Fakultet za menadžment Novi Sad Vase Stajića 6

SEMINARSKI RAD IZ MARKETINGA

VOJVODJANSKA BANKA Problemi i rešenja

Predmetni nastavnik: Studenti:Doc. dr Dragoslav Nikolić Georgijevski Dušan

Banda Miloš Jovana Vukovic

_______________________________________________________Novi Sad, 27.11.2007

1

UVOD:

Istorijat Vojvodjanske banke

1868. godine Najstarija filijala Vojvodanske banke osnovana u Somboru kao kreditna zadruga

1962. godine Vojvodanska banka osnovana kao Privredna banka Autonomne Pokrajine Vojvodine

1967. godine Dobija ovlascenje da, pored menjackih, deviznih i kreditnih poslova u zemlji, obavlja platni promet sa inostranstvom

1971. godine Uspostavljeni korespondentski i kontokorentni odnosi sa inostranim bankama radi o bavljanja p oslova p latnog p rometa sa inostranstvom

1973. godine Privredna banka menja ime u Vojvodanska banka. Najveca je bankarska organizacija u Vojvodini i jedna od najvecih u Jugoslaviji. Posluje preko Centrale i 16 filijala

1977. godine Formiran jedinstven sistem udruzene banke, koji cine Udruzena banka i 17 osnovnih banaka

1979-1980. godine U Njujorku, Londonu i Frankfurtu otvorena samostaln predstavnistva. Zajednicka predstavnistva otvorena u Moskvi, Pekingu i Teheranu.Osnivac vise mesovitih banaka u inostranstvu zajedno sa ostalim jugoslovenskim bankama: LHB Internationale Handelsbank AG, Frankfurt am Main, Banque Franco Yugoslave, Paris i Anglo-Yugoslave, (LTD) London.

1986. godine Ovlascena za obavljanje kreditnih poslova sa inostranstvom u svoje ime i za svoj racun, kao i za racun osnovnih banaka

1993. godine Ukljucena u platni sistem VISA International 1995. godine Vojvodanska banka d.d. postaje Vojvodanska banka a.dPrva od svih poslovnih banaka dobila odobrenje od centralne banke za obavljanje poslova sa hartijama od vrednosti

1999. godine Poceo sa radom berzanski posrednik "Vobdil", supsidijarno preduzece Vojvodanske banke

2000 godine Urađena prva sekundarna trgovina akcijama iz svojinske

2

transformacije preko Beogradske berzeNakon ekonomskih sankcija obnovljena saradnja sa platnim sistemima VISA i EUROPAYKupljene sve obveznice stare devizne stednje koje su stavljene na prvu aukciju na Berzi nakon 60 godina

2001.godine Banci pripojene Uzicka banka iz Uzice i Srpska razvojna banka iz Novog Beograda

2002. godine Drzava postala vecinski vlasnik Vojvodanske banke na osnovuZakona o regulisanju odnosa izmedju SRJ i pravnih lica i banaka sa teritorije SRJ, koje suprvobitni duznici ili garanti prema poveriocima Pariskog i Londonskog kluba, kao i Zakona o regulisanju javnog duga SRJ po osnovu devizne stednjeUvedeno elektronsko bankarstva

2003. godine Prva domaca banka koja je uvela VISA Internet karticuZakljuceni okvirni kreditni sporazumi sa 10 velikih stranih banaka uz pokrice agencija za osiguranje kredita iz Nemacke, Italije, Madarske, Svajcarske i PoljskeUvedena nova organizacija Banke po projektu radenom u saradnji sa Deloitte & ToucheOtvorena nova poslovna zgrada nakon rekonstrukcije zgrade s kraja XIX veka, koja je proglasena kulturnim dobrom od velikog znacaja

3

Delatnost firme

Ovo su delatnosti Vojvodjanske banke koji su trenutno aktuelni.Tekući računi, Krediti ( Gotovinski krediti, Kredit za refinansiranje, Stambeni krediti, Potrošacki krediti, Krediti za adaptaciju, proširenje, kupovinu i izgradnju stambenih objekata i garaža, Krediti za kupovinu automobila i ostalih motornih vozila, Krediti za kupovinu automobila iz programa “Zastava automobili” i “Zastava auto” d.o.o. Kragujevac, Krediti za kupovinu poljoprivredne mehanizacije, plastenika, staklenika, osnovnog stada i višegodišnjih zasada, Krediti za obavljanje poljoprivredne delatnosti) ,Štednja( Dinarska štednja, Devizna štednja ), Isplata deviznih penzija, Platne kartice ( Visa klasik revolving kreditna kartica, Visa elektron kartica, Visa klasik kartica, Visa internet kartica, Visa gold kartica, DinaCard debitna kartica DinaCard kartica na rate 12,24,Putnički čekovi - American Express), VOB SMS, SMS dopuna prepaid kredita mts 064PRE PAID dopune, Trajni nalog, Paketi ( Start paket, Porodicni paket, Porodicni plus paket, Penzija plus paket, Penzija kredit plus paket ), Menjački poslovi, Sefovi, VobHomeBank, Ino platni promet ( Usluge gradanima u deviznom poslovanju, Naplate iz inostranstva za fizicka lica ).

Cilj rada

Cilj rada Vojvodjanske Banke je da zadovolji potrebe svojih klijenata i da im omogući usluge bankarstva po što je moguće povoljnijim uslovima, i da privuče nove klijente svojim uslugama da predju kod njih zbog boljih usluga, boljih kamatnih stopa... Vizija Vojvodanske banke, koju uspesno sprovodimo, jeste savremeno organizovana, profitabilna i dugoročno uspesna banka koja permanentno brine o zadovoljstvu svojih klijenata, zaposlenih i sredine u kojoj deluje.Poslovna strategija Banke zasnovana je na orijentaciji ka klijentu i brzom razvoju novih proizvoda uz striktnu kontrolu rizika. Savremene informacione tehnologije inajkvalitetnije komunikacijske linije u zemlji pruzaju osnovu za efikasno poslovanje i distribuciju proizvoda i usluga uz racionalno koriscenje prodajnih mesta i novih kanala distribucije i komunikacije. Regrutovanjem novih talenata, konstantnim ulaganjem u razvoj svojih kadrova i uvodenjem sofisticiranog marketinga i kulture prodaje Banka teži da se približi svojim klijentima, kao i da unapredjenjem bankarskih proizvoda i promenama u nacinu distribucije bankarskih usluga pruži jedan novi kvalitet i jedan novi, efikasniji i komforniji vid saradnje.

4

Analiza postojećeg stanja

Banka gradanima nudi gotovinske i potrosacke kredite, niz usluga preko tekucih racuna, obavljanje platnog prometa u zemlji i inostranstvu, pakete proizvoda namenjene razlicitim segmentima klijenata, home banking, Visa i Dina kartice, usluge sefova i menjackih poslova, Western Union transfer novca, penzije iz inostranstva, kao i prodaju American Express putnickih cekova.Klijenti Banke mogu da koriste usluge platnog prometa, kratkorocne i dugorocne kredite, domace i medunarodne garancije, avaliranje menica, usluge akreditivnog poslovanja, kredite preko inostranih kreditnih linija, Visa Business kartice, POS terminate, kao i usluge elektronskog bankarstva. Medunarodno poslovanje Vojvodanske banke obavlja se preko razgranate mreze koja obuhvata preko 360 korespondentskih banaka. Banka ima otvorene racune i ugovorene poslovne aranzmane s najvecim svetskim bankama. Klijenti mogu da koriste i kratkorocne kredite za finansiranje trgovine koje odobravaju prvoklasne svetske banke, uz pokrice stranih agencija za osiguranje kredita.Specificnost Vojvodanske banke je i da je ovlascena za obavljanje dilersko-brokerskih i kastodi poslova, ocenu biznis planova, procenu vrednosti kapitala i konsalting u privatizaciji.

Grubi fmansijski pokazatelji

Poslovanje Vojvodjanske banke u 2003. godini obelezile su velike promene.U skladu sa Programom restruktuiranja, akcenat je stavljen na restruktuiranje bilansa i depozitnih izvora Banke, resavanje pitanja kvaliteta aktive, kao i na smanjenje troskova poslovanja. Da bi se Banka sto pre ukljucila u regionalne i globalne tokove i zauzela odgovarajucu poziciju na odredjenim segmentima srpskog bankarskog trzista transformacija se odrazila i na: prosirivanje portfelja proizvoda i usluga, formiranje novih supsidijara, uvodjenje novih kanala distribucije, kao i nove organizacije -cineci banku efikasnijom, smanjujuci nivoe rukovodjenja, revidirajuci poslovnu mrezu, centralizujuci IT i druge pratece poslove.

Poslovnu 2003.godinu, Vojvodjanska banka je prema preliminarnim podacima sa stanjem na dan 31.12.2003.godine, zavrsila ukupmm pozitivnim rezultatom iskazanim u dobitku od 150 miliona dinara

Ostvareni su sledeci PRIHODI:

po osnovu kamata u visini od 2.764 mil dinara;po osnovu naknada u visini od 1.564 mil dinara;po osnovu neto dobitka od prodaje HOV u visini od 17 mil dinara;

5

po osnovu neto prihoda od kursnih razlika u visini od 69 mil dinara;po osnovu prihoda od dividendi u visini od 35 mil dinara ipo osnovu ostalih poslovnih prihoda u visini od 3.093 mil dinara

i sledeci RASHODI:

po osnovu kamata u visini od 682 mil dinarapo osnovu naknada u visini od 188 mil dinarapo osnovu rashoda indirektnih otpisa plasmana i rezervisanja u visini od 2.773mil dinara ipo osnovu ostalih poslovnih rashoda u visini od 3.747 mil dinara

Broj zaposlenih i kvalifikaciona struktura

Vojvodjanska banka sa svojom razgranatom mrezom od 23 filijale predstavlja veliki potencijal sposoban da odgovori na izazove novog tranzicionog vremena, i kao takvu mnogi strani investitori - banke su zainteresovane za stavljanje Banke pod svoje okrilje.Banka trenutno zaposljava 2658 radnika od cega vecinu cine radnici sa srednjom strucnom spremom (oko 70%) dok ostatak cine zaposleni sa visokom i visom strucnom spremom.

SNIMAK POSTOJEĆH TOKOVA

Organizaciona struktura

Vojvodjanska Banka organizovana je po najsavremenijim principima.U 2003. godini uvedena je nova organizacija Banke po projektu radenom u saradnji sa Deloitte & Touche.Centrala banke moze formirati organizaciono poslovne delove i to:glavne filijale, filijale, specijalizovane filijale, poslovne jedinice, ekspoziture, agencije, istureni salteri, predstavnistva i agencije u inostranstvu.Sada je osnovni oblik organizovanja u zemlji filijala, koja u sastavu moze imati poslovne jedinice, ekspoziture i isturene saltere, a van zemlje predstavnista.

6

Organizaciona struktura banke, prema vazecem statutu, u vidu organa banke je: skupstina, upravni odbor, nadzorni odbor, generalni direktor, kreditni odbori i direktori filijala.

Slika 1 iPrikaz filijala Vojvodjanske banke u Srbiji

OPIS UOČENIH PROBLEMA

Postojeći način rada sa osvrtom na buduće probleme :

-radno vreme-snižene kamatne stope na dinarska i devizna oročena sredstva ( stimulisani samo klijenti sa većim ulozima)-centralizovano upravljanje,-komplikovana procedura za dobijanje kredita,-nedovoljna pokrivenost post terminalima i velika provizija,-velike gužve na šalterima zbog neažurnosti stanja na bankomatima,

7

-neizdavanja kartica licima bez stalnog zaposlenja.

ANALIZA UOČENIH PROBLEMA

Radno vreme banke je od 09-17 časova što mnogim zapolsenim klijentima banke ne odgovara jer se i njihovo radno vreme poklapa sa radnim vremenom banke. Klijenti koji su zaposleni van mesta ne mogu da obave bankarske poslove te prelaze u banke sa dužim radnim vremenom.Od maja meseca iz Centrale je stigao dopis sa sniženim kamatnim stopama na oročena dinarska i devizna sredstva. To je za stranke koje su u tom periodu imale istek ugovora i produžetak novog delovalo šokantno jersu kamate snižene gotovo za polovinu te je to dovelo do odliva određenog broja klijenata u drugebanke.U slučajevima kada je neophodno brzo reagovati u specifičnim situacijama po zahtevu klijenata odluka se donosi u Centrali u Novom Sadu što komplikuje i usporava rešavanje problema i doprinosi nezadovoljstvu klijenata.Još jedan problem predstavlja komplikovana procedura za dobijanje kredita. Neophodno je overiti čitav niz dokumentacije kako za tražioca kredita tako i za žirante.

U vremenu kada mnoge banke svoje POS- terminale bez naknade daju na korišćenje svojim klijentima samim tim i privlače nove, Vojvođanska banka, sem nekolicine „većih klijenata“, svoje terminale prodaje korisnicima.U trenucima kada klijenti dobijaju plate ili penzije a poseduju kartice zbog neažurnosti stanja na bankomatima prinuđeni su da čekaju u redu i na šalteru podižu novac.U vreme kada postoji veliki broj nezaposlenih kao i poljoprivrednika bez stalnih primanja banka nije predvidela obezbeđenje za dobijanje kartica putem hipoteka i na drugi način da bi oni mogli dobiti mogućnost plaćanja kreditnim karticama.

KAKO BI MI REŠILI PROBLEM

Angažovanje novih savremenih menađžera, edukovanih po principima modernihfinansijskih organizacija dovelo bi do kreiaranja modernije poslovne politike banke, koja sa više sluha prati potrebe postojećih i budućih klijenata u okvirima racionalnog i profitabilnog poslovanja.Anketiranje klijenata o kvalitetu usluga banke, odnosom zaposlenih prema njima, njihovim potrebama i željenim bankarskim uslugama.Anketiranje zaposlenih o kvalitetu posla, uslovima rada, nagrađivanju i odnosima rukovodioca prema njima kao i poštovanje inicijativa zaposlenih.Takođe je neophodna edukacija zaposlenih koji su u neposrednom kontaktu sa strankama jer postoje pritužbe na odnos zaposlenih prema klijentima.

8

Odeljenje informacione tehnologije treba da poradi na poboljšanju i unapređenju ažuriranja inforamcija.

PREDNOSTI I MANE PONUĐENOG REŠENJA

Prednosti rešenja bi bile povećana fleksibilnost banke, veči broj zadovoljnih klijenata koji bi sva svoja plaćanja i potraživanja obavljala na jednom mestu uz ljubaznost i preduzetljivost osoblja. Adekvatnim nagrađivanjem zaposlenih obezbedilo bi se veće zadovoljstvo zaposlenih koje bi rezultiralo većoj efikasnosti u radu a samim tim i većoj profitabilnosti banke.Mane ponuđenog rešenja su što postojeće rukovodstvo nije spremno na promene jer bi „ugrozilo“ njihove pozicije.

SWOT Analiza

SNAGA SLABOST

-Renome -Veliki broj zaposlenih -Veliki broj filijala, -Centralizovana (spora) uprava ekspozitura i šaltera -Nepostojanje adhokratije -Veliki broj deponenata -Nedostatak modernog, -Veliki broj korisnika usluga energičnog mendžmenta

MOGUĆNOSTI PRETNJE

- Respektabilne korespo- -Povećana konkurencija fleksibilnih dentne banke u inostranstvu banaka -Povećanje saradnje sa poljo- -Sporost privatizacije banke privredom, zbog liderske pozicije banke u Vojvodini

9

Vojvođanska banka AD Novi Sad ima veliki renome zasnovan na višedecenijskoj liderskoj poziciji u Vojvodini u bankarskom poslovanju. Lidersku poziciju potvrđuje više od 60.000 deponenata i oko milion fizičkih lica koji koriste usluge banke (štednja, tekući računi, kartice...). Snagu i potencijal banke oslikavaju 23 filijale i 180 prodajnih mesta ( ekspozitura, šaltera i dr.) širom Srbije. Banka je i osnivač nekoliko mešovitih banaka u inostranstvu i ima više stranih korespodentnih banka, preko kojih ostvaruje transfer potraživanja iz inostranstva, na prvom mestu inostrane penzije, kao i doznake za plaćanja u inostranstvu.Zbog svoje liderske pozicije u Vojvodini banka ima veliki potencijal, da kroz kreditiranja, zajedničko ulaganje, plasman proizvoda i slično, ostvari značajnu saradnju sa poljoprivredom, koja i sama po sebi predstavlja veliki izvozni potencijal za ceo region, pa i celu zemlju.

Nekoliko „slabih tačaka“ čini smetnju bržem razvoju Vojvođanske banke, kao i efikasnijoj „borbi“ sa sve agresivnijom konkurencijom, koja na fleksibilniji način poslovanja pokušava da privuče nove klijente, to jest „preotme“ ih drugim bankama, pa i Vojvođanskoj. Centralizovana uprava, koja u sebi ima elemenata autokratije, nedovoljno brzo reaguje na pojedinačne hitne zahteve klijenata, ili neke druge situacije u filijalama banaka van centra, tj. Novog Sada, gde je potrebno brzo reagovati i rešiti problem na pravi način. Filijale nemaju dovoljnu autonomiju odlučivanja, reagovanja na situacije van uobičajenog klišea, što sve češće dovodi do nezadovoljstva klijenata i zaposlenih. Razlog tome može biti nedostatak modernog energičnog menadžementa, kao i nepostojanje adhokratije u rešavanju „hitnih slučajeva“. Treba spomenuti i veći broj zaposlenih od optimuma, naročito u nerenatbilnim filijalama, kao i nekim delovima centrale.Pretnje i opasnosti dolaze od sve većeg broja fleksibilnijih banaka, uglavnom stranih ili u mešovitom vlasništvu, koje su navikle na surovu tržišnu utakmicu, kakva se odvija na „zapadu“. Pri tom treba dodati usporen tok privatizacije Vojvođanske banke.Kada se sve sagleda, ukoliko do kraja 2005 godine privatizacija bude sprovedena i novi vlasnici uspostave nov način razmišljanja i već pomenuti moderiniji menadžment, Vojvođanska banka ima velike šanse da ostane lider ovog regiona, kada su bankarski poslovi u pitanju.

10

4 P´s analiza

Usluge koje pruža Vojvođanska banka su vrlo širokog spektra. Počev od standardnih bankarskih usluga, kao što su štednja građana, tekući računi kako građana, tako i pravnih lica, krediti , pa sve do savremenih platnih i kreditnih kartica i elektronskog bankarstva. Pored tih usluga, vrše se i plaćanja u platnomprometu i plaćanja prema inostranstvu, kao i isplate deviznih penzija, isplata Western Uniona.

11

Kao što je poznato, plaćanje čekovima građana postaje prošlost, dok budućnost predstavlja plaćanje karticama. S tim u vezi Vojvođanska banka nudi platne i debitne kartice. Platne kartice su: VISA ELECTRON, VISA GOLD, VISA BUSSINES, INTERNET, VISA CLASSIC I DINA DEBITNA kartica.Kreditne kartice su :VISA KREDITNA I DINA KREDITNA kartica.Posebno interesantna ponuda je INTERNET kartica. Sve VISA kartice izdanja bilo koje banke imaju isti tretman svuda u svetu i podležu istim, strogim, internacionalnim standardima. Vojvođanska banka je u prednosti nad drugim bankama u zemlji jer jedina ima sopstveni procesing centar sertifikovan od VISA International, ima kompletan pregled i kontrolu svih dešavanja karticom i može blagovremeno i adekvatno da reaguje na sve nepravilnosti i tako Vas zaštiti od eventualnog finansijskog gubitka.ko ELECTRON , CLASSIC, GOLD I CREDIT CARD kartice segmentiraju klijente po kupovnoj moći, i-card ih razdvaja po tehnološkoj obrazovanosti i potrebama . Jednostavno, namenjenna je svima koji su do sada koristili Internet da nešto saznaju, da nešto vide a sada i da nešto preko njega kupe, poruče ili rezervišu.Jedna od najnovijih usluga Vojvođanske banke je elektronsko bankarstvo –VOBHOME BANKA. To je Internet banka, namenjena finansijskom poslovanju kako fizičkih tako i pravnih lica- klijenata banke.VobHome Banka omogućava:-non-stop pristup stanju i prometu na tekućem računu i računu Visa kreditne kartice.-ispostavljanje elektronskog naloga za plaćanje računa iz doma klijenata-čuvanje često korišćenih naloga u imeniku naloga.Pored navedenih usluga fizičkim licima , banka pravnim licima nudi : usluge platnog prometa, kratkoročne i dugoročne kredite, domaće i međunarodne garancije, avaliranje menica, usluge akreditivnog poslovanja, kredite preko inostranih kreditnih linija, Visa Business kartice, POS terminale , kao i uslugeelektronskog bankarstva.Klijenti mogu da koriste i kratkoročne kredite za finansiranje trgovine koje odobravaju prvoklasne svetske banke, uz pokriće stranih agencija za osiguranje kredita.Specifičnost Vojvođanske banke je da je ovlašćena za obavljenje dilerko-brokerskih i kastodi poslova, ocenu biznis planova, procenu vrednosti kapitala i konsalting u privatizaciji.

Kamatne stope u Vojvođanskoj banci na korišćeni deo limita na Visa i Dina kreditnim karticama su 1,3 % na mesečnom nivou.Kamate na oročena devizna sredstva na godišnjem nivou kreću se od 0.1% do 5.5% zavisno od valute i iznosa uloženih sredstava.Kamate na uložena oročena dinarska sredstva se kreću od 1% do 1.7% mesečno zavisno od perioda oročenja i visine uloga.Za odobrene kredite u Vojvođanskoj banci banka naplaćuje proviziju od 1,5% od iznosa odobrenog kredita jednokratno i zaračunava kamatu od 1%-1,6% zavisno od toga da li je klijent deponent-štediša banke ili treće lice. Banka odobrava gotovinske, potrošačke kredite, kredite za finansiranje školarine, za kupovinu automobila, kredite za adaptiranje , proširenje i stambene kredite.

12

Provizija banke u uslugama platnog prometa su od 0,8-0,25% zavisno da li je račun u okviru banke ili je suma do ili preko 100.000. dinara.Za usluge deviznih doznaka banka naplaćuje proviziju od 1% za iznos do 500 EUR-a do 0.4% za iznose preko 5000 EUR-a.Za usluge deviznih čekova provizija je 2% za čekove odmah naplative, dok za čekove koji idu na inkaso naplatu provizija je 1%.Plasiranje kartica u izdanju Vojvođanske banke se vrši na svim prodajnim mestima obeleženim prepoznatljivim znakom VISA I DINA, kako u zemlji tako i u inostranstvu. Visa i Dina karticama se može podizati gotovina na svim bankomatima obeleženim već pomenutim znacima.Efektne reklame plasirane u medijima za kreditne kartice u izdanju Vojvođanke banke „moćna malena i medena naslednica“ su odlična promocija za trenutno najaktuelnije proizvode banke.Pored ovoga, neposredni kontakt ovlašćenih lica sa postojećim i potencijalnim deponentima, kao i agresivna politika usmeravanja građana na poslovanje karticama sa akcentom na kreditne kartice, veliki broj bilborda predstavljaju značajne korake u promociji i pridobijanju novih klijenata banke.

ANALIZA KONKURENCIJE

Počev od oktobarskih promena 2000 godine i uspostavljanaj demokartaije u Srbiji strane banke su uvidele mogućnost prodora na naše tržište, koje je procenjeno kao povoljno za ostvarivanje veće dobiti nego na zapadnom tržištu. To vreme osiromašene privrede i nedovoljnih investicionih i obrtnih sredstava, stvorilo je povoljnu klinu za Societe Geneale, Raiffeisen bank, HVB, EFG-Eurobank, Volksbank kao i druge strane banke.Njihov interes je bio da na tržištu koje vapi za kreditima ponudi tražene kreditesa visokim kamatnim stopama po zapadnoevropskim merama. Čak i banke koje nisu imale obezbeđena-planirana sredstva za takvu vrstu investicija, mogli su da na svetskom tržištu „kupe“ povoljne kredite i plasiraju ih kod nas po znatno većim, ponekad i dvostrukim kamatama. Samim tim, ostvarivali su značajnu dobit sa malo truda u relativno kratkom vremenskom razmaku.Kako u Srbiji tako i u Pančevu od oktobra 2000 znatno je povećan broj banaka. Od nekoliko banaka koje su tada egzistirale broj je narastao na dvadesetak banaka, koje na sve moguće načine pokušavaju da pridobiju što veći broj novih klijenata. Jedan broj banaka bazira svoje poslovanje na kreditiranju malih i srednjih preduzeća jer upravo one omogućavaju otvaranje najvećeg broja radnih mesta i značajno doprinose privredi regiona u kome posluju.Pridobijanje takvih klijenata ostvarije se što jednostavnijim i što efikasnijim postupkom za odobravanje kredita koji je u potpunosti prilagođen za finansiranje obrtnih i osnovnih sredstava. Druge banke fokusiraju svoje poslovanje na pružanju paketa usluga građanstvu.

13

REZULTATI ANKETE

Podatci o ispitaniku

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

MUSKI POL ZENSKI POL

Series1

Status zaposlenosti :

0%5%

10%15%20%25%30%35%40%45%50%

NE

ZAP

OS

LEN

IH

ZAP

OS

LEN

IM

LAD

JI O

D 4

0G

OD

.

ZAP

OS

LEN

IS

TAR

IJI O

D 4

0G

OD

.

PE

NZI

ON

ER

I

Series1

14

Strucna sprema

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

NK. KV. S.S.S. V.K.V. V.S.S. FAX. MR.

Series1

1. Da li znate kako funkcionisu platne i kreditne kartice ?

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

50.00%

DA NE NE UPOTPUNOSTI

Series1

15

2. Da li od salterskog radnika dobijate potpune, zadovoljavajuce informacijeo poslovanju karticama ?

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

DA NE NE UPOTPUNOSTI

Series1

3. Da li posedujete bilo koju karticu ?

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

DA NE

Series1

16

4. Da li ste zainteresovani da koristite kartice za odlozeno placanje ?

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

90.00%

100.00%

DA NE

Series1

5. Da li bi ste koriscenje kreditne (platne) kartice vezali za svoju poslovnu banku ( u kojoj vec posedujete svoj racun) ili biste presli u drugu banku, koja daje bolje uslove?

47.00%

47.50%

48.00%

48.50%

49.00%

49.50%

50.00%

50.50%

51.00%

51.50%

52.00%

OSTAO/LA BIH U SVOJOJBANCI

PROMENIO BIH/LA BANKU

Series1

17

6. Da li bi ste voleli da kreditnom karticom ( odlozeno) placate svoje rezijsketroskove?

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

DA NE

Series1

7. Koji rok otplate, koriscenjem kreditnih kartica, bi vam najvise odgovarao ?

0.00%

5.00%

10.00%

15.00%

20.00%

25.00%

30.00%

35.00%

40.00%

45.00%

3 MESECA 6 MESECI 12 MESECI

Series1

18

ISTRAŽIVANJE

Istraživanje smo, putem ankete, uradili da bi smo utvrdili informisanost građanstva o platnim i kreditnim karticama.Anketa je napravljena da bismo otkrili kakvom značaju doprinose novo uvođene kreditne i platne kartice i koliko su klijenti upućeni u iste.Ispitanici su klijenti svih kvalifikacija i različite starosne dobi.Sprovedenom anketom utvrdili smo da je većina klijenata nedovoljno upućenao tome kako funkcionišu platne i kreditne kartice, kao i da (oni koji su više zainteresovani), od šalterskih radnika dobijaju zadovoljavajuće informacije oposlovanju karticama.Veći broj njih poseduje neku od kartica banaka i 95% je zainteresovano za kreditnekartice na odloženo plaćanje.Pitanjem da li bi korisnici kreditne (platne) kartice vezali za svoju poslovnu banku( u kojoj već poseduju svoj račun), ili bi prešli u drugu banku koja daje bolje uslove,49% ispitanika ostao bi u svojoj banci, a 51% promenio bi banku.Većina bi volela da kreditnim karticama plaća svoje troškove, a najviše bi zadovoljiorok otplate između 6 i 12 meseci.

DOŠLI SMO DO ZAKLJUČKA DA SU KARTICE BOLJE PLATEŽNO SREDSTVO, ALI JE POTREBNO EDUKOVATI KLIJENTE O DATIM KARTICAMA, KAKO BISMO OLAKŠALI I UBRZALI PLAĆANJE ROBEILI PODIZANJE GOTOVINE.

19

ZAKLJUČAK

Vojvođanska banka je : 23 filijale i 180 prodajnih mesta Oko milion fizičkih lica – korisnika usluga banke Preko 60.000 pravnih lica Broj zaposlenih preko 2.600 Oko 500.000 izdatih kartica

Proizvodni program banke: Platne i kreditne VISA i DINA kartice Tekući računi građana Krediti Oročena štednja Plaćanja u platnom prometu Plaćanje ka inostranstvu VobHome Bank Investiciono bankarstvo

KonkurencijaAnaliza problema

-radno vreme -snižene kamatne stope na dinarska i devizna oročena sredstva ( stimulisani

samo klijenti sa većim ulozima) -centralizovano upravljanje, -komplikovana procedura za dobijanje kredita, -nedovoljna pokrivenost post terminalima i velika provizija, -velike gužve na šalterima zbog neažurnosti stanja na bankomatima, -neizdavanja kartica licima bez stalnog zaposlenja.

Predlog rešenja Savremeni menadžment Edukacija zaposlenih Anketriranje klijentele Primenjivanje svetskih standarda

20