Financing

is a financing provided by Company to a pensioner or widow/widower (because the pension recipient already passed away) who receive pension regularly on a monthly basis through a cooperative. These retirees include retired civil servants, military/police who get pensions from the state.

13. Qardh gold Backed a financing product in which

the Bank provides a loan facility based on the Qardh principle to the Customer by guaranteeing gold. The pledged gold will







disimpan dan dipelihara oleh Bank, dan atas pemeliharaan tersebut bank mengenakan biaya sewa dengan prinsip ijarah.

14. Pembiayaan iB Kepemilikan Emas (Murabahah Emas)

Pembiayaan iB Kepemilikan Emas adalah pembiayaan yang diberikan ole h Perseroan kepada nasabah dengan menggunakan akad Murabahah dalam rangka membantu nasabah untuk memiliki emas.

15. Pembiayaan iB SiAga Pendidikan

Pembiayaan iB Pendidikan adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh Bank kepada masyarakat secara prinsip Ijarah untuk membiayai kebutuhan dalam

be stored and maintained by the Bank, and for this maintenance, the bank will charge a lease fee based on the ijarah principle.

14.iB Gold Financing (Gold murabahah)

iB gold Financing is a

financing facility provided by the Bank to customer under Murabahah agreement to help the customers in purchasing golds.

15. iB SiAga Education Financing

iB Education Financing is a financing facility provided by the Bank to society under







rangka memperoleh manfaat atas suatu jasa paket biaya pendidikan tinggi di Perguruan Tinggi Muhammadiyah.

16. Pembiayaan iB SiAga Pensiun

Pembiayaan iB SiAga Pensiun adalah fasilitas pembiayaan dengan prinsip murabahah yang diberikan oleh Bank kepada penerima pensiun yang menerima uang pensiun secara rutin setiap bulan dari APBN.

17. Pembiayaan iB Musyarakah Mutanaqisah (mmq)

Fasilitas pembiayaan musyarakah yang kepemilikan aset atau modal pihak Bank berkurang disebabkan pembelian secara bertahap oleh pihak Nasabah.

18. Pembayaran iB Ijarah Muntahiyah Bi Tamlik (ImBT)

Sewa Menyewa antara pemilik obyek sewa dan penyewa untuk mendapatkan imbalan atas obyek sewa yang disewakan dengan opsi perpindahan hak milik obyek sewa baik dengan jual beli atau pemberian (hibah) pada saat tertentu sesuai akad sewa.

Ijarah principle to finance funding needs in acquiring benefit upon high education service package cost at Muhammadiyah University.

16. iB SiAga Pension Financing

iB Siaga Pension Financing is a financing facility under murabahah principle provided by the Bank to pension beneficiary who receives monthly pension allowance from State Budget.

17. iB musyarakah mutanaqisah (mmq)

Financing Musharaka facility

where ownership of assets or capital of the Bank is reduced due to the gradual purchase by the Customer.

18.Payment of iB Ijarah muntahiyah Bi Tamlik (ImBT)

Rent and lease between the owner of the object for rent and the lessee to get rewards for the leased object with the option to transfer the ownership of the object to the lease either by sale or purchase (grant) at a certain time according to the lease agreement.







proDuk JaSa

1. Safe Deposit Box iB (SdB iB)

Fasilitas jasa bagi nasabah untuk menyimpan barang-barang berharga dan dokumen pribadi yang rahasia dengan sistem pengamanan berteknologi modern.

2. Transfer Produk jasa yang disediakan

Perseroan untuk memindahkan sejumlah dana atas perintah si pemberi amanat dari Kantor Cabang Perseroan kepada penerima transfer pada bank lain atau pemindahan dana dari bank lain untuk nasabah Bank Syariah Bukopin sebagai penerima.

3. Kliring Produk jasa yang disediakan

untuk menjembatani tukar-menukar surat berharga (cek, bilyet giro, warkat) yang diterbitkan perbankan antara bank-bank yang menjadi anggota kliring, dimana anggota kliring tersebut ditentukan oleh Bank Indonesia.

4. Inkaso Inkaso iB atau Collection

adalah suatu cara penagihan dengan cara mengirimkan dokumen kepada Bank dengan maksud mendapatkan pembayaran atau akseptasi atau berdasarkan syarat-syarat lainnya.

ServiCeS

1. iB Safe deposit Box (SdB iB)

Service facility for customers to store valuables and personal confidential documents with modern tech security system.

2. Transfer Services provided by

BCompany to transfer particular sum of funds upon order from the trustees, frm Bank Syariah Bukopin Branch Office to the transfer recipient in other banks or fund transferring from other banks for Company’s customer as recipient.

3. Clearing Services provided to bridge

securities (cheque, transfer form, letter) exchange issued by banking institution among banks as clearing members, where the clearing members are determined by bank Indonesia.

4. Collection Inkaso iB or Collection is

a way of billing by sending documents to the Bank with the intention of obtaining payment or acceptance or based on other terms and conditions.







5. RTGS (Real Time Gross System)

BI-RTGS adalah suatu sistem transfer dana dalam mata uang Rupiah yang penyelesaiannya dilakukan secara online antar peserta per transaksi secara individual, dimana sistem BI-RTGS diselenggarakan Bank Indonesia

6. Payment Point Fasilitas jasa perbankan yang

diberikan kepada nasabah untuk melakukan pembayaran atas tagihan-tagihan yang bersifat rutin.

7. Bank Garansi iB Jaminan dalam bentuk warkat

diterbitkan oleh Perseroan yang mengakibatkan kewajiban membayar terhadap pihak yang menerima jaminan apabila pihak yang dijamin cidera janji (wanprestasi).

8. Kontra Bank Garansi

Kontra Bank Garansi merupakan Bank Garansi yang dijamin oleh Perusahaan Penjamin yang dibuktikan dengan sertifikat penjaminan Bank Garansi.

9. Kartu ATm Bank Syariah Bukopin

Fasilitas layanan kepada nasabah untuk melakukan transaksi perbankan dengan perangkat mesin ATM (automated Teller Machine) yang dimiliki atau ditunjuk oleh Bank Syariah Bukopin.

10. Halo BSB 1500 666 Halo BSB 1500 666 adalah

fasilitas layanan kepada nasabah untuk dalam memberikan layanan informasi dan penanganan perbankan dengan menggunakan perangkat telepon.

5. RTGS (Real Time Gross System)

a system of fund transfer in rupiah currency with settlement conducted online among participants per individual transaction, where the BI-RTgS system is organized by Bank Indonesia.

6. Payment Point Banking service facility provided

to customers for monthly billing payment.

7. iB Guarantee Bank Collateral in the form of

paper,issued by the Company which cause the obligation to pay to the party receiving collateral if the guaranteed party failed to fulfill of contract (default).

8. Counter Guarantee Bank

Counter guarantee Bank is guarantee Bank secured by Insurer Company with guarantee Bank insurance certificate as evidence.

9. Bank Syariah Bukopin ATm Card Service facility for customers to

do banking transaction in aTM (automated Teller Machine) owned or appointed by Bank Syariah Bukopin.

10. Halo BSB 1500 666 halo BSB 1500 666 is facility

of service to the customers in providing information and banking process using phone device.







11. Cash Management Layanan perbankan

elektronis yang memudahkan nasabah dalam melakukan akses inquiry saldo dan transaksi secara real time On-Line melalui terminal komputer dari lokasi usaha masing-masing sehingga pengelolaan keuangan menjadi lebih efektif, efisien dan tersentralisasi.

12. Penerimaan Setoran wakaf uang

Wakaf yang dilakukan seseorang, kelompok orang, lembaga atau badan hukum dalam bentuk uang yang dapat dikelola secara produktif dan hasilnya dimanfaatkan untuk kesejahteraan ekonomi umat.

13. SMS Banking Layanan informasi dan

transaksi perbankan yang dapat diakses langsung oleh Nasabah melalui fasilitas telepon seluler (ponsel) dengan menggunakan media Short Message Service (SMS).

14. BSB Mobile Banking Layanan transaksi perbankan

dan pembayaran tagihan yang dapat diakses langsung oleh Nasabah melalui telepon seluler (ponsel).

15. Bank Persepsi Penyedia layanan

penerimaan setoran penerimaan negara sebagai collecting agent dalam sistem penerimaan negara menggunakan surat setoran elektronik.

11. Cash management Electronic banking service

which facilitates the customers to access balance inquiry and transaction Real Time On-Line via computer terminal from each business location to have more effective, efficient and

centralized financial management.

12. Acceptance of waqf money deposit

Waqf from any party, group, institution or legal entity in cash, which can be managed productively, and the yield is allocated for people’s (umat) economic welfare.

13. SmS Banking Banking information and

transaction services that can be accessed directly by the Customer through cellular telephone (cellphone) facilities using the media Short Message Service (SMS).

14. BSB mobile Banking Banking transaction and bill

payment services that can be accessed directly by the Customer via cell phone (cellphone).

15. Perception Bank Providers of state revenue

deposit services as collecting agents in the state revenue system using electronic deposit papers.







16. Bank Penyalur Gaji Bank operasional mitra kerja

Kuasa BUN Pusat yang merupakan Kantor Pusat dari Bank Umum yang menyalurkan dana APBN untuk pengeluaran gaji.

17. SPP Online Aplikasi software berbasis

komputerisasi client server, dimana aplikasi ini terintegrasi dengan Bank, sehingga manajemen sekolah/universitas akan memiliki sistem yang dapat memudahkan dan meningkatkan pelayanannya terutama dalam hal pembayaran SPP.

18. Virtual Account Layanan berbasis teknologi yang

berisikan rincian transaksi dalam rekening giro nasabah.

19. Payroll Layanan yang diberikan

oleh bank kepada nasabah untuk memberikan fasilitas pembayaran gaji karyawan berdasarkan perjanjian yang telah disepakati bersama.

16. Salary distribution Bank

The operational bank of the work partner of the Central BUN authority which is the head Office of a Commercial Bank that distributes aPBN funds for salary expenditure.

17. Online SPP Computerized client server

based software application, where the application is integrated with the Bank, so that school/university management will have a system that can facilitate and improve its services, especially in terms of SPP payments.

18. Virtual Account a technology-based service that

contains transaction details in a customer's current account.

19. Payroll Services provided by Company

to customers to provide employee salary payment facilities based on mutually agreements.







Group Bisnis i Group Bisnis ii

dewan penGawas syariah dewan Komisaris

direKtorat utama

divisi Bisnis area/ Bisnis caBanG

divisi pendanaan institusi dan

Komersial

divisi pemBiayaan aum &

islamic enterprice

divisi Bisnis Konsumer

direKtorat Bisnis direKtorat operasi & pelayanan

divisi pelayanan

seKretarisperusahaan

divisi teKnoloGi informasi

divisi supportpemBiayaan dan leGal

divisi operasi &analisa KeuanGan

BaGian treasury

BaGian sarana & loGistiK

rups

STRUKTUR ORGANISASIORGANIzATION STRUCTURE

divisi Bisnis personal







Pursuant to Board of Directors Decree Number 154/Skep-No. 006/SKEP-DRUT/BSB-JKT/I/2020 dated January 13, 2020, the Company’s Organization Structure as fo December 31, 2019 is illustrated below:

direKtorat Kepatuhan, manajemen risiKo & sumBer daya insani

BaGiananti fraud

Komite remunerasi & nominasi

Komite audit

Komite pemantau risiKo

divisi Kepatuhan

divisimanajemen risiKo

divisi sumBer daya insani

Sesuai dengan SK Direksi No. 006/SKEP-DRUT/BSB-JKT/I/2020 tanggal 13 Januari 2020, struktur organisasi Perseroan per 31 Desember 2019 sebagai berikut:

divisirestruKturisasi &

penyelesaian

divisi penGemBanGan Bisnis & manajemen

penjualan

divisi analispemBiayaan

satuan Kerja audit intern







viSi:Menjadi Bank Syariah pilihan yang terus tumbuh dan Kuat

MiSi:1. Menyediakan produk dan

Layanan terbaik sesuai dengan prinsip Syariah.

2. Meningkatkan nilai tambah kepada Stakeholder.

3. Menghasilkan Sumber Daya Insani yang Memiliki Value yang amanah dan profesional.

tagline: Bersama allah Kita B.I.S.anilai-nilai perusahaanDisingkat dengan BISa, yang artinya:

• BAROKAH – Bertambah dan Langgengnya Kebaikan

• IHSAN – Improvement/Perbaikan• SHIDDIQ – Pintar dan Benar• aManah – Jujur dan Teladan

logo:Biru : profesionalisme dan integritas hijau : tumbuh dan berkembang putih : amanah dan transparanKuning : optimis dan kebahagiaan

viSion:Becoming the Most Selected Sharia Bank that continues to Grow and Strong

MiSSion:1. providing the best products and

services in accordance with Sharia principles.

2. Increase Value added to Stakeholders.3. Generating human resources

that have trustful and professional Values

tagline: With allah the almighty, We Can (B.I.S.a)Corporate Valuesabbreviated as BISa, which means:

• BAROKAH –Increase and Last-ing Goodness

• IHSAN – Improvement / Repair-ness

• SHIDDIQ – Smart and Truthful• AMANAH – Honest and Exem-

plary

the logo:Blue : professionalism and

integrityGreen : Grow and developWhite : trustful and transparentYellow : optimistic and happiness

VISI, mISI dAN NILAI PERUSAHAANVISION, MISSION AND COMPANy VALUES







Bosowa Corporindo 23,40%Kookmin Bank 22,00%Kopelindo 11,51%negara rI 8,92%publik 34,18%

pt. para rekanInvestama

00,001%

pt. Mega Corpora

99,99%pt. Bank Bukopin, tbk

pt. Bukopin Finance

1,978%pt.Mega Capital Sekuritas

pt.BakrieCapital indonesia

nirwan Dermawan

Bakrie94,70%

pt. Bakrie Bhakti

nusantara5,30 %

1,978%

YKK-BBYayasan KesejahteraanKaryawan Bank Bukopin

KopKar-BBKoperasi Karyawan

Bank Bukopin

80%

97,03%

20%

2,430%

pt.Mitra usahaSarana

92,778%

Emilabeng

tee Suprapto

0,002%0,288%

0,546%

prof.Dr.Bambang SetiajiDr.hajriyanto Y.thohari,Maprof.Dr.M.Dawam rahardjo

prof.Ir.M.amin azizIr.M.Dasron hamid,MSc

Dr.a.Munir MulkhanFirman noor, Sh

Drs.Sugeng

STRUKTUR GRUP PERSEROANTHE COMPANy GROUP STRUCTURE







PROFIL dEwAN KOmISARIS BOARD OF COMMISSIONERS PROFILE


WARGA Negara Indonesia, lahir di Magelang tanggal 5 Mei 1960, usia 59 tahun. Domisili di Jakarta. Meraih

gelar Sarjana Teknik jurusan Agronomi tahun 1985 dan Magister Manajemen tahun 2009 dari Institut Pertanian Bogor.

Menjabat sebagai Komisaris Utama Independen PT Bank Syariah Bukopin berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 25 Juni 2019. Sebelumnya sebagai Komisaris Utama sejak Agustus 2015.

Berkarir di PT Bank Bukopin, Tbk sejak 1986, jabatan yang pernah diduduki Wakil Pimpinan Cabang, Pimpinan Cabang, Kepala Urusan Pembinaan & pengembangan Koperasi, Kepala Urusan Sumber Daya Manusia, Head Group Line of Business, Kepala Sekretaris Perusahaan, Direktur Operasi, dan terakhir sebagai Direktur Perencanaan & Keuangan.

Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Pengendali.

Indonesian Citizen, born in Magelang on May 5, 1970, 59 years. Lives in Jakarta. Earned Bachelor Degree of Engineering

in Agronomy in 1985 and Master Degree in Management in 2009 from Institut Pertanian Bogor.

Appointed as Independent President Commissioner according to Extraordinary General Meetings of Shareholders (EGMS) Resolutions on June 25, 2019. Previously as President Commissioner since August 2015.

Started his career at PT Bank Bukopin, Tbk since 1986, and was assigned in several positions, i.e.: Deputy of Branch Office Head, Branch Office Head, Head of Cooperatives Coaching & Development Department, Head of Human Resources Department, Head Group Line of Business, Head of Corporate Secretary, Operations Director, and the latest position as Planning & Finance Director.

He has no affiliated relationships with members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Controlling Shareholders.

KOMISARIS UTAMA INDEPENDENTri Joko Prihanto

INDEPENDENT PRESIDENT COMMISSIONER


Warga Negara Indonesia, lahir di Purbalingga tanggal 15 Juli 1963, usia 56 tahun. Domisili di Jakarta. Meraih

gelar Sarjana jurusan Pendidikan Bahasa dan Sastra Indonesia dari IKIP Muhammadiyah Jakarta tahun 1989, Magister Pendidikan tahun 2003 dan Doktor jurusan Pendidikan dari Universitas Negeri Jakarta tahun 2007.

Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak Mei 2017 berdasarkan hasil RUPST tanggal 3 Mei 2017.

Saat ini menjabat sebagai Rektor Universitas Muhammadiyah Bandung dan Bendahara Umum Pimpinan Pusat Muhammadiyah (PP Muhammadiyah) Jakarta.

Pada tahun 2019, Beliau mengikuti pendidikan dan pelatihan antara lain Seminar Perkembangan Remunerasi Komisaris & Direksi Industri Perbankan, yang diselenggarakan oleh Infobank.


Indonesian Citizen, born in Purbalingga on July 15, 1963, 56 years. He lives in Jakarta. Earned Bachelor Degree in

Indonesian Language and Literature Studies from IKIP Muhammadiyah Jakarta in 1989, Master Degree in Education in 2003, and Doctoral Degree in Education studies from Universitas Negeri Jakarta in 2007.

Appointed as Independent Commissioner since May 2017 according to AGMS Resolutions on May 3, 2017.

Currently also serving as Rector of Universitas Muhammadiyah Bandung and General Treasurer of Muhammadiyah Central Board (PP Muhammadiyah), Jakarta.

In 2019, he attended Education and Training among others Seminar on the Development of Commissioner & Directors of the Banking Industry Remuneration, organized by Infobank.

He has no affiliated relationships with members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Controlling Shareholders.






KOMISARIS INDEPENDEN Suyatno

INDEPENDENT COMMISSIONER


Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta tanggal 02 Maret 1963, usia 56 tahun, Domisili di Bekasi. Meraih gelar

Sarjana Akuntansi di Universitas Indonesia dan Magister di Institut Pertanian Bogor.

Menjabat sebagai Komisaris sejak Mei 2018 berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 21 Mei 2018.

Berkarir di PT Bank Bukopin, Tbk. sejak 1988, jabatan yang pernah diduduki Deputy Branch Manager, Branch Manager, Loan Supervisory Head Division, Loan Compliance Head Division Internal Audit Division, General Manager of Business Development, Genernal Manager of Information Technology, General Manager of Bisnis Regional VI, dan General Manager of Satuan Kerja Audit Intern.

Pada tahun 2019, Beliau mengikuti pendidikan dan pelatihan antara lain Rencana Bisnis Bank & Risk Based Strategic Planning Sebagai Sarana Bank Dalam Mengendalikan Risiko Strategik yang diselenggarakan Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR).


Indonesian Citizen, born in Jakarta on March 2, 1963, 56 years, Lives in Bekasi. Earned Bachelor Degree of Accounting in

Universitas Indonesia in 1984, and Master Degree from Institut Pertanian Bogor.

Appointed as Commissioner since May 2018 according to AGMS Resolutions on May 21, 2018.

Started his career at PT Bank Bukopin, Tbk. since 1988, and was assigned in several positions, such as: Deputy Branch Manager, Branch Manager, Loan Supervisory Head Division, Loan Compliance Head Division Internal Audit Division, General Manager of Business Development, General Manager of Information Technology, General Manager of Business Regional VI, and General Manager of Internal Audit Unit.

In 2019, he attended education and training among others Bank Business Plan & Risk Based Strategic Planning as a Methods of the Bank in Controlling Strategic Risk organized by the Risk Management Certification Agency (BSMR).


KOMISARIS Rudi Bachtiar

COMMISSIONER







Warga Negara Indonesia, lahir di Bukittinggi tanggal 22 September 1956, usia 63 tahun. Domisili di

Jakarta. Meraih gelar Sarjana Jurusan Bahasa Arab Institut Agama Islam Negeri Imam Bonjol tahun 1983, Magister Aqidah dan Filsafat dari IAIN Sunan Kalijaga Yogyakarta tahun 1996 dan Doktor Ilmu Agama Islam IAIN Sunan Kalijaga Yogyakarta tahun 2004.

Menjabat Ketua DPS untuk periode jabatan 2017 – 2018 berdasarkan RUPST tanggal 03 Mei 2017. Saat ini beliau menjabat sebagai Ketua Badan Pembina Harian (BPH) Universitas Ahmad Dahlan Yogyakarta, Guru Besar di Universitas Muhammadiyah Yogyakarta, Ketua PP Muhammadiyah periode 2015-2020, Wakil Ketua Umum Majelis Indonesia Pusat Periode 2015-2020; Wakil Ketua Umum Pleno DSN-MUI Pusat Priode 2015–2020.

Beliau juga menjabat sebagai Ketua DPS BNP Paribas dan Wana Artha Life.

Aktif mengikuti sejumlah pelatihan antara lain Workshop Pra Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) DPS oleh DSN-MUI.

Beliau telah meninggal dunia pada tanggal 2 Januari 2020.

Indonesian Citizen, born in Bukittinggi on September 22, 1956, 63 years. Lives in Jakarta. Held Bachelor Degree of Arabic

Literature studies from Institut Agama Islam negeri Imam Bonjol in 1983, Master Degree of Aqidah and Philosophy from IAIN Sunan Kalijaga, Yogyakarta in 1996, and Doctoral Degree of Islamic Science from IAIN Sunan Kalijaga, Yogyakarta in 2004.

Appointed as Chairman of Sharia Supervisory Board for the period of 2017 – 2018 according to AGMS Resolutions on May 3, 2017. He is also currently serving as Chairman of Daily Governing Board Universitas Ahmad Dahlan, Yogyakarta, Dean and Professor at Universitas Muhammadiyah Yogyakarta, Chairman of PP Muhammadiyah for 2015–2020, Vice General Chairman of Central Indonesia Ulama Council for 2015–2020, Vice General Plenary Chairman of National Sharia Council Central Indonesia Ulama Council for 2015-2020.

He is also serving as Chairman of Sharia Supervisory Board at BNP Paribas and Wana Artha Life.

Actively participated in trainings, among others, Pra Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) of Sharia Supervisory Board by National Sharia Council Central Indonesia Ulama Council.

He pass away on January 2, 2020.

PROFIL dEwAN PENGAwAS SYARIAH (dPS)THE SHARIA SUPERVISORy BOARD PROFILE

KETUA DEWAN PENGAWAS SyARIAHAlm. Prof. DR. H. Yunahar Ilyas, Lc., MA

CHAIRMAN OF SHARIA SUPERVISORy BOARD


Warga Negara Indonesia, lahir di Lamongan tanggal 20 Juni 1965, usia 54 tahun. Domisili di Jakarta.

Meraih gelar Sarjana (BSc. Hons) Ekonomi Islam dari International Institute of Islamic Economics, Islamabad – Pakistan tahun 1992 dan Master Ekonomi Islam di International Institute of Islamic Economics, Islamabad - Pakistan tahun 1994 dan memperoleh gelar Master of Arts (MA) bidang Islamic Studies di Jami’ah Islamiyyah, Faisalabad, Punjab, Pakistan.

Menjabat sebagai Anggota DPS sejak Maret 2008.

Saat ini beliau juga aktif sebagai Pengajar dan Konsultan pada Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), dan menjabat sebagai Anggota Kelompok Kerja Perbankan DSN-MUI.

Aktif mengikuti sejumlah pelatihan antara lain Sertifikasi Kompetensi DPS oleh Lembaga Sertifikasi Profesi DSN-MUI.

Indonesian Citizen, born in Lamongan on June 20, 1965, 54 years. Lives in Jakarta. Earned Bachelor Degree (BSc. Hons)

majoring Islamic Banking from International Institute of Islamic Economics, Islamabad – Pakistan in 1992 and Master Degree of Islamic Economics from International Institute of Islamic Economics, Islamabad – Pakistan in 1994 and Master of Arts (MA) majoring Islamic Studies from Jami’ah Islamiyyah, Faisalabad, Punjab, Pakistan.

Appointed as Member of Sharia Supervisory Board since March 2008 .

He is currently also working as active Lecturer and Consultant at Indonesia Banking Development Agency (LPPI) and Member of Banking Task Force, National Sharia Council-Indonesia Ulema Council.

Actively participated in trainings, including Sharia Supervisory Board Competency Certification by Professional CertificationAgency National Sharia Council–Indonesia Ulema Council.

ANGGOTA DEWAN PENGAWAS SyARIAHH. Ikhwan Abidin Basrie, MA

MEMBER OF SHARIA SUPERVISORy BOARD


PROFIL dIREKSIPROFILE OF BOARD OF DIRECTORS


Warga Negara Indonesia, lahir di Bandung tanggal 3 Januari 1969, usia 51 tahun. Domisili di Jakarta. Meraih gelar Magister

Management dari Universitas Indonesia tahun 2008 dan Sarjana Ekonomi Pertanian/Ekonomi Sumber Daya dari Institut Pertanian Bogor tahun 1987. Menjabat sebagai Direktur Utama sejak 25 Februari 2020 berdasarkan Hasil RUPS Luar Biasa Tahun 2020.

Berkarir di PT Bank Bukopin Tbk sejak 1997, jabatan yang pernah diduduki Manager Kredit Komersial, Pimpinan Cabang Mataram, Pimpinan Cabang Palembang, Pimpinan Cabang Pekanbaru, Kepala Divisi Pengembangan Produk Kredit, Kepala Divisi Pengembangan SDM, dan terakhir sebagai General Manager Analis Kredit.

*) berlaku efektif setelah lulus dalam uji kepatutan dan kelayakan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Indonesian citizen, born in Bandung on January 3, 1969, 51 years old. Domiciled in Jakarta. He holds a Masters in Management from the University

of Indonesia in 2008 and a Bachelor of Agricultural Economics/Resource Economics from the IPB University in 1987. Served as Presiden Director since February 25, 2020 based on the Extraordinary GMS Results in 2020.

Career at PT Bank Bukopin Tbk since 1997, was officiate as a Commercial Credit Managers, Mataram Branch Managers, Palembang Branch Managers, Pekanbaru Branch Managers, Head of Credit Product Development Division, Head of HR Development Division, and the recent as Credit Analyst General Manager.

*] effective after passing the fit and proper test of the Financial Services Authority (OJK).

DIREKTUR UTAMADery Januar*

PRESIDENT DIRECTOR


Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta tanggal 11 Juli 1955, usia 64 tahun. Domisili di Jakarta. Meraih

gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia tahun 1985. Beliau menjabat sebagai Direktur Operasi dan Pelayanan sejak Maret 2010 berdasarkan hasil RUPS 12 Maret 2010.

Berkarir di PT Bank Bukopin, Tbk. sejak 1987, jabatan yang pernah diduduki Manager Operasi, Kepala Kantor Pusat Operasi, Kepala Urusan Operasi, dan terakhir sebagai General Manager Teknologi Informasi.

Pada tahun 2019, Beliau mengikuti pendidikan dan pelatihan:1. Refreshment Sertifikasi Manajemen

Risiko (How Do Banks Manage Liquidity Risk), oleh Bankers Association For Risk Management (BARa).

2. Seminar Economic Forum Review “Strategi Menghadapi Perekonomian Indonesia Pasca Pemilu” oleh Bank Bukopin.

3. Sosialisasi dan koordinasi dengan Bank Indonesia Aceh serta karyawan Bank Bukopin Aceh oleh Bank Bukopin.


Indonesian Citizen, born in Jakarta on July 11, 1955, 64 years. Lives in Jakarta. Earned Bachelor Degree of Economics

from Universitas Indonesia in 1985. He appointed as Operations and Service Director since March, 2010 based on the results of the AGM on March 12, 2010.

Started his career at PT Bank Bukopin, Tbk. since 1987 and was assigned in several positions, among others, Operations Manager, Head of Operational Head Office, Head of Operations Department with the latest position as Information Technology General Manager.

In 2019, he attended education and training:

1. Refreshment of Risk Management Certifications (How Do Banks Manage Liquidity Risk), by the Bankers Association For Risk Management (BARa).

2. Economic Forum Review Seminar “Strategies for Facing Indonesia’s Post-Election Economy” by Bank Bukopin.

3. Dissemination and coordination with Bank Indonesia Aceh and Bank Bukopin Aceh employees by Bank Bukopin.







DIREKTUR OPERASI & PELAyANANRuddy Susatyo

OPERATIONS & SERVICE DIRECTOR


Warga Negara Indonesia, lahir di Jakarta tanggal 7 Mei 1963, usia 56 tahun. Domisili di Jakarta. Meraih gelar

Sarjana Teknik jurusan Teknik dan Manajemen Industri dari Institut Teknologi Nasional Bandung tahun 1990 dan Magister Hukum dari Universitas Gajah Mada tahun 2017.

Menjabat sebagai Direktur Kepatuhan, Manajemen Risiko dan SDI sejak Maret 2014 berdasarkan hasil RUPST tanggal 26 Maret 2014.

Berkarir di PT Bank Bukopin, Tbk. sejak tahun 1991 jabatan yang pernah diduduki Kepala Bagian Kredit, Manajer Bisnis, Pemimpin Cabang, Kepala Divisi Kepatuhan dan terakhir sebagai Kepala Divisi Manajemen Risiko.

Pada tahun 2019, Beliau mengikuti Pelatihan dan Pendidikan:1. Seminar perkembangan remunerasi

komisaris & Direksi Industri Perbankan oleh Infobank

2. Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (How Do Banks Manage Liquidity Risk) oleh Bankers Association For Risk Management (BARa)

3. Seminar Economic Forum Review “Strategi Menghadapi Perekonomian Indonesia Pasca Pemilu” oleh Bank Bukopin Tbk.


Indonesian Citizen, born in Jakarta on May 7, 1963, 56 years. Lives in Jakarta. Earned Bachelor Degree of Engineering majoring

Industrial Engineering and Management from Institut Teknologi Nasional Bandung in 1990, and Master Degree of Law from Universitas Gajah Mada in 2017.

Appointed as Compliance, Risk Management, and Human Resources Director terms since March 2014 according to AGMS Resolutions on March 26, 2014.

Started his career at PT Bank Bukopin, Tbk. since 1991 and was assigned in several positions, among others, Head of Credit Department, Business Manager, Head of Branch Office, Head of Compliance Division with the latest position as Head of Risk Management Division.

In 2019, he participated in Training and Education:1. Seminar on the development of the

remuneration of commissioners & Directors of the Banking Industry by Infobank

2. Refreshment of Risk Management Certifications (How Do Banks Manage Liquidity Risk) by the Bankers Association For Risk Management (BARa)

3. Economic Forum Review Seminar “Strategies for Facing the Post-Election Indonesian Economy” by Bank Bukopin Tbk.


ComplIenCe, RIsk managemenT, and Human ResouRCes dIReCToR






DIREKTUR KEPATUHAN, MANAJEMEN RISIKO DAN SDICOMPLIANCE, RISK MANAGEMENT AND HR DIRECTOR

Adil Syahputra


1. EVI YULIA KURNIAWATI Kepala Sekretaris Perusahaan Menjabat sebagai Kepala Sekretaris Perusahaan

sejak Desember 2009. Berkarir di bidang Media dan Public Relation sejak tahun 1999 sebagai Jurnalis dan Humas.

2. LILIS SULINDAH Kepala Divisi Kepatuhan Menjabat sebagai Kepala Divisi Kepatuhan sejak

Maret 2018. Berkarir di sektor Perbankan sejak tahun 1992, dengan jabatan sebagai Kepala Divisi Manajemen Risiko dan sebagai Kepala Divisi Sumber Daya Insani (SDI).

3. RAYMOUND SYAHRIL Kepala Divisi Support Pembiayaan & Legal Menjabat sebagai Kepala Divisi Support

Pembiayaan & Legal sejak Januari 2009. Berkarir di sektor Perbankan sejak tahun 1994 dengan posisi awal sebagai Staf Legal, Legal Officer, Koordinator Kebijakan Pengembangan SDM, Kepala Divisi SDM & Diklat dan terakhir menjabat sebagai Manajer Legal – Divisi Support Pembiayaan & Legal.

4. YUSANA DEWI Kepala Divisi Pendanaan Institusi dan Komersil Menjabat sebagai Kepala Divisi Pendanaan

Institusi sejak Juli 2018. Berkarir di PT Bank Bukopin, Tbk sejak tahun 1986 dan menduduki berbagai jabatan antara lain Manajer SKAI, Manajer Funding dan terakhir sebagai Manajer Lending.

5. AHMAD AIDIL RITONGA Kepala Satuan Kerja Audit Intern Menjabat sebagai Kepala SKAI sejak Oktober

2017. Berkarir di sektor Perbankan sejak tahun 1997, dan jabatan yang pernah di duduki antara lain Officer Sistem dan Prosedur, Senior Auditor Kantor Pusat Bank Bukopin dan Manajer Audit Regional Bank Bukopin.

HeadofCorporateSecretary AppointedasHeadofCorporateSecretarysince

December2009.ShebuilthercareerintheMediaandPublicRelationssectorsince1999asaJournalistandPublicRelation.

HeadofComplianceDivision AppointedasHeadofComplianceDivision

sinceMarch2018.ShebuildshercareerintheBankingsectorsince1992,asHeadofRiskManagementDivisionandasHeadofHumanResourcesDivision.

HeadofFinancingSupport&LegalDivision AppointedasHeadofFinancingSupport&

LegalDivisionsinceJanuary2009.HebuildshiscareerintheBankingsectorsince1994startingasLegalStaff,LegalOfficer,HRDevelopmentPolicyCoordinator,andHeadofHR&TrainingDivisionwiththelatestpositionasLegalManager-FinancingSupport&LegalDivision.

HeadofInstitutionsFundingandCommercialDivision

AppointedasHeadofInstitutionsFinancingandCommercialDivisionsinceJuly2018.ShebuildshercareerinPTBankBukopin,Tbksince1986andwasassignedinseveralpositions,amongothers,InternalAuditUnitManager,FundingManager,withthelatestpositionasLendingManager.

HeadofInternalAuditUnit AppointedasHeadofInternalAuditUnitsince

October2017.HebuildshiscareerintheBankingsectorsince1997andwasassignedincludingSystemOfficerandProcedur,AuditorSeniorofHeadOfficeBankBukopinandRegionalAuditManagerofBankBukopin.

PROFIL PEjABAT EKSEKUTIFPROFILE OF ExECUTIVE MANAGEMENT

1 2 3 4 5


6. MUHAMMAD KOSMOSA Kepala Divisi Teknologi Informasi Menjabat sebagai Kepala Divisi Teknologi

Informasi sejak April 2013, berkarir sejak tahun 2003 hingga tahun 2006. Menjalani penugasan di Bank Syariah Bukopin tahun 2006 hingga 2011 dan diangkat sebagai Manager dibidang Teknologi Informasi sejak tahun 2011 hingga 2013.

7. ARIEF GUNAWAN Kepala Divisi Pengembangan Bisnis dan

Manajemen Penjualan Menjabat sebagai Kepala Divisi Pengembangan

Bisnis sejak Januari 2019. Berkarir di sektor Perbankan sejak tahun 1992 sebagai Staf Operasional, Account Officer, Manajer Bisnis, Kepala Cabang Bukittinggi, Kepala Cabang Melawai, Kepala Cabang Salemba, Manajer Pengembangan Produk, Manajer Supervisi Bisnis, dan jabatan terakhir sebagai Manajer Bisnis Area V.

8. GUNAWAN WIBISONO Kepala Divisi Pelayanan Menjabat sebagai Kepala Divisi Pelayanan sejak

Oktober 2017. Berkarir di PT Bank Bukopin Tbk. sejak tahun 1990 dan menduduki berbagai jabatan, antara lain Sisdur, MPO Cabang, Manager Bisnis, Koordinator Kepatuhan, dan Manager Sisdur.

9. DONNY SUWARDONO Kepala Divisi Bisnis Area II/ Cabang Melawai Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Area

II/Cabang Melawai sejak Februari 2020. Sebelumnya menduduki berbagai jabatan antara lain sebagai Kepala Divisi Bisnis Area I Menteng, Manager Kantor Akuntan Publik Ernst & Young Arthur Andersen, dan di PT Bank Bukopin sebagai Manager Akuntansi & Perpajakan.

10. TEGUH BUDIARTO Kepala Divisi Manajemen Risiko Menjabat sebagai Kepala Divisi Manajemen

Risiko sejak Desember 2018. Berkarir di PT Bank Bukopin, Tbk sejak tahun 1990 dan menduduki berbagai jabatan antara lain Manajer Kepatuhan Bisnis, Manajer Risiko Kredit dan jabatan terakhir sebagai Manajer Risiko Bisnis.

HeadofInformationTechnologyDivision AppointedasHeadofInformationTechnology

DivisionsinceApril2013,hebuildshiscareerfrom2003until2006.HeisassignedtoBankSyariahBukopinfrom2006until2011andwasappointedasManagerinInformationTechnologysectorfrom2011until2013.

HeadofBusinessDevelopmentDivisionadn

MarketingManagement AppointedasHeadofBusinessDevelopment

danMarketingManagementDivisionsinceJanuary2019.HebuildshiscareerintheBankingsectorsince1992asOperationalStaff,AccountOfficer,BusinessManager,HeadofBukittinggiBranchOffice,HeadofMelawaiBranchOffice,HeadofSalembaBranchOffice,ProductDevelopmentBranchOfficewiththelatestpositionasBusinessManagerAreaV.

HeadofServicesDivision AppointedasHeadofServiceDivisionsince

October2017.HebuildshiscareeratPTBankBukopin,Tbk.since1990andwasassignedinvariouspositions,amongothers,Sisdur,MPOBranch,BusinessManager,ComplianceCoordinator,andSisdurManager.

HeadofAreaIIBusinessDivision/MelawaiBranch AppointedasHeadofAreaIIBusinessDivision/

MelawaiBranch.Hewaspreviouslyassignedinvariouspositions,amongothers,HeadofAreaIBusiness/MentengBranch,ManageratErnst&YoungAccountantFirmArthurAndersenandasAccounting&TaxationManageratPTBankBukopinTbk.

HeadofRiskManagementDivission AppointedasHeadofRiskManagementsince

December2018.HebuildshiscareeratPTBankBukopin,Tbk.since1990andwasassignedinseveralpositions,amongothers,BusinessComplianceManager,CreditRiskManagerwiththelatestpositionasBusinessRiskManager.

7 8 1096


11 12 13 14 15

11. BENNY SETYAWAN DIMYATI Kepala Divisi Restrukturisasi dan Penyelesaian

Menjabat sebagai Kepala Divisi Restrukturisasi dan Penyelesaian sejak Agustus 2017. Berkarir di sektor Perbankan sejak tahun 2000 sebagai Account Officer, Sub Branch Manager, Branch SME Manager, dan terakhir sebagai Kepala Divisi Bisnis Area IV/Capem Bekasi.

12. ANDRIANSYAH Kepala Divisi Bisnis Personal Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Personal

sejak Mei 2014. Berkarir di lembaga keuangan sejak tahun 2003 sebagai Funding Officer, dengan jabatan terakhir sebagai Direktur Koperasi Nusantara.

13. TEGUH SURYADI Pemimpin Cabang Surabaya Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Surabaya

sejak Maret 2018. Mengawali karir di PT. Bank Syariah Bukopin sejak tahun 2004 sebagai Account Officer, Koordinator Bisnis, Manager Bisnis, Pemimpin Cabang Samarinda, Pemimpin Cabang Solo, dan dengan jabatan terakhir sebagai Pemimpin Cabang Bukittinggi.

14. DONY WICAKSONO Kepala Divisi Bisnis Area IV Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Area

IV BSD sejak Januari 2019. Berkarir di sektor Perbankan sejak tahun 2008 sebagai Risk Manajement Officer, Account Officer, Team Leader Account Officer Area II, dan jabatan terakhir sebagai Manager Bisnis Area II.

15. IQBAL FAUZAN Group Head Wilayah II Menjabat sebagai Group Head Wilayah II sejak

Juli 2018. Mengawali karir di PT Bank Bukopin Tbk sejak tahun 2004 dan menduduki berbagai jabatan antara lain Manajer Komersil, Pemimpin Cabang Purwokerto, Pemimpin cabang Batam dan Jabatan terakhir sebagai Pemimpin Cabang Cilegon.

HeadofFinancingRestructuringandSettlementDivision

AppointedasHeadofFinancingRestructuringandSettlementsinceAugust2017.HebuildshiscareerintheBankingsectorsince2000asAccountOfficer,Sub-BranchManager,andBranchSMEManagerwiththelatestpositionasHeadofBusinessDivisionAreaIV/BekasiSub-BranchOffice.

HeadofPersonalBusinessDivision AppointedasHeadofPersonalBusiness

DivisionsinceMay2014.Hebuildshiscareerinthefinancialinstitutionsince2003asFundingOfficerwiththelatestpositionasDirectorofKoperasiNusantara.

HeadofSurabayaBranchOffice AppointedasHeadofSurabayaBranchIIsince

March2018.HebuildshiscareeratPTBankBukopinTbksince2014asAccountOfficer,BusinessCoordinator,BusinessManager,HeadofSamarindaBranchOffice,HeadofSoloBranchOffice,andthelatestpositionasHeadofBukittinggiBranchOffice.

HeadofAreaIVBusinessDivision AppointedasHeadofAreaIVBusinessDivision

sinceJanuary2019.HebuildshiscareerintheBankingsectorsince2008asRiskManagementOfficer,AccountOfficer,TeamLeaderAccountOfficerAreaII,andthelatestpositionasBusinessManagerAreaII.

RegionIIGroupHead AppointedasAreaIIGroupHead sinceJuly2018.HebuildshiscareerinatPT

BankBukopinTbksince2014andwasassignedinseveralpositions,amongothersCommercialManager,HeadofPurwokertoBranchOffice,HeadofBatamBranchOffice,andthelatestpositionasHeadofCilegonBranchOffice.







16. IMAM PAMUJI PemimpinCabangBandung Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Bandung

sejak Januari 2019. Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 2010 sebagai Account Officer, Manajer Pelayanan Operasional, Manajer Bisnis, Pemimpin Cabang Semarang dengan jabatan terakhir sebagai Pemimpin Cabang Bukittinggi.

17. EDY KURNIAWAN PemimpinCabangMedan Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Medan

sejak Maret 2018. Berkarir di Perbankan sejak tahun 1994 sebagai Account Officer dan Manajer Bisnis, dengan jabatan terakhir sebagai Kepala Divisi Bisnis Area I dan Area III/Capem Kelapa Gading, Pemimpin Cabang Surabaya dan Kepala Divisi Bisnis Area II Melawai.

18. FARHAN KAMIL KepalaDivisiBisnisAreaIII Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Area III

sejak Maret 2018. Berkarir di sektor Perbankan sejak tahun 2002 sebagai Account Officer, Collection Manager dan Branch Manager, Kepala Divisi Bisnis Area V & Area I, Kepala Divisi Pembiayaan Komersial, dengan jabatan terakhir sebagai Kepala Divisi Bisnis Area IV.

19. SANTI AJI YUNIASIH PemimpinCabangSemarang Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Semarang

sejak Juli 2019. Sebelumnya menjabat sebagai Account Officer, Team Leader Pembiayaan, Manager Bisnis dan Pemimpin Cabang Sidoarjo.

20. ANDIKA PRADYTIA DARMAWAN KepalaDivisiPembiayaanAUM&Islamic

Enterprise Menjabat sebagai Kepala Divisi Pembiayaan

AUM & Islamic Enterprise sejak Februari 2020. Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 2012 sebagai Account Officer, Team Leader Bisnis UMKM, dan Manager Bisnis UMKM Cabang Pekanbaru.

HeadofBandungBranchOffice AppointedasHeadofBandungBranchOffice

sinceJanuary2019.HebuildshiscareerinBankingSectorsince2010asAccountOfficer,OperationalServicesManager,BusinessManager,andHeadofSemarangBranchOfficewiththelatestpositionasHeadofBukittinggiBranchOffice.

HeadofMedanBranchOffice AppointedasHeadoftheMedanBranchOffice

sinceMarch2018.HebuildshiscareerintheBankingsectorsince1994asAccountOfficerandBusinessManager,withthelatestpositionasHeadBusinessDivisionAreaIandAreaIII/KelapaGadingSub-branchOffice,HeadofSurabayaBranchandHeadofMelawaiAreaIIBusinessDivision.

HeadofAreaIIIBusinessDivision AppointedasHeadofAreaIIIBusinessDivision

sinceMarch2018.HebuildshiscareerintheBankingsectorsince2002asAccountOfficer,CollectionManagerandBranchManager,HeadofBusinessDivisionAreaVandAreaI,HeadofCommercialFinancingDivision,withthelatestpositionasHeadofBusinessDivisionAreaIV.

HeadofSemarangBranchOffice AppointedasHeadofSemarangBranchOffice

sinceJuly2019.ShewaspreviouslyassignedasAccountOfficer,FinancingTeamLeader,BusinessManagerandHeadofSidoarjoBranchOffice

HeadofAUM&IslamicEnterpriseFinancingDivision

ServedasHeadoftheAUM&IslamicEnterpriseFinancingDivisionsinceFebruary2020.HebeganhiscareerintheBankingsectorsince2012asanAccountOfficer,TeamLeaderforUMKMBusiness,andBusinessManagerforPekanbaruBranchofUMKMBusiness.

16 17 18 19 20







21. CUT ARISNA DEWISRI KepalaDivisiBisnisKonsumer Menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Konsumer

sejak Februari 2020. Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 2003 sebagai Officer of Credit Commercial Business Analysis for Branch Department, Manager Consumer Banking, Manager Curriculum Development, dan Manager Business.

22. ANANG SETYAWAN PemimpinCabangBukitTinggi Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Bukittinggi

sejak Februari 2020. Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 2002 sebagai Account Officer UKMK, dan Koordinator Kredit UMKM.

23. GUSMI ARNI SALEH PemimpinCabangMakassar Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Makassar

sejak Februari 2020. Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 1990 sebagai Account Officer Kredit Pedesaan, Funding Lending, Head Relationship Officer, Pemimpin Cabang Pembantu, Manager Bisnis Kredit, Manager Kartu Kredit dan Merchant Reg V, dan Manager Dana Relationship.

24. BAMBANG HERIYAWAN PemimpinCabangSidoarjo Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Sidoarjo

sejak Februari 2020. Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 1990 sebagai Officer Treasury Banking Internasional, Account Officer, Unit Head Credit Retail, Manager Consumer, dan Branch Manager.

25. AGUS SUBIYANTO KepalaDivisiOperasi&AnalisaKeuangan Menjabat sebagai Kepala Divisi Operasi

& Analisa Keuangan sejak Agustus 2019 Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 2008 sebagai Staff Perencanaan Keuangan, Koordinator Perencanaan Keuangan, Manager Akuntansi, Manajer Perencanaan Keuangan, dan Manajer Kinerja Perusahaan dan Analisa.

21 23 25

HeadofConsumerBusinessDivision ServedasHeadofConsumerBusinessDivision

sinceFebruary2020.ShebeganhercareerintheBankingsectorsince2003asOfficerofCreditCommercialBusinessAnalysisforBranchOffices,ConsumerBankingManagers,ManagerCurriculumDevelopment,andBusinessManagers.

HeadofBukittinggiBranchOffice ServedastheBukittinggiBranchLeadersince

February2020.HebeganhiscareerintheBankingsectorsince2002asanUKMKAccountOfficer,andtheUMKMCreditCoordinator.

HeadofMakassarBranchOffice ServedasHeadofMakassarBranchsince

February2020.HebeganhiscareerintheBankingsectorsince1990asanAccountOfficerinRuralCredit,FundingLending,HeadRelationshipOfficer,AssistantBranchManager,CreditBusinessManager,CreditCardManagerandMerchantRegV,andFundRelationshipManager.

HeadofSidoarjoBranchOffice ServedasSidoarjoBranchManagersince

February2020.HebeganhiscareerintheBankingsectorsince1990asInternationalTreasuryBankingOfficer,AccountOfficer,HeadofRetailCreditUnit,ConsumerManager,andBranchManager.

HeadofOperations&FinancialAnalysisDivision ServedasHeadofOperations&FinancialAnalysis

DivisionsinceAugust2019.HebeganhiscareerintheBankingsectorsince2008asFinancialPlanningStaff,FinancialPlanningCoordinator,AccountingManager,FinancialPlanningManager,andCorporatePerformanceManagerandAnalysis.

22 24







26. FEBBY MEGASARI Plt.KepalaDivisiSumberDayaInsani Menjabat sebagai Plt. Kepala Divisi Sumber

Daya Insani sejak Februari 2020. Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 2008 sebagai Priority Banking Officer, Pemimpin Cabang Pembantu, Team Leader Cabang Utama, Bisnis Manager Funding dan Manager Delivery Channel.

27. AGUS GUNARTO GroupHeadWilayahI Alt. Kepala Divisi Bisnis Area I / Menteng Menjabat sebagai Group Head Wilayah I sejak

Juli 2019 Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 2004 sebagai Manager Komersil, Pimpinan Cabang, dan Kadiv Area.

28. MOHAMMAD YUSUF NUGROHO PemimpinCabangSolo Menjabat sebagai Pemimpin Cabang Solo

sejak Februari 2020. Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 2011 sebagai Staff Internal Audit, Account Officer, Koordinator Internal Control, dan Pimpinan Cabang Makassar.

29. M. ALI FAUZI Plt.PemimpinCabangSamarinda Menjabat sebagai Plt. Pemimpin Cabang

Samarinda sejak Februari 2020. Mengawali karir di sektor Perbankan sejak tahun 1996 sebagai Staf Analis Kredit & Marketing, Branch Manager, Project Officer,dan Pemimpin Cabang Medan.

30. CAHYO NUGROHO Plt.PemimpinCabangYogyakarta Menjabat sebagai Plt. Pemimpin Cabang

Yogyakarta sejak Juli 2019 Mengawali karir di sektor Keuangan sejak tahun 2005 sebagai Manajer, Kepala Bisnis, Koordinator Wilayah, Kepala Divisi Marketing Strategy, dan Bagian Kredit Pensiun.

26 27 28 29 30

CaretakerHeadofHumanResourcesDivision ServedasCaretakerHeadofHumanResources

DivisionsinceFebruary2020.ShebeganhercareerintheBankingsectorsince2008asPriorityBankingOfficer,AssistantBranchManager,MainBranchTeamLeader,BusinessManagerFunding,andManagerDeliveryChannel.

RegionIGroupHead AltHeadofAreaI/MentengBusinessDivision ServedasGroupHeadofRegionIsinceJuly

2019.HebeganhiscareerintheBankingsectorsince2004asCommercialManager,BranchManager,andAreaDivisionHead.

HeadofSoloBranchOffice ServedasSoloBranchManagersinceFebruary

2020.HebeganhiscareerintheBankingsectorsince2011asInternalAuditStaff,AccountOfficer,InternalControlCoordinator,andMakassarBranchManager.

CaretakerHeadofSamarindaBranchOffice ServedasCaretakerSamarindaBranchLeader

sinceFebruary2020.StartedhiscareerintheBankingsectorsince1996asCredit&MarketingAnalystStaff,BranchManager,ProjectOfficer,andMedanBranchLeader.

CaretakerHeadofYogyakartaBranchOffice ServedasCaretakerHeadofYogyakartaBranch

sinceJuly2019.HebeganhiscareerintheFinancesectorsince2005asManager,HeadofBusiness,RegionalCoordinator,HeadofMarketingStrategyDivision,andPensionCreditDivision.







Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenjang Pendidikan 2018-2019 Employee Composition by Education Level 2018 – 2019Jenjang Pendidikan/Educational Level

2018Jumlah/Total

(%) 2019Jumlah/Total

(%)

Pasca Sarjana/Post-Graduate 18 3.2 18 3.3Sarjana /Undergraduate-Bachelor Degree

434 76.4 421 76.7

Diploma 74 13,0 71 12.9Sekolah Menengah/Middle School

42 7,4 39 7.1

Total 568 100 549 100

Usia Karyawan/Employment Age

2018Jumlah/Total (%) 2019

Jumlah/Total (%)> 20 Thn - ≤ 25 Thn/>20 years -≤25 years 72 12,7 67 12.2

> 25 Thn - ≤ 30 Thn/> 25 years - ≤ 30 years 186 32,7 160 29.1






> 55 thn/> 55 years 6 1,1 2 0.4

total 568 100 549 100

Komposisi Karyawan Berdasarkan Kepangkatan Struktural 2018-2019Employee Composition by Structural Level 2018 – 2019

Komposisi Karyawan/ Employee Composition

Komposisi Karyawan Berdasarkan Tingkat Usia 2018-2019 Employee Composition by Employment age 2018 – 2019

Kepangkatan Struktural/structural Level

2018Jumlah/Total

% 2019Jumlah/Total

%

GhB/GhB 2 0% 2 0.4%Kepala Divisi Bisnis/head of Support Division 24 4% 8 1.5%Kepala Divisi Support/head of Support Division 9 2% 10 1.8%Manajer Bisnis/Business Manager 9 2% 5 0.9%Manajer Support/Support Manager 22 4% 26 4.7%pemimpin Cabang/Head of Branch Office 11 2% 11 2.0%pincapem/tL/Koordinator/head of Sub Branch Office/TL/Coordinator

32 6% 34 6.2%

Staff Support/Support Staff 297 52% 304 55.4%Staff Bisnis/Business Staff 162 29% 149 27.1%Jumlah/total 568 100% 549 100%







no. namaname

Modal DisetorPaid-in capital

Saham Seri Aseries A shares

Saham Seri Bseries B shares

Saham Seri C/series c shares

Total SahamTotal shares

Komposisicomposition

1 Emil abeng rp 51.015.000.000 1.015.000 50.000.000 - 51.015.000 0,2883%2 tee Suprapto rp 4.250.000.000 425.000 - - 425.000 0,0024%3 Drs. hajriyanto Y.thohari, Ma rp 36.670.000.000 3.667.000 - - 3.667.000 0,0207%4 prof. Dr. a. Munir Mulkhan rp 9.900.000.000 990.000 - - 990.000 0,0056%5 prof. Dr. hM amin aziz rp 7.100.000.000 710.000 - - 710.000 0,0040%6 Firman noor, Sh rp 4.900.000.000 490.000 - - 490.000 0,0028%7 prof. Dr. M. Dawam rahardjo rp 3.500.000.000 350.000 - - 350.000 0,0020%8 Ir. hM Dasron hamid, M.Sc., rp 2.900.000.000 290.000 - - 290.000 0,0016%9 Drs. h. Sugeng rp 2.000.000.000 200.000 - - 200.000 0,0011%

10 prof. Dr Bambang Setiaji, M.Si., rp 9.000.000.000 - 90.000.000 - 90.000.000 0,5085%11 pt. Bank Bukopin, tbk. rp 842.000.000.000 - 420.000.000 16.000.000.000 16.420.000.000 92,7781%12 pt. Bakrie Capital Indonesia rp 35.000.000.000 - 350.000.000 - 350.000.000 1,9776%13 pt. Mega Capital Sekuritas rp 35.000.000.000 - 350.000.000 - 350.000.000 1,9776%14 pt. Mitra usaha Sarana rp 43.000.000.000 - 430.000.000 - 80.000.000 0,4520%

Rp 1.050.370.000.000 8.137.000 1.690.000.000 16.000.000.000 17.698.137.000 100,00%

Pemegang Sahamshareholder

Lembar Saham number of share

nominasinominal value

PersentasePercentage

PT Bank Bukopin Tbk. 16,420,000,000 Rp842,000,000,000 92.7781%

List of Top 20 shareholders and Board of Directors and Board of commissioners shares ownership

As of December 31, 2019, the Company had not executed public shares offering or management and/or employee stock option plan, therefore, information about Top 20 Shareholders and public shareholders or Board of Directors and Board of Commissioners shares ownership are unavailable.

Daftar 20 Pemegang Saham Terbesar dan Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Komisaris

Per 31 Desember 2019, Perseroan belum melakukan penawaran saham publik atau melalui program kepemilikan saham manajemen dan/atau karyawan sehingga tidak terdapat informasi mengenai daftar 20 pemegang saham terbesar dan kelompok pemegang saham masyarakat ataupun kepemilikan saham oleh Direksi dan Dewan Komisaris.

Komposisi Pemegang SahamShareholders Composition

Pemegang Saham Dengan Kepemilikan > 5%Shareholders with Ownership of > 5%


Lembar Sahamnumber of share



PT Bank Bukopin Tbk. 16,420,000,000 Rp842,000,000,000 92.7781%PT Mitra Usaha Sarana 430,000,000 Rp43,000,000,000 2.430%PT Bakrie Capital Indonesia 350,000,000 Rp35,000,000,000 1.978%PT Mega Capital Sekuritas 350,000,000 Rp35,000,000,000 1.978%

Kepemilikan Saham Oleh Institusi Lokal/Share Ownership By Local Institutions











Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil





1 Emil abeng 51.015.000 rp51.015.000.000 0,2883%2 tee Suprapto 425.000 rp4.250.000.000 0,0024%3 Drs. hajriyanto Y.thohari, Ma 3.667.000 rp36.670.000.000 0,0207%4 prof. Dr. a. Munir Mulkhan 990.000 rp9.900.000.000 0,0056%5 prof. Dr. hM amin aziz 710.000 rp7.100.000.000 0,0040%6 Firman noor, Sh 490.000 rp4.900.000.000 0,0028%7 prof. Dr. M. Dawam rahardjo 350.000 rp3.500.000.000 0,0020%8 Ir. hM Dasron hamid, M.Sc., 290.000 rp2.900.000.000 0,0016%9 Drs. h. Sugeng 200.000 rp2.000.000.000 0,0011%10 prof. Dr Bambang Setiaji, M.Si. 90.000.000 rp9.000.000.000 0,5085%

daftar Entitas Anak dan/ atau Asosiasi

Per 31 Desember 2019, Perseroan tidak memiliki entitas anak dan/atau asosiasi.

List of Subsidiary and/or Associated Company

As of December 31, 2019, the Company did not have any subsidiary and/or associated company.

Kepemilikan Saham Oleh Institusi AsingShare Ownership By Foreign Institutions

Kepemilikan Saham Oleh Individu Lokal Share Ownership By Domestic Individuals

Kepemilikan Saham Oleh Individu AsingShare Ownership By Foreign Individuals






Kepemilikan Saham Oleh Direksi/Dewan KomisarisShare ownership by the Board of Commissioners and the Board of Directors












Kronologi Penerbitan Saham

Per 31 Desember 2019, Perseroan belum pernah mencatatkan saham di Bursa Efek Indonesia maupun bursa efek lainnya. Dengan demikian informasi mengenai tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham dan harga penawaran saham serta jumlah saham tercatat dan nama bursa di mana saham Perseroan dicatatkan tidak relevan untuk disajikan dalam Laporan Tahunan ini.

Kronologi Pencatatan Efek Lainnya

Per 31 Desember 2019, Perseroan belum pernah mencatatkan efek lainnya di bursa manapun.

Shares Listing Chronology

As of December 31, 2019, the Company has not listed its shares at Indonesia Stock Exchange or other stock exchanges. Therefore, information about shares listing year, total shares, shares par value, and share listing price and total shares outstanding and name of the stock exchange where the Company’s shares listed are irrelevant to be presented in this Annual Report.

Other Securities Listing Chronology

As of December 31, 2019, the Company has not listed other securities at any stock exchange.







1. Kantor Akuntan Publik (KAP) Nama: KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto,

Dadang & Ali (dbsd&a) Alamat: Menara Kuningan, 11 Floor Jl. Rasuna Said Blok X-7 Kav. 5 Jakarta - 12940, Indonesia.

1. Public Accounting Firm Name: KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a)

Address: Menara Kuningan, 11th Floor Jl. Rasuna Said Blok X-7 Kav. 5 Jakarta - 12940, Indonesia.

Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi PenunjangName and Address of Supporting Professional Institution and/or Profession







KAnTOR CABAng/ BRaNCh OFFICESno. nama/name Alamat/Address Telepon/Phone Fax

1 KC Bandung Jl. rE Martadinata no. 142 Bandung, Jawa Barat 40113

022-7213373 022-7213380

2 KC Bukit tinggi Jl. perintis Kemerdekaan no. 16 Bukittinggi, Sumatera Barat 26111

0752-627420 0752-627421

3 KC Makassar Jl. Sam ratulangi no. 98 aB, Makassar, Sulawesi Selatan 90133

0411-877289 0411-874809

4 KC Medan Jl. S. parman no. 77, Medan, Sumatera utara 20153

061-4523577 061-4523677

5 KC Melawai Jl. Melawai raya no. 5 Jakarta Selatan 12160 021-2700072 021-27022926 KC Samarinda Jl. p. Diponegoro no. 40, Samarinda, Kalimantan

timur 751110541-732320 0541-732731

7 KC Sidoarjo Jl. raya Waru Sidoarjo ruko Gateway Blok a5-6, Sidoarjo, Jawa timur 61254

031-8537676 031-8537677

8 KC Solo Jl. Slamet riyadi no. 271, Surakarta, Jawa tengah 57111

0271-729 633 0271-720310

9 KC Surabaya Jl. raya Darmo no. 136, Surabaya, Jawa timur 60241

031-5636485 031-5681274

10 KC Semarang Jl. Gajahmada no. 97, ruko Gajahmada petak unit 5, Semarang, Jawa tengah 50134

024-3515305 024-3516788

11 KC Yogyakarta Jl. Mt haryono no. 07 Gading Square Yogyakarta 55141

0274-387713 373832

0274-388939

Alamat Entitas AnakAddress of the SubsidiaryPer 31 Desember 2019, Perseroan tidak memiliki entitas anak atau entitas asosiasi.As of December 31, 2019, the Company did not have any subsidiaries or associated entities.

Alamat Jaringan KantorOffice Channeling Address

Per 31 Desember 2019, Perseroan memiliki 1 Kantor Pusat & Operasional (KPO), 11 Kantor Cabang, 7 Kantor Cabang Pembantu, 4 Kantor Kas, 6 Mobil Kas Keliling, 96 Layanan Syariah Bank, dan 33 ATM Jaringan Bukopin. Rincian jaringan kantor Perseroan sebagai berikut:

As of December 31, 2019, the Company had an office channeling including 1 Head and Operational Office (KPO), 11 Branch Offices, 7 Sub-Branch Offices, 4 Cash Offices, 6 Mobile Cash Cars, and 96 Sharia Delivery Channels, and 33 Bukopin Network ATM which are as follows:

no nama/name Alamat/Address Telepon/Phone Fax1 Kantor Pusat dan

Operasional/Head Office and Operations

Jl. Salemba Raya No. 55 Jakarta Pusat 10440

021-2300912 021-3148401

Kantor Pusat dan Operasihead and Operational Office

Nama dan Alamat Entitas Anak dan atau Kantor Cabang atau Kantor PerwakilanName and Address of Subsidiary Entity and or Branch Office or Representative Office







KAnTOR CABAng PEMBAnTU/ suB-BrAnch oFFicEsno. nama/name Alamat/Address Telepon/Phone Fax

1 KCp Kramat Jati Kokan anggatra pp-6-a1, Jl. raya Bogor, Kramat Jati, Jakarta timur 13510

021-80877075 021-8093224

2 KCp hr. Muhammad Jl. hr Muhammad no. 179 Komplek Surya Inti permata II C-8, Kali Kendal, Dukuh pakis, Surabaya 60226

031-7323549 031-7323549

3 KCp upI YptK Jl. raya Lubuk, Begalung, padang 0751-777610 0751-777610

4 KCp Kelapa Gading Jl. Boulevard Barat raya Blok a no. 28, Kelapa Gading Barat, Kelapa Gading, Jakarta utara 14240

021-45859426 021-45859433

5 KCp Bekasi Jl. ahmad Yani, Blok a-10 no. 14, ruko Sentral niaga, Margajaya, Bekasi Selatan, Bekasi 17510

021-8894671 021-88850283

6 KCp BSD Jl. raya Serpong, ruko Melati Mas Blok a2-11 , BSD Serpong, tangerang Selatan 15320

021-5376449 021-5376453

7 KCp Menteng/Masjid agung Sunda Kelapa

Masjid agung Sunda Kelapa Jl.taman Sunda Kelapa no.16 Menteng, Jakarta pusat

021-21392752 021.21392341

KAnTOR KAS/cAsh oFFicEsno. nama/name Alamat/Address Telepon/Phone Fax

1 KK rS Muhammadiyah Bandung

Jl. Banteng no. 53, Bandung 40264 022-7323307 022-7323307

2 KK universitas Muhammadiyah Surakarta

Jl. a. Yani, tromol pos 1, pabelan, Kartasura, Surakarta 57102

0271-731853 0271-731853

3 KK universitas Muhammadiyah Makassar

Jl. Sultan alaudin no. 259, Gunung Sari, rappocini, Makassar 90221

0411-881559 0411-881559

4 KK universitas Muhammadiyah tangerang

Jl. perintis Kemerdekaan I/33, Babakan, Cikokol, tangerang 15117

021-55735252 021-55735252

MOBIL KAS KELILIng/ MoBiLE cAsh cArsno.

nama KantorOfficeName

AlamatAddress

TeleponPhone

Fax

1 Mobil Kas Keliling/Mobile Cash Cars

JL. Salemba raya no.55, Kel.paseban, Kec.Senen, Jakarta pusat 10440

(021) 2300912 (021) 3148401


Jl. Melawai raya no. 5, Kel. Melawai, Kec.Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12160

(021) 2700072 (021) 2702292-93


Jl.Sam ratulangi nomor 98 aB, Kel. Mario, Kec.Mariso, Makassar 90133 Sulawesi Selatan

0411-877289 0411-874809


Jl. r.E. Martadinata no. 142, Kel. Merdeka, Kec.Sumur, Bandung 40113 Jawa Barat

(022) 7213373 (022) 7213380


Jl. raya Darmo no. 136 Kel.Darmo, Kec.Wonokromo, Surabaya 60241 Jawa timur

(031) 5636485 - 5636486

(031)5681274


Jl. Slamet riyadi no.271 Kec.Sriwedari, Kec.Laweyan Surakarta 57111 Jawa tengah

0271 - 729633 0271 - 720310







KAnTOR LAyAnAn SyARIAH/oFFicEs chAnnELingno naMa outLEt

outLEt naMEKantor InDuK SYarIahSharIa CEntEr oFFICE

tELpphonE

Fax

1 KCp S. parman Gd. Bukopin S. parman, Jl. Letjen S. parman Kav. 80 Slipi Jakarta Barat – 11460

021-5604307/08 021-56957735

2 KCp Kebon Jeruk rukan Graha Mas Blok B no. 1-2 Jl. raya perjuangan Kebon Jeruk, Jakarta Barat 11530

021-53673891/ 53673903

021-5302505

3 KCp roxy Mas Jl. Kh. hasyim ashari Kompleks ItC roxy Mas Blok D3 no.14 Cideng Jakarta pusat 10150

021-6339430 021-63858536

4 KCp Meruya Jl. raya Meruya Selatan no. 12a Kembangan, Jakarta Barat 11650

021-5862649 021-5866516

5 KK Metro tanah abang pusat Grosir Metro tanah abang Lt. 7, Jl. Kh. Wahid hasyim no. 151 tanah abang Jakarta pusat

021-3003914/24 021-30039334

6 KCp pluit Jl. pluit Kencana raya no. 79 Blok t Kav. 20, Kel. pluit Kec. penjaringan, Jakarta utara 14240

021-29379719 021-29379723

7 KCp Muara Karang Jl. Muara Karang raya Blok Z4 Selatan Kav. 40, penjaringan, Jakarta utara 14450

021-29456626 021-29456624

8 KK Mercu Buana Gedung universitas Mercu Buana, Jl. Meruya kembangan Jakarta Barat

9 KCp Gunung Sahari Jl. Gunung Sahari raya no. 86C Jakarta pusat 10610

021-4214755 hunting

021-4257791

10 KCp oil Center Gd. oil Center Jl. M.h. thamrin Kav. 55, Jakarta pusat 10350

021-31900612 021-31902356

11 pp Jamsostek Gambir Gd. Bank Liman Lantai 2 Jl. Ir. h. Juanda no. 12 Jakarta pusat 10120

021-3504268 021-3504268

12 KCp pLn Menteng Ged.pLn Menteng, Jl. M.I.r ridwan rais no.1, Jakarta pusat 12610

021-31900612 021-31902360

13 KCp Mangga Dua Jl. arteri Mangga Dua raya, ruko mangga Dua Mall no. 21, Mangga Dua raya, Jakarta utara 10730

021-62201950 021-6017078

14 Kpo Mt haryono Jl. M.t. haryono Kav. 50-51 Jakarta - 12770. www.bukopin.co.id

021-7988266/ 7989837

021-7980625/ 7980238/ 7980244

15 KCp Saharjo Jl. Dr. Saharjo no. 317 Blok a - E rt. 009/ 003, Kelurahan tebet, Kecamatan tebet, Jakarta Selatan

021-83702515 021-83701202

16 KCp tebet Jl. tebet Barat Dalam raya no. 153 a tebet, Jakarta Selatan 12810

021-83790423 021-83701728

17 KCp Bulog II Gedung Diklat Bulog II Jl. Kuningan timur Blok M2 no.5 Jakarta Selatan 12950

021-5204262/85 021-5204265

18 KK Bidakara Gd. Menara Bidakara Lt. Lobby, Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 71 - 72 pancoran, Jakarta Selatan 12870

021-83700825 021-83700826

19 KK perbanas Kampus perbanas Jl.Karet perbanas Kuningan Jakarta Selatan 12940

021-52921286 021-52921287

20 KCp Bakrie tower Menara Epicentrum Lt. 1, Jl. hr. rasuna Said Jakarta Selatan 12960

021-29941488 021-29941477

21 KCp Melawai Jl. Melawai raya Kebayoran Baru no. 66 Jakarta Selatan 12160

021-72789683 021-72789688/7278908







22 KCp plaza abda Gd. aBDa Jl. Jend. Sudirman Kav. 59 no. 77 Lt. GF no. GF - D Blok a Senayan Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12190

021-51401083/ 51401086

021-51401082

23 KCp pondok Indah plaza I

Jl. Metro Duta plaza I Kav. ua no. 6 pondok Indah, Jakarta Selatan 12310

021-7657707 021-7504010/7504011

24 KCp Kebayoran Baru Jl. rS. Fatmawati no.7 Blok a Kebayoran Baru Jakarta Selatan12140

021-7245577/ 7202392

021-7398600

25 KCp Kebayoran Lama Jl. raya Kebayoran Lama no.10 Jakarta Selatan 12220

021-7393737/ 2700579

021-2700578

26 KCp radio Dalam Jl. radio Dalam raya no.89 Jakarta Selatan 12140

021-73910987 021-73910978

27 pp pLn BuLunGan CSW

Gd. pLn CSW Bulungan Lt. Dasar, Jl. Sisingamangaraja no. 1 Kebayoran Baru, Jakarta – 12120

021-7244754 021-7244859

28 KCp Kemang Jl. Kemang raya no.23 rt. 011 rw. 02 , Bangka, Mampang perapatan, Jakarta Selatan- 12730

021-7183230 021-7180954

29 KCp Kelapa Gading ruko Inkopal, Jl. Boulevard Barat raya Blok a no. 15 - 16 Kelapa Gading, Jakarta utara 14240

021-45854592/45851405

021-4532864

30 KCp tanjung priok ruko Enggano Megah Blok 15 B-C, tanjung priok Jakarta utara - 14310

021-29467520 021-43900068

31 KCp ptC pulo Gadung Gedung ptC ruko Blok a1 no.10 Jl. raya Bekasi Kawasan Industri pulo Gadung Jak-tim 13260

021-46800017/19

021-46800201

32 KK pLn tg.priok -1 Jl. Yos Sudarso Kav. 85 Sunter, Jakarta utara 14310

021-65303328

33 KCp harapan Indah Sentra niaga Boulevard hijau Sn I no.9 harapan Indah Medan Satria, Bekasi 17131

021-29465503 021-29465507

34 KCp pondok Gede plaza pondok Gede ruko Blok h no.8, Jl. raya pondok Gede Jatiwaringin Bekasi 17411

021-84990257/ 84990656

021-84995890

35 KCp Citra Grand Cibubur

Jl. raya alternatif Cibubur trans Yogie KM 4 Kawasan ruko Citra Grand r-3 no.37 KM 4, Jatikarya - Jatisampurna Bekasi 17435

021-84591952/ 84592140

021-84591804

36 KCp Bekasi Kalimas ruko niaga Kalimas Blok C-17 Jl. Inspeksi Kalimalang Bekasi timur 17510

021-88357688 021-88357610

37 KCp Billy Moon ruko Billy Moon, Jl. raya Kalimalang Blok M Kav. 3E Jakarta timur 13450

021-8657137/8657138

021-8645506

38 KCp Bekasi Barat Komp. Sentra niaga Kalimalang Jl. a. Yani Blok a4 no. 3, 4, 10, 12, Bekasi Barat 17144

021-88850747 021-88850330

39 KCp Cikarang Komplek Sentra Cikarang ruko Cikarang trade Center Blok B 4-5, Jl. raya Cibarusah Cikarang 17550

021-89908484/ 89908523/ 89908527

021-89908522

40 KCp BSD City ruko Golden Boulevard Blok. GI no.2 - 3 Jl. pahlawan Seribu tangerang 15322

021-5376777 021-53160969

41 KCp Bintaro Komp. rukan Bintaro Sektor 3 a no. 16 - 17 Jl. Bintaro Utama III A, Pondok Aren Tangerang – 15225

021-7371313 021-7375587

42 KCp Daan Mogot Jl. Daan Mogot no. 55/ 57 DE, Kota tangerang 11460

021-5580009 021-5532133

43 KCp Kreo Jl. Ciledug raya no. 3 a Kreo, tangerang 12230 021-73456220 021-7345621944 KCp tangcity ruko tangerang City Blok E no. 1. Jl. Jend.

Sudirman no.1. Cikokol - tangerang 15117 021-29239211 021-29239212

no naMa outLEtoutLEt naME

Kantor InDuK SYarIahSharIa CEntEr oFFICE

tELpphonE

Fax







45 KCp alam Sutra ruko Jalur Sutera rJS Blok 29 D no. 53. Serpong utara tangerang 15324

021-53141234 021-53141231

46 KCp pamulang Jl pamulang permai Blok Sh15-07. no. ruko 5 pamulang 15417

021-29872587 021-22740994

47 KCp Depok residence Jl. Margonda raya no. 9 -10 Depok 16431 021-7871768/ 7872148

021-7870677

48 KCp Margonda Depok Jl. Margonda raya no.224C Kel. Kemiri Muka Kec.Beji Depok 16431

021-7761145 / 43

021-7760809

49 KCp Cinere Jl. Cinere raya Blok a no. 26 - 27 Cinere - Jakarta Selatan 16515

021-7536335 021-7546234

50 KCu Bandung Jl. asia afrika no. 121, Bandung - Jawa Barat 40112

022-4234569 022-4235081

51 KCp Caringin Jl. Soekarno hatta no.234 pasar Induk Caringin Kav. a1 3-4, Bandung 40286

022-5413600/ 5413700

022-5413800

52 KCp antapani Jl.raya terusan Jakarta no.131, antapani Kulon 40291

022-87771993 022-87771992

53 KCp Setia Budhi Jl. Setia Budhi no.170 B1, Bandung 40241 022-2034777/ 2039458

022-2033966

54 KCp Buah Batu Jl. Buah Batu no. 186 B, Bandung 40165 022-7317952 022-730944055 KC Cirebon Jl. Dr. Cipto Mangunkusumo no. 101 Cirebon

451150231-230707 hunting

0231-230606/ 201047

56 KC tasikmalaya Jl. Sutisna Senjaya 72 tasikmalaya Jawa Barat 46113

0265-340800 0265-312872

57 KCp pengalengan Bandung

Jl. raya pangalengan no.340, Bandung 40738 022-5979101/ 5979102

58 KCp Cimahi Jl. raya Cibabat no. 98B Jl. h. amir Machmud Cimahi 40525

022 - 6647264 022-6647263

59 KC padang Jl. Jend. Sudirman no. 4 padang - 25113 Sumatera Barat

0751-31821/ 31825/ 31826

0751-32073

60 KCp M. Yamin Jl. prof. M. Yamin no. 129 padang 26231 0751-39695/38382

0751-22544

61 KC Makassar Jl. Slamet riyadi no. 2, Makassar Sulawesi Selatan 90111

0411-3620740 0411-3620747

62 KCp panakkukang Jl. penganyoman ruko Mirah II - 20 panakkukang, Makassar 90233

0411-452991 0411-452826

63 KCp Cendrawasih Jl. Cendrawasih no. 155, Makassar 90134 0411-854666 0411-85422264 KCp pangkep Jl. Kemakmuran no. 53, Kab. pangkep-Makassar

906530410-22454 0410-22947

65 KCp paripurna Mesjid raya

Jl. Mesjid raya no. 70/ a2, Makassar 90152 0411-443251 0411-443271

66 KCp Wisma Kalla Gd. Wisma Kalla, Jl. Dr. ratulangi no. 8, Makassar 90125

0411-851292 0411-851764

67 KC parepare Jl. andi Makassau no. 63 parepare - Sulawesi Selatan 91131

0421-27799 0421-27766

68 KCp Sidrap Jl. a. Yani no. 23, pangkajene Kab. Sidrap - Sulawesi Selatan 91611

0421-96556/96554

0421-96553

69 KC Medan Jl. Gajah Mada no.23B Medan, 20153 061-4152445/ 4529266/ 4150453

061-4529228



tELpphonE

Fax







70 KCp ar hakim Jl. arief rahman hakim no.92 B, Medan 061-7356447/ 7360023

061-7356463

71 KCp Golden Komplek Golden trade Center Jl. Gelugur Bypass/ Gatot Subroto no. 17-18 Medan 20216

061-4524777 061-4530352

72 KCp Binjai Jl. Sudirman no. 86 & 88, Kec. Binjai Kota, Kodya Binjai, Sumut 20711

061-42088991 061-42088398/ 42088399

73 KCp Setia Budi Jl. Setia Budi no.161, Medan 20118 061-8222518 061-822251974 KC Samarinda Jl. Jend Sudirman no. 1,Samarinda 75111 -

Kalimantan timur0541-732050 0541-732052

75 KCp ahmad Yani Jl. Jend. a. Yani KM. 2,5 no. 2 rt. 14, Banjarmasin - Kalimantan Selatan 75117

0511-3251502/ 3521503

0511-3259064

76 KC Semarang Jl. pandanaran no.125 Semarang 50241 - Jawa tengah

024-8412132 024-8414081

77 KCp Salatiga atrium plaza ruko no. 8 Jl. Jend. Sudirman, Salatiga – 50712

0298-312755 0298-315049

78 KCp Majapahit Jl. Majapahit no. 321 Semarang, Salatiga 50712 024-6711306/07 024-7672574079 KCp Srondol Jl. Setia Budi no. 84 D Banyumanik, Semarang

50269024-7465225 024-7465285

80 KCp Sultan agung Jl. Sultan agung no.63 Kav.3, Gajah Mungkur, Semarang 50252

024-8507895/ 8500648

024-8506839

81 KC Sidoarjo Jl. a. Yani no. 27, Sidoarjo - Jawa timur 61212 031-8921082/ 8921091/ 8921310

031-8921871

82 KCp Mojokerto Jl. Jaya negara no. 17, Mojokertov61363 0321-329331/ 329332

0321-329330

83 KC Malang JL. Semeru no. 35 Malang 65111 0341-365709 0341-36582084 KC Solo Jl. Sudirman no. 10, Solo - Jawa tengah 57111 0271-665252

hunting0271-669292

85 KCp Boyolali Jl. Pandanaran Ruko C2 - D2 Boyolali – 57316 0276 321283 0276 32128286 KCp Sragen Jl. Raya Sukowati No. 170, Sragen – 57211 0271-890979/

8929640271-890978

87 KCp Klaten Jl. Pemuda Utara No. 82, Klaten – 57414 0272-321835 0272-32252288 KC Surabaya Jl. panglima Sudirman Kav. 10 - 16 Surabaya

60271-- Jawa timur031-5451117 031-5320032

89 KCp Bratang Komp. ruko rMI rukun Makmur Indah Blok J no. 1 & 2, Jl. ngagel Jaya Selatan Ex Kebun Bibit, Surabaya – 60284

031-5013270 hunting

031-5013260

90 KCp Gresik Kompleks pertokoan Multi Sarana plaza Blok a no. 4, Jl. Gubernur Suryo, Gresik 61118

031-3985571/ 3987978

031-3981562

91 KCp perak Barat Jl. Perak Barat No.199 RT 01 RW 03, Surabaya – 60177

031-3284268 hunting

031-3284270

92 KC Yogyakarta Jl. p. Diponegoro 99/111, Yogyakarta 55232 0274-513531 hunting

0274-513510

93 KCp Kaliurang JL. Kaliurang KM 4,9 no. 97, Sleman, Yogyakarta 55281

0274-565713/ 565714

0274-565269

94 KCp Suryotomo JL. Suryotomo 28 D-F, Yogyakarta 55122 0274-557775 0274-55777495 KCp Bantul JL. Jend. Sudirman no. 148, Bantul Yogyakarta

55714 0274-367023 0274-367023

96 KC Magelang Jl. tentara pelajar no.32/92, Magelang 56122 0293-3219898 0293-3219533








tELpphonE

Fax


Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor POJK Nomor 37/POJK.03/2019 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank, Perseroan menyediakan akses informasi publik dalam situs https://www.syariahbukopin.co.id/

Situs resmi Perseroan menampilkan informasi penting dan relevan yang dapat diakses publik, antara lain:• Informasi Umum, meliputi informasi atau

penjelasan mengenai profil perusahaan, termasuk sejarah pendirian, visi, misi dan nilai-nilai perusahaan serta penghargaan yang diterima oleh Perseroan. Sebagai paparan informasi umum Perseroan juga memuat informasi mengenai profil manajemen yaitu anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS.

Perseroan juga menampilkan informasi mengenai produk dan layanan perbankan yang diberikan untuk memudahkan akses informasi bagi nasabah maupun pemangku kepentingan lainnya. Website Perseroan juga menampilkan kontak Perseroan yang dapat diakses oleh publik dalam memperoleh informasi lebih lanjut mengenai Perseroan, termasuk alamat kantor dan jaringan ATM BSB.

• Informasi bagi pemodal atau investor, tersedia dalam bentuk Laporan Tahunan yang disajikan sejak tahun 2008.

• Informasi tata kelola perusahaan, salah satunya disajikan dalam publikasi berita mengenai penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan serta terdapat pada Laporan GCG Tahunan.

• Informasi tanggung jawab sosial perusahaan, disajikan dalam publikasi berita mengenai penyelenggaraan kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan.

• Pengungkapan eksposur risiko.

According to Financial Service Authority (OJK) Regulation Number 37/POJK.03/2019 concerning Report Transparency and Publication Of The Bank, the Company provides public information access at website https://www.syariahbukopin.co.id/

Official website of the Company presents material and relevant information which are accessible for public, including:• General Information, including information or

explanation about company profile, including establishment history, vision, mission, and values as well as awards received by the Company. Also presents explanation about general information about the Company such as management profile, including Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board.

The Company also presents information about banking products and services provided to facilitate greater information access for customers or other stakeholders. Website of the Company also presents Company contracts that can be accessed by the public to acquire further information about the Company, including company office addresses and ATM networks.

• Information for investor, available as Annual Report since 2008.

• Corporate governance information, one of which is presented in news publications regarding the presence of the Company’s Annual General Meeting of Shareholders and also contained in the Annual GCG Report.

• Corporate Social Responsibility Information presented in news publication about Corporate Social Responsibility activities.

• Disclosure of risk exposure.

Informasi website PerusahaanInformation About Company’s Website







Throughout 2019, Company conducted a competence development program which is as follows:

Program Pengembangan KompetensiCompetence Development Program

Dewan Komisaris/ Board of Commissioners

Sepanjang tahun 2019, Perseroan melaksanakan program pengembangan kompetensi sebagai berikut:

namaname

JabatanPosition

nama Pelatihan/Workshop/SeminarTraining/Workshop/Seminar Title

PenyelenggaraOrganizer

Waktu dan TempatDate and Place

tri Joko prihanto

Komisaris utama Independen/ Independent president Commissioner

1. refreshment Seminar tingkat Komisaris (pSaK 71 Impairment Deep Dive In risk Management perspective)

refreshment Seminar at Board of Commissioners Level (pSaK 71 Impairment Deep Dive in risk Management perspective).

2. Seminar Economic Forum review "Strategi Menghadapi perekonomian Indonesia pasca pemilu”

Economic Forum review Seminar "Strategies for Facing Indonesia's post-Election Economy".

3. Economic outlook 2020 Economic outlook 2020

Bankers association For risk Management (Bara)

Bank Bukopin

Bank Bukopin

rimba Jimbaran hotel, Bali, 27-28 Juni 2019

Bukopin Learning Center13 agustus 2019

auditorium Bank Bukopin lt.3, 10 Desember 2019.

rudi Bachtiar

KomisarisCommissioner

rencana Bisnis Bank & risk Based Strategic planning Sebagai Sarana Bank Dalam Mengendalikan risiko StrategikBank Business plan & risk Based Strategic planning as a Means of Banks in Controlling Strategic risk

Badan Sertifikasi Manajemen risiko (BSMr)

hotel Crystal, Jakarta 20 agustus 2019

Suyatno Komisaris IndependenIndependent Commissioner

Seminar perkembangan remunerasi Komisaris & Direksi Industri perbankanSeminar on the Development of Commissioner & Directors of the Banking Industry remuneration

Infobank hotel Le Meridien Jakarta 7 Februari 2019

namaname

JabatanPosition




Dery Januar

Direktur utama/president Director

1. Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko perbankan Level-5

refreshment of Level 5 Banking risk Management Certification

Badan nasional Sertifikasi – LSPPNational Certification Institution - LSpp

Menara Sentraya Blok M,21 Februari 2019 - 23 Februari 2019.

ruddy Susatyo

Direktur operasi & pelayanan/ operations & Services Director

1. Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (how Do Banks Manage Liquidity risk).

refreshment of risk Management Certification (How Do Banks Manage Liquidity risk).

2. Seminar Economic Forum review "Strategi Menghadapi perekonomian Indonesia pasca pemilu”.

Economic Forum review Seminar "Strategies for Facing Indonesia's post-Election Economy".

3. Sosialisasi dan Koordinasi Dengan Bank Indonesia aceh Serta Karyawan Bank Bukopin aceh

Dissemination and Coordination with Bank Indonesia aceh and the Employess of Bank Bukopin aceh


Bank Bukopin

Bank Bukopin

hotel JS Luwansa, Jakarta,23 Juli 2019


Bank Bukopin aceh10-11 agustus 2019

Direksi/ board of Directors







adil Syahputra

Direktur Kepatuhan, Manajemen risiko dan SDI Compliance, risk Management, and human resources Directors

1. Seminar perkembangan remunerasi Komisaris & Direksi Industri perbankan.

Seminar on the Development of Commissioner & Directors of the Banking Industry remuneration.

2. Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (how Do Banks Manage Liquidity risk).

refreshment of risk Management Certification (How Do Banks Manage Liquidity risk).

3. Seminar Economic Forum review "Strategi Menghadapi perekonomian Indonesia pasca pemilu”

Economic Forum review Seminar "Strategies for Facing Indonesia's post-Election Economy"

Infobank


Bank Bukopin

hotel Le Meridien Jakarta, 7 Februari 2019

hotel JS Luwansa, Jakarta, 23 Juli 2019


namaname

JabatanPosition




Suyatno Ketua/Chairman Seminar perkembangan remunerasi Komisaris & Direksi Industri perbankanSeminar on the Development of Commissioner & Directors of the Banking Industry remuneration

Infobank hotel Le Meridien Jakarta7 Februari 2019

rudi Bachtiar anggota/Member rencana Bisnis Bank & risk Based Strategic planning Sebagai Sarana Bank Dalam Mengendalikan risiko StrategikBank Business plan & risk Based Strategic planning as a Means of the Bank in Controlling Strategic risk

Badan Sertifikasi Manajemen risiko (BSMr)

hotel Crystal, Jakarta20 agustus 2019

Komite Audit/ audit Committee

namaname

JabatanPosition




namaname

JabatanPosition




tri Joko prihanto

Ketua/Chairman Sama dengan di Profil Dewan Komisaris The contents are the same as in the Board of Commissioners Profile

Suyatno anggota/Member Sama dengan di Profil Dewan KomisarisThe contents are the same as in the Board of Commissioners Profile

Komite nominasi dan RemunerasiNomination and Remuneration Committee






namaname

JabatanPosition




Suyatno Ketua/Chairman Sama dengan di Profil Dewan KomisarisThe contents are the same as in the Board of Commissioners Profile

rudi Bachtiar anggota/Member Sama dengan di profil Dewan KomisarisThe contents are the same as in the Board of Commissioners Profile.

Komite Pemantau RisikoRisk Oversight Committee







no nama Pelatihan/ Training Title Tanggal/ Date Tempat / Place Peserta/ Total Participants

Penyelenggara/ organizer

1 Mengelola proses improvement Yang Berdampak pada pertumbuhan Bisnis. Managing improvement processes that have an impact on business growth.

5 September 2019/September 5, 2019

hotel Santika hayam Wuruk, JakartaSantika hotel hayam Wuruk, Jakarta

1 orang 1 person

GML performance Consulting

2 AI vs Fraud – How to Win The Battle 9 oktober 2019/ october 9, 2019

hotel pullman thamrin, Jakarta pullman hotel thamrin, Jakarta

1 orang1 person

nawata Solution

3 Training Pembekalan dan Uji Sertifikasi Manajemen risiko tingkat 1.Debriefing Training and Testing for Level 1 Risk Management Certification.

24-26 oktober 2019/ october 24-26, 2019

training Center perseroan, Jakartatraining Center

1 orang1 person

Lembaga Sertifikasi Profesi perbankan

4 transaksi Jual Beli Dalam Islamtransactions in Islam

4-6 november 2019/ november 4-6 2019

Swiss Bell hotel Surabaya

2 orang2 persons

Sekolah Muamalah Indonesia – Cabang Surabaya

5 Cyber Crime Banking Fraud 22 november 2019/ november 222019

hotel Four points by Sheraton

1 orang1 person

Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan perbankan

6 training audit Intern Bank Bank Internal audit training

5-6 Desember 2020/ December 5-6, 2019

training Center pt Bank Syariah Bukopin, Jakarta

15 orang15 persons


7 Uji Sertifikasi Audit Intern Bank Bank Internal Audit Certification Exam

7 Desember 2019/ December 7, 2019

StIa Lan, Jakarta 15 orang15 persons


Pelatihan Audit InternIntern audit Training

no Jenis Pendidikan/Pelatihan Training Title Waktu/ Date

Penyelanggara/organizer

1 MPO Workshop 2019/MPO Workshop 2019 23-25 Januari 2019/ Januari 23-25, 2019

Internal Perseroan/In-house

2 Sekolah Pasar Modal/School of Capital Market 22 Februari 2019/ February 22, 2019

Bursa Efek Indonesia (IDX)/Indonesia Stock Exchange

3 Workshop Pengembangan Bisnis Pasca Pemilu/ Post-Election Business Development Workshop

14-15 Juni 2019/ June 14-15, 2019

Internal dan Bapak Sunarsip/In-house and Mr. Sunarsip

4 Workshop Action Plan/action Plan Workshop 5 Juli 2019/July 5, 2019

Internal Perseroan/ In-house

5 Training Seven Habits & Workshop GHB I & II/Seven habits Training & ghB I & II Workshop

16-18 September 2019/ September 16-18, 2019

Dunamis

6 Workshop Pra Penyusunan RBB dan RKAP 2020 Perusahaan Anak PT Bank Bukopin Tbk/Pre Preparation of RBB and RKaP 2020 Subsidiary Company PT Bank Bukopin Tbk Workshop

5-6 November 2019/ November 5-6, 2019

PT Bank Bukopin Tbk

Pelatihan Sekretaris Perusahaan Tahun 2019Corporate Secretary Training 2019


no Penghargaan/Awards Tanggal/Date Institusi/institution

1 Anugerah Perbankan Indonesia VIII – 2019 sebagai 2nd The Best – Public Bank Company Indonesian Banking award VIII - 2019 as 2nd the Best - public Bank Company

06 - 07 Desember 2019/December 06 – 07, 2019

Economic review

2 Indonesia Operational Excellence Award II – 2019 sebagai 2nd The Best – Operational Excellent – 2019Indonesia operational Excellence award II - 2019 as 2nd the Best - Excellent Operations – 2019.


Economic review

3 Indonesia IT Award – II – 2019 sebagai 1st The Best – Information technology - 2019.Indonesia IT Award - II - 2019 as 1st The Best - Information Technology – 2019.


Economic review

4 peringkat III performa terbaik Satpam dalam acara penganugerahan Infobank Banking award 2019rank III for the Best performance of the Security Guard in the 2019 Infobank Banking award

27 Juni 2019/June 27, 2019

Infobank

5 peringkat III performa terbaik teller dalam acara penganugerahan Infobank Banking award 2019rank III in teller Best performance in the 2019 Infobank Banking award

27 Juni 2019/June 27, 2019

Infobank

6 piagam penghragaan atas partisipasi dan Keikutsertaan Dalam Mensukseskan terlaksananya Kegiatan hari amal Bhakti Kementerian agama Yang Ke-73 tahun 2019.Charter of Defense for participation and participation in Successful Implementation of the Charity Day activities of the 73rd Ministry of religion in 2019.

11 Januari 2019January 11, 2019

Kementerian agama rI

7 peringkat II Kategori Bank umum Syariah dalam acara Digital Brand awards 2019.rank II in the Sharia Commercial Bank Category in the 2019 Digital Brand awards.

16 Mei 2019May 16, 2019

Infobank-Isentia






3

6

2

1

4

5

7

analisis Dan pemBahasan manajemen aTas Kinerja perseroanmanagement DISCUSSIon anD anaLYSIS on CompanY’S perFormanCe

“Throughout 2019, the Company succeeded in increasing the distribution of funding by 12.06% to IDR4.76 trillion and capital is getting stronger”

“Sepanjang tahun 2019, Perseroan berhasil meningkatkan penyaluran pembiayaan sebesar 12,06% menjadi Rp4,76 triliun dan permodalan yang semakin kuat”.


Ekspektasi pemulihan ekonomi global yang diharapkan terjadi pada tahun 2019 pada realisasinya tidak terwujud. Perekonomian melambat terutama disebabkan berlanjutnya perang dagang Amerika Serikat dan China.

Tantangan ekonomi dunia semakin berat karena mewabahnya virus corona (Covid-19). Ketegangan geopolitik juga masih terjadi yang meningkatkan ketidakpastian.

Perekonomian Indonesia sepanjang tahun 2019 terdampak dari perkembangan global. Berdasar data Badan Pusat Statistik (BPS), pertumbuhan ekonomi nasional mencapai 5,02% lebih rendah dari tahun 2018 sebesar 5,17%.

Dari sisi pengeluaran, pertumbuhan tertinggi dicapai oleh Komponen Pengeluaran Konsumsi Lembaga Nonprofit yang melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT) sebesar 10,62 persen.

Struktur perekonomian pada tahun 2019 belum berubah dibanding tahun-tahun sebelumnya. Komponen PK-RT (Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga) mencakup lebih dari separuh PDB (produk domestik bruto) yaitu sebesar 56,62%; komponen PMTB (pembentuk modal tetap bruto/investasi) sebesar 32,33%; dan Komponen Ekspor Barang dan Jasa sebesar 18,41%.

Laju inflasi tercatat sebesar 2,72%, lebih rendah dibanding tahun 2018 sebesar 3,13%. Cadangan devisa sebesar USD129,18 miliar atau 7,3 bulan impor, atau berada di atas standar kecukupan internasional.

Expectations of global economic recovery that are expected to occur in 2019 have not been realized. The economy is slowing mainly due to the continued trade wars of the United States and China.

The challenges of the world economy are increasingly severe because of the corona virus outbreak (Covid-19). Geopolitical tensions also continue to occur, increasing economic uncertainty.

Indonesia's economy throughout 2019 was affected by global developments. Based on data from the Central Statistics Agency (BPS), national economic growth only reached 5.02%, lower than in 2018 of 5.17%.

In expenditure, the highest growth was achieved by the Nonprofit Consumption Expenditure Component serving Households by 10.62 percent.

The structure of the economy in 2019 has not changed compared to previous years. The PK-RT (Household Consumption Expenditure) component covers more than half of GDP, 56.62%; PMTB component (gross fixed capital formation / investment) of 32.33%; and Goods and Services Export Components by 18.41%.

The inflation rate was recorded at 2.72%, lower than in 2018 of 3.13%. Foreign exchange reserves amounted to USD129.18 billion or 7.3 months of imports, or are above international adequacy standards.

Indikator 2017 2018 2019pertumbuhan pDB (%)Gross Domestic product (GDp) Growth

5,07 5.17% 5,02%

nominal pDB (uSD Miliar)GDp nominal (uSD Miliar)

1.015,24 770.1875 1.126

pDB/Kapita (uSD)pDB/capita (uSD)

3.877 4.051 4.174,9

Ekspor (uSD miliar)Export (uSD billion)

168,73 165,81 167,53

Impor (uSD miliar)Import (uSD billion)

156,89 173,23 170,72

Cadangan devisa (uSD miliar)Foreign Exchange reserves (uSD billion)

130,20 117,21 129,18

Inflasi (%)Inflation

3,61 3,13 2,72%

Perkembangan Perekonomian Indonesia 2017-2019Indonesia Economic growth for the period of 2017-2019

Sumber : BI dan BpS Source: BI and BpS

Tinjauan makro Ekonomi Global dan Nasionalglobal and National Macroeconomics Review







Data OJK sampai tahun 2019, terdapat 14 Bank Umum Syariah (BUS) dan 20 unit usaha syariah (UUS).

Di industri perbankan syariah, total penyaluran pembiayaan sebesar Rp355,18 triliun, tumbuh 10,93% dibanding tahun 2018 sebesar Rp320,19 triliun. Dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp416,56 triliun, tumbuh 12,03% dibanding tahun 2018 sebesar Rp371,83 triliun.

Permodalan bank umum syariah (capital adequacy ratio/CAR) sebesar 20,59%, meningkat dari tahun sebelumnya 20,39%. Imbal hasil atas aset sebesar 1,73%, meningkat dibanding tahun 2018 sebesar 1,28% dan rasio pembiayaan bermasalah (non performing financing/NPF) sebesar 3,23%, lebih rendah dari tahun sebelumnya 3,26%.

Rasio pembiayaan terhadap DPK tercatat sebesar 77,91%, lebih rendah dibanding tahun sebelumnya 78,53%. Hal ini sebagai dampak dari melemahnya sisi permintaan. Rasio biaya operasional atas pendapatan operasional (BOPO) sebesar 84,45%, lebih rendah dari tahun 2018 sebesar 89,18%.

Berdasar data-data tersebut diatas, perbankan syariah tetap memiliki permodalan yang kuat dengan operasional yang semakin efisien di tengah perlambatan pembiayaan.

Based on OJK data until 2019, there are 14 Sharia Commercial Banks and 20 sharia business units.

In the sharia banking industry, the total distribution of financing is IDR355.18 trillion, growing 10.93% compared to 2018 of IDR320.19 trillion. Third party funds (TPF) up to IDR416.56 trillion, growing 12.03% compared to 2018 of IDR371.83 trillion.

Islamic commercial bank capital (capital adequacy ratio/CAR) of 20.59%, an increase from the previous year of 20.39%. The return on assets was 1.73%, an increase compared to 2018 of 1.28% and the ratio of non-performing financing (NPF) was 3.23%, lower than the previous year 3.26%.

The ratio of financing to TPF was 77.91%, lower than 78.53% in the previous year. This is as a result of weakening demand. The ratio of operating costs to operating income is 84.45%, lower than in 2018 of 89.18%.

Based on the above data, Islamic banking still has strong capital with an increasingly efficient operational system in the midst of slowing financing.

Tinjauan Industri Perbankan SyariahSharia Banking Industry Overview

Rasio/ratio 2017 2018 2019Imbal hasil atas aset/roa (%) 0,63 1,28 1,73Marjin operasional Bersih/noM (%) 0,67 1,42 1,92rasio pembiayaan Bermasalah Bersih/npF net (%) 2,57 1,95 1,88rasio pembiayaan terhadap Dana pihak Ketiga/FDr (%) 79,61 78,53 77,91rasio Biaya operasional atas pendapatan operasional/Bopo (%) 94,91 89,18 84,45

Kinerja Industri Perbankan Syariah Industrial Performance of Sharia Banking

Source: Financial Services authority (oJK)Sumber: oJK

Industri perbankan syariah juga terus berinovasi mengembangkan layanan berbasis digital. Sinergi dengan perusahaan induk juga dilakukan melalui layanan syariah bank (office channeling) untuk meningkatkan kenyamanan dan menjangkau lebih luas masyarakat dan nasabah.

The sharia banking industry also continues to innovate in developing digital-based services. Synergy with the parent company is also carried out through sharia bank services (office channeling) to improve comfort and reach the wider community and customers.







Strategi Perseroan Tahun 2019

Untuk mengoptimalkan potensi bisnis, pada tahun 2019 Perseroan tetap berfokus pada 5 (lima) segmen bisnis utama, yaitu: pendidikan; kesehatan; pensiunan; konsumer lain; serta bisnis developer untuk kelas menengah.

Perseroan juga terus meningkatkan kompetensi serta spesialisasi di sektor pendidikan dan kesehatan sebagai kompetensi inti untuk mendukung bisnis utama Amal Usaha Muhammadiyah (AUM)melalui penyaluran pembiayaan.

Dengan telah ditunjuknya Perseroan sebagai salah satu Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPS-BPIH) sejak tahun 2018, peningkatan fee based income terus dilakukan.

Untuk meningkatkan daya jangkau pelayanan yang lebih luas, Perseroan tetap melakukan sinergi dengan entitas Induk yaitu PT Bank Bukopin Tbk melalui pemanfaatan outlet Bank Bukopin sebagai unit Layanan Syariah Bank (LSB) Perseroan di jaringan Bank Bukopin.

Perseroan juga memperluas kerjasama dengan pihak lain untuk memasarkan produk-produk bancassurance dan produk lainnya yang bertujuan untuk meningkatkan bisnis Perseroan.

The strategy of The company in 2019

To optimize business potential, in 2019 the Company will continue to focus on 5 (five) main business segments: education; health; retired; other consumers; and business developers for the middle class.

The Company also continues to improve competence and specialization in the education and health sectors as core competencies to support the main businesses of Amal Usaha Muhammadiyah (AUM)through the distribution of funding.

With the appointment of the Company as one of the Recipient Banks for Hajj Operation Costs (BPS-BPIH) since 2018, an increase in fee-based income continues.

To increase wider service coverage, the Company continues to synergize with the Parent entity, PT Bank Bukopin Tbk through the utilization of Bank Bukopin's outlets as a Sharia Bank Service Unit (LSB) of the Company in the Bank Bukopin network.

The Company also expands cooperation with other parties to market bancassurance products and other products, which aim to improve the Company's business.







Prospect of 2020

It is predicted that the global economy will face increasingly severe challenges in 2020. The degradation in world oil prices followed by falling commodity prices has led to increasing uncertainty in the recovery of the world economy. The threat of a burst of economic bubbles on the US stock market also adds to the risk of uncertainty.

The decision of the WHO to establish the corona virus (Covid-19) as a global pandemic, raises concerns the world economy will lead to a recession.The increased risk of global uncertainty will inevitably have an impact on the Indonesian economy. The economic growth target of 5.2% in 2020 is estimated to be difficult to achieve. The consumption sector will continue to be the main pillar of domestic economic growth.

The enactment of a minimum core capital regulation of Rp1 trillion from OJK will also encourage Islamic banks to try to meet these requirements through various schemes.

In financing, opportunities for expansion remain open, especially for the consumer goods sectors. Although in general, financing is assumed to be affected by the economic slowdown.

To overcome the challenges of slowing down financing, the industry is expected to continue efforts to increase service income (fee-based income).

In funding, the benchmark interest rate (7-Days-Reverse-Repo Rate) is predicted to remain stable at 5% ± 1% to maintain economic stability. The trend to increase low-cost funds (current account saving account/CASA) will also continue to reduce the cost of funds.

The sharia banking industry will also continue to innovate digital-based services to improve competitiveness and expand service coverage.

Prospek Tahun 2020

Perekonomian global diprediksi dihadapkan pada tantangan yang semakin berat pada tahun 2020. Penurunan harga minyak dunia yang diikuti dengan turunnya harga-harga komoditas menyebabkan ketidakpastian pemulihan ekonomi dunia semakin meningkat. Ancaman pecahnya gelembung ekonomi di bursa saham Amerika Serikat juga semakin menambah risiko ketidakpastian.

Keputusan WHO yang menetapkan virus corona (Covid-19) sebagai pandemi global, menimbulkan kekhawatiran ekonomi dunia akan menuju pada resesi. Meningkatnya risiko ketidakpastian global pasti akan berdampak terhadap perekonomian Indonesia. Target pertumbuhan ekonomi sebesar 5,2% pada tahun 2020 diperkirakan sulit tercapai. Sektor konsumsi tetap akan menjadi penopang utama pertumbuhan ekonomi domestik.

Pemberlakukan aturan minimum modal inti sebesar Rp1 triliun dari OJK juga akan mendorong bank syariah untuk berusaha memenuhi ketentuan tersebut melalui berbagai skema.

Dari sisi pembiayaan, peluang untuk ekspansi masih tetap terbuka terutama untuk sektor-sektor barang konsumsi (consumer goods). Meski secara umum, pembiayaan diperkirakan akan terpengaruh dari perlambatan perekonomian.

Untuk mengatasi tantangan perlambatan pembiayaan, industri diperkirakan akan melanjutkan upaya untuk meningkatkan pendapatan jasa (fee based income).

Dari sisi pendanaan, suku bunga acuan (7-Days-Reverse-Repo Rate) diprediksi akan tetap stabil di level 5%±1% untuk menjaga stabilitas perekonomian. Tren untuk meningkatkan dana murah (current account saving account/CASA) juga masih akan terus berlanjut untuk menurunkan biaya dana.

Industri perbankan syariah juga akan terus melakukan inovasi layanan berbasis digital untuk meningkatkan daya saing dan perluasan jangkauan pelayanan.







Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha Operational Review by Business SegmentPerseroan melaksanakan kegiatan operasional perbankan syariah melalui 2 (dua) aktivitas utama yaitu pendanaan dan pembiayaan

The Company operates the sharia banking activity through 2 (two) main activities, that are funding and financing

Ringkasan Kinerja Segmen Usaha Tahun 2019Summary of Business Segment Performance in 2019

5.498.425

2017 2018 2019

4.543.665

5.087.294

Pendanaan yang dihimpun sebesar Rp5,09 triliun.

Total Fund raising was IDR5.09 trillion

Penyaluran Pembiayaan

Pembiayaan yang disalurkan sebesar Rp4,76 triliun. Total financing was IDR4.76 trillion

4.532.6354,243,640

4.755.590

Pembiayaan/ Financing(Rp juta/Rp Mio)

Pendanaan/Funding(Rp juta/IDR mio)

2017 2018 2019

Segmen Pendanaan

Dalam segmen Pendanaan, Perseroan memiliki dua segmen yaitu Ritel dan Komersial. Produk kedua segmen pendanaan tersebut meliputi Giro, Tabungan, dan Deposito.

Funding segment

The Company has two segments of Funding, that is Retail and Commercial. These two funding segment products include Demand Deposits, Savings, and Time Deposits.

Strategi Pendanaan Tahun 2019

Perseroan telah melaksanakan strategi peningkatan dana melalui langkah antara lain sebagai berikut:a) Mengoptimalkan pendanaan dengan

menjaga rasio FDR di interval 91%-93 %.

Funding strategy in 2019

The Company has implemented a strategy to increase funds through the following steps:

a) Optimize funding by maintaining the FDR ratio at intervals of 91% -93%.







b) Meningkatkan CASA melalui : 1) Program hadiah tabungan. 2) Pemberian reward kepada karyawan.c) Menggali sumber dana yang berasal

dari AUM (misal: pengelolaan pembayaran uang kuliah di universitas Muhammadiyah) dan meningkatkan pendanaan dana AUM menjadi bank operasional AUM.

d) Meningkatkan cross selling terhadap nasabah eksisting.

e) Mengembangkan produk pendanaan sesuai kebutuhan nasabah dengan berbasis pada teknologi yaitu; Cash Management, Virtual Account. SPP Online, SMS Banking & Mobile Banking.

f) Mengoptimalkan fungsi Bank sebagai Bank Operasional 2, Bank Persepsi dan Bank Pengelola Dana Kementerian dan Lembaga Pemerintah, dana BPJS serta BPS BPIH.

g) Meningkatkan internalisasi BSB Sales Force Program.

h) Meningkatkan pendanaan dari program SP2D (Surat Perintah Pencairan Dana).

i) Meningkatkan jumlah nasabah (number of account/NOA) melalui insentif Initial Deposit untuk keluarga besar Muhammadiyah dan Karyawan Bukopin.

Kinerja Pendanaan Tahun 2019

Perseroan menghimpun pendanaan sepanjang tahun 2019, sebesar Rp5,09 triliun, meningkat 11,96% dari tahun 2018 sebesar Rp4,54 triliun. Peningkatan dana yang dihimpun merupakan salah satu indikasi terjaganya tingkat kepercayaan nasabah terhadap Perseroan.

b) Increase CASA through: 1) Savings reward program. 2) Giving rewards to employees.c) Exploring sources of funds from the AUM (for example: managing tuition

payments at Muhammadiyah universities) and increasing funding for AUM funds to become AUM's operational bank.

d) Increase cross selling to existing customers.

e) Developing funding products according to customer needs based on technology: Cash Management, Virtual Account. Online SPP,

SMS Banking & Mobile Banking.

f) Optimizing the function of the Bank as Operational Bank 2, Perception Bank and

Fund Management Bank Ministries, and Government Institutions, BPJS funds, and BPS BPIH.

g) Improve BSB Sales Force Program internalization.h) Increase funding from the Funds

Disbursement Order program.i) Increase the number of customers (number

of accounts/NOA) through Initial Deposit incentives for Muhammadiyah large families and Bukopin employees.

Funding Performance of 2019

The company raised funding for 2019, which was IDR5.09 trillion, an increase of 11.96% from 2018 of IDR4.54 trillion. The increase in funds raised is an indication of the level of customer trust that has been maintained towards the Company.

Pertumbuhan Pendanaan/Funding growth

Uraian/Detail 2017 2018 2019 growth (%)2017-2018 2018-2019

Ritel/retail 3,036,609 2,607,806 2,283,920 -14,12% -12.42%Komersial/Commercial 2,461,816 1,935,859 2,803,374 -21,36% 44.81%Jumlah/Total 5,498,425 4,543,665 5,087,294 -17,36% 11.96%

in million RupiahDalam juta rupiah







Strategi dan Proyeksi Tahun 2020

Persaingan memperebutkan dana masyarakat akan semakin ketat pada tahun 2020. Perseroan memiliki strategi, baik melanjutkan yang sudah dilakukan maupun yang baru. Strategi pendanaan Perseroan sebagai berikut:a) Melanjutkan sinergi marketing dengan

brand image “Bukopin”b) Meningkatkan dana murah (CASA) melalui :

1. Program hadiah tabungan.2. Pemberian reward kepada karyawan.3. Pemberian insentif pada karyawan

(setoran awal BPIH dan Tabungan Umrah)

4. Kartu ATM – Aulia Free Airport Lounge untuk saldo tabungan di atas Rp100 juta

c) Meningkatkan cross selling terhadap nasabah eksisting.

d) Meningkatkan pemanfaatan promosi melalui media promosi yang akan dilakukan oleh Bank Bukopin.

e) Memperluas jaringan pemasaran pendanaan melalui LSB Banda Aceh, Mataram, Banjarmasin, Denpasar, Pekanbaru, Batam dan Tanjung Pinang.

f) Meningkatkan pendanaan dari program SP2D.

g) Meningkatkan jumlah nasabah melalui insentif Initial Deposit untuk keluarga besar Muhammadiyah dan Karyawan Bukopin.

h) Standar kalender kegiatan bagi AO dan RO.

i) Pengembangan jaringan kantor melalui pembukaan kantor Cabang Banda Aceh sebagai implementasi Qanun Aceh.

j) Positioning sebagai bank transaksional pengelola dana umat.

Kinerja Pembiayaan Tahun 2019

Sepanjang tahun 2019, Perseron berhasil meningkatkan penyaluran pembiayaan sebesar 12,06%, dari Rp4,24 triliun pada tahun 2018 menjadi Rp4,76 triliun.

Segmen Pembiayaan

Segmen Pembiayaan terbagi dalam tiga kategori yakni Pembiayaan Mikro,

strategies and Projections for 2020

Competition for public funds will be tighter in 2020. The Company has a strategy, both to continue what has been done and new ones. The Company's funding strategy is as follows:

a) Continue marketing synergy with the brand image "Bukopin"b) Increase affordable funds (CASA) through:

1. Savings reward program.2. Giving rewards to employees.3. Providing incentives to employees (BPIH

initial deposit and Umrah Savings)

4. ATM Card - Aulia Free Airport Lounge for savings balances above IDR100 million

c) Increase cross selling to existing customers.d) Increase the utilization of promotions

through promotional media that will be carried out by Bank Bukopin.

e) Expanding funding marketing network through LSB Banda Aceh, Mataram, Banjarmasin, Denpasar, Pekanbaru, Batam, and Tanjung Pinang.

f) Increase funding from the Funds Disbursement Order program.

g) Increase the number of customers through Initial Deposit incentives for Muhammadiyah extended families and Bukopin employees.

h) Standard calendar of activities for AO and RO.

i) Office network development through the opening of the Banda Aceh Branch Office as an implementation of the Aceh’s Qanun.

j) Positioning as a transactional bank that manages customer funds.

Financing Performance of 2019

Throughout 2019, the Company succeeded in increasing the distribution of funding by 12.06%, from IDR4.24 trillion in 2018 to IDR4.76 trillion.

Financing segment

The Company devides financing segment into three categories, which is Micro Financing,







Small and Medium Enterprise Financing (SME), and Commercial Financing. Micro financing mainly focussed on pensionner customers. SME financing is a financial segment distributed through Company branch office networks. Commercial bank is a financing distributed by Commercial Financing Division.

Financing strategy of 2019

The Company has implemented a financing strategy throughout 2019, most of which continued the previous year, as follows:

• Focus on Retail and Micro Financing• Commercial Financing is only as

complementary services.• Maximizing financing for potential Amal

Usaha Muhammadiyah.• Maximizing financing for affiliations

whose source of cash flow is coming from stakeholder.

• Focusing on 5 (five) segments such as education, health, trading, and medium-scale business developer segments.

• Increasing internalization of BSB Sales Force Program and EdA.

• Increasing the competence of marketing officers (Account Officer) through training program which related to selling and negotiation skills and main business.

• Increasing internationalization of prudential banking for financing process in the form of an obligation to discuss in writing for every opinion received.

• Developing Early Warning Sytem in the form of Weekly Report regarding financing quality to anticipate condition immediately.

• Developing Financing Risk Control Function.

Financing Performance of 2019

Throughout 2019, the Company succeeded in increasing the distribution of funding by 12.06%, from IDR4.24 trillion in 2018 to IDR4.76 trillion.

Pembiayaan Usaha Kecil Menengah (UKM), dan Pembiayaan Komersial. Segmen pembiayaan mikro terutama berfokus pada nasabah pensiunan. Pembiayaan UKM merupakan segmentasi pembiayaan yang disalurkan melalui jaringan kantor cabang Perseroan. Pembiayaan komersial merupakan pembiayaan yang disalurkan oleh Divisi Pembiayaan Komersial.

Strategi Pembiayaan Tahun 2019

Perseroan telah melaksanakan strategi pembiayaan sepanjang tahun 2019, yang sebagian besar melanjutkan tahun sebelumnya, yaitu sebagai berikut:• Fokus kepada pembiayaan Ritel dan Mikro • Pembiayaan Komersial hanya sebagai

pelengkap.• Memaksimalkan pembiayaan kepada

AUM yang potensial.• Memaksimalkan pembiayaan kepada

afiliasi yang sumber cash flow berasal dari stakeholder.

• Fokus kepada 5 (lima) segmen bisnis utama, yaitu: Pendidikan, Kesehatan, Perdagangan, Kontraktor /Supplier dan Developer Perumahan Kelas Menengah.

• Meningkatkan internalisasi BSB Sales Force Program dan EdA.

• Meningkatkan kompetensi aparat marketing (Account Officer) melalui program training yang berhubungan dengan selling & negotiation skill dan bisnis utama.

• Meningkatkan internalisasi prudential banking untuk proses pembiayaan dalam bentuk kewajiban membahas secara tertulis untuk setiap opini yang diterima.

• Pembuatan Early Warning System dalam bentuk Laporan Mingguan terkait dengan kualitas pembiayaan sehingga dapat dengan cepat diantisipasi kondisinya.

• Pembentukan Fungsi Pengendali Risiko Pembiayaan.

Kinerja Pembiayaan Tahun 2019

Sepanjang tahun 2019, Perseron berhasil meningkatkan penyaluran pembiayaan sebesar 12,06%, dari Rp4,24 triliun pada tahun 2018 menjadi Rp4,76 triliun.







Perkembangan Pembiayaan/Financing growth

Uraian/Detail 2017 2018 2019 growth2017-2018 2018-2019

Mikro/Micro 473,024 567,713 663,610 20.02% 16.89%UKM/SME 1,924,658 1,602,459 1,598,452 -16.74% -0.25%Komersial/Commercial 2,134,953 2,073,468 2,493,527 -2.88% 20.26%Jumlah/Total 4,532,635 4,243,640 4,755,590 -6.38% 12.06%

Dalam jutaan rupiah

Strategi dan Proyeksi Tahun 2020

Perseroan memproyeksikan permintaan pembiayaan sepanjang tahun 2020 tidak banyak berubah dibanding tahun sebelumnya, dan bahkan cenderung menurun. Oleh karenanya, Perseroan akan melaksanakan sejumlah strategi pembiayaan sebagai berikut:

• Memaksimalkan pembiayaan kepada AUM dan keluarga besarnya yang potensial.

• Fokus pada segmen UMKM yang memiliki yield baik dan profil risiko yang rendah.

• Memaksimalkan pembiayaan kepada afiliasi yang sumber cash flow berasal dari stakeholder.

• Menetapkan risk appite dan risk tolerance pembiayaan.

• Melakukan kerjasama dengan pihak ketiga untuk peningkatan dan percepatan pembiayaan personal.

• Sinergi dengan group usaha melalui pemberian line plafon pembiayaan.

• Pemberian insentif marketing atas pembiayaan yang berkualitas.

• Menjaga rasio FDR pada range (91%-93%) untuk upaya optimalisasi likuditas dan profitabilitas Bank

• Perbaikan Non Performing Financing melalui proses cessie dan atau novasi.

strategies and Projections for 2020

The company viewing that the demand for financing throughout 2020 will not change much compared to the previous year, and even tends to decreased. Therefore, the Company will implement a number of financing strategies as follows:

• Maximizing funding to AUM and its potential extended family.

• Focus on the MSME segment that has a good yield and a low risk profile.

• Maximizing financing to affiliates whose sources of cash flow come from stakeholders.

• Establish risk appite and risk tolerance of financing.

• Cooperating with third parties to increase and accelerate personal financing.

• Synergy with business groups through the allocation of financing plafon lines.

• Providing marketing incentives for quality financing.

• Maintain the FDR ratio in the range (91% -93%) in order to optimize the Bank's liquidity and profitability.

• Improvement of Non Performing Financing through the process of cessie and or novation.

in million Rupiah

Tinjauan Keuangan Pembahasan mengenai kinerja keuangan ini disusun berdasarkan Laporan Keuangan yang disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi keuangan yang berlaku umum di Indonesia untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. Laporan keuangan tersebut telah diaudit oleh Kantor

Financial Review

The financial performance-think tank was prepared based on the Financial Statements which were presented in accordance with the principles of financial accounting generally accepted in Indonesia as of the end of December 31, 2019. The financial statements were audited by the Public Accountant Firm







Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd & a) dengan opini bahwa laporan keuangan terlampir menyajikan secara wajar, dalam segala hal yang material, posisi keuangan Perseroan pada tanggal 31 Desember 2019, serta kinerja keuangan dan arus kasnya untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

Bahasan kinerja keuangan Perseroan, disampaikan dengan memperhatikan penjelasan pada catatan Laporan Keuangan dari pihak eksternal auditor tersebut sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari Laporan Tahunan ini.

Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd & a) with the opinion that the attached financial statements are presented fairly, in all material respects, the Company's financial position as of December 31, 2019, and its financial performance and cash flows for the year ended on that date, in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards.

Discussion on the Company's financial performance, delivered with due regard to the explanation in the notes to the Financial Statements from the external auditor as an inseparable part of this Annual Report.

Laporan Posisi Keuangan

Aset/assetsin million Rupiah

Uraian 2018 2019 growth (%) DescriptionKas 44,062 52,040 18.11% CashGiro dan Penempatan pada BI 654,230 1,043,277 59.47% Current accounts

and PlacementsPenempatan pada bank lain - Bersih

694,482 215,612 -68.95% Placements with Other Banks – Net

Investasi pada Surat Berharga - bersih

115,094 285,215 147.81% Investment In Securities – Net

Surat berharga yang dibeli dengan janji dibeli kembali

- - - reverse repo

Pembiayaan yang diberikan-bersih

4,086,969 4,601,638 12.59% Financing - Net

Aset tetap - bersih 315,739 266,993 -15.44% Premises and Equipment - Net

Aset pajak tangguhan - bersih 4,205 3,532 -16.00% Deferred Tax assets - Net

Aset lain-lain 413,665 271,417 -34.39% Other assetsJumlah aset 6,328,446 6,739,724 6.50% total assetsAset produktif 5,533,092 6,144,415 11.05% Earning assetsAset non produktif 795,355 595,309 -25.15% Non - Earning assets

Total aset Perseroan pada tahun 2019 sebesar Rp6,74 triliun, meningkat 6,50% dibanding tahun 2018 sebesar Rp6,33 triliun. Meningkatnya jumlah aset disebabkan naiknya jumlah aset produktif terutama pembiayaan yang disalurkan.

The Company's total assets in 2019 amounted to Rp6.74 trillion, an increase of 6.50% compared to 2018 of Rp6.33 trillion. The increase in the number of assets is due to the increase in the number of productive assets, especially financing distributed.

Dalam jutaan rupiah






Statement of Financial Position


cash

The amount of cash was IDR52.04 billion, an increase of 18.11% compared to 2018 which was IDR44.06 billion. The increase was due to the controlled operational costs.

current Accounts and Placements with Bi

In 2019, Current Accounts and Placements with BI amounted to Rp1.04 trillion, an increase of 59.47% compared to 2018 of Rp654.23 billion. The increase in Current Accounts and Placements with BI is part of the Company's strategy in managing liquidity.

Placement with other Banks - net

Total placement of funds with other banks - net of IDR215.61 billion, decreased by 68.95% compared to 2018 IDR694.48 billion. This is because the Company optimizes the placement of funds in instruments that provide better returns.

investment in securities - net

Investment instruments in the securities chosen by the Company are State Sharia Securities and Corporate Sukuk. In 2019, total investment in securities - net of IDR285.22 billion, up 147.81% from 2018

Kas

Jumlah Kas sebesar Rp52,04 miliar, meningkat 18,11% dibanding tahun 2018 sebesar Rp44,06 miliar. Peningkatan disebabkan dari terkendalinya biaya operasional.

giro dan Penempatan Pada BI

Pada tahun 2019, Giro dan Penempatan pada BI sebesar Rp1,04 triliun, meningkat 59,47% dibanding tahun 2018 sebesar Rp654,23 miliar. Peningkatan Giro dan Penempatan pada BI merupakan bagian dari strategi Perseroan dalam mengatur likuiditas.

Penempatan Pada Bank Lain-bersih

Jumlah penempatan dana pada Bank lain-bersih sebesar Rp215,61 miliar, turun 68,95% dibanding tahun 2018 Rp694,48 miliar. Hal ini karena Perseroan mengoptimalkan penempatan dana pada instrumen yang memberikan imbal hasil lebih baik.

Investasi pada Surat Berharga - bersih

Instrumen investasi pada surat berharga yang dipilih Perseroan adalah Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dan Sukuk Korporasi. Pada tahun 2019, jumlah investasi pada surat berharga –bersih sebesar Rp285,22







miliar, naik 147,81% dari tahun 2018 sebesar Rp115,09 miliar. Peningkatan ini merupakan upaya Perseroan untuk mendapatkan keuntungan dari hasil investasi.

Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali

Pada tahun 2019, Perseroan tidak membeli surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali.

Pembiayaan yang Diberikan-bersih

Penyaluran pembiayaan-bersih sebesar Rp4,60 triliun, naik 12,59% dibanding tahun 2018 sebesar Rp4,09 triliun. Meningkatnya pembiayaan dikarenakan Perseroan mengoptimalkan potensi bisnis yang ada dan menjalankan fungsi intermediasi.

Aset lain-lain

Komponen Aset lain-lain antara lain terdiri dari agunan yang diambil alih, beban dibayar dimuka, pajak dibayar dimuka, dan pendapatan yang masih akan diterima. Jumlah aset lain-lain pada tahun 2019 sebesar Rp271,42 miliar, menurun 34,39% dari tahun 2018 sebesar Rp413,67 miliar.

of IDR115.09 billion. This increase is the Company's effort to benefit from investment returns.

securities Purchased with repurchase Agreement

In 2019, the Company did not buy se reement.

rendered Financing-net

Net financing rendered is IDR4.60 trillion, up 12.59% compared to 2018 of IDR4.09 trillion. The increase in financing is due to the Company optimizing existing business potential and carrying out the intermediation function.

other assets

Other Asset Components consist of foreclosed collaterals, prepaid expenses, prepaid taxes, and interest receivables. Total other assets in 2019 was IDR271.42 billion, down 34.39% from 2018 of IDR413.67 billion.

Uraian 2018 2019 growth (%) DescriptionLiabilitas segera 15,790 7,006 -55.63% Obligation Due ImmediatelyBagi hasil yang belum diberikan

5,524 5,283 -4.36% Undistributed Revenue Sharing

Simpanan wadiah 706,543 633,119 -10.39% Wadiah DepositsSimpanan dari Bank lain 375,609 8,779 -97.66% Deposits From other BanksUtang pajak 5,230 4,258 -18.59% Taxes PayablePinjaman yang diterima 49,780 49,780 0.00% Fund BorrowingsEstimasi liabilitas imbalan kerja

16,819 15,469 -8.03% Estimated Post Employment Benefit

Liabilitas lain-lain 51,888 598,622 1053.68% Others LiabilitiesPinjaman Subordinasi 50,000 50,000 0.00% Subordinated FinancingTotal Liabilitas 1,277,183 1,372,316 7.45% Total Liabilities

Liabilitas/Liabilities

Perseroan mencatatkan liabilitas sebesar Rp1,37 triliun pada tahun 2019, meningkat 7,45% dibanding tahun 2018 sebesar Rp1,28 triliun. Peningkatan liabilitas terutama disebabkan naiknya jumlah liabilitas lain-lain.

The company recorded a liability of IDR1.37 trillion in 2019, an increase of 7.45% compared to 2018 of IDR1.28 trillion. The increase in liabilities was mainly due to an increase in the amount of other liabilities.

Dalam jutaan rupiah in million Rupiah







Bagi Hasil yang Belum Diberikan

Bagi hasil yang belum dibagikan kepada nasabah (shahibul maal) atas bagian keuntungan hasil usaha Perseroan yang telah disisihkan dari pengelolaan dana mudharabah sebesar Rp5,28 miliar, turun 4,36% dibanding tahun 2018 sebesar Rp5,52 miliar.

Simpanan Wadiah

Simpanan Wadiah terdiri dari Giro Wadiah dan Tabungan Wadiah. Pada tahun 2019, Simpanan Wadiah sebesar Rp633,12 miliar, turun 10,39% dari tahun 2018 Rp706,54 miliar. Penurunan simpanan wadiah disebabkan berkurangnya giro wadiah dari Rp365,51 miliar pada tahun 2018 menjadi Rp290,57 miliar.

Simpanan dari Bank Lain

Jumlah simpanan dari bank lain pada tahun 2019 tercatat sebesar Rp8,78 miliar, turun 97,66% dibanding tahun 2018 sebesar Rp375,61 miliar.

Dana Pihak Ketiga (DPK)

Perseroan mencatatkan perolehan DPK sebesar Rp5,09 triliun, meningkat 11,96% dari tahun 2018 sebesar Rp4,54 triliun. Meningkatnya DPK ditopang dari kenaikan dana syirkah yaitu deposito mudharabah.

UnprofitShare

Revenue sharing that has not been distributed to customers (shahibul maal) on the share of the Company's operating profit that has been set aside from the management of mudharabah funds is IDR5.28 billion, down 4.36% compared to 2018 which was IDR5.52 billion.

Wadiah Deposits

Wadiah deposits consist of Wadiah Giro and Wadiah Savings. In 2019, Wadiah Deposits was IDR633.12 billion, down 10.39% from 2018 IDR706.54 billion. The decrease in wadiah savings due to reduced wadiah demand deposits from IDR365.51 billion in 2018 to IDR290.57 billion.

Deposits from other Banks

Total deposits from other banks in 2019 were listed at IDR8.78 billion, down 97.66% compared to 2018 at IDR375.61 billion.

Third Party Funds (TPF)

The Company recorded the acquisition of deposits IDR5.09 trillion, an increase of 11.96% from 2018 of IDR4.54 trillion. The increase in deposits was supported by the increase in syirkah funds, mudharabah deposits.







Uraian 2018 2019 growth (%) DescriptionGiro 365,510 290,574 -20.50% Current AccountsTabungan 552,528 527,011 -4.62% SavingsDeposito 3,625,627 4,269,709 17.76% Tine DepositsJumlah 4,543,665 5,087,294 11.96% Total

in million Rupiah

Dana Pihak Ketiga/Third Party FundsDalam jutaan Rupiah

Uraian 2018 2019 growth (%) DescriptionModal disetor 1,050,370 1,050,370 0.00% Paid - In CapitalCadangan umum dan khusus 1,213 1,213 0.00% general and Specific ReserveKomponen ekuitas lainnya 38,392 40,744 6.13% Other Component EquitiesSaldo laba (rugi) -204,906 -203,177 0.84% Retained Earnings (Loss)Jumlah ekuitas 885,069 889,150 0.46% Total equity

in million Rupiah

Ekuitas/Equity

Ekuitas terdiri dari modal disetor, cadangan umum dan khusus, komponen ekuitas lainnya dan saldo laba (rugi). Per 31 Desember 2019, ekuitas Perseroan sebesar Rp889,150 miliar, naik 0,46% dibanding ekuitas tahun 2018 sebesar Rp885,07 miliar.

Equity consists of paid-in capital, general and spesific reserves, other equity components and retained earnings (loss). As of December 31, 2019, the Company's equity was IDR889,150 billion, up 0.46% compared to the 2018 equity of IDR885.07 billion.

Dalam jutaan Rupiah

Uraian 2018 2019 growth (%) DescriptionPendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib

491,149 475,397 -3.21% Revenue from Fund Management

Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah kontemporer

298,526 321,283 7.62% Third Parties' Share on Return of temporary Syirkah Funds

Hak Bagi Hasil Milik Bank 192,623 154,113 -19.99% Bank's Share in Profit Sharing

Pendapatan Usaha Lainnya 46,758 45,279 -3.16% Other Operating IncomeBeban Usaha 236,396 197,293 -16.54% Operating ExpensesLaba Usaha 2,985 2,099 -29.68% Profit from OperationsPendapatan (Beban) Non Usaha – Bersih

-1,460 408 127.95% Non Operating Expenses - Net

Laba Sebelum Beban Pajak penghasilan

1,525 2,508 64.46% Income Before Income

Beban Pajak Penghasilan – Bersih

720 779 8.19% Income Tax Expense - net

Laba Tahun Berjalan 2,245 1,729 -22.98% Income for The YearPenghasilan Komprehensif Lainnya

2,077 2,352 13.24% Other Comprehensive Income

Jumlah Penghasilan Komprehensif tahun berjalan

4,322 4,081 -5.58% Total comprehensive income for the year

Laporan Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain/Profit Report (Loss) and Other Comprehensive Income

in million RupiahDalam jutaan Rupiah







Income for the Year Comprehensive Income for the Year

Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib

Pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagai Mudharib pada tahun 2019 sebesar Rp475,40 miliar, turun 3,21% dibanding tahun 2018 Rp491,15 miliar. Penurunan disebabkan lebih rendahnya pendapatan dari bagi hasil.

Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer

Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah pada tahun 2019 sebesar Rp321,28 miliar, meningkat 7,62% dari tahun 2018 sebesar Rp298,53 m iliar. Peningkatan dikarenakan naiknya dana syirkah temporer terutama deposito mudharabah.

Hak Bagi Hasil Milik Bank

Perseroan membukukan hak bagi hasil milik Bank pada tahun 2019 sebesar Rp154,11 miliar, turun 19,99% dari tahun 2018 Rp192,62 miliar.

Pendapatan Usaha LainnyaPendapatan usaha lainnya menurun sebesar 3,16% menjadi Rp45,28 miliar di tahun 2019, dari Rp46,76 miliar pada tahun 2018. Hal ini karena turunnya pendapatan imbalan jasa perbankan.

Beban Usaha

Beban usaha pada tahun 2019 sebesar Rp197,29 miliar, menurun 16,54% dibanding tahun 2018 sebesar Rp236,40

Fund Management income by the Bank as Mudharib

Fund management revenue by the Bank as Mudharib in 2019 was IDR475.40 billion, down 3.21% compared to 2018 IDR491.15 billion. The decrease was due to lower income than revenue sharing.

ThirdPartyRightsonProfitSharingof Temporary syirkah Funds

Third party rights over the sharing of syirkah funds in 2019 was up to IDR321.28 billion, an increase of 7.62% from 2018 of IDR298.53 billion. The increase was due to the increase in temporary syirkah funds, especially mudharabah deposits.

Bank'sProfitSharingRights

The company account the Bank's profit-sharing rights in 2019 which up to IDR154.11 billion, down 19.99% from 2018 IDR192.62 billion.

other operating revenuesOther operating income decreased by 3.16% to IDR45.28 billion in 2019, from IDR46.76 billion in 2018. This was due to a decrease in income from banking services fees.

operating expenses

Operating expenses in 2019 down to IDR197.29 billion, a decrease of 16.54% compared to 2018 of IDR236.40 billion.







miliar. Penurunan terutama disebabkan lebih rendahnya dana cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset produktif dan non produktif.

Laba Usaha

Laba usaha pada tahun 2019 sebesar Rp2,10 miliar, menurun 29,68% dibanding tahun 2018 sebesar Rp2,99 miliar. Penurunan dikarenakan lebih rendahnya realisasi hak bagi hasil milik Bank.

Laba Tahun Berjalan

Perseroan membukukan laba tahun berjalan pada tahun 2019 sebesar Rp1,73 miliar, turun 22,98% dibanding tahun 2018 sebesar Rp2,25 miliar. Penurunan disebabkan dampak dari restitusi pajak tahun sebelumnya yang telah diselesaikan Perseroan pada tahun 2019.

Penghasilan Komprehensif tahun berjalan

Pada tahun 2019, penghasilan komprehensif tahun berjalan sebesar Rp4,08 miliar, turun 5,58% dari tahun 2018 sebesar Rp4,32 miliar.

The decrease was mainly due to the lower allowance for impairment losses of productive and non-productive assets.

Operatingprofit

Operating profit in 2019 down to IDR2.10 billion, a decrease of 29.68% compared to 2018 of IDR2.99 billion. The decrease was due to the lower manifestation of profit sharing rights of the Bank.

Currentyearprofit

The company account a current year profit for 2019 was IDR1.73 billion, down 22.98% compared to 2018 IDR2.25 billion. The decrease was due to the impact of the previous year's tax refund which was completed by the Company in 2019.

comprehensive income of current year

In 2019, the current year's comprehensive income was IDR4.08 billion, down 5.58% from 2018 of IDR4.32 billion.

Uraian 2018 2019 growth (%) DescriptionKas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk ) aktivitas operasi

-314,225 637 100.20% Net Cash Used In Operating activities

Kas Bersih Diperoleh Dari aktivitas investasi

-6,766 -117,023 -1629.57% Net Cash Used In Investing activities

Kas Bersih Diperoleh Dari (Digunakan untuk ) aktivitas pendanaan

-331,100 57,063 117.23% Net Cash from Financing activities

Kenaikan Bersih Kas dan setara kas

-652,091 -59,323 90.90% Net Increase in Cash and Cash Equivalents

Saldo Kas dan Setara Kas Pada Awal Tahun

2,118,830 1,466,739 -30.78% Cash and Cash Equivalents at Beginning of the year

Saldo Kas dan Setara Kas Pada Akhir tahun

1,466,739 1,407,416 -4.04% cash and cash Equivalents at End of the year

Laporan Arus Kas/Statement of Cash Flow

in million RupiahDalam jutaan Rupiah







Kas Bersih Digunakan Untuk Aktivitas Operasi

Perseroan mencatat kas bersih digunakan untuk aktivitas operasi pada 2019 sebesar Rp637 miliar. Sebagian besar kas digunakan untuk membayar beban operasional. Sedangkan pada tahun 2018, kas bersih dari aktivitas operasi sebesar Rp314,23 miliar.

Kas Bersih Diperoleh Untuk Aktivitas Investasi

Perseroan mencatat kas bersih digunakan untuk aktivitas investasi sebesar Rp117,02 miliar. Penggunaan kas antara lain untuk investasi pada surat berharga sebesar Rp170,12 miliar. Sedangkan pada tahun 2018, kas bersih dari aktivitas operasi sebesar Rp6,77 miliar.

Kas Bersih Diperoleh Dari Aktivitas Pendanaan

Perseroan mencatat kas bersih digunakan untuk aktivitas pendanaan sebesar Rp57,06 miliar, menurun dibanding tahun 2018 sebesar Rp331,10 miliar. Kas digunakan untuk membayar kenaikan dana syirkah temporer.

net cash is used For operating Activities

The Company listed net cash used for operating activities in 2019 was IDR637 billion. Most of the cash is used to pay operating expenses. Whereas in 2018, net cash from operating activities was IDR314.23 billion.

net cash Provided For investment Activities

The company account net cash used for investment activities of IDR117.02 billion. The use of cash includes investments in securities IDR170.12 billion. Whereas in 2018, net cash from operating activities was IDR6.77 billion.

net cash Provided From Funding Activities

The Company account net cash used for funding activities of IDR57.06 billion, an decrease compared to 2018 of IDR331.10 billion. Cash is used to pay for increases in temporary syirkah funds.

Uraian 2018 2019 Description Kewajiban penyediaan Modal Minimum 19.31 15.25 Capital adequacy ratio (Car) aset produktif bermasalah dan aset nonproduktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif

4.5 6.54 non performing earning assets and non total performing non earning assets to total eardning assets and non earning assets

aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif

4.42 4.60 non performing assets to total earning assets

CKpn aset keuangan terhadap aset produktif 4.18 4.08 Allowance for impairment losses on financial assets to earning assets

pembiayaan bermasalah - kotor 5.71 5.89 non performing Financing (npF) gross pembiayaan bermasalah - bersih 3.65 4.05 npF netLaba bersih terhadap rata-rata aset 0.02 0.04 return on asset (roa)Laba bersih terhadap rata-rata ekuitas 0.26 0.23 return on Equity (roE) net imbalan 3.17 2.59 net return

Rasio Keuangan UtamaMain Financial ratio

in PercentDalam Persen







Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang

Kemampuan membayar kewajiban baik jangka pendek maupun jangka panjang dapat dilihat dari perhitungan rasio Solvabilitas dan Kolektibilitas yang direpresentasikan dengan Rasio Likuiditas, Rasio Kolektibilitas, dan Rasio Kecukupan Modal.

Rasio Likuiditas

Untuk mengukur rasio likuiditas salah satunya menggunakan rasio pembiayaan yang disalurkan dengan DPK (FDR). Pada tahun 2019, FDR Perseroan sebesar 93,48%.

Rasio Kolektibilitas

Rasio kolektibilitas dapat diukur dengan rasio pembiayaan bermasalah (NPF). Semakin rendah NPF, maka tingkat kolektibilitas bank akan semakin baik. Pada 2019, NPF net Perseroan sebesar 4,05%.

Rasio Kecukupan Modal

Pada tahun 2019, rasio kecukupan modal (CAR) Perseroan sebesar 15,25%. Berdasarkan ketiga rasio tersebut, Perseroan memiliki kemampuan yang memadai untuk membayar kewajibannya.

Tingkat Kolektibilitas Pembiayaan

Untuk piutang yang bermasalah, Perseroan melakukan sejumlah langkah antara lain restrukturisasi melalui perpanjangan waktu, penjadwalan kembali dan penambahan plafon pembiayaan bagi debitur.Secara umum, Manajemen berpendapat bahwa CKPN dan penyisihan kerugian yang dibentuk adalah cukup untuk menutup kemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya pembiayaan.

Dampak Perubahan Tingkat SukuBunga Terhadap Kinerja Bank

Pada tahun 2019, Bank Indonesia beberapa kali melakukan penyesuaian tingkat suku

The ability to Pay Debts and The Level of receiveable collectibility

The ability to pay both short-term and long-term obligations can be seen from the calculation of the Solvency and Collectibility ratios represented by Liquidity Ratios, Collectibility Ratios, and Capital Adequacy Ratios.

Liquidity ratio

To measure the liquidity ratio, one of them uses the financing ratio that is channeled with DPK (FDR). In 2019, the Company's FDR was 93.48%.

collectability ratio

The collectability ratio can be measured by the ratio of non-performing financing (NPF). The lower the NPF, the better the bank's collectibility level. In 2019, the Company's NPF net will be 4.05%.

capital Adequacy ratio

In 2019, the Company's CAR is 15.25%.

Based on the three ratios, the Company has sufficient ability to pay its obligations.

Level of collectibility in Financing

For troubled receivables, the Company took a number of steps including restructuring through extra time, rescheduling and adding a financing ceiling for debtors.In general, Management believes that the allowance for impairment losses and allowance for possible losses is adequate to cover possible losses arising from uncollectible financing.

impact of interest rate changes To Bank Performance

In 2019, Bank Indonesia made several adjustments to the BI 7-day reverse repo rate,







bunga BI 7-days reverse repo rate, sehingga pada akhir tahun mencapai level 5,00%, turun dibanding akhir tahun 2018 sebesar 6,00%.

Penurunan suku bunga acuan memberikan pengaruh kepada Perseroan, baik terhadap imbal bagi hasil pembiayaan maupun imbal bagi hasil dana.

Lebih lanjut, perubahan suku bunga acuan berdampak secara langsung bagi kinerja Perseroan, khususnya dalam pendapatan operasional bank.

Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen Atas Struktur Modal

Perseroan selalu mempertimbangkan keseimbangan antara optimalisasi nilai pemegang saham dan mitigasi risiko, terutama untuk risiko utama dalam pengelolaan bank yaitu risiko pembiayaan, risiko pasar, dan risiko operasional dalam pengelolaan modal. Tujuan utama dari pengelolaan struktur modal adalah untuk memastikan bahwa Perseroan dapat menjaga kecukupan permodalan untuk mengantisipasi risiko-risiko tersebut.

Berdasarkan POJK No. 21/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014 tentang kewajiban penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, yang mencabut peraturan sebelumnya; dan berdasarkan Surat Edaran OJK No. 12/SEOJK.03/2015 tanggal 27 April 2015, struktur modal Perseroan adalah sebagai berikut:

1. Modal Inti (Tier I) Modal inti Perseroan terdiri dari modal

disetor, cadangan umum dan khusus, laba ditahan, revaluasi aset tetap, pencadangan penyisihan aktiva (PPA), dan aset pajak tangguhan. Total modal inti Perseroan pada 2019 sebesar Rp749,07 miliar.

2. Modal Pelengkap (Tier II) Modal Pelengkap terdiri dari cadangan

atas kemungkinan kerugian atas aset produktif, utang subordinasi, dan surat berharga subordinasi. Pada tahun 2019, Modal Pelengkap Perseroan sebesar Rp65,01 miliar.

so that at the end of the year it reached the level of 5.00%, down from the end of 2018 of 6.00%.

The decrease in the benchmark interest rate has an effect on the Company, both on the profit sharing of financing results and the profit sharing of funds.

Furthermore, changes in the benchmark interest rate have a direct impact on the Company's performance, particularly in bank operating income.

capital structure and Management Policies for capital structure

The Company always considers the balance between optimizing shareholder value and risk mitigation, especially for the main risks in bank management, namely financing risk, market risk, and operational risk in capital management. The main objective of managing capital structure is to ensure that the Company can maintain capital adequacy to anticipate these risks.

Based on POJK No. 21/POJK.03/2014, November 18, 2014, concerning the obligation to provide Sharia Commercial Bank Minimum Capital, which revoked the previous regulation; and based on OJK Circular No. 12/SEOJK.03/2015, April 27, 2015, the Company's capital structure is as follows:

1. Core Capital (Tier I) The Company's core capital consists of

paid-in capital, general and special reserves, retained earnings, revaluation of fixed assets, provision for provision for assets (PPA), and deferred tax assets. The total core capital of the Company in 2019 is IDR749.07 billion.

2. Complementary Capital (Tier II) Complement consists of reserves for

possible losses on productive assets, subordinated debt and subordinated securities. In 2019, the Complementary Capital of the Company is IDR65.01 billion.







Jumlah Modal Inti dan Modal Pelengkap Perseroan pada tahun 2019 dan tahun 2018 masing-masing sebesar Rp814,08 miliar dan Rp946,19 miliar.

Adapun aset tertimbang menurut risiko (ATMR) terdiri dari ATMR Risiko Pembiayaan, ATMR Risiko Pasar, dan ATMR Risiko Operasional. Jumlah ATMR Risiko Pembiayaan untuk tahun 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp4,90 dan Rp4,48 triliun. ATMR Risiko Operasional pada tahun 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp440,53 dan Rp422,21 miliar.

Rasio Kecukupan Modal Minimum yang tersedia untuk risiko pembiayaan, risiko pasar, dan risiko operasional pada tahun 2019 dan tahun 2018 masing-masing sebesar 15,25% dan 19,31%. Jumlah tersebut jauh melebihi batas minimal permodalan dari regulator sebesar 8%.

Ikatan Material Untuk Investasi Barang Modal

Pada tahun 2019, Perseroan tidak mencatat ikatan material untuk investasi barang modal. Investasi Barang Modal yang Direalisasikan Pada Tahun Buku Akhir

Pada tahun 2019, Perseroan tidak mencatat realisasi investasi barang modal.

Aspek Pemasaran dan Pangsa Pasar

Aspek Pemasaran

Dalam industri perbankan syariah yang dinamis, Perseroan telah menerapkan strategi pemasaran sebagai bagian dari strategi pengembangan bisnis. Pada tahun 2019, strategi pemasaran yang dilakukan antara lain pengembangan produk, optimalisasi layanan melalui outlet LSB, berpartisipasi dalam iB Vaganza, sosial media corporate dan kegiatan umum lainnya, serta pengembangan layanan digital perbankan.

Total Tier I and Tier II of the Company in 2019 and 2018 was IDR814.08 billion and IDR946.19 billion, respectively.

Risk-weighted assets (RWA) consist of RWA for Financing Risk, RWA for Market Risk and RWA for Operational Risk. The total Risk RWA for 2019 and 2018 is IDR4.90 trillion and IDR4.48 trillion, respectively. Operational Risk RWA in 2019 and 2018 amounted to IDR440.53 billion and IDR422.21 billion, respectively.

The Minimum Capital Adequacy Ratio available for financing risk, market risk and operational risk in 2019 and 2018 are 15.25% and 19.31%, respectively. This percentage far exceeds the regulatory capital limit of 8%.

Material Binding for capital investment

In 2019, the Company did not record material binding for capital investment.

investment of capital goods Manifested in the Final Fiscal Year

In 2019, the Company did not record the manifestation of investment in capital goods.

Marketing Aspects and Market share

Marketing Aspects

In the dynamic sharia banking industry, the Company has implemented a marketing strategy as part of its business development strategy. In 2019, the marketing strategies undertaken include developing products, optimizing services through LSB outlets, participating in iB Vaganza, Corporate Social Media and other general activities, and developing digital banking services.







To support the marketing program, the Company has made a number of efforts including media coverage on general activities, procurement of cash cars at branch offices, providing banking education to the public, and developing marketing monitoring tools.

Market share

The Company continues to improve product and service penetration that can have an impact on increasing market share in the sharia banking industry. Below is the Company's market share in 2019 towards the sharia banking industry:

Untuk mendukung program pemasaran tersebut, Perseroan telah melakukan sejumlah upaya diantaranya media coverage atas kegiatan umum, pengadaan mobil kas di kantor cabang, pemberian edukasi perbankan kepada masyarakat, dan pengembangan alat monitor aktivitas pemasaran.

Pangsa Pasar

Perseroan terus berupaya untuk meningkatkan penetrasi produk dan layanan yang dapat berdampak pada peningkatan pangsa pasar terhadap industri perbankan syariah. Berikut pangsa pasar Perseroan tahun 2019 terhadap industri perbankan syariah:

Uraian/Description 2018 Pangsa/share

2019 Pangsa/shareIndustri/

industrialPerseroan/

The company Industri/

industrialPerseroan

The companyAset/Asset 477,327 6,328 1.33% 524,564 6,740 1.28%Pembiayaan/Financing 320,193 4,244 1.33% 355,182 4,756 1.34%DPK/TPF 371,828 4,544 1.22% 416,558 5,087 1.22%

Dalam miliar Rupiah in Billion Rupiah

Perbandingan Antara Target Dan Realisasi Tahun 2019 Serta Proyeksi Tahun 2020

Sepanjang tahun 2019, Perseroan belum seluruhnya mencapai target yang dianggarkan dalam rencana bisnis bank (RBB).

comparison Between 2019 Target And Manifestation And overview in 2020

Throughout 2019, the Company has not yet fully achieved the budgeted targets in the bank's business plan (BBP).

UraianDescription

Realisasi 20192019 realization

RBB 2019 2019 BBP

PencapaianAchievement

Target 20202020 Target

Aset/Assets 6,739,724 7,024,711 95.94% 8,131,663 Pembiayaan/Financing 4,755,590 5,150,000 92.34% 6,150,000DPK/Third Party Funds 5,087,294 5,597,793 90.88% 6,684,885Modal disetor/Owning shares 1,050,370 1,050,370 100.00% 1,050,370 Laba/Profit 1,729 5,742 30.11% 21,955

Dalam jutaan Rupiah in million Rupiah







Informasi Dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan

Tidak ada kejadian atau hal penting yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan.

Kebijakan Dividen

Dalam Anggaran Dasar Pasal 19 mengatur penggunaan laba bersih Perseroan ditentukan oleh RUPS yang disesuaikan dengan Undang-Undang Nomor. 40 tentang Perseroan Terbatas (UU PT) Pasal 70 dan Pasal 71, setelah dikurangi zakat dan pajak, serta, Perseroan dapat membagikan dividen interim sebelum tahun buku berakhir sesuai dengan ketentuan Pasal 72 UU PT.Pada tahun buku 2019, berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada 25 Juni 2019, tidak dilakukan pembagian dividen untuk Tahun Buku 2018. Laba Perseroan akan digunakan untuk menunjang kegiatan operasi dan pengembangan usaha Perseroan.

Program Kepemilikan Saham Oleh Karyawan dan/atau Manajemen

Sampai akhir tahun 2019, Perseroan belum melakukan Initial Public Offering (IPO), sehingga tidak terdapat informasi mengenai program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan perusahaan (Employee and/or Management Stock Option Plan /ESOP-MSOP).

Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

Sampai akhir tahun 2019, Perseroan belum melakukan IPO, sehingga tidak terdapat informasi mengenai dana hasil penawaran umum.

information And Material Facts Take Place After The Date of Accountant reports

No important events or things happened after the accountant's report date.

Dividend Policy

The contents of Statute Article 19 regulates the use of the Company's net profit determined by the GMS which is adjusted to Act No. 40 regarding Limited Liability Companies (Law on Inc.) Article 70 and Article 71, after deducting zakat and tax, and, the Company can distribute interim dividends before the fiscal year ends in accordance with the provisions of Article 72 of the Law on PT.In fiscal year 2019, based on the decision of the Annual General Meeting of Shareholders held on June 25, 2019, there was no dividend distribution for Fiscal Year 2018. The Company's profit would be used to support the Company's operations and business development activities.

Employee and/or Management share ownership Program

Until the end of 2019, the Company has not conducted an Initial Public Offering (IPO), so there is no information regarding the employee and/or management stock ownership program implemented by the company (Employee and/or Stock Option Management Plan/ESOP-MSOP).

Manifestation of the utilization of Funds from Public offering

Until the end of 2019, the Company has not yet conducted an IPO, so there is no information regarding the proceeds from the public offering.







Informasi Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan

Pada tahun 2019, Perseroan tidak mencatat adanya transaksi yang mengandung benturan kepentingan.

Transaksi Dengan Pihak Afiliasi/berelasi

Perseroan melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi karena kepemilikan dan/atau kepengurusan. Sifat dan hubungan transaksi dengan pihak berelasi dapat dilihat dalam catatan 34, Laporan Keuangan yang Telah diaudit dan menjadi bagian dalam Laporan Tahunan ini.

Perubahan Peraturan Perundang-Undangan yang Berpengaruh Pada Perusahaan

Pada 2019, tidak terdapat peraturan dan perundang undangan yang berpengaruh signifikan pada Perseroan.

Perubahan Kebijakan Akuntansi yang Diterapkan Pada Tahun Buku Terakhir

Standar baru, revisi dan interpretasi yang telah diterbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahun buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2019 namun tidak berdampak material terhadap laporan keuangan adalah sebagai berikut:

Transaction information containing ConflictsofInterest

In 2019, the Company did not record any transactions that contained conflicts of interest.

TransactionsWithAffiliated/relatedParties

The Company conducts transactions with related parties due to ownership and/or management. The nature and relationship of transactions with related parties can be seen in Note 34, Audited Financial Statements, and is a part of this Annual Report.

changes to the Laws and regulations That Affect the company

In 2019, there are no rules and regulations that have a significant effect on the Company.

changes in Accounting Policies Applied in the Last Fiscal Year

New standards, revisions and interpretations that have been issued, and which are effective for the financial year beginning on or after January 1, 2019 but which have no material impact on the financial statements are as follows:







Uraian/Description 2019Sumber Dana Kebajikan/Welfare Funds Source Pengembalian dana kebajikan produktif/Repayment of productive welfare funds Infak dan Shadaqoh/Infak and Shadaqoh Denda/Penalty 147Sumbangan/Hibah/Donation/Grants Penerimaan Non-Halal/Non-Halal Revenues 777Jumlah Sumber Dana Kebajikan/Total Welfare Funds Source 924Penggunaan Dana Kebajikan/Welfare Funds AllocationPinjaman Dana Kebajikan Produktif/Productive Welfare Funds Financing Sumbangan/Donation -998Lainnya/Others Jumlah Penggunaan Dana Kebajikan/Total Welfare Funds Allocation -998Surplus/Defisit/Surplus/Deficit -74Dana Kebajikan Pada Awal Tahun/Welfare Funds at Beginning of Year 1,018Dana Kebajikan Pada Akhir Tahun /Welfare Funds at End of Year 944


Laporan Perubahan dana Investasi Terikat

Pada tahun 2019, Perseroan tidak mencatat transaksi terkait perubahan dana investasi terikat.

Laporan Komitmen dan KontinjensiLaporan komitmen dan kontijensi pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, adalah sebagai berikut:

Report Of Binding Investment Funds

In 2019, the Company did not record transactions related to changes in binding investment funds.

Report On Commitment And Contingencies

Commitment and contingency reports as of December 31, 2019 and 2018, are as follows:

Uraian/Description 2018 2019Tagihan Kontinjensi Pendapatan Marjin/Bagi hasil dalam penyelesaian/Margin/Profit Share Contingency Claims in progress

30,684 35,899

Aset produktif yang dihapusbukukan/Written off productive assets 125,652 135,876Jumlah/total 156,336 171,775Liabilitas Kontijensi /Contingent Liabilities -Bank garansi yang diterbitkan/ Bank guarantee issued 1,331,296 1,035Jumlah/Total 1,331,296 1,035














Informasi Kelangsungan Usaha

Sampai akhir tahun 2019, tidak ada hal-hal yang berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha dan bisnis Perseroan baik secara internal maupun eksternal. Adapun informasi ataupun asumsi yang mendasari hal tersebut diantaranya, sebagai berikut:

• Berdasarkan perhitungan manajemen pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018, Perseroan memiliki rasio Kecukupan Penyediaan Modal Minimum (KPMM) masing-masing sebesar 15,25% dan 19,31%.

• Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (BMPP) yang disampaikan Perseroan kepada regulator pada tanggal 31 Desember 2019 tidak terdapat pembiayaan yang melampaui atau melanggar ketentuan BMPP.

• Perseroan telah mengembangkan Business Continuity Management (BCM) untuk memastikan kelangsungan operasional Bank secara terus menerus meskipun terjadi gangguan (bencana).

Business Continuity Information

Until the end of 2019, there were no matters that significantly affected the Company's business continuity and business, both internally and externally. The information or assumptions that underlie these include the following:

• Based on management calculations as of December 31, 2019 and 2018, the Company has a Minimum Capital Adequacy Ratio of 15.25% and 19.31%, respectively.

• In the Report on legal lending limit submitted by the Company to the regulator as of December 31, 2019 there was no funding that exceeded or violated the legal lending limit provisions.

• The Company has developed Business Continuity Management (BCM) to ensure the continuity of the Bank's o perations continuously despite disruptions (disasters).






1234 5678 9109 8765B

AN

KC

redit Card

$

$$$

$

Tinjauan penDuKung BisnisSUpportIng BUSIneSS revIew

1234 5678 9109 8765B

AN

KC

redit Card

$

$$$

$

Tinjauan penDuKung BisnisSUpportIng BUSIneSS revIew


TEKNOLOGI INFORmASIINFORMATION TECHNOLOGy

“Fokus pengembangan teknologi informasi pada tahun 2019 adalah otomasi proses manual untuk meningkatkan efektivitas, efisiensi bisnis dan mendukung pengembangan digitalisasi layanan”.“The focus of information technology development in 2019 is the automation of manual processes to improve business effectiveness,efficiency,andsupportthedevelopmentofservice digitization”.


PERSEROAN berkomitmen untuk terus mengembangkan infrastruktur dan sistem teknologi informasi (TI)

guna mendukung peningkatan efisiensi dan efektivitas proses bisnis. Pengembangan TI berdasarkan pada peta jalan yang telah disusun oleh Perseroan untuk memenuhi regulasi dan mengantisipasi perkembangan pada masa mendatang. Pada tahun 2019, peningkatan efisiensi operasi TI difokuskan pada otomasi proses manual.

Kebijakan dan Program TITahun 2019

Kebijakan pengembangan TI Perseroan komprehensif meliputi IT Strategic Plan, Roadmap IT, IT Governance, IT Service Management, IT Security Management System, Business Impact Analysis (BIA) dan Disaster Recovery Plan (DRP), Kebijakan KPI TI serta Kebijakan Internal Control TI yang mengacu pada SE OJK No.35/SEOJK 03/2017 tentang pedoman standar sistem pengendalian internal bagi bank.

Dalam pelaksanaannya, peningkatan efisiensi operasional dari sisi Teknologi Informasi untuk tahun 2019 ini difokuskan pada otomasi proses manual. Beberapa proses otomasi yang signifikan antara lain sistem bulk payment untuk otomasi pembayaran pajak Modul Penerimaan Negara (MPN) gen 3 sehingga mempercepat proses pembayaran dan mengubah proses manual di middle office.

Perseroan juga telah menjalin kerja sama dengan Mitra Pajakku sebagai mitra Kementerian Keuangan dalam mengembangkan host to host request kode billing secara massal dan upload Nomor Transaksi Penerimaan Negara (NTPN) hasil transaksi MPN ke sistem EPPT guna mendapatkan SPT. Sistem MPN

THE Company is committed to continuously developing infrastructure and information technology (IT)

systems to support increased business process efficiency and effectiveness. IT development is based on the road map that has been prepared by the Company to meet regulations and anticipate future developments. In 2019, improving the efficiency of IT operations will be focused on manual process automation.

IT Policies and Programs in 2019

The comprehensive IT development policies of the Company include IT Strategic Plans, IT Roadmaps, IT Governance, IT Service Management, IT Security Management Systems, Business Impact Analysis (BIA) and Disaster Recovery Plan (DRP), IT KPI Policies and IT Internal Control Policies that refer to SE OJK No.35/SEOJK 03/2017 concerning guidelines for internal control system standards for banks.

In its implementation, improving operational efficiency from the Information Technology field for 2019 is focused on manual process automation. Some significant automation processes include the bulk payment system for automating the payment of the gen 3 State Revenue Module (MPN) tax, thus speeding up the payment process and changing the manual process at the middle office.

The company has also cooperated with “My Tax Partner” (Pajak-ku) as a partner of the Ministry of Finance in developing host to host requests for billing codes in bulk and uploading the State Revenue Transaction Number (SRTN) resulting from MPN transactions to EPPT systems in order to get Annual Tax Letter. The MPN system that


yang perseroan kembangkan juga telah dapat menarik langsung data nasabah DPK yang terkena pajak (dari core banking) untuk selanjutnya dibayarkan pajaknya. Mekanisme pembayaran seperti ini, selain sebagai otomasi untuk mempercepat proses juga menambah fee based income sehingga dapat meningkatkan efisiensi.

Perseroan juga mengembangkan sistem integrasi pelaporan OBOX (OJK BOX) dimana pelaporan meliputi laporan pembiayaan nasabah baru, laporan nasabah top up, laporan penurunan outstanding nasabah, laporan kenaikan dan penurunan kolektibilitas serta laporan cash-in dan cash-out yang semua bersumber dari datawarehouse. Perseroan juga mengembangkan autodebet premi bancassurance bekerja sama dengan pihak asuransi Sinarmas MSIG.

Selain otomasi, Perseroan juga mengembangkan digitalisasi layanan antara lain sistem e-form untuk pendaftaran nasabah dan pembukaan rekening sehingga nasabah tidak perlu menulis sendiri form pembukaan tabungan. Perseroan juga menjalin kerjasama host to host dengan Dukcapil (Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil) yang terhubung melalui sistem e-form guna mendapatkan data pribadi berdasarkan NIK (Nomor Induk Kependudukan) sehingga customer service dapat memastikan bahwa data e-ktp yang diberikan nasabah sesuai dengan data Dukcapil.

Pada tahun 2019, Persero juga ikut dalam program Siskehat (Sistem Keuangan Haji Terpadu) yang diselenggarakan oleh BPKH guna memantau cash management-nya dimasing-masing Bank.

the company has developed has also been able to withdraw data directly from DPK customers who are taxed (from core banking) to be subsequently paid their taxes. This payment mechanism, in addition to being an automation to speed up the process, also increases fee-based income so as to increase efficiency.

The Company has also developed an integrated OBOX reporting system (OJK BOX) where reporting includes new customer financing reports, top up customer reports, outstanding customer reduction reports, increase and decrease collectibility reports as well as cash-in and cash-out reports all sourced from data warehouses. The company also developed a bancassurance premium autodebit in collaboration with Sinarmas MSIG insurance.

Besides automation, the Company has also developed digitizing services including an e-form system for customer registration and account opening so that customers do not need to write their own savings opening forms. The Company also establishes host-to-host collaboration with Dukcapil (Population and Civil Registry Service) which is connected through an e-form system to get personal data based on NIK (Population Identification Number) so that customer service can ensure that the e-ID data provided by customers is in accordance with the data of Dukcapil.

In 2019, The company also participated in the Siskehat program organized by BPKH (Hajj Financial Management Agency) to monitor its cash management in each bank.







Pendaftaran setoran awal dan pelunasan haji selain dapat dilakukan di cabang BSB juga dapat dilakukan di outlet Layanan Syariah Bank (LSB) perusahaan induk. Bahkan saat ini untuk memperluas jaringan penerimaan nasabah haji, perseroan juga telah menjalin kerjasama dengan pegadaian syariah. Persero juga menjalin kerjasama host to host dengan Siskohat terkait dengan BPS-BPIU (Bank Penerima Setoran Biaya Perjalanan Ibadah Umrah), sehingga perseroan dapat menerima setoran pembayaran nasabah ke travel umroh yang telah terdaftar di Kementerian Agama.

Tata Kelola TI

Perseroan memastikan implementasi TI telah sesuai dengan aturan dan tata kelola. Kebijakan tata kelola TI yang dikembangkan mengacu kepada POJK No.38/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan TI oleh Bank Umum dan SEOJK No 21/SEOJK 03/2017 tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan TI Oleh Bank Umum, Undang-undang RI No. 11 tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik, Corporate Governance of IT ISO/IEC 38500:2008, ISO20001, Information Technology Infrastructure Library (ITIL), ISO27001 dan Control Objective for Information and Related Technology (COBIT) 5 sebagai dasar dalam pembuatan kebijakan TI service management, kebijakan Information Security Management System serta tata kelola TI.

Implementasi tata kelola TI Perseroan juga mengacu pada Information Security Management ISO/IEC 27001:2013 dan ISO 27005:2008 Information Security Risk Management serta ITSP 2015 – 2020.

Registration of initial deposit and payment of hajj can be done in addition to the BSB branch can also be done at the Sharia Services Bank (LSB) outlet of the parent company. Even now to expand the network of Hajj customer acceptance, the company has also established cooperation with sharia pawnshops. Company also established host-to-host cooperation with Siskohat related to BPS-BPIU (Bank Receiving Umrah and Pilgrimage Travel Cost Deposit), so that the company can receive customer payment deposits to Umrah travel that has been registered at the Ministry of Religion.

IT Governance

The Company ensures that IT implementation complies with the rules and governance. The IT governance policy developed refers to POJK No. 38/POJK.03/2016 concerning Application of Risk Management in the Use of IT by Commercial Banks and SEOJK No. 21/SEOJK 03/2017 concerning Application of Risk Management in the Use of IT by Commercial Banks, RI Law No. 11 of 2008 concerning Electronic Information and Transactions, Corporate Governance of IT ISO/IEC 38500: 2008, ISO 20001, Information Technology Infrastructure Library (ITIL), ISO27001 and Control Objective for Information and Related Technology (COBIT) 5 as a basis for conduct IT policy service management, Information Security Management System policies, and IT governance.

The implementation of the Company’s IT governance also refers to Information Security Management ISO / IEC 27001: 2013 and ISO 27005: 2008 Information Security Risk Management and ITSP 2015 - 2020.







Rencana Pengembangan TI Tahun 2020

Perseroan terus menyempurnakan core banking system guna menyesuaikan dengan system pelaporan terpadu ANTASENA yang dikembangkan oleh BI, OJK dan LPS guna diimplementasikan secara paralel pada awal tahun 2020.

IT Development Plan 2020

The Company continues to refine its core banking system to match the integrated reporting system ANTASENA developed by BI, OJK, and LPS to be implemented parallelly in early 2020.







The Company is developing a consumer system primarily to support the acceleration of business processes from filing a Loan Origination System. Improvements to the Bank’s existing services related to e-Banking are the basic foundation for the further development of digital banking later (QR Code GPN/QR Code Standard Indonesia/QRIS, chatbot, account opening, face recognition and others). This is to provide new experience to the customers.

The Company is determined to increase synergy with its parent company by utilizing POJK No. 28/POJK.03/2018 which includes cooperation in the form of network utilization, infrastructure, service products and human resources. By utilizing the new policy, the company can offer banking services to customers such as the BUKU (Commercial Bank According to Business Activity) 3 although the core capital is a bank of BUKU 1. So that the concept of synergy with the parent company is expected to have a positive impact when the company carries out the implementation of the Aceh Qanun regulation in 2020.

Perseroan sedang mengembangkan sistem konsumer terutama untuk mendukung percepatan proses bisnis dari pengajuan Pembiayaan Kepemilikan Rumah (Loan Origination System). Penyempurnaan terhadap layanan eksisting Bank terkait e-Banking merupakan landasan dasar untuk pengembangan digital banking lebih lanjut nantinya (QR Code GPN, chatbot, pembukaan rekening, face recognition dan lain-lain). Hal ini untuk memberikan pengalaman baru kepada para nasabah Perseroan.Perseroan bertekad meningkatkan sinergi dengan induk perusahaan dengan memanfaatkan POJK No. 28/POJK.03/2018 yang antara lain mencakup kerjasama dalam bentuk pemanfaatan jaringan, infrastruktur, produk jasa dan sumber daya manusia. Dengan memanfaatkan kebijakan baru tersebut persero dapat menawarkan produk jasa perbankan kepada nasabah seperti halnya BUKU (Bank Umum Menurut Kegiatan Usaha) 3 meskipun secara modal inti merupakan bank BUKU 1. Sehingga konsep sinergi dengan induk perusahaan diharapkan memberikan dampak positif pada saat persero menjalankan implementasi perda Qanun Aceh di tahun 2020.







SUmBER dAYA INSANI HUMAN RESOURCES

“Perseroan terus berupaya untuk meningkatkan kompetensi SDI melalui berbagai program pelatihan dan pengembangan agar kelangsungan usaha tetap terjaga”.“The company continues to improve human resources competencies through various training and development programs so that business continuity is maintained”.


Perseroan berpandangan bahwa sumber daya insani (SDI) merupakan aset utama yang menggerakan perusahaan untuk mencapai target dan kinerja yang direncanakan. Mengingat vitalnya peran karyawan, maka Perseroan secara terus menerus dan berkala berupaya meningkatkan kompetensi dan kemampuan melalui sejumlah program pendidikan dan pelatihan sesuai kebutuhan pengembangan Perseroan.

Melalui pengembangan karyawan secara berkelanjutan, menjadikan karyawan sebagai talent yang dapat memiliki kemampuan berpikir strategik dan tajam, kemampuan kepemimpinan, ketrampilan komunikasi, serta kemampuan menciptakan hasil yang maksimal. Perseroan terus melakukan pengembangan sistem SDI di antaranya dengan menerapkan sistem job implementing job dan reorganisasi yang mendukung strategi bisnis Perseroan, meningkatkan kinerja Perseroan dan mencapai target yang telah ditetapkan.

Sebagai penggerak, pemikir dan perencana untuk mencapai tujuan Perseroan, pengembangan kompetensi karyawan merupakan hal mutlak untuk menjadikan Perseroan dapat mencapai visi dan misinya. Pengelolaan SDI pada Perseroan diarahkan untuk menghasilkan karyawan yang memiliki performa unggul untuk dapat mendukung kinerja dan menjaga pertumbuhan bisnis berkelanjutan Perseroan.

Kebijakan Pengelolaan SdI Tahun 2019

Kebijakan pengelolaan SDI pada Perseroan, pengimplementasiannya disesuaikan dengan kondisi, rencana dan perkembangan bisnis Bank. Kebijakan tersebut dilakukan secara komprehensif dan sistematis. Mulai dari tahapan rekrutmen, pelatihan dan pengembangan kompetensi, peningkatan

The Company believes that human resources (HR) are the main assets that drive the company to achieve its planned targets and performance. Considering the vital role of employees, the Company continuously and periodically seeks to improve competence and ability through a number of education and training programs in accordance with the development needs of the Company.

Through employee development on an ongoing basis, making employees as talents who can have the ability to think strategically and cleverly, leadership abilities, communication skills, and the ability to create maximum results. The Company continues to develop the HR system including apply a job implementing job and reorganization system that supports the Company's business strategy, improving the performance and achieving the targets set.

As an activator, thinker and planner to achieve the Company's goals, the development of employee competencies is an absolute necessity to make the Company achieve its vision and mission. The management of HR in the Company is directed to produce employees who have an excellent performance so that they can support performance and maintain the Company's sustainable business growth.

HR Management Policy 2019

The implementation of HR management policies in the Company, adjusted to the conditions, plans and business development of the Bank. The policy is carried out comprehensively and systematically. Starting from recruitment, training and competency


taraf kesejahteraan, dan karyawan bertalenta.

Berikut pengimplementasian kebijakan pengelolaan karyawan Perseroan pada tahun 2019:

- Melakukan evaluasi kinerja karyawan periode tahun 2018 sesuai dengan ketentuan yang berlaku;

- Memberlakukan sistem jenjang kepangkatan (Job Level);

- Pengimplementasian sistem pengelolaan SDI secara terintegrasi di Kantor Pusat;

- Meningkatkan fasilitas asuransi kesehatan swasta sebagai bentuk peningkatan kesejahteraan karyawan beserta keluarga;

- Melakukan penyempurnaan kebijakan-kebijakan terkait dengan SDI;

- Membuat program SOOP (Special Officer Orientation Program) dalam rangka mempersiapkan kader pengganti pada masa yang akan datang.

Rekrutmen

Dalam melakukan rekrutmen, Perseroan mengacu pada Surat Keputusan Direksi No 241/SKep-DRUT/BSB-JKT/VIII/2019 tentang Penyempurnaan Perencanaan Sumber Daya Manusia, Rekrutmen, Seleksi & Penempatan Karyawan. Perseoran melakukan pelaksanaan rekrutmen terhadap empat (4) jenis karyawan, yaitu:

- Rekrutmen untuk karyawan reguler;- Rekrutmen untuk karyawan MDP

(Management Development Program); dan- Rekrutmen untuk karyawan Special Hire

(Non MDP, termasuk didalamnya untuk tingkat jabatan level 7 keatas ).

- Rekrutmen untuk karyawan Penugasan dari PT Bank Bukopin Tbk sebagai induk perusahaan.

development, welfare improvement, and talented employees.

Below is the implementation of employee management policies in the Company in 2019:

- Evaluating employee performance in 2018 in accordance with applicable regulations;

- Implement a rank level system (Job Level);

- Implementation of an integrated HR management system at the Head Office;

- Improve private health insurance facilities as a form of improving the welfare of employees and their families;

- Improve policies related to HR;

- Creating a SOOP (Special Officer Orientation Program), in order to prepare a replacement front in the future.

Recruitment

In conducting recruitment, the Company refers to the Directors Decree No 241/SKep-DRUT/BSB-JKT/VIII/2019 concerning Improvement of Human Resource Planning, Recruitment, Selection & Placement of Employees. The company conducts recruitment for four (4) types of employees:

- Recruitment for regular employees;- Recruitment for MDP (Management

Development Program) employees; and- Recruitment for Special Hire employees

(Non MDP, including for level 7-boards and above).

- Recruitment for Assignment employees from PT Bank Bukopin Tbk as the parent company.







Sepanjang tahun 2019, Perseroan melakukan kegiatan rekrutmen sebanyak 20 kali pelaksanaan dengan total jumlah peserta yang mengikuti proses psikotes sebanyak 364 orang dan jumlah karyawan yang berhasil lulus dan dapat bergabung dengan Perseroan di tahun 2019 sebanyak 86 orang.

Throughout 2019, the Company conducted 20 recruitment activities with a total of 364 participants take part in the psychological testing process, and the number of employees who successfully graduated and could join The Company in 2019 was 86 people.

no Jenis Rekrutmen/ Type of Recruitment

Tahapan seleksi/Selection Stage

1

Karyawan Reguler/Regular Employees.

1. Seleksi surat lamaran/ selection of application letter

2. Pengisian Formulir Lamaran Kerja/ Fill out the Job application Form3. Psikotes dan Walk-In Interview/ Psychological tests and Walk-In Interviews

Khusus untuk cabang, pelaksanaan psikotes yang bekerja sama dengan Lembaga Psikologi, dilakukan setelah memperoleh persetujuan dari direktur Supervisi/ Specifically for the branch office, the implementation of psychological testing in collaboration with the Institute of Psychology is carried out after obtaining approval from Supervising Director.

4. Wawancara Psikolog/Psychologist Interview.5. Wawancara dengan User dan SDI/ User and hR Interview.6. Tes Keterampilan untuk posisi tertentu/ Skill tests for certain positions7. Tes Kesehatan/Medical check up.8. Persetujuan Kadiv SDI sepanjang dengan

ketentuan yang berlaku/approval to the head of hR with term and condition.

9. Pemberian Offering Letter dan Kontrak Kerja untuk yang diterima/Provision of Offering Letters and Employment Contracts for accepted candidates.

2

Rekrutmen untuk karyawan Special Hire (Non MDP, termasuk didalamnya untuk tingkat jabatan level 7 keatas)/Recruitment for Special hire employees (Non MDP, including for level 7-boards and above)

1. Seleksi surat lamaran/ selection of application letter.2. Wawancara oleh SDI, User, dan Psikolog

(assessment)/ Interviews by hR, Users, and Psychologists (assessment).

3. Wawancara oleh Direktur Supervisi/ Interview by the Supervising Director.4. Wawancara oleh Direktur Utama (khusus untuk

manager dan di atasnya)/ Interview by the President Director (specifically for managers and officers above)

5. Tes Kesehatan/ Medical check up.6. Reference Check. 7. Offering letter.







Program Pengembangan Karyawan 2019

Sebagai bentuk komitmen terhadap pemenuhan SDI yang unggul dan berdaya saing, Perseroan secara berkelanjutan dan terus menerus melaksanakan program pelatihan dan pengembangan karyawan. Sepanjang tahun 2019, program pengembangan karyawan dilaksanakan sebanyak 115 kali baik yang dilakukan oleh internal maupun eksternal sebagai berikut:

Employee Development Program 2019

As a form of commitment to the fulfillment of HR that is excellent and competitive, the Company is continuously implementing employee training and development programs. During 2019, employee development programs were implemented 115 times, both internally and externally as follows:

no nama Training/Training Title

Tanggal/Date

Jumlah Peserta/Total Participants

1 Workshop Mikro 2019 (Bisnis personal)/Micro Workshop 2019 (personal Business)

10-12 Januari 2019 31

2 Workshop Mpo 2019/Mpo Workshop 2019 23-25 Januari 2019 303 Seminar perkembangan remunerasi Komisaris & Direksi Industri

perbankan/Seminar of remuneration Development of the Board of Commissioners & Directors of the Banking Industry

7 Februari 2019 2

4 training Legal 2019/Legal training 2019 7-9 Februari 2019 235 pelatihan analisis pembiayaan perumahan Syariah /training of

Sharia housing Finance analysis14-15 Februari 2019 5

6 English Profiency Test 21 Februari 2019 287 Sekolah pasar Modal/Capital Market School 22 Februari 2019 208 Digiforbankers 4 (Big Data Analytics & Artificial Intelligence For

Banks)27 Februari 2019 1

9 training perpajakan Brevet a-b/training taxation Brevet a-b okt 2018 - Maret 2019

5

10 Sosialisasi pengelolaan uang & pertemuan tahunan Kasir Bi prov. Jawa tengah Cab. Semarang/Socialization of Money Management & Cashier annual Meeting of Central Java Branch province, Semarang Branch

1-3 Maret 2019 1

11 Sharing Session Cab. Sidoarjo/Sharing Session Branch Sidoarjo 5 Maret 2019 2712 training Motivasi Cab. Joglosemar/Motivation training Branch

Joglosemar7 Maret 2019 66

1314

Focus Group Discussion (FGD) Dan refreshment Ketentuan SKnBI Dan Dhn Cab. Bukittinggi/FGD and refreshment provisions of SKnBI and Dhn Branch of Bukittinggi

8-10 Maret 2019 2

15 training Motivasi Cab. Surabaya Sidoarjo/Motivation training Branch Surabaya Sidoarjo

9 Maret 2019 55

16 audit pengelolaan teknologi Informasi Berbasis Manajemen risiko/Management audit of Information technology Based on risk Management

14-15 Maret 2019 2







17 Sosialisasi Ketentuan Sistem pembayaran & Evaluasi Kegiatan pertukaran Warkat Debet perbankan Wilayah Kaltim/ Socialization of payment System & Evaluation provisions For the Exchange of Banking Debit Bank Draft In Kaltim region.

15-17 Maret 2019 1

18 training Motivasi Cab. Bandung/Motivation training Branch Bandung.

17 Maret 2019 28

19 protecting Your Digital assets With Your Existing Security assets 21-22 Maret 2019 420 Training Ke-taspenan Dan Office Channeling/training about

Taspen And Office Channeling.23 Maret 2019 5

21 training Motivasi Cab. Medan/Motivation training Branch Medan 24 Maret 2019 2622 Digiforbankers 5 (Leadership Keys For Digital transformation) 27 Maret 2019 123 training of trainer Keaslian uang rupiah/ training of trainer the

authenticity of Indonesian rupiah.Maret - april 2018 5

24 English Profiency Test Cab. Bandung/Ept Branch Bandung 2 april 2019 525 training Motivasi Cab. Samarinda/Motivation training Branch

Samarinda.3 april 2019 23

26 Focus Group Discussion Bank Indonesia Wilayah Solo raya/FGD BI Solo region .

5-7 april 2019 1

27 English Profiency Test Cab. Sidoarjo/Ept Branch Sidoarjo 6 april 2019 328 Sosialisasi Sistem pembayaran Bank Indonesia Cab. Bandung/

Socialization of payment Systems of Bank Indonesia Branch Bandung.

6 april 2019 1

29 Focus Group Discussion Bank Indonesia Wilayah Solo raya/FGD BI Solo region

5-7 april 2019 1

30 training Motivasi Cab. Makassar/Motivation training Branch Makassar.

7 april 2019 25

31 training ItIL (Information technology Infrastructure Library ) Versi 3.1/ItIL training 3.1 Version.

8-10 april 2019 2

32 Ept Cab. Surabaya/ Ept Surabaya Branch. 12 april 2019 533 training Motivasi Cab. Bukittinggi/ Motivation training Bukittinggi

Branch..14 april 2019 30

34 aspek hukum & regulasi pembiayaan perumahan/ Legal aspect & housing Finance regulation.

16 april 2019 2

35 Capacity Building perkasan perbankan Kastip Dan pJpur Sumatera Barat/ Capacity building for the case of Kastip Banking and pJpur of West Sumatra

18 -21 april 2019 2

36 Workshop akselerasi penjualan aYDa Dan penyelesaian pembiayaan Bermasalah/aYDa Sales acceleration Workshop and troubleshooting of Impaired Financing

23-25 april 2019 26

37 Kegiatan pertukin Jawa Barat 2019/pertukin Event West Java 2019 26-28 april 2019 138 English Profiency Test Cab. Semarang/Ept Branch Semarang 27 april 2019 4

no nama Training/training Title

Tanggal/Date








39 training It project Management pmbok V.6/ing It project Management pmbok V.6/training It project Management pmbok V.6/ It project Management pmbok V.6 training

6-8 Mei 2019 2

40 review tahunan Siskohat Dengan BpS BpIh Dari Kementerian agama republik Indonesia/annual review of Siskohat with BpS BpIh from the Ministry of religion of the republic of Indonesia

15-17 Mei 2019 2

41 Workshop pengembangan Bisnis pasca pemilu/post Election Business Development Workshop

14-15 Juni 2019 45

42 Pelatihan & Sertifikasi Manajemen Risiko Tk.1 Batch 1/Risk Management Training & Certification Level 1 Batch 1

20-22 Juni 2019 25

43 Digiforbankers 6 (regional trends In Digital Banking and Fintech) 24 Juni 2019 144 on the Job training Karyawan Cabang Semarang/on the job

training for Employee of Semarang Branch.24 Juni - 5 Juli 2019 1

45 refreshment Seminar tk. Komisaris (psak 71 Impairment Deep Dive In risk Management perspective)/refreshment for Commissioners level seminar (pSaK 71 Impairment Deep Dive in risk Management perspective).

27-28 Juni 2019 1

46 Workshop action plan/ Creative thinking Workshop 5 Juli 2019 3847 Sosialisasi Keaslian uang rupiah, Bisilk, Setoran Bayaran,

Implementasi Cbs perbankan Makassar/Socialization of authenticity of rupiah Money, Bisilk, payment Settings, Implementation of Cbs Banking Makassar

5-7 Juli 2019 2

48 Workshop Creative thinking/Creative thinking 15 Juli 2019 3049 Forum Komunikasi Kliring Jakarta (FKKJ) dan Koordinator

pertukaran Warkat Debit (KpWD) Selain BI di Wilayah Kliring Warkat Debit Bogor dan Karawang/Jakarta Clearing Communication Forum (FKKJ) and Exchange of Debit Bank Draft Coordinator (KpWD) other than BI in Bogor and Karawang region Debit Bank Draft Clearing.

20-21 Juli 2019 1

50 Workshop percepatan penyelesaian non performing Financing (npF), aset Yang Diambil alih (aYDa) dan aktiva tetap Inventaris (atI)/Workshop of acceleration of non performing Financing (npF) acceptance, assets taken over (ayda) and Inventory Fixed assets (atI)

23 Juli 2019 26

51 refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko (how Do Banks Manage Liquidity risk)/refreshment of risk Management Certification (How do Banks Manage Liquidity Risk)

23 Juli 2019 2

52 Sharing Session Cab. Medan/Sharing Session Branch Medan 24 Juli 2019 2453 Sosialisasi produk Bancassurance (Kantor pusat)/Socialization of

Bancassurance Products (Head Office)29 Juli 2019 43

54 tal ojk (proyek pembangkit Listrik tenaga Mini hydro -ebt)/tal ojk (Mini hydro power plant project-ebt)

5-8 agustus 2019 2

55 Sosialisasi aturan BpKh/Socialization of BpKh regulations 8 agustus 2019 256 Sosialisasi produk Bancassurance (Surabaya)/product

Socialization of Bancassurance (Surabaya)8 agustus 2019 34


Tanggal/Date








57 training & Worskhop Supply Chain Financing Khusus Bank Syariah/Special training & Workshop Supply Chain For Sharia Banks

8-9 agustus 2019 1

58 Sosialisasi Dan Koordinasi Dengan Bank Indonesia aceh Serta Karyawan Bank Bukopin aceh/Socialization and Coordination With Bank Indonesia aceh and Employees of Bank Bukopin aceh

10-11 agustus 2019 2

59 Seminar Economic Forum review "Strategi Menghadapi perekonomian Indonesia pasca pemilu/Strategy For the post-election Indonesia Economy

13 agustus 2019 5

60 training all tax/ all tax training 13-14 agustus 2019 1661 Sosialisasi produk Bancassurance (Bandung)/Socialization of

Bancassurance products (Bandung)14 agustus 2019 39

62 Workshop Mpo & Legal 2019/Mpo & Legal Workshop 2019 15-16 agustus 2019 4863 Sosialisasi produk Bancassurance (Medan & padang)/Socialization

of Bancassurance products (Medan & padang)15 - 17 agustus 2019 30

64 Sosialisasi produk Bancassurance (Makassar)/Socialization of Bancassurance products (Makassar)

19 agustus 2019 31

65 tal tingkat Menengah/Medium Level tal 19-21 agustus 2019 266 Sosialisasi produk Bancassurance (Samarinda)/Socialization of

Bancassurance products (Samarinda)20 agustus 2019 34

67 Sosialisasi produk Bancassurance (Semarang)/Socialization of Bancassurance products (Semarang)

20 agustus 2019 30

68 rencana Bisnis Bank & risk Based Strategic planning Sebagai Sarana Bank Dalam Mengendalikan risiko Strategik/Bank & risk Based Strategic planning Business plan as Facilities of Banks In Control of Strategic risk

20 agustus 2019 1

69 Sosialisasi produk Bancassurance (Yogyakarta)/Socialization of Bancassurance products (Yogyakarta)

22 agustus 2019 24

70 Business Continuty Management : after Blackout 29-30 agustus 2019 171 Sosialisasi pBI dan peraturan anggota Dewan Gubernur/

pBI Socialization and regulation of the Board of Governors31 agustus 2019 2

72 Evaluasi Kliring tahun 2019 provinsi Jawa timur Cab. Sidoarjo/Evaluation of Clearing on 2019 at province of East Java Branch of Sidoarjo

31 agustus 2019 1

73 Sharing Session dan risk Management Syariah (Sharia Banking In the Fintech World: Challenges & opportunities)

5 September 2019 1

74 Membangun Bangsa Bersama atM Bersama/Building the nation together With the atM Bersama

10-12 September 2019

2

75 Sosialisasi Kebijakan operasional penyelenggaraan SKnBI Dan Ketentuan aspi Serta Gathering Forum Komunikasi Kliring perbankan (FKKp) Makassar tahun 2019/Socialization of operational policy In the operation of the SKnBI and aspi provisions and Gathering Forum of Banking Clearing Communications (FKKp) Makassar In 2019


1







Tanggal/Date



76 training Seven habits & Workshop GhB I & II / Seven habits training & GhB I & II Workshop


32

77 Koordinasi pengelolaan uang rupiah (pur) perbankan Wilayah Semarang/Coordination of rupiah Money Management (pur) Banking In Semarang region


1

78 Clearing Ghatering paguyuban petugas Kiring Semarang (ppKS)/Clearing Gathering paguyuban Clearer of Semarang Clearing (ppKS)

21 September 2019 1

79 Kliring Jawa Barat 2019 Cab. Bandung/Clearing Branch Bandung West Java 2019


1

80 pemahaman atas Implementasi pSaK 71 & 73 Yang akan Diterapkan pada tahun 2020 Beserta Dampaknya Serta Diskusi Mengenai pendalaman Dalam penyusunan poJK 51/understanding on Implementation of pSaK 71 & 73 that Will Be applied In 2020 and Its Implications and Discussion regarding In-depth Development of poJK 51

26 September 2019 1

81 Kegiatan tahunan Forkom Kliring BI Yogyakarta/annual activities For BI Clearing Communication Forum Yogyakarta

4 - 6 oktober 2019 1

82 training analisa pembiayaan/training of Financing analysis 3-4 Dan 10-11 oktober 2019

9

83 Sosialisasi tematik BI/BI thematic Socialization 10-11 oktober 2019 284 Capacity Building petugas pertukaran Warkat Debit (pWD)

Bank KpWBI provinsi Jawa tengah/Capacity Building Officers In Exchange of Debit Bank Draft (pWD) Bank KpWBI In Central Java

12 oktober 2019 1

85 Seminar pembiayaan Mortgage Jenuh? prospek pasar Milenial, Informal Dan Kolaborasi Dengan Fintech /Saturated Mortgage Financing Seminar? Millenial, Informal Market prospects and Collaboration With Fintech

17 oktober 2019 1

86 Sosialisasi Electronic trading platform & Dhn BI/Socialization of Electronic trading platform & Dhn BI

17-19 oktober 2019 2

87 refreshment SKnBI & rtGS user Group/ rtGS user Group & SKnBI refreshment

18-19 oktober 2019 2

88 Pelatihan & Sertifikasi Manajemen Risiko Tk.1 Batch 2/ Risk Management Training & Certification Level 1 Batch 2

24-26 oktober 2019 28

89 pertemuan tahunan Forum Kasir Samarinda tahun 2019/annual Meeting For the Samarinda Cashier Forum of 2019

25-27 oktober 2019 1

90 Kegiatan Forkomkas/Forkomkas Event 25-27 oktober 2019 191 asistensi Implementasi aplikasi Goaml/assistance Implementation

of Goaml applications29-30 oktober 2019 2

92 Sosialisasi LhBu BI/ LhBu BI Socialization 1-2 november 2019 293 Kegiatan refreshment Ketentuan Layanan Kas Dan Sosialisasi

uu Mata uang Kepada Kasir/ teller perbankan DIY/ refreshment activities provisions on Cash Services and Socialization of the Currency to the teller / Cashier of Banking DIY

1-3 november 2019 1

94 Focus Group Discussion Semester II tahun 2019/FGD Second Semester of 2019

2-3 november 2019 1







Tanggal/Date



95 Pelatihan & Sertifikasi pDp 1/Training & Certification Of pDp 1 periode nov - Des 19 1696 progress review Kegiatan Setoran Bayaran Wilayah Kerja Kantor

perwakilan Bank Indonesia provinsi Sumatera utara/progress review of activities For the payment of Work area of Bank Indonesia Representative Office, North Sumatera Province

1-3 november 2019 1

97 Evaluasi&koordinasi uang Kartal BI/Evaluation & Coordination of BI’s real Money

1-3 november 2019 1

98 Seminar transaksi Jual Beli Dalam Islam/Seminar of trade and transactions In Islam

4-6 november 2019 4

99 Credit training For Leaders 5-7 november 2019 23100 Workshop pra penyusunan rBB Dan rKap 2020 perusahaan

anak pt Bank Bukopin tbk/Workshop of pre-arrangement rBB and rKap 2020 of Subsidiary Company pt Bank Bukopin tbk

5-6 november 2019 18

101 pelatihan Dasar perbankan Syariah Batch I 2019/ Basic training of Sharia Batch Bank I 2019

13-15 november 2019

20

102 training rencana Strategis perusahaan/ Company Strategic training plan

20-23 november 2019

2

103 training Cyber Crime Banking Fraud/Cyber Crime Banking Fraud- training -

22 november 2019 3

104 Kegiatan Diseminasi peraturan Bank Indonesia tentang pengelolaan uang rupiah/Bank Indonesia regulation Dissemination activities regarding rupiah Money Management

23 november 2019 2

105 Capacity Building dan refreshment Ketentuan Sistem pembayaran tahun 2019/Capacity Building and refreshment provisions on the payment System of 2019

23-24 november 2019

1

106 Evaluasi tahunan Koordinator Dan petugas Kliring perbankan Bandung tahun 2019/annual Evaluation of Banking Coordinator And Clearing Officers In Bandung 2019

30 november 2019 1

107 Pelatihan & Sertifikasi Auditor/Auditor Training & Certification 5-7 Desember 2019 15108 Pelatihan & Sertifikasi Manajemen Risiko Syariah Tk.1/

Shariah Risk Management Training & Certification Level 15-7 Desember 2019 25

109 Pelatihan & Sertifikasi Manajemen Risiko Tk.2/risk Management Training & Certification Level 2

5-7 Desember 2019 5

110 Economic Bubble trap: Facing new Challenges 5 Desember 2019 2111 Evaluasi Setbay Dan pengelolaan uang rupiah 2019/Setbay

Evaluation and Management of rupiah Currency 2019 6-8 Desember 2019 1

112 training pengembangan Bisnis & akseptasi Konsumer/Business Development training & Consumer acceptation

10 Desember 2019 11

113 Economic outlook 2020 10 Desember 2019 2114 pelatihan Dasar perbankan Syariah Batch II 2019/Basic training

of Shariah Banking Batch Ii 201911-13 Desember 2019

20

115 training prospek Bisnis & operasional 2020/Business & operational prospect training 2020

18-21 Desember 2019

44

JUMLAH/ ToTAL 1360







Tanggal/Date



Realisasi Biaya Pengembangan SdI Tahun 2019

Dalam melaksanakan program pengembangan SDI pada tahun 2019, realisasi biaya yang dikeluarkan adalah sebesar Rp2.749.558.929.

Penilaian Karyawan

Untuk menilai kinerja setiap karyawan, Perseroan memiliki alat ukur yang obyektif. Key Performace Indicator (KPI) dengan menggunakan sistem Performance Appraisal (PA), yakni menilai masing-masing individual karyawan berdasarkan pencapaian kinerjanya, menjadi sistem dan acuan yang digunakan dalam melakukan penilaian terhadap karyawan.

Remunerasi

Kebijakan remunerasi karyawan mengacu pada aturan internal yang berlaku, yaitu:

- Surat Keputusan Direksi No.157/Skep-DRUT/BSB-JKT/V/2019 Tentang Peraturan Perjalanan Dinas Karyawan

- Surat Keputusan Direksi No.090/Skep-Dir/BSB-JKT/IV/2019 Tentang Program Pembiayaan Kepemilikan Mobil Bagi Karyawan.

Manifestation of 2019 HR Development Costs

In implementing the HR development program in 2019, the manifestation of costs incurred amounted to IDR2,749,558,929.

Employee Assessment

To assess the performance of each employee, the Company has an objective measurement tool. Key Performace Indicator (KPI) using the Performance Appraisal (PA) system, which assesses each individual employee based on performance achievements, becomes the system and reference used in assessing employees.

Remuneration

Policies with employee remuneration refer to applicable internal rules:

- Decree of the Board of Directors No.157/Skep-DIRUT/BSB-JKT/V/2019 Concerning Travel Regulations for Employee Offices

- Decree of the Board of Directors No.090/Skep-Dir/BSB-JKT/IV/2019 Regarding the Car Ownership Financing Program for Employees.







no Program/Program1 Mengoptimalkan tenaga kerja internal/Optimize internal work force.2 Melaksanakan assessment SOOP/Carry out SOOP assessment.3 Menstandarisasi silabus training & kualitas trainer/Standardize training syllabus & trainer quality.4 Melaksanakan training program & workshop/Carry out training programs & workshops.5 Mengembangkan sistem reward & punishment/Develop a reward & punishment system.6 Implementasi sistem penilaian berbasis KPI/Implementation of KPI-based assessment system.7 Mengembangkan program Corporate Culture/Develop a Corporate Culture program.

Sedangkan untuk mengukur produktivitas karyawan, pengukurannya dilakukan melalui perbandingan laba bersih yang dihasilkan dengan jumlah karyawan. Pada tahun 2019, laba bersih per karyawan sebesar Rp3,15 juta, menurun dibanding tahun 2018 sebesar Rp3,95 juta.

Turn Over Karyawan Tahun 2019

Pada tahun 2019, jumlah karyawan yang keluar sebanyak 108 orang karyawan atau mencapai tingkat turn over sebesar 3,94%. Berdasarkan hasil exit interview yang dilakukan, keluarnya karyawan disebabkan alasan pribadi. Selain itu, ada pula yang telah memasuki usia pensiun.

Tantangan Pengelolaan SdI

Seiring dengan dinamika bisnis perbankan syariah, karyawan dituntut untuk ikut beradaptasi dan berkembang sejalan dengan dinamika tersebut. Dengan demikian, dibutuhkan kemampuan beradaptasi, berkomunikasi, dan bekerja dalam tim selain kecerdasan intelektual. Komponen tersebut harus dimiliki oleh karyawan, baik saat ini maupun juga di masa depan. Hal tersebut menjadi tantangan SDI agar dapat melakukan upgrade karyawan guna memenuhi kualifikasi tersebut.

Meanwhile, to measure employee productivity, the measurement is done through the comparison of net income with the number of employees. In 2019, net profit per employee was IDR3.15 million, an deccrease compared to 2018 of IDR3.95 million.

Employee Turn Over in 2019

In 2019, the number of employees quitting was 108 employees or reaching a turnover rate of 3.94%. Based on the results of the exit interview, the employee's discharge was due to personal reasons. In addition, some have entered retirement age.

Challenges in HR Management

Along with the dynamics of the Islamic banking business, employees are required to participate in adapting and developing in line with these dynamics. Thus, in addition to intellectual intelligence, the ability to adapt, communicate and work in teams is needed. These components must be owned by employees, both now and in the future. This is a challenge for HR to be able to upgrade employees to meet these qualifications.

Future Leader Preparation Program

The Company has an MDP (Management Development Program) and SOOP (Special Officer Orientation Program) program. For its implementation, The Company has conducted 5 batches of MDP/SOOP Program.

HR Performance in 2019

There are two approaches used to measure HR performance: the realization of the planned program; and productivity. Throughout 2019, HR has implemented the following program:

Program Penyiapan Pemimpin masa depan

Perseroan memiliki program MDP (Management Development Program) dan SOOP (Special Officer Orientation Program). Untuk implementasinya, Perseroan telah menyelenggarakan Program MDP/SOOP sebanyak 5 angkatan.

Kinerja SdI Tahun 2019

Ada dua pendekatan yang dipakai untuk mengukur kinerja SDI, yaitu: realisasi dari program yang telah direncanakan; dan produktivitas. Sepanjang tahun 2019, SDI telah melaksanakan program sebagai berikut:







data SdI Tahun 2019

Data demografi karyawan terbagi menurut jenjang jabatan, usia, jenjang pendidikan, dan status kantor. Pada tahun 2019 rincian demografi karyawan Perseroan sebagai berikut:

HR data for 2019

Employee demographic data is divided according to the level of occupation, age, degree of education, and office status. In 2019 the demographic details of the Company's employees are as follows:

Kepangkatan Struktural/ structural Level

2018Jumlah/Total

% 2019Jumlah/Total

%

GhB JL 12-13/ /JL 12-13 GhB 2 0,4% 2 0,4%Kepala Divisi Bisnis JL 10-13/head of Business Division JL 10-13

24 4,3% 8 1,5%

Kepala Divisi Support JL 11-13/head of Support Division JL 11-13

9 1,6% 10 1,8%

Manajer Bisnis JL 9-10/Business Manager JL 9-10 9 1,6% 5 0,9%Manajer Support 8-10/Support Manager 8-10 22 3,9% 26 4,7%pemimpin Cabang JL 10-12/Head of Branch Office JL 10-12

11 2,0% 11 2,0%

pincapem/tL/Koordinator JL 8-10//head of Sub Branch offcie/tL/Coordinator JL 8-10

32 5,7% 34 6,2%

Staff Support JL 1-7/ Support Staff JL 1-7 297 51,5% 304 55,4%Staff Bisnis JL 5-8/ Business Staff Jl 5-8 162 29,0% 149 27,1%Total 568 100% 549 100%

Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Jabatan/ Employee Composition by Level of Occupation

Usia Karyawan/Employment Age

2018 2019Jumlah/Total (%) Jumlah/Total (%)

> 20 Thn - ≤ 25 Thn/>20 years -≤25 years

72 12,7% 67 12,2%

> 25 Thn - ≤ 30 Thn/> 25 years - ≤ 30 years

186 32,7% 160 29,1%


126 22,2% 136 24,8%


57 10,0% 62 11,3%


40 7,0% 47 8,6%


44 7,7% 37 6,7%


37 6,5% 38 6,9%

> 55 Thn/> 55 years

6 1,1% 2 0,4%

Jumlah/ Total 568 100% 549 100%

Komposisi Karyawan Menurut Usia/Employee Composition by age







Jenjang Pendidikan/Educational Level

2018 2019 Jumlah/Total (%) Jumlah/Total (%)

Pasca Sarjana/Post-graduate 18 3,2% 18 3,3%Sarjana /Bachelor Degree 434 76,4% 421 76,7%Diploma/Diploma 74 13,0% 71 12,9%Sekolah Menengah/Middle School 42 7,4% 39 7,1%Jumlah/ Total 568 100% 549 100%

Komposisi Karyawan Menurut Jenjang Pendidikan/ Employee Composition by Education Degree

Komposisi Karyawan Menurut Status Kantor/Employee Composition by Office Status

Tetap/Permanent Kontrak/contract Jumlah/TotalKantor pusat/Head Office 159 36 195Kantor Cabang/Branch Office 253 37 290Kantor Cabang pembantu/Sub Branch Office 52 12 64Jumlah/Total 464 85 549






Rencana Pengembangan SdI Tahun 2020

Dalam rangka menunjang aktivitas rencana bisnis Perseroan Tahun 2020, maka inisiatif strategis yang akan dilakukan Divisi SDI pada tahun 2020 adalah sebagai berikut:

1. Mengembangkan sistem data base karyawan & Optimalisasi sistem penggajian melalui sistem HRIS (Human Resources Information Sistem) HAERMES.

2. Mengembangkan talent management dan career management.

3. Optimalisasi proses rekrutmen;4. Meningkatkan kompetensi sumber daya

insani dan meningkatkan supervisory management.

5. Evaluasi efektivitas pelaksanaan training berdasarkan tingkatan job level serta menerapkan minimum requirement permasing-masing job level;

6. Updating kebijakan internal SDI terutama yang berkaitan dengan sistem job level;

7. Melakukan evaluasi benefit asuransi kesehatan karyawan & keluarganya dalam rangka retensi/ motivasi/ kesejahteraan karyawan.

8. Memperkuat nilai-nilai budaya perusahaan dan mengimplementasikan employee engagement.

HR Development Plan 2020

In order to support the activities of business plan of the Company for 2020, the strategic initiatives that will be carried out by the HR Division in 2020 are as follows:

1. Developing employee database systems & Optimizing payroll systems through the HAERMES HRIS (Human Resources Information System) system.

2. Develop talent management and career management.

3. Optimization of the recruitment process;4. Improve human resource competence and

improve supervisory management.

5. Evaluate the effectiveness of training implementation based on job level and apply the minimum requirements for each job level;

6. Updating HR internal policies, especially those related to job level systems;

7. Evaluating employee & family health insurance benefits in the context of employee retention/motivation/welfare.

8. Strengthening the company's cultural values and implementing employee engagement.

TaTa KelolaperusahaangooD CorporategovernanCe

“Prioritizing good Corporate governance (gCg) principles in Sharia-based operations, The Company is committed to maintaining sustainable business growth, maintaining the trust of shareholders, and all stakeholders.”

“Mengedepankan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan (GCG) dalam operasional yang berbasis syariah, Perseroan berkomitmen menjaga pertumbuhan bisnis secara berkelanjutan, menjaga keper-cayaan pemegang saham, dan seluruh pemangku kepentingan.”



Perseroan menilai, GCG merupakan suatu sistem pengelolaan perbankan yang dirancang untuk meningkatkan kinerja bank, melindungi kepentingan stakeholders, sekaligus untuk meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan serta nilai-nilai etika yang berlaku secara umum di sektor perbankan.

Terkait hal tersebut, Perseroan dari waktu ke waktu terus melakukan upaya penyelarasan dan perbaikan praktik GCG sesuai dengan aturan dan best practice yang berlaku. Implementasi GCG merupakan bagian tak terpisahkan dalam operasional Perseroan yang berbasis syariah. Berpedoman pada kelima prinsip dasar GCG yaitu: keterbukaan, akuntabilitas, pertanggungjawaban, profesional dan kewajaran, Perseroan dalam operasional maupun keuangannya, selalu mengedepankan prinsip kehati-hatian (prudential banking).

Komitmen melaksanakan prinsip-prinsip GCG pada Perseroan juga tercermin pada nilai-nilai perusahaan yakni: Barokah (bertambah dan langgengnya kebaikan); Ihsan (perbaikan); Shiddiq (Pintar dan Benar), dan Amanah (Jujur dan Teladan). Nilai-nilai ini menjadi pedoman bagi seluruh insan di Perseroan dalam berperilaku dengan nasabah dan mitra kerja, juga dalam menjaga hubungan dengan seluruh pegawai dan pemangku kepentingan Perseroan.

Dengan demikian, GCG yang baik menjadi landasan bagi Perseroan dalam menjaga dan meningkatkan kepercayaan pemegang saham serta seluruh pemangku kepentingan. Dengan penerapan prinsip-prinsip GCG yang tercermin pada nilai-nilai Perusahaan, maka Visi Perseroan “Menjadi Bank Syariah Pilihan yang terus Tumbuh dan Kuat”, juga memberikan nilai tambah kepada stakeholder sebagai salah satu Misi Perseroan dapat mewujud.

Good Corporate Governance

The Company considers that GCG is a banking management system designed to improve bank performance, protect the interests of stakeholders, as well as to improve compliance with laws, regulations, and ethical values that generally apply in the banking sector.

Based on that matters, the Company continues to make efforts to align and improve GCG practices in accordance with applicable rules and best practices. GCG implementation is an inseparable part of the Company's Sharia-based operations.

Guided by the five basic principles of GCG, namely: openness, accountability, responsibility, professional and fairness, BSB in its operations and finances, BSB always prioritizes the principle of prudence (prudential banking).

The commitment to implement GCG principles in the Company is also reflected in the company's values, namely.: Barokah (increasing and lasting goodness); Ihsan (repair); Shiddiq (Smart and Right), and Amanah (Honest and Exemplary). These values serve as guidelines for all people at The Company in behaving with customers and business partners, as well as in maintaining relationships with all employees and stakeholders of the Company.

Thus, GCG becomes the foundation for the Company in maintaining and increasing the trust of shareholders and all stakeholders. With the implementation of GCG principles that are reflected in the Company's values, the Company's Vision "To be a Growing and Strong Selected Sharia Bank", also provides benefit to stakeholders as one of the Company's mission can be manifested.







Pelaksanaan GCG secara terpadu pada Perseroan, mutlak dilakukan dalam menjalankan peran Perseroan sebagai lembaga intermediasi berbasis syariah yang menghimpun dana masyarakat dan menyalurkan kembali melalui pembiayaan.

The integrated implementation of GCG in the Company is necessary in carrying out the role of The Company as an Islamic-based intermediary institution that collects public funds and channels it back through financing.

Kerangka Implementasi gCg di Perseroan/gcg implementation Framework in company1. Membentuk struktur organisasi dan kebijakan yang menunjang implementasi GCG/Forming

organizational structure and policies that support the implementation of gCg.2. Memperbaharui struktur organisasi dan kebijakan berdasarkan regulasi/Improving

Organizational Structure and Policy based on Regulation.3. Sosialisasi GCG dan Kebijakan GCG secara internal/Internal gCg Socialization and gCg

Policy .4. Mengintegrasikan setiap kegiatan usaha berpedoman dengan prinsip-prinsip GCG dan

nilai-nilai perusahaan/Integrate every business activity based on gCg principles and company values

5. Self Assessment Pelaksanaan GCG/gCg Implementation Self-assessment.

dasar-dasar Pelaksanaan GCG

Penerapan GCG pada Perseroan dilaksanakan sesuai peraturan hukum, kebijakan, dan undang-undang yang berlaku, khususnya yang berkaitan dengan pengelolaan perbankan dan Perseroan Terbatas. Peraturan tersebut meliputi: - Undang-Undang Republik Indonesia

No.40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

- Undang-Undang Republik Indonesia No.10 Tahun 1998 tentang perubahan atas Undang undang No.7 tahun 1992 tentang Perbankan;

- Undang-Undang Republik Indonesia No.21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah;

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/3/PBI/2009 Tentang Bank Umum Syariah.

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 15/13/PBI/2013 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/3/PBI/2009 Tentang Bank Umum Syariah;

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

Fundamentals of GCG Implementation

The application of GCG in the Company is carried out in accordance with applicable laws, policies and regulations, particularly those relating to banking management and limited liability companies. The regulations include: - Law of The Republic of Indonesia No. 40 of

2007 on Limited Liability Companies;

- Law of The Republic of Indonesia No.10 of 1998 on amendments to Law No.7 of 1992 on Banking;

- Law of The Republic of Indonesia No.21 of 2008 on Islamic Banking;

- Bank Indonesia Regulation Number 11/3/PBI/2009 on Sharia Commercial Banks;

- Bank Indonesia Regulation Number 15/13/PBI/2013 on Amendments to Bank Indonesia Regulation Number 11/3/PBI/2009 on Sharia Commercial Banks;

- Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009 on Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;







- Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/ 13/DPbS Tanggal April 2010 Perihal Good

- Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 65/ POJK.03/2016 POJK tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 5/ POJK.03/2016 POJK tentang Rencana Bisnis Bank;

- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 24/ POJK.03/2015 POJK tentang Produk dan Aktivitas Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah;

- POJK Nomor. 18/POJK.03/2014 dan SEOJK Nomor. 15/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan.

- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 16/ POJK.03/2014 POJK tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha;

- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 8/ POJK.03/2014 POJK tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 21/ POJK.03/2014 POJK tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah;

- Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/20/PBI/2012 tanggal 17 Desember 2012 tentang Perubahan Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/24/PBI/2009 tentang Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek Syariah Bagi Bank Umum Syariah;

- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 27/POJK.03/2016 Tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan;

- Circular of Bank Indonesia Number 12/13 / DPbS dated April 2010 concerning Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;

- Financial Services Authority Regulation Number 65/POJK.03/2016 POJK on Application of Risk Management for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;

- Financial Services Authority Regulation Number 5/POJK.03/2016 POJK on Bank Business Plans;

- Financial Services Authority Regulation Number 24/POJK.03/2015 POJK on Products and Activities of Sharia Banks and Sharia Business Units;

- POJK No. 18/POJK.03/2014 and SEOJK No. 15/SEOJK.03/2015 on the Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerations.

- Financial Services Authority Regulation Number 16/POJK.03/2014 POJK on Asset Quality Assessment of Sharia Commercial Banks and Business Units;

- Regulation of the Financial Services Authority Number 8/POJK.03/2014 POJK on Risk-Based Rating of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;

- Financial Services Authority Regulation Number 21/POJK.03/2014 POJK on Capital Adequacy for Sharia Commercial Banks;

- Financial Services Authority Circular Number 10/SEOJK.03/2014 on Assessment of Risk-Based Rating of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;

- Bank Indonesia Regulation Number 14/20/PBI/2012, December 17of 2012 on Amendments to Bank Indonesia Regulation Number 11/24/PBI/2009 on Sharia Short-Term Financing Facilities for Sharia Commercial Banks;

- Financial Services Authority Regulation Number 27/POJK.03/2016 on the Assessment of Fit and Proper Test for Main Parties of Financial Services Institutions;







- Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 39/ SEOJK.03/2016 Tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, Dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank;

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/6/PBI/2012 tanggal 18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah;

- Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

- Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/ 13/DPbS Tanggal April 2010 Perihal Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah;

- Pedoman GCG Perbankan Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance.

Tujuan Penerapan GCG

Perseroan berkomitmen melaksanakan GCG sesuai dengan peraturan hukum, kebijakan, dan perundang-undangan yang berlaku dan sesuai dengan prinsip syariah demi memenuhi kepentingan segenap pemangku kepentingan untuk mencapai kinerja terbaik. Selain itu, penerapan GCG juga bertujuan untuk mendukung tercapainya Visi, Misi dan Nilai-Nilai Perusahaan serta menjamin kelangsungan usaha dalam jangka panjang.

Implementasi Tata Kelola Terintegrasi

Dengan mengimplementasikan GCG, sebagai anak perusahaan PT Bank Bukopin Tbk Perseroan turut menjadi bagian dalam sinergi pelaksanaan tata kelola yang baik di Perusahaan Induk. Dalam melaksanakan tata kelola terintegrasi dengan Perusahaan Induk, Perseroan telah menunjuk personal in charge (PIC) Satuan Kerja Kepatuhan yang melaksanakan fungsi tata kelola terintegrasi dengan PT Bank Bukopin Tbk.

- Financial Services Authority Circular No. 39/ SEOJK.03/2016 Regarding the Assessment of Fit and Proper Test for Controlling Shareholders Candidate, The Board of Directors Candidate, and The Board of Commissioners Candidate;

- Bank Indonesia Regulation Number 14/6/PBI/2012, June 18 of 2012 concerning Fit and Proper Tests of Sharia Banks and Sharia Business Units;

- Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009, December 7 of 2009 concerning Implementation of Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;

- Bank Indonesia Circular Number 12/13/DPbS, April 2010 Regarding Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units;

- Indonesian Banking Code of GCG developed by the National Risk Oversight Committee on Governance Policy.

GCG Implementation Purposes

The Company is committed to implementing GCG in accordance with applicable laws, policies and legislation and in accordance with sharia principles in order to meet the interests of all stakeholders to achieve the best performance. In addition, the implementation of GCG also aims to support the achievement of the Company's Vision, Mission and Values and ensure long-term business continuity.

Integrated Governance Implementation

By implementing GCG, as a subsidiary of PT Bank Bukopin Tbk The Company is part of the synergy in implementing good governance in the Parent Company. In implementing integrated governance with the Parent Company, the Company has appointed a personal in charge (PIC) Compliance Work Unit that carries out integrated governance functions with PT Bank Bukopin Tbk.







Self Assessment GCG Tahun 2019

Dalam rangka memastikan pelaksanaan GCG telah diimplementasikan dengan baik, Perseroan telah melaksanakan self assessment praktik GCG, antara lain untuk penilaian kinerja Dewan Komisaris dan Direksi. Dasar pelaksanaan self assessment mengacu pada: Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 12/ 13/DPbS April 2010 Perihal Good Corporate Governance; Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 8/ POJK.03/2014 POJK tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

Pelaksanaan self-assessment GCG Perseroan meliputi 11 (sebelas) aspek, yaitu:1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab

Dewan Komisaris;

2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;

3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite;

4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS;

5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa;

6. Penanganan benturan kepentingan;7. Penerapan fungsi kepatuhan;8. Penerapan fungsi audit intern;

9. Penerapan fungsi audit ekstern;10. Batas Maksimum Penyaluran Dana

(BMPD);11. Transparansi kondisi keuangan dan non

keuangan BUS, laporan pelaksanaan GCG serta pelaporan internal.

Berdasarkan self assessment GCG yang dilakukan, dinyatakan bahwa Dewan Komisaris telah menjalankan fungsi pengawasan guna memastikan bahwa operasional bank yang dilaksanakan oleh

GCG Self Assessment 2019

In order to ensure that the implementation of GCG has been implemented properly, the Company has carried out a self-assessment of GCG practices, including evaluating the performance of the Board of Commissioners and Directors. The basis for conducting the self-assessment refers to: Bank Indonesia Circular No. 12/13/DPbS April 2010 Regarding Good Corporate Governance; Regulation of the Financial Services Authority No. 8/POJK.03/2014 POJK concerning Risk-Based Rating of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units; and Financial Services Authority Circular No. 10/SEOJK.03/2014 concerning Risk-Based Rating of Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.

The self-assessment of GCG includes 11 (eleven) aspects, namely:1. Implementation of the duties and

responsibilities of the Board of Commissioners;

2. Implementation of the duties and responsibilities of the Board of Directors;

3. Completeness and implementation of the committee's duties;

4. Implementation of Sharia Supervisory Board duties and responsibilities;

5. Implementation of sharia principles in the activities of raising funds and distributing funds as well as services activities;

6. Handling conflicts of interest;7. Implementation of the compliance function;8. Implementation of the internal audit

function;9. Application of the external audit function;10. Legal Lending Limit;

11. Transparency of Sharia Commercial Bank Financial and Non-financial conditions, GCG implementation reports along with internal reporting.

Based on the GCG self-assessment carried out, it was stated that the Board of Commissioners has carried out a supervisory function to ensure that the bank's operations carried out by the Directors are in accordance with







applicable laws, policies and regulations. The Board of Commissioners has also provided advice/opinions on any strategic actions/activities to achieve the Company's objectives.

Likewise, the Directors of the Company are considered to have carried out the management and management functions of the bank in a trustful, professional and prudent manner, in accordance with sharia-based banking principles.

Struktur dan Mekanisme gCg gcg structure and Mechanism

Organ Utama/ Main structure

rupSgeneral Meeting of Shareholders

Dewan Pengawas SyariahSharia Supervisory Board

Direktur Utamapresident Director

Dewan KomisarisBoard of Commissioner

Komite Auditaudit Committee

Komite Pemantau Reisikorisk Monitoring Committee

organ pendukung/Support Structure

Komite Remunerasi & nominasinomination and remuneration Committee

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)

Penyelenggaraan RUPS merupakan hak dan wewenang pemegang saham dalam rangka memenuhi dan melindungi haknya sesuai anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

RUPS merupakan Organ Perseroan yang memiliki kewenangan tertinggi yang berperan sebagai mekanisme utama pemegang saham dalam pengambilan keputusan terkait pelaksanaan tugas, fungsi dan wewenang Dewan Komisaris, dan Direksi serta Dewan Pengawas Syariah berdasarkan rekomendasi Dewan Syariah Nasional (DSN).

General Meetings of Shareholders (GMS)

The holding of a GMS constitutes the rights and authority of shareholders in order to fulfill and protect their rights in accordance with the articles of association and applicable laws and regulations.

The GMS is the Company's organ that has the highest authority that acts as the main mechanism for shareholders in making Resolutions related to the implementation of the duties, functions and authorities of the Board of Commissioners, Directors and the Sharia Supervisory Board based on the recommendations of the National Sharia Council.

Direksi sudah sesuai dengan peraturan hukum, kebijakan, dan perundangan yang berlaku. Dewan Komisaris juga sudah memberikan nasihat/pendapat atas setiap tindakan/kegiatan strategis untuk mencapai tujuan Perseroan.

Demikian juga dengan Direksi Perseroan, dinilai telah menjalankan fungsi pengelolaan dan kepengurusan bank secara amanah, profesional, dan prudent, sesuai dengan prinsip perbankan berbasis syariah.







RUPS memiliki kewenangan antara lain mengangkat dan memberhentikan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah (atas rekomendasi Dewan Syariah Nasional), mengevaluasi kinerja Dewan Pengawas Syariah (DPS), Dewan Komisaris dan Direksi, menyetujui perubahan Anggaran Dasar dan Laporan Tahunan, menunjuk auditor independen untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan Perseroan, memutuskan distribusi penggunaan keuntungan usaha, menetapkan remunerasi dan kompensasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi, dan DPS serta keputusan terkait aksi korporasi atau hal strategis lainnya yang diusulkan oleh Direksi yang membutuhkan keputusan RUPS.

Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan, terdapat 2 (dua) jenis RUPS yaitu Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) yang diselenggarakan setiap tahun maksimal 6 (enam) bulan setelah berakhirnya tahun buku terakhir, serta Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang dapat diselenggarakan kapan saja jika dipandang perlu.

Informasi mengenai Pemegang Saham Pengendali

Per 31 Desember 2019, Pemegang Saham Pengendali Perseroan adalah PT Bank Bukopin Tbk dengan kepemilikan saham sebesar 92,778%. Bank Bukopin Tbk didirikan pada tanggal 10 Juli 1970, dengan nama Bank Umum Koperasi Indonesia (disingkat Bukopin). Bank Bukopin merupakan bank umum yang bergerak di bidang usaha jasa perbankan.

Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham 2019

Pada tahun 2019, Perseroan menyelenggarakan 3 (tiga) kali RUPS, yaitu 1 (satu) RUPST Tahun Buku 2018 dan 2 (dua) RUPSLB, dengan rincian sebagai berikut:

The GMS has the authority to: appoint and dismiss members of the Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board (on the recommendation of the National Sharia Council), evaluate the performance of the Sharia Supervisory Board, the Board of Commissioners and Directors, approve amendments to the Articles of Association and Annual Report, appoint auditors an independent audit for the Company's Financial Statements, decide on the distribution of the use of business profits, determine the remuneration and compensation of members of the Board of Commissioners and Directors, and Sharia Supervisory Board as well as Resolutions related to corporate actions or other strategic matters proposed by the Directors that require a GMS Resolution.

Based on the Company's Articles of Association, there are 2 (two) types of GMS, the Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) which is held every year a maximum of 6 (six) months after the end of the last financial year, and the Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS) that can be held anytime if deemed necessary.

Informations About Controlling Shareholders

As of December 31, 2019, the Controlling Shareholder of the Company was PT Bank Bukopin Tbk with a shareholding of 92,778%. Bank Bukopin Tbk was established on July 10, 1970, under the name of the Bank Umum Koperasi Indonesia (abbreviated Bukopin). Bank Bukopin is a commercial bank engaged in banking services.

Implementation of General Meeting of Shareholders 2019

In 2019, the Company held 3 (three) GMS, 1 (one) AGMS for the 2018 Financial Year and 2 (two) EGMS, with the following details:







Agenda RUPS-LB/EgMs Agenda

Keputusan RUPS-LB/ EgMs resolutions Realisasi Keputusan RUPS-LB 2019/ realization of resolutions EgMs in 2019

1. pengesahan pengalihan saham milik BpJS Ketenagakerjaan dalam perseroan.

Ratification of the transfer of shares owned by BpJS Employment in the Company.

Keputusan Agenda Pertamapersetujuan atas pengalihan saham milik BpJS Ketenagakerjaan dalam perseroan berdasarkan akta perjanjian pengikatan Jual Beli Saham nomor 12 tanggal 25 September 2018, antara BpJS Ketenagakerjaan dengan pt Mitra usaha Sarana yang dibuat oleh notaris M.G. Indah Wahyumukti B, Sh, M,Kn sehingga telah terjadi Jual Beli saham sebagaimana surat BpJS Ketenagakerjaan nomor B/22426/102018 tanggal 25 oktober 2018 perihal penerimaan hasil penjualan Saham perseroan milik BpJS Ketenagakerjaan, dan Surat pt. Mitra usaha Sarana nomor 101/Dir-MuS/xII/2018 tanggal 06 Desember 2018 perihal pemberitahuan pengambilalihan Saham BSB milik BpJS Ketenagakerjaan oleh pt. Mitra usaha Sarana.

Resolutions of the Agendaapproval of the transfer of shares owned by BpJS Ketenagakerjaan in the Company based on the Deed of agreement on the Sale and purchase of Shares.

Realisasi Keputusan Agenda PertamaMelalui persetujuan akta rupSt no. 19 tahun 2019

Realization of the Resolutions of the First Agendathrough the approval of aGMS Deed no. 19 of 2019.

no Jenis RUPS/ Type of gMs Tanggal Pelaksanaan/ Date of implementation

1 rapat umum pemegang Saham Luar Biasa (rupS-LB)/ Extraordinary General Meetings of Shareholders (EGMS)

20 Februari 2019/ February 20, 2019

2 rapat umum pemegang Saham tahunan (rupSt)/ annual General Meetings of Shareholders (aGMS)

25 Juni 2019/ June 25, 2019

3 rapat umum pemegang Saham Luar Biasa (rupS-LB)/ Extraordinary General Meetings of Shareholders (EGMS)

25 Juni 2019/ June 25, 2019

Agenda RUPS-LB/EgMS Agenda

Keputusan RUPS-LB/ EgMS Resolutions Realisasi Keputusan RUPS-LB/ Realization of EgMS

perubahan susunan pengurus perseroan.

Changes in the organization structure of the Company.

Membatalkan pengangkatan Sdr. Eddy Cahyono sebagai Direktur perseroan yang diangkat berdasarkan salah satu keputusan rapat umum pemegang Saham Luar Biasa tanggal 21 September 2018. Canceling the appointment of Mr. Eddy Cahyono as Director of the Company was appointed based on one of the resolutions of the Extraordinary General Meeting of Shareholders on 21 September 2018.

realisasi Keputusan agenda pertama melalui persetujuan akta rupSLB no. 05 tahun 2019.

realization of the First agenda resolutions through approval of Deed of EGMS no. 05 of 2019.

Agenda dan Keputusan RUPS-LB, 20 Februari 2019/EgMS agenda and Resolutions, February 20, 2019

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB), 25 Juni 2019/Extraordinary general Meeting of Shareholders (EgMS), June 25, 2019







number 12 dated 25 September 2018, between BpJS Ketenagakerjaan and pt Mitra usaha Sarana which was changed by notary M.G. Indah Wahyumukti B, Sh, M, Kn so that there has been a Buy and Sell of shares as the BpJS Ketenagakerjaan letter number B/22426/102018 dated october 25, 2018 regarding the receipt of the proceeds from the Sale of Company Shares of BpJS Ketenagakerjaan, and a Letter of pt. Sarana Mitra usaha number 101/Dir-MuS/xII/2018 dated December 6, 2018 Regarding Notification of the Takeover of BSB Shares owned by BpJS Ketenagakerjaan by pt. Mitra usaha Sarana.

2. pengesahan perubahan ketentuan pasal 4 ayat (2) anggaran Dasar dan Data perseroan mengenai susunan pemegang saham.

Ratification of amendment in the provisions of article 4 paragraph (2) of the Company's articles of association and Data concerning the composition of shareholders.

Keputusan agenda Keduapersetujuan perubahan ketentuan pasal 4 ayat (2) anggaran Dasar dan Data perseroan mengenai susunan pemegang saham

resolutions of the second Agendaapproval of amendments to the provisions of article 4 paragraph (2) of the Company's articles of association and Data concerning the composition of shareholders.

Realisasi Keputusan Agenda Kedua Melalui persetujuan akta rupSt no. 19 tahun 2019

Realization of the Resolutions of the Second Agendathrough the approval of aGMS Deed no. 19 of 2019.

3. pengesahan perubahan anggaran Dasar perseroan ketentuan pasal 11 ayat (10) huruf (b), pasal 11 ayat (11), pasal 14 ayat (8) huruf (b), dan pasal 14 ayat (9).

Keputusan Agenda KetigaMenyetujui perubahan perubahan anggaran Dasar perseroan ketentuan pasal 11 ayat (10) huruf (b), pasal 11 ayat (11), pasal 14 ayat (8) huruf (b), dan pasal 14 ayat (9) menjadi sebagai berikut : Pasal 11 ayat (10) huruf (b) Sebelum perubahan berbunyi : “apabila seorang anggota Direksi berhenti atau diberhentikan sebelum masa jabatannya berakhir, maka masa jabatan anggota penggantinya adalah untuk sisa masa jabatan anggota Direksi yang digantikannya, kecuali rupS menentukan lain”. Sesudah perubahan : Dihapuskan. Pasal 11 ayat (11) Sebelum perubahan berbunyi : “Dalam hal terdapat penambahan anggota Direksi, maka masa jabatan anggota Direksi tersebut akan berakhir bersamaan dengan berakhirnya masa jabatan anggota Direksi lainnya yang telah ada, kecuali rupS menentukan lain”. Sesudah perubahan : Dihapuskan.

Realisasi Keputusan Agenda KetigaMelalui persetujuan akta rupSt no. 19 tahun 2019.


Keputusan RUPS-LB/ EgMs resolutions Realisasi Keputusan RUPS-LB 2019/ realization of resolutions EgMs in 2019







Ratification of the amendment to the Company's articles of association provisions of article 11 paragraph (10) letter (b), article 11 paragraph (11), article 14 paragraph (8) letter (b), and article 14 paragraph (9).

Pasal 14 ayat (8) huruf (b) Sebelum perubahan berbunyi : “apabila seorang anggota Dewan Komisaris berhenti atau diberhentikan sebelum masa jabatannya berakhir, maka masa jabatan anggota penggantinya adalah untuk sisa masa jabatan anggota Dewan Komisaris yang digantikannya, kecuali rupS menentukan lain”.Sesudah perubahan : Dihapuskan. Pasal 14 ayat (9) Sebelum perubahan berbunyi : “Dalam hal terdapat penambahan anggota Dewan Komisaris, maka masa jabatan anggota Dewan Komisaris tersebut akan berakhir bersamaan dengan berakhirnya masa jabatan anggota Dewan Komisaris lainnya yang telah ada, kecuali rupS menentukan lain”. Sesudah perubahan : Dihapuskan.

Resolution of the Third Agendato approve changes to the amendment to the Company's articles of association, the provisions of article 11 paragraph (10) letter (b), article 11 paragraph (11), article 14 paragraph (8) letter (b), and article 14 paragraph (9) shall be as follows:Article 11 paragraph (10) letter (b)Before the change reads:"If a member of the Board of Directors resigns or is dismissed before his term of office expires, the term of office of the substitute member is for the remaining term of office of the member of the Board of Directors he replaces, unless the GMS determines otherwise".after the change:abolished.Article 11 paragraph (11)Before the change reads:"In the event that there are additional members of the Board of Directors, the term of office of the members of the Board of Directors will end concurrently with the termination of the terms of office of other existing Directors, unless the GMS determines otherwise".after the change:abolished.Article 14 paragraph (8) letter (b)Before the change reads:"If a member of the Board of Commissioners resigns or is dismissed before his term of office expires, the term of office of the replacement member is for the remaining term of office of the member of the Board of Commissioners that he replaces, unless the GMS determines otherwise".after the change:abolished.Article 14 paragraph (9)Before the change reads:"In the event that there are additional members of the Board of Commissioners, the term of office of the members of the Board of Commissioners will end concurrently with the end of the terms of office of other existing members of the Board of Commissioners, unless the GMS determines otherwise".after Change:abolished.

realization of Third Agenda resolutionthrough the approval of aGMS Deed no.19 of 2019.


Keputusan RUPS-LB/ EgMs resolutions Realisasi Keputusan RUPS-LB 2019/ realization of EgMs resolutions in 2019







Realisasi Keputusan RUPS Tahun Sebelumnya

Pada tahun 2018, Perseroan menyelenggarakan 2 (dua) RUPS, yaitu 1 (satu) RUPST dan 1 (satu) RUPSLB, dengan rincian sebagai berikut:

Realization of GMS of the Previous Year

In 2018, the Company held 2 (two) GMS, namely 1 (one) AGMS and 1 (one) RUPSLB, with the following details:

no Jenis RUPS/Type of gMs Tanggal Pelaksanaan/Date1 rapat umum pemegang Saham tahunan (rupSt)

annual General Meetings of Shareholders (aGMS)21 Mei 2018/ May 21,2018

2 rapat umum pemegang Saham Luar Biasa (rupS-LB)Extraordinary General Meetings of Shareholders (EGMS)

21 September 2018/ September 21, 2018

Keputusan RUPST 21Mei 2018AgMs resolutions May 21, 2018

Realisasi Keputusan RUPST, 21 Mei 2018realization of AgMs resolutions, May 21, 2018

Keputusan dalam agenda pertama, kedua, dan ketiga1. Menyetujui dan menerima Laporan Direksi perseroan mengenai:

a. Laporan Keuangan perseroan untuk tahun Buku 2017. b. Laporan Mengenai Kegiatan perseroan selama tahun Buku 2017.

2. Menyetujui dan menerima Laporan Dewan Komisaris dan Dewan pengawas Syariah untuk tahun Buku 2017.

3. Mengesahkan Laporan Keuangan perseroan untuk tahun Buku 2017 dan pelunasan serta pembebasan sepenuhnya (acquit et de charge) kepada Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan pengawas Syariah dari tanggung jawab berdasarkan Laporan tahunan dan Laporan Keuangan tahun Buku 2017 yang telah diaudit oleh Kantor akuntan publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & ali dengan pendapat Wajar tanpa pengecualian.

First, Second and third agenda resolutions1. approved and accepted Board of Directors report on:

a. Financial Statements for Fiscal Year 2017.b. Company’s activity report throughout 2017.

2. approved and accepted Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board reports for Fiscal Year 2017.

3. Ratified Financial Statements for Fiscal Year 2017 and full dismissal and discharge (acquit et de charge) to the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board from Managerial and Supervisory responsibility in Fiscal Year 2017 as long the actions had been reported in annual report and Financial Statements Fiscal Year 2017 audited by public accountant Firm Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & ali not violating any prevailing Law.

Realisasi Keputusan RUPST Agenda Pertama, Kedua, dan ketigatelah direalisasikan pada tahun 2018 melalui persetujuan akta rupSt no. 41 tahun 2018.

Realization of First, Second and Third AgMS Agenda Resolutionshad been realized in 2018 under approval to aGMS Deed number 41 of 2018.

Keputusan Agenda Keempat tidak dilakukan pembagian dividen untuk tahun Buku 2017. Laba perseroan akan digunakan untuk menunjang kegiatan operasi dan pengembangan usaha perseroan.

Fourth Agenda ResolutionNot conducting dividend payment for Fiscal Year 2017. Profit of the Company will be allocated to support operational and business development activity of the Company.

Realisasi Keputusan Agenda Keempat telah direalisasikan pada tahun 2018 melalui persetujuan akta rupSt no.41 tahun 2018.

Realization of Fourth Agenda Resolutionhad been realized in 2018 under approval to aGMS Deed number 41 of 2018.







Keputusan Agenda Kelima tidak ada pengajuan usulan penyesuaian remunerasi bagi pengurus perseroan.Fifth Agenda Resolutionthere was no proposal for a remuneration adjustment for the Management of the Company.

Realisasi Keputusan Agenda Kelima telah direalisasikan pada tahun 2018.Realization of Fifth Agenda Resolutionhad been realized in 2018.

Keputusan Agenda Keenam Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris perseroan menunjuk akuntan publik untuk melakukan audit atas Laporan Keuangan perseroan untuk tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018, dan menetapkan honorarium serta persyaratan penunjukan akuntan publik tersebut berdasarkan usulan dari Direksi.Sixth Agenda ResolutionDelegated authority and attorney to the Board of Commissioners to appoint public accountant to audit Financial Statements for Fiscal Year ended on December 31, 2017, and stipulated honorarium and requirements of the public accountant appointment based on recommendation from the Board of Directors.

Realisasi Keputusan Agenda Keenam telah direalisasikan pada tahun 2018.

Realization of Sixth Agenda Resolutionhad been realized in 2018.

Keputusan Agenda Ketujuh:1. Memberhentikan dengan hormat tuan aris Wahyudi, sebagai Direktur;2. Memberhentikan dengan hormat tuan Eddy Cahyono hadisulistyo,

sebagai Komisaris;3. Mengangkat tuan Eddy Cahyono hadisulistyo sebagai Direktur dengan

tanggal 23 September 2018 efektif setelah adanya persetujuan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari oJK;

4. Mengangkat tuan rudi Bachtiar, sebagai Komisaris untuk masa jabatan sampai dengan tanggal 23 September 2018, efektif setelah adanya persetujuan uji kepatutan dan kelayakan (fit and proper test) dari oJK.

Dengan perubahan ini, susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan pengawas Syariah sampai dengan tanggal 23 September 2018 menjadi sebagai berikut:Seventh Agenda Resolutions:1. honorary dismissed Mr. aris Wahyudi, as Director2. honorary dismissed Mr. Eddy Cahyono hadislistyo, as Commissioner;3. appointed Mr. Eddy Cahyono hadisulistyo as president Director with

terms of office until September 23, 2018 effectively after FSA Fit and proper test approval.

4. Appointed Mr. Rudy Bachtiar as Commissioner with terms of office until September 23, 2018 effectively after FSa Fit and proper test approval.

Within this changes, composition of Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board membership until September 23, 2018 are as follows:

Direksi/Board of DirectorsDirektur utama/president Director: Saidi Mulia LubisDirektur/Director: ruddy Susatyo SumpenoDirektur/Director: adil SyahputraDirektur/Director: Eddy Cahyono hadisulistyo

Dewan Komisaris/Board of commissionersKomisaris utama/president Commissioner: tri Joko prihantoKomisaris Independen/Independent Commissioner: hajriyanto Yasin thohariKomisaris Independen/Independent Commissioner: SuyatnoKomisaris/Commissioner: rudi Bachtiar

Dewan Pengawas syariah/ sharia supervisory BoardKetua/Chairman: Yunahar Ilyasanggota/Member: Ikhwan abidin Basrie

Realisasi Keputusan Agenda Ketujuh telah direalisasikan pada tahun 2018 melalui akta pernyataan Keputusan rapat rupSt no. 21 tahun 2018.

Realization of The Sevent Agenda Resolution Had been realized ini 2018 under approval to AgMS Deed number 41 of 2018.-

Keputusan RUPST 21Mei 2018AgMs resolutions May 21, 2018

Realisasi Keputusan RUPST, 21 Mei 2018realization of AgMs Decision, May 21, 2018







1. pemberhentian dengan hormat seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan pengawas Syariah perseroan terhitung sejak berakhirnya rapat umum pemegang Saham Luar Biasa ini yaitu pada tanggal 21 September 2018.

Dismissal of all members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board as of the closing date of Extraordinary General Meeting of Shareholders on September 21, 2018 with thanks and appreciations for the conributions that have been devoted to the Company.

2 Mengangkat kembali seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan pengawas Syariah perseroan yang menjabat saat ini pada jabatan yang sama untuk masa jabatan yang baru, yaitu :

reappointed all members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and ShariaSupervisory Boards who are on duties for the same positions in the new term of office:

Dewan Komisaris/Board of commissioners Komisaris utama/president Commissioner: tri Joko prihanto Komisaris Independen/Independent Commissioner: hajriyanto Yasin

thohari Komisaris Independen/Independent Commissioner: Suyatno Komisaris/Commissioner: rudi Bachtiar

Direksi/Board of Directors Direktur utama/president Director: Saidi Mulia Lubis Direktur/Director: ruddy Susatyo Sumpeno Direktur/Director: adil Syahputra Direktur/Director: Eddy Cahyono hadisulistyo

Dewan Pengawas Syariah/sharia supervisory Board Ketua/Chairman: Yunahar Ilyas anggota/Member: Ikhwan abidin Basrie

Dengan masa jabatan seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan pengawas Syariah mulai saat ditutupnya rapat umum pemegang Saham Luar Biasa ini sampai dengan ditutupnya rupS tahunan tahun buku 2018. Berdasarkan peraturan otoritas Jasa Keuangan no.27/poJK.03/2016 pasal 2 ayat (1), masa jabatan Sdr prof Suyatno, M.pd sebagai Komisaris Independen, Sdr. rudi Bachtiar sebagai Komisaris, dan Sdr. Eddy Cahyono hadisulstyo, sebagai Direktur terhitung mulai efektif setelah adanya persetujuan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dari otoritas Jasa Keuangan.

With term of office of all members of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board started at the closing date of Extraordinary General Meeting of Shareholders until the closing date of annual General Meeting of Shareholders of 2018.Based on Financial Service authority regulation number 27/POJK.03/2016 Article 2 Paragraph (1), the term of office of Prof Suyatno, M.pd as Independent commissioner, Mr. rudi Bachtiar as Commissioner, and Mr. Eddy Cahyono hadisulistyo as Director was started effectively after fit and proper test approval from Financial Service Authority.

Realisasi Keputusan Agenda Pertamatelah direalisasikan pada tahun 2018 melalui akta rapat umum pemegang Saham Luara Biasa no. 01 tanggal 21 September 2018.realization of First Agenda resolutionhad been realized in 2018 through the Extraordinary General Meeting of Shareholders number 01 dated September 21, 2018.

RUPS-LB, 21 September 2018EgMS, September 21, 2018







3. Memberikan apresiasi dalam bentuk tali asih kepada seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan pengawas Syariah perseroan atas kontribusi yang telah diberikan kepada perseroan dimana penetapan besarnya diberikan kewenangan kepada Dewan Komisaris yang besarnya disesuaikan dengan kemampuan perusahaan dan kewajaran.

Giving appreciation in the form of compassions to all members of the Board of Commissioners, Directors, and the Sharia Supervisory Board of the Company for contributions that have been devoted to the Company where the number of compassion determination was based on the authority of the Board of Commissioners which number was adjusted to the company's ability and fairness.

4. Memberikan Kuasa kepada Direksi untuk menyatakan kembali keputusan keputusan mengenai pengangkatan kembali Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan pengawas Syariah perseroan, yang diputuskan dalam rapat ini dalam akta notarial tersendiri

Giving authority to the Board of Directors to restate reappoitment decisions of the Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board, which was decided in this meeting in a specific notarial deed.

.

dewan Pengawas Syariah

Dewan Pengawas Syariah (DPS) adalah Organ Perseroan yang independen dan dibentuk berdasarkan rekomendasi dari DSN-MUI di Lembaga Keuangan Syariah (LKS). DPS merupakan salah satu faktor penilaian atas pelaksanaan GCG Perseroan.

DPS merupakan salah satu organ utama Perseroan yang pengangkatan dan/atau penggantian seluruh anggota DPS disetujui melalui forum RUPS berdasarkan rekomendasi DSN-MUI. Kualifikasi pengangkatan DPS telah mempertimbangkan seluruh aspek yang sejalan dengan prinsip-prinsip GCG pada Bank Umum Syariah.

Merujuk PBI No.11/33/PBI/2009 Tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, DPS adalah dewan yang bertugas memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan prinsip syariah.

Sharia Supervisory Board

Sharia Supervisory Board (SSB) is an independent Company Organ and was formed based on recommendations from National Sharia Council – Indonesian Ulema Council (DSN-MUI) in Islamic Financial Institutions. The SSB is one of the evaluation factors for the implementation of the GCG in the Company.

The SSB is one of the main organs of the Company whose appointment and/or replacement of all SSB members is approved through the GMS forum based on DSN-MUI recommendations. The qualification for the appointment of SSB has considered all aspects that are in line with the principles of GCG at Sharia Commercial Banks.

Referring to PBI No.11/33/PBI/2009 Regarding GCG Implementation for Sharia Commercial Banks and Sharia Commercial Units , the SSB is a board that is responsible for providing advice and suggestion to the Directors and overseeing the Bank's activities in accordance with Sharia Principles.







Komposisi dan Keanggotaan dewan Pengawas Syariah

Berdasarkan PBI Nomor. 11/3/PBI/2009 tanggal 29 Januari 2009 tentang Bank Umum Syariah Pasal 36 (1) bahwa jumlah anggota DPS paling kurang 2 (dua) orang atau paling banyak 50% dari jumlah anggota Direksi. Atas dasar tersebut, Perseroan menetapkan jumlah DPS sebanyak 2 (dua) orang dengan susunan 1 (satu) orang ketua dan 1 (satu) orang anggota.

Sesuai dengan rekomendasi DSN-MUI melalui surat Nomor. U-133/DSN-MUI/IV/2008 tanggal 24 April 2008 perihal Rekomendasi DPS Perseroan dan ditetapkan melalui RUPS.Pada tahun 2019, tidak terjadi pergantian DPS, komposisi DPS sebagai berikut:

1. Prof. Dr. Yunahar Ilyas, MA (Ketua DPS)*2. Ikhwan Abidin Basrie, MA (Anggota DPS).

*Beliau meninggal dunia pada tanggal 2 Januari 2020.he pass away on January 2, 2020.

Tugas dan Tanggung jawab

Tugas dan tanggung jawab DPS meliputi, antara lain:A. Memberikan nasehat dan saran kepada

Direksi serta mengawasi kegiatan Perseroan agar sesuai dengan prinsip syariah.

B. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS sebagaimana dimaksud di atas, yaitu:i. Menilai dan memastikan pemenuhan

prinsip syariah atas pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan Perseroan;

ii. Mengawasi proses pengembangan produk baru dengan cara meminta penjelasan dari pejabat yang berwenang mengenai tujuan, karakteristik, dan akad yang digunakan dalam produk baru yang akan dikeluarkan;

iii. Memeriksa akad yang digunakan

Structure and Membership of the Sharia Supervisory Board

Based on PBI No. 11/3/PBI/2009, January 29, 2009, concerning Sharia Commercial Banks Article 36 (1) that the number of SSB members is at least 2 (two) people or at most 50% of the total members of the Board of Directors. Based on this, the Company determined the number of SSB of 2 (two) people with the composition of 1 (one) chairman and 1 (one) member.

In accordance with the recommendation of DSN-MUI through letter No. U-133/DSN-MUI/IV/2008 U-133/DSN-MUI/IV /2008 dated April 24, 2008 concerning SSB Recommendations of the Company and determined through the GMS. In 2019, there was no SSB replacement, the SSB structure was as follows:1. Prof. Dr. Yunahar Ilyas, MA (Chairman of

SSB)*2. Ikhwan Abidin Basrie, MA (Member of

SSB).

Duties and Responsibilities

Duties and responsibilities of SSB include:

A. Give advice and suggestions to the Directors and supervise the activities of the Company in accordance with sharia principles.

B. Implementation of SSB duties and responsibilities as referred to above, i.e.:

i. Assess and ensure compliance with sharia principles for operational guidelines and products issued by the Company;

ii. Supervise the process of developing new products by requesting an explanation from the authorized official regarding the purpose, characteristics, and contract used in the new product to be issued;

iii. Checking the contract used in a new







dalam produk baru telah terdapat fatwa DSN-MUI dengan cara melakukan analisa atas kesesuaian akad produk baru dengan fatwa DSN-MUI;

iv. Melakukan review sistem dan prosedur produk Perseroan yang akan dikeluarkan terkait dengan pemenuhan prinsip syariah;

v. Memberikan opini syariah atas produk baru yang dikeluarkan; Meminta fatwa kepada DSN - MUI untuk produk baru Perseroan yang belum ada fatwanya;

vi. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Perseroan;

vii. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja Perseroan dalam rangka pelaksanaan tugasnya.

C. Menyampaikan laporan hasil pengawasan DPS setiap 6 (enam) bulan sekali, selambat lambatnya 2 (dua) bulan setelah periode semester berakhir.

D. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/ atau yang diminta dari Direksi, pelaksana fungsi audit intern dan/atau fungsi kepatuhan untuk mengetahui kualitas pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah atas kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Perseroan.

E. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah dari masing-masing kegiatan.

F. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik (sampel) untuk mengetahui pemenuhan prinsip syariah sebagaimana dipersyaratkan dalam SOP, yaitu antara lain:i. Ada tidaknya bukti pembelian barang,

untuk akad Murabahah sebagai bukti terpenuhinya syarat jual-beli dalam akad Murabahah;

ii. Ada tidaknya laporan usaha nasabah, untuk akad Mudharabah atau Musyarakah, sebagai dasar melakukan

product has a fatwa of DSN-MUI by analyzing the compatibility of the new product agreement with the DSN-MUI;

iv. Reviewing the system and procedures for the Company's products that will be issued related to compliance with sharia principles;

v. Providing sharia opinions on new products issued; Request fatwa from DSN-MUI for new products of the Company for which there is no fatwa yet;

vi. Conducting periodic reviews of the fulfillment of sharia principles on the mechanism of raising funds and distributing funds and services of the Company;

vii. Request data and information related to sharia aspects of the Company's work units in the context of carrying out their duties.

C. Submit reports on the results of SSB supervision every 6 (six) months, no later than 2 (two) months after the semester period ends.

D. Analyzing reports submitted by and/or requested from the Board of Directors, implementing the internal audit function and/or compliance function to find out the quality of implementation of the fulfillment of sharia principles for the activities of raising funds and distributing funds and the services of the Company.

E. Determine the number of pick tests (samples) of transactions to be examined by taking into account the quality of implementation of compliance with sharia principles from each activity.

F. Check transaction documents that are tested quotation (sample) to find out the fulfillment of sharia principles as required in the SOP, which includes:i. The purchase orders of purchasing

goods, for the Murabahah contract as proof of fulfillment of the terms of trade in the Murabahah contract;

ii. The receipt or note of a customer's business report, for the Mudharabah or Musyarakah contract, as a basis for







perhitungan distribusi bagi hasil.

G. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan keterangan dan/atau konfirmasi kepada pegawai Perseroan dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil pemeriksaan dokumen apabila diperlukan.

H. Melakukan review terhadap SOP terkait aspek syariah apabila terdapat indikasi ketidaksesuaian pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah atas kegiatan dimaksud.

I. Memberikan pendapat atau opini syariah atas kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Perseroan.

J. Melaporkan hasil pengawasan DPS kepada Direksi dan Dewan Komisaris.

Independensi dPS

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, DPS bersifat independen. Anggota DPS tidak ada yang memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/ atau hubungan keluarga dengan PSP, anggota Dewan Komisaris lainnya, dan/ atau anggota Direksi atau hubungan keuangan dan/ atau hubungan kepemilikan saham dengan Perseroan.

Anggota DPS sepenuhnya melakukan kegiatan pengawasan terhadap aspek syariah dari operasional dan bisnis Perseroan secara profesional dan tidak terindikasi adanya intervensi dari pemilik/pemegang saham ataupun dari pemangku kepentingan lainnya.

Aspek dari independensi DPS telah diimplementasikan dengan sangat baik yang diindikasikan dengan hal –hal sebagai berikut:1. Jumlah anggota DPS paling kurang 2

(dua) orang atau paling banyak 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Direksi;

2. Seluruh anggota DPS memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan yang memadai;

calculating the distribution of profit sharing.

G. Conduct inspections, observations, request for information and/or confirm the Company employees and/or customers to strengthen the results of document checks if necessary.

H. Reviewing SOPs related to sharia aspects if there are indications of non-compliance with the implementation of sharia principles for the intended activity.

I. Providing sharia opinions on fund raising and distribution of funds and the services of the Company.

J. Report the results of SSB supervision to the Directors and Board of Commissioners.

Independency of SSB

In carrying out its duties and responsibilities, SSB is independent. None of the SSB members has a financial, management, share ownership, and/or family relationship with PSP, other members of the Board of Commissioners, and/or members of the Board of Directors or a financial relationship and/or share ownership relationship with the Company.

The SSB members fully supervise the sharia aspects of the Company's operations and business in a professional manner and do not indicate any intervention from owners/shareholders or other stakeholders.

This independency aspect of SSB has been implemented very well as indicated by the following matters:

1. The number of SSB members is at least 2 (two) people or at most 50% (fifty percent) of the total members of the Board of Directors;

2. All SSB members have adequate integrity, competence and financial reputation;







3. Pengangkatan dan/atau penggantian anggota DPS telah mendapat rekomendasi dari DSN-MUI dan telah memperoleh persetujuan dari RUPS;

4. Pengangkatan dan/atau penggantian anggota DPS dilakukan dengan memerhatikan rekomendasi Komite Nominasi atau Komite Remunerasi dan Nominasi;

5. Masa jabatan anggota DPS paling lama sama dengan masa jabatan anggota Direksi atau Dewan Komisaris.

Frekuensi Rapat dPS

Sepanjang tahun 2019, DPS mengadakan 14 kali rapat dan 3 uji petik di 3 kantor cabang dengan jumlah rapat dan agenda rapat DPS pada tahun 2019, sebagai berikut:

3. The appointment and/or replacement of SSB members has received a recommendation from DSN-MUI and has obtained approval from the GMS;

4. The appointment and/or replacement of DPD members is done by taking into account the recommendations of the Nomination Committee or the Nomination and Remuneration Committee;

5. SSB member has same term of office of a member of the Board of Directors or the Board of Commissioners as well .

Frequency of SSB

Throughout 2019, SSB held 14 meeting times and 3 test in branch office with the number of meetings and SSB meeting agenda in 2019, as follows:

nama/name Jabatan/Position

Jumlah Rapat/Total Meetings

Jumlah Kehadiran/ Total Attendance

Persentase Kehadiran/ Attendance Percentage

Yunahar Ilyas* Ketua/Chairman 14 9 64%Ikhwan Abidin Basrie

Anggota/Member

14 14 100%

* Yunahar Ilyas meninggal dunia pada tanggal 2 Januari 2020 Yunahar Ilyas pass away on January 2, 2020.

Laporan Pelaksanaan Kegiatan SSB 2019

Selama tahun 2019, DPS telah melaksanakan berbagai kegiatan terkait pengawasan atas pelaksanaan prinsip syariah di Perseroan, antara lain sebagai berikut:1. Rapat dan diskusi d engan pihak internal

terkait pemenuhan prinsip syariah;

2. Mewakili dan/atau mendampingi untuk rapat, diskusi dan konsultasi kepada pihak eksternal terkait dengan pemenuhan prinsip syariah;

3. Mengawasi proses pengembangan produk baru atau fitur produk yang dituangkan dalam ketentuan internal atau SOP agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI;

4. Menilai secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah terhadap pelaksanaan penghimpunan dan penyaluran dana serta pelayanan jasa;

SSB Activities Implementation Report 2019

During 2019, SSB has carried out various activities related to supervision of the implementation of sharia principles in the Company, among others as follows:1. Meetings and discussions with internal

parties regarding compliance with sharia principles;

2. Representing and/or assisting for meetings, discussions and consultations with external parties related to the fulfillment of sharia principles;

3. Supervise the process of developing new products or product features as outlined in the internal provisions or SOP to conform to the fatwa of DSN-MUI;

4. Periodically assessing the fulfillment of sharia principles in the implementation of the collection and distribution of funds and services;







5. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja dalam melaksanakan tugasnya;

6. Melaporkan hasil pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS kepada Direksi, Dewan Komisaris dan OJK.

dewan Komisaris

Dewan Komisaris merupakan salah satu organ utama Perseroan yang pengangkatan dan/atau penggantian seluruh anggota Dewan Komisaris dilakukan melalui persetujuan RUPS. Seluruh persyaratan dan kualifikasi pengangkatan Dewan Komisaris telah mempertimbangkan seluruh aspek yang tertuang dengan prinsip-prinsip GCG pada Bank Umum Syariah.

Dewan Komisaris Perseroan dalam menjalankan fungsi, tugas dan tanggungjawabnya, berpedoman dan mematuhi prinsip-prinsip GCG sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan. Dewan Komisaris merupakan organ Perseroan yang bertugas: melakukan pengawasan terhadap Pengurusan Perseroan yang

5. Request data and information related to sharia aspects of the work unit in carrying out their duties;

6. Reporting the results of SSB implementation tasks and responsibilities to the Directos, Board of Commissioners and Financial Services Authority.

Board of Commissioners

The Board of Commissioners is one of the main organs of the Company whose appointment and/or replacement of all members of the Board of Commissioners are done through the approval of the GMS. All requirements and qualifications for the appointment of the Board of Commissioners have taken into consideration all aspects stipulated in the principles of GCG at Sharia Commercial Banks.

The Board of Commissioners of the Company in carrying out its functions, duties and responsibilities, is guided by and abides by the principles of GCG in accordance with the Company's Articles of Association. The Board of Commissioners is the organ of the Company tasked with: supervising the Management of the Company by the Board of Directors;







dilakukan Direksi; memberikan nasihat dan rekomendasi kepada Direksi; serta memastikan bahwa Perseroan telah melaksanakan tata kelola yang baik pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

Dalam rangka membantu tugas dan fungsinya, Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Komite Pemantau Risiko.

Uraian Tugas dan Tanggung jawab dewan Komisaris

Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung jawab untuk mengawasi dan memastikan terselenggaranya pelaksanaan prinsip GCG pada Perseroan, antara lain dengan: a. Melakukan pengawasan terhadap

kebijakan Pengurusan Perseroan yang dilakukan Direksi;

b. Memberi nasihat kepada Direksi mengenai: rencana pengembangan Perseroan; pelaksanaan ketentuan ketentuan Anggaran Dasar; dan pelaksanaan hasil keputusan RUPS, serta peraturan perundang-undangan yang berlaku;

c. Mengawasi pelaksanaan rencana kerja dan anggaran Perseroan;

d. Memberi saran/rekomendasi kepada direksi mengenai langkah perbaikan yang harus ditempuh;

e. Memberi persetujuan atas laporan tahunan yang disusun oleh Direksi sesuai dengan ketentuan hukum, kebijakan, dan perundangan yang berlaku untuk diajukan dalam RUPST.

Komposisi dan Pembagian Tugas

Komposisi dan pembagian tugas Dewan Komisaris Perseroan ditetapkan berdasarkan PBI No. 11/3/PBI 2009 tentang Bank Umum Syariah dan Anggaran Dasar Perusahaan, yakni jumlah angota Dewan Komisaris paling kurang 3 (tiga) orang dan paling banyak sama dengan jumlah anggota Direksi.

provide advice and recommendations to the Directors; and ensuring that the Company has implemented good governance at all levels or levels of the organization.

In order to assist its duties and functions, the Board of Commissioners has established an Audit Committee, Nomination and Remuneration Committee, and a Risk Oversight Committee.

Description of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners

The Board of Commissioners has the duty and responsibility to supervise and ensure the implementation of GCG principles in the Company, by:

a. Supervise the Company's Management policies organized by the Directors;

b. Give advice to the Directors regarding: the Company's development plans; implementation of the provisions of the Articles of Association; and the implementation of the resolutions of the GMS, and the applicable laws and regulations;

c. Supervise the implementation of the Company's work plan and budget;

d. Give advice/recommendations to directors regarding the corrective steps that must be taken;

e. Give approval for the annual report prepared by the Directors in accordance with applicable laws, policies and regulations to be submitted at the AGMS.

Composition and Division of Duty

The composition and distribution of duties of the Company's Board of Commissioners is based on PBI No.11/3/PBI 2009 concerning Sharia Commercial Banks and the Company's Articles of Association, such as number of members of the Board of Commissioners of at least 3 (three) people and at most the same as the number of members of the Board of Directors.







no nama/name Posisi/PositionTanggal Persetujuan/

Approval Date Tanggal EfektifEffective dateRUPS/gMs Surat BI/OJK/

Bi/oJK lette1 tri Joko prihanto Komisaris utama Independen/

Independent president Commisioner26 Juni 2019/June 26, 2019

23 Desember 2019/December 23, 2019

6 Januari 2020/January 6, 2020

2 Suyatno Komisaris Independen/Independent Commissioner

3 Mei 2017/May 3, 2017

3 Desember 2018December 3, 2018


3 rudi Bachtiar Komisaris/Commissioner 21 Mei 2018/May 21, 2018

20 Januari 2020January 20, 2020


Perseroan juga telah memenuhi ketentuan mengenai keberadaan Komisaris Utama dan komposisi 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris yang merupakan Komisaris Independen. Perseroan memiliki 3 (tiga) orang Dewan Komisaris, dengan komposisi: 1 (satu) Komisaris Utama Independen; 1 (satu) Komisaris Independen; dan 1 (satu) Komisaris.

The Company has also fulfilled the provisions regarding the existence of the President Commissioner and the composition of 50% (fifty percent) of the total members of the Board of Commissioners who are Independent Commissioners. The Company has 3 (three) Board of Commissioners, with a composition: 1 (one) Independent President Commissioner; 1 (one) Independent Commissioner; and 1 (one) commissioner.

Independensi dewan Komisaris

Dalam rangka melindungi kepentingan seluruh pemegang saham dan perusahaan, dalam menjalankan tugas dan fungsinya, Dewan Komisaris harus bersikap independen dan bebas dari kepentingan pihak tertentu.

Selain itu, sebagai bentuk komitmen dan sebagai persyaratan pengajuan persetujuan OJK, setiap anggota Dewan Komisaris telah menandatangani surat pernyataan independensi dan didokumentasikan perusahaan dan telah dilaporkan kepada OJK.

Independensi anggota Dewan Komisaris Perseroan antara lain terlihat dari aspek berikut:1. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Anggota Dewan Komisaris Bank diwajibkan

untuk mengungkapkan kepemilikan sahamnya, baik di Perseroan, PT Bank Bukopin Tbk selaku induk perusahaan, maupun pada bank atau perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri dalam suatu laporan yang harus diperbaharui setiap tahunnya. Dalam ketentuan POJK 55/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, anggota Dewan Komisaris baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama dilarang

Board Of Commissioners Independency

In order to protect the interests of all shareholders and the company, in carrying out its duties and functions, the Board of Commissioners must be independent and free from the interests of particular parties.

In addition, as a form of commitment and as a requirement for OJK approval, each member of the Board of Commissioners has signed a statement of independence, is documented by the company, and has been reported to the OJK.

The independency of the members of the Company's Board of Commissioners can be seen from the following aspects:1. Board of Commissioners Ownership Members of the Board of Commissioners are

required to disclose their share ownership, both in the Company, PT Bank Bukopin Tbk as the parent company, as well as in banks or other companies located within the country and abroad in a report that must be updated annually. Refers to OJK Regulation Number 55/2016 concerning the Implementation of Governance for Commercial Banks, members of the Board of Commissioners both individually or jointly are prohibited from owning shares of more







memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain.

than 25% of the paid-up capital in another company.

nama/name Jabatan/Position Kepemilikan Saham di Perseroan/ share ownership in the company

Kepemilikan Saham di Perusahaan Induk/ share ownership in the parent company

Kepemilikan Saham di Bank Lain/ share ownership in the other Bank

tri Joko prihanto Komisaris utama Independen/Independent president Commissioner

nihil nihil nihiL


nihil nihil nihil

rudi Bachtiar Komisaris/Commissioner nihil nihil nihil

Tabel Kepemilikan Saham Komisaris/Board of Commissioners' Share Ownership Table

2.Rangkap jabatan

Dalam rangka penerapan prinsip Transparansi dan Profesionalisme dan juga independensi, dalam pelaksanaan GCG, seluruh anggota Dewan Komisaris telah mengungkapkan rangkap jabatannya, seperti dalam tabel berikut:

2.Dual Position

Due to applying the principles of Transparency and Professionalism, and also independence, in the implementation of GCG, all members of the Board of Commissioners have disclosed their dual positions, as in the following table:

nama/name Jabatan/Position Perusahaan/Instansi Lain/The others company/institutionPerusahaan/company Jabatan/Position


perbanas 1. Sekretaris Yayasan perbanas/ Secretary of perbanas Foundation 2. Ketua Bidang pendidikan perbanas/head of Educational of perbanas Foundation


1. universitas Muhammadiyah Bandung

2. pengurus pusat Muhammadiyah

1. rektor/rector

2. Bendahara/treasurer

rudi Bachtiar Komisaris/Commissioner - -

Rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris tersebut tidak bertentangan dengan ketentuan OJK maupun perundang-undangan lainnya yang berlaku. Tidak terdapat anggota Dewan Komisaris Independen yang melakukan rangkap jabatan pada lembaga keuangan dan/ atau perusahaan yang menjadi nasabah Perseroan.

The dual position of members of the Board of Commisioners were not violating FSA Policy as well as pre-vailing regulations. There was no member of the Board of Directors who engaged in dual position in any financial institutions and/or company that were one of Company’s customers.







3. Hubungan Kekerabatan

Mayoritas anggota Dewan Komisaris tidak saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi.

Informasi mengenai Komisaris Independen

Komisaris Independen Perseroan merupakan anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali (PSP) atau hubungan dengan Perseroan, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. Pada tahun 2019, Perseroan memiliki seorang Komisaris Independen, namun pada RUPS Tanggal 20 Februari 2020, Perseroan memiliki 2 (dua) Komisaris Independen, yaitu Tri Joko Prihanto sebagai Komisaris Utama Independen dan Prof.DR Suyatno sebagai Komisaris Independen.

Pemilihan dan penetapan, serta kriteria komisaris independen mengikuti aturan yang ada, yakni PBI Nomor. 15/13/ PB I/2013 tentang Perubahan atas PBI Nomor. 11/3/PBI/2009 tentang BUS. Jumlahnya telah sesuai dengan ketentuan yang tercantum dalam PBI Nomor. 11/3/PBI/2009 tentang BUS Pasal 25, yakni paling kurang 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen.

Kriteria Penentuan Komisaris Independen

Perseroan memiliki kriteria dalam menentukan Komisaris Independen dengan mengacu pada ketentuan yang berlaku. Kriteria Komisaris Independen adalah sebagai berikut:i. Tidak ada yang memiliki hubungan

keuangan,kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan pemegang saham/pengendali, anggota Dewan Komisaris dan/atau

3.Family Affiliation

Majority of members of the Board of Directors do not have family affiliation until 2 (second) degree with other members of Board of Commissioners and/or Board of Directors.

Information Regarding Independent Commissioner

The Company's Independent Commissioners are members of the Board of Commissioners who do not have financial, management, share ownership, and/or family relations with other members of the Board of Commissioners, Directors, and/or Controlling Shareholders or relationships with the Company, which can affect their ability to act independently. In 2019, the Company has 1 (one) Independent Commissioners, but at AGMS on Februari 20,2020, The Company had 2 (two) Independent Commissioners, namely Tri Joko Prihanto as Independent President Commissioner and Prof. Dr. Suyatno as Independent Commissioner.

The selection and determination, as well as the criteria for independent commissioners follow the existing rules, PBI No. 15/13/ PBI/2013 concerning Amendments to PBI No. 11/3/PBI/2009 concerning SCB. The amount is in accordance with the provisions contained in PBI No. 11/3/PBI/2009 concerning SCB Article 25, which is at least 50% of the total members of the Board of Commissioners, is Independent Commissioners.

Independent Commissioner Appointment Criteria

The Company has criteria to engage Independent Commissioners referred to prevailing regulations. The criteria for Independent Commissioners are as follows:

i. Do not have financial, managerial, shares ownership and/or family affiliations with controlling shareholders, other members of Board of Commissioners and/or Board of Directors or financial affiliation and/or







Direksi atau hubungan keuangan dan/atau hubungan kepemilikan saham dengan BUS.

ii. Seluruh anggota Dewan Komisaris Independen yang berasal dari mantan anggota Direksi BUS yang melakukan fungsi pengawasan telah menjalani masa tunggu (cooling off), yakni paling kurang selama 6 (enam) bulan.

iii. Komisaris Independen yang merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak 2 (dua) ketua komite pada BUS yang sama.

Keputusan dan Persetujuan dewan Komisaris Tahun 2019

Sepanjang tahun 2019, Dewan Komisaris tidak mengeluarkan keputusan Dewan Komisaris.

Laporan Tugas Pengawasan dewan Komisaris Tahun 2019

Sepanjang tahun 2019, Dewan Komisaris telah melaksanakan laporan pengawasan rencana bisnis bank semester I-2019 dan semester II-2019 dan Laporan Pokok-Pokok Hasil Pemeriksaan Audit Internal ke OJK.

Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya sesuai dengan prinsip-prinsip GCG secara independen, sebagaimana telah diatur dengan aturan hukum, kebijakan, dan perundang-undangan yang terkait.

Sesuai fungsi, tugas dan tanggungjawabnya, Dewan Komisaris telah menjalankan fungsi pengawasan dan pemberian nasihat, dengan memberikan masukan serta rekomendasi mengenai pelaksanaan rencana bisnis dan pencapaian target Perseroan.

Selain itu, pengawasan aktif Dewan Komisaris terlihat dalam pelaksanaan rapat koordinasi bersama Direksi, maupun komite-komite. Untuk membantu tugas dalam rangka pengawasan terhadap jalannya Perseroan, Dewan Komisaris

share ownership affiliations with Sharia Commercial Bank.

ii. All of the Independent Commissioner members appointed from former Sharia Commercial Bank BOD members had completed cooling-off minimum for 6 (six) months.

iii. Independent Commissioner who serves in a dual position as Chairman of committee maximum in 2 (two) committees at the same Sharia Commercial Bank.

Decisions and Approval of the Board of Commissioners of 2019

Throughout 2019, the Board of Commissioners did not issue a decision of the Board of Commissioners.

Supervisory Duties Report of the Board of Commissioners for 2019

Throughout 2019, the Board of Commissioners has carried out supervision reports on the bank's business plans for semester I-2019 and semester II-2019 and Reports on the Results of Internal Audit Examinations to the Financial Services Authority.

The Board of Commissioners has carried out its duties and responsibilities in accordance with the principles of GCG independently, as regulated by relevant laws, policies and legislation.

In line with its functions, duties and responsibilities, the Board of Commissioners has carried out its supervisory and advisory functions, providing input and recommendations regarding the implementation of business plans and achieving targets for the Company.

In addition, the active supervision of the Board of Commissioners was seen in the implementation of coordination meetings with the Directors, as well as committees. To assist with the task of overseeing the Company's operations, the Board of Commissioners has







telah membentuk Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, dan Komite Pemantau Risiko.

Frekuensi Rapat dewan Komisaris

Dewan Komisaris telah menjalankan fungsi pengawasan terhadap Pengurusan Perseroan oleh Direksi melalui rapat Komisaris, rapat gabungan Komisaris dengan Direksi maupun rapat Komisaris dengan Komite yang membahas kinerja keuangan, profil risiko, dan tindak lanjut hasil temuan oleh Satuan Kerja Audit Intern.

Sepanjang tahun 2019, Dewan Komisaris telah melaksanakan rapat sebanyak 17 (tujuh belas) kali, dengan rincian agenda dan hasil rapat sebagai berikut: Pembahasan Kinerja Keuangan bulanan; Pembahasan atas Laporan Komite Pemantau Risiko; Pembahasan atas Laporan Komite Audit, Pembahasan Rencana Bisnis Bank; Pembahasan RUPS Tahunan, dan Pembahasan RUPS Luar Biasa.

Program Pelatihan dan Peningkatan Kompetensi dewan Komisaris

Guna menunjang kompetensi dan pemahaman terkait tugas melakukan pengawasan pengurusan perusahaan, Perseroan senantiasa mengikutsertakan Dewan Komisaris dalam program pelatihan dan peningkatan kompetensi. Sepanjang tahun 2019, program yang diikuti oleh Dewan Komisaris telah diuraikan pada Profil Perusahaan bagian Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini.

Pedoman dan Tata Tertib Kerja dewan Komisaris

Perseroan telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja yang mengatur susunan Dewan Komisaris, etika, waktu kerja, dan rapat - rapat. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris ini telah disahkan melalui Surat Keputusan Nomor. 005/SKEP-KOM/

established an Audit Committee, Nomination and Remuneration Committee, and a Risk Monitoring Committee.

Board of Commissioners Meeting Frequency

The Board of Commissioners have carried out their supervisory functions on Company management done by the Board of Directors through Commissioners Meetings, Commissioners and Directors Join Meeting, as well as Commissioners and Committee Join Meeting discussing financial performance, risk profiles, and follow-up findings from Internal audit unit.During 2019, Board of Commissioners held 17 (seventeenth) meetings, with the detail of meeting agenda and results as follows: Discussion of monthly Financial Performance, Discussion of the Risk Monitoring Committee Report; Discussion of the Audit Committee Report, Discussion of the Bank's Business Plan, Annual GMS Discussion, and Extraordinary GMS Discussion.

Board of Commissioners Training and Competency Development Program

To support competence and understanding related to the task of supervising company management, the Company always includes the Board of Commissioners in the training and competency improvement program.

Throughout 2019, the programs participated by the Board of Commissioners have been described in the Company Profile section of the Board of Commissioners' Profile in this Annual Report.

Board of Commissioners Charter

The Company has Working Manual (Charter) which regulates the Board of Commissioners composition, work conduct, working hours and meetings. The Board of Commissioners Charter has been ratified under Decree Number 005/SKEP-KOM/KP-JKT/X/2014 concerning Board of Commissioners Working







KP-JKT/X/2014 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris.Penyusunan Pedoman tersebut merupakan bagian dari Pedoman GCG dan upaya Perseroan untuk memastikan terlaksananya tugas dan fungsi Dewan Komisaris sesuai dengan praktik tata kelola terbaik.

Penilaian Atas Kinerja Komite di Bawah dewan Komisaris

Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, sebagaimana diatur oleh Peraturan OJK No.55/POJK.03/2016, terdapat tiga komite di bawah Dewan Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, dan Komite Pemantau Risiko. Sepanjang tahun 2019, Dewan Komisaris telah melakukan penilaian terhadap kinerja komite-komite di bawah Dewan Komisaris sebagai berikut:

1. Pelaksanaan tugas Komite Audit

Komite Audit telah melakukan evaluasi atas pelaksanaan tugas yang dilaksanakan fungsi audit intern. Komite Audit juga memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Kantor Akuntan Publik dan berkoordinasi dalam rangka efektifitas pelaksanaan audit ekstern. Selain itu Komite Audit juga melakukan evaluasi Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan audit dan/ atau rekomendasi dari hasil pemeriksaan OJK, auditor internal, Dewan Pengawas Syariah, dan/ atau auditor eksternal guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

2. Pelaksanaan tugas Komite Remunerasi dan Nominasi

Dalam menjalankan tugasnya, Komite Remunerasi dan Nominasi sudah sesuai dengan regulasi antara lain Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/33/ PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.

Manual and Charter.The Working Manual (Charter) is an integrated part of the Company’s Code of GCG and Company’s efforts to ensure Board of Commissioners’ functions and duties implementations were in line with good corporate governance best practices

Assessment on Performance of Committees under the Board of Commissioners

In order to support the effectiveness of the implementation of duties and responsibilities, as regulated by FSA Regulation No.55/POJK.03/2016, three committees under the Board of Commissioners are Audit Committee, Nomination and Remuneration Committee, and Risk Oversight Committee. Throughout 2019, Board of Commissioners assessed the performance of these committees as follows:

1. Implementation of the Audit Committee’s Duty

Audit Committee has evaluated the implementation of internal audit duties. Audit Committee has also provided recommendations regarding the appointment of the Public Accounting Office and performed coordination in terms of external audit implementation effectiveness. In addition, the Audit Committee has also performed an evaluation on the follow-up actions by the Board of Directors on audit findings and/ or recommendations from the audit of OJK, internal auditors, Sharia Supervisory Board, and/or external auditors to provide recommendations to the Board of Commissioners.

2. Implementation of Nomination and Remuneration Committee Duty

In implementing their duties, Nomination and Remuneration Committee has been per prevailing regulation such as Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 Dated December 7, 2009, concerning Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit.







Proses pelaksanaan Komite Remunerasi dan Nominasi diikuti oleh 2 (dua) orang Komisaris dan 1 (satu) orang pejabat eksekutif di bawah Direksi yang membidangi Sumber Daya Insani (SDI) dengan agenda:a. Rekomendasi kenaikan remunerasi

dari Dewan Komisaris, Direksi dan DPS;

b. Rekomendasi perubahan susunan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS;

c. Rekomendasi pemberian tali asih/apresiasi kepada Pengurus Perseroan (Direktur Utama, Dewan Komisaris, dan DPS).

Hasil rapat kemudian dicatat dalam notulensi risalah rapat Remunerasi dan Nominasi dan ditanda tangani oleh seluruh anggota yang hadir untuk diusulkan kepada Dewan Komisaris dan kemudian diputuskan dalam RUPS.

Dalam rapat Dewan Komisaris terdapat penambahan usulan/rekomendasi dan membutuhkan penjelasan dari Direksi, maka rekomendasi dari Komite akan diteruskan kepada Direksi berupa memo dari Komisaris Utama Independen kepada Direktur Utama.

3. Pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko Komite Pemantau Risiko telah

melaksanakan tugas dan wewenangnya sesuai dengan PBI Nomor. 11/33/PBI/2009 tentang pelaksanaan GCG Bank Umum Syariah (BUS) dan UUS. Proses pemantauan dilakukan melalui pelaksanaan rapat Komite yang telah dilakukan sebanyak 12 kali selama tahun 2019 dan selalu dihadiri oleh seluruh anggota Komite.

Sumber bahan rapat yang digunakan adalah berdasarkan: laporan profil risiko bulanan; laporan profil risiko triwulanan; kajian-kajian dan stress test; serta bahan lainnya yang telah disusun oleh divisi manajemen risiko maupun divisi lain.

Pembahasan rapat Komite Pemantau

Nomination and Remuneration Committee implementation was performed by 2 (two) Commissioners and 1 (one) Executive under the Board of Directors who supervised the HR sector with the agendas as follows:

a. Recommendation of remuneration appraisal for the Board of Commissioners, Board of Directors and SSB;

b. Recommendation of changes in Board of Commissioners, Board of Directors and SSB membership structure;

c. Recommendation of reward/appreciation for Management (President Director, Board of Commissioners and SSB).

The results of the meeting are then recorded

in the minutes of the minutes of the Remuneration and Nomination meeting and signed by all members present to be proposed to the Board of Commissioners and then decided at the GMS.

In the Board of Commissioners meeting there are additional proposals/recommendations and requires an explanation from the Directors, the Committee's recommendations will be forwarded to the Directors in the form of a memo from the Independent President Commissioner to the President Director.

3. Implementation of the Risk Oversight Committee

Risk Oversight Committee has been performing their functions and duties corresponding Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009 concerning GCG Implementation for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit. The monitoring process was conducted through 12 Committee meetings throughout 2019 and always be attended by all Committee’s members.

The meeting materials were based on monthly risk profiles, quarter risk profiles, reviews, and stress test as well as other materials, which had been prepared, by the risk management division or other divisions.







Risiko menghasilkan kesimpulan terkait aspek pengelolaan risiko Bank direkomendasikan dan disampaikan kepada Dewan Komisaris agar dilakukan pembahasan lebih lanjut.

Apabila dari pembahasan lanjutan dalam rapat Dewan Komisaris terdapat penambahan usulan/rekomendasi dan membutuhkan penjelasan dari Direksi, maka rekomendasi dari Komite akan diteruskan kepada Direksi berupa memo dari Komisaris Utama kepada Direktur Utama.

direksi

Direksi merupakan organ Perseroan yang memiliki kewenangan dan bertanggung jawab penuh terhadap bisnis Perseroan. Direksi mewakili Perseroan, baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan UU Nomor. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas (PT).

Direksi merupakan salah satu organ utama Perseroan yang pengangkatan dan/atau penggantian seluruh anggota Direksi disetujui melalui forum RUPS dengan memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi atau Komite Remunerasi dan Nominasi. Kualifikasi pengangkatan Direksi telah mempertimbangkan seluruh aspek yang sejalan dengan prinsip-prinsip GCG.

Tugas dan Tanggung jawab direksi

Berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan yang merujuk pada peraturan perundangan hukum yang berlaku, tugas dan tanggung jawab Direksi sebagai berikut:• Direksi berhak mewakili Perseroan di

dalam dan di luar Pengadilan tentang segala hal dan dalam segala kejadian;

• Mengikat Perseroan dengan pihak lain dan pihak lain dengan Perseroan;

• Menjalankan segala tindakan baik mengenai kepengurusan maupun kepemilikan dengan pembatasan yang diatur dalam anggaran dasar Perseroan dan peraturan perundang undangan yang

The discussion in the risk oversight committee meeting generate summary related to bank risk management aspects to recommended and submitted to the Board of Commissioners for further discussions.

If based on the further discussion in the

meeting, the Board of Commissioners assumed there is additional suggestion/recommendation and required explanation from the Board of Directors, the recommendation from the Committee will be forwarded to the Board of Directors as a memo from the President Commissioner to President Director.

Board of Directors

Board of Directors is the Company’s structure with authority and full responsibility for the Company’s business. The Board of Directors represents the Company either on or off the Court according to Law (UU) Number 40 of 2007 on Limited Liability Company (PT).

The Board of Directors is one of the Company’s main structures whom the appointment and/or succession of all Board of Directors members are approved in the GMS forum, which concerns the Nomination Committee or Nomination and Remuneration Committee recommendations. Director’s appointment qualification shall concern entire aspects that are in line with GCG principles.

Board of Directors Duty and Responsibility

Pursuant to Articles of Association that refers to prevailing Law, the Board of Director's duty and responsibility are as follows:

• Board of Directors is eligible to represent the Company on and off the Court regarding any aspect and condition;

• Binding the Company with other parties and vice versa;

• Performs every action either about the management or ownership with limitation as regulated in the Articles of Association and prevailing law;







berlaku;• Mengimplementasikan GCG pada setiap

kegiatan usaha Perseroan di seluruh tingkatan atau jenjang organisasi;

• Menindaklanjuti temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil pengawasan OJK, auditor intern, DPS, dan/atau auditor ekstern pada Perseroan;

• Dalam upaya melaksanakan GCG,Direksi telah memiliki fungsi audit intern, manajemen risiko dan komite manajemen risiko, serta kepatuhan;

• Direksi menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris dan DPS;

• Semua anggota Direksi memiliki kejelasan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan bidang tugasnya;

• Direksi memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Direksi yang mencantumkan waktu kerja dan pengaturan rapat.

Pembagian Tugas dan Tanggung jawab direksi

Seluruh jajaran Direksi telah lolos uji kemampuan dan kepatutan dari OJK, berdomisili di Indonesia, memenuhi persyaratan dalam UU Perseroran Terbatas, dan telah sesuai dengan ketentuan GCG. Seluruh jajaran Direksi Perseroan tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Dewan Komisaris, Direksi, atau pejabat eksekutif pada Perseroan atau perusahaan lain. Sehingga dalam pengambilan keputusan tidak menimbulkan konflik kepentingan.Sesuai dengan Anggaran Dasar, pembagian tugas dan tanggung jawab setiap anggota Direksi ditetapkan oleh RUPS. Kewenangan RUPS kemudian dilimpahkan kepada Dewan Komisaris. Setiap Direksi memiliki tugas dan kewenangannya masing-masing sebagai berikut:

• Direktur Utama Bertanggung jawab atas perencanaan

dan pelaksanaan pengembangan usaha Perseroan. Direktur Utama juga bertugas menjalin hubungan yang harmonis antara

• To implement GCG in every business activity at all organizational line or level;

• Follow-up audit finding and/or recommendations from Financial Servis Authority audit, internal audit, Shariah Supervisory Board and/or external audit results of the Company;

• In the GCG implementation initiative, the Board of Directors has internal audit function, risk management, and risk management committee and compliance;

• Board of Directors allocates accurate, relevant and on-time data and information to the Board of Commissioners and Sharia Supervisory Board;

• Every Board of Directors member has accountable duty and responsibility based on the scope of duty;

• Board of Directors has a working manual and guideline that is binding every Board of Directors members that disclose working hours and meeting arrangement.

Division of Board of Directors Duty and Responsibility

All of the Board of Directors has passed fit and proper test from OJK, lives in Indonesia, complied with requirements in the Limited Liability Company Law, and has complied with GCG regulation. No Board of Directors members serve in a dual position as Board of Commissioners, Board of Directors or Executives in the Company or other companies. Therefore, decision-making will not cause any conflict of interest.According to the Articles of Association, the division of duty and responsibility of every Board of Directors members is stipulated by the GMS. The GMS authority will be delegated to the Board of Commissioners. Every Board of Directors has individual duty and responsibility, as follows:

• PresidentDirector Being responsible for the Company’s

business development planning and implementation. The President Director







Dewan Komisaris, Direksi, pemegang saham, pegawai, dan seluruh stakeholders dengan berbasis pada prinsip GCG.

Pejabat eksekutif yang bertanggung jawab kepada Direktur Utama, yaitu Kepala Divisi Pengembangan Bisnis & Perencanaan Strategis, Kepala SKAI dan Kepala Unit Anti Fraud.

• DirekturKepatuhan,ManajemenRisikodanSDI Bertanggung jawab atas perencanaan dan

pelaksanaan pengembangan pengelolaan risiko dan kepatuhan Perseroan. Pejabat eksekutif yang bertanggung jawab kepada Direktur Kepatuhan, Manajemen Risiko dan SDI adalah Kepala Divisi Kepatuhan, Kepala Divisi Manajemen Risiko, serta Kepala Divisi SDI.

• DirekturOperasidanPelayanan Bertanggung jawab atas perencanaan dan

pelaksanaan pengembangan Direktorat Operasi dan Pelayanan. Pejabat eksekutif yang bertanggung jawab kepada Direktur Operasi dan Pelayanan adalah Kepala Divisi Pelayanan, Kepala Divisi Support Pembiayaan, Kepala Sekretaris Perusahaan, Kepala Divisi Operasi dan Analisa Keuangan, Kepala Divisi TI dan Unit Treasury dan Unit Sarana Logistik.

Independensi direksi

Sesuai dengan prinsip GCG yang baik, dalam melaksanakan tugasnya Direksi bekerja secara independen dan tidak mendapat campur tangan dari pihak lain yang bertentangan dengan aturan yang berlaku. Independensi Direksi antara lain terlihat dalam aspek sebagai berikut:a. Anggota Direksi telah mengungkapkan

tidak memiliki rangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada Perseroan, perusahaan dan/atau lembaga lain;

b. Anggota Direksi telah mengungkapkan bahwa baik secara sendiri-sendiri atau bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 5% (lima persen) dari modal disetor pada Perseroan dan/atau pada suatu perusahaan lain;

is also in charge to create and maintain a harmonious relationship with the Board of Commissioners, Board of Directors, shareholders, employees and all stakeholders based on GCG principles.

Executives who are responsible to the President Director are Business Development & Strategic Planning Division Head, Head of Internal Audit Unit and Head of Anti-Fraud.

• Compliance,RiskManagementandHRDirector

Being responsible for risk management and compliance development management planning and implementation. Executives who are responsible for Compliance, Risk Management, and HR Director are Head of Compliance Division, Head of Risk Management Division and Head of HR Division.

• OperationsandServicesDirector Being responsible for Operations and

Service Directorate development planning and implementation. Executives who are responsible to Operations and Service Director are Head of Service Division, Head of Financing Support Division, Head of Corporate Secretary, Head of Operations and Financial Analysis Division, Head of IT Division and Treasury Unit and Logistics Unit.

Board of Directors Independency

According to GCG principles, in exercising the duties, the Board of Directors worked independently and not being influenced by other parties that may violate the prevailing Law. Board of Directors’ independency was indicated in the following aspects:

a. Board of Directors has disclosed not having a dual position as members of Board of Commissioners, Board of Directors or Executives in the Company and/ or other companies or institutions;

b. Board of Directors members have disclosed either individually or collegially not having 5% (five percent) or higher shares ownership from paid-in capital of the







c. Anggota Direksi telah mengungkapkan bahwa mayoritas (lebih dari 50%) anggota Direksi tidak saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi dan/ atau dengan anggota Dewan Komisaris.

Susunan direksi

Sampai dengan tanggal 31 Desember 2019, susunan Direksi adalah sebagai berikut:

Company and/or other companies;

c. Board of Director's members has disclosed that majority (more than 50%) of the Board of Directors members not having family affiliation until second degree with other members of Board of Directors and/or with Board of Commissioners members.

Board of Directors Composition

Until December 31, 2019, the composition of the Board of Directors is as follows:


Tanggal Persetujuan/Approval Date Tanggal Efektif/ Effective DateRUPSLB/EgMS OJK

Jeffry Zulfron Carolus nelwan* Direktur utama/ president Director

25 Juni 2019 - -

ruddy Susatyo Direktur/ Director 12 Maret 2010 7 Juni 2010 7 Juni 2010adil Syahputra Direktur/Director 26 Maret 2014 22 Juli 2015 27 Juli 2015akhmad hariyadi* Direktur/Director 25 Juni 2019 - -

ices Authority (OJK).

Berdasarkan hasil keputusan RUPS-LB tanggal 25 Februari 2020, jumlah anggota Direksi sebanyak 3 orang yang terdiri dari 1 (satu) Direktur Utama dan 2 (dua) Direktur. Pengangkatan dan penunjukkan Direksi telah sesuai dengan anggaran dasar Perseroan serta sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Susunan Direksi Perseroan terdiri dari :

Based on EGMS resolutions dated February 25, 2020, number of Board of Directors members were 3 (three) Directors, comprising of 1 (one) President Director and 2 (two) Directors. Directors selection and appointment have complied to Articles of Association and prevailing Law. Company’s Board of Directors composition as of was as follows:

nama/name Jabatan/Position Tanggal Persetujuan/Approval Date Tanggal Efektif/Effective DateRUPS/gMs OJK

Dery Januar* Direktur utama/ president Director

25 Februari 2020/February 25, 2020

- -

ruddy Susatyo Direktur/Director 12 Maret 2010/March 12, 2010

7 Juni 2010/June 7, 2010

7 Juni 2010/June 7, 2010

adil Syahputra Direktur/Director 26 Maret 2014/March 26, 2014

22 Juli 2015/July 22, 2015

27 Juli 2015July 27, 2015

* berlaku efektif setelah lulus dalam uji kepatutan dan kelayakan otoritas Jasa Keuangan (oJK) Effective after passing the fit and proper Financial Services Authority (OJK).







Peningkatan Kompetensi direksi Tahun 2019

Perseroan telah melaksanakan program peningkatan kompetensi untuk jajaran Direksi sepanjang tahun 2019. Uraian programnya ada pada bagian Profil Perusahaan dalam Profil Direksi pada laporan tahunan ini.

Pedoman Tata Tertib Kerja direksi

Perseroan telah memiliki buku Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi untuk memastikan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. Pedoman tersebut mengatur etika kerja Direksi, pengaturan rapat, penggantian Direksi dan ketentuan lain yang memenuhi prinsip-prinsip GCG yang baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pedoman dan Tata Kerja Direksi telah disahkan melalui Surat Keputusan Nomor. 152/SKEP-DIR/ KP-JKT/XI/2014 Tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Direksi.

Dalam Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi, anggota Direksi dituntut dan harus senantiasa melakukan hal-hal sebagai berikut:1. Bersikap profesional, jujur, dan obyektif

dalam setiap pengambilan keputusan dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian;

2. Memahami dan mematuhi peraturan perundangundangan dan ketentuan-ketentuan baik internal maupun eksternal serta norma-norma yang berlaku;

3. Menjunjung tinggi dan menjaga citra, kehormatan dan martabat Perseroan serta kehormatan dan martabat diri pribadi;

4. Menepati janji dan komitmen kepada pihak otoritas dan stakeholder;

5. Menyimpan rahasia Perseroan dan rahasia jabatan, serta rahasia nasabah;

6. Meningkatkan kemampuan diri dalam pelaksanaan tugasnya;

7. Menyediakan waktu yang cukup dan memberikan kontribusi pemikiran yang positif guna memajukan Perseroan;

Board of Directors Competency Developmentin 2019

The Company has implemented a competency improvement program for the Board of Directors throughout 2019. The program description is in the Company Profile section of Director’s Profile on this annual report.

Board of Directors Working Manual (Charter)

The company had a Board of Directors Working Manual Book to ensure the Board of Director's duty and responsibility implementation. The manual regulates the Board of Directors work conduct, meeting arrangement, Board of Directors replacement and other regulations that fulfill GCG principles according to prevailing Law. The Board of Directors Manual and Charter has been ratified under Decree Number 152/SKEP-DIR/KP-JKT/XI 2014 concerning Board of Directors Working Manual and Guideline.

Based on the Board of Directors Working Manual, the Board of Directors members were required to always perform the following activities:1. Being professional, honesty and objective in

every decision-making by considering the prudent principle;

2. Understand and acknowledge regulation and Law both internal and external regulations as well as other prevailing norms;

3. Uphold and maintain the Company’s reputation, honor, and dignity as well as self-dignity and honor;

4. Fulfill promise and commitment to the authority and stakeholders;

5. Protect the Company’s confidentiality and position confidentiality as well as customer confidentiality;

6. Develop self-competence in the duty implementation;

7. Allocate sufficient time and provide positive thought contribution to developing the Company;







8. Menghindarkan diri dari benturan kepentingan antara lain dari segala upaya:a. Pihak lain atau inisiatif pribadi yang

dapat dikategorikan sebagai upaya memanfaatkan Perseroan untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan Perseroan;

b. Pihak lain atau inisiatif pribadi yang dapat berpotensi dikategorikan mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Perseroan selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan dalam RUPS;

c. Pengambilan keputusan dimana secara pribadi atau dengan cara apapun baik secara langsung maupun secara tidak langsung para anggota Direksi mempunyai kepentingan pribadi di dalamnya.

Frekuensi Rapat direksi

Sepanjang tahun 2019, Direksi telah melaksanakan 29 (dua puluh sembilan) kali rapat, yang meliputi rapat internal Direksi, serta rapat gabungan Direksi dan Dewan Komisaris. Berikut frekuensi dan kehadiran masing-masing anggota Direksi dalam rapat tersebut:

8. Avoid conflict of interest from any of:

a. Other parties or personal initiative that may be classified as an effort to use the Company for personal, family and/or other party interests that may cause loss or reduce the Company’s profit;

b. Other parties or personal initiative with the potential to take and/or receive personal interest from the Company other than remuneration and other facilities stipulated in the GMS;

c. Decision making where personally or in any mechanism both directly and indirectly, the members of the Board of Directors have a conflict of interests.

Board of Directors Meeting Frequency

Throughout 2019, the Board of Directors held 29 (twentieth nine) meetings, including Board of Directors Internal Meetings, and Board of Directors and Board of Commissioners Joint Meetings. The frequency and attendance of the members in the meetings were as follows:

nama/name Jabatan/Position Jumlah Rapat/ Total Meetings


Persentase/ Percentage

Jeffry Zulfron Carolus nelwan*

Direktur utama/ president Director

19 18 94.8%

ruddy Susatyo Direktur/Director 29 27 93.1%adil Syahputra Direktur/Director 29 26 89.7%akhmad hariyadi* Direktur/Director 19 18 94.8%

*) diberhentikan dengan hormat dalam rupS-LB perseroan tanggal 20 Februari 2020 honorably terminated at the Company's Extraordinary General Meeting of Shareholders on February 20, 2020

Assessment on Performance of Committees under the Board of Directors

In carrying out the task, Board of Director's duty was supported by 2 (two) Committees under the Board of Directors such as Risk Management Committee (RMC) and Human Resources Committee (HR Committee/Central Personnel Committee (CPC). The Board of Directors evaluates that both of the Committees have implemented their duties very well.

Penilaian Atas Kinerja Komite-Komite di Bawah direksi

Dalam melaksanakan tugas, Direksi dibantu oleh 2 (dua) Komite di bawah Direksi yaitu Komite Manajemen Risiko (KMR) dan Komite Sumber Daya Insani (Komite SDI)/Personnel Committee Pusat (PCP). Berdasarkan hasil penilaian Direksi, kedua komite tersebut telah melaksanakan tugas dengan baik.







Komite manajemen Risiko

Sepanjang 2019, Komite Manajemen Risiko telah membantu Direksi dalam memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama mengenai penerapan Manajemen Risiko, antara lain:1. Penyusunan kebijakan, strategi, dan

pedoman penerapan Manajemen Risiko;2. Perbaikan atau penyempurnaan

pelaksanaan Manajemen Risiko berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan Manajemen Risiko;

3. Penetapan hal-hal yang terkait dengan keputusan bisnis yang tidak sesuai dengan prosedur normal;

4. Melakukan pembahasan atas laporan Profil Risiko yang disampaikan oleh Unit Kerja yang membawahi Manajemen Risiko sekali dalam 3 (tiga) bulan atau lebih;

5. dan lain-lain.

Komite SdI/PCP

Komite SDI/PCP telah melaksanakan tugas dengan baik selama 2019 untuk memberikan arahan strategi di bidang SDI dan membuat kebijakan umum SDI termasuk perubahannya meliputi bidang:1. Ketenagakerjaan/Kebutuhan SDI;2. Kompensasi dan tunjangan karyawan;3. Penyesuaian remunerasi karyawan atas

dasar kinerja;4. Penilaian kinerja tahunan;5. Struktur organisasi dan jenjang

kepangkatan;6. Pelatihan dan pengembangan karyawan;7. Pengembangan budaya perusahaan; 8. Penyelarasan kebijaksanaan dan sinergi

Perseroan dengan PT Bank Bukopin Tbk.;9. Penunjukan pejabat eksekutif.

Penilaian Kinerja dewan Komisaris dan direksi

Pada 2019, Perseroan telah melakukan prosedur self assessment untuk melakukan penilaian terhadap kinerja Dewan Komisaris dan Direksi.

Risk Management Committee

Throughout 2019, Risk Management Committee has supported the Board of Directors in Risk Management implementation, including:

1. Formulation of Risk Management policy, strategy and implementation guideline;

2. Improvement or enhancement of Risk Management implementation based on Risk Management implementation evaluation;

3. The stipulation of issues related to a business decision that is not conformed with normal procedure;

4. Performed discussion on Risk Profile Report submitted by Working Unit who supervises Risk management once in every 3 (three) months or more frequent;

5. And So on.

The HR/CPC Committee

The HR/CPC Committee has implemented the duty very well during 2019, in providing strategic directions in the HR aspect and formulates HR general policy including every amendment in following aspect:1. Employment/HR Requirement;2. Employee compensation and allowance;3. Formulation of employee remuneration

based on performance;4. Annual performance assessment;5. Organization structure and job grade;

6. Employee training and development;7. Corporate culture development; 8. Alignment of the Company’s policy and

synergy with PT Bank Bukopin Tbk.;9. Executive's appointment.

Board of Commissioners and Board of Directors Performance Assessment

In 2019, the Company has conducted a self-assessment procedure to assess the performance of the Board of Commissioners and Directors.







Kriteria Self Assessment

Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan assessment atas kinerja Dewan Komisaris dan Direksi mengacu kepada Lampiran 4 (empat) Surat Edaran Bank Indonesia Nomor. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 Perihal GCG, yakni:• Dewan Komisaris• Komposisi, kriteria, dan independensi

Dewan Komisaris;• Tugas dan Tanggung Jawab Dewan

Komisaris;• Efektivitas Rapat Dewan Komisaris; • Transparansi Dewan Komisaris.

• Direksig Komposisi, kriteria, dan independensi

Direksi;g Tugas dan Tanggung Jawab Direksi;g Efektivitas Rapat Direksi;g Transparansi Direksi;

Kebijakan Remunerasi

Dalam menentukan kebijakan remunerasi untuk manajemen, Perseroan menetapkannya dalam RUPS dengan kewenangan yang didelegasikan kepada Dewan Komisaris. Penetapan remunerasi bagi Manajemen Perseroan (Dewan Komisaris, Direksi dan DPS) ditetapkan berdasarkan hasil keputusan RUPS per tanggal 26 Agustus 2015 dan Surat Keputusan Dewan Komisaris Nomor. 006/Skep/KOM/KPJKT/III/2015 tentang Penyempurnaan Remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS.

Kriteria Penentuan Remunerasi dewan Komisaris, direksi dan dPS

Untuk menentukan besaran remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS, Perseroan menggunakan indikator sebagai berikut:1. Kinerja Perseroan;2. Hasil benchmarking remunerasi sektor

perbankan;3. Kondisi Perseroan;4. Tingkat inflasi

Self-Assessment Criteria

The applied criteria in the Board of Commissioners and Board of Directors performance assessment implementation refers to Appendix 4 (four) Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS dated April 30, 2010, concerning GCG, that was:• Board of Commissioners• Board of Commissioners composition,

criteria and independency;• Board of Commissioners Duty and

Responsibility;• Board of Commissioners meeting effectiveness; • Board of Commissioners transparency.

• Board of Directorsg Board of Directors structure, criteria,

and independency;g Board of Directors Duty and

Responsibility;g Board of Directors meeting effectiveness;g Board of Directors transparency;

Remuneration Policy

To establish a remuneration policy for management, the Company stipulated in GMS with authority delegated to the Board of Commissioners. The remuneration procedure for the Management (Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board) is stipulated pursuant to GMS resolutions dated August 26, 2015, and Board of Commissioners Decree Number 006/Skep/KOM/KPJKT/ III/2015 concerning Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board Remuneration Enhancement.

Board of Commissioners, Board of Directors and DPS Remuneration Criteria

To determine the amount of remuneration for the Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board, the Company applies the following indicators:1. Company’s Performance;2. Result of Remuneration Benchmarking in

the banking sector;3. Company’s condition;4. Inflation Rate







Komponen Remunerasi

Adapun rincian komponen Remunerasi untuk Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS adalah sebagai berikut:

Remuneration Component

The detail remuneration component for the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board were as follows:

no Jenis Remunerasi/remuneration Dewan Komisaris/ Board of commissioners

Direksi/ Board of Directors

DPS/ sharia supervisory Board

1 Gaji pokok/Basic salary √ √ √2 tunjangan Kesehatan/health allowance √ √ -3 tunjangan Kesehatan Keluarga/ Family

Health Benefit- √ -

4 tunjangan Komunikasi/ Communication allowance

√ √ -

5 tunjangan perjalanan Dinas/ Business trip allowance

√ √

6 tunjangan hari raya/ religious Day allowance

√ √ √

7 Bonus/Bonus √ √ 8 asuransi Jabatan (Imbalan pasca Kerja)/

position Insurance (post-Employment Benefit)

√ √ -

9 tunjangan Kacamata/ Glasses allowance - √ -10 tunjangan Keanggotaan Klub/ Club

Membership allowance - √ -

11 tunjangan Cuti/ Leaves allowance - √ -12 Bantuan Dana pendidikan/ Education

Funds assistance√ √ √

13 tunjangan Entertainment/Makan/ Entertainment/reception allowance

- √ -

14 tunjangan Kendaraan/Vehicle allowance - √ -

noJenis Remunerasi dan Fasilitas Lain/Type of Remuneration and Other Facilities

2019Komisaris (orang)

The Board of Commissioners (Person)

Jumlah (Rp)/Total (IDR)

1 remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura)/remuneration (salary, bonus, regular allowance, incentive and other facilities in non-natura form)

3 182.063.400

2 Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang: a. Dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki/ other facilities in natura form (housing, transportation, health insurance, and others) that: a. Can be owned b. Can not be owned

3

Struktur Remunerasi Komisaris/Board of Commissioner Remuneration Structure







Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 Tahun *)/ Total remuneration per Person in 1 Year

Jumlah Komisaris/ Total commissioners

di atas rp 2 Miliar/More than IDr 2 Billion -di atas rp 1 Miliar s.d rp 2 Miliar/More than IDr 1 Billion until 2 Billion -di atas rp 500 juta s.d. rp 1 Miliar/More than IDr500 million until IDr1 billion -rp 500 juta ke bawah/Below IDr 500 million 3

Renumerasi Dewan Komisaris Berdasarkan Tingkat Penghasilan/Board of Commissioners Remuneration By Remuneration Level

*) yang diterima secara tunai/received as cash

no Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain/ Type of remuneration and other Facilities

2019Direksi/ Board of Directors Jumlah (Rp)/ Total (iDr)

1 remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura/remuneration (salary, bonus, regular allowance, and other facilities in non-natura form)

4 524.147.571

2 Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang: a. Dapat dimiliki dan b. tidak dapat dimiliki/ other facilities in natura form (housing, transportation, health insurance, and others) that: a. Can be owned b. Can not be owned

2 11.518.844

Struktur Remunerasi Direksi/ Board of Directors Remuneration Structure

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 Tahun *)/Total remuneration per Person in 1 Year

Jumlah Direksi/ Total Directors

di atas rp 2 Miliar/More than IDr 2 Billion -di atas rp 1 Miliar s.d rp 2 Miliar/ More than IDr 1 Billion until 2 Billion -di atas rp 500 juta s.d. rp 1 Miliar/ More than IDr500 million until IDr1 billion 2rp 500 juta ke bawah/ Below IDr 500 million 2

Remunerasi Direksi Berdasarkan Tingkat Penghasilan/Board of Directors Remuneration By Remuneration Level

*) yang diterima secara tunai/received as cash

noJenis Remunerasi dan Fasilitas Lain/ Type of remuneration and other Facilities

2019Dewan Pengawas Syariah/sharia supervisory Board

Jumlah (Rp)/ Total (iDr)

1 remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura/ remuneration (salary, bonus, regular allowance, and other facilities in non-natura form).

2 63.450.000

Struktur Remunerasi Dewan Pengawas Syariah/Sharia Supervisory Board Remuneration Structure







Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *)/Total remuneration per Person in 1 Year *)

Jumlah DPS/ Total sharia supervisory Board

di atas rp 2 Miliar/More than IDr 2 Billion -di atas rp 1 Miliar s.d rp 2 Miliar/ More than IDr 1 Billion until 2 Billion -di atas rp 500 juta s.d. rp 1 Miliar/ More than IDr500 million until IDr1 billion -rp 500 juta ke bawah/Below IDr 500 million 2

Remunerasi DPS Berdasarkan Tingkat Penghasilan/Sharia Supervisory Board Remuneration By Remuneration Level

*) yang diterima secara tunai/ received as cash

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

Berdasarkan Peraturan OJK Nomor. 45/POJK.03/2015 tentang penerapan tata kelola dalam pemberian remunerasi, Perseroan memiliki kebijakan rasio tertinggi dan terendah untuk seluruh manajemen dan karyawan sebagai berikut:

Highest and Lowest Salary Ratio

According to Financial Service Authority Regulation Number 45/POJK.03/2015 concerning governance implementation in remuneration procedure, the Company has highest and lowest ratio policy for all management and employees as follows:

Keterangan/ remarks Rasio/ratiorasio Gaji pegawai tertinggi dan terendah/highest and Lowest Employee Salary ratio 11.45 : 1rasio Gaji Direksi tertinggi dan terendah/highest and Lowest Director Salary ratio 1.33 : 1rasio Gaji Dewan Komisaris tertinggi dan terendah/highest and Lowest Board of Commissioners Salary ratio

1.62 : 1

rasio Gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi/highest Director and Employee Salary ratio 1.6 : 1

Hubungan Afiliasi

Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS sebagai berikut:

Affiliation

Affiliation among Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board were as follows:







nama/name

Pemegang Saham Pengendali/ controlling shareholders

Dewan Komisaris/ Board of commissioners

Direksi/ Board of Directors

Hubungan Keluarga/ Family Affiliation

Hubungan Keuangan/ Financial affiliation





ya/Yes Tidak/no ya/ Yes Tidak/no ya/ Yes Tidak/noDewan Komisaris/Board of commissionerstri Joko prihanto √ √ √Suyatno √ √ √rudi Bachtiar √ √ √Direksi/Board of DirectorsDery Januar √ √ √ruddy Susatyo √ √ √adil Syahputra √ √ √Dewan Pengawas Syariah/sharia supervisory Board Yunahar Ilyas √ √ √Ikhwan abidin Basrie √ √ √

Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS/Financial affiliation and Family affiliation Board of Commissioners, Board of Directors, and Sharia Supervisory Board

Informasi Kepemilikan Saham Kepemilikan Saham Manajemen (Dewan Komisaris, Direksi, dan DPS) sesuai dengan peraturan yang berlaku,tidak ada Dewan Komisaris, Direksi dan DPS yang memiliki saham di Perseroan.

Rangkap jabatan

Pada tahun 2019, seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS Perseroan sudah mematuhi aturan dan ketentuan sebagaimana yang tercantum dalam ketentuan rangkap jabatan berdasarkan PBI Nomor 11/3/PBI/2009 tentang BUS dan UUS.

Shares Ownership Information

Management Share Ownership (Board of Commissioners, Directors and SSB) in accordance with applicable regulations, there are no Board of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board who own shares in the Company.

Dual Position

In 2019, all members of the Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board of the Company have complied with the rules and regulations stipulated in dual-position provisions based on Bank Indonesia Regulation Number 11/3/PBI/2009 concerning Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit.







nama/name Jabatan/Position Rangkap Jabatan/Dual PositionDewan Komisaris/Board of commissioners


1. Sekretaris Yayasan perbanas/Secretary of perbanas Foundation

2. Ketua Bidang pendidikan perbanas/head of Educational Division of perbanas

Suyatno

Komisaris Independen/Independent Commissioner

1. rektor/rector 2. Bendahara/treasurer

rudi Bachtiar Komisaris/Commissioner -Direksi/Board of Directors

Dery Januar Direktur utama tidak ada/nilruddy Susatyo Direktur tidak ada/niladil Syahputra Direktur tidak ada/nil

Dewan Pengawas Syariah/sharia supervisory BoardYunahar Ilyas Ketua/Chairman - Dewan pengawas Syariah Bnp paribas/Bnp paribas Sharia

Supervisory Board- Dewan pengawas Syariah Wahana artha Life/Wahana artha

Life Sharia Supervisory BoardIkhwan abidin Basrie anggota/Member - Dewan pengawas Syariah Btpn Syariah/Sharia Supervisory

Board of Syariah Btpn- Dewan pengawas Syariah Bahana artha Ventura/Sharia

Supervisory Board of Bahana artha Ventura- Dewan pengawas Syariah redana Finance/Sharia

Supervisory Board of redana Finance- anggota Kelompok Kerja perbankan Dewan Syariah nasional

Majelis ulama Indonesia/Member of the national Sharia Council Banking Working Group of the Indonesian ulama (MuI).

Rangkap Jabatan Pada Perusahaan atau Lembaga Lain/Dual Position in Other Companies or Institution

Komite di Bawah dewan Komisaris

Dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, dan Komite Pemantau Risiko.

Committees under the Board of Commissioners

To implement supervisory duties and functions, the Board of Commissioners has established the Audit Committee, Nomination and Remuneration Committee, and Risk Oversight Committee.






Komite Auditaudit Committee

Susunan Keanggotaan Komite

Komite Audit dibentuk berdasarkan hasil Keputusan Rapat Dewan Komisaris dan Direksi tanggal 04 September 2019 yang melahirkan Surat Keputusan Direksi No. 252/SKEP-DIRUT/BSB-JKT/IX/2019. Susunan Komite Audit per 31 Desember 2019 adalah sebagai berikut:

Ketua : SuyatnoAnggota : Rudi Bachtiar Shinta Wulandari

Committee Membership Structure

Audit Committee was established based on resolutions of Board of Commissioners Meetings Dated September 04, 2019, which stipulated Decree Number 252/SKEP-DIRUT/ BSB-JKT/IX/2019. The Audit Committee composition per December 31, 2019, was as follows:

Chairman : Suyatno Member : Rudi Bachtiar Shinta Wulandari


Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Anggota Komite AuditEducational Qualifications and Work Experience of audit Committee Members

nama/name

Jabatan/ Position

Tanggal Pengangkatan/

Appointment Date

Kualifikasi Pendidikan/ Educational Background

Pengalaman Kerja/ career Experience

prof. Dr Suyatno

Ketua/ Chairman


Lulusan Doktor pendidikan universitas negeri Jakarta/Doctoral degree in education studies from universitas negeri Jakarta

Berkarir sebagai anggota DprD DKI Jakarta selama 2 tahun, menjabat sebagai komisaris utama di Bpr Matahari artadaya selama 4 tahun, menjadi rektor universitas Muhammadiyah Bandung sampai dengan sekarang dan sebagai Bendahara utama pp Muhammadiyah sejak 2015 sampai dengan sekarang. Selain itu, Beliau pernah mengikuti Executive overview of Islamic Bank di tahun 2017.Career as a member of DKI Jakarta regional house of representatives for 2 years, serving as chief commissioner at Bpr Matahari artadaya for 4 years, being the Chancellor of the university of Muhammadiyah Bandung until now and as the Main treasurer of pp Muhammadiyah since 2015 until now.In addition, he also participated in the Executive overview of Islamic Bank in 2017

rudi Bachtiar

anggota/ Member

04 September 2019/ September 04,2019

Lulusan Sarjana akuntansi universitas Indonesia dan Magister agribisnis Institut pertanian Bogoruniversity of Indonesia graduate in accounting and Masters in agribusiness, Bogor agricultural university.

Menjabat sebagai Komisaris sejak Mei 2018. Sebelumnya berkarir di pt. Bank Bukopin, tbk. sejak 1991. adapun jabatan yang pernah diduduki, yaitu Wakil pimpinan Cabang, pimpinan Cabang, Kepala Divisi pengawasan Kredit, Kepala Divisi Kepatuhan Kredit, Kepala Satuan Kerja audit Intern, General Manager pengembangan Bisnis, General Manager teknologi Informasi, General Manager Bisnis regional dan terakhir menjabat sebagai General Manager Satuan Kerja audit Intern.Served as Commissioner since May 2018. previously, he worked at pt. Bank Bukopin, tbk. since 1991. the positions that have been held, namely Deputy Branch Managers, Branch Managers, head of Credit Supervision Division, head of Credit Compliance Division, head of Internal audit Work unit, General Manager of Business Development, General Manager of Information technology, General Manager of regional Business and most recently served as General Manager of the Internal audit Work unit.







Shinta Wulandari

anggota/ Member

04 September 2019/September 04, 2019.

Lulusan Sarjana Geografi Universitas Indonesia dan Magister Manajemen Syariah Institut pertanian Bogor.Graduated from university of Indonesia Geography and Master of Sharia Management Bogor agricultural university.

Karir beliau antara lain anggota komite audit di Bukopin Finance pada tahun 2016, Manager audit di Bank Bukopin Kantor Pusat, Senior Audit di Bank Bukopin, Officer pengembangan Sistem dan pengendalian Mutu audit di Bank Bukopin Kantor pusat, Officer Audit Cabang (Melawai, Surabaya dan Batam).her career included members of the audit committee at Bukopin Finance in 2016, audit Manager at Bank Bukopin Head Office, Senior audit at Bank Bukopin, System Development Officer and Audit Quality Control at Bank Bukopin Head Office, Branch Audit Officers (Melawai, Surabaya and Batam).

nama/name

Jabatan/ Position

Tanggal Pengangkatan/

Appointment Date

Kualifikasi Pendidikan/ Educational Background

Pengalaman Kerja/ career Experience

Independensi Anggota Komite Audit

Perseroan memastikan Komite Audit menjalankan peran secara profesional dan independen, serta tidak menerima/melakukan intervensi dari/kepada pihak lainnya. Komite Audit yang berasal dari luar Perseroan, tidak memiliki kepentingan/keterkaitan pribadi yang dapat menimbulkan dampak negatif dan benturan kepentingan dengan Perseroan.

Uraian Tugas dan Tanggung jawab

Sesuai dengan Pedoman GCG Perseroan Bab II Poin C, tugas dan tanggung jawab Komite Audit adalah melakukan koordinasi dengan Kantor Akuntan Publik (KAP) dalam rangka efektivitas pelaksanaan audit ekstern. Komite Audit memberikan rekomendasi mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan Komisaris.

Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung jawab, Komite Audit melakukan evaluasi, meliputi:1. Pelaksanaan tugas yang dilaksanakan

fungsi audit intern;2. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas

hasil temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil pengawasan OJK, Auditor Intern, DPS, dan/atau Auditor Ekstern guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris;

Audit Committee Independency

The Company ensured Audit Committee exercise its role professionally and independently, and not receiving/ doing any intervention from/to other parties. Audit Committee who were from the Company’s external party was not having any personal interest/affiliation, which may cause a negative impact and conflict of interest to the Company.

Description of Duty and Responsibility

According to GCG Charter Chapter II Point C, the duties and responsibilities of the Audit Committee are to coordinate with Public Accounting Firm for the effectiveness of external audit implementation. The Audit Committee provides recommendations regarding the appointment of Public Accountants and Public Accounting Offices to the Board of Commissioners.

In order to implement duties and responsibilities, the Audit Committee evaluated the following aspects:1. Implementation of duty by the internal

audit function;2. Implementation of follow-up by the

Board of Directors on audit finding and/or recommendation from Financial Services Authority, Internal Auditor, Sharia Supervisory Board and/or External Auditor’s supervision to provide a recommendation to the Board of Commissioners;







nama/name Jabatan/ Position Jumlah Rapat/ Total Meetings

Jumlah Kehadiran/Total Attendance

Persentase Kehadiran/ Percentage Attendance

Prof. Dr Suyatno Ketua/chairman 15 15 100%Rudi Bachtiar Anggota/Member 15 15 100%Shinta Wulandari Anggota/Member 15 15 100%

3. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh KAP dengan standar audit yang berlaku;

4. Kesesuaian laporan keuangan dengan standar akuntansi yang berlaku;

5. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil temuan SKAI, Akuntan Publik dan hasil pengawasan OJK.

Frekuensi Rapat Komite Audit

Sepanjang tahun 2019, Komite Audit menyelenggarakan 15 kali rapat dengan rincian kehadiran dan agenda sebagai berikut:

3. Conformity of audit implementation by Public Accounting Firm with prevailing audit standards;

4. Conformity of financial statements with prevailing accounting standards;

5. Implementation of follow-up by the Board of Directors on SKAI, Public Accountant and supervision by Financial Services Authority (OJK) findings.

Audit Committee Meeting Frequency

Throughout 2019, the Audit Committee held 15 meetings with detail attendance and agenda as follows:

Pelaksanaan kegiatan Komite Audit Tahun 2019 Implementation of audit Committee activities in 2019no Tanggal/Date Agenda Rapat/Meeting Agenda 1 23 Januari 2019/

January 23, 20191. penunjukan Kantor akuntan publik (Kap)/appointment of public accounting Firm.2. rKa SKaI tahun 2019/rKa SKaI 20193. Laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit Intern Semester II tahun 2018/

Implementation report and highlights of Semester II Internal audit results 2018.4. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Desember 2018 Bidang pembiayaan dan

operasional/Report on the results of SKAI inspection for December 2018 in the field of financing and operations.

2 22 Februari 2019/February 22, 2019

1. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Januari 2019 Bidang pembiayaan/ Report on the results of SKAI inspection for the period of January 2019 in the field of

financing. 3 21 Maret 2019/

March 21, 20191. pembahasan poJK tentang penerapan fungsi audit intern pada bank umum/ Discussion on

poJK concerning the application of the internal audit function at commercial banks;2. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Februari 2019 Bidang pembiayaan/report on the

results of SKAI inspection for the period of February 2019 in the field of financing;3. Laporan hasil pemeriksaan Divisi Support pembiayaan dan Legal/report on the results of

the examination of the Financing and Legal Support Division;4. Laporan hasil pemeriksaan Divisi rpp/report on the results of the inspection rpp Division.

4 26 april 2019/april 26, 2019

1. pembahasan piagam audit Intern SKaI 2019/Discussion of 2019 Internal audit SKaI Charter;

2. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Maret 2019 Bidang pembiayaan/report on the results of SKAI inspection for the period of March 2019 in the field of financing;

3. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Maret 2019 Bidang Bisnis terkait Dengan unit prp Cabang/report on the results of SKaI inspection for the March 2019 business sector related to the branch prp unit;

4. Laporan hasil pemeriksaan audit umum Cabang Solo/report on the results of the Solo Branch General audit;







5 23 Mei 2019/May 23, 2019

1. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode april 2019 bidang pembiayaan/report on the results of SKAI inspection for the period of April 2019 in the field of financing;

2. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode april 2019 bidang operasional (Sarlog cabang)/ Report on the results of SKAI inspection for the period of April 2019 in the field of operational (branch Sarlog).

3. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode april 2019 bidang operasional (Sarlog Kp Salemba)/Report on the results of SKAI inspection for the period of April 2019 in the field of operational (Sarlog Salemba Kp).

6 21 Juni 2019/June 21, 2019

1. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Mei 2019 bidang pembiayaan/report on the results of SKAI inspection for the period of Mei 2019 in the field of financing.

2. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Mei 2019 bidang operasional (Internal Control cabang)/Report on the results of SKAI inspection for the period of Mei 2019 in the field of branch Internal Control).

3. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Mei 2019 bidang operasional (Internal Control Kp Salemba)/Report on the results of SKAI inspection for the period of Mei 2019 in the field of Salemba Kp Internal Control).

4. pembahasan Evaluasi terhadap pelaksanaan Jasa audit atas Informasi Keuangan historis oleh Kap Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & ali (dbsd&a)/Discussion on Evaluation of the Implementation of audit Services on historical Financial Information by Kap Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & ali (dbsd & a).

7 23 Juli 2019/July 23, 2019.

1. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Juni 2019 bidang pembiayaan/ report on the results of SKAI inspection for the period of Juni 2019 in the field of financing.

2. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Juni 2019 bidang operasional (Support pembiayaan cabang)/report on the results of SKaI inspection for the period of Juni 2019 in the field of operational (branch financing support).

3. Laporan hasil audit umum area Menteng (pembiayaan dan operasional)/Menteng area General audit report (operational and Financing).

8 27 agustus 2019/august 27, 2019.

1. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Juli 2019 bidang pembiayaan/ report on the results of SKAI inspection for the period of Juli 2019 in the field of financing.

2. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode Juli 2019 bidang operasional (pelaporan LSMK)/ Report on the results of SKAI inspection for the period of Juli 2019 in the field of operational (LSMK reporting).

3. Laporan hasil audit umum Cabang Makassar (pembiayaan dan operasional)/Makassar Branch General audit report (operational and Financing).

4. Laporan hasil audit rutin unit apu ppt Kantor pusat/routine audit report of apu ppt Unit Head Office.

5. Laporan hasil audit rutin Divisi SDI/SDI Division routine audit report 9 26 September

2019/ September 26, 2019

1. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode agustus 2019 bidang pembiayaan/SKaI report on financing Audit for the period of August 2019.

2. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode agustus 2019 bidang operasional (Front Liner, Middle Office, dan KYC/AML)/ SKaI report on operational audit for the period of august 2019 (Front Liner, Middle Office, and KYC/AML).

3. Laporan Monitoring tindak Lanjut hasil pemeriksaan SKaI, oJK, dan Kap/ Monitoring report on Follow-up audit results by SKaI, oJK and Kap.

10 28 oktober 2019/ october 28, 2019

1. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode September 2019 bidang pembiayaan/ SKaI Report on financing Audit for the period of September 2019 .

2. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode September 2019 bidang operasional (Sarana & Logistik)/ SKaI report on operational audit for the period of September 2019 (Logistic unit).

3. Laporan hasil audit umum Cabang Melawai (pembiayaan dan operasional)/Melawai Branch General audit report (operational and Financing).

4. Laporan hasil audit Sekretaris perusahaan/SKaI report on operational audit (Corporate Secretary).


11 19 november 2019/ november 19, 2019

pembahasan Kap tahun Buku 2019 sesuai poJK 13/2017 (peranan Komite audit)/ Discussion on preparation of recommendations for Kap Designation to audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2019 in accordance with poJK 13/2017 (the functions and roles of the audit committee).

no Tanggal/ Date Agenda Rapat/ Meeting Agenda







12 28 november 2019/november 28, 2019

1. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode oktober 2019 bidang pembiayaan/SKaI report on financing Audit for the period of October 2019.

2. Laporan hasil audit umum area BSD (pembiayaan dan operasional)/BSD Branch General audit report (operational and Financing).

3. Laporan hasil audit umum area III Jakarta (pembiayaan dan operasional)/area III Jakarta General audit report (operational and Financing).

4. Laporan Monitoring tindak Lanjut hasil pemeriksaan SKaI, oJK, dan Kap/Monitoring report on Follow-up audit results by SKaI, oJK and Kap.

13 5 Desember 2019/December 5, 2019.

pembahasan rekomendasi penentuan Kap tahun Buku 2019 sesuai poJK 13/2017/ Discussion on Determination of the public accounting Firm to audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2019 in accordance with poJK 13/2017.

14 11 Desember 2019/December 11, 2019

pembahasan Kedua terkait rekomendasi penentuan Kap tahun Buku 2019 sesuai poJK 13/2017/ the 2nd Discussion on Determination of the public accounting Firm to audit the Company’s Financial Statements for Fiscal Year 2019 in accordance with poJK 13/2017.

15 30 Desember 2019/December 30, 2019

1. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode november 2019 bidang pembiayaan/ SKaI report on Financing audit for the period of november 2019.

2. Laporan hasil pemeriksaan SKaI periode november 2019 bidang operasional (Internal Kontrol)/ SKaI report on operational audit for the period of november 2019 (Internal Control unit).


no Tanggal/Date Agenda Rapat/Meeting Agenda

Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Audit

Sepanjang tahun 2019, dalam pertemuan komite dilakukan penelaahan dan evaluasi terhadap pelaksanaan pengendalian internal. Pertemuan tersebut dilakukan setiap bulan dan hasilnya diberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

Audit Committee Duty Implementation Report

Throughout 2019, in Committees meetings, review and evaluation of the internal audit implementation were discussed. The meetings were done every month and the results of the meeting were reported as a recommendation to the Board of Commissioners.

Committee Membership Composition

Nomination and Remuneration Committee were established according to the memorandum of the President Commissioner Number 016/SKEP-KOM/KP-JKT/VIII/2019 dated August 19, 2019, regarding changes in the composition of the members of the committees in the Board of Commissioners as Directors Decree No.254 / SKEP-DRUT / KP-JKT /IX/ 2019 dated September 4, 2019 concerning Appointment of Membership of the Nomination and Remuneration Committee of PT. Bank Syariah Bukopin, the composition of the Nomination and Remuneration Committee as follows:

Komite Remunerasi dan nominasiNomination and Remuneration Committee

Susunan Keanggotaan Komite

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk berdasarkan berdasarkan Memorandum Komisaris Utama No.016/SKEP-KOM/KP-JKT/VIII/2019 tanggal 19 Agustus 2019 perihal perubahan susunan anggota komite-komite di Dewan Komisaris sebagaimana Surat Keputusan Direksi No.254/SKEP-DRUT/KP-JKT/IX/2019 tanggal 4 September 2019 tentang Penunjukan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi PT.Bank Syariah Bukopin, komposisi Komite Remunerasi dan Nominasi sebagai berikut :

Ketua/Chairman Tri Joko PrihantoAnggota/Member

Prof. Dr. SuyatnoBobby Aswar







Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Anggota Komite Remunerasi dan nominasiQualification of Nomination and Remuneration Committee Members Educational Background and Career Experience

nama/name

Jabatan/ Position

Periode Jabatan/ Terms of Office

Kualifikasi Pendidikan/ EducationalQualification

Pengalaman Kerja/career Experience

Tahun/Year

Tri Joko Prihanto

Ketua/ Chairman

2019 Lulusan S2 Program Magister Manajemen Bisnis di Institut Pertanian BogorGraduated from the Masters in Business Management Masters Program at Bogor Agricultural University.

Komisaris Utama Independen/Independent President Commissioner

2015 - Sekarang/2015-Present

Direktur Bank Bukopin/Director of Bank Bukopin

2000- 2015

Sebagai pejabat eksekutif di Lini Bisnis maupun di bidang operasional dan supporting/As an executive officer in the Business Line and in the operational and supporting fields

1989-2000

Prof. Dr Suyatno

Anggota/ Member

2019 Lulusan Doktor Pendidikan Universitas Negeri Jakarta/ Doctoral Degree in Education studies from Universitas Negeri Jakarta.

Komisaris Independen Perseroan/The Company's Independent Commissioner

2017-Sekarang 2017-present

Rektor Universitas Muhammadiyah Prof.Dr. Hamka (UHAMKA)/ Rector of the University of Muhammadiyah Prof.Dr. Hamka (UHAMKA)

2005 - Sekarang2005- Present

Bendahara Utama Pengurus Pusat Muhammadiyah/Main Treasurer of Muhammadiyah Central Board

2015-2020

Berkarir sebagai anggota DPRD DKI Jakarta/Career as a member of DKI Jakarta Regional House of Representatives

1999-2004

Bobby Aswar

Anggota/ Member

2019 Lulusan Teknik Sipil Universitas Gajah Mada/Graduates of Civil Engineering, Gajah Mada University.

Kepala Divisi Kepatuhan/ Head of Compliance Division

2018-2019

Kepala Divisi Manajemen Risiko/Head of Risk Management Division

2017-2018

Manajer Manajemen Risiko/Risk Management Manager

2014-2017

Pemimpin Cabang/Head of Branch

2013

Project Officer Cabang Semarang/Semarang Branch Project Officer

2013

Manajer Bisnis Cabang/ Branch Business Manager

2011-2013

Account Officer Cabang/Branch Account Officer

2005-2010







Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

Dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya, Perseroan memastikan Komite Remunerasi dan Nominasi bersikap independen. Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi pada Perseroan tercermin pada hal-hal, antara lain sebagai berikut:1. Pengangkatan Ketua Komite Remunerasi

dan Nominasi yang berasal dari Komisaris Independen Perseroan;

2. Tidak ada Anggota Dewan Direksi yang menjadi anggota Komite Remunerasi dan Nominasi;

3. Mayoritas anggota dewan Komisaris yang menjadi anggota komite Remunerasi dan Nominasi merupakan Komisaris Independen.

Uraian Tugas dan Tanggung jawab• Terkait dengan kebijakan remunerasi:u Melakukan evaluasi terhadap

kebijakan remunerasi;u Melakukan evaluasi terhadap

kesesuaian antara kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan tersebut;

u Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenal kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi, DPS, Pejabat Eksekutif dan pegawai secara keseluruhan.

• Terkait dengan kebijakan nominasi:u Memberikan rekomendasi kepada

Dewan Komisaris mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS;

u Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai calon anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/ atau DPS;

u Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai calon pihak independen yang akan menjadi anggota komite.

Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab terkait dengan kebijakan remunerasi, Komite Remunerasi dan Nominasi, wajib memperhatikan:

Nomination and Remuneration Committee Members Independency

In carrying out its functions and duties, the Company ensures that the Nomination and Remuneration Committee is independent. The independence of the Nomination and Remuneration Committee in the Company is reflected in the following matters:1. Appointment of Nomination and

Remuneration Committee Chairman from the Company’s Independent Commissioner;

2. There was no Board of Directors member appointed as the Nomination and Remuneration Committee;

3. Majority of the Board of Commissioners members as the members of the Nomination and Remuneration Committee were Independent Commissioners.

Description of Duty and ResponsibilityDescription of Duty and Responsibility• Related to Remuneration Policy:u Evaluate remuneration policy;u Evaluate the suitability of the

remuneration policy and the implementation of the policy;

u Provide recommendation to the Board of Commissioners regarding remuneration policy for the Board of Commissioners, Board of Directors, SSB, and employees generally.

• Related to Nomination Policy:u Provide recommendation to the Board of

Commissioners regarding nomination and/or succession system and procedure to the Board of Commissioners, Board of Directors and SSB;

u Provide recommendation to the Board of Commissioners regarding candidates for the Board of Commissioners, Board of Directors and/or SSB;

u Provide recommendation to the Board of Commissioners regarding independent party candidate to be appointed as Committee member.

In carrying out the duty and responsibility related to remuneration policy, the Nomination and Remuneration Committee shall concern:







• Kinerja Keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam perundang undangan yang berlaku;

• Prestasi kerja individual;• Kewajaran dengan peer group di dalam

dan di luar Bank; • Pertimbangan sasaran dan strategi jangka

panjang Bank..

Frekuensi Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Selama tahun 2019, Komite Remunerasi dan Nominasi menyelenggarakan 3 kali rapat dengan rincian kehadiran dan agenda sebagai berikut:

• Financial Performance and fulfillment reserves as regulated by law;

• Individual work achievement;• Fairness with peer group inside and

outside the Bank; • Consideration of Bank’ long-term target

and strategy.

Nomination and RemunerationCommittee Meeting Frequency

Throughout 2019, the Nomination and Remuneration Committee held 3 meetings with detail attendance and agenda as follows:

nama/name

Jabatan/ Position

Jumlah Rapat/ Total Meetings


Persentase Kehadiran/Percentage Attendance

tri Joko prihanto* Ketua/Chairman - - -prof. Dr Suyatno anggota/Member 3 3 100%Bobby aswar anggota/Member 3 3 100%

* Efektif tanggal 4 September 2019/ Effective September 4, 2019

Pelaksanaan kegiatan Komite Remunerasi dan nominasi 2019Nomination and Remuneration Committee activity Implementation in 2019no Tanggal/Date Agenda Rapat/Meeting Agenda 1 29 Mei 2019/

May 29, 2019Evaluasi remunerasi pengurus dan usulan pengangkatan calon pengurus.Evaluation of the Management's remuneration and the proposed appointment of candidates for management.

2 04 Juli 2019/ July 04, 2019

pembahasan remunerasi (gaji pokok) pengurus yang belum effektif.Discussion on the management's remuneration (basic salary) that is not yet effective.

3 24 Juli 2019/July 24, 2019

pembahasan calon anggota Komite audit dan Komite pemantau risiko.Discussion of prospective audit committee and risk monitoring committee members.

Laporan Pelaksanaan Tugas 2019

Komite Remunerasi dan Nominasi sepanjang tahun 2019 mengusulkan dan memberikan:

1. Rekomendasi kenaikan remunerasi dari Dewan Komisaris, Direksi dan DPS;

2. Rekomendasi perubahan tali asih/uang apresiasi kepada pengurus Perseroan yang telah berakhir masa tugasnya;

3. Rekomendasi besaran remunerasi pengurus yang belum lulus fit and proper test;

4. Rekomendasi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.

Duty Implementation Report 2019

Throughout 2019, Nomination and Remuneration Committee proposed and provided:1. Recommendations on remuneration increases

for Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board;

2. Recommendations for changes in compassion/appreciation money to the management of the Company whose term has ended;

3. Recommendations on the amount of remuneration for management who have not passed the fit and proper test;

4. Recommendations members of the audit committee and risk monitoring committee.







Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko

Pengangkatan anggota Komite Pemantau Risiko berdasarkan hasil keputusan rapat Dewan Komisaris. Selama Periode Tahun 2019 terdapat perubahan komposisi Komite Pemantau Risiko dimana sebelumnya dengan mengacu kepada Surat Keputusan Direksi No. 024/SKEP-DIR/KP-JKT/II/2019 Tanggal 12 Februari 2019 dengan komposisi sebagai berikut:

Kemudian dengan mengacu pada Surat Keputusan Direktur Utama No. 253/SKEP-DRUT/KP-JKT/IX/2019 Tanggal 4 September 2019, maka per 31 Desember 2019, komposisi Komite Pemantau Risiko menjadi sebagai berikut::

Risk Oversight Committee Membership Composition

The appointment of members of the Risk Oversight Committee is based on the decision of the Board of Commissioners meeting. During the 2019 period there was a change in the composition of the Risk Oversight Committee which previously was referring to the Decree of the Board of Directors No. 024/SKEP-DIR/KP-JKT/II/ 2019 dated February, 12, 2019 with the following composition:

Then with reference to the Decree of the President Director No. 253 / SKEP-DRUT / KP-JKT / IX / 2019 On September 4, 2019, then as of December 31, 2019, the composition of the Risk Oversight Committee will be as follows:

Komite Pemantau RisikoRisk Oversight Committee

nama/name

Jabatan/ Position

Kualifikasi Pendidikan/EducationalQualifications


prof. Dr. Suyatno Ketua Chairman

Doktor pendidikan universitas negeri Jakarta. Dalam bidang Manajemen risiko, sudah memiliki sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 dan 2 (LSpp).Doctorate Degree of Education from Jakarta State university.In risk Management studies, he holds risk management certification level 1 and 2 (LSpp).

Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak Mei 2017. Saat ini menjabat sebagai rektor universitas Muhammadiyah Bandung dan Bendahara pimpinan pusat Muhammadiyah, selain itu juga pernah menduduki jabatan sebagai rektor universitas Muhammadiyah prof. Dr. hamka (uhaMKa) dan anggota DprD DKI. he has been an Independent Commissioner since May 2017. he currently serves as rector of Muhammadiyah university of Bandung and treasurer of the Muhammadiyah Central Leadership, and has also held positions as rector of Muhammadiyah university prof. Dr. hamka (uhaMKa) and Members of DKI Jakarta regional house of representatives (DprD DKI).

Kualifikasi Pendidikan dan Pengalaman Kerja Anggota Komite Pemantau RisikoEducational Qualifications and Work Experience of Risk Oversight Committee Members






Ketua/Chairman Hajriyanto Y. ThohariAnggota/Member Furkon Firdaus

Ketua/Chairman Prof. Dr. SuyatnoAnggota/Member Rudi Bachtiar

Furkon FirdausRetno Indrawati


rudi Bachtiar anggotaMember

Sarjana akutansi universitas Indonesia dan Magister agribisnis Institut pertanian Bogor. Dalam bidang Manajemen risiko, sudah memiliki sertifikasi Manajemen risiko Level 1, 2 dan 3 (BSMr).Bachelor Degree of accountin from university of Indonesia and Masters in agribusiness Degree from Bogor agricultural university. In risk management studies, he holds risk managemet certification Level 1, 2 and 3 (BSMr).

Mulai berkarir di pt Bank Bukopin, tbk. sejak tahun 1991. adapun jabatan yang pernah diduduki yaitu pimpinan Cabang, Kepala Divisi pengawasan Kredit, Kepala Divisi Kepatuhan Kredit, Kepala Satuan Kerja audit Intern, General Manager pengembangan Bisnis, General Manager teknologi Informasi, General Manager Bisnis regional dan terakhir menjabat sebagai General Manager Satuan Kerja audit Intern.Started his career at pt Bank Bukopin, tbk. since 1991. the positions that have been held are Branch Manager, head of Credit Supervision Division, head of Credit Compliance Division, head of Internal audit Work unit, General Manager of Business Development, General Manager of Information technology, General Manager of regional Business and most recently served as General Manager of unit Internal audit Work

Furkon Firdaus anggotaMember

Sarjana Sekolah tinggi Ilmu Manajemen Swadaya. Dalam bidang Manajemen risiko, sudah memiliki sertifikasi Manajemen risiko Level 1, 2 dan 3 (BSMr).

Bachelor Degree from Sekolah tinggi Ilmu Manajemen Swadaya. In risk Management studies, he holds risk Management certification Level 1,2 and 3 (BSMr).

Mulai berkarir di pt Bank Bukopin, tbk. sejak tahun 1986 pada Divisi operasional. Selama di Bukopin, beliau juga telah menjabat di beberapa bagian seperti Kepala Bagian Sundries, pimpinan Capem, Manager operasional,SKaI, Manager Kepatuhan dan terakhir sebelum pensiun menjabat sebagai Manager operasional Bank Bukopin Cabang palembang.Started his career at pt Bank Bukopin, tbk. since 1986 at operational Division. During his career at Bukopin, he was also assigned in several positions such as head of Sundries unit, Sub-Branch head,operational Manager, SKaI, Compliance Manager and before retired, he was assigned as operational Manager at Bukopin palembang Branch.

retno Indrawati anggotaMember

Sarjana akutansi universitas pembangunan nasional Jakarta dan Magister Strategic Management universitas Gadjah Mada. Dalam bidang Manajemen risiko, sudah memiliki sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 dan 2 (BSMr).Bachelor Degree of accounting at the Jakarta pembangunan nasional university and Masters in Strategic Management at Gadjah Mada university. In risk management studies, She has Level 1 and 2 risk Management certifications (BSMr).

Mulai berkarir di pt Bank Bukopin, tbk. sejak april 2004 sebagai Staf audit Cabang. Selama di Bukopin, beliau juga telah menduduki beberapa bagian seperti Staf audit Cabang, Staf audit operasional Kantor pusat, Staf analis dan pelaporan (pSpMa), Staf audit operasional Kantor pusat dan saat ini juga menjabat sebagai Manager transaksi Keuangan sejak Mei 2016.

Started his career at pt Bank Bukopin, tbk. since april 2004 as a Branch audit Staff. During his time at Bukopin, he also held various positions such as Branch audit Staff, Head Office Operational Audit Staff, Analyst and Reporting Staff (PSPMA), Head Office Operational Audit Staff and currently also serves as Manager of Financial transactions since May 2016.

nama/name

Jabatan/ Position

Kualifikasi Pendidikan/EducationalQualifications








Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko dalam pelaksanaan tugasnya telah bersikap independen. Sesuai dengan Pedoman GCG, dinyatakan bahwa Pihak Independen adalah pihak di luar Perseroan yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan lain yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk independen.

Tugas dan Tanggung jawab Komite Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko memiliki tugas dan tanggung jawab yang telah tertuang dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko (SKep Nomor. 007/SKEP-KOM/KP-JKT/X/2014) yaitu bertugas untuk memberikan pendapat profesional terhadap laporan atau hal-hal yang disampaikan Direksi kepada Dewan Komisaris serta mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris, yang antara lain meliputi:1. Evaluasi tentang kesesuaian antara

kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut;

2. Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris;

3. Membuat program kerja atau rencana tahunan Komite Pemantau Risiko dan dikirimkan kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan;

4. Melaporkan kepada Dewan Komisaris berbagai risiko yang dihadapi Perseroan dan penerapan manajemen risiko oleh Direksi;

5. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko Perseroan sekurang-kurangnya sekali dalam setahun;

6. Melakukan evaluasi pertanggungjawaban pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko Direksi sekurang-kurangnya secara triwulan;

Independency of Risk Oversight Committee Members

The Risk Monitoring Committee in carrying out its duties has acted independently. In accordance with the GCG Guidelines, it is stated that an Independent Party is a party outside the Company that has no financial, management, share ownership, and/or family relationship with the Board of Commissioners, Directors and/or controlling shareholders or other relationships that can affect its ability to be independent.

Duty and Responsibility of the Risk Oversight Committee

Duty and responsibility of the Risk Oversight Committee that has been disclosed in the Risk Oversight Committee Charter (SKep Number 007/SKEP-KOM/KP-JKT/X/2014) were in charge to provide a professional opinion on report or issue presented by the Board of Directors to the Board of Commissioners and identify issues which require the Board of Commissioners’ concern, including:

1. Evaluation of conformity between risk management policy and the policy implementation;

2. Monitoring and evaluation on the Risk Management Committee and Risk Management Unit’s duty implementation to provide a recommendation to the Board of Commissioners;

3. To design an annual Risk Oversight Committee working program or plan and submit to the Board of Commissioners for approval;

4. Report to the Board of Commissioners about various risks faced by the Company and risk management implementation by the Board of Directors;

5. Evaluate the Company’s risk management policy minimum once a year;

6. Evaluate accountability of Risk Management policy implementation by the Board of Directors minimum every quarter;







7. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan informasi Perseroan yang dimilikinya;

8. Membuat, mengingkari dan memperbaharui Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko secara periodik;

9. Menyelenggarakan dan memberikan kewenangan untuk melakukan investigasi terhadap hal-hal dalam ruang lingkup tugas terkait;

10. Menjalin kerjasama dengan konsultan dari luar, akuntan atau pihak eksternal lainnya yang memberikan saran kepada Komite Pemantau Risiko atau memberi pengarahan sehubungan dengan investigasi, mencari berbagai informasi terkait dari karyawan dari pihak-pihak yang bekerjasama atas dasar permintaan Komite Pemantau Risiko;

11. Tugas-tugas lain, selain disebutkan di atas yang diberikan oleh Dewan Komisaris kepada Komite Pemantau Risiko sesuai dengan fungsi dan tugasnya dari waktu ke waktu sesuai dengan kebutuhan;

Pelaksanaan Rapat Komite Pemantau Risiko

Pada tahun 2019, Komite Pemantau Risiko menyelenggarakan 12 (dua belas ) kali rapat dengan frekuensi kehadiran dan agenda sebagai berikut:

7. Fully protect the confidentiality of the Company’s documents, data, and information;

8. Prepare, revoke and update the Risk Oversight Committee Charter periodically;

9. Implement and delegate authority to investigate issues under the scope of related duties;

10. Engage in partnership with an external consultant, accountant or other external parties who provide a recommendation to the Risk Oversight Committee or provides direction related to the investigation, seeks various related information from the employees of the partners based on a request from the Risk Oversight Committee;

11. Other assignments besides duty mentioned above, which delegated by the Board of Directors to the Risk Oversight Committee according to the function and duty over times as needed;

Risk Oversight Committee Meeting Implementation

Throughout 2019, the Risk Oversight Committee held 12 (twelveth) meetings with attendance frequency and agenda as follows:


Jumlah Rapat/ Total Meetings

Jumlah Kehadiran/Total Attendance

Persentase Kehadiran/Percentage Attendance

Hajriyanto Y.Thohari*

Ketua/Chairman 4 4 100%

Prof. Dr. Suyatno Ketua/Chairman 8 8 100%Rudi Bachtiar Anggota/Member 12 12 100%Furkon Firdaus Anggota/Member 12 12 100%Retno Indriani Anggota/Member 4 4 100%

*Ketua Komite pemantau risiko sebelum adanya perubahan komposisi Komite pemantau risiko, dengan mengacu pada Surat Keputusan Direksi no. 024/SKEp-DIr/Kp-JKt/II/2019. Chairman of the risk oversight Committee prior to the change in the composition of the risk Monitoring Committee, with reference to the Decree of the Board of Directors no. 024 /SKEp-DIr/Kp-JKt/II/2019.







Risk Oversight Committee Activity Implementation 2019

The Risk Oversight Committee has carried out its duties and authorities in accordance with PBI Number. 11/33 / PBI / 2009 concerning the implementation of GCG of Islamic Commercial Banks and UUS. The monitoring process is carried out through the implementation of Committee meetings which have been held 12 times during 2019 and are always attended by all Committee members.

Sources of meeting materials used are based on: monthly risk profile report; quarterly risk profile report; studies and stress tests; and other materials that have been prepared by the risk management division and other divisions.

The discussion of the Risk Oversight Committee meeting resulted in conclusions related to the Bank's risk management aspects recommended and submitted to the Board of Commissioners for further discussion.

If from the continued discussion in the Board of Commissioners meeting there are additional proposals / recommendations and requires an explanation from the Board of Directors, the Committee's recommendations will be forwarded to the Board of Directors in the form of a memo from the President Commissioner to the President Director.

Pelaksanaan Kegiatan Komite Pemantau Risiko

Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan tugas dan wewenangnya sesuai dengan PBI Nomor. 11/33/PBI/2009 tentang pelaksanaan GCG Bank Umum Syariah (BUS) dan UUS. Proses pemantauan dilakukan melalui pelaksanaan rapat Komite yang telah dilakukan sebanyak 12 kali selama tahun 2019 dan selalu dihadiri oleh seluruh anggota Komite.

Sumber bahan rapat yang digunakan adalah berdasarkan: laporan profil risiko bulanan; laporan profil risiko triwulanan; kajian-kajian dan stress test; serta bahan lainnya yang telah disusun oleh divisi manajemen risiko maupun divisi lain.

Pembahasan rapat Komite Pemantau Risiko menghasilkan kesimpulan terkait aspek pengelolaan risiko Bank direkomendasikan dan disampaikan kepada Dewan Komisaris agar dilakukan pembahasan lebih lanjut.

Apabila dari pembahasan lanjutan dalam rapat Dewan Komisaris terdapat penambahan usulan/rekomendasi dan membutuhkan penjelasan dari Direksi, maka rekomendasi dari Komite akan diteruskan kepada Direksi berupa memo dari Komisaris Utama kepada Direktur Utama.







Dalam mengelola Perseroan, Direksi dibantu oleh 2 (dua) Komite yaitu Komite Manajemen Risiko (KMR) dan Komite SDI/Personnel Committee Pusat (PCP).

Komite manajemen Risiko (KmR)

Sesuai dengan POJK Nomor. 65/ POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi BUS dan UUS, Perseroan membentuk Komite Manajemen Risiko (KMR), organ yang berada di bawah Direksi.

Per 31 Desember 2019, keanggotaan KMR adalah sebagai berikut:

To support the Company’s managerial dutyimplementation, the Board of Directors was assisted by 2 (two) Committees, such as Risk Management Committee (KMR) and HR Commiteee/Central Personnel Committee (CPC).

Risk Management Committee (RMC)

According to Financial Service Authority Regulation Number 65/POJK.03/2016 concerning Risk Management Implementation for Sharia Commercial Bank and Sharia Business Unit, the Company established TiskManagement Committee (RMC), a structure under the Board of Director.

As of December 31, 2019, RMC membership composition was as follows:

no Jabatan/Position Keterangan/remark1 Direktur utama/president Director Ketua/Chairman2 Direktur operasi dan pelayanan/ operations & Service Director anggota/Member3 Direktur Bisnis/Business Director anggota/Member4 Direktur Kepatuhan, Manajemen risiko dan SDI/ Compliance, risk Management and hr

Directoranggota/Member

5 Kepala Divisi Manajemen risiko/head of risk Management Division anggota/Member6 Kepala Divisi Kepatuhan/head of Compliance Division anggota/Member7 Kepala Divisi operasi dan analisa Keuangan/head of operations and Financial analysis

Divisionanggota/Member

8 Kepala Divisi Support pembiayaan/head of Financing Support Division anggota/Member9 Kepala Divisi SDI/head of hr Division anggota/Member

10 Kepala Divisi pelayanan/head of Services Division anggota/Member11 Kepala Divisi tI/head of Information technology Division anggota/Member12 Kepala Divisi pengembangan produk dan perencanaan Bisnis/head of product

Development and Business planning Divisionanggota/Member

13 Kepala Satuan Kerja audit Internal (SKaI)/head of Internal audit unit anggota/Member

KOMITE DI BAWAH DIREKSICommittees Under Board of Directors

Throughout 2019, RMC held 4 (fourth) committee meetings and were always attended by minimum of 51% of the RMC permanent members. Agenda discussed in the Commitee’s meeting were regular and non-regular. The Committee’s meeting resolution was presented to President Director as consideration

Selama tahun 2019, KMR telah melaksanakan rapat komite sebanyak 4 (empat) kali dan selalu dihadiri minimal 1% dari Anggota Tetap KMR. Adapun agenda rapat yang dibahas di dalam Komite ada yang bersifat rutin maupun non rutin. Hasil dari keputusan rapat Komite disampaikan kepada Direktur







and recommendation to design a policy in implementing effective risk management process and system.

Human Resources Commitee (HR Committee)/Central Personnel Committee (CPC)

HR/CPC Committee was established as a Committee under the Board of Directors who was in charge to implement duties in HR Management.

Throughout 2019, the Company held CPC Committee meetings attended by:- President Director- Operations and Service Director- Business Director- Compliance, Risk Management and HR

Director- Head of HR Division

Result of the meetings were disclsosed in HR/CPC Committee minutes of meeting and signed by all attending members.

Corporate Secretary

The Corporate Secretary is the Organ that is in charge of communication between the Company and regulators, customers and other stakeholders, to build and maintain a positive image and sustainability of the Company.

The Corporate Secretary as a GCG supporting organ is formed, appointed, and dismissed by the Board of Directors and reports to the Board of Directors. Its function, as a facilitator of appropriate decision making and as a trusted communication channel, as well as ensuring that the use of authority and relationships with stakeholders can run well for the benefit of the company on an ongoing basis.

In the organizational structure, the Company Secretary is responsible to the Operations & Service Director. The establishment of a Company Secretary has the following

Utama sebagai pertimbangan dan masukan untuk membuat suatu kebijakan dalam rangka pelaksanaan proses dan sistem manajemen risiko yang efektif.

Komite Sumber daya Insani (Komite SdI)/ Personnel Committee Pusat (PCP)

Komite SDI/PCP merupakan Komite di bawah Direksi yang bertugas untuk mendukung pelaksanaan tugas dibidang pengelolaan SDI.

Selama tahun 2019, Perseroan telah melaksanakan rapat PCP yang pelaksanaannya dihadiri oleh:- Direktur Utama- Direktur Operasi dan Pelayanan- Direktur Bisnis- Direktur Kepatuhan, Manajemen Risiko,

dan SDI- Kepala Divisi SDI

Hasil-hasil rapat dicatat dalam notulensi risalah rapat Komite SDI/PCP dan ditandatangani oleh seluruh anggota yang hadir. Sekretaris Perusahaan

Sekretaris Perusahaan merupakan Organ Perseroan yang bertugas sebagai penghubung komunikasi antara Perseroan dengan pihak regulator, nasabah serta pemangku kepentingan lainnya untuk membangun dan menjaga citra positif serta kesinambungan Perseroan.

Sekretaris Perusahaan sebagai organ pendukung GCG dibentuk, diangkat, dan diberhentikan oleh Direksi dan bertanggung jawab kepada Direksi. Fungsinya, sebagai fasilitator pengambilan keputusan secara tepat dan sebagai saluran komunikasi terpercaya, serta pemastian bahwa penggunaan wewenang dan hubungan dengan pemangku kepentingan dapat berjalan dengan baik untuk kepentingan perusahaan secara berkesinambungan.

Dalam struktur organisasi Perseroan, Sekretaris Perusahaan bertanggung jawab kepada Direktur Operasi dan Pelayanan.







Dibentuknya Sekretaris Perusahaan memiliki tujuan sebagai berikut :1. Membantu Perseroan dalam

meningkatkan Corporate Image khususnya di perbankan syariah melalui serangkaian program Sekretaris Perusahaan sehingga akan memberikan kontribusi dan nilai tambah (added value) bagi bisnis perusahaan;

2. Memperkuat peran dan fungsi Sekretaris Perusahaan, yang terkait dengan kegiatan Perseroan, baik secara internal maupun eksternal;

3. Merancang strategi komunikasi perusahaan, Kesekretariatan dan Protokoler yang efektif untuk meminimalisir risiko Perseroan;

4. Melanjutkan program CSR yang sudah dibentuk;

5. Membangun hubungan komunikasi pada berbagai komponen yang berbeda dengan mempertimbangkan kepentingan perusahaan dalam hubungan dengan shareholders, stakeholders dan publik.

Profil Singkat Sekretaris Perusahaan

Per 31 Desember 2019, Sekretaris Perusahaan dijabat oleh Evi Yulia Kurniawati yang diangkat sejak Desember 2009 melalui Surat Keputusan No. 122/SKEP-DIR/BSB-JKT/XII/2009 tanggal 28 Desember 2009.

Evi Yulia Kurniawati, merupakan Sarjana Ekonomi lulusan Universitas Sebelas Maret Surakarta pada tahun 1998 dan sebelumnya berkarir sebagai jurnalis sejak tahun 1998 serta pernah di perusahaan public relation (PR).

Fungsi Sekretaris Perusahaan

Sekretaris Perusahaan memiliki fungsi sebagai berikut :1. Komunikasi Perusahaan dan CSR Pada fungsi komunikasi, Sekretaris

Perusahaan memastikan kelancaran komunikasi antara perusahaan dengan pemangku kepentingan, serta menjamin tersedianya informasi yang boleh diakses oleh stakeholders sesuai dengan kebutuhan yang wajar dari stakeholders. Selanjutnya, dalam fungsi sosial Perusahaan, Sekretaris Perusahaan

objectives:

1. Support the Company in enhancing Corporate Image especially in sharia banking through a series of Company Secretary programs so that it will contribute and add value to the company's business;

2. Strengthening the role and function of the Company Secretary, which is related to the Company's activities, both internally and externally;

3. Design effective company communication strategies and Corporate Legal, Secretariat and Protocol to minimize the Company's risks;

4. Continuing CSR programs that have been formed;

5. Establish communication links in various different components by considering the company's benefit in relations with shareholders, stakeholders and the public.

.

Brief Profile of the Company Secretary

As of December 31, 2019, the Corporate Secretary was held by Evi Yulia Kurniawati, who was appointed in December 2009 through Decree No. 122/SKEP-DIR/BSB-JKT/XII/2009, December 28, 2009.

Evi Yulia Kurniawati, is a Bachelor of Economics who graduated from Sebelas Maret University in Surakarta in 1998 and previously worked as a journalist since 1998 and had worked public relations company.

Functions of Corporate Secretary

The Corporate Secretary has the following functions:1. Company Communication and CSR In the communication function, the

Corporate Secretary ensures the smooth communication between the company and its stakeholders, and ensures the availability of information that can be accessed by stakeholders in accordance with the reasonable needs of stakeholders. Furthermore, in the Company's social functions, the Corporate Secretary has the







memiliki tanggung jawab menjalankan tanggung jawab sosial perusahaan terhadap lingkungan sekitar atau Corporate Social Responsibility (CSR) dengan melaksanakan beberapa program yang mengikutsertakan masyarakat.

2. Kesekretariatan dan Protokoler Dalam menjalankan fungsi kesekretariatan,

Sekretaris Perusahaan memiliki fungsi penatalaksanaan yang mencakup pemastian ketersediaan informasi untuk pengambilan keputusan oleh Dewan Komisaris dan Direksi, dan pengadministrasian surat-surat, serta informasi-informasi yang dibutuhkan Dewan Komisaris dan Direksi.

Pada fungsi keprotokoleran dalam Sekretaris Perusahaan, mencakup:a. Memberikan pelayanan keprotokoleran

dan mengatur acara-acara yang bersifat resmi yang dihadiri oleh Direksi;

b. Mengatur tata aturan dalam acara-acara resmi dan acara Perseroan;

c. Mengatur tata cara dan tata krama dalam penempatan, penyebutan, memperlakukan seseorang sesuai dengan kedudukan/ jabatannya;

d. Mengatur tata letak tempat duduk Direksi dalam acara-acara resmi;

e. Mengatur penyerahan surat-surat penting dan rahasia Direksi dan Dewan Komisaris.

3. Pelaporan dan Arsip Dalam Kesekretariatan terdapat fungsi

pelaporan untuk menjalankan fungsi government relations yang bertujuan untuk menciptakan dan memelihara goodwill perusahaan di hadapan regulator dalam ketepatan pengurusan perizinan/pelaporan terhadap regulator. Sedangkan pada fungsi arsip, Sekretaris Perusahaan sebagai pengadministrasian pelaksanaan dan pendokumentasian keputusan rapat dan dokumen penting lainnya. Hal ini akan memudahkan Sekretaris Perusahaan dalam melaksanakan fungsinya sebagai liaison person.

4. Fungsi Lainnya Selain fungsi di atas, Sekretaris

Perusahaan juga melaksanakan fungsi lain yang diberikan Direksi atau Kepala Sekretaris Perusahaan secara langsung.

responsibility of carrying out corporate social responsibility to the surrounding environment or Corporate Social Responsibility (CSR) by implementing several programs that involve the community.

2. Secretariat and Protocol In carrying out the secretarial function,

the Corporate Secretary has a management function which includes ensuring the availability of information for decision making by the Board of Commissioners and Directors, and administering letters, as well as information needed by the Board of Commissioners and Directors.

Protocol functions in the Corporate Secretary, includes:a. Providing protocol services and

arranging official events attended by the Directors;

b. Set rules in official events and Company events;

c. Set the procedures and manners in placement, mention, treat someone in accordance with his/her position/occupation;

d. Arranging the layout of Directors' seats in official events;

e. Arranging the delivery of important and confidential letters of the Directors and Board of Commissioners.

3. Reporting and Archive In the Secretariat field there is a reporting

function to carry out the government relations function which aims to create and maintain goodwill of the company before the regulator in the accuracy of licensing/reporting to the regulator.

Whereas in the archive function, the Corporate Secretary as the administrator of the implementation and documentation of meeting decisions and other important documents. This will facilitate the Corporate Secretary in carrying out his function as a liaison person.

4. Other Functions In addition to the above functions, the

Company Secretary also carries out other functions directly provided by the Directors or the Head of Corporate Secretary.







Tugas dan Tanggung jawab Sekretaris Perusahaan

Sekretaris Perusahaan pada Perseroan memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut:1. Sebagai koordinator kegiatan pengelolaan

dan pengembangan sistem informasi manajemen, termasuk penyebarluasan informasi Perseroan melalui jaringan intranet dan internet.

2. Sebagai Liaison Officer, yaitu: • Menjembatani dan/atau menjadi

penghubung komunikasi eksternal, yaitu komunikasi dengan masyarakat, investor, kreditur, pemerintah maupun stakeholders lainnya, dan komunikasi internal Perseroan. Salah satu bentuk praktik investor relations adalah penyelenggaraan RUPS dan persiapan Laporan Tahunan. Pelaksanaan RUPS dan Laporan Tahunan secara legal merupakan tanggung jawab Direksi, namun Sekretaris Perusahaan sebagai kepanjangan fungsi Direksi, bertugas menyiapkan operasional pelaksanaan RUPS agar dapat berlangsung dengan baik dan menghasilkan keputusan yang diperlukan oleh Perseroan. Sekretaris Perusahaan membantu memastikan informasi material tersampaikan kepada investor pada waktu yang tepat.

• Membantu pelaksanaan efektivitas kerja Direksi, Dewan Komisaris, dan Komite-komite Dewan Komisaris, di antaranya sebagai berikut:- Sekretaris Perusahaan

membantu mempersiapkan dan mendistribusikan laporan-laporan serta bahan-bahan lainnya berkenaan dengan komunikasi dengan pemegang saham;

- Sekretaris Perusahaan berperan sebagai penghubung utama antara Dewan Komisaris dengan Direksi;

- Sekretaris Perusahaan membantu mempersiapkan keperluan Direksi dalam hal kunjungan ataupun tamu Direksi dari luar Perusahaan untuk memperlancar jalannya suatu kegiatan (protokoler);

- Mengingatkan Dewan Komisaris

Duties and Responsibilities of the Corporate Secretary

The Corporate Secretary has the following duties and responsibilities:

1. As coordinator of the management and development activities of the management information system, including the distribution of Company information through the intranet and the internet network.

2. As the Liaison Officer, as follows:• Bridging and/or connecting external

communication, i.e. communication with the public, investors, creditors, the government and other stakeholders, and the Company's internal communication. One form of investor relations practice is the implementation of a GMS and preparation of the Annual Report. The implementation of the GMS and the Annual Report is legally the responsibility of the Board of Directors, but the Company Secretary as an extension of the function of the Board of Directors, is tasked with preparing the operational implementation of the GMS so that it can take place properly and produce decisions needed by the Company. The Corporate Secretary helps ensure material information is delivered to investors in a timely manner.

• Assist in carrying out the effectiveness of the work of the Directors, the Board of Commissioners, and the Committees of the Board of Commissioners, including the following:- The Corporate Secretary helps

prepare and distribute reports and other materials related to communication with shareholders;

- The Corporate Secretary serves as the main liaison between the Board of Commissioners and the Board of Directors;

- The Corporate Secretary helps prepare the needs of the Board of Directors in terms of visits or guests of the Directors from outside the Company to facilitate the flawlessly activity (protocol);

- Remind the Board of Commissioners







dan Direksi mengenai hal-hal yang menjadi perhatian pemegang saham;

- Memberikan informasi kepada Direksi dan Dewan Komisaris secara berkala apabila diminta;

- Memberikan keterangan pers (press release), antara lain mengenai kebijakan Perseroan, produk dan jasa, kinerja keuangan, serta CSR.

3. Sebagai Compliance Officer, yaitu:• Memastikan bahwa implementasi

Anggaran Dasar Perseroan telah dilaksanakan dengan benar;

• Mengkoordinasi atas kepatuhan di bidang hukum, administrasi, pelaporan dan komunikasi, termasuk memberikan masukan atau pertimbangan hukum dari aspek hukum kepada Direksi, berkaitan dengan operasionalisasi dan pengembangan usaha Perseroan, serta merumuskan suatu peraturan atau kebijakan;

• Membuat interpretasi yang jelas tentang aplikasi dari peraturan-peraturan yang berhubungan dengan kegiatan Perseroan;

• Merekomendasikan konsep perjanjian kerjasama yang akan ditandatangani oleh Direksi;

• Atas persetujuan Direksi mewakili Perseroan dalam rangka menyelesaikan perselisihan hukum dengan pihak lain di dalam maupun di luar pengadilan;

• Mengkoordinasikan atas kepatuhan pelaksanaan GCG di lingkungan Perseroan;

• Jika ada rencana go public, Sekretaris Perusahaan harus mencermati dan memahami peraturan-peraturan pasar modal dan peraturan pemerintah yang berhubungan dengan aktivitas;

• Mencermati, mengikuti, dan memastikan bahwa Perseroan telah mematuhi terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan (regulatory compliance).

4. Penyelenggara database dan penyimpanan dokumen asli dan penting Perseroan agar mudah diakses. Dokumen penting Perseroan seperti daftar pemegang saham,

and Directors about matters of concern to shareholders;

- Provide information to the Directors and Board of Commissioners periodically if requested;

- Providing press releases, including the policies, products and services of the Company, financial performance, and CSR.

3. As a Compliance Officer, namely:• Ensuring that the implementation of the

Company's Articles of Association has been carried out properly;

• Coordinating compliance in the fields of law, administration, reporting and communication, including providing legal input or consideration from the legal aspects to the Board of Directors, associated with the operation and development of the Company's business, and formulating a regulation or policy;

• Make a clear interpretation of the application of regulations relating to the Company's activities;

• Recommend the concept of a cooperation agreement to be signed by the Board of Directors;

• With the approval of the Directors representing the Company in the context of resolving legal disputes with other parties inside and outside the court;

• Coordinate the compliance with GCG implementation within the Company;

• If there are plans to go public, the Corporate Secretary must examine and understand capital market regulations and government regulations relating to banking activities;

• Observing, followed, and ensuring that the Company has complied with the provisions of laws and regulations (regulatory compliance).

4. Organizing a database and storing original and important documents of the Company to be easily accessible. Important Company documents such as register of shareholders,







daftar surat berharga, berbagai risalah rapat, laporan-laporan Perseroan dapat ditempatkan di bawah pengawasan dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan.

5. Penyusunan laporan - laporan, salah satunya seperti pembuatan laporan tahunan Perseroan dan menyerahkan kepada pihak-pihak terkait sesuai ketentuan yang berlaku, termasuk penempatan Laporan Tahunan tersebut di situs web Perseroan dan di kantor guna dapat diakses oleh pihak-pihak di luar Perseroan yang membutuhkannya.

6. Tugas Pokok lainnya: • Mengkoordinasikan pengurusan izin-

izin usaha Perseroan;• Melaksanakan kegiatan

kesekretariatan Perseroan;• Menyiapkan laporan kegiatan

Sekretaris Perusahaan secara benar dan tepat waktu;

• Membuat kalender, majalah, gimmick (souvenir atau brosur corporate).

• Tanggung jawab terhadap event-event corporate, antara lain ulang tahun Perseroan, pembukaan cabang, silaturahmi dengan manajemen dengan pihak ketiga, Ramadhan, Idul Fitri, dan media gathering.

Laporan Pelaksanaan Kegiatan Sekretaris Perusahaan 2019

Sepanjang tahun 2019, Sekretaris Perusahaan telah menjalankan berbagai kegiatan Perseroan, baik yang berhubungan dengan shareholder, manajemen, maupun media. Adapun kegiatan Sekretaris Perusahaan pada 2019, sebagai berikut:1. Pembuatan Annual Report 2019;2. Pembuatan plakat dan souvenir;3. Pembuatan kartu Idul Fitri, jadwal

imsakiyah, pembuatan kalender;4. Melakukan update Corporate website,

akun facebook, twitter, instagram dan youtube Perseroan;

5. Menggelar acara Buka Puasa Bersama Karyawan dan Media, Halal Bi Halal dengan karyawan, pemberian santunan, donor darah, sunatan massal dan kegiatan I’tikaf;

register of securities, various minutes of meetings, reports of the Company can be placed under the supervision and responsibility of the Corporate Secretary.

5. Preparation of reports, such as making annual reports of the Company and submitting them to related parties in accordance with applicable regulations, including the placement of the Annual Report on the Company's website and in the office to be accessed by parties outside the Company who need it.

6. Other Core Tasks:• Coordinate the maintenance of the

Company's business licenses;• Carry out secretarial activities of the

Company;• Prepare reports on the activities of the

Corporate Secretary properly and on time;

• Make a calendar, magazine, gimmick (souvenir or corporate brochure);

• Responsible for corporate events, including the Company's anniversary, opening of branches, meetings between management and third parties, Ramadan, Eid al Fitr, and media gathering.

Report on the Implementation of Corporate Secretary Activities 2019

Throughout 2019, the Company Secretary has carried out various activities of the Company, both related to shareholders, management and the media. The activities of the Company Secretary in 2019, as follows:

1. Preparation of Annual Report 2019;2. Production placards and souvenirs;3. Production of Eid al Fitr cards, imsakiyah

schedules, making calendars;4. Update the Company's website, Facebook,

Twitter, Instagram and YouTube accounts;

5. Holding Ifthaar Jama’i with Employees and the Media, Halal Bi Halal with employees, distributing donations, blood donations, mass circumcision and I’tikaf (stay overnight or so in mosque during Ramadan);







6. Penyelenggara acara Milad Perseroan ke-11, meliputi kegiatan Tasyakuran maupun rangkaian kegiatan CSR;

7. Menjalankan program media relation antara lain :a) Update papan pengumuman (majalah

dinding);b) Konferensi Pers;c) Photo Caption dan Placement;d) Kegiatan iB Vaganza/Keuangan Syariah

Fair bekerjasama dengan Otoritas Jasa Keuangan dan Working Group iB Marcomm Perbankan Syariah;

8. Penyelenggara RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa;

9. Penyelenggara Investor Gathering;10. Penerbitan Laporan Publikasi Keuangan

sesuai ketentuan dan arahan;

11. Penyelenggara CSR, baik Basic Program (bersifat insidentil) maupun Program Berkelanjutan seperti BOD Mengajar dan Edukasi Komunitas;

12. Mengatur jadwal Rapat Direksi maupun Rapat Direksi dengan Komisaris;

13. Pengelolaan dan pengaturan kearsipan surat masuk Perseroan;

14. Melakukan koordinasi dalam hal pengarsipan dokumen Perseroan serta mengajukan, memonitoring dan mengadministrasikan perizinan Perseroan;

15. Menyusun, mempelajari dan mengevaluasi isi perjanjian/kesepakatan kerjasama melalui diskusi/pembahasan dengan bagian/ unit kerja terkait atau dengan pihak eksternal, sehingga perjanjian/kesepakatan tersebut dapat diterima oleh kedua belah pihak maupun pihak lainnya yang terlibat;

16. Pelaksana legal untuk setiap corporate action sesuai ketentuan;

17. Pembuatan Laporan terkait corporate, collecting dan rekapitulasi data laporan rekening dana kebajikan dan kegiatan-kegiatan CSR. Juga mendistribusikan surat ke BI/OJK, Departemen Keuangan, Pemegang Saham, Komisaris, serta Lembaga Penunjang lainnya;

18. Mendukung kelancaran pelaksanaan tugas Direksi (Protokoler) dan Dewan Komisaris.

6. Organizers of the Company's 11th Anniversary event, including the Activities of the Society and a series of CSR activities;

7. Running a media relations program includes:

a) Announcement Board updates (bulletin board);

b) Press Conference;c) Photo Caption and Placement;d) iB Vaganza/Sharia Finance Fair activities

in collaboration with the Financial Services Authority and iB Marcomm Syariah Banking Working Group;

8. Organizers of the Annual GMS and Extraordinary GMS;

9. Organizers of Investor Gathering;10. Issuance of Financial Publication Reports

in accordance with the provisions and instruction;

11. Organizers of CSR, both Basic Programs (incidental) and Sustainable Programs such as BOD Teaching and Community Education;

12. Set the schedule for the Directors 'Meetings and Directors' Meetings with the Commissioners;

13. Manage and control Company filing incoming mail;

14. To coordinate the filing of Company documents, as well as submit, monitor and administer the Company's licenses;

15. Arrange, study and evaluate the contents of the agreement/cooperation agreement through discussion/dialogue with relevant parts/work units or with external parties, so that the agreement/MoU can be accepted by both parties and other parties involved;

16. Implementing the law for each corporate action in accordance with the provisions;

17. Making Reports related to corporate, collecting and recapitulation of benevolent funds account data reports and CSR activities. Also distributing letters to BI/OJK , Ministry of Finance, Shareholders, Commissioners, and other Supporting Institutions;

18. Support the decent implementation of the duties of the Board of Directors (Protocol) and the Board of Commissioners.












no Jenis Pendidikan/Pelatihan Training Title Waktu/ Date

Penyelanggara/organizer

1 MPO Workshop 2019 23-25 Januari 2019/ Januari 23-25, 2019

Internal Perseroan/In-house

2 Sekolah Pasar Modal/School of Capital Market 22 Februari 2019/ February 22, 2019

Bursa Efek Indonesia (IDX)/Indonesia Stock Exchange

3 Workshop Pengembangan Bisnis Pasca Pemilu/ Post-Election Business Development Workshop

14-15 Juni 2019/ June 14-15, 2019

Internal dan Bapak Sunarsip/In-house and Mr. Sunarsip

4 Workshop Action Plan/ action Plan Workshop 5 Juli 2019/ July 5, 2019

Internal Perseroan/ In-house

5 Training Seven Habits & Workshop GHB I & II/Seven habits Training & ghB I & II Workshop

16-18 September 2019/ September 16-18, 2019

Dunamis

6 Workshop Pra Penyusunan RBB dan RKAP 2020 Perusahaan Anak PT Bank Bukopin Tbk/ Pre Preparation of RBB and RKaP 2020 Subsidiary Company PT Bank Bukopin Tbk Workshop

5-6 November 2019/ November 5-6, 2019

PT Bank Bukopin Tbk

Pelatihan Sekretaris Perusahaan Tahun 2019Corporate Secretary Training 2019

Internal Audit Unit (IAU)

The IAU has the role of carrying out the Company's Internal Audit function. In carrying out its functions, the Internal Audit Unit is independent and reports directly to the President Director, and has a direct line of communication to the Board of Commissioners through the Audit Committee. IAU examines the effectiveness of the internal control system, including compliance with applicable laws and regulations, the adequacy of the governance process, risk management, and the Company's internal control system, as well as providing recommendations for improvement.

Internal Audit in carrying out its duties is guided by the Internal Audit Charter and refers to the Financial Services Authority Regulation No. 1/POJK.03/2020 concerning the Implementation of the Internal Audit Function at Commercial Banks and the Company's Internal Audit Policy. In order to improve audit quality, Internal Audit continues to develop audit methodologies and refine its audit programs to suit the development of existing business processes, and according to best practices including The Institute of Internal Auditors (IIA) and the Information Systems Audit and Control Association (ISACA).

Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)

SKAI berperan menjalankan fungsi Internal Audit Perseroan. Dalam melaksanakan fungsinya, SKAI bersifat independen dan bertanggungjawab langsung kepada Direktur Utama, serta memiliki jalur komunikasi langsung kepada Dewan Komisaris melalui Komite Audit. SKAI memeriksa efektivitas sistem pengendalian Intern, termasuk kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang berlaku, kecukupan proses tata kelola, manajemen risiko, dan sistem pengendalian internal Perseroan, serta memberikan rekomendasi untuk perbaikan.

Internal Audit dalam pelaksanaan tugasnya berpedoman pada Piagam Internal Audit dan mengacu kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No 1/POJK.03/2020 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum dan Kebijakan Audit Intern Perseroan. Dalam rangka meningkatkan mutu audit, Internal Audit senantiasa mengembangkan metodologi audit dan menyempurnakan audit programnya agar sesuai dengan perkembangan proses bisnis yang ada, serta sesuai best practices antara lain The Institute of Internal Auditors (IIA) dan Information System Audit and Control Association (ISACA).


Piagam Audit Internal

Dalam melaksanakan tugasnya, SKAI telah memiliki Piagam Audit Internal dan Pedoman Pelaksanaan Audit.

1. Piagam Audit Internal Perseroan memiliki Kebijakan Internal

Audit yang di dalamnya tercakup Piagam Audit Internal (Internal Audit Charter) sebagai landasan dan pedoman kerja Audit Internal dalam melaksanakan fungsinya.

Audit Internal diantaranya memuat visi dan misi, struktur dan kedudukan, kewenangan, independensi, tugas dan tanggung jawab dan ruang lingkup pekerjaan audit internal untuk mewujudkan sistem pengendalian internal yang efektif di Bank.

Perseroan telah melakukan pembaruan terhadap Piagam Audit Internal Bank yang mengacu pada standar profesi dan best practice standar audit nasional maupun internasional.

Piagam Audit Intern ditandatangani oleh Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan Manajemen Risiko dan Sumber Daya Insani pada tanggal 14 Mei 2019.

2. Pedoman Pelaksanaan Audit Penyusunan pedoman pelaksanaan audit ini

mengacu pada peraturan dan kebijakan yang berlaku dan dimaksudkan untuk digunakan oleh auditor internal Perseroan sebagai standar dalam melaksanakan fungsinya.

Pedoman Pelaksanaan Audit yang telah dimiliki oleh Perseroan diantaranya:1. Pedoman Audit;2. Pedoman Audit Teknologi Informasi.

Pihak Yang mengangkat dan memberhentikan Ketua Unit Audit Internal

Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No 1/POJK.03/2020 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum, Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan oleh Direktur Utama setelah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit dan dilaporkan kepada OJK.

Internal Audit Charter

In carrying out its duties, IAU has Internal Audit Charter and Audit Implementation Guidelines.

1. Internal Audit Charter The Company has an Internal Audit Policy

which includes the Internal Audit Charter as the basis and work guidelines for Internal Audit in carrying out its functions.

Internal Audit includes the vision and mission, structure and position, authority, independence, duties and responsibilities and the scope of internal audit work to manifest an effective internal control system at the Bank.

The Company has updated the Internal Audit Charter of the Bank which refers to professional standards and national and international audit best practice standards.

The Internal Audit Charter was signed by the President Director and Compliance, Risk Management, and HR Director on May 14, 2019.

2. Audit Implementation Guidelines The preparation of guidelines for the

conduct of this audit refers to applicable regulations and policies and is intended to be used by the Company's internal auditors as a standard in carrying out its functions.

Audit Implementation Guidelines that have been owned by the Company include:1 Audit Guidelines;2. Guidelines for Information Technology Audit.

The Party That Appoints and Dismisses The Head of the Internal Audit Unit

In accordance with Financial Services Authority Regulation No. 1 / POJK.03 / 2020 concerning the Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks, the Head of the IAU is appointed and dismissed by the President Director after obtaining approval from the Board of Commissioners by considering the Audit Committee's recommendations and reported to the Financial Services Authority (OJK).







Struktur dan Personil Audit Intern

Dalam Struktur Organisasi Perseroan, SKAI merupakan Satuan Kerja Pelaksana pengawasan dan pemeriksaan yang bertanggung jawab kepada Direktur Utama, dengan uraian sebagai berikut:• SKAI berada langsung di bawah Direktur

Utama;• SKAI dipimpin oleh seorang Kepala;• Kepala SKAI diangkat dan diberhentikan

oleh Direktur Utama setelah mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit dan dilaporkan kepada OJK.

• Kepala SKAI bertanggungjawab kepada Direktur Utama, dan dapat berkomunikasi dengan Dewan Komisaris;

• Kepala SKAI dibantu oleh Auditor Intern yang jumlahnya disesuaikan dengan besaran dan kompleksitas Perseroan;

• Auditor Intern dalam SKAI bertanggung jawab secara langsung kepada Kepala SKAI.

Internal Audit Structure and Personnel

In the Organizational Structure of the Company, the IAU is the Supervisory and Examination Work Unit responsible to the President Director, with the following description:• IAU is directly under the President

Director;• IAU headed by a Chief;• The Head of IAU is appointed and dismissed

by the President Director after obtaining approval from the Board of Commissioners by considering the recommendations of the Audit Committee and reported to the OJK.

• The Head of IAU is responsible to the President Director, and can communicate with the Board of Commissioners;

• The Head of IAU is assisted by Internal Auditors whose numbers are adjusted to the magnitude and complexity of the Company;

• Internal Auditor in the Internal Audit Unit is directly responsible to the Head of Internal Audit.

no nama/ name Jabatan/ Position1 ahmad aidil ritonga Kepala SKaI/head of Iau2 Dwi Santoso Manager audit/audit Manager3 Dwi atmoko Manager pengembangan Sistem dan pengendalian Mutu audit/Manager of

Development System and audit Quality Control4 akhmad Suryamin Staff pengembangan Sistem dan pengendalian Mutu audit/Staff of Development

System and audit Quality Control5 Sandi Eka putra Staf audit Kantor pusat/Audit Staff of Head Office6 M. Dicky Arifin Staf audit Kantor pusat/Audit Staff of Head Office7 Saripuddin Batubara Staf audit Kantor pusat/Audit Staff of Head Office8 Celia adinda Wibowo Staf audit Kantor pusat/Audit Staff of Head Office9 adi Siswanto Staf audit Medan/Audit Staff of Medan Branch Office10 Siti Khadijah Staf audit Bukittinggi/audit Staff of Bukittinggi Branch11 M. Wisnu ramayandi n Staf audit Bandung/Audit Staff of Bandung Branch Office12 M. Erwan apriadi Staf audit Samarinda/Audit Staff of Samarinda Branch Office13 Dewi Meiliani Staf audit Surabaya/Audit Staff of Surabaya Branch Office14 rosy hervita Staf audit Sidoarjo/Audit Staff of Sidoarjo Branch Office15 Leonis aditya Staf audit Semarang/Audit Staff of Semarang Branch Office16 nuryani Staf audit Solo dan Yogyakarta/Audit Staff of Yogyakarta and Solo Branch Office17 Fuad Staf audit Makassar/ Audit Staff of Makassar Branch Office

Susunan Personil SKAI per Desember 2019IaU Personnel Structure as of December 31, 2019







Pelatihan Audit Intern 2019

Rincian pelaksanaan pelatihan yang melibatkan personil SKAI pada tahun 2019, adalah sebagai berikut:

Internal Audit Trainings in 2019

Details of conducting training involving SKAI personnel in 2019, are as follows:

Sertifikasi/Certification Jumlah/TotalManajemen Risiko Level 1/Level 1 Risk Management 15Manajemen Risiko Level 3/ Level 3 Risk Management 1WAPERD/Mutual Fund Sales agent Representative 1Internal Audit Bank/Banking Internal audit 11Pendidikan Dasar Perbankan Syariah/ Basic Level of Sharia Banking 12

no nama Pelatihan/ Training Title

Tanggal/Date Tempat/Place Peserta/Total Participants

Penyelenggara/ organizer

1 Mengelola proses improvement Yang Berdampak pada pertumbuhan Bisnis.Managing improvement processes that have an impact on business growth.

5 September 2019September 5, 2019

hotel Santika hayam Wuruk, Jakarta Santika hotel hayam Wuruk, Jakarta

1 orang 1 person

GML performance Consulting

2 AI vs Fraud – How to Win the Battle

9 oktober 2019 october 9, 2019

hotel pullman thamrin, Jakarta pullman hotel thamrin, Jakarta

1 orang1 person

nawata Solution

3 training pembekalan dan Uji Sertifikasi Manajemen risiko tingkat 1.Debriefing Training and testing for Level 1 risk Management Certification.

24-26 oktober 2019 october 24-26, 2019

training Center perseroan, Jakarta training Center

1 orang 1 person

Lembaga Sertifikasi profesi perbankan

4 transaksi Jual Beli Dalam Islamtransactions in Islam

4-6 november 2019november 4-6 2019

Swiss Bell hotel Surabaya

2 orang2 persons

Sekolah Muamalah Indonesia – Cabang Surabaya

5 Cyber Crime Banking Fraud

22 november 2019november 22,2019

hotel Four points by Sheraton

1 orang 1 person

Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan perbankan

6 training audit Intern Bank Bank Internal audit training

5-6 Desember 2020December 5-6, 2019

training Center pt Bank Syariah Bukopin, Jakarta

15 orang15 persons


7 Uji Sertifikasi Audit Intern Bank Bank Internal audit Certification Exam

7 Desember 2019December 7, 2019

StIa Lan, Jakarta 15 orang15 persons








Pelaksanaan tugas Unit Audit Internal 2019

SKAI menjalankan fungsi Assurance dengan melaksanakan audit umtuk menilai kecukupan dan efektifitas pengendalian intern terhadap aktivitas kegiatan operasional atau unit kerja tertentu. SKAI juga melaksanakan hal – hal lain sebagai berikut:

1. Pemberian Jasa Assurance lainnya (Rekomendasi dan Pembinaan)

Dalam tahun 2019, SKAI telah melakukan inisiatif dengan memberikan rekomendasi dan pembinaan yang bersifat independen dan objektif dengan tujuan menigkatkan nilai tambah dan memperbaiki operasional bank melalui pendekatan yang sistematis terhadap efektifitas manajemen risiko, kontrol dan tata kelola.

2. Pemberian Jasa Consulting Selama tahun 2019, SKAI melaksanakan

fungsi konsultasi dalam rangka memberikan nilai tambah dan meningkatkan tata kelola perusahaan, misalnya memberikan tanggapan atas usulan kebijakan atau sistem dan prosedur baru untuk memastikan bahwa dalam kebijakan ataupun sistem yang baru tersebut telah dimasukan aspek aspek pengendalian intern sehingga dalam pelaksananya dapat tercapai tujuannya secara efektif dan efisien. Ruang lingkup dalam melaksanakan peran konsultasi terbatas atas permintaan Auditee dan tanpa mengambil alih tanggung jawab operasional.

3. Pemberian Jasa Investigasi Jasa investigasi berupa pengumpulan

bukti-bukti dengan menggunakan teknik investigasi atas hasil analisa awal terhadap indikasi dan/atau fraud yang terjadi. Investigasi bertujuan untuk mengungkapkan modus operandi, penyebab, potensi kerugian, pelaku dan pihak lain yang terlibat. Investigasi mencakup perolehan bukti dan pernyataan, penulisan laporan, pemberian kesaksian atas temuan serta monitoring tindak lanjut yang diperlukan.

Carrying out the duties of the Internal Audit Unit 2019

IAU carries out the Assurance function by conducting audits to assess the adequacy and effectiveness of internal control over certain operational activities or work units. SKAI also carries out other matters as follows:

1. Providing other Assurance Services (Recommendations and Coaching)

In 2019, IAU has carried out initiatives by providing recommendations and guidance that are independent and objective with the aim of increasing added value and improving bank operations through a systematic approach to the effectiveness of risk management, control and governance.

2. Providing Consulting Services During 2019, the Internal Audit Unit

carried out a consultation function in order to provide added value and improve corporate governance, for example by giving responses to proposed policies or new systems and procedures to ensure that the new policies or systems have included aspects of internal control so that the implementation can achieved its objectives effectively and efficiently. The scope of carrying out the consultation role is limited at the request of the Auditee and without taking over operational responsibilities.

3. Provision of Investigation Services Investigation services in the form of

collecting evidence using investigation techniques on the results of the initial analysis of the indications and/or fraud that occurred. Investigation aims to reveal the modus operandi, causes, potential losses, perpetrators and other parties involved. Investigations include obtaining evidence and statements, writing reports, giving testimonies on findings and monitoring the necessary follow-up.







Akuntan Publik

Untuk memastikan keandalan Laporoan Keuangan yang dipublikasikan serta memastikan pelaksanaan audit sesuai standar akuntansi yang berlaku secara umum di Indonesia, Perseroan menggunakan jasa Kantor Akuntan Publik (KAP) untuk melakukan audit laporan keuangan.

Berikut daftar Kantor Akuntan Publik dan jasa yang disediakan kepada Perseroan selama 5 (lima) tahun terakhir:

Public Accounting

To ensure the reliability of published Financial Statements and ensure that audits are conducted in accordance with generally accepted accounting standards in Indonesia, the Company uses the services of a Public Accounting Office (PAO) to audit financial statements.

The following is a list of Public Accounting Firms and services provided to the Company for the past 5 (five) years:

Tahun nama KAP/ PAo name Lingkup Pekerjaan/ scope of Work2019 Kantor akuntan publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang

dan ali (dbsd&a)/Public Accountant Office of Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan ali (dbsd&a).

audit Laporan Keuangan/audit the Financial Statement

2018 Kantor akuntan publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan ali (dbsd&a)/ Public Accountant Office of Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan ali (dbsd&a).


2017 Kantor akuntan publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan ali (dbsd&a)/ Public Accountant Office of Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang dan ali (dbsd&a).


2016 Kantor akuntan publik aidil Yuzar, SE, aK, Cpa/public accountant Office of Aidil Yuzar, SE, AK, CPA.


2015 Kantor akuntan publik aidil Yuzar, SE, aK, Cpa/ public Accountant Office of Aidil Yuzar, SE, AK, CPA.








Manajemen RisikoRisk Management

Pelaksanaan manajemen risiko dilakukan Perseroan mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 65/POJK.03/2016 tanggal 23 Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah. Pelaksanaan manajemen risiko tersebut dilakukan pada seluruh lingkup aktivitas Perseroan dengan tetap menjaga keseimbangan fungsi operasional bisnis dengan pengelolaan dan pengendalian risiko.

Perseroan senantiasa mengembangkan dan meningkatkan kualitas dan fungsi manajemen risiko dalam kerangka sistem manajemen risiko dan struktur pengendalian internal yang terpadu dan komprehensif, sehingga dapat memberikan informasi adanya potensi risiko secara dini, dan melakukan upaya memadai untuk meminimalkan dampak risiko.

Manajemen risiko Perseroan, dituangkan dalam kebijakan, prosedur, limit transaksi, kewenangan, dan ketentuan serta berbagai perangkat manajemen risiko lainnya. Untuk memastikan kebijakan dan prosedur sesuai dengan perkembangan bisnis, langkah evaluasi maupun validasi senantiasa dilakukan secara berkala seiring perubahan parameter risiko dan dinamika bisnis Bank.

Untuk memastikan pelaksanaan tugas manajemen risiko berjalan dengan baik, Perseroan telah menunjuk seorang Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko yang membawahi Satuan Kerja Manajemen Risiko yang bertugas untuk melakukan pemantauan dan kaji ulang terhadap penerapan manajemen risiko Bank berdasarkan kebijakan Manajemen dan bersifat independen.

Tanggung jawab utama dari Satuan Kerja Manajemen Risiko, antara lain:• Melakukan pengukuran indikator risiko

kredit, operasional dan likuiditas secara berkala seperti Aktiva Tertimbang

The implementation of risk management is carried out by the Company in reference to the Financial Services Authority Regulation (POJK) Number 65 / POJK.03 / 2016 dated December 23, 2016 concerning the Implementation of Risk Management for Sharia Commercial Banks. The implementation of risk management is carried out in the entire scope of the Company's activities while maintaining the balance of business operational functions with risk management and control.The Company continues to develop and improve the quality and function of risk management within the framework of an integrated and comprehensive risk management system and internal control structure, so that it can provide information on potential risks early, and make adequate efforts to minimize the impact of risks.

The Company's risk management, as outlined in policies, procedures, transaction limits, authorities, and provisions as well as various other risk management tools. To ensure policies and procedures are in line with business development, evaluation and validation steps are always carried out periodically in line with changes in risk parameters and the dynamics of the Bank's business.

To ensure that the implementation of risk management tasks runs well, the Company has appointed a Director of Compliance and Risk Management who supervise the Risk Management Work Unit that is appointed to monitoring and reviewing the implementation of the Bank's risk management based on management policies and is independent.

The main responsibilities of the Risk Management Work Unit is:• Perform credit, operational and liquidity

risk measurements on a regular basis such as Credit Risk Weighted Assets (RWA),







Menurut Risiko (ATMR) Kredit, ATMR Operasi, Operational Risk Self Assessment (ORSA), Risk Awareness (RAWS), LCR, NSFR, dan lain-lain;

• Melakukan analisa risiko atas transaksi Pembiayaan Nasabah, Kebijakan, Pedoman Kegiatan Operasi, Skim Produk, Perjanjian Kerjasama terkait pembiayaan, operasional dan likuiditas Bank, serta pengembangan Sistem Informasi Bank dalam bentuk Opini Manajemen Risiko;

• Melaksanakan fungsi manajemen risiko terkait Produk dan Aktivitas Baru;

• Menyusun dan melakukan review berkala atas kebijakan Bank terkait manajemen risiko Bank;

• Mengembangkan tools, permodelan dan metode manajemen risiko seperti rating/scoring risk model dan melakukan pengujian/validasi internal atas rating/scoring risk yang dikembangkan tersebut;

• Melakukan pengukuran atas profil risiko sebagaimana diatur dalam Peraturan OJK NO.65/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Syariah.

• Monitoring berkala atas indikator Risk Appetite/Tolerance Bank;

• Melakukan kajian risiko, stress testing serta back testing secara berkala maupun insidental.

Kebijakan manajemen Risiko Tahun 2019

Fokus kebijakan manajemen risiko Perseroan pada tahun 2019, sebagai berikut:1. Penyaluran pembiayaan fokus kepada

5 (lima) segmen bisnis utama, yaitu Developer, Pendidikan, Kesehatan, Government Project dan Perdagangan;

2. Memaksimalkan pembiayaan kepada Amal Usaha Muhammadiyah (AUM), Pembiayaan Personal/Pensiun dan Pembiayaan UKM yang potensial;

3. Memaksimalkan sumber dana yang berasal dari AUM termasuk anggota Muhammadiyah serta keluarga melalui program khusus pendanaan dan meningkatkan funding dana AUM menjadi Bank operasional bagi AUM;

4. Memaksimalkan pembiayaan kepada

Operations RWA, Operational Risk Self Assessment (ORSA), Risk Awareness (RAWS), Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR), and others.

• Conduct a risk analysis of customer financing transactions, policies, guidelines for operations, product schemes, cooperation agreements related to bank financing, operations and liquidity, and the development of bank information systems in the form of risk management opinions.

• Carry out risk management functions related to New Products and Activities.

• Prepare and conduct periodic reviews of Bank policies related to Bank risk management.

• Developing risk management tools, modeling and methods such as rating/ scoring risk models and conducting internal testing/validation of the developed rating/scoring risk.

• Measuring risk profiles as stipulated in OJK Regulation NO.65 / POJK.03 / 2016 concerning Application of Risk Management for Sharia Commercial Banks.

• Periodic monitoring of Bank Risk Appetite/Tolerance indicators.

• Conduct risk reviews, stress testing and back testing regularly and incidentally.

Risk Management Policy 2019

The focus of the Company's risk management policy in 2019 is as follows:1. Financing distribution focuses on 5

(five) main business segments, namely Developer, Education, Health, Government Project and Trade;

2. Maximizing financing to Amal Usaha Muhammadiyah (AUM), Personal/Pension Funding and potential SME Financing;

3. Maximizing funding sources from AUM including Muhammadiyah members and families through special funding programs and increasing funding for AUM to become an operational bank for AUM.

4. Maximizing financing to affiliates







afiliasi yang sumber cash flow berasal dari stakeholder;

5. Mengembangkan Unit Bisnis Pembiayaan Konsumer dan Produk KPR kerjasama dengan Developer (KPR Baitii);

6. Meningkatkan CASA melalui program hadiah tabungan, pemberian reward kepada karyawan dan insentif kepada karyawan (setoran awal BPIH dan Tabungan Umrah), serta Program Layanan Fasilitas Free Airport Lounge untuk Tabungan iB Siaga dan Tabungan iB Siaga Bisnis;

7. Percepatan Service Level Agreement (SLA) proses penyaluran pembiayaan;

8. Meningkatkan cross selling kepada nasabah eksisting;

9. Mengembangkan produk pendanaan sesuai kebutuhan nasabah dengan berbasis pada teknologi yaitu Cash Management, Virtual Account, SPP Online, SMS Banking dan Mobile Banking.

10. Mengoptimalkan fungsi Bank sebagai Bank Operasional 2, Bank Persepsi dan Bank Pengelola Dana Kementerian dan Lembaga Pemerintah, Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) serta Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH).

11. Meningkatkan pendanaan dari Program SP2D (Surat Perintah Pencairan Dana).

12. Meningkatkan internalisasi BSB Sales Force Program dan EdA;

13. Meningkatkan internalisasi prudential banking untuk proses pembiayaan dalam bentuk kewajiban membahas secara tertulis untuk setiap opini yang diterima;

14. Optimalisasi fungsi cabang sebagai Point of Sales Pembiayaan Personal/Pensiun;

15. Pembuatan Early Warning System dalam bentuk laporan mingguan terkait dengan kualitas pembiayaan sehingga dapat dengan cepat diantisipasi kondisinya.

Selain itu juga terdapat beberapa strategi prioritas lain, diantaranya:1. Penyempurnaan mekanisme penilaian

kualitas pembiayaan berdasarkan penilaian 3 (tiga pilar);

2. Menyusun Kebijakan Bussiness Continuity

whose sources of cash flow come from stakeholders;

5. Developing Consumer Financing Business Unit and KPR Product in collaboration with Developer (KPR Baitii);

6. Increasing CASA through savings reward programs, rewarding employees and incentives to employees (Hajj Operation Costs/BPIH initial deposit and Umrah Savings), as well as the Free Airport Lounge Facility Services Program for iB Siaga Savings and iB Siaga Bisnis Savings;

7. Accelerated Service Level Agreement (SLA) process of funding distribution;

8. Increase cross selling to existing customers9. Developing funding products according

to customer needs based on technology, namely Cash Management, Virtual Accounts, Online SPP, SMS Banking and Mobile Banking.

10. Optimizing the function of Banks as Operational Banks 2, Perception Banks and Fund Management Banks for Ministries and Government Institutions, the Social Security Administering Body (BPJS) and Recipient Banks for Hajj Operation Costs (BPIH);

11. Increase funding from the Funds Disbursement Program;

12. Improve internalization of the BSB Sales Force Program and EdA;

13. Increase prudential banking internalization for the financing process in the form of an obligation to discuss in writing for each opinion received;

14. Optimizing branch office functions as a Point of Sales for Personal/Pension Financing;

15. Making Early Warning System in the form of weekly reports related to the quality of financing so that conditions can be quickly anticipated.

There are also several other priority strategies, including:1. Improving the mechanism for evaluating

financing quality based on evaluation of 3 (three pillars);

2. Develop Business Continuity Management







Management (BCM) beserta turunannya untuk menunjang aktivitas operasional Bank apabila terjadi gangguan/bencana;

3. Menyusun kebijakan, parameter dan mekanisme monitoring risk appetite dan risk tolerance Bank;

4. Melakukan kajian optimalisasi pembiayaan berdasarkan kategori portofolio pembiayaan;

5. Melakukan kajian komposisi Core Deposit Bank berdasarkan data historis pergerakan Giro, Tabungan dan Deposito serta Dana Pihak Ketiga (DPK) dalam rangka pengelolaan likuiditas Bank;

6. Memperkuat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR) terhadap Bisnis Pembiayaan Personal/Pensiun agar tumbuh dengan kualitas baik sesuai dengan arah kebijakan Bank.

Strategi manajemen Risiko Tahun 2019

Untuk meminimalkan potensi risiko yang melekat pada Perseroan, selama 2019 Perseroan telah melaksanakan strategi manajemen risiko. Dengan demikian, Perseroan dapat terhindar dari potensi kerugian yang timbul dari aktivitas Bank, sejalan dengan risk appetite dan risk tolerance serta strategi yang ditetapkan.

Untuk mendukung sasaran manajemen risiko, Perseroan menerapkan strategi budaya risiko dengan menumbuhkan kesadaran risiko dan proses manajemen risiko yang terarah pada semua insan Perseroan di semua level. Kesadaran risiko dibangun dengan menciptakan kesadaran akan risiko pada seluruh lini dan dampak yang ditimbulkan, serta menyadari bahwa risiko-risiko tersebut tidak dapat dihindari akan tetapi dapat dimitigasi, dikelola dan dikendalikan. Oleh karena itu, proses manajemen risiko dibangun dengan melakukan pengkajian secara berkala terhadap aktivitas Bank, serta melakukan upaya simultan untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan potensi risiko yang dapat timbul dari setiap kegiatan usaha Perseroan.

(BCM) Policy and its derivatives to support the Bank's operational activities in the event of a disruption / disaster;

3. Formulating policies, parameters and mechanisms for monitoring the Bank's risk appetite and risk tolerance;

4. Conduct a study of financing optimization based on the financing portfolio category;

5. Reviewing the composition of the Bank's Core Deposit based on historical data on the movement of Current Accounts, Savings and Deposits and Third Party Funds (DPK) in the context of managing Bank liquidity;

6. Strengthening the Quality of the Implementation of Risk Management (KPMR) to the Personal / Pension Financing Business so that it grows with good quality in accordance with the Bank's policy direction.

Risk Management Strategy in 2019

To minimize the potential risks inherent in the Company, during 2019 the Company has implemented a risk management strategy. Thus, the Company can avoid potential losses arising from Bank activities, in line with risk appetite and risk tolerance, as well as the strategies set.

To support the risk management objectives, the Company implements a risk culture strategy by fostering risk awareness and a risk management process that is directed at all people of the Company at all levels. Risk awareness is built by creating awareness of risks across all lines and their impacts, and realizing that these risks cannot be avoided but can be mitigated, managed and controlled. Therefore, the risk management process is built by conducting periodic reviews of the Bank's activities, as well as making simultaneous efforts to identify, measure, monitor and control potential risks that may arise from each of the Company's business activities.







Hubungan Kerja dengan Komite Pemantau Risiko

Dalam melakukan pembahasan profil risiko yang disampaikan, baik profil risiko bulanan maupun periode triwulanan, Divisi Manajemen Risiko Perseroan selalu berhubungan dengan Komite Pemantau Risiko. Selain itu juga untuk membahas hasil kajian maupun laporan stress test. Dengan demikian, Komite Pemantau Risiko dapat menerima informasi kondisi Perseroan dari sisi risiko. Komite Pemantau Risiko juga melakukan evaluasi terhadap aktivitas yang dilakukan oleh Divisi Manajemen Risiko dan memberikan masukan apabila ada yang perlu dilakukan perbaikan atau melakukan hal-hal lain untuk memantau risiko Perseroan.

Sosialisasi manajemen Risiko

Semua kebijakan manajemen risiko yang dibuat, disosialisasikan secara langsung maupun secara tidak langsung. Secara langsung dilakukan sosialisasi kebijakan di Kantor Pusat sedangkan untuk tidak langsung disampaikan melalui electronic memorandum (e-memo) kepada manajemen cabang berupa materi sosialisasi mandiri, dan nantinya manajemen cabang melakukan sendiri di cabang masing-masing terkait kebijakan baru yang dikeluarkan. Atas sosialisasi tersebut, Kantor Cabang melakukan dokumentasi dan absensi yang harus segera dilaporkan ke Pusat sebagai bukti pelaksanaan di Cabang.

Sertifikasi manajemen Risiko

Kewajiban sertifikasi manajemen risiko di Perseroan disesuaikan dengan ketentuan PBI tentang sertifikasi manajemen risiko bagi pengurus dan pejabat bank umum, yaitu:

• Sertifikasi tingkat 1 (satu) diwajibkan untuk semua komisaris serta pejabat Perseroan sampai dengan jenjang jabatan dan struktur organisasi 3 (tiga) tingkat di bawah Direksi pada Core Risk Taking Unit, Satuan Kerja Manajemen Risiko, SKAI, dan Satuan Kerja Kepatuhan;

Working Relationship with the Risk Monitoring Committee

In discussing the submitted risk profile, both the monthly and quarterly, the Risk Management Division always deals with the Risk Oversight Committee. Also to discuss the results of studies and stress test reports. Thus, the Risk Monitoring Committee can receive information on the Company's condition in terms of risk. The Risk Oversight Committee also evaluates the activities carried out by the Risk Management Division and provides input if there is anything that needs to be done or do other things to monitor the risk of the Company.

Socialization Risk Management

All risk management policies are made, socialized directly or indirectly. Policy socialization is directly carried out at the Head Office while not directly conveyed through an electronic memorandum (e-memo) to branch management in the form of independent socialization material, and later branch management conducts its own at each branch related to new policies issued. For this socialization, the Branch Office conducted documentation and attendance that must be immediately reported to the Head Office as proof of implementation at the Branch Office.

Risk Management Certification

The obligation to certify risk management in the Company is adjusted to the PBI provisions concerning risk management certification for management and officials of commercial banks, namely:• Level 1 (one) certification is required for

all commissioners and Company officials up to the level of office and organizational structure 3 (three) levels below the Board of Directors in the Core Risk Taking Unit, Risk Management Work Unit, Internal Audit Unit and Compliance Work Unit;







• Sertifikasi tingkat 2 (dua) diwajibkan untuk setiap komisaris independen dan setiap pejabat Perseroan sampai dengan jenjang jabatan dan struktur organisasi dua tingkat di bawah Direksi pada Core Risk Taking Unit, Satuan Kerja Manajemen Risiko, SKAI, dan Satuan Kerja Kepatuhan;

• Sertifikasi tingkat 3 (tiga) diwajibkan untuk Direktur yang membawahi fungsi Supporting Risk Taking Unit dan setiap pejabat Perseroan sampai dengan jenjang jabatan dan struktur organisasi satu tingkat di bawah Direksi pada Core Risk Taking Unit, Satuan Kerja Manajemen Risiko, SKAI, dan Satuan Kerja Kepatuhan;

• Sertifikasi tingkat 4 (empat) diwajibkan untuk Direktur Utama dan Direktur yang membawahi pada Core Risk Taking Unit, Satuan Kerja Manajemen Risiko, SKAI, dan Satuan Kerja Kepatuhan.

• Level 2 (two) certification is required for each independent commissioner and every official of the Company up to the level of office and organizational structure two levels below the Board of Directors in the Core Risk Taking Unit, Risk Management Work Unit, Internal Audit Unit and Compliance Work Unit;

• Level 3 (three) certification is required for Directors who are in charge of the Supporting Risk Taking Unit function and each official of the Company up to the level of position and organizational structure one level below the Board of Directors in the Core Risk Taking Unit, Risk Management Work Unit, Internal Audit Unit and Compliance Work Unit.

• Level 4 (four) certification is required for the Managing Director and Director in charge of the Core Risk Taking Unit, Risk Management Work Unit, Internal Audit Work Unit and Compliance Work Unit.

Profil dan mitigasi Risiko Tahun 2019

Dalam menjalankan kegiatan, Perseroan selalu dihadapkan pada sejumlah risiko. Mengacu kepada POJK Nomor.65/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko di BUS dan UUS, Satuan Kerja (Satker) Manajemen Risiko secara berkala melakukan kajian-kajian terhadap kondisi Bank berdasarkan pengaruh faktor internal dan faktor eksternal. Satker kemudian menguraikan risiko-risiko yang akan dihadapi Perseroan dan memberikan saran dalam upaya memitigasi risiko sebagai pertimbangan bagi Manajemen dalam mengambil langkah strategis dan penetapan kebijakan manajemen risiko yang akan diterapkan.

Perseroan melakukan Stress Test secara berkala terhadap risiko yang signifikan memsengaruhi kondisi Bank. Stress Test dilakukan pada risiko likuiditas maupun risiko kredit. Tujuannya, untuk mengetahui ketahanan Bank menghadapi kondisi rentan maupun rawan yang sedang dan akan mungkin

Risk Profile and Mitigation in 2019

In carrying out activities, the Company is always faced with a number of risks. Referring to POJK Number.65 / POJK.03 / 2016 regarding the Implementation of Risk Management in BUS and UUS, the Risk Management Work Unit regularly conducts studies on the Bank's condition based on the influence of internal and external factors. The Working Unit then outlines the risks that will be faced by the Company and provides advice in an effort to mitigate risks as a consideration for Management in taking strategic steps and determining the risk management policies to be applied.

The Company carries out regular stress tests of significant risks affecting the condition of the Bank. Stress Tests are conducted on liquidity risk and credit risk. The aim is to find out the Bank's resilience in facing the current and potentially vulnerable conditions in a number of scenarios that are prepared.







terjadi dalam beberapa skenario yang disusun. Hasil stress test tersebut, juga menjabarkan kondisi dan dampak bagi Bank dalam berbagai skenario dan risiko yang dihadapi apabila skenario tersebut terjadi. Uraian stress test tersebut juga memberikan saran dan masukan untuk pengendalian risiko-risiko berdasarkan skenario yang disusun sehingga Bank sudah siap apabila terjadi risiko-risiko tersebut.

a. Risiko Kredit

Risiko kredit merupakan risiko kegagalan counterparty dalam memenuhi kewajibannya. Untuk memitigasinya, Bank telah menyusun kerangka kerja atas seluruh aspek bisnis dengan eksposur risiko kredit di dalamnya, baik berupa bisnis Pembiayaan Personal, Konsumer, UMKM, maupun Komersial, Penempatan Antar Bank maupun Pembelian Surat Berharga.

Kerangka kerja tersebut bertujuan untuk menyeimbangkan ekspansi aset yang dilakukan dengan memperhatikan aspek kecukupan modal yang tersedia serta upaya memupuk pencadangan kerugian dalam rangka memitigasi risiko kredit. Langkah tersebut dilakukan dengan mengukur potensi kerugian berdasarkan tingkat rasio Aset Produktif Bermasalah dan data historis Bank sebagaimana standar perlakuan akuntansi yang berlaku, sehingga risiko kredit tetap terjaga pada tingkat yang bisa dikendalikan oleh Bank.

Terhadap kegiatan bisnis Bank, Satuan Kerja Manajemen Risiko bersifat independen, dan bertanggung jawab memberikan masukan kepada Komite Pembiayaan yang berwenang memberikan keputusan atas risiko yang dihadapi, pada setiap eksposur risiko kredit yang dinilai signifikan bagi Bank. Sementara itu limitasi kewenangan anggota Komite Pembiayaan diatur melalui Keputusan Direksi, sesuai Ketentuan Bank mengenai Kelembagaan Komite Pembiayaan.

The results of the stress tests also describe the conditions and impacts for the Bank in various scenarios and the risks faced if such scenarios occur. The stress test description also provides advice and input for controlling risks based on scenarios prepared so that the Bank is ready in the event of those risks.

a. Credit Risk

Credit risk is the risk of a counterparty failing to fulfill its obligations. To mitigate this, the Bank has developed a framework for all aspects of the business with credit risk exposure in it, in the form of Personal, Consumer, MSME and Commercial Financing businesses, Interbank Placements and Securities Purchases.

The framework aims to balance the expansion of assets carried out by taking into account aspects of the available capital adequacy and efforts to foster an allowance for losses in order to mitigate credit risk. The step is carried out by measuring potential losses based on the level of non performing Earning Asset ratios and the Bank's historical data as applicable accounting treatment standards, so that credit risk is maintained at a level that can be controlled by the Bank.

Towards the business activities of the Bank, the Risk Management Work Unit is independent, and is responsible for providing input to the Financing Committee which is authorized to make decisions on the risks faced, for each credit risk exposure that is deemed significant for the Bank. Meanwhile, the limitations of the authority of members of the Financing Committee are regulated through a Board of Directors' Decree, in accordance with the Bank's Provisions concerning Institutional Financing Committee.







mitigasi Risiko Kredit

Mitigasi risiko kredit dilakukan melalui pemantauan kondisi masing-masing nasabah maupun kondisi portofolio Bank secara keseluruhan. Selain itu Bank telah menetapkan prosedur dalam melakukan analisa pembiayaan, mekanisme persetujuan, pemantauan dan pembinaan serta restrukturisasi pembiayaan.

Secara berkelanjutan, Perseroan juga mengelola risiko kreditnya melalui penetapan dan evaluasi proses dan kebijakan pembiayaan, pengaturan dan evaluasi limit, dan pelaporan secara berkala kepada Direksi dan Dewan Komisaris.

Bank juga telah menetapkan kebijakan dan pedoman yang memuat prosedur dalam penetapan risk appetite dan risk tolerance Bank, melakukan analisa pembiayaan, mekanisme persetujuan, pemantauan dan pembinaan serta restrukturisasi pembiayaan, mekanisme persetujuan, pemantauan dan pembinaan serta restrukturisasi pembiayaan. Selain itu, berupaya menjaga kualitas aset melalui penetapan kebijakan pembiayaan yang antara lain meliputi: analisis pembiayaan; pelaksanaan review status pembiayaan secara berkala; diversifikasi portofolio pembiayaan; kecukupan agunan; dan sistem pengendalian internal.

Sejalan dengan prinsip kehati-hatian, pada umumnya, Bank mensyaratkan bahwa setiap pembiayaan harus dijamin dengan agunan minimal senilai 125% dari nilai pembiayaannya. Namun demikian, untuk nasabah tertentu dengan karakteristik khusus, dimungkinkan untuk menyerahkan agunan senilai fasilitas yang diberikan. Bank tidak mewajibkan adanya agunan untuk fasilitas pembiayaan yang dijamin sepenuhnya oleh Pemerintah Indonesia.

Perseroan telah memisahkan fungsi analisa dalam penyaluran pembiayaan dengan menjadi Bagian Marketing yang difokuskan sebagai fungsi marketing pembiayaan dan Bagian Analisa Pembiayaan yang berfungsi dalam melakukan analisa dan memberikan

Credit Risk Mitigation

Credit risk mitigation is carried out through monitoring the condition of each customer and the condition of the Bank's portfolio as a whole. In addition, the Bank has established procedures for analyzing financing, approval mechanisms, monitoring and guidance as well as financing restructuring.

Sustainably, the Company also manages its credit risk through the establishment and evaluation of financing processes and policies, setting and evaluating limits, and periodic reporting to the Directors and Board of Commissioners.

The Company has also established policies and guidelines that contain procedures for determining the Bank's risk appetite and risk tolerance, conducting financing analysis, approval mechanisms, monitoring and guidance as well as financing restructuring.. In addition, it attempt to maintain asset quality through the establishment of financing policies which include, among others: financing analysis; conducting periodic financing status reviews; diversified financing portfolio; collateral adequacy; and internal control systems.

In line with the precautionary principle, in general, the Bank requires that every financing must be guaranteed with collateral of at least 125% of the value of the financing. However, for certain customers with special characteristics, it is possible to submit collateral worth the facilities provided. The Bank does not require collateral for financing facilities that are fully guaranteed by the Government of Indonesia.

The Company has separated the analysis function in financing distribution by becoming a Marketing Section that is focused as a function of financing marketing and a Financing Analysis Section that functions in analyzing and providing recommendations







rekomendasi atas pengajuan pembiayaan. Untuk proses pembiayaan produktif sampai dengan Rp500 juta, proses analisa pembiayaan dilakukan dengan menggunakan modul Scoring Pembiayaan Produktif. Untuk proses pembiayaan produktif di atas Rp500 juta, setiap pengajuan pembiayaan dari Bagian Marketing wajib memintakan rekomendasi dari Bagian Analisa Pembiayaan. Selain itu, untuk proses pembiayaan produktif di atas Rp5 miliar wajib menyertakan Opini yang diterbitkan oleh Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Manajemen Risiko. Sedangkan untuk pembiayaan konsumsi, untuk pengajuan pembiayaan sesuai dengan Limit Produk Pembiayaan Konsumer (sampai dengan Rp3 miliar) dianalisa dengan menggunakan modul Scoring Pembiayaan Konsumer dan untuk proses pembiayaan di atas Rp1 miliar wajib menyertakan Opini yang diterbitkan oleh Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Manajemen Risiko.Selanjutnya, rekomendasi dan opini tersebut disampaikan kepada Komite Pembiayaan sebagai salah satu masukan dalam pengambilan keputusan untuk pemberian pembiayaan senilai tersebut.

Untuk proses pembiayaan di atas Rp 1 miliar, risk taking unit wajib menyertakan Opini yang diterbitkan oleh Satuan Kerja Kepatuhan dan Satuan Manajemen Risiko. Selanjutnya opini tersebut disampaikan kepada Komite Pembiayaan sebagai salah satu masukan dalam pengambilan keputusan untuk pemberian pembiayaan senilai tersebut.

Batasan kewenangan persetujuan pembiayaan pemimpin cabang, di-review secara berkala berdasarkan faktor-faktor antara lain aset cabang, masa kerja di bidang per pembiayaan dan kinerja dari pemimpin cabang tersebut. Untuk pembiayaan yang jumlahnya melampaui kewenangan persetujuan pembiayaan pemimpin cabang, harus memperoleh persetujuan dari Komite Pembiayaan di Kantor Pusat.

Proses persetujuan Pembiayaan, dilakukan berdasarkan prinsip bahwa setiap Pembiayaan harus diproses melalui Komite Pembiayaan (beranggotakan minimal 3 orang) untuk

for financing proposals. For productive financing processes up to IDR500 million, the financing analysis process is carried out using the Productive Financing Scoring module. For productive financing processes above IDR500 million, every funding submission from the Marketing Department is required to ask for recommendations from the Financing Analysis Section. In addition, for the productive financing process above Rp. 5 Billion must include Opinions issued by the Compliance Work Unit and the Risk Management Unit. As for consumption financing, for financing proposals in accordance with the Consumer Financing Product Limit (up to IDR3 billion) analyzed using the Consumer Financing Scoring module and for financing processes above IDR1 billion must include an Opinion issued by the Compliance Work Unit and the Risk Management Unit.

.Furthermore, the recommendations and opinions are submitted to the Financing Committee as one of the inputs in the decision making for the provision of such financing.

For financing processes above Rp. 1 billion, the risk taking unit must include an opinion issued by the Compliance Work Unit and the Risk Management Unit. Furthermore, the opinion was conveyed to the Financing Committee as one of the inputs in the decision making for the provision of the said financing.

The authority limits for financing approval for branch leaders are reviewed periodically based on factors including branch assets, length of service in the area of per financing, and performance of branch leaders. For funding that exceeds the approval authority of the branch leader financing, approval must be obtained from the Financing Committee at the Head Office.

Financing approval process, carried out based on the principle that each Financing must be processed through the Financing Committee (consisting of a minimum of 3 people) to







memperoleh persetujuan. Komposisi dan jumlah anggota komite Pembiayaan akan berbeda sesuai dengan jumlah dan fasilitas Pembiayaan yang diajukan.

Divisi Legal dan Investigasi Pembiayaan bertanggung jawab untuk mempersiapkan opini yang meliputi analisa aspek hukum atas perikatan hukum dengan peminjam dan penilaian atas agunan Pembiayaan. Selain itu berkaitan dengan proses tersebut, Divisi Legal dan Investigasi Pembiayaan juga bertanggung jawab untuk melakukan evaluasi atas dokumentasi hukum yang harus dilengkapi oleh account officer berikut semua dokumen yang terkait dengan agunan.

Pembiayaan yang diberikan oleh Perseroan dimonitor secara periodik oleh account officer yang bertanggung jawab untuk menangani pembiayaan tersebut. Perseroan menetapkan kebijakan monitoring pembiayaan yang dilakukan dengan berdasar pada faktor-faktor yang dipergunakan dalam proses persetujuan pembiayaan. Perseroan juga melakukan pengkajian terhadap aktivitas rekening nasabah untuk mengetahui status pembayaran margin dan/atau pembayaran pokok setiap bulannya.

Selain itu, Perseroan juga melakukan pengkajian atas kondisi keuangan, kepatuhan terhadap perjanjian pembiayaan, kondisi agunan, pembayaran angsuran serta penyelesaian permasalahan pembiayaan non-performing yang terjadi. Pengkajian ini dilakukan minimal setahun sekali.

b. Risiko Pasar

Sebagai Bank Umum Kelompok Usaha (BUKU) I, Perseroan masih sangat terbatas dalam produk-produknya. Oleh karena itu, belum terekspos risiko pasar yang signifikan.

c. Risiko Likuiditas Risiko likuiditas dapat terjadi akibat

ketidakmampuan dalam memenuhi kewajiban yang telah jatuh waktu. Permasalahan likuiditas tersebut dapat

obtain approval. The composition and number of Financing committee members will differ according to the number and facilities of the proposed Financing.

The Financing Legal and Investigation Division is responsible for preparing opinions that include analysis of legal aspects of the legal engagement with the borrower and an assessment of the Financing collateral. In addition to this process, the Legal and Financing Investigation Division is also responsible for evaluating legal documentation that must be completed by the account officer and all documents related to collateral.

The financing provided by the Company is monitored periodically by the account officer responsible for handling the financing. The Company determines financing monitoring policies which are based on factors used in the financing approval process. The Company also reviews the customer's account activities to determine the status of margin payments and/or principal payments each month.

In addition, the Company also conducts an assessment of financial conditions, compliance with financing agreements, collateral conditions, installment payments and resolution of non-performing financing problems that occur. This assessment is conducted at least once a year.

b.Market Risk

As a Commercial Bank Business Group (BUKU) I, the Company is still highly limited in its products. Therefore, significant market risk has not been exposed.

c.Liquidity Risk Liquidity risk can occur due to the inability

to meet obligations that have fallen due. Liquidity problems can arise due to

mismatch when due between assets and







liabilities.

To ensure the ability to meet obligations to customers/counterparties, the Bank applies a liquidity management policy through the allocation of placements to Primary Reserves (Primary Reserve and liquid assets), Secondary Reserve and Tertiary Reserve based on certain criteria and limits.

Liquidity Risk Mitigation

To anticipate the emergence of liquidity risk, the Bank has policies and guidelines that contain procedures for determining risk appetite and risk tolerance, the Emergency Funding Plan policy, which contains steps that must be taken by the Company in order to anticipate and face changes in daily liquidity conditions. Thus, the Company can continue to fulfill every financial obligation that has been promised in a timely manner and maintain the continuity of the Company's business processes.

The Company measures liquidity risk using the Liquidity Risk Model with the maturity gap methodology. In this measurement, a stress test is also conducted to determine the level of the Company's ability to deal with liquidity pressures in uncommon market conditions.

In an unstable external condition as a result of the slowdown and uncertainty of the world economy, US economic and monetary policies, and the US and China trade wars, efforts to raise funds and increase core deposits are the main focus. Among other things done through product development, service improvement, and increasing customer loyalty on an ongoing basis. This is done to provide a competitive advantage that can be enjoyed by all customers.

In anticipation of increasing liquidity risk,

efforts to manage the Bank's liquid assets

timbul akibat adanya ketidakcocokan saat jatuh tempo antara aset dan kewajiban.

Untuk memastikan kemampuan dalam memenuhi kewajiban kepada nasabah/ counterparty, Bank menerapkan kebijakan pengelolaan likuiditas melalui alokasi penempatan pada Cadangan Primer (Primary Reserve dan alat likuid), Cadangan Sekunder dan Cadangan Tersier berdasarkan kriteria dan limit tertentu.

mitigasi Risiko Likuiditas

Untuk mengantisipasi timbulnya risiko likuiditas tersebut, Bank memiliki kebijakan dan pedoman yang memuat prosedur dalam penetapan risk appetite dan risk tolerance, kebijakan Rencana Pendanaan Darurat, yang berisi langkah-langkah yang harus dilakukan oleh Perseroan dalam rangka mengantisipasi dan menghadapi perubahan kondisi likuiditas harian. Dengan demikian, Perseroan dapat tetap memenuhi setiap kewajiban finansial yang sudah diperjanjikan secara tepat waktu dan menjaga kelangsungan proses bisnis Perseroan.

Perseroan melakukan pengukuran risiko likuiditas menggunakan Liquidity Risk Model dengan metodologi maturity gap. Dalam pengukuran tersebut juga dilakukan stress test untuk mengetahui tingkat kemampuan Perseroan dalam menghadapi tekanan likuiditas pada kondisi pasar yang tidak normal.

Dalam kondisi eksternal yang belum stabil sebagai dampak perlambatan dan ketidakpastian ekonomi dunia, kebijakan ekonomi dan moneter AS, serta perang dagang AS dan China, maka upaya penghimpunan sumber dana dan peningkatan core deposits menjadi fokus utama. Antara lain dilakukan melalui pengembangan produk, peningkatan pelayanan, dan peningkatan loyalitas nasabah secara berkesinambungan. Hal tersebut dilakukan untuk memberikan keunggulan kompetitif yang dapat dinikmati segenap nasabah.

Dalam mengantisipasi meningkatnya risiko likuiditas, upaya pengelolaan aset







likuid Bank dilakukan sejalan dengan kondisi Financing to Deposit Ratio (FDR), dengan lebih hati-hati, sehingga kondisi likuiditas Bank secara keseluruhan dapat tetap terjaga.

d. Risiko Operasional

Risiko Operasional merupakan risiko yang muncul akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem dan/atau adanya kejadian-kejadian eksternal yang memengaruhi operasional keuangan Perseroan.

Dalam mengelola risiko operasional, risk taking unit bertanggung jawab atas risiko yang terjadi pada unitnya masing-masing. Adapun tata cara pengendalian risiko tersebut diatur dalam kebijakan Bank secara menyeluruh dan prosedur pada setiap unit.

mitigasi Risiko Operasional

Metode dan kebijakan di dalam pengendalian risiko operasional dilaksanakan diantaranya melalui Kebijakan dan pedoman yang memuat prosedur dalam penetapan risk appetite dan risk tolerance serta prosedur pengendalian internal sesuai dengan kondisi perkembangan eksternal yang terkini; Pengkajian terhadap produk dan aktivitas baru; Pengkajian dan penerapan Disaster Recovery Plan sebagai langkah antisipatif atas kejadian internal maupun eksternal yang berpotensi menimbulkan kerugian; Tindakan korektif terhadap hasil temuan audit; dan Untuk mengelola risiko operasional saat ini Perseroan telah menerapkan Modul Operational Risk Self Assessment (ORSA).

Pengelolaan risiko operasional secara berkelanjutan melalui penetapan dan evaluasi proses dan kebijakan operasional, diantaranya Pedoman Kegiatan Operasional (PKO) dan prosedur untuk masing-masing jenis

are carried out in line with the condition of the Financing to Deposit Ratio (FDR), with more concern, so that the Bank's overall liquidity condition can be maintained.

d. Operational Risk

Operational Risk is the risk arising from inadequate and/or malfunctioning of internal processes, human error, system failures and/or external events that affect the Company's financial operations.

In managing operational risk, risk taking units are responsible for the risks that occur in their respective units. The procedures for risk control are regulated in the Bank's overall policies and procedures for each unit.

Operational Risk Mitigation

Methods and policies in operational risk control are implemented including through policies and guidelines that contain procedures in determining risk appetite and risk tolerance as well as internal control procedures in accordance with the latest external development conditions; Assessment of new products and activities; Assessment and implementation of the Disaster Recovery Plan as an anticipatory measure for internal and external events that have the potential to cause harm; Corrective actions on audit findings; and To manage operational risk, the Company has implemented the Operational Risk Self Assessment (ORSA) Module.

Managing operational risk on an ongoing basis through the establishment and evaluation of operational processes and policies, including Operational Activity Guidelines and procedures for each type of activity/operational both transactional and







kegiatan/operasional baik yang bersifat transaksional maupun yang terkait dengan produk Bank, termasuk ketentuan dan langkah minimum yang mutlak harus dilakukan dalam rangka menjalankan kegiatan operasional yang standar dan seragam dengan tetap didasarkan pada prinsip kehati-hatian (prudential banking practices). Selain itu juga dilakukan pengaturan dan evaluasi limit, serta pelaksanaan pelaporan secara berkala baik bulanan maupun triwulanan kepada Direksi dan Dewan Komisaris.

e. Risiko Reputasi Potensi risiko reputasi muncul dari

adanya pemberitaan negatif terkait dengan kegiatan usaha atau persepsi negatif mengenai Perseroan.

mitigasi Risiko Reputasi Untuk mitigasi risiko dari pemberitaan

dan persepsi negatif, Perseroan secara rutin memantau berita yang berhubungan dengan Perseroan di berbagai media massa. Untuk memastikan pengendalian risiko reputasi, Perseroan telah melakukan langkah antisipasi antara lain: adanya Unit Kerja Pelayanan; penggunaan Complain Tracking System untuk memonitor penyelesaian keluhan nasabah; penerapan Service Level Agreement (SLA) di tiap unit kerja untuk memastikan standar waktu layanan; kerja sama dengan pihak independen dalam melakukan survey pelayanan Bank dibandingkan dengan pesaing; dan pelaksanaan pelatihan karyawan untuk dapat meningkatkan kualitas pelayanan.

f. Risiko Hukum Risiko hukum yang muncul dapat

disebabkan oleh kelemahan sistem yuridis atau oleh adanya gugatan hukum, ketiadaan hukum yang jelas dan mendukung, atau adanya kelemahan dalam kontrak, klaim, atau agunan.

related to the Bank's products, including provisions and minimum absolute steps that must be conducted in the context of carrying out standard and uniform operational activities while still being based on prudential banking practices. In addition, limit adjustments and evaluations are also carried out, as well as the implementation of periodic reports both monthly and quarterly to the Directors and Board of Commissioners.

e. Reputation Risk Potential reputation risk arises from

negative coverage related to business activities or negative perceptions about the Company.

Reputation Risk Mitigation To mitigate the risks from reporting

and negative perceptions, the Company regularly monitors news relating to the Company in various mass media. To ensure reputation risk control, the Company has taken anticipatory measures including: the existence of a Service Work Unit; use of the Complain Tracking System to monitor the resolution of customer complaints; implementation of Service Level Agreements (SLAs) in each work unit to ensure service time standards; cooperation with an independent party in conducting a survey of Bank services compared to competitors; and the implementation of employee training to improve the quality of service.

f. Legal Risk Legal risks that arise can be caused by

weaknesses in the juridical system or by a lawsuit, lack of transparent and supportive law, or weaknesses in contracts, claims, or assurance.







mitigasi Risiko Hukum

Risiko hukum dikelola untuk memastikan bahwa seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha dengan pihak ketiga telah didasarkan pada aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Perseroan dari segi hukum. Pengelolaan risiko hukum dilakukan oleh beberapa divisi sesuai dengan faktor risikonya. Terkait dengan aspek hukum perusahaan dilakukan oleh Unit Kerja Legal, pembiayaan dilakukan oleh Unit Kerja Legal dan Investigasi Pembiayaan, terkait dengan litigasi yang diakibatkan oleh pembiayaan bermasalah dilakukan oleh Divisi Restrukturisasi dan Penyelesaian Pembiayaan.

g.Risiko Kepatuhan

Risiko Kepatuhan dapat muncul akibat kegagalan mematuhi ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

mitigasi Risiko Kepatuhan

Mitigasi risiko kepatuhan dilaksanakan melalui upaya preventif, yaitu dengan penerapan budaya kepatuhan bagi seluruh karyawan dan setiap bagian di Perseroan yang merupakan nilai, perilaku dan tindakan yang mendukung terciptanya kepatuhan terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Pengelolaan terhadap Risiko Kepatuhan dilakukan oleh Divisi Kepatuhan melalui evaluasi yang mendalam terhadap aspek kepatuhan.

Pengendalian terhadap risiko kepatuhan dikelola antara lain melalui evaluasi terhadap aspek kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan, ketentuan kehati-hatian dan ketentuan lain yang berlaku, di antaranya:a. Risiko kredit terkait dengan

ketentuan Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Kualitas Aset, Pembentukan Penyisihan Penghapusan Aset (PPA), dan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK);

b. Risiko likuiditas terkait dengan

Legal Risk Mitigation

Legal risk is managed to ensure that all business activities and relationships with third parties are based on rules and requirements that can protect the interests of the Company in terms of law. Legal risk management is carried out by several divisions in accordance with the risk factors. Related to the legal aspects of the company carried out by the Legal Work Unit, financing is carried out by the Legal Work Unit and Financing Investigation, related to litigation caused by problematic financing carried out by the Financing Restructuring and Settlement Division.

g. Compliance Risk Compliance Risk can arise as a result of

failure to comply with applicable laws and regulations.

Compliance Risk Mitigation

Mitigation of compliance risk is carried out through preventive efforts, such as implementing a culture of compliance for all employees and every part of the Company which constitutes values, behaviors and actions that support the creation of compliance with applicable laws and regulations. Management of Compliance Risk is carried out by the Compliance Division through in-depth evaluation of the compliance aspect.

Control of compliance risk is managed, among others, through evaluation of aspects of compliance with statutory regulations, prudential provisions and other applicable provisions, including:

a. Credit risks are related to the provisions of the Capital Adequacy Ratio (CAR), Asset Quality, Formation of asset loss allowance (PPA), and Legal Lending Limit;

b. Liquidity risk is related to Minimum







ketentuan Giro Wajib Minimum (GWM);

c. `Risiko stratejik terkait dengan ketentuan Rencana Bisnis Bank (RBB);

d. `Risiko lain yang terkait dengan ketentuan eksternal dan internal.

Selain itu telah dilakukan penerapan program Know Your Customer (KYC) dan program Anti Pencucian Uang (Anti Money Laundering/AML) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, pelaksanaan pengkinian data nasabah melalui laporan berkala Suspicious Transaction Report (STR) dan Cash Transaction Report (CTR) dilakukan berkelanjutan serta adanya pengawasan transaksi yang mencurigakan melalui kerja sama dengan Pusat Pelaporan Analisa Transaksi Keuangan (PPATK).

h. Risiko Stratejik Risiko stratejik dapat timbul karena adanya

keputusan dan/atau penerapan strategi Perseroan yang tidak tepat, pengambilan keputusan strategis yang tidak tepat, atau kegagalan Perseroan dalam merespons perubahan-perubahan eksternal.

mitigasi Risiko Stratejik Pengelolaan risiko stratejik mewajibkan

Perseroan untuk mengidentifikasi, mengukur dan memitigasi risiko-risiko yang berkaitan dengan keputusan strategis yang kurang efektif, serta kegagalan dalam mengantisipasi perubahan eksternal. Untuk mengelola risiko tersebut, Dewan Komisaris dan Direksi telah mengembangkan rencana strategis yang berfungsi sebagai cetak biru pengembangan usaha tiga tahun ke depan, selain itu Bank melakukan monitoring terkait kinerja Bank dengan mengacu pada limit yang ditentukan dalam risk appetite dan risk tolerance Bank.

Selain itu juga telah ditunjuk Divisi Perencanaan Strategis yang mengkoordinir dan memantau program pengembangan dan perencanaan bisnis Perseroan.

Identifikasi risiko stratejik dilakukan secara berkala sesuai dengan pengalaman di masa lalu yang disebabkan oleh risiko

Statutory Reserves (GWM);

c. Strategic risk associated with the provisions of the Bank Business Plan;

d. Other risks associated with external and internal provisions.

In addition, the Know Your Customer (KYC) and Anti Money Laundering (AML) and Prevention of Terrorism Funding programs have been carried out, updating customer data through regular Suspicious Transaction Report (STR) and Cash Transaction Report (CTR) carried out continuously, and suspicious transaction oversight through cooperation with the Financial Transaction Analysis and Reporting Center (PPATK).

H. Strategic Risk Strategic risk can arise due to

inappropriate decisions and/or implementation of the Company's strategy, inappropriate strategic decision making, or the Company's failure to respond to external changes.

Strategic Risk Mitigation Strategic risk management requires the

Company to identify, measure and mitigate risks associated with less effective strategic decisions, as well as failure to anticipate external changes. To manage this risk, the Board of Commissioners and Directors have developed a strategic plan that serves as a blueprint for business development in the next three years, in addition to the Bank conducting monitoring related to the Bank's performance by referring to the limits specified in the Bank's risk appetite and risk tolerance.

In addition, the Strategic Planning Division has been appointed to coordinate and monitor the business development and planning programs in the Company.

Strategic risk identification is carried out periodically in accordance with past experience caused by strategic







stratejik. Pengendalian risiko stratejik diantaranya dilakukan melalui monitoring pencapaian rencana bisnis secara periodik dan dilanjutkan dengan mitigasi atas faktor penyebab kegagalan.

i. Risiko Imbal Hasil Risiko Imbal Hasil adalah risiko akibat

perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal hasil yang diterima bank dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga bank.

mitigasi Risiko Imbal Hasil Bank telah memiliki Kebijakan dan Prosedur

penetapan limit risiko yang disesuaikan dengan tingkat risiko yang diambil terhadap risiko imbal hasil. Limit risiko tersebut mencakup limit secara keseluruhan, limit per jenis risiko, dan limit per aktivitas fungsional tertentu.

Pelaksanaan kerangka kerja risiko imbal hasil di Perseroan dilakukan dalam tahapan proses yang terpadu dan terdiri proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, serta pengendalian risiko.

Identifikasi dapat dilakukan melalui pengenalan Karakter nasabah non core deposit, Analisa kewajiban on balance sheet, Benchmark tingkat bagi hasil dengan bank syariah lainnya, kualitas pembiayaan bagi hasil dan pergerakan BI rate.

Pengukuran dilakukan melalui Stress test, Kajian risiko imbal hasil, Analisa gap tingkat sensitivitas margin aktiva dan nisbah bagi pasiva, Konsentrasi nasabah non core deposit terhadap total DPK, Profil Risiko Bulanan, dan Profil Risiko Triwulanan. Pemantauan dilakukan melalui Komite Manajemen Risiko, Komite Pemantau Risiko, Komite ALCO dan Pemantauan pencapaian ROA. Pengendalian dilakukan melalui Strategi meningkatkan dana Core Deposit atau dana yang tidak sensitif terhadap perubahan suku bunga pasar, Strategi peningkatan pembiayaan dengan margin tinggi atau strategi menghasilkan laba.

risk. Strategic risk control is carried out through periodic business plan achievement monitoring and continued with mitigation of the causes of failure.

i. Yield Risk Yield Risk is the risk due to changes in

the rate of return paid to customers, due to changes in the rate of return received by banks from the distribution of funds, which can affect the behavior of customers of third-party bank funds.

Yield Risk Mitigation The Bank has policies and procedures for

setting risk limits that are adjusted to the level of risk taken against the yield risk. The risk limits include overall limits, limits per type of risk, and limits per specific functional activity.

The implementation of the yield risk framework in the Company is carried out in an integrated process stage and consists of the process of identifying, measuring, monitoring and controlling risk.

Identification can be done through the introduction of the character of non-core deposit customers, analysis of liability on balance sheets, benchmark the level of profit sharing with other Islamic banks, the quality of profit sharing financing and BI rate movements.

Measurements were made through stress tests, risk assessment of returns, gap sensitivity and asset ratio analysis for liabilities, non-core deposit customer concentration of total deposits, monthly risk profile, and quarterly risk profile. Monitoring is carried out through the risk management committee, the risk monitoring committee, the ALCO committee and monitoring the achievement of ROA. Control is done through a strategy to increase Core Deposit funds or funds that are not sensitive to changes in market interest rates, a strategy to increase financing with high margins or a strategy to generate profits.







j. Risiko Investasi Risiko Investasi adalah risiko akibat

Perseroan ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil baik menggunakan metode net revenue sharing maupun yang menggunakan metode profit and loss sharing.

mitigasi Risiko Investasi Perseroan telah memiliki Kebijakan

Manajemen Risiko Investasi yang memadai dan melakukan review limit secara berkala. Pelaksanaan kerangka kerja risiko kepatuhan di Perseroan dilakukan dalam tahapan proses yang terpadu dan terdiri proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, serta pengendalian risiko.

Identifikasi dilakukan melalui jumlah pembiayaan bagi hasil, analisa risiko produk dan aktivitas baru, kondisi sektor ekonomi pada pembiayaan bagi hasil, kualitas pembiayaan bagi hasil. Pengukuran meliputi proses pengukuran dengan menggunakan parameter yang telah ditentukan, opini manejemen risiko, stress test, asumsi dan kajian risiko investasi, profil risiko bulanan dan profil risiko triwulan. Pemantauan dilakukan melalui Komite Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Risiko serta Komite ALCO yang dilakukan secara berkala. Pengendalian dilakukan melalui penetapan target batasan risiko konsentrasi sektor bisnis atas pembiayaan bagi hasil dan batas rasio konsentrasi pembiayaan berbasis bagi hasil kualitas rendah.

Evaluasi Efektivitas manajemen Risiko Tahun 2019

Pelaksanaan evaluasi atas efektivitas sistem manajemen risiko secara berkala, didasarkan pada Kebijakan dan Prosedur manajemen risiko, risk appetite dan risk tolerance Perseroan, serta konsistensi atas penggunaan alat ukur risiko Perseroan yang menjadi bagian dari strategi manajemen risiko.

Langkah evaluasi maupun kaji ulang berkala terhadap proses manajemen risiko

j. Investment Risk Investment Risk is the risk due to the

Company taking part in the loss of the customer's business financed in profit sharing based financing using either the net revenue sharing method or using the profit and loss sharing method.

Investment Risk Mitigation The Company has an adequate

Investment Risk Management Policy and periodically conducts limit reviews. The implementation of the compliance risk framework in the Company is carried out in an integrated process stage and consists of the process of identifying, measuring, monitoring and controlling risk.

Identification is done through the amount of profit sharing financing, risk analysis of new products and activities, condition of the economic sector in profit sharing financing, quality of profit sharing financing. Measurements include the measurement process using predetermined parameters, risk management opinions, stress tests, assumptions and investment risk studies, monthly risk profiles and quarterly risk profiles. Monitoring is carried out through the Risk Management Committee and the Risk Monitoring Committee and the ALCO Committee which is carried out periodically. Control is carried out by setting targets for the concentration limits of the business sector on profit sharing financing and limits on the concentration ratio of financing based on low quality results sharing.

Evaluation of the Effectiveness of Risk Management in 2019

Conduct an evaluation of the effectiveness of the risk management system on a regular basis, based on the Risk Management Policies and Procedures, the Company's risk appetite and risk tolerance, and the consistency of the use of the Company's risk measurement tools that are part of the risk management strategy.

The evaluation step and periodic review of the risk management process carried out by SKAI







yang dilaksanakan oleh SKAI selaku pihak independen dalam Perseroan, kemudian menjadi masukan kepada Direksi. Disamping itu, evaluasi juga dilakukan melalui Komite Pemantau Risiko selaku organ Dewan Komisaris yang melakukan fungsi kontrol Manajemen. Komite tersebut memonitor penerapan manajemen risiko pada Perseroan, dan hasil monitoring tersebut kemudian dijadikan sebagai masukan kepada Dewan Komisaris.

Berikut hasil rekomendasi berdasarkan evaluasi atas Sistem Manajemen Risiko yang dilakukan:1. Perlu dilakukan upaya secara masif,

terstruktur dan sistematis untuk menekan laju pemburukan portofolio pembiayaan, yakni portofolio yang tergolong kualitas rendah khususnya pembiayaan yang tengah menjalani program restrukturisasi maupun yang tergolong Dalam Perhatian Khusus (Koll 2).

2. Perlu dilakukan upaya penyelesaian AYDA Perseroan secara lebih memadai khususnya terkait AYDA yang akan dan telah jatuh tempo, sehingga tidak memberikan dampak signifikan pada posisi permodalan Perseroan.

3. Perlu peningkatan kualitas penerapan manajemen risiko terkait aktivitas transaksi Perseroan yang terekspos Risiko Operasi, khususnya kegiatan operasional yang berpengaruh terhadap risiko kredit.

4. Mengacu pada rencana peningkatan Bisnis Personal, perlu kiranya dilakukan upaya penguatan dukungan Bisnis Personal khususnya aspek RAC, sistem informasi pendukung, prosedur yang ketat serta Sumber Daya Insani yang memadai baik dari sisi kuantitas maupun kualitas.

Rencana dan Strategi manajemen Risiko Tahun 2020

Perseroan memiliki rencana dan strategi manajemen risiko untuk tahun 2020 sebagai berikut:1. Penyaluran pembiayaan fokus kepada

5 (lima) segmen bisnis utama, yaitu Developer, Pendidikan, Kesehatan, Government Project dan Perdagangan;

2. Memaksimalkan pembiayaan kepada AUM, Pembiayaan Personal/Pensiun dan Pembiayaan UKM yang potensial.

3. Memaksimalkan sumber dana yang berasal dari AUM termasuk anggota

as an independent party in the Company, then becomes input to the Directors. In addition, the evaluation is also carried out through the Risk Monitoring Committee as an organ of the Board of Commissioners which carries out the Management control function. The committee monitors the implementation of risk management in the Company, and the results of the monitoring are then used as input to the Board of Commissioners.

The following are recommendations based on an evaluation of the Risk Management System conducted:1. Massive, structured and systematic efforts

need to be made to reduce the pace of deterioration in financing portfolios, i.e. portfolios classified as low quality especially financing that is undergoing a restructuring program or classified as Special Mention (Koll 2).

2. Efforts should be made to resolve the Company's AYDA more adequately, especially related to AYDA which will and have matured, so that it does not have a significant impact on the Company's capital position.

3. It is necessary to improve the quality of risk management implementation related to the Company's transaction activities that are exposed to Operational Risk, especially operational activities that affect credit risk.

4. Referring to the Personal Business improvement plan, efforts should be made to strengthen Personal Business support, especially aspects of RAC, supporting information systems, strict procedures and adequate Human Resources in terms of both quantity and quality.

Risk Management Plans and Strategies for 2020

The Company has a risk management plan and strategy for 2020 as follows:

1. Financing distribution focuses on 5 (five) main business segments, namely Developer, Education, Health, Government Project and Trade;

2. Maximizing financing to AUM, Personal/ Pension Financing and potential SME Financing;

3. Maximizing funding sources from AUM including Muhammadiyah members and







Muhammadiyah serta keluarga melalui program khusus pendanaan dan meningkatkan funding dana AUM menjadi Bank operasional bagi AUM;

4. Memaksimalkan pembiayaan kepada afiliasi yang sumber cash flow berasal dari stakeholder;

5. Meningkatkan CASA melalui program hadiah tabungan, pemberian reward kepada karyawan dan insentif kepada karyawan (setoran awal BPIH dan Tabungan Umrah), serta Program Layanan Fasilitas Free Airport Lounge untuk Tabungan iB Siaga dan Tabungan iB Siaga Bisnis;

6. Percepatan Service Level Agreement (SLA) proses penyaluran pembiayaan;

7. Meningkatkan cross selling kepada nasabah eksisting;

8. Mengembangkan produk pendanaan sesuai kebutuhan nasabah dengan berbasis pada teknologi yaitu Cash Management, Virtual Account, SPP Online, SMS Banking dan Mobile Banking;

9. Melakukan sinergi marketing dengan brand image “Bukopin”;

10. Mengoptimalkan fungsi Bank sebagai Bank Operasional 2 (dua), Bank Persepsi dan Bank Pengelola Dana Kementerian dan Lembaga Pemerintah, BPJS serta Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH);

families through special funding programs and increasing funding for AUM to become an operational bank for AUM;

4. Maximizing financing to affiliates whose sources of cash flow come from stakeholders;

5. Increasing CASA through savings reward programs, rewarding employees and incentives to employees (BPIH initial deposit and Umrah Savings), as well as the Free Airport Lounge Facility Services Program for iB Siaga Savings and iB Siaga Bisnis Savings;

6. Accelerating the Service Level Agreement (SLA) of the financing distribution process;

7. Increase cross selling to existing customers;

8. Developing funding products according to customer needs based on technology, namely Cash Management, Virtual Accounts, Online SPP, SMS Banking and Mobile Banking;

9. Conduct marketing synergy with the brand image "Bukopin";

10. Optimizing the function of the Bank as a 2 (two) Operational Bank, Perception Bank and Fund Management Bank for Ministries and Government Institutions, BPJS and Recipient Bank of Hajj Operation Costs (BPIH);







11. Meningkatkan pendanaan dari Program SP2D (Surat Perintah Pencairan Dana);

12. Meningkatkan fee based yang berasal dari Kontra Bank Garansi dengan memperluas kerjasama perusahaan penjamin;

13. Memperluas kerjasama Collecting Agent (CA) dalam Bisnis Payment Point (PPOB) dengan PT PLN serta pembayaran multibiller (non PLN);

14. Mengembangkan dan memasarkan SKBDN (Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri);

15. Meningkatkan internalisasi BSB Sales Force Program dan EdA;

16. Meningkatkan internalisasi prudential banking untuk proses pembiayaan dalam bentuk kewajiban membahas secara tertulis untuk setiap opini yang diterima;

17. Optimalisasi fungsi cabang sebagai Point of Sales Pembiayaan Personal/Pensiun;

18. Pembuatan Early Warning System dalam bentuk laporan mingguan terkait dengan kualitas pembiayaan sehingga dapat dengan cepat diantisipasi kondisinya.

Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Perseroan ditetapkan berdasarkan analisis secara komprehensif dan terstruktur terhadap peringkat setiap faktor risiko dan dengan memperhatikan prinsip-prinsip umum penilaian tingkat kesehatan bank, dan dalam melakukan analisis secara komprehensif sesuai dengan perubahan kondisi eksternal yang signifikan.

Penjelasan singkat Peringkat Komposit dijabarkan dalam matriks sebagai berikut:

11. Increase funding from the SP2D Program (Letter of Assignment for Fund Disbursement);

12. Increasing fee based originating from Counter Bank Guarantees by expanding the cooperation of guarantor companies;

13. Expand Collecting Agent (CA) collaboration in Payment Point Business (PPOB) with PT PLN and multibiller payments (non PLN);

14. Develop and to market SKBDN (Domestic Documentary Letters of Credit transactions);

15. Increase the internalization of the BSB Sales Force Program and EdA;

16. Increasing prudential banking internalization for the financing process in the form of an obligation to discuss in writing for each opinion received;

17. Optimizing branch functions as a Point of Sales for Personal / Pension Funding;

18. Making Early Warning System in the form of weekly reports related to the quality of financing so that conditions can be quickly anticipated.

Bank Risk-Based Rating

The Risk-Based Composite Rating of th Bank is determined based on a comprehensive and structured analysis of the ranking of each risk factor and by taking into account the general principles of rating the health measurement of the bank, and in conducting a comprehensive analysis in accordance with significant changes in external conditions.

A brief description of the Composite Rating is described in the matrix as follows:

Matriks Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan BankComposite Rating Matrix for Risk-Based Rating of The Bank

Peringkat/ranking

Penjelasan/remark

pK 1 Mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sangat sehat sehingga dinilai sangat mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil Risiko, penerapan prinsip Good Corporate Governance, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum sangat baik. apabila terdapat kelemahan maka secara umum kelemahan tersebut tidak signifikan.Reflecting the condition of the Bank which is generally very healthy so that it is considered to be able to face significant negative influences from changes in business conditions and other external factors reflected in the rating factors of measurement, including the risk profile, the application of the principles of Good Corporate Governance, profitability, and capital which general is very good. If there are weaknesses, in general these weaknesses are not significant.







pK 2 Mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sehat, sehingga dinilai mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil Risiko, penerapan Good Corporate Governance, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum baik. apabila terdapat kelemahan maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan.Reflecting the generally healthy condition of the Bank, so that it is considered capable of facing significant negative influences from changes in business conditions and other external factors reflected in the rating factors measurement, including the risk profile, the implementation of Good Corporate Governance, profitability, and generally good capital. If there are weaknesses, in general these weaknesses are less significant.

pK3 Mencerminkan kondisi Bank yang secara umum cukup sehat sehingga dinilai cukup mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil Risiko, penerapan Good Corporate Governance, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum cukup baik. apabila terdapat kelemahan maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan apabila tidak berhasil diatasi dengan baik oleh manajemen dapat mengganggu kelangsungan usaha Bank.Reflecting the condition of the Bank which is generally quite healthy so that it is considered sufficient to be able to deal with significant negative influences from changes in business conditions and other external factors reflected in the rating factors measurement, including the risk profile, the implementation of Good Corporate Governance, profitability, and capital in general pretty good. If there are weaknesses, in general these weaknesses are quite significant and if they are not successfully overcome by management, they can interfere with the business continuity of the Bank.

pK4 Mencerminkan kondisi Bank yang secara umum kurang sehat, sehingga dinilai kurang mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil Risiko, penerapan Good Corporate Governance, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum kurang baik. Terdapat kelemahan yang secara umum signifikan dan tidak dapat diatasi dengan baik oleh manajemen serta mengganggu kelangsungan usaha Bank.Reflecting the condition of the Bank which is generally less healthy, so that it is considered less able to face significant negative influences from changes in business conditions and other external factors reflected in the rating factors measurement, including risk profile, implementation of Good Corporate Governance, profitability, and capital which general not good. There are weaknesses that are generally significant and cannot be properly overcome by management and disrupt the continuity of the Bank's business.

pK5 Mencerminkan kondisi Bank yang secara umum tidak sehat, sehingga dinilai tidak mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil Risiko, penerapan Good Corporate Governance, rentabilitas, dan permodalan yang secara umum kurang baik. terdapat kelemahan yang secara umum sangat signifikan sehingga untuk mengatasinya dibutuhkan dukungan dana dari pemegang saham atau sumber dana dari pihak lain untuk memperkuat kondisi keuangan Bank.Reflecting the Bank's generally unhealthy condition, so that it is considered unable to face significant negative influences from changes in business conditions and other external factors reflected in the measurement of rating factors, including the risk profile, the application of Good Corporate Governance, profitability, and capital which general not good. There are weaknesses that are generally very significant, so that to overcome them, funding support from shareholders or sources of funds from other parties is needed to strengthen the financial condition of the Bank.

Peringkat/ranking

Penjelasan/remark







Pada tahun 2019, Tingkat Kesehatan Perseroan berada pada peringkat PK 3. Pada tahun 2019, terdapat 4 (empat) faktor Penilaian Tingkat Kesehatan Bank sebagai berikut:1. Penilaian Terhadap Faktor Profil Risiko Penilaian terhadap faktor profil risiko

merupakan penilaian terhadap risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen risiko dalam aktivitas operasional perseroan. Penilaian dilakukan terhadap 10 (sepuluh) risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko stratejik, risiko kepatuhan, risiko reputasi, risiko imbal hasil dan risiko investasi. Selain itu, dalam melakukan penilaian Perseroan juga memperhatikan cakupan penerapan Manajemen Risiko yang telah dilakukan.

a. Penilaian Risiko Inheren Penilaian risiko inheren merupakan

penilaian atas risiko yang melekat pada kegiatan bisnis Perseroan, baik yang dapat dikuantifikasi maupun yang tidak, yang berpotensi mempengaruhi posisi keuangan Perseroan. Karakteristik risiko inheren Perseroan ditentukan oleh faktor internal maupun eksternal, antara lain strategi bisnis, karakteristik bisnis, kompleksitas produk dan aktvitas Perseroan, industri dimana Perseroan melakukan kegiatan usaha serta kondisi makro ekonomi. Parameter yang digunakan dalam perhitungan risiko inheren masing-masing risiko adalah sebagai berikut:i. Risiko Kredit

• Komposisi portofolio aset termasuk jenis akad yang digunakan dan tingkat konsentrasi;

• Kualitas penyediaan dana dan kecukupan pencadangan;

• Strategi penyediaan dana dan sumber timbulnya penyediaan dana; dan

• Faktor eksternal.ii. Risiko Pasar

• Volume dan komposisi portofolio;• Potensi kerugian dari risiko

benchmark suku bunga dalam banking book;

• Strategi dan Kebijakan Bisnis.

In 2019, the Risk-Based Rating was ranked PK 3. In 2019, there were 4 (four) factors for measuring the Risk-Based Rating as follows:

1. Assessment of Risk Profile Factors Rating of risk profile factors is an

assessment of inherent risk and the quality of the application of risk management in the company's operational activities. The assessment is carried out on 10 (ten) risks, i.e credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, strategic risk, compliance risk, reputation risk, return risk and investment risk. In addition, in conducting the assessment, the Company also considers the scope of application of Risk Management that has been carried out.

a. Inherent Risk Assessment An inherent risk assessment is an

assessment of the risks inherent in the Company's business activities, whether quantifiable or not, which have the potential to affect the Company's financial position. The inherent risk characteristics of the Company are determined by internal and external factors, including business strategy, business characteristics, complexity of the Company's products and activities, industries in which the Company conducts business activities and macroeconomic conditions. The parameters used in calculating the inherent risks of each risk are as follows:

i. Credit Risk• The composition of the asset portfolio

including the type of contract used and the level of concentration;

• Quality of provision of funds and adequacy of reserves;

• Funding strategies and sources of funds arising; and

• External factors.

ii. Market Risk• Volume and composition of the

portfolio;• Potential losses from benchmark

interest rate risk in the banking book;• Business Strategy and Policy







iii. Risiko Likuiditas• Komposisi dari aset, kewajiban

dan transaksi rekening administratif;

• Konsentrasi dari aset dan kewajiban;

• Kerentanan pada kebutuhan pendanaan; dan

• Akses pada sumber-sumber pendanaan.

iv. Risiko Operasional• Karakteristik dan kompleksitas

bisnis;• SDI;• TI dan infrastruktur pendukung;• Fraud, dan• Kejadian eksternal.

v. Risiko Hukum• Faktor litigasi;• Faktor kelemahan perikatan; dan• Faktor ketiadaan/perubahan

peraturan perundang-undangan.vi. Risiko Stratejik

• Kesesuaian strategi bisnis Perseroan dengan lingkungan bisnis;

• Strategi berisiko rendah dan berisiko tinggi;

• Posisi bisnis Perseroan; dan• Pencapaian rencana bisnis

Perseroan.vii. Risiko Kepatuhan

• Jenis dan signifikansi pelanggaran yang dilakukan;

• Frekuensi pelanggaran yang dilakukan atau track record ketidakpatuhan Perseroan; dan

• Pelanggaran terhadap ketentuan atau standar bisnis yang berlaku umum untuk transaksi.

viii. Risiko Reputasi• Pengaruh reputasi negatif dari

pemilik dan perusahaan terkait;• Pelanggaran etika bisnis;• Kompleksitas produk dan

kerjasama bisnis;• Frekuensi materialitas dan

eksposur pemberitaan negatif; dan

• Frekuensi dan materialitas keluhan nasabah

iii. Liquidity Risk• The composition of assets, liabilities

and administrative account transactions;

• Concentrations of assets and liabilities;

• Vulnerability to funding needs; and

• Access to sources of funding.

iv. Operational Risk• Characteristics and complexity of

business;• Human Resources;• IT and supporting infrastructure;• Fraud, and• External events.

v. Legal Risk• Litigation factors;• Engagement weaknesses; and• Factors for absence/amendment of

laws and Regulationsvi. Strategic Risk

• The suitability of the Company's business strategy with the business environment;

• Low risk and high risk strategies;• The Company's business position;

and• Achievement of the Company's

business plan.vii. Compliance Risk

• The type and significance of the violations committed;

• Frequency of violations committed or track record of the Company's non-compliance; and

• Violations of the provisions or business standards that are generally accepted for transactions.

viii. Reputation Risk• Influence of negative reputations

from owners and related companies;• Violation of business conduct;• Product complexity and business

cooperation;• The frequency of materiality and

negative exposure; and• The frequency and materiality of

customer complaints







ix. Risiko Imbal Hasil• Komposisi DPK;• Strategi dan kinerja Bank

dalam menghasilkan laba atau pendapatan; dan

• Perilaku nasabah pihak ketiga.x. Risiko Investasi

• Komposisi dan tingkat konsentrasi pembiayaan berbasis bagi hasil;

• Kualitas pembiayaan berbasisbagi hasil; dan

• Faktor eksternal.

Penetapan tingkat risiko inheren untuk masing-masing jenis risiko dikategorikan ke dalam peringkat 1 (low), peringkat 2 (low to moderate), peringkat 3 (moderate), peringkat 4 (moderate to high), dan peringkat 5 (high).

b. Penilaian Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR)

Penilaian KPMR merupakan

penilaian terhadap kecukupan sistem pengendalian risiko yang bertujuan untuk mengevaluasi efektifitas penerapan manajemen risiko Perseroan.

Penilaian KPMR dilakukan terhadap 4 (empat) aspek yang saling terkait, yaitu:i. Tata Kelola risiko, mencakup

evaluasi terhadap:• Perumusan tingkat risiko yang

akan diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance);

• Kecukupan pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi termasuk pelaksanaan kewenangan dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi.

ii. Kerangka Manajemen Risiko, mencakup evaluasi terhadap:• Strategi manajemen risiko yang

searah dengan tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko;

• Kecukupan perangkat organisasi dalam mendukung terlaksananya manajemen risiko secara efektif termasuk kejelasan wewenang dan tanggung jawab; dan

• Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit.

ix. Yield Risk• DPK composition;• The Bank's strategy and performance

in generating profits or revenue; and• Third party customer behavior.

x. Investment Risk• Composition and concentration level

of profit-based financing;

• Quality of profit-sharing based financing; and

• External factors.

Determination of the level of inherent risk for each type of risk is categorized into rank 1 (low), rank 2 (low to moderate), rank 3 (moderate), rank 4 (moderate to high), and rank 5 (high).

b. Quality Assessment of the Implementation of Risk Management(KPMR)

KPMR evaluation is an assessment of the adequacy of the risk control system that aims to evaluate the effectiveness of the implementation of the Company's risk management.

KPMR assessment is carried out on 4 (four) interrelated aspects:i. Risk management, including

evaluating:• Formulation of the level of risk to

be taken (risk appetite) and risk tolerance (risk tolerance);

• Adequacy of active supervision by the Board of Commissioners and Directors including the exercise of authority and responsibilities of the Board of Commissioners and Directors.

ii. The Risk Management Framework, including evaluating:• Risk management strategies that

align with the level of risk to be taken and risk tolerance;

• Adequacy of organizational instruments to support the implementation of effective risk management including clarity of authority and responsibility; and

• Adequacy of policies, procedures and limit setting.







iii. Proses Manajemen Risiko, Kecukupan SDM dan Kecukupan Sistem Informasi Manajemen:• Proses identifikasi, pengukuran,

pemantauan dan pengendalian risiko;

• Kecukupan sistem informasi manajemen risiko; dan

• Kecukupan kuantitas dan kualitas SDM dalam mendukung efektivitas proses manajemen risiko.

iv. Kecukupan Sistem Pengendalian Risiko• Kecukupan sistem pengendalian

intern; dan• Kecukupan kaji ulang oleh pihak

independen baik oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) maupun oleh SKAI.

Penilaian kualitas penerapan manajemen risiko yang dilakukan terhadap 10 (sepuluh) jenis risiko yaitu: risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko stratejik, risiko kepatuhan dan risiko reputasi, risiko imbal hasil dan risiko investasi.

Tingkat kualitas penerapan manajemen risiko untuk masing-masing risiko dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat yakni : peringkat 1 (strong); peringkat 2 (satisfactory); peringkat 3 (fair); peringkat 4 (marginal); dan peringkat 5 (unsatisfactory).

iii. Risk Management Process, Adequacy of HR and Adequacy of Management Information Systems:• The process of identifying,

measuring, monitoring and controlling risks;

• Adequacy of risk management information systems; and

• Adequate quantity and quality of human resources in supporting the effectiveness of the risk management process.

iv. Adequacy of the Risk Management System• Adequacy of internal control

systems; and• Adequacy of reviews by

independent parties both by the Risk Management Work Unit (SKMR) and by the IAU.

The assessment of the quality of risk management implementation is carried out on 10 (ten) types of risk: credit risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, strategic risk, compliance risk and reputation risk, yield risk and investment risk.

The quality level of risk management implementation for each risk is categorized in 5 (five) ranks: rank 1 (strong); rank 2 (satisfactory); rank 3 (fair); rank 4 (marginal); and rank 5 (unsatisfactory).

c. Penetapan Peringkat Faktor Profil Risiko Penetapan peringkat faktor profil risiko

dilakukan dengan tahapan sebagai berikut:1. Penetapan tingkat risiko inheren

dan tingkat kualitas penerapan manajemen risiko untuk masing-masing risiko;

2. Penetapan tingkat risiko inheren komposit dan tingkat kualitas penerapan manajemen risiko komposit, dengan memperhatikan signifikansi masing-masing risiko terhadap profil risiko secara keseluruhan;

3. Penetapan peringkat faktor

c. RiskProfileFactorRating

The risk profile factor ranking is carried out in the following stages:

1. Determination of the level of inherent risk and the level of quality of the application of risk management for each risk;

2. Determination of the inherent composite risk level and the quality level of the implementation of composite risk management, taking into account the significance of each risk to the overall risk profile;







Profil Risiko Perseroan secara keseluruhan.

Penetapan peringkat faktor Profil Risiko terdiri dari 5 (lima) peringkat, yaitu: Peringkat 1 (satu); Peringkat 2 (dua); Peringkat 3 (tiga); Peringkat 4 (empat); dan Peringkat 5 (lima). Urutan peringkat faktor Profil Risiko yang lebih kecil mencerminkan semakin rendahnya Risiko yang dihadapi Perseroan.

2. Penilaian Terhadap Faktor GCG Penilaian faktor GCG merupakan

penilaian terhadap kualitas manajemen Perseroan atas pelaksanaan prinsip-prinsip GCG yang dilakukan dengan berpedoman pada PBI Nomor. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor. 12/13/DPbS tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan GCG bagi BUS & UUS.

Penilaian terhadap faktor GCG bagi BUS, dilakukan terhadap:1. Pelaksanaan tugas dan tanggung

jawab Dewan Komisaris;

2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;

3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;

4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS;

5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran serta pelayanan jasa;

6. Penanganan Benturan Kepentingan; 7. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank;

8. Penerapan Fungsi Audit Intern;

9. Penerapan Fungsi Audit Ekstern;

10. Batas Maksimum Penyaluran Dana;11. Transparansi Kondisi Bank, laporan

GCG dan pelaporan internal.

Peringkat faktor GCG dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat, yaitu: Peringkat 1 (satu), Peringkat 2 (dua); Peringkat 3 (tiga); Peringkat 4 (empat); dan Peringkat 5 (lima). Urutan peringkat faktor GCG yang lebih kecil mencerminkan penerapan GCG yang

3. Determination of the overall risk profile factor of the Company.

Determination of risk profile factor ranking consists of 5 (five) ratings: Rank 1 (one); Rank 2 (two); Rank 3 (three); Rank 4 (four); and Rank 5 (five). The ranking of the smaller Risk Profile factors reflects the lower risk faced by the Company.

2.EvaluationofGCGFactors The evaluation of GCG factors is an

assessment of the quality of the Company's management on the implementation of GCG principles carried out based on PBI Number 11/33/PBI/2009, December 7, 2009, and Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS, 30 April 2010 concerning GCG Implementation for BUS & UUS.

An assessment of GCG factors for BUS is carried out on:1. Implementation of the duties and

responsibilities of the Board of Commissioners;

2. Performing the duties and responsibilities of the Directors;

3. Completeness and implementation of the Committee's tasks;

4. DPS implementation of duties and responsibilities;5. Implementation of sharia principles in

fund raising and distribution activities and services;

6. Handling Conflicts of Interest;7. Implementation of the Bank's

Compliance Function;8. Implementation of the Internal Audit Function;9. Implementation of the External Audit

Function;10. Legal Lending Limit;11. Transparency of Bank Conditions, GCG reports and internal reporting.

GCG factor rankings are categorized in 5 (five) ranks, namely: Rank 1 (one), Rank 2 (two); Rank 3 (three); Rank 4 (four); and Rank 5 (five). The smaller ranking of GCG factors reflects better GCG implementation.







lebih baik.

3. Penilaian Terhadap Faktor Rentabilitas (Earning) Penilaian faktor rentabilitas (earning)

meliputi evaluasi terhadap kinerja rentabilitas, sumbersumber rentabilitas, kesinambungan rentabilitas dan manajemen rentabilitas.

Penilaian dilakukan dengan mempertimbangkan tingkat, trend, struktur, stabilitas rentabilitas Perseroan dan perbandingan kinerja Perseroan dengan kinerja peer group baik melalui analisis aspek kuantitatif maupun kualitatif.

Dalam menentukan peer group, Perseroan memperhatikan skala bisnis, karakteristik dan/atau kompleksitas usaha Perseroan serta ketersediaan data dan informasi yang dimiliki. Parameter yang digunakan dalam penilaian rentabilitas sebagai berikut:a. Kinerja Bank dalam menghasilkan

laba (rentabilitas).b. Sumber-sumber yang mendukung

rentabilitas.c. Stabilitas (sustainability) komponen-

komponen pendukung rentabilitas.d. Manajemen Rentabilitas.

Peringkat faktor rentabilitas dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat, yaitu: Peringkat 1 (satu); Peringkat 2 (dua); Peringkat 3 (tiga); Peringkat 4 (empat); dan Peringkat 5 (lima). Urutan peringkat faktor rentabilitas yang lebih kecil mencerminkan kondisi rentabilitas yang lebih baik.

4. Penilaian Terhadap Faktor Permodalan (Capital) Penilaian atas faktor Permodalan meliputi

evaluasi terhadap kecukupan Permodalan dan kecukupan pengelolaan Permodalan. Dalam melakukan perhitungan Permodalan, Perseroan mengacu pada ketentuan BI yang mengatur mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum bagi Bank Umum.

Selain itu Perseroan juga mengaitkan kecukupan modal dengan profil risiko Perseroan. Semakin tinggi risiko Perseroan, semakin besar modal yang harus disediakan untuk mengantisipasi

3.EvaluationofEarningsFactors

Assessment of earnings factors includes evaluating earnings performance, sources of rentability, sustainability of rentability and earnings management.

The assessment is carried out by considering the level, trend, structure, stability of the Company's profitability and comparison of the Company's performance with the performance of the peer group through both quantitative and qualitative aspects of the analysis.

In determining peer groups, the Company pays attention to the business scale, characteristics and/or complexity of the Company's business and the availability of data and information that it has. The parameters used in the assessment of profitability are as follows:a. Bank performance in generating profit

(profitability).b. Resources that support profitability.

c. Stability (sustainability) components supporting rentability.

d. Rentability Management.

The profitability factor ranking is categorized in 5 (five) ranks: Rank 1 (one); Rank 2 (two); Rank 3 (three); Rank 4 (four); and Rank 5 (five). The ranking of smaller profitability factors reflects better conditions of rentability.

4.AssessmentofCapitalFactors(Capital)

An evaluation of the Capital factor includes an evaluation of the adequacy of the Capital and the adequacy of Capital management. In calculating the Capital, the Company refers to the BI provisions governing the Capital Adequacy Ratio for Commercial Banks.

In addition, the Company also links capital adequacy with the Company's risk profile.







risiko tersebut. Parameter/indikator dalam menilai Permodalan meliputi:a. Kecukupan modal Perseroan, yang

dilakukan secara komprehensif mencakup:1. Tingkat, trend dan komposisi modal

Perseroan;2. Rasio KPMM dengan

memperhitungan risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional;

3. Kecukupan modal Perseroan dikaitkan dengan profil risiko.

b. Pengelolaan permodalan Perseroan. Analisis terhadap pengelolaan

permodalan Perseroan meliputi manajemen permodalan dan kemampuan akses permodalan. Dalam melakukan penilaian, Perseroan memperhatikan kinerja peer group yang ditentukan dengan memperhatikan skala bisnis, karakteristik, dan/atau kompleksitas usaha Perseroan serta ketersediaan data dan informasi yang dimiliki.

Peringkat faktor permodalan dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat, yaitu: Peringkat 1 (satu); Peringkat 2 (dua); Peringkat 3 (tiga); Peringkat 4 (empat); dan Peringkat 5 (lima). Urutan peringkat faktor permodalan yang lebih kecil mencerminkan kondisi permodalan yang lebih baik.

Sistem Pengendalian Internal

Perseroan telah memiliki Kebijakan Sistem Pengendalian Internal yang mencakup pengawasan oleh manajemen, identifikasi dan penilaian risiko, kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan. Pelaksanaan pengendalian internal melalui pengendalian keuangan dilakukan di antaranya dengan menyusun rencana bisnis bank yang membahas strategi secara keseluruhan yang mencakup arah pengembangan bisnis.

Pelaksanaan pengendalian internal melalui pengendalian operasional dilakukan diantaranya dengan melengkapi standar operating prosedure atau pedoman kegiatan operasi yang merinci prosedur kerja setiap transaksi operasional perbankan yang

The higher the risk of the Company, the greater the capital that must be provided to anticipate these risks. Parameters/indicators in assessing Capital include:

a. The Company's capital adequacy, which is comprehensively carried out includes:

1. The level, trend and composition of the Company's capital;

2. CAR by calculating credit risk, market risk and operational risk;

3. The Company's capital adequacy is associated with a risk profile.

b. Management of the Company's capital. Analysis of the Company's capital

management includes capital management and capital access capabilities. In evaluating, the Company pays attention to the performance of peer groups determined by taking into account the business scale, characteristics, and/or complexity of the Company's business and the availability of data and information that it has.

The capital factor rating is categorized in 5 (five) ranks: Rank 1 (one); Rank 2 (two); Rank 3 (three); Rank 4 (four); and Rank 5 (five). The ranking of the smaller capital factors reflects better capital conditions.

Internal Control System

The Company has an Internal Control System Policy that includes supervision by management, identification and assessment of risk, monitoring activities and correction actions for irregularities. The implementation of internal control through financial control is carried out among others by developing a bank business plan that discusses the overall strategy that includes the direction of business development.

The implementation of internal control through operational control is carried out by completing operating procedures standards







dilakukan bank terkait produk dan aktivitas termasuk mitigasi risiko operasional terkait, lalu Perseroan menerapkan pembatasan wewenang petugas melalui penetapan limit dalam suatu transaksi, membentuk struktur organisasi dengan baik dilengkapi dengan SKAI.

Sistem pengendalian internal dilakukan Perseroan dengan menerapkan Metode Three Lines of Defense yang memiliki 3 (tiga) lapis pertahanan, yakni :

1. Pertahanan lapis pertama dilaksanakan oleh setiap unit kerja sebagai risk owner (risk taking unit) yang melakukan aktifitas operasional perusahaan sehari-hari;

2. Pertahanan lapis kedua dilaksanakan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) dan Satuan Kerja Kepatuhan (SKK);

3. Pertahanan lapis ketiga dilaksanakan oleh auditor baik auditor intenal (SKAI) maupun ektsernal.

Fungsi, tugas, dan tanggung jawab utama Pengendalian Internal meliputi:a. Melakukan pemeriksaan terhadap

aktivitas/ operasional untuk memastikan transaksi diproses sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

b. Mengevaluasi penerapan manajemen risiko, kepatuhan,dan tata kelola perusahaan yang baik (GCG) pada kegiatan operasional.

c. Melakukan deteksi dini terhadap fraud/ penyimpangan dalam hal aktivitas transaksi operasional yang bertujuan untuk mencegah terjadinya fraud (fraud saving).

Monitoring dan evaluasi terhadap tindak lanjut atas setiap temuan yang telah dilakukan pemeriksaan oleh internal audit, OJK, dan eksternal audit, khususnya untuk temuan dalam bidang operasional yang memerlukan tindak lanjut.

Kesesuaian Sistem Pengendalian Intern dengan Kerangka COSO (Internal Control Framework)

Dalam rangka menerapkan sistem pengendalian internal yang menyeluruh secara efektif, Perseroan mengacu pada ketentuan Bank Indonesia dan praktik terbaik di industri perbankan khususnya perbankan syariah. Secara garis besar, sistem ini juga mengacu

or guidelines for operational activities detailing the work procedures of each banking operational transaction conducted by banks related to products and activities including related operational risk mitigation, then the Company applies the authority limits of officers through setting limits in a transaction , forming an organizational structure well equipped with IAU.

The Company's internal control system is implemented by applying the Three Lines of Defense Method which has 3 (three) layers of defense, namely:

1. The first layer of defense is carried out by each work unit as a risk owner (risk taking unit) that carries out the company's daily operational activities;

2. The second layer of defense is carried out by the Risk Management Work Unit and the Compliance Work Unit;

3. The third layer of defense is carried out by both internal auditors (IAU) and external auditors.

The main functions, tasks and responsibilities of Internal Control include:a. Check activities/operations to ensure

transactions are processed in accordance with applicable regulations.

b. Evaluate the application of risk management, compliance and good corporate governance (GCG) in operational activities.

c. Conduct early detection of fraud/irregularities in terms of operational transaction activities aimed at preventing fraud (fraud saving).

Monitoring and evaluation of follow-up on any findings that have been examined by internal audit, OJK, and external audit, especially for findings in operational areas that require follow-up.

Suitability of the Internal Control System with the COSO Framework (Internal Control Framework)

In order to effectively implement a comprehensive internal control system, the Company refers to the provisions of Bank







pada kerangka internasional yang diterbitkan Committee of Sponsoring Organizations (COSO) of the Treadway Commission.

Mengacu pada kerangka tersebut, implementasi dari sistem pengendalian internal Bank Syariah Bukopin sebagai berikut:• Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan

Direksi;• Penerapan four eyes principle dalam setiap

proses operasional dan bisnis;• Implementasi Whistleblowing System

(WBS) dan komunikasi aktif di setiap level manajemen;

• Pemantauan terhadap tindak lanjut hasil audit internal dan eksternal yang dilaporkan secara periodik.

Evaluasi Atas Pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern Tahun 2019

Perseroan telah memiliki Unit Internal Kontrol (IC) serta Unit Pengendali Risiko Pembiayaan (PRP). Wilayah kerja Internal Kontrol adalah dalam bidang operasional dan Pengendali Risiko Pembiayaan dalam bidang pembiayaan. Hal ini sejalan dengan komitmen Perseroan untuk terus melakukan penguatan dan pengembangan, pembaharuan sistem dan prosedur, serta peningkatan pengawasan dan pengendalian untuk mendukung pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik.

Berdasarkan hasil audit/review terhadap kegiatan operasional Bank dan audit lainnya, disimpulkan bahwa Sistem pengendalian internal Perseroan secara umum sudah memadai, efektif dan efisien. Beberapa perbaikan telah dilakukan untuk mengatasi kelemahan seperti yang telah dijabarkan dalam laporan hasil audit yang dilaksanakan oleh SKAI selama tahun 2019.

Internal Audit bertanggung jawab mengevaluasi dan berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas Sistem Pengendalian Intern secara berkesinambungan berkaitan dengan pelaksanaan operasional Bank dalam mencapai sasaran yang telah ditetapkan Bank. Internal Audit melakukan review dan pemeriksaan secara periodik terhadap aktivitas di Unit Kerja.

Indonesia and best practices in the banking industry, especially sharia banking. In a broadly outline, this system also refers to the international framework published by the Committee of Sponsoring Organizations (COSO) of the Treadway Commission.

Referring to this framework, the implementation of Bank Syariah Bukopin's internal control system is as follows:• Active supervision by the Board of

Commissioners and Directors;• The application of the four eyes principle in

every operational and business process;• Implementation of the Whistleblowing

System (WBS) and active communication at every level of management;

• Monitoring of the follow up of internal and external audit results that are reported periodically.

Evaluation of the Implementation of the Internal Control System in 2019

The Company has an Internal Control Unit (IC) and a Financing Risk Control Unit (PRP). The Internal Control work area is in the operational and Financial Risk Management in the financing sector. This is in line with the Company's commitment to continue to strengthen and develop, update systems and procedures, and increase supervision and control to support the implementation of good corporate governance.

Based on the results of audits/reviews of the Bank's operational activities and other audits, it was concluded that the Company's internal control system was generally adequate, effective and efficient. Some improvements have been made to overcome weaknesses as outlined in the audit report conducted by IAU during 2019.

Internal Audit is responsible for evaluating and playing an active role in increasing the effectiveness of the Internal Control System on an ongoing basis related to the implementation of the Bank's operations in achieving the targets set by the Bank. Internal Audit conducts periodic reviews and checks on activities in the Work Unit.







Hasil evaluasi disampaikan kepada manajemen untuk ditindaklanjuti dan dimonitor pelaksanaannya untuk memastikan Sistem Pengendalian Intern berjalan secara efektif. Dalam rangka memperkuat Sistem Pengendalian Intern, khususnya untuk mengendalikan fraud, Perseroan menerapkan strategi anti fraud yang komprehensif dan integralistik sebagai bagian dari kebijakan strategis.

Efektivitas Sistem Pengendalian Internal

Hasil kerja Pengendalian Internal adalah berupa laporan monitoring, review, dan evaluasi kegiatan operasional, apakah telah memenuhi proses mitigasi risiko dan prinsip tata kelola yang baik serta kepatuhan terhadap ketentuan internal yang berlaku. Peninjauan atas efektivitas sistem Pengendalian Internal yang berjalan efektif adalah apabila semua lini yang terkait dengan kegiatan operasional telah melakukan fungsi self control dengan baik sehingga tidak terjadi kesalahan-kesalahan yang mendasar pada pelaksanaan end to end process dan tidak terjadi kesalahan yang berulang-ulang serta tidak ditemukan terjadinya fraud.

Setiap temuan yang ada langsung diberikan rekomendasi perbaikan, baik terhadap prosesnya maupun aturan main yang mendasarinya dan dilakukan juga update dan review atas pengetahuan yang diperlukan bagi pelaku pemrosesan secara berkesinambungan dan memasukkan penerapan prinsip manajemen risiko, tata kelola perusahaan yang baik, serta kepatuhan ke dalam penilaian kinerja karyawan di seluruh lini Perseroan.

Untuk menunjang Sistem Pengendalian Internal yang efektif, Perseroan memiliki INTERCONS (Integrated Internal Control System) yaitu suatu sistem pengendalian internal yang dilakukan secara terintegrasi oleh Satuan Kerja Kepatuhan, Satuan Kerja Manajemen Risiko, SKAI serta Unit Anti Fraud.

Perkara Penting dan Sanksi Administratif

Evaluation results are submitted to management for follow up and monitoring of their implementation, to ensure that the Internal Control System runs effectively. In order to strengthen the Internal Control System, specifically to control fraud, the Company implemented a comprehensive and integral anti-fraud strategy as part of a strategic policy.

Effectiveness of the Internal Control System

The results of the Internal Control work are in the form of monitoring, review and evaluation reports of operational activities, whether they have met the risk mitigation process and the principles of good governance and compliance with applicable internal regulations. Reviewing the effectiveness of the Internal Control system that is running effectively is if all lines related to operational activities have performed the function of self control properly so that no fundamental errors occur in the end to end process and there are no repetitive errors and are not found fraud.

Every finding is immediately given recommendations for improvement, both the process and the underlying rules and an update and review of the knowledge required for perpetrators of continuous processing and incorporating the application of risk management principles, good corporate governance, and compliance in the assessment employee performance in all lines of the Company.

To support an effective Internal Control System, the Company has an INTERCONS (Integrated Internal Control System) which is an internal control system that is carried out in an integrated manner by the Compliance Work Unit, Risk Management Work Unit, Internal Audit Unit and Anti-Fraud Unit.







Sepanjang tahun 2019, Perseroan tidak mencatat adanya perkara penting dan sanksi administrasi yang melibatkan Perseroan maupun anggota Dewan Komisaris dan Direksi.

Akses Informasi dan data Perseroan

Sebagai wujud dari transparansi, Perseroan menyediakan akses informasi kepada seluruh pemegang saham dan pemangku kepentingan, termasuk kepada publik antara lain melalui:Facebook : Bank Syariah BukopinTwitter : @BSyariahBukopinInstagram : @bank_syariahbukopinsitus : www.syariahbukopin.co.idTelp : (021) 2300912Fax : (021) 3148401

Important Cases and Administrative Sanctions

During 2019, the Company did not record any important cases and administrative sanctions involving the Company or members of the Board of Commissioners and Directors.

Access to Company Information and Data

As a form of transparency, the Company provides access to information to all shareholders and stakeholders, including the public through:Facebook : Bukopin Syariah BankTwitter : @BSyariahBukopinInstagram : @bank_syariahbukopinwebsite : www.syariahbukopin.co.idTelp : (021) 2300912Fax : (021) 3148401

Aktivitas Pelaporan dan Keterbukaan Informasi 2019Information Reporting and Disclosure activity 2019

Tanggal/Date

nomor Surat/Letter number

Institusi Tujuan/recipient institution Perihal/concern

29 april 2019/april 29, 2019

139/Drut/BSB-JKt/IV/2019

oJK Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/May 15,2019

169/Drut/BSB-JKt/V/2019

YLKI Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/May 15, 2019


pEFInDo Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/ May 15, 2019


Fitch ratings Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/ May 15, 2019


perbanas Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/ May 15, 2019


LppI Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/ May 15, 2019


LpEM uI Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/ May 15, 2019


LM ppM Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/ May 15, 2019


Majalah Infobank Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/ May 15, 2019


Majalah Swa Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin

15 Mei 2019/ May 15, 2019


Bisnis Indonesia Buku Laporan tahunan pt.Bank Syariah Bukopin/annual report pt Bank Syariah Bukopin







Etika Bisnis

Dalam peraturan perusahaan pada BAB III Pasal 18 tentang kode etik, segenap jajaran di Perseroan diwajibkan untuk menghormati dan menjunjung kehormatan dirinya serta nama baik dan martabat Perseroan.

Kode Etik Perseroan disusun untuk memandu perilaku seluruh jajaran Perseroan dalam menjalankan kegiatan bisnis dan operasional sehari-hari, tanpa memandang fungsi, pangkat, maupun posisi jabatan.

Business Conduct

In the company regulations in Chapter III Article 18 concerning the code of conduct, all employees in the Company are required to respect and uphold their honor and the good name and dignity of the Company.

The Company's Code of Conduct is compiled to guide the behavior of all levels of the Company in carrying out daily business and operational activities, regardless of their function, rank or position.

Kode EtikCode of Conduct

Pernyataan Penerapan Kode Etik

Penerapan kode etik di Perseroan merupakan upaya untuk mendukung pencapain visi dan misi Perseroan. Kode etik mengikat seluruh jajaran di Perseroan. Komitmen pelaksanaan kode etik antara lain diwujudkan dalam sikap dan perilaku sebagai berikut:

a) Patuh dan taat pada peraturan perundang-undangan yang berlaku, ketentuan perusahaan, baik yang telah ada maupun yang akan ditetapkan kemudian;

b) Melakukan pencatatan yang benar mengenai segala transaksi yang berhubungan dengan kegiatan Perseroan;

c) Menghindari persaingan yang tidak sehat dan menjaga suasana kerja yang baik;

d) Tidak menyalahgunakan wewenang untuk kepentingan pribadi, keluarga, maupun kelompok;

e) Tidak terlibat dalam pengambilan keputusan yang mengandung benturan kepentingan.

f) Menjaga rahasia nasabah, Perseroan dan jabatan;

g) Memperhitungkan dampak merugikan dari setiap kebijakan yang ditetapkan Perseroan terhadap situasi ekonomi, sosial dan lingkungan;

h) Tidak menerima hadiah atau imbalan,

Statement of Implementation of the Code of Conduct

The implementation of the code of conduct in the Company is an effort to support the achievement of the Company's vision and mission. The code of conduct is binding on all levels of the Company. Commitments to implementing the code of conduct are manifested in the following attitudes and behaviors:

a) Comply and obey the applicable laws and regulations, company provisions, both existing and to be determined later;

b) Perform correct recording of all transactions related to the Company's activities;

c) Avoiding unhealthy competition and maintaining a good working atmosphere;

d) Do not abuse authority for personal, family, or group interests;

e) Not involved in making decisions that contain conflicts of interest;

f) Keeping the confidentiality of the customer, the Company and his position;

g) Take into account the prejudicial effects of each policy determined by the Company on the economic, social and environmental situation;

h) Do not accept gifts or rewards, whether







baik langsung maupun tidak langsung, terkait dengan tugas dan wewenang yang diemban;

i) Tidak melakukan perbuatan tercela yang dapat merugikan citra profesi dan citra Perseroan;

j) Tidak terlibat dalam kegiatan politik praktis, yaitu menjadi pengurus partai politik dan/atau calon legislatif;

k) Karyawan tidak memiliki pinjaman/pembiayaan yang macet (tertuang dalam peraturan perusahaan pada BAB III Pasal 18 tentang kode etik).

Upaya Sosialisasi Kode Etik

Untuk mendukung pencapaian visi, misi, tujuan serta keberlanjutan bisnis, Perseroan terus melakukan sosialisasi penerapan kode etik dalam berbagai kegiatannya.

Isi Kode Etik

Nilai-nilai Perusahaan yang menjadi inti dari pengembangan budaya Perusahaan adalah:• BAROKAH – Bertambah dan

Langgengnya Kebaikan• IHSAN – Improvement/Perbaikan• SHIDDIQ – Pintar dan Benar• AMANAH – Jujur dan Teladan Sanksi Kode Etik

Perseroan telah menyusun mekanisme penegakan dan sanksi atas pelanggaran kode etik, sebagai berikut:a) Atasan memonitor secara intensif

kedisiplinan karyawan termasuk pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sesuai Standar Operasi Prosedur/ Pedoman Kegiatan Operasi.

b) Bila terjadi pelanggaran, maka akan dilakukan tindakan berdasarkan data dan fakta oleh tim yang terdiri dari SKAI, Anti Fraud, dan SDI. Hasil dari investigasi/tindakan, di putuskan dalam Rapat Komite SDI/Personnel Committee Pusat.

directly or indirectly, related to the duties and authorities that are carried out;

i) Not to commit a misconduct that can harm the image of the profession and the image of the Company;

j) Not involved in practical political activities, that is, being a board of political parties and/or legislative candidates;

k) Employees do not have bad loans/financing (as stated in company regulations in Chapter III Article 18 concerning the code of conduct).

Attempt to Promote Code of Conducts

To support the achievement of the vision, mission, goals and business sustainability, the Company continues to disseminate the application of the code of conducts in its various activities.

Contents of the Code of Conducts

The Company's values that are at the core of developing the Company's culture are:• BAROKAH –Increase and Lasting

Goodness• IHSAN – Improvement / Repairness• SHIDDIQ – Smart and Right• AMANAH – Honest and Exemplary

Code of Conducts Sanctions

The Company has established enforcement mechanisms and sanctions for violations of the code of conducts, as follows:a. The supervisor intensively monitors

employee discipline including the implementation of duties and responsibilities in accordance with the Standard Operating Procedures/Guidelines for Operating Activities;

b. If a violation occurs, actions will be taken based on data and facts by a team consisting of IAU, Anti Fraud, and Human Resources. The results of the investigation/action are decided at the SDI Committee Meeting/Central Personnel Committee.







Sepanjang tahun 2019, tidak terjadi pelanggaran kode etik di Perseroan.

Sistem Pelaporan Pelanggaran

Dalam penyampaian laporan pelanggaran, Perseroan telah melakukan sosialisasi Strategi Anti Fraud dan WBS yang dilaksanakan baik di Kantor Pusat maupun Kantor Cabang, dengan penyampaian secara langsung maupun dengan media cetak (poster dan majalah internal), dan media elektronik.

Penyampaian/laporan pelanggaran dapat disampaikan melalui media yang telah disediakan, meliputi:E-mail : [email protected] : 0823 64 500 666FAX : 021 3190 8529PO BOX : 2934 JKP 10029

Throughout 2019, there were no violations of the code of conducts in the Company.

Violation Reporting System

In submitting violation reports, the Company has conducted an Anti Fraud and WBS strategy, which is carried out both at the Head Office and Branch Offices, by direct submission and by print media (posters and internal magazines), and electronic media.

Submission/report of violations can be submitted through the media provided, including:E-mail : [email protected] : 0823 64 500 666FAX : 021 3190 8529PO BOX : 2934 JKP 10029

Perlindungan whistleblower

Perseroan menjamin perlindungan terhadap pelapor dari segala bentuk ancaman, intimidasi, hukuman ataupun tindakan tidak menyenangkan dari pihak manapun selama pelapor menjaga kerahasiaan kasus yang diadukan kepada pihak manapun serta laporan yang disampaikan bukan berupa fitnah.

Penanganan Pengaduan

Pengelolaan pengaduan pada saat ini dikelola oleh Komite Whistleblower (WBS) yang terdiri dari Kepala SKAI sebagai Ketua Komite, Kepala Unit Fraud sebagai Sekretaris merangkap anggota dan 3 (tiga) anggota komite lainnya yaitu Kepala Divisi Manajemen Risiko, Kepala Divisi Kepatuhan dan Kepala Divisi SDI.

Untuk menjaga kerahasiaan, maka identitas pelapor dan laporan yang disampaikannya hanya diketahui oleh Tim WBS Perseroan. Penanganan pengaduan dilakuka dengan mengumpulkan bukti dan keterangan sebagai pendukung dalam melaksanakan proses investigasi dan penyelesaian masalah yang diadukan. Hal ini dilakukan untuk

Whistleblower Protection

The Company guarantees protection against whistleblowers from all forms of threats, intimidation, punishments or unpleasant actions from any party as long as the reporter maintains the confidentiality of the case complained to any party and the report submitted is not defamation.

The Handling of Complaints

Complaint management is currently managed by the Whistleblower Committee (WBS) consisting of the Head of the Internal Audit Unit as the Chief of the Committee, the Head of the Fraud Unit as a Secretary concurrently members and 3 (three) other committee members: the Head of Risk Management Division, Head of Compliance Division and Head of HR Division.

To maintain confidentiality, the identity of the reporter and the report he conveys are only known by the Company's WBS Team. The handling of complaints is done by gathering evidence and information as a support in carrying out the investigation and problem solving process that is complained of. This is done to get conclusions and proposals for







Pemenuhan Pelaksanaan Prinsip Syariah

Perseroan memastikan seluruh produk dan layanan telah memenuhi prinsip-prinsip syariah sesuai dengan Fatwa DSN-MUI dan mematuhi opini DPS. Dengan demikian terhindar dari praktik-praktik yang melanggar hukum syariah seperti riba, gharar, maysir, zalim, dan usaha yang haram.

Penanganan Benturan Kepentingan

Sepanjang 2019, tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan.

Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank

Penerapan fungsi kepatuhan sepanjang 2019, tertuang dalam Rencana Kerja Divisi Kepatuhan Tahun 2019. Adapun program dan langkah yang telah dilakukan sepanjang tahun 2019, sebagai berikut:

1. Membuat e-book sebagai panduan AO terkait ketentuan internal dan eksternal.

2. Mengembangkan Early Warning Reporting System (EWRS) yaitu Sistem Peringatan Dini Laporan Rutin (Triwulanan, Semesteran, Tahunan) Perbankan sebagai sarana monitoring kepatuhan pelaporan terhadap Regulator dan meminimalisir Risiko Kepatuhan atas denda Pelaporan.

3. Melakukan inisiasi untuk proses review, penyempurnaan dan kelengkapan

Fulfillment of Sharia Principles Implementation

The Company ensures that all products and services comply with sharia principles in accordance with the National Sharia Council Fatwa of the Indonesian Ulema Council and comply with the SSB opinion. Thus avoiding practices that violate sharia law such as usury, gharar, maysir, wrongdoing, and illicit business.

Handling of Conflicts of Interest

During 2019, there were no transactions containing conflicts of interest.

Implementation of Bank’s Compliance Function

The implementation of the compliance function throughout 2019 is contained in the 2019 Compliance Division Work Plan. The programs and steps that have been carried out throughout 2019 are as follows:

1. Make e-book as AO guidelines related to internal and external provisions.

2. Develop the Early Warning Reporting System (EWRS), which is the Early Warning System for Routine Reports (Quarterly, Semester, Annual) of the Banking as a means of monitoring compliance reporting to the Regulator and minimizing Compliance Risk for Reporting fines.

3. Initiating the process of reviewing, refining

Informasi Tambahan gCgadditional gCg Information

mendapatkan kesimpulan dan usulan pemberian sanksi yang tepat sesuai dengan kadar kesalahan.

jumlah Pengaduan Tahun 2019

Sepanjang tahun 2019, tidak terdapat laporan yang diterima melalui saluran media WBS Perseroan.

giving appropriate sanctions according to the degree of error.

Total of Complaints in 2019

During 2019, no reports were received through the Company's WBS media.







Kebijakan internal agar sesuai dengan peraturan regulator terkini, yakni sebagai berikut:

a. Melakukan mapping atas peraturan-peraturan internal bank;

b. Review peraturan internal untuk mengetahui kesesuaian dengan aturan eksternal terkini;

c. Melakukan koordinasi dengan unit kerja terkait untuk updating peraturan internal;

d. Memberikan opini terkait internalisasi regulasi tersebut.

4. Optimalisasi forum "INTERCONS'' bersama Divisi Manajemen Risiko, Satuan Kerja Audit Internal dan Unit Anti Fraud dalam rangka Penguatan Sistem Pengendalian Internal.

5. Mereview dan mensosialisasikan ketentuan internal maupun eksternal serta melakukan monitoring secara berkala terhadap pelaksanaan ketentuan dalam mendukung pertumbuhan bisnis.

6. Melakukan Mapping Profil Kepatuhan.7. Menginisiasi Training Peningkatan

Kompetensi Karyawan tentang Penerapan Prinsip Syariah dalam Produk Perbankan, Kualitas Aset dan Batas Maksimum Penyediaan Dana.

8. Meningkatkan Compliance Culture melalui Coaching kepada layer I (satu) antara lain melalui:

a. Melakukan sosialisasi regulasi internal maupun regulasi eksternal secara berkala kepada seluruh unit kerja;

b. Melakukan sebagai bahan evaluasi atas pemahaman karyawan terhadap regulasi yang telah disosialisasikan;

c. Memaksimalkan penggunaan web kepatuhan sebagai media komunikasi dan edukasi (e-learning) bagi seluruh karyawan.

9. Mengembangkan kompetensi SDI Kepatuhan, yakni sebagai berikut: a. Mengikutsertakan karyawan dalam

training, workshop, dan pelatihan lainnya baik yang diselenggarakan oleh internal maupun eksternal;

b. Mengikutsertakan karyawan dalam program sertifikasi berbasis kompetensi.

and completing internal policies to comply with the latest regulatory regulations, which are as follows:

a. Mapping the bank's internal regulations;

b. Review internal regulations to determine compliance with the latest external rules;

c. Coordinate with related work units to update internal regulations;

d. Providing opinions related to the internalization of the regulation.

4. Optimizing the "INTERCONS '' forum with the Risk Management Division, Internal Audit Unit and Anti-Fraud Unit in the context of Strengthening the Control System Internal.

5. Reviewing and disseminating internal and external regulations as well as periodic monitoring of the implementation of the provisions in support of business growth

6. Mapping Compliance Profiles.7. Initiating Training on Increasing

Employee Competence on the Application of Sharia Principles in Banking Products, Asset Quality and Lending Legal Limit.

8. Improving Compliance Culture through Coaching & Conselling to layer I (one) related to internal and external rules through:a. Conduct regular socialization of

internal and external regulations to all work units;

b. Conduct a Compliance Test as an evaluation material for employees' understanding of the socialized regulations;

c. Maximizing the use of web compliance as a medium of communication and education (e-learning) for all employees.

9. Developing HR Compliance competencies, which are as follows:a. Involve employees in training,

workshops, and other training both internally and externally;

b. Involve employees in competency-based certification programs.







Tugas dan Tanggung jawab direktur Kepatuhan

Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Kepatuhan pada Perseroan telah sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 46/POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Disebutkan bahwa tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan sesuai peraturan tersebut adalah sebagai berikut:

• Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya budaya kepatuhan;

• Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi;

• Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal Perseroan;

• Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Perseroan telah sesuai dengan ketentuan OJK dan ketentuan peraturan perundang-undangan, termasuk prinsip syariah bagi BUS dan UUS;

• Meminimalkan risiko kepatuhan Perseroan;

• Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi Perseroan atau pimpinan kantor cabang dari bank asing tidak menyimpang dari ketentuan OJK dan ketentuan peraturan perundangundangan; dan

• Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan fungsi kepatuhan.

.Batas maksimum Penyaluran dana (BmPd)

Untuk mengantisipasi agar BMPD ini tetap dipatuhi, Perseroan melakukan langkah-langkah sebagai berikut:1. Divisi Operasi dan Analisa Keuangan

pada Perseroan, setiap bulan selalu melakukan perhitungan BMPD yang hasil perhitungan BMPD tersebut disampaikan kepada Seluruh Pemimpin Cabang dan

Duties and Responsibilities of the Compliance D irector

The Duties and Responsibilities of the Compliance Director in the Company are in accordance with the Financial Services Authority Regulation Number 46/POJK.03/2017 concerning the Implementation of the Compliance Function of Commercial Banks. It is stated that the duties and responsibilities of the Compliance Director in accordance with these regulations are as follows:• Formulate strategies to encourage the creation

of a culture of compliance;• Propose compliance policies or compliance

principles that will be determined by the Directors;

• Establishing compliance systems and procedures that will be used to prepare internal provisions and guidelines of the Company;

• Ensuring that all policies, provisions, systems, and procedures, as well as business activities carried out by the Company are in accordance with OJK provisions and statutory provisions, including sharia principles for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Unit.

• Minimizing the risk of Company compliance;

• Take precautionary measures so that the policies and/or decisions taken by the Company's Directors or branch office leaders from foreign banks do not deviate from the FSA's provisions and statutory provisions; and

• Perform other tasks related to the compliance function.

Legal Lending Limit (BMPD)

To anticipate that this BMPD will still be obeyed, the Company will take the following steps:

1. Operations and Financial Analysis Division at the Company, every month always calculates BMPD which the BMPD calculation results are submitted to all







Bisnis Area, serta bagian terkait sebagai pedoman dalam memproses pemberian fasilitas Pembiayaan, baik kepada pihak terkait, tidak terkait maupun grup usaha yang tidak terkait. Perhitungan BMPD di Perseroan sudah mengaju kepada ketentuan PBI Nomor.7/3/PBI/2005 dan PBI Nomor. 8/13/PBI/2006, yaitu:

• BMPD 1 (satu) Peminjam, pihak yang Tidak Terkait dengan Bank sebesar 20% dari Modal Bank, sedangkan untuk 1 (satu) Kelompok Peminjam Tidak Terkait sebesar 25% dari Modal Bank;

• Untuk Pihak Yang Terkait dengan Bank, seluruh portofolio BMPD-nya ditetapkan paling tinggi 10% dari Modal Bank.

2. Kebijakan proses komite pembiayaan pada Perseroan, mensyaratkan sebelum proses komite pembiayaan dilakukan harus dimintakan opini dari Direktorat Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Direktorat Kepatuhan dan Manajemen Risiko dalam opininya selalu memperhatikan besaran pembiayaan yang diberikan dengan BMPD.

Dalam hal proses permohonan pembiayaan yang diatas BMPD, Perseroan melakukan dengan club deal atau sindikasi dengan Bank Lain.

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal

Dalam penyusunan Laporan Keuangan Tahunan Perseroan telah melalui proses audit dan pemeriksaan yang dilakukan oleh KAP yang terdaftar di BI.

Laporan Keuangan Tahunan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2019, telah diaudit dan diperiksa oleh KAP Doli, Bambang, Sulistyanto, Dadang & Ali (dbsd & a) yang beralamat di Menara Kuningan, 11 Floor, Jl. Rasuna Said Blok X-7 Kav. 5, Jakarta 12940, Indonesia, Phone : (62.21) 300 15701. e-Mail : [email protected], Website : www.kapdbsda.com.

Branch and Business Area Managers, as well as related sections as a guideline in the process of providing Financing facilities, both to related, unrelated and group parties unrelated business. Legal Lending Limit calculations in the Company have referred to PBI Number.7/3/PBI/2005 and PBI Number. 8/13/PBI/2006, as follows:

• Legal Lending Limit 1 (one) Borrower, an Unrelated Party of 20% of Bank Capital, while for 1 (one) Unrelated Borrower Group of 25% of Bank Capital;

• For Parties Related to the Bank, the entire Legal Lending Limit portfolio is set at a maximum of 10% of the Bank's Capital.

2. The policy process of the finance committee in the Company requires that before the financing committee process is carried out, it must request an opinion from the Directorate of Compliance and Risk Management. The Directorate of Compliance and Risk Management in his opinion always pays attention to the amount of financing provided by Legal Lending Limit.

In the case of the financing request process above the Legal Lending Limit, the Company enters into a club deal or syndication with another bank.

Transparency of Financial and Non-Financial Conditions, GCG Implementation Report and Internal Reporting

In preparing the Company's Annual Financial Report, it has gone through an audit and inspection process conducted by PAO registered with BI.

The Company's Annual Financial Report for the year ending December 31, 2019, has been audited and examined by KAP Doli, Bambang, Sulistyanto, Dadang & Ali (dbsd & a) having its address at Menara Kuningan, 11 Floor, Jl. Rasuna Said Blok X-7 Kav. 5, Jakarta 12940, Indonesia, Phone : (62.21) 300 15701.e-Mail : [email protected],Website : www.kapdbsda.com.







Laporan Keuangan Tahunan dan Nonkeuangan Perseroan disusun dan disajikan sedemikian rupa. Penyusunan dan penyajiannya dilakukan berdasarkan sistem prosedur yang berlaku di industri perbankan syariah, dan ditindaklanjuti dengan penyampaian Buku Laporan Keuangan Tahunan Perseroan 2019 kepada sejumlah pihak yang telah ditetapkan sesuai dengan ketentuan regulator.

Beberapa kegiatan Perseroan yang ditujukan untuk meningkatkan kapasitas dan kualitas pada bidang Transparansi Keuangan dan Non-Keuangan, antara lain sebagai berikut:• Menambah dan/atau meningkatkan

penyebaran Laporan Keuangan Tahunan Perseroan ke sejumlah pemangku kebijakan yaitu OJK, BI, LPS, Kementerian Perdagangan;

• Menambah dan/atau meningkatkan penyebaran Laporan Keuangan Tahunan Perseroan ke sejumlah lembaga nonregulator seperti lingkungan akademis maupun perguruan tinggi, media massa, institusi penelitian dan kajian di bidang keuangan dan perbankan, lembaga riset ekonomi, Yayasan Perlindungan Konsumen Indonesia (YLKI);

• Mengembangkan sistem pelaporan bulanan yaitu Laporan Stabilitas Moneter dan Sistem Keuangan (LSMK) sesuai regulator;

• Mengembangkan sistem pelaporan yang terintegrasi dengan dukungan TI;

• Melakukan analisis serta menyampaikan Laporan Transaksi Tunai atau Cash Transaction Report (CTR) dan Laporan Transaksi Mencurigakan atau Suspecious Transaction Report (STR) kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).

Penerapan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT)

Perseroan berkomitmen penuh melaksanakan penerapan anti Tindak Pidana Pencucian Uang (TPPU) sesuai dengan Undang-Undang (TPPU) Nomor. 8 Tahun 2010. Untuk itu, Perseroan secara berkelanjutan terus memperbarui kebijakan dan prosedur

The Company's Annual and Non-Financial Reports are prepared and presented in such a way. The preparation and presentation is based on a system of procedures in force in the sharia banking industry, and is followed up with the submission of the Company's 2019 Annual Financial Statement Book to a number of parties that have been determined in accordance with regulatory provisions.

Some of the Company's activities aimed at increasing capacity and quality in the field of Financial and Non-Financial Transparency are as follows:• Adding and/or increasing the distribution

of the Company's Annual Financial Report to a number of policy makers such as OJK, BI, LPS, Ministry of Trade;

• Adding and/or increasing the distribution of the Company's Annual Financial Report to a number of nonregulator institutions such as academic and tertiary environments, mass media, research and study institutions in finance and banking, economic research institutions, the Indonesian Consumer Protection Foundation (YLKI);

• Develop a monthly reporting system that is the Monetary Stability Report and Financial System according to the regulator;

• Develop an integrated reporting system with IT support;

• Analyze and submit a Cash Transaction Report (CTR) and Suspecious Transaction Report (STR) to the Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK).

Application of Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding (APU-PPT)

The Company is fully committed to implementing the implementation of anti Money Laundering (TPPU) in accordance with Law (TPPU) Number. 8 of 2010. For this reason, the Company is continuously updating its Anti-Money Laundering and







Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APUPPT), termasuk mengembangkan sistem Anti Pencucian Uang. Hal ini dalam rangka mendukung Unit Kerja Pengenalan Nasabah (UKPN) guna mendeteksi transaksi yang mencurigakan, dan melaporkannya kepada PPATK.

Penerapan APU dan PPT berpedoman pada semua peraturan dan regulasi yang berlaku, yaitu POJK No.23/POJK.01/2019, POJK Nomor.12/POJK.01/2017 dan SEOJK Nomor. 32/SEOJK.03/2017 perihal Penerapan Program APU-PPT di Sektor Jasa Keuangan. Perseroan telah memiliki pedoman pelaksanaan APUPPT Nomor.079/SKEP-DRUT/KP-JKT/III/2020 dengan tujuan untuk menyediakan rangkuman dari prosedur dan praktik yang dapat digunakan sebagai acuan dalam penerimaan dan identifikasi nasabah, melakukan verifikasi dokumen pembukuan rekening, memantau dan mengidentifikasi transaksi nasabah, melakukan dokumentasi dan pengkinian profil nasabah, mengidentifikasi dan melaporkan transaksi yang sifatnya tunai maupun mencurigakan.

Terrorism Financing (APUPPT) policies and procedures, including developing an Anti-Money Laundering system. This is in order to support the Customer Recognition Work Unit (UKPN) to detect suspicious transactions, and report them to PPATK.

Implementation of APU and PPT is guided by all applicable rules and regulations, namely POJK Number 23/POJK.01/2019, POJK Number.12/POJK.01/2017 and SEOJK Number. 32/SEOJK.03/2017 regarding the Implementation of the APU-PPT Program in the Financial Services Sector. The Company has guidelines for implementing APUPPT Number. 079/SKEP-DRUT/KP-JKT/III/2020 with the aim of providing a summary of procedures and practices that can be used as a reference in customer acceptance and identification, verifying account accounting documents, monitoring and identifying customer transactions, conducting documentation and updating profiles customers, identify and report suspicious and cash transactions.






Tanggung jaWaB sosial perusahaan

Corporate SoCIaL reSponSIBILItY

The implementation of corporate social responsibility aims to increase added value for shareholders, employees and other stakeholders and to achieve sustainable growth.

Pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan bertujuan untuk meningkatkan nilai lebih bagi para pemegang saham, karyawan, d an pemangku kepentingan lainnya serta untuk mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan.


Kebijakan Tanggung jawab Sosial Perusahaan

Perseroan memiliki komitmen untuk tumbuh berkelanjutan bersama dengan seluruh pemangku kepentingan. Untuk itu, Perseroan terus memberikan nilai tambah bagi para pemegang saham, karyawan, dan pemangku kepentingan lainnya melalui pelaksanaan kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR).

Dalam melaksanakan aktivitas CSR, Perseroan senantiasa mengedepankan asas etika, manfaat, dan keberlanjutan, serta mematuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia. Peraturan dan Undang-undang yang menjadi landasan pelaksanaan CSR Perseroan antara lain:

• Peraturan Pemerintah No.47 tahun 2012 tentang Tanggung Ja wab Sosial dan Lingkungan Perseroan Terbatas;

• Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 13 Tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan;

• Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Indonesia No. 1/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan;

• Pedoman Penggunaan Dana Kebajikan Surat Keputusan No. 073A/SKEP-DIR/KP-JKT/V/2011;

• Pedoman Kegiatan Operasi Surat Keputusan No. 075/SKEP-DIR/BSB-JKT/V/2011.

Program CSR Perseroan memiliki tujuan dari sisi eksternal dan internal. Dari sisi eksternal, merupakan wujud tanggung jawab sosial dan etika Perseroan untuk berperan meningkatkan kualitas kehidupan masyarakat dan lingkungan sekitar; memperkuat citra positif dan reputasi perusahaan; serta meningkatkan peluang bagi masyarakat untuk lebih berkembang semakin baik secara sosial maupun dalam pendidikan.

Dari sisi internal, aktivitas CSR bertujuan untuk memperkuat kepedulian dan branding Perseroan. Pelaksanaan CSR juga merupakan bagian dari langah memitigasi risiko konflik yang mungkin dapat muncul dari aktivitas bisnis yang dijalankan Perseroan.

Corporate Social Responsibility Policy

The Company has a commitment to grow sustainably together with all stakeholders. Therefore, the Company continues to provide added value to its shareholders, employees and other stakeholders through the implementation of corporate social responsibility (CSR) activities.

In carrying out CSR activities, the Company always prioritizes the principles of ethics, benefits, and sustainability, as well as complying with applicable laws and regulations in Indonesia. Regulations and legislation that became the foundation of CSR, amongst others:

• Government Regulation No.47 of 2012 concerning Limited Corporate Social and Environmental Responsibility;

• Law of the Republic of Indonesia Number 13 of 2003 concerning Manpower;

• Republic of Indonesia Law Number 40, 2007, concerning Limited Liability Companies;

• Indonesian Financial Services Authority Regulation No. 1/POJK.07/2013 on Consumer Protection in the Financial Services Sector;

• Guidelines for Using the Benevolent Fund Decree No. 073A/SKEP-DIR/KP-JKT/V/2011;

• Guideline for Operation of Decree No. 075/SKEP-DIR/BSB-JKT/V/2011.

The Company's CSR program has external and internal objectives. From the external side, it is a form of the Company's social and ethical responsibility to play a role in improving the quality of life of the community and the surrounding environment; strengthen the positive image and reputation of the company; and increasing opportunities for the community to develop better socially and in education.

Internally, CSR activities aim to strengthen the Company's awareness and branding. The implementation of CSR is also part of the steps to mitigate the risk of conflicts that may arise from business activities carried out by the Company.







Sepanjang tahun 2019, kegiatan dan aktivitas CSR meliputi 2 (dua) jenis program, yaitu: Program Berkelanjutan dengan target jangka panjang dan Basic Program yang disesuaikan kebutuhan. Basic Program tersebut antara lain program bantuan untuk korban bencana alam, program kesehatan, pendidikan, olahraga, program religi/sosial, dan program ekonomi.

Throughout 2019, CSR activities include two (2) types of programs: Sustainable programs with long-term targets and Basic Program to meet the needs. The basic programs include assistance programs for victims of natural disasters, health programs, education, sports, religious/social programs, and economic programs.

Tanggung jawab dalam Aspek Lingkungan Hidup

Perseroan terus mendukung program bisnis dan kegiatan operasional perbankan yang ramah lingkungan antara lain pelestarian tanaman yang berada di area gedung perseroan, penggunaan material-material alami dan yang tidak merusak ekosistem lingkungan. Perseroan telah memanfaatkan kertas bekas dan kertas daur ulang untuk mencetak dokumen-dokumen untuk keperluan internal Perseroan.

Selain itu, Perseroan juga telah melaksanakan gerakan hemat energi listrik dan air. Kegiatan yang dilakukan adalah menggunakan listrik di kantor pusat dan jaringan kantor cabang hanya pada jam kerja saja dengan mematikan lampu pada ruangan-ruangan yang sedang tidak digunakan. Gerakan hemat air dilakukan dengan menutup rapat keran air ketika sudah selesai dipakai dan mengimbau pemakaian air yang efisien.

Sepanjang tahun 2019, Perseroan tidak memiliki sertifikasi di bidang lingkungan hidup, karena bisnis utamanya tidak terkait langsung dengan pengelolaan sumber daya alam atau lingkungan hidup.

Responsibility in Environmental Aspects

The Company continues to support business programs and banking operations that are environmentally friendly, including the preservation of plants located in the area of the company's buildings, the use of natural materials and those that do not damage the environmental ecosystem. The Company has been utilizing waste paper and recycled paper to print documents for internal purposes of the Company.

In addition, the Company has also carried out electricity and water saving energy movements. The activity carried out is to use electricity in the head office and branch office network only during office hours by turning off lights in idle rooms. Water saving movement is done by closing the tap water tightly when it is finished and encouraging the efficient use of water.

Throughout 2019, the Company has no certification in the environmental field, because its main business is not directly related to the management of natural resources or the environment.

dampak Tanggung jawab Sosial dalam Aspek Lingkungan Hidup

Pelaksanaan tanggung jawab sosial dalam aspek lingkungan hidup berdampak terutama terhadap biaya operasional listrik dan air yang terkendali.

Impact of Social Responsibility in Environmental Aspects

The implementation of social responsibility in the environmental aspect impacts mainly on the controlled operational costs of electricity and water.







Tanggung jawab dalam Aspek Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan

Perseroan senantiasa menyelaraskan kehadiran dan kegiatan usahanya di tengah masyarakat serta terus berupaya membangun hubungan yang lebih harmonis dengan masyarakat terutama di sekitar lokasi kantor. Perseroan juga aktif berpartisipasi dalam bidang sosial kemasyarakatan untuk memastikan bahwa keberadaan Perseroan memberikan manfaat bagi warga sekitar seperti kegiatan dengan pemberian santunan dan pengajian di sekitar kantor. Selain itu, Perseroan turut mendukung kegiatan-kegiatan hari-hari besar keagamaan Islam melalui pemberian bantuan dana maupun bentuk lainnya.

Perseroan juga ikut berperan dalam kegiatan sosial kemasyarakatan selama bulan Ramadhan 2019. Selain itu, dalam rangka meramaikan Milad BSB ke-11, Perseroan juga menjalankan program CSR yang langsung dapat dirasakan manfaatnya bagi masyarakat, seperti donor darah, sunatan massal dan santunan kepada kaum dhuafa.

Di bidang Pendidikan, kegiatan CSR Perseroan diarahkan lebih fokus melalui aktivitas literasi dan edukasi perbankan syariah sesuai dengan arahan dari regulator jasa keuangan. Aktivitas itu dilaksanakan dengan memberikan wawasan pendidikan perbankan Syariah ke sekolah-sekolah atau dalam kegiatan-kegiatan tertentu.

Sedangkan dalam kegiatan pemberdayaan ekonomi, Perseroan fokus melakukan kegiatan yang melibatkan sektor usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) melalui pelatihan dan pemberian sejumlah bantuan.

Responsibilities in Social and Community Development Aspects

The Company always harmonizes the presence and business activities in the community, and continues to build a more harmonious relationship with the community, especially around the office location. The Company also actively participates in the social sector to ensure that the Company's presence benefits the surrounding residents such as activities by providing compensation and recitation at the office. In addition, the Company also supports the activities of Islamic religious holidays through the provision of financial assistance and other forms.

The Company also plays a role in social activities during the 2019 Ramadhan month. In addition, in order to enliven the 11th Anniversary of BSB, the Company also runs CSR programs that can directly benefit the community, such as blood donations, mass circumcision and compensation to the poor.

In the field of Education, the CSR activities are directed more focused through literacy and education activities of sharia banking in accordance with the direction of the financial services regulator. The activity is carried out by providing insight into Sharia banking education to schools or in certain activities.

While in economic empowerment activities, the Company focuses on conducting activities that involve the micro, small and medium business sector (MSMEs) through training and providing a number of material support.

dampak Tanggung jawab dalam Aspek Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan

Pelaksanaan tanggung jawab dalam aspek pengembangan sosial dan kemasyarakatan berdampak positif terhadap Perseroan. Dampak tersebut antara lain tidak adanya konflik sosial Perseroan dengan masyarakat dan memberikan nilai tambah Perseroan dalam lingkungan sosial kemasyarakatan.

Impact of Responsibility in Social and Community Development Aspects

The implementation of responsibilities in aspects of social and community development has a positive impact on the Company. These impacts include zero social conflicts with the community and provide added value to the Company in the social environment.







Tanggung jawab dalam Aspek Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

Perseroan terus berupaya menciptakan lingkungan kerja yang aman, sehat dan nyaman sebagai bagian dari pelaksanaan tanggung jawab dalam aspek Ketenagakerjaan, serta Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3).

Dalam aspek ketenagakerjaan, Perseroan telah menetapkan sejumlah kebijakan, yaitu: pemberian bantuan pendidikan kepada karyawan; tunjangan Hari Raya Idul Fitri 1440 H bagi seluruh karyawan dengan status tetap/kontrak/harian; pemberian Tunjangan Jaminan Pensiun berupa BPJS Ketenagakerjaan; dan pemberian apresiasi akhir tahun.

Perseroan juga telah mengikutsertakan karyawan dalam program asuransi swasta maupun BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan. Sepanjang tahun 2019, tidak terdapat kecelakaan fatal yang dialami oleh karyawan di lingkungan kerja.

Responsibilities for Employment, Health and Safety aspects

The Company continues to create a safe, healthy and comfortable work environment as part of the implementation of responsibilities in the aspects of Employment, and Occupational Health and Safety (K3).

In terms of employment, the Company has established a number of policies: providing educational assistance to employees; Eid el Fitr 1440 H holiday allowances for all employees with permanent/contract/daily status; provision of Pension Insurance Benefits in the form of BPJS Ketenagakerjaan; and year-end benefits.

The Company has also included employees in private insurance programs as well as BPJS Kesehatan and BPJS Ketenagakerjaan. During 2019, there were no fatal accidents experienced by employees in the work environment.







Dalam aspek kesehatan dan keselamatan kerja, Perseroan telah berupaya menciptakan lingkungan kerja yang sehat antara lain melarang merokok di dalam ruangan maupun di lingkungan sekitar Perseroan serta anjuran menjaga kebersihan. Selain itu, Perseroan menyediakan bantuan obat-obatan untuk memberikan perlindungan utama jika ada karyawan yang kurang sehat.

Dalam rangka meningkatkan kompetensi karyawan, Perseroan telah menyelenggarakan berbagai Program Pelatihan dan Pendidikan yang disesuaikan dengan perkembangan bisnis Perseroan. Setiap karyawan Perseroan memiliki kesempatan yang sama untuk mengikuti program pendidikan dan pelatihan, hanya saja dalam pelaksanaan program ini harus disesuaikan dengan kebutuhan dan rencana pengembangan Perseroan.

In the aspect of occupational health and safety, the Company has endeavored to create a healthy work environment such as prohibiting smoking in the room or in the environment around the Company and recommendations for maintaining cleanliness. In addition, the Company provides medical assistance to provide primary protection if there are unhealthy employees.

In order to improve employee competency, the Company has organized various Training and Education Programs that are tailored to the development of the Company's business. Every employee of the Company has the same opportunity to take part in education and training programs, but the implementation of this program must be adjusted to the needs and development plans of the Company.

dampak Tanggung jawab dalam Aspek Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja

Pelaksanaan tanggung jawab aspek ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja berdampak pada loyalitas karyawan terhadap Perseroan yang terjaga. Produktivitas karyawan juga cukup stabil dalam mendukung bisnis Perseroan.

Impact of Responsibilities in Employment, Health and Safety aspects

The implementation of labor, health and safety aspects of work has an impact on the stability of employee loyalty to the Company. Employee productivity is also quite stable in supporting the Company's business.

Tanggung jawab dalam Aspek Perlindungan Konsumen

Bentuk tanggungjawab sosial Perseroan dalam aspek Perlindungan Konsumen antara lain dilakukan melalui fasilitasi saluran informasi mengenai layanan dan produk baik secara daring maupun offline di seluruh jaringan kantor.

Perseroan juga memberikan akses bagi nasabah yang ingin menyampaikan pengaduan melalui surat elektronik ke: [email protected]. Pengaduan juga dapat disampaikan melalui call centre Halo BSB: 1500 666. Sampai akhir tahun 2019, terdapat 369 pengaduan nasabah yang diterima oleh Perseroan dan telah ditindaklanjuti sesuai dengan prosedur yang berlaku.

Responsibilities in Consumer Protection Aspects

The form of corporate social responsibility in the aspect of Consumer Protection, is carried out through the provision of information channels on services and products, both online and offline throughout the office network.

The Company also provides access for customers who wish to submit complaints via electronic mail to: [email protected]. Complaints can also be submitted via a Halo BSB call center: 1500 666.

Until the end of 2019, there have been 369 customer complaints received by the Company and have been followed up in accordance with applicable procedures.







dampak Tanggung jawab dalam Aspek Perlindungan Konsumen

Pelaksanaan perlindungan konsumen telah berdampak pada terjaganya kepercayaan nasabah terhadap Perseroan yang salah satunya diwujudkan dari meningkatnya penghimpunan dana pihak ketiga.

Impact of Responsibility in Consumer Protection Aspects

The implementation of consumer protection has had an impact on the continued existence of customer trust in the Company, one of which is manifested in the increased collection of third party funds.

Kegiatan Literasi Keuangan Tahun 2019

Perseroan memiliki program edukasi produk perbankan secara langsung melalui kunjungan ke sekolah/kampus maupun ke komunitas-komunitas tertentu. Materi edukasi yang disampaikan antara lain pengelolaan keuangan, pengenalan jenis-jenis industri jasa keuangan, maupun karakteristik dan risiko dari produk-produk perbankan syariah

Rincian kegiatan Literasi Keuangan yang diselenggarakan oleh Perseroan pada tahun 2019, sebagai berikut:

Financial Literacy Activity in 2019

The Company has a banking product education program directly through visits to schools/colleges and certain communities. Educational material presented includes financial management, introduction to the types of financial services industry, as well as the characteristics and risks of sharia banking products.

The details of the Financial Literacy activities carried out by the Company in 2019 are as follows:

no. Jenis Kegiatan/Type of Activity Jumlah Peserta/Total of Participants1. Sosialisasi/Socialization 31.376 Peserta/Participants2. Frekuensi kegiatan/Frequency of activities 304 kali/times

Realisasi Kegiatan CSR Tahun 2019

Realisasi kegiatan CSR yang dilakukan Perseroan selama tahun 2019 adalah sebagai berikut:

Manifestation of CSR Activities in 2019

The manifestation of CSR activities carried out by the Company during 2019 are as follows:

nO nama Kegiatan/Activity – Event

Tanggal Pelaksanaan

DateCabang/ Branch

Pihak Penerima Dana/ FundingBeneficiary

unit1 renovasi Musholla al-aliyah/renovation of Musholla

al-aliyah7 Januari 2019/ January 7, 2019

Salemba Musholla al aliyah

2 Buka puasa Masjid agung Sunda Kelapa/Breaking Fast at Masjid agung Sunda Kelapa


Salemba Masjid agung Sunda Kelapa

3 renovasi Masjid nurul Yaqien/renovation of Masjid nurul Yaqien

9 Januari 2019/ January 9, 2019

Salemba Masjid nurul Yaqien

4 penambahan Dana Bantuan Buka puasa Masjid agung Sunda Kelapa/additional Fasting aid Funds at Masjid agung Sunda Kelapa


Salemba Masjid agung Sunda Kelapa

5 Dana Bantuan acara pIKa - Bulan Kesehatan/pIKa Event aid Fund - health Month


Salemba Masyarakat/ public

6 Bantuan pembangunan Masjid Miftahul huda /Development Fund aid for Masjid Miftahul huda

27-Feb-2019/ February 27, 2019

Medan Masjid Miftahul huda/Miftahul huda Mosque







7 renovasi Masjid Jami'atul Khair Bojong Gede/renovation of Masjid Jami’atul Khair Bojonggede

4 Maret 2019/ March 4, 2019

Salemba Masjid Jamiatul Khair/Jamiatul Khair Mosque

8 Dana Bantuan acara pIKa - Bakti Sosial/pIKa Event aid Fund

12 april 2019/april 12, 2019

Salemba Kaum Dhuafa/the poors

9 Bantuan Kegiatan Isra Mi'raj Masjid nurul Islam /projects Fund aid at Masjid nurul Islam

15 april 2019/april 15, 2019

Medan Masjid nurul Islam/nurul Islam Mosque

10 Kegiatan ramadhan takzil Gratis (Jalan Depan Kantor)/ Free Breaking Fast Snack

6 Mei 2019/ May 6, 2019

Sidoarjo Masyarakat/ public

11 raMaDhan 1440 h / 2019 M (Bagi takjil, Sahur otr & Sumbangan panti asuhan)/Distributing Free ta’jil, Sahoor on the road, Donations orphanage

8 Mei 2019/ May 8, 2019

Yogyakarta Masyarakat, panti asuhan/ public and orphanage

12 Bantuan Edukasi Kegiatan MES/Educational assistance for MES activities

10 Mei 2019/ May 10, 2019

Salemba Edukasi MES/Education MES

13 Bantuan Masjid al Ikhlas Bank Bukopin/Development Fund aid of Masjid al Ikhlas Bank Bukopin

13 Mei 2019/ May 13, 2019

Salemba Masjid Ikhlas Bank Bukopin

14 CSr Cabang Bulan ramadhan/CSr of Branches at ramadhan Month

13 Mei 2019/May 13, 2019

Bandung Masyarakat/ public

15 Sumbangan Masjid & Kegiatan ramadhan 1440 hijriah/Donations and Events for ramadhan Month

20 Mei 2019/May 20, 2019

Makassar Masjid & Masyarakat/Mosque & public

16 Bantuan Sosial Kegiatan BSB Berbagi ta'jil ramadhan/Social aid for Free Snack Donations on ramadhan Month

21 Mei 2019/May 21, 2019

Medan Masyarakat/ public

17 Bukber Bersama anak Yatim/Breaking the Fast with the orphans

22 Mei 2019/May 22, 2019

Surabaya anak Yatim/Dhuafa/the orphans/ poors

18 Bukber Dengan panti asuhan al Ikhlas Bil haq/Breaking fast with orphanage al Ikhlas Bil-haq

23 Mei 2019/May 23, 2019

Sidoarjo anak Yatim/Dhuafa/the orphans/ poors

19 Donasi Mukena & alquran ke Masjid al Firdaus/Donations of praying Cloths and holy Qur’an to Masjid al-Firdaus

23 Mei 2019/May 23, 2019

Sidoarjo Masjid Alfirdaus/al Firdaus Mosque

20 Bantuan Kegiatan nuzulul Qur'an Masjid nurul Islam/projects Fund aid for nuzulul Qur’an at Masjid nurul Islam

24 Mei 2019/May 24, 2019

Medan Masjid nurul Islam

21 Bantuan Sosial Kegiatan BSB Berbagi untuk petugas-petugas Kebersihan/Social aid from BSB’s Events for Cleaning Officers

28 Mei 2019/May 28, 2019

Medan petugas Kebersihan/ Dhuafa/ Cleaning Officers/ Poors

22 Kegiatan ramadhan 1440 h (BSB Berbagi & takjil Gratis)/ramadhan Month agenda (BSB Donations & Free Snack)

28 Mei 2019/May 28, 2019

Bukittinggi Masyarakat/ public

23 Bantuan Masjid agung Sunda Kelapa Buka puasa & Sahur/Fund aid for the Masjid agung Sunda Kelapa, for breaking the fast & Sahoor

29 Mei 2019/May 29, 2019

Salemba Masjid agung Sunda Kelapa/Sunda Kelapa Great Mosque

24 Sumbangan ke pondok al ahad Mojosongo ( Kegiatan ramadhan)/Donations for Islamic Boarding School al ahad Mojosongo (ramadhan Events)

30 Mei 2019/May 30, 2019

Solo Yayasan pondok al ahad Mojosongo Solo/ Islamic Boarding School al ahad Mojosongo Solo

25 Bantuan Masjid agung Sunda Kelapa/Supporting Fund aid for Masjid agung Sunda Kelapa

8 Juni 2019/June 8, 2019


26 Santunan Yatim piatu Kp/Charity for the orphans Kp 19 Juni 2019/June 19, 2019

Salemba Yayasan yatim piatu/Dhuafa/Foundations of the orphans/ poors

27 pembagian takjil Buka puasa Kp/Distributing Free Snack for breaking the fast Kp

20 Juni 2019/June 20, 2019








Tanggal Pelaksanaan

DateCabang/ Branch


unit


28 Dana Bantuan Kegiatan ramadhan - Kultum Ba'da Dzuhur Kp/Event Fund Aid for RamadhanEvents – Sermon after Dzuhur

22 Juni 2019/June 22, 2019

Salemba Musholla al hidayah/al hidayah Mosque


24 Juni 2019/June 24, 2019


30 Kegiatan ramadhan (Itikaf Masjid al Muhsinin)/Donations for ramadhan Month (Stay overnights at Masjid al Muhsinin)

27 Juni 2019/June 27, 2019


31 Kegiatan ramadhan (Santunan & takjil KCp Klp Gading)/ramadhan Month agenda (Donations & Free Snack from Sub-branch Kelapa Gading)

28 Juni 2019/June 28, 2019


32 Kegiatan ramadhan (Santunan & takjil KCp Bekasi)/ramadhan Month agenda (Donations & Free Snack from Sub-branch Bekasi)

17 Juni 2019/June 17, 2019


33 Kegiatan ramadhan (takjil KCp Menteng)/ramadhan Monthagenda (Free Snack from Sub-branch Menteng)

17 Juni 2019/June 17, 2019


34 Kegiatan ramadhan (Santunan dan takjil KCp Kr Jati)/ramadhan Monthagenda (Donations & Free Snack from Sub-branch Kr Jati)

17 Juni 2019/June 17, 2019


35 Kegiatan ramadhan (Santunan dan takjil KCp BSD)/ramadhan Month agenda (Donations & Free Snack from Sub-branch BSD)

17 Juni 2019/June 17, 2019


36 Bantuan Sembako untuk alihdaya/Social aid of nine Basic Commodities for outsourcing

3 Juli 2019/July 3, 2019

Salemba Masyarakat/Dhuafa/public/poors

37 Sumbangan pIKa/pIKa Donations 5 Juli 2019/ July 5, 2019

Salemba Masyarakat/Dhuafa/public/poors


11 Juli 2019/July 11, 2019


39 Seminar unISMu Makassar/Seminar at unISMu Makassar

19 Juli 2019/July 19, 2019


40 Bantuan Mushola al Muttaqien pondok ranji/Fund aid for al Muttaqien Mosque pondok ranji

30 Juli 2019/July 30, 2019

Salemba Musholla al Muttaqien/al Muttaqien Mosque

41 Baksos pIKa Bukopin ramadhan/Charity pIKa Bukopin on ramadhan Month

31 Juli 2019/July 31, 2019

Salemba Masyarakat /Dhuafa/public/poors

42 Bulan Kesehatan pIKa Bukopin/Month of health Event pIKa Bukopin

31-Jul-2019/July 31, 2019


43 CSr Kegiatan univ. Muhammadiyah Bdg open house the Creative Energy of Milenial techno prener/CSr uMB open house the Creative Energy of Milenial techno-preneur

1 agustus 2019/ august 1 2019


44 pengajian Santunan Yatim piatu/recitation for Donations to the orphans

2 agustus 2019/august 2, 2019

Salemba Musholla al hidayah/al hidayah Mosque

45 Dana Bantuan acara Kegiatan Qurban/Fund aid for Qurban Events

5 agustus 2019/ august 5, 2019


46 Bantuan renovasi pondok pesantren Mafatihul huda al-Ihsani/renovation aid Fund for Islamic Boarding School Mafatihul huda al-Ihsani


Salemba ponpes (Islamic Boarding School) Miftahul huda al Ihsan

47 Bantuan renovasi Musholla al-aliyah/renovation Fund for Musholla al-aliyah


Salemba Musholla al aliyah/al aliyah Mosque

48 Bantuan acara Milad FBr /Fund for anniversary of FBr 21 agustus 2019/ august 21, 2019

Salemba FBr

49 Dana Bantuan Kemerdekaan rI rW. 05 paseban/Funds aid for Independence Day at rW 05 paseban








nOnama Kegiatan/Activity – Event

Tanggal Pelaksanaan

DateCabang/ Branch


unit


50 Donasi Masjid al Muhsan Gn. Sari Bogor/Donations for al Muhsan Mosque at Gn. Sari Bogor


Salemba Masjid al Muhsan/al Muhsan Mosque

51 Gema Muharram Yayasan Kembang Famili/Event Gema Muharram at Kembang Famili Foundation


Salemba Yayasan Kembang Famili/ Kembang Famili Foundation

52 Bantuan Buka puasa Sunnah Masjid Sunda Kelapa/regular Donations for Breaking the Fast agenda at Sunda Kelapa Great Mosque



53 Santunan Yatim piatu Yayasan Sayap Ibu/Donations for the orphans at Yayasan Sayap Ibu


Salemba Yayasan Sayap Ibu/Sayap Ibu Foundation

54 Bantuan hisbul Wathan SD Muhammadiyah 7 antapani Bandung/Funds aid Donation hisbul Wathan at SD Muhammadiyah 7 antapani Bandung


Salemba hisbul Wathan SD Muhammadiyah


11-Sep-2019/ September 11, 2019


56 Bantuan pemberdayaan Lingkungan Jambore unismuh Makassar/Jamboree Environmental Empowerment Funds aid


Salemba Masyarakat/public

57 Bantuan pengobatan penyakit Kanker Karyawan Bukopin/Cancer treatment Fund aid for Bukopin Employee



58 Bantuan Kegiatan tahun Baru Islam Masjid nurul Islam/Fund aid for Islamic new Year Event at Masjid nurul Islam


Medan Masjid nurul Islam/nurul Islam Mosque

59 Bantuan Dana Kegiatan Milad ke 105 aisyiyah/Fund aid for 105th anniversary of aisyah


Bandung Yayasan aisiyah/aisiyah Foundation

60 CSr Milad ke 100 M tK aisyiyah Bustanul athfal/CSr for the 100th anniversary of tK aisyiah Bustanul athfal


Bandung tpQ alqur'an

61 Bantuan Masker untuk Masyarakat Bukittinggi dan Kota padang (Kabut asap)/Donating Disposable Mask for citizen of Bukittinggi and City of padang (Whom affected by forest fire smog)


Bukittinggi Masyarakat/public

62 Bantuan Beasiswa politeknik Kesehatan Muhammadiyah Makassar/Scholarship aid of health polytechnic Muhammadiyah Makassar



63 Bantuan Rumah Tahfiz Qur'an Taruna Yogyakarta/Fund Aid for Rumah Tahfidz Qur’an Taruna Yogyakarta


Salemba Rumah Tahfiz Qur'an taruna

64 Bantuan Sosial Korban Kebakaran/Social aid for Fire Victim

3 oktober 2019/october 3, 2019

Medan Masyarakat/public

65 Bantuan Kegiatan rofest 2.0/Fund aid for rofest 2.0 3 oktober 2019/october 3, 2019


66 Bantuan Masjid al ridho Bukopin/Fund aid Masjid al ridho Bukopin.


Salemba Masjid al ridho/al ridho Mosque Bukopin




68 Santunan Yayasan Yatim piatu Bulan Muharram Kp/Charity for orphanage at Muharram Month Kp


Salemba Yayasan Yatim piatu/Dhuafa/ the orphans

69 Bantuan Kegiatan rumah Yatim Mandiri/Fund aid for the Mandiri orphanage


Salemba Yayasan rumah Yatim Mandiri/Mandiri orphanage Foundation

70 Bantuan Kegiatan Gebyar 100 tahun tK aisiyyah/Fund aid for Celebrating the 100th anniversary of tK aisiyyah


Medan tK aisiyyah







Tanggal Pelaksanaan

DateCabang/ Branch


unit


71 Bantuan renovasi pondok pesantren Miftahul al Ikhsani tegal/renovation Fund aid for Islamic Boarding School Miftahul al Ikhsani at tegal


Salemba ponpes (Islamic Boarding School) Miftahul al Ikhsan

72 Bantuan rumah Qur'an asholihin/Fund aid for rumah Qur’an asholihin


Salemba Yayasan rumah Qur'an asholihin

73 Bantuan kegiatan pendidikan ponpes Darussa'adah Bogor/Fund aid for Educational activity at Islamic Boarding School Darussa’adah Bogor


Salemba ponpes (Islamic Boarding School) Darussa'adah Bogor

74 Santunan Yatim piatu Kp/Donations for the orphans Kp 28 oktober 2019/october 28, 2019

Salemba Yayasan Yatim piatu/Dhuafa/the orphans

75 Sumbangan kegiatan tablig akbar pCM Jakarta/Donations for tabligh akbar pCM Jakarta

12 november 2019/november 12, 2019

Salemba pCM Jakarta

76 Bantuan Masjid asy Syiffa SMa 29 Jakarta /Fund aid for Masjid asy Syiffa SMa 29 Jakarta


Salemba Masjid asyifa SMa 29 Jakarta/asyiffa Mosque SMa 29 Jakarta

77 Bantuan Silaturahmi Kerja nasional MES/national Work Gathering aid MES



78 Bantuan Kuliah Intensif Ekonomi Islam/Fund aid of Islamic Economics Intensive College



79 Bantuan Khitanan Massal LaZIS Muhammadiyah/Fund aid for Mass Circumcision of LaZIS Muhammadiyah


Salemba LaZIS Muhammadiyah

80 Bantuan Rumah Tahfiz Qur'an Taruna Yogyakarta/Funds Aid for Rumah Tahfidz Qur’an Taruna Yogyakarta


Salemba Rumah Tahfiz Qur'an tarun

81 Kegiatan CSr Milad perseroan ke 11/CSr Events of the 11th anniversary of the Company


Bandung Masyarakat/public

82 Kegiatan CSr Milad BSB ke 11 (Bantuan untuk panti & pedagang kaki lima)/CSr Events of the 11th anniversary of BSB (Funds aid for nursing home&orphanage & Street Vendor)


Bukittinggi Masjid hidaratul auqah Makassar/hidaratul auqah Mosque Makassar

83 Kegiatan CSr Milad BSB ke 11 (Donor Darah, Sunatan Massal, Santunan)/CSr Events of the 11th anniversary of BSB (Blood Donations, Mass Circumcisions, Charity)



84 Bantuan Dana Seminar nasional hilirisasi hasil penelitian dan Workshop penyusunan proposal Kompetitif nasional uMB/Fund aid for national Seminar on Downstreaming of research results and Workshop on preparation of uMB national Competitive proposal


Bandung Masyarakat/public

85 Milad Bank Syariah Bukopin pemeriksaan Kesehatan Gratis/The Anniversary of Bank Syariah Bukopin – Events of Free Medical Checkup


Semarang Masyarakat/public

86 Go Wes to panti Yayasan Bina Insani Gebang & Kampung nelayan tpQ Dinniyah arrohmah Gisk (pemberian Bantuan Sosial Sembako dan uang tunai)/riding Bike together to panti Yayasan Bina Insani Gebang & Fishermen Villages tpQ Dinniyah arrohmah Gisik (Distributing of Free nine Basic Commodities and Cash Money)


Sidoarjo Masyarakat/public

87 Donor Darah & pemeriksaan Kesehatan Gratis Warga Sekitar Kantor/Blood Donations & Free Medical Checkup for Citizens around the Workplace


Yogyakarta Masyarakat/public

88 pengajian dan pemberian Santunan (MILaD perseroan ke 11)/recitations of holy Qur’an and Donations (the 11th anniversary of the Company)


Samarinda Masyarakat/public

89 test Kesehatan (Gula Darah Dsb)/Medical Checkup (Blood Glucose Check up, etc.)


Surabaya Masyarakat/public






nOnama Kegiatan/Activity – Event

Tanggal Pelaksanaan

DateCabang/ Branch


unit


90 Kegiatan Sosial Senam Bersama/Social Events - Mass aerobics


Surabaya Masyarakat/public

91 Cek Kesehatan Gratis (MILaD perseroan ke 11)/Free Medical Checkup (the 11th anniversary of the Company)


Samarinda Masyarakat/public

92 Bantuan Sosial CSr Milad ke-11 perseroan/Social aid of CSr for the 11th anniversary of the Company


Medan Masyarakat/public

93 Bantuan Sembako ke panti melalui Masjid Madini Komplek oasis Juanda/Donations of nine Basic Commodities to the nursing home Via Masjid Madania, Komplek oasis Juanda


Sidoarjo Masyarakat/ public

94 Sumbangan Karpet ke Langgar an nur Desa Manggir, Lalung, Karanganyar (Milad perseroan)/Donations of rugs to an nur Mosque Desa Manggir, Lalung, Karanganyar (anniversary of the Company)


Solo Musholla an nur/an nur Mosque

95 Bantuan Musholla nurul amanah Banten/Funds aid for Musholla nurul amanah, Banten


Salemba Musholla nurul amanah/ nurul amanah Mosque




97 Bantuan Kegiatan rS Muhammadiyah Bandung/Funds aid for Events of rS Muhammadiyah Bandung



98 Bantuan renovasi Masjid nurul Yaqin Sawangan Depok/renovations of Masjid nurul Yaqin Sawangan Depok


Salemba Masjid nurul Yaqin/nurul Yaqin Mosque

99 Bantuan sumbangan dhuafa uMS/Charity and Donations for poor - uMS


Salemba Masyarakat Dhuafa/the poors

100 Bantuan sumbangan acara Kementerian agama Bandung/Funds aid for Events of the Ministry of religious affairs


Salemba Masyarakat Dhuafa/the poors

101 Bantuan Rumah Tahfiz Qur'an Taruna Yogyakarta/Funds Aid for Rumah Tahfidz Qur’an Taruna Yogyakarta


Salemba Rumah Tahfiz Qur'an taruna

102 Bantuan acara tablig akbar Mahasiswa uIn Sunan Giri/Funds aid for tabligh akbar Events of College Student uIn Sunan Giri


Salemba panitia tablig/tablig Committee






Realisasi Anggaran CSR 2019

Sepanjang tahun 2019, realisasi anggaran CSR yang dilaksanakan Perseroan mencapai Rp997.900.271.

CSR Budget Manifestation 2019

Throughout 2019, the manifestation of the CSR budget carried out by the Company reached IDR997,900,271.


Tanggal Pelaksanaan

DateCabang/ Branch


unit







22 noveMBer 2019 nOveMber 22, 2019 Perseroan mengadakan kegiatan CSR Donor Darah dalam rangka Milad ke 11 di Jakarta.

Company held CSR Blood Donation activities in the framework of the 11th Anniversary at Jakarta.


Perseroan memberikan Bantuan Sosial Santunan Anak Yatim Piatu di Kantor Pusat.

The Company provides Social Aid for Orphans at the Head Office.


11 Agustus 2019: Perseroan merayakan Hari Raya Idul Adha 1440 H dengan memotong hewan qurban di Jakarta

Company commemorates Idul Adha 1440 H by slaughtering sacrificial animals in Jakarta.


laporan KeuanganFInanCIaL report


Laporan Keuangan Perusahaan IndukFinancial Statements of holding Company LAPORAN KEUANGAN

PT BANK BUKOPIN Tbk DAN ENTITAS ANAK

www.bukopin.co.id Kantor Pusat : GEDUNG BANK BUKOPIN, Jl. MT. Haryono Kav. 50-51 Jakarta 12770, Telp.(021) 7988266, 7989837, Fax.(021) 7980768

CADANGAN PENYISIHAN KERUGIANPada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018

(dalam jutaan rupiah)

No. POS - POS CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus

31 Des 2019 (Diaudit) 31 Des 2018 (Diaudit)

1. Penempatan pada bank lain - - 13.168 - - - 9.489 - 2. Tagihan spot dan derivatif - - - - - - 1 - 3. Surat berharga - - 35.871 - - - 18.294 - 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - 1.113 - - - 1.349 - 7. Kredit 728.578 531.285 471.832 1.377.950 1.088.549 570.798 514.942 1.523.270 8. Penyertaan - - 9.264 - - - 9.250 - 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - 10. Tagihan lainnya - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi - - 33.150 447 - - 22.882 1.398

No.INDIVIDUAL

Nilai NotionalTagihan dan Liabilitas

DerivatifTujuanTrading Hedging Tagihan Liabilitas

TRANSAKSI

TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIFPer 31 Desember 2019


A. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot - - - - - 2. Forward - - - - - 3. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 4. Future - - - - - 5. Swap - - - - - 6. Lainnya - - - - -

B. Terkait dengan Suku Bunga 1. Forward - - - - - 2. Option a. Jual - - - - - b. Beli - - - - - 3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - - C. Lainnya - - - - -

JUMLAH - - - - -

Catatan :1. Informasi keuangan konsolidasian di atas diambil dari Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Bukopin Tbk (“Bank”) yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar dan Rekan (fi rma anggota dari jaringan

global RSM) dengan rekan penanggung jawab adalah Dedy Sukrisnadi, auditor Independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dan dengan opini audit tanpa modifi kasian dengan paragraf penekanan suatu hal tentang kondisi ekonomi karena dampak pandemi virus corona, sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 31 Maret 2020 yang tidak tercantum dalam publikasi ini. Untuk laporan keuangan yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Amir Abadi Jusuf, Aryanto, Mawar dan Rekan (fi rma anggota dari jaringan global RSM) dengan rekan penanggung jawab adalah Saptoto Agustomo, auditor independen, berdasarkan standar audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini audit tanpa modifi kasian (dahulu wajar tanpa pengecualian), sebagaimana tercantum dalam laporannya tanggal 29 Maret 2019. Karena informasi keuangan konsolidasian di atas diambil dari Laporan Keuangan Konsolidasian, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian lengkap dari Laporan Keuangan Konsolidasian.

2. Informasi keuangan di atas disajikan untuk memenuhi beberapa hal berikut:a. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/POJK.03/2016 tanggal 18 Agustus 2016 tentang Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi

Laporan Bank.b. Surat Edaran Otoritas jasa Keuangan No.43/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 perihal “Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional”.c. Peraturan No.X.K.2 Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAM-LK No.Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang “Penyampaian laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik”.d. Peraturan No.VIII.G.7, Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan-BAPEPAM-LK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau

Perusahaan Publik”.e. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No 11/POJK 03/2016 tanggal 2 Februari 2016 sebagaimana telah diubah dengan POJK No.34/POJK-03/2016 tanggal 22 September 2016 tentang “Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum”.

3. Laporan Keuangan Konsolidasian tanggal 31 Desember 2019 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut termasuk laporan keuangan entitas anak, yaitu PT Bank Syariah Bukopin dan PT Bukopin Finance.4. Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 masing-masing sebesar Rp13.882,50 dan Rp14.380.00.

Suku Bunga Dasar Kredit(Prime Lending Rate)

Keterangan

(% per tahun)Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate)

Berdasarkan Segmen BisnisKredit

Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37

KPR Non KPRKredit Konsumsi

Keterangan :a. Pengumuman ini disampaikan dalam rangka memenuhi Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan

No. 34/SE/OJK.03/2017 tanggal 7 Juli 2017.b. Suku Sunga Dasar Kredit digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan

dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK ini belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko masing-masing debitur atau kelompok debitur. Dengan demiikian besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK.

c. Dalam kredit konsumsi non-KPR tidak termasuk penyaluran dana melalui kartu kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA).

d. lnformasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi di setiap kantor Bank dan/atau website Bank.

e. SBDK ini mulai berlaku efektif sejak hari Jumat, 6 Desember 2019 dan dapat berubah sewaktu-waktu berdasarkan pengumuman dari Bank.

SUKU BUNGA DASAR KREDIT(PRIME LENDING RATE)

Per 31 Desember 2019

LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018

(dalam jutaan rupiah)INDIVIDUAL

DPK JUMLAH DD DPK JUMLAHL M KLKL L M 31 Des 2019 (Diaudit) 31 Des 2018 (Diaudit)

*) Butir a dan b termasuk kredit properti dan/atau kredit yang berada dalam status restrukturisasi. Butir c adalah kredit direstrukturisasi yang diberikan kepada debitur UMKM maupun bukan debitur UMKM termasuk kredit properti. Butir d adalah kredit properti yang diberikan kepada debitur UMKM maupun bukan debitur UMKM termasuk kredit restrukturisasi.

No. POS - POS

I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 10.738 - - - - 10.738 113.870 - - - - 113.870 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah - - - - - - 128.461 - - - - 128.461 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Kredit *) a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 299.859 61.979 - - - 361.838 356.685 - - - - 356.685 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 197.782 - - - - 197.782 256.791 - - - - 256.791 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah - 60.933 - - - 60.933 62.608 - - - - 62.608 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - d. Kredit properti 15.734 32.450 - - - 48.184 43.804 - - - - 43.804 8. Penyertaan 926.371 - - - - 926.371 924.971 - - - - 924.971 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10 Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11 Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 12.796 - - - - 12.796 26.179 - - - - 26.179 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 12 Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - -

II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 579.519 - - - - 579.519 341.491 - - - - 341.491 b. Valuta asing 726.520 - - - - 726.520 493.551 - - - - 493.551 2. Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah - - - - - - 113 - - - - 113 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Surat berharga a. Rupiah 11.806.621 - - - - 11.806.621 8.807.998 - - - - 8.807.998 b. Valuta asing 144.119 - - - - 144.119 93.767 - - - - 93.767 4. Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah - - - - - - 1.001.302 - - - - 1.001.302 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan Akseptasi 111.321 - - - - 111.321 134.915 - - - - 134.915 7. Kredit *) a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah 24.665.751 7.968.263 55.031 100.530 1.395.734 34.185.309 24.142.247 3.024.278 44.696 37.615 1.504.451 28.753.287 ii. Valuta asing 1.271.142 987.941 - - 87.263 2.346.346 702.062 750.836 - - 37.477 1.490.375 b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah 20.232.595 4.390.614 98.616 727.954 1.384.187 26.833.966 24.988.094 2.546.659 1.097.756 135.418 1.207.961 29.975.888 ii. Valuta asing 322.612 - - - - 322.612 825.672 - - - 53.911 879.583 c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah 3.341.108 8.351.249 63.754 693.477 961.153 13.410.741 5.760.297 3.912.394 627.648 32.687 1.002.661 11.335.687 ii. Valuta asing - 723.402 - - 51.931 775.333 - 750.836 - - - 750.836 d. Kredit properti 4.201.891 1.637.714 13.716 43.321 174.381 6.071.023 4.941.464 833.906 14.010 25.969 120.188 5.935.537 8. Penyertaan 15 - - - - 15 15 - - - - 15 9. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 10 Tagihan lainnya - - - - - - - - - - - - 11 Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 12.711.400 49.073 10.725 63.605 189.362 13.024.165 10.676.347 103.096 12.000 19.186 162.925 10.973.554 b. Valuta asing 2.078.140 - - - 139.809 2.217.949 2.055.443 - - - 7.549 2.062.992 12 Aset yang diambil alih 220.577 - 1.985.066 715.165 77.284 2.998.092 1.556.389 - 1.459.154 502.499 59.185 3.577.227

III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - - b. Pada pihak lain - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 1.259.863 1.659.347 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 1.942.795 2.100.875 4. Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit 57,42% 49.59% 5. Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit 21,79% 16.03% 6. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 2,27% 2.20% 7. Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur 1,38% 1.35% 8. Lainnya a. Penerusan kredit - - b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah - - c. Aset produktif yang dihapus buku 363.488 385.666 d. Aset produktif dihapusbuku yg dipulihkan/berhasil ditagih 64.420 27.403 e. Aset produktif yang dihapus tagih - -

No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit

KONSOLIDASIANPOS - POS

KOMITMEN DAN KONTINJENSIPada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018


I. TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah 2 2 2 2 b. Valuta asing - - - - 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 171.771 43.541 171.771 43.541 3. Lainnya - - - -

II. KEWAJIBAN KOMITMEN1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang

belum ditarik a. BUMN i. Committed - Rupiah 17.160 16.766 17.160 16.766 - Valuta asing - - - - ii. Uncommitted - Rupiah 99.607 156.137 99.607 156.137 - Valuta asing 1.388.250 - 1.388.250 - b. Lainnya i. Committed 1.098.025 1.594.496 1.098.025 1.594.496 ii. Uncommitted 4.491.373 5.550.522 4.491.373 5.550.522 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah - - - - ii. Valuta asing - - - - b. Uncommitted i. Rupiah - - - - ii. Valuta asing - - - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri 39.046 72.335 39.046 72.335 b. L/C dalam negeri 297.667 490.833 297.667 490.833 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 116.077 60.088 116.077 60.088 5. Lainnya - - - -

III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima a. Rupiah - - - - b. Valuta asing - - - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan 1.615.639 1.520.428 1.651.026 1.550.665 b. Bunga lainnya - - - - 3. Lainnya - - - 447

IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan

a. Rupiah 7.192.592 4.812.319 8.228.240 6.143.615 b. Valuta asing 515.113 309.229 515.113 309.229 2. Lainnya 260.696 - 260.696 -

No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit


LAPORAN POSISI KEUANGANPada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018


ASET 1. Kas 783.886 772.093 836.192 816.250 2. Penempatan pada Bank Indonesia 4.284.936 8.384.738 5.328.213 9.038.968 3. Penempatan pada bank lain 1.316.777 948.912 4.489.094 2.151.660 4. Tagihan spot dan derivatif - 113 - 113 5. Surat berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi 29.801 - 29.801 - b. Tersedia untuk dijual 4.380.910 2.874.447 1.214.348 1.571.378 c. Dimiliki hingga jatuh tempo 7.427.064 6.077.188 7.712.279 6.192.582 d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 112.965 78.591 112.965 78.591 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) - - - - 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - 1.001.302 - 1.001.302 8. Tagihan akseptasi 111.321 134.915 111.321 134.915 9. Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi - - - - b. Tersedia untuk dijual - - - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - - - d. Pinjaman yang diberikan dan piutang 64.247.853 61.712.609 64.789.743 62.200.403 10. Pembiayaan syariah - - 4.755.802 4.243.806 11. Penyertaan 926.386 924.986 15 15 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- a. Surat berharga - - - (300 ) b. Kredit (1.259.863 ) (1.659.347 ) (1.709.772 ) (2.078.902 ) c. Lainnya - - (1.425 ) (1.425 ) 13. Aset tidak berwujud 214.772 162.235 510.963 458.426 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (156.364 ) (125.380 ) (263.073 ) (232.089 ) 14. Aset tetap dan inventaris 3.536.392 3.482.822 3.877.093 3.869.985 Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (792.496 ) (725.550 ) (864.878 ) (794.944 ) 15. Aset non produktif a. Properti terbengkalai - - - - b. Aset yang diambil alih 2.998.092 3.577.226 3.184.359 3.864.608 c. Rekening tunda - - - - d. Aset antar kantor i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - - - ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - - 16. Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/- (19.280 ) (20.125 ) (23.942 ) (28.402 ) 17. Sewa pembiayaan - - - - 18. Aset pajak tangguhan 17.201 75.217 21.717 80.240 19. Aset lainnya 6.636.304 2.842.279 6.153.433 3.076.743 TOTAL ASET 94.796.657 90.519.271 100.264.248 95.643.923 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Giro 12.703.808 9.679.916 12.976.654 10.042.756 2. Tabungan 18.607.758 19.368.010 19.132.421 19.916.864 3. Simpanan berjangka 44.434.676 42.564.303 44.434.676 42.564.303 4. Dana investasi revenue sharing - - 4.269.709 3.625.627 5. Pinjaman dari Bank Indonesia - - - - 6. Pinjaman dari bank lain 1.438.695 3.296.627 1.154.348 3.121.804 7. Liabilitas spot dan derivatif - - - - 8. Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 4.275.068 1.606.714 4.275.068 1.606.714 9. Utang akseptasi 111.321 134.915 111.321 134.915 10. Surat berharga yang diterbitkan 1.797.946 3.295.506 1.797.946 3.295.506 11. Pinjaman yang diterima 719.211 842.925 1.072.147 1.279.392 12. Setoran jaminan 109.167 90.020 124.576 110.499 13. Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia - - - - b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia - - - - 14. Liabilitas pajak tangguhan - - - - 15. Liabilitas lainnya 1.844.756 1.180.167 2.009.897 1.351.106 16. Dana investasi profi t sharing - - - -

TOTAL LIABILITAS 86.042.406 82.059.103 91.358.763 87.049.486 EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar 2.500.000 2.500.000 2.500.000 2.500.000 b. Modal yang belum disetor -/- (1.123.563 ) (1.123.563 ) (1.123.563 ) (1.123.563 ) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - - - 18. Tambahan modal disetor a. Agio 2.923.938 2.923.938 2.923.938 2.923.938 b. Disagio -/- - - - - c. Modal sumbangan - - - - d. Dana setoran modal - - - - e. Lainnya - - - - 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lain a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 12.937 (53.115 ) 12.937 (55.789 ) c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - - - d. Keuntungan revaluasi aset tetap 1.339.559 1.339.559 1.368.875 1.368.875 e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - - - f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti 150.644 101.214 161.368 106.914 g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain (37.661 ) (11.357 ) (40.386 ) (11.508 ) h. Lainnya - - - - 20. Selisih kuasi reorganisasi - - - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - - - 22. Ekuitas lainnya - - - - 23. Cadangan a. Cadangan umum 2.783.492 2.605.614 2.863.528 2.673.954 b. Cadangan tujuan - - - - 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu - - - - b. Tahun berjalan 204.905 177.878 216.324 189.595 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 8.754.251 8.460.168 8.883.021 8.572.416 25. Kepentingan Non Pengendali 22.464 22.021 TOTAL EKUITAS 8.754.251 8.460.168 8.905.485 8.594.437

TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 94.796.657 90.519.271 100.264.248 95.643.923

KOMPOSISIPEMEGANG SAHAM

Pemegang Saham Pengendali (PSP)• PT Bosowa Corporindo : 23,39 %Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) : NihilPemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) :• Kookmin Bank Co,.Ltd : 22,00 %• Kopelindo : 5,26 %• Negara Republik Indonesia : 8,92 %

DEWAN KOMISARIS

SUSUNAN DEWANKOMISARIS DAN DIREKSI

DIREKSI

- Komisaris Utama Independen : Mustafa Abubakar- Komisaris : M Subhan Aksa- Komisaris : Susiwijono- Komisaris : Deddy SA. Kodir- Komisaris : Chang Su Choi **)- Komisaris Independen : Karya Budiana- Komisaris Independen : Ahmad Fuad *)- Komisaris Independen : Moch. Hadi Santoso *)

- Direktur Utama : Eko Rachmansyah Gindo- Direktur : Adhi Brahmantya- Direktur : Heri Purwanto- Direktur : Rivan A. Purwantono- Direktur : Hari Wurianto- Direktur : Lalu Azhari- Direktur : Geger Nuryaman M *)- Direktur : Jong Hwan Han **)

*) Terhitung efektif sejak ditetapkan oleh Perseroan setelah diperolehnya persetujuan Kemampuan dan Kepatutan (fi t and proper) dari Otoritas Jasa Keuangan.**) Terhitung efektif sejak ditetapkan oleh Perseroan setelah memenuhi semua persyaratan yang diatur dalam POJK

No.27/POJK.03/2016, No.37/POJK.03/2017 dan/atau peraturan perundang- undangan lainnya yang berlaku.

No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit


LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAINUntuk Tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018

(dalam jutaan Rupiah, kecuali laba bersih per saham disajikan dalam Rupiah penuh)

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Bunga 1. Pendapatan Bunga a. Rupiah 6.875.158 7.135.418 7.650.797 7.845.167 b. Valuta asing 114.061 135.725 114.061 135.725 2. Beban Bunga a. Rupiah 5.263.363 4.970.990 5.647.710 5.328.386 b. Valuta asing 102.609 59.363 102.609 59.363 Pendapatan (Beban) Bunga Bersih 1.623.247 2.240.790 2.014.539 2.593.143 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga 1. Pendapatan Operasional Selain Bunga a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga 226 66.179 226 105.793 ii. Kredit - - - - iii. Spot dan derivatif 1 113 1 113 iv. Aset keuangan lainnya - - - - b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan - - - - c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga 29.927 36.399 30.227 36.399 ii. Kredit - - - - iii. Aset keuangan lainnya - - - - d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) 32.254 - 32.254 - e. Dividen - 15 - 15 f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 402.384 330.556 412.281 341.859 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 181.985 - 162.685 - i. Pendapatan lainnya 378.991 412.660 311.041 316.285 2. Beban Operasional Selain Bunga a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga - - - - ii. Kredit - - - - iii. Spot dan derivatif - 2.959 - 2.959 iv. Aset keuangan lainnya - - - - b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan - - - c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga 1.923 14.524 1.923 14.524 ii. Kredit - - - - iii. Aset keuangan lainnya - - - - d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) - - - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga - 20.274 - 20.274 ii. Kredit - 356.753 - 365.130 iii. Pembiayaan syariah - - 25.227 59.912 iv. Aset keuangan lainnya 35.319 996 35.319 996 f. Kerugian terkait risiko operasional - - - - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi 77.196 62.146 81.464 62.649 i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) 3.701 1.414 3.312 2.895 j. Beban tenaga kerja 993.542 1.051.842 1.120.742 1.168.173 k. Beban Promosi 76.989 64.123 80.242 67.333 l. Beban Lainnya 1.380.834 1.382.271 1.519.327 1.483.875 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih (1.543.736 ) (2.111.380 ) (1.918.841 ) (2.448.256 ) LABA (RUGI) OPERASIONAL 79.511 129.410 95.698 144.887 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris 74 336 5.329 3.812 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - - - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya 37.195 72.111 32.767 67.636 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 37.269 72.447 38.096 71.448 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK 116.780 201.857 133.794 216.335 Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan 120.246 (44.077 ) 114.799 (47.348 ) b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan (32.121 ) 20.098 (31.844 ) 20.983 LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 204.905 177.878 216.749 189.970 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-pos yang tidak akan direklasifi kasi ke laba rugi 37.071 248.415 39.524 249.024 a. Keuntungan revaluasi aset tetap - 207.345 - 207.345 b. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti 49.428 54.756 54.606 56.790 c. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - - - d. Lainnya - - - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifi kasi ke laba rugi (12.357 ) (13.686 ) (15.082 ) (15.111 ) 2. Pos-pos yang akan direklasifi kasi ke laba rugi 52.107 (77.527 ) 54.775 (61.484 ) a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 65.645 (98.022 ) 68.313 (81.979 ) c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - - - d. Lainnya - - - - e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifi kasi ke laba rugi (13.538 ) 20.495 (13.538 ) 20.495 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK 89.178 170.888 94.299 187.540 TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 294.083 348.766 311.048 377.510 Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada: PEMILIK 204.905 177.878 216.324 189.595 KEPENTINGAN NON PENGENDALI 425 375 TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN 204.905 177.878 216.749 189.970 Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 294.083 348.766 310.605 377.135 KEPENTINGAN NON PENGENDALI 443 375 TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 294.083 348.766 311.048 377.510 TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT DIVIDEN*) - - - - LABA BERSIH PER SAHAM 18 15 19 16

No.INDIVIDUAL INDIVIDUALKONSOLIDASIAN KONSOLIDASIAN

31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS

PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM)Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018


KETERANGAN31 Des 2019 31 Des 2018


Diaudit DiauditIndividual Konsolidasian Individual Konsolidasian Individual Konsolidasian Individual Konsolidasian

ASET TERTIMBANGMENURUT RISIKO-KPMM RASIO KPMM

ATMR RISIKO KREDIT 58.483.573 63.634.319 57.553.730 62.366.385 Rasio CET 1 (%) 9,72% 10,29% 9,95% 10,70%ATMR RISIKO PASAR 53.642 53.642 454.273 454.273 Rasio Tier 1 (%) 9,72% 10,29% 9,95% 10,70%ATMR RISIKO

OPERASIONAL 6.861.033 6.861.033 7.066.590 7.066.590 Rasio Tier 2 (%) 2,87% 2,77% 3,46% 3,33%

TOTAL ATMR 65.398.248 70.548.994 65.074.593 69.887.248 Rasio KPMM (%) 12,59% 13,06% 13,41% 14,03%RASIO KPMM SESUAIPROFIL RISIKO (%) 9,00% 9,00% 9,00% 9,00% CET 1 UNTUK

BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%

ALOKASI PEMENUHANKPMM SESUAI PROFIL

RISIKO

PERSENTASE BUFFERYANG WAJIB DIPENUHI

OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%

Dari CET 1 (%) 9,72% 10,29% 9,95% 10,70% Capital ConservationBuffer (%) 2,500% 2,500% 1,875% 1,875%

Dari AT 1 (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Countercyclical Buffer (%) 0,000% 0,000% 0,000% 0,000%

Dari Tier 2 (%) 2,87% 2,77% 3,46% 3,33% Capital Surcharge UntukBank Sistemik (%) 0,000% 0,000% 0,000% 0,000%

I. Modal Inti (Tier 1) 6.355.978 7.260.162 6.472.399 7.477.851 1. Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) 6.355.978 7.260.162 6.472.399 7.477.851 1.1. Modal Disetor (setelah dikurangi Treasury Stock) 1.376.437 1.376.437 1.376.437 1.376.437 1.2. Cadangan Tambahan Modal 5.981.536 6.130.883 6.133.020 6.385.985 1.2.1. Faktor Penambah 7.377.814 7.506.584 7.083.731 7.195.979 1.2.1.1. Pendapatan Komprehensif Lainnya 1.465.479 1.502.794 1.376.301 1.408.492 1.2.1.1.1. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - - - - 1.2.1.1.2. Potensi Keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 125.920 133.919 36.742 39.617 1.2.1.1.3. Saldo Surplus revaluasi aset tetap 1.339.559 1.368.875 1.339.559 1.368.875 1.2.1.2. Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 5.912.335 6.003.790 5.707.430 5.787.487 1.2.1.2.1. Agio 2.923.938 2.923.938 2.923.938 2.923.938 1.2.1.2.2. Cadangan Umum 2.783.492 2.863.528 2.605.614 2.673.954 1.2.1.2.3. Laba tahun - tahun lalu - - - - 1.2.1.2.4. Laba tahun berjalan 204.905 216.324 177.878 189.595 1.2.1.2.5. Dana setoran modal - - - - 1.2.1.2.6. Lainnya - - - - 1.2.2. Faktor Pengurang (1.396.278 ) (1.375.701 ) (950.711 ) (809.994 ) 1.2.2.1. Pendapatan Komprehensif Lainnya - - - - 1.2.2.1.1. Selisih kurang penjabaran laporan keuangan - - - - 1.2.2.1.2. Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual - - - - 1.2.2.2. Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) (1.396.278 ) (1.375.701 ) (950.711 ) (809.994 ) 1.2.2.2.1. Disagio - - - - 1.2.2.2.2. Rugi tahun - tahun lalu - - - - 1.2.2.2.3. Rugi tahun berjalan - - - - 1.2.2.2.4. Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan (CKPN) atas aset produktif (682.932 ) (672.479 ) (441.528 ) (309.089 ) 1.2.2.2.5. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book - - - - 1.2.2.2.6. PPA aset non produktif yang wajib dibentuk (713.346 ) (703.222 ) (509.183 ) (500.905 ) 1.2.2.2.7. Lainnya - - - - 1.3. Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan 22.464 22.021 1.4. Faktor Pengurang Modal Inti Utama (1.001.995 ) (269.622 ) (1.037.058 ) (306.592 ) 1.4.1. Perhitungan Pajak Tangguhan (17.201 ) (21.717 ) (75.217 ) (80.240 ) 1.4.2. Goodwill - (189.482 ) - (189.482 ) 1.4.3. Seluruh aset tidak berwujud lainnya (58.408 ) (58.408 ) (36.855 ) (36.855 ) 1.4.4. Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang (926.386 ) (15 ) (924.986 ) (15 ) 1.4.5. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - - - - 1.4.6. Eksposur Sekuritisasi - - - - 1.4.7. Faktor Pengurang modal inti utama lainnya - - - - 1.4.7.1. Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - - - 1.4.7.2. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - - - - 2. Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT 1) - - - - 2.1. Instrumen yang memenuhi persyaratan AT1 - - - - 2.2. Agio/Disagio - - - - 2.3. Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan 2.3.1. Penempatan dana pada instrumen AT1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - - - 2.3.2. Kepemilikan silang pada entitas yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - - - - II. Modal Pelengkap (Tier 2) 1.878.170 1.951.877 2.251.711 2.330.387 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 1.313.773 1.363.773 1.675.504 1.725.504 2. Agio/Disagio - - - - 3. Cadangan Umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 564.397 588.104 576.207 604.883 4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap - - - - 4.1. Sinking Fund - - - - 4.2. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - - - - 4.3. Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - - - -

TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit

ARUS KAS KONSOLIDASIAN

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

LAPORAN ARUS KASUntuk tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal

31 Desember 2019 dan 2018(dalam jutaan rupiah)

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan bunga dan Syariah 7.478.940 7.178.334 Pembayaran Bunga dan beban Syariah (6.078.832 ) (5.552.517 )Pendapatan operasional lainnya 781.396 781.971 Penerimaan kembali kredit yang telah dihapusbukukan 64.420 27.403 Pembayaran gaji dan tunjangan karyawan (898.594 ) (956.118 )Beban operasional lainnya (1.803.303 ) (1.646.896 )Beban non operasional 35.046 67.748 Pembayaran pajak penghasilan badan (56.068 ) (46.034 )Rugi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi (476.995 ) (146.109 )Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi:- (Kenaikan) Penurunan aset dan liabilitas operasi: Penempatan pada Bank Lain yang jatuh tempo lebih dari 3 bulan sejak tanggal perolehan 26.794 79.342 Surat-surat berharga - diperdagangkan 2.349.857 139.589 Surat-surat berharga - kredit yang diberikan dan piutang 216.272 197.633 Kredit yang diberikan dan pembiayaan/piutang Syariah (3.553.259 ) 5.828.838 Tagihan akseptasi 22.348 42.471 Aset lain-lain (1.946.809 ) (829.470 )- Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi: Liabilitas segera 192.295 (370.635 ) Simpanan nasabah: Giro 3.004.952 (3.067.499 ) Tabungan (781.116 ) (153.649 ) Deposito berjangka 2.573.481 (9.395.988 ) Simpanan dari bank lain (1.967.456 ) 1.537.159 Liabilitas akseptasi (22.711 ) (42.447 ) Utang pajak (27.492 ) 51.437 Liabilitas lain-lain 616.564 (28.895 )Kas bersih diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas operasi 226.725 (6.158.223 ) ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASIPenerimaan dari penjualan surat-surat berharga yang tersedia untuk dijual dan nilai wajar melalui penghasilan lain 2.533.805 1.566.895 Penerimaan dari surat-surat berharga yang jatuh tempo 1.378.429 3.692.030 Penurunan (Kenaikan) penurunan surat berharga yang tersedia untuk dijual, nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, dimiliki hingga jatuh tempo dan biaya perolehan (7.653.858 ) (3.456.462 )Pembayaran atas surat -surat berharga yang di beli dengan janji dijual kembali (10.975.739 ) (13.034.211 )Penerimaan dari surat-surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali yang jatuh tempo 12.001.204 14.094.190 Pembelian aset tetap (98.358 ) (267.364 )Hasil penjualan aset tetap 46.992 35.740 Pembelian Piranti Lunak (52.537 ) (11.251 )Kas bersih (digunakan untuk) diperoleh dari aktivitas investasi (2.820.062 ) 2.619.567 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan dari surat-surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali 35.362.288 43.377.483 Pembayaran atas surat-surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali yang jatuh tempo (32.407.483 ) (44.999.755 ) Penerimaan dari pinjaman yang diterima - 500.000 Pembayaran pinjaman yang diterima (207.245 ) (67.588 )Biaya Penerbitan surat berharga yang diterbitkan - 3.612Pembayaran atas surat berharga yang diterbitkan yang jatuh tempo (1.500.000 ) - Penerimaan modal disetor dan agio saham dari Penawaran Umum Terbatas IV - 1.456.399Kas neto diperoleh dari aktivitas pendanaan 1.247.560 270.151 PENURUNAN NETO KAS DAN SETARA KAS (1.345.777 ) (3.268.505 )Pengaruh perubahan kurs mata uang asing 19.192 15.307 KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 11.960.336 15.213.534 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 10.633.751 11.960.336 Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 836.192 816.250 Giro pada Bank Indonesia 4.101.417 4.031.064 Giro pada bank lain 867.933 804.721 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang jatuh tempo dalam 3 bulan atau kurang sejak tanggal perolehan 4.828.209 6.308.301 Total 10.633.751 11.960.336

Adhi BrahmantyaDirektur

Eko Rachmansyah GindoDirektur Utama

Jakarta, 4 April 2020PT Bank Bukopin Tbk

S.E. & O

14 Oktober 2019The Best Financial Sector di bidang Tata Kelola Perusahaan oleh Indonesia Insti tute Corporate

Directorship

14 Maret 2019Sati sfacti on Loyalty Engagement (SLE)

Awards 2019 by Infobank

5 Desember 2019Bank Bukopin meraih penghargaan dari RRI dan Economics sebagai “Millenials Admirable Brands

in Bank BUKU III”

22 Februari 2019Digital innovati on awards 2019 by Warta Ekonomi

15 Juli 2019Majalah Peluang memberikan penghargaan kepada Bank Bukopin sebagai “Bank dengan Predikat Sangat

Prima, kategori Bank BUKU III”

8 Mei 2019Bank Bukopin menempati posisi 59 sebagai The Most

Valuable Brands, oleh Majalah SWA

Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 12,59% 13,41% 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 7,41% 6,74% 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 4,93% 5,32% 4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 1,61% 2,14% 5. NPL gross 5,99% 6,67% 6. NPL net 4,45% 4,75% 7. Return On Asset (ROA) 0,13% 0,22% 8. Return On Equity (ROE) 3,17% 2,95% 9. Net Interest Margin (NIM) 2,08% 2,83% 10. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 98,98% 98,41% 11. Loan to Deposit Ratio (LDR) 84,82% 86,18% 12. Net Stable Funding Ratio (NSFR) a. NSFR secara Individu 104,78% 106,75% b. NSFR secara Konsolidasi 103,19% 105,91% 13. Nilai Liquidity Coverage Ratio (LCR) a. LCR secara Individu 130,02% 108,34% b. LCR secara Konsolidasi 123,36% 104,58% Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait - - ii. Pihak tidak terkait 21.36% - 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM Utama Rupiah 6,01% 6,52% b. GWM Valuta asing 8,00% 8,01% 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,45% 0,17%

31 Des 2019 31 Des 2018INDIVIDUAL

RASIO (%)

PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPada tanggal-tanggal 31 Desember 2019 dan 2018

Diaudit Diaudit

*) Pelampauan BMPK ini merupakan dampak dari terbitnya POJK No.38 /POJK.03/2019 Tentang Perubahan Atas POJK No. 32/POJK.03/2018 Tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum. Pelampauan BMPK yang dialami oleh Bank berkaitan dengan penjaminan kredit dan bukan penyediaan dana. Atas pelampauan BMPK ini, Bank telah menyampaikan rencana penyelesaian dalam surat No.13726/DIR/VIII/2019 tanggal 29 Agustus 2019 ke Otoritas Jasa Keuangan

LAPORAN KEUANGANPT BANK BUKOPIN Tbk DAN ENTITAS ANAK







No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit









DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit





TOTAL LIABILITAS 86.042.406 82.059.103 91.358.763 87.049.486 EKUITAS 17. Modal disetor a. Modal dasar 2.500.000 2.500.000 2.500.000 2.500.000 b. Modal yang belum disetor -/- (1.123.563 ) (1.123.563 ) (1.123.563 ) (1.123.563 ) c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - - - 18. Tambahan modal disetor a. Agio 2.923.938 2.923.938 2.923.938 2.923.938 b. Disagio -/- - - - - c. Modal sumbangan - - - - d. Dana setoran modal - - - - e. Lainnya - - - - 19. Pendapatan (kerugian) komprehensif lain a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - - - - b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 12.937 (53.115 ) 12.937 (55.789 ) c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - - - d. Keuntungan revaluasi aset tetap 1.339.559 1.339.559 1.368.875 1.368.875 e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - - - f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti 150.644 101.214 161.368 106.914 g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain (37.661 ) (11.357 ) (40.386 ) (11.508 ) h. Lainnya - - - - 20. Selisih kuasi reorganisasi - - - - 21. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - - - 22. Ekuitas lainnya - - - - 23. Cadangan a. Cadangan umum 2.783.492 2.605.614 2.863.528 2.673.954 b. Cadangan tujuan - - - - 24. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu - - - - b. Tahun berjalan 204.905 177.878 216.324 189.595 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 8.754.251 8.460.168 8.883.021 8.572.416 25. Kepentingan Non Pengendali 22.464 22.021 TOTAL EKUITAS 8.754.251 8.460.168 8.905.485 8.594.437 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 94.796.657 90.519.271 100.264.248 95.643.923



DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit









DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit









DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit








DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit









DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit









DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit








DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit









DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit









DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit









DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit









No.INDIVIDUAL



TRANSAKSI





JUMLAH - - - - -








Keterangan



Korporasi

8,25

KreditRitel

9,25 9,31

Kredit Mikro

13,00 9,37














No. POS - POS




No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit










No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit









DEWAN KOMISARIS


DIREKSI





No.INDIVIDUAL

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit

31 Des 2018Diaudit






31 Des 2019 31 Des 2018POS - POS










BUFFER (%) 3,59% 4,06% 3,95% 4,70%


RISIKO


OLEH BANK (%)2,500% 2,500% 1,875% 1,875%





TOTAL MODAL 8.234.148 9.212.039 8.724.110 9.808.238

Diaudit Diaudit


31 Des 2019Diaudit

31 Des 2018Diaudit







S.E. & O


Directorship




in Bank BUKU III”








RASIO (%)


Diaudit Diaudit


Halaman ini sengaja dikosongkanThis page is intentionally left blank[ [

DAFTAR ISI / TABLE OF CONTENTS

Halaman/ Page

1. SURAT PERNYATAAN DIREKSI 1. DIRECTOR’S STATEMENT LETTER

2. DAFTAR ISI 2. TABLE OF CONTENTS

3. LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN 3. INDEPENDENT AUDITORS’ REPORT

4. LAPORAN KEUANGAN -Tanggal 31 Desember 2019 Dan UntukTahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut,yang terdiri dari:

4. FINANCIAL STATEMENTS -As of December 31, 2019 And For TheYear Then Ended , are as follow:

- Laporan Posisi Keuangan i - iv - Statement of Financial Position

- Laporan Laba Rugi dan PenghasilanKomprehensif Lain

v - Statement of Profit or Loss andOther Comprehensive Income

- Laporan Perubahan Ekuitas vi - Statement of Changes in Equity

- Laporan Arus Kas vii - Statement of Cash Flows

- Laporan Rekonsiliasi Pendapatan danBagi Hasil

viii - Statement of Reconciliation ofIncome and Revenue Sharing

- Laporan Sumber Dana dan PenggunaanDana Kebajikan

ix - Statement of Sources and Uses ofQardhul Hasan Funds

- Catatan atas Laporan Keuangan 1 - 84 - Notes to Financial Statements

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPIN

LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITIONTANGGAL 31 DESEMBER 2019 AS OF DECEMBER 31, 2019(Disajikan dalam Rupiah penuh, (Expressed in of Indonesian Rupiahkecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)

31 Desember / 31 Desember /Catatan/ December 31 December 31Notes 2019 2018

ASET ASSET

KAS 3 52.039.726.400 44.062.385.400 CASH

GIRO DAN PENEMPATAN PADA 2.e, 4 1.043.277.295.346 654.229.667.954 CURRENT ACCOUNTS ANDBANK INDONESIA PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA

GIRO DAN PENEMPATAN PADA CURRENT ACCOUNTS ANDBANK LAIN 2.f, 5 PLACEMENT WITH OTHER BANKSPihak ketiga 5.562.470.081 6.227.698.962 Third PartiesPihak berelasi 306.536.356.291 762.219.509.600 Related PartiesJumlah penempatan pada bank lain 312.098.826.372 768.447.208.562 Total Current Accounts With Other BanksPenyisihan kerugian (96.487.068.331) (73.965.679.851) Allowance for impairment lossesBersih 215.611.758.041 694.481.528.711 Net

INVESTASI PADA SURAT BERHARGA - BERSIH 2.g, 6 285.215.381.577 115.094.020.538 INVESTMENTS IN SECURITIES - NET

PIUTANG 2.h, 7 RECEIVABLES

Murabahah 2.h, 7 MurabahahPihak ketiga 1.573.568.136.642 1.540.089.896.353 Third PartiesPihak berelasi 469.595.683 2.126.359.413 Related PartiesJumlah piutang murabahah 1.574.037.732.325 1.542.216.255.766 Total Murabahah ReceivablesCadangan Kerugian penurunan nilai (84.279.747.330) (79.693.309.699) Allowance for impairment lossesBersih 1.489.757.984.995 1.462.522.946.067 Net

Istishna 2.h, 7 IstishnaPihak ketiga 1.720.204.228 2.623.771.616 Third PartiesPihak berelasi -- -- Related PartiesJumlah piutang istishna 1.720.204.228 2.623.771.616 Total Murabahah IstishnaCadangan Kerugian penurunan nilai (47.197.624) (47.197.624) Allowance for impairment lossesBersih 1.673.006.604 2.576.573.992 Net

JUMLAH PIUTANG 1.575.757.936.553 1.544.840.027.382 TOTAL RECEIVABLESCadangan Kerugian penurunan nilai 2.c, 7 (84.326.944.954) (79.740.507.323) Allowance for impairment lossesBersih 1.491.430.991.599 1.465.099.520.059 Net

PINJAMAN QARDH 2.i, 8 FUNDS OF QARDHPihak ketiga 321.400.201 324.093.577 Third PartiesPihak berelasi -- 22.500.000 Related PartiesJumlah pinjaman Qardh 321.400.201 346.593.577 Total Qardh FundsCadangan Kerugian penurunan nilai 2.c (130.993) (130.993) Allowance for impairment lossesBersih 321.269.208 346.462.584 Net

Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang The accompanying Notes to Financial Statementstidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan are an integral part of financial statements

i


LAPORAN POSISI KEUANGAN (Lanjutan) STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (Continued)TANGGAL 31 DESEMBER 2019 AS OF DECEMBER 31, 2019(Disajikan dalam Rupiah penuh, (Expressed in of Indonesian Rupiahkecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)


PEMBIAYAAN 2.j, 9 FINANCING

Mudharabah 2.j, 9 MudharabahPihak ketiga 91.408.832.718 108.864.458.850 Third PartiesPihak berelasi -- -- Related PartiesJumlah pembiayaan mudharabah 91.408.832.718 108.864.458.850 Total Mudharabah FinancingCadangan Kerugian penurunan nilai 2.c (3.321.268.608) (4.637.281.633) Allowance for impairment losses

Bersih 88.087.564.110 104.227.177.217 Net

Musyarakah 2.j, 10 MusyarakahPihak ketiga 2.925.342.153.206 2.499.759.717.652 Third PartiesPihak berelasi 81.336.343.394 89.784.056.779 Related PartiesJumlah pembiayaan musyarakah 3.006.678.496.600 2.589.543.774.431 Total Musyarakah FinancingCadangan Kerugian penurunan nilai 2c (66.303.436.149) (72.292.188.680) Allowance for impairment lossesBersih 2.940.375.060.451 2.517.251.585.751 Net

ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH 2.k, 11 ASSETS ACQUIRED FOR IJARAHNilai Perolehan 81.614.775.000 76.275.000 Acquisition CostAkumulasi Penyusutan (191.565.371) (31.339.286) Accumulated DepreciationNilai bersih 81.423.209.629 44.935.714 Net

ASET TETAP 2.l, 12 PREMISES AND EQUIPMENTNilai perolehan 337.332.364.451 383.690.577.621 Acquisition CostAkumulasi penyusutan (70.339.438.377) (67.951.181.359) Accumulated DepreciationNilai buku 266.992.926.074 315.739.396.262 Book Value

ASET PAJAK TANGGUHAN 2.w, 18.d 3.532.153.368 4.204.692.500 DEFERRED TAX ASSETS

ASET LAIN-LAIN 2.m, 2.n, 13 271.416.568.261 413.665.156.499 OTHER ASSETS - NET

JUMLAH ASET 6.739.723.904.064 6.328.446.529.189 TOTAL ASSETS


ii




LIABILITAS, LIABILITIES,DANA SYIRKAH TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUNDSDAN EKUITAS AND STOCKHOLDERS' EQUITY

LIABILITAS LIABILITIES

LIABILITAS SEGERA 2.o, 14 7.005.739.145 15.789.696.738 LIABILITIES DUE IMMEDIATELY

BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN 15 5.283.377.892 5.523.670.210 UNDISTRIBUTED REVENUE SHARING

SIMPANAN WADIAH 2.p, 16 WADIAH DEPOSITSGiro Wadiah Wadiah Demand DepositsPihak ketiga 290.332.581.320 364.099.620.731 Third PartiesPihak berelasi 241.282.517 1.410.574.128 Related Parties

Jumlah giro wadiah 290.573.863.837 365.510.194.859 Total Wadiah demand depositsTabungan Wadiah Wadiah Saving DepositsPihak ketiga 340.616.541.357 338.120.917.154 Third PartiesPihak berelasi 1.928.995.879 2.912.184.991 Related Parties

Jumlah tabungan wadiah 342.545.537.236 341.033.102.145 Total Wadiah Saving Deposits

Jumlah simpanan wadiah 633.119.401.073 706.543.297.004 TOTAL WADIAH DEPOSITS

SIMPANAN DARI BANK LAIN 2.p, 17 DEPOSITS FROM OTHER BANKSPihak ketiga 1.688.129.507 258.544.296.286 Third PartiesPihak berelasi 7.090.965.733 117.065.120.831 Related Parties

Jumlah simpanan dari bank lain 8.779.095.240 375.609.417.117 Total Deposits From Other Banks

UTANG PAJAK 2.w, 18.a 4.257.520.854 5.230.014.568 TAX PAYABLES

PINJAMAN YANG DITERIMA 2.u, 19 49.780.291.300 49.780.291.300 BORROWINGS FUND

ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA 2.v, 33 15.468.990.000 16.818.770.000 ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYEE BENEFITS

LIABILITAS LAIN - LAIN 2.o, 20 598.622.026.992 51.887.746.095 OTHER LIABILITIES

PINJAMAN SUBORDINASI 21 50.000.000.000 50.000.000.000 SUBORDINATED FUND

JUMLAH LIABILITAS 1.372.316.442.496 1.277.182.903.032 TOTAL LIABILITY

DANA SYIRKAH TEMPORER 2.q, 22 TEMPORARY SYIRKAH FUNDSBukan bank Non- banksTabungan Mudharabah Mudharabah savings depositsPihak ketiga 181.948.416.288 206.749.324.358 Third PartiesPihak berelasi 2.517.363.927 4.745.763.744 Related Parties

Jumlah tabungan mudharabah bukan bank 184.465.780.215 211.495.088.102 Total Mudharabah savings depositsDeposito Mudharabah Mudharabah time depositsPihak ketiga 4.263.208.910.392 3.619.251.735.792 Third PartiesPihak berelasi 6.500.000.000 6.375.000.000 Related Parties

Jumlah deposito mudharabah bukan bank 4.269.708.910.392 3.625.626.735.792 Total Mudharabah time deposits

Bank 2.q, 22 BanksTabungan Mudharabah Mudharabah savings depositsPihak ketiga 9.936.419.103 18.126.693.705 Third Parties

Deposito Mudharabah Mudharabah time depositsPihak ketiga 14.146.000.000 310.946.000.000 Third Parties

Jumlah Deposito dan Tabungan Mudharabah Bank 24.082.419.103 329.072.693.705 Total Mudharabah Deposits and Saving

JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 4.478.257.109.710 4.166.194.517.599 NET TEMPORARY SYIRKAH FUNDS


iii




EKUITAS 23 STOCKHOLDERS' EQUITYModal saham - nilai nominal Capital Stock - par value ofRp10.000 per saham seri A, Rp100 per saham Rp10,000 for series A shares, Rp100 for seriesseri B dan Rp50 per saham seri C B shares and Rp50 for series C shares

Modal dasar - 8.137.000 saham seri A, Authorized - 8.137.000 series A shares,9.186.300.000 saham seri B dan 9,186,300,000 series B shares and14.992.600.000 saham seri C 14,992,600,000 series C shares

Modal ditempatkan dan disetor penuh Issued and fully paid -untuk seri A 8.137.000 saham, seri B 8,137,000 series A shares,1.690.000.000 saham dan seri C 1,690,000,000 series B shares and16.000.000.000 saham pada tanggal 16,000,000,000 series C shares31 Desember 2019 dan seri C 12.000.000.000 in December 31, 2019 and 12,000,000,000saham pada tanggal 31 Desember 2018 1.050.370.000.000 1.050.370.000.000 series C shares in December 31, 2018

Keuntungan Pengukuran Kembali Program Gain from remeasurementImbalan Pasti Setelah Pajak Tangguhan 7.832.907.750 5.481.083.250 of defined benefit plan - net of tax

Surplus Revaluasi Atas Aset Tetap 32.911.425.000 32.911.425.000 Surplus on Fixed Assets RevaluationSaldo Defisit (201.963.980.892) (203.693.399.692) DeficitsJumlah Ekuitas 889.150.351.858 885.069.108.558 Total Stockholders' Equity

JUMLAH LIABILITAS, TOTAL LIABILITIES,DANA SYIRKAH TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUNDSDAN EKUITAS 6.739.723.904.064 6.328.446.529.189 AND STOCKHOLDERS' EQUITY


iv

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPINLAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS ANDKOMPREHENSIF LAINNYA OTHER COMPREHENSIVE INCOMEUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL FOR THE YEAR ENDED31 DESEMBER 2019 DECEMBER 31 ,2019(Disajikan dalam Rupiah penuh, (Expressed in of Indonesian Rupiahkecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)

31 Desember / 31 Desember /Catatan/ December DecemberNotes 2019 2018

PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA 2.r, 24 REVENUE FROM FUNDOLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB MANAGEMENT AS MUDHARIBPendapatan dari jual beli: Revenue from salesPendapatan keuntungan murabahah 172.634.826.167 167.456.052.518 Revenue from Murabahah gainPendapatan bersih istishna 203.671.099 342.341.917 Revenue from Istishna - net

Jumlah pendapatan dari jual beli 172.838.497.266 167.798.394.435 Total Sales RevenuePendapatan dari bagi hasil: Sharing RevenuePendapatan bagi hasil mudharabah 10.239.430.388 15.982.620.492 Revenue from Mudharabah SharingPendapatan bagi hasil musyarakah 253.138.052.921 267.236.509.014 Revenue from Musyarakah Sharing

Jumlah pendapatan dari bagi hasil 263.377.483.309 283.219.129.506 Total Sharing RevenuePendapatan usaha utama lainnya 39.180.631.960 40.131.397.340 Others Operating Revenue

Jumlah pendapatan Bank sebagai Total Revenue from fund management

mudharib 475.396.612.535 491.148.921.281 as mudharib

HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL THIRD PARTIES' SHARE ON RETURNSDANA SYIRKAH TEMPORER 2.t, 25 321.283.293.570 298.526.263.500 OF TEMPORARY SYIRKAH FUNDS

HAK BAGI HASIL MILIK BANK 154.113.318.965 192.622.657.781 BANK'S SHARE IN PROFIT SHARING

PENDAPATAN USAHA LAINNYA 2.s, 26 45.278.854.224 46.757.555.748 OTHERS OPERATING INCOME

BEBAN USAHA OPERATING EXPENSESGaji dan tunjangan 27 71.977.784.348 80.902.521.553 Salaries and BenefitsUmum dan administrasi 29 98.341.325.030 82.486.902.815 General and AdministrationCadangan kerugian penurunan Provision for Impairment Lossesnilai aset produktif 30 20.926.999.468 61.981.379.024 on Earning AssetsPinjaman subordinasi 28 2.675.391.056 3.186.453.764 Subordinated FinancingCadangan kerugian penurunan Provision for Impairment Lossesnilai aset non-produktif 30 140.829.599 1.481.514.001 on Non Earning AssetsBeban usaha lain: Other Operating ExpensesBonus simpanan wadiah 31 3.230.464.227 6.356.749.790 Expenses of Wadiah Bonus Deposit

Jumlah Beban Usaha 197.292.793.728 236.395.520.947 Total Operating Expenses

LABA USAHA 2.099.379.461 2.984.692.583 PROFIT FROM OPERATING

PENDAPATAN (BEBAN) NON USAHA 32 408.133.164 (1.459.613.112) GAIN (LOSS) NON OPERATING

LABA SEBELUM BEBAN PAJAK PENGHASILAN 2.507.512.625 1.525.079.471 INCOME BEFORE TAXES

MANFAAT (BEBAN) PAJAK INCOME TAXES BENEFIT (EXPENSES)Pajak kini (889.496.193) -- Current taxPajak tangguhan 111.402.368 720.016.750 Deffered Tax

(778.093.825) 720.016.750 Net - Income Taxes

LABA (RUGI) NETO 1.729.418.800 2.245.096.221 NET INCOME (LOSS)

PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOMEAkun-akun yang tidak akan Item That Will Not be reclassifieddireklasifikasi ke laba rugi : to Profit and Loss :Pengukuran kembali atas program Remeasurement on definedimbalan pasti 33 3.135.766.000 2.769.251.000 benefit planSurplus Revaluasi Aset -- -- Gain on Revaluation of Fixed AssetsPajak penghasilan terkait akun-akun Income tax related to item that willyang tidak direklasifikasikan ke laba rugi (783.941.500) (692.312.750) not be reclassified to profit or lossJumlah laba komprehensif lain Total other comprehensive incomebersih setelah pajak 2.351.824.500 2.076.938.250 net of tax

JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVETAHUN BERJALAN 4.081.243.300 4.322.034.471 INCOME FOR THE YEAR


v

PTBANKSYARIAHBUKOPIN

PTBANKSYARIAHBUKOPIN

LAPORANPERUBAHANEKUITAS

STATEMENTOFCHANGESINEQUITY

UNTUKTAHUNYANGBERAKHIR

FORTHEYEARENDED

PADATANGGAL31DESEMBER2019

December31,2019

(DisajikandalamRupiahpenuh,

(ExpressedinofIndonesianRupiah,

kecualidinyatakanlain)

unlessotherwisestated)

Keuntungan

(Kerugian)dari

Pengukuran

Surplus

kembaliprogram

revaluasi

imbalanpasti-

atasasettetap-

setelahpajak

setelahpajak

bersih/

bersih/

Modal

Gain(Loss)from

Surplus

ditempatkandan

Remeasurement

revaluationon

disetorpenuh/

ofdefined

premisesand

Catatan/

Issuedand

benefitplan-

equipment-

Saldodefisit/

JumlahEkuitas/

Notes

Fullypaidcapital

netoftax

netoftax

Deficits

Totalequity

Saldoper31Desember2017

1.050.370.000.000

3.404.145.000

32.911.425.000

(205.938.495.913)

880.747.074.087

BalanceasofDecember31,2017

Keuntungan(Kerugian)Pengukurankembaliprogram

Gain(Loss)fromRemeasurementofdefined

imbalanpastisetelahpajaktangguhan

--2.076.938.250

----

2.076.938.250

benefitplans-netoftax

Lababersihtahunberjalan

----

--2.245.096.221

2.245.096.221

Netincomefortheyear


1.050.370.000.000

5.481.083.250

32.911.425.000

(203.693.399.692)

885.069.108.558


Keuntungan(Kerugian)Pengukurankembaliprogram

Gain(Loss)fromRemeasurementofdefined

imbalanpastisetelahpajaktangguhan

--2.351.824.500

----

2.351.824.500

benefitplans-netoftax

Lababersihtahunberjalan

----

--1.729.418.800

1.729.418.800

Netincomefortheyear


1.050.370.000.000

7.832.907.750

32.911.425.000

(201.963.980.892)

889.150.351.858


CatatanatasLaporanKeuanganmerupakanbagianyang

TheaccompanyingNotestoFinancialStatements

tidakterpisahkandarilaporankeuangansecarakeseluruhan

areanintegralpartoffinancialstatements

vi

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPINLAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWSUNTUK TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEAR ENDEDPADA TANGGAL 31 DESEMBER 2019 DECEMBER 31,2019(Disajikan dalam Rupiah penuh) (Expressed in Indonesian Rupiah)

31 Desember / 31 Desember /

Catatan/ December 31 December 31

Notes 2019 2018

ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM OPERATINGOPERASI ACTIVITIES

436.215.980.575 451.017.523.940Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (321.283.293.570) (298.526.263.500) Payments of profit sharing for temporary syirkah fundsPenerimaan pendapatan usaha lainnya 138.214.876.004 150.013.760.760 Receipt from other operating revenuesPembayaran kas pada karyawan (71.977.784.348) (80.902.521.553) Cash payment to employeesPembayaran beban operasional lainnya (170.096.997.483) (163.521.682.066) Payment of other operating expensesPembayaran pajak penghasilan (767.917.527) -- Payments of income taxesPembayaran beban non operasional (7.066.507.728) (5.291.201.403) Payments for non operating expenses

perubahan aktiva dari kewajiban operasi 3.238.355.923 52.789.616.178 operating assets and liabilities

Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi Changes in Operation Asset and Liability

Penurunan (kenaikan) aktiva operasi : Decrease (increase) in operating assets:Piutang Murabahah (26.331.471.540) 168.207.153.623 Murabahah Receivables

Pinjaman Qardh 25.193.376 294.032.418 Fund of Qardh

Pembiayaan Mudharabah 16.139.613.106 68.562.770.061 Mudharabah financingPembiayaan Musyarakah (423.123.474.700) (19.733.174.368) Musyarakah financingAset yang diperoleh untuk Ijarah - bersih (81.378.273.915) 10.093.976 Assets acquired for Ijarah - net

Aset lain-lain 1.085.025.178.250 (129.934.334.060) Other assets

Kenaikan (penurunan) kewajiban operasi : Increase (decrease) in operating liabilities:

Simpanan Wadiah Wadiah Deposits

Pihak Ketiga (73.423.895.931) (67.544.244.204) Third Parties

Simpanan dari bank lain (111.830.321.876) (441.266.482.775) Deposits from other banks

Liabilitas segera (8.783.957.594) 3.414.066.016 Current liabilities

Utang pajak (972.493.715) 112.842.334 Taxes payable

Liabilitas lain-lain (377.947.204.771) 50.862.764.983 Other liabilities

Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Operasi 637.246.613 (314.224.895.818) Net Cash Used in Operating Activities

ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM INVESTINGINVESTASI ACTIVITIES

Perolehan aset tetap 3.369.947.673 (128.134.028.026) Acquisition of fixed assetsHasil penjualan aset tetap 49.728.160.843 35.379.704.834 Proceeds from sale of fixed assetsInvestasi Surat Berharga (170.121.361.040) 85.988.250.210 Marketable Securities Investment

Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (117.023.252.523) (6.766.072.982) Net Cash Used in Investing Activities

ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM FINANCINGPENDANAAN ACTIVITIES

Kenaikan (penurunan) Dana Syirkah Temporer 57.062.592.111 (331.100.272.212) Increase (Decrease) of Temporary Syirkah Funds

Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 57.062.592.111 (331.100.272.212) Net Cash Provided by Financing Activities

KENAIKAN BERSIH KAS DAN NET INCREASE IN CASH ANDSETARA KAS (59.323.413.799) (652.091.241.012) CASH EQUIVALENTS

KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS ATPADA AWAL TAHUN 1.466.739.261.917 2.118.830.502.929 AT BEGINNING OF YEAR

KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT

PADA AKHIR TAHUN 1.407.415.848.118 1.466.739.261.917 END OF YEAR

Kas dan Setara Kas Akhir Tahun Cash and Cash Equivalents at end of yearterdiri dari: consist of:Kas 3 52.039.726.400 44.062.385.400 CashGiro pada Bank Indonesia 1.043.277.295.346 654.229.667.954 Current Accounts in Bank of IndonesiaGiro pada bank lain 312.098.826.372 768.447.208.563 Current Accounts in Other Banks

Jumlah 1.407.415.848.118 1.466.739.261.917 Total

Catatan atas Laporan Keuangan Konsolidasian merupakan bagian yang The accompanying Notes to The Consolidated Financial Statementstidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan are an integral part of the consolidated financial statements

vii

Penerimaan margin dan bagi hasil Receipt of margin and profit sharing

Arus kas dari operasi sebelum Cash flows from operating activities before changes in

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPINLAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN STATEMENT OF RECONCILIATIONDAN BAGI HASIL OF INCOME AND REVENUE SHARINGPERIODE 31 Desember 2019 AS OF DECEMBER 31, 2019(Disajikan dalam ribuan Rupiah) (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah)

31 Desember / 31 Desember /

Catatan/ December 31 December 31Notes 2019 2018

PENDAPATAN USAHA

UTAMA (AKRUAL) 475.396.612.535 491.148.921.281 MAIN OPERATING INCOME (ACCRUAL)

PENGURANG DEDUCTIONSPendapatan tahun berjalan yang Income during the year in whichkas atau setara kasnya

belum diterima dari:

cash or cash equivalents

have not been received from:Pendapatan margin jual beli 9.719.868.562 6.832.846.012 Income margin of sales and purchase

Hak bagi hasil pembiayaan 11.123.864.975 17.423.201.999 Profit sharing from financingPendapatan usaha utama lainnya 1.481.756.274 2.126.750.489 Other main operating incomeJumlah 22.325.489.810 26.382.798.500 Total

PENAMBAH ADDITIONSPendapatan tahun sebelumnya yang Income from previous year inkasnya diterima pada tahun

berjalan dari:

which cash have been

received in current year from:Pendapatan margin murabahah 6.832.846.012 8.506.496.534 Income margin of murabahahHak bagi hasil pembiayaan 17.423.201.999 23.890.254.559 Profit sharing from financingPendapatan usaha utama lainnya 2.126.750.489 1.154.769.922 Other main operating incomeJumlah 26.382.798.500 33.551.521.015 Total

Laba operasi yang tersedia Available operating income foruntuk bagi hasil 479.453.921.225 498.317.643.796 profit sharing

PENDAPATAN TERSEDIA UNTUK

BAGI HASIL 479.453.921.225 498.317.643.796

AVAILABLE INCOME FOR

PROFIT SHARING

Bagi hasil yang menjadi hak Bank Syariah 321.566.499.712 311.314.175.228 Profit sharing attributable to Sharia Bank

Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana 157.887.421.513 187.003.468.568 Profit sharing attributable to depositors

Dirinci atas: The details are as follow:Hak pemilik dana atas bagi hasil Distributed profit sharing attributableyang sudah didistribusikan 152.604.043.621 181.479.798.358 to depositors

Hak pemilik dana atas bagi hasil Undistributed revenue sharingyang belum didistribusikan 5.283.377.892 5.523.670.210 attributable to depositors

Jumlah 157.887.421.513 187.003.468.568 Total

Catatan atas Laporan Keuangan Konsolidasian merupakan bagian yang The accompanying Notes to The Consolidated Financial Statementstidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan are an integral part of the consolidated financial statements

viii

PT BANK SYARIAH BUKOPIN PT BANK SYARIAH BUKOPINLAPORAN SUMBER DANA DAN STATEMENTS OF SOURCES AND USESPENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN OF QARDHUL HASAN FUNDSPERIODE 31 DESEMBER 2019 AS OF DECEMBER 31, 2019(Disajikan dalam ribuan Rupiah) (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah)

31 Desember / 31 Desember /Catatan/ December DecemberNotes 2019 2018

Sumber Dana Kebajikan Sources of Qardhul Hasan Funds

Pengembalian Dana Kebajikan Produktif (10.000) -- Qardhul Hasan Refunds

Denda 146.824.425 209.324.776 Penalty

Sumbangan/Hibah -- 503.000 Donation/Grants

Pendapatan non-halal 777.163.222 551.460.477 Non-halal income

923.977.647 761.288.253

Penggunaan Dana Kebajikan Uses of Qardhul Hasan FundsPinjaman (dana kebajikan produktif) -- 12.500.000 Loan (Qardhul Hasan Funds)Sumbangan (997.900.271) 580.483.867 DonationLainnya -- 6.900.500 Others

Jumlah Penggunaan Dana Kebajikan (997.900.271) 599.884.367 Total Uses of Qardhul Hasan Funds

Surplus (73.922.624) 161.403.886 Surplus

Dana Kebajikan pada awal tahun 1.017.666.997 856.263.111 Qardhul Hasan Funds at beginningof the Year

Dana Kebajikan pada Akhir Tahun 943.744.373 1.017.666.997 Qardhul Hasan Funds at End of the Year


ix


PT BANK SYARIAH BUKOPINCATATAN ATAS LAPORAN KEUANGANTanggal 31 Desember 2019Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut(Disajikan dalam Rupiah, kecuali dinyatakan lain)

PT BANK SYARIAH BUKOPINNOTES TO FINANCIAL STATEMENTS

As of December 31, 2019And For The Year Then Ended

(Expressed in Rupiah, unless otherwise stated)

- 1 -

1. UMUM 1. GENERAL

a. PendirianBankdan InformasiUmum a. Bank Establishment and General Information

PT Bank Syariah Bukopin ("Bank") dahulu bernamaPT Bank Persyarikatan Indonesia didirikanberdasarkan Akta No. 102 tertanggal 29 Juli 1990dengan nama PT Bank Swansarindo Internasionalyang dibuat dihadapan Dr. Widjojo Wilami, S.H.,Notaris di Samarinda. Anggaran Dasar Bank initelah mendapat persetujuan dari MenteriKehakiman Republik Indonesia sesuai denganSurat Keputusannya No. C2-5618.HT.01.01TH.90tertanggal 11 September 1990 dan selanjutnyatelah didaftarkan di Kantor Pengadilan NegeriSamarinda dengan No.W13.26.HT.01.01-67tertanggal 9 Oktober 1990.

PT Bank Syariah Bukopin ("the Bank"), formerlyknown as PT Bank Persyarikatan Indonesia, wasestablished based on notarial deed No. 102 datedJuly 29, 1990 under the name of PT BankSwansarindo Internasional of Dr. Widjojo Wilami,S.H., a notary in Samarinda. The Bank's Articles ofAssociation were approved by the Ministry ofJustice of the Republic of Indonesia as stipulated inDecree No.C2-5618.HT.01.01TH.90 datedSeptember 11, 1990 and have been registered inDistrict Court of Samarinda, with registrationNo.W13.26.HT.01.01-67 dated October 9, 1990.

PT Bank Swansarindo Internasional merupakanhasil peleburan 2 (dua) Bank Pasar yaitu PT BankPasar Gunung Sindoro di Samarinda dan PT BankPasar Gunung Kendeng di Surakarta.

PT Bank Swansarindo Internasional is the resultof merger between 2 (two) rural banks,namely PT Bank Pasar Gunung Sindoro inSamarinda and PT Bank Pasar Gunung Kendeng inSurakarta.

Persetujuan izin usaha dan peningkatan statusmenjadi Bank Umum telah diperoleh berdasarkanSurat Keputusan Menteri Keuangan RepublikIndonesia No.1659/KMK.013/1990 tertanggal31 Desember 1990.

Business license and status upgrade to CommercialBank was granted under Decree of the Minister ofFinance of the Republic of IndonesiaNo.1659/KMK.013/1990 dated December 31, 1990.

Akta pendirian Bank beberapa kali telahmengalami perubahan-perubahan. Ikhtisarperubahan-perubahan yang penting adalahsebagai berikut:

The Bank's articles of association had beenamended several times. Summary of the importantamendments is as follows:

1. Akta No. 42 tertanggal 6 April 1991 yangdibuat dihadapan Dr. Widjojo Wilami, S.H.,Notaris di Samarinda, Bank ini telahdipindahkan kedudukannya dari Samarinda keJakarta. Akta ini telah memperolehpengesahan dari Menteri Kehakiman RepublikIndonesia sesuai dengan Surat KeputusannyaNo.C2-1568.HT.01.04.TH.91 tanggal 7 Mei1991 dan selanjutnya telah didaftarkan diKantor Pengadilan Negeri Samarinda denganNo.W13.Db.HT.01.01-36 tertanggal 12 Juni1991.

1. Deed No. 42 dated April 6, 1991 of Dr. WidjojoWilami, S.H., a notary in Samarinda, the Bankwas relocated from Samarinda to Jakarta. Thisdeed was approved by the Ministry of Justiceof the Republic of Indonesia in its DecreeNo.C2-1568.HT.01.04.TH.91 dated May 7,1991, and was registered in the District Courto f Samar inda w i t h r eg i s t ra t ionNo.W13.Db.HT.01.01-36 dated June 12, 1991.





- 2 -

1. UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL (Continued)

a. Pendirian Bank dan Informasi Umum(lanjutan)

a. BankEstablishment andGeneral Information(continued)

2. Akta No. 28 tanggal 31 Maret 2008 olehAdrian Djuaini, S.H., notaris di Jakartamengenai perubahaan namamenjadi PT BankSyariah Bukopin ("Bank"), maksud dan tujuankegiatan usaha serta perubahan jumlahmodal ditempatkan dan disetor. PerubahanAnggaran Dasar Bank tersebut telahmendapat persetujuan dari Menteri Hukumdan Hak Asasi Manusia Republik Indonesiad e n g a n S u r a t K e p u t u s a n n y aNo.AHU-22464.AH.01.02. Tahun 2008 tanggal02 Mei 2008.

2. Deed No. 28 dated March 31, 2008 of AdrianDjuaini, S.H., a notary in Jakarta regarding theCompany's change of name into PT BankSyariah Bukopin ("Bank"), the businesspurpose and goals and change of issued andpaid up capital. The amendment to the Bank'sArticles of Association was approved by theMinistry of Law and Human Right of theRepublic of Indonesia under its DecreeNo.AHU-22464.AH.01.02. Tahun 2008 datedMay 2, 2008.

3. Berdasarkan pernyataan keputusan RapatUmum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal29 Agustus 2017 yang dinyatakan denganakta No. 09 tanggal 6 Oktober 2017 yangdibuat dihadapan Adrian Djuaini, S.H., Notarisdi Jakarta dan telah diterima dan dicatat olehKementerian Hukum dan Hak Asasi ManusiaR e p u b l i k I n d o n e s i a d e n g a nNo.AHU-AH.01.03-0177972 tahun 2017,tertanggal 6 Oktober 2017 dan Akta No. 19tanggal 31 Oktober 2017 oleh Adrian Djuaini,S.H., notaris di Jakarta mengenai perubahanjumlah modal ditempatkan dan disetor.Perubahan Anggaran Dasar Bank tersebuttelah mendapat persetujuan dari MenteriHukum dan Hak Asasi Manusia RepublikIndonesia dengan Surat KeputusannyaNo.AHU-AH.01.03-0191633 tanggal 16November 2017.

3. Based on the pronouncement of resolutions ofExtraordinary General Shareholders Meetingon August 29, 2017 as stated in notarial deedNo.09 dated October 6, 2017 of AdrianDjuaini, S.H, a Notary in Jakarta and whichhas been accepted and recorded by theMinistry of Law and Human Rights of theR e p u b l i c o f I n d o n e s i a u n d e rNo.AHU-AH.01.03-0177972 of 2017, datedOctober 6, 2017 and Deed No. 19 datedOctober 31, 2017 of Adrian Djuaini, S.H., anotary in Jakarta regarding the Company'schange of issued and paid up capital. Theamendment to the Bank's Articles ofAssociation was approved by the Ministry ofLaw and Human Right of the Republic ofIndonesia under its Decree No. AHU-AH.01.03-0191633 dated November 16, 2017.

Bank telah menerima pengalihan Unit UsahaSyariah ("UUS") dari PT Bank Bukopin, Tbk. padatanggal 10 Juli 2009, yang diaktakan denganAkta Pemisahan Unit Usaha Syariah No. 18tanggal 18 Juni 2009 dari H. Rakhmat SyamsulRizal, S.H., M.H. notaris di Jakarta. Pengalihantersebut telah mendapat persetujuan dari BankIndonesiamelalui surat No. 11/842/DPbS tanggal30 Juni 2009.

The Bank received the transfer of Sharia BusinessUnit from PT Bank Bukopin, Tbk. on July 10,2009, legalized with Deed of Sharia Business UnitSpin Off No. 18 dated June 18, 2009 of H.Rakhmat Syamsul Rizal, S.H., M.H., a notary inJakarta. The transfer was approved by BankIndonesia under its letter No. 11/842/DPbS datedJune 30, 2009.

Kantor pusat Bank berlokasi di Jakarta. Saat iniBank beroperasi melalui 1 (satu) kantor pusatoperasional, 11 (sebelas) kantor cabang, 7(Tujuh) kantor cabang pembantu, 4 (empat)kantor kas, 97 ( sembilan puluh tujuh) kantorlayanan syariah, dan 6 (enam) kas keliling.

The Bank's head office is located in Jakarta.Currently the Bank operates through 1 (one)main operational office, 11 (eleven) branchoffices, 7 (seven) subsidiary branch offices, 4(four) cash offices, 97 (ninety seven) sharia officerepresentatives, and 6 (six) mobile cash cars.





- 3 -

1. UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL (Continued)

b. DewanKomisaris,Direksi,DewanPengawasSyariah, dan Karyawan

b. Boards of Commissioners, Directors, ShariaSupervisory Board, and Employees

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham(RUPS) Tahunan tanggal 25 Juni 2019 denganAkta Pernyataan Keputusan RUPS Tahunan No.18tanggal 25 Juni 2019 dan Rapat Umum PemegangSaham (RUPS) Tahunan tanggal 21 Mei 2018dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umumpemegang saham tahunan No.21 tanggal 21 Juni2018, yang dibuat dihadapan notaris AdrianDjuaini, S.H.,dan Berdasarkan Rapat UmumPemegang Saham (RUPS) Tahunan tanggal 21 Mei2018 dengan Akta Pernyataan Keputusan RUPSTahunan No.21 tanggal 8 Juni 2018 susunanDewan Komisaris, Direksi dan Dewan PengawasSyariah pada tanggal 31 Desember 2019 dan31 Desember 2018 adalah sebagai berikut:

Based on Annual General Shareholders Meetingdated June 25, 2019 with Resolution Deed No.18dated June 25, 2019 and Annual GeneralShareholders Meeting dated May 21, 2018 withResolution Deed No.21 dated June 21, 2018, ofnotary Adrian Djuaini, S.H., Based on AnnualGeneral Shareholders Meeting dated May 21, 2018with Resolution Deed No.21 dated June 8, 2018 thecomposition of Board of Commissioners, Board ofDirectors, and Sharia Supervisory Board as ofDecember 31, 2019 and December 31, 2018 is asfollows:

31 Desember /December 31,

2019


2018

Dewan Komisaris Board of CommissionersKomisaris UtamaIndependen

Ir. Tri Joko Prihanto Ir. Tri Joko Prihanto President IndependentCommissioner

Komisaris Independen -- Drs. Hajriyanto Yasin Thohari, MA. Independent CommissionerKomisaris Independen Prof. Dr. H. Suyatno, MPD Prof. Dr. H. Suyatno, MPD Independent CommissionerKomisaris Rudi Bachtiar Rudi Bachtiar Commissioner


2019


2018

Dewan Direksi Board of DirectorsDirektur Utama Jeffri Zulfron Carolus Nelwan* Saidi Mulia Lubis President DirectorDirektur Akmad Hariyadi* Eddy Cahyono Hadisulistyo, SE DirectorDirektur Ruddy Susatyo S, SE. Ruddy Susatyo S, SE. DirectorDirektur Kepatuhan Ir. Adil Syahputra Ir. Adil Syahputra Director of Compliance


2019


2018

Dewan PengawasSyariah

Sharia SupervisoryBoard

Ketua Prof. DR. H. Yunahar Ilyas, Lc, MA Prof. DR. H. Yunahar Ilyas, Lc, MA ChairmanAnggota H. Ikhwan Abidin Basri, MA H. Ikhwan Abidin Basri, MA Member

Jumlah karyawan Bank pada tanggal 31 Desember2019 dan 31 Desember 2018 masing-masingadalah 549 dan 469 orang.

Total employees of the Bank as of December 31, 2019and December 31, 2018, are 549 and 469 employee,respectively.

*) Efektif setelah mendapat persetujuan Fit andProper Test dari Otoritas Jasa Keuangan.

*) Effective after passing the Fit and Proper Test bythe Financial Services Authority.





- 4 -

2. KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. ACCOUNTING POLICIES

a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan a. Basis of Financial Statements Presentation

Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance

Laporan keuangan disusun dan disajikanberdasarkan nilai historis, kecuali untuk beberapaakun yang dinilai menggunakan dasar pengukuranlain sebagaimana dijelaskan pada kebijakanakuntansi dari akun tersebut. Laporan keuangandisusun dengan dasar akrual, kecuali laporan aruskas dan laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagihasil.

The financial statements have been prepared andpresented on a historical cost basis, except forsome accounts that were assessed using othermeasurement basis as explained in the accountingpolicies of the account. The financial statementshave been prepared on accrual basis, except forstatement of cash flows and statement ofreconciliation of income and revenue sharing.

Laporan keuangan disusun dan disajikan sesuaidengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan(PSAK), yaitu PSAK No. 101 (Revisi 2016)“Penyajian Laporan Keuangan Syariah”, PSAKNo.102 (Revisi 2016) “Akuntansi Murabahah”, PSAKNo. 104 (Revisi 2016) ”Akuntansi Istishna”, PSAKNo. 105 “Akuntansi Mudharabah”, PSAK No. 106“Akuntansi Musyarakah”, PSAK No. 107 (Revisi2016) “Akuntansi Ijarah”, PSAK No. 110 (Revisi2015) “Akuntansi Sukuk”, dan PSAK No.111“Akuntansi Wa’d”, Pedoman Akuntansi PerbankanSyariah Indonesia (PAPSI Revisi 2013), StandarAkuntansi Keuangan di Indonesia yang ditetapkanIkatan Akuntan Indonesia (IAI) dan PeraturanBapepam-LK No.VIII.G.7 Lampiran Keputusan KetuaBapepam-LK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni2012 tentang “Penyajian dan PengungkapanLaporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”.

The financial statements have been prepared andpresented in accordancewith Statements of FinancialAccounting Standard (“SFAS”) No. 101 (Revised2016), “Presentation of Sharia Financial Statements”,SFAS No. 102 (Revised 2016) “Accounting forMurabahah”, SFAS No. 104 (Revised 2016)“Accounting for Istishna”, SFAS No. 105, “Accountingfor Mudharabah”, SFAS No. 106, “Accounting forMusyarakah”, SFAS No. 107, (Revised 2016)“Accounting for Ijarah”, SFAS No. 110 (Revised2015), “Accounting for Sukuk”, and SFAS No.111“Accounting for Wa’d”, Indonesia Sharia BankingAccounting Guidelines (PAPSI Revised 2013),Indonesian Financial Accounting Standardsestablished by the Indonesian Institute ofAccountants (IAI) and Regulation of IndonesianCapital Market and Financial Institutions SupervisoryAgency (Bapepam-LK) No.VIII.G.7 Appendix of thedecree of the Chairman of Bapepam-LK No.KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012 regardingthe “Guidelines on Financial StatementsPresentations and Disclosures for Issuers or PublicCompanies”.

Berdasarkan PSAK No.101 (Revisi 2016), laporankeuangan bank syariah terdir i darikomponen-komponen sebagai berikut:

Based on SFAS No.101 (Revised 2016), shariabanking financial statements consist of thefollowing components:

(i) Laporan posisi keuangan; (i) Statement of financial position;(ii) Laporan laba rugi dan penghasilan

komprehensif lain;(ii) Statement of profit or loss and other

comprehensive income;(iii) Laporan perubahan ekuitas; (iii) Statement of changes in equity;(iv) Laporan arus kas; (iv) Statement of cash flows;(v) Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi

hasil;(v) Statement of reconciliation of income and

revenue sharing;(vi) Laporan sumber dan penggunaan dana

kebajikan; dan(vi) Statement of sources and uses of Qardhul

hasan funds; and(vii) Catatan atas laporan keuangan. (vii) Notes to the financial statements.

Laporan posisi keuangan, laporan laba rugi danpenghasilan komprehensif lain, laporan arus kas,dan laporan perubahan ekuitasmerupakan laporankeuangan yangmencerminkan kegiatan komersialBank sesuai dengan prinsip syariah.

Statement of financial position, statement of profitor loss and other comprehensive income, statementof cash flows, and statement of changes in equity,are the financial statements reflecting thecommercial Bank activities based on shariaprinciples.





- 5 -

2. KEBIJAKAN AKUNTANSI (Lanjutan) 2. ACCOUNTING POLICIES (Continued)

a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan(lanjutan)

a. Basis of Financial Statements Presentation(continued)

Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Statement of Compliance (continued)

Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasilmerupakan rekonsiliasi antara pendapatan banksyariah yang menggunakan dasar akrual (accrualbasis) dengan pendapatan yang dibagihasilkankepada pemilik dana yangmenggunakan dasar kas(cash basis).

The statement of reconciliation of income andrevenue sharing represents reconciliation betweenBank's income under accrual basis and incomewhich is distributed to fund owner under cash basis.

Laporan sumber dan penyaluran zakat merupakanlaporan yang menunjukkan sumber dana danpenyaluran dalam jangka waktu tertentu sertadana zakat yang belum disalurkan pada tanggaltertentu.

Statement of sources and distribution of zakatrepresents a statement indicating the sources andthe distribution of zakat funds in a certain periodand the balance of undistributed funds on specificdates.

Zakat adalah sebagian dari harta yang wajibdikeluarkan oleh muzakki (pembayar zakat) untukdiserahkan kepada mustahiq (penerima zakat).Sumber dana zakat, infaq dan shadaqah berasaldari Bank dan pihak lain yang diterima Bank untukdisalurkan kepada pihak yang berhak sesuaidengan prinsip syariah.

Zakat represents some of the wealth that must betaken out by muzakki (the zakat payer) to be givento mustahiq (the zakat receiver). Sources of zakat,infaq, shadaqah funds are derived from Bank andother parties received by Bank to be distributed toparties eligible in accordance with sharia principle.

Bank tidak membuat laporan sumber penggunaandana zakat, infaq dan shadaqah karena Bank tidaksecara langsung menjalankan fungsi penyalurandana zakat, infaq dan shadaqah.

Bank does not prepare statement of sources anduses of zakat, infaq and shadaqah because theBank is not directly involved in the distribution ofzakat, infaq and shadaqah funds.

Laporan sumber dan penggunaan dana kebajikanmerupakan laporan yang menunjukkan sumberdan penggunaan dana kebajikan selama jangkawaktu tertentu dan saldo dana kebajikan padatanggal tertentu.

Statement of sources and uses of Qardhul hasanfunds represents the statement indicating thesources and uses of Qardhul hasan funds for aperiod of time and Qardhul hasan funds balance ona particular date.

Mata uang pelaporan yang digunakan dalamlaporan keuangan adalah mata uang Rupiah (Rp)yang juga merupakan mata uang fungsional Bank.

The reporting currency used in the financialstatements is Rupiah which is the Bank's functionalcurrency.

b. Transaksi dan Saldo dengan Pihak–pihakBerelasi

b. Transactions and Balances with RelatedParties

Dalam usahanya, Bank melakukan transaksidengan pihak-pihak berelasi. Dalam laporankeuangan ini, istilah pihak berelasi sesuai denganPSAK No. 7 (Revisi 2014) tentang "PengungkapanPihak-pihak Berelasi".

In the normal course of business, Bank enters intotransactions with related parties. In these financialstatements, the term related parties is as definedunder SFAS No. 7 (Revised 2014) on "Related PartyDisclosures".

Semua transaksi dan saldo yang signifikan denganpihak berelasi, baik yang dilakukan dengan syaratnormal sebagaimana dilakukan dengan pihak yangtidak berelasi, maupun tidak, telah diungkapkanpada catatan atas laporan keuangan.

All significant transactions and balances with relatedparties, whether or not conducted under terms andconditions similar to those granted to third parties,are disclosed in the notes to the financialstatements.





- 6 -


c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai AsetProduktif dan Aset Non-Produktif

c. Allowance for Impairment Losses on Earningand Non-Earning Assets

Aset produktif terdiri dari giro dan penempatanpada Bank Indonesia dalam bentuk Sertifikat BankIndonesia Syariah, Fasilitas Simpanan BankIndonesia Syariah, giro pada bank lain,penempatan pada bank lain, investasi pada suratberharga, piutang, pinjaman qardh, pembiayaanmudharabah, pembiayaan musyarakah, dankewajiban komitmen dan kontinjensi yangmemilikirisiko kredit seperti bank garansi.

Earning assets consist of current accounts andplacements with Bank Indonesia in the form ofBank Indonesia Sharia Certificates, Bank IndonesiaSharia Deposit Facilities, current accounts withother banks, placements with other banks,investments in marketable securities, receivables,funds of qardh,mudharabah financing,musyarakahfinancing, and commitments and contingenciesliabilities with credit risks, such as bank guarantees.

Aset non produktif adalah aset bank yang memilikipotensi kerugian antara lain dalam bentuk AgunanYang Diambil Alih (AYDA), properti terbengkalai,rekening antar kantor, dan suspense account.

Non-earning assets are Bank's assets other than theearning assets which have potential loss whichconsist of, among other, foreclosed assets, dormantassets, inter-office accounts, and suspenseaccounts.

Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktifdan non produktif serta estimasi kerugiankomitmen dan kontinjensi dibentuk berdasarkanhasil penelaahan dan evaluasi terhadap kualitasdari masing-masing aset produktif dan aset nonproduktif serta komitmen dan kontinjensi padaakhir tahun, Bank menerapkan Peraturan OtoritasJasa Keuangan (POJK) No.16/POJK.03/2014tanggal 18 November 2014 tentang "PenilaianKualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit UsahaSyariah" yang berlaku efektif tanggal 1 Januari2015 dan Surat Edaran Bank IndonesiaNo.15/26/DPbS tanggal 10 Juli 2013 tentangPelaksanaan Pedoman Akuntansi PerbankanSyariah Indonesia.

Allowance for impairment losses on earning andnon-earning assets and estimated losses oncommitments and contingencies is establishedbased on the review and evaluation of the quality ofeach earning assets and non earning assets andcommitments and contingencies at the end of theyear. In relation with compliance, the Bankimplements Regulation of the Financial ServiceAuthority (FSA) No.16/POJK.03/2014 datedNovember 18, 2014 regarding "Asset QualityAssessment for Sharia Commercial Banks and BankIndonesia Circular Letter No.15/26/DPbS dated July10, 2013 regarding Implementation of IndonesianSharia Banking Accounting Guidelines.

Cadangan kerugian kualitas aset produktif dan nonproduktif serta estimasi kerugian komitmen dankontinjensi dibentuk berdasarkan hasil penelaahandan evaluasi terhadap kualitas dari masing-masingaset produktif dan aset non produktif sertakomitmen dan kontinjensi pada akhir tahun.

Allowance for losses on quality of earning assetsand non earning assets and estimated losses oncommitments and contingencies is establishedbased on the review and evaluation of the quality ofeach earning assets and non-earning assets andcommitments and contingencies at the end of theyear.





- 7 -


c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai AsetProduktif danAsetNon-Produktif (lanjutan)

c. Allowance for Impairment Losses on Earningand Non-Earning Assets (continued)

Pedoman pembentukan cadangan kerugian asetproduktif dan penentuan kualitas asetsebagaimana PeraturanOJK tersebut diatas adalahsebagai berikut:

The guidelines in determining the allowance forimpairment losses on earning assets and the ratingof quality based on the aforementioned OJKRegulation are as follows:

1. Pembentukan cadangan umum dan khususaset produktif adalah sebagai berikut:

1. The establishment of general reserve and specialreserve of earning assets is regulated as follows:

i. Cadangan Umum, sekurang-kurangnyasebesar 1% dari aset produktif dankomitmen dan kontinjensi yang digolongkanlancar, tidak termasuk Sertifikat WadiahBank Indonesia dan Surat Utang Pemerintahberdasarkan prinsip syariah, serta bagianaset produktif yang dijamin dengan jaminanpemerintah dan agunan tunai berupa giro,tabungan, deposito, setoran jaminan,dan/atau emas yang diblokir dan disertaidengan surat kuasa pencairan.

i. General reserve shall be no less than 1% oftotal earning assets and commitments andcontingencies which are classified as current,excluding Bank IndonesiaWadiah Certificatesand Government Bonds based on shariaprinciples, and part of earning assetsguaranteed by government and cashcollateral in the form of demand deposits,saving deposits, time deposits, guaranteedeposits, and/or gold which are pledgedaccompanied with the power of attorney toliquidate.

ii. Khusus, sekurang-kurangnya sebesar: ii. Special reserve shall be no less than:

a) 5% dari aset produktif yangdigolongkan dalam perhatian khusussetelah dikurangi agunan; dan

a) 5% of earning assets which are classifiedas Special Mention, after deducting thecollateral value; and

b) 15% dari aset produktif yangdigolongkan kurang lancar setelahdikurangi agunan; dan

b) 15% of the earning assets which areclassified as Substandard after deductingthe collateral value; and

c) 50% dari aset produktif yangdigolongkan diragukan setelahdikurangi agunan; dan

c) 50% of the earning assets which areclassified as Doubtful, after deducting thecollateral value; and

d) 100% dari aset produktif yangdigolongkan macet setelah dikurangiagunan.

d) 100% of the earning assets which areclassified as Loss, after deducting ofcollateral value.

2. Pengelompokkan golongan kualitas pembiayaanmudharabah dan musyarakah dilakukanberdasarkan kemampuan membayar yangmengacu pada rasio RBH terhadap PBH danatau ketepatan pembayaran pokok.

2. Classifications of mudharabah and musyarakahfinancing quality are based on ability to paywhich refers to the ratio of the RBH against PBHand or the timely payment of principalinstallment.

3. Pengelompokan golongan kualitas suratberharga syariah digolongkan menjadi lancarapabila memiliki peringkat investasi lebih tinggidari nilai yang diterbitkan oleh lembagapemeringkat yang diakui oleh Bank Indonesia,kurang lancar apabila terdapat penundaanpembayaran bagi hasil, macet apabila tidakmemenuhi kriteria lancar dan kurang lancar.

3. Sharia securities quality is classified as current ifit has a rank higher than the value ofinvestments issued by a rating agencyrecognized by Bank Indonesia, classified assubstandard if there was a delay in profit sharingpayment, and classified as loss if it did not meetthe criteria of current and substandard.





- 8 -




Pedoman pembentukan cadangan kerugian asetproduktif dan penentuan kualitas asetsebagaimanaOJK tersebut adalah sebagai berikut:(lanjutan)

The guidelines in determining the allowance forimpairment losses on earning assets and the ratingof quality based on the aforementioned OJKRegulation are as follows: (continued)

4. Pengelompokan golongan kualitas asetproduktif dalam bentuk pembiayaanmudharabah dan musyarakah digolongkanmenjadi 5 (lima) golongan kualitas yakni lancar,dalam perhatian khusus, kurang lancar,diragukan danmacet. Sedangkan untuk agunanyang diambil alih, transaksi antar kantor dansuspense account dikelompokkan menjadilancar dan macet.

4. Earning asset quality in the form of musyarakahand mudharabah financing is classified into 5(five) classes of quality namely current, specialmention, substandard, doubtful and loss. Whilefor the foreclosed assets, transactions betweenbranches and suspense accounts are classifiedas current and loss.

Cadangan kerugian penurunan nilai untukkomitmen dan kontinjensi yang dibentuk disajikansebagai kewajiban pada laporan keuangan dalamakun "Estimasi kerugian komitmen dankontinjensi".

Allowance for impairment losses on commitmentsand contingencies is recorded as liability in thefinancial statements under "Estimated Losses onCommitments and Contingencies" account.

Saldo aset produktif dihapusbukukan darimasing-masing cadangan kerugian pada saatmanajemen berpendapat bahwa aset produktiftersebut sudah tidak dapat tertagih lagi.Penerimaan kembali aset produktif yang telahdihapusbukukan dicatat sebagai penambahancadangan/estimasi kerugian selama tahunberjalan.

The outstanding balance of earning assets arewritten off from each allowance for impairmentlosses when management believes that the assetsare uncollected. Recovery of written-off earningassets is recorded as addition into allowance forimpairment losses in the current period.

Agunan yang Diambil Alih (AYDA) adalah asetyang diperoleh Bank, baik melalui pelelangan ataudi luar pelelangan berdasarkan penyerahan secarasukarela oleh pemilik agunan atau berdasarkankuasa untuk menjual di luar lelang dari pemilikagunan dalam hal nasabah tidak memenuhikewajibannya kepada Bank.

Foreclosed assets are assets acquired by the Bank,either through auction or outside the auction basedon voluntary handover by the owner of thecollateral or by authority to sell outside the auctionof the owner of the collateral in case the customerdoes not meet its obligations to the Bank.

Bank wajib melakukan upaya penyelesaianterhadap AYDA yang dimi l ik i danmendokumentasikan upaya penyelesaian AYDA.Bank wajib melakukan penilaian kembali terhadapAYDA atas dasar nilai realisasi bersih:

Bank is required to conduct settlement of theforeclosed assets owned and documenting theforeclosed assets settlement efforts. Bank isrequired to reassess the foreclosed assets on thebasis of net realizable value:

(i) Pada saat pengambilalihan agunan, dan (i) At the time of foreclosure of collateral, and

(ii) Pada masa-masa berikutnya setelahpengambil-alihan agunan

(ii) In subsequent periods after foreclosure ofcollateral





- 9 -




Penetapan nilai realisasi bersih wajib dilakukanoleh penilai independen, untuk AYDA dengan nilaiRp5.000.000.000 (lima milyar Rupiah) atau lebih.Sementara untuk AYDA dengan nilai di bawahRp5.000.000.000 (lima milyar Rupiah) dapatmenggunakan penilai internal Bank.

The determination of net realizable value shall beconducted by an independent appraiser, forforeclosed assets with a stipulation value ofRp5,000,000,000 (five billion Rupiah) or more.Whereas foreclosed assets with a value belowRp5,000,000,000 (five billion Rupiah) may use theBank's internal assessors.

Bank wajib menggunakan nilai yang terendahapabila terdapat beberapa nilai dari penilaiindependen atau penilai internal Bank.

Bank is required to use the lowest value if there areseveral values from an independent appraiser orBank’s internal assessor.

AYDA yang telah dilakukan upaya penyelesaian,ditetapkan memiliki kualitas:

Foreclosed assets that have been attempted tosettle are determined to have the following quality:

(i) Lancar, apabila dimiliki sampai dengan1 (satu) tahun;

(i) Current, if held up to 1 (one) year;

(ii) Macet, apabila dimiliki lebih dari 1 (satu)tahun.

(ii) Loss, if held for more than 1 (one) year.

Agunan yang diambil alih sehubungan denganpenyelesaian pembiayaan (disajikan dalam akunaset lain-lain) diakui sebesar nilai realisasi bersih.Nilai realisasi bersih adalah nilai wajar aset setelahdikurangi estimasi biaya pelepasan. Selisih antaranilai bersih yang dapat direalisasikan dengan saldopiutang atau pembiayaan yang tidak dapat ditagihdiakui sebagai penambah atau pengurangcadangan kerugian penurunan nilai piutang ataupembiayaan.

Foreclosed assets in connection with settlement offinancing facilities (presented in other assets) arerecognized at their net realizable value. Netrealizable value is the fair value of an asset afterdeducting estimated settlement expenses. Thedifference between the net realizable value of theuncollectible receivables balance or financing isrecognized as an addition or deduction allowancefor losses on receivables or financing.

Rekening Antar Kantor adalah akun tagihan yangtimbul dari transaksi antar kantor yang belumdiselesaikan dalam jangka waktu tertentu.

Inter-office accounts are claims arising frominter-office transactions that have not been settledwithin a specified period.

Suspense account adalah akun yang digunakanuntuk menampung transaksi yang tidakteridentifikasi atau tidak didukung dengandokumen pencatatan yang memadai sehinggatidak dapat diklasifikasikan dalam akun yangseharusnya.

Suspense account is an account that is used toaccommodate transactions that are not identified ornot supported with adequate recording ofdocuments that cannot be classified in the requiredaccount.

Bank wajib melakukan upaya penyelesaianrekening antar kantor dan suspense account.Kualitas rekening antar kantor dan suspenseaccount ditetapkan sebagai berikut:

Bank is required to conduct settlement effort ofinter-office accounts and suspense accounts. Thequality of interoffice accounts and suspenseaccount is determined as follows:

(i) Lancar, apabila tercatat dalam pembukuanBank sampai dengan 180 (seratus delapanpuluh) hari.

(i) Current, if recorded in the books of the Bankup to 180 (one hundred and eighty) days.





- 10 -




Bank wajib melakukan upaya penyelesaianrekening antar kantor dan suspense account.Kualitas rekening antar kantor dan suspenseaccount ditetapkan sebagai berikut: (lanjutan)

Bank is required to conduct settlement effort ofinter-office accounts and suspense accounts. Thequality of interoffice accounts and suspenseaccount is determined as follows: (continued)

(ii) Macet, apabila tercatat dalam pembukuanBank lebih dari 180 (seratus delapan puluh)hari.

(ii) Loss, if recorded in the books of the Bank formore than 180 (one hundred and eighty) days.

Disamping prosedur yang telah dijelaskan dalamCatatan 2.c1, Bank juga melakukan penilaianpenurunan nilai instrumen keuangan sebagaimanadijelaskan pada Catatan 2.d.

In addition to the procedure described in Note 2.c1,the Bank assesses the impairment of financialinstruments as described in Note 2.d.

d. Penurunan Nilai Instrumen Keuangan d. Impairment of Financial Instrument

Sesuai dengan PSAK 102 (2016) dan PAPSI 2016,Bank juga mengevaluasi apakah terdapat buktiobjektif bahwa aset keuangan atau kelompok asetkeuangan mengalami penurunan nilai pada setiaptanggal laporan posisi keuangan. Aset keuanganatau kelompok aset keuangan diturunkan nilainyadan kerugian penurunan nilai telah terjadi jika danhanya jika terdapat bukti objektif mengenaipenurunan nilai tersebut sebagai akibat dari satuatau lebih peristiwa yang terjadi setelahpengakuan awal aset tersebut (peristiwa yangmerugikan) yang berdampak pada estimasi aruskas masa depan atau aset keuangan ataukelompok aset keuangan yang dapat diestimasisecara handal.

In accordance with SFAS No. 102 (2016) and PAPSI2016, the Bank also assesses whether there is anyobjective evidence that a financial asset or a groupof financial assets is impaired at each statement offinancial position date. A financial asset or a groupof financial assets is deemed to be impaired and thevalue is reduced if, and only if, there is objectiveevidence of impairment as a result of one or moreevents that has occurred after the initial recognitionof the asset (an incurred 'loss event') which has animpact on the estimated future cash flows of thefinancial asset or the group of financial assets thatcan be reliably estimated.

Bukti objektif penurunan nilai meliputi indikasikesulitan keuangan signifikan yang dialamipenerbit atau debitur, wanprestasi atau tunggakanpembayaran pokok atau marjin pembiayaanrestrukturisasi dengan persyaratan yang tidakmungkin diberikan jika debitur tidak mengalamikesulitan keuangan, kemungkinan bahwa debiturakan dinyatakan pailit ataumelakukan reorganisasikeuangan lainnya, dan data yang dapatdiobservasi mengindikasikan adanya penurunanyang dapat diukur atas estimasi arus kas masadatang, terkait dengan kelompok aset keuanganseperti memburuknya status pembayaran debituratau penerbit dalam kelompok tersebut ataukondisi ekonomi yang berkorelasi denganwanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.

Evidence of impairmentmay include indications thatthe debtors or issuers are experiencing significantfinancial difficulty, default or delinquency in marginor principal payments, financing restructuring withterms that may not be applied if the debtor is notexperiencing financial difficulty, the probability thatthe debtor will enter bankruptcy or other financialreorganization, and observable data indicating thatthere is a measurable decrease in the estimatedfuture cash flows relating to a group of assets suchas adverse changes in the payment status of thedebtor or issuer in the group or economicconditions that correlate with defaults in the assetin such group.





- 11 -


d. Penurunan Nilai Instrumen Keuangan(lanjutan)

d. Impairment of Financial Instrument(continued)

Nilai tercatat aset keuangan diturunkan melaluiakun cadangan dan jumlah kerugian yang terjadidiakui pada laporan laba rugi dan penghasilankomprehensif lain. Pendapatan marjin tetap diakuiatas nilai tercatat yang telah diturunkan tersebutberdasarkan tingkat suku bunga efektif awal yangdigunakan untuk mendiskonto arus kas masadatang dari aset tersebut. Jika pada periodeberikutnya, jumlah estimasi kerugian penurunannilai meningkat atau menurun karena peristiwayang terjadi setelah pengakuan kerugianpenurunan nilai, maka kerugian penurunan nilaiyang sudah diakui sebelumnya dinaikkan atauditurunkan denganmenyesuaikan akun cadangan.

The carrying amount of the asset is reducedthrough the use of an allowance account and theamount of the loss is recognized in the statement ofprofit and loss and other comprehensive income.Margin income continues to be accrued on thereduced carrying amount and is accrued usingeffective rate of return used to discount the futurecash flows for the purpose of measuringimpairment loss. If, in subsequent period, theamount of the estimated impairment loss increasesor decreases because of an event occurring afterthe impairment was recognized, the previouslyrecognized impairment loss is increased or reducedby adjusting the allowance account.

Aset keuangan dan cadangan yang terkaitdihapuskan jika tidak ada peluang yang realistisuntuk pengembalian masa datang dan semuaagunan telah terealisasi atau sudah diambil aliholeh Bank. Penerimaan kembali aset keuanganyang telah dihapusbukukan dicatat sebagaipengurang cadangan kerugian penurunan nilai dilaporan laba rugi dan penghasilan komprehensiflain.

Financial assets together with the associatedallowance are written-off when there is no realisticprospect of future recovery and all collateral hasbeen realized or has been transferred to the Bank.Recovery of financial assets previously written-off isrecorded as a reduction of allowance forimpairment loss in the statement of profit or lossand other comprehensive income.

Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai kolektif ataspiutang dan pembiayaan yang diberikan,sebagaimana dimungkinkan dalam PSAK No.102(Revisi 2016), Surat Edaran Bank IndonesiaNo.15/26/DPbS tanggal 10 Juli 2013 dan SuratO t o r i t a s J a s a K e u a n g a n ( O J K )No.S-159/PB.13/2014 tertanggal 3 Desember2014, perihal tanggapan atas usulan ASBISINDO,untuk penerapan pertama kali PSAK No. 102(Revisi 2013) dan PAPSI 2013, Bank menerapkanketentuan transisi penurunan nilai secara kolektifdengan menggunakan estimasi yang didasarkanpada ketentuan Bank Indonesia yang berlakuPenilaian Kualitas Aktiva Bank Umum yangMelaksanakan KegiatanUsaha Berdasarkan PrinsipSyariah. Sesuai dengan PSAK 102 (Revisi 2016)dan Surat OJK tersebut, ketentuan transisipenurunan nilai atas aset keuangan secara kolektifberlaku mulai 1 Januari 2015.

For the purpose of a collective evaluation ofimpairment on receivables and financing, as allowedunder SFAS No.102 (Revised 2016), the BankIndonesia Circular Letter No.15/26/DPbS dated July10, 2013 and Financial Service Authority (FSA)letter No.S-159/PB.13/2014 dated December 3,2014, concerning response to ASBISINDOproposal,for the first adoption of SFAS No. 102 (Revised2016) and PAPSI 2013, the Bank applies thetransition rule for collective impairment calculationbased on the prevailing Bank Indonesia regulationon the Quality Rating of Assets of CommercialBanks Conducting Business Based on ShariaPrinciples. In accordance with SFAS No. 102(Revised 2016) and the aforementioned FSA Letter,the transition rule for collective impairmentcalculation is effective on January 1, 2015.





- 12 -


e. Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia e. Current Accounts and Placements with BankIndonesia

Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia terdiridari Giro wadiah pada Bank Indonesia, FasilitasSimpanan Bank Indonesia Syariah dan SertifikatBank Indonesia Syariah. FASBIS dan SBISmerupakan sertifikat yang diterbitkan BankIndonesia sebagai bukti penitipan dana berjangkapendek dengan prinsip masing masing adalahwadiah dan jualah. Giro dan Penempatan padaBank Indonesia disajikan sebesar saldopenempatan.

Current accounts and placements with BankIndonesia consist of wadiah current accounts withBank Indonesia, Bank Indonesia Sharia DepositFacility (FASBIS) and Bank Indonesia ShariaCertificates (SBIS). FASBIS and SBIS are certificatesissued by Bank Indonesia as proof of short-termfund deposits based on Wadiah and jualahprinciples, respectively. Current accounts andplacements with Bank Indonesia are stated at theoutstanding balance.

f. Giro dan Penempatan pada Bank Lain f. Current account and Placements with OtherBanks

Giro pada Bank lain dinyatakan sebesar saldo girodikurangi dengan cadangan kerugian. Bonus yangditerima Bank dari bank umum syariah diakuisebagai pendapatan operasi lainnya. Penerimaanjasa giro dari bank umum non-syariah tidak diakuisebagai pendapatan Bank tetapi dicatat sebagaidan digunakan untuk dana kebajikan (Qardhulhasan). Penerimaan jasa giro dari banknon-syariah tersebut sebelum disalurkan dicatatsebagai liabilitas.

Current accounts with other banks are stated attheir outstanding balance net of allowance forimpairment losses. Bonuses received fromcommercial banks based on sharia principles arerecognized as other operating income. Interest oncurrent accounts placed with non-sharia banks arenot recognized as the Bank's income but arerecorded as part of the Qardhul hasan fund. Theinterest from current accounts with non-shariabanks will be recorded as the Bank's liabilitiesbefore distributed.

Penempatan pada bank lain adalah penanamandana pada bank syariah lainnya dan/atau bankperkreditan rakyat syariah antara lain dalambentuk giro wadiah, deposito berjangkamudharabah dan/ atau tabungan mudharabah,pembiayaan yang diberikan, dan bentuk-bentukpenempatan lainnya berdasarkan prinsip syariah.Penempatan pada bank lain disajikan sebesarsaldo penempatan dikurangi dengan cadangankerugian.

Placements with other banks represent placementsin other Sharia Bank and/or sharia rural banks inthe form of wadiah demand deposits, mudharabahtime deposits and/or mudharabah saving deposits,financing facilities, and other placements based onSharia principles. Placements with other banks arestated at their outstanding balances, net ofallowance for possible losses.

g. Investasi pada Surat Berharga g. Investments in Securities

Surat berharga syariah adalah surat buktipenanaman dalam surat berharga berdasarkanprinsip syariah yang lazim diperdagangkan di pasarsyariah dan/atau pasar modal syariah antara lainobligasi syariah (sukuk), sertifikat reksadanasyariah dan surat berharga lainnya berdasarkanprinsip syariah.

Sharia marketable securities represent a proof ofinvestment under the sharia principles commonlytraded in sharia money market and/or sharia stockexchange, such as sharia bonds (sukuk), certificateof sharia mutual funds and other sharia securitiesbased on sharia principles.





- 13 -


g. Investasi pada Surat Berharga (lanjutan) g. Investments in Securities (continued)

Bank menerapkan PSAK No. 110 (Revisi 2015),"Akuntansi Sukuk", yang mengatur pengakuan,pengukuran, penyajian dan pengungkapantransaksi sukuk ijarah dan sukuk mudharabah.Sebelum pengakuan awal, entitas menentukanklasifikasi investasi pada sukuk sebagai diukurpada biaya perolehan atau di ukur pada nilaiwajar.

The Bank implemented the SFAS No. 110 (Revised2015), "Accounting for Sukuk", which regulaterecognition, measurement, presentation anddisclosure of transactions of Ijarah sukuk andmudharabah sukuk. Before initial recognition, theentity determines the classification of investmentsin sukuk as measured at cost or at fair value.

Sukuk ijarah dan sukuk mudharabah setelahpengukuran awal diukur sebagai berikut:

Ijarah and mudharabah sukuk after the initialmeasurement are measured as follows:

1) Diukur pada biaya perolehan jika (a) investasitersebut dimiliki dalam suatu model usaha yangbertujuan utama untuk memperoleh aruskas kontraktual dan terdapat persyaratankontraktual yang menentukan tanggal tertentupembayaran pokok dan/atau hasilnya, (b) biayaperolehan sukuk termasuk biaya transaksi, (c)Selisih antara biaya perolehan dan nilai nominaldiamortisasi secara garis lurus selama jangkawaktu sukuk, (d) rugi penurunan nilai diakuijika jumlah terpulihkan lebih kecil dari jumlahtercatat dan disajikan sebagai penurunan nilaidi dalam laporan laba rugi komprehensif lainya.

1) Measured at acquisition cost if: (a) theinvestment is held within a business modelwhose primary goal is to obtain contractual cashflows and there is a contractual requirementwhich determines a specific date of payment ofprincipal and/or the results, (b) sukuk acquisitioncost includes transaction cost, (c) differencebetween the acquisition cost and the nominalvalue is amortized using straight line basis forthe period of the sukuk (d) impairment loss isrecognized if the recoverable amount is less thanthe carrying amount and is presented as animpairment in statement of other comprehensiveincome.

2) Diukur pada nilai wajar 2) Measured at fair value

2.a. Investasi diukur pada nilai wajar melaluipenghasilan komprehensif lain (FVTOCI),jika:

2.a. Investments are measured at fair valuethrough other comprehensive income(FVTOCI), if:

2.a.1. investasi tersebut dimiliki dalamsuatu model usaha yangber tu juan u tama untukmemperoleh arus kas kontraktualdan melakukan penjualan sukuk;

2.a.1. the investment is held within abusiness model with the primaryobjective of obtaining contractualcash flows and selling sukuk;

2.a.2. per syara tan kontraktua lmenentukan tanggal tertentupembayaran pokok dan/atauhasilnya;

2.a.2. contractual terms stipulate aspecific date of principal and/orresult payments.

2.a.3. biaya perolehan sukuk termasukbiaya transaksi;

2.a.3. the cost of sukuk includestransaction costs;

2.a.4. selisih antara biaya perolehandan nilai nominal diamortisasisecara garis lurus selama jangkawaktu sukuk, dan diakui padalaporan laba rugi dan penghasilankomprehensif lain;

2.a.4. the difference between itsacquisition cost and the nominalvalue is amortized using straightline method over the sukuk timeperiod, and is recognized in thestatements of profit or loss andother comprehensive income;





- 14 -



2) Diukur pada nilai wajar (lanjutan) 2) Measured at fair value (continued)

2.a. Investasi diukur pada nilai wajar melaluipenghasilan komprehensif lain (FVTOCI),jika: (lanjutan)

2.a. Investments are measured at fair valuethrough other comprehensive income(FVTOCI), if: (continued)

2.a.5. Keuntungan dan kerugian dariperubahan nilai wajar diakuidalam penghasilan komprehensiflain setelah memperhitungansaldo biaya perolehan dan nilainominal yang belum diamortisasidan saldo akumulasi keuntunganatau kerugian nilai wajar yangtelah diakui dalam penghasilankomprehensif lain sebelumnya;dan

2.a.5. Gain and loss from changes in fairvalue is recognized in othercomprehensive income net ofunamortized balance of acquisitioncost and nominal value and thebalance of accumulated fair valueof profit or loss is recognized inthe previous other comprehensiveincome; and

2.a.6. Rugi penurunan nilai diakui jikajumlah terpulihkan lebih kecil darijumlah tercatat dan disajikansebagai penurunan nilai di dalamlaporan laba rugi dan penghasilankomprehensif lain.

2.a.6. An impairment loss is recognized ifthe recoverable amount is lessthan the carrying amount and ispresented as impairment in thestatements of profit or loss andother comprehensive income.

2.b. Investasi diukur pada nilai Wajar melaluiLaba Rugi (FVTPL)

2.b. Investments are measured at fair valuethrough Profit or Loss (FVTPL)

2.b.1. Investasi tersebut dimiliki dalamsuatu model usaha yangber tu juan u tama untukmempero leh keuntunganpenjualan;

2.b.1. The investment is held within abusiness model with the primaryobjective of gaining sales profit;

2.b.2. Biaya perolehan sukuk termasukbiaya transaksi;

2.b.2. The cost of sukuk includestransaction costs;

2.b.3. Selisih nilai antara nilai wajar danjumlah tercatat diakui dalamlaporan laba rugi dan penghasilankomprehensif lain;

2.b.3. The difference between its fairvalue and carrying value isrecognized in the statements ofprofit or loss and othercomprehensive income;

2.b.4. Perubahan nilai wajar diakuidalam laporan laba rugi danpenghasilan komprehensif lain;dan

2.b.4. The changes of fair value arerecognized in the statements ofprofit or loss and othercomprehensive income; and

2.b.5. Rugi penurunan nilai diakui jikajumlah terpulihkan lebih kecil darijumlah tercatat dan disajikansebagai penurunan nilai di dalamlaporan laba rugi dan penghasilankomprehensif lain.

2.b.5. An impairment loss is recognized ifthe recoverable amount is lessthan the carrying amount and ispresented as impairment in thestatements of profit or loss andother comprehensive income.





- 15 -



Surat-surat berharga yang dibeli dengan janjidijual kembali disajikan sebagai tagihan sebesarharga jual kembali surat berharga yangbersangkutan. Surat-surat berharga yang dibelitidak dicatat sebagai surat berharga dalam laporanposisi keuangan karena secara substansi risiko danmanfaat surat-surat berharga tetap berada padapihak penjual.

Securities purchased under resale agreement arepresented as claim by the resell price of thesecurity. Securities purchased under resaleagreement are not presented as securities infinancial statement due to the fact that the risksand benefits of the securities substantially remainwith the seller.

Surat-surat berharga yang dijual dengan janjidibeli kembali disajikan sebagai liabilitas sebesarharga pembelian kembali yang disepakati. Suratberharga yang dijual tetap dicatat sebagai asetsurat berharga dalam laporan posisi keuangankonsolidasian karena secara substansi risiko danmanfaat surat berharga tetap berada pada pihakBank sebagai penjual.

Securities sold under repurchase agreement arepresented as liabilities at the agreed repurchaseprice. Securities sold under repurchase agreementare presented as securities in consolidated financialstatements due to the fact that the risks andbenefits of the securities substantially remain withthe Bank as seller.

Surat-surat berharga yang dibeli dengan janjidijual kembali/surat-surat berharga yang dijualdengan janji dibeli kembali pada pengakuan awaldiukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksiyang dapat diatribusikan secara langsung, jikaada, dan selanjutnya diukur sebesar biayaperolehan diamortisasi. Penyisihan kerugianpenurunan nilai dibentuk jika terdapat buktiobjektif penurunan nilai (catatan 2.c).

Securities sold under repurchase agreements/Securities purchased under resale agreement in thefirst recognition are measured at fair value plusdirectly attributable transaction cost, if any, andsubsequently aremeasured at amortized acquisitioncost. Allowance for impairment losses shall beestablished if there is objective evidence ofimpairment (note 2.c).

h. Piutang h. Receivables

Piutang adalah tagihan yang timbul dari transaksijual beli berdasarkan akad murabahah danistishna.

Receivables represent claims arising from the saleand purchase transaction based on murabahah andistishna.

Murabahah adalah transaksi penjualan barangdengan menyatakan harga perolehan dankeuntungan (margin) yang disepakati oleh penjualdan pembeli. Murabahah dapat dilakukanberdasarkan pesanan atau tanpa pesanan. Dalammurabahah berdasarkan pesanan, bankmelakukanpembelian barang setelah ada pemesanan darinasabah. Pada saat akad murabahah, piutangmurabahah diakui sebesar biaya perolehan asetmurabahah ditambah keuntungan yang disepakati.Piutang murabahah disajikan sebesar nilai bersihyang dapat direalisasikan yakni saldo piutangdikurangi cadangan kerugian. Margin murabahahyang ditangguhkan disajikan sebagai pos lawanpiutang murabahah.

Murabahah is a sales contract for purchase ofgoods with the price and margin which have beenagreed by both buyer and seller as stated in thecontract. A murabahah can be exercised with orwithout predetermined order. In a murabahah withpredetermined order, the Bank purchases goodsonce the order has been placed by the costumer.Upon entering into murabahah contract,murabahah receivable is recognized at theacquisition cost of murabahah assets plus agreedmargin. Murabahah receivables are presented asnet realizable value, which is the receivable balancededucted with allowance for possible losses.Deferred murabahah margin is presented as acontra account of murabahah receivables.





- 16 -


h. Piutang (lanjutan) h. Receivables (continued)

Istishna adalah akad penjualan antaraal-mustashni (pembeli) dan al-shani (produsenyang juga bertindak sebagai penjual). Berdasarkanakad tersebut, pembeli menugasi produsen untukmembuat atau mengadakan al-mashnu (barangpesanan) sesuai spesifikasi yang diisyaratkanpembeli dan menjualnya dengan harga yangdisepakati. Piutang istishna disajikan sebesartagihan termin kepada pembeli akhir dikurangicadangan kerugian.

Istishna is a sales contract between buyer(al-mustashni) and manufacturer acting as theseller (al-shani). Based on such contract, the buyerorders the manufacturer to produce or to supplygoods ordered (al-mashnu) in accordance withspecifications required by the buyer and to sell tothe buyer at an agreed price. Istishna receivablesare recognized based on the outstanding billingsless allowance for impairment losses.

Bank menetapkan cadangan kerugian sesuaidengan kualitas piutang berdasarkan penelaahanatas masing-masing saldo piutang.

Allowance for impairment losses is provided basedon a review on the quality of each individualreceivable account.

i. Pinjaman Qardh i. Fund of Qardh

Pinjaman qardh adalah penyediaan dana atautagihan yang dapat dipersamakan dengan ituberdasarkan persetujuan atau kesepakatan antarapeminjam dan Bank yang mewajibkan peminjammelunasi hutangnya setelah jangka waktutertentu. Bank dapat menerima imbalan namuntidak bolehmensyaratkan adanya imbalan tersebutdalam perjanjian. Imbalan, jika diberikan diakuisebagai pendapatan pada saat diterima.

Fund of qardh is the fund supply or claimsequivalent to it, based on an agreement betweenthe borrower and the Bank which requires theborrower to pay off the loans in a certain period oftime. The Bank may receive compensation but maynot put any benefits in the agreement. Benefits, ifgranted, are acknowledged as revenue whenreceived.

Pinjaman qardh diakui sebesar jumlah dana yangdipinjamkan pada saat terjadinya, kelebihanpenerimaan dari pinjaman atas qardh yangdilunasi diakui sebagai pendapatan pada saatterjadinya. Pinjaman qardh disajikan sebesarsaldonya dikurangi cadangan kerugiam penurunannilai.

Fund of qardh is recognized at the amount lent atthe transaction date. Any excess amount paid bythe borrower in repaying a qardh is recognized asrevenue upon realization. Fund of qardh is stated atits outstanding balance less allowance forimpairment losses.

j. Pembiayaan j. Financing

Pembiayaan terdiri dari pembiayaan mudharabahdan musyarakah.

Financing consists of mudharabah and musyarakahfinancing.

Pembiayaanmudharabah adalah penanaman danadari pemilik dana (shahibul maal) kepadapengelola dana (mudharib) untuk melakukankegiatan usaha tertentu, dengan menggunakanbagi laba-bersih (net profit sharing) atau metodebagi hasil usaha-kotor (gross profit margin) antarakedua belah pihak berdasarkan nisbah yang telahdisepakati sebelumnya. Bank mengenakan bagihasil berdasarkan metode bagi hasil usaha- kotor(gross profit margin).

Mudharabah financing is investments of funds fromthe owner of funds (shahibul maal) to the fundmanager (mudharib) to conduct a certain businessactivity, with net profit sharing or gross profitmargin method between the two parties based onmutually agreed predetermined nisbah. The Bankuses profit sharing scheme based on gross profitmargin method.





- 17 -


j. Pembiayaan (lanjutan) j. Financing (continued)

Pembiayaan mudharabah dinyatakan sebesarsaldo pembiayaan dikurangi dengan cadangankerugian. Bank menetapkan cadangan kerugiansesuai dengan kualitas pembiayaan berdasarkanpenelaahan atas masing-masing saldopembiayaan. Apabila sebagian pembiayaanmudharabah mengalami kehilangan sebelumdimulainya usaha karena adanya kerusakan atausebab lainnya tanpa adanya kelalaian ataukesalahan pihak pengelola dana, maka rugitersebut mengurangi saldo pembiayaanmudharabah dan diakui sebagai kerugian Bank.

Mudharabah financing is stated at the outstandingfinancing balance less allowance for impairmentlosses. Allowance for impairment losses is providedbased on the review of the quality of individualmudharabah financing. In the event that a portionof mudharabah financing is impaired prior to thestart up of operations owing to damage or anyother reason, without course to negligence or erroron the part of the fund manager, the said loss shallreduce the mudharabah financing balance and shallbe recognized as a loss by the Bank.

Pembiayaan musyarakah adalah akad kerjasamaantara dua pihak atau lebih untuk suatu usahatertentu, dimana masing-masing pihakmemberikan kontribusi dana dengan ketentuanbahwa keuntungan dibagi berdasarkankesepakatan, sedangkan kerugian berdasarkanporsi kontribusi dana. Dana tersebut meliputi kasatau aset non-kas yang diperkenankan oleh prinsipsyariah.

Musyarakah financing is an agreement between twoor more parties for a particular business, in whicheach party contributes funds provided that theprofits are divided according to the agreement,while losses are based on the portion of fundcontributions. The fund consists of cash ornon-cash assets allowed by sharia.

Pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesarsaldo pembiayaan dikurangi dengan cadanganpenurunan nilai. Bank menetapkan cadanganpenurunan nilai sesuai dengan kualitaspembiayaan berdasarkan penelaahan atasmasing-masing saldo pembiayaan musyarakah.

Musyarakah financing is stated at outstandingbalance, net of allowance for impairment losses.The Bank provides allowance for possible lossesbased on the financing quality as determined by areview of each account.

k. Aset Ijarah k. Assets of Ijarah

Aset yang diperoleh untuk ijarah adalah aset yangdijadikan obyek sewa (ijarah) dan diakui sebesarharga perolehan. Obyek sewa dalam transaksiijarah disusutkan sesuai kebijakan penyusutanaset sejenis, sedangkan obyek sewa dalam ijarahmuntahiyah bittamlik disusutkan sesuai masasewa.

Assets acquired for ijarah represent assets/objectsfor lease transactions (ijarah) and are recognized atthe acquisition cost. The assets in an Ijarahtransaction are depreciated using straight-linemethod based on the estimated useful life, whileleased objects in ijarah muntahiyah bittamliktransaction are depreciated based on lease term.

Aset yang diperoleh untuk ijarah disajikan sebesarnilai perolehan dikurangi dengan akumulasipenyusutan amortisasi.

Assets acquired for Ijarah are presented at theacquisition cost less accumulated depreciation andamortization.

Peraturan ketentuan Bank IndonesiaNo.8/21/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006menjelaskan bahwa efektif 1 Januari 2007,pembentukan cadangan penghapusan untuk asetIjarah Muntahiyah Bittamlik tidak berlaku.

Bank Indonesia Regulation No.8/21/PBI/2006 datedOctober 5, 2006 defines that effective on January 1,2007, allowance for loss of Ijarah MuntahiyahBittamlik assets is not applicable.





- 18 -


l. Aset Tetap l. Premises and equipment

Aset tetap dinyatakan sebesar biaya perolehansetelah dikurangi akumulasi penyusutan kecualiaset tetap tertentu yang dinilai kembaliberdasarkan Peraturan Pemerintah dan aset tetaptanah tidak disusutkan.

Premises and equipment are stated at acquisitioncost deducted with accumulated depreciationexcluding specific premises which are revaluedbased on Government Regulation and land is notdepreciated.

Efektif 1 Oktober 2016 untuk Aset Tanah, Bankmerubah kebijakan akuntansinya dari metodeharga perolehan menjadi metode revaluasi. Bankmelakukan penilaian kembali atas seluruh asettanah yang dimiliki denganmenggunakan jasa dariKantor Jasa Penilai Publik (KJPP). Kenaikan nilaitercatat yang timbul dari revaluasi tanahdibukukan pada akun "surplus revaluasi asettetap" sebagai bagian dari pendapatankomprehensif lainnya.

Effective on October 1, 2016 the Bank changed itsaccounting policies related to land from the costmodel to the revaluation model. The Bank revaluedall of its existing land using the services of externalindependent appraisal. The increase of carryingvalue derived from revaluation of land is recordedas "revaluation surplus on premises and equipment"in other comprehensive income.

Penyusutan dihitung dengan menggunakanmetode garis lurus (straight line method)berdasarkan taksiranmasamanfaat ekonomis asettetap sebagai berikut:

Depreciation is calculated by using the straight linemethod based on the estimated useful periods ofthe assets as follows:

Tahun/Year

Bangunan 20 BuildingInstalasi 8 InstallationKendaraan bermotor 4 - 8 VehiclesKomputer 8 ComputerMesin-mesin 8 MachineriesPeralatan kantor 4 Office equipment

Biaya pemeliharaan dan perbaikan dibebankanpada laporan laba rugi pada saat terjadinya;pemugaran dan penambahan dalam jumlahsignifikan dikapitalisasi. Nilai buku aset tetap yangsudah tidak digunakan lagi atau yang dijual,dikeluarkan dari kelompok aset tetap yangbersangkutan dan laba atau rugi yang terjadidilaporkan dalam laporan laba rugi pada tahunyang bersangkutan.

The cost of repairs and maintenance is charged toincome statements as incurred; significant renewalsand additions are capitalized. When assets are retiredor otherwise disposed off, their cost and the relatedaccumulated depreciation are removed from theaccounts and any resulting gain or loss is credited orcharged to current operations.

m. Aset Lain-lain m. Other Assets

Aset lain-lain antara lain terdiri dari biaya dibayardi muka, pendapatan yang masih akan diterimadari surat berharga, piutang pendapatan bagihasil, suspense account, uang muka, setoranjaminan, agunan yang diambil alih dan lain-lain.

Other assets consist of prepaid expenses, accruedincome frommarketable securities, revenue sharingreceivables, suspense accounts, advance, depositguarantees, foreclosed assets and others.

Biaya dibayar dimuka (disajikan dalam akun "AsetLain-lain") di amortisasi selama masa manfaatmasing-masing biaya dengan menggunakanmetode garis lurus (straight-line method).

Prepaid expenses (included in "Other Assets") areamortized over the useful life of each expense usingthe straight-line method.





- 19 -


m. Aset Lain-lain (lanjutan) m. Other Assets (continued)

Penurunan Nilai Aset Non-Keuangan Impairment of Non-Financial Assets

Apabila nilai agunan yang diperoleh, baik melaluilelang maupun penyerahan secara sukarela, lebihkecil daripada pembiayaan atau piutang, makaselisihnya dibebankan pada cadangan kerugianpembiayaan atau piutang. Jika nilai agunan yangdiperoleh, baik melalui lelang maupun penyerahansukarela, lebih besar dari pada pembiayaan ataupiutang maka selisihnya dikembalikan ke nasabah.

If the value of a foreclosed assets, whetheracquired from auction or from voluntaryconveyance, is less than the financing or receivable,the difference is charged to the allowance forpossible losses of financing or receivable. If thevalue of a foreclosed assets, whether acquired fromauction or from voluntary conveyance, is more thanthe financing or receivable, the difference isreturned to the customer.

Manajemen mengevaluasi nilai agunan yangdiambil alih secara berkala. Cadangan kerugianagunan yang diambil alih dibentuk atas penurunannilai yang terjadi disajikan sebagai pengurangandari akun agunan yang diambil alih.

Management evaluates the value of foreclosedassets regularly. An allowance for impairment losseson foreclosed asset is provided based on the declinein value of foreclosed asset and presented asdeduction of foreclosed assets.

Efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bankmenerapkan PSAK No.48 (Revisi 2014),"Penurunan Nilai Aset". Penerapan PSAK ini tidakmenimbulkan perubahan yang besar terhadappelaporan keuangan dan pengungkapan dalamlaporan keuangan.

Effective on January 1, 2015, Bank is implementingthe SFAS No.48 (Revised 2014), "AssetsImpairment". The adoption of SFAS has nosignificant impact on the financial reporting anddisclosure of the financial statements.

n. Agunan Yang Diambil Alih n. Foreclosed Assets

Nilai Agunan yang diambil alih, baik melalui lelangmaupun penyerahan secara sukarela dicatat padanilai wajar setelah dikurangi biaya untukmenjualnya yaitu maksimum sebesar kewajibannasabah. Bank tidak dapat mengakui keuntunganpada saat pengambilalihan aset.

The value of a foreclosed asset, whether acquiredfrom auction or from voluntary conveyance, recordedat fair value less selling price is a maximum amountof customer liabilities. Bank cannot recognize gain atasset acquisition.

Agunan akan diambil alih ketika tidak ada lagisumber pengembalian yang bisa diharapkan darinasabah. Indikasi atas tidak adanya sumberpengembalian adalah buruknya kondisi keuangannasabah selama beberapa periode dan terdapattunggakan angsuran lebih dari 1 (satu) tahun dantermasuk dalam kolektibilitas macet.

Foreclosed assets will be acquired when there are nomore sources of return that could be expected fromthe customer. Indication of no source of return is thepoor financial condition of the customer duringseveral periods and arrears of installments for morethan 1 (one) year and is categorized as loss.

Manajemenmengevaluasi nilai agunan yang diambilalih secara berkala. Cadangan kerugian penurunannilai agunan yang diambil alih dibentuk ataspenurunan nilai yang terjadi disajikan sebagaipengurangan dari akun agunan yang diambil alih.

Management evaluates the value of foreclosed assetsregularly. An allowance for impairment losses onforeclosed asset is provided based on the decline invalue of foreclosed asset and presented as deductionof foreclosed assets.

Beban perbaikan (reconditioning cost) yang timbulsetelah pengambilalihan agunan dikapitalisasi dalamakun agunan yang diambil alih tersebut.

Reconditioning costs arising after foreclosure arecapitalized in the accounts of the foreclosedcollaterals.





- 20 -


n. Agunan Yang Diambil Alih (Lanjutan) n. Foreclosed Assets (Continued)

Selisih antara nilai agunan yang diambil alih denganhasil penjualannya diakui sebagai keuntungan ataukerugian pada saat penjualan agunan.

The difference between the value of the foreclosedassets and the proceeds from sale of such assets isrecorded as gain or loss at the time of sale.

o. Liabilitas Segera o. Liabilities Due Immediately

Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank kepadapihak lain yang sifatnya wajib segera dibayarkansesuai dengan perintah pemberi amanat perjanjianyang ditetapkan sebelumnya. Liabilitas segeradinyatakan sebesar nilai kewajiban Bank.

Liabilities due immediately represent the Bank'sliabilities to other parties which should be settledimmediately based on predetermined instructionsby those having the authority. Liabilities dueimmediately are stated at the amount of Bank’sliabilities.

p. Simpanan dari Nasabah dan Bank Lain p. Deposits from Customers and Other Banks

Simpanan merupakan simpanan pihak lain dalambentuk giro wadiah, tabungan wadiah danSertifikat Investasi Mudharabah Antarbank (SIMA).Simpanan dari bank lain dinyatakan sebesar nilailiabilitas Bank kepada bank lain.

Deposits represent other parties' deposits in theform of wadiah demand deposits, wadiah savingsdeposits and Certificate of Interbank MudharabahInvestment (SIMA). Deposits from other banks arestated at the amount payable to the other banks.

Giro wadiah digunakan sebagai instrumenpembayaran dan dapat ditarik setiap saat melaluicek dan bilyet giro, serta mendapatkan bonussesuai dengan kebijakan Bank. Giro wadiahdinyatakan sebesar titipan pemegang giro di Bank.

Wadiah demand deposits are used as paymentinstruments and available for withdrawal at anytime through cheque and demand deposits drafts,and receive bonuses according to the Bank policies.Wadiah demand are stated at the amount entrustedby depositors.

q. Dana Syirkah Temporer q. Temporary Syirkah Fund

Dana syirkah temporer adalah investasi yangditerima oleh Bank. Bank mempunyai hak untukmengelola danmenginvestasikan dana, baik sesuaidengan kebijakan Bank atau kebijakanpembatasan dari pemilik dana, dengankeuntungan dibagikan sesuai dengan kesepakatan(nisbah). Dana syirkah temporer terdiri daritabunganmudharabah dan deposito mudharabah.

Temporary syirkah fund is investment received bythe Bank. The Bank has the right to manage andinvest funds, either in accordance with the Bank'spolicies or restrictions policy of the funds owner,with profits distributed in accordance with agreedpredetermined ratio (nisbah). Temporary syirkahfunds consist of mudharabah saving deposits andmudharabah time deposits.

Tabunganmudharabahmerupakan simpanan danapihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasildari pendapatan Bank atas penggunaan danatersebut dengan (nisbah) yang ditetapkan dandisetujui sebelumnya. Tabungan mudharabahdicatat sebesar nilai simpanan nasabah.

Mudharabah saving deposits represent funds fromthird parties which receive profit sharing returnbased on predetermined and pre-agreed ratio(nisbah) from income derived by the Bank from theuse of such funds. Mudharabah saving deposits arestated at the customer's saving deposits balance.

Deposito mudharabah merupakan simpanan pihaklain yang hanya bisa ditarik pada waktu tertentusesuai dengan perjanjian antara pemegangdeposito mudharabah dengan Bank. Depositomudharabah dinyatakan sebesar nilai nominalsesuai dengan perjanjian antara pemegangdeposito mudharabah dengan Bank.

Mudharabah time deposits represent third partyfunds that can be withdrawn only at a certain pointin time based on the agreement between thecustomer and the Bank. Mudharabah time depositsare stated at nominal amount as agreed by depositsholder and the Bank.





- 21 -


q. Dana Syirkah Temporer (lanjutan) q. Temporary Syirkah Fund (continued)

Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkansebagai liabilitas. Hal ini karena Bank tidakberkewajiban untuk mengembalikan jumlah danaawal dari pemilik dana kecuali akibat kelalaian atauwanprestasi ketikamengalami kerugian. Di sisi laindana syirkah temporer tidak dapat digolongkansebagai ekuitas karena mempunyai waktu jatuhtempo dan pemilik dana tidak mempunyai hakkepemilikan yang sama dengan pemegang saham,seperti hak voting dan hak atas realisasikeuntungan yang berasal dari aset lancar dan asetnon-investasi.

Temporary syirkah fund cannot be classified asliability. This is due to the fact that the Bank doesnot have any obligation to return the initial fund tothe owners, except for losses incurred due to theBank's management negligence or default. On theother hand, temporary syirkah fund cannot beclassified as shareholders' equity, because theyhave maturity date and the depositors do not havethe same ownership rights as commonshareholders', such as voting rights and the rightsupon realized gain from current assets and othernon-investment accounts.

Dana syirkah temporer merupakan salah satuunsur laporan posisi keuangan, hal tersebut sesuaidengan prinsip syariah yang memberikan hakkepada Bank untuk mengelola danmenginvestasikan dana, termasuk untukmencampur dana yang dimaksud dengan danalainnya.

Temporary syirkah funds represent one of theelements of statement of financial position which isin line with sharia principle which entitles the Bankto manage and invest such funds, including tomanage as one portfolio with other type of funds.

Pemilik dana syirkah temporermemperoleh bagianatas keuntungan sesuai kesepakatan danmenerima kerugian berdasarkan jumlah dana darimasing-masing pihak. Pembagian hasil danasyirkah temporer dapat dilakukan dengan konsepbagi hasil atau bagi keuntungan.

The owners of temporary syirkah funds earn profitin accordance with the agreement and receive lossbased on the proportion of funds of each party. Thedistribution of the return of temporary syirkah fundis based on profit sharing or revenue sharingconcept.

r. Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Banksebagai Mudharib

r. Revenue fromFundManagement by theBankas Mudharib

Pendapatan pengelolaan dana oleh Bank sebagaimudharib terdiri dari pendapatan dari murabahahdan istishna; pendapatan bagi hasil daripembiayaan mudharabah dan musyarakah; danpendapatan usaha utama lainnya.

Income from fund managed by the Bank asmudharib consists of income from murabahah andistishna transactions; profit sharing frommudharabah and musyarakah; and other mainoperating income.

Pengakuan keuntungan transaksi murabahahdengan pembayaran tangguh atau secaraangsuran dilakukan selama periode akad sesuaidengan metode efektif (anuitas).

Income recognition from murabahah transactionwith deferred payment or installment is conductedover the period of contract using effective method(annuity).

Pendapatan murabahah yang termasuk marginditangguhkan dan pendapatan administrasi, diakuidengan menggunakan metode tingkat imbal hasilefektif, yaitu tingkat imbal hasil yang akanmendiskonto secara tepat estimasi pembayaranatau penerimaan kas di masa datang sepanjangperkiraan umur instrumen keuangan tersebutatau, jika lebih tepat untuk masa yang lebihsingkat untuk nilai tercatat bersih dari asetkeuangan atau liabilitas keuangan.

Murabahah income which includes deferred marginand administrative income, is recorded using theeffective rate of return method, which is the ratethat exactly discounts estimated future cashpayments or receipts through the expected life ofthe financial instrument or a shorter period, whereappropriate, to the net carrying amount of thefinancial asset or financial liability.





- 22 -


r. Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Banksebagai Mudharib (lanjutan)

r. Revenue fromFundManagement by theBankas Mudharib (continued)

Perhitungan dilakukan dengan memperhitungkanseluruh syarat dan ketentuan kontraktual dariinstrumen keuangan dan biaya tambahan yangtimbul secara langsung untuk instrumen tersebutdan merupakan bagian tidak terpisahkan dariefektif margin.

The calculation takes into account all contractualterms and conditions of the financial instrumentand includes any fees or incremental costs that aredirectly attributable to the instrument and are anintegral part of the effective financing rate.

Pendapatan istishna diakui dengan menggunakanmetode persentase penyelesaian atau metode akadselesai. Akad dinyatakan selesai jika prosespembuatan barang pesanan selesai dan diserahkankepada pembeli.

Revenue from istishna is recognized usingpercentage of completion or completion method ofcontract. The contract is defined as completed if theprocess of production is completed and the goodsare delivered to the customer.

Pendapatan bagi hasil mudharabah diakui dalamperiode terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbahyang disepakati, dan tidak diperkenankanmengakui pendapatan dari proyeksi hasil usaha.

Profit sharing of income from mudharabah isrecognized in the period when the profit sharingright arises in accordance with agreed sharing ratioand the recognition based on projection of incomeis not allowed.

Pendapatan usaha mudharabah diakui dalamperiode terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah yangdisepakati. Kerugian akibat kelalaian atau kesalahanmudharib dibebankan pada pengelola dana dantidak mengurangi investasi mudharabah.

Revenue from mudharabah is recognized during theperiod of profit sharing in accordance with theagreed revenue sharing ratio. Loss incurred due tonegligence of mudharib is charged to mudharib andwill not reduce the mudharabah investment.

Pendapatan usaha musyarakah yang menjadi hakmitra aktif diakui sebesar haknya sesuai dengankesepakatan atas pendapatan usaha musyarakah,sedangkan pendapatan usaha untuk mitra pasifdiakui sebagai hak pihak mitra pasif atas bagi hasildan liabilitas.

Revenue from musyarakah distributed to an activepartner is recognized in accordance with theagreement on musyarakah revenue, whereasrevenue distributed to passive partner is recognizedas the right of the passive partner in revenue sharingand liability.

s. Pendapatan Usaha Utama Lainnya s. Other Main Operating Income

Pendapatan usaha utama lainnya terdiri daripendapatan dari Sertifikat Bank Indonesia Syariah,pendapatan dari penempatan pada bank syariahlain dan pendapatan bagi hasil surat berhargasyariah. Pendapatan usaha utama lainnya diakuisecara akrual.

Other main operating income consists of incomederived from Bank Indonesia Sharia Certificates,placements with other sharia banks, and profitsharing from sharia securities. Othermain operatingincome is recognized on accrual basis.

t. Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil DanaSyirkah Temporer

t. Third Parties' Share onReturns of TemporarySyirkah Funds

Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkahtemporer merupakan bagian bagi hasil milik pihakketiga yang didasarkan pada prinsip mudharabahmutlaqah atas pengelolaan dana mereka olehBank. Pendapatan yang dibagikan adalahpendapatan yang telah diterima (cash basis).

Third parties' share on returns of temporary syirkahfunds represents fund owner share on the profit ofBank derived from managing of such fund undermudharabahmutlaqah principles. The profit sharingis determined on the cash basis.





- 23 -


t. Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil DanaSyirkah Temporer (lanjutan)

t. Third Parties' Share onReturns of TemporarySyirkah Funds (continued)

Bagian laba Bank yang dibagikan kepada pemilikdana dihitung dari pendapatan yang telahditerima.

Bank's share of profit distributed to the owners ofthe fund is calculated from the income that hasbeen received.

Jumlah pendapatan margin dan bagi hasil ataspembiayaan yang diberikan dan dari aset produktiflainnya akan dibagikan kepada nasabahpenyimpan dana. Bank menghitung secaraproporsional sesuai dengan alokasi dana nasabahdan Bank yang dipakai dalam pembiayaan yangdiberikan dan aset produktif lainnya yangdisalurkan. Dari jumlah pendapatan margin danbagi hasil yang tersedia untuk nasabah tersebutkemudian dibagihasilkan kepada nasabahpenabung dan deposan sebagai shahibul maal danBank sebagaimudharib sesuai dengan porsi nisbahbagi hasil yang telah disepakati bersamasebelumnya, sedangkan untuk nasabah giro dantabungan dengan akad wadiah dapat diberikanbonus berdasarkan kebijakan Bank.

Margin income and profit sharing on financingfacilities and other earning assets are distributed tofund owners. The Bank calculated proportionallybased on the allocation of fund from owners andthe Bank to be used in financing facilities and otherdistributed earning assets. Total margin income andprofit sharing available for customers aredistributed to saving customers and depositors asshahibul maal and to the Bank as mudharib inaccordance with a predetermined ratio, whereas fordemand deposits and savings customers withwadiah contract bonuses may be granted based onBank's policy.

Pendapatan margin dan bagi hasil ataspembiayaan yang diberikan dan aset produktiflainnya yang didapatkanmelalui penggunaan danaBank, seluruhnya menjadi milik Bank, termasukpendapatan dari investasi Bank berbasis imbalan.

Margin income and profit sharing on financingfacilities and other earning assets acquired throughthe use of the Bank’s fund shall all belong to theBank, including income from the Bank’s return-based investments.

u. Pendapatan Provisi dan Komisi u. Fee and Commission income

Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitanlangsung dengan kegiatan pembiayaan diakuisebagai pendapatan pada saat diterima.

Fees and commissions which are directly related tofinancing activities are recognized as income uponreceipt.

v. Imbalan Pasca Kerja v. Post-Employment Benefits

Efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bankmenerapkan PSAK No. 24 (Revisi 2013), "ImbalanKerja", yang menghapuskan mekanisme koridordan pengungkapan atas informasi liabilitaskontinjensi untukmenyederhanakan klasifikasi danpengungkapan.

Effective on January 1, 2015, the Bank isimplementing SFAS No. 24 (Revised 2013),"Employee Benefits", which removes the corridormechanism and the contingent liabilities disclosuresto simplify the classifications and disclosures.

Imbalan Kerja Jangka Pendek Short-term employee benefits

Imbalan kerja jangka pendek seperti upah, iuranjaminan sosial, cuti jangka pendek dan tunjanganhari raya diakui selama periode jasa diberikan.Imbalan jangka pendek dihitung sebesar jumlahyang tidak didiskontokan.

Short-term employee benefits such as salaries,social security contributions, short-term leaves andallowance of feast day are recognized during theperiod when services are rendered. Short-termemployee benefits are measured usingundiscounted amounts.





- 24 -


v. Imbalan Pasca Kerja (lanjutan) v. Post-Employment Benefits (continued)

Program imbalan pasti Defined benefit plan

Imbalan pasca kerja dan imbalan kerja jangkapanjang lainnya seperti cuti besar diakui sebagaibiaya ketika jasa telah diberikan oleh pegawaiyang memenuhi syarat. Imbalan kerja ditentukanberdasarkan peraturan Bank dan persyaratanminimum Undang-undang Tenaga KerjaNo.13/2003.

The post-employment benefits and other long-termemployee benefits such as grand leaves arerecognized as expense when services have beenrendered by eligible employees. The benefits aredetermined based on Bank regulations and theminimum requirements of Labor Law No. 13/2003.

Imbalan pasca-kerja dan imbalan kerja jangkapanjang lainnya secara aktuaris ditentukanberdasarkan metode Projected Unit Credit.

The post-employment benefits and other long-termemployee benefits are actuarially determined usingthe Projected Unit Credit Method.

Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalanpasti neto, yang diakui sebagai penghasilankomprehensif lain, terdiri atas:

Remeasurement of net defined benefit liabilities(assets), which are recognized as othercomprehensive income, consists of:

(i) Keuntungan dan kerugian actuarial (i) Actuarial gain and losses.(ii) Imbal hasil atas aset program, tidak termasuk

jumlah yang dimasukkan dalam bunga netoatas liabilitas (aset).

(ii) Return on plan assets, excluding amountsincluded in net interest on liabilities (assets).

(iii) Setiap perubahan dampak batas aset, tidaktermasuk jumlah yang dimasukkan dalambunga neto atas liabilitas (aset).

(iii) The effect of the asset ceiling, excludingamounts included in the net interest ofliabilities (assets).

Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalanpasti netto, yang diakui sebagai penghasilankomprehensif lain tidak direklasifikasi ke laba rugipada periode berikutnya.

Remeasurement of net defined benefit liabilities(assets) which are recognized as othercomprehensive income are not reclassified to profitor loss in the subsequent periods.

Untuk imbalan kerja jangka panjang lain atasbiaya jasa kini, biaya bunga netto atas liabilitas(aset) imbalan pasti netto, dan pengukurankembali liabilitas (aset) imbalan pasti netolangsung diakui pada laporan laba rugi danpenghasilan komprehensif lain tahun berjalan.

For other long-term employee benefits: currentservice cost, net interest expense of net definedbenefit liabilities (assets), and remeasurement ofliability (asset) are recognized immediately in thecurrent year statement of profit or loss and othercomprehensive income.

Biaya jasa lalu diakui sebagai beban pada tanggalyang lebih awal antara ketika amandemen ataukurtailmen program terjadi, dan ketika biayarestrukturisasi atau pesangon diakui, sehinggabiaya jasa lalu yang belum vested tidak lagi dapatditangguhkan dan diakui selama periode vestingmasa depan.

Past service costs are recognized as expense at theearlier date between the occurrence ofamendments or curtailment program, and when thecosts of restructuring or severance is recognized,therefore, unvested past service cost can no longerbe deferred and recognized over the future vestingperiod.

w. Pajak Penghasilan w. Income Tax

Efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bankmenerapkan PSAK No. 46 (Revisi 2014), "PajakPenghasilan". Penerapan PSAK ini tidakmenimbulkan perubahan yang besar terhadappelaporan keuangan dan pengungkapan dalamlaporan keuangan.

Effective on January 1, 2015, Bank has adoptedSFAS No. 46 (Revised 2014), "Income Taxes". Theadoption of the SFAS has no significant impact onthe financial reporting and disclosures in thefinancial statements.





- 25 -


w. Pajak Penghasilan (lanjutan) w. Income Tax (continued)

Beban pajak tahun berjalan ditetapkanberdasarkan taksiran penghasilan kena pajaktahun berjalan. Aset dan liabilitas pajak tangguhandiakui atas perbedaan temporer aset dan liabilitasantara pelaporan komersial dan pajak pada setiaptanggal pelaporan.

Current tax expense is provided based on theestimated taxable income for the current year.Deferred tax assets and liabilities are recognized fortemporary differences between the commercialreporting and the tax bases of assets and liabilitiesat each reporting date.

Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruhperbedaan temporer yang boleh dikurangkan dansaldo rugi fiskal yang belum dikompensasikan,sepanjang perbedaan temporer dan rugi fiskalyang belum dikompensasikan tersebut dapatdimanfaatkan untuk mengurangi laba fiskal padamasa yang akan datang.

Deferred tax assets are recognized for all deductibletemporary differences and carry forward ofuncompensated tax losses to the extent that it isprobable for temporary differences and carryforward of uncompensated tax losses to be utilizedin deducting future taxable profit.

Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaahpada setiap tanggal posisi keuangan dan nilaitercatat aset pajak tangguhan tersebut diturunkanapabila tidak lagi terdapat kemungkinan besarbahwa laba fiskal yang memadai akan tersediauntuk mengkompensasi sebagian atau semuamanfaat aset pajak tangguhan.

The carrying amount of deferred tax assets isreviewed at each reporting date and is reducedwhen it is no longer probable that sufficient taxableprofits will be available to compensate part or all ofthe benefit of the deferred tax assets.

Perubahan terhadap liabilitas pajak diakui padasaat surat ketetapan pajak diterima, atau apabiladiajukan keberatan dan atau banding oleh Bank,pada saat telah ada keputusan atas banding danatau keberatan tersebut.

Amendment to tax obligation is recorded when anassessment letter is received or, if objected to orappealed against by the Bank, when the result ofsuch appeal or objection is determined.

Aset dan liabilitas atas pajak tangguhan dan pajakkini dapat saling hapus apabila terdapat hak yangberkekuatan hukum untuk melakukan salinghapus.

Assets and liabilities on deferred tax and current taxare offset when there is a legal enforceable right tooffset.

Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukurberdasarkan tarif pajak yang akan berlaku padatahun saat aset direalisasikan atau liabilitasdiselesaikan berdasarkan peraturan perpajakanyang berlaku atau yang telah secara substantiftelah diberlakukan pada tanggal laporan posisikeuangan. Pengaruh pajak terkait denganpenyisihan untuk dan/atau pembalikan seluruhperbedaan temporer selama tahun berjalan,termasuk pengaruh perubahan tarif pajak, diakuisebagai "Manfaat/(Beban) Pajak Penghasilan" dantermasuk dalam laba atau rugi neto tahunberjalan, kecuali untuk transaksi-transaksi yangsebelumnya telah langsung dibebankan ke labakomprehensif lainnya dan dilaporkan ke ekuitas.

Deferred tax assets and liabilities are measured atthe tax rates that are expected to apply to the yearwhen the asset is realized or the liability is settledbased on tax laws that have been enacted orsubstantively enacted as at statement of financialposition reporting date. The related tax effects ofthe provisions for and/or reversals of all temporarydifferences during the year, including the effect ofchange in tax rates, are recognized as "Income TaxBenefit/(Expense)" and included in the net profit orloss for the year, except to the extent that theyrelate to items previously charged to othercomprehensive income and reported to equity.





- 26 -


x. Penggunaan Pertimbangan dan EstimasiAkuntansi yang Signifikan

x. Use of Significant Accounting Judgment andEstimates

Penyusunan laporan keuangan Bankmengharuskanmanajemen untuk membuat pertimbangan,estimasi dan asumsi yang mempengaruhi jumlahyang dilaporkan dari pendapatan, beban, aset danliabilitas, dan pengungkapan atas liabilitaskontinjensi pada akhir periode pelaporan.Ketidakpastian yang melekat dalam melakukanestimasi, dapatmenyebabkan jumlah sesungguhnyayang dilaporkan pada periode yang akan datangberbeda dengan jumlah yang diestimasikan.

The preparation of the Bank’s financial statementsrequiresmanagement to make judgments, estimatesand assumptions that affect the reported amounts ofrevenues, expenses, assets and liabilities, and thedisclosure of contingent liabilities at the end of thereporting period. Due to inherent uncertainty inmaking estimates, actual results reported in futureperiods might be based on amounts which differfrom those estimates.

1) Usaha yang berkelanjutan 1) Going concern

Manajemen Bank telah melakukan penilaianatas kemampuan Bank untuk melanjutkankelangsungan usahanya dan berkeyakinanbahwa Bank memiliki sumber daya untukmelanjutkan kelangsungan usahanya. Olehkarena itu, laporan keuangan telah disusunatas dasar usaha yang berkelanjutan.

The Bank's management has made anassessment of the Bank's ability to continue asa going concern and is satisfied that the Bankhas the resources to continue its business forthe foreseeable future. Therefore, the financialstatements continue to be prepared on thegoing concern basis.

2) Penurunan nilai aset 2) Impairment of Assets

Bank menelaah kualitas aset pada setiaptanggal laporan posisi keuangan untukmenilai apakah penurunan nilai harus dicatatdalam laporan laba rugi komprehensif. Dalammenentukan apakah penurunan nilai harusdibentuk dalam laporan laba rugikomprehensif, Bank membuat estimasipenilaian apakah terdapat indikasi penurunankualitas aset.

The Bank reviews its quality of assets at eachstatement of financial position date to assesswhether an impairment loss should berecorded in the statement of profit and lossand other comprehensive income. Indetermining whether an impairment lossshould be recorded in comprehensive income,Bank made estimation whether there is anyindication of impairment in the quality of theassets.

Estimasi tersebut didasarkan pada asumsi darisejumlah faktor dan hasil akhirnya, mungkinberbeda, yang mengakibatkan perubahan dimasa mendatang atas cadangan kerugianpenurunan nilai.

These estimates are based on assumptionsabout a number of factors and actual resultsmay differ, resulting in future changes to theallowance.





- 27 -


x. Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yangSignifikan (lanjutan)

x. Significant Accounting Judgment Estimates(continued)

3) Nilai wajar instrumen keuangan 3) Fair value of financial instrument

Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitaskeuangan yang tercatat pada laporan posisikeuangan tidak tersedia di pasar aktif, nilainyaditentukan dengan menggunakan berbagaiteknik penilaian termasuk penggunaan modelmatematika. Masukan (input) untuk model iniberasal dari data pasar yang bisa diamatisepanjang data tersebut tersedia. Bila datapasar yang bisa diamati tersebut tidaktersedia, pertimbangan manajemendiperlukan untuk menentukan nilai wajar.Pertimbanganmanajemen tersebutmencakuppertimbangan likuiditas dan masukan modelseperti tingkat diskonto, tingkat pelunasandipercepat dan asumsi tingkat gagal bayar.

When the fair values of financial assets andfinancial liabilities recorded on the statement offinancial position are not available in activemarkets, they are determined using a variety ofvaluation techniques that include the use ofmathematical models. The inputs to thesemodels are derived from observable marketdata where possible, but when observablemarket data are not available, management'sjudgment is required to establish fair values.The management's judgments includeconsiderations of liquidity and model inputssuch as discount rates, early payment ratesand default rate assumptions.

4) Aset pajak tangguhan 4) Deferred tax assets

Aset pajak tangguhan diakui atas jumlahpajak penghasilan terpulihkan (recoverable)pada periode mendatang sebagai akibatperbedaan temporer yang boleh dikurangkan.Justifikasi manajemen diperlukan untukmenentukan jumlah aset pajak tangguhanyang dapat diakui, sesuai dengan waktu yangtepat dan tingkat laba fiskal di masamendatang sejalan dengan strategi rencanaperpajakan ke depan.

Deferred tax assets are recognized for therecoverable taxable income arising fromdeductible temporary difference in subsequentperiods. Management's judgement is requiredto determine the amount of deferred tax assetsthat can be recognized, based upon the likelytiming on level of future taxable profitstogether with future tax planning strategy.

5) Cadangan imbalan kerja karyawan 5) Allowance for employee benefits

Cadangan imbalan kerja karyawan ditentukanberdasarkan perhitungan dari aktuaria.Perhitungan aktuaria menggunakanasumsi-asumsi seperti tingkat diskonto,tingkat pengembalian investasi, tingkatkenaikan gaji, tingkat kematian, tingkatpengunduran diri dan lain-lain. Karenaimbalan kerja tersebut memiliki sifat jangkapanjang, maka perkiraan tersebut memilikiketidakpastian yang signifikan.

Allowance for employee benefits is determinedbased on actuarial calculations. Actuarialcalculations are made using assumptions suchas discount rates, investment returns rate,salary increase rate, mortality rate, the level ofresignation and others. Due to the long-termnature of these employee benefits, suchestimates are subject to significant uncertainty.





- 28 -


x. Pertimbangan dan Estimasi Akuntansi yangSignifikan (lanjutan)

x. Significant Accounting Judgment Estimates(continued)

6) Umur ekonomis aset tetap 6) Useful lives of fixed assets

Manajemen Bank memperkirakan masamanfaat aset tetap berdasarkan periodedimana aset diharapkan akan tersedia untukdigunakan. Masa manfaat ekonomis asettetap ditinjau secara berkala dan diperbaharuijika memiliki ekspektasi yang berbeda dariperkiraan sebelumnya, karena kerusakansecara fisik dan teknis, atau keusangan secarakomersial dan legal atau batasan lainnya ataspenggunaan aset tersebut tetapdimungkinkan, bahwa hasil masa depan dapatsecara material dipengaruhi oleh perubahanestimasi yang disebabkan oleh perubahanfaktor-faktor tersebut diatas. Jumlah dan saatpencatatan biaya untuk setiap periode akandipengaruhi oleh perubahan dari faktor dankeadaan saat pencatatan.

The Management of the Bank estimates theuseful lives of fixed assets and software basedon the period over which the assets areexpected to be available for use. The useful lifeof each item is reviewed periodically andupdated if expectations differ from previousestimates due to physical and technical orcommercial obsolescence and legal or otherlimits on the use of the asset is possible, thatfuture results of operations could be materiallyaffected by changes in the estimates due tochanges in the factors mentioned above. Theamount and timing of recorded expenses foreach period will be affected by changes ofother factors and condition when recorded.

y. Perubahan atas Kebijakan Akuntansi danPengungkapan

y. Changes inAccountingPolicy andDisclosures

Standar baru, revisi dan interpretasi yang telahditerbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahunbuku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1Januari 2019 namun tidak berdampak materialterhadap laporan keuangan adalah sebagai berikut:

The latest standards, revisions and interpretationsthat become effective on or after January 1, 2019,yet has no material implication to the Bank’s report,are as follows:

- ISAK No. 33 : Transaksi Valuta Asing danImbalan di Muka

- IFAS 33 : Foreign Currency Transaction andadvance Consideration

- ISAK No. 34 : Ketidakpastian dalam PerlakuanPajak Penghasilan

- IFAS 34 : Uncertainty Over Income TaxTreatments

- PSAK No. 24 (Amandemen 2018) : ImbalanKerja tentang Amandemen Kurtailmen atauPenyelesaian Program".

- Amendment to SFAS 24 : (amendment)Curtailment of Settlement

- PSAK 102 : Akuntansi Murabahah (Revisi 2019) - SFAS 102 : Accounting for Murabahah (Revised2019)

- ISAK 101 : Pengakuan Pendapatan MurabahahTangguh Tanpa Risiko Signifikan TerkaitKepemilikan Persediaan

- IFAS 101 : Recognition of Deferred MurabahahRevenue Without Significant Risk With Regard toInventory Ownership

- ISAK 102 : Penurunan Nilai PiutangMurabahah - IFAS 102 : Impairment of Murabahah Receivables





- 29 -


y. Perubahan atas Kebijakan Akuntansi danPengungkapan (lanjutan)

y. Changes inAccounting Policy andDisclosures

Implementasi dari standar-standar tersebut tidakmenghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dantidak memiliki dampak terhadap jumlah yangdilaporkan di periode berjalan atau tahunsebelumnya.

Implementation of these standards does not changethe accounting policies and has no effect on theamounts reported in the current period or theprevious year.

Berikut ini adalah ikhtisar beberapa PernyataanStandar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan InterpretasiStandar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkanoleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) -IAI yang relevan untuk Bank namun belum berlakuefektif untuk laporan keuangan 31 Desember 2019:

The following items summarize Several Statement ofFinancial Accounting Standars (SFAS) and theInterpretation of Financial Accounting Standards(IFAS) which were issued by the FinancialAccounting Standards Board (FASB) - IAI and arerelevant to the Bank but have not come into effecton financial statements as of December 31, 2019:

- Amandemen PSAK 62 : Kontrak Asuransi - Amendment to SFAS 62 : Insurance Contract- PSAK 71 : Instrumen Keuangan - SFAS 71 : Financial of Instrument- PSAK 72 : Pendapatan dari Kontrak denganPelanggan

- SFAS 72 : Revenue from Contract with Customer

- PSAK 73 : Sewa - SFAS 73 : Rent- PSAK 112 : Akuntansi Wakaf - SFAS 112 : Wakaf Accounting

Standar tersebut belum berlaku efektif pada tahunbuku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1Januari 2019. Pada saat tanggal penerbitan laporankeuangan ini, manajemen sedang mempelajaridampak yangmungkin timbul dari penerapan standarbaru dan revisi tersebut serta pengaruhnya padalaporan keuangan.

The standards shall be effective only in the fiscalyear on or after January 1st 2019. As of date ofissuance of these financial statements, themanagement is studying the possible impacts of theadoption of the new standards and those revisions aswell as its effects on the financial statements.

3. KAS 3. CASH

Akun ini terdiri dari: This account consists of:


2019

31 Desember/December 31,

2018

Kas utama 51.939.726.400 43.991.735.400 Main cashKas pada ATM 100.000.000 70.650.000 Cash in ATM

Jumlah 52.039.726.400 44.062.385.400 Total





- 30 -

4. GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANKINDONESIA

4. CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITHBANK INDONESIA



2019


2018

Fasilitas simpanan BI syariah 50.000.000.000 401.000.000.000 BI sharia deposits facilitiesGiro wadiah 993.277.295.346 253.229.667.954 Wadiah demand deposits

Jumlah 1.043.277.295.346 654.229.667.954 Total

Sesuai dengan Peraturan Bank IndonesiaNo.15/16/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 danPe r a t u r an Anggo t a Dewan Gube r n u rNo.21/14/PADG/2019 setiap Bank diwajibkanmemelihara Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Rupiahdan Valuta Asing di Bank Indonesia yang besarnyaditetapkan sebesar 4,50% dan 1,00% dari dana pihakketiga dalam Rupiah dan Valuta Asing.

Based on Bank Indonesia Regulation No.15/16/PBI/2013dated December 24, 2013 and Regulation of the BoardGovernor’s Members No.21/14/PADG/2019 every bankis required to maintain Minimum Statutory Reserves(GWM) in Rupiah and Foreign Currencies in BankIndonesia equivalent to 4.50% and 1.00% of its thirdparty funds denominated in Rupiah and ForeignCurrencies, respectively.

GWM Bank pada tanggal 31 Desember 2019 dan 31Desember 2018 masing-masing sebesar 4,01% dan5,39% (tidak diaudit).

Minimum Statutory Reserves of the Bank as ofDecember 31, 2019 and December 2018 are 4.01% and5.39% respectively (unaudited).

Bankmenempatkan dana pada Fasilitas Bank IndonesiaSyariah (FASBIS) dengan memperoleh imbalan pertahun untuk periode 8 bulan yang berakhir 31Desember 2019 dan tahun 2018 masing-masingberkisar rata-rata 4,25% dan 4,34% yang diakui padasaat jatuh tempo.

Bank placed funds in Bank Indonesia Sharia Facility(FASBIS) and obtains returns per annum for yearsended December 31, 2019 and in 2018 average rangingfrom 4.25% and 4.34% which are recognized atmaturity.

5. GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK LAIN 5. CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITHOTHER BANKS


2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesBank Umum Syariah: Sharia Commercial Bank:BPRS -- 443.228.689 BPRS

Jumlah -- 443.228.689 Total

Bank Non Syariah: Non Sharia Banks:PT Bank Central Asia Tbk 5.494.238.127 5.714.172.206 PT Bank Central Asia TbkPT Bank Rakyat Indonesia(Persero) Tbk 51.794.437 51.794.437

PT Bank Rakyat Indonesia(Persero) Tbk

PT Bank Negara Indonesia(Persero) Tbk 8.505.595 10.163.519

PT Bank Negara Indonesia(Persero) Tbk

PT Bank Danamon Tbk 3.343.938 3.343.937 PT Bank Danamon TbkPT Bank InternasionalIndonesia Tbk 2.167.919 2.101.783

PT Bank Internasional IndonesiaTbk

PT Bank Nagari 948.894 1.889.220 PT Bank NagariPT Bank Mandiri (Persero) Tbk 1.005.171 1.005.171 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

Jumlah 5.562.470.081 5.784.470.273 Total

Jumlah pihak ketiga 5.562.470.081 6.227.698.962 Total third parties





- 31 -

5. GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK LAIN(Lanjutan)

5. CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITHOTHER BANKS (Continued)


2019


2018

Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)Bank Non Syariah Non Sharia Bank

PT Bank Bukopin Tbk 306.536.356.291 762.219.509.600 PT Bank Bukopin Tbk

306.536.356.291 762.219.509.600

Jumlah 312.098.826.372 768.447.208.562 TotalCadangan kerugian penurunannilai (96.487.068.331) (73.965.679.851)

Allowance forimpairment losses

Bersih 215.611.758.041 694.481.528.711 Net

Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai giro danpenempatan pada bank lain adalah sebagai berikut:

The movements of allowance for impairment losses oncurrent accounts and placements with other banks areas follows:


2019


2018

Saldo awal tahun 73.965.679.851 28.628.877.426 Beginning balancePembentukan (pembalikan)selama tahun berjalan(Catatan 30) 2.600.000.000 22.008.282.570

Provision (reversal)during current year

(Notes 30)Reklasifikasi 19.925.820.767 23.329.205.074 ReclassificationPemulihan selama tahunberjalan (4.432.287) (685.219)

Recovery duringthe year

Saldo akhir tahun 96.487.068.331 73.965.679.851 Balance at the end of the year

Berdasarkan hasil penelaahan dan evaluasi manajemenBank, kolektibilitas atas penempatan pada bank lainpada tanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember2018, digolongkan lancar. Manajemen Bankberpendapat bahwa jumlah cadangan kerugianpenurunan nilai pada tanggal 31 Desember 2019 dan31 Desember 2018 telah memadai.

Based on Bank management review and evaluation, ofthe collectibility of placements with other bank as ofDecember 31, 2019 and December 31 2018, iscategorized as current. Management believes thatallowance for impairment losses as of December 31,2019 and December 31, 2018 is adequate.

Pendapatan jasa giro yang diterima dari giro pada banknon-syariah dicatat sebagai dana kebajikan.

Interest income received from current accounts withnon-sharia banks is recorded as Al-Qardhul Hasan.

Bagi hasil deposito berjangka adalah 6,25% per tahununtuk tahun yang berakhir 31 Desember 2019 dan6,25% per tahun untuk tahun yang berakhir 31Desember 2018.

Profit sharing of time deposits is 6.25% per annum foryear ended December 31, 2019 and 6.25% per annumfor the year ended December 31, 2018.





- 32 -

5. GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK LAIN(Lanjutan)

5. CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITHOTHER BANKS (Continued)

Penempatan pada bank lain berdasarkan sisa umurjatuh tempo sebelum dikurangi cadangan kerugianpenurunan nilai adalah sebagai berikut:

Placements with other banks by remaining period tomaturity before deducted with allowance for impairmentlosses are as follows:


2019


2018

Kurang dari 1 bulan 312.098.826.372 768.003.979.877 Less than 1 month

6. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA 6. INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES

a) Berdasarkan tujuan: a) By purpose:


2019


2018

Harga Perolehan: Acquisition cost:Surat Utang NegaraRepublik Indonesia 85.215.381.577 85.394.020.538

Government DebenturesPortfolio

Sukuk PT Indosat Tbk -- 30.000.000.000 PT Indosat Tbk SukukSukuk Bank Indonesia 200.000.000.000 -- Sukuk Bank IndonesiaJumlah investasi padasurat berharga 285.215.381.577 115.394.020.538

Total Investment inmarketable securities

Cadangan kerugianpenurunan nilai -- (300.000.000)

Allowance for impairmentlosses

Bersih 285.215.381.577 115.094.020.538 Net

b) Berdasarkan kolektibilitas: b) By collectibility:

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember2018, seluruh investasi pada surat berhargadiklasifikasikan "Lancar".

As of December 31, 2019 and December 31, 2018, allinvestments in marketable securities are classified as"Current".

c) Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: c) By remaining period to maturity:


2019


2018

Kurang dari 1 tahun 200.000.000.000 30.000.000.000 less than 1 year1 - 5 tahun 30.397.608.750 30.678.273.750 1-5 years5 - 10 tahun 54.817.772.827 54.715.746.788 5-10 years

285.215.381.577 115.394.020.538Cadangan kerugianpenurunan nilai -- (300.000.000)


Bersih 285.215.381.577 115.094.020.538 Net





- 33 -

6. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA(Lanjutan)

6. INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES(Continued)

d) Berdasarkan penerbit: d) By issuer:

Tingkat bagi hasilper tahun/

Annual revenuesharing rate (%)

Tanggal jatuhtempo/

Maturity date

Peringkat *)/Rating2019


2019


2018

Dimiliki hingga jatuh tempo /Held to maturity dateSurat Utang Negara RI /Government DebenturesPortfolioPBS 004 6,10% 15/02/2037 -- 21.719.876.395 21.633.235.016PBS 005 6,75% 15/04/2043 -- 33.097.896.432 33.082.511.772PBS 014 6,50% 15/05/2021 -- 30.397.608.750 30.678.273.750Sukuk Korporasi:Sukuk PT Indosat 8,63% 27/06/2019 idAAA(sy) -- 30.000.000.000Sukuk Bank Indonesia 5,53% 6/11/2019 idA-(sy) 100.000.000.000 --Sukuk Bank Indonesia 5,87% 11/09/2019 idA-(sy) 100.000.000.000 --

Jumlah/Total 285.215.381.577 115.394.020.538Cadangan kerugianpenurunan nilai/Allowance for impairmentLosses -- (300.000.000)

Jumlah Surat Berharga/Marketable Securities 285.215.381.577 115.094.020.538

*) Berdasarkan peringkat yang diterbitkan olehPT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).

*) Based on ratings issued by PT Pemeringkat EfekIndonesia (Pefindo).

e) Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai suratberharga adalah sebagai berikut:

e) The movements of the allowance for impairmentlosses on investments in marketable securities are asfollows:


2019


2018

Saldo awal tahun 300.000.000 500.000.000 Beginning balancePembentukan (pembalikan)selama tahun berjalan (300.000.000) (200.000.000)

Provision (reversal) duringthe year

Saldo akhir tahun -- 300.000.000 Balance at the end of the year

Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangankerugian penurunan nilai investasi pada surat berhargaadalah cukup untuk menutupi kemungkinan kerugianyang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya investasipada surat berharga, serta telah memenuhi ketentuandari Otoritas Jasa Keuangan.

Management believes that the allowance for impairmentlosses is adequate to cover possible losses that mightarise from uncollectible securities, and is in compliancewith the regulation issued by the Financial ServiceAuthority/ OJK Regulation.





- 34 -

7. PIUTANG 7. RECEIVABLES

a. Berdasarkan jenis: a. By type:

31 Desember/ December 31, 2019

Lancar/Current

Dalam PerhatianKhusus/

Special MentionKurang Lancar/Substandard

Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third parties

Murabahah 1.237.314.997.172 191.992.224.532 1.553.440.947 7.668.480.574 135.038.993.417 1.573.568.136.642 MurabahahIstishna 1.720.204.228 -- -- -- -- 1.720.204.228 Istishna

1.239.035.201.400 191.992.224.532 1.553.440.947 7.668.480.574 135.038.993.417 1.575.288.340.870

Pihak berelasi Related partiesMurabahah 469.595.683 -- -- -- -- 469.595.683 Murabahah

469.595.683 -- -- -- -- 469.595.683

Jumlah Piutang 1.239.504.797.083 191.992.224.532 1.553.440.947 7.668.480.574 135.038.993.417 1.575.757.936.553 Total Receivables

Cadangan kerugianpenurunan nilai (13.410.068.486) (15.604.969.261) (54.217.491) (294.932.494) (54.962.757.222) (84.326.944.954)


Bersih 1.226.094.728.597 176.387.255.271 1.499.223.456 7.373.548.080 80.076.236.195 1.491.430.991.599 Net


Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesMurabahah 1.157.105.812.776 237.751.560.539 4.795.014.853 40.976.272.756 99.461.235.429 1.540.089.896.353 MurabahahIstishna 2.075.921.019 -- -- 547.850.597 -- 2.623.771.616 Istishna

1.159.181.733.795 237.751.560.539 4.795.014.853 41.524.123.353 99.461.235.429 1.542.713.667.969

Pihak berelasi Related partiesMurabahah 2.126.359.413 -- -- -- -- 2.126.359.413 Murabahah

2.126.359.413 -- -- -- -- 2.126.359.413

Jumlah Piutang 1.161.308.093.208 237.751.560.539 4.795.014.853 41.524.123.353 99.461.235.429 1.544.840.027.382 Total Receivables

Cadangan kerugianpenurunan nilai (15.507.729.591) (19.616.469.442) (298.599.687) (7.922.729.884) (36.394.978.719) (79.740.507.323)


Bersih 1.145.800.363.617 218.135.091.097 4.496.415.166 33.601.393.469 63.066.256.710 1.465.099.520.059 Net

b. Berdasarkan sektor ekonomi: b. By economic sector:


Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga: Third parties

Pertanian 572.668.444 -- 262.655.777 -- -- 835.324.221 AgriculturePertambangan -- 2.771.700.523 -- -- -- 2.771.700.523 MiningManufaktur 38.385.608.496 21.760.279.216 -- -- 4.087.291.839 64.233.179.551 ManufactureTenaga listrik -- -- -- -- -- -- Electric PowerKonstruksi 7.721.722.160 707.515.040 -- -- 1.559.719.481 9.988.956.681 ConstructionPerdagangan 143.924.440.540 20.193.663.331 -- 1.891.988.736 104.485.162.216 270.495.254.823 TradingTransportasi 18.299.934.730 45.024.343.523 -- -- 5.575.302.686 68.899.580.939 TransportationJasa dunia usaha 18.267.025.151 55.047.351.879 808.890.102 5.338.974.888 3.763.800.741 83.226.042.761 Business servicesJasa sosial 257.638.443.646 591.957.031 -- 203.040.840 4.099.904.101 262.533.345.618 Social servicesLain-lain 754.225.358.233 45.895.413.989 481.895.068 234.476.110 11.467.812.353 812.304.955.753 Others

1.239.035.201.400 191.992.224.532 1.553.440.947 7.668.480.574 135.038.993.417 1.575.288.340.870

Pihak berelasi: Related partiesJasa sosial -- -- -- -- -- -- Social servicesLain-lain 469.595.683 -- -- -- -- 469.595.683 Others

469.595.683 -- -- -- -- 469.595.683

Jumlah Piutang 1.239.504.797.083 191.992.224.532 1.553.440.947 7.668.480.574 135.038.993.417 1.575.757.936.553 Total Receivable

Cadangan kerugianpenurunan nilai (13.410.068.486) (15.604.969.261) (54.217.491) (294.932.494) (54.962.757.222) (84.326.944.954)


Bersih 1.226.094.728.597 176.387.255.271 1.499.223.456 7.373.548.080 80.076.236.195 1.491.430.991.599 Net





- 35 -

7. PIUTANG (Lanjutan) 7. RECEIVABLES (Continued)

b. Berdasarkan sektor ekonomi: (lanjutan) b. By economic sector: (continued)


Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga: Third partiesPertanian 1.210.353.104 427.407.111 -- -- -- 1.637.760.215 AgriculturePertambangan 3.751.853.585 -- -- -- -- 3.751.853.585 MiningManufaktur 68.578.453.144 2.615.423.029 -- -- 4.153.185.885 75.347.062.058 ManufactureTenaga listrik 2.710.438.189 -- -- -- -- 2.710.438.189 Electric PowerKonstruksi 10.845.927.477 454.373.304 -- 1.526.569.037 672.106.333 13.498.976.151 ConstructionPerdagangan 103.699.221.348 103.707.552.278 1.693.125.220 35.065.251.385 69.685.473.161 313.850.623.392 TradingTransportasi 26.633.976.191 45.292.611.468 -- -- 9.392.107.026 81.318.694.685 TransportationJasa dunia usaha 31.305.473.615 61.359.483.606 -– 1.512.185.764 2.346.751.576 96.523.894.561 Business servicesJasa sosial 259.297.754.691 3.532.149.732 450.954.231 179.215.893 3.957.058.222 267.417.132.769 Social servicesLain-lain 651.148.282.451 20.362.560.011 2.650.935.402 3.240.901.274 9.254.553.226 686.657.232.364 Others

1.159.181.733.795 237.751.560.539 4.795.014.853 41.524.123.353 99.461.235.429 1.542.713.667.969

Pihak berelasi: Related partiesKonstruksi 497.968.277 -- -- -- -- 497.968.277 Construction

Jasa sosial 1.628.391.136 -- -- -- -- 1.628.391.136 Social Services

2.126.359.413 -- -- -- -- 2.126.359.413

Jumlah Piutang 1.161.308.093.208 237.751.560.539 4.795.014.853 41.524.123.353 99.461.235.429 1.544.840.027.382 Total ReceivablesCadangan kerugianpenurunan nilai (15.507.729.591) (19.616.469.442) (298.599.687) (7.922.729.884) (36.394.978.719) (79.740.507.323)


Bersih 1.145.800.363.617 218.135.091.097 4.496.415.166 33.601.393.469 63.066.256.710 1.465.099.520.059 Net

c. Berdasarkan jangka waktu (sesuai perjanjian): c. By period (according to the agreement):


2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesKurang dari 1 tahun 216.976.411 75.835.152 Less than 1 year1 - 2 tahun 8.538.864.555 18.870.749.455 1 – 2 years2 - 5 tahun 447.808.036.976 437.026.615.784 2 – 5 years

Lebih dari 5 tahun 1.118.724.462.928 1.086.740.467.578 More than 5 years

Jumlah Pihak Ketiga 1.575.288.340.870 1.542.713.667.969 Total Third Parties

Pihak Berelasi(Catatan 34)

Related Parties(Note 34)

Kurang dari 1 Tahun 350.000.000 --1 - 2 tahun 119.595.683 497.968.277 1 – 2 years

Lebih dari 5 tahun -- 1.628.391.136 More than 5 years

Jumlah Pihak Berelasi 469.595.683 2.126.359.413 Total Related Parties

Jumlah Piutang 1.575.757.936.553 1.544.840.027.382 Total ReceivablesCadangan kerugianpenurunan nilai (84.326.944.954) (79.740.507.323)


Bersih 1.491.430.991.599 1.465.099.520.059 Net





- 36 -


d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: d. By remaining period to maturity:


2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesKurang dari 1 tahun 94.563.969.124 86.500.038.063 Less than 1 year1 - 2 tahun 98.330.960.660 111.339.231.352 1 – 2 years2 - 5 tahun 597.680.511.743 606.954.311.466 2 – 5 yearsLebih dari 5 tahun 784.712.899.343 737.920.087.088 More than 5 years

Jumlah Pihak Ketiga 1.575.288.340.870 1.542.713.667.969 Total Third Parties



Kurang dari 1 tahun 469.595.683 497.968.277 Less than 1 yearLebih dari 5 tahun -- 1.628.391.136 More than 5 years

Jumlah Pihak Berelasi 469.595.683 2.126.359.413 Total Related Parties



Bersih 1.491.430.991.599 1.465.099.520.059 Net

e. Berdasarkan keterkaitan: e. By relationship:


2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesMurabahah 1.573.568.136.642 1.540.089.896.353 MurabahahIstishna 1.720.204.228 2.623.771.616 IstishnaJumlah Pihak Ketiga 1.575.288.340.870 1.542.713.667.969 Total Third Parties



Murabahah MurabahahPT Mitra Data Sarana -- 1.628.391.136 PT Mitra Data SaranaPT Mitra UsahaSarana -- 497.968.277

PT Mitra UsahaSarana

Karyawan kunci -- -- Key employeesDewan Komisaris 469.595.683 -- Commissioner BoardJumlah Pihak Berelasi 469.595.683 2.126.359.413 Total Related Parties



Bersih 1.491.430.991.599 1.465.099.520.059 Net





- 37 -


Hak atas Piutang dan Jaminan Rights on Receivables and Collaterals

PT Bank Bukopin, Tbk telah membeli dan menerimahak atas piutang yang timbul dari fasilitas kredit(Assets Sales) dari Bank dengan nilai sebesarRp225.603.125.818.

PT Bank Bukopin, Tbk purchased and received rights onaccounts receivable occurring from credit facility(assets sales) of Bank for Rp225,603,125,818.

Bank telah menyerahkan jaminan dalam bentukr eken ing g i r o dan Depo s i t o kepadaPT Bank Bukopin, Tbk sebagai penjamin pembayaranpiutang, sampai dengan tanggal 31 Desember 2019dan 31 Desember 2018 jumlah jaminan tersebutmasing-masing sebesar Rp226.270.000.000 danRp226.270.000.000.

The Bank submitted collateral in the form of currentaccounts and deposits to PT Bank Bukopin, Tbk as aguarantee to cover account receivables payment, as ofDecember 31, 2019 and December 2018, the amount ofthe co l latera ls , Rp226,270,000,000 andRp226,270,000,000 respectively.

Piutang dan pembiayaan yang dijamin dengan depositomudharabah tanggal 31 Desember 2019 sebesarRp115.526.000.499 dan Rp130.560.631.372 padatanggal 31 Desember 2018.

Receivables and financing guaranteed with mudharabahtime deposits as of December 31, 2019 areRp115,526,000,499 and Rp130,560,631,372 as ofDecember 31, 2018.

Informasi penting lainnya sebagai berikut: Other significant information is as follows:

(i) Piutang dijamin dengan agunan yang diikatdengan hak tanggungan atau surat kuasamemasang hak tanggungan atau suratkuasa untuk menjual, deposito mudharabah(Catatan 22) atau jaminan lain yang umumnyadapat diterima oleh Bank.

(i) Receivables are guaranteed with registeredmortgages or power of attorney to mortgage orpower of attorney to sell, mudharabah time deposit(Note 22) or other guarantees generally acceptedby the Bank.

(ii) Piutang kepada pihak berelasi merupakanpiutang kepada Karyawan Kunci. Piutang untukkaryawan kunci sebesar Rp469.595.683 dan nihilmasing-masing pada tanggal 31 Desember 2019dan 31 Desember 2018 dipergunakan untukpembelian rumah, kendaraan, dan keperluanlainnya dengan jangka waktu antara 1 (satu)sampai dengan 10 (sepuluh) tahun dan dibayarkembali melalui pemotongan gaji setiap bulan,serta dibebani margin rata-rata per tahun sebesarsetara 6%.

(ii) Receivables to related parties represent receivablesto Key Employees. Receivables to key employeesamounting to Rp469,595,683 and nil as ofDecember 31, 2019 and December 31, 2018,respectively, are used to purchase house, vehicle,and other necessities with time period between 1(one) to 10 (ten) years and are paid back throughmonthly salary deduction with average interest peryear equivalent to 6%.

(iii) Margin piutang murabahah dan istishna berkisarantara sebesar 12,00% per tahun sampai dengan15,00% per tahun.

(iii) Margin of Murabahah and istishna receivables isranging between 12.00% to 15.00% per year.

(iv) Rasio non performing piutang murabahah danistishna pada tanggal 31 Desember 2019 dan 31Desember 2018 adalah sebesar 9,16%dan 9,49%dari jumlah piutang.

(iv) Ratio of non performing receivables of Murabahahand istishna as of December 31, 2019 andDecember 31, 2018 is 9.16% and 9.49% of thetotal receivables.





- 38 -


Ikhtisar perubahan cadangan kerugian penurunan nilaipiutang Murabahah dan Istishna adalah sebagaiberikut:

Summary of Murabahah and Istishna accountsreceivable allowance for impairment losses are asfollows:


2019


2018

Saldo awal tahun 79.740.507.323 146.706.881.819 Beginning balancePembentukan selama tahunberjalan (Catatan 30) 10.194.975.921 12.910.166.062

Provision for the current year(Note 30)

Pemulihan selama tahunberjalan (4.778.896.894) (3.446.846.522)

Recovery for the currentyear

Reklasifikasi (750.858.060) -- ReclassificationPenghapusbukuan (78.783.336) (71.147.417.081) Written-offsLainnya -- (5.282.276.955) Others

Saldo akhir tahun 84.326.944.954 79.740.507.323 Balance at the end of year

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugianyang dibentuk adalah cukup untuk menutupkemungkinan kerugian akibat tidak tertagihnya piutangMurabahah dan istishna serta telah memenuhiketentuan OJK.

Management believes that the allowance for impairmentlosses is adequate to cover losses that might arise fromuncollectible receivables of Murabahah and istishna andin compliance with Financial Service Authority/OJKregulation.

8. PINJAMAN QARDH 8. FUNDS OF QARDH



Lancar/Current

DalamPerhatianKhusus/


Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesKonsumsi 317.802.209 -- -- -- 3.597.992 321.400.201 Consumption

317.802.209 -- -- -- 3.597.992 321.400.201Pihak berelasi Related partiesKonsumsi -- -- -- -- -- -- Consumption

-- -- -- -- -- –Jumlah Pinjamanqardh 317.802.209 -- -- -- 3.597.992 321.400.201 Total Funds of qardh

Cadangan kerugianPenurunan nilai (130.993) -- -- -- -- (130.993)


Bersih 317.671.216 -- -- -- 3.597.992 321.269.208 Net


Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesKonsumsi 324.093.577 -- -- -- -- 324.093.577 Consumption

324.093.577 -- -- -- -- 324.093.577Pihak berelasi Related partiesKonsumsi 22.500.000 -- -- -- -- 22.500.000 Consumption

22.500.000 -- -- -- -- 22.500.000Jumlah Pinjamanqardh 346.593.577 -- -- -- -- 346.593.577

Total Fundsof qardh

Cadangan kerugianpenurunan nilai (130.993) -- -- -- -- (130.993)


Bersih 346.462.584 -- -- -- -- 346.462.584 Net





- 39 -

8. PINJAMAN QARDH (Lanjutan) 8. FUNDS OF QARDH (Continued)



Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesLain-lain 317.802.209 -- -- -- 3.597.992 321.400.201 Others

317.802.209 -- -- -- 3.597.992 321.400.201

Pihak berelasi Related partiesLain-lain -- -- -- -- -- -- Others

-- -- -- -- -- --

Jumlah Pinjamanqardh 317.802.209 -- -- -- 3.597.992 321.400.201

Total Funds ofqardh



Bersih 317.671.216 -- -- -- 3.597.992 321.269.208 Net


Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesLain-lain 324.093.577 -- -- -- -- 324.093.577 Others

324.093.577 -- -- -- -- 324.093.577

Pihak berelasi Related partiesLain-lain 22.500.000 -- -- -- -- 22.500.000 Others

22.500.000 -- -- -- -- 22.500.000

Jumlah Pinjamanqardh 346.593.577 -- -- -- -- 346.593.577

Total Funds ofqardh



Bersih 346.462.584 -- -- -- -- 346.462.584 Net



2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesKurang dari 1 tahun 250.177.000 244.505.000 Less than 1 year1 - 2 tahun 43.477.160 62.555.661 1 – 2 years2 - 5 tahun 27.746.041 17.032.916 2 – 5 yearsLebih dari 5 tahun -- -- More than 5 yearsJumlah Pihak Ketiga 321.400.201 324.093.577 Total Third Parties



Kurang dari 1 tahun -- 21.500.000 Less than 1 year1 - 2 tahun -- 1.000.000 1 – 2 yearsJumlah Pihak Berelasi -- 22.500.000 Total Related Parties

Jumlah Pinjaman qardh 321.400.201 346.593.577 Total Funds of qardhCadangan kerugianpenurunan nilai (130.993) (130.993)


Bersih 321.269.208 346.462.584 Net





- 40 -




2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesKurang dari 1 tahun 264.620.828 284.360.661 Less than 1 year1 - 2 tahun 37.890.444 22.700.000 1 – 2 years2 - 5 tahun 18.888.929 17.032.916 2 – 5 yearsLebih dari 5 tahun -- -- More than 5 yearsJumlah Pihak Ketiga 321.400.201 324.093.577 Total Third Parties



Kurang dari 1 tahun -- 22.500.000 Less than 1 yearJumlah Pihak Berelasi -- 22.500.000 Total Related Parties

Jumlah 321.400.201 346.593.577 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (130.993) (130.993)


Bersih 321.269.208 346.462.584 Net



2019


2018

Pihak Ketiga 321.400.201 324.093.577 Third Parties



Karyawan kunci -- 22.500.000 Key employeesJumlah 321.400.201 346.593.577 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (130.993) (130.993)


Bersih 321.269.208 346.462.584 Net

f. Informasi Penting Lainnya: f. Other Significant Information:

(i) Rasio non performing Pinjaman qardh padatanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember2018 adalah sebesar 1,12 % dan Nihil.

(i) Ratio of non performing funds of qardh as ofDecember 31, 2019 and December 31, 2018 is1.12 and nill, respectively.

(ii) Pinjaman qardh dijamin dengan agunan yangdiikat dengan hak tanggungan atau surat kuasamemasang hak tanggungan atau surat kuasauntuk mencairkan deposito mudharabah ataujaminan lain yang dapat diterima oleh Bank.Jumlah deposito mudharabah yang menjadijaminan disajikan pada Catatan 22.

(ii) Funds of qardh are guaranteed with registeredmortgages or power of attorney to mortgageand to withdraw mudharabah time deposit orother guarantees generally accepted by theBank. Amount of mudharabah time depositpledged as collateral is disclosed in Note 22.

(iii) Pinjaman qardh kepada pihak berelasimerupakan pinjaman kepada karyawan kunci.

(iii) Funds of qardh to related parties represent loanprovided to key employees.





- 41 -


f. Informasi Penting Lainnya: (lanjutan) f. Other Significant Information: (continued)

(iv) Ikhtisar perubahan cadangan kerugianpenurunan nilai Pinjaman qardh adalahsebagai berikut:

(iv) Summary of allowance for impairment losses onfunds of qardh is as follows:


2019


2018

Saldo awal tahun 130.993 9.343.505 Beginning balancePemulihan selamatahun berjalan -- (9.212.512)

Recovery during thecurrent year

Saldo Akhir Tahun 130.993 130.993 Balance at the end of the year

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugianpenurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untukmenutup kemungkinan kerugian akibat tidaktertagihnya pinjaman qardh serta telah memenuhiketentuan Otoritas Jasa Keuangan.

Management believes that the allowance for impairmentlosses is adequate to cover losses that might arise fromuncollectible funds of qardh and is in compliance withthe Financial Service Authority/OJK regulation.

9. MUDHARABAH 9. MUDHARABAH



Lancar/Current

DalamPerhatianKhusus/SpecialMention

KurangLancar/

SubstandardDiragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third parties

Modal kerja 77.661.741.346 1.250.028.716 -- -- 2.511.028.016 81.422.798.078 Working capitalInvestasi 9.986.034.640 -- -- -- -- 9.986.034.640 InvestmentJumlah 87.647.775.986 1.250.028.716 -- -- 2.511.028.016 91.408.832.718 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (2.005.963.539) (147.478.670) -- -- (1.167.826.399) (3.321.268.608)


Bersih 85.641.812.447 1.102.550.046 -- -- 1.343.201.617 88.087.564.110 Net


Lancar/Current


KurangLancar/


Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesModal kerja 98.571.374.850 1.767.851.942 -- -- 2.834.182.701 103.173.409.493 Working capitalInvestasi 5.691.049.357 -- -- -- -- 5.691.049.357 InvestmentJumlah 104.262.424.207 1.767.851.942 -- -- 2.834.182.701 108.864.458.850 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (4.125.129.238) (43.199.776) -- -- (468.952.619) (4.637.281.633)


Bersih 100.137.294.969 1.724.652.166 -- -- 2.365.230.082 104.227.177.217 Net





- 42 -

9. MUDHARABAH (Lanjutan) 9. MUDHARABAH (Continued)



Lancar/Current


KurangLancar/


Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak Ketiga Third partiesManufaktur 174.475.969 -- -- -- -- 174.475.969 ManufacturingKonstruksi -- -- -- -- -- -- ConstructionPerdagangan 1.095.930.941 -- -- -- -- 1.095.930.941 TradingTransportasi -- -- -- -- -- -- TransportationJasa dunia usaha 86.053.691.361 1.250.028.716 -- -- 2.511.028.016 89.814.748.093 Business servicesJasa sosial 323.677.715 -- -- -- -- 323.677.715 Social servicesJumlah 87.647.775.986 1.250.028.716 -- -- 2.511.028.016 91.408.832.718 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (2.005.963.539) (147.478.670) -- -- (1.167.826.399) (3.321.268.608)


Bersih 85.641.812.447 1.102.550.046 -- -- 1.343.201.617 88.087.564.110 Net


Lancar/Current


KurangLancar/


Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesManufaktur 239.926.775 -- -- -- -- 239.926.775 ManufacturingKonstruksi -- -- -- -- -- -- ConstructionPerdagangan -- -- -- -- -- -- TradingTransportasi 5.651.486.639 -- -- -- -- 5.651.486.639 TransportationJasa dunia usaha 98.260.582.875 1.767.851.942 -- -- 2.834.182.701 102.862.617.518 Business ServicesJasa sosial 110.427.918 -- -- -- -- 110.427.918 Social ServicesJumlah 104.262.424.207 1.767.851.942 -- -- 2.834.182.701 108.864.458.850 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (4.125.129.238) (43.199.776) -- -- (468.952.619) (4.637.281.633)


Bersih 100.137.294.969 1.724.652.166 -- -- 2.365.230.082 104.227.177.217 Net



2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesKurang dari 1 tahun -- 6.354.473 Less than 1 year1 - 2 tahun 1.391.927.987 61.154.001 1 – 2 years2 - 5 tahun 24.513.615.470 43.760.129.359 2 – 5 yearsLebih dari 5 tahun 65.503.289.261 65.036.821.017 More than 5 yearsJumlah Pihak Ketiga 91.408.832.718 108.864.458.850 Total Third PartiesCadangan kerugianpenurunan nilai (3.321.268.608) (4.637.281.633)


Bersih 88.087.564.110 104.227.177.217 Net





- 43 -




2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesKurang dari 1 tahun 13.509.669.619 13.606.250.060 Less than 1 year1 - 2 tahun 8.730.501.799 22.555.118.174 1 – 2 years2 - 5 tahun 11.543.254.059 18.670.459.394 2 – 5 yearsLebih dari 5 tahun 57.625.407.241 54.032.631.222 More than 5 yearsJumlah Pihak Ketiga 91.408.832.718 108.864.458.850 Total Third PartiesCadangan kerugianpenurunan nilai (3.321.268.608) (4.637.281.633)


Bersih 88.087.564.110 104.227.177.217 Net



2019


2018

Pihak Ketiga 91.408.832.718 108.864.458.850 Third PartiesJumlah 91.408.832.718 108.864.458.850 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (3.321.268.608) (4.637.281.633)


Bersih 88.087.564.110 104.227.177.217 Net


(i) Persentase bagi hasil pembiayaan mudharabahberkisar antara 12,00%sampai dengan 15,00%per tahun.

(i) Profit sharing percentage of mudharabahfinancing is ranging between 12.00% to 15.00%per year.

(ii) Rasio non performing pembiayaanmudharabah pada tanggal 31 Desember 2019dan 31 Desember 2018 adalah sebesar 2,75%dan 2,60%.

(ii) Ratio of non performing mudharabah financingas of December 31, 2019 and December 31,2018 is 2.75% and 2.60%, respectively.

(iii) Pembiayaan mudharabah dijamin denganagunan yang diikat dengan hak tanggunganatau surat kuasa memasang hak tanggunganatau surat kuasa untuk mencairkan depositomudharabah atau jaminan lain yang dapatditerima oleh Bank. Jumlah depositomudharabah yang menjadi jaminan disajikanpada Catatan 22.

(iii) Mudharabah financing are guaranteed withregistered mortgages or power of attorney tomortgage and to withdraw mudharabah timedeposit or other guarantees generally acceptedby the Bank. Amount of mudharabah timedeposit pledged as collateral is disclosed in Note22.





- 44 -



(iv) Ikhtisar perubahan cadangan kerugianpembiayaan mudharabah adalah sebagaiberikut:

(iv) The movements of allowance for impairmentlosses on mudharabah financing are as follows:


2019


2018

Saldo awal tahun 4.637.281.633 12.170.774.880 Beginning balancePembentukan selamatahun berjalan(Catatan 30) 7.000.000 1.687.156.179

Provision during the current year(Note 30)

Reklasifikasi (1.299.221.827) -- Reclassification

Penghapusbukuan (7.935.053) (8.453.507.294) Written offPemulihan selamatahun berjalan (15.856.145) (767.142.132)

Recovery during thecurrent year

Saldo Akhir Tahun 3.321.268.608 4.637.281.633 Balance at the end of the year

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugianpenurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untukmenutup kemungkinan kerugian akibat tidaktertagihnya pembiayaan mudharabah serta telahmemenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan.

Management believes that the allowance for impairmentlosses is adequate to cover losses that might arise fromuncollectible mudharabah financing and is in compliancewith Financial Service Authority/OJK regulation.

10. MUSYARAKAH 10. MUSYARAKAH



Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesModal kerja 841.728.417.247 91.926.745.722 17.444.476.562 17.870.610.673 59.417.345.524 1.028.387.595.728 Working capitalInvestasi 1.665.410.037.801 137.893.804.888 30.838.798.683 2.295.104.175 1.999.161.975 1.838.436.907.522 InvestmentKonsumsi 54.621.846.777 391.150.981 954.270.253 665.631.064 1.884.750.881 58.517.649.956 ConsumptionJumlah 2.561.760.301.825 230.211.701.591 49.237.545.498 20.831.345.912 63.301.258.380 2.925.342.153.206 Total

Pihak berelasi Related partiesModal kerja 81.336.343.394 -- -- -- -- 81.336.343.394 Working capitalInvestasi -- -- -- -- -- -- InvestmentJumlah 81.336.343.394 -- -- -- -- 81.336.343.394 Total

Jumlah 2.643.096.645.219 230.211.701.591 49.237.545.498 20.831.345.912 63.301.258.380 3.006.678.496.600 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (32.805.568.205) (2.474.089.794) (1.248.063.941) (402.048.439) (29.373.665.770) (66.303.436.149)


Bersih 2.610.291.077.014 227.737.611.797 47.989.481.557 20.429.297.473 33.927.592.610 2.940.375.060.451 Net





- 45 -

10. MUSYARAKAH (Lanjutan) 10. MUSYARAKAH (Continued)

a. Berdasarkan jenis: (lanjutan) a. By type: (continued)


Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesModal kerja 648.744.049.899 127.629.180.733 353.500.000 5.772.430.143 84.557.536.826 867.056.697.601 Working capitalInvestasi 1.583.476.024.062 7.580.333.576 481.967.480 880.213.932 1.260.078.330 1.593.678.617.380 InvestmentKonsumsi 38.657.046.859 185.087.027 182.268.785 -- -- 39.024.402.671 ConsumptionJumlah 2.270.877.120.820 135.394.601.336 1.017.736.265 6.652.644.075 85.817.615.156 2.499.759.717.652 Total

Pihak berelasi Related partiesModal kerja 84.720.013.857 -- -- -- -- 84.720.013.857 Working capitalInvestasi 5.064.042.922 -- -- -- -- 5.064.042.922 InvestmentJumlah 89.784.056.779 -- -- -- -- 89.784.056.779 Total

Jumlah 2.360.661.177.599 135.394.601.336 1.017.736.265 6.652.644.075 85.817.615.156 2.589.543.774.431 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (25.479.321.857) (4.542.429.121) (37.456.509) (792.898.711) (41.440.082.482) (72.292.188.680)


Bersih 2.335.181.855.742 130.852.172.215 980.279.756 5.859.745.364 44.377.532.674 2.517.251.585.751 Net



Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesPertanian 40.196.808.572 4.634.984.549 -- -- -- 44.831.793.121 AgriculturePertambangan 91.070.710.966 10.867.609.178 -- -- -- 101.938.320.144 MiningManufaktur 81.997.039.007 19.550.000.000 20.110.869.564 -- 831.929.138 122.489.837.709 ManufacturingTenaga listrik 340.052.746.208 -- -- -- -- 340.052.746.208 Electric power

Konstruksi 150.682.810.832 30.488.197.771 824.419.037 454.700.000 10.744.123.993 193.194.251.633 ConstructionPerdagangan 484.783.695.431 7.189.483.341 27.106.198.490 13.567.140.836 47.573.632.654 580.220.150.752 TradingTransportasi 155.319.107.114 81.969.274.869 241.788.154 429.622.426 454.929.718 238.414.722.281 TransportationJasa Dunia Usaha 296.751.382.253 33.590.427.867 -- 5.581.882.745 1.169.170.601 337.092.863.466 Business servicesLain-lain 54.621.846.777 391.150.981 954.270.253 665.631.064 2.160.046.011 58.792.945.087 OthersJasa sosial 866.284.154.664 41.530.573.035 -- 132.368.841 367.426.265 908.314.522.805 Social servicesJumlah 2.561.760.301.824 230.211.701.591 49.237.545.498 20.831.345.912 63.301.258.380 2.925.342.153.206 Total

Pihak berelasi Related partiesKonstruksi 20.000.000.000 -- -- -- -- 20.000.000.000 ConstructionPerdagangan 32.901.927.356 -- -- -- -- 32.901.927.356 TradingTransportasi 28.434.416.038 -- -- -- -- 28.434.416.038 TransportationJasa sosial -- -- -- -- -- -- Social servicesJumlah 81.336.343.394 -- -- -- -- 81.336.343.394 Total

Jumlah 2.643.096.645.218 230.211.701.591 49.237.545.498 20.831.345.912 63.301.258.380 3.006.678.496.600 Total

Cadangan kerugianpenurunan nilai (32.805.568.205) (2.474.089.794) (1.248.063.941) (402.048.439) (29.373.665.770) (66.303.436.149)


Bersih 2.610.291.077.013 227.737.611.797 47.989.481.557 20.429.297.473 33.927.592.610 2.940.375.060.451 Net


Lancar/Current



Diragukan/Doubtful

Macet/Loss

Jumlah/Total

Pihak ketiga Third partiesPertanian 37.665.235.087 -- -- -- -- 37.665.235.087 AgriculturePertambangan 11.144.889.434 -- -- -- -- 11.144.889.434 MiningManufaktur 149.709.572.116 8.048.634.495 -- 572.930.143 1.328.574.408 159.659.711.162 ManufacturingTenaga listrik 179.750.256.529 -- -- -- -- 179.750.256.529 Electric powerKonstruksi 154.531.903.588 12.476.198.329 551.014.217 2.303.500.000 23.644.794.183 193.507.410.317 ConstructionPerdagangan 311.127.883.133 98.629.018.533 50.000.000 3.360.083.645 58.748.147.706 471.915.133.017 TradingTransportasi 177.885.606.282 930.323.117 -- 416.130.287 498.700.000 179.730.759.686 TransportationJasa dunia usaha 276.107.163.187 10.050.084.559 234.453.263 -- 954.677.464 287.346.378.473 Business servicesJasa sosial 38.127.503.529 185.087.027 182.268.785 -- 275.295.130 38.770.154.471 Social servicesLain-lain 934.827.107.935 5.075.255.276 -- -- 367.426.265 940.269.789.476 OthersJumlah 2.270.877.120.820 135.394.601.336 1.017.736.265 6.652.644.075 85.817.615.156 2.499.759.717.652 Total

Pihak serelasi Related partiesKonstruksi 20.000.000.000 -- -- -- -- 20.000.000.000 ConstructionPerdagangan 34.720.013.857 -- -- -- -- 34.720.013.857 TradingTransportasi 30.000.000.000 -- -- -- -- 30.000.000.000 TransportationJasa sosial 5.064.042.922 -- -- -- -- 5.064.042.922 Social servicesJumlah 89.784.056.779 -- -- -- 89.784.056.779 Total

Jumlah 2.360.661.177.599 135.394.601.336 1.017.736.265 6.652.644.075 85.817.615.156 2.589.543.774.431 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (25.479.321.857) (4.542.429.121) (37.456.509) (792.898.711) (41.440.082.482) (72.292.188.680)


Bersih 2.335.181.855.742 130.852.172.215 980.279.756 5.859.745.364 44.377.532.674 2.517.251.585.751 Net





- 46 -




2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesKurang dari 1 tahun 125.222.689.055 97.064.361.216 Less than 1 year1 - 3 tahun 139.221.913.271 100.598.627.960 1 – 3 years3 - 5 tahun 690.539.565.842 723.661.238.674 3 – 5 yearsLebih dari 5 tahun 1.970.357.985.038 1.578.435.489.802 More than 5 yearsJumlah Pihak Ketiga 2.925.342.153.206 2.499.759.717.652 Total Third Parties



3 - 5 tahun 20.000.000.000 20.000.000.000 3 – 5 yearsLebih dari 5 tahun 61.336.343.394 69.784.056.779 More than 5 yearsJumlah Pihak Berelasi 81.336.343.394 89.784.056.779 Total Related Parties

Jumlah 3.006.678.496.600 2.589.543.774.431 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (66.303.436.149) (72.292.188.680)


Bersih 2.940.375.060.451 2.517.251.585.751 Net



2019


2018

Pihak Ketiga Third PartiesKurang dari 1 tahun 398.442.162.305 396.774.150.386 Less than 1 year1 - 2 tahun 142.174.668.405 218.854.517.291 1 – 2 years2 - 5 tahun 752.067.900.441 523.027.087.856 2 – 5 yearsLebih dari 5 tahun 1.632.657.422.055 1.361.103.962.119 More than 5 yearsJumlah Pihak Ketiga 2.925.342.153.206 2.499.759.717.652 Total Third Parties



2 - 5 tahun 20.000.000.000 20.000.000.000 2 - 5 yearsLebih dari 5 tahun 61.336.343.394 69.784.056.779 More than 5 yearsJumlah Pihak Berelasi 81.336.343.394 89.784.056.779 Total Related Parties

Jumlah 3.006.678.496.600 2.589.543.774.431 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (66.303.436.149) (72.292.188.680)


Bersih 2.940.375.060.451 2.517.251.585.751 Net





- 47 -




2019


2018

Pihak Ketiga 2.925.342.153.206 2.499.759.717.652 Third Parties



Bosowa Berlian Motor 32.901.927.356 34.720.013.857 Bosowa Berlian MotorPT Mallomo 28.434.416.038 30.000.000.000 PT MallomoDinasti Batubara 20.000.000.000 20.000.000.000 Dinasti BatubaraPT Mitra Data Sarana -- 5.064.042.922 PT Mitra Data SaranaBersih 81.336.343.394 89.784.056.779 NetJumlah 3.006.678.496.600 2.589.543.774.431 TotalCadangan kerugianpenurunan nilai (66.303.436.149) (72.292.188.680)


Bersih 2.940.375.060.451 2.517.251.585.751 Net


(i) Bagi hasil pembiayaan musyarakah berkisarantara sebesar 12,00% per tahun sampaidengan 15,00% per tahun.

(i) Profit sharing of musyarakah financing is rangingfrom 12.00% to 15.00% per year.

(ii) Rasio non performing pembiayaanmusyarakah pada tanggal 31 Desember 2019dan 31 Desember 2018 sebesar 4,44% dan3,61% dari jumlah pembiayaan musyarakah.

(ii) Non performing ratio of musyarakah financing asof December 31, 2019 and December 31, 2018is 4.44% and 3.61%, respectively, of totalmusyarakah financing.

(iii) Pembiayaan musyarakah dijamin denganagunan yang diikat dengan hak tanggunganatau surat kuasa memasang hak tanggunganatau surat kuasa untuk mencairkan depositomudharabah atau jaminan lain yang dapatditerima oleh Bank. Jumlah depositomudharabah yangmenjadi jaminan disajikan diCatatan 22.

(iii) Musyarakah financing is guaranteed withregistered mortgages or power of attorney tomortgage and to withdraw mudharabah timedeposit or other guarantees generally acceptedby the Bank. Amount of mudharabah timedeposit pledged as collateral is stated in Note 22.





- 48 -



(iv) Perubahan cadangan kerugian penurunan nilaipembiayaan musyarakah adalah sebagaiberikut:

(iv) The movements of allowance for impairmentlosses on musyarakah financing are as follow:


2019


2018

Saldo awal tahun 72.292.188.680 69.437.411.901 Beginning balance of the yearPembentukan selamatahun berjalan(Catatan 30) 8.125.023.547 25.375.774.213

Provision duringthe current

year (Note 30)Pemulihan selamatahun berjalan (3.073.781.741) (3.217.322.807)

Recovery duringthe current year

Penghapusbukuan (11.588.358.104) (25.333.382.675) Written-offReklasifikasi 548.363.767 6.029.708.048 Reclassification

Saldo Akhir Tahun 66.303.436.149 72.292.188.680 Balance at the end of the year

Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugianpenurunan nilai yang dibentuk adalah cukup untukmenutup kemungkinan kerugian akibat tidaktertagihnya pembiayaan musyarakah serta telahmemenuhi ketentuan Otoritas Jasa Keuangan.

Management believes that the allowance forimpairment losses is adequate to cover losses thatmight arise from uncollectible musyarakah financingand is in compliance with Financial ServiceAuthority/OJK regulation.

11. ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH 11. ASSETS ACQUIRED FOR IJARAH

Akun ini merupakan objek sewa dari transaksi Ijarahdengan rincian sebagai berikut:

This account represents lease objects of an Ijarah withdetails as follows:


2019


2018

Multi jasa 81.614.775.000 76.275.000 Multi servicesAkumulasi amortisasi (191.565.371) (31.339.286) Accumulated amortization

Jumlah 81.423.209.629 44.935.714 Total





- 49 -

12. ASET TETAP 12. PREMISES AND EQUIPMENT

31 Desember / December 31, 2019

Saldo awal/Beginning Balance

Penambahan/Addition

Pengurangan/Deduction

Saldo Akhir/Ending Balance

Nilai Perolehan Acquisition CostHak atas tanah 182.554.473.717 -- 22.706.317.507 159.848.156.210 Land rightsBangunan 124.031.528.736 18.831.761 9.551.851.523 114.498.508.974 BuildingsKendaraan bermotor 18.267.783.668 15.135.503.000 3.132.280.668 VehiclesMesin-mesin 10.808.220.777 111.502.500 1.936.056.715 8.983.666.562 MachineryPeralatan kantor 14.929.940.346 3.087.480.412 383.282.000 17.634.138.758 Office equipmentKomputer 33.098.630.377 152.133.000 15.150.098 33.235.613.279 ComputerJumlah 383.690.577.621 3.369.947.673 49.728.160.843 337.332.364.451 Total

AkumulasiPenyusutan

AccumulatedDepreciation

Bangunan 15.601.072.000 5.753.279.697 413.105.218 20.941.246.479 BuildingsKendaraan bermotor 8.245.647.415 1.265.693.632 7.736.658.813 1.774.682.234 VehiclesMesin-mesin 7.885.386.657 513.221.117 24.205.382 8.374.402.392 MachineryPeralatan kantor 14.410.943.404 646.399.545 376.837.638 14.680.505.311 Office equipmentKomputer 21.808.131.883 2.775.620.173 15.150.095 24.568.601.961 ComputerJumlah 67.951.181.359 10.954.214.164 8.565.957.146 70.339.438.377 Total

Niai Buku 315.739.396.262 266.992.926.074 Net Book Value


Saldo awal/Beginning Balance

Penambahan/Addition

Pengurangan/Deduction

Saldo Akhir/Ending Balance

Nilai Perolehan Acquisition CostHak atas tanah 146.717.493.914 59.006.197.825 23.169.218.022 182.554.473.717 Land rightsBangunan 67.848.513.901 64.121.696.599 7.938.681.764 124.031.528.736 BuildingsKendaraan bermotor 21.922.446.665 147.869.500 3.802.532.497 18.267.783.668 VehiclesMesin-mesin 10.702.901.271 324.306.746 218.987.240 10.808.220.777 MachineryPeralatan kantor 13.485.689.569 1.479.588.000 35.337.223 14.929.940.346 Office equipmentKomputer 30.259.209.110 3.054.369.356 214.948.089 33.098.630.377 ComputerJumlah 290.936.254.430 128.134.028.026 35.379.704.835 383.690.577.621 Total

AkumulasiPenyusutan

AccumulatedDepreciation

Bangunan 12.238.400.607 3.689.193.457 326.522.064 15.601.072.000 BuildingsKendaraan bermotor 9.308.363.838 2.383.344.867 3.446.061.290 8.245.647.415 VehiclesMesin-mesin 7.593.215.347 504.876.363 212.705.053 7.885.386.657 MachineryPeralatan kantor 13.485.644.953 962.553.874 37.255.423 14.410.943.404 Office equipmentKomputer 19.397.822.331 2.630.010.511 219.700.959 21.808.131.883 ComputerJumlah 62.023.447.076 10.169.979.072 4.242.244.789 67.951.181.359 Total

Niai Buku 228.912.807.354 315.739.396.262 Net Book Value





- 50 -

12. ASET TETAP (Lanjutan) 12. PREMISES AND EQUIPMENT (Continued)

Penyusutan yang dibebankan pada laporan laba rugidan penghasilan komprehensif lainnya adalahmasing-masing sebesar Rp8.109.999.471danRp6.486.264.707 untuk tahun yang berakhir padatanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018(Catatan 29).

Depreciation charged to the statements of profit or lossand other comprehensive income is amounting toRp8,109,999,471 and Rp6,486,264,707 for the yearsended December 31, 2019 and December 31, 2018,respectively (Note 29).

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember2018, Bank telah melakukan penjualan aset tetapberupa hak atas tanah ,bangunan dan kendaraanbermotor kepada pihak lain dengan rincian sebagaiberikut:

As of December 31, 2019 and December 31, 2018, theBank sold premises and equipment in the form rights onland, building and vehicles to other parties with detailsas follows:


2019


2018

Harga jual 54.983.085.864 38.856.804.726 Selling priceJumlah tercatat (49.728.160.843) (35.379.704.835) The carrying amount

Laba (Rugi) penjualan 5.254.925.021 3.477.099.891 Profit (loss) of sales

Aset tetap tertentu diasuransikan terhadap risikokebakaran dan risiko lainnya berdasarkan suatu paketasuransi tertentu antara lain pada PT TripakartaSyariah, PT Astra Buana, PT Jasindo, PT Mega Syariah,PT ACA Syariah, PT Bumida Syariah, PT Takaful,PT BSAM Syariah, PT Adira, PT Bintang Syariah,PT Sarana Lindung Upaya, dengan nilai pertanggunganseluruhnya sebesar Rp104.516.650.136 ,untuk tahunyang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 danuntuk tahun yang berakhir 31 Desember 2018.

Certain premises and equipment are insured to coverrisk of fire and other risks based on certain insurancepackage from the insurance companies such asPT Tripakarta Syariah, PT Astra Buana, PT Jasindo,PT Mega Syariah, PT ACA Syariah, PT Bumida Syariah,PT Takaful, PT BSAM Syariah, PT Adira,PT Bintang Syariah, PT Sarana Lindung Upaya, with totalinsurance coverage amounting to Rp104,516,650,136,for the period eight month ended December 31, 2019and For the year ended December 31, 2018,respectively.

Manajemen Bank berpendapat bahwa nilaipertanggungan tersebut cukup untuk menutupkemungkinan kerugian atas aset tetap yangdiasuransikan.

Management believes that the insurance coverage isadequate to cover the possibility of losses on premisesand equipment.

Berdasarkan penelaahan manajemen Bank, tidakterdapat indikasi penurunan nilai atas aset tetaptersebut di atas.

Based on Bank’s management analysis, there is noindication of fixed asset impairment.





- 51 -

13. ASET LAIN-LAIN 13. OTHER ASSETS

Aset lain-lain terdiri dari: This account consists of:


2019


2018

Agunan yang diambil alih 168.728.506.140 270.293.865.208 Foreclosed assetsCadangan kerugianpenurunan nilai (1.600.458.816) (7.264.249.806)


Jumlah 167.128.047.324 263.029.615.402 Total

Beban dibayar dimuka 27.336.034.630 31.217.305.636 Prepaid expensesPajak dibayar dimuka -- 18.730.642.779 Prepaid taxesUang Muka 3.928.663.514 16.540.649.846 AdvancesPendapatan yang masih akanditerima 22.325.489.810 24.274.354.278 Accrued incomeLainnya - bersih 50.698.332.983 59.872.588.558 Others - net

Jumlah 271.416.568.261 413.665.156.499 Total

Pada tahun 2019, Bank telah melakukan penambahanmaupun pengurangan terhadap nilai agunan yangdiambil alih (AYDA). Penambahan AYDA berasal daripembiayaan yang telah dihapus bukukan oleh bank ,sedangkan pengurangan terhadap AYDA sebagiandijual dan sebagian di ambil untuk dijadikan aset bank.

In 2019, the Bank has increased and reduced the valueof foreclosed assets. The addition of foreclosed assetsis from financing that has been written off by the Bank,while the reduction is due to the sales of a portion offoreclosed assets and another portion is transferred asBank's assets.

Pada tahun 2018, Bank telah melakukan pengajuanRestitusi Pajak Pph Badan Sebesar Rp18.728.642.779,untuk masa pajak 2016 dan 2017 dan telah diterimahasil Restitusi pada tahun 2019, yang sesuai denganSurat Ketetapan Pajak Lebih Bayar nomor: PRINT-00415/WPJ.06/KP.1205/RIK.SIS/2018, sebesarRp13.230.839.435. Saldo per 31 Desember 2019terdiri atas uang muka Pph 25 sebesar Rp343.814.645dan sisa kelebihan Restitusi pajak tahun 2016 dan2017 sebesar Rp4.583.169.453.

In 2018, the Bank filed for Tax Return for IncomeArt.21, Income Tax Art.23, VAT and Income Tax Art.25amounting to Rp18,730,642,779, for fiscal years 2016and 2017, and the result of return was received in 2019,which is in accordance with Overpayment TaxA s s e s sm e n t L e t t e r N umb e r : P R I N T -0045/WPJ.06/KP.1205/RIK.SIS/2018, amounting toRp.13,230,839,435. Balance as of December 31, 2019consists of prepaid income tax art.25 amounting toRp343,814,645 and excess of tax return for fiscal years2016 and 2017 amounting Rp4,583,169,453.

14. LIABILITAS SEGERA 14. LIABILITIES DUE IMMEDIATELY

Liabilitas segera kepada pihak ketiga terdiri dari: Liabilities due immediately to third parties consist of:


2019


2018

Sarlog/ Umum 1.010.317.245 8.475.687.404 Sarlog/ GeneralDeposito 357.435.423 268.228.207 Time depositsCard dan electronic banking 1.400.113.454 3.407.361.495 Cards and electronic bankingTransfer 507.022.875 392.109.975 TransferSumber daya manusia 2.275.761.296 2.508.835.303 Human resourcesLainnya 1.455.088.852 737.474.354 Others

Jumlah 7.005.739.145 15.789.696.738 Total





- 52 -

15. BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN 15. UNDISTRIBUTED REVENUE SHARING

Akun ini merupakan bagi hasil yang belum dibagikanbank kepada nasabah (shahibul maal) atas bagiankeuntungan hasil usaha bank yang telah disisihkan daripengelo laan dana mudharabah sebesarRp5.283.377.892 untuk tanggal 31 Desember 2019dan Rp5.523.670.210 tanggal 31 Desember 2018.

This account represents undistributed share of costumer(shahibul maal) on income generated by the Bank frommanaging mudharabah fund amounting toRp5,283,377,892 as of December 31, 2019 andRp5,523,670,210 as of December 31, 2018.

16. SIMPANAN WADIAH 16. WADIAH DEPOSITS

Simpanan wadiah terdiri dari giro wadiah dan tabunganwadiah sebagai berikut:

Wadiah deposits consist of demand deposits andsavings, as follows:


2019


2018Giro Wadiah Wadiah Demand DepositsPihak Ketiga Third partiesGiro badan usaha 243.459.784.247 282.436.836.441 Corporate demand depositsGiro perorangan 13.131.872.650 7.564.148.067 Individual demand depositsGiro koperasi 30.965.708.321 37.443.073.900 Cooperative demand depositsGiro pemerintah 2.775.216.102 36.655.562.323 Government demand deposits

Jumlah 290.332.581.320 364.099.620.731 Total

Pihak Berelasi(Catatan 34):

Related parties(Note 34):

PT Bukopin Finance 224.953.407 446.636.941 PT Bukopin FinancePT Mitra Usaha Sarana 9.422.824 108.424.631 PT Mitra Usaha SaranaPT Tujuh Wali Wali 3.685.648 3.845.622 PT Tujuh Wali WaliBosowa Propertindo 1.560.551 1.911.631 Bosowa PropertindoPT Limusnunggal Agung 1.243.899 1.596.650 PT Limusnunggal AgungPT Bosowa Pasir Bara 78.443 436.852 PT Bosowa Pasir BaraPT Haradah Jaya Mandiri 337.745 692.101 PT Haradah Jaya MandiriPT Bumi Karsa -- 847.029.700 PT Bumi Karsa

241.282.517 1.410.574.128

Jumlah 290.573.863.837 365.510.194.859 Total

Tabungan Wadiah Wadiah Savings DepositsPihak Ketiga Third PartiesTabungan siaga wadiah 329.069.476.453 327.078.075.175 Siaga wadiah savingTabungan simpanan pelajar 3.936.317.501 4.134.697.777 Simpanan pelajar saving

Tabungan siaga pensiun 2.408.364.194 1.689.677.987 Siaga pensiun savingTabunganku 3.056.625.330 3.946.944.372 Tabunganku savingTabungan siaga haji 2.145.757.879 1.271.521.843 Siaga haji savingJumlah 340.616.541.357 338.120.917.154 Total



Tabungan siaga wadiah 1.924.285.798 2.908.604.902 Siaga wadiah savingTabunganku 2.719.518 3.349.755 Tabunganku savingTabungan siaga haji 1.632.551 -- Siaga haji savingTabungan simpanan pelajar 358.012 230.334 Simpanan pelajar saving

1.928.995.879 2.912.184.991

Jumlah 342.545.537.236 341.033.102.145 Total





- 53 -

17. SIMPANAN DARI BANK LAIN 17. DEPOSITS FROM OTHER BANKS


2019


2018

Giro Wadiah Wadiah Demand DepositPihak ketiga 1.688.129.507 3.544.296.286 Third partiesPihak berelasi (Catatan 34) 7.090.965.733 117.065.120.831 Related parties (Note 34)Jumlah 8.779.095.240 120.609.417.117 Total

Investasi Mudharabah Mudharabah InvestmentPihak ketiga -- 255.000.000.000 Third parties

-- 255.000.000.000

Jumlah 8.779.095.240 375.609.417.117 Total

18. PERPAJAKAN 18. TAXATION

a. Utang pajak: a. Taxes payable:


2019


2018

Pajak penghasilan pasal 4 (2) 3.779.222.416 4.356.690.613 Income tax article 4 (2)Pajak penghasilan pasal 21 180.143.960 815.106.769 Income tax article 21Pajak pertambahan nilai(PPN) 832.000 1.249.500

Value Added Tax(VAT)

Lainnya 297.322.478 56.967.686 Others

Jumlah 4.257.520.854 5.230.014.568 Total





- 54 -

18. PERPAJAKAN (Lanjutan) 18. TAXATION (Continued)

b. Rekonsiliasi laba sebelum pajak penghasilan b. Reconciliation of income before income tax

Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilanseperti yang tercantum dalam laporan laba rugi danpenghasilan komprehensif lain dan penghasilankena pajak adalah sebagai berikut:

Reconciliation between income before income tax asstated in the statement of profit or loss and othercomprehensive income, and taxable income is asfollows:


2019


2018

Laba sebelum beban pajakpenghasi lan sesuaidengan laporan laba rugid a n p e n g h a s i l a nkomprehensif lainnya 2.507.512.625 1.525.079.471

Income before income taxper statement of profit or lossand other comprehensive

income

Beda temporer: Temporary differences:Imbalan pasca kerjakaryawan 1.785.986.000 2.367.400.000

Provisions of post-employmentbenefits

PPA Fiskal (484.791.081) -- Fiscal PPAAset Tetap (855.585.448) -- Fixed AssetsJumlah beda temporer 445.609.471 2.367.400.000 Total Temporary Differences

Beda permanen: Permanent differences:Jamuan 234.219.660 884.052.200 EntertainmentBeban pajak 370.643.017 300.438.204 Tax expensesJumlah beda permanen 604.862.677 1.184.490.404 Total permanent differencesJumlah koreksi fiskal 1.050.472.148 1.184.490.404 Tax adjustment

Taksiran Penghasilan KenaPajak (Rugi Fiskal) 3.557.984.773 3.551.890.404

Estimated taxableincome (Fiscal Loss)

Rugi Fiskal Tahun 2019dan 2018 -- (63.231.149.005)

Fiscal Loss In 2019 and2018

Rugi Fiskal Tahun 2019 dan2018 -- (59.679.258.601)

Fiscal Loss In 2019 and2018

Pajak Dibayar Dimuka -PPh Pasal 25 -- 5.912.279.529

Prepaid Tax – Incometax article 25

Tagihan lebih bayarpajak penghasilan -- 5.912.279.529

Claim for income taxrefund

Laba sebelum pajak 2.507.512.626 1.525.079.471 Income before tax

Pajak penghasilan: Income Tax:Pajak kini (889.496.193) -- Current taxPajak tangguhan 111.402.368 720.016.750 Deferred taxJumlah Pajak Penghasilan (778.093.825) 720.016.750 Total Income TaxPenghasilan komprehensiflainnya - netto 2.351.824.500 2.076.938.250

Other comprehensive income -Net

Jumlah laba bersih danpenghasilankomprehensif lainsetelah pajakpenghasilan 4.081.243.301 4.322.034.471

Total net incomeand other comprehensive

incomeafter income

tax





- 55 -

18. PERPAJAKAN (Lanjutan) 18. TAXATION (Continued)

c. Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan Bank c. The reconciliation of the Bank's income tax expense

Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan Bankdengan perkalian laba akuntansi Bank sebelumbeban pajak penghasilan dan tarif pajak yangberlaku adalah sebagai berikut:

The reconciliation between the Bank's income taxexpense and the calculation of the accounting incomebefore income tax expense using the prevailing taxrate is as follows:


2019


2018

Cadangan imbalan pascakerja karyawan 446.496.500 720.016.750

Provision for the postemployment benefit

Cadangan penyisihan asetproduktif (121.197.770) --

Provision for assetsproductive

Depresiasi asettetap (213.896.362) --

Depreciation of Premises andEquipment

Manfaat pajak – bersih 111.402.368 720.016.750 Tax benefit – Net

d. Aset pajak tangguhan d. Deferred tax assets


2019


2018

Cadangan imbalan pasca-kerja karyawan 3.867.247.500 4.204.692.500

Provision for the post-employment benefit

Penyisihan PenghapusanAset Produktif (121.197.770) --

Allowance for impairment losses-on earning assets

Depresiasi aset tetap (213.896.362) --Depreciation of-

Premises and Equipment

Jumlah 3.532.153.368 4.204.692.500 Total

Manfaat yang diperoleh dari aset pajak tangguhanyang diakui Bank tergantung pada adanyapenghasilan kena pajak yang lebih besar daripembalikan perbedaan temporer yang bisadikurangkan dimasa yang akan datang.

The benefits obtained from deferred tax assets whichis recognized by the Bank depend on the existence ofthe taxable income which is greater than the reversalof temporary difference that can be deducted in thefuture.

19. PINJAMAN YANG DITERIMA 19. FUND BORROWING



2019


2018

Pinjaman RDI 49.780.291.300 49.780.291.300 RDI borrowings

Jumlah 49.780.291.300 49.780.291.300 Total





- 56 -

19. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) 19. FUND BORROWING (Continued)

a. Berdasarkan Akta No.32/239/UK IndekNo.0002-KPR tanggal 12 Mei 1999 kredit yangdiberikan untuk waktu maksimal 21 tahun sampaidengan 31 Maret 2020 dan dihitung sejak tanggalpelimpahan dana dengan plafon sebesarRp20.222.000.000 (dua puluh milyar dua ratusdua puluh dua juta rupiah) seperti termaksuddalam pasal 32 ayat 2, 3 dan pasal 35Undang-undang Bank Indonesia 1968. PelunasanKL KPR Tahun 1999 dilaksanakan per semester(setiap 30 Juni dan 31 Desember) yang dimulaisejak 30 Juni 2000 dan dibebankan pada awalbulan Juli dan Januari dan mengenai syarat-syaratlainnya tercantum dalam SK Direksi BI No.31/93/KEP/DIR, SE BI No. 31/13/UKmasing-masing tanggal 9 September 1998 perihalKP-RS dan KP-RSS.

a. Based on Deed No. 32/ 239/UKIndek No.0002-KPRdated May 12, 1999 the facility was provided for theperiod of maximum 21 years until March 31, 2020and calculated since date of fund devolution withlimit amounting to Rp20,222,000,000 (twenty billiontwo hundred twenty two million rupiah) as stated inarticle 32 points 2, 3 and article 35 of BankIndonesia Law of 1968. The settlement of HousingLoan of 1999 is conducted per semester (everyJune 30 and December 31) starting June 30, 2000and charged in the beginning of July and January,and other requirements are stated in the decisionletter of the Directors of Bank Indonesia No.31/93/KEP/DIR, SE BI No. 31/13/UK datedSeptember 9, 1998, respectively, regarding Creditfor Simple House Ownership and Credit for VerySimple House Ownership.

b. Berdasarkan Surat Menteri Negara Perumahan danPemukiman No. 253/UM.0101/A.III/10/1999tanggal 18 Oktober 1999 dan Surat MenteriKeuangan No. S-351/MK-017/1999 tanggal 21September 1999 tentang persetujuan pembiayaanKP-RS/RSS TA 1999/2000, pelaksanaan lebihlanjut atas persetujuan ini diterbitkan perjanjianPinjaman antara pemerintah c.q. DepartemenKeuangan dengan PT Bank Tabungan Negara(Persero) dan selanjutnya sebagai Bankkoordinator segera menindaklanjuti denganmembuat surat perjanjian penerusan pinjamandengan masing-masing Bank pelaksana penyalur.

b. Based on the letter of the State Ministry of Housingand Residential No. 253/UM.0101/A.III/10/1999dated October 18, 1999 and letter of the Ministry ofFinance No. S-351/MK-017/1999 dated September21, 1999 on approval of financing of Credit forSimple/Very Simple House Ownership for FiscalYear 1999/2000, further implementation withregard to this approval is undertaken by issuingloan agreement between Government in this casethe Finance Department and PT Bank TabunganNegara (Persero) and subsequently as a coordinatorbank, the Bank immediately followed up byproviding subsidiary loan agreement letter witheach channeling bank.

c. Berdasarkan perjanjian penerusan pinjamanantara PT Bank Tabungan Negara (pihak pertama)dan Bank (pihak kedua), sehubungan denganperjanjian pinjaman dalam rangka pembiayaankredit pemilikan RS/RSS TA.1999/2000No.07/PKS/DIR/2000 Tanggal 08 Februari 2000,Pemerintah melalui pihak pertama menyediakand a n a s e t i n g g i - t i n g g i n y a s e b e s a rRp16.960.481.512, yang kedua untuk TA.2000No.21/PKS/DIR/2001 tanggal 22 Februari 2001setinggi-tingginya sebesar Rp20.703.980.143 danyang ketiga untuk TA.2001 No.51/PKS/DIR/2001tanggal 02 November 2001 setinggi-tingginyasebesar Rp19.575.642.000 sehingga totalpinjaman yang diberikan kepada pihak keduauntuk dipergunakan sebagai pinjaman oleh pihakkedua guna memenuhi kredit KP-RS/RSSsetinggi-tingginya sebesar Rp60.240.103.655.

c. Based on loan agreement between PT BankTabungan Negara (first party) and the Bank(second party), in connection with loan agreementrelated to Credit for Simple/Very Simple HouseOwnership for Fiscal Year 1999/2000 No.07/PKS/DIR/2000 dated February 08, 2000, theGovernment through the first party provides fundwith maximum amount of Rp16,960,481,512,secondly for Fiscal Year 2000 No.21/PKS/DIR/2001dated February 22, 2001 with maximum amount ofRp20,703,980,143, and third for Fiscal Year 2001No.51 PKS/DIR/2001 dated November 02, 2001with maximum amount of Rp19,575,642,000, so asthe total financing provided to the second party thatwill be used as loans by the second party to meetthe Credit for Simple/Very Simple House Ownershipis at the maximum amount of Rp60,240,103,655.





- 57 -

20. LIABILITAS LAIN-LAIN 20. OTHER LIABILITIES



2019


2018

PT Bukopin Tbk -- -- PT Bukopin TbkKewajiban lain pembiayaan 27.250.469.307 26.425.684.084 Other financing liabilitiesSetoran jaminan 15.409.038.822 20.478.327.459 Guarantee depositsHutang THR/DanaPendidikan/THR tunjanganprestasi 3.790.341.954 3.124.653.932

Allowance for feast day/Education fund/Performance

bonusDana kebajikan 943.744.374 1.017.666.997 Qardhul hasan fundAdministrasi pembiayaan 975.820.155 500.000 Financing administrationAngsuran Aset Sales 252.612.380 -- Installments sales od fixed assetsLainnya 550.000.000.000 840.913.623 Others

Jumlah 598.622.026.992 51.887.746.095 Total

PT Bukopin Tbk PT Bukopin Tbk

Berdasarkan Surat Manajemen tanggal 25 Juli 2019kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK),No.281/DRUT/BSB-JKT/VII/2019, penempatan danaoleh PT Bukopin Tbk sebesar Rp.550.000.000.000merupakan bagian dari rencana penguatan permodalanPT Bank Syariah Bukopin.

Based on a Management Letter dated July 25, 2019 tothe Financial Services Authority (OJK), No.281 / DRUT /BSB-JKT / VII / 2019, the placement of funds by PTBukopin Tbk in the amount of Rp.550,000.000,000 is apart of the plan to increase the capital of PT BankSyariah Bukopin.

21. PINJAMAN SUBORDINASI 21. SUBORDINATED DEPOSIT

Berdasarkan surat perjanjian investasi mudharabahsubordinasi, tanggal 15 Desember 2009, antaraPT Bank Bukopin, Tbk dengan Bank, disebutkan bahwaPT Bank Bukopin, Tbk menyediakan dana investasikepada Bank sebesar Rp100.000.000.000, denganketentuan sebagai berikut:

Based on letter of agreement for subordinatedmudharabah investments dated December 15, 2009,between PT Bank Bukopin, Tbk. and the Bank, it isstated that PT Bank Bukopin, Tbk shall provideinvestment fund to the Bank amounting toRp100,000,000,000, with terms as follow:

1. Perjanjian ini dengan jangka waktu 6 (enam)tahun sejak tanggal penandatanganan perjanjian.

1. The agreement is valid for 6 (six) years since thedate of the execution of the agreement.

2. Pembayaran bagi hasil (mudharabah) sebesar70% untuk PT Bank Bukopin Tbk dan 30% untukBank.

2. Payment of profit sharing (mudharabah) is at 70%to PT Bank Bukopin Tbk and 30% to the Bank.

3. Bagi hasil berasal dari pendapatan operasionalBank.

3. Profit sharing is derived from the Bank’s operationalincome.

4. Pembayaran kewajiban bagi hasil kepada PT BankBukopin Tbk dilaksanakan pada setiap awal bulanselambat-lambatnya pada tanggal 10.

4. Payment of profit sharing liabilities to PT BankBukopin, Tbk is conducted at the latest on the 10thday of every month.

5. Pembayaran pokok investasi mudharabahsubordinasi dilaksanakan pada saat jatuh tempo.

5. Principal payment of subordinated mudharabahinvestment is conducted on due date.





- 58 -

21. PINJAMAN SUBORDINASI (Lanjutan) 21. SUBORDINATED DEPOSIT (Continued)

Pencairan pertama pinjaman investasi mudharabahsubordinasi dilakukan pada tanggal 28 Desember 2009sebesar Rp50.000.000.000.

First draw down of subordinated mudharabahinvestment was conducted on December 28, 2009amounting to Rp50,000,000,000.

Perjanjian pinjaman investasi mudharabah subordinasiini telah mendapat surat persetujuan dari BankIndonesia dengan surat No. 11/1594/DPbs tanggal24 November 2009.

The letter of agreement for subordinated mudharabahinvestment was approved under the approval letter fromBank Indonesia No.11/1594/DPbS dated November 24,2009.

Berdasarkan persetujuan Otoritas Jasa Keuanganmelalui surat No. S-76/PB.1322/2015 tanggal 14Agustus 2015 pinjaman ini telah diperpanjang selamaenam tahun terhitung sejak 26 Agustus 2015 sampaidengan 26 Agustus 2021.

Based on the approval of the Financial Service Authorityunder letter No.S-76/ PB.1322/2015 dated August 14,2015, this financing has been extended for six yearsstarting on August 26, 2015 until August 26, 2021.

Jumlah pinjaman subordinasi PT Bank Syariah Bukopintanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018sebesar Rp50.000.000.000.

Total subordinated financing of PT Bank Syariah BukopinDecember 31, 2019 and December 31, 2018 isamounting to Rp50,000,000,000.

22. DANA SYIRKAH TEMPORER 22. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS

Dana syirkah temporer terdiri dari tabunganmudharabah dan deposito mudharabah sebagaiberikut:

Temporary syirkah funds consist of mudharabah savingdeposits and mudharabah time deposits as follow:


2019


2018

Bukan Bank Non BankPihak ketiga: Third parties:Tabungan Mudharabah Mudharabah Savings Deposits

Tabungan Bisnis Perorangan 37.873.809.693 39.226.469.970 Personal Business Savings DepositsTabungan Bisnis BadanUsaha 128.436.121.362 147.873.053.999

Corporate Business SavingsDeposits

Tabungan Multiguna 6.667.069.104 8.415.639.633 Multi purposes Savings DepositsTabungan Pendidikan 6.197.907.071 6.987.519.368 Education Savings DepositsTabungan Bisnis AUM 2.438.360.987 3.766.265.276 AUM Business Savings DepositsTabungan Umroh 335.148.071 480.376.112 Umroh Savings Deposits

181.948.416.288 206.749.324.358Pihak berelasi: Related parties:Tabungan Mudharabah Mudharabah Savings DepositsTabungan Bisnis BadanUsaha 2.475.451.603 3.466.170.862

Corporate Business SavingsDeposits

Tabungan Umroh 13.964.657 7.664.768 Umroh Savings DepositsTabungan Bisnis perorangan 14.070.367 1.236.185.756 Personal Business Savings DepositsTabungan Multiguna 13.877.300 35.742.358 Multi purposes Savings Deposits

2.517.363.927 4.745.763.744

Jumlah tabunganmudharabah bukanbank 184.465.780.215 211.495.088.102

Total non bank mudharabahsavings deposits





- 59 -

22. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) 22. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued)


2019


2018Pihak Ketiga: Third Parties:Deposito Mudharabah: Mudharabah Time Deposits:Deposito Badan Usaha 3.303.910.811.273 2.466.309.823.479 Corporate Time DepositsDeposito Perorangan 732.994.710.849 843.152.317.971 Personal Time DepositsDeposito Pemerintah 209.442.388.270 272.329.594.342 Government Time DepositsDeposito Koperasi 23.361.000.000 37.460.000.000 Cooperative Time Deposits

4.269.708.910.392 3.619.251.735.792Pihak Berelasi: Related Parties:Deposito Perorangan 6.500.000.000 6.375.000.000 Personal Time Deposits

6.500.000.000 6.375.000.000

Jumlah depositomudharabah bukanbank 4.276.208.910.392 3.625.626.735.792

Total non bank mudharabahtime deposits

Bank BankPihak Ketiga: Third Parties:Tabungan Mudharabah 9.936.419.103 18.126.693.705 Mudharabah Savings DepositsDeposito Mudharabah 14.146.000.000 310.946.000.000 Mudharabah Time Deposits

Jumlah tabunganm u d h a r a b a h d a ndeposito mudharabahbank 24.082.419.103 329.072.693.705

Total bank mudharabahsaving deposits and

mudharabahtime deposits

Tabungan mudharabah merupakan simpanan danapihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil daripendapatan Bank atas penggunaan dana tersebutdengan nisbah yang ditetapkan dan disetujuisebelumnya.

Mudharabah saving deposits represent other partiesdeposit which receive benefits of profit sharing fromBank's income over the usage of the fund with pre-determinated and agreed profit sharing ratio (nisbah).

Tingkat bagi hasil rata-rata untuk tabunganmudharabah masing-masing untuk tahun yangberakhir pada tanggal 31 Desember 2019 adalahberkisar antara 1,81% hingga 3,18% dan untuk tahunyang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 berkisarantara 2,03% hingga 4,17%.

The average rate of profit sharing for mudharabahsaving deposits for the year ended December 31, 2019is ranging from 1.81% to 3.18% and for the year endedDecember 31, 2018 is ranging from 2.03% to 4.17%.

Deposito mudharabah merupakan simpanan danapihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil daripendapatan Bank atas penggunaan dana tersebutdengan (nisbah) yang ditetapkan dan disetujuisebelumnya dengan akad mudharabah muthlaqah.

Mudharabah time deposits represent other parties’deposit which receive benefits of profit share fromBank's income over the usage of the fund with pre-determined and agreed profit sharing ratio (nisbah)under mudharabah muthlaqah contract.

Deposito mudharabah bukan bank berdasarkanjangka waktu penempatan adalah sebagai berikut:

The non bank mudharabah time deposits by the periodof placement are as follows:


2019


2018

1 bulan 3.181.652.043.112 2.459.625.367.576 1 month3 bulan 941.261.113.374 912.740.348.193 3 months6 bulan 41.614.796.423 138.745.814.223 6 months12 bulan 105.180.957.483 114.515.205.800 12 months

Jumlah 4.269.708.910.392 3.625.626.735.792 Total





- 60 -

22. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) 22. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued)

Deposito mudharabah bukan bank berdasarkan umursampai dengan saat jatuh tempo adalah sebagaiberikut:

The non bank mudharabah time deposits by theremaining perioed to maturity are as follows:


2019


2018

1 bulan 3.363.186.770.009 2.878.795.264.046 1 month> 1 - 3 bulan 779.974.600.477 559.121.355.797 > 1 - 3 months> 3 - 6 bulan 56.997.232.733 104.616.736.917 > 3 - 6 months> 6 - 12 bulan 69.550.307.173 83.093.379.032 > 6 - 12 months

Jumlah 4.269.708.910.392 3.625.626.735.792 Total

Tingkat bagi hasil tingkat bagi hasil rata-rata untukdeposito mudharabah masing-masing untuk tahunyang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 adalahberkisar antara 3,18% hingga 5,60% dan 3,57%hingga 6,42% untuk tahun yang berakhir pada tanggal31 Desember 2018.

The average profit sharing rate for mudharabah timedeposit for eight mounth the year ended December 31,2019 is between 3.18% to 5.60% and 3.57% to 6.42%for the year ended December 31, 2018.

Deposito mudharabah dengan akad mudharabahmuthlaqah yang dijadikan sebagai jaminan ataspiutang dan pembiayaan adalah masing-masingberjumlah Rp122.639.000.499 dan Rp130.560.631.372pada tanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember2018.

Mudharabah time deposits under mudharabahmuthlaqah contract pledged as collateral for receivablesand financing are Rp122,639,000,499 andRp130,560,631,372 as of December 31, 2019 andDecember 31, 2018, respectively.

23. EKUITAS 23. EQUITY

Ekuitas Bank pada tanggal 31 December 2019 dan31 Desember 2018 adalah sebagai berikut:

The Bank’s equity as of December 31, 2019 andDecember 31, 2018 is as follows:

a. Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan RapatUmum Pemegang Saham Luar Biasa No. 06 danNo.19 tertanggal 6 Oktober 2017 dan 31 Oktober2017, yang keduanya dibuat dihadapan AdrianDjuaini, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah dicatatdalam database sistem administrasi badan hukumKementerian Hukum dan Hak Asasi ManusiaRepublik Indonesia tanggal 6 Oktober 2017dan 16 November 2017 No. AHU-AH.01.03-0177972 dan No. AHU-AH.01.03-0191633 tahun2017 mengenai penambahan modal ditempatkandan disetor total sebesar 4.000.000.000 sahamseri C dengan nilai nominal Rp50. Denganketentuan dilaksanakan apabila telah memperolehpersetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan Indonesiasesuai dengan peraturan Otoritas Jasa KeuanganNo.36/POJK.03/2017.

a. Based on deeds of Resolution of the ExtraordinaryGeneral Meeting of Shareholders No. 06 and No. 19dated October 6, 2017 and October 31, 2017, bothof them drawn before Adrian Djuaini, S.H., a notaryin Jakarta, which were recorded in the database ofthe administration system of the Ministry of Lawand Human Rights of the Republic of Indonesiadated October 6, 2017 and November 16, 2017under No.AHU-AH.01.03-0177972 and No.AHU-AH.01.03-0191633 of 2017, it is stated thatthe increase of issued and fully paid capital stock isamounting to 4,000,000,000 C series shares withpar value of Rp50. It was under the condition thatit will be implemented subject to approval from theIndonesian Financial Service Authority incompliance with the regulation of Financial ServiceAuthority No.36/POJK.03/2017





- 61 -

23. EKUITAS (Lanjutan) 23. EQUITY (Continued)

b. Berdasarkan surat dari Otoritas Jasa KeuanganNo.S-101/PB.31/2017 dan No. S-105/PB.31/2017tertanggal 29 Desember 2017 perihal persetujuanpenambahan Penyertaan Modal pada PT BankSyariah Bukopin, Otoritas Jasa Keuangan telahmenyetujui rencana penambahan penyertaanmodal per masing-masing surat sebesarRp100.000.000.000 pada tahun 2017 sebagaimanatercantum dari Surat Persetujuan RencanaPenambahan Modal PT Bank Bukopin, Tbksebesar Rp200.000.000.000 pada PT BankSyariah Bukopin, berdasarkan Akta Rapat UmumPemegang saham Luar Biasa PT Bank SyariahBukopin Nomor 19 tanggal 25 Juni 2019,menyetujui Pengesahan pengalihan saham milikBPJS Ketenagakerjaan dalam PerseroanBerdasarkan Akta Perjanjian Pengikatan Jual BeliSaham Nomor 12 tanggal 25 September 2018,antara BPJS Ketenagakerjaan dengan PT MitraUsaha Sarana yang dibuat oleh Notaris M.G. IndahWahyumukti B, SH, M.Kn sehingga telah terjadiJual Beli saham sebagaimana surat BPJSKetenagakerjaan Nomor B/22426/102018 tanggal25 Oktober 2018 perihal Penerimaan HasilPenjualan Saham Perseroan milik BPJSKetenagakerjaan, dan Surat PT Mitra UsahaSarana Nomor 101/Dir-MUS/XII/2018 tanggal 06Desember 2018 Perihal PemberitahuanPengambilalihan Saham BSB milik BPJSKetenagakerjaan oleh PT Mitra Usaha Sarana.Maka modal saham yang telah ditempatkan dandisetor penuh pada tanggal 31 Desember 2019dan 31 Desember 2018 adalah sebagai berikut:

b. Based on letters from the Financial ServicesAuthority No.S-101/PB.31/2017 and No.S-105/PB.31/2017 both dated December 29, 2017regarding approval for capital addition to PT BankSyariah Bukopin, the Financial Services Authorityapproved the plan to increase the capital in theamount of Rp100,000,000,000 per each letter in2017 as stated in the Approval to the Letter ofAdditional Capital Plan by PT Bank Bukopin, Tbkamounting to Rp200,000,000,000 to PT BankSyariah Bukopin. Based on the Deed of theExtraordinary General Meeting of Shareholders ofPT Bank Syariah Bukopin Number 19 dated June 25,2019, it is Approved to transfer the shares of BPKSKetenagakerjaan in the Company under the Deed ofAgreement on Sale and Purchase of Shares Number12 dated September 25, 2018, between BPJSKetenagakerjaan and PT Mitra Usaha Sarana, ofNotary M.G. IndahWahyumukti B, SH, M.Kn, hence,a share Sale and Purchase has been carried out asstated in the letter issued by BPJS KetenagakerjaanNo.B/22426/102018 dated October 25, 2018regarding Receipt of the Proceeds from the Sale ofCompany Shares owned by BPJS Ketenagakerjaan,and letter issued by PT Mitra Usaha SaranaNo.101/Dir-MUS/XII/2018 dated December 06,2018 regarding Notification of the Takeover of BSBShares owned by BPJS Ketenagakerjaan by PTMitraUsaha Sarana. Therefore, the issued and paid-upshare capital as of December 31, 2019 andDecember 31, 2018 is as follows:

31 Desember 2019 /December 31, 2019

Nama Pemegang Saham

Jumlah saham/Number ofshares

Persentasekepemilikan/Percentage ofownership

Jumlah modaldisetor/Totalpaid-up capital Name of Shareholders

Saham Seri A A Series SharesDrs. Hajriyanto Y. Thohari, MA 3.667.000 0,021% 36.670.000.000 Drs. Hajriyanto Y. Thohari, MAEmil Abeng 1.015.000 0,006% 10.150.000.000 Emil AbengDR. Abdul Munir Mulkhan 990.000 0,006% 9.900.000.000 DR. Abdul Munir MulkhanProf. DR. Ir. M. Amin Azis 710.000 0,004% 7.100.000.000 Prof. DR. Ir. M. Amin AzisFirman Noor, S.H. 490.000 0,003% 4.900.000.000 Firman Noor, S.H.Tee Suprapto 425.000 0,002% 4.250.000.000 Tee SupraptoProf. DR. H. M. Dawam Raharjo, S.E. 350.000 0,002% 3.500.000.000 Prof. DR. H. M. Dawam Raharjo, S.E.Ir. H. M. Dasron Hamid, M.Sc. 290.000 0,002% 2.900.000.000 Ir. H. M. Dasron Hamid, M.Sc.Drs. H. Sugeng 200.000 0,001% 2.000.000.000 Drs. H. Sugeng

8.137.000 0,046% 81.370.000.000Saham Seri B B Series SharesPT Bank Bukopin,Tbk 420.000.000 2,373% 42.000.000.000 PT Bank Bukopin,Tbk

PT Mega Capital Sekuritas 350.000.000 1,978% 35.000.000.000 PT Mega Capital SecuritiesPT Bakrie Capital Indonesia 350.000.000 1,978% 35.000.000.000 PT Bakrie Capital IndonesiaProf. DR. Bambang Setiaji, M.Si 90.000.000 0,509% 9.000.000.000 Prof. DR. Bambang Setiaji, M.SPT Mitra Usaha Sarana 430.000.000 2,688% 43.000.000.000 PT Mitra Usaha SaranaEmil Abeng 50.000.000 0,283% 5.000.000.000 Emil Abeng

1.690.000.000 9,807% 169.000.000.000Saham Seri C C Series SharesPT Bank Bukopin, Tbk 16.000.000.000 90,405% 800.000.000.000 PT Bank Bukopin, Tbk

16.000.000.000 90,405% 800.000.000.000

Jumlah 17.698.137.000 100,000% 1.050.370.000.000 Total





- 62 -

23. EKUITAS (Lanjutan) 23. EQUITY (Continued)

31 Desember 2018 /December 31, 2018

Nama Pemegang Saham

Jumlah saham/Number ofshares

Persentasekepemilikan/Percentage ofownership

Jumlah modaldisetor/Totalpaid-up capital Name of Shareholders

Saham Seri A A Series SharesDrs. Hajriyanto Y. Thohari, MA 3.667.000 0,021% 36.670.000.000 Drs. Hajriyanto Y. Thohari, MAEmil Abeng 1.015.000 0,006% 10.150.000.000 Emil AbengDR. Abdul Munir Mulkhan 990.000 0,006% 9.900.000.000 DR. Abdul Munir MulkhanProf. DR. Ir. M. Amin Azis 710.000 0,004% 7.100.000.000 Prof. DR. Ir. M. Amin AzisFirman Noor, S.H. 490.000 0,003% 4.900.000.000 Firman Noor, S.H.Tee Suprapto 425.000 0,002% 4.250.000.000 Tee SupraptoProf. DR. H. M. Dawam Raharjo, S.E. 350.000 0,002% 3.500.000.000 Prof. DR. H. M. Dawam Raharjo, S.E.Ir. H. M. Dasron Hamid, M.Sc. 290.000 0,002% 2.900.000.000 Ir. H. M. Dasron Hamid, M.Sc.Drs. H. Sugeng 200.000 0,001% 2.000.000.000 Drs. H. Sugeng

8.137.000 0,046% 81.370.000.000Saham Seri B B Series SharesPT Bank Bukopin,Tbk 420.000.000 2,373% 42.000.000.000 PT Bank Bukopin,Tbk

PT Mega Capital Sekuritas 350.000.000 1,978% 35.000.000.000 PT Mega Capital SecuritiesPT Bakrie Capital Indonesia 350.000.000 1,978% 35.000.000.000 PT Bakrie Capital IndonesiaProf. DR. Bambang Setiaji, M.Si 90.000.000 0,509% 9.000.000.000 Prof. DR. Bambang Setiaji, M.SiBPJS Ketenagakerjaan 350.000.000 1,978% 35.000.000.000PT Mitra Usaha Sarana 80.000.000 0,452% 8.000.000.000 PT Mitra Usaha SaranaEmil Abeng 50.000.000 0,283% 5.000.000.000 Emil Abeng

1.690.000.000 9,549% 169.000.000.000Saham Seri C C Series SharesPT Bank Bukopin, Tbk 16.000.000.000 90,405% 800.000.000.000 PT Bank Bukopin, Tbk

16.000.000.000 90,405% 800.000.000.000

Jumlah 17.698.137.000 100,000% 1.050.370.000.000 Total

24. PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEHBANK SEBAGAI MUDHARIB

24. REVENUE FROM FUND MANAGEMENT BY THEBANK AS MUDHARIB

Akun ini merupakan pendapatan yang diperoleh dari: This account represents revenues obtained from:

Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31Desember /

Year Ended December 31,2019 2018

Pendapatan dari jual beli Income from sales

Pendapatan keuntunganmurabahah 172.634.826.167 167.456.052.518

Income from murabahahgain

Pendapatan bersih istishna 203.671.099 342.341.917 Income from istishna - netJumlah pendapatan dari jual beli 172.838.497.266 167.798.394.435 Total income from sales

Pendapatan dari bagi hasil Income from revenue sharingPendapatan bagi hasil mudharabah 10.239.430.388 15.982.620.492 Income from mudharabah sharingPendapatan bagi hasil musyarakah 253.138.052.921 267.236.509.014 Income from musyarakah sharingJumlah pendapatan bagi hasil 263.377.483.309 283.219.129.506 Total revenue from profit sharing

Pendapatan usaha utama lainnya: Others operating revenue:Pendapatan dari penempatanpada Bank Indonesia 20.955.358.069 28.554.028.278

Income from placements withBank Indonesia

Pendapatan bagi hasil surat berharga 17.667.345.862 11.091.874.196 Income from marketable securitiesPendapatan bagi hasilpenempatan pada bank lain 24.184.427 111.822.804

Income from placements withother bank

Investasi mudharabah antar bank 365.252.772 355.386.758 Inter bank mudharabah investmentIjarah 168.490.830 18.285.304 IjarahJumlah pendapatan usahautama lainnya 39.180.631.960 40.131.397.340

Total other main operatingincome

Jumlah pendapatanpengelolaan dana olehBank sebagai mudharib 475.396.612.535 491.148.921.281

Total revenue fromFund management

as Mudharib





- 63 -

25. HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANASYIRKAH TEMPORER

25. THIRD PARTIES SHARE ON RETURN OFTEMPORARY SYIRKAH FUNDS

Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31Desember/


Dana bagi hasil depositobadan usaha 219.772.372.500 184.090.776.011

Profit sharing of corporatedeposits

Deposito perorangan 53.503.176.455 56.787.493.237 Individual time depositsDana bagi hasil depositolainnya 24.927.282.653 22.635.899.782

Profit sharing of othertime deposits

Tabungan mudharabah 4.742.540.153 8.133.612.358 Mudharabah savingsDeposito mudharabahbank lain 5.749.686.928 6.698.504.551

Mudharabah time depositswith other bank

Dana bagi hasil DepartemenKoperasi 4.853.465.439 7.965.599.865

Profit sharing funds fromMinistry of Cooperatives

Dana bagi hasil IMA 7.734.769.442 12.214.377.696 IMA Profit sharing funds

Jumlah 321.283.293.570 298.526.263.500 Total

26. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 26. OTHER OPERATING INCOME




Pendapatan imbalan jasaperbankan 33.942.362.355 38.541.112.027

Fee based income frombanking service

Pendapatan lainnya 11.336.491.869 8.216.443.721 Others

Jumlah 45.278.854.224 46.757.555.748 Total

27. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN 27. SALARY AND BENEFIT EXPENSES




Gaji, upah, tunjangandan kesejahteraankaryawan 58.435.346.992 65.408.955.283

Salaries, wages, allowanceand benefits for

employeesPremi 9.450.801.714 9.922.153.473 Insurance premiumBiaya manfaat karyawan 3.683.320.219 4.934.133.605 Employee benefitsPengobatan 408.315.423 637.279.192 Medical

Jumlah 71.977.784.348 80.902.521.553 Total





- 64 -

28. BEBAN PINJAMAN SUBORDINASI 28. LOAN SUBORDINATION EXPENSES

Akun ini merupakan beban bunga pinjamansubordinasi untuk periode tahun yang berakhir padatanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018masing-masing sebesar Rp2.675.391.056 danRp3.186.453.764.

This account represents interest expense forsubordinated loans for the year then ended onDecember 31, 2019 and December 31, 2018 amountingto Rp2,675,391,056 and Rp3,186,453,764, respectively.

29. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 29. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES




Penyusutan (Catatan 12) 11.318.281.353 10.180.073.048 Depreciation (Note 12)Sewa 11.155.240.426 10.905.721.077 RentOutsourcing 8.673.319.249 9.319.827.998 OutsourcingPremi penjaminan 8.978.660.590 10.841.274.589 Guarantee premiumListrik, telepon, air dan gas 9.178.548.170 7.421.186.359 Electricity, telephone, water and gasPemeliharaan dan perbaikan 8.465.402.091 5.712.777.412 Repairs and maintenanceOtoritas Jasa Keuangan 2.565.039.859 3.274.312.978 Financial Service Authority chargesPromosi 2.585.641.160 2.781.005.542 PromotionTransportasi 2.893.563.612 2.245.757.795 TransportationCetakan dan alat tulis 2.175.626.903 2.232.145.280 Stationery and printingPremi asuransi 1.446.531.339 1.597.948.151 Insurance premiumPerjalanan dinas 2.159.839.895 1.089.900.116 Business tripJasa tenaga ahli 7.043.315.169 1.744.758.198 Professional feesJamuan 1.591.055.115 884.052.200 EntertainmentPelatihan 4.565.130.106 3.038.370.254 TrainingPenggunaan ATM 428.064.778 217.903.066 ATMAdministrasi Bank 1.447.301.011 341.310.305 Bank administrationLainnya 11.670.764.204 8.658.578.447 Others

Jumlah 98.341.325.030 82.486.902.815 Total

30. BEBAN CADANGAN KERUGIAN PENURUNANNILAI ASET PRODUKTIF

30. ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES ONEARNINGS ASSETS




Beban penyisihan AllowancePenempatan pada bank lain(Catatan 5) 2.600.000.000 22.008.282.570

Placements with other banks(Note 5)

Piutang (Catatan 7) 10.194.975.921 12.910.166.062 Receivables (Note 7)Pembiayaan mudharabah(Catatan 9) 7.000.000 1.687.156.179

Mudharabah Financing(Note 9)

Pembiayaan musyarakah(Catatan 10) 8.125.023.547 25.375.774.213

Musyarakah Financing(Note 10)

Jumlah 20.926.999.468 61.981.379.024 TotalBeban kerugian asetnon produktif 140.829.599 1.481.514.001

Non Earning Assets LossExpenses

Jumlah 21.067.829.067 63.462.893.025 Total





- 65 -

31. BEBAN BONUS SIMPANAN WADIAH 31. WADIAH SAVINGS BONUS EXPENSES

Akun ini terdiri dari : This account consists of:



Tabungan wadiah 1.881.622.029 2.293.920.390 Wadiah savings depositsGiro wadiah 1.309.259.128 1.859.317.854 Wadiah demand depositsGiro pada bank lain 39.583.070 2.203.511.546 Demand deposits in other Banks

Jumlah 3.230.464.227 6.356.749.790 Total

32. PENDAPATAN (BEBAN) NON USAHA 32. NON OPERATING GAIN (LOSS)



Pendapatan Lain-lain Other IncomeKeuntungan penjualan asettetap 5.254.925.021 3.477.099.892

Gain from sale of premises andequipment

Keuntungan penjualan agunan 1.264.654.721 286.568.349 Gain from sale of foreclosed assetsLain-lain 65.564.957 67.920.050 Others

6.585.144.699 3.831.588.291

Beban Lain-lain Other ExpensesBeban aktifitas karyawan 1.021.255.991 972.841.356 Employee Activities expensesBeban hadiah 256.943.535 864.984.190 Prize expensesBeban sumbangan 103.123.648 193.198.754 Donation expensesLain-lain 4.795.688.361 3.260.177.103 Others

6.177.011.535 5.291.201.403

Jumlah 408.133.164 (1.459.613.112) Total

33. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA 33. ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYEEBENEFITS

Bank telah mencatat liabilitas imbalan pasca kerjamasing-masing pada tanggal 31 Desember 2019 dan31 Desember 2018 menurut Undang-Undang TenagaKerja No.13/2003 berdasarkan perhitungan aktuariayang dilakukan oleh PT Milliman Indonesia, aktuarisindependen, berdasarkan laporan No.0262/MI-PA-REP/HG/I/2020 bertanggal 31 Januari 2020 danNo.0402/MI-PA-REP/HG/II/2019 bertanggal 20Februari 2019.

The Bank has recorded its liabilities of post-employmentbenefits for the years ended December 31, 2019 andDecember 31, 2018, in compliance with Labor LawNo.13/2003, based on the actuarial calculationperformed by PT Milliman Indonesia, an independentactuary, based on their reports No.0262/MI-PA-REP/HG/I/2020 dated January 31, 2020 andNo.0402/MI-PA-REP/HG/II/2019 dated February 20,2019.





- 66 -

33. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA(Lanjutan)

33. ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYEEBENEFITS (Continued)

Perhitungan aktuaris tersebut menggunakan metode“Projected Unit Credit” dengan asumsi-asumsi sebagaiberikut:

The actuarial calculations used “Projected Unit Credit”method with underlying assumptions as follows:


2019


2018

Tingkat suku diskonto pertahun 8,0% 8,5% Annual discount rateTingkat kenaikan gaji pertahun 7,0% 7,0% Annual salary increase rateUsia pensiun 55 tahun/years 55 tahun/years Retirement ageTabel mortalita TMI III (2011) TMI III (2011) Mortality table

Beban yang diakui dalam laporan laba rugi adalahsebagai berikut:

Expenses recognized in the statement of profit or lossare as follows:


2019


2018

Biaya jasa kini 1.663.256.000 1.846.805.000 Current service costBiaya bunga 1.337.442.000 1.205.098.000 Interest cost

Jumlah 3.000.698.000 3.051.903.000 Total

Mutasi atas nilai kini kewajiban imbalan kerja adalahsebagai berikut:

Changes in present value of estimated liabilities foremployee benefits are as follows:


2019


2018

Liabilitas pada awal tahun 16.818.770.000 16.707.954.000Liabilities at the beginning of

the yearBeban imbalan kerja tahunberjalan 3.000.698.000 3.051.903.000

Current year employee benefitexpenses

Beban (pendapatan) yangdiakui dalam pendapatankomprehensif lain (3.135.766.000) (2.769.251.000)

Expense (income) recognizedin other comprehensive

incomePembiayaan imbalan paskakerja di luar penyelesaian (1.214.712.000) (171.836.000) Benefit payments

Jumlah 15.468.990.000 16.818.770.000 Total

Rekonsiliasi (beban) pendapatan komprehensif lainnya: Reconci l iat ion of other comprehensive income(expenses):


2019


2018

Pendapatan komprehensif lainawal periode 7.308.111.000 4.538.860.000

Other comprehensiveat the beginning of year

Pendapatan komprehensiflain periode berjalan 3.135.766.000 2.769.251.000

Other comprehensive income incurrent period

Jumlah 10.443.877.000 7.308.111.000 Total





- 67 -

34. TRANSAKSI PIHAK BERELASI 34. TRANSACTION WITH RELATED PARTIES

Dalam kegiatan perbankan, Bank melakukan transaksisignifikan dengan pihak-pihak berelasi sebagai berikut:

For banking activities, the Bank has performed thefollowing significant transactions with related parties:

Sifat dari transaksi/Nature of transaction

Pihak berelasi/Related parties

Sifat dari hubungan/Nature of relationship

PT Bank Bukopin Tbk Pemegang saham/Shareholder

Giro dan penempatan pada bank lain/Current account and placements with other bank

PT Mitra Usaha Sarana Pemegang saham/Shareholder

Giro wadiah, piutang Murabahah/ Wadiahdemand deposits, Murabahah receivables

PT Mitra Data Sarana Hubungan kepengurusan/Management relationship

Giro wadiah, piutang Murabahah, pembiayanmusyarakah dan deposit murabahah / Wadiahdemand deposits, Murabahah receivables,musyarakah financing and murabahah deposits

PT Bosowa Berliana Motor Hubungan kepengurusan/Management relationship

Pembiayaan Musyarakah, Giro wadiah/Musyarakah Financing, wadiah demand deposits

Dinasti Batubara Indonesia Hubungan Kepengurusan/Management relationship

Pembiayaan Musyarakah / Musyarakah Financing

Bumi Karsa Hubungan Kepengurusan/Management relationship

Giro Wadiah / Wadiah demand deposits

PT Mallomo Hubungan kepengurusan/Management relationship

Pembiayaan Musyarakah / Musyarakah Financing

Saldo aset, liabilitas dan dana syirkah temporerdengan pihak-pihak berelasi adalah sebagai berikut:

Balances of assets, liabilities and temporary syirkahfunds with related parties are as follows:


2019


2018

Aset AssetsPenempatan pada bank lain(Catatan 5) 306.536.356.291 762.219.509.600

Placements with other banks(Note 5)

Piutang murabahah(Catatan 7) 469.595.683 2.126.359.413

Murabahah receivables(Note 7)

Pinjaman qardh(Catatan 8) -- 22.500.000

Funds of qardh(Note 8)

Pembiayaan musyarakah(Catatan 10) 81.336.343.394 89.784.056.779

Musyarakah financing(Note 10)

388.342.295.368 854.152.425.792

Persentase terhadap aset 10,00% 13,50% Percentage to asset





- 68 -

34. TRANSAKSI PIHAK BERELASI(Lanjutan)

34. TRANSACTION WITH RELATED PARTIES(Continued)


2019


2018

Liabilitas LiabilitiesGiro Wadiah (Catatan 16) 241.282.517 1.410.574.128 Wadiah demand deposits (Note 16)Tabungan Wadiah (Catatan 16) 1.928.995.879 2.912.184.991 Wadiah savings (Note 16)Simpanan dari Bank lain(Catatan 17) 7.090.965.733 117.065.120.831

Subordinated deposit from otherbank’s (Note 17)

Pinjaman Subordinasi(Catatan 21) 50.000.000.000 50.000.000.000

Savings from other banks(Note 21)

59.261.244.129 171.387.879.950

Persentase terhadapliabilitas 3,97% 13,42% Percentage to liabilities

Dana syirkah temporer(Catatan 22)

Temporary syirkah funds(Note 22)

Tabungan mudharabah 2.517.363.927 4.745.763.744 Mudharabah savingsDeposito mudharabah 6.500.000.000 6.375.000.000 Mudharabah time deposit

9.017.363.927 11.120.763.744

Persentase terhadap jumlahdana syirkah temporer 0,10% 0,27%

Percentage to temporarysyirkah funds

35. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 35. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES

Berikut adalah komitmen dan kontinjensi pada tanggal31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018:

The commitments and contingencies as of December 31,2019 and December 31 2018 are as follows:


2019


2018

Tagihan Kontinjensi Contingencies receivablesPendapatan marjin/bagihasil dalam penyelesaian 35.898.785.545 30.683.622.191

Margin income/profit sharing insettlement

Aset produktif yangdihapus-bukukan 135.875.984.705 125.652.244.512

Written-off earningassets

171.774.770.250 156.335.866.703

Liabilitas Kontinjensi Contingencies liabilitiesBank garansi yang diterbitkan 1.035.647.894.514 1.331.295.997.517 Bank guarantees issued

Jumlah 1.035.647.894.514 1.331.295.997.517 Total





- 69 -

36. JAMINAN PEMERINTAH TERHADAPKEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM

36. GOVERNMENT GUARANTEES ON OBLIGATIONSOF COMMERCIAL BANKS

Berdasarkan Undang-undang No. 24 tanggal22 September 2004, efektif sejak tanggal22 September 2005, sebagaimana diubah denganPeraturan Pemerintah Pengganti Undang-undangRepublik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008,Lembaga Penjaminan Simpanan(LPS) dibentuk untukmenjamin kewajiban tertentu bank-bank umumberdasarkan program penjaminan yang berlaku, yangbesaran nilai jaminannya dapat berubah jikamemenuhikriteria tertentu yang berlaku.

Based on Law No. 24, dated September 22, 2004,effective on September 22, 2005, as amended withGovernment Regulation in Lieu of Law of the Republic ofIndonesia No. 3 dated October 13, 2008, theGovernment established the Indonesia DepositInsurance Institution (LPS) to guarantee certainliabilities of commercial banks based on the prevailingguarantee programs, in which the guaranteed amountmay change if they meet certain specified criteria.

Berdasarkan Peraturan LPS No. 2 tanggal 25 November2010, simpanan yang dijamin meliputi giro, depositoberjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan simpanandari bank lain.

Based on LPS Regulation No. 2 dated November 25,2010, the deposits guaranteed shall include demanddeposits, time deposits, certificates of deposits, savingsdeposits, and deposits from other banks.

Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik IndonesiaNo. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober 2008, tentang"Besarnya Nilai Simpanan yang Dijamin LembagaPenjaminan Simpanan", maka pada tanggal-tanggal31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018, jumlahsimpanan yang dijamin LPS adalah simpanan sampaidengan Rp2.000.000.000 untuk per nasabah per bank.Simpanan nasabah dijamin hanya jika tingkat bagi hasilsama dengan atau dibawah 6,25% dan 6,75%masing-masing pada tanggal-tanggal 31 Desember2019 dan 31 Desember 2018. Pada tanggal-tanggal 31Desember 2019 dan 31 Desember 2018, Bank adalahpeserta dari program penjaminan tersebut.

Based on Government Regulation of the RepublicIndonesia No. 66 of 2008, dated October 13, 2008,regarding "the Amount of Public Savings Guaranteed bythe Deposit Insurance Institution", as of December 31,2019 and December 31, 2018, the amount of savingsguaranteed by LPS is Rp2,000,000,000 for eachcustomer, for each bank. Savings are guaranteed only ifthe margin rate is equal to or less than 6.25% and6.75% as of December 31, 2019 and December 31,2018, respectively. As of December 31, 2019 andDecember 31, 2018, the Bank is a participant of thegovernment guarantee program.





- 70 -

37. ANALISA JATUH TEMPO ASET, LIABILITAS DANDANA SYIRKAH TEMPORER BERDASARKANPERIODE YANG TERSISA

37. MATURITY ANALYSIS OF ASSETS, LIABILITIESAND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS BASED ONREMAINING PERIOD

Tabel di bawah menyajikan aset, liabilitas dan danasyirkah temporer Bank yang dikelompokkanberdasarkan periode yang tersisa sejak tanggal31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018 sampaijatuh temponya.

The following table provides the details of Bank's assets,liabilities and temporary syirkah fund which arecategorized by the remaining period as of December 31,2019 and December 31, 2018 to its due date.


Jumlah/Total

Kurang dari 1bulan/

Less than 1 month1-3 bulan/1-3 months

3-12 bulan/3-12 months

1-5 tahun/1-5 years

Lebih dari 5 tahun/More than 5 years

Aset AssetsKas 52.039.726.400 52.039.726.400 -- -- -- -- Cash

Giro dan penempatan padaBank Indonesia 1.043.277.295.346 1.043.277.295.346 -- -- -- --

Current account andPlacements with Bank

Indonesia

Penempatan pada bank lain 312.098.826.372 85.828.826.372 -- 226.270.000.000 -- --Placements with other

banksInvestasi pada suratberharga 285.215.381.577 -- 100.000.000.000 100.000.000.000 30.397.608.750 54.817.772.827

Investment inmarketable securities

Piutang 1.575.757.936.553 40.879.701.283 1.239.299.527 52.479.111.483 683.942.688.080 797.217.136.180 ReceivablesPinjaman qardh 321.400.201 158.298.992 80.929.000 25.392.836 56.779.373 -- Funds of qardhPembiayaan mudharabah 91.408.832.718 1.754.604.295 345.117.201 4.346.446.039 27.219.131.011 57.743.534.172 Mudharabah financingPembiayaan musyarakah 3.006.678.496.600 80.570.503.703 25.792.568.997 280.722.589.606 896.590.546.789 1.723.002.287.505 Musyarakah financingAset yang diperoleh untuk Ijarah(bersih) 81.423.209.629 -- -- -- 33.102.841 81.390.106.788

Asset acquired forIjarah (net)

Aset tetap - bersih 266.992.926.075 -- -- -- 7.019.254.268 259.973.671.807Premises and

equipment – netAset pajak tangguhan 3.532.153.368 -- -- -- 3.532.153.368 -- Deferred tax assets

Aset lain - lain 271.416.568.261 97.696.142.541 1.747.677.006 146.699.199.997 25.273.548.717 -- Others assetsJumlah Aset – Gross 6.990.162.753.100 1.402.205.098.932 129.205.591.731 810.542.739.961 1.674.064.813.197 2.974.144.509.279 Total Assets – GrossCadangan kerugian penurunannilai (250.438.849.036) -- -- -- -- --

Allowance forImpairments losses

Jumlah Aset – Netto 6.739.723.904.064 1.402.205.098.932 129.205.591.731 810.542.739.961 1.674.064.813.197 2.974.144.509.279 Total Assets– Net

Liabilitas LiabilitiesLiabilitassegera 7.005.739.145 7.005.739.145 -- -- -- --

Liabilities dueimmediately

Bagi hasil yang belumdibagikan 5.283.377.892 5.283.377.892 -- -- -- --

Undistributed revenuesharing

SimpananWadiah 633.119.401.073 633.119.401.073 -- -- -- -- Wadiah deposits

Simpanan dari banklain 8.779.095.240 6.279.095.240 2.500.000.000 -- -- --

Deposits from otherbanks

Utang pajak 4.257.520.854 4.257.520.854 -- -- -- -- Taxes payablePinjaman diterima 49.780.291.300 8.685.872.825 21.293.959.619 19.800.458.856 -- -- Funds borrowingsLiabilitas lain lain 614.091.016.992 575.850.361.904 20.769.105.523 16.278.224.231 1.193.325.334 -- Other liabilitiesPinjaman subordinasi 50.000.000.000 -- -- -- 50.000.000.000 -- Subordinated financing

Jumlah liabilitas 1.372.316.442.496 1.240.481.368.933 44.563.065.142 36.078.683.087 51.193.325.334 -- Total liabilities

Dana syirkah temporerTemporary Syirkah

funds

Tabungan mudharabah 194.402.199.318 181.789.548.179 939.058.464 2.628.805.316 4.173.727.343 4.871.060.016Mudharabah saving

deposits

Deposito mudharabah 4.283.854.910.392 2.927.841.323.963 1.230.533.046.522 125.480.539.907 -- --Mudharabah time

deposit

Jumlah dana syirkah temporer 4.478.257.109.710 3.109.630.872.142 1.231.472.104.986 128.109.345.223 4.173.727.343 4.871.060.016Total TemporarySyirkah funds

Perbedaan jatuh tempo 889.150.351.858 (2.947.907.142.143) (1.146.829.578.397) 646.354.711.651 1.618.697.760.520 2.969.273.449.263 Maturity gap





- 71 -

37. ANALISA JATUH TEMPO ASET, LIABILITAS DANDANA SYIRKAH TEMPORER BERDASARKANPERIODE YANG TERSISA (Lanjutan)

37. MATURITY ANALYSIS OF ASSETS, LIABILITIESAND TEMPORARY SYIRKAH FUNDS BASED ONREMAINING PERIOD (Continued)

Tabel di bawah menyajikan aset, liabilitas dan danasyirkah temporer Bank yang dikelompokkanberdasarkan periode yang tersisa sejak tanggal31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018 sampaijatuh temponya. (lanjutan)

The following table provides the details of Bank's assets,liabilities and temporary syirkah fund which arecategorized by the remaining period as of December 31,2019 and December 31, 2018 to its due date.(continued)


Jumlah/Total

Kurang dari 1bulan/

Less than 1 month1-3 bulan/1-3 months

3-12 bulan/3-12 months

1-5 tahun/1-5 years

Lebih dari 5 tahun/More than 5 years

Aset AssetsKas 44.062.385.400 44.062.385.400 -- -- -- -- Cash

Giro dan penempatan padaBank Indonesia 654.229.667.954 654.229.667.954 -- -- -- --

Current account andPlacements with Bank

IndonesiaPenempatan padabank lain 768.447.208.562 542.177.208.562 -- 226.270.000.000 -- --

Placements with otherbanks

Investasi pada suratberharga

115.394.020.538 -- -- -- 30.000.000.000 85.394.020.538Investment in

Marketable securities

Piutang 1.544.840.027.382 6.984.781.468 4.167.541.878 76.422.386.851 722.116.639.128 735.148.678.057 Receivables

Pinjaman Qardh 346.593.577 70.127.000 140.543.000 96.190.661 39.732.916 -- Funds of Qardh

Pembiayaan Mudharabah 108.864.458.850 653.240.379 757.999.771 12.195.009.910 41.225.577.568 54.032.631.222 Mudharabah financingPembiayaan musyarakah 2.589.543.774.431 114.353.535.857 57.743.677.256 225.749.061.179 762.559.702.105 1.429.137.798.034 Musyarakah financingAset yang diperoleh untuk Ijarah(bersih) 44.935.714 -- -- -- 44.935.714 --

Asset acquired forIjarah (net)

Aset tetap - bersih 315.739.396.262 -- -- -- -- 315.739.396.262Premises and

equipment – net

Aset pajak tangguhan 4.204.692.500 -- -- -- -- 4.204.692.500 Deferred tax assets

Aset lain - lain 413.665.156.500 403.905.670.207 50.127.554 100.117.524 9.609.241.215 -- Others assetsJumlah Aset – Gross 6.559.382.317.670 1.766.436.616.827 62.859.889.459 540.832.766.125 1.565.595.828.646 2.623.657.216.613 Total Assets – Gross

Cadangan kerugian penurunannilai (230.935.788.481) -- -- -- -- --

Allowance forImpairments losses

Jumlah Aset – Netto 6.328.446.529.189 1.766.436.616.827 62.859.889.459 540.832.766.125 1.565.595.828.646 2.623.657.216.613 Total Assets– Net

Liabilitas LiabilitiesLiabilitassegera 15.789.696.738 10.990.034.777 4.799.661.961 -- -- --

Liabilities dueimmediately

Bagi hasil yang belumdibagikan 5.523.670.210 5.523.670.210 -- -- -- --

Undistributed revenuesharing

Simpanan Wadiah 706.543.297.004 706.543.297.004 -- -- -- -- Wadiah depositsSimpanan daribank lain 375.609.417.117 370.109.417.117 5.500.000.000 -- -- --

Deposits from otherbanks

Utang pajak 5.230.014.568 5.230.014.568 -- -- -- -- Taxes payable

Pinjaman diterima 49.780.291.300 8.685.872.825 21.293.959.619 19.800.458.856 -- -- Funds borrowings

Liabilitas lain lain 68.706.516.095 30.465.861.007 20.769.105.523 16.278.224.231 1.193.325.334 -- Other liabilities

Pinjaman subordinasi 50.000.000.000 -- -- -- 50.000.000.000 -- Subordinated financing

Jumlah Liabilitas 1.277.182.903.032 1.137.548.167.508 52.362.727.103 36.078.683.087 51.193.325.334 -- Total liabilities

Dana SyirkahTemporer

Temporary Syirkahfunds

TabunganMudharabah 229.621.781.807 214.434.544.043 1.200.733.122 3.733.264.063 4.784.410.556 5.468.830.023

Mudharabah savingdeposits

DepositoMudharabah 3.936.572.735.792 3.195.117.764.057 556.736.855.789 184.718.115.946 -- --

Mudharabah timedeposit

Jumlah Dana SyirkahTemporer 4.166.194.517.599 3.409.552.308.100 557.937.588.911 188.451.380.009 4.784.410.556 5.468.830.023

Total TemporarySyirkah funds

Perbedaan jatuh tempo 885.069.108.558 (2.780.663.858.781) (547.440.426.555) 316.302.703.029 1.509.618.092.756 2.618.188.386.590 Maturity gap





- 72 -

38. MANAJEMEN RISIKO 38. RISK MANAGEMENT

Bank dalam menjalankan usahanya senantiasadihadapkan pada berbagai risiko. Seiring denganberkembangnya bisnis Bank, risiko yang dihadapi Bankmenjadi semakin kompleks. Bank dituntut untukmampu menerapkan manajemen risiko yang handalagar dapat beradaptasi dengan kompleksitas kegiatanusaha tersebut. Prinsip-prinsip manajemen risiko yangditerapkan harus dapat mendukung Bank untuk lebihberhati-hati seiring dengan perkembangan kegiatanusaha dan operasional perbankan yang sangat pesat.

The Bank’s business is constantly exposed to variousrisks. In the course of the Bank’s business development,the risks encountered by the Bank become increasinglycomplex. Bank is required to implement reliable riskmanagement which is adaptable to the complexity of itsbusiness activities. The implemented risk managementprinciples should support the Bank to be more cautiousin relation to its business activity development and rapidbanking operation.

Bankmenerapkanmanajemen risiko secara terintegrasidengan mengedepankan prinsip kehati-hatian. Haltersebut bertujuan untukmencapai pertumbuhan yangsehat dan berkelanjutan, serta mengoptimalkanpendapatan.

The Bank implements integrated risk management byemphasizing on prudential principles. It is aimed atachieving healthy and sustainable growth, andoptimizing the revenues.

Dalammenjalankan usahanya, Bankmenghadapi risikoutama yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas,risiko operasional, risiko hukum, risiko strategik, risikoreputasi, dan risiko kepatuhan. PT Bank SyariahBukopin mengelola risiko-risiko tersebut melalui prosesmengidentifikasi, mengukur,memitigasi danmemantaurisiko yang berdampak terhadap bisnis, operasional danorganisasi.

In running its business, the Bank is exposed to variousrisks, namely credit risk, market risk, liquidity risk,operation risk, legal risk, strategic risk, reputation risk,and compliance risk. PT Bank Syariah Bukopin managesthose risks through the process of identifying,measuring, mitigating and monitoring the risks whichmay have impact on the business, operation andorganization.

a. Risiko Kredit a. Credit Risk

Risiko Kredit adalah risiko akibat kegagalannasabah atau pihak lain dalam memenuhikewajiban kepada Bank sesuai dengan perjanjianyang disepakati.

Credit risk represents the risk of customer or otherparties’ failure in fulfilling their obligation to theBank in accordance with the agreed contract.

Upaya yang dilakukan Bank untuk mengurangieksposur risiko kredit, diantaranya melaluiberbagai langkah mitigasi risiko pembiayaandengan menggunakan sejumlah teknik sepertiagunan dan jaminan untuk melindungi Bank darikemungkinan kerugian yang disebabkan olehnasabah non-performing. Teknik mitigasi risikokredit memungkinkan Bank untuk mengurangikerugian yang diakibatkan terjadinya pemburukankualitas pembiayaan. Sebagai tindakan preventifdilakukan peningkatan kualitas sumber dayamanusia melalui pelatihan dan pendidikanpengelola kredit baik secara intern maupunekstern.

Efforts undertaken by the Bank to reduce credit riskexposure are, among others, by taking variousfinancing risk mitigation measures by implementingtechniques such as using collateral and guaranteesto protect Bank from possible losses caused bynon-performing customers. Technique of credit riskmitigation allows Bank to reduce loss caused by badfinancing quality. For preventive action the Bankconducts human resources quality improvementthrough internal and external training andeducation regarding credit management.





- 73 -

38. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 38. RISK MANAGEMENT (Continued)

a. Risiko Kredit (lanjutan) a. Credit Risk (continued)

Tindakan yang diambil oleh Bank untukmeminimalkan risiko kredit diantaranya sebagaiberikut:

Actions taken by the Bank to minimize credit riskare, among others:

1. Menentukan segmentasi bisnis utama yangmenjadi andalan dalam menyalurkanpembiayaan;

1. Determining segmentation of main businesswhich becomes priority in channeling thefinancing;

2. Pemisahan penanganan pembiayaan komersildan UKM;

2. Separating commercial and SMES financinghandling;

3. Mengembangkan Sistem Informasi MikroSyariah untuk pembiayaan mikro dankonsumen sebagai alat yang membantu untukmengurangi risiko pembiayaan;

3. Developing Sharia Micro Information System formicro financing and consumers as a supportdevice to reduce financing risk;

4. Menetapkan target market nasabah dalamrangka mengan t i s ipas i t e r jad inyaNon-Performing Financing (NPF);

4. Setting customer target market in order toanticipate Non-Performing Financing (NPF);

5. Melakukan analisa portofolio terhadappembiayaan yang diberikan baik berdasarkansegmen bisnis maupun sektor industri; dan

5. Performing portfolio analysis towards financingbased on business segment or industry segment;and

6. Melakukan analisis berupa kajian stress testingdan kajian konsentrasi pembiayaan.

6. Performing analysis such as stress testinganalysis and concentrated financing review.

b. Risiko Pasar b. Market Risk

Risiko pasar adalah risiko akibat perubahan hargapasar, antara lain risiko dari perubahan nilai asetyang dapat diperdagangkan atau disewakan. Bankhanya terekspos risiko pasar pada banking book,dikarenakan Bank belum memiliki portofoliotrading book.

Market risk represents a risk caused by a change ofmarket price, such as risks from change in the valueof assets which can be traded or rented. Bank isonly exposed to market risks on banking book,because the Bank does not have trading bookportofolio.

Aktivitas manajemen risiko yang dilakukan olehBank untuk mengelola risiko pasar adalah:

Risk management activities performed by the Bankto manage market risk are as follows:

1. Melakukan reviu terhadap kebijakan danprosedur operasi standar yang terkait denganpengelolaan risiko pasar;

1. Reviewing policy and standard operationprocedure related to market risk management;

2. Melakukanmonitoring terhadap perkembangantingkat suku bunga di pasar dan menganalisapengaruhnya terhadap kinerja Bank; dan

2. Monitoring the interest rate development in themarket and analyzing the influence on theBank’s performance; and

3. Melaksanakan stress test risiko pasar. 3. Performing market risk stress test.





- 74 -


c. Risiko Likuiditas c. Liquidity Risk

Risiko likuiditas adalah risiko akibatketidakmampuan Bank untuk memenuhikewajiban. Seiring dengan perkembangan bisnisBank, risiko likuiditas merupakan salah satu risikoyang menjadi perhatian utama Bank. Risiko inidapat terjadi akibat pertumbuhan pembiayaanbank yang lebih besar dibanding denganpertumbuhan dana pihak ketiga. Perbedaan antaraketersediaan sumber dana dan jatuh tempopinjaman dapat menyebabkan kesulitan dalammemenuhi kewajiban bank kepada nasabah danpihak lainnya. Disamping itu, likuiditas Bank jugadipengaruhi struktur dana, likuiditas aset, dankomitmen pembiayaan kepada nasabah.

Liquidity Risk represents a risk arising due toinability of the Bank to fulfill its obligation. Inrelation to the Bank’s business development, theliquidity risk is one of the risks that becomes theBank’s major concern. This risk may happen due tothe fact that the bank’s financing growth is greaterthan third party fund growth. The differencebetween fund sources availability and loan maturitycan cause difficulties in fulfilling the bank liabilitiesto other customers and parties. In addition, Bank’sliquidity is also influenced by the fund structure,assets liquidity, and financing commitment to thecustomers.

Tindakan yang diambil oleh Bank untukmeminimalkan risiko likuiditas diantaranya sebagaiberikut:

Several measures undertaken by the Bank toreduce liquidity risks are as follows:

1. Melakukan reviu terhadap kebijakan danprosedur operasi standar yang terkait denganpengelolaan risiko likuiditas;

1. Conducting a review of policies and standardoperating procedures related to themanagement of liquidity risks;

2. Melakukan monitoring terhadap kondisilikuiditas Bank secara berkala melalui beberaparasio likuiditas seperti Financing to DepositRatio (FDR), rasio kewajiban antar-bank, aruskas, dan liquidity gap;

2. Monitoring the condition of the Bank's liquidityon a regular basis through several liquidity ratiossuch as Financing to Deposits Ratio (FDR),inter-bank liabilities ratio, cash flows and liquiditygap;

3. Menentukan batas risiko likuiditas seperti batasdari persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM)dan juga secondary reserve;

3. Determining the liquidity risk limits as the limitsof the Minimum Statutory Reserves and alsosecondary reserve;

4. Memelihara akses Bank ke pasar uang melaluipenempatan dan pinjaman antar bank; dan

4. Maintaining the Bank’s access to the moneymarket via placements and interbank lending;and

5. Melakukan stress testing resiko pasar secaraberkala.

5. Conducting periodic market risk stress testing.

d. Risiko Operasional d. Operational Risk

Risiko operasional adalah risiko kerugian yangdiakibatkan oleh proses internal, kesalahanmanusia, kegagalan sistem, dan/atau adanyakejadian eksternal yang mempengaruhioperasional Bank. Risiko operasional merupakanrisiko utama yang dikelola Bank dalam bentukpengembangan pengendalian internal. Salah satuupaya yang dilakukan adalah peningkatan kontroldi kantor cabang melalui pemisahan tugas dantanggung jawab, mekanisme dual control dalampelaksanaan fungsi transaksi, deviasi/otorisasi,pembatasan otorisasi sistem akses, peningkatankompetensi karyawan, dan pelaksanaan auditinternal.

Operational risk represents a loss risk caused byinternal process, human error, system failure,and/or external events that influence the Bank’soperational. Operational risk is a main riskmanaged by the Bank in the form of internal controldevelopment. One of the efforts undertaken toimprove control in the branch office is throughseparation of duties and responsibilities, dualcontrol mechanisms in the implementation of thetransaction function, deviation/authorization,restriction of access to authorization system,employees’ capacity building, and internal audit.





- 75 -


d. Risiko Operasional (lanjutan) d. Operational Risk (continued)

Tindakan yang diambil oleh Bank untukmeminimalkan risiko operasional diantaranyasebagai berikut:

Actions taken by the Bank to minimize operationalrisks include the following:

1. Melakukan reviu terhadap kebijakan danprosedur operasi standar yang terkait denganpengelolaan risiko operasional;

1. Conducting a review of policies and standardoperating procedures related to themanagement of operational risks;

2. Mengembangkan panduan pengelolaan risikooperasional untuk kantor cabang;

2. Developing guidelines for branch officeoperational risk management;

3. Mempersiapkan alat bantu Operational Risk SelfAssesment (ORSA) untuk menilai dan mitigasirisiko operasional yang sedang dilakukan secaramandiri oleh unit-unit bisnis;

3. Preparing tools for Operational Risk SelfAssessment (ORSA) to assess and mitigateoperational risk that is being carried outindependently by the business units;

4. Melakukan analisa risiko operasional untukproduk baru yang diusulkan dan atau kegiatanyang akan diluncurkan oleh Bank;

4. Conducting analysis of operational risk for aproposed new products or activities that will belaunched by the Bank;

5. Mengembangkan Business ContinuityManagement (BCM) untuk memastikankelangsungan operasional Bank secara terusmenerusmeskipun terjadi gangguan (bencana)untukmelindungi kepentingan stakeholder; dan

5. Developing a Business Continuity Management(BCM) to ensure continuity of the Bank’ssustainable operations despite any disruption(disaster) in order to protect the interests of thestakeholders; and

6. Mengembangkan kebijakan manajemen risikotermasuk prosedur untuk teknologi informasi,jaringan komunikasi data dan standardisasiperangkat lunak, manajemen sistem akses,pengembangan layanan perbankan elektronikdalam hal keamanan aksesibilitas, dan DisasterRecovery Plan.

6. Developing a risk management policy includingprocedures for information technology, datacommunication network and softwarestandardization, access system management,development of electronic banking services interms of accessibility security, and DisasterRecovery Plan.

e. Risiko Hukum e. Legal Risk

Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukumdan atau kelemahan aspek yuridis. Timbulnyarisiko hukum antara lain dapat disebabkan karenakurangnya pendukung hukum atau lemahnya darikontrak. Sebagai perusahaan yang diatur olehhukum Republik Indonesia, Bank harus selalumematuhi semua hukum dan peraturan yangdikeluarkan oleh Bank Indonesia/Otoritas JasaKeuangan sebagai regulator dalam industriperbankan di Indonesia.

Legal risk represents the risk due to litigation and orweakness of the judicial aspect. The emergence oflegal risks may be caused by, among others, thelack of legal support or weakness of the contract.As a company governed by the laws of the Republicof Indonesia, the Bank must always comply with allapplicable laws and regulations issued by BankIndonesia/ Financial Service Authority as a regulatorin the banking industry in Indonesia.





- 76 -


e. Risiko Hukum (lanjutan) e. Legal Risk (continued)

Selain itu, Bank juga harus mengikuti semuaaturan dan peraturan yang berlaku dalammasyarakat baik secara langsung atau tidaklangsung berkaitan kegiatan usaha yang dilakukanoleh Bank. Kegagalan Bank untuk mematuhihukum dan peraturan yang berlaku dapatmenimbulkan klaim litigasi terhadap Bank. Jikaterjadi klaim litigasi terhadap Bank dalam jumlahyang cukup signifikan, maka secara langsungdapat mempengaruhi kinerja keuangan Bank.

In addition, the Bank must also comply with allrules and regulations applied to public, which aredirectly or indirectly related to business activitiesconducted by the Bank. The Bank’s failure tocomply with applicable laws and regulations mayrise to litigation claims against the Bank. In theevent of litigation claims against the Bank insignificant amount, the Bank's financialperformance may be directly affected.

Dalam mengelola risiko hukum, Bank melakukantindakan diantaranya:

In managing legal risk, the Bank performs actionssuch as:

1. Melakukan reviu terhadap kebijakan danprosedur operasi standar yang terkait denganpengelolaan hukum;

1. Conducting a review of policies and standardoperating procedures related to themanagement of law;

2. Mengembangkan organisasi hukum yang kuat;dan

2. Developing a strong legal organization; and

3. Melakukan standarisasi akad dan perjanjiankerjasamauntuk program pembiayaan tertentu.

3. Standardizing contracts and cooperationagreements for specific financing programs.

f. Risiko Reputasi f. Reputation Risk

Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnyatingkat kepercayaan stakeholder yang bersumberdari perspektif negatif terhadap Bank. KegagalanBank untuk melindungi reputasinya di mata publikdapat mengakibatkan pandangan negatif sertapersepsi oleh publik terhadap Bank. Jika Bankmenghadapi risiko ini maka dalam jangka pendek,Bank dapat kehilangan kepercayaan pelangganyang pada akhirnya akan menghasilkan dampaknegatif terhadap pendapatan Bank di masa yangakan datang.

Reputation risk represents the risk due to thedecreasing level of stakeholder trust that comesfrom a negative perspective to the Bank. The failureof the Bank to protect its reputation before thepublic can lead to negative views and perceptionsby the public against the Bank. If the Bankencounters this risk, in short time the Bank maylose customers’ trust, which in turn will generate anegative impact on the Bank's income in the future.

Beberapa langkah untuk mengurangi risikoreputasi yang dilakukan oleh Bank diantaranyasebagai berikut:

Several measures undertaken by the Bank toreduce reputation risk are as follows:

1. Melakukan reviu terhadap kebijakan danprosedur operasi standar yang terkait denganpengelolaan risiko reputasi;

1. Conducting a review of policies and standardoperating procedures related to themanagement of reputation risk;

2. Melakukan penyusunan market ingcommunication dalam rangka memasarkanproduk-produk Bank;

2. Conducting preparation of marketingcommunication in order to market the productsof the Bank;

3. Melakukan program-program promosi yangdibuat pada acara khusus;

3. Conducting promotion programs created onspecial events;





- 77 -


f. Risiko Reputasi (lanjutan) f. Reputation Risk (continued)

4. Menentukan standar kualitas pelayanan dalamrangka meningkatkan pelayanan kepadanasabah; dan

4. Setting standards of service quality in order toimprove services to customers; and

5. Pemantauan eksposur risiko reputasi melaluiComplain Handling System maupun mediacetak dan media elektronik.

5. Monitoring reputation risk exposure through aComplain Handling System in printed andelectronic media.

g. Risiko Stratejik g. Strategic Risk

Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatandalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatukeputusan strategis serta kegagalan dalammengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.

Strategic risk represents the risk due to theuncertainty in the decision and/or implementationof a strategic decision and the failure to anticipatechanges in the business environment.

Beberapa langkah yang dilakukan untukmengurangi risiko strategis yang dilakukan olehBank diantaranya sebagai berikut:

Several measures to mitigate strategic risksundertaken by the Bank include the following:

1. Melakukan reviu kebijakan manajemen risikostratejik;

1. Reviewing strategic risk management policies;

2. Mempersiapkan Rencana Bisnis Bank (RBB)yang terdiri dari tujuan Bank dan inisiatifstrategik. RBB ini memiliki fungsi sebagaipedoman untuk mengendalikan risiko stratejik;

2. Preparing the Bank Business Plan, which consistsof the Bank's objectives and strategic initiatives.Bank Business Plan functions as a guideline forcontrolling strategic risk;

3. Menetapkan dan menginformasikan targetbisnis untuk kantor cabang berdasarkan RBB;dan

3. Establishing and informing the business targetsfor branch offices in accordance with BankBusiness Plan; and

4. Mempersiapkan corporate planning untukstrategi bisnis jangka panjang yang mencakupsemua unit bisnis bersama-sama dengankonsultan bisnis ekstrenal.

4. Preparing corporate planning for long termbusiness strategy that covers all business unitstogether with external business consultants.

h. Risiko Kepatuhan h. Compliance Risk

Risiko kepatuhan adalah risiko yang timbul darikegagalan Bank dalam memenuhi dan/ataumenerapkan hukum yang berlaku dan peraturanuntuk bisnis bank syariah. Dalam jasa industriperbankan, Bank wajib untuk selalu mematuhiperaturan perbankan yang dikeluarkan olehPemerintah, Bank Indonesia/Otoritas JasaKeuangan, dan Dewan Syariah Nasional.

Compliance risk represents the risk arising from thefailure of the Bank to meet and/or apply theapplicable laws and regulations for sharia banksbusiness. Being involved in the banking industryservices, the Bank is obliged to always comply withbanking regulations issued by the Government,Bank Indonesia/Financial Service Authority, and theNational Sharia Board.





- 78 -


h. Risiko Kepatuhan (lanjutan) h. Compliance Risk (continued)

Secara umum, risiko kepatuhan terkait denganhukum yang berlaku dan peraturan, yangmengatur Bank sebagai lembaga perbankansyariah, seperti:

In general, compliance risks are related tocompliance with applicable laws and regulationsgoverning the Bank as an Islamic banking institution,such as:

1. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum(KPMM);

1. Capital Adequacy Ratio (CAR);

2. Kualitas Aset Produktif; 2. Earning Asset Quality;3. Penyisihan Penghapusan Aset (PPA); 3. Allowance for impairment of assets;4. Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan; 4. Legal Landing Limits;5. Tata kelola perusahaan yang baik; dan 5. Good Corporate Governance; and6. Rencana Bisnis Bank (RBB). 6. Bank Business Plan.

Ketidakmampuan Bank untuk mengikuti danmematuhi semua hukum dan peraturan yangterkait dengan kegiatan usaha perbankan dapatmempengaruhi kelangsungan Bank.

Inability of the Bank to adhere to and comply with alllaws and regulations related to banking activities mayinfluence the continuity of the Bank.

Dalam mengelola risiko kepatuhan, Bankmelakukan tindakan diantaranya:

In managing compliance risk, the Bank performsactions such as:

1. Meningkatkan pemahaman tentang tata kelolaperusahaan yang baik (GCG) dan kode etik;

1. Increasing understanding of good corporategovernance (GCG) and the code of conduct;

2. Penguatan pelaksanaan tata kelola perusahaanyang baik (GCG) dan memastikan bahwasemua debitur pembiayaan untuk memenuhisemua kebutuhan pembiayaan;

2. Strengthening the implementation of goodcorporate governance (GCG) and ensuring that allfinancing debtors comply with all financingrequirements;

3. Meningkatkan program Anti Pencucian Uang(APU) dan Pencegahan Pendanaan Teroris(PPT);

3. Enhancing the Anti-Money Laundering (APU) andCombating the Financing of Terrorism (PPT)program;

4. Ikut serta dalam pembahasan dengan DewanPengawas Syariah dalam memastikankepatuhan operasi Bank dengan prinsipsyariah; dan

4. Participating in discussion with the ShariaSupervisory Board in Bank operations to ensurecompliance with sharia principles; and

5. Memberdayakan compliance syariah untukmeninjau dan menganalisis kepatuhan dariproduk Bank/ kegiatan dengan prinsip syariah.

5. Empowering compliant sharia to review andanalyze the compliance of Bank products/activitieswith sharia principles.

i. Risiko Imbal Hasil i. Rate of Return Risk

Risiko Imbal Hasil adalah Risiko akibat perubahantingkat imbal hasil yang dibayarkan kepadanasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbalhasil yang diterima bank dari penyaluran dana,yang dapat mempengaruhi prilaku nasabah danapihak ketiga bank.

Risks of Return represent risks due to changes inthe rate of return paid to customers, arising fromchanges in the rate of return received by the Bankfrom channeling of fund, which may influence thebehavior of customers of the Bank's third partyfunds.





- 79 -


i. Risiko Imbal Hasil (lanjutan) i. Rate of Return Risk (continued)

Tindakan yang dilakukan oleh bank untukmeminimalkan risiko imbal hasil diantaranyasebagai berikut:

Actions undertaken by the Bank to minimize risks ofreturn include the following:

1. Melakukan reviu terhadap kebijakan danprosedur operasi standar yang terkait denganpengelolaan risiko imbal hasil;

1. Reviewing policy and standard operationprocedure related to risks of returnmanagement;

2. Melakukan monitoring terhadap kualitaspembiayaan bagi hasil dan pergerakan BI rate;

2. Monitoring the quality of profit sharing financingand the movement of BI rate;

3. Melakukan pengenalan karakter nasabah noncore deposit, melakukan analisa kewajiban onbalance sheet, dan Benchmark tingkat bagihasil dengan bank syariah lainnya;

3. Getting familiar with the characteristics ofnon-core deposit customers, analyzing on-balance-sheet liabilities, and benchmarking therate of profit sharing with other sharia banks;

4. Melakukan stress test, kajian risiko imbal hasil,analisa gap tingkat sensitivitas marjin aktivadan nisbah bagi passiva;

4. Conducting stress test, review of risks of return,analysis of the gap in sensitivity level of assetmargin and ratio for liabilities;

5. Dilakukan komite manajemen risiko, Komitepemantau risiko, Komite ALCO, Pemantauanpencapaian ROA secara berkala.

5. ImplementingRiskmanagement committee, Riskmonitoring committee, ALCO Committee, andROA achievement monitoring periodically.

j. Risiko Investasi j. Investments Risk

Risiko Investasi adalah Risiko akibat Bank ikutmenanggung kerugian usaha nasabah yangdibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil baikmenggunakan metode net revenue sharingmaupun yang menggunakan metode profit andloss sharing.

Investment Risks represent risks due to the factthat the Bank shares the loss of the customers'business financed in a profit-sharing financing usingeither net revenue sharing method or profit andloss sharing method.

Tindakan yang dilakukan oleh bank untukmeminimalkan risiko imbal hasil diantaranyasebagai berikut:

Actions undertaken by the Bank to minimizeinvestment risks include the following:

1. Melakukan reviu terhadap kebijakan danprosedur operasi standar yang terkait denganpengelolaan risiko investasi;

1. Reviewing policy and standard operationprocedure related to investment risksmanagement;

2. Melakukan monitoring terhadap jumlahpembiayaan bagi hasil, Analisa risiko produkdan aktivitas baru, Kondisi sektor ekonomi padapembiayaan bagihasil, kualitas pembiayaan bagihasil;

2. Monitoring the amount of profit sharingfinancing, analyzing the risks of new productsand activities, condition of economic sector inprofit sharing financing, quality of profit sharingfinancing;

3. Pengukuran dengan menggunakan parameteryang telah ditentukan, Opini manejemen risiko,Stress test, Asumsi dan Kajian risiko investasi,Profil risiko bulanan dan Profil risiko triwulan;

3. Measuring, using predefined parameters,Opinion of risk management, Stress test,Assumptions and Assessment of investmentrisks, Monthly risk profile and Quarterly riskprofile;





- 80 -


j. Risiko Investasi (lanjutan) j. Investments Risk (continued)

4. Dilakukan pemantauan melalui Komitemanajemen risiko dan Komite pemantau risikoserta Komite ALCO yang dilakukan secaraberkala;

4. Monitoring through Risk managementcommittee, Risk monitoring committee, andALCO Committee periodically;

5. Penetapan target batasan risiko konsentrasisektor bisnis atas pembiayaan bagi hasil danbatas rasio konsentrasi pembiayaan berbasisbagi hasil kualitas rendah.

5. Establishing target limit of risk concentration onbusiness sector for profit sharing financing andlimit of concentration ratio for financing basedon low quality results sharing.

39. MANAJEMEN PERMODALAN 39. CAPITALS MANAGEMENT

Pada tanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember2018, rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum(KPMM) Bank dihitung berdasarkan PeraturanOtoritas Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014tanggal 18 November 2014 tentang kewajibanpenyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, yangmencabut peraturan sebelumnya; dan berdasarkanSurat Edaran OJK No. 12/SEOJK.03/2015 tanggal 27April 2015. Rasio KPMM tersebut adalah sebagaiberikut:

As of December 31, 2019 and December 31, 2018, theMinimum Required Capital Adequacy Ratio (CAR) iscalculated based on Regulation of Financial ServiceAuthority (OJK) No.21/POJK.03/2014 on November 18,2014 regarding Sharia Bank Minimum Required Capital,which revokes the previous regulation; and based onOJK circular Letter No. 12/SEOJK.03/2015 dated April27, 2015. The CAR’‘s are as follows:

(dalam jutaan rupiah) (expressed in million rupiah’s)


2019


2018

MODAL INTI (Tier I) PRIMARY CAPITAL (Tier I)Modal disetor 1.050.370 1.050.370 Paid-in CapitalCadangan umum dan khusus 1.213 1.213 General and special reserves

(Rugi) tahun-tahun sebelumnya (204.906) (207.151) Losses of prior yearsLaba (Rugi) tahun berjalan 1.729 2.245 Profit (Loss) income for the YearRevaluasi aset tetap 32.911 32.911 Revaluation on Premises and equipmentsPPA atas aset non produktif yang wajibdihitung (128.715) (11.824)

PPA for non-productive assets that must becalculated

Aset pajak tangguhan (3.532) (4.205) Deferred tax assetsJumlah 749.070 863.559 Total

MODAL PELENGKAP (Tier II) SECONDARY CAPITAL (Tier II)Cadangan atas kemungkinan kerugianatas aset produktif 48.344 55.960

Provision for possible losson earnings asset

Utang subordinasi 16.666 26.667 Subordinated loanSurat berharga subordinasi -- -- Subordinated securitiesJumlah 65.010 82.627 Total

Jumlah Modal (Tier I dan Tier II) 814.080 946.186 Total Capital (Tier I and Tier II)

Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Total Risk Weighted Asset (RWA)ATMR Risiko Pembiayaan 4.897.032 4.476.804 RWA for Financing RiskATMR Risiko Pasar -- -- RWA for Market RiskATMR Risiko Operasional 440.529 422.206 RWA for Operational Risk

Jumlah ATMR 5.337.561 4.899.010

Total ATMR





- 81 -

39. MANAJEMEN PERMODALAN (Lanjutan) 39. CAPITALS MANAGEMENT (Continued)

Mengacu pada ketentuan di atas, rasio kecukupanmodal Bank untuk posisi 31 Desember 2019 dan 31Desember 2018 adalah sebagai berikut (dalam jutaanrupiah): (lanjutan)

Referring to the above stipulation, the Capital AdequacyRatio of the Bank as of December 31, 2019 andDecember 2018 is as follows (in millions rupiah):(continued)


2019


2018

Rasio Kecukupan Modal Minimumyang Tersedia untuk RisikoPembiayaan 16,62% 21,14% Capital Adequacy Ratio for Financing RiskRasio Kecukupan Modal Minimumyang Tersedia untuk RisikoPembiayaan dan Risiko Pasar 16,62% 21,14%

Capital Adequacy Ratio for Financing andMarket Risks

Rasio Kecukupan Modal Minimumyang Tersedia untuk risikopembiayaan, risiko pasar dan risikooperasional 15,25% 19,31%

Capital Adequacy Ratio for Financing,Market, and Operational Risks

Rasio Kecukupan Modal Minimumyang Diwajibkan 8,00% 8,00% Minimum Required Capital Adequacy Ratio

40. PERJANJIAN–PERJANJIAN PENTING 40. SIGNIFICANT AGREEMENTS

Bank telah melakukan perjanjian dengan beberapainstitusi sebagai berikut:

The Bank entered into several significant agreementswith several entities, as follows:

a) Perjanjian kerjasama dengan Koperasi SerbaUsaha Rizky Abadi berdasarkan Akta No. 70Notaris H. Teddy Anwar, S.H., Sp.N di Jakartatanggal 22 Oktober 2014 mengenai penerusanpinjaman (Channeling). Sesuai dengan perjanjianini, Koperasi bermaksudmengembangkan kegiatanpenyaluran pinjaman kepada Pensiunan PegawaiNegeri Sipil (PNS), Pensiunan Kepolisian RepublikIndonesia (POLRI), Pensiunan Tentara NasionalIndonesia (TNI), selaku penerima hak pertamatermasuk janda/duda dari PNS dan atauwarakutri/duda dari pensiunan TNI atau supportpembiayaan/mikro pensiunan POLRI tersebutselaku penerima hak pensiun kedua dan/atau waliahli waris yang disahkan oleh instansi tersebut,yang pembayaran dana pensiunnyamelalui PT PosIndonesia (Persero).

a) Cooperation agreement with Koperasi Serba UsahaRizky Abadi based on the Deed No. 70 of Notary H.Teddy Anwar, S.H., Sp.N in Jakarta dated October22, 2014 regarding financing Channeling. Accordingto the agreement, the Koperasi Serba Usaha RizkyAbadi intends to develop financing channelingactivities to Government Employees (PNS) retirees,Indonesia Police (POLRI) retirees, National Army(TNI) retirees, as the first recipients includingwidow/widower of government employees (PNS)and/or widow/widower of National Army (TNI) orIndonesia Police (POLRI) retirees as the secondrecipient of pension right and/or the trustees of heirwho are authorized by the institution, which fundpayment is made through PT Pos Indonesia(Persero).

b) Perjanjian kerjasama dengan Otoritas JasaKeuangan tentang Pendalaman Pasar Keuanganmelalui Implementasi Perjanjian Penjualan danPembelian Kembali Surat Berharga Syariah (MasterRepo Agreement Berdasarkan Prinsip Syariah)No.007/DOP/MOU/KP-JKT/VII/2015 pada tanggal2 Juli 2015, yang bertujuan untuk mewujudkankesepakatan dari para pihak untuk mempunyaistandar perjanjian dalam setiap Transaksi RepoSyariah yang dilaksanakan para pihak dalamrangka memperdalam pasar keuangan.

b) Cooperation agreement with the Financial ServiceAuthority regarding Deepening of Financial Marketthrough the Implementation of Repo Agreement ofSharia Bonds (Master Repo Agreement based onSharia Principles) No. 007/DOP/MOU/KP-JKT/VII/2015 dated July 2, 2015, with a purpose toachieve consensus from all parties to have anagreement standard in every Sharia RepoTransaction performed by all parties in order todeepen the financial market.





- 82 -

40. PERJANJIAN–PERJANJIANPENTING(Lanjutan) 40. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued)

Bank telah melakukan perjanjian dengan beberapainstitusi sebagai berikut: (lanjutan)

The Bank entered into several significant agreementswith several entities, as follows: (continued)

c) Perjanjian Kerjasama dengan KementerianKeuangan Republik Indonesia Direktorat JenderalPerbendaharaan mengenai Pelaksanaan TreasuryNational Pooling Rekening Pemerintah MilikKementerian Negara/Lembaga/Satuan Kerja padaB a n k Umum / K a n t o r P o s d e n g a nNo.051/DIR-PKS/KP-JKT/XII/2015 di Jakarta padatanggal 14 Desember 2015 yang bermaksud untukmengatur pelaksanaan TNP (Treasury NationalPooling) pada PT Bank Syariah Bukopin danbertujuan agar Kementerian Keuangan RepublikIndonesia Direktorat Jenderal Perbendaharaandapat melakukan monitoring rekening secara lebihefektif dan efisien sehingga dapat memberikanmanfaat dan atau keuntungan bagi para pihak.

c) Cooperation Agreement with the GeneralDirectorate of Treasury of the Ministry of Finance ofthe Republic of Indonesia regarding theImplementation of Treasury National Pooling ofGovernment's Account Belonging to the StateMinistry/Organization/Work Unit in CommercialBanks/Post OfficeNo.051/DIR-PKS/KP-JKT/XII/2015in Jakarta dated December 14, 2015 which isintended to regulate the implementation of TNP(Treasury National Pooling) in PT Bank SyariahBukopin and in order that the General Directorate ofTreasury of the Ministry of Finance of the Republicof Indonesia able to monitor the accountsselectively and efficiently, therefore providingbenefits and or profits to all parties.

d) Perjanjian Kerjasama dengan KementerianKeuangan Republik Indonesia Direktorat JenderalPerbendaharaan mengenai Pengelolaan RekeningPemerintah Milik Kementerian Negara/Lembaga/Satuan Kerja pada Bank Umum/KantorPos dengan No. 052/DIR-PKS/KP-JKT/XII/2015 diJakarta pada tanggal 14 Desember 2015 yangbermaksud untuk mengatur PelaksanaanPengelolaan Rekening Pemerintah yang dibukapada PT Bank Syariah Bukopin sesuai denganPeraturanMenteri Keuangan No.252/PMK.05/2014Tentang Rekening Milik KementerianNegara/Lembaga/Satuan Kerja dan bertujuanuntuk menjamin pengelolaan rekening dapatdilakukan dengan aman, efektif, efisien, cepat,tepat sasaran, transparan, dan dapatdipertanggungjawabkan.

d) Cooperation Agreement with the GeneralDirectorate of Treasury of the Ministry of Finance ofthe Republic of Indonesia regarding theManagement of Government's Account belonging tothe State Ministry/ Organization/Working Unit inCommercial Banks/Post Office No. 052/DIR-PKS/KP-JKT/XII/2015 in Jakarta on December 14,2015 which is intended to regulate theImplementation of Government's AccountManagement with PT Bank Syariah Bukopin inaccordance with Regulation of the Minister ofFinance No. 252/PMK.05/2014 RegardingGovernment's Account Belonging to StateMinistry/Organization/Working Unit and in order toensure that the accountsmanagement is performedsafely, effectively, efficiently, fast, on target,transparent, and responsibly.

e) Perjanjian Kerjasama dengan Direktorat JenderalPerbendaharaanmengenai Penyaluran Gaji MelaluiRekening Pegawai Negeri Sipil/Prajurit TentaraNasional Indonesia/Anggota Kepolisian NegaraRepublik Indonesia dengan No :PRJ-84/PB/2017dan No.013/DIR-PKS/KP-JKT/II/2017 di Jakartapada tanggal 22 Februari 2017 yang bermaksudmengatur dan pekerjaan jasa penyaluran danaSP2D Gaji oleh Bank Penyalur Gaji MelaluiRekening PNS/Prajurit TNI/Anggota POLRI secaraTerpusat dan bertujuan untuk menjaminpenyaluran Dana SP2D gaji dapat dilakukan tepatwaktu, tepat jumlah dan tepat sasaran.

e) Cooperation Agreement with the DirectorateGeneral of Treasury regarding the Distribution ofSalaries through the Accounts of GovernmentEmployees /Soldiers of Indonesian NationalArmy/Members of the Police of the Republic ofI n d o n e s i a No . P R J - 8 4 / P B / 2 0 1 7 a n dNo.013/DIR-PKS/KP-JKT/II/2017 in Jakarta onFebruary 22, 2017 which is intended to regulate theservice work of centralized distribution of SalarySP2D fund by Salary Paying Bank Through theAccounts of Government Employees /Soldiers ofIndonesian National Army/Members of the Police ofthe Republic of Indonesia and aimed at ensuringthat the salary SP2D Funds are distributed inaccurate time, in accurate quantity, and to accuratetarget.





- 83 -




f) Perubahan dan Pernyataan Kembali AtasPerjanjian Kerjasama dengan PT PLN (Persero)tentang penerimaan pembayaran tagihan listrikdan tagihan lainnya secara terpusat denganNo.010/BIS-PKS/KP-JKT/V/2017 di Jakarta padatanggal 30 Mei 2017 yang bermaksud kerjasamapenerimaan pembayaran tagihan listrik dantagihan lainnya secara terpusat dengan sistemonline realtime menggunakan jaringanpenghubung secara Host to Host, melalui Bankyang selanjutnya dilaksanakan penyetoran dana keaccount PT PLN (Persero).

f) Amendment and Restatement of Agreementwith PT PLN (Persero) regarding the receipt ofcentralized payment of electricity bill and other billNo. 010/BIS-PKS/KP-JKT/V/2017 in Jakarta on May30, 2017 which is intended to regulate thecooperation with regard to receipt of centralizedpayment of electricity bill and other bill withreal-time online system using Host to Host linkingnetwork, through the Bank which is followed bydeposit of funds to PT PLN (Persero)’s account.

g) Perjanjian kerjasama antara PT Bank SyariahBukopin dengan PT Asuransi Jasindo Syariah padaPerjanjian No.015/BIS-PKS/KP-JKT/VIII/2017 danNo.PKS.20/AJS/VIII/2017, pada tanggal 24Agustus 2017. Perjanjian ini berisikan tentangpenutupan asuransi umum dengan prinsip Syariahatas agunan nasabah. Perjanjian ini terkaithal-hal seputar PT Asuransi Jasindo Syariah yangberkehendak untuk menutup asuransi umumdengan prinsip syariah untuk kepentingan PT BankSyariah Bukopin.

g) Cooperation agreement between PT Bank SyariahBukopin and PT Asuransi Jasindo Syariah inAgreement No. 015/BIS-PKS/KP-JKT/VIII/ 2017and No. PKS.20/AJS/VIII/2017, dated August 24,2017. This agreement accommodates generalinsurance coverage under Sharia principles oncustomers’ collateral. This agreement includesmatters related to the intention of PT AsuransiJasindo Syariah to cover general insurance undersharia principles for the benefits of PT Bank SyariahBukopin.

h) Perjanjian kerjasama dengan PT Bumi LiputanJaya tentang penggunaan fasilitas ExecutiveLounge pada tanggal 12 Maret 2012, perjanjian inimulai berlaku pada 12 Maret 2012 dan akanberakhir pada tanggal 12 Maret 2020.

h) Cooperation agreement with PT Bumi Liputan Jayaout the use of Executive Lounge facilities onMarch 12, 2012, this agreement will take effect onMarch 12, 2012 and will expire on March 12, 2020.

i) Perjanjian kerjasama dengan PT Angkasa PuraHotel tentang penggunaan Fasilitas ExecutiveLounge pada tanggal 10 April 2019, perjanjian iniberlaku mulai pada tanggal 10 April 2019 dan akanberakhir pada tanggal 31 Maret 2020.

i) Cooperation agreement with PT Angkasa Pura Hotelregarding the use of the Executive Lounge Facilityon April 10, 2019, this agreement is valid startingon April 10, 2019 and will expire on March 31,2020.

j) Perjanjian kerjasama dengan PT Adam InovasiUtama tentang pemberian fasilitas pembiayaanpemilikan rumah (KPR) iB BAITII pada tanggal 27Maret 2019, Perjanjian ini berlaku mulai padatanggal 10 April 2019 dan akan berakhir padatanggal 27 Maret 2021.

j) Cooperation agreement with PT Adam InovasiUtama regarding the granting of the iB BAITIIhousing finance facility on March 27, 2019, thisAgreement is valid starting on April 10, 2019 andwill expire on March 27, 2021.

k) Perjanjian kerjasama dengan PT Angkasa PuraSolusi tentang penggunaan Fasilitas SaphireLounge pada tanggal 1 April 2019, perjanjian iniberlaku mulai pada tanggal 1 April 2019 dan akanberakhir pada tanggal 31 Maret 2020.

k) Cooperation agreement with PT Angkasa PuraSolusi regarding the use of the Saphire LoungeFacility on April 1, 2019, this agreement is validstarting on April 1, 2019 and will end on March 31,2020.





- 84 -




l) Sesuai dengan Berita Acara Rapat PemegangSaham Luar Biasa No.19 tanggal 25 juni 2019telah dilakukan Perjanjian Pengikatan Jual BeliSaham antara BPJS Ketenagakerjaan kepada PTMitra Usaha Sarana sebesar Rp35.000.000.000dengan nominal per lembar sahamRp350.000.000.

l) Based on Extraordinary General Meeting No.19dated Juni 25, 2019. Has already made deed of saleand purchase agreement between BPJSKetenagakerjaan to PT Mitra Usaha Saranaammounting Rp35,000,000,000 nominal per shareRp350,000,000.

41. OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH 41. OPINION OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD

Berdasarkan surat No.022/DPS/BSB-JKT/VII/2019tanggal 30 Juni 2019, untuk tahun yang berakhir padatanggal 31 Desember 2019 dan 31 Desember 2018,Dewan Pengawas Syariah (DPS) PT Bank SyariahBukopin menyatakan bahwa secara umum aspeksyariah dalam operasional dan produk PT BankSyariah Bukopin telah mengikuti fatwa dan ketentuansyariah yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah NasionalMajelis Ulama Indonesia (DSN-MUI), serta opini syariahdari DPS.

Based on letters No.022/DPS/BSB-JKT/VII/2019 datedJune 30, 2019, for year ended December 31, 2019 andDecember 31, 2018, respectively, the Sharia SupervisoryBoard expressed an opinion that in general the shariaaspect in the operation and products of PT BankSyariah Bukopin have complied with fatwa and shariaregulations of National Sharia Board of IndonesianUlama Council (DSN-MUI) and sharia opinion of DPS.

42. PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN 42. COMPLETION OF FINANCIAL STATEMENTS

Manajemen Bank bertanggung jawab dalampenyusunan laporan keuangan yang telah diselesaikandan disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi padatanggal 20 Pebruari 2020.

The Bank's management is responsible for thepreparation of the financial statements, that werecompleted and authorized for issue by the Board ofDirectors on February 20, 2020.



Annual Report 2019 PT Bank Syariah Bukopin 1Annual Report 2018 PT Bank Syariah Bukopin 1

REFERENSI KRITERIA ARA/POJKCross Refrence

KriteriaCriteria

PenjelasanExplanation

HalamanPage

I UmUmGENERAL

1

Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indone-sia yang baik dan benar dan dianjurkan menyaji-kan juga dalam bahasa Inggris

The annual report is presented in good and correct Indonesian and also recommended in English

v

2

Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca

Annual reports is printed in good quality fand use easy-to-read type and letter sizes

Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di: Sampul muka;Samping;Sampul belakang; danSetiap halaman.

Name of company and year of annual report shown on: Front cover;Side;Back cover; andEvery page.

v

3

Laporan tahunan mencantumkan identitas peru-sahaan dengan jelas

The annual report clearly identifies the identity of the company

mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang 4 (empat) tahun terakhir.

Includes the latest annual report and at least the last 4 (four) years.

v

4

Laporan tahunan ditampilkan di website perusa-haan

Information on the Company Website

mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang 4 tahun terakhir.

Including the latest annual report and at least for the last 4 years.

v

II II. IKHtISAR DAtA KEUANgAN PENtINgII. SUMMARY OF IMPORTANT FINANCIAL DATA

1

Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun

Information on business results of the company in the form of comparison for 3 (three) financial years, or since starting business if the Company’s business activities are less than 3 (three) years

Informasi memuat antara lain:Penjualan/pendapatan usaha;Laba (rugi):Laba brutoDiatribusikan kepada pemilik entitas induk; danDiatribusikan kepada kepentingan nonpengendali;Penghasilan komprehensif periode berjalan :Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; danDiatribusikan kepada kepentingan nonpengendali; danLaba (rugi) per saham.

Catatan: Apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, peru-sahaan menyajikan laba (rugi) dan penghasilan komprehensif periode berjalan secara total.

Information includes among others:Sales / operating revenues;Profit and loss):Gross profitAttributed to the owner of the parent; andAttributed to non-controlling interests;Comprehensive income for the current period:Attributed to the owner of the parent; andAttributed to non-controlling interests; andEarnings (loss) per share.

Note: If the company does not have a subsidiary, the company presents the total current profit (loss) and total income for the current year.

12

REFERENSI KRITERIA ARA/POJKARA REFERENCE OF CRITERIA/POJK

logo Bank Bukopin Syariah12 November 2008

altenative 2

6-7

√

√

√

√

Laporan Tahunan 2018 PT Bank Syariah Bukopin2

KriteriaCriteria


HalamanPage

2

Informasi posisi keuangan perusahaan dalam ben-tuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun

Company's financial position information in the form of comparison for 3 (three) financial years, or since starting business if the Company’s business activities are less than 3 (three) years

Informasi memuat antara lain:Jumlah investasi pada entitas asosiasi; Jumlah aset;Jumlah liabilitas; dan Jumlah ekuitas.

Information includes among others:Amount of investment in associate entity;Total assets;Amount of liabilities; andTotal equity.

12-13

3

rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun

Financial ratios in the form of comparisons for 3 (three) fiscal years or since the start of business busi-ness if the the Company’s business activities are less than 3 (three) years

Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan rel-evan dengan industri perusahaan.

Information contains 5 (five) financial ratios that are common and relevant to the company's industry.

14

4

Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik

Stock price information in tables and graphs

Jumlah saham yang beredar;Informasi dalam bentuk tabel yang memuat:Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan;Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan; dan Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan. Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling kurang: Harga penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham di-catatkan; dan Volume perdagangan saham pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan.

untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir.

Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kapitalisasi pasar, informasi harga saham, dan volume perdagangan saham, agar diungkapkan.

Number of shares outstanding;Information in tabular form which contains:Market capitalization based on the price at the Stock Exchange where the shares are listed;The highest, lowest, and closing prices are based on the price at the Stock Exchange where the shares are listed; and Stock trading volume on the Stock Exchange where the shares are listed. Information in graphical form containing at least:The closing price based on the price at the Stock Exchange where the shares are listed; and Stock trading volume on the Stock Exchange where the shares are listed.for each quarter for the last 2 (two) fiscal years.

Note: if the company does not have market capitalization, stock price information, and stock trading volume, to be disclosed.

19

REFERENSI KRITERIA ARA/POJK ARA REFERENCE OF CRITERIA/POJK

Annual Report 2019 PT Bank Syariah Bukopin2

6-7

6-7

7


KriteriaCriteria


HalamanPage

5

Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir

Information on bonds, sukuk or convertible bonds outstanding in the last 2 (two) fiscal years

Informasi memuat:Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstand-ing);tingkat bunga/imbalan;tanggal jatuh tempo; danPeringkat obligasi/sukuk tahun 2015 dan 2016

Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/sukuk/obligasi konversi, agar diungkapkan.

Information includes:Number of bonds / sukuk / bonds of conversion in circulation (out-standing);Interest rate / reward;Due date; andRating for bonds / sukuk in 2015 and 2016

Note: if the company does not have bonds / sukuk / convertible bonds, to be disclosed.

19

III. LAPoRAN DEwAN KomISARIS DAN DIREKSIIII. BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS REPORT

1

Laporan Dewan Komisaris

Board of Commissioners Report

memuat hal-hal sebagai berikut:Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya;Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya;Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing system (wBS) di perusahaan dan peran Dewan Komisaris dalam wBS tersebut; danPerubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan alasan perubahannya.

Including the following:Assessment of the Board of Directors' performance on the manage-ment of the company and scoring basis;A view of the business prospects of the company drawn up by the Board of Directors and the basis for their consideration;The views on the whistleblowing system (WBS) in the company and the role of the Board of Commissioners in the WBS; andChanges in the composition of the Board of Commissioners (if any) and reasons for the change.

26-33


altenative 2

7

18-25


KriteriaCriteria


HalamanPage

2

Laporan Direksi

Board of Directors Report

memuat hal-hal sebagai berikut:analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain:kebijakan strategis;perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dankendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan langkah-langkah penyelesaiannya;analisis tentang prospek usaha;

Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan pada tahun buku; danPerubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan alasan peru-bahannya.

Including the following:An analysis of the company's performance, which includes among others:strategic policy;comparison between results achieved and targeted; andconstraints faced by the company and its settlement measures;Analysis of business prospects;

The development of corporate governance in the fiscal year; andChanges in the composition of the Board of Directors members (if any) and reasons for the change.

38-47

3

Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan ang-gota Direksi

Signatures of members of the Board of Commission-ers and members of the Board of Directors

memuat hal-hal sebagai berikut:Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri;Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan;Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya; danPenjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau penjelasan ter-tulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan.

Including the following:The signaturea are contained on a separate sheet;A statement that the Board of Commissioners and the Board of Direc-tors are fully responsible for the accuracy of the contents of the annual report;Signed by all members of the Board of Commissioners and members of the Board of Directors by stating their names and positions; andA written explanation in a separate letter from individuals in the event that there are members of the Board of Commissioners or members of the Board of Directors who do not sign the annual report, or written explanation in separate letters from other members in the absence of written explanation from the concerned.

48-49



26-36

41

Annual Report 2018 PT Bank Syariah Bukopin 5

KriteriaCriteria


HalamanPage

IV. PRofIL PERUSAHAANIV. COMPANY PROFILE

1

Nama dan alamat lengkap perusahaan

The full name and address of the company

Informasi memuat antara lain: nama dan alamat, kode pos, no. telp, no. fax, email, dan situs web.

The information includes: name and address, zip code, no. Tel, no. Fax, email, and website.

54

2

Riwayat singkat perusahaan

Company brief history

mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, perubahan nama perusahaan (jika ada), dan tanggal efektif perubahan nama perusahaan.

Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan perubahan nama, agar diungkapkan

Includes: date / year of establishment, name, change of company name (if any), and effective date of change of company name.

Note: if the company has never changes its name, to disclose it

53

3Bidang usaha

Business fields

Uraian mengenai antara lain:Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir;Kegiatan usaha yang dijalankan; danProduk dan/atau jasa yang dihasilkan.

Description of:Company's business activities according to the latest articles of as-sociation;Business activities carried out; and Products and / or services produced.

56-65

4Struktur organisasi

Organizational structure

Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur 1 (satu) tingkat di bawah direksi.

In the form of a chart, including the names and positions, at least up to 1 (one) level below the board of directors.

70-71

5

Visi, misi, dan Budaya Perusahaan

Vision, Mission, and Corporate Culture

mencakup:Visi perusahaan;misi perusahaan;Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah direviu dan disetu-jui oleh Direksi/Dewan Komisaris pada tahun buku; danPernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan.

Includes:Company vision;Company Mission;Information that the vision and mission have been reviewed and approved by the Board of Directors / Board of Commissioners in the fiscal year; andStatement about corporate culture owned by the company.

66-68


altenative 2


44

46-47

48-59

60-61

62


KriteriaCriteria


HalamanPage

6

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris

Identity and brief biography of members of the Board of Commissioners

Informasi memuat antara lain:Nama;Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain);Umur;Domisili;Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan);Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode menjabat); danriwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Dewan Komisaris di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk.

Information includes:Name;Position and term of office (including position in company or other institution);Age;Domicile;Education (Field of Study and Educational Institution);Work experience (Position, Institution, and Period of Service); andThe history of appointment (period and position) as a member of the Board of Commissioners in the Company since first appointed.

72-77

7

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi

Identity and brief biography of members of the Board of Directors

Informasi memuat antara lain:Nama;Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain);Umur;Domisili;Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan);Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode menjabat); danriwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk.

Information includes:Name;Position (including position in company orother institution);Age;Domicile;Education (Field of Study and Educational InstitutionWork experience (Position, Institution, and Period of Service); and The history of appointment (period and position) as a member of the Board of Directors in the Company since first appointed.

82-88

8

Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan data pengembangan kompetensi karyawan yang mencerminkan adanya kesempatan untuk masing-masing level organisasi

Number of employees (2 years comparative) and employee competency development data reflecting the opportunities at each level of organization

Informasi memuat antara lain:Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi;Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan;Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian;Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilaku-kan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan; danBiaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluar-kan pada tahun buku.

Information includes:Number of employees for each level of organization;Number of employees for each level of education;Number of employees by employment status;Data of employee competency development that has been done in the fiscal year consisting of position levels for those who participated in training, type of training, and training objectives; andEmployee competency development costs incurred during the fiscal year.

102-107



64-67

70-73

80, 136-142


KriteriaCriteria


HalamanPage

9

Komposisi Pemegang saham

Shareholder Composition

mencakup antara lain:Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase kepemilikannya;Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya meli-puti:Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham; danKelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masing-masing kurang dari 5%.Nama Direktur dan Komisaris serta persentase kepemilikan sa-hamnya secara langsung dan tidak langsung.

Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak memiliki saham langsung dan tidak langsung, agar diungkapkan.

Includes:Details of the shareholder's name including the 20 largest sharehold-ers and the percentage of ownership;Shareholder details and percentage of ownership include:Name of shareholder owning 5% or more shares; andGroups of public shareholders with share ownership of less than 5% each.Name of Directors and Commissioners as well as the percentage of ownership of shares directly and indirectly.

Note: if the Director and Commissioner have no direct and indirect shares to disclose.

94-96

10

Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi

List of subsidiaries and / or associates

Dalam bentuk tabel memuat informasi antara lain:Nama entitas anak dan/atau asosiasi;Persentase kepemilikan saham;Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; danKeterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi).

In the form of the table containing information, including: Name of subsidiary and / or associate;Percentage of share ownership;Description of the business of the subsidiary and / or associate; andDescription of the operating status of the subsidiary and / or associate entity (already in operation or not yet operating).

96

11

Struktur grup perusahaan

Company group structure

Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggam-barkan entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV).

The group structure of the company in the form of a chart showing subsidiaries, associates, joint ventures, and special purpose vehicles (SPV).

97


altenative 2


KriteriaCriteria


HalamanPage

6

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris

Identity and brief biography of members of the Board of Commissioners

Informasi memuat antara lain:Nama;Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain);Umur;Domisili;Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan);Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode menjabat); danriwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Dewan Komisaris di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk.

Information includes:Name;Position and term of office (including position in company or other institution);Age;Domicile;Education (Field of Study and Educational Institution);Work experience (Position, Institution, and Period of Service); andThe history of appointment (period and position) as a member of the Board of Commissioners in the Company since first appointed.

72-77

7

Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi

Identity and brief biography of members of the Board of Directors

Informasi memuat antara lain:Nama;Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain);Umur;Domisili;Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan);Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode menjabat); danriwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak pertama kali ditunjuk.

Information includes:Name;Position (including position in company orother institution);Age;Domicile;Education (Field of Study and Educational InstitutionWork experience (Position, Institution, and Period of Service); and The history of appointment (period and position) as a member of the Board of Directors in the Company since first appointed.

82-88

8

Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan data pengembangan kompetensi karyawan yang mencerminkan adanya kesempatan untuk masing-masing level organisasi

Number of employees (2 years comparative) and employee competency development data reflecting the opportunities at each level of organization

Informasi memuat antara lain:Jumlah karyawan untuk masing-masing level organisasi;Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat pendidikan;Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian;Data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilaku-kan pada tahun buku yang terdiri dari pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan; danBiaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluar-kan pada tahun buku.

Information includes:Number of employees for each level of organization;Number of employees for each level of education;Number of employees by employment status;Data of employee competency development that has been done in the fiscal year consisting of position levels for those who participated in training, type of training, and training objectives; andEmployee competency development costs incurred during the fiscal year.

102-107



81-82

82


KriteriaCriteria


HalamanPage

12

Kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) dan/atau pencatatan saham dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku

Chronology of shares issuance (including private placement) and / or stock listing from initial offering up to the end of the fiscal year

mencakup antara lain:Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham, dan harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan korporasi (corporate action);Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan korporasi (corporate action); danNama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan.

Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi pencatatan saham, agar diungkapkan.

Includes:Year of issuance, number of shares, par value of shares, and stock quotation price for each corporate action;Number of shares registered after each corporate action; andThe name of the stock where the company's shares are listed.

Note: if the company does not have a share listing chronology, it should be disclosed.

98-99

13

Kronologi penerbitan dan/atau pencatatan efek lainnya dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku

The chronology of the issuance and / or listing of other securities from the initial publication until the end of the fiscal year

mencakup antara lain:Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal jatuh tempo efek lainnya;Nilai penawaran efek lainnya;Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan; danPeringkat efek.

Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan efek lainnya, agar diungkapkan.

Includes:Other securities name, other issuance year, other securities interest rate / reward, and maturity date of the securities;The value of other securities offerings;Name of exchange where other securities are listed; andSecurities Ranking.

Note: if the company does not have a chronology for other securities listing, to be disclosed.

100

14

Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang

Name and address of supporting institutions and / or professions

Informasi memuat antara lain:Nama dan alamat BaE/pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan;Nama dan alamat Kantor akuntan Publik; danNama dan alamat perusahaan pemeringkat efek.

Information includes:Name and address of BAE / party administering shares of the com-pany;Name and address of Public Accounting Firm; andName and address of the rating agency.

101



83

83

84


KriteriaCriteria


HalamanPage

15

Penghargaan yang diterima dalam tahun buku terakhir dan/atau sertifikasi yang masih berlaku dalam tahun buku terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional

Awards received in the last fiscal year and / or certi-fication that is still valid in the last fiscal year both nationally and internationally

Informasi memuat antara lain:Nama penghargaan dan/atau sertifikat;tahun perolehan;Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikat; danmasa berlaku (untuk sertifikasi).

Information includes:Name of award and / or certificate;Year of acquisition;Awarding bodies and / or certificates; andValidity period (for certification).

20-21

16

Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada)

Names and addresses of subsidiaries and / or branch offices or representative offices (if any)

memuat informasi antara lain:Nama dan alamat entitas anak; danNama dan alamat kantor cabang/perwakilan.

Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak/cabang/perwakilan, agar diungkapkan.

Information includes:Name and address the subsidiaries; andName and address of branch offices / representatives.

Note: if the company does not have subsidiaries / branches / repre-sentatives, to be disclosed.

108-123

17

Informasi pada Situs Website Perusahaan

Information on the Company Website

meliputi paling kurang:

Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik akhir individu;Isi Kode Etik;Informasi rapat Umum Pemegang Saham (rUPS) paling kurang meliputi bahan mata acara yang dibahas dalam rUPS, ring-kasan risalah rUPS, dan informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman rUPS, tanggal pemanggilan rUPS, tanggal rUPS, tanggal ringkasan risalah rUPS diumumkan;Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir);Profil Dewan Komisaris dan Direksi; danPiagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite, dan Unit audit Internal.

Information includes:

Shareholder information up to the individual end owner;Code of Ethics Content;General Meeting of Shareholders (GMS) at least includes the agenda items discussed in the GMS, summaries of minutes of the GMS, and important information, namely the date of the GMS announcement, the date of the GMS call, the GMS, the date of the minutes of the GMS;Separate annual financial statements (last 5 years);Profile of Board of Commissioners and Board of Directors; andBoard of Commissioners, Directors, Committees, and Internal Audit Unit Charter.

101


altenative 2


KriteriaCriteria


HalamanPage

12

Kronologi penerbitan saham (termasuk private placement) dan/atau pencatatan saham dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku

Chronology of shares issuance (including private placement) and / or stock listing from initial offering up to the end of the fiscal year

mencakup antara lain:Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai nominal saham, dan harga penawaran saham untuk masing-masing tindakan korporasi (corporate action);Jumlah saham tercatat setelah masing-masing tindakan korporasi (corporate action); danNama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan.

Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi pencatatan saham, agar diungkapkan.

Includes:Year of issuance, number of shares, par value of shares, and stock quotation price for each corporate action;Number of shares registered after each corporate action; andThe name of the stock where the company's shares are listed.

Note: if the company does not have a share listing chronology, it should be disclosed.

98-99

13

Kronologi penerbitan dan/atau pencatatan efek lainnya dari awal penerbitan sampai dengan akhir tahun buku

The chronology of the issuance and / or listing of other securities from the initial publication until the end of the fiscal year

mencakup antara lain:Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, tingkat bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal jatuh tempo efek lainnya;Nilai penawaran efek lainnya;Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan; danPeringkat efek.

Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi penerbitan dan pencatatan efek lainnya, agar diungkapkan.

Includes:Other securities name, other issuance year, other securities interest rate / reward, and maturity date of the securities;The value of other securities offerings;Name of exchange where other securities are listed; andSecurities Ranking.

Note: if the company does not have a chronology for other securities listing, to be disclosed.

100

14

Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang

Name and address of supporting institutions and / or professions

Informasi memuat antara lain:Nama dan alamat BaE/pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan;Nama dan alamat Kantor akuntan Publik; danNama dan alamat perusahaan pemeringkat efek.

Information includes:Name and address of BAE / party administering shares of the com-pany;Name and address of Public Accounting Firm; andName and address of the rating agency.

101



95

85-90


KriteriaCriteria


HalamanPage

18

Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Direksi, Komite- komite, Sekretaris Perusahaan, dan Unit audit Internal

Education and / or training for the Board of Commis-sioners, Directors, Committees, Corporate Secretary, and Internal Audit Unit

meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak yang relevan dalam mengikuti):

Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan Komisaris;Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi;Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite audit;Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Nominasi dan remunerasi; Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya;Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris Perusahaan; danPendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit audit Internal. yang diikuti pada tahun buku.

Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan

Includes at least (types and relevant parties):

Education and / or training for the Board of Commissioners;Education and / or training for Directors;Education and / or training for the Audit Committee;Education and / or training for the Nomination and Remuneration Committee;Education and / or training for Other Committees;Education and / or training for Corporate Secretary; andEducation and / or training for the Internal Audit Unit. which is fol-lowed in the book year.

Note: if there is no education and / or training in the fiscal year, to be disclosed

102-107

V. aNaLISa DaN PEmBaHaSaN maNaJEmEN ataS KINErJa PErUSaHaaNV. MANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS ON COMPANY PERFORMANCE

1

tinjauan operasi per segmen usaha

Overview of operations per business segment

memuat uraian mengenai:Penjelasan masing-masing segmen usaha.Kinerja per segmen usaha, antara lain:Produksi;Peningkatan/penurunan kapasitas produksi;Penjualan/pendapatan usaha; danProfitabilitas.


Explanation of each business segment.Per business segment performance, including:Production;Increased / decreased production capacity;Sales / operating revenues; andProfitability.

131-153



92-94


KriteriaCriteria


HalamanPage

2

Uraian atas kinerja keuangan perusahaan

Description of the company's financial performance

Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebel-umnya dan penyebab kenaikan/penurunan (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai:Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset;Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang, dan total liabilitas;Ekuitas;Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan total laba (rugi) dan penghasilan kompre-hensif lain; danArus kas.

Financial performance analysis which includes comparison between financial performance for the year concerned with previous year and reason for increase / decrease (in the form of narration and table), among others concerning:

Current assets, non-current assets, and total assets;Short-term liabilities, long-term liabilities, and total liabilities;Equity;Sales / operating revenue, expenses and profits (loss), other com-prehensive income, and total profit (loss) and other comprehensive income; andCash flow.

154-168

3

Bahasan dan analisis tentang kemampuan mem-bayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan sesuai dengan jenis industri perusahaan

Discussion and analysis of debt ability and col-lectibility level of the company, by presenting the calculation of relevant ratios according to the type of industrial company

Penjelasan tentang :

Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang; dantingkat kolektibilitas piutang.

Explanation of :

The ability to pay the debt, both short-term and long-term; andCollectibility of receivables.

169-170

4

Bahasan tentang struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy)

Discussion about capital structure and management policy on capital structure policy

Penjelasan atas:

Rincian struktur modal (capital structure) yang terdiri dari utang berbasis bunga/sukuk dan ekuitas; danKebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure poli-cies); danDasar pemilihan kebijakan manajemen atas struktur modal.

Explanation of:

Details of capital structure consisting of interest-based / sukuk and equity debts; andManagement policy on capital structure policies; andBasic selection of management policies on capital structure.

171


altenative 2

106 - 114

115

116-117


KriteriaCriteria


HalamanPage

5

Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal (bukan ikatan pendanaan) pada tahun buku terakhir

Discussion of material ties to capital investment (not funding ties) in the last fiscal year

Penjelasan tentang:

Nama pihak yang melakukan ikatan;Tujuan dari ikatan tersebut;Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut;mata uang yang menjadi denominasi; danLangkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melind-ungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait.

Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar diungka-pkan.

Explanation of:

Name of the party making the bond;The purpose of the bond;Sources of funds expected to fulfill such commitments;Denominated currency; andMeasures planned by the company to protect the risk of foreign currency positions.

Note: if the company does not have capital investment related bonds in the last fiscal year to disclose.

171

6

Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir

Discussion on capital goods investment realized in the last fiscal year

Penjelasan tentang:

Jenis investasi barang modal;Tujuan investasi barang modal; danNilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir.

Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan.

Explanation of:

Type of investment of capital goods; The purpose of investment of capital goods; andThe investment value of capital goods issued in the last fiscal year.

Note: if there is no realization of investment in capital goods, to disclose.

171

7

Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk 1 (satu) tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, dan lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan

Comparative information between the targets at the beginning of the fiscal year and the results achieved (realization), and the target or projec-tion to be achieved for the coming 1 (one) year for revenue, profits, and others deemed important to the enterprise

Informasi memuat antara lain:

Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi); danTarget atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 (satu) tahun mendatang.


Comparison between targets at the beginning of the fiscal year and the results achieved (realization); andTarget or projection to be achieved 1 (one) year ahead.

173



117

117


KriteriaCriteria


HalamanPage

8

Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan

Material information and facts occurring after the date of the accountant's report

Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang.

Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal lapo-ran akuntan, agar diungkapkan.

Description of important events after the date of the accountant's report including impact on future performance and business risks.

Note: if there are no important events after the date of the account-ant's report, to be disclosed.

173

9

Uraian tentang prospek usaha perusahaan

A description of the business prospects of the company

Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya.

Description of the company prospects attributed to industry and the economy in general along with quantitative support data from reliable data sources.

174-175

10

Uraian tentang aspek pemasaran

A description of the marketing aspects

Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa peru-sahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar.

Description of the marketing aspects of a company's products and / or services, among others, marketing strategy and market share.

187

11

Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir

Description on dividend policy and amount of cash dividend per share and the amount of dividend per annum announced or paid during the last 2 (two)

memuat uraian mengenai:

Kebijakan pembagian dividen;total dividen yang dibagikan;Jumlah dividen kas per saham;Payout ratio; dantanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas. untuk masing-masing tahun.

Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya.

Description of:

Dividend distribution policy;Total dividends distributed;Amount of cash dividend per share;Payout ratio; andDate of announcement and payment of cash dividend. for each year.Note: if there is no dividend distribution, please disclose the reason.

176

12

Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESoP/mSoP) yang masih ada sampai tahun buku

Company's existing employee and / or management shareholding (ESOP / MSOP) program for the fiscal year

memuat uraian mengenai:

Jumlah saham ESoP/mSoP dan realisasinya;Jangka waktu;Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; danHarga exercise.

Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diung-kapkan.

Description of:Number of shares of ESOP / MSOP and realization;Time period;Eligible employee and / or management requirements; andExercise price.

Note: if it does not have the intended program, to be disclosed.

176


altenative 2


KriteriaCriteria


HalamanPage

5

Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal (bukan ikatan pendanaan) pada tahun buku terakhir

Discussion of material ties to capital investment (not funding ties) in the last fiscal year

Penjelasan tentang:

Nama pihak yang melakukan ikatan;Tujuan dari ikatan tersebut;Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut;mata uang yang menjadi denominasi; danLangkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melind-ungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait.

Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir agar diungka-pkan.

Explanation of:

Name of the party making the bond;The purpose of the bond;Sources of funds expected to fulfill such commitments;Denominated currency; andMeasures planned by the company to protect the risk of foreign currency positions.

Note: if the company does not have capital investment related bonds in the last fiscal year to disclose.

171

6

Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir

Discussion on capital goods investment realized in the last fiscal year

Penjelasan tentang:

Jenis investasi barang modal;Tujuan investasi barang modal; danNilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir.

Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan.

Explanation of:

Type of investment of capital goods; The purpose of investment of capital goods; andThe investment value of capital goods issued in the last fiscal year.

Note: if there is no realization of investment in capital goods, to disclose.

171

7

Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk 1 (satu) tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, dan lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan

Comparative information between the targets at the beginning of the fiscal year and the results achieved (realization), and the target or projec-tion to be achieved for the coming 1 (one) year for revenue, profits, and others deemed important to the enterprise

Informasi memuat antara lain:

Perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi); danTarget atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 (satu) tahun mendatang.


Comparison between targets at the beginning of the fiscal year and the results achieved (realization); andTarget or projection to be achieved 1 (one) year ahead.

173



119

117-118

101

119



KriteriaCriteria


HalamanPage

13

realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana)

Use of proceeds from the public offering (in case the company is still required to submit a report on the realization of the use of funds)

memuat uraian mengenai:total perolehan dana;rencana penggunaan dana;rincian penggunaan dana;Saldo dana; dantanggal persetujuan rUPS/rUPo atas perubahan penggunaan dana (jika ada).

Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum, agar diungkapkan.

Description of:Total acquisition of funds;Plan for the use of funds;Details of the use of funds;Fund balance; andDate of AGM / RUPO approval on changes in use of funds (if any).

Note: if no realization information on the use of proceeds from the public offering, to be disclosed.

176

14

Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi

Material transaction information containing conflict of interest and / or transaction with affiliates

memuat uraian mengenai:Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi;Penjelasan mengenai kewajaran transaksi;alasan dilakukannya transaksi;realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir;Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; danPemenuhan peraturan dan ketentuan terkait.

Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan.

Description of:The name of the transacting party and the nature of the affiliate relationship;Explanation of the fairness of transactions;The reason for the transaction;Actual transactions during the last fiscal year;Company policy related to review mechanism of transaction; andCompliance with relevant rules and regulations.

Note: if no such transaction, to be disclosed.

176

15

Uraian mengenai perubahan peraturan perun-dang-undangan terhadap perusahaan pada tahun buku terakhir

A description of legislation changes in the last fiscal year

Uraian memuat antara lain:Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami peru-bahan; danDampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif ) terhadap perusa-haan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa dampaknya tidak signifikan.

Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan.

Description of:The name of the changed legislation; andThe impact (quantitative and / or qualitative) on the firm (if signifi-cant) or the statement that the impact is insignificant.

Note: if there is no change in legislation that has any significant effect, to be disclosed.

177-178


119

120

120


KriteriaCriteria


HalamanPage

16

Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir

A description of the accounting policy changes adopted by the company in the last fiscal year

Uraian memuat antara lain:Perubahan kebijakan akuntansi;alasan perubahan kebijakan akuntansi; danDampaknya secara kuantitatif terhadap laporan keuangan.

Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan.

Description of:Changes in accounting policies;Reasons for changes in accounting policies; andThe quantitative impact on the financial statements.

Note: if there is no change in accounting policy in the last fiscal year, to disclose.

181-187

17

Informasi kelangsungan usaha

Information on business continuity

Pengungkapan informasi mengenai:Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kel-angsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir;Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1; danasumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan assess-ment.

Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpen-garuh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan asumsi yang mendasari manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku terakhir.

Disclosure of information about:Matters that have the potential to significantly affect the company’s business continuity in the last fiscal year;Management Assessment on matters in item 1; andAssumptions used by management in conducting assessment.

Note: In the absence of any matters that have the potential to sig-nificantly affect the company’s business continuity in the last fiscal year, the assumptions of management in believing that there are no such matters shall be disclosed.

187

VI. gooD CorPoratE goVErNaNCEVI. GOOD CORPORATE GOVERNANCE

1.

Uraian Dewan Komisaris

Description of the Board of Commissioners

Uraian memuat antara lain:Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris;Penilaian atas kinerja masing-masing komite yang berada di bawah Dewan Komisaris dan dasar penilaiannya; danPengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris).

Description of:

Description of the responsibilities of the Board of Commissioners;Assessment of the performance of each committee under the Board of Commissioners and the basis of its assessment; andDisclosure of Board Charter (Code of Conduct and Board of Commis-sioners).

292-294


altenative 2



KriteriaCriteria


HalamanPage

13

realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana)

Use of proceeds from the public offering (in case the company is still required to submit a report on the realization of the use of funds)

memuat uraian mengenai:total perolehan dana;rencana penggunaan dana;rincian penggunaan dana;Saldo dana; dantanggal persetujuan rUPS/rUPo atas perubahan penggunaan dana (jika ada).

Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum, agar diungkapkan.

Description of:Total acquisition of funds;Plan for the use of funds;Details of the use of funds;Fund balance; andDate of AGM / RUPO approval on changes in use of funds (if any).

Note: if no realization information on the use of proceeds from the public offering, to be disclosed.

176

14

Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi

Material transaction information containing conflict of interest and / or transaction with affiliates

memuat uraian mengenai:Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi;Penjelasan mengenai kewajaran transaksi;alasan dilakukannya transaksi;realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir;Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; danPemenuhan peraturan dan ketentuan terkait.

Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan.

Description of:The name of the transacting party and the nature of the affiliate relationship;Explanation of the fairness of transactions;The reason for the transaction;Actual transactions during the last fiscal year;Company policy related to review mechanism of transaction; andCompliance with relevant rules and regulations.

Note: if no such transaction, to be disclosed.

176

15

Uraian mengenai perubahan peraturan perun-dang-undangan terhadap perusahaan pada tahun buku terakhir

A description of legislation changes in the last fiscal year

Uraian memuat antara lain:Nama peraturan perundang-undangan yang mengalami peru-bahan; danDampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif ) terhadap perusa-haan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa dampaknya tidak signifikan.

Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan.

Description of:The name of the changed legislation; andThe impact (quantitative and / or qualitative) on the firm (if signifi-cant) or the statement that the impact is insignificant.

Note: if there is no change in legislation that has any significant effect, to be disclosed.

177-178


120

123


KriteriaCriteria


HalamanPage

2.

Komisaris Independen (jumlahnya minimal 30% dari total Dewan Komisaris)

Independent Commissioners (at least 30% of the total Board of Commissioners)

meliputi antara lain:Kriteria penentuan Komisaris Independen; danPernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Independen.

Includes:Criteria for determining Independent Commissioners; andStatement on the independence of each Independent Commis-sioner.

296

3.

Uraian Direksi

Description of the Board of Directors

Uraian memuat antara lain:ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi;Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada di bawah Direksi (jika ada); danPengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Direksi).

Description of:The scope of work and responsibilities of each member of the Board of Directors;Assessment of the performance of committees under the Board of Directors (if any); andDisclosure of Board Charter (guidelines and work discipline of the Board of Directors).

297-319

4.

Penilaian Penerapan GCG untuk tahun buku 2016 yang meliputi paling kurang aspek Dewan Komisaris dan Direksi

Assessment of GCG Implementation for the fiscal year 2016 covering at least the aspect of the Board of Com-missioners and the Board of Directors

mencakup antara lain:Kriteria yang digunakan dalam penilaian;Pihak yang melakukan penilaian;Skor penilaian masing-masing kriteria;rekomendasi hasil penilaian; danalasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi.

Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan gCg untuk tahun buku 2016, agar diungkapkan.

Includes:Criteria used in the assessment;The party conducting the assessment;Scoring scores for each criterion;Recommendation of assessment results; andReason for not yet / not implementing recommendation.

Note: if there is no GCG implementation assessment for the fiscal year 2016, to be disclosed.

319



170 -171

175 - 181

9

9

9

9,


KriteriaCriteria


HalamanPage

5.

Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi

Description of remuneration policy for Board of Com-missioners and Board of Directors

mencakup antara lain:Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan peneta-pan remunerasi Dewan Komisaris;Pengungkapan prosedur pengusulan sampai dengan peneta-pan remunerasi Direksi;Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris;Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Direksi;Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi; danPengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, dan/atau opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada).

Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar diungkapkan.

Includes:Disclosure of procedure up to the determination of remuneration of the Board of Commissioners;Disclosure of procedure up to the determination of the remunera-tion of the Board of Directors;Remuneration structure showing remuneration component and nominal amount per component for each member of the Board of Commissioners;Remuneration structure showing remuneration component and nominal amount per component for each member of the Board of Directors;Disclosure of indicators for the Board of Directors' remuneration; andDisclosure of performance bonuses, non performance bonuses, and / or stock options received by each member of the Board of Commissioners and Board of Directors (if any).

Note: where there are no performance bonuses, non performance bonuses, and stock options received by each member of the Board of Commissioners and Board of Directors, to be disclosed.

320

6.

frekuensi dan tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris (minimal 1 kali dalam 2 bulan), Rapat Direksi (minimal 1 kali dalam 1 bulan), dan Rapat gabungan Dewan Komisaris dengan Direksi (mini-mal 1 kali dalam 4 bulan)

Frequency and Attendance by members at Board of Commissioners meetings (at least 1 times in 2 months), Board of Directors Meetings (at least 1 time in 1 month), and Joint Meeting of Board of Commis-sioners with Board of Directors (minimum 1 time in 4 months)

Informasi memuat antara lain:tanggal Rapat;Peserta Rapat; danAgenda Rapat.

untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, Direksi, dan rapat gabungan.

Information includes:Date of Meeting;Meeting participants; andMeeting agenda.

for each meeting of the Board of Commissioners, Board of Direc-tors, and joint meetings.

131-132


altenative 2


182 -184

172 dan 180


KriteriaCriteria


HalamanPage

7.

Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu

Information on the major and controlling sharehold-ers, either directly or indirectly, to individual owners

Dalam bentuk skema atau diagram yang memisahkan pemeg-ang saham utama dengan pemegang saham pengendali.

Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama adalah pihak yang, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham yang mempunyai hak suara yang dikelu-arkan oleh suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang saham pengendali.

In the form of schematics or diagrams that separate major share-holders with controlling shareholders.

Note: the major shareholder is a party, directly or indirectly, with at least 20% (twenty percent) of the voting rights of all voting shares issued by a Company, but not the controlling shareholder.

321

8

Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali

Disclosure of affiliate relationships between members of the Board of Directors, the Board of Commissioners, and the Principal and / or controlling Shareholders

mencakup antara lain:Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya;Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris;Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali;Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; danHubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali.

Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi dimaksud, agar diungkapkan.

Includes:Affiliation relationships between members of the Board of Directors and other members of the Board of Directors;Affiliation relationships between members of the Board of Directors and members of the Board of Commissioners;Affiliation relationships between members of the Board of Directors and the Majority and / or Controlling Shareholders;Affiliated relationships between members of the Board of Commis-sioners and other members of the Board of Commissioners; andAffiliated relationships between members of the Board of Commis-sioners and the Majority and / or Controlling Shareholders.

Note: if it has no such affiliate relationship, it should be disclosed.

322

9

Komite audit

Audit Committee

mencakup antara lain:Nama dan jabatan periode jabatan anggota komite audit;riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode menjabat) anggota komite audit;Independensi anggota komite audit;Uraian tugas dan tanggung jawab;Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun buku; danfrekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit.

Includes:Name and position of audit committee members;Education history (Study Field and Educational Institution) and work experience (Position, Institution, and Period of Work) of audit committee members;Independence of audit committee members;Description of duties and responsibilities;Description of the audit committee activities in the fiscal year; andThe frequency of meetings and attendance of the audit committee.

329-337



185-186

81 dan 186


KriteriaCriteria


HalamanPage

10

Komite/fungsi Nominasi dan/atau Remunerasi

Nomination and / or Remuneration Committee Func-tions

mencakup antara lain:Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite/fungsi nominasi dan/atau remunerasi;Independensi komite/fungsi nominasi dan/atau remunerasi;Uraian tugas dan tanggung jawab;Uraian pelaksanaan kegiatan komite/fungsi nominasi dan/atau remunerasi;frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite/fungsi nominasi dan/atau remunerasi;Pernyataan adanya pedoman komite/fungsi nominasi dan/atau remunerasi; danKebijakan mengenai suksesi Direksi.

Includes:Name, position, and brief biography of nomination and / or remu-neration committee members;Independence of nomination and / or remuneration committee members;Description of duties and responsibilities;Description of the nomination and / or remuneration committee activities;The frequency of meetings and the attendance of the nomination and / or remuneration committee;Statement of the nomination and / or remuneration committee members guidelines; andPolicy on the succession of the Board of Directors.

338-342

11

Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh perusahaan

Other Committees under the Board of Commissioners

mencakup antara lain:Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain;Independensi komite lain;Uraian tugas dan tanggung jawab;Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain; danfrekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain.

Includes:Name, position, and brief biography of committee members;Independence of committees;Description of duties and responsibilities;Description of the implementation of the activities of committees; andThe frequency of meetings and the attendance levels of commit-tees.

343-354

12

Uraian tugas dan fungsi Sekretaris Perusahaan

Job Description and Function of Corporate Secretary

mencakup antara lain:Nama, dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan;Domisili;Uraian tugas dan tanggung jawab; danUraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan pada tahun buku.

Includes:Name, and history of the corporate secretary;Domicile;Description of duties and responsibilities; andDescription on execution of the tasks of corporate secretary in the fiscal year.

381-388


altenative 2


192 -195

196 - 200

202 - 209


KriteriaCriteria


HalamanPage

13

Uraian mengenai unit audit internal

Description of the internal audit unit

mencakup antara lain:Nama ketua unit audit internal;Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal;Sertifikasi sebagai profesi audit internal;Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan;Uraian pelaksanaan kegiatan unit audit internal pada tahun buku; danPihak yang mengangkat dan memberhentikan ketua unit audit internal.

Includes:Name of the head of the internal audit unit;Number of employees (internal auditors) in the internal audit unit;Certification in an internal audit profession;The position of the internal audit unit within the company struc-ture;Description of the internal audit unit activities in the fiscal year; andParties who appoint and dismiss the chair of the internal audit unit.

389-397

14

akuntan Publik

Public Accountant

Informasi memuat antara lain:Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir;Nama dan tahun Kantor akuntan Publik yang melakukan audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun terakhir;Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang diberikan oleh akuntan publik pada tahun buku terakhir; danJasa lain yang diberikan akuntan selain jasa audit laporan keuangan tahunan pada tahun buku terakhir.

Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar diungkap-kan.

Information includes:Name and year the public accountant who audited the annual financial statements for the last 5 years;Name and year of the Public Accounting Firm who audited the an-nual financial statements for the last 5 years;The amount of fee for each type of services provided by the public accountant in the last fiscal year; andOther services provided by the accountant in addition to the an-nual financial statement audit services in the last fiscal year.

Note: if no other services are provided, to be disclosed.

398-399

15

Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan

Description of the company's risk management

mencakup antara lain:Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan;Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem manajemen risiko;Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; danUpaya untuk mengelola risiko tersebut.

Includes:A description of the company's risk management system;A description of the evaluation of the effectiveness of the risk management system;A description of the risks facing the company; andEfforts to manage those risks.

400-405



209 - 213

214


KriteriaCriteria


HalamanPage

16

Uraian mengenai sistem pengendalian intern

Description of the internal control system

mencakup antara lain:Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional;Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional (CoSo – internal control framework); danPenjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan atas pelaksan-aan sistem pengendalian intern pada tahun buku.

Includes:Brief explanation of the internal control system, including financial and operational controls, among others;Explanation of conformity of internal control system with interna-tionally recognized framework (COSO - internal control frame-work); andAn explanation of the results of reviews conducted on the imple-mentation of the internal control system in the financial year.

406-409

17

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup

Description of corporate social responsibility related to the environment

mencakup antara lain informasi tentang:target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen;Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas keg-iatan tersebut; dan terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, mekanisme pengaduan masalah lingkungan, pertimbangan aspek lingkungan dalam pemberian kredit kepada nasabah, dan lain-lain.Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki.

Includes:Target / activity plan for 2016 set by management;Activities undertaken and quantitative impact on such activities; and related environmental programs related to the company's op-erational activities, such as the use of environmentally friendly and recyclable materials and energy, corporate waste management systems, environmental complaints mechanisms, environmental considerations in lending to clients, and others.Certification in environment owned.

443-446

18

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja

A description of corporate social responsibility related to employment, health and safety

mencakup antara lain informasi tentang:target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen; danKegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif atas kegia-tan tersebut terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, remunerasi, mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lain-lain.

Includes:Target / activity plan in 2016 set by management; andActivities undertaken and quantitative impacts on such activities related to employment, health and safety practices, such as gender equality and employment, employment and safety, employee turnover rates, occupational accidents, remuneration, employment complaints mechanisms, etc. .

447-450


altenative 2


242 - 245

259


KriteriaCriteria


HalamanPage

19

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan

A description of corporate social responsibility related to social and community development

mencakup antara lain informasi tentang:Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen;Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut; danBiaya yang dikeluarkan terkait pengembangan sosial dan ke-masyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pember-dayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, pelatihan mengenai anti korupsi, dan lain-lain.

Includes:Target / activity plan in the year 2016 set by management;Activities undertaken and impacts on such activities; andCosts related to social and community development, such as the use of local labor, empowerment of communities around the company, improvement of social facilities and infrastructure, other forms of donations, communication on anti-corruption policies and procedures, training on anti-corruption, and others.

451-454

20

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen

Description of corporate social responsibility related to responsibility to the consumer

mencakup antara lain:Target/rencana kegiatan yang pada tahun 2016 ditetapkan manajemen; danKegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselama-tan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggu-langan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain.

Includes:Target / activity plan in 2016 set by management; andActivities undertaken and the impact of such activities related to product responsibilities, such as consumer health and safety, product information, means, quantities and remedies for consumer complaints, and so on.

455-457

21

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusa-haan, entitas anak, serta anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menjabat pada periode laporan tahunan

Important matters currently faced by the company, subsidiaries, and members of the Board of Commis-sioners and members of the Board of Directors serving during the annual reporting period

mencakup antara lain:Pokok perkara/gugatan;Status penyelesaian perkara/gugatan;risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal tuntutan/gugatan; danSanksi administrasi yang dikenakan kepada perusahaan, ang-gota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi adminis-trasi).

Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota Dewan Komisaris, dan anggota Direksi tidak memiliki perkara penting, agar diungkapkan.

Includes:Principal cases / lawsuits;Court settlement / lawsuit status;Risks facing the company and the value of claims; andAdministrative sanctions imposed on corporations, members of the Board of Commissioners and the Board of Directors, by the relevant authorities (capital market, banking and others) in the last fiscal year (or there is a statement that it is not subject to administrative sanctions).

Note: In the case that a company, subsidiary, member of the Board of Commissioners, and member of the Board of Directors is involved in no important cases, it is disclosed.

426



260

262 - 263

246


KriteriaCriteria


HalamanPage

22

Akses informasi dan data perusahaan

Access to company information and data

Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui situs web (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya.

Description of availability of access to information and corporate data for the public, for example through the website (in Indonesian and English), mass media, mailing lists, newsletters, meetings with analysts, and so forth.

431

23

Bahasan mengenai kode etik

Discussion of codes of conduct

memuat uraian antara lain:Pokok-pokok kode etik;Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi;Penyebarluasan kode etik;Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran yang diatur dalam kode etik (normatif ); danJumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang diberikan pada tahun buku terakhir.

Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan

Description of:Key points of ethics;Disclosure that the code of ethics applies to all levels of the organi-zation;Dissemination of codes of ethics;Sanctions for each type of offense set out in the code of ethics (normative); andNumber of code violations and sanctions given in the last fiscal year.

Note: if there are no violations of the code of ethics in the last fiscal year, to be disclosed

419-420

24

Pengungkapan mengenai whistleblowing system

Disclosure of the whistleblowing system

memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain:Penyampaian laporan pelanggaran;Perlindungan bagi whistleblower;Penanganan pengaduan;Pihak yang mengelola pengaduan; danJumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir; danSanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah selesai diproses pada tahun buku.

Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan

Description of the whistleblowing system mechanism:Submission of violation reports;Protection for whistleblowers;The handling of complaints;The party managing the complaint; andNumber of incoming and processed complaints in the last fiscal year; andSanctions / follow-up on complaints that have been processed in the fiscal year.Note: if there are no incoming complaints in the last fiscal year, to be disclosed

427-430


altenative 2


KriteriaCriteria


HalamanPage

19

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan

A description of corporate social responsibility related to social and community development

mencakup antara lain informasi tentang:Target/rencana kegiatan pada tahun 2016 yang ditetapkan manajemen;Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut; danBiaya yang dikeluarkan terkait pengembangan sosial dan ke-masyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pember-dayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, pelatihan mengenai anti korupsi, dan lain-lain.

Includes:Target / activity plan in the year 2016 set by management;Activities undertaken and impacts on such activities; andCosts related to social and community development, such as the use of local labor, empowerment of communities around the company, improvement of social facilities and infrastructure, other forms of donations, communication on anti-corruption policies and procedures, training on anti-corruption, and others.

451-454

20

Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen

Description of corporate social responsibility related to responsibility to the consumer

mencakup antara lain:Target/rencana kegiatan yang pada tahun 2016 ditetapkan manajemen; danKegiatan yang dilakukan dan dampak atas kegiatan tersebut terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselama-tan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggu-langan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain.

Includes:Target / activity plan in 2016 set by management; andActivities undertaken and the impact of such activities related to product responsibilities, such as consumer health and safety, product information, means, quantities and remedies for consumer complaints, and so on.

455-457

21

Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusa-haan, entitas anak, serta anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi yang menjabat pada periode laporan tahunan

Important matters currently faced by the company, subsidiaries, and members of the Board of Commis-sioners and members of the Board of Directors serving during the annual reporting period

mencakup antara lain:Pokok perkara/gugatan;Status penyelesaian perkara/gugatan;risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal tuntutan/gugatan; danSanksi administrasi yang dikenakan kepada perusahaan, ang-gota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi adminis-trasi).

Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, anggota Dewan Komisaris, dan anggota Direksi tidak memiliki perkara penting, agar diungkapkan.

Includes:Principal cases / lawsuits;Court settlement / lawsuit status;Risks facing the company and the value of claims; andAdministrative sanctions imposed on corporations, members of the Board of Commissioners and the Board of Directors, by the relevant authorities (capital market, banking and others) in the last fiscal year (or there is a statement that it is not subject to administrative sanctions).

Note: In the case that a company, subsidiary, member of the Board of Commissioners, and member of the Board of Directors is involved in no important cases, it is disclosed.

426



246

247 - 249

249 -250


KriteriaCriteria


HalamanPage

25

Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi

Policy on the composition of the Board of Commission-ers and the Board of Directors

Uraian kebijakan Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dalam pendidikan (bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin.

Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar diungka-pkan alasan dan pertimbangannya.

The Company's policy description on the composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors in education (field of study), work experience, age, and gender.

Note: if there is no such policy, to disclose the reasons and considerations.

323-328

VII. INformaSI KEUaNgaNVII. FINANCIAL INFORMATION

1

Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan

Letter of the Board of Directors and / or Board of Commissioners on the Responsibility of the Financial Statement

Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang tanggung Jawab atas Laporan Keuangan.

Compliance with relevant regulations on Liability to Financial Statements.

v

2

opini auditor independen atas laporan keuanganOpinion of independent auditors for financial state-ments v

3

Deskripsi auditor Independen di opini

Description of Independent Auditor for Opinion

Deskripsi memuat tentang:Nama & tanda tangan;tanggal Laporan audit; danNomor ijin KaP dan nomor ijin akuntan Publik.

Description of:Name & signature;Date of Audit Report; andKAP license number and license number of a Public Accountant.

v

4

Laporan keuangan yang lengkap

Complete financial statements

memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan:Laporan posisi keuangan;Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain;Laporan perubahan ekuitas;Laporan arus kas;Catatan atas laporan keuangan;Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; danLaporan posisi keuangan pada awal periode sebelumnya ke-tika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara ret-rospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan).

Complete financial statements:Statements of financial position;Income and other comprehensive income statement;Statement of Changes in Equity;Cash flow statement;Notes to the financial statements;Comparative information on previous periods; andThe statement of financial position at the beginning of the previous period when the entity applies an accounting policy retrospectively or prepares a restatement of financial statement items, or when the entity reclassifies the items in its financial statements (if relevant).

v



√

√

√

√


KriteriaCriteria


HalamanPage

5

Perbandingan tingkat profitabilitas

Comparison of profitability levels

Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya.

Comparison of performance / profit (loss) of the current year with the previous year.

v

6.Laporan arus Kas

Cash flow statement

memenuhi ketentuan sebagai berikut:Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, inves-tasi, dan pendanaan;Penggunaan metode langsung (direct method) untuk mel-aporkan arus kas dari aktivitas operasi;Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau penge-luaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; danPengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan.

Meet the following conditions:Grouping into three categories of activities: operations, invest-ments, and financing;The use of direct method to report cash flows from operating activities;Separation of the presentations between cash receipts and / or cash disbursements during the year for operating, investing and financing activities; andDisclosure of non-cash transactions should be included in the notes to the financial statements.

v

7.

Ikhtisar Kebijakan akuntansi

Summary of Accounting Policies

meliputi sekurang-kurangnya:Pernyataan kepatuhan terhadap SaK;Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan;Pajak penghasilan;Imbalan kerja; danInstrumen Keuangan.

Includes:Statement of compliance with SAK;Basis of measurement and preparation of financial statements;Income tax;Employee benefits; andFinancial Instruments.

v

8.

Pengungkapan transaksi pihak berelasi

Disclosure of related party transactions

Hal-hal yang diungkapkan antara lain:Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi;Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total penda-patan dan beban terkait; danJumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas terkait.

Matters expressed:The names of related parties, as well as the nature and relation-ship of related parties;The value of the transaction and its percentage of total revenues and related expenses; andTotal balance and percentage of total related assets or liabilities.

v


altenative 2


√

√

√

√


KriteriaCriteria


HalamanPage

9.

Pengungkapan yang berhubungan dengan perpa-jakan

Disclosures related to taxation

Hal-hal yang harus diungkapkan:rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini;Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi;Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPt tahunan PPh Badan tahun 2016;rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; danPengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak.

Matters be Disclosed:Fiscal reconciliation and current tax expense calculation;Explanation of the relationship between tax expense (income) and accounting profit;The statement that the taxable income (LKP) resulted from the reconciliation is used as the basis for filling the Annual Income Tax Return of the Company in 2016;The details of the deferred tax assets and liabilities recognized in the statement of financial position for each presentation period and the total deferred tax expense (income) recognized in the statement of income if the amount is not reflected in the total deferred tax assets or liabilities recognized in the statement of financial position; andDisclosure of no or no tax disputes.

v

10

Pengungkapan yang berhubungan dengan aset tetap

Disclosures related to fixed assets

Hal-hal yang harus diungkapkan:metode penyusutan yang digunakan;Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya;metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revalu-asi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); danrekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjuk-kan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi.

Matters to be Disclosed:Method of depreciation used;A description of the selected accounting policies between the revaluation model and the cost model;Significant methods and assumptions used in estimating the fair value of property, plant and equipment (for revaluation model) or disclosure of fair value of property, plant and equipment (for cost model); andReconciliation of gross carrying amount and accumulated depreciation of property and equipment at the beginning and end of the period by showing: addition, subtraction and reclas-sification.

v



√

√


KriteriaCriteria


HalamanPage

11

Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen operasi*

Disclosures related to operating segments *

Hal-hal yang harus diungkapkan:Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakan untuk mengidentifikasi segmen yang dilaporkan;Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yang dilaporkan;rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen, dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; danPengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan pelang-gan utama.

Matters to be Disclosed:General information covering factors used to identify reported segments;Information on reported segment of income, assets, and li-abilities;Reconciliation of total segment revenues, reported segment loss, segment assets, segment liabilities, and other segment material items to related amounts in the entity; andDisclosure at the entity level, which includes information about products and / or services, geographic areas and key customers.

v

12

Pengungkapan yang berhubungan dengan Instru-men Keuangan

Disclosures related to Financial Instruments

Hal-hal yang harus diungkapkan:rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan klasifikasinya;Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok instrumen keuangan;Kebijakan manajemen risiko;Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; dananalisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara kuantitatif.

Matters to be Disclosed:Details of financial instruments held by their classification;Fair value and hierarchy for each group of financial instruments;Risk management policy;Explanation of risks related to financial instruments: market risk, credit risk and liquidity risk; andThe risk analysis associated with financial instruments is quan-titative.

v

13

Penerbitan laporan keuangan

Issuance of financial statements

Hal-hal yang diungkapkan antara lain:tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; danPihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan.

Matters expressed include:Date of financial statements authorized for publication; andThe party responsible for authorizing the financial statements.

v


altenative 2


KriteriaCriteria


HalamanPage

9.

Pengungkapan yang berhubungan dengan perpa-jakan

Disclosures related to taxation

Hal-hal yang harus diungkapkan:rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini;Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi;Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPt tahunan PPh Badan tahun 2016;rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; danPengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak.

Matters be Disclosed:Fiscal reconciliation and current tax expense calculation;Explanation of the relationship between tax expense (income) and accounting profit;The statement that the taxable income (LKP) resulted from the reconciliation is used as the basis for filling the Annual Income Tax Return of the Company in 2016;The details of the deferred tax assets and liabilities recognized in the statement of financial position for each presentation period and the total deferred tax expense (income) recognized in the statement of income if the amount is not reflected in the total deferred tax assets or liabilities recognized in the statement of financial position; andDisclosure of no or no tax disputes.

v

10

Pengungkapan yang berhubungan dengan aset tetap

Disclosures related to fixed assets

Hal-hal yang harus diungkapkan:metode penyusutan yang digunakan;Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya;metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revalu-asi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); danrekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjuk-kan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi.

Matters to be Disclosed:Method of depreciation used;A description of the selected accounting policies between the revaluation model and the cost model;Significant methods and assumptions used in estimating the fair value of property, plant and equipment (for revaluation model) or disclosure of fair value of property, plant and equipment (for cost model); andReconciliation of gross carrying amount and accumulated depreciation of property and equipment at the beginning and end of the period by showing: addition, subtraction and reclas-sification.

v



√

√

√


PT BAnK SyARIAH BUKOPInJl Salemba Raya No.55, Salemba, Jakakarta Pusat 10440[P] 021-2300912[F] 021-3148401[W] www.syariahbukopin.co.id

Perbankan Syariah

2019LAPORAn TAHUnAn

AnnuAL rEPorT

Date post:	27-Jan-2023
Category:	Documents
Upload:	khangminh22
View:	0 times
Download:	0 times

CONTINUITY GROWTH THROUGH INNOVATION - Bank KB ...

Documents