THE BEST WAY TO SEE THE FUTURE IS TO CREATE ITTHE BEST WAY TO SEE THE FUTURE IS TO CREATE IT
A B A C U SA B A C U S®®
COREBANKING SYSTEMCOREBANKING SYSTEM
PREMIUM Softwarewww.premiumsoft.co.rs
Experience | Reliable Implementation | True Partnership | Product Support
AGENDA
• O nama...• ABACUS - corebanking system
– Moduli– Platforma sistema
• Integracija bankarskih sistema u BiH
O nama ...• Preduzeće osnovano 2005. godine• Ciljni segment: finansijske institucije• IT rešenja za banke i osiguravajuća društva
– ABACUS®
– Premium®
• Reference – realizovani projekti– CBS Bank d.d. Sarajevo– LHB Banka d.d. Banja Luka– NLB Razvojna banka a.d. Banja Luka– NLB Tuzlanska banka d.d. Tuzla– Jugins osiguranje a.d. Novi Sad– Globos osiguranje a.d. Beograd– Triglav Kopaonik a.d.o. Beograd– Drina osiguranje a.d. Zvornik– EMAC Global, London, Srbija, Crna Gora
• Reference – učešće u projektima– Razvojna banka a.d. Banja Luka
• transformacija iz Srpske državne banke i SDK Republike Srpske– Vojvođanska banka a.d. Novi Sad, Srbija– Panonska banka a.d. Novi Sad, Srbija– Montenegrobanka d.d. Podgorica, Crna Gora– Beranska banka d.d. Berane, Crna Gora– Radobank a.d. Skopje, Makedonija– Transformacija platnog prometa u Srbiji (2003. god.)
• Sva rešenja bazirana na Oracle 10g/11g platformi• Iskusni saradnici (interni, iz banaka i iz Bankarske akademije BG)
Drugi su rekli...
• PREMIUM Software je u januaru 2008. u izboru predstavnika Agencije za strana ulaganja i promociju izvoza (SIEPA), članova uprave Banca Intesa a.d. Beograd, Privredne komore Srbije, Agencije za mala i srednja preduzeća, Državnog sekretara za zapošljavanje Srbije, časopisa „Ekonomist magazin” i „Blic” izabran u 50 najuspešnijih preduzeća u kategoriji mala i srednja preduzeća na području Republike Srbije.
AGENDA
• O nama...• ABACUS - corebanking system
– Moduli– Platforma sistema
• Integracija bankarskih sistema
ABACUSis CoreBanking Information System
• Savremena corebanking softverska aplikacija 100% realizovana korišćenjem ORACLE tehnologija
• END-TO-END pokriva sve oblasti bankarskog poslovanja, potpuna lokalizacija za BiH Glavna knjiga Šaltersko poslovanje Plaćanja (INO I UPP) Krediti Lično (osobno) bankarstvo Garancije / Akreditivi Depoziti Custody/Stock Trading System Card Management Risk Management Survey Trezorsko poslovanje Sredstva i likvidnost Parametrizacija sistema Zaštita podataka
ABACUSosobine
• Integralan– Jedinstveni model podataka za sve module– Centralizacija svih podataka banke u jednoj bazi
• Client-centric i poslovno orjentisan– Objedinjeni pogled na klijenta– Podrška konceptu univerzalnog šaltera. Svi poslovi koje obavljaju zaposleni u
neposrednom kontaktu sa klijentom na jedinstvenom interfejsu– Intuitivan (User-friendly)– Distribucija svih funkcija do svakog radnog mesta
• Skalabilan i fleksibilan– Kastomizacija proizvoda i usluga– Heterogene organizacione strukture banaka i načina bilansiranja– Verzije: Federacija BiH, Republika Srpska, Srbija
• Real-time transakciona obrada– Završetkom transakcije su izvedene sve evidencije, od analitike do bilansa banke
Nema naknadnih batch obrada
ABACUS Osobine
– Interoperabilan• SWIFT - International payments• RTGS & GIRO clearing CBBiH – domestic payments• HALCOM - e-banking service provider• BTS – brokerski software Banjalučke berze (LJSE)• CMS – Card managment system
– FirstData– Bancart – Bamcard– GlobalPayments Europe– Diners
• SIPA, OFAC, OHR, FBE• CIPS• Govorne tehnologije („Logosoft“) • Document management systems („Mikrografija“)• Cognos• Državni Trezor i budžetske ustanove u BiH• Elektronski nalozi pošta, platni spiskovi, ...• E-mail, SMS, XLM, ...
– LOG svih aktivnosti na sistemu
ABACUSŠaltersko poslovanje– Registracija klijenata
– Otvaranje računa i partija– Blagajničko poslovanje
• Dotacije i suvišci blagajni i ATM-ova• Gotovinske uplate
– u domaćoj i ino valuti na računa u banci i van banke
– uplate rata kredita– uplate naknada
• Isplate u domaćoj i ino valuti• Isplate sa partija i računa• Isplate uz konverziju
– Menjački poslovi– Western Union– Otkup i incaso čekova– Tarifiranje svih transakcija– Štampa uplatno/isplatnih listića i štampa u
štednu knjižicu– Automatska kontiranja– KUPIT
• Razmena podataka u SIPA• Monitoring i praćenje lica koja se
nalaze na listama OFAC, OHR i FBE
– Ad-hoc upiti za potrebe klijenata– Štampa izvoda i kartica za klijente– Razni bezgotovinski prenosi– Kamatni kalkulator– Razoročenja štednih uloga– Prijem trajnih naloga (fiksni ili po
ispostavljenom računu)– Obrada paketa bezgotovinskih
naloga u domaćem platnom prometu
ABACUS KREDITI
• Vrste– Revolving– Overdraft– Anuietni– Komisioni– Otkupljeni - prodati
• Praćenje zahteva i odluka kroz sve faze• Kreditne komisije i limiti• Obračuni kamata
– Linearni i konforni– Grace periodi– Fiksni anuiteti ili fiksne rate– Proizvoljni anuiteti (po dogovoru)
– Naplata prema redosledu prioriteta – Veza sa trajnim nalozima– Depoziti, hipoteke, jemci i drugi kolaterali– Devizna klauzula / EURIBOR / LIBOR– Opšte i posebne rezervacije
• Odluku o kategorizaciji podržava 73 podatka za svaki kredit
– Automatsko procesiranje na kraju i na početku radnog dana
• Rate• Zatvaranje uplata• Oslobađanje rezervacija
– Praćenje kolaterala u vanbilansu– Knjigovostveno evidentiranje prema IAS– Vremenska razgraničenja
ANALITIČNOST VOĐENJA KREDITA (KOMERCIJALNIH, PO KARTICAMA I TEKUĆIM RAČUNIMA)
• U vanbilansu– Odobreni limit– Raspoloživi limit– Iznos kredita obezbeđenog
kolateralom– Iznos primljenog kolaterala– Suspendovana
potraživanja • Za kamate• Za naknade• Za glavnicu
– Dalji obračun kamate za podstandardnu aktivu
• U bilansu– Glavnica
• U korišćenju• U otplati• Dospela glavnica
– Kamate• Evidente kamate• Dospele kamate
– Naknade• Odobravanje kredita• Godišnje za vođenje računa• Za izradu kartica• Za opomene
– Ostala aktiva– Rezervacije
• Za vanbilansne obaveze• Za glavnicu• Za kamatu• Za naknade i ostalu aktivu
PROJEKAT UPRAVLJANJA KREDITNIM RIZICIMA
• Projekat u toku 2007. realizovan u banci na području BiH• Isporuka rešenja “ključ u ruke”• Domen projekta
– Sagledavanje najbolje prakse iz ovog poslovnog domena (Slovenija, Srbija, Hrvatska, BiH)
– Dodatne analize tržišta za potrebe banke– Izrada potrebnih akata
• Poslovne politike banke iz ovog domena• Tehnoloških procedura • Instrukcije za upravljanje rizicima u kartičnom poslovanju
– Razvoj i implementacija programskog modula za merenje rizika • Multidisciplinarni tim
– Saradnici iz lokalnih banaka i Bankarske akademije BG• Okviri
– BASEL II (Internal Rating Based Approach)– Minimalni standardi za upravljanje kreditnim rizikom lokalnog regulatora (FBA)
• Izazovi– Rokovi za realizaciju projekta– Manevarski prostor između zahteva komercijale i centra za rizike
AbacusRačunovodstvo i izveštavanje
– Opšti nalog u KM– Opšti nalog u ino valuti– Obrada izvoda računa– Usaglašavanje svih eksternih računa– Obračun kursnih razlika– Obračuni provizija– Obavezne rezerve– Devizna pozicija banke– Sistem za izveštavanje bankarske grupe– Kursna lista– Podsistem za izveštavanje reulatornih organa
• Najveći dužnici• Veliki krediti• Nekvalitetni krediti• Najveći izvori• Osigurani depoziti• MMF• ...
– Kartice za konto, klijenta, partiju i sl.– Prosečna stanja
ABACUS Survey– Business intelligence module
– Kreiranje informacija na raznim nivoima
– Drill-up and down– Excel, PDF, RTF, HTML, XML– Arhiviranje izveštaja– Potpuna automatizacija
izveštaja za Agenciju za bankarstvo, CB, AOD, ...
• Bilansi stanja i uspeha po: Agenciji za bankarstvo, IAS, bankarskoj grupaciji
• Prosečne kamatne stope u aktivi i pasivi
• Podaci o kreditima po sektorskoj strukturi
• Podaci o kreditima po kategorijama
• Zaduženost povezanih lica• Operativni rashodi
• Kreditni kolaterali• Ročna usklađenost• Novčani tokovi• Izveštaj o adekvatnosti kapitala banke• Obračun obavezne rezerve• Bilans stanja i uspeha po zaposlenima i
org.delovima• Efektivne kamatne stope• Kašnjenja po stavkama aktive za regulatora• Stanje i kretanje rezervacija• Transakcije povezanih lica• Specijalni kreditni rizici i izloženost banke• Ocena rizika ponderisane aktive i kreditnih
ekvivalenata• Analitika kapitala banke• Kreditna izloženost prema akcionarima Banke
po svim stavkama aktive i pasive• Profitni centri, transferne cene i kamate, ...• Pokazatelji strukture likvidnosti• Itd...
ABACUS Plaćanja (INO i UPP)
– INO i UPP su u potpunosti integrisani, prenosi između računa upp i inopp u jednoj transakciji
– Potpuna kontrola i upravljanje sa dnevnim RTGS i GIRO clearing-om
– Segmentacija i personalizacija klijenata i tarifa– Obračun i naplata provizije na nivou transakcije, dana ili dekade– Vođenje računa javnih prihoda – posebne kontrole i zaštite od neregularnih
priliva na budžetske račune– Tekući računi direktno uključeni u platni sistem– Mogućnost automatskog pražnjenja računa– Slanje izvoda email-om PDF, HTML, RTF, ASCII, XML– Blokade računa– Nalozi na čekanju (OnWait)– Trajni nalozi– Interfejsi:
• SWIFT • Ebanking (Halcom, Ljubljana)• Telefonski servis (Logosoft Zagreb)• SMS• Državni trezor• PTT – obrada naloga pošta
– Oko 100.000 naloga dnevno
ABACUS Depoziti
– Avista, oročeni (pasivni i aktivni)– U domaćoj i ino valuti– Namenski, nenamenski– Modeli oročenja:
• Klasična oročenja• Otvorena štednja• JUNIOR štednja• Stepenasta štednja• EURIBOR oročena štednja
– Potpuno ili delimično razoročenje– Obrada penzija (domaće,slovenačke, nemačke, austrijske, hrvatske, ...) – Automatska dnevna i mesečna procesiranja
• Evidentne i dospele kamate• Automatsko produženje oročenja - reoročenja• Promena kamatne stope prema EURIBOR-u ili stepenastoj štednji• Razoročenje i prenos na avista
– Naplata dospelih nenaplaćenih obaveza u aktivi sa veznog depozita– Izveštaji ka AOD
ABACUSCardMaster & jAbacus– Brendovi
• VISA• MasterCard• DINERS• BAMCARD
– OnLine sistem - jAbacus• ISO 8583
– Interfejsi:– FirstData– GlobalPayments Europe– Bankart– Bamcard– Diners– ...
– Podrška za pridružene i banke u grupaciji– Kompletno procesiranje od podnošenje zahteva do
gašenja kartičnog računa– Upravljanje kreditnim rizicima u kartičarstvu
AbacusStock Trading System
– Otvaranje i vođenje namenskih računa za trgovanje HoV
– Obrada naloga za prenos sa vlasničkog na klijent račun u CrHoV
– Obrada naloga za kupovinu i prodaju HoV – ugovoranje provizije
– Elektronska razmena podataka sa berzom• Automatsko slanje naloga za kupovinu i prodaju HoV• Automatsko učitavanje i procesiranje trgovanja na berzi,
uz obračun i naplatu provizije od klijenata• Automatsko učitavanje kursne liste HoV i određivanje
pragova (limita) trgovanja (floorPrice & ceilingPrice)• Automatsko učitavanje provizija berze i CrHoV (otc&lse
commisions)• Kursne liste HoV
– Automatski prenosi sredstava na transakcione račune klijenata u banci i van banke
– Analize– Custody poslovi
AbacusEasy Document System“Mikrografija” Ljubljana
• Dosijei za kredite, garancije, ...• Ugovori• Depo kartoni• Obrada čekova• Personalni podaci (HR)• Detaljni podaci o corporate klijentima• Ulazni računi• Cirkularni dopisi• Poslovna politika• ....
ABACUSPlatforma sistema
– Oracle 10g– Web okruženje - tree tier architecture
• Prvi sloj – Klijent, Internet browser• Drugi sloj – Oracle Application Server)
– Poslovna logika• Treći sloj – Oracle Database Server
– Podaci– Jedinstveni i centralizovani model podataka– Data store procedures & APIs
AbacusStandby site
Abacus HW koncept
1GB, TCP/IP
DatabaseServer
Ekspoziture
BankNet
Ebanking
Internet
Applicationserver
ATMs
Backoffice POS
terminali
Call Center
TT/GSM Filijale/ekspozitureFrame Relay 68KTCP/IP
AbacusSigurnost i zaštita
4 sloja– Komunikacionom– Operativni sistem– Baza podataka– Aplikativni (role i nivoi ovlašćenja)
Abacus Security– Disaster&Recovery procedures– Standardizacija operativnih procedura– Trace svih transakcija i izveštaja (revizijski slijed)– Identifikacija i upravljanje IT operacionim rizicima
AGENDA
• O nama...• ABACUS - corebanking system
– Moduli– Platforma sistema
• Integracija bankarskih sistema u BiH
“Most financial institutions are operating with core banking systems that are so old that they are an impediment to the delivery of strategic objectives. While it is an onerous task, it is vital that they
modernise“
NLB ProjekatNova Ljubljanska banka
Najveća slovenačka međunarodna finansijska grupa Članice grupe u BiH
– LHB Banka a.d. Banja Luka– Razvojna banka a.d. Banja Luka– CBS Bank d.d. Sarajevo– Tuzlanska banka d.d. Tuzla
Zatečeno stanje– Poslovna mreža na preko 100 lokacija u 80 mesta– Corebanking rešenja u ovim bankama: 3 različita software
vendora, 1. in-house – Različita organizacija, proizvodi, cene, tehnologija rada,
background,... Odluka o izboru vendora Misija
– U roku od 12 meseci izvesti 3 projekta i na tačno projektovana 3 datuma izvršiti replacement postojećih corebanking sistema podržavajući integraciju banaka (4 u 2 banke)
NLB ProjekatKoraci...
– Nabavka HW i SW – Oracle licence– Obezbeđenje telekomunikacione infrastrukture– Jačanje i profilisanje lokalnog IT-a– Analizu GAP-a između funkcionalnosti Abacus-a i potreba
ishodnog sistema– Otklanjanje uočenih GAP-ova– Promenu brojeva transakcionih i tekućih računa banke koja se
pripaja– Uvođenje transakcionog oblika kod tekućih računa jedne banke– Trening zaposlenih– Mapiranje podataka sa postojećeg aplikativnog sistema – Testiranje migacije– Organizacija i sprovođenje “stresnih” testova simulirajući živi rad– Kontrola i minimizacija rizika
ProjekatNova Ljubljanska banka
X.2005. – Implementacija sistema u CBS bank d.d. Sarajevo
IV.2006. – Implementacija i integracija sistema Republici Srpskoj– LHB banka a.d. + Razvojna banka a.d. = NLB RB
VII.2006. – CBS bank d.d.+ Tuzlanska banka a.d. = NLB TB– NLB je ovaj projekat proglasila drugim najvažnijim projektom u NLB Grupi
za 2006., nakon projekta uvođenja EUR-a u Sloveniju Jedinstven poduhvat
– Kratki rokovi– “Big bang” u jednom danu
Povezivanje (prevezivanje) sa eksternim institucijama Prevođenje računa pravnih lica i brojeva tekućih računa fzl Obuka preko 800 radnika Novi menadžment Nova organizacija, raspodela poslova, nove procedure, poslove politike, cene
usluga, ... Reviziju implementacije su radile Federalna Agencija za bankarstvo
BiH i Centralna Banka Slovenije NLB je u rekordnom vremenu izvršila integraciju banaka, te
konsolidovala i modernizovala bankarske informacione sisteme u BiH
Mi nudimo...• Sigurna i proverena rešenja u najvećim bankarskim sistemima BiH
– ABACUS koristi 1500 korisnika u BiH i tokom trajanja ove prezentacije obrađeno je preko 15.000 transakcija
• Rešenja najnovije generacije• Kompletan ABACUS corebanking ili pojedine module sistema• Sigurne i pravovremene usluge implementacije
– GAP analiza– Mapiranje podataka sa starog sistema i prenos podataka iz starog
sistema – Predprodukciona testiranja sistema u realnim uslovima– Obuka krajnjih korisnika– Kvalitetna korisnika dokumentacija
• “Host Home” model saradnje• Colaboration network • Ključ je u rukama Banke i njenog IT-a
A B A C U SA B A C U S®®
COREBANKING SYSTEMCOREBANKING SYSTEM
PREMIUM Softwarewww.premiumsoft.co.rs
Experience | Reliable Implementation | True Partnership | Product Support
