Страхование кредитных рисковСтрахование кредитных рисков

Директор – к.ю.н., доцент кафедры “Бизнес право” ВШБ при АГОС при Аппарате Президента РУз Абдуллаева Н.Н.

июль 2010г.

LEX MARK ADVOCATLEX MARK ADVOCAT

2

Цели и задачи занятияЦели и задачи занятия

Цель

Обучить слушателей основам знаний страхования кредитных

рисков опираясь на законодательство Республики Узбекистан

Задачи

• в ходе занятия вспомнить статьи 52 Главы ГК «Страхование»;•способствовать разрешению юридических казусов, касающихся страхования кредита

3

Имущественное Имущественное страхованиестрахование

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).По договору имущественного страхования могут быть застрахованы:риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;риск гражданской ответственности - риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам;предпринимательский риск - риск неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

4

Виды имущественного Виды имущественного страхованиястрахования

Страхование имущества

СтрахованиеГражданско правовой ответственности

Страхование ответственностипо договору

Страхование предпринимательскогориска

5

Особенности кредитного Особенности кредитного страхованиястрахования

Компенсация понесенных убытков Суброгация – переход к страховщику, выплатившему

страховое возмещение права требования, которое тот имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещённые в результате страхования, в пределах, выплаченной суммы

Выборочный охват страхователей Ограничено сроком страхования

6

При страховании кредитных рисков покрывается два вида кредитных рисков:

1) Прямой ущерб2) Косвенный ущерб

СтраховательБанк

(выгодоприобретатель)

Страховая выплата

Контракт страхования кредитных рисов

Невозможностьвернуть кредит

Ущерб

7

Упущенная выгода

Упущенная выгода

Под упущенной выгодой понимаются неполученные доходы, которые были бы получены страхователем, если бы его право не было бы нарушено

Банк(выгодоприобретатель)

Страховщик(получатель кредита)

контракт(выплата процентов)

Страховаявыплата

8

Страхование документарных Страхование документарных аккредитивоваккредитивов

защита Банка экспортера от риска неплатежа со стороны Банка покупателя, открывшего по поручению Покупателя безотзывный документарный аккредитив в пользу Экспортера.

Экспортер(резидент)

Покупатель(нерезидент)

Экспортный контракт

Банк Экспортера

(резидент)

Платеж

Банк Покупателя (нерезидент)

Заявлениена открытиеаккредитива

Невыплата по аккредитиву

Страховаявыплата

9

Неполное страхование

Страхование считается неполным, когда страховая сумма установлена ниже страховой стоимости. Кредит выдан на сумму 100 тыс сум, а а застрахован на 80 тыс. сум.

Банк(выгодоприобретатель)

Страхователь(получатель кредита)

Выдача кредита

Наступлениестрахового случая

Страховаявыплата

10

2-й этап работы: Алгоритм работы в группах

11

Алгоритм работы в группахАлгоритм работы в группах

Выбрать командира команды. Выбрать помощника командира. Выбрать хранителя времени Все участвуют в обсуждении Время работы в группе – 12 минут

12

Группа 1Группа 1

ООО «ООО «GoleadorGoleador»» обратился к «Денау банк» за получением обратился к «Денау банк» за получением кредита. Банк согласился выдать кредит на условиях кредита. Банк согласился выдать кредит на условиях обеспечения возврата суммы кредита под залог обеспечения возврата суммы кредита под залог незавершенного строительства, но с условием, что ООО незавершенного строительства, но с условием, что ООО ««GoleadorGoleador» застрахует объект залога на сумму кредита, » застрахует объект залога на сумму кредита, увеличенную на 10 %.увеличенную на 10 %.

1.1. Правомерно ли требование банка ?Правомерно ли требование банка ?

2.2. Если ООО «Если ООО «GoleadorGoleador»» удовлетворит требование банка и удовлетворит требование банка и произойдёт страховой случай, какова будет сумма произойдёт страховой случай, какова будет сумма страхового возмещения, выплачиваемая страховщику ?страхового возмещения, выплачиваемая страховщику ?

13

Группа 2Группа 2

ООО «Амин» получил кредит в банке и заключил договор кредита. В качестве залогового обеспечения ООО «Амин» предложил своё здание, которое застраховал. По истечению срока действия договора кредита банк обратился к ООО «Амин» с требованием об исполнении обязательства. Однако банк получил ответ, что у ООО «Амин» отсутствуют денежные средства, и она не в состоянии рассчитаться с банком. Банк обратился в суд для взыскания заложенного имущества. Однако параллельно с подачей в иск произошёл пожар в заложенном здании, в результате чего здание сгорело полностью и страховая компания «Карьера иншуранс» отказалась выплатить страховое возмещение.

Как выяснилось, между страховщиком «Карьера иншуранс» и ООО «Амин» был заключен страховой договор. Перечень страховых случаев был следующий: гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было.

14

Когда произошёл страховой случай, ООО «Амин» своевременно не сообщил страховщику о факте наступления страхового случая. Страховщик отказался выплачивать страховое возмещение банку, являвшемуся выгодоприобретателем. Банк обратился в суд с иском к должнику ООО «Амин» и к страховой компании с требованием об исполнении обязательств.

1. Объясните, считается ли в этом случае договор страхования действительным ?

2. Какое решение должен принять суд в этой ситуации ?

15

Реквизиты Реквизиты LEX MARK LEX MARK ADVOCATADVOCAT

г. Ташкент, ул. Шахризябская, 16 ател: 140 15 50, тел/факс: 244 65 84

Nafisa_insurance@yahoo.comNafisa_insurance@yahoo.com