UPDATED REJECT REASON - FEB 27, 2008Reject Code Reject Reason

R01 MIN INCOME

R02 Doubtfull Company

R03 AKKI

R04 Profesi Beresiko Tinggi

R05 High Risk Bussines Line

R06 Home Status

R07 Negative Info Filed Survey

R08 AGE

R09 Data Doubtfull /Suspected fraud

R10 Data Tidak Logis

R11 Length of Employee

R12 Negative Info dr Pihak ke 3

R13 Out Of Coverage Area Panin

R14 Credit History

R15 Cancel by Bank

R16 Econ is not family

R17 Maximum Capacity

R18 Duplicate Application

R19 Termination Employee

R20 NO OFFICE PHONE

R21 Fail Phone Verification

R22 Applicant Never Apply

R23 Score Below

R24 Status of Employee

R25 No home Phone

R26 Job Grade

R27 Unstable Income

R28 SID NEGATIVE

R29 Wrong Profile

R30 Not Submit Copy of ID ( Not Valid )

R31 Different Signature

R32 Listed in Blacklist Panin

R33 Month on Book

R34 Doubtfull Salary Slip

R35 Phone Not Answered

R36 Phone not Owned Address

R37 Invalid Phone Number

R38 Applicant Unknown

R39 Cancel by Customer

R40 Not Submit KITAS/KIMS ( Not Valid )

R41 Not Submit Salary Slip/SKP

R42 Not Submit Copy CC & Billing Statement

R43 Not Submit SIUP/TDP/Surat Ijin Praktek

R44 Not Submit Rekening Tabungan Pribadi

( 3 bulan terakhir )

R45 Supplementary Card

R46 Min Credit Card Limit Submition

R47 Unclear Document

UPDATED REJECT REASON - FEB 27, 2008Reject Code

R01

R02

R03

R04

R05

R06

R07

R08

R09

R10

R11

R12

R13

R14

R15

R16

R17

R18

R19

R20

R21

R22

R23

R24

R25

R26

R27

R28

R29

R30

R31

R32

R33

R34

R35

R36

R37

R38

R39

R40

R41

R42

R43

R44

R45

R46

R47

R48

R49

R50

R51

R52

R53

R54

R55

R56

R57

R58

R59

R60

R61

C01C02C03C04C05C06C07C08C09C10C11C12C13C14

TBO 01

TBO 02

TBO 03

TBO 04

TBO 05

TBO 06

TBO 14

TBO 07

TBO 15

TBO 08

TBO 09

TBO 10

TBO 12

TBO 11

TBO 13

TBO 16

TBO 17

TBO 20

UPDATED REJECT REASON - FEB 27, 2008Reject Reason

MIN INCOME

Doubtfull Company

AKKI

Profesi Beresiko Tinggi

High Risk Bussines Line

Home Status

Negative Info Filed Survey

AGE

Data Doubtfull /Suspected fraud

Data Tidak Logis

Length of Employee

Negative Info dr Pihak ke 3

Out Of Coverage Area Panin

Credit History

Cancel by Bank

Econ is not family

Maximum Capacity

Duplicate Application

Termination Employee

NO OFFICE PHONE

Fail Phone Verification

Applicant Never Apply

Score Below

Status of Employee

No home Phone

Job Grade

Unstable Income

SID NEGATIVE

Low Position

Not Submit Copy of ID ( Not Valid )

Different Signature

Listed in Blacklist Panin

Month on Book

Doubtfull Salary Slip

Phone Not Answered

Phone not Owned Address

Invalid Phone Number

Applicant Unknown

Cancel by Customer

Not Submit KITAS/KIMS ( Not Valid )

Not Submit Salary Slip/SKP

Not Submit Copy CC & Billing Statement

Not Submit SIUP/TDP/Surat Ijin Praktek

Not Submit Rekening Tabungan Pribadi (3 Bulan terakhir)

Supplementary Card

Min Credit Card Limit Submition

Unclear Document

Phone Not Answered by data rumah

Phone Not Answered by data kantor

Phone Not Answered by data econ

Phone Not Answered by data handphone

FS › 2 conditions rate bad

FS to home negative info

FS to office negative info

FS to office & home negative info

Dedup negative card serumah

Dedup Fraud

Dedup Negative Company

No Sign on Aplication

Installment not in criteria (khusus KPR & KPM)

Cancelled-Not submit Copy of ID (Not Valid)Cancelled-Not submit KITAS / KIMS (Not Valid)Cancelled-Not submit Salary Slip / SKPCancelled-Not submit Copy CC & Billing Statement Cancelled-Not submit Copy SIUP /Practise License Cancelled-Not submit Rekening Tabungan Pribadi Cancelled-Not submit NPWP /Kartu Keluarga/Akta Nikah/Surat Ganti Nama dari kejaksaan Cancelled-Not submit MRK (Memorandum Kredit)Cancelled- Hold Phone Verification Cancelled-Not Credit Limit from BUP/TTD KCU untuk Surat Rekomendasi Cabang Cancelled- Customer Sign diff & no sign on aplication Cancel by CustomerCancelled - Card TypeCancelled - Negative Info

Copy Credit Card & Billing Statement

SIUP & Rek Tab/Koran

Kartu Keluarga / Akta Nikah

Surat Ganti Nama dari kejaksaan

 KTP/Passport

 KITAS/KIMS ( Validity Min 6 bl )

 Salary Slip/Surat Keterangan Penghasilan

 Surat Keterangan Bekerja dari Perusahaan untuk WNA

 Copy Kartu Kredit ( both side )

 Billing Statement 1 bulan terakhir

 SIUP/TDP/Surat Ijin Praktek ( Min 1 tahun )

 Rekening Tab/Koran Pribadi 3 bl terakhir (berturut-turut)

 NPWP

MRK ( Memorandum Kredit )

Hold Phone Verification

Credit Limit from BUP

TTD KCU untuk Surat Rekomendasi Cabang

Sign diff & no sign on aplication

001

002

003

004

005

006

014 Copy Credit Card & Billing Statement

007

015 SIUP & Rek Tab/Koran

008

009

010 Kartu Keluarga / Akta Nikah

012 Surat Ganti Nama dari kejaksaan

011 MRK ( Memorandum Kredit )

013 Hold Phone Verification

016 Credit Limit from BUP

017 TTD KCU untuk Surat Rekomendasi Cabang

020 Sign diff & no sign on aplication

 KTP/Passport

 KITAS/KIMS ( Validity Min 6 bl )

 Salary Slip/Surat Keterangan Penghasilan Surat Keterangan Bekerja dari Perusahaan untuk WNA Copy Kartu Kredit ( both side )

 Billing Statement 1 bulan terakhir

 SIUP/TDP/Surat Ijin Praktek ( Min 1 tahun )

 Rekening Tab/Koran Pribadi 3 bl terakhir (berturut-turut) NPWP

Reject Code

R01

R02

R03

R04

R05

R06

R07

R08

R09

R10

R11

R12

R13

R14

R15

R16

R17

R18

R19

R20

R21

R22

R23

R24

R25

R26

R27

R28

R29

R30

R31

R32

R33

R34

R35

R36

R37

R38

R39

R40

R41

R42

R43

R44

R45

R46

R47

R48

R49

R50

R51

R53

R54

R55

R56

R57

R58

R59

R60

R61

C01

C02

C03

C04

C05

C06

C07

C08

C09

C10

C11

C12

C13

C14

TBO 01

TBO 02

TBO 03

TBO 04

TBO 05

TBO 06

TBO 14

TBO 07

TBO 15

TBO 08

TBO 09

TBO 10

TBO 12

TBO 11

TBO 13

TBO 16

TBO 17

TBO 20

DA

DB

DC

DD

DE

DF

CA

HA

HB

HC

HD

HE

HF

VA

VB

VC

VD

VE

VF

VG

VH

VI

VJ

VK

VL

VM

VN

VO

VP

VQ

VR

VS

VT

VU

VV

VW

VX

VY

VZ

VAA

VAB

VAC

VAD

VAE

VAF

SA

SB

SC

SD

SE

SF

SG

SH

SI

SJ

SK

SL

SM

SN

SO

SP

SQ

RA

RB

RC

RD

RE

RF

RG

RH

RI

RJ

RK

RL

RM

RN

RO

RP

UA

UB

UC

UD

LA

LB

LC

LD

LE

LF

LG

LH

LI

LJ

LK

LL

LM

LN

LO

LP

LQ

LR

LS

LT

LU

LV

LW

LX

LY

LZ

LAA

LAB

LAC

LAD

PA

PB

PC

PD

PE

PF

PG

PH

PI

PJ

PK

QA

CA

CB

CC

CD

CE

CF

CG

AA

AB

AC

AD

AE

AF

AG

AH

AI

AJ

AK

AL

AM

AN

AO

AP

AQ

AR

AS

AT

AU

AV

AW

AX

AY

AZ

AAA

AAB

AAC

AAD

AAE

AAF

AAG

AAH

AAI

UE

V1

V2

V3

V4

V5

V6

L1

L2

L3

L4

AAJ

AAK

AAL

AAM

AAN

AAO

AAP

AAQ

AAR

AAS

AAT

AAU

CH

CI

CJ

CK

CL

CM

LAE

LAF

LAG

LAH

LAI

PL

VAG

VAH

VAI

VAJ

LAJ

Reject Reason

Penghasilan bersih < Rp. 5 juta untuk CC Gold , Penghasilan < 20 Juta untuk CC Platinum

Perusahaan tidak jelas /fiktif

Blacklist AKKI

Posisi / jabatan tidak diperbolehkan

Jenis usaha tidak diperbolehkan

Home Status

Negative Info Filed Survey

AGE

Data Doubtfull /Suspected fraud

Data Tidak Logis

Length of Employee

Negative Info dr Pihak ke 3

Out Of Coverage Area Panin

Credit History

Cancel by Bank

Emergency contact bukan keluarga / saudara

Maximum Capacity

Duplicate Application

Termination Employee

Telepon Kantor tidak ada

Fail Phone Verification

Applicant Never Apply

Score dibawah standard.

Status of Employee

Telepon Rumah tidak ada

Job Grade

Pekerjaan dan pendapatan tidak stabil

Blacklist SID

Low Position

Not Submit Copy of ID ( Not Valid )

Different Signature

Listed in Blacklist Panin

MOB < 1 tahun ( KEP & CC )

Slip gaji / Surat Keterangan Kerja meragukan

Phone Not Answered

Phone not Owned Address

Invalid Phone Number

Applicant Unknown

Cancel by Customer

Not Submit KITAS/KIMS ( Not Valid )

Not Submit Salary Slip/SKP

Not Submit Copy CC & Billing Statement

Not Submit SIUP/TDP/Surat Ijin Praktek

Not Submit Rekening Tabungan Pribadi (3 Bulan terakhir)

Supplementary Card

Min Credit Card Limit Submition

Unclear Document

Telepon rumah tidak bisa dihubungi

Telepon kantor tidak bisa dihubungi

Telepon econ tidak bisa di hubungi

Handphone tidak bisa di hubungi

Hasil Survey kondisi yang wajib di visit ada 2 bad

Informasi Negative dari Rumah

Informasi Negative dari Kantor

Informasi Negative dari Kantor & Rumah

Dedup negative card serumah

Dedup Fraud

Dedup Negative Company

No Sign on Aplication

Installment not in criteria (khusus KPR & KPM)

Cancelled-Not submit Copy of ID (Not Valid)

Cancelled-Not submit KITAS / KIMS (Not Valid)

Cancelled-Not submit Salary Slip / SKP

Cancelled-Not submit Copy CC & Billing Statement

Cancelled-Not submit Copy SIUP /Practise License

Cancelled-Not submit Rekening Tabungan Pribadi

Cancelled-Not submit NPWP /Kartu Keluarga/Akta Nikah/Surat Ganti Nama dari kejaksaan

Cancelled-Not submit MRK (Memorandum Kredit)

Cancelled- Hold Phone Verification

Cancelled-Not Credit Limit from BUP/TTD KCU untuk Surat Rekomendasi Cabang

Cancelled- Customer Sign diff & no sign on aplication

Permohonan dibatalkan oleh calon Debitur

Permohonan di batalkan karena tipe kartu tidak sesuai dengan permintaan calon debitur

Cancelled - Negative Info

Copy Credit Card & Billing Statement

SIUP & Rek Tab/Koran

Kartu Keluarga / Akta Nikah

Surat Ganti Nama dari kejaksaan

MRK ( Memorandum Kredit )

Hold Phone Verification

Credit Limit from BUP

TTD KCU untuk Surat Rekomendasi Cabang

Sign diff & no sign on aplication

Sudah memiliki KSP/CC Panin

Pernah mengajukan KSP dan ditolak karena blacklist

Pernah mengajukan KSP dan ditolak karena alasan lain

Pernah mengajukan CC dan ditolak karena blacklist

Pernah mengajukan CC dan ditolak karena alasan lain

Pernah mengajukan CC dan di tolak karena serumah (sekandung) CC sudah +60 Dpd

Permohonan KSP/CC yang pertama sedang di proses

Blacklist Internal

Blacklist AKKI

Blacklist SID

Tercantum di Risk Management list (Fraud & Negative)

PEP list

Blacklist DHN

Alamat rumah yang diberikan tidak benar

KTP/Passport

KITAS/KIMS ( Validity Min 6 bl )

Salary Slip/Surat Keterangan Penghasilan

Surat Keterangan Bekerja dari Perusahaan untuk WNA

Copy Kartu Kredit ( both side )

Billing Statement 1 bulan terakhir

SIUP/TDP/Surat Ijin Praktek ( Min 1 tahun )

Rekening Tab/Koran Pribadi 3 bl terakhir (berturut-turut)

NPWP

Nomor telepon rumah yang diberikan tidak benar

Nomor telepon Rumah bukan milik calon Debitur

Alamat kantor yang diberikan tidak benar

Nomor telepon kantor yang diberikan tidak benar

Informasi negative dari Rumah

Informasi negaive dari Kantor

Informasi negative dari Referensi

Calon Debitur numpang alamat rumah

Calon Debitur tidak bekerja di perusahaan tersebut

Calon Debitur tidak pernah mengajukan KEP/CC

Calon Debitur masih probation

Calon debitur bukan staff permanent/contractual staff

Telepon rumah tidak bisa dihubungi

Telepon kantor tidak bisa dihubungi

Telepon econ tidak bisa di hubungi

Handphone tidak bisa di hubungi

Telepon Kantor , Rumah dan Econ tidak dapat di hubungi

Telepon Kantor & Rumah tidak dapat di hubungi

Telepon Kantor & Econ tidak dapat di hubungi

Telepon Rumah & Econ tidak dapat di hubungi

Telepon Kantor tidak ada

Telepon Rumah tidak ada

Emergency contact bukan keluarga / saudara

Telepon Kantor/Rumah/Econ Tulalit

Tidak dapat verifikasi data ke rumah

Tidak dapat verifikasi data ke kantor

Tidak dapat verifikasi data ke econ

Calon debitur tidak di kenal di rumah/dikantor tersebut

Calon debitur sudah mengundurkan diri/tidak bekerja di perusahaan tersebut

Hasil PV masa kerja/usaha dibawah ketentuan umum

Econ tidak mengenal Aplikant/Econ tidak dikenal Aplikan

Calon Debitur sudah pindah rumah (RV)

Calon Debitur tidak dkenal di rumah (RV)

Alamat rumah tidak dapat ditemukan (RV)

Data rumah tidak dapat dikonfirmasi (RV)

Informasi tempat tinggal tidak benar (RV)

Alamat kantor sudah pindah ( RV)

Calon Debitur tidak dikenal di kantor (RV)

Data kantor tidak dapat dikonfirmasi (RV)

Informasi pekerjaan yang diberikantidak benar (RV)

Business tidak aktif (RV)

Hasil Survey kondisi yang wajib di visit ada 2 bad (RV)

Informasi Negative dari Rumah (RV)

Informasi Negative dari Kantor (RV)

Informasi Negative dari Kantor & Rumah (RV)

Hasil survey tidak bertemu dengan authorized person (RV)

Tidak dapat di survey (RV)

Alamat kantor tidak di temukan (RV)

MOB < 1 tahun ( Card Rating )

Credit limit < Rp. 4 juta (untuk KEP) dan Credit Limit < Rp. 6 juta (CC) (Card Rating)

Outstanding balance > 70% credit limit ( Card Rating )

> 1 x days dalam waktu 6 bulan terakhir ( Card Rating )

1 x 30 DPD dalam waktu 6 bulan terakhir ( Card Rating )

Pembayaran dibawah minimum (< 10%) ( Card Rating )

Status kartu overlimit ( Card Rating )

Status kartu delinquent (60 dpd +) ( Card Rating )

Status kartu Charged Off ( Card Rating )

Kartu bukan milik calon Debitur ( Card Rating )

Calon Debitur adalah Supplementary, bukan Primary C/H ( Card Rating )

Pernah punya KSP/ CC dan charged off ( Card Rating )

Charge Card bukan Credit Card ( Card Rating )

Kartu Kredit sudah ditutup ( Card Rating )

Kartu dalam status tidak current ( Card Rating )

Kartu kredit yang di lampirkan kartu kredit luar negeri ( Card Rating )

Penghasilan bersih < Rp. 2 juta (KEP)

DBR > 60%, Staf Panin > 55% (KEP)

Penghasilan bersih < Rp. 5 juta untuk CC Gold , Penghasilan < 20 Juta untuk CC Platinum

Installment tidak sesuai kriteria (untuk program Bundling KPR & KPM)

Source code salah

Branch code salah

Usia > ketentuan Kebijakan Kredit Umum

Minimum usia < 21 tahun

Declare Income < 2 Juta

Alamat rumah diluar area yang diatur di dalam Kebijakan Kredit Umum

Alamat kantor diluar area yang diatur di dalam Kebijakan Kredit Umum

WNA (Warga Negara Asing)

Jenis usaha tidak diperbolehkan

Posisi / jabatan tidak diperbolehkan

Jumlah karyawan kurang dari persyaratan

Ditolak sebelum 3 bulan

Pekerjaan dan pendapatan tidak stabil

High Risk transaksi kartu kredit

Dokumen yang dilampirkan tidak jelas (fotokopi KTP, CC,B/S, SIUP, dll)

MOB SIUP ( CC <1th; KEP < 2th )

KTP/Paspor ( telah habis masa berlakunya/ tidak melampirkan)

KITAS/KIMS (telah habis masa berlakunya/ tidak melampirkan)

Slip Gaji / SKP (telah habis masa berlakunya/ tidak melampirkan)

Fotokopi Kartu Kredit ( telah habis masa berlakunya/tidak melampirkan)

Billing Statement ( telah habis masa berlakunya/tidak melampirkan)

Fotokopi SIUP/Surat Praktek ( telah habis masa berlakunya/tidak melampirkan)

Fotokopi Rek Tabungan /Koran 3 bulan terakhir (tidak lengkap/ tidak melampirkan)

Fotokopi NPWP (tidak melampirkan)

Fotokopi Kartu Keluarga/Akta Nikah/Surat Ganti Nama Dari Kejaksaan

Memorandum Kredit (MRK) untuk prog KPR/KPM (tidak melampirkan )

Form Credit limit dari BUP untuk Staff Panin ( tidak melampirkan )

Tidak ada TTD KCU untuk Surat Rekomendasi Cabang

MOB Kurang dari persyaratan ( disesuaikan dengan Product Program )

Tidak melampirkan Form Credit Limit dari HRD u/ Panin Group

Fotokopi KTP palsu

Fotokopi NPWP palsu

Fotokopi SIUP/ TDP palsu

Slip gaji / Surat Keterangan Kerja palsu

Fotokopi Kartu Keluarga palsu

Fotokopi Surat Nikah palsu

Tanda tangan di aplikasi palsu

Fotokopi tagihan kartu kredit palsu

Fotokopi kartu kredit palsu

Slip gaji / Surat Keterangan Kerja meragukan

Perusahaan tidak jelas /fiktif

Score dibawah standard.

Permohonan KSP/CC yang pertama sedang di proses

Permohonan dibatalkan oleh calon Debitur

Aplikasi kembali ke Cabang

Product program sudah selesai

Permohonan dibatalkan karena hasil verifikasi calon debitur sedang keluar negeri

Fasilitas Dana Deposito tidak sesuai dengan ketentuan

Permohonan di batalkan karena Tipe Kartu /Jumlah Pinjaman tidak sesuai dengan permintaan calon debitur

Jenis usaha dan jabatan dari calon debitur tidak diperbolehkan

Jumlah pinjaman yang diberikan melebihi batas dari pesyaratan

Usia calon debitur

Masa Kerja Kurang dari Persyaratan

Lama Usaha Kurang dari Persyaratan

DBR > dari ketentuan yang diatur didalam Product Program

Kartu kredit overlimit, pembayaran full

Kartu 2x days, tapi MOB > 2 tahun

Outstanding balance > 70% credit limit

Blacklist

Informasi negative (dari hasil PV dan Survey)

Hasil AKKI

Hasil SID

Bisnis tidak aktif

Sambungan Telepon ( Tidak ada yg Permanen/Tidak ada telephone )

Karyawan kontrak

Duplikat Reject < 3 bulan

Tidak dapat Konfirmasi data Rumah ( PV )

Tidak dapat Konfirmasi data Kantor( PV )

Tidak dapat Konfirmasi data Econ ( PV )

Tidak dapat Konfirmasi data Rumah (FS )

Tidak dapat Konfirmasi data Kantor (FS )

Informasi yang diperoleh bukan dari Authorize Person (PV/FS)

MOB Kurang dari ketentuan

Econ bukan saudara

KTP (telah habis masa berlakunya/tidak melampirkan)

KITAS / KIMS (telah habis masa berlakunya/tidak melampirkan)

NPWP

SIUP (telah habis masa berlakunya/tidak melampirkan)

Rek Tabungan/Rek Giro 3bulan terakhir, (kurang dari ketentuan / Sudah habis masa berlakunya/Tidak lengkap )

SKP / Slip Gaji (telah habis masa berlakunya/tidak melampirkan)

Billing Statement Expired > 2 bulan ( Billing Statement Expired/Tidak Melampirkan /BS Not original )

Diluar Area Survey

Status Kartu Kredit not Current

Document Unclear (KTP, KITAS, KIMS)

Profile Tidak Mendukung ( Aplikant tidak eligible mendapatkan pinjaman, namun kriteria secara procedure sdh sesuai )

Tidak dapat verifikasi data ke kantor

Tidak dapat verifikasi data ke econ

Calon debitur tidak di kenal di rumah tersebut

Calon debitur sudah mengundurkan diri/tidak bekerja di perusahaan tersebut

Hasil PV masa kerja/usaha dibawah ketentuan umum

Emergency contact tidak kenal aplikan

Tidak melampirkan form credit limit dari BUP untuk Staff Panin

Tidak ada TTD KCU untuk Surat Rekomendasi Cabang

Deposito tidak sesuai ketentuan (untuk Prog Deposito)

Tidak melampirkan Form Credit Limit dari HRD u/ Panin Group

Copy Kartu Kredit

High Risk

Penghasilan kurang dari ketentuan

Jumlah Fasilitas Dana di Panin kurang dari Persyaratan

Pernah Xdays dalam 6 bulan/8 bulan/9 Bulan Terakhir (disesuaikan dengan Policy Program )

Periode Recontest > 3 bulan

Besaran Transfer untuk Program TBR/Trantun tidak sesuai dengan kebijakan Program

Account dalam kondisi INC/INT/TBR/Transtun untuk pengajuan tersebut

Pernah atau dalam kondisi 30 dpd+

Jangka Waktu Increase Limit ( INT )

Jangka waktu pengajuan Increase baru dengan sebelumnya < 6 bulan

>2 Xdays dalam 12 bulan terakhir ( disesuaikan dengan dengan Policy Program )

Tidak dapat menghubungi CH untuk konfirmasi Downgrade Credit Limit/Type Card

Salah Penginputan Data dan dilakukan Re-Input

Fasilitas Dana di Panin kurang dari Persyaratan

Keanggotaan di Panin kurang dari Persyaratan (MOB)

Fail Phone Ver ( Program Pre-Approved )

Status Account & Rekening ( Program Pre-Approved )

Pernah X days atau >1xdays dalam 6bulan/8bulan/9 bulan terakhir ( disesuaikan dengan Policy Program )

Pernah atau dalam kondisi 1x30 dpd+ dalam 6 bulan terakhir

Outstanding Balance > 70% dari Credit Limit

Pembayaran dibawah Minimum ( <10% )

Status Kartu Overlimit

FRAUD DATA

Telepon ECON tidak ada

Aplikant merasa Tidak mengajukan permohonan Kredit (CC/KEP)

Telephone tidak ada yang Fix ( Rumah,Kantor,Econ )

Hasil PV bukan dengan Authorize Person

Tidak melampirkan Company Guarantee (WNA)