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Administre su dinero con prudencia
Bienvenidos
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Sígale los pasos
© 2011
Seminario MoneyWI$E: Administración de dinero
MoneyWI$E
Proyecto didáctico financiero de Consumer Action y Capital One
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El curso sobre administración de dinero le ofrece…
Entendimiento sobre lo qué es la buena administración del dinero y por qué es importante.
Habilidad e ideas para ayudarlo a administrar mejor su dinero.
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Administración de dinero
Primera sesión
(Dos horas)
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Objetivos del curso
This Este seminario le ayudará a comprender:
• Cómo preparar un presupuesto• Cómo cuadrar sus cuentas• Cómo recortar gastos• Ideas para aumentar sus
ingresos• Cómo ahorrar más• Cómo fijar metas financieras
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Las carpetas de los participantes contienen…
Administre su dinero con prudencia (folleto)
Actividad sobre cómo cuadrar una cuenta de cheques
Tres ejemplos típicos (ejercicio para la clase)
Actividad sobre metas financieras
Planilla para el presupuesto (para hacer en casa)
Formulario de evaluación del seminario sobre administración de dinero
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Administración de dinero
¿Qué es la administración de dinero?
• Saber cómo ahorrar, gastar e invertir su dinero para que usted y su familia avancen con éxito hacia sus metas financieras.
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Funciones relacionadas a la administración de dinero ¿Qué funciones están
relacionadas a la administración de dinero?
• Llevar un control de los gastos• Preparar un presupuesto• Cuadrar la cuenta de cheques• Usar el crédito con prudencia• Fijar metas a largo y corto
plazo• Destinar dinero para ahorrar
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Administre su dinero con prudencia
La administración prudente de su dinero lo ayuda a:
• Pagar sus cuentas puntualmente
• Sobreponerse durante las temporadas cuando no trabaja
• Ahorrar dinero
• Hacer planes a corto y largo plazo
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Preparación del presupuesto
¿Qué es un presupuesto?
• Un plan que lo ayuda a pronosticar y controlar gastos.
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Preparación del presupuesto ¿Cómo se prepara un
presupuesto?
• Tiene que calcular cuánto gasta por mes y comparar el resultado con sus ingresos netos.
• Lleve el control de sus gastos durante un plazo de tiempo fijo, como un mes, para calcular cuánto gasta.
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Cómo llevar un control de los gastos
¿De qué formas puede llevar un control de lo que gasta por día, por semana y por mes?
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Métodos para llevar un control de los gastos
Tenga a mano una libreta y anote todo lo que compra y todas las cuentas que paga.
Guarde todos sus recibos en un sobre o una caja de zapatos.
Abra un expediente en la computadora para ingresar entradas y gastos.
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Su presupuesto
¿Qué gastos deben formar parte su presupuesto?
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Su presupuesto puede incluir: Vivienda
Alimentos (comestibles, restaurantes, bocadillos)
Automóvil (pagos, gasolina, reparación, seguro, gastos de viajes diarios)
Ropa y arreglo personal Servicios públicos (electricidad,
gas, agua, cable) Pagos de tarjetas de crédito
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Su presupuesto puede incluir: Pagos de préstamos para
estudiantes
Cuidado de niños
Pagos de primas de seguro
Entretenimiento (películas, conciertos, libros)
Cuentas de gastos médicos
Vacaciones
Impuesto a la renta
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Su presupuesto debe ser razonable
¿Sus ingresos cubren los gastos?
De no ser así, debe tratar de encontrar la forma de gastar menos o ganar más.
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Cuentas bancarias
Una cuenta de banco es un instrumento importante en la administración de dinero.
¿De qué forma lo puede ayudar una cuenta de banco a administrar su dinero con prudencia?
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Cuentas bancarias
Una cuenta de banco lo ayuda a llevar el control de sus gastos y el dinero que tiene disponible.
Use el registro de cheques para anotar y restar:• Cada cheque que escribe• Cada operación de cajero
automático o de débito• Los cargos bancarios que paga
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Beneficios de una cuenta bancaria:
El dinero está seguro.
Cada cuenta está asegurada.
Los cheques cobrados prueban que usted pagó una cuenta.
La cuenta bancaria le puede ahorrar dinero.
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Hagamos una pausa
Por favor regresen en 15 minutos.
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Vamos a cuadrar un ejemplo de una cuenta de cheques
Take De sus carpetas saquen la actividad sobre cómo cuadrar una cuenta de cheques:• Estudien el estado de cuenta.
• Cuadren el registro de la cuenta.
• Utilizen el formulario para cuadrar cuentas.
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Cómo reducir los gastos
¿Cuáles son algunas de las formas de recortar los gastos?
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Ideas para ayudarlo a ahorrar
Compare precios en diferentes tiendas.
Haga una lista y no compre ninguna otra cosa.
Prepare comida en casa y lléve desde su casa el almuerzo para comer fuera.
No compre para entretenerse; podría terminar comprando lo que no necesita.MoneyWI$E
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Otras formas de ahorrar
Use la biblioteca pública para libros, revistas y videos.
Hágase miembro de una cooperativa de compra.
Baje el termostato cuando salga de la casa o esté durmiendo.
Camine en lugar de llevar el auto.
Busque una cuenta de banco sin cargos.
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Aumente sus ingresos
Formas de ganar dinero adicional:
• Empleo de tiempo parcial o en fin de semana.
• Aproveche los programas como el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC, por sus siglas).
• Abra un negocio en su casa.• Alquile uno de sus cuartos.
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Fije metas financieras
Meta a corto plazo (1 a 2 años): Comprar un auto nuevo, obtener un diploma o planificar una boda.
Meta a largo plazo (5 a 10 años o más): Comprar casa, tener familia, pagar estudios universitarios o jubilarse.
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Cómo lograr sus metas
Un plan de ahorro le permite acercarse de manera regular hacia sus metas financieras.
La actividad sobre metas financieras para hacer en casa, le ayudará a preparar un plan de ahorro que coincida con sus metas en particular.
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Actividad para hacer en casa
La actividad sobre metas financieras y planilla correspondiente se encuentran en sus carpetas.
Complétela en su casa.
Traiga la hoja terminada a la segunda sesión
¡Hasta la siguiente sesión!
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Administración de dinero
Segunda sesión
(Dos horas)
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Administración de dinero
¡Bienvenidos una vez más!
En esta sesión se tratarán temas de ahorro, inversión, seguros, crédito y deudas.
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Ahorro e inversión
Repasemos la actividad sobre metas financieras.
El ahorro y la inversión pueden ayudarles a alcanzar sus metas a corto y largo plazo.
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Cómo ahorrar más
“Páguese usted primero” al programar depósitos automáticos a su cuenta de ahorro o IRA (cuenta individual de jubilación) el día de pago.
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Cuentas de jubilación
¿Le ofrece su empleo un plan de ahorro para jubilación?
Los planes patrocinados por empleos lo ayudan a aumentar sus ahorros con mayor rapidez porque no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias hasta que califique para retirar de la cuenta, a los 59 ½ años de edad.
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Cuentas de ahorro y certificados de depósito
Un CD (certificado de depósito) es una forma segura de ahorrar.• Como las cuentas de ahorro, los CD
están asegurados por el gobierno.• Con frecuencia los CD reditúan una
tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro.
• Sin embargo, los CD requieren que deje el dinero depositado por un período de tiempo fijo, como seis meses o un año.
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Inversión
Una inversión es usar dinero para crear más dinero.
Acciones, bonos y fondos mutuos son todos tipos de inversiones
Considere un asesor de inversiones.
Tenga cuidado, las inversiones no están aseguradas por el gobierno y podría perder dinero.
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Seguros
¿Cuáles son los beneficios de tener seguro?
El seguro lo protege de la ruina financiera después de un siniestro como incendios, robos o una emergencia médica.
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Tipos de seguro
¿Cuáles son los tipos de seguro más importantes para usted y su familia?• Seguro de automóvil
• Seguro médico
• Seguro de propietario o inquilino
• Seguro de vida
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Cómo ahorrar en los seguros
Siempre pregunte si califica para recibir algún descuento.
Internet Estos sitios de internet lo pueden ayudar a comparar primas:• Insure.com (www.insure.com)• InsWeb (www.insweb.com)• Quick Quote (www.quickquote.com)• Lower Rate Quotes (
www.lowerratequotes.com)
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Crédito El buen crédito lo puede ayudar
a:• Alquilar un apartamento• Comprar una casa• Obtener empleo• Iniciar servicio telefónico y
eléctrico• Comprar artículos de alto costo sin
dinero en efectivo• Obtener préstamos• Obtener una tarjeta de crédito• Alquilar un auto
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Para establecer buen crédito…
Pague sus cuentas puntualmente.
Si lleva un saldo pendiente de un mes al otro, pague la cantidad más alta posible todos los meses.
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Cómo reconstruir el crédito
If Si tiene el crédito dañado, trate de solicitar crédito en un comercio local o de obtener una tarjeta de crédito garantizada (usted deposita dinero en una cuenta de banco como garantía).
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Préstamos sobre el valor líquido de la vivienda
Se pueden usar para consolidar deudas.
Tenga cuidado antes de obtener un préstamo garantizado por su vivienda (préstamos sobre el valor líquido de la vivienda o una línea de crédito).
Si no efectúa el pago, corre el riesgo de perder su casa.
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Buen crédito
Trate de evitar estas opciones de crédito caras:
• Casas de empeño, préstamos del día de paga y casas de empeño de títulos de automóvil.
• Ofertas de comprar a crédito con interés diferido.
• Tarjetas de crédito con tasas de interés superiores al promedio nacional (consulte el promedio en Bankrate.com)
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¿Abrumado por las deudas?
En National Foundation for Consumer Credit - (800) 388-2227 o www.nfcc.org podrá encontrar recomendaciones de asesores de crédito en su zona. Estos servicios de bajo costo o gratuitos lo ayudan a establecer un plan de pago.
Debtors Anonymous (deudores anónimos) (781) 453-2743 o debtorsanonymous.orgMoneyWI$E
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Hagamos una pausa
Por favor regresen en 15 minutos.
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Actividad sobre administración de dinero
Formen grupos pequeños.
Estudien los ejemplos típicos.
Discutan cómo las personas en los ejemplos pueden restablecerse.
Elijan a un vocero para presentar las ideas de cada grupo.
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Planilla para el presupuesto
En sus carpetas encontrarán una planilla para el presupuesto.
Lleve el control de sus gastos durante un tiempo y luego complete la hoja en casa.
Trate de encontrar formas ingeniosas de ahorrar dinero.
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¿Preguntas?
Trataremos de contestar algunas de sus preguntas sobre la administración de dinero.
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¡Llegó el momento de ponernos una nota!
Por favor complete el formulario de evaluación del seminario y entréguelo al salir.
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¡Felicitaciones!
Le felicitamos por completar el seminario MoneyWI$E Administración de dinero.
Ha dado un paso importante hacia la administración prudente de su dinero.
Ponga en práctica lo aprendido. ¡Lo logrará!
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