INTERNATIONAL JOURNAL OF APPLIED AND FUNDAMENTAL RESEARCH №4,2016
1144 ECONOMIC SCIENCES УДК338.2
РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ В КИТАЕВолкова М.В., Исаченко В.Ю.
ВГУЭС «Владивостокский государственный университет экономики и сервиса», Владивосток, e-mail: [email protected], [email protected]
ВданнойстатьепредставленобзорпубликацийобопытестановленияифункционированиястраховогорынкавКитае.Крометого,выполненобзорпрактикигосударственногорегулированиястраховыхотноше-нийвКитайскойНароднойРеспублике.ОпределеноместостраховогорынкаКитаянамировомрынкестра-хованияпомасштабамсобираемыхпремийипоколичествузаключенныхдоговоров.Проведенаналитиче-скийобзорособенностейфункционированияистановлениякитайскогострахования.Короткорассмотреныисторическиеаспектызарождениястраховогорынкаиегосовременнойэволюции.Затронутвопроспри-ходаиностранныхстраховыхкомпанийнакитайскийрынокпослевступленияКитаявВТО.ОписываютсяосновныевидыобязательногострахованиявКитае.Представленыданныеонаиболеепопулярныхвидахстрахованиянакитайскомрынкестраховыхуслуг.
Ключевые слова: страховой бизнес, страховой рынок Китая, виды страхования, формы обязательного страхования
DEVELOPMENT OF INSURANCE MARKET IN CHINAVolkova M.V., Isachenko V.Y.
VSUES «Vladivostok State University of Economics and Service», Vladivostok, e-mail: [email protected], [email protected]
ThisarticleprovidesanoverviewofthepublicationsontheexperienceofformationandfunctioningoftheinsurancemarketinChina.Inaddition,reviewsthepracticeofstateregulationofinsurancerelationsinthePeople’sRepublicofChina.ItdefinesplaceofChineseinsurancebusinessontheinsurancemarketintheinternationalarenabycollectedpremiumsandthenumberofconcludedcontracts.WeproducedanalyticalreviewofthefunctioningandfoundationoftheChineseinsurance.Brieflyreviewedthehistoricalaspectsoftheoriginoftheinsurancemarketanditsmodernevolution.TherewasreviewedtheaspectofenteringofforeigninsurancecompaniesintotheChinesemarketafterChina’sentryintoWTO.ItdescribesthemaintypesofcompulsoryinsuranceinChina.ItprovidesdataaboutthemostpopulartypesofinsuranceintheChineseinsurancemarket.
Keywords: insurance business, Chinese insurance market, types of insurance, forms of compulsory insurance
Страховой рынок Китая – крупнейшийв мире и по объемам собираемой премии,и по количеству заключаемых договоров.Одной из тенденций развития сферы ус-луг практически во всех странах являетсявозрастание роли страхового бизнеса, чтообъясняется усложнением всех аспектовпроизводственнойдеятельностиижизнеде-ятельностилюдей.Этовыражаетсявразви-тиипротиворечиймежду человекоми при-родой, с одной стороны, и общественныхпротиворечийэкономического, социальногои политического характера, с другой сто-роны. Страхование призвано обеспечиватьвозмещения убытковфизических июриди-ческих лиц посредством их распределениямеждумногимилицами(страховойсовокуп-ностью).Возмещениеубытковпроизводитсяизсредствстраховыхфондов,находящихсявведениистраховыхкомпаний[4].
В последние десятилетия продолжает-ся процесс развития структуры страховыхрынков, увеличения и усложнения страхо-выхпродуктов,ростчисластраховыхфирм,соднойстороны,иконцентрациистраховогобизнеса,сдругойстороны.Обычноособен-новысокадинамикаэтихпроцессоввразви-вающихсястранах[2].
В силу высокой динамики производ-ственных процессов, роста численностинаселения и развития среднего класса Ки-тай обладает огромнымпотенциаломростастраховыхуслугистраховогобизнеса.УжесейчасстраховойрынокКитаяявляетсяса-мымкрупнымпособираемымпремиямипоколичествузаключенныхдоговоров[2].
В течение многихвеков в Китае суще-ствовалистраховыеассоциации,которыега-рантировализаизвестныйпроцентдоставкукместуназначениятранспортируемыхценно-стей.Этистраховыеассоциацииплатилине-которыйпроцентотсвоихдоходовворовскимшайкамзабезопасностьпередвижения(жур-нал«Страховоеобозрение»за1906год)[7].
Первые страховые компании в Китаевозникли в начале 20-хгодовXXвека с це-льюразвитиявнешнейторговлистраны.Ки-тайвтовремянепользовалсярепутациейна-дёжного торгового партнёра, и нужно былокак-то исправить это положение. Во второйполовине прошлого века Китай объединилвсестраховыефирмыводнуКитайскуюна-родную страховую компанию (КНСК). Дан-ная компания осуществляла абсолютно всестраховые операции, и такая реформа непринесла возложенных на неё результатов,
МЕЖДУНАРОДНЫЙЖУРНАЛПРИКЛАДНЫХ ИФУНДАМЕНТАЛЬНЫХИССЛЕДОВАНИЙ №4,2016
1145 ЭКОНОМИЧЕСКИЕНАУКИ а лишь заморозила развитие рынка за счётмонополизации[10].
Экономические реформы в страховомсекторе современного Китая были начатыв1995годуспринятиемзаконаострахова-ниииотменойгосударственноймонополиина страхование. КНСК была разделена нанесколькоавтономныхстраховыхкомпанийобщенациональногоирегиональногозначе-ния. В2002г. в стране насчитывалось уже54 страховых компаний, 170 посредниче-ских страховых организаций, более 70ты-сяч страховых агентств, которые оставиликонкуренциюкомпаниямсгосударственнымкапиталом,однакотакиекомпаниизанималиоколо70%рынка[10].
ПослевступленияКитаявВТОбылораз-решено учреждение дочерних обществ ино-странных страховщиков в свободных эко-номических зонах: Шанхае, Гуаньчжоу,Шеньженеидр.Ужесейчастакиемеждуна-родные страховые компании, как «Royal & Sun Allianze», AIG,имеютправонапродажустраховыхуслугвКитае[3].
ВнастоящеевремявКитаеработаютбо-лее150национальныхииностранныхиком-паний.Большеполовинырынкаконтролиру-ютдвеосновныестраховыекомпании–ChinaLifeInsuranceиPingAnInsurance,входящиев десятку крупнейших страховых агентствмира по версии Forbes. Скитайских стра-ховых компаний государство взимает налогв 33%, с компаний с иностранной долей –15%.Компаниипострахованиюжизнипол-ностьюосвобожденыотналогов[5].
ВпоследнеевремяроссийскиестраховыегруппыначалиоткрыватьвКитаесвоипред-ставительства.Целямиэтогоявляютсяизуче-нии страхового рынка Китая, установлениеделовых контактов со страховыми и пере-страховочнымикомпаниями,продвижениенарынок Китая своих перестраховочных про-грамм, популяризация знаний о российскомстраховом рынке и привлечение китайскихпартнеровксотрудничеству.Помереразви-тия российско-китайского делового сотруд-ничествавсферереализациикрупныхинве-стиционных проектов открываются новыевозможностиидлястраховогобизнеса[6].
Следуетотметить,чтостраховойрынокКитаязначительнопострадалвовремямиро-вогофинансовогокризисав2008-2009году,но при участии государства довольно бы-стровосстановилсяис2012годаначалпо-казывать высокие финансовые результаты.Так, в 2013году объем сборов всех стра-ховых компаний Китая вырос на 14%, посравнениюспредыдущимгодом,исоставил240млрддолларов.Ростбыл зафиксированвовсехвидахстрахования–жизни,имуще-ства,личныхвкладовит.д.[1].
ПоданнымCIRC,в2015годуКитайсталтретьим по величине страховым рынкомвмире.С2010по2015годобъемстраховыхсборовнанемувеличилсяс1,3трлнюаней(198млрд долл.) до 2,4трлн юаней (около365млрд долл.). При этом китайский ры-нок отличается высокой концентрацией: натоп-3страховщиковприходится53,7%рын-кастрахованияжизни,анарынкеNon-Lifeстрахованияэтотпоказательсоставляетпоч-ти65%.Совокупныедолииностранныхком-панийвданных секторах составляютвсего5,6%и1,3%соответственно[9].
В настоящее время в Китае существуетпятьвидовобязательногострахования:
1.Базовоепенсионноестрахование.Система базового пенсионного страхо-
вания основывается на Решении Государ-ственного советаКНР«О создании единойсистемыбазовогопенсионногострахованияработниковпредприятий» (№26,1997).Го-сударственныйсоветКНРотмечает,чтодан-наясистемапризванаобеспечитьпрожиточ-ныйминимумдляработниковпослевыходанапенсию,приэтоморганысоциальнойза-щиты стремятся развивать дополнительноепенсионное страхование. Система базовогопенсионного страхования распространяетсяна работников городских предприятий, ин-дивидуальныечастные хозяйства и работ-ников, вступивших в трудовые отношенияс иными субъектами хозяйственной дея-тельностивгородах.ВПекиневнастоящеевремя отчисления предприятий на базовоепенсионное страхование составляют 20%,отчисленияработников–8%[8].
2.Базовоемедицинскоестрахование.В соответствии с Решением Государ-
ственногосоветаКНР«Осозданиисистемыбазового медицинского страхования работ-никовв городскойместности» (№44[1998])всеработодателивгородах,государственныеорганы, учреждения, общественные органи-зации,частныепредприятиябезобразованияюридическоголица,иихработникидолжныучаствоватьвсистемебазовогомедицинскогострахования. Решение об участии поселко-вых, городских предприятий и их работни-ков,собственниковиндивидуальныхчастныххозяйствизанятыхвэтиххозяйствахработ-ников принимается народными правитель-ствамипровинций,автономныхрайоновиго-родов центрального подчинения. ВПекинев настоящее время отчисления предприятийнабазовоемедицинскоестрахованиесостав-ляют10%,отчисленияработников–2%[8].
3.Страхованиежизни,отпроизводствен-ныхтравм
Страхованиеотпроизводственныхтравмприменяется в целях обеспечения медицин-скойпомощиивыплатыпособийработников,
INTERNATIONAL JOURNAL OF APPLIED AND FUNDAMENTAL RESEARCH №4,2016
1146 ECONOMIC SCIENCES которые получили травмы на производствеили заболевания, связанные с профессио-нальнойдеятельностью.Основнымдокумен-том,регулирующимстрахованиеотпроизвод-ственныхтравм,являютсяНормыиправила«Острахованииотпроизводственныхтравм»от 27.07.2003. Всоответствии с Уведомле-ниемМинистерства труда и социальной за-щиты КНР, Министерства финансов КНР,МинистерстваздравоохраненияКНРиГосу-дарственногоуправленияпонадзору забез-опасностьюпроизводства«Овопросеставкистрахования от производственных травм»(№29[2003]) размер отчислений предпри-ятия на страхование от производственныхтравм зависит от принадлежности отраслипредприятия к одной из трех категорий: от-расли с достаточно низким, средним и вы-сокимуровнемопасности.Среднийуровеньотчисленийнастрахованиеотпроизводствен-ныхтравмдолженсоставлятьоколо1%.Ра-ботникинепроизводятотчисленийнастрахо-ваниеотпроизводственныхтравм[8].
4.СтрахованиеотбезработицыСистемастрахованиянаслучайбезрабо-
тицысозданадляобеспеченияпроживаниялиц, потерявших работу, в период поискановогоместадлятрудоустройства.Страхо-ваниеприменяетсявотношениивсехработ-никовпредприятийиучрежденийвгород-скойместности.
ВПекиневнастоящеевремяотчисленияпредприятийнастрахованиебезработицысо-ставляют1%,отчисленияработников–0,2%.Отчисления поступают в фонд страхованиябезработицы, который выплачивает пособияпо безработице, а такжемедицинские посо-бия и пособия по профессиональной пере-подготовкеитрудоустройствувпериодполу-ченияпособияпобезработице[8].
5.СтрахованиенарождениеребенкаСтрахованиебеременностииродовпри-
меняется в целях обеспечения медицинскойпомощи и выплаты материального пособиявпериодотпускапобеременностииродам.Система страхования распространяется наработниковвгородскойместности.Какука-занов«Пробныхмерахстрахованияберемен-ности и родов работников предприятий» от14.12.1994,отчислениянастрахованиебере-менностииродовпроизводятсяпредприяти-емворганысоциальногострахованиявопре-деленной доле от фонда заработной платыпредприятия. ВПекине в настоящее времястрахованиебеременностииродовсоставля-ет0,8%ивыплачиваетсяпредприятием[8].
Данные виды страхования обязательныдлявсехгражданКитая,ивыполняютсяис-ключительноподэгидойгосударства.
ПоданнымМинистерстватрудаисоци-ального обеспечения КНР, наиболее попу-
лярнымвидомстрахованиясрединаселенияв Китае является пенсионное страхование.На него китайцы тратят свыше 1 триллио-на200миллиардовюанейвгод.Навторомместепопопулярности– страхованиеиму-щества, на что граждане Китая расходуютсвыше630миллиардовюаней.Страхованиеавтомобильной ответственности занимаетпоследнееместопорасходамдомохозяйствнастрахование.
Огромные обороты и динамику имеетстрахование ответственности предприятийперед партнерами и заключеннымимеждунимиконтрактами.
ПоданнымМинистерстватрудаисоци-альногообеспеченияКНР,всегонастрахо-вом рынке постоянно задействовано более35млнчеловек,изкоторыхбольшеполови-ны–страховыеагенты,занимающиесякор-поративнымипродажами.
На Всекитайском совещании по вопро-сам медицинского страхования в г.Чанша(провинцияХунань)былоозвучено,чточис-ло участников основного медстрахованияв городах уже превысило 500 млнчеловек,авцеломпостранемедицинскуюстраховкуимеютболее1млрд200млнграждан[5].
Взаключениеследуетотметить,чтопо-тенциалкитайскогостраховогорынкавеликкакдлянациональных,такидляиностран-ных страховщиков. Международная кон-курентоспособность китайских страховыхкомпанийпостояннорастет.Оченьважнымфактором развития страхового рынка Ки-тая является создание собственного рынкаперестрахования.
Список литературы1.Administrative Measures on Insurance Licenses. –
11.08.13[Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.circ.gov.cn/web/site45/tab2727/info85617.html.
2.АдамчукН.Г.,ЮлдашевР.Т.Обзорстраховыхрын-ковведущихстранАзии(напримереКитаяиЯпонии).–М.:Анкил,2001.–120с.
3.Бажанов Е.П. Китай: От Срединной империи досверхдержавыXXIвека.–М.:Известия,2007.
4.ВдовинА.СтраховойрынокКитая/А.Вдовин//Со-временныестраховыетехнологии–2012.–№3.[Электрон-ный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consult-cct.ru/strahovanie/a475.html.
5.Деловой подход: Рынок страхования в Китае. –19.06.2015.[Электронныйресурс].‒Режимдоступа:http://vchae.com/ryinok-strahovaniya-v-kitae-2/
6.ЖилинаЛ.Н.Россиявсистемеинтересовкитайскогобизнеса/Л.Н.Жилина,А.О.Строганов//Фундаментальныеисследования.–2015.–№11(7).–С.1425–1430.
7.МилоновВ.С.ОткрытиеКитаявнешнемумиру:вре-меннойипространственныйаспекты(этапы,особенности):науч.-аналит.обзор.–М,1996.
8.Обязательные отчисления на социальное страхова-ние вКНР. – 03.10.15[Электронный ресурс]. – Режим до-ступа: http://chinawindow.ru/china/legal-information-china/business-faq/social-security-prc/
9.СОГАЗ завершил госрегистрацию представитель-ства в Пекине// Современные страховые технологии. –01.03.2016.[Электронныйресурс].–Режимдоступа:http://www.consult-cct.ru/news/10411.html.
10.ЭкономическаяреформавКНР:нарубежевеков /Сост.:П.В.Каменов.–М.:ИДВРАН,2008.
