ACAMS Guia de Estudio

7/24/2019 ACAMS Guia de Estudio

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Gua de EstudioPara el examen de

certificacin

Quinta Edicin

Asociacin deEspecialistas Certificadosen Antilavado de Dinero


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una publicacin de la

Gua de EstudioPara el examen decertificacin

Quinta Edicin

Asociacin deEspecialistas Certificadosen Antilavado de Dinero


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Gua de EstudioPara el examen de

certificacin

Quinta Edicin

Vicepresidente Ejecutivo

John J. Byrne, CAMS

EditorRobert S. Pasley, CAMS

Co-Editor

Kevin M. Anderson, CAMS

Colaboradores Expertos

Joyce Broome, CAMSHeather Brown, CAMSAub Chapman, CAMSVasilios Chrisos, CAMS

David Clark, CAMSJurgen Egberink, CAMS

Michael D. Kelsey, CAMS

Saskia Rietbroek, CAMSNancy J. Saur, CAMS

Mansoor Siddiqi, CAMSDaniel Soto, CAMS

Timothy White CAMS

Asistente de ProduccinCatalina Martinez

Reconocemos a los siguientes individuos por sus contribuciones para el examen

de CAMS y los seminarios de reparacin por Internet y en persona:

Derechos de Publicacin 2011 de la Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS). Miami,USA. Todos los derechos reservados. Ninguna parte de esta publicacin puede ser reproducida o distribuida y no puede estar

disponible en ningn formato electrnico, sin la autorizacin previa escrita de ACAMS. ISBN: 978-0-9777495-4-6

Kevin M. Anderson, CAMSJoyce Broome, CAMS

Aub Chapman, CAMSDavid Clark, CAMS

Josue Garcia, CAMSHoi Luk, CAMS

Ira Morales Mickunas, CAMSRobert S. Pasley, CAMSKarim Rajwani, CAMS

Mansoor Siddiqi, CAMSSaskia Rietbroek, CAMS

Ed Rodriguez, CAMSNancy J. Saur, CAMS

Wendy Steichen, CAMSBrian J. Stoeckert, CAMS

Charles Taylor, CAMSWill Voorhees, CAMSNatalie Ware, CAMS

Peter Warrack, CAMSAmy Wotapka, CAMS

Crispin Yuen, CAMS


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iii

ndice

ndice

Tcnicas y Consejos para

Estudiar y Tomar el Examen ....................... xiii

Cmo Aprende Usted? ...............................................................................xiv

Aprendiendo a Aprender ..............................................................................xiv

Cmo Establecer un Buen Esquema de Estudio .......................................xvi

Buenos Hbitos de Estudio ...........................................................................xx

Cmo Tomar el Examen ...............................................................................xxii

10 Datos Clave para el xito en los Exmenesde Respuesta Mltiple. ................................................................................xxiv

Cmo Controlar Ansiedad o Nerviosismo antes del Examen .................xxvi

Captulo 1: Introduccin ................................ 1

Sobre la Asociacin de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero ........ 1

La Misin de la Asociacin de Especialistas Certificadosen Antilavado de Dinero ......................................................................................3

Objetivos .............................................................................................................3

Membresas ........................................................................................................4

Una Certificacin nica ................................................................................................ 5

Por qu CAMS ................................................................................................... 5

Propsito de la Certificacin .............................................................................. 6

La Certificacin de CAMS Proporciona Beneficios


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iv

Gua de Estudio Para el Examen de Certificacin de CAMS

para su Carrera Profesional ............................................................................... 7

Quin puede tomar el Examen de Certificacin de CAMS? ............................ 9

Recertificacin CAMS 8 Cmo se crea el Examen de CAMS ......................... 10

Contenido del el Examen de CAMS .................................................................11

El Manual del Postulante de CAMS y el proceso de registracinpara el Examen de Certificacin ...................................................................... 12

Gua de Estudio para el Examen de Certificacin .................................................... 12

Propsito de la Gua de Estudio ...................................................................... 12

Organizacin de la Gua de Estudio ................................................................ 13

A quin va dirigida ........................................................................................... 13

Conclusin ....................................................................................................... 14

Captulo 2: Riesgos y Mtodos del Lavado de

Dinero y la fnanciacin del Terrorismo...... 15

Qu es el lavado de dinero? .................................................................................... 15

Tres Etapas en el Ciclo del Lavado de Dinero ......................................................... 18

Consecuencias Econmicas y Sociales del Lavado de Dinero ............................. 21

Mtodos de Lavado de Dinero .................................................................................. 28

Bancos y Otras Instituciones Depositarias ..................................................... 29

qTransferencia Electrnica de Fondos ................................................. 29

qBanca Corresponsal ........................................................................... 31

q

Cuentas de Pagos Corresponsales (Payable Through Accounts) ...... 35qCuentas de Concentracin u mnibus ............................................... 37

qBanca Privada .................................................................................... 39

qEstructuracin ..................................................................................... 43

qComplicidad del Banco ....................................................................... 49


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v

ndice

qUniones de Crdito o Cajas de Ahorros ............................................. 50

Instituciones Financieras No Bancarias .......................................................... 51

qIndustria de Tarjetas de Crdito .......................................................... 51

qRemesadores de Dinero y Casas de Cambio de Moneda ................. 53

qCompaas de Seguros ...................................................................... 56

qCorredores de Valores ........................................................................ 60

Negocios y Profesiones No Financieras ......................................................... 64

qCasinos y Otros Negocios Relacionados con los Juegos de Azar ..... 64

qVendedores de Artculos de Gran Valor............................................... 66

qAgencias de Viajes ............................................................................. 70

qVendedores de Vehculos ................................................................... 71

qControladores: Notarios, Contadores, Auditores, Abogados .............. 72

qAsesores de Inversin y de Mercancas ............................................. 75

qFideicomisos y Compaas Proveedores de Servicios ...................... 79

qIndustria de Bienes Races ................................................................. 81

q

Manipulacin de Precios en Operaciones de Importaciny Exportacin ...................................................................................... 84

qMercado Negro de Cambio de Pesos ................................................ 85

Riesgos de Lavado de Dinero Relacionados con las Nuevas Tecnologas .......... 88

Banca en Lnea o Banca Internet ................................................................... 88

Casinos en Internet ......................................................................................... 91

Tarjetas prepagadas y dinero electrnico (e-cash o e-efectivo) ..................... 94

Riesgos de Lavado de Dinero de las Estructuras Diseadas para Ocultar

el Beneficiario Real y/o el Verdadero Dueo ........................................................... 97

Empresas fantasma y de fachada .................................................................. 97

Fideicomisos ................................................................................................. 104

Bonos y Valores al Portador ......................................................................... 105


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vi


Financiacin del Terrorismo .................................................................................... 106

Diferencias y Similitudes Entre la financiacin del Terrorismoy el Lavado de Dinero ................................................................................... 106

Deteccin de la financiacin del Terrorismo ................................................. 108

Hawala y Otros Sistemas Informales de Transferencia de Valores ...............114

Organizaciones de Caridad y Sin Fines de Lucro .........................................116

Resumen ....................................................................................................................118

Preguntas de Revisin ............................................................................................. 120

Capitulo 3: Estndares de Cumplimiento

de Antilavado de Dinero y Prevencin de la

fnanciacin del Terrorismo ....................... 121

Grupo de Accin Financiera lnternacional (GAFI) ............................................. 121

Miembros y Observadores ............................................................................ 122

Objetivos. ...................................................................................................... 124

40 Recomendaciones del Grupo de Accin Financiera lnternacional ........... 127

Pases No Cooperadores ............................................................................. 138

El Comit de Basilea sobre Supervisin Bancaria ................................................ 141

Directivas sobre Lavado de Dinero de Ia Unin Europea ..................................... 148

lniciativas Regionales y Otras lniciativas lnternacionales ................................... 153

Organismos Regionales tipo GAFI y miembros asociados al GAFI ............. 153

qGrupo sabre Lavado de Dinero de Asia/Pacifico .............................. 154

qGrupo de Accin Financiera del Caribe (GAFIC) ............................. 156

qGrupo de Accin Financiera lnternacional de Sudamrica(GAFISUD) ....................................................................................... 159

qGrupo de Accin Financiera lnternacional de Oriente Medioy el Norte de frica ........................................................................... 160


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vii

ndice

qGrupo de Eurasia para Combatir el Lavado de Dineroy la financiacin del Terrorismo ........................................................ 162

q

Grupo Antilavado de Dinero de frica del Este y del Sur ................. 162

Otras lniciativas de Antilavado de Dinero ..................................................... 163

qOrganizacin de los Estados Americanos-Comisinlnteramericana de Control de Abuso de Drogas (CICAD) ................ 163

qGrupo Egmont de Unidades de lnteligencia Financiera ................... 166

qGrupo Wolsfberg ............................................................................... 167

qBanco Mundial y Fondo Monetario lnternacional ............................. 173

Otras Organizaciones lnternacionales .......................................................... 175

lniciativas Jurdicaes y Normativas Claves de EE.UU. Aplicadas a lasTransacciones lnternacionales ............................................................................... 176

Ley Patriot de los EE.UU .............................................................................. 176

El Alcance de la Ley Penal de Lavado de Dinero y las Leyes Civilesde Decomiso de los EE.UU. ......................................................................... 184

Oficina de Control de Activos Extranjeros .................................................... 185

Resumen ................................................................................................................... 186

Preguntas de Revisin ............................................................................................. 195

Capitulo 4: Programa de Cumplimiento de

Antilavado de Dinero .................................. 197

Introduccin .............................................................................................................. 197

Evaluacin del Riesgo y Creacin de un Modelo de Calificacin de Riesgo ..... 199

Introduccin .................................................................................................. 199

qFactores para Determinar el Riesgo ................................................. 200

Qu Riesgos Presenta Su Cliente? ............................................................. 201

qNiveles de Riesgo .............................................................................. 201

qUbicacin Geogrfica ........................................................................ 203


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viii


qTipo de Cliente ................................................................................... 205

Qu Riesgos Presentan sus Productos y Servicios? .................................. 206

Los Elementos de un Programa de ALD ................................................................. 208

Polticas, Procedimientos y Controles internos.............................................. 209

Encargado de Cumplimiento ......................................................................... 214

Capacitacin .................................................................................................. 215

qA quin capacitar .............................................................................. 216

qEn qu capacitar ............................................................................... 217

qCmo Capacitar ................................................................................ 219

qCundo Capacitar ............................................................................. 220

qDnde Capacitar ............................................................................... 221

Auditora ....................................................................................................... 221

Cultura de Cumplimiento y el Papel que debe asumirla Alta Gerencia ............... 225

Diligencia Debida al Cliente (DDC) ......................................................................... 228

Principales Elementos del Programa de DDC .............................................. 229

Apertura de Cuentas, Identificacin y Verificacin del Cliente ...................... 229

qListas de Verificacin de Nombres ................................................... 236

qDDC Consolidada ............................................................................. 239

Conozca a Su Empleado .......................................................................................... 240

Monitoreo e Informes de Actividad Inusual o Sospechosa .................................. 244

Seales de Alerta o Indicadores de Lavado de Dinero ......................................... 246

Conducta Sospechosa del Cliente ................................................................ 249

Circunstancias Sospechosas de la Identificacin del Cliente ....................... 250

Transacciones en Efectivo Sospechosas ..................................................... 251

Depsitos Sospechosos No Realizados en Efectivo .................................... 252

Transacciones Sospechosas de Transferencias bancarias .......................... 253


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ix

ndice

Actividad Sospechosa de Caja Fuerte .......................................................... 254

Actividad Sospechosa de Transacciones de Crdito .................................... 254

Actividad Sospechosa de Cuentas Comerciales .......................................... 255

Transacciones Sospechosas de Financiacin del Comercio ........................ 255

Actividad Sospechosa de Inversin .............................................................. 257

Actividad Sospechosa de Empleado ............................................................ 257

Actividad Sospechosa en un Escenario de Remesador de Dinero/Casade Cambio .................................................................................................... 257

Actividad Sospechosa en un Escenario de Compaa de Seguros ............. 258

Actividad Sospechosa en un Escenario de Corredor de Valores ................. 259

Indicadores de Actividad Sospechosa del Mtodo de Lavadode Dinero del Mercado Negro de Cambio de Pesos .................................... 260

Soluciones Electrnicas de Antilavado de Dinero ....................................261

Resumen .......................................................................................................267

Preguntas de Revisin .................................................................................268

Capitulo 5: Realizacin o Apoyo de Ia

investigacin ............................................... 269

Introduccin ..................................................................................................269

Investigaciones de las Autoridades ...........................................................269

Decisin de Demandar ................................................................................. 272

Cmo Responder A Una Investigacin

De Las Autoridades De Control Legal .........................................................272Citaciones Judiciales y rdenes Judiciales .................................................. 273

rdenes de Registro ..................................................................................... 274

rdenes de Restriccin o Congelacin de Cuentas o Activos ...................... 276

Monitoreo de la Respuesta de la Institucin a las Investigaciones


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x


de las Autoridades ........................................................................................ 276

Relaciones con los Investigadores y los Fiscales ......................................... 277

Obtencin De Asesoramiento Jurdico Para La Investigacin ...................... 277

Notificaciones A Los Empleados ................................................................... 278

Relaciones Con Los Medios De Comunicacin ............................................ 279

lnvestigaciones Internas ..............................................................................279

Cierre de Cuentas ......................................................................................... 281

Presentacin de ITS ..................................................................................... 282

Realizacin de Ia lnvestigacin ...................................................................282

Documentos .................................................................................................. 282

qLa Importancia de Recopilar y Presentar Documentos .................... 282

qEncontrar y Revisar Los Documentos ............................................... 285

qOrganizacin de Dos Documentos ................................................... 285

Entrevistas a Empleados .............................................................................. 285

Temas De Abogado Cliente ........................................................................ 286

q

Confidencialidad Entre Abogado y Ciente, Aplicada a Entidades eIndividuos .......................................................................................... 286

qDivulgacin de un Informe Escrito Preparado Por el Abogado ......... 287

Utilizacin de Internet para las Investigacionesde Lavado de Dinero ....................................................................................287

Demasiado Dinero ........................................................................................ 288

Negocios Desconocido ................................................................................. 288

Conexiones Extraas .................................................................................... 290

La ltima Palabra ......................................................................................... 292

Cooperacin Antilavado Entre Pases ........................................................292

Tratados de Asistencia Jurdica Mutua ......................................................... 294

Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) ................................................... 294


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xi

ndice

El Canal Supervisor ...................................................................................... 301

Recomendaciones del GAFI sobre Cooperacin Entre Pases. ................... 302

Resumen .......................................................................................................302

Preguntas de Revisin .................................................................................303

Capitulo 6: Glosario de Trminos de

Antilavado de Dinero .................................. 305

Capitulo 7: Ejercicios para el Examen de

Certifcacin ................................................ 377

Capitulo 8: Documentos de Gua y

Materiales de Referencia ........................... 435

Documentos de Gua y Recursos y Materiales de Referencia .................436

Otros Sitios de Internet con Material de Antilavado de Ayuda ................442

Publicaciones Relacionadas con el ALD ...................................................443


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14/473

xiii

l repasar esta gua puede que usted sienta sensaciones

similares las que tena cuando estudiaba para los exmenes.

Puede que est reflexionando sobre el valor de invertir tiempo y

esfuerzo para obtener una de las credenciales ms importantes

en el campo del control del lavado de dinero: la certificacin

CAMS. Para obtener esta credencial tendr que estar bien

preparado antes de sentarse al examen de CAMS.

Cmo lo conseguir? Debe reservar y administrar su

tiempo sabiamente y hacer malabares para que cuadrensus compromisos personales, profesionales, comunitarios y

familiares. La administracin del tiempo es slo uno de los

muchos obstculos que necesita superar antes de comenzar a

centrar sus esfuerzos y entusiasmo en prepararse para examen

de CAMS. Puede que necesite revisar sus hbitos de estudio

volver a enfocar su estilo de aprendizaje (su mejor forma de

estudiar y aprender), comprender cmo estudiar para este

examen en particular. En esta seccin le ofrecemos un conjunto

de temas que podran ayudarle a resolver estos problemas

y a prepararse para el examen de CAMS. Las estrategiasy sugerencias generales en esta seccin provienen de una

amplia investigacin sobre el aprendizaje de los adultos, y su

manera de tomar exmenes y de gestionar de la ansiedad que

causan.

Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen

A


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xiv


Cmo Aprende Usted?

Las personas que ingresan a programas diseados para

mejorar sus conocimientos y progresar en sus carreras ya

estn comprometidas a desarrollar y mejorar sus habilidades de

aprendizaje. Ms all de este compromiso, es natural preguntarse

por dnde empezar. Usted es el responsable de administrar

su propio aprendizaje. Estudiar puede ser frustrante y difcil,

y administrar nuestro propio aprendizaje puede ser una tarea

desafiante que requiere de una disciplina adecuada. Ms an,

dado que el aprendizaje y la capacitacin son generalmente

requisitos para el progreso profesional, es imperativo que usted

comprenda su propio proceso de aprendizaje.

Puede haber pasado mucho tiempo (por lo general aos) desde

que la mayora de los estudiantes adultos, como usted, se

comprometieron con un aprendizaje formal.

Aprendiendo a Aprender

Parte de ser un buen estudiante supone comprender cmo uno

aprende mejor. Los adultos tienen necesidades y requisitos

especiales como estudiantes. A pesar de la cantidad cada vez

mayor de estudiantes adultos, el tema es todava relativamente

nuevo tanto para los estudiantes adultos como para los

investigadores de educacin. Entonces, cunto conoce usted

sobre las capacidades y habilidades que necesitar para tener

xito en el aprendizaje? Reconocer y aprender acerca de las

caractersticas ms comunes de los estudiantes adultos puede

ayudarle a identificar y considerar reas que necesiten mejorar. A

continuacin mencionamos algunas de esas caractersticas, para

su consideracin:


16/473

xv


Autnomo y Autodirigido Usted necesita estar ms

activamente involucrado en su aprendizaje mediante la

comprensin de sus puntos de vista e ideas sobre varios

temas y trabajando en proyectos que reflejen sus intereses;

cosa que tambin se espera de usted. Por ejemplo, en el

Seminario de Preparacin para el Examen, el instructor se

convierte en su gua, en lugar de un profesor o maestro.

El instructor le dirigir hacia el aprendizaje sobre el campo

del antilavado de dinero (ALD) basndose en sus propios

conocimientos, y le ayudar a prepararse para el examen de

CAMS y alcanzar sus objetivos.

Experiencias de Vida y Conocimiento La cantidad de

conocimiento y experiencia (personal y profesional) que ustedacumul en su vida le ayudar a aprender cosas nuevas. Ya

sea que usted asista o no al el Seminario de Preparacin para

el Examen, se le pedir que conecte el tema presentado con

sus propias experiencias, conocimiento y nuevo aprendizaje, y

luego que los asimile.

Orientado hacia Objetivos Los estudiantes adultos tienen

una idea ms clara de dnde estn y a dnde quieren ir. Esto

es lo que se define como tener objetivos. Como resultado de

ello, reconocer y perseguir esos objetivos debera ser una

prioridad. Practique establecer y clasificar claramente objetivos

alcanzables y medibles para realizar sus estudios con tiempo

suficiente para tomar su examen de CAMS con confianza.

Orientado Hacia la Relevancia Usted sabe lo importante

que es tener una razn para aprender cosas y comprender

su valor. Si bien la tarea de presentar un contenido relevante

recae sobre ACAMS, su tarea durante el Seminario de

Preparacin para el Examen es comprender y valorar los

conceptos nuevos en relacin con sus propias experiencias

y conocimientos. Tomrselo con una mente abierta hacia elaprendizaje le ayudar a liberar esta habilidad.


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xvi


Prctico Si usted es como la mayora de los estudiantes

adultos, probablemente querr usar ya los conocimientos

adquiridos recientemente. Puede que no le resulte atractivo

aprender slo por amor al aprendizaje, particularmente si

tiene que ver su trabajo. Tenga presente, sin embargo, que la

gratificacin slo puede venir eventualmente de lo que ahora

puede parecerle un aprendizaje sin sentido.

Cmo Establecer unBuen Esquema de Estudio

Para prepararse para el examen de CAMS usted debe reservar

tiempo para leer la Gua de Preparacin para el Examen, asistir al

Seminario de Preparacin del Examen, y practicar las preguntas

al estilo de las del examen. Puede que necesite mejorar sus

habilidades de estudio y su tcnica para dar el examen, y esto

requiere disciplina, dedicacin y prctica. Establecer y atenerse

a un cronograma de estudio podra ser una tarea gigantesca,

especialmente si ha estado todo el da en la oficina o en viajes

de negocios, o si tiene una familia o compromisos sociales.

Por ello, es importante que identifique los factores que podranimpedirle elaborar tcticas de estudio efectivas y eficientes. Esta

seccin presenta tcnicas de estudio efectivas. Pronto descubrir

que ha identificado y dominado sus habilidades de estudio y ha

establecido una rutina de trabajo/estudio que se acomoda a su

estilo de vida y de aprendizaje.

Establezca prioridades La mayora de los estudiantes

no saben por dnde empezar y pronto se sienten agobiados

y frustrados con el estudio. Para evitar caer en esta trampa,

prepare un cronograma de aprendizaje con una lista de

tareas manejables y realistas, desde las ms fciles hasta

las ms complejas. Haga planes para estudiar y comience a

hacerlo muy anticipadamente, incrementando paulatinamente

el tiempo de estudio. Si est cansado, no intente estudiar


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xvii


temas complejos, sino asegrese de estar lo suficientemente

descansado para abordar esos temas con conciencia y

determinacin.

Administre Su Tiempo Establezca objetivos de estudio

alcanzables y organice sus materiales de estudio, asignando

tiempos especficos para cada seccin con fechas lmite.

Si necesita ms tiempo para comprender ciertas reas

difciles de asimilar, marque o resuma esas reas y asgnelas

ms tiempo y una nueva fecha lmite. La estrategia ms

importante de la gestin del tiempo de estudio es mantener su

concentracin.

Adhirase al Plan Si usted encuentra el material aburrido

o le parece que no est asimilando un concepto despus de

leerlo varias veces, pare de leer, descanse un rato y comience

a tomar apuntes. Pasar a una otra actividad de aprendizaje

le ayudar a no distraerse y a seguir el cronograma. Si le

distraen pensamientos superfluos (por ejemplo, trabajo,

cuentas, deportes, etc.), y le causan fatiga mental, pare

de estudiar, descanse un rato, piense en sus objetivos,

reevale sus prioridades y, de ser necesario, trace un nuevo

cronograma de estudio para considerar sus preocupaciones.

Luego, vuelva a estudiar!

De Mecnico a Prctico Muchos estudiantes usan un

sistema mecnico para estudiar. Esto es, leen y memorizan.

Esta estrategia de aprendizaje (aprendizaje de memoria)

puede mejorar la memoria a corto plazo, pero es intil para la

adquisicin e integracin de conocimientos nuevos. Un mtodo

ms efectivo es hacer del aprendizaje un ejercicio prctico.

Integre la informacin nueva dentro de conceptos que ya le

son familiares, utilizando ejemplos o situaciones de la vida

real en las que puedan usarse estos nuevos conocimientos.

A continuacin mencionamos una tcnica que le ayudar adesarrollar esas habilidades:

q Fraccionamiento:Resuma la informacin usando un

lenguaje sencillo y familiar, de manera que el concepto sea

relevante para usted. Tome cada bloque de informacin

y trate de ligarlo a otro bloque usando palabras para


19/473

xviii


conectar los dos conceptos. Si no puede encontrar una

conexin con un concepto, trate de conectarlo con otro.

Lo ms probable es que encuentre una conexin, lo cual

har relevante al material, ayudndole as a aprender el

concepto.

Auto-Evalue su Conocimiento Este es uno de los

ejercicios ms importantes para prepararse para el examen

de CAMS. Si bien recomendamos que utilice las preguntas

de prctica de esta gua, tambin debera probar sus

conocimientos creando sus propias preguntas de revisin

a medida que estudie cada una de las secciones de la

gua. Tenga presente cules temas fueron destacados en

el Seminario de Preparacin del Examen, en la Gua dePreparacin del Examen y en las lecturas recomendadas, y

revise las relaciones entre los conceptos y las secciones. A

menudo se pueden crear preguntas efectivas simplemente con

cambiar los ttulos de las secciones. Por ejemplo, una seccin

titulada Mtodos de Lavado de Dinero podra ser puesta en

preguntas como Cules son los tres mtodos ms comunes

de lavado de dinero?, Cmo se realizan?, y Qu puede

hacerse para evitarlos?.

Organcese Organice los materiales de aprendizaje y

seleccione el mtodo de estudio de acuerdo con un estilo

de aprendizaje que se adapte mejor a sus necesidades.

Para recordar y recuperar informacin ms exacta y

sistemticamente, recomendamos que organice la informacin

en un formato de resumen. Las tcnicas recomendadas son:

q Resuma temas y notas de revisin e identifique relaciones

entre las secciones del resumen.

q Use categoras y jerarquas para crear bloques de

informacin. Esto acelerar el aprendizaje facilitando la

creacin de bloques de contenido.

q Use Mapas de Conceptos escriba el concepto

principal del tema que est aprendiendo y derive del

mismo un nuevo concepto interrelacionado dibujando

una lnea y usando palabras conectoras. Por ejemplo, si


20/473

xix


est tratando de entender el Proceso de Investigacin,

podra preparar un cuadro listando todos los factores

ms importantes relacionados con una investigacin

en la parte de arriba, y luego listar los temas, pasos

y responsabilidades importantes en el costado. A

continuacin, en los cuadros interiores, podra describir

el impacto que cada tema o paso tiene sobre el proceso

como un todo.

Practique Recordar la Informacin Al final de cada sesin

de estudio, descanse un rato, deje aparte los materiales de

estudio, y trate de recordar la informacin que contienen.

Adems, recuerde algunas de las preguntas de la muestra de

preguntas del examen incluidas en esta gua o de su propiogrupo de preguntas, y trate de responderlas. Haga un apunte

en las secciones que ha tenido dificultad para recordar, o

mrquelas, y establezca en su cronograma de estudio el

momento y una fecha lmite para revisarlas. Cuanto ms

estudie, ms podr recordar, ms contenido se har relevante

y til, y ms aprender.

Establezca Condiciones Adecuadas de Aprendizaje El

aprendizaje es una actividad que requiere tener los elementos

adecuados (por ejemplo, ambiente, estado mental, fsico

y emocional), y estas condiciones deberan ser similares a

las que encontrar durante el examen real. Aunque pueda

parecerle que estudia mejor con msica de fondo, tenga

presente que esas condiciones no sern duplicadas durante

el examen; as que podra necesitar ajustar sus condiciones

de aprendizaje. Cuantas mayores sean las similitudes entre

sus condiciones de aprendizaje y el examen, mayor ser

la probabilidad de recordar el material estudiado durante el

examen.

Comience a Estudiar Ahora Es importante que usted hagadel estudio una prioridad y que se ajuste a su cronograma de

estudio. Ponerse a estudiar intensamente un par de das antes

del examen puede parecer una buena idea, pero en realidad

puede causar confusin y ansiedad, lo que le predispondr al

fracaso. Hacerse cargo de su cronograma de estudio y asumir

responsabilidad por su propio aprendizaje no slo le ayudar


21/473

xx


a asimilar el conocimiento nuevo, sino que le ayudar a crear

confianza en su capacidad de aprobar el examen.

Practique Salud o Higiene Mental Su cerebro invierteuna cantidad importante de energa en el proceso cognitivo y,

por lo tanto, tambin necesita descanso. La Higiene Mental

es la prctica de asignar tiempo a la relajacin mental. No

incorporar esta prctica en su rutina diaria puede llevarle al

agotamiento mental. Pero, cmo descansar su mente?

q Por cada hora de estudio, dedique 10-15 minutos a la

relajacin mental y fsica.

q Pare de estudiar 24 horas antes del examen para evitar el

estrs y aliviar la ansiedad del examen.

q Siga una dieta saludable, incluya una rutina de ejercicios,

y practique buenos hbitos alimenticios y de descanso.

Buenos Hbitos de Estudio

Es importante que desarrolle buenos hbitos de estudio de

manera que pueda mejorar la eficiencia de las horas dedicadasa prepararse para el examen de CAMS. A continuacin

mencionamos algunas sugerencias que pueden ayudarle a

elaborar buenos hbitos de estudio:

Fije plazos Antes de comenzar, asigne valores y plazos

a cada seccin de la Gua de Preparacin del Examen.

Adhirase a esos plazos y, de ser necesario, programe nuevas

fechas y plazos para revisar los temas ms complejos.

No lo deje para despues Si no est cansado, comience

con el tema ms difcil. Hacer as le ayudar a crear confianzaen su capacidad para aprender el contenido. Comenzar con un

contenido que ya conoce puede hacerle demorar su estudio de

los temas ms difciles.

Busque y Elija un Espacio de Estudio Hay un momento

y lugar para todo, y el estudio no es diferente. Elija un lugar


22/473

xxi


especial (con, por ejemplo, buena iluminacin, ruido mnimo,

asiento cmodo, etc.) y un momento en el que est menos

distrado, y convirtalo en su santuario de aprendizaje. Haga

planes y preprese con antelacin, para no verse tentado a

interrumpir su rato de estudio con otras actividades. Adems,

haga saber a otras personas que se es su santuario de

estudio y su momento de aprendizaje, y pdales que lo

respeten.

Mantenga un Horario de Estudio Estudiar intensamente

en el ltimo momento lleva al aprendizaje por repeticin:

una prctica que afecta la capacidad de digerir conceptos

y dificulta la adquisicin de conocimientos. Con un reloj,

establezca sus ratos de estudio a intervalos de una hora, condescansos de 10 a 15 minutos. Tener refrigerios y bebidas

sanas a mano, y estirarse y relajarse durante cada pausa le

ayudarn a mantenerse concentrado.

Programe distintos momentos para estudiar y aplicar

lo estudiado a traves de tareas Al estudiar, prepare

una lista de conceptos nuevos o difciles en una columna y

otra con conceptos viejos o familiares. Para cada concepto

nuevo, encuentre la relacin con los conceptos que usted ya

conoce trazando una lnea y pensando en ejemplos que le

ayuden a comprenderlos. Asigne perodos tiempo ms largos

para preparar el material y repasar y aprender los conceptos.

Deje perodos de tiempo ms cortos para otras tareas, como

repasar y tomar un examen de prueba. En cualquier momento

que est fuera de su santuario de aprendizaje (por ejemplo,

durante el almuerzo, en la ducha, caminando por el parque),

haga una revisin mental de sus apuntes y del material que

aprendi.

Sepa cundo detenerse y descansar Estudiar por mucho

tiempo o cuando uno est mentalmente exhausto puede sercontraproducente. Si se siente cansado o tiene dificultades

para concentrarse incluso despus de haber descansado

unos minutos usted ya no es productivo. Detngase y

vuelva a estudiar ms tarde.

Busque un companero de estudio o forme un equipo

de estudio De ser posible, encuentre a otro postulante


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xxii


de CAMS con hbitos de estudio parecidos a los suyos,

podra ser un compaero de trabajo, y estudien juntos. Use

esta estrategia para hacerse preguntas entre ambos, para

comparar apuntes y motivarse mutuamente. Si usted y su

compaero de estudio no pueden reunirse en persona pero

saben usar la tecnologa, prueben hacerlo por Internet. Tenga

en cuenta que esta tcnica no funciona bien cuando los dos

compaeros difieren en sus horarios de estudio, motivacin y

determinacin.

Reescriba y resuma Una buena estrategia para repasar

es volver a escribir sus apuntes y hacer resmenes, en sus

propias palabras y sin mirar sus apuntes, de cada uno de los

conceptos aprendidos. Crear un esquema facilita esta tarea.

Elabore un repaso final Programe los ltimos das antes

del examen para hacer un repaso nicamente (y no para

aprender ms). Tratar de aprender material nuevo dos o tres

das antes del examen puede causar estrs e intensificar la

ansiedad. Concntrese en las siguientes reas en su repaso:

q Si usted asiste al Seminario de Preparacin del Examen,

tome apuntes y estudie los temas destacados por el

instructor.

q Repase las preguntas en la Gua de Preparacin para el

Examen, los exmenes de prctica y los resmenes al

final de los captulos.

Cmo Tomar el Examen

No espere estar emocional, fsica e intelectualmente listo si no

planific y no se prepar para el examen con mucha anticipacin.Pero no piense obsesivamente en qu tan preparado se siente.

Estar listo y sentirse listo son dos cosas diferentes. Sentirse listo

es un factor emocional que podra ser contraproducente. Es decir,

dado que el sentimiento de preparacin no se puede medir exacta

y objetivamente, tratar de evaluar su sentimiento preparacin


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xxiii


podra hacer que aumente su nivel de estrs y ansiedad. Por

el contrario, estar listo significa reconocer que honestamente

ha hecho todo lo posible planificando y preparndose con

anticipacin (por ejemplo, elaborando y siguiendo su cronograma

de aprendizaje).

Concentrarse en estar listo en lugar de en sentirse listo le

ayudar a manejar mejor el estrs y la ansiedad del examen. A

continuacin mencionamos algunos consejos para ayudarle a

mantenerse tranquilo y bien compuesto:

Mantngase alejado de otros postulantes justo antes de tomar

el examen. Muchos de ellos, particularmente los que no se

sienten preparados, podran enfocar su frustracin, estrs y

ansiedad hacia otras personas. Y lo que usted menos necesita

es que alguien le contagie sus pensamientos negativos.

Concntrese en lo que sabe. Despus de todo, eso es lo que

hizo cuando repas para el examen. As que dedquese a

reforzar sus puntos fuertes y a minimizar sus debilidades.

q Descanse bien la noche anterior al examen, coma

alimentos bien balanceados, y haga ejercicio

regularmente. El desempeo ptimo se logra al

mantenerse en fuerte condicin fsica, emocional eintelectual.

q Cuando sea posible, evite el exceso de cafena y tenga

mucho cuidado con las drogas recetadas ya que pueden

afectar la memoria y causar fatiga mental o fsica.

q Use ropa cmoda, traiga un suter o una chaqueta ligera

en caso de que haya cambios de temperatura, llegue

temprano al lugar del examen, y elija un lugar cmodo

para dar el examen.

Mantngase en calma pero alerta. Si es proclive a la

distraccin, elija un asiento ubicado en un rea donde tenga a

la vista el menor nmero de otras personas.


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xxiv


10 Datos Clave Para el xito en losExmenes de Respuesta Mltiple

Existen ocho tipos bsicos de exmenes (instrumentos de

evaluacin). El examen de CAMS es un examen de respuesta

mltiple y est compuesto por lo menos por 120 preguntas con

una respuesta correcta para cada una. Aunque los exmenes de

respuesta mltiple pueden parecer ms fciles que otros tipos de

examen (por ejemplo, los de ensayos), un examen de respuesta

mltiple preparado profesionalmente y medido psicomtricamente

puede igualar o superar a otros exmenes en cuanto a la medicin

exacta de conocimientos. Esto significa que los exmenes derespuesta mltiple pueden ser muy complejos y a menudo pueden

ser los ms difciles de contestar. La buena noticia es que cada

pregunta slo tiene una respuesta correcta, pero eso tambin

significa que usted debe leer las instrucciones y las preguntas

muy cuidadosamente antes de elegir su opcin. Las siguientes

sugerencias pueden ayudarle a mejorar sus habilidades para dar

exmenes de respuesta mltiple.

Lea todas las opciones Una vez que comprenda la

pregunta, tmese su tiempo para leer cada opcin. No sedetenga en la segunda o tercera opcin incluso si est seguro

de haber encontrado la respuesta correcta. Tenga presente

que su tarea es elegir la mejor respuesta disponible.

Cuidado con las opciones de respuesta u opciones

mltiples Algunos exmenes de respuesta mltiple le

piden que considere las opciones que son combinaciones de

opciones listadas previamente, lo que podra hacer que su

eleccin sea ms confusa. En esta situacin, considere a cada

opcin en la combinacin como una declaracin verdadera o

falsa. Si hay ms de una declaracin verdadera, elija la opcin

que contenga a todas las declaraciones verdaderas que usted

identific.


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xxv


Aplique su lgica y sentido comn A veces es posible

razonar la respuesta correcta incluso si usted no est

familiarizado con el tema. Mediante la lgica y el sentido

comn, es posible eliminar algunas opciones, y por ende,

reducir su respuesta a menos opciones. Elija la opcin que

ofrezca la explicacin ms slida, ms sustancial.

Identifique elementos parecidos Para reconocer la

respuesta correcta, intente expresar cada elemento en sus

propias palabras para ver si difieren, y en qu medida.

Elimine posibles detalles dedistraccion en una pregunta

Existen exmenes de respuestau opciones mltiples que

tienen preguntas que requieren que analice una situacin.

Aborde esas preguntas eliminando, (en la medida de lo

posible), toda la informacin no relacionada o aparentemente

innecesaria, (como adjetivos y adverbios o frases que, al

eliminarlas, no parecen cambiar el significado de la pregunta),

que pueda distraerle. Esto podra ayudarle a comprender

mejor las preguntas.

Haga una lista de temas claves Si una pregunta le pide

pasos especficos en un proceso o secuencia de eventos,

ignore las opciones. Luego, utilizando el margen como

papel borrador, liste los pasos o la secuencia de eventos dela manera le parezca correcta, y elija la opcin que mejor

coincida con lo que escribi

Trabaje con opciones familiares o reconocibles Si

ha estudiado bien, podr discernir la respuesta correcta.

No obstante, al eliminar respuestas incorrectas, recuerde

que algunas respuestas pueden parecerle poco familiares o

extraas por la simple razn de que son incorrectas.

Contine avanzando No se quede atascado en ninguna

de las preguntas y, en particular, no se atasque tratando de

adivinar basndose en circunstancias hipotticas (por ejemplo,

qu tal si). Una buena prctica sera tratar de ajustarse a

la regla un minuto por pregunta. Esta regla sugiere que, si

usted siente que no puede responder la pregunta despus


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xxvi


de un minuto, siga con la pregunta siguiente y vuelva a ella

ms tarde; podra recordar la informacin ms adelante. Sin

embargo, una vez que haya elegido su opcin, no la cambie

a menos que est absolutamente seguro de que su nueva

opcin es la correcta.

Compruebe peridicamente que las preguntas que est

respondiendo son las mismas que las respuestas que est

marcando en la hoja de respuestas. Pase revista cada 10

preguntas ms o menos para asegurarse de que si contest

a la pregunta 35, puso la respuesta en el lugar para la 35. Al

comprobar con bastante frecuencia, no se desviar demasiado

y podr descubrir con relativa facilidad en qu punto se

equivoc, particularmente si se ha saltado algunas preguntas.

Si pasa a la siguiente pregunta sin contestar a la pregunta,

asegrese bien de marcar respuestas en el lugar correspondiente.

Verifique sus respuestas Si tiene tiempo despus de

haber marcado todas las respuestas, vuelva atrs, repselas

y verifique que marc las correctas. Esto es una buena

costumbre, ya que las preguntas adicionales que contest

podran despertarle la memoria y proporcionarle alguna

informacin adicional que olvid al responderlas por primera

vez. No se ganar un premio por terminar rpido, as quetmese su tiempo y asegrese de haber contestado a las

preguntas lo mejor posible.

Cmo Controlar Ansiedad oNerviosismo antes del Examen

Sentirse ansioso antes de presentar el examen es normal, y nodebera dejar que eso lo perturbe. Sera preocupante si el nivel de

ansiedad llegara al punto de afectar su vida diaria (por ejemplo,

crendole dificultad para dormir o concentrarse, falta de apetito,

dolor de cabeza, malestar estomacal, etc.). Un enfoque sensato

es hacer que la ansiedad funcione para usted, por ejemplo,

canalizndola hacia el mejoramiento de su desempeo. Por


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xxvii


supuesto, esto no es fcil, pero an as, es posible y usted puede

conseguirlo cambiando su actitud hacia el examen, siguiendo los

pasos explicados anteriormente, teniendo fe en su capacidad y

relajndose. Si despus de practicar estas tcnicas todava se

siente demasiado ansioso antes o despus del examen, aqu le

damos algunos consejos:

Respire profunda y lentamente.

Tensione sus hombros, apriete sus puos, cierre los ojos,

respire profundamente y mantenga la respiracin durante

cinco segundos. Exhale, abra los ojos y relaje sus msculos.

Vaya al bao y refresquese la cara y manos con agua fra.

Beba un poco de agua.


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1

1CaptuloSobre la Asociacin de EspecialistasCertificados en Antilavado de Dinero

ivimos en una nueva era de controles internacionales de

antilavado de dinero (ALD). Los atentados terroristas del 11 de

septiembre de 2001 revolucionaron el campo del antilavado

y sacaron a la luz la nueva amenaza que representa el libre

movimiento y ocultamiento de fondos destinados a apoyar actos

terroristas en todo el mundo, creando todo un nuevo esfuerzo

para combatir la nanciacin del terrorismo (CFT). Como

resultado a las respuestas y reacciones de los gobiernos de

casi todos los pases del mundo, los bancos, las instituciones

nancieras no bancarias y otros negocios no nancieros ahora

se enfrentan a obligaciones jurdicos ms duras tanto a nivel

nacional como internacional y a penalidades ms severas.

De igual manera, los reguladores de esos negocios y

los agentes de la ley y scales que deben hacer cumplir

las obligaciones jurdicas enfrentan enormes desafos y

responsabilidades en su trabajo.

Introduccin

V


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2


Como resultado de todo esto, los trabajos de los profesionales

cuya responsabilidad es garantizar que sus organizaciones no

sean utilizadas para el lavado de dinero o la nanciacin del

terrorismo ahora son mucho ms exigentes y las presiones

laborales mucho ms grandes.

A medida que las reglas de antilavado en la mayora de los

pases crecen y se vuelven ms complejas, la demanda de

profesionales de antilavado capacitados y certicados ha crecido

exponencialmente en casi todos los pases. Al mismo tiempo, cada

vez es ms importante asegurarse de que estos profesionales

cuenten con la capacidad y habilidades que el trabajo requiere.

La Asociacin de Especialistas Certicados en Antilavado de

Dinero (ACAMS) fue creada como respuesta a la creciente

necesidad para los profesionales en el campo del antilavado

de certicacin de conocimientos especializados, desarrollo

profesional y oportunidades para relacionarse con colegas.

El patrocinador fundador de ACAMS, Alert Global Media,

Inc. (compaa editora de Money Laundering Alert, www.

moneylaundering.com y http://www.lavadodinero.com) cre la

asociacin a mediados de 2001.

A medida que crecen las leyes, tambin lo hacen las expectativas

de las instituciones nancieras y gubernamentales, y por endetambin crece el nmero de personas en el mundo que dedican

sus carreras a la prevencin, deteccin y control del lavado

de dinero. ACAMS se dedica a certicar los conocimientos

especializados de los profesionales en el campo del antilavado,

y les ofrece una gran variedad de prestaciones de capacitacin y

educacin continua que los ayudar en sus trabajos y carreras.

ACAMS fomenta la lucha contra el lavado de dinero ayudando

al desarrollo profesional del personal de antilavado en diversas

reas. Provee educacin y benecios de alta calidad y muyrelevantes para sus miembros, y es la principal organizacin

profesional que ofrece una certicacin de antilavado

especializada.


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3

Introduccin

La Misin de la Asociacin de EspecialistasCertificados en Antilavado de Dinero

La misin de ACAMS es promover el conocimiento, las habilidades

y la experiencia profesional de las personas dedicadas a la

deteccin y prevencin del lavado de dinero por todo el mundo

y fomentar la elaboracin e implementacin de polticas y

procedimientos de antilavado de dinero ecientes. ACAMS cumple

con esta misin de la siguiente manera:

Promoviendo estndares internacionales para la deteccin

y prevencin del lavado de dinero y la nanciacin del

terrorismo;

Educando a los profesionales en organizaciones privadas

y gubernamentales acerca de dichos estndares y de las

estrategias y prcticas que se exigen para cumplirlos;

Certicando los logros de sus miembros; y

Proporcionando plataformas para contactos con colegas

mediante las cuales los profesionales de ALD/CFT pueden

colaborar con sus colegas de todo el mundo.

Objetivos

ACAMS establece estndares profesionales para los profesionales

de antilavado de dinero de todo el mundo y les ofrece un

desarrollo profesional y oportunidades de contacto con colegas. En

particular, ACAMS busca:

Ayudar a los profesionales de ALD a mejor su la carrera

profesional mediante educacin, certicacin y capacitacin

de primer nivel. ACAMS acta como un foro donde los

profesionales pueden intercambiar estrategias e ideas.

Asistir a los profesionales en la elaboracin, implementacin

y mantenimiento de prcticas y procedimientos de ALD

ecientes.


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4


Ayudar a las instituciones nancieras y no nancieras a

identicar y localizar a los Especialistas Certicados en

Antilavado de Dinero (por sus siglas en ingls, CAMS) en el

creciente campo del ALD.

Membresa

ACAMS es una organizacin internacional compuesta de

miembros que ofrece oportunidades de desarrollo profesional y

contacto con colegas a individuos interesados en la deteccin y

prevencin del lavado de dinero.

Desde su inauguracin en febrero de 2002, la base de miembros

de ACAMS ha crecido signicativamente y contina creciendo a

una velocidad cada vez mayor todos los aos.

Los miembros de ACAMS son un selecto grupo de profesionales

de antilavado de todo el mundo talentosos, conocedores y

capaces. En 2010, existen miembros de ACAMS de ms de 140

pases entre los cuales se encuentran:

Directivos de Antilavado de Dinero;

Encargadoes de Cumplimiento;

Reguladores Gubernamentales;

Agentes de Polica/Inteligencia;

Auditores Internos y Externos;

Ociales de Inteligencia;

Especialistas en Gestin de Riesgos;

Abogados;

Contadores y Contadores Pblicos Autorizados;

Asesores de Inversin;

Especialistas en cumplimiento de Bienes Races; y


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5

Introduccin

Asesores

De los siguientes sectores:

Banca;

Gobierno;

Agentes de Valores;

Negocios de Servicios de Dinero;

Seguros;

Contadores y Bufetes de Abogados;

Organizaciones de Juegos de Azar;

Compaas de Crdito, Dbito y Tarjetas Prepagadas;

Agencias de Bienes Races; y

Comerciantes de Piedras y Metales Preciosos.

Una Certificacin nica

Por qu CAMS

En los ltimos aos, los controles del lavado de dinero y

nanciacin del terrorismo se han vuelto cada vez ms

importantes. A medida que el lavado de dinero amenaza a las

instituciones nancieras y no nancieras, aumenta la dicultad y

la necesidad de producir expertos de ALD. Se ha hablado mucho

sobre cmo los gobiernos y las entidades comerciales puedenayudar a sus empleados a mantenerse al tanto de la gran variedad

de reglas y mtodos para combatir las actividades nancieras

ilegales. De todo esto, queda una pregunta fundamental: Qu

debe hacer el sector pblico y el privado para frenar el lavado de

dinero, la nanciacin del terrorismo y la corrupcin?


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En respuesta al creciente ingenio de los lavadores, los terroristas

y los polticos corruptos, las instituciones estn buscando

urgentemente profesionales de antilavado competentes.

ACAMS es el lder mundial en respuesta a esta necesidad al

haber ayudado a estandarizar el conocimiento de antilavado

con la creacin de la designacin de Especialista Certicado en

Antilavado de Dinero (CAMS). Es una certicacin que slo se

otorga a los postulantes que toman y pasan un riguroso examen

producido y administrado por una compaa independiente de

profesionales en psicometra que reciben asesoramiento sobre

el contenido de parte de un grupo de especialistas de antilavado

de todo el mundo. Los profesionales con la responsabilidad de

identicar y prevenir el lavado de dinero y la nanciacin del

terrorismo pueden certicar sus conocimientos con la designacinde CAMS. La crucial tarea de contratar a especialistas de

antilavado con conocimientos certicados motiva a cientos

de instituciones a acudir a ACAMS para que certique a sus

empleados pertinentes.

Los profesionales, las corporaciones, los negocios y los gobiernos

estn sujetos a cambios constantes en las obligaciones de

cumplimiento de ALD. Como resultado de ello, el papel y las

responsabilidades del profesional ALD se han vuelto ms variados,

creando un ambiente profesional muy competitivo. Para poderdestacarse entre sus colegas y cumplir mejor las expectativas

de sus organizaciones, y de las agencias gubernamentales, los

profesionales de ALD de todo el mundo estn buscando obtener la

designacin de CAMS.

Propsito de la Certificacin

La designacin de CAMS se est convirtiendo rpidamente en

la credencial ms buscada y ms prestigiosa en el campo del

antilavado de dinero, un activo clave para el progreso en la carreray a nivel profesional. Uno de los objetivos clave del programa

de certicacin de CAMS es establecer el estndar para la

profesin del ALD. La credencial de CAMS indica un conocimiento

demostrado en la deteccin y prevencin del lavado de dinero. Los

individuos designados CAMS son ampliamente reconocidos como


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Introduccin

especialistas capacitados y acreditados.

Quienes necesitan los servicios de un

encargado de cumplimiento o de un

especialista de antilavado ahora son ms

vigilantes y exigentes, debido a que las

responsabilidades jurdicos

Existen muchas oportunidades en la

carrera profesional de los especialistas de

antilavado de dinero, y continan creciendo

da a da en todas las industrias nancieras

y en las agencias gubernamentales

reguladoras. Pero los das en que cualquier

persona poda cubrir esos puestos y recibir capacitacin en eltrabajo han terminado. Quienes necesitan los servicios de un

encargado de cumplimiento o de un especialista de antilavado

de dinero ahora son ms vigilantes y exigentes, ya que las

responsabilidades jurdicas y las expectativas gubernamentales

han aumentado y se han vuelto ms complicadas.

La mejora signicativa en el crecimiento profesional requiere un

incremento de los conocimientos, las capacidades y habilidades.

El examen de CAMS demuestra esas mejoras.

La certicacin CAMS es una credencial reconocida en todoel mundo que identica al profesional que la obtiene por su

conocimiento especializado en el campo del antilavado. Los

profesionales de ALD que obtienen la certicacin de CAMS se

colocan como lderes en la industrian y experimentan crecimiento

profesional.

La Certificacin de CAMS Proporciona Beneficiospara su Carrera Profesional

Los profesionales de ALD que cuentan con una certicacin gozan

de una gran variedad de benecios personales y profesionales

que resultan en cambios positivos en sus carreras. A continuacin

presentamos algunas de las ventajas de la designacin de CAMS:

Quienes necesitan los servicios de un

encargado de cumplimiento o de unespecialista de antilavado

ahora son ms vigilantesy exigentes, ya que las responsabilidadesjurdicas y las expectativas gubernamentaleshan aumentado y se han vuelto mscomplicadas y exigentes.


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CAMS le ayuda a destacarse en su puesto actual, lehace ms productivo y valioso.Estudiar para el examen ymantener los crditos de educacin continua que se exigen

para la renovacin del certicado mejora sus conocimientos

actuales y le mantiene al tanto de los ltimos acontecimientos

en el campo.

CAMS proporciona oportunidades de crecimientoprofesional y le colocar como lder en la comunidad deALD.En los anuncios de trabajos, el certicado de CAMS secita como preferido e incluso requerido para la mayora de

los puestos ms altos.

Los profesionales con el certicado de CAMS ganan ms.

Segn una encuesta reciente de ACAMS sobre los sueldos de

ALD, los profesionales con certicado de CAMS ganan hasta

un 14% ms que sus colegas sin certicado.

CAMS demuestra a los examinadores que sudepartamento tiene un conocimiento especializadoy concentrado en el campo del ALD. Las agenciasreguladoras reconocen a CAMS como el punto de referencia

de los certicados de ALD, as como toda la industria de los

servicios nancieros.

CAMS puede ayudar a su compaa a minimizar losriesgos. Tener un equipo certicado con CAMS garantiza

que su personal comparta y mantenga un nivel comn de

conocimientos de ALD. Estudiar para el examen tambin

ofrece directrices para disear e implementar programas de

ALD a la medida.

CAMS le ayuda a cumplir con los requisitos decapacitacin. Prepararse para el examen y la educacincontinua necesaria para mantener la credencial ayuda a su

departamento a cumplir con los requisitos de capacitacin de

ALD exigidos por la mayora de las leyes y normativas de todo

el mundo.


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Introduccin

Quin Puede Tomar el Examende Certificacin de CAMS?

Los profesionales con la designacin CAMS pertenecen a un

privilegiado grupo de individuos reconocidos como especialistas

en el campo del ALD. El nmero de personas con la certicacin

CAMS sigue creciendo a medida que los miembros descubren el

enorme potencial de esta certicacin a la hora de impulsar sus

carreras. Los postulantes que deseen tomar el examen de CAMS

deben:

Documentar un mnimo de 40 crditos calicativos basados en

educacin, otros certicados profesionales y experiencia en el

campo.

Entregar los documentos de apoyo.

Proporcionar tres referencias profesionales.

Rellenar el Formulario de Autorizacin de Vericacin de

Antecedentes. ACAMS realizar una investigacin de

antecedentes, incluyendo un control de antecedentes penales

a todas las personas que deseen tomar el examen de CAMS.

Los postulantes que pasen el examen de CAMS deben continuar

como miembros de ACAMS para mantener, usar y mostrar su

credencial de CAMS.

El Manual del Postulante de CAMS contiene informacin sobre los

requisitos para registrarse para el examen de CAMS, incluyendo

los requisitos y polticas de admisibilidad, una descripcin

del contenido del examen y un formulario de solicitud con

instrucciones. Los postulantes al certicado de CAMS deben

conservar el manual del postulante para consultarlo hasta haber

terminado el examen. Se puede descargar un ejemplar del manual

del postulante de la sede virtual de ACAMS en ACAMS.org.Generalmente es necesario registrarse para el examen con dos

meses de antelacin o ms (con todas las tarifas procesadas).

Visite ACAMS.org para ver la fecha lmite para la solicitud y dems

informacin.


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10


Para informacin adicional sobre cmo presentarse al examen

de CAMS, los requisitos para la solicitud, programar su examen,

la admisin al centro donde se toma el examen, u otos requisitos

de admisibilidad o aspectos administrativos del examen, enve un

mensaje de correo electrnico a [email protected] o visite el sitio

www.ACAMS.org o www.ACAMS.org/espaol o llmenos al +

1.786.871.3073

Recertificacin CAMS

El propsito del requisito de recerticacin CAMS es garantizar

que los Especialistas Certicados en Antilavado de Dinero,

continen manteniendo y mejorando sus conocimientos deantilavado de dinero. Por lo tanto, los profesionales con certicado

CAMS estn obligados a obtener crditos de educacin continua

a travs de la capacitacin, educacin y otras actividades de

desarrollo profesional, (como asistir a conferencias y seminarios

aprobados por ACAMS). Visite el sitio www.ACAMS.org para

consultar la informacin actualizada sobre la recerticacin o llame

a ACAMS directamente al + 1.305.373.0020.

Cmo Fue Elaborado el Examen de CAMS?ACAMS contrat a una compaa independiente de profesionales

en psicometra para disear y elaborar un estudio para crear un

examen de certicacin internacional imparcial y vlido basado en

los principios universales de controles de antilavado, estndares

internacionales, directrices de grupos de antilavado internacionales

y la experiencia de los propios miembros de ACAMS. Ninguna ley

nacional o regional fue utilizada como fundamento para el examen.

El primer paso en la elaboracin de un examen valido fue

identicar precisamente qu hacen los especialistas de antilavadoy elaborar un Anlisis de Estudio Laboral que especicase en

detalle las tareas y obligaciones del profesional y la importancia

relativa de cada una de ellas para un trabajo determinado. El

resultado fue una cuidadosa descripcin de una profesin, en este

caso la del especialista en ALD.


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11

Introduccin

ACAMS luego form un grupo de trabajo de profesionales

de antilavado seleccionados de entre una varios pases y

especialidades y que estaban muy familiarizados con las tareas de

los especialistas de antilavado. Como resultado de los esfuerzos

del grupo de trabajo y de la labor de la compaa independiente,

ACAMS public en 2002 y 2006 dos informes, Anlisis y Estudio

Laboral, donde identic los componentes bsicos del trabajo

de un profesional de antilavado. Este estudio fue la base para

el primer examen de CAMS que se hizo entre 2003 y 2006. El

Anlisis de Estudio Laboral de 2006 encontr cuatro reas de

contenido y 72 tareas aplicables al profesional de antilavado.

Las cuatro reas de mayor competencia identicadas en el estudio

de 2006 son:

Riesgos y Mtodos de Lavado de Dinero y la Financiacin del

Terrorismo

Estndares de Cumplimiento de Antilavado de Dinero y

Prevencin de Financiacin del Terrorismo

Programa de Cumplimiento de Antilavado de Dinero

Realizacin o Apoyo del Proceso de Investigacin

Estudios posteriores conrmaron que estas reas forman el ncleo

de la prctica especializada del antilavado de dinero. Por lo tanto,

son el fundamento del examen de CAMS y de la Gua de Estudio

para el Examen de Certicacin. ACAMS contina estudiando el

papel del profesional de ALD y actualizar esta gua y el examen

cuando resulte apropiado.

Contenido del Examen de CAMS

El examen de certicacin est basado en las reas centralesde conocimiento de ALD identicadas por el Anlisis de la

Descripcin de Tareas mencionado anteriormente. Los principios


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internacionales, las referencias y documentos, incluyendo los

del Grupo de Accin Financiera Internacional (GAFI), el Grupo

Wolfsberg, el Comit de Basilea, el Grupo Egmont, y otros

organismos, constituyen el esquema para los controles de

antilavado en el sector pblico y el privado y estn diseados para

ser de una importancia, utilidad y relevancia universal.

El Examen CAMS contiene 120 preguntas de respuesta de opcion

mltiple. El examen est diseado para evaluar el entendimiento

del postulante y su aplicacin de los estndares internacionales y

los principios de ALD aceptados comnmente.

El Manual del Postulante y el Procesode Registracin Para el Examen

El manual del postulante contiene la informacin necesaria para

registrarse para el examen de CAMS, incluyendo los requisitos

y polticas de admisibilidad, un resumen, y un formulario de

inscripcin con instrucciones. ACAMS recomienda que los

postulantes obtengan y conserven el manual como referencia

hasta despus de haber terminado el examen. Puede descargarse

una copia del manual del postulante de la sede virtual de ACAMS,

en www.ACAMS.org o www.ACAMS.org/espanol. Puede consultar

la sede virtual para obtener informacin sobre las fechas para la

registracin y dems informacin til.

Gua de Estudio para el Examende Certificacin

Propsito de la GuaLa Gua de Estudio para el Examen de Certicacin de CAMS

ha sido creada para proporcionar a los postulantes al examen de

CAMS una herramienta para refrescar su memoria con respecto

a los conceptos y principios de ALD. Esta gua ofrece una ayuda


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13

Introduccin

de preparacin exhaustiva y realizada al paso de cada postulante

para el examen de certicacin de CAMS.

Organizacin de la Gua

La Gua de Estudio contiene seis secciones:

Introduccin:Brinda informacin bsica sobre ACAMSincluyendo su misin, objetivos, requisitos de membresa, y el

programa de certicacin de CAMS.

reas principales de competencia del examen de CAMS:Separa las reas de competencia identicadas por el ms

reciente Anlisis de Descripcin de Tareas en captulos.

Preguntas de Prctica: Presenta a los postulantes el formato

y los tipos de preguntas utilizadas en el examen real.

Glosario:Dene los trminos clave en el campo del ALD/PFT.

Consejos y Tcnicas para Estudiar y Tomar el Examen:Explica estrategias para tomar y prepararse para el examen

que ayudan a los postulantes a prepararse para el examen

CAMS.

Materiales de Referencia: Cita materiales de referencia yuna lista de sitios en Internet para ayudar a los postulantes a

prepararse.

A quien va dirigida

La Gua de Estudio fue elaborada por una gran variedad de

lectores e individuos en numerosas disciplinas. Los postulantes

que desean obtener la certicacin de CAMS pueden ser

profesionales de ALD experimentados u otros profesionales

o especialistas interesados en ingresar en este campo. Los

aspirantes que se preparen para el examen de CAMS encontrarn

que la gua es especialmente valiosa al utilizarla como ayuda

para el Seminario de Preparacin para el Examen que ofrece

ACAMS. La gua tambin es muy til para los profesionales que


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ya han obtenido la designacin de CAMS, as como para los que no

estn interesados en obtener la certicacin pero que deseen para

profundizar sus conocimientos en materia de ALD.

Independientemente de los objetivos del lector, el formato y estilo

de la gua la convierten en una excelente fuente de referencia para

cualquier persona que trabaje en el campo del ALD o lo siga. Como

tal, satisface las necesidades de aprendizaje de los profesionales de

ALD tanto novatos como expertos, de cualquier industria o agencia

gubernamental y en cualquier lugar del mundo.

Conclusin

Felicitaciones por su decisin de intentar conseguir la credencial ms

respetada y ampliamente reconocida en el campo del ALD. Le damos

la bienvenida y le invitamos a un viaje que puede llevarle a avanzar

en su carrera, al reconocimiento internacional, y al respeto entre sus

colegas y jefes. La Gua de Estudio para el Examen de Certicacin

es una herramienta vital para convertirse en un especialista de ALD.

Continue con esta lectura y le sugerimos que estudie mucho Buena

Suerte!


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2CaptuloQu es el Lavado de Dinero?

l lavado de dinero consiste en ocultar la fuente ilegal delproducto de actividades delictivas con la expectativa deutilizarlo para realizar actividades legales e ilegales. Paradecirlo de forma simple, el lavado de dinero es el proceso dehacer que el dinero sucio parezca limpio.

El Grupo de Accin Financiera (FATF-GAFI) es un organismomultinacional o intergubernamental con sede en Pars creadoen 1989 por el Grupo de los Siete pases industrializados parafomentar acciones internacionales contra el lavado de dinero.Segn el GAFI, los delitos como la venta ilegal de armas, eltrfico de drogas, el contrabando, y otras actividades del crimenorganizado, pueden producir grandes ganancias. El fraude, elabuso de informacin privilegiada, el soborno y las tretas defraude electrnico tambin pueden producir grandes gananciascreando un incentivo para legitimar los fondos obtenidos

ilcitamente a travs del lavado de dinero.1

Cuando una actividad criminal general importantes ganancias,el individuo o grupo involucrado debe encontrar una forma decontrolar las fondos sin llamar la atencin sobre la actividad

1 http://www.fatf-gafi.org/pages/faq/moneylaundering/

Riesgos y Mtodos de Lavado de Dinero

E


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subyacente o las personas involucradas. Los delincuentes hacenesto ocultando las fuentes del dinero, cambiando su forma, omovilizndolo hacia un lugar donde es menos probable que llame

la atencin.

La Convencin Contra el Crimen Organizado internacional de lasNaciones Unidas de 2000, conocida tambin como la Convencinde Palermo, define el lavado de dinero como:2

La conversin o transferencia de propiedad, a sabiendasde que proviene de una actividad delictiva, con el objetode ocultar o disfrazar su origen ilcito o ayudar a cualquierpersona involucrada en la comisin del delito a evadir lasconsecuencias jurdicas de sus acciones.

El ocultamiento o disfrazamiento de la verdadera naturaleza,fuente, localizacin, disposicin, movimiento, derechos conrelacin a, o titularidad de propiedad sabiendo que proviene deun delito.

La adquisicin, posesin o utilizacin de propiedad, sabiendoal momento de recibirla que la misma proviene de un delito ode la participacin en un delito.

Uno de los primeros logros del GAFI fue disipar la nocin deque el lavado de dinero solamente se refiere a transaccionesen efectivo. A travs de varios ejercicios sobre tipologas delavado de dinero, el GAFI ha demostrado que el lavado dedinero puede ser realizado prcticamente a travs de cualquierinstitucin financiera o negocio.

Otro concepto importante en la definicin de lavado de dinero esel conocimiento. En los tres puntos arriba mencionados, vemosla frase sabiendo que proviene de un delito. Generalmente, seutiliza una amplia explicacin de conocimiento en la definicin

del lavado de dinero. Las 40 recomendaciones del GAFI para ellavado de dinero y sus 9 Recomendaciones Especiales sobreFinanciacin del Terrorismo y la 3 Directiva de la Unin Europeasobre la Prevencin de la Utilizacin del Sistema Financiera

2 Article 6, UN Convention Against Transnational Organized Crime, 15 November 2000,http:// www.unodc.org/unodc/en/treaties/CTOC/index.html.


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para el Lavado de Dinero y la financiacin del Terrorismo indicanque la intencin y el conocimiento requeridos para probar eldelito de lavado de dinero incluye el concepto que dicho estado

mental puede inferirse de circunstancias reales objetivas.En varias jurisdicciones, el trmino ceguera intencional esun principio jurdico que se utiliza en los casos de lavado dedinero. Los tribunales lo definen como evadir deliberadamenteel conocimiento de los hechos o la indiferencia premeditada.Los tribunales han mantenido que la ceguera intencional esequivalente al conocimiento verdadero de la fuente ilegal de losfondos o de la intencin de un cliente en una transaccin paralavar dinero.

En octubre de 2001 el GAFI ampli su mandato para cubrir lafinanciacin del terrorismo. Si bien los fondos destinados al lavadode dinero provienen, por definicin, de actividades ilegales, comoel trfico de drogas y el fraude, la financiacin del terrorismopuede incluir fondos de fuentes perfectamente legtimas utilizadospara financiar el terrorismo. En la financiacin del terrorismo sepretende ocultar el propsito para el cual son utilizados estosfondos, en lugar de ocultar su origen. Los fondos terroristaspueden ser utilizados para gastos de operacin, incluyendocosas como alimentos y alquileres, al igual que para los propios

actos terroristas. En consecuencia, los fondos no son solamentepara actos terroristas. Los terroristas, de manera parecida alas empresas delictivas, tambin buscan el secreto de sustransacciones y el acceso a los fondos.

Tanto los terroristas como los lavadores de dinero, utilizan losmismos mtodos para movilizar su dinero, como la estructuracinde pagos para evitar los informes, y la banca subterrnea, como elantiguo sistema del hawala.

Analizaremos la financiacin del terrorismo ms adelante en este

captulo.


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Tres Etapas del Ciclo

del Lavado de DineroEl lavado de dinero a menudo lleva consigo una compleja serie detransacciones difciles de separar. Sin embargo, generalmente sepueden distinguir tres fases:

Fase Uno: Colocacin La disposicin fsica del dinero enefectivo proveniente de actividades delictivas.

Durante esta fase inicial, el lavador de dinero introduce susfondos ilegales en el sistema financiero. A menudo, esto se lograponindolos en circulacin a travs de instituciones financieras,casinos, negocios, tiendas y otros negocios, tanto nacionalescomo internacionales. Esta fase puede conllevar transaccionescomo:

q Dividir grandes sumas de dinero en efectivo en sumasms pequeas y depositarlas directamente en una cuentabancaria.

q Realizar envos internacionales de dinero en efectivo para

depositar en instituciones financieras extranjeras, o paracomprar artculos de gran valor como obras de arte ymetales y piedras preciosas que pueden ser revendidosa cambio de un pago en forma de cheque o transferenciabancaria.

Fase Dos: Estratificacin La separacin de fondos ilcitosde su fuente mediante capas de transacciones financierascuyo fin es desdibujar la transaccin.

La segunda etapa supone la conversin de los fondos

procedentes de actividades ilcitas a otra forma y crear capascomplejas de transacciones financieras para disimular el rastrodocumentado, la fuente y la propiedad de los fondos.


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Esta fase puede incluir transacciones como:

q Transferencias bancarias de una cuenta a otra, a veces

entre distintas instituciones o jurisdicciones.

q Conversin de efectivo depositado a instrumentosmonetarios (por ejemplo cheques de viajero).

q Reventa de artculos de gran valor y productos de valorprepagado.

q Inversin en bienes races y negocios legtimos.

q Colocacin de dinero en inversiones como acciones, bonoso seguros de vida.

q Utilizacin de empresas fantasma u otras estructuras cuyoprincipal objetivo comercial es ocultar la propiedad de losbienes.

Fase Tres: Integracin Dar apariencia legtima a riquezailcita mediante el reingreso en la economa con transaccionescomerciales o personales que aparentan ser normales.

Esta fase conlleva la colocacin de los fondos lavadosde vuelta en la economa para crear una percepcin de

legitimidad. El lavador podra optar por invertir los fondos enbienes races, artculos de lujo o proyectos comerciales. Enla fase de integracin, es extremadamente difcil distinguirla riqueza legal de la ilegal. Esta fase le ofrece al lavador laoportunidad de incrementar su riqueza con los productosdel delito. La integracin es generalmente difcil de detectar,a menos que exista una gran discrepancia entre el empleo,los negocios o las inversiones legtimas de una persona ocompaa y la riqueza de la persona o los ingresos o activosde la compaa.


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Consecuencias Econmicas y

Sociales del Lavado de DineroLa siguiente seccin contiene extractos del artculo

Consecuencias del lavado de dinero y el delito financiero, por

John McDowell y Gary Novis, que aparece en la publicacin del

Departamento de Estado de los EE.UU. Economic Perspectives

en mayo de 2001, y de la publicacin de 2007 Gua de Referencia

sobre el Antilavado de Dinero (ALD) y el Combate contra la

Financiacin del Terrorismo (CFT) del Banco Mundial y el Fondo

Monetario Internacional.

El lavado de dinero y la financiacin del terrorismo puedentener consecuencias econmicas, sociales y de seguridadpotencialmente devastadoras. Si bien estos delitos pueden ocurriren cualquier pas, tienen consecuencias econmicas y socialesparticularmente importantes para los pases en desarrollo, losmercados emergentes y los pases con sistemas financierosfrgiles. Los impactos negativos del lavado de dinero suelenaumentar en estos mercados porque suelen tener sistemasfinancieros menos estables, una ausencia de normativas

bancarias, y mayor susceptibilidad a ser alterados por influenciasdelictivas o de terrorismo.

Algunos de los efectos del lavado de dinero y la financiacin delterrorismo son:

Aumento del Delito y la Corrupcin:El lavado de dineroexitoso ayuda a mejorar los aspectos rentables de lasactividades delictivas. Los pases considerados como parasospara el lavado de dinero, atraen a gente que comete delitos.Generalmente, los parasos para el lavado de dinero y la

financiacin del terrorismo tienen:

q Cantidad limitada de delitos subyacentes para el lavado dedinero.

q Una definicin restringida de las instituciones y personascubiertas por las leyes y normativas de antilavado.


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q Poca o ninguna imposicin de las leyes, sanciones leves odisposiciones que dificultan el decomiso o la congelacinde activos relacionados con el lavado de dinero.

Si el lavado de dinero est extendido, probablemente habrtambin ms corrupcin. Los delincuentes tratarn desobornar a los funcionarios gubernamentales y a los abogadosy empleados de las instituciones financieras y no financieraspara p

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