Ley General Del Sistema Financiero y Del Sistema de Seguros y Orgánica de La Superintendencia de...

7/26/2019 Ley General Del Sistema Financiero y Del Sistema de Seguros y Orgnica de La Superintendencia de Banca y Seg

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LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGNICADE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS

LEY N 26702

(VERSIN DE LA LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DESEGUROS Y ORGNICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS ENINGLS - MAYO 201!

CONCORDANCIAS" RESOLUCION SBS N 1#77-201$ (A%&')*+ ,* .&'/.'&* &+3/* 4 , R,*5+. O&*+3*/38+ 4 F'+/3+ ,* SBS!

R9SBS N: ;62-201 (A%&')*+ ,* .&'/.'&* &+3/* ,* S'%&3+.++/3* B*+/*< S'& 4A53+3.&*&* P&3=** F+ P+3+!

OTRAS CONCORDANCIAS

EL PRESIDENTE DE LA REPUBLICA

POR CUANTO:

El Congreso de la Repblica

Ha dado la le sig!ien"e:

EL CON#RESO DE LA REPUBLICA$

Ha dado la le sig!ien"e:

LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICADE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS

TITULO PRELIMINAR

PRINCIPIOS GENERALES Y DEFINICIONES

A&.>/', 19- ALCANCES DE LA LEY GENERAL9

La presen"e le es"ablece el %arco de reg!laci&n s!per'isi&n a (!e se so%e"en lase%presas (!e operen en el sis"e%a )inanciero de seg!ros* as+ co%o a(!,llas (!e reali-an

ac"i'idades 'inc!ladas o co%ple%en"arias al ob.e"o social de dic/as personas0

Sal'o %enci&n e1presa en con"rario* la presen"e le no alcan-a al Banco Cen"ral0

A&.>/', 29- OB?ETO DE LA LEY9

Es ob.e"o principal de es"a le propender al )!nciona%ien"o de !n sis"e%a )inanciero !nsis"e%a de seg!ros co%pe"i"i'os* s&lidos con)iables* (!e con"rib!an al desarrollo nacional0

A&.>/', $9- DEFINICIONES9

Los 'ocablos siglas (!e se se2alan en la presen"e le* "endr3n el signi)icado (!e se indica

en el glosario ane1o a es"a le0

A&.>/', 9- APLICACION SUPLETORIA DE OTRAS NORMAS9
http://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll?f=id$id=demo_leyintgral%3Ar%3A20a5584$cid=demo_leyintgral$t=document-frame.htm$an=JD_LEY-26702-INGLES$3.0#JD_LEY-26702-INGLEShttp://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll?f=id$id=demo_leyintgral%3Ar%3A20a5584$cid=demo_leyintgral$t=document-frame.htm$an=JD_LEY-26702-INGLES$3.0#JD_LEY-26702-INGLEShttp://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll?f=id$id=demo_leyintgral%3Ar%3A20a5584$cid=demo_leyintgral$t=document-frame.htm$an=JD_LEY-26702-INGLES$3.0#JD_LEY-26702-INGLEShttp://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll/CLPdemo_lig/coleccion00000.htm/tomo00001.htm/dia00004.htm/sumilla00005.htm?f=templates$fn=document-frame.htm$3.0$q=$x=http://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll/CLPdemo_lig/coleccion00000.htm/tomo00001.htm/dia00004.htm/sumilla00005.htm?f=templates$fn=document-frame.htm$3.0$q=$x=http://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll?f=id$id=demo_leyintgral%3Ar%3A20a5584$cid=demo_leyintgral$t=document-frame.htm$an=JD_LEY-26702-INGLES$3.0#JD_LEY-26702-INGLEShttp://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll?f=id$id=demo_leyintgral%3Ar%3A20a5584$cid=demo_leyintgral$t=document-frame.htm$an=JD_LEY-26702-INGLES$3.0#JD_LEY-26702-INGLEShttp://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll?f=id$id=demo_leyintgral%3Ar%3A20a5584$cid=demo_leyintgral$t=document-frame.htm$an=JD_LEY-26702-INGLES$3.0#JD_LEY-26702-INGLES


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Las disposiciones del derec/o %ercan"il del derec/o co%n* as+ co%o los !sos pr3c"icasco%erciales* son de aplicaci&n s!ple"oria a las e%presas0

A&.>/', ;9- TRATAMIENTO DE LA INVERSION E@TRAN?ERA9

La in'ersi&n e1"ran.era en las e%presas "iene ig!al "ra"a%ien"o (!e el capi"al nacional con

s!.eci&n* en s! caso* a los con'enios in"ernacionales sobre la %a"eria0

De ser per"inen"e* la S!perin"endencia "o%a en c!en"a cri"erios inspirados en el principio dereciprocidad* c!ando se 'ea a)ec"ado el in"er,s pblico* segn lo disp!es"o por el T+"!lo III delR,gi%en Econ&%ico de la Cons"i"!ci&n Pol+"ica0

A&.>/', 69- PROIBICION A TRATAMIENTOS DISCRIMINATORIOS9

Las disposiciones de car3c"er general (!e* en e.ercicio de s!s a"rib!ciones* dic"en el BancoCen"ral o la S!perin"endencia* no p!eden incorporar "ra"a%ien"os de e1cepci&n* (!ediscri%inen en"re:

40 E%presas de ig!al na"!rale-a0

50 E%presas de dis"in"a na"!rale-a* en lo re)eren"e a !na %is%a operaci&n0

60 E%presas es"ablecidas en el pa+s respec"o de s!s si%ilares en el e1"erior0

70 Personas na"!rales .!r+dicas e1"ran.eras residen"es )ren"e a las nacionales* en lore)eren"e a la recepci&n de cr,di"os0

Artculo 7.- NO PARTICIPACION DEL ESTADO EN EL SISTEMA FINANCIERO.

El Estado no participa en el sistema financiero nacional, salvo las inversiones que posee en COFIDE como banco de

desarrollo de segundo piso.(!

(! A&.>/', 533/* %& ,* S'+* D3%3/38+ F3+*, ,* L4 N 2760$< %'),3/** ,21-12-2001< /'4 .. , 3'3+."

Artculo 7.- No participacin !l E"tao !n !l "i"t!#a $inanci!roEl Estado no participa en el sistema financieronacional salvo las inversiones que posee en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso, en el Banco de la Nacin

en el Banco !gropecuario." (!

(! A&.>/', 533/* %& ,* T&/&* D3%3/38+ F3+*, ,* L4 N 2#;7< %'),3/** , ?',3 200;< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', 79- N %*&.3/3%*/38+ , E.* + , S3.5* F3+*+/3&

El Es"ado no par"icipa en el sis"e%a )inanciero nacional* sal'o las in'ersiones (!e posee enCO8IDE co%o banco de desarrollo de seg!ndo piso* en el Banco de la Naci&n* en el BancoAgropec!ario en el 8ondo 9IIIENDA S0A0

Artculo %.- LI&ERTAD DE ASI'NACION DE REC(RSOS ) CRITERIO DEDI*ERSIFICACION DEL RIES'O.

#as empresas del sistema financiero del sistema de seguros go$an de libertad paraasignar los recursos de sus carteras, con las limitaciones consignadas en la presente le,debiendo observar en todo momento el criterio de la diversificacin del riesgo, ra$n por lacual, la %uperintendencia no autori$a la constitucin de empresas dise&adas para apoar a un

solo sector de la actividad econmica.'()


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(! A&.>/', 533/* %& ,* S'+* D3%3/38+ F3+*, ,* L4 N 2760$< %'),3/** ,21-12-2001< /'4 .. , 3'3+."

;A&.>/', #9- L3)&.* *3+*/38+ &/'& 4 /&3.&3 *3+*/38+ &3

Las e%presas del sis"e%a )inanciero del sis"e%a de seg!ros go-an de liber"ad para

asignar los rec!rsos de s!s car"eras* con las li%i"aciones consignadas en la presen"e Le*debiendo obser'ar en "odo %o%en"o el cri"erio de la di'ersi)icaci&n del riesgo* ra-&n por la c!alla S!perin"endencia no a!"ori-a la cons"i"!ci&n de e%presas dise2adas para apoar a !n solosec"or de la ac"i'idad econ&%ica* sal'o el Banco Agropec!ario0/', 9- LIBERTAD PARA FI?AR INTERESES< COMISIONES Y TARIFAS9

Las e%presas del sis"e%a )inanciero p!eden se2alar libre%en"e las "asas de in"er,s*co%isiones gas"os para s!s operaciones ac"i'as pasi'as ser'icios0 Sin e%bargo* para elcaso de la )i.aci&n de las "asas de in"er,s deber3n obser'ar los l+%i"es (!e para el e)ec"ose2ale el Banco Cen"ral* e1cepcional%en"e* con arreglo a lo pre'is"o en s! Le Org3nica0 Ladisposici&n con"enida en el pri%er p3rra)o del ar"+c!lo 4576 del C&digo Ci'il no alcan-a a la

ac"i'idad de in"er%ediaci&n )inanciera0

Las e%presas del sis"e%a de seg!ros de"er%inan libre%en"e las condiciones de las p&li-as*s!s "ari)as o"ras co%isiones0

Las "asas de in"er,s* co%isiones* de%3s "ari)as (!e cobren las e%presas del sis"e%a)inanciero del sis"e%a de seg!ros* as+ co%o las condiciones de las p&li-as de seg!ros*deber3n ser p!es"as en conoci%ien"o del pblico* de ac!erdo con las nor%as (!e es"able-ca laS!perin"endencia0

CONCORDANCIAS" R. S&S N+ ,7-/001 Art. 2

A&.>/', 109- LIBERTAD PARA CONTRATAR SEGUROS Y REASEGUROS EN ELE@TERIOR9

Los residen"es en el pa+s p!eden con"ra"ar seg!ros reaseg!ros en el e1"erior0

A&.>/', 119- ACTIVIDADES HUE REHUIEREN AUTORIACION DE LASUPERINTENDENCIA9

Toda persona (!e opere ba.o el %arco de la presen"e le re(!iere de a!"ori-aci&n pre'ia dela S!perin"endencia de ac!erdo con las nor%as es"ablecidas en la presen"e le0 Enconsec!encia* a(!,lla (!e care-ca de es"a a!"ori-aci&n* se enc!en"ra pro/ibida de:

40 Dedicarse al giro propio de las e%presas del sis"e%a )inanciero* en especial* a cap"ar orecibir en )or%a /abi"!al dinero de "erceros* en dep&si"o* %!"!o o c!al(!ier o"ra )or%a* colocar /abi"!al%en"e "ales rec!rsos en )or%a de cr,di"os* in'ersi&n o de /abili"aci&n de)ondos* ba.o c!al(!ier %odalidad con"rac"!al0

*. Dedicarse al giro propio de las empresas del sistema de seguros , en especial, otorgar por cuenta propia coberturas deseguro as+ como intermediar en la contratacin de seguros para empresas de seguros del pa+s o del etran-ero otras

actividades complementarias a /stas.(!

(! N'5&*, 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

50 Dedicarse al giro propio de las e%presas del sis"e%a de seg!ros * en especial* o"orgar

por c!en"a propia cober"!ras de seg!ro* as+ co%o in"er%ediar en la con"ra"aci&n de seg!ros$ o"ras ac"i'idades co%ple%en"arias a ,s"as0


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60 E)ec"!ar an!ncios o p!blicaciones en los (!e se a)ir%e o s!giera (!e prac"icaoperaciones ser'icios (!e le es"3n pro/ibidos con)or%e a los n!%erales an"eriores0

70 Usar en s! ra-&n social* en )or%!larios en general en c!al(!ier %edio* ",r%inos (!eind!-can a pensar (!e s! ac"i'idad co%prende operaciones (!e s&lo p!eden reali-arse cona!"ori-aci&n de la S!perin"endencia ba.o s! )iscali-aci&n* con)or%e a lo pre'is"o en el ar"+c!lo

=> de la Cons"i"!ci&n Pol+"ica0

Se pres!%e (!e !na persona na"!ral o .!r+dica inc!rre en las in)racciones rese2adasc!ando* no "eniendo a!"ori-aci&n de la S!perin"endencia* c!en"a con !n local en el (!e* dec!al(!ier %anera:

a? Se in'i"e al pblico a en"regar dinero ba.o c!al(!ier "+"!lo* o a conceder cr,di"os o)inancia%ien"os dinerarios$ o

b) %e invite al p0blico a contratar coberturas de seguros, directa o indirectamente, o se invite a las empresas de segurosdel pa+s o del eterior a aceptar su intermediacin (!

(! L3.&*, 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

b? Se in'i"e al pblico a con"ra"ar cober"!ras de seg!ros* direc"a o indirec"a%en"e* o sein'i"e a las e%presas de seg!ros a acep"ar s! in"er%ediaci&n$ *

c? En general* se /aga p!blicidad por c!al(!ier %edio con los indicados prop&si"os0

1uienes infrin-an las pro2ibiciones antes se&aladas ser3n sancionados con arreglo al art+culo *45 del Cdigo 6enal.(!

(! P+K,.35 %&&* 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N 10;2/', 1$9- ESTATUTO SOCIAL9

La escri"!ra social el es"a"!"o /an de adec!arse a la presen"e le en ",r%inos (!eoblig!en a las e%presas a c!%plir "odas s!s disposiciones* deben ser inscri"os en el Regis"roPblico correspondien"e0

Las Ca.as 9!nicipales de A/orro Cr,di"o Ca.as 9!nicipales de Cr,di"o Pop!lar seregir3n por la legislaci&n (!e les es propia las nor%as (!e se2ala la presen"e le0

A&.>/', 19- MODIFICACIONES ESTATUTARIAS9

Toda %odi)icaci&n es"a"!"aria se s!.e"a a la regla indicada en el pri%er p3rra)o del ar"+c!loan"erior debe con"ar con la aprobaci&n pre'ia de la S!perin"endencia* sin la c!al no procedela inscripci&n en los Regis"ros Pblicos0 Se e1cep"an las %odi)icaciones deri'adas dea!%en"os del capi"al social* a (!e se re)iere el pri%er p3rra)o del ar"+c!lo 5* (!e* sin e%bargo*deben ser p!es"as en conoci%ien"o de la S!perin"endencia0

El pron!ncia%ien"o debe e%i"irse en el pla-o de "rein"a 6? d+as /3biles de presen"ada larespec"i'a solici"!d$ de lo con"rario* se "endr3 por aprobada la %odi)icaci&n prop!es"a0

A&.>/', 1;9- DENOMINACION SOCIAL9

En la deno%inaci&n social de las e%presas debe incl!irse espec+)ica re)erencia a laac"i'idad para (!e se las cons"i"!e* a!n c!ando para ello se !"ilice ap&copes* siglas o idio%ae1"ran.ero0 Les es pro/ibido !"ili-ar la palabra ;cen"ral;* as+ co%o c!al(!ier o"ra deno%inaci&n(!e con)!nda s! na"!rale-a0 En la deno%inaci&n social es obliga"orio se consignee1presa%en"e la e1presi&n (!e re)le.e la na"!rale-a de la e%presa* segn corresponda0

No es necesario (!e )ig!re el ",r%ino sociedad an&ni%a o la abre'ia"!ra correspondien"e0

A&.>/', 169- CAPITAL MINIMO9

Para el )!nciona%ien"o de las e%presas s!s s!bsidiarias* se re(!iere (!e el capi"al social*

apor"ado en e)ec"i'o* alcance las sig!ien"es can"idades %+ni%as:

A9 E5%&* O%&*/3+ MK,.3%,"

40 E%presa Bancaria : S0 47 47 *

50 E%presa 8inanciera : S0 > F *

60 Ca.a 9!nicipal de A/orro

Cr,di"o : S0 >= *

70 Ca.a 9!nicipal de Cr,di"o


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Pop!lar : S0 7 *

F0 En"idad de Desarrollo a la

Pe(!e2a 9icro E%presa G

EDP9E : S0 >= *

0 Coopera"i'as de A/orro Cr,di"o

a!"ori-adas a cap"ar rec!rsos del

pblico : S0 >= *

>0 Ca.a R!ral de A/orro Cr,di"o: S0 >= *

CONCORDANCIAS

&. E#pr!"a" E"p!ciali3aa"4

7. Empresa de Capitali$acin

Inmobiliaria 8 %9. : ;


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.. , 3'3+."

19 E5%&* C*%3.*,3*/38+

I+5)3,3*&3*

S9 000 000/', 1# ,* &&3* L4 4 .5*+ /5 )* ,* /3&* */.')& 169

50 E%presas de Arrenda%ien"o S0 5 77 *

8inanciero

60 E%presas de 8ac"oring S0 4 6F *

70 E%presa A)ian-adora de S0 4 6F *

#aran"+a

F0 E%presas de Ser'icios S0 4 6F *

8id!ciarios

0 E%presas Ad%inis"radoras S0 6 7 *

Hipo"ecarias

CONCORDANCIAS

C9 B*+/ I+=&38+ : S0 47 47 *

CONCORDANCIAS" R9 SBS N 100-200#< A&.9 11< 16< 3+/9 *! 4 1< 3+/9 )! (R,*5+. %*&* C+.3.'/38+/', 19- ORGANIADORES DE EMPRESAS9

Las personas na"!rales o .!r+dicas (!e se presen"en co%o organi-adores de las e%presas a(!e se re)ieren los ar"+c!los 4 4>* deben ser de reconocida idoneidad %oral sol'encia

econ&%ica0 No /a n%ero %+ni%o para los organi-adores* sin e%bargo* por lo %enos !nodebe ser s!scrip"or del capi"al social de la e%presa respec"i'a0

#a %uperintendencia est3 facultada para autori$ar la organi$acin el funcionamiento de las empresas comprendidas enlos art+culos 75 7: de la presente le. En el caso de las empresas comprendidas en los incisos !, B C del art+culo 75 deber3

contar con la opinin previa del Banco Central. (!

(! P&&* 533/* %& ,*S'+* D3%3/38+ M33/*.&3* ,* L4 N: 2#;/', 209- IMPEDIMENTOS PARA SER ORGANIADOR9

No p!eden ser organi-adores de las e%presas:

40 Los condenados por deli"os de "r3)ico il+ci"o de drogas* la'ado de ac"i'os* )inancia%ien"ode "erroris%o* "erroris%o* a"en"ado con"ra la seg!ridad nacional "raici&n a la pa"ria de%3sdeli"os dolosos* a!n c!ando /!bieran sido re/abili"ados0

50 Los (!e* por ra-&n de s!s )!nciones* es",n pro/ibidos de e.ercer el co%ercio* decon)or%idad con las nor%as legales 'igen"es0

60 Los (!e se enc!en"ren en proceso de insol'encia los (!ebrados0

70 Los accionis"as %aori"arios de !na persona .!r+dica (!e se enc!en"re en proceso deinsol'encia o (!iebra0

F0 Los %ie%bros del Poder Legisla"i'o de los &rganos de gobierno de los gobiernoslocales regionales0

0 Los direc"ores* "raba.adores asesores de los organis%os pblicos (!e nor%an os!per'isan la ac"i'idad de las e%presas0

>0 Los direc"ores "raba.adores de !na e%presa de la %is%a na"!rale-a e1cep"o los de !nae%presa de seg!ros para organi-ar o"ra (!e opere en ra%o dis"in"o0

=0 Los (!e regis"ren pro"es"os de doc!%en"os en los l"i%os cinco a2os no aclarados asa"is)acci&n de la S!perin"endencia0

0 Las personas na"!rales o .!r+dicas a (!ienes se les /aa cancelado s! a!"ori-aci&n deoperaci&n* o s! inscripci&n en c!al(!ier regis"ro re(!erido para operar o reali-ar o)er"a pblicade 'alores* por in)racci&n legal en el Per o en el e1"ran.ero0


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40 Los accionis"as %aori"arios de !na persona .!r+dica a la (!e se le /aa cancelado s!a!"ori-aci&n de operaci&n* o s! inscripci&n en c!al(!ier regis"ro re(!erido para operar oreali-ar o)er"a pblica de 'alores* por in)racci&n legal* en el Per o en el e1"ran.ero0

440 Los (!e en los l"i%os die- a2os* con"ados desde la )ec/a de la solici"!d de a!"ori-aci&n/aan sido accionis"as %aori"arios direc"a%en"e o a "ra',s de "erceros* direc"ores* geren"es o

e.ec!"i'os principales* de e%presas o ad%inis"radoras pri'adas de )ondos de pensiones* (!e/aan sido in"er'enidas por la S!perin"endencia0 No se considerar3 para es"os e)ec"os lapar"icipaci&n de !na persona por !n pla-o in)erior a !n a2o* ac!%!lado den"ro del pla-o de losdie- a2os0

450 Los (!e* co%o direc"ores o geren"es de !na persona .!r+dica* en los l"i%os die- a2os*con"ados desde la )ec/a de la solici"!d de a!"ori-aci&n /aan res!l"ado ad%inis"ra"i'a%en"eresponsables por ac"os (!e /an %erecido sanci&n0

CONCORDANCIAS" R9 N: 100-200#< R,*5+.< A&.9 < ,.9 %&&*

460 Los (!e inc!rran en cond!c"as personales* pro)esionales o co%erciales (!e p!edanponer en riesgo la es"abilidad de la e%presa (!e se proponen cons"i"!ir o la seg!ridad de s!sdeposi"an"es o aseg!rados0

470 Los (!e par"icipen en acciones* negociaciones o ac"os .!r+dicos de c!al(!ier clase* (!econ"ra'engan las lees o las sanas pr3c"icas )inancieras o co%erciales es"ablecidas en el Pero en el e1"ran.ero0

4F0 Los (!e /an sido in/abili"ados para el e.ercicio de cargos ! o)icios pblicos* sea por !nain)racci&n penal o ad%inis"ra"i'a0

Tra"3ndose de !na persona .!r+dica los i%pedi%en"os es"ablecidos en los n!%erales 6* 7* *4* 44* 46 47 se considerar3n respec"o de s!s accionis"as %aori"arios* de los (!e e.ercen s!con"rol* as+ co%o de s!s direc"ores* geren"es e.ec!"i'os principales a la )ec/a de solici"!d de

a!"ori-aci&n0

CONOCRDANCIAS" R9 SBS N: #16-200;< A&.92

R9 SBS N 100-200#< A&.9 20< +'59 (A'.&3*/38+ &%&+.*+. 5%&* + .*),/3* + ,%*>!

A&.>/', 219- SOLICITUD DE ORGANIACION9

Las solici"!des para la organi-aci&n de las e%presas del sis"e%a )inanciero del sis"e%a deseg!ros deber3n con"ener la in)or%aci&n re(!isi"os de car3c"er )or%al (!e es"able-ca laS!perin"endencia por nor%a de car3c"er general* la %is%a (!e se2alar3 el procedi%ien"o aobser'arse0

Se deber3 ad.!n"ar a la solici"!d el cer"i)icado de dep&si"o de garan"+a cons"i"!ido enc!al(!ier e%presa del sis"e%a )inanciero regida por la presen"e le* a la orden de laS!perin"endencia por !n %on"o e(!i'alen"e al cinco por cien"o F? del capi"al %+ni%o0 Dic/ocer"i)icado ser3 de'!el"o a los organi-adores* debida%en"e endosado en caso sea denegada lasolici"!d0

Ana ve$ recibida la documentacin completa, la %uperintendencia la pondr3 en conocimiento del Banco Central cuando setrate de empresas del sistema financiero precisadas en los incisos !, B C del art+culo 75. El Banco Central deber3 emitir su

opinin dentro de los treinta '=


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Una 'e- recibida la doc!%en"aci&n co%ple"a* la S!perin"endencia la pondr3 enconoci%ien"o del Banco Cen"ral c!ando se "ra"e de e%presas precisadas en los incisos A* B C del ar"+c!lo 4* as+ co%o en el n!%eral del ar"+c!lo 4>0 El Banco Cen"ral debe e%i"ir s!opini&n den"ro de los "rein"a 6? d+as de recibido el o)icio respec"i'o0

Dentro de un pla$o que no eceder3 de noventa '@/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

Den"ro de !n pla-o (!e no e1ceder3 de no'en"a ? d+as de recibida la opini&n del BancoCen"ral* la S!perin"endencia e%i"ir3 la resol!ci&n (!e a!"ori-a o (!e deniega la organi-aci&nde !na e%presa0 En caso se denieg!e la organi-aci&n* la S!perin"endencia* en la %edida de loprac"icable a pe"ici&n del solici"an"e* deber3 in)or%ar las ra-ones de la denegaci&n de dic/asolici"!d0

CONOCRDANCIAS" R9 SBS N 100-200#< A&.9 ;# (E/%/38+ , C&.33/* G*&*+.>* 4 *%&. + /.3=!

CONCORDANCIAS CON EL TLC PERJ G ESTADOS UNIDOS DE NORTEA9KRICA

Artculo //.- *ERIFICACION POR LA S(PERINTENDENCIA.

#a %uperintendencia verifica la seriedad, responsabilidad dem3s condiciones personales de los solicitantes puede

solicitar la informacin adicional que -u$gue necesaria0 (!

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', 229- REHUISITOS PARA SER ORGANIADOR9

Los organi-adores deben c!%plir re(!isi"os de idoneidad ",cnica %oral no es"ar inc!rsosen los i%pedi%en"os es"ablecidos en el ar"+c!lo 50

A&.>/', 2$9- CERTIFICADO DE AUTORIACION DE ORGANIACION9

E1pedida la resol!ci&n de a!"ori-aci&n de organi-aci&n* la S!perin"endencia o"orga elcer"i)icado correspondien"e0 Con dic/o cer"i)icado* los organi-adores deber3n :

40 P!blicarlo por !na sola 'e- en el Diario O)icial El Per!ano* den"ro de los "rein"a 6? d+asde s! e1pedici&n* ba.o sanci&n de cad!cidad al ",r%ino de es"e pla-o0

50 O"orgar la escri"!ra pblica correspondien"e* en la (!e necesaria%en"e se inser"a dic/o

cer"i)icado* ba.o responsabilidad del no"ario pblico in"er'inien"e0

60 Reali-ar las de%3s acciones cond!cen"es a ob"ener la a!"ori-aci&n de )!nciona%ien"o0

El cer"i)icado de a!"ori-aci&n de organi-aci&n cad!ca a los dos 5? a2os de o"orgado0

A&.>/', 29- UTILIACION DEL CAPITAL9

De ac!erdo con las reg!laciones es"ablecidas por la S!perin"endencia* el i%por"e del capi"alsocial inicial s&lo podr3 ser !"ili-ado d!ran"e la e"apa de organi-aci&n* para:

40 Cober"!ra de los gas"os (!e dic/o proceso de%ande0

50 Co%pra o cons"r!cci&n de in%!ebles para !so de la e%presa0
http://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll/CLPdemo_lig/coleccion00000.htm/tomo00001.htm/dia00004.htm/sumilla00005.htm?f=templates$fn=document-frame.htm$3.0$q=$x=http://spij.minjus.gob.pe/CLP/contenidos.dll/CLPdemo_lig/coleccion00000.htm/tomo00001.htm/dia00004.htm/sumilla00005.htm?f=templates$fn=document-frame.htm$3.0$q=$x=


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60 Co%pra del %obiliario* e(!ipo %3(!inas re(!eridos para el )!nciona%ien"o de lae%presa0

70 Con"ra"aci&n de ser'icios necesarios para dar inicio a las operaciones0

El re%anen"e deber3 ser in'er"ido en 'alores del Es"ado o en obligaciones del Banco

Cen"ral* o deposi"ado en !na E%presa del pa+s0(!

(! D /+&53* /+ , A&.>/', P&35& ,* R,'/38+ SBS N 776-#< %'),3/** ,1-0#-#< , *. %*&* '&**& , /+/%. .*,,* + . A&.>/',< 8, %&+& /.'* /+ /*& *, / )& , /*%3.*, /3*, 5>+35 33 %& , A&.>/',16 .* L4< */.'*,3* /+&5 , .*),/ , A&.>/', 1# ,* 535*9

A&.>/', 2;9- GARANTIA DE LOS ORGANIADORES9

Sin per.!icio del dep&si"o de garan"+a a (!e se re)iere el ar"+c!lo 54* los organi-adoresgaran"i-an personal solidaria%en"e la reali-aci&n de los apor"es de capi"al0 A%bas garan"+ass!bsis"en /as"a "rein"a 6? d+as desp!,s de la as!nci&n de )!nciones del Direc"orio0

CAPITULO III

AUTORIACION DE FUNCIONAMIENTO

A&.>/', 269- COMPROBACIONES PARA LA RESOLUCION DE FUNCIONAMIENTO9

C!ando los organi-adores co%!ni(!en por escri"o (!e /an c!%plido con los re(!isi"ose1igidos para el )!nciona%ien"o de la e%presa* la S!perin"endencia proceder3 a lasco%probaciones (!e corresponda0

A&.>/', 279- RESOLUCION DE AUTORIACION DE FUNCIONAMIENTO9

E)ec"!adas las co%probaciones (!e "ra"a el ar"+c!lo an"erior* den"ro de !n pla-o (!e noe1ceder3 de "rein"a 6? d+as* la S!perin"endencia e1pide la correspondien"e resol!ci&na!"ori"a"i'a o"orga !n cer"i)icado de a!"ori-aci&n de )!nciona%ien"o0 Es"e cer"i)icado sep!blica por dos 'eces al"ernadas* la pri%era en el Diario O)icial la seg!nda en !no de e1"ensacirc!laci&n nacional0 Ade%3s* debe e1/ib+rsele per%anen"e%en"e en la o)icina principal de lae%presa* en l!gar 'isible al pblico0

En caso de que la empresa acceda al sistema de mdulos a que se refiere el art+culo *@/', , D/&. L3,*.3= N: 102#< %'),3/* , 22

J'+3 200#< 3%3/38+ ' +.&8 + =3+/3* , 1 3/35)& 200#9

A&.>/', 2#9- VIGENCIA DE LA AUTORIACION DE FUNCIONAMIENTO9

El cer"i)icado de a!"ori-aci&n de )!nciona%ien"o es de 'igencia inde)inida s&lo p!ede sercancelado por la S!perin"endencia co%o sanci&n a !na )al"a gra'e en (!e /!biere inc!rrido lae%presa0

A&.>/', 29- INSCRIPCION DE ACCIONES DE LA EMPRESA EN LA BOLSA9

An"es de (!e las e%presas bancarias* )inancieras de arrenda%ien"o )inanciero* as+ co%olas e%presas del sis"e%a de seg!ros* inicien s!s operaciones con el pblico* deber3n "ener

inscri"as en bolsa las acciones represen"a"i'as de s! capi"al social0


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La S!perin"endencia podr3 e1igir a a(!ellas e%presas no co%prendidas en el p3rra)oan"erior* s! inscripci&n en bolsa* c!ando as+ lo considere per"inen"e0

CONCORDANCIAS" R9 SBS N 100-200#< A&.9 1;< 1< 3+/9 !< 27< $1< 2< ;0 4 ; (R,*5+. %*&* C+.3.'/38+/', $29- TRASLADO Y CIERRE DE SUCURSALES< AGENCIAS U OFICINASESPECIALES9

El "raslado el cierre de s!c!rsales* agencias ! o)icinas especiales de las e%presas del

sis"e%a )inanciero o del sis"e%a de seg!ros* en el pa+s o en el e1"erior* sie%pre (!e brindena"enci&n al pblico* re(!ieren "a%bi,n de a!"ori-aci&n pre'ia de la S!perin"endencia* para c!oe)ec"o se obser'ar3n los pla-os se2alados en el ar"+c!lo 60

Para el caso del "raslado o cierre de s!c!rsales de e%presas del sis"e%a )inanciero en ele1"erior* se pondr3 en conoci%ien"o del Banco Cen"ral0

A&.>/', $$9- ESTABLECIMIENTO DE VENTANILLAS DE ATENCION9

Las e%presas del sis"e%a )inanciero las e%presas del sis"e%a de seg!ros podr3nco%par"ir locales para la pres"aci&n de s!s ser'icios* incl!so %edian"e con"ra"os de 'en"anilla arrenda%ien"o de espacios0 Es"os con"ra"os ser3n p!es"os en conoci%ien"o de laS!perin"endencia para resg!ardar las e1igencias de con"rol de seg!ridad0

CAPITULO II


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AUTORIACION PARA LA CONSTITUCION DE SUBSIDIARIAS

A&.>/', $9- CONSTITUCION DE SUBSIDIARIAS9

Las E%presas del sis"e%a )inanciero p!eden cons"i"!ir s!bsidiarias para los e)ec"os a (!ese re)iere el ar"+c!lo 5570

Las e%presas de seg!ros de ra%os generales p!eden cons"i"!ir s!bsidiarias (!e operen enel ra%o de 'ida 'ice'ersa o para los )ines se2alados en el ar"+c!lo 64=0

A&.>/', $;9- AUTORIACION PARA CONSTITUIR SUBSIDIARIAS9

Para el es"ableci%ien"o de s!bsidiarias (!e 'an a reali-ar ac"i'idades pre'is"as en lapresen"e le* se re(!iere con"ar pre'ia%en"e* con las a!"ori-aciones de organi-aci&n de)!nciona%ien"o correspondien"es$ e1cep"!3ndolas del re(!isi"o de presen"ar el cer"i)icado degaran"+a se2alado en el ar"+c!lo 54* as+ co%o del apor"e en e)ec"i'o del capi"al social* c!andose "ra"en de cons"i"!ciones por )!si&n de e%presas o escisiones de ,s"as0

Sin e%bargo* "ra"3ndose de las s!bsidiarias a (!e se con"raen los n!%erales 6* 7 delar"+c!lo 557 corresponde a la CONASE o"orgar la a!"ori-aci&n de )!nciona%ien"o0

A&.>/', $69- REGLAS PARA LA CONSTITUCION DE SUBSIDIARIAS9

Para la cons"i"!ci&n de s!bsidiarias por par"e de las e%presas del sis"e%a )inanciero deseg!ros* rigen las sig!ien"es reglas:

40 El con.!n"o de las in'ersiones en s!bsidiarias no p!ede ser %aor al c!aren"a por cien"odel pa"ri%onio de la e%presa* sal'o el caso de las s!bsidiarias de las e%presas de seg!rosgenerales* dedicadas a seg!ro de 'ida0

50 La par"icipaci&n de !na e%presa del sis"e%a )inanciero o de seg!ros en el capi"alaccionario de !na s!bsidiaria no p!ede ser in)erior a las "res (!in"as par"es0

60 No es e1igible la pl!ralidad de accionis"as0

70 Los direc"ores "raba.adores de la principal p!eden ser* a s! 'e-* direc"ores o"raba.adores de s! s!bsidiaria 'ice'ersa0

F0 Podr3n celebrar con s! principal con"ra"os (!e les per%i"an con"ar con el sopor"e de ,s"aen el 3rea ad%inis"ra"i'a* in)or%3"ica o"ros ca%pos a)ines0

CONCORDANCIAS" R9SBS N: #$#-200#< N&5* C5%,5+.*&3*< A&.9 27< 3+/9 *!

A&.>/', $79- OTRAS NORMAS APLICABLES A LAS SUBSIDIARIAS9

Las de%3s disposiciones de la presen"e le son de aplicaci&n a las s!bsidiarias* en lo (!e)!ere per"inen"e0

CAPITULO III

AUTORIACION PARA LA CONSTITUCION DE PATRIMONIOS AUTONOMOS DE SEGURODE CREDITOS

Artculo 6%.- CONSTIT(CION DE PATRIMONIOS A(TONOMOS DE SE'(RO DE

CREDITO.


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#a %uperintendencia aprobar3 la constitucin de los patrimonios autnomos para seguro decr/dito, a que se refiere el art+culo ==4 o para establecer coberturas o fondos de contingenciasen favor de los depositantes titulares o usuarios de tar-etas de cr/dito o de d/bito u otrosservicios, que decidan constituir las empresas. !l efecto, recabar3 la opinin previa del BancoCentral.

#as regulaciones de los patrimonios autnomos de sus operaciones de cobertura contratos estar3n contenidas en las normas regulatorias que dicte la %uperintendencia.89

(! A&.>/', '.3.'3 %& , A&.>/', 7 ,* L4 N: 27102< %'),3/** , 06-0;-< /'4.. , 3'3+."

;A&.>/', $#9- CONSTITUCION DE PATRIMONIOS AUTONOMOS DE SEGURO DECREDITO9

La S!perin"endencia aprobar3 la cons"i"!ci&n de los pa"ri%onios a!"&no%os de seg!ro decr,di"o a (!e se re)iere el Ar"+c!lo 667 o para es"ablecer cober"!ras o )ondos de con"ingenciasa )a'or de los deposi"an"es "i"!lares o !s!arios de "ar.e"as de cr,di"o o de d,bi"o ! o"ros

ser'icios* (!e decidan cons"i"!ir las e%presas0 Al e)ec"o recabar3 la opini&n pre'ia del BancoCen"ral0

En caso de li(!idaci&n de la e%presa (!e es"!'iere ad%inis"rando !n pa"ri%onio a!"&no%o*el S!perin"enden"e p!ede designar a o"ra en s!s"i"!ci&n0

Las reg!laciones de los pa"ri%onios a!"&no%os de s!s operaciones de cober"!ra con"ra"os es"ar3n con"enidas en las nor%as reg!la"orias (!e dic"e la S!perin"endencia0;

CAPITULO IV

AUTORIACION PARA EL ESTABLECIMIENTO DE EMPRESAS DE LOS SISTEMAS

FINANCIERO Y DE SEGUROS DEL E@TERIOR

Artculo 6:.- ESTA&LECIMIENTO DE LAS EMPRESAS DEL E;TERIOR

#as empresas de los sistemas financiero de seguros domiciliadas en el etran-ero, que se propongan establecer en el pa+suna oficina que opere con el p0blico, deben recabar la autori$acin previa de la %uperintendencia. Cuando se trate deempresas del sistema financiero, la %uperintendencia debe solicitar la opinin del Banco Central dentro del pla$o a que serefiere el tercer p3rrafo del art+culo *7, conforme al procedimiento que la %uperintendencia se&ale. #es son de aplicacin las

normas contenidas en la presente le 0 (!

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', $9- ESTABLECIMIENTO DE EMPRESAS DEL E@TERIOR9

Las e%presas del sis"e%a )inanciero del sis"e%a de seg!ros* del e1"erior* (!e sepropongan es"ablecer en el pa+s !na s!c!rsal (!e opere con el pblico* deben recabar laa!"ori-aci&n pre'ia de la S!perin"endencia0 C!ando se "ra"e de e%presas del sis"e%a)inanciero* la S!perin"endencia debe solici"ar la opini&n del Banco Cen"ral den"ro del pla-o a(!e se re)iere el "ercer p3rra)o del ar"+c!lo 54* con)or%e al procedi%ien"o (!e laS!perin"endencia se2ale0

Las disposiciones de la presen"e le son aplicables a las s!c!rsales se2aladas en el p3rra)oan"erior0 Ellas go-an de los %is%os derec/os es"3n s!.e"as a las %is%as obligaciones (!e lase%presas nacionales de ig!al na"!rale-a0


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Las s!c!rsales no p!eden en"ablar recla%aciones diplo%3"icas respec"o de los negocios operaciones (!e e)ec"an en el pa+s* sea (!e in'o(!en para ello derec/os deri'ados de s!nacionalidad o c!al(!ier o"ra ra-&n0

Los acreedores do%iciliados en el Per "ienen derec/o pre)eren"e sobre los ac"i'os de las!c!rsal de !na e%presa del sis"e%a )inanciero o del sis"e%a de seg!ros* del e1"erior*

locali-ados en el Per* en caso de li(!idaci&n de dic/a e%presa o de s! s!c!rsal en el Per0

A&.>/', $-*9- DISPENSAS ESPECIALES A LAS SUCURSALES9

La s!c!rsal es"ablecida con)or%e al ar"+c!lo 6 no es"3 obligada a "ener Direc"orio* perodeber3 con"ar con represen"an"e in'es"ido de las %3s a%plias )ac!l"ades para obligarla en "odolo concernien"e al desarrollo de s!s ac"i'idades0

Dic/as s!c!rsales es"3n )ac!l"ades para cond!cir s!s negocios sig!iendo s!s propiaspr3c"icas* sie%pre (!e no con"ra'engan la nor%a"i'a per!ana0(!

(! A&.>/', 3+/&%&* %& , A&.>/', T&/& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*

, 27 J'+3 200#9

A&.>/', 09- VERIFICACION DE DOCUMENTACION PRESENTADA9

Recibida la solici"!d e1a%inada la doc!%en"aci&n presen"ada* la S!perin"endencia 'eri)icala solide- seriedad de la ins"i"!ci&n pe"icionaria * de ser el caso* o"orga !n cer"i)icado dea!"ori-aci&n de organi-aci&n0

A&.>/', 19- AUTORIACION DE FUNCIONAMIENTO9

C!ando la S!perin"endencia co%pr!ebe (!e /a sido asignado e ingresado el capi"alprescri"o (!e /an sido c!%plidos los re(!isi"os es"ablecidos (!e res!l"en per"inen"es* e1pide

la resol!ci&n de a!"ori-aci&n de )!nciona%ien"o correspondien"e0

Dic/a resol!ci&n es s!)icien"e para la inscripci&n de la o)icina en el Regis"ro Pblicocorrespondien"e debe ser p!blicada por !na sola 'e- en el Diario O)icial* as+ co%o e1/ibidoper%anen"e%en"e en la sede de la o)icina* en l!gar 'isible al pblico0

Artculo 2/.- CAPITAL ASI'NADO.

#as oficinas a que se refiereel art+culo =@, deber3n tener un capital m+nimo asignado equivalente al de las empresas que

reali$an las mismas actividades en el pa+s, el que deber3 ser radicado en el pa+s0 (!

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', 29- CAPITAL ASIGNADO9

Las s!c!rsales a (!e se re)iere el ar"+c!lo 6* deber3n "ener !n capi"al %+ni%o asignadoe(!i'alen"e al de las e%presas (!e reali-an las %is%as ac"i'idades en el pa+s* el (!e deber3ser radicado en el pa+s0 Las operaciones de es"as s!c!rsales es"3n li%i"adas por el capi"alradicado en el Per0

CAPITULO V

AUTORIACION DE REPRESENTANTES DE INSTITUCIONES E@TRAN?ERAS NOESTABLECIDAS EN EL PAIS


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Artculo 26.- SOLICIT(D PARA E/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', $9- SOLICITUD PARA E?ERCER LA REPRESENTACIN DE UNA EMPRESANO ESTABLECIDA EN EL PAS9

El represen"an"e (!e designe !na e%presa del sis"e%a )inanciero del e1"erior* debe sera!"ori-ado pre'ia%en"e por la S!perin"endencia la (!e e.erce s! s!per'isi&n0 Para dic/oe)ec"o* el represen"an"e presen"a !na solici"!d* aco%pa2ada del ins"r!%en"o pblico (!econ"enga dic/o no%bra%ien"o los de%3s doc!%en"os per"inen"es (!e es"able-ca laS!perin"endencia0

Los represen"an"es de las e%presas de reaseg!ros de las e%presas corredoras dereaseg!ros* del e1"erior* se s!.e"an a las disposiciones (!e es"able-ca la S!perin"endencia enconcordancia a lo disp!es"o en la presen"e le0

La represen"aci&n de las e%presas )inancieras* de reaseg!ros del e1"erior corredoras dereaseg!ros del e1"erior (!e e.er-an personas na"!rales o .!r+dicas do%iciliadas en el Per* (!e no c!en"en con a!"ori-aci&n de la SBS* podr3n ser ob.e"o del cierre de s! es"ableci%ien"o de las sanciones (!e es"able-ca en s! regla%en"o la S!perin"endencia0

CONCORDANCIA" C3&/',*& N: CS-22-2010 AS-1-2010 (A%&')*+ 3%3/3+ *%,3/*), *, +=> 3+&5*/38+ *

.&*= ,* P,*.*&5* E,/.&8+3/* S'%&=338+ , R3.& 3+.&53*&3 4 *'3,3*& '&!

R9SBS9 N: 11$2-201; (A%&')*+ N&5* ' &',* , %&/353+. *.+/38+ ,* ,3/3.' ,=*+.*53+. , /&. )*+/*&3!

Artculo 22.- E*AL(ACION PARA A(TORI5AR LA REPRESENTACION.

6ara otorgar la autori$acin, la %uperintendencia eval0a la seriedad solvencia de la persona nombrada de la institucinsolicitante.

!dem3s se toma en cuenta las siguientes consideraciones8

7. rat3ndose de empresas financieras del eterior, se anali$a la conveniencia de la representacin se eval0a sus posiblesefectos favorables en el comercio eterior del pa+s su potencial aporte a la obtencin de cr/ditos capitales for3neos.

*. rat3ndose de empresas de seguros o reaseguros del eterior se eval0a la me-or cobertura de riesgos0 (!

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', 9- EVALUACIN PARA AUTORIAR LA REPRESENTACIN9

Para o"orgar la a!"ori-aci&n a (!e se re)iere el ar"+c!lo 76* la S!perin"endencia e'ala laidoneidad ",cnica %oral de la persona designada co%o represen"an"e la sol'encia ",cnica econ&%ica de la persona (!e ser3 represen"ada* re(!iriendo para ello la in)or%aci&n (!eacredi"e dic/a idoneidad sol'encia0

Artculo 2.- ACTI*IDADES DE LOS REPRESENTANTES.


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#os representantes de empresas financieras del eterior los corredores de empresas de seguros o reaseguros noestablecidas en el pa+s, en lo que les corresponda, se limitan a mantener relaciones comerciales con8

7. Empresas de similar naturale$a que operen en el pa+s, con el propsito de facilitar el comercio eterior proveerfinanciacin eterna.

*. %ociedades interesadas en comprar o vender bienes servicios en los mercados del eterior.

=. Demandantes potenciales de cr/dito o capital eterno.

4. Demandantes potenciales de reaseguros.

;. Demandantes potenciales de seguros0 (!

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', ;9- ACTIVIDADES DE LOS REPRESENTANTES9

Los represen"an"es de e%presas del sis"e%a )inanciero del e1"erior s&lo p!eden reali-ar lassig!ien"es ac"i'idades:

40 Pro%ocionar los ser'icios de s! represen"ada en"re e%presas de si%ilar na"!rale-a (!eoperen en el pa+s* con el prop&si"o de )acili"ar el co%ercio e1"erior pro'eer )inanciaci&ne1"erna0

50 Pro%ocionar las dis"in"as o)er"as de )inancia%ien"o de s! represen"ada en"re personasna"!rales .!r+dicas in"eresadas en la co%pra o 'en"a de bienes ser'icios en los %ercadosdel e1"erior0

60 Pro%ocionar los ser'icios de s! represen"ada en"re de%andan"es po"enciales de cr,di"o

o capi"al e1"erno0

Artculo 2.- ACTI*IDADES PRO=I&IDAS A LOS REPRESENTANTES.

#os representantes de empresas financieras del eterior, est3n pro2ibidos de8

7. eali$ar operaciones brindar servicios que sean propios de la actividad de su representada.

*. Captar fondos o colocarlos en forma directa en el pa+s.

=. Ofrecer o colocar directamente, en el territorio nacional, valores otros t+tulos for3neos0 (!

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*

, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', 69- ACTIVIDADES PROIBIDAS A LOS REPRESENTANTES9

Los represen"an"es de e%presas del sis"e%a )inanciero del e1"erior es"3n pro/ibidos de:

40 Reali-ar operaciones brindar ser'icios (!e sean propios de la ac"i'idad de s!represen"ada0

50 Cap"ar )ondos o colocarlos en )or%a direc"a en el pa+s0

60 O)recer o colocar direc"a%en"e* en el "erri"orio nacional* 'alores o"ros "+"!los

e1"ran.eros0


20/197

Artculo 27.- IDENTIFICACION DE LOS REPRESENTANTES ) CORREDORES.

#os representantes de las empresas financieras del eterior corredores de las empresas de seguros o reaseguros noestablecidos en el pa+s pueden 2acer uso de los medios de identificacin escrita que los acrediten como tales, a condicin de

indicar que su representada no se encuentra establecida en la ep0blica0 (!

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', 79- IDENTIFICACIN DE LOS REPRESENTANTES9

Los represen"an"es de las e%presas del sis"e%a )inanciero* de las e%presas de reaseg!ros de las e%presas corredoras de reaseg!ros* del e1"erior* p!eden /acer !so de los %edios deiden"i)icaci&n escri"a (!e los acredi"en co%o "ales* a condici&n de indicar (!e s! represen"adano se enc!en"ra es"ablecida en el pa+s0

Artculo 2%.- S(PER*ISION DE LOS REPRESENTANTES ) CORREDORES.

#a actuacin de los representantes de las empresas financieras del eterior corredores de las empresas de seguros o

reaseguros no establecidos en el pa+s es ob-eto de supervisin por la %uperintendencia, la qe est3 facultada para revocar laautori$acin para denegar la acreditacin de uno nuevo.

!simismo, la %uperintendencia les eigir3 informes peridicos sobre sus actividades0 (!

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', #9- SUPERVISIN DE LOS REPRESENTANTES

La ac"!aci&n de los represen"an"es de las e%presas del sis"e%a )inanciero* de las e%presasde reaseg!ros de las e%presas corredoras de reaseg!ros* del e1"erior* es ob.e"o des!per'isi&n por la S!perin"endencia* la (!e es"3 )ac!l"ada para re'ocar la a!"ori-aci&n denegar la acredi"aci&n de !no n!e'o0

Asi%is%o* la S!perin"endencia les e1igir3 in)or%es peri&dicos sobre s!s ac"i'idades0

CONCORDANCIAS" R9 SBS N 177-2011< A&.9 22 (R,*5+. , R3.& I+.&53*&3 4 A'3,3*& S'&!

Artculo 2:.- RE*OCATORIA DE A(TORI5ACION

a lugar a la revocatoria de la autori$acin cuando el representante de las empresas financieras del eterior corredoresde las empresas de seguros o reaseguros no establecidos en el pa+s infrin-a las limitaciones pro2ibiciones se&aladas en losart+culos 4; 45, o cuando la actividad que desarrolle no resulte beneficiosa para el pa+s, en funcin de los fines ob-etivos

indicados en el art+culo 440 (!

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', 9- REVOCATORIA DE AUTORIACIN

La S!perin"endencia re'ocar3 la a!"ori-aci&n o"orgada a !n represen"an"e de las e%presasdel sis"e%a )inanciero del e1"erior* c!ando in)rin.a las li%i"aciones pro/ibiciones se2aladas enlos ar"+c!los 7F 70/', ;29- REHUISITOS PARA SER ACCIONISTA9

Los accionis"as deben c!%plir re(!isi"os de idoneidad %oral sol'encia econ&%ica0

No p!eden ser accionis"as de !na e%presa de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros* los (!e

se enc!en"ren inc!rsos en los i%pedi%en"os se2alados en los n!%erales4*5*6*7*F*=**4*44*45*46*47 4F del ar"+c!lo 5 de la presen"e le0

Los i%pedi%en"os indicados en los n!%erales 5 F no ser3n de aplicaci&n si eli%pedi%en"o es pos"erior a la condici&n de accionis"a* sie%pre c!ando la condici&n deaccionis"a no genere con)lic"o de in"er,s con el cargo )!nciones (!e dese%pe2a0

CONCORDANCIAS" R9 N: 100-200#< R,*5+.< A&.9 6< +'59 $

A&.>/', ;$9- LIMITACION A LA PARTICIPACION EN EL CAPITAL DE UNA EMPRESAPOR PARTE DE OTRA DE LA MISMA NATURALEA9

No p!ede ser accionis"a de !na e%presa de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros* o"ra de la

%is%a na"!rale-a0 Para es"os e)ec"os no se considera co%o e%presa de la %is%a na"!rale-a a


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a(!ellos o"ros "ipos de e%presas (!e in"egran el sis"e%a )inanciero o de seg!ros (!e seandis"in"os al de la e%presa in'ol!crada0

Se e1cep"a la co%pra de acciones con el prop&si"o* declarado .!ra"oria%en"e an"e laS!perin"endencia* de incorporar por )!si&n a la e%presa e%isora de las acciones %a"eria de la"rans)erencia0 Si "ransc!rriesen seis ? %eses desde la e%isi&n de la declaraci&n .!rada sin

(!e la )!si&n se /aa )or%ali-ado* el "i"!lar de las acciones ad(!iridas con "al )in (!edaobligado a "rans)erirlas e i%pedido de e.ercer con ellas el derec/o de 'o"o0

CONCORDANCIAS" R9 SBS N 100-200#< A&.9 4 ;1 (R,*5+. %*&* C+.3.'/38+< R&*+3*/38+ 4E.*),/353+. E5%&* 4 R%&+.*+. , S3.5* F3+*+/3& 4 S'&!

R9 N: 100-200#< R,*5+.< A&.9 6< +'59 $

A&.>/', ;9- LIMITACIONES PARA SER ACCIONISTA EN RAON DEL CARGO9

Los )!ncionarios "raba.adores pblicos a (!e se re)iere el ar"+c!lo 6 de la Cons"i"!ci&nPol+"ica* as+ co%o s!s c&n!ges* no p!eden ser "i"!lares de acciones de !na e%presa de lossis"e%as )inanciero o de seg!ros* en !na proporci&n (!e e1ceda del cinco por cien"o del capi"al

de la E%presa0

El Presiden"e de la CONASE* el S!perin"enden"e* los "raba.adores de a%bas ins"i"!ciones*as+ co%o s!s c&n!ges* no p!eden ser "i"!lares de acciones de e%presa alg!na en lossis"e%as )inanciero o de seg!ros0

Es"a li%i"aci&n no rige respec"o de las acciones ad(!iridas con an"erioridad a la as!nci&ndel cargo o )!nci&n sie%pre (!e sean consignadas en la respec"i'a declaraci&n .!rada debienes ren"as* ni de las acciones (!e* sin 'ariar el porcen"a.e pree1is"en"e* se s!scriba en loscasos de a!%en"o de capi"al0

CONCORDANCIAS" R9 N: 100-200#< R,*5+.< A&.9 6< +'59 $

A&.>/', ;;9- LIMITACION A ACCIONISTAS MAYORITARIOS DE OTRA EMPRESA DE LAMISMA NATURALEA9

@!ienes* direc"a o indirec"a%en"e* sean accionis"as %aori"arios de !na e%presa de lossis"e%as )inanciero o de seg!ros* no p!eden ser "i"!lares* direc"a o indirec"a%en"e* de %3s delcinco F? por cien"o de las acciones de o"ra e%presa de la %is%a na"!rale-a0

CONCORDANCIAS" R9 SBS N 100-200#< A&.9 $2 4 $ (R,*5+. %*&* C+.3.'/38+< R&*+3*/38+ 4E.*),/353+. E5%&* 4 R%&+.*+. , S3.5* F3+*+/3& 4 S'&!

R9 N: 100-200#< R,*5+.< A&.9 6< +'59 $

A&.>/', ;69- TRANSFERENCIA DE ACCIONES9

Toda "rans)erencia de acciones de !na e%presa de los sis"e%as )inanciero o de seg!rosdebe ser regis"rada en la S!perin"endencia0 En s! caso* las ins"i"!ciones de co%pensaci&n li(!idaci&n de 'alores es"ablecer3n con la S!perin"endencia la !"ili-aci&n de los %edios deco%!nicaci&n in)or%3"icos %3s con'enien"es para per%i"ir !na in)or%aci&n a "ie%po real0

Tra"3ndose de e%presas (!e no "engan inscri"as s!s acciones en bolsa o (!e "eni,ndolas*las negocien )!era de ellas* ser3 responsabilidad del #eren"e #eneral de la e%presa* re%i"ir ala S!perin"endencia* den"ro de los pri%eros die- 4? d+as /3biles de cada %es* la relaci&n de"odas las "rans)erencias prod!cidas d!ran"e el %es an"erior0

A&.>/', ;79- TRANSFERENCIA POR ENCIMA DEL DIE POR CIENTO (10! DELCAPITAL SOCIAL9


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La "rans)erencia de las acciones de !na e%presa del sis"e%a )inanciero o de seg!ros porenci%a del die- por cien"o 4? de s! capi"al social en )a'or de !na sola persona*direc"a%en"e o por cond!c"o de "erceros* re(!iere la pre'ia a!"ori-aci&n de laS!perin"endencia0

Lo disp!es"o en el p3rra)o an"erior rige para los casos en (!e* con la ad(!isici&n pre'is"a

consideradas las "enencias pre'ias de la persona de (!e se "ra"e* se alcance el %encionadoporcen"a.e0

Si !na persona .!r+dica* do%iciliada en el Per* )!ese accionis"a en porcen"a.e %aor alan"es se2alado en la e%presa* s!s socios deben con"ar con la pre'ia a!"ori-aci&n de laS!perin"endencia para ceder derec/os o acciones de esa persona .!r+dica en proporci&ns!perior al die- por cien"o 4?0 Si el accionis"a )!ese persona .!r+dica no do%iciliado (!edaobligada a in)or%ar a la S!perin"endencia en caso de (!e se prod!-ca !na %odi)icaci&n en laco%posici&n de s! accionariado* en proporci&n (!e e1ceda dic/o porcen"a.e* con indicaci&n delos no%bres de los accionis"as de es"a l"i%a sociedad0

Pesa sobre la e%presa la obligaci&n de in)or%ar a dic/o organis%o en los casos en (!e"o%e conoci%ien"o de (!e !na par"e de s!s acciones /a sido co%prada por !na sociedad nodo%iciliada* con indicaci&n de los no%bres de los accionis"as de es"a l"i%a sociedad0

A&.>/', ;#9- DENEGATORIA DE SOLICITUD DE TRANSFERENCIA DE ACCIONES9

El S!perin"enden"e denegar3 la a!"ori-aci&n (!e se le solici"e con)or%e al ar"+c!lo an"erior*si la persona na"!ral (!e pre"enda ad(!irir las acciones o los accionis"as* direc"ores o"raba.adores de la persona .!r+dica (!e "enga ig!al prop&si"o* se encon"rasen inc!rsos en lossig!ien"es casos:

40 Es"!'iesen a)ec"ados por los i%pedi%en"os se2alados en los ar"+c!los 5* F5 F6* o porlas res"ricciones de los ar"+c!los F7 FF0

50 Es"!'iesen reali-ando ac"i'idades pro/ibidas por el ar"+c!lo 440

La resol!ci&n es ini%p!gnable0

A&.>/', ;9- SANCION AL COMPRADOR HUE TRANSGREDE LAS NORMAS SOBRELIMITACIONES A LA PARTICIPACION EN EL CAPITAL SOCIAL DE UNA EMPRESA9

En el caso de ad(!irirse las acciones con "ransgresi&n de lo disp!es"o en los ar"+c!los F5*F6* F7 FF* el co%prador es sancionado con !na %!l"a de %on"o e(!i'alen"e al 'alor de lasacciones (!e le /!biesen sido "rans)eridas0 Sin per.!icio de ello* (!eda obligado a la 'en"a enel pla-o de "rein"a 6? d+as * si "al pla-o 'enciere sin (!e la si"!aci&n /aa sido corregida* sed!plica la %!l"a0 Adicional%en"e* el ad(!iren"e (!e /!biere in)ringido lo disp!es"o en los

ar"+c!los F7 FF no p!ede e.ercer el derec/o de 'o"o en las sesiones de la !n"a #eneral deAccionis"as0

En el caso de (!e el accionis"a re/!sara c!%plir con lo es"ablecido en los ar"+c!los F F>*la S!perin"endencia podr3 s!spender el e.ercicio de s!s derec/os co%o "al* incl!endo s!derec/o a 'o"o a percibir par"icipaciones en las !"ilidades0 Asi%is%o* las acciones de (!e es"i"!lar el preci"ado accionis"a* no ser3n co%p!"ables para de"er%inar el (!&r!% %aor+asnecesarias para !n"as #enerales de Accionis"as0

A&.>/', 609- ACCIONES PREFERENTES9

Las e%presas de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros p!eden e%i"ir acciones pre)eren"es*

con o sin derec/o a 'o"o0 Las acciones pre)eren"es p!eden ser redi%ibles a pla-o )i.o* conderec/o a di'idendo ac!%!la"i'o o no ac!%!la"i'o* o"ras* segn lo ac!erde la !n"a #eneralde Accionis"as0


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En caso de p,rdidas* ,s"as ser3n absorbidas en pri%er l!gar por las acciones co%!nes s&lo c!ando se /aa ago"ado el 'alor de es"as l"i%as* ser3n absorbidas por las accionespre)eren"es0 En caso (!e las p,rdidas red!-can el 'alor del pa"ri%onio con"able en !n "ercio o%3s* las acciones sin derec/o a 'o"o ad(!irir3n ese derec/o* sal'o (!e se a!%en"e el capi"alcon s!scripci&n de n!e'as acciones co%!nes0

Asi%is%o* las e%presas podr3n e%i"ir colocar acciones ba.o la par* obser'ando elsig!ien"e procedi%ien"o:

40 Cargar el %on"o del desc!en"o en s! colocaci&n a las c!en"as de !"ilidades re"enidas ode reser'as )ac!l"a"i'as$ o

50 Cargar el gas"o )inanciero a res!l"ados* lo (!e se /ar3 en el %is%o e.ercicio en (!e secolo(!en dic/os "+"!los0

A&.>/', 619- FUSION Y ESCISION DE EMPRESAS - DERECO DE LOS DISIDENTES9

Acordada por las respec"i'as !n"as #enerales la )!si&n de dos o %3s e%presas de los

sis"e%as )inanciero o de seg!ros* los accionis"as "ienen derec/o a 'ender s!s acciones a lacorrespondien"e e%presa con)or%e a las nor%as de la Le #eneral de Sociedades0

El %is%o derec/o asis"e a los accionis"as para el caso de la escisi&n de !na e%presa0

A&.>/', 629- AUMENTO DE CAPITAL SOCIAL DE LA EMPRESA9

El capi"al social de !na e%presa de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros s&lo p!edea!%en"arse %edian"e apor"es en e)ec"i'o* capi"ali-aci&n de !"ilidades* ree1presi&n del capi"alco%o consec!encia de a.!s"es in"egrales con"ables por in)laci&n0

E1cepcional%en"e* pre'ia a!"ori-aci&n de la S!perin"endencia* dic/o capi"al social

"a%bi,n podr3 ser a!%en"ado %edian"e )!si&n* con'ersi&n de obligaciones de la e%presa enacciones* c!al(!ier o"ra %odalidad (!e a!"orice es"e Organis%o0

Tra"3ndose del a!%en"o por apor"e de in%!ebles* la a!"ori-aci&n de la S!perin"endenciaproceder3 nica%en"e c!ando se "ra"e de a!%en"os del capi"al por enci%a del capi"al %+ni%ore(!erido en e)ec"i'o* /as"a por !n l+%i"e e(!i'alen"e al se"en"icinco por cien"o >F? delpa"ri%onio e)ec"i'o* a la )ec/a del apor"e0

En el caso de e%presas de seg!ros* con"ando con la a!"ori-aci&n de la S!perin"endencia*los a!%en"os de capi"al a (!e se re)iere el p3rra)o an"erior p!eden "a%bi,n "ener l!gar%edian"e apor"es e)ec"!ados en c!al(!iera de los o"ros ac"i'os pre'is"os en el ar"+c!lo 6440

A&.>/', 6$9- TRATAMIENTO DEL DEFICIT DE CAPITAL9

El d,)ici" de capi"al (!e res!l"e por aplicaci&n de lo disp!es"o en el ar"+c!lo 4* 4> 4=deber3 ser c!bier"o d!ran"e el sig!ien"e "ri%es"re0 E1cepcional%en"e* la S!perin"endenciap!ede conceder !na pr&rroga de no'en"a ? d+as* para lo c!al e'ala si la e%presa /a sidocond!cida adec!ada%en"e si /a e)ec"!ado es)!er-os ra-onables para c!%plir con laobligaci&n (!e recae sobre ella0

Dic/a pr&rroga no p!ede ser o"orgada por dos 'eces consec!"i'as0

A&.>/', 69- REDUCCION DEL CAPITAL SOCIAL9

Con e1cepci&n de lo es"ablecido en el ar"+c!lo * "oda red!cci&n del capi"al o de la reser'alegal debe ser a!"ori-ada por la S!perin"endencia0


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Se2alada%en"e* sin per.!icio de la apreciaci&n discrecional de la S!perin"endencia* noprocede la red!cci&n:

40 Por el 'alor no c!bier"o de la reser'a legal* con relaci&n al capi"al %+ni%o0

50 Por el %on"o del d,)ici" e1is"en"e respec"o de las pro'isiones ordenadas por la

S!perin"endencia0

60 Si* co%o consec!encia de la red!cci&n* /an de res!l"ar e1cedidos los l+%i"esoperacionales de la e%presa0

CAPITULO II

APLICACION DE UTILIDADES

A&.>/', 6;9- APLICACION DE UTILIDADES9

Las !"ilidades del e.ercicio se de"er%inan l!ego de /aber e)ec"!ado "odas las pro'isionesdisp!es"as por la le* de"er%inadas por la S!perin"endencia o acordadas por la propiae%presa0

A&.>/', 669- PRELACION PARA LA APLICACION DE LAS UTILIDADES9

El orden de prelaci&n para la aplicaci&n de las !"ilidades del e.ercicio de las e%presas de lossis"e%as )inanciero de seg!ros* es el sig!ien"e:

40 Para la reco%posici&n del capi"al %+ni%o* segn lo e1igido por los ar"+c!los 4 * 4> 4=

50 Para la cons"i"!ci&n* por las e%presas del sis"e%a )inanciero* de la reser'a legal o* en s!caso* para s! recons"i"!ci&n /as"a el l+%i"e a (!e se re)iere el seg!ndo p3rra)o del ar"+c!lo 0

60 Para la cons"i"!ci&n* por las e%presas del sis"e%a de seg!ros* del )ondo de garan"+a a(!e se re)iere el ar"+c!lo 6F* o* en s! caso* para s! recons"i"!ci&n /as"a el l+%i"e a (!e sere)iere el seg!ndo p3rra)o del ar"+c!lo 0

70 Para la cons"i"!ci&n de reser'as )ac!l"a"i'as o la dis"rib!ci&n de di'idendos0

CAPITULO III

RESERVAS

A&.>/', 679- RESERVA LEGAL9

Las e%presas del sis"e%a )inanciero del sis"e%a de seg!ros deben alcan-ar !na reser'ano %enor al e(!i'alen"e del "rein"a cinco por cien"o de s! capi"al social0

La reser'a en %enci&n se cons"i"!e "rasladando an!al%en"e no %enos del die- por cien"ode las !"ilidades desp!,s de i%p!es"os es s!s"i"!"oria de a(!ella a (!e se re)iere el ar"+c!lo5F= de la Le #eneral de Sociedades0

A&.>/', 6#9- RESERVAS FACULTATIVAS9

No podr3 acordarse la "rans)erencia an!al de !"ilidades a la c!en"a de reser'a )ac!l"a"i'a*sin (!e pre'ia%en"e se c!%pla con la aplicaci&n pre)eren"e disp!es"a por es"a le para lacons"i"!ci&n de la reser'a legal en el porcen"a.e an!al es"ablecido en el ar"+c!lo an"erior o parala recons"i"!ci&n de la reser'a legal en la )or%a disp!es"a por el ar"+c!lo sig!ien"e0


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Lo es"ablecido por el presen"e ar"+c!lo no es aplicable a las e%presas del sis"e%a deseg!ros en lo (!e a"a2e a las reser'as ",cnicas0

A&.>/', 69- APLICACION DE RESERVAS9

Si la e%presa de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros regis"ra p,rdidas* se aplica a s!

cober"!ra el %on"o de las !"ilidades no dis"rib!idas de las reser'as )ac!l"a"i'as* si las /!biere* por la di)erencia se red!ce a!"o%3"ica%en"e el %on"o de la reser'a legal o del )ondo degaran"+a* de (!e "ra"an los ar"+c!los > 6F0

En "an"o no se alcance n!e'a%en"e el %on"o %+ni%o* o el %3s al"o (!e se /!biere ob"enidoen el per+odo de cons"i"!ci&n de la reser'a legal o del )ondo de garan"+a* el +n"egro de las!"ilidades debe ser aplicado a ella0

A&.>/', 709- AUMENTO DE RESERVAS LEGALES9

En c!al(!ier %o%en"o* el %on"o de la reser'a legal p!ede ser incre%en"ado con apor"es(!e los accionis"as e)ec"en con ese )in0

CAPITULO IV

DIVIDENDOS

A&.>/', 719- RECOMPOSICION PREFERENTE DEL CAPITAL MINIMO9

Den"ro del ",r%ino se2alado en el ar"+c!lo 6* la !"ilidad (!e se ob"enga debe ser aplicada*pre)eren"e%en"e* a la reco%posici&n del capi"al social %+ni%o0

A&.>/', 729- DISTRIBUCION DE UTILIDADES9

Sin per.!icio de lo es"ablecido en el ar"+c!lo 6FF de la presen"e le* en "an"o la !n"a #eneralde Accionis"as no /aa aprobado el respec"i'o balance )inal la correspondien"e dis"rib!ci&n de!"ilidades* las e%presas es"3n i%pedidas de repar"ir ,s"as con cargo a las ganancias ne"as de!n e.ercicio an!al* as+ co%o de o"orgar a s!s direc"ores par"icipaci&n en las !"ilidades0

A&.>/', 7$9- RESPONSABILIDAD POR INCUMPLIMIENTO9

@!ienes /aan adop"ado los ac!erdos por los (!e se "ransgreda lo disp!es"o en losar"+c!los * >4 >5* responden solidaria%en"e por el rein"egro a la e%presa de los i%por"esindebida%en"e pagados* sin per.!icio de la responsabilidad* "a%bi,n solidaria* (!e lescorresponde con)or%e a la Le #eneral de Sociedades0

TITULO IV

ORGANOS DE GOBIERNO

CAPITULO I

?UNTA GENERAL DE ACCIONISTAS

A&.>/', 79- HUORUM9

Para la celebraci&n en pri%era con'oca"oria de las !n"as #enerales de Accionis"as de lase%presas de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros* cons"i"!idas co%o sociedades an&ni%as*

c!al(!iera (!e )!ere s! ob.e"o* no p!ede e1igirse en el es"a"!"o (!&r!% de accionis"as (!erepresen"en %3s de las dos "erceras par"es del capi"al social0


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Tra"3ndose de seg!nda con'oca"oria* deben es"ar presen"es accionis"as (!e represen"enno %enos de !n "ercio del capi"al social* sie%pre (!e no se "ra"e de los "e%as (!e se %encionaen el ar"+c!lo 467 de la Le #eneral de Sociedades* s!p!es"o en el c!al /a de obser'arse lo(!e dic/a nor%a dispone0

A&.>/', 7;9- E@IGENCIA DE MAYORIA9

Para la adopci&n de ac!erdos en las !n"as #enerales de Accionis"as de las e%presas* nop!ede re(!erirse en el es"a"!"o %aor+as %3s al"as (!e las se2aladas en los ar"+c!los 466 467 de la Le #eneral de Sociedades0 E%pero* para el caso de seg!nda con'oca"oria a (!eal!de el pri%ero de esos n!%erales* el %+ni%o legal es el 'o"o )a'orable de accionis"as (!erepresen"en* c!ando %enos* la c!ar"a par"e del capi"al social pagado0

A&.>/', 769- REPRESENTANTE DE ACCIONISTAS9

El es"a"!"o de las e%presas no p!ede e1igir (!e (!ien sea designado por !n accionis"a pararepresen"arlo en !n"a #eneral "enga "a%bi,n la calidad de accionis"a

A&.>/', 779- FACULTAD DEL SUPERINTENDENTE PARA ASISTIR A LAS ?UNTASGENERALES9

El S!perin"enden"e es"3 )ac!l"ado para conc!rrir* por s+ o por in"er%edio del delegado (!edesigne* a c!al(!ier sesi&n de la !n"a #eneral de Accionis"as0

A&.>/', 7#9- FACULTAD DEL SUPERINTENDENTE DE DECLARAR LA LEGITIMIDADDE SESIONES Y ACUERDOS DE ?UNTAS GENERALES9

Co%pe"e al S!perin"enden"e* a pe"ici&n de par"e o de o)icio* resol'er en la '+a ad%inis"ra"i'a"odas las c!es"iones (!e p!dieran a)ec"ar la legi"i%idad de las sesiones de la !n"a de losac!erdos (!e en ella se adop"en* sin per.!icio del derec/o de i%p!gnaci&n en la '+a .!dicial (!e

a los accionis"as les concede la le0

CAPITULO II

DIRECTORIO

A&.>/', 79- CONFORMACION DEL DIRECTORIO9

El Direc"orio de las e%presas de los sis"e%as )inanciero de seg!ros se in"egra con no%enos de cinco F? %ie%bros* (!e renan condiciones de idoneidad ",cnica %oral* elegidospor la !n"a #eneral de Accionis"as0

A&.>/', #09- DIRECTORES SUPLENTES9

Las e%presas podr3n designar direc"ores s!plen"es* de ac!erdo a lo (!e es"able-ca s!es"a"!"o0 S! designaci&n ser3 co%!nicada a la S!perin"endencia0

Artculo %,.- IMPEDIMENTOS PARA SER DIRECTOR.

No pueden ser directores de las empresas de los sistemas financiero o de seguros8

7. #os impedidos de conformidad con la #e >eneral de %ociedades.

*. #os que, seg0n los art+culos *


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4. #os que, siendo domiciliados, no figuren en el egistro Anico de Contribuentes.

;. #os traba-adores de la propia empresa, a ecepcin del >erente >eneral.

5. #os traba-adores de una empresa, as+ como de sus subsidiarias, en otras empresas sus respectivas subsidiarias,siempre que sean de la misma naturale$a.

:. #os traba-adores de una empresa de seguros, as+ como de sus subsidiarias, en otra empresa de la misma naturale$a oen empresas de reaseguros con las que no eista vinculacin accionaria, viceversa.

?. #os que, directa o indirectamente, en la misma empresa, o en otra empresa del sistema financiero, tengan cr/ditosvencidos por m3s de ciento veinte d+as '7*/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', #19- REHUISITOS PARA SER DIRECTOR9

Los direc"ores de las e%presas de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros deben c!%plirre(!isi"os de idoneidad ",cnica %oral no es"ar inc!rsos en los sig!ien"es i%pedi%en"os:

40 Los i%pedidos de con)or%idad con la Le #eneral de Sociedades0

50 Los (!e* segn los ar"+c!los 5* F4 F5* "ienen i%pedi%en"o para ser organi-adores oaccionis"as0

60 Los conocida%en"e insol'en"es (!ienes "engan la %aor par"e de s! pa"ri%onioa)ec"ado por %edidas ca!"elares0

70 Los (!e* siendo do%iciliados* no )ig!ren en el Regis"ro Jnico de Con"rib!en"es0

F0 Los "raba.adores de la propia e%presa* a e1cepci&n del #eren"e #eneral0

0 Los "raba.adores de !na e%presa* as+ co%o de s!s s!bsidiarias* en o"ras e%presas s!srespec"i'as s!bsidiarias* sie%pre (!e sean de la %is%a na"!rale-a0

>0 Los "raba.adores de !na e%presa de seg!ros* as+ co%o de s!s s!bsidiarias* en o"rae%presa de la %is%a na"!rale-a o en e%presas de reaseg!ros do%iciliadas en el pa+s con las(!e no e1is"a 'inc!laci&n accionaria* 'ice'ersa0

=0 Los (!e* direc"a o indirec"a%en"e* en la %is%a e%presa* o en o"ra e%presa del sis"e%a)inanciero* "engan cr,di"os 'encidos por %3s de cien"o 'ein"e d+as 45?* o (!e /aaningresado a cobran-a .!dicial0

0 Los (!e* direc"a o indirec"a%en"e* sean "i"!lares* socios o accionis"as (!e e.er-an

in)l!encia signi)ica"i'a sobre sociedades (!e "engan cr,di"os 'encidos por %3s de cien"o 'ein"e


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45? d+as* o (!e /aan ingresado a cobran-a .!dicial en la %is%a e%presa o en o"ra delsis"e%a )inanciero0

La resol!ci&n (!e se e%i"a por la e1is"encia de algn i%pedi%en"o para ser direc"or de !nae%presa* en la %edida de lo prac"icable a pe"ici&n del solici"an"e* deber3 es"ar debida%en"e)!nda%en"ada0

CONCORDANCIAS" RESOLUCION SBS N: 11$-200

R9 SBS N 100-200#< A&.9 20< +'59 4 ; (R,*5+. %*&* C+.3.'/38+< R&*+3*/38+ 4E.*),/353+. E5%&* 4 R%&+.*+. , S3.5* F3+*+/3& 4 S'&!

A&.>/', #29- COMUNICACION A LA SUPERINTENDENCIA9

Toda elecci&n de direc"ores de !na e%presa de los sis"e%as )inanciero de seg!ros* as+co%o las 'acancias* deben ser p!es"as en conoci%ien"o de la S!perin"endencia en !n pla-o no%aor de !n 4? d+a /3bil de prod!cidas* %edian"e re%isi&n de copia cer"i)icada del ac"a de lasesi&n en (!e a(!,lla cons"e* e1pedida por el secre"ario del Direc"orio o (!ien /aga s!s 'eces0

CONCORDANCIAS" RESOL(CIN S&S N+ ,/:6-/00/

RESOLUCION SBS N: 11$-200

R9 SBS N 100-200#< A&.9 ; (I+/5%*.3)3,3* %*&* J&/& /*& 3&/.& 4 &+.!

A&.>/', #$9- CARGO DE DIRECTOR NO DELEGABLE9

El cargo de direc"or de !na e%presa de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros no esdelegable0

A&.>/', #9- OPORTUNIDAD DE SESIONES DE DIRECTORIO9

El Direc"orio celebra sesiones ordinarias c!ando %enos !na 'e- al %es0

A&.>/', #;9- HUORUM DEL DIRECTORIO9

En ningn caso el (!&r!% se2alado en el es"a"!"o de las e%presas de los sis"e%as)inanciero o de seg!ros para las sesiones de Direc"orio p!ede ser %aor (!e las dos "erceraspar"es de los %ie%bros de ,s"e0 Ta%poco p!ede e1igirse en el es"a"!"o* para la adopci&n deac!erdos* el 'o"o con)or%e de %3s de las dos "erceras par"es de los direc"ores presen"es0

A&.>/', #69- ASISTENCIA DE DIRECTORES SUPLENTES9

La asis"encia a !na sesi&n de !no de los direc"ores s!plen"es a (!e se re)iere el ar"+c!lo =*

sin (!e se /aa /ec/o presen"e el respec"i'o "i"!lar* cons"i"!e por s+ sola pres!nci&n de (!ees"e l"i%o se enc!en"ra a!sen"e o i%pedido de conc!rrir0

A&.>/', #79- RESPONSABILIDAD DE LOS DIRECTORES9

Los direc"ores "i"!lares los s!plen"es a (!e se re)iere el ar"+c!lo =* con la solidaridad (!ese2ala el ar"+c!lo 4>5 de la Le #eneral de Sociedades* son especial%en"e responsables por:

40 Aprobar operaciones adop"ar ac!erdos con in)racci&n de las disposiciones de la Le *se2alada%en"e* de las pro/ibiciones o de los l+%i"es es"ablecidos en el Cap+"!lo II del T+"!lo IIde la Secci&n Seg!nda0

50 O%i"ir la adopci&n de las %edidas necesarias para corregir las irreg!laridades en lages"i&n0


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60 Inc!%plir las disposiciones e%i"idas por la S!perin"endencia* as+ co%o los pedidos dein)or%aci&n (!e e%anen de ese organis%o o del Banco Cen"ral0

70 De.ar de proporcionar in)or%aci&n a la S!perin"endencia* o s!%inis"rarla )alsa* respec"ode /ec/os ! operaciones (!e p!dieran a)ec"ar la es"abilidad solide- de la e%presa de lossis"e%as )inanciero o de seg!ros0

F0 Abs"enerse de dar resp!es"a a las co%!nicaciones de la S!perin"endencia o del BancoCen"ral (!e sean p!es"as en s! conoci%ien"o por %anda"o de la Le o por indicaci&n de dic/osorganis%os0

0 O%i"ir la adopci&n de las %edidas cond!cen"es a garan"i-ar la opor"!na reali-aci&n de lasa!di"or+as in"ernas e1"ernas0

Las in)racciones ano"adas ser3n sancionadas por la S!perin"endencia* de ac!erdo a s!gra'edad* sin per.!icio de las acciones ci'iles o penales (!e corresponda con)or%e a losar"+c!los 4>6 4>7 de la Le #eneral de Sociedades de las a"rib!ciones (!e con)or%e a s!Le Org3nica corresponden al Banco Cen"ral0

A&.>/', ##9- INCOMPATIBILIDAD DEL CARGO DE DIRECTOR9

Con la e1cepci&n (!e res!l"a del n!%eral F del ar"+c!lo =4* los %ie%bros del Direc"orio de!na e%presa* sal'o el Presiden"e del Direc"orio* no p!eden dese%pe2ar cargo e.ec!"i'o en lapropia e%presa0

A&.>/', #9- VACANCIA DEL CARGO DE DIRECTOR9

Ade%3s de las ca!sales pre'is"as por la le para las sociedades an&ni%as* 'aca el cargo dedirec"or de !na e%presa de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros* c!ando:

40 8al"e a sesiones de %anera inin"err!%pida* sin licencia del Direc"orio* por !n per+odo de"res %eses0

50 Se inc!rra en inasis"encias* con licencia o sin ella* (!e s!peren la "ercera par"e del "o"alde sesiones celebradas en !n lapso de doce 45? %eses (!e c!l%ine en la )ec/a de la l"i%aa!sencia0

La ca!sal del n!%eral 5 no opera en la %edida en (!e el s!plen"e designado asis"a a lassesiones0

La 'acancia del direc"or "i"!lar de"er%ina a!"o%3"ica%en"e la de s! s!plen"e0

A&.>/', 09- OBLIGACIN DE INFORMAR AL DIRECTORIO SOBRE LASCOMUNICACIONES DE LA SUPERINTENDENCIA9 Toda co%!nicaci&n (!e la S!perin"endencia diri.a a !na e%presa de los sis"e%as )inancieroo de seg!ros* con re)erencia a !na inspecci&n o in'es"igaci&n prac"icada* o (!e con"engareco%endaciones sobre s!s negocios* debe ser p!es"a en conoci%ien"o del Direc"orio* o delorganis%o (!e e.er-a )!nci&n e(!i'alen"e* en la pri%era opor"!nidad en la (!e se rena* ba.oresponsabilidad del Presiden"e del Direc"orio o )!ncionario de rango e(!i'alen"e0

CAPITULO III

GERENCIA

A&.>/', 19-NOMBRAMIENTO DE GERENTE9


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El no%bra%ien"o de los geren"es de !na e%presa no p!ede recaer en persona .!r+dica0 Nop!ede a"rib!irse la po"es"ad de e)ec"!ar la designaci&n de "ales )!ncionarios a en"idad a.ena ala e%presa de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros* ! &rgano de gobierno de ,s"a0

Artculo :/.- NORMAS APLICA&LES AL 'ERENTE.

%on aplicables a los gerentes de las empresas en cuanto 2ubiere lugar, las disposiciones de los art+culos ?7, ?* ?:0 (1!(2!

,9 D! con$or#ia con !l Artculo Pri#!ro ! la R!"olucin S&S N+ ,/:6-/00/1 pu>licaa !l ,-,/-/00/1 "! pr!ci"a?u! la pro@i>icin ! ?u! ir!ctor!" tra>aBaor!" ! una !#pr!"a ! lo" "i"t!#a" $inanci!ro" ! "!uro" pu!an!B!rc!r lo" caro" ! ir!ctor!" !r!nt!" !n otra !#pr!"a ! la #i"#a natural!3a1 no r!"ultan aplica>l!" a a?u!llo"

ca"o" !n ?u! ic@a" !#pr!"a" "! !ncu!ntr!n !n proc!"o" ! $u"in9

(2! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', P&35& , D/&. L3,*.3= N: 10;2< %'),3/*, 27 J'+3 200#< /'4 .. , 3'3+."

A&.>/', 29- NORMAS APLICABLES AL GERENTE Y OTROS E?ECUTIVOSPRINCIPALES

Son aplicables a los geren"es o"ros e.ec!"i'os principales de las e%presas en c!an"o/!biere l!gar* las disposiciones de los ar"+c!los =4* =5 =>0

CONCORDANCIAS" R9 SBS N 100-200#< A&.9 ; (I+/5%*.3)3,3* %*&* J&/& /*& 3&/.& 4 &+.!

A&.>/', $9- OBLIGACION DEL GERENTE DE INFORMAR AL DIRECTORIO SOBRELAS OPERACIONES DE CREDITO9

En las e%presas de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros* el #eren"e #eneral o (!ien /agas!s 'eces* debe in)or%ar al Direc"orio* en cada sesi&n ordinaria por escri"o* de "odos loscr,di"os garan"+as (!e* a par"ir de la sesi&n preceden"e* se /!biere o"orgado a cada clien"e*

as+ co%o de las in'ersiones 'en"as e)ec"!adas* c!ando en !no o"ro caso se e1cede el l+%i"e(!e es"able-ca la S!perin"endencia0

Una copia del ac"a* en la (!e se in)or%a de los e1cesos* deber3 ser re%i"ida a laS!perin"endencia para los )ines correspondien"es* ba.o responsabilidad del Direc"orio0

A&.>/', 9- OBLIGACION DEL GERENTE DE INFORMAR AL DIRECTORIO SOBRE LAMARCA DE LA EMPRESA9

El #eren"e #eneral o (!ien /aga s!s 'eces* debe in)or%ar al Direc"orio* c!ando %enos"ri%es"ral%en"e* sobre la %arc/a econ&%ica de la e%presa de los sis"e%as )inanciero o deseg!ros* con"ras"ando ese in)or%e con el correspondien"e al "ri%es"re an"erior con las %e"as

pre'is"as para el per+odo0 El Direc"orio ser3 responsable del p!n"!al c!%pli%ien"o de es"aobligaci&n0

TITULO V

REGIMEN DE VIGILANCIA

CONCORDANCIAS" R9M9 N: ;#1-200#-EF-1; < A&.9 # 4

R9M9 N: 1;-200-EF-1;< A&.9 #

CAPITULO UNICO

REGIMEN DE VIGILANCIA


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Artculo :.- SOMETIMIENTO A RE'IMEN DE *I'ILANCIA - CA(SALES. #a %uperintendencia someter3 a toda empresa de los sistemas financiero o de seguros, ar/gimen de vigilancia, cuando incurra en cualquiera de los siguientes supuestos8

7. Causales aplicables a las empresas de los sistemas financiero o de seguros8

a). Incumplimiento de la obligacin contenida en el art+culo 5=.

b). Disminucin del patrimonio efectivo por deba-o del capital social m+nimo eigible.

c) Conceder cr/dito a sus propios accionistas para ser destinados a cubrir losrequerimientos de capital de la empresa.

*. Causales aplicables a las empresas del sistema financiero8

a) Incumplimiento de los requerimientos de enca-e de la totalidad de per+odos consecutivoscomprendidos en un lapso de tres '=) meses, o en per+odos que, con-untamente, supongan unaduracin maor de cinco ';) meses en un lapso de doce '7*), que culmine con el mes del

0ltimo d/ficit.

b) Necesidad de recurrir al financiamiento de sus obligaciones con otras empresas delsistema financiero que, a criterio de la %uperintendencia, denote una insuficiencia financieraestructural para el cumplimiento de las normas del enca-e o que tienda a ser permanente.

c) Necesidad de recurrir al apoo crediticio del Banco Central por m3s de noventa '@


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#a decisin del %uperintendente de someter a una empresa al r/gimen de vigilancia no dalugar a resolucin, se 2ace conocer por oficio se mantiene ba-o estricta reserva,comunic3ndose 0nicamente al Banco Central.89

(! A&.>/', '.3.'3 %& , A&.>/', 1 ,* L4 N: 27102< %'),3/** , 06-0;-< /'4.. , 3'3+."

;A&.>/', ;9- SOMETIMIENTO A REGIMEN DE V,GILANCIA - CAUSALES9 La S!perin"endencia so%e"er3 a "oda e%presa de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros ar,gi%en de 'igilancia* c!ando inc!rra en c!al(!iera de los sig!ien"es s!p!es"os:

40 Ca!sales aplicables a las e%presas de los sis"e%as )inanciero o de seg!ros:

a0 Inc!%pli%ien"o de la obligaci&n con"enida en el Ar"+c!lo 6$

b0 Dis%in!ci&n del pa"ri%onio e)ec"i'o o del capi"al social por deba.o del capi"al %+ni%oe1igible$

c0 Conceder cr,di"o a s!s propios accionis"as* para ser des"inados a c!brir losre(!eri%ien"os de capi"al de la e%presa$

d0 Proporcionar in"encional%en"e in)or%aci&n )alsa a la S!perin"endencia o al BancoCen"ral* o dar l!gar a (!e se sospec/e de la e1is"encia de )ra!de o de signi)ica"i'asal"eraciones en la posici&n )inanciera$

e0 Negarse a so%e"er s!s libros negocios al e1a%en de la S!perin"endencia o re/!ir a "also%e"i%ien"o$

)0 E1is"ir nega"i'a de s!s direc"ores* geren"es o de%3s )!ncionarios* as+ co%o de los"raba.adores a pres"ar s! declaraci&n an"e la S!perin"endencia sobre las operaciones

negocios de la e%presa$

g0 Haber res!l"ado i%posible* por )al"a del %+ni%o legal de 'o"os )a'orables se2alado en elAr"+c!lo >F* la adopci&n opor"!na por la !n"a #eneral de Accionis"as* de ac!erdos re(!eridospara la adec!ada %arc/a de la e%presa$ *

/0 Inc!rrir en no"orias o rei"eradas 'iolaciones a la le* a s! es"a"!"o o a las disposicionesgenerales o espec+)icas dic"adas por la S!perin"endencia o el Banco Cen"ral0

50 Ca!sales aplicables a las e%presas del sis"e%a )inanciero:

a0 Inc!%pli%ien"o de los re(!eri%ien"os de enca.e de la "o"alidad de per+odos consec!"i'os

co%prendidos en !n lapso de 6 "res? %eses* o en per+odos (!e* con.!n"a%en"e* s!pongan !nad!raci&n %aor de F cinco? %eses en !n lapso de 45 doce?* (!e c!l%ine con el %es dell"i%o d,)ici"$

b0 Necesidad de rec!rrir al )inancia%ien"o de s!s obligaciones (!e* a cri"erio de laS!perin"endencia* deno"e !na ins!)iciencia )inanciera es"r!c"!ral para el c!%pli%ien"o de lasnor%as de enca.e o (!e "ienda a ser per%anen"e$

c0 Necesidad de rec!rrir al apoo cr,di"icio del Banco Cen"ral por %3s de no'en"a? d+asen los l"i%os 4= cien"o oc/en"a? d+as$

d0 E1ceso en los l+%i"es es"ablecidos en los Ar"+c!los 5* 5>* 5= 5 d!ran"e 6 "res?

%eses en !n lapso de 45 doce? (!e c!l%ine con el %es en el (!e se /aa regis"rado el l"i%oe1ceso$


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e0 In)racci&n de o"ros l+%i"es indi'id!ales o globales con !na )rec!encia o %agni"!d (!e* a.!icio del S!perin"enden"e* re'ele cond!cci&n inadec!ada de los negocios por la e%presa*a!nada a la o%isi&n en la aprobaci&n e.ec!ci&n de %edidas correc"i'as$

)0 Inc!%pli%ien"o rei"erado de la a"enci&n al pblico a (!e se re)iere el Ar"+c!lo 46$

g. Cuando las posiciones afectas a riesgo crediticio de mercado a que se refiere el !rt+culo 7@@ eceden el l+miteestablecido en este art+culo, por un per+odo de = 'tres) meses consecutivos o ; 'cinco) alternados en un per+odo de un a&o

* (!

(! L3.&*, '.3.'3 %& , A&.>/', 1 , D/&. L3,*.3= N: 102#< %'),3/* , 22J'+3 200#< 3%3/38+ ' +.&8 + =3+/3* , 1 J',3 200< /'4 .. ,3'3+."

g? C!ando el pa"ri%onio e)ec"i'o sea %enor al es"ablecido en el pri%er p3rra)o del ar"+c!lo4 por !n per+odo de 6 "res? %eses consec!"i'os & F cinco? %eses al"ernados en !n per+odode !n a2o* con"ado desde el pri%er %es en (!e se presen"e el inc!%pli%ien"o0

/0 P,rdida o red!cci&n de %3s del 7 c!aren"a por cien"o? del pa"ri%onio e)ec"i'o0

60 Ca!sales aplicables a las e%presas del sis"e%a de seg!ros:

a0 Inc!%pli%ien"o de los re(!eri%ien"os de in'ersi&n* pa"ri%onio e)ec"i'o l+%i"e deende!da%ien"o* en per+odos consec!"i'os en !n lapso de 6 "res? %eses* o en per+odos (!e*con.!n"a%en"e* s!pongan !na d!raci&n %aor de F cinco? %eses en !n lapso de 45 doce?*(!e c!l%ine con el %es del l"i%o d,)ici"$

b0 Necesidad de rec!rrir al )inancia%ien"o de s!s obligaciones (!e* a cri"erio de laS!perin"endencia* deno"e !na ins!)iciencia )inanciera es"r!c"!ral para el c!%pli%ien"o de s!sobligaciones$ *

c0 Haber o%i"ido presen"ar el progra%a considerado en los Ar"+c!los 65 64* o /aberlo/ec/o en ",r%inos (!e la S!perin"endencia considere inacep"ables0

70 Ca!sales aplicables a las e%presas del sis"e%a de seg!ros (!e realicen operacionesa)ec"as al riesgo credi"icio: inc!%pli%ien"o de c!al(!iera de las ca!sales precisadas en eln!%eral 5* li"erales d? e?0

Adicional%en"e* la S!perin"endencia p!ede decidir el so%e"i%ien"o de !na e%presa de lossis"e%as )inanciero o de seg!ros a !n r,gi%en de 'igilancia* si es"i%a (!e e1is"en ra-onesgra'es no con"e%pladas en el presen"e ar"+c!lo (!e .!s"i)i(!en la %edida0 Tra"3ndose de lase%presas del sis"e%a )inanciero* la S!perin"endencia pondr3 esa decisi&n en conoci%ien"opre'io del Banco Cen"ral0

La decisi&n del S!perin"enden"e de so%e"er a !na e%presa al r,gi%en de 'igilancia no dal!gar a resol!ci&n* se /ace conocer por o)icio se %an"iene ba.o es"ric"a reser'a0 El BancoCen"ral* el 8ondo s!s respec"i'os "raba.adores* as+ co%o los accionis"as* direc"ores "raba.adores de las e%presas so%e"idas al r,gi%en de 'igilancia se enc!en"ran obligados a%an"ener dic/a reser'a* siendo aplicable lo disp!es"o en el Ar"+c!lo 6>50 Asi%is%o* dic/areser'a "a%bi,n es aplicable a los "erceros considerados en el n!%eral 6 del Ar"+c!lo 0 Lain)racci&n de es"a obligaci&n se considera )al"a gra'e sin per.!icio de la responsabilidad (!ede"er%ina el Ar"+c!lo 57 del C&digo Penal0;

CONCORDANCIAS" CIRC(LAR N+ 0,7-/00:-&CRP1 Art. 6

Artculo :.- D(RACION.


35/197

El r/gimen de vigilancia tiene una duracin no maor de ciento veinte '7*/', '.3.'3 %& , A&.>/', 1 ,* L4 N: 27102< %'),3/** , 06-0;-< /'4.. , 3'3+."

;A&.>/', 69- DURACION9 El r,gi%en de 'igilancia "iene !na d!raci&n no %aor de 7F c!aren"a cinco? d+as* (!ep!ede ser prorrogado por !n per+odo id,n"ico* por !na sola 'e-* s&lo si* pese a los es)!er-osdesplegados a las %e.oras ob"enidas* s!bsis"en las ca!sales se2aladas en el ar"+c!loan"erior0 Es"a pr&rroga no es aplicable en los casos precisados en los n!%erales 4Gc* 5Ge 5G)de dic/o Ar"+c!lo0;

A&.>/', 79- REHUERIMIENTO A EMPRESA SOMETIDA A REGIMEN DE VIGILANCIA9

D!ran"e el r,gi%en de 'igilancia se %an"iene la co%pe"encia la a!"oridad de los &rganosde gobierno de la e%presa* sin %3s li%i"aciones (!e las (!e res!l"an del presen"e T+"!lo0

La e%presa so%e"ida al r,gi%en de 'igilancia* den"ro de los sie"e >? d+as /3biles sig!ien"esa la recepci&n del o)icio (!e co%!ni(!e "al decisi&n* deber3 proponer !n plan de rec!peraci&n)inanciera a sa"is)acci&n de la S!perin"endencia0 Es"e plan con"e%plar3 las reglas de pr!dencia(!e dic/o organis%o considere adec!adas0 Den"ro de los sie"e >? d+as /3biles sig!ien"es a laaprobaci&n (!e se d, al re)erido plan* sin per.!icio de iniciar s! e.ec!ci&n en el in"er'alo* sedeber3 s!scribir el con'enio (!e lo )or%alice0

Adicional%en"e* la e%presa deber3 de%os"rar* con la periodicidad (!e se es"able-ca en elre)erido con'enio* !na %e.ora de s! posici&n* la (!e necesaria%en"e debe incl!ir apor"esn!e'os de capi"al en e)ec"i'o0

A&.>/', #9- CONVENIO DE RECUPERACION9

El con'enio a (!e se re)iere el ar"+c!lo an"erior* celebrado con e%presas del sis"e%a)inanciero* es p!es"o en conoci%ien"o del Banco Cen"ral por el S!perin"enden"e* al (!e in)or%acada (!ince 4F? d+as de s! e.ec!ci&n* as+ co%o de s! e'en"!al pr&rroga0

Artculo ::.- FAC(LTAD DE LA S(PERINTENDENCIA.

Durante el r/gimen de vigilancia, la %uperintendencia est3 facultada para8

7. Evaluar el patrimonio real de la empresa reali$ar los estudios que permitan establecer laposibilidad de re2abilitarla.

*. equerir a los socios que efect0en u obtengan de terceros, suscripciones adicionales decapital dentro de los pla$os establecidos en el convenio, con el ob-eto de asegurar el /ito de/ste, o si detecta p/rdidas adicionales que erosionen a0n m3s el patrimonio de la empresa.89

(! A&.>/', 533/* %& , A&.>/', 1 ,* L4 N 2700#< %'),3/** , 0;-12-#< /'4.. , 3'3+."

A&.>/', 9- F*/',.* ,* S'%&3+.++/3* En c!al(!ier %o%en"o d!ran"e el R,gi%en de igilancia* la S!perin"endencia es"3 )ac!l"adapara:


36/197

40 E'al!ar el pa"ri%onio real de la e%presa reali-ar los es"!dios (!e per%i"an es"ablecer laposibilidad de re/abili"arla$

50 De"er%inar el pa"ri%onio real de la e%presa * en s! caso* disponer la cancelaci&n de lasp,rdidas con cargo a las reser'as legales )ac!l"a"i'as* al capi"al social$ *

60 Re(!erir a los accionis"as (!e e)ec"en n!e'os apor"es de capi"al en e)ec"i'o de )or%ain%edia"a0 En el caso (!e los accionis"as no lo e)ec"en* pierden s! derec/o pre)erencial laS!perin"endencia es"3 )ac!l"ada para ob"ener dic/os apor"es de "erceros0;

A&.>/', 1009- FACULTADES DEL FUNCIONARIO DESIGNADO9

Sin per.!icio de lo disp!es"o en el ar"+c!lo an"erior* el S!perin"enden"e p!ede designar a !n)!ncionario con las sig!ien"es )ac!l"ades:

40 Tra"3ndose de e%presas del sis"e%a )inanciero* re(!erir "oda in)or%aci&n (!e es"i%enecesaria* en especial la rela"i'a a los dep&si"os los cr,di"os0

50 Tra"3ndose de las e%presas del sis"e%a de seg!ros* re(!erir "oda la in)or%aci&n (!ees"i%e necesaria en relaci&n con s!s operaciones0

60 Asis"ir co%o obser'ador a las sesiones del Direc"orio de la !n"a #eneral deAccionis"as0

Artculo ,0,.- CONSEC(ENCIAS DEL RE'IMEN DE *I'ILANCIA.

%on consecuencias indesligables del sometimiento al r/gimen de vigilancia, subsisten entanto no conclua8

7. rat3ndose de las empresas de los sistemas financiero o de seguros8

a) #a inspeccin permanente de la empresa por la %uperintendencia, con las facultades quele confiere la presente #e.

b) #a pro2ibicin de aceptar fideicomisos.

*. rat3ndose de las empresas del sistema financiero8

a) #a reduccin del per+odo de enca-e en la forma que determine el Banco Central.

b) odo incremento que se opere en el nivel de los depsitos otras obligaciones porencima del registrado en la fec2a en la que el r/gimen fue impuesto, debe ser utili$ado en

primera instancia para reducir el d/ficit luego abonado en cuentas especiales en lasrespectivas monedas, que abren en el Banco Central por las que se abona la tasa de inter/sque este determine, la misma que ser3 cuando menos equivalente a la remuneracin de losfondos de enca-e en la respectiva moneda.

c) El monto de cualquier ulterior recuperacin de cr/ditos debe ser deposita

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Ley General Del Sistema Financiero y Del Sistema de Seguros y Orgánica de La Superintendencia de...

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