61-12-03 aw Organization HMHR 59 · 2020. 1. 16. · Happy Money Guide ตอน องค...

Happy MoneyGuide ตอน องคกรสรางสขทางการเง�น

องคกรตนแบบHAPPY MONEY

สงเสร�มการออมแบบตอยอด 100%

ชอเอกสาร ค�มอ Happy Money Guide ตอน องค�กรสร�างสขทางการเง�น

ผแตง ศนยสงเสร�มการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยกองบรรณาธการ คณปยาภรณ ครองจนทร คณจระภา กอนใส คณกฤตยา สทธชน คณชนตา อนสอาด คณนนทวรรณ ว�ไลพ�ชญจดทาโดย ฝายพฒนาความรผลงทน ศนยสงเสร�มการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย เลขท 93 ถนนรชดาภเษก แขวงดนแดง เขตดนแดง กรงเทพฯ 10400โทรศพท 0 2009 9000โทรสาร 0 2009 9001เวบไซต www.set.or.th/educationพ�มพครงท 1-3 กนยายน 2557-ธนวาคม 2560 จานวน 3,500 เลมพ�มพครงท 4 ธนวาคม 2561 จานวน 500 เลมจานวนหนา 112 หนา

เอกสารแจกฟร�ห�ามจาหน�ายล�ขส�ทธของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สงวนส�ทธ หามลอกเล�ยนแบบไมวาสวนใดสวนหนงของหนงส�อ นอกจากจะไดรบอนญาต

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย มงมนทจะพฒนาตลาดทนไทยใหเกดความยงยนดวยการผลกดนนโยบายสงเสร�มการเตบโตเชงปร�มาณและคณภาพไปพรอมกบการสรางสมดลทางเศรษฐกจ สงคมและส�งแวดลอม โดยกาหนดเปนว�สยทศนตลาดทนระยะยาวใหมความมนคง สรางความมงคง และเตบโตอยางยงยน การสงเสร�มใหคนไทยมความรทางการเง�นขนพ�นฐาน ถอเปนหนงในปจจยสาคญทจะชวยยกระดบคณภาพชว�ตของคนไทยใหมความมนคงทางการเง�นและเตร�ยมพรอมสาหรบการใชชว�ตวยเกษยณในยคทประเทศไทยกาลงกาวเขาสสงคมผสงอายอยางสมบรณ

คมอ “Happy Money Guide ตอน องค�กรสร�างสขทางการเง�น” จดทาข�นเพ�อสรางความสขทางการเง�นใหแกคนวยทางาน ใหสามารถวางแผนทางการเง�นไดอยางเปนระบบ ตระหนกถงความสาคญของการกาหนดเปาหมายทางการเง�น การจดบนทกรายไดคาใชจาย การวางเเผนใชจายเง�น เเละการบร�หารจดการหนสน นาไปสการปรบเปลยนพฤตกรรมและมว�นยในการใชจายอยางถกว�ธ และเมอมความสขทางการเง�นเเลว กพรอมทจะทางานหารายไดอยางเตมความสามารถ มคณภาพชว�ตทด สามารถดแลตนเองและครอบครวไดอยางมความสข

ตลาดหลกทรพยฯ มงหวงวา คมอฉบบนจะเปนประโยชนแกองคกรในการนาความรไปประยกตใชเพ�อสรางความมนคงและความสขทางการเง�นใหแกพนกงานและครอบครวอนจะเปนรากฐานสาคญในการสรางสงคมไทยทเขมแขง และสงเสร�มใหเศรษฐกจของประเทศไทยเตบโตไดอยางมนคงและยงยน

นายภากร ปตธวชชย กรรมการและผจดการ

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

คานยม

นายภากร ปตธวชชย

การขบเคลอนองคกรใหสามารถดาเนนงานไดอยางมประสทธภาพ จาเปนตองอาศยแรงขบเคลอนอยางเตมศกยภาพจากทรพยากรทกดาน โดยเฉพาะอยางย�งพนกงานซงถอเปนทรพยากรอนมคา หากเมอใดพนกงานขาดความกระตอร�อรนในการทางาน หร�อปฏบตงานอยางไมเปนสขใจแลว กจะสงผลมายงประสทธภาพการทางานและประสทธผลขององคกรในทสด สาเหตสาคญประการหนงกไดแก ปญหาทางการเง�นของพนกงาน ไมวาจะเปนปญหาหนสนจากพฤตกรรมการใชจายเกนตว ภาระคาใชจายของผทอยในอปการะเพ�มข�น หร�อเกดเหตการณไมคาดฝนตางๆ ซงขาดการวางแผนทางการเง�น และขาดทปร�กษาทมความรความชานาญทจะชวยแกไขปญหาทางการเง�นและรบมอกบเหตการณไมคาดฝนเหลาน

คมอ “Happy Money ตอน องคกรสรางสขทางการเง�น” เลมน ถายทอดจากประสบการณจร�งทตลาดหลกทรพยฯ ไดลงมอปฏบต โดยการไปใหความรแกพนกงานผานโครงการสงเสร�มการออมและการวางแผนการเง�นสวนบคคลในการสรางองคกรตนแบบ ซงเปนการพฒนาหวหนางานในองคกรใหเปน Trainer เพ�อเปนทปร�กษาดานการวางแผนใชจายเง�นและการบร�หารหนสนแกพนกงานในองคกร ซงจะเปนการรวมกลมกนเพ�อศกษาและปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจาย โดยการจดทาบญชรายไดคาใชจาย ปลกฝงแนวคดในการออมกอนใช ลดรายจาย รวมถงการหารายไดเพ�ม ซงการไดรบรแนวคดและไดลงมอฝกปฏบตตามเทคนคว�ธการตางๆ เหลาน ผานการแนะนาของ Trainer ไดชวยใหพนกงานมการปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจาย หมดหน มออม เปนรากฐานสชว�ตครอบครวทมนคงตอไป

ตลาดหลกทรพยฯ หวงเปนอยางย�งวา การสงเสร�มการออมและการวางแผนการเง�นสวนบคคลเพ�อสรางสขภาพทางการเง�นทดใหแกพนกงานในองคกร (Happy Money) จะเปนหนงในปจจยสาคญของกระบวนการสราง Happy Workplace ซงจะมสวนชวยใหพนกงานทางานไดเตมศกยภาพ ควบคไปกบการทางานอยางมความสข สามารถสรางผลผลตชนเลศได นามาซงประสทธภาพทดข�นขององคกร ตลอดจนสามารถสรางความเขมแขงใหธรกจเตบโตไดอยางยงยนในระยะยาว

ศนยสงเสร�มการพฒนาความรตลาดทนตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

คานา

บทท 1 Happy Money..Happy Organization : หมดหน มออม ความสขทางการเง�นของมนษยเง�นเดอน

• ทาไมคนสวนใหญไปไมถง “ความสขทางการเง�น”?

• วางแผนการเง�นสวนบคคล เสนทางสความมนคงทางการเง�น

• องคกรสรางสขทางการเง�น

บทท 2 9 ขนตอน สรางสขทางการเง�นในองคกร

• เตร�ยม Trainer

ขนตอนท 1 คดเลอกตวแทน Trainer หร�อ “พ�เลยง”

ขนตอนท 2 ใหความรแกพ�เลยง Train the Trainer

• ลงมอปฏบต

ขนตอนท 3 เปดรบสมครพนกงาน (ลกคา) เขารวมโครงการ

ขนตอนท 4 อบรมใหความรพนกงาน (ลกคา)

ขนตอนท 5 Trainer รวบรวมขอมลและแบงกลมพนกงาน

ขนตอนท 6 Mentor ตดตามผลและใหคาปร�กษากบ Trainer

ขนตอนท 7 Trainer ใหคาปร�กษาและชวยเหลอลกคา

• สรปผล

ขนตอนท 8 ตดตามผลและสรปผลลพธของโครงการ

ขนตอนท 9 ทาแผนขยายผล

ในเล�มน… มอะไร

08

18

4 Happy Money องค�กรสร�างสขทางการเง�น

บทท 3 แลกเปลยนเร�ยนรประสบการณองคกรแหง “ความสขทางการเง�น” : บร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด โรงงานตนแบบ ป 2554

• ว�ถคดสรางความสขทางการเง�นสไตล “พ�.เอม.ฟ�ด”

• “งานด ชว�มสข” หลกคดสรางสขทางการเง�นสไตล “พ�.เอม.ฟ�ด”

• ผบร�หารระดบสง “รวมใจ ตดตามงาน”

• สราง Trainer ขบเคลอนโครงการ

• จดกจกรรม Happy Money กระตนพนกงาน

• กระบวนการสราง Happy Money สไตล “พ�.เอม.ฟ�ด”

Trainer หาลกคาเขาโครงการ

แนวทางแกปญหาและชวยเหลอพนกงาน

ประโยชนทพนกงานและองคกรไดรบ

การขยายผลโครงการสพนกงานคนอนๆ

ขอคดสาหรบบร�ษททจะทาโครงการ Happy Money

• Happy Money หมดหน มออม กาวสชว�ตใหม

คณกาญจนา สนม

คณพรรณพ�มล ชงทะวน

บทท 4 แลกเปลยนเร�ยนรประสบการณองคกรแหง “ความสขทางการเง�น” : บร�ษท ลพฒนาผลตภณฑ จากด (มหาชน) โรงงานตนแบบ ป 2556


44

70

5Happy Money องค�กรสร�างสขทางการเง�น

• “อย ล ม สข” ความสขทางการเง�นสไตล “ลพฒนาฯ เพชรบร�”

• “โรงล คอ บานหลงทสอง” หลกคดบร�หารบคคล สไตล “ลพฒนาฯ เพชรบร�”

• Happy Money ตอยอดความสขพนกงานและครอบครว

• ประโยชนทพนกงานและองคกรไดรบ

• การขยายผลโครงการ

• ปจจยทมผลตอความสาเรจของโครงการ

• กระบวนการสราง Happy Money สไตล “ลพฒนาฯ เพชรบร�”

บทบาทหนาท “ผบร�หารโครงการฯ”

ว�ธการสรรหา Trainer แบบลพฒนาฯ เพชรบร�

ว�ธขบเคลอนการดาเนนงานของทมงาน

การสนบสนน Trainer และลกคา

สถานะทางการเง�นของพนกงาน กอนและหลงเขารวมโครงการ

ปญหา อปสรรค และแนวทางแกไข

เปดใจ Trainer และว�ธขบเคลอน Happy Money สความสาเรจ

ว�ธการสอสารจาก Trainer สลกคา

การดแลใสใจและชวยเหลอลกคาของ Trainer

ส�งทไดรบจากการเปน Trainer

• Happy Money หมดหน มออม กาวสชว�ตใหม

คณสพ�ศ ปอมด

คณกตตศกด ล�มสวรรณมณ

บทท 5 บทสงทาย : พลกชว�ตคนทางาน ส “องคกรแหงความสขทางการเง�น”


106


ปญหาเหลานอาจเปนเร�องปกตของชว�ต “มนษยเง�นเดอน” ในทกองคกรทพบเหนไดในวนนโดยเฉพาะคนทางานระดบปฏบตการภายในโรงงาน หร�อ แมแตพนกงานกนเง�นเดอนในองคกรขนาดใหญ ทงในเมองใหญและตางจงหวด กตาม

Happy Money… Happy Organization

“หมดหน มออม ความสขทางการเง�นของมนษย�เง�นเดอน”

1

“มหนสนตดตว”

“มเง�นเดอนแต ไมมเง�นเกบ” “ใชเง�นเดอน

ชนเดอน”

“มเง�นไมพอใช”

บทท


แมปญหาดงกลาวมองเหมอนวาเปนเร�องปกตทเหนไดทวไป แตในอกมมหนงกเปน “สญญาณเตอนภย” อยางหนงแลววา คนทางานในองคกรกาลงประสบปญหาทางการเง�น และองคกรนนจะคอยๆ “หางไกล” การเปน “องคกรแหงความสข” ออกไปทกขณะ

ย�งในสภาวะแวดลอมทองคกรธรกจตางๆ ประสบปญหาทางเศรษฐกจ ทงจากปจจยภายในและภายนอกประเทศ รวมถงการเปลยนแปลงทางดานสงคม วฒนธรรม และว�ถชว�ตของไทย ยอมสงผลกระทบตอว�ถการดารงชว�ตของคนทางาน ทงในภาครฐและภาคเอกชนเกดความทกขยากลาบากมากข�นไปอก

“ปญหาทางดานการเง�น” ซงเกยวของกบการดาเนนชว�ตประจาวน ปากทองของประชาชนโดยตรง แมคนทางานมเง�นเดอนแตกลบไมพอใชจาย หร�อ มใชเดอนชนเดอน ทหนกกวานนกคอ การตองไปกหนยมสนเพ�อมาใชจายในครอบครวจนเกด “หนสนนอกระบบ” สงผลใหเกดความเคร�ยดของทงตวเองและครอบครว

และแนนอน “ปญหาการเง�น” ยอมสงผลกระทบตอประสทธภาพการทางานภายในองคกรให “ยาแยลง” และยงบนทอน “ความสข” ทงในดานการดาเนนชว�ตทบานและททางานอกดวย

หนงในแนวทางสรางความสขตามหลก Happy 8 Workplace กคอ Happy Money.. สรางความสขทางการเง�น ใหเกดข�นกบ “มนษยเง�นเดอน” ดวย “การวางแผนการเง�นสวนบคคล” เพ�อเรง “ขจด” ปญหาทางการเง�นใหหมดไปและสรางความสขใหเกดข�นในองคกรอยางยงยน

แผนการเง�น


ทาไมคนสวนใหญไปไมถง “ความสขทางการเง�น”?

ประเทศไทยกาลงเผชญความเสยงกบภาระหนสนภาคครวเร�อนเพ�มสงข�น ย�งในภาวะทเศรษฐกจชะลอตวมากเชนในปจจ�บนดวยแลว ไดทาใหสดสวนหนของครวเร�อนเพ�มข�นอยางตอเนอง

ปญหาการขยายตวของหนครวเร�อนนน เปนผลมาจากรายไดของประชาชนนอยกวาคาใชจาย หร�อรายไดไมเพ�ยงพอกบคาใชจายทสงข�นของครวเร�อน รวมทงความสามารถในการชาระหนลดลง สะทอนปญหาใหเหนวา “คนไทย” สวนใหญ รแต “ว�ธหาเง�น” แตไมรว�ธการ “ใชเง�น” และยงขาดความรในการบร�หารจดการเง�นอกดวย

จากผลว�จยของธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) การสารวจทกษะทางการเง�นของคนไทยป 2556 ทาการศกษาทกษะทางการเง�นของคนไทยโดยใชแนวสารวจของ OECD ซงครอบคลมการวด 3 ดานคอ ดานความรทางการเง�น ดานพฤตกรรมทางการเง�น และทศนคตทางการเง�น ผลการศกษาพบวา คนไทยมคะแนนทกษะทางการเง�นเฉลยคดเปน 58.5% ของคะแนนเตม ตากวาคะแนนเฉลยของ 14 ประเทศทรวมโครงการของ OECD ซงอยท 62.3%

ในรายงานยงสรปดวยวา คนไทยไมมความรทางการเง�นอยางถองแท โดยมคนไทย “มากกวาคร�ง” ไมเขาใจการคานวณดอกเบยทบตน และยงมคนไทยจานวนมากทไมเขาใจเร�องการคานวณดอกเบยของสนเชอหร�อการคานวณเง�นตนพรอมดอกเบย


ขณะทถามาด “สถตการออม” ของคนไทย ยงพบวา สถานการณย�ง “นาเปนหวง” เนองจากอตราการออมของคนไทยอยใน “อตราทตา” โดยสานกงานสถตแหงชาต ไดทาการสารวจว�นยการออมของคนไทยป ร ะ จ า ป 2 5 5 6 พ บ ว า ประชาชนทไมมเง�นออมเลยมสดสวนถง 22.6% และม ป ร ะ ช า ช น ท ม ก า ร อ อ มหลงเกษยณอยางเพ�ยงพอ เพ�ยงแค 23.3% เทานน

การออมเง�นของคนไทย จงนาเปนหวง โดยเฉพาะในภาวะทคนไทยกาลงเขาสวยชราภาพมากข�นเร�อยๆ ทาใหสงคมไทยกาลงเผชญกบภาวะ “อนตราย” จากการ“ขาดฐานเง�นออม” ของครวเร�อนไทยยคใหม ซงนอกจากจะไมมการออมแลว ยงพบการกอ “หนสน” เพ�มข�น สาเหตกเพราะการขาดว�นยทางการเง�น และไมมความรในการบร�หารจดการเง�นสวนบคคลนนเอง

ทายทสดแลว ดวยปญหาและอปสรรคดงทกลาวมา ทาให “สงคมไทย” ในวนน ยงไปไมถงการเปน “สงคมแหงการออม” และหางไกล “ความมนคงทางการเง�น” หร�อ “ความสขทางดานการเง�น”

23.3% 22.6%

ประชาชนทไมมเง�นออมเลย ประชาชน

ทมการออมหลงเกษยณ


วางแผนการเง�นสวนบคคล เสนทางสความมนคงทางการเง�น

การวางแผนการเง�นสวนบคคล จงเปนส�งจาเปนและมความสาคญสาหรบทกคน ทกเพศ และทกชวงวย ไมวาคณจะเปน “คนรวย” หร�อ “คนจน” กเพ�อใหเกดความมนคง มงคง และมอสรภาพทางการเง�นในอนาคต

เหตผลสาคญๆ ททาใหเราตองวางแผนการเง�น กเพราะวา คนเราจะมอายทยนยาวข�น และ สงคมไทยกาลงเขาส “สงคมผสงอาย” (Aging Society) ในอกไมถง 20 ปขางหนาน นนเพราะว�วฒนาการทางการแพทย และเทคโนโลยทเจร�ญข�น ทาใหประสทธภาพในการรกษาโรคภยไขเจบของแพทยดข�นกวาในอดตมาก คนเราจงมอายเฉลยทยนยาวข�น

เมอคนเรามอายยนยาวข�น ส�งทหลกเลยงไมไดคอ “ภาระคาใชจาย” โดยเฉพาะอยางย�งคาใชจายในการรกษาพยาบาลทตองสงข�นตามไปดวย

ทงยง “คาครองชพ” กยอมสงข�นไปอก จะเหนวา ขาวของในทองตลาดมราคาสงข�นทกวน และมการคาดการณวา ในอก 20-30 ปขางหนา เมอถงวนทเราเกษยณอาย ราคาสนคากมกมอตราการเพ�มข�น “มากกวา” เง�นเฟอเสมอ ดงนน งบประมาณการเง�นทเราเตร�ยมไวในอนาคตอาจไมเพ�ยงพอกบภาระคาใชจายทเพ�มข�นในอนาคต

ขณะเดยวกน “สวสดการของรฐ” ทมอยในปจจ�บน ก ไมเพ�ยงพอรองรบผสงอายทเพ�มมากข�นทกป การตองพ�งพาตวเองจงเปนเร�อง “จาเปน” อยางย�ง แทนทจะรอคอยการพ�งพาลกหลานหร�อผอน


นอกเหนอจากนน การวางแผนการเง�นทด ยงชวยใหเราสามารถเกษยณอายได “เรวข�น” เพราะ “หากเร�มตนเรว ยอมบรรลเปาหมายไดเรวกวา” เนองจากมเวลาในการเกบออมเง�นมาก และแนนอนวา การวางแผนการเง�น ชวยรองรบ “ความเสยง” ของชว�ตไดมากข�น เพราะชว�ตของคนเราเตมไปดวยความไมแนนอน อาจเจบปวย เกดอบตเหตกะทนหน แตถาเรามการวางแผนการประกนภยเอาไว หร�อ มเง�นเกบสารองไว กจะชวยลดภาระตางๆ ลงได

ฉะนน เพ�อรองรบการเปลยนแปลงทางสงคม วฒนธรรม ว�ถชว�ต และเศรษฐกจทเปลยนแปลงอยตลอด คนเราจงควรตระหนกถงความสาคญของ “การวางแผนการเง�นสวนบคคล” และควรเร�มตนใหเรวทสด

“องคกรสรางสขทางการเง�น”

เมอพ�ดถงปญหาทางดานการเง�นของมนษยเง�นเดอน พอแบงออกไดเปน 2 กลมใหญคอ “กลมมเง�นไมพอใช” และ “กลมมเง�นเหลอ” แตมนษยเง�นเดอนสวนใหญนาจะอยในกลม “มเง�นไมพอใช” ซงกาลงเผชญกบปญหาการเง�น ชกหนาไมถงหลงมากกวากลมมเง�นเหลอใช

ทงน อาจเปนเพราะมรายไดนอย แตมคาใชจายเยอะ ทาใหเง�นไมพอใช ซงสาเหตนาจะมาจากขาวของทแพงข�น หร�อเปนเพราะนสยการใชจายฟ�มเฟ�อย ใชจายเกนตว จงทาใหรายไดไมเพ�ยงพอกบการใชจาย เปนเหตใหตองกหนยมสนเพ�อนามาใชจายภายในครอบครว รวมถงยงเกดจากปญหาอนๆ เชน อบตเหต การเจบปวย เปนตน

กลมมเง�นไมพอใชกลมม

เง�นเหลอ


การแกปญหาเมอถงเวลาคบขน คนสวนใหญมกจะใชว�ธการกยมเง�นจากแหลงตางๆ มากกวาจะลดคาใชจาย ซงแหลงทเขาถงไดงายทสดกคอ “เง�นกนอกระบบ” ซงตองจายดอกเบยแพงถงรอยละ 10-20 ตอเดอน และยงเสยงตอการถกทวงหนดวยว�ธรนแรง เพราะลกหนสวนใหญยงขาดความรความเขาใจเร�องกฎหมาย จงมกถกเอารดเอาเปร�ยบจากเจาหนเปนอยางมาก

แมวา เร�องการเง�นจะเปนเร�องใกลตวพนกงาน แตกยงยากเกนไปทพนกงานจะเขาใจ และปฏบตตามได แมทผานมาผบร�หารองคกร หร�อโรงงานบางแหง ไดพยายามใหความรความเขาใจทางดานการเง�นแกพนกงาน ไมวาจะเปนการถายทอดความรโดยผบร�หารภายในองคกรเอง หร�อ การเชญว�ทยากรผเชยวชาญดานการเง�นจากภายนอก มาใหความรแกพนกงานภายในองคกรกตาม แตดเหมอนว�ธการดงกลาวไมไดชวยใหปญหาทางการเง�นของพนกงานดข�น หร�อบรรลเปาหมายทางการเง�น เนองจากเมอเวลาผานไป ความรการเง�นนนกคอยๆ จางหายไป

ภาระหนสนลนตวของพนกงานในโรงงาน จงเปนปญหาใหญทจาเปนตองเรงแกไข และปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายเง�น เพ�อไมใหนาไปสการเกดว�กฤตการเง�น จนสงผลกระทบตอประสทธภาพการทางานขององคกร เพราะหากเง�นเดอนทไดรบในแตละเดอนตองเอาไปจายหน ไมเหลอเง�นพอทจะใชจายในแตละเดอน ยอมทาใหพนกงานไมมกาลงใจในการทางาน และสงผลกระทบตอองคกรโดยรวมในทสด

ตลอดระยะเวลาทผานมา หลายๆ องคกรธรกจ ไมวาจะเปนบร�ษทจดทะเบยนใ น ต ล า ด ห ล ก ท ร พ ย แ ห ง ป ร ะ เ ท ศ ไ ท ย หร�อ บร�ษทเอกชนทวไป ตางพยายามหา “ทางออก” ในการแกปญหาทางการเง�นใหแกพนกงาน เพ�อตองการทาใหคนในองคกรมสขภาพทางการเง�นทด ซงถอเปนหนงในเปาหมายไปสการเปน “องคกรแหงความสข” หร�อ Happy Workplace


ปญหาการเง�นของพนกงานจงยงคงอย และทแยกวานน องคกรหลายแหงเกดปญหาลกลามมากข�นไปอก เพราะไมรว�ธการแกปญหาให “ถกจ�ด” และไมมเคร�องมอในการลงมอปฏบตอยางเปนจร�งเปนจง เปร�ยบเสมอนพนกงานไดรบ “ยาแกปวด” เพ�อบรรเทาอาการปวดชวคราวเทานน เมอหมดฤทธยา อาการปวดนนกจะกลบมาเปนอก

ดวยเหตนเอง ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยศนยสงเสร�มการพฒนาความรตลาดทน (TSI) จงไดสราง “โมเดลสรางความสขทางการเง�น” ข�นมา ผานกระบวนการลงมอปฏบต “9 ขนตอน สรางความสขทางการเง�น” เพ�อเปนเคร�องมอชวยใหองคกรสามารถนาไปปฏบตไดจร�งดวยตวเอง ภายใต “โครงการสงเสร�มการออมและการวางแผนการเง�นสวนบคคล” หร�อ “Happy Money”

จ�ดม งหมายของโครงการน กเพ�อสงเสร�มความรความเขาใจดานการบร�หารการเง�นสวนบคคล แกผบร�หาร หวหนางาน และพนกงาน เพ�อสรางความสขทางดานการเง�นใหเกดข�นในองคกร โดยฝกใหผเขารวมโครงการสามารถใหคาปร�กษาดานการวางแผนใชจายเง�นแกพนกงาน ผานเคร�องมอทางการเง�นอยางงายและชวยใหพนกงานทมปญหาทางการเง�น มความรความเขาใจเร�องการบร�หารจดการเง�นสามารถบร�หารรายได- คาใชจาย พรอมทงรวมกนแกปญหาหนสนดวยการปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายฟ�มเฟ�อย จนในทสดสามารถสรางคณภาพชว�ตพนกงานทดข�น และสรางความสขทางการเง�นใหเกดข�นในองคกรอยางยงยน

ตลอดระยะเวลาทผานมาของการดาเนนการโครงการสงเสร�มการออมและการวางแผนการเง�นสวนบคคล (Happy Money) ไดมบร�ษทจดทะเบยน และบร�ษททวไป เขารวมโครงการเปนจานวนมาก และมหลายบร�ษทประสบความสาเรจในการสรางความสขทางการเง�นใหแกพนกงานในองคกรจนเหนผลลพธเปนจร�งแลว

HAPPY MONEY

แผนการเง�น


ในทนจะขอพาไปดการดาเนนการของ 2 องคกรทประสบความสาเรจ กคอ บร�ษท ลพฒนาผลตภณฑ จากด (มหาชน) จงหวดเพชรบร� และ บร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด ซงเปนองคกรตนแบบทมารวมถายทอดประสบการณ และถอดบทเร�ยนภายหลงจากการดาเนนโครงการ เพ�อใชเปนแนวทางการลงมอปฏบตใหแกบร�ษทอนๆ ตอไป

ท ง ส อ ง อ ง ค ก ร ต ว อ ย า ง ไ ด ร ว ม ก นถายทอดรปแบบการทางานโครงการฯ ตงแตการเร�มตนเขารวมโครงการฯ การพฒนาหวหนางานในองคกรใหเปน Trainer เพ�อทาหนาทเปนทปร�กษาดานการวางแผนใชจายเง�น และการบร�หารหนสนแกพนกงานภายในองคกร โดยว�ธการรวมกลมกนเพ�อศกษาและปรบเปลยนพฤตกรรมดานการใชจาย และการใหกาลงใจกนเปนเวลา 4 เดอน ไปจนกระทงสรปผลลพธทไดจากการเขารวมโครงการฯ

ไมเพ�ยงเทานน โครงการสงเสร�มการออมและการวางแผนการเง�นสวนบคคล (Happy Money) ยงชใหเหนภาพชดวา โครงการนมประโยชนตอองคกรและคนทางานในองคกรอยางไรบาง

ขอเพ�ยงใหทานผบร�หาร “เปดใจ” และพรอมเร�มตนเขารวมโครงการ เพ�อเดนไปสเสนทางแหง “ความสขทางการเง�น” ทงคน และองคกรอยางยงยน

ทง น ถาหากโรงงานหร�อองคกรตางๆ ของทานกาลงประสบปญหาการเง�น ไมวาพนกงานมเง�นไมพอใช รายไดนอย มหนสนมากโดยเฉพาะหนนอกระบบเยอะ ตดหวย การพนน ฯลฯ ซงบร�ษทไมรวา ควรจะชวยแกไข หร�อ หาทางออกใหแกพนกงานอยางไร

ในคมอเลมนเรามแนวทางและว�ธการแกปญหาทางการเง�นใหแกองคกรอยางยงยน คอ การใช “9 ขนตอนสรางความสขทางการเง�น” ซงเคร�องมอนจะชวยใหพนกงาน “หลดพน” จากพฤตกรรมการใชจายฟ�มเฟ�อย และสามารถสรางความสขทางการเง�นใหเกดไดจร�ง พรอมทงสรางโอกาสทดในอนาคตใหแกพนกงานไดอยางแนนอน

Happy Money


9 ขนตอน สรางสขทางการเง�น

ในองคกร

บทท

2

กอนทเราจะเขาส “9 ขนตอน สรางความสขทางการเง�น” ใหแกพนกงานในองคกรนน เราจาเปนตองรจก “กระบวนการวางแผนการเง�นสวนบคคล” กนกอน

คนสวนมากนน อยากมเง�นเพ�อ “มบาน รถยนต ทองเทยวตางประเทศ แตงงาน สงลกเร�ยน เกบไวใชตอนแก” แตมกไมเคยเตร�ยมคาใชจายเหลานไวลวงหนากนเลย

สารวจตนเอง กาหนด

เปาหมายจดทาแผนการเง�น

ปฎบตตามแผนทวางไว

ทบทวนและปรบปรงแผน

อยางสมาเสมอ

บรรลเปาหมายเขาสเสนชย

จ�ดเร�มตน

1

2

4

3

5

6

เสนชย


ตอมาก “จดทาและปฏบตตามแผนทวางไว” หลงจากมเปาหมายทางการเง�นแลวกมาจดทาแผนการเง�นและลงมอปฏบตตามแผนการเง�นอยางตงใจและมว�นยอยางเครงครด เพ�อใหเดนทางไปถงเปาหมายทฝนไว โดยระหวางทางไมควรปลอยใหกเลสครอบงา เพราะจะทาลายแผนการเง�นใหลมลงได

จากนนจง “ตงเปา” หร�อ “กาหนดเปาหมายทางการเง�น” เพ�อนาทางใหเราไปสส�งทฝนไว ซงการกาหนดเปาหมายทางการเง�นทดจะตองมความชดเจน มความสมเหตสมผล สามารถทาใหเกดเปนจร�งได และมการกาหนดระยะเวลาทแนนอน โดยสามารถตงเปาหมายทางการเง�นระยะสน ระยะกลาง และระยะยาว เชน กาหนดเปาหมายระยะสน ตองการเกบเง�นดาวนคอนโด จานวน 200,000 บาท ภายในระยะเวลา 2 ป เปนตน แตทงนการกาหนดเปาหมายทางการเง�นจะตองใหสอดคลองกบความสามารถในการเกบเง�นของเราดวย

การ “วางแผนการเง�น” นน เปนเสมอนการม “แผนทเดนทาง” อยในมอ เพ�อชวยใหเราสามารถเดนทางไปสเปาหมายทตองการไดโดยไมหลงทศหลงทาง ซงขนตอนการวางแผนการเง�น กไมไดยากเยนอะไร เพ�ยงเร�มจาก…

ขนตอนแรก “สารวจตนเอง” โดยการสารวจสนทรพยและหนสน หร�อ “งบดล” เพ�อตรวจสอบสถานะและความมนคงทางการเง�นของตวเราเองวา มความแขงแรงขนาดไหน ถาหากสขภาพการเง�นของเราแขงแรง กจะสามารถเดนทางไปสความสาเรจของเปาหมายไดงาย แตถาสขภาพทางการเง�นของเราออนแอ ตองใชความพยายามอยางมากเพ�อทจะเดนทางไปสเปาหมายทวางไวใหสาเรจ


สดทาย... ตองหมน “ทบทวนและปรบปรงแผนการเงนอยางสมาเสมอ” อยางนอยทกๆ 6 เดอน ตงแตเร�มตนจนถงปจจ�บน เพ�อตรวจสอบเปาหมายของตวเราดวยวาสามารถดาเนนการถงขนใดแลว และอาจตองมการทบทวนและปรบปรง เพราะสภาพแวดลอมและเหตการณในแตละชวงเวลาของบคคลทเปลยนแปลงไป เชน การแตงงาน การหยาราง การเสยชว�ต การเปลยนงาน รวมทงปจจยอนๆ ทกาวเขามาในชว�ต จงจาเปนตองปรบแผนการเง�นสมาเสมอ เพ�อใหเหมาะสมกบสถานการณทเปลยนไป หลงจากเขาใจขนตอนการวางแผนการเง�นแลว กระบวนการตอไปกคอ ขนตอนการสราง Happy Money ใหเกดข�นในองคกรอยางยงยน โดยตลาดหลกทรพยฯ ไดจดทา Model สรางความสขทางการเง�น ประกอบดวย 9 ขนตอนลงมอปฏบต แบงออกเปน 3 กระบวนการหลก คอ

1. การเตร�ยม Trainer

2. การลงมอปฏบต

3. การสรปผล

การเตร�ยม Trainer

คดเลอกตวแทน Trainer

อบรม Train the Trainer

การลงมอปฎบต

เปดรบสมครลกคา(Trainer 1 : ลกคา 1-2)

อบรมใหความรพนกงาน(กลมลกคา)

Trainer รวบรวมขอมลและแบงกลมพนกงาน

Mentor ตดตามผล และใหคาปร�กษากบ Trainer

Trainer ใหคาปร�กษาและชวยเหลอลกคา

การสรปผล

ตดตามผล และสรปผลลพธของโครงการ

ทาแผนขยายผล

1

2

3

3

8

9

5

6

4

72

1


ทปร�กษาโครงการ (MD)

Project Leaderผจก.ฝายบคคล

Trainersหวหนางานจากฝายตางๆ

ลกคา

ทมสนบสนน ประสานงานฝายบคคลและฝายการเง�น

การเตร�ยม Trainer

ขนตอนท 1 การคดเลอกตวแทน Trainer หร�อ พ�เลยง

ขนตอนแรกของกระบวนการน คอ การคนหาและคดเลอกผทมคณสมบตเหมาะสมทงวยวฒและคณวฒเขามาทาหนาทพ�เลยงทางการเง�นหร�อ Trainer ซงควรจะเปนตวแทนมาจากทกฝายงาน เพ�อให ไดองคประกอบของทมพ�เลยงครอบคลมทงองคกร การท Trainer ควรเปนในระดบ “หวหนางาน” เพราะรจกลกนองทตนเองดแลเปนอยางด และมกจะไดรบความไววางใจจากลกนองมากเพ�ยงพอทจะยอมเลาเร�องสวนตวใหฟ�งไดอยางสนทใจ รวมถงผบร�หารระดบสงในองคกรตองใหความสาคญและผลกดนกระบวนการนตงแตแรก จะชวยขบเคลอนใหเกด Happy Money ในองคกรรวดเรวมากข�น

จากนนทม Trainer จะมารบความรและเทคนคการวางแผนและใชจายเง�นจากว�ทยากรผทรงคณวฒจากตลาดหลกทรพยฯ (Mentor)

โครงสรางทมงาน


คณสมบตของ Trainer

• มทกษะการสอสารทด เนองจาก Trainer ทาหนาทเปนสอกลางถายทอดความรท ไดรบจาก Mentor ไปใหลกคา ดงนน จะตองเปนผทมทกษะในการสอสารเพ�อถายทอดความรและว�ธการใชเคร�องมอตางๆ ดวยภาษาทเขาใจงาย

• มทศนคตเชงบวก“อยาคดวาส�งททาอย มนคอภาระ” เพราะกระบวนการและเคร�องมอเหลานจะชวยใหลกคามคณภาพชว�ตทดข�น สามารถทางานไดอยางมประสทธภาพ และมความสขกบการทางาน แถมยงชวยใหตนเองมพฤตกรรมการใชจายทดข�น และมความมงคงข�นไดเชนเดยวกน

• สามารถใหคาแนะนาและเปนทปร�กษาแกผอนได Trainer ทด ไมจาเปนตองเปนคนชางพ�ด แตควรจะเปนผรบฟ�งทด เพ�อทจะสามารถใหคาปร�กษาทเหมาะสมกบลกคาได โดยอาศยประสบการณสวนตวและความร ท ไดรบจาก Mentor นาไปประยกต ให เขากบสถานการณของลกคาแตละราย

มทกษะการสอสารทด

มทศนคตเชงบวก

สามารถใหคาแนะนาและเปนทปร�กษาแกผอนได

มพฤตกรรมการออมทด

เปนทนาเชอถอและไววางใจ

รกษาขอมลลกคาไดด


ขนตอนท 2 ใหความรแกพ�เลยง Train the Trainer

หลงจากคดเลอก Trainer มาเร�ยบรอยแลว ขนตอนตอมาคอ การใหความรกบ Trainer เร�อง การวางแผนการเง�นและเคร�องมอตางๆ โดยว�ทยากรจากตลาดหลกทรพยฯ หร�อ Mentor จะมาถายทอดความรดานการบร�หารการเง�นสวนบคคล ทาไมตองออม การตงเปาหมายทางการเง�น ว�ธการปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจาย และว�ธการลดหนสน ตลอดจนว�ธการสรางแรงจ�งใจใหลกคาเหนถงความสาคญของการวางแผนการเง�นและการสรางความมงคงในอนาคต

• มพฤตกรรมการออมทดTrainer ตองเปนตนแบบของผรกการออมทดและไมมปญหาทางการเง�น เพ�อสรางความนาเชอถอและอยากปฏบตตาม

• เปนทนาเชอถอและไววางใจ Trainer ตองมพฤตกรรมทดกอน โดยเร�มจากการปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายฟ�มเฟ�อยแบบเดมๆ เมอลกคาเหนการเปลยนแปลง กจะเชอถอและไวใจวา Trainer จะสามารถชวยแนะนาว�ธการแกปญหาใหไดจร�ง เพราะสามารถปฏบตไดผลสาเรจกบตนเองมาแลว

• รกษาขอมลลกคาไดดTrainer ตองรกษาความลบไดดมากๆ เพราะปญหาหนสนเปนเร�องสวนตวของลกคา Trainer ตองเปดใจและสรางความไววางใจวาจะไมเผยแพรขอมลใหบคคลภายนอกร ลกคาจงจะสบายใจทจะบอกปญหาทงหมด ซงจะชวยใหแกไขปญหาไดอยางถกตองและเหมาะสม


1. การสารวจสนทรพย และหนสน (งบดลสวนบคคล)

2. การสารวจรายได/ คาใชจาย (งบรายไดคาใชจาย)

3. การจดบญชรายไดคาใชจาย

4. การสารวจและ สรปรายละเอยดหนสน

5. การว�เคราะหอตราสวน ทางการเง�น

เคร�องมอเพ�อการวางแผนการเง�นทสาคญท Trainer จะตองเร�ยนรและทาความเขาใจใหถองแทเพ�อนาไปใหคาปร�กษาแกลกคา ประกอบดวย 5 เคร�องมอเพ�อว�เคราะหสถานะการเง�น หร�อเร�ยกงายๆ วา “ตรวจสขภาพทางการเง�น” ซงเปนการรวบรวมขอมลทางการเง�นอยางเปนระบบ ทาใหงายตอการหาตนตอของปญหาทางการเง�นตางๆ เพ�อวางแผนการแกไขไดตรงจ�ดดงน

1. การสารวจสนทรพยและหนสนของฉน (งบดลสวนบคคล) : คอ การสารวจทรพยสมบตทเราหาไดมาทงชว�ต ณ วนทสารวจ เพ�อจะชวยใหทราบสถานะทางการเง�น ณ ปจจ�บน โดยในงบดลดานซายจะแสดงรายละเอยดสนทรพยทมกรรมสทธของเราโดยตราคาปจจ�บน และอกดานจะลงรายการทเปนหนสนคงคางทงหมด รวมจานวนสนทรพยทงหมด ลบดวยหนสนทงหมด เหลอเทาไหรคอความมงคงสทธหร�อสวนของฉน


สนทรพย คอ ส�งทเปนกรรมสทธของตนเองและสามารถตมลคาเปนเง�นสดได แบงเปน 3 ประเภทไดแก

1) สนทรพยสภาพคลอง: สนทรพยทเปลยนเปนเง�นสดไดงาย เชน เง�นสด เง�นฝากธนาคาร ทองคา เปนตน โดยมไวเพ�อใชจายในชว�ตประจาวนและใชจายยามฉกเฉน 2) สนทรพยเพ�อการลงทน: สนทรพยทลงทนไวเพ�อหวงผลตอบแทนในอนาคต เชน หนสหกรณออมทรพย พนธบตร สลากออมสน กองทนสารองเลยงชพ บานเชา เปนตน โดยมไวเพ�อชวยใหบรรลเปาหมายทางการเง�นในระยะยาว 3) สนทรพยมคา/สนทรพยใชสวนตว: สนทรพยทมไวเพ�อเพ�มความสขสบายในชว�ต เชน ทอยอาศย ยานพาหนะ เฟอรนเจอร เคร�องใชไฟฟา เปนตน

หนสน คอ เง�นกทมภาระผกพนตองชาระคน เง�นตนและดอกเบยในอนาคต แบงเปน 2 ประเภท ไดแก 1) หนสนระยะสน: หนสนทตองชาระคนภายใน 1 ป เชน หนบตรเครดต หนสนคาเง�นผอน เปนตน 2) หนสนระยะยาว: ห น ส น ท ม ภ า ร ะ ผ ก พ นตองชาระคนเกนกวา 1 ป เชน หนผอนบาน หนผอนรถยนต หนเง�นกเพ�อการศกษา เปนตน

สวนของเจาของ/ความมงคงสทธ คอ มลคาสนทรพยทเหลอหลงจากชาระคนหนสนทงหมดแลว ซงถาความมงคงสทธเปน “บวก” กแสดงวา มเง�นเหลอสาหรบการออมเพ�อเปาหมายทางการเง�นอนๆ ตอไปได แตถาความมงคงสทธเปน “ลบ” จะแสดงวา กาลงมปญหาทางการเง�น จะตองเร�มดวยการกาจดหนสนคงคางใหหมด ไมกอหนเพ�ม และตองกลบไปสารวจชว�ตประจาวนวารายไดคาใชจายเปนอยางไร


ตาราง 1 แบบสารวจสนทรพยและหนสน (งบดล)

สนทรพย (Assets)(กรอกมลคาปจจ�บนหร�อมลคาทคาดวาจะขายไดในวนน)

(บาท)สนทรพยสภาพคลอง

เง�นสด 3,000

เง�นฝากทกบญช (ออมทรพย + ฝากประจา) 15,000

ทองคา (เชน 1 บาทๆ ละ 18,000 บาท) 18,000

อนๆ (โปรดระบ) … … … … … … … … … … … … … … … … … -

สนทรพยสภาพคลองรวม 36,000

สนทรพยเพ�อการลงทน

สหกรณออมทรพย 50,000

กองทนสารองเลยงชพ 100,000

มลคาเง�นสดกรมธรรมประกนชว�ต 100,000

สลากออมสน / พนธบตร / หนก 5,000

หน / กองทนรวม / LTF - RMF -

บานเชา / คอนโดใหเชา / ทดน / ทนา (เพ�อขายหร�อใหเชา) -

อนๆ (โปรดระบ) … … .แชรทยงไมไดเปย… … . 5,000

สนทรพยเพ�อการลงทนรวม 260,000

สนทรพยมคา / สนทรพยใชสวนตว

บาน / คอนโด / ทดน (เพ�ออยอาศย) 2,000,000

รถยนต / รถจกรยานยนต 300,000

เคร�องประดบ / ของสะสม / เคร�องใชไฟฟาเหมาทงบาน 50,000

อนๆ (โปรดระบ) … … … … … … … … … … … … … … … … … -

สนทรพยมคา / สนทรพยใชสวนตวรวม 2,350,000

สนทรพยรวม (1) 2,646,000


ณ วนท _______________________

หนสน (Liabilities)(กรอกมลคายอดคงคางปจจ�บน)

ความมงคงสทธ

(บาท)หนสนระยะสน (ไมเกน 1 ป)

ยอดคงคางเง�นกระยะสน เง�นกนอกระบบ 30,000

ยอดคงคางหนบตรเครดต 30,000

ยอดคงคางจากการกเพ�อซอสนคา เชน TV, ตเยน, เคร�องเสยง 10,000

แชรทเปยแลว 5,000

อนๆ (โปรดระบ) … … … … … … .. -

หนสนระยะสนรวม 75,000

หนสนระยะยาว (1 ปข�นไป)

ยอดคงคางจากการกเพ�อการศกษา (กยศ.) 100,000

ยอดคงคางจากการกสหกรณ 50,000

ยอดคงคางจากการกซอรถยนต 200,000

ยอดคงคางจากการกซอบาน 1,500,000

ยอดคงคางจากการก ธกส. -

ยอดคงคางจากการกธนาคารออมสน 50,000

อนๆ (โปรดระบ) … … … … … … .. -

หนสนระยะยาวรวม 1,900,000

หนสนรวม (2) 1,975,000

สนทรพยรวม (1) 2,646,000

หนสนรวม (2) 1,975,000

ความมงคงสทธ (1) - (2) 671,000


รายได คอ รายไดทเปนเง�นสดจากการจางแรงงาน การลงทนในสนทรพย การประกอบธรกจสวนตว สวสดการของรฐ/องคกร และรายไดอนๆ เชน เง�นมรดก เง�นรางวล เปนตน โดยจะบนทกกตอเมอไดรบเปนเง�นสดมาแลวเทานน

คาใชจาย คอ คาใชจายทจายเปนเง�นสดออกไป แบงเปน 3 ประเภท ไดแก 1) คาใชจายเพ�อการออมและการลงทน: คาใชจายเพ�อหวงผลตอบแทนและสรางความมงคงในอนาคต เชน การฝากเง�นในธนาคาร การฝากเง�นคาหนสหกรณออมทรพย เปนตน

2) คาใชจายคงท: คาใชจายทเกดข�นเปนประจาในจานวนเง�นเทาๆ กนแตละเดอน ซงเปนคาใชจายทปรบลดไดยากเพราะเปนภาระผกพนทตองจายทกงวด เชน คาเชาบาน คาผอนบาน คาผอนรถ เง�นสะสมกองทนสารองเลยงชพ เง�นสะสมกองทนประกนสงคม เปนตน

3) คาใชจายผนแปร: คาใชจายทเกดข�นในจานวนไมเทากนทกงวดข�นอยกบพฤตกรรมการใชจาย แตสามารถควบคมหร�อปรบลดไดงาย เชน คาอาหาร คาเสอผา คาสาธารณปโภค คาเดนทาง คานนทนาการ คาดแลสขภาพ เปนตน

2. การสารวจรายได/คาใชจาย: รายไดในแตละเดอนคงจะเปนเร�องทจาไดแมน แตมกจะละเลยเร�องคาใชจาย พอรตวอกทกมกจะเกดคาถามกบตวเองวา เง�นหายไปไหน ปญหานจะหมดไปดวยการจดบนทกรายไดคาใชจายประจาวน โดยตองจดทกวนทกรายการทจายเง�นออกจากกระเปา และสรปคาใชจายทงหมดทกส�นเดอน เพ�ยงเทาน กจะทราบวา เง�นหายไปไหน

BANK


ตาราง 2 แบบสารวจรายไดคาใชจาย (งบรายไดคาใชจาย)

คาใชจาย คาใชจายเพ�อการออม / การลงทน บาทเง�นสหกรณ 1,000 เง�นฝากธนาคาร -เง�นกองทนสารองเลยงชพ 2,000 คาใชจายเพ�อการออม / 3,000การลงทนรวม คาใชจายคงท บาทคาผอนบาน / คาเชาบาน 3,000 คาผอนรถยนต 5,000 คาผอนซอเคร�องใชไฟฟา 1,000 คาผอนบตรเครดต 2,000 ดอกเบยเง�นกนอกระบบ 5,000 เง�นงวดกสหกรณ 2,000 เง�นงวดกธนาคารออมสน 1,500 เบยประกน (ชว�ต / สขภาพ / บาน / รถยนต) 500 เง�นประกนสงคม 750 อนๆ (โปรดระบ) … … แชรทเปยแลว… … 1,000 คาใชจายคงทรวม 21,750

คาใชจายรวม (2) เง�นสดคงเหลอ (ขาด) (1) - (2)

คาใชจายผนแปร บาทคาอาหาร 5,000 คานา 600 คาไฟ 600 คาโทรศพท + Internet 500 คาใชจายในการเดนทาง (คารถ / คานามน) 2,500 ของใชในบาน 2,000 คาเสอผา / เคร�องสาอาง 1,000 คาใชจายนนทนาการ 2,000 คารกษาพยาบาล -เง�นจายใหแกบดา และ/หร�อ มารดา 2,000 คาใชจายของบตร - คาหวย / ลอตเตอร� 500 ทาบญ 500 เคร�องดมชกาลง / นาปน / กาแฟ 350 ภาษ -อนๆ (โปรดระบ) … .. -(เชน คาฌาปนกจ คาใสซองงานแตงงาน… … )คาใชจายผนแปรรวม 17,550

42,300 300

รายได บาทรายไดจากการทางานเง�นเดอน 30,000 คาลวงเวลา (OT) 7,000 โบนส -รายไดจากการขายของ 5,000 รายไดจากการทางานอนๆ โปรดระบ … (เชน คากะ คาเบยขยน คาขาว คาคอมมชชน)… . -รายไดจากการทางานรวม 42,000 รายไดจากสนทรพยดอกเบยรบ -เง�นปนผลรบ -รายไดจากคาเชา -รายไดจากการขายสนทรพย เชน ขายบาน ขายหน ฯลฯ -รายไดอนๆ โปรดระบ … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … … -รายไดจากสนทรพยรวม - รายไดรวม (1) 42,000

3. การจดบญชรายไดคาใชจาย ใหบนทกแยกหมวดหมทงรายไดและคาใชจาย เพ�อใหงายตอการคนหารรวของรายได โดยปกตมกจะพบรรวทคาใชจายผนแปรตางๆ ซงแกไขไดงายๆ ดวยการลด ละ เลก ส�งทไมจาเปนออกไป เพ�อใหมงสเปาหมายทสาคญกวาในชว�ตไดเรวข�น

รายได

เง�นเด

อน

คาใชจายเพ�อการออม/ลงทน

คาใชจายคงท

คาใชจาย

เง�นพ

�เศษ

(OT,

คาก

ะ)

ดอกเ

บยรบ

เง�นปน

ผลรบ

รายไ

ดจาก

คาเช

า

รายไ

ดจาก

การข

ายสน

ทรพ

ย

รายไ

ดอน

สหกร

ณ

ฝากธ

นาคา

รตาง

ๆ

คาแช

ร (ท

ยงไม

ไดเป

ย)

อนๆ

เง�นผอ

นบาน

เง�นผอ

นรถ

เง�นผอ

นสหก

รณ

เง�นผอ

นเคร

�องใช

ไฟฟ

า

เบยป

ระกน

สขภา

พ

ประก

นสงค

ม

กองท

นสาร

องเล

ยงชพ

คาแช

ร (ท

เปยแ

ลว)

ดอกเ

บยสห

กรณ

ดอกเ

บยหน

นอกร

ะบบ

คาเท

อมลก

วนท


แบบฟอรมบนทกรายไดคาใชจาย (รายวน)

คาใชจายผนแปร

คาใชจาย

อาหา

รปกต

อาหา

ร St

ock

อาหา

รรวม

(ครอ

บครว

)อา

หารพ

�เศษ

คานา

คาไฟ

คาบา

น

คาโท

รศพ

ท

คาเด

นทาง

คาเส

อผา

คาเค

ร�องส

าอาง

คารก

ษาพ

ยาบา

ล

ภาษ

คาขอ

งใชใ

นบาน

เง�นทา

บญ

คานน

ทนาก

าร

คาใช

จายบ

ตร

คาหว

ย/ลอ

ตเตอ

ร�

อนๆ

รวมคาใชจาย

เง�นให

พอแ

ม

อนๆ

อนๆ

คาใชจายผนแปรคาอาหาร


ตาราง 4 แบบฟอรมสรปรายละเอยดหนสน

4. การสารวจและสรปรายละเอยดหนสน: เปนเคร�องมอแรกทจะนามาใชจดการปญหาทางการเง�น เพราะการทไมไดจดบนทกรวบรวมหนสนทงหมดไว อาจทาใหหลงลมจนเกดหนสนลนพนตวไดโดยไมรตว แบบฟอรมนจะชวยใหเหนภาพรวมทงหมดวา มหนสนอยทแหลงใดบาง วงเง�นเทาไร คดอตราดอกเบยเทาไร ระยะเวลาชาระหน และยอดชาระตอเดอนเปนเทาไร เพ�อเปนขอมลในการคานวณกระแสเง�นสดจายในแตละเดอน และนายอดหนสนรวมทไดไปบนทกไวในงบดลตอไป

นาย ก.

นาย ข.

ธนาคาร ก.

ธนาคาร ข.

บ.ไฟแนนซ ก.

ธนาคาร ค.

กองทนหมบาน

กยศ.

20,000

28,000

49,000

30,000

300,000

2,500,000

40,000

12,000

4,000

1,960

4,900

3,000

6,920

4,500

400

20% ตอเดอน

7% ตอเดอน

28%

20%

6%

จายแตดอก

จายแตดอก

จายขนตา

จายขนตา

จายรายเดอน เหลออก 2 ปคร�ง

ผอน 72 งวด ผอนไปแลว 7 งวด คงเหลอ 5 ป 5 เดอน

ผอน 20 ป

จายรายป ทกเดอนธนวาคม42,400 บาท

20,000 20,000

28,000 28,000

30,000 30,000

2,500,000 2,500,000

40,000 40,000

12,000 12,000

ประเภทหน

ชอเจาหน

ยอดหนคงเหลอ

สถานภาพของหน

ระยะเวลาหนคงเหลอ

(ป)

อตราดอกเบย

ยอดชาระ (ตอเดอน)

หมายเหต

นอกระบบ

จานา

บตรกดเง�นสด

บตรเครดต

สนคาเง�นผอน

เง�นกบร�ษทฯ / สหกรณ

เง�นกรถ

เง�นกบาน

เง�นกกองทนหมบาน

เง�นก กยศ.

เง�นกอนๆ

รวม 2,979,000 25,680


อตราสวนสภาพคลองพ�นฐาน ควรมคาระหวาง 3 – 6 เดอน หมายถง สภาพคลองทดตอง เพ�ยงพอสาหรบคาใชจายปกต อยางนอย 3 – 6 เดอน ในกรณ ทขาดรายได ไป หากพบวาม สนทรพยสภาพคลองตากวา เกณฑน อาจตองหาว�ธเพ�มรายได หร�อลดคาใชจายอก เพ�อใหเหลอ เง�นสดไวเปนสภาพคลองมากข�น เชน หากมคาใชจายตอเดอน 10,000 บาท ควรจะมอตราสวนน อยระหวาง 30,000 - 60,000 บาท เปนตน

5. การว�เคราะหอตราสวนทางการเง�น: เมอจดทางบดลและงบรายไดคาใชจายเร�ยบรอยแลว ขนตอนถดมาคอ การว�เคราะหสขภาพทางการเง�น ณ ปจจ�บน โดยอาศยเคร�องมอทเร�ยกวา อตราสวนทางการเง�น ซงแบงเปน 3 ประเภท ไดแก

1) การว�เคราะหสภาพคลอง: เพ�อดความสามารถในการหาเง�นสดมาใชจายในชว�ตประจาวนและเปนเง�นสารองไวยามฉกเฉน โดยมว�ธคานวณดงน

อตราสวนสภาพคลองพ�นฐาน = สนทรพยสภาพคลอง กระแสเง�นสดจายตอเดอน

อยางไรกตาม หากมเง�นออมหร�อสนทรพยสภาพคลองมากจนเกนไป จะทาใหเสยโอกาสไดรบผลตอบแทนทสงข�น เพราะสนทรพยสภาพคลอง เชน เง�นฝากธนาคาร มความเสยงตา จงใหอตราผลตอบแทนทตาไปดวย ดงนน จงควรพ�จารณาโยกยายเง�นบางสวนไปไวในสนทรพยลงทน ภายใตระดบความเสยงทตนเองยอมรบได เพ�อเพ�มโอกาสไดรบผลตอบแทนทสงข�น เชน หากว�เคราะหออกมาแลวมอตราสวนนเกน 6 เทา ควรจะนาสวนทเกนไปลงทน หร�อฝากประจาทใหผลตอบแทนสงกวาออมทรพย เปนตน


2) การว�เคราะหภาระหนสน: เพ�อดความเหมาะสมในการกอหนและความสามารถในการชาระคนหนสนในอนาคต โดยมว�ธคานวณดงน

ทงน ถาพ�จารณาเฉพาะรายไดรวมตอเดอน โดยไมคานงถงสนทรพยอนๆ อตราการชาระหนคนควรตากวา 35% หร�อทางทดไมควรเกน 45% ของรายไดรวมตอเดอน เพ�อปองกนความเสยงไมใหกอหนสนเกนตว เชน มรายได 10,000 บาท ควรมคาใชจายเร�องนไมเกน 4,500 บาท เปนตน

3) การว�เคราะหการออมและการลงทน: เพ�อดวาสอดคลองกบเปาหมายทางการเง�นในระยะสนและระยะยาวหร�อไม รวมทงสะทอนใหเหนความมงคงและมนคงทางการเง�นอกดวย โดยมว�ธคานวณดงน

อตราสวนการออมควรมคามากกวา 10% ซงหากในอนาคตมรายไดมากข�น หร�อมภาระหนสนลดลง กสามารถเพ�มอตราสวนการออมใหมากข�น เพ�อให บรรลเปาหมายทางการเง�นไดเรวย�งข�น เชน รายไดตอเดอน 10,000 บาท ควรเกบออมอยางนอย 1,000 บาท

= เง�นทชาระคนหนสนตอเดอน รายไดรวมตอเดอน

= เง�นออมตอเดอน รายไดรวมตอเดอน

อตราสวนแสดงการชาระหนสนจากรายได

อตราสวนการออม


อตราสวนการลงทนควรมคาไมตากวา 50% เพ�อแสดงความมนคงและโอกาส ทจะมรายไดเพ�มข�นจากผลตอบแทนทจะไดรบจากการลงทน ซงเปนปจจย สาคญทจะชวยใหบรรลเปาหมายทางการเง�นไดเรวย�งข�นอก ทงน ตองคานงถง ความสามารถในการยอมรบความเสยงของตนเองดวย ในงบดลสวนทเปน สนทรพยเพ�อการลงทน ควรมไมตากวา 50% เชน มสนทรพยเพ�อ การลงทนรวม = 500,000 บาท ความมงคงสทธ 1,000,000 บาท อตราสวน การลงทน = 50%

= สนทรพยเพ�อการลงทนรวม ความมงคงสทธ

อตราสวนการลงทน

ในกระบวนการน Trainerจะตองฝกทางบการเง�น และจดบญชรายไดคาใชจายของตวเอง เพ�อนาขอมลมาแลกเปลยนกนจะทาให Trainer เขาใจว�ธการใชงานแตละแบบฟอรมอยางถกตอง จะไดถายทอดสลกคาตอไปได รวมทงจะไดฝกว�เคราะหขอมลทางการเง�นของตนเอง เพ�อนาไปใชเปนแนวทางในการว�เคราะหขอมลลกคาตอไป

บญชรายไดคาใชจาย


• พรอมใหขอมล: ลกคาตองพรอมทจะเปดเผยขอมลทวไปและขอมลทางการเง�น ทงของตนเองและผทอยในความอปการะ เพราะการเปดเผยขอมลทแทจร�งทงรายได คาใชจาย และหนสนทงหมดเปนปจจยสาคญ จะชวยใหสามารถวางแผนการแกปญหารวมกนไดดทสด

• พรอมปรบเปลยน: ลกคาตองพรอมทจะปรบเปลยนพฤตกรรมสวนตวดานการใชจาย เพราะการลงมอปฏบตดวยว�ธจดบญชรายไดคาใชจาย จะชวยใหเหนคาใชจายทไมจาเปน ซงเพ�ยงแคลกคาพรอมทจะลด ละ เลกพฤตกรรมเหลาน กจะสามารถเปลยนชว�ตใหดข�นได

• พรอมสนบสนน: ลกคาตองอธบายใหสมาชกในครอบครวเขาใจปญหาดานการเง�นทกาลงเผชญอย เพ�อใหทกคนรวมมอกนปรบพฤตกรรมการใชจาย หร�อชวยกนหาว�ธเพ�มรายได เพ�อใหทกคนสามารถมงหนาพ�ชตเปาหมายทางการเง�นตางๆ รวมกนได

การลงมอปฏบต

ขนตอนท 3 เปดรบสมครพนกงาน (ลกคา) เขารวมโครงการ

หลงจากท Mentor อบรมใหความรและเคร�องมอตางๆ กบ Trainer นาไปฝกใชงานดวยตนเองแลว ขนตอนตอมากเปนหนาทของ “ทมผประสานงาน” ในการประชาสมพนธรายละเอยดของโครงการ Happy Money เพ�อรบสมครพนกงานทมปญหาทางการเง�นและสนใจอยากจะหลดพนจากปญหาเหลานและอยากจะพฒนาคณภาพชว�ตของตนเองใหดข�น ซงในโครงการนเราจะเร�ยกวา “ลกคา”

โดยจะตองสอสารขนตอนการเตร�ยมความพรอม ว�ธการลงมอปฏบต ผลประโยชนทลกคาจะไดรบ และเง�อนไขตางๆ ทเกยวของใหชดเจนเพ�อใหเกดความเขาใจทตรงกนกอนตดสนใจ โดยอาจจะสอสารผานบอรดประชาสมพนธ วารสาร หร�อเสยงตามสายภายในองคกร

ทงน Trainer แตละคนควรจะรบผดชอบดแลลกคาเพ�ยง 1 – 2 คน เพ�อใหมเวลาดแลเอาใจใสลกคาไดอยางเตมท โดยลกคาทสมครเขาโครงการควรมคณสมบต 3 พรอมดงน


ขนตอนท 4 อบรมใหความรพนกงานและกลมลกคา

ในขนตอนนจะเปนการเปดอบรมใหแกพนกงานทกคน รวมถงกลมเปาหมาย(ลกคา) ททาง Trainer ไดเชญชวนใหเขารวมโครงการ โดย Mentor จะเปนผทเขามาใหความรเร�องการวางแผนการเง�น เชนเดยวกบทใหความรแกทม Trainer

เมอพนกงานทกคนไดรบความรและเขาใจว�ธการใชเคร�องมอตางๆ ในเบองตนแลว ทมผประสานงานและทม Trainer กจะเชญชวนใหพนกงานทสนใจสมครเขารวมโครงการในฐานะลกคา โดยพนกงานกลมนจะตองสมครใจทจะเปลยนแปลงตนเอง โดยจะมพ�เลยงคอยรบฟ�งปญหาทางการเง�นทกาลงประสบอยและหาแนวทางในการแกไข เพราะการทจะสามารถแกไขปญหาเร�องการเง�นได จะตองอาศยความอดทนและการมว�นยในตนเองสง หากเร�มตนดวยความจาใจ กยากทจะประสบความสาเรจอยางตลอดรอดฝงได

ขนตอนท 5 Trainer รวบรวมขอมลและแบงกลมพนกงาน

หลงจากลกคาเขารวมโครงการแลว ลกคาจะตองกลบไปจดบญชรายไดคาใชจาย งบดล งบรายไดและคาใชจาย ขนตอนถดมาคอ การรวบรวมขอมลทางการเง�นของกลมลกคา เพ�อให Mentor ทม Trainer และผบร�หารทเกยวของ รวมกนพ�จารณาสถานะและปญหาทางการเง�นของลกคาแตละราย เพ�อจะหาแนวทางในการแกไขโดยอาจจะแบงกลมพนกงานไดเปน 3 กลมดงน


กลมท 1 กลมสแดง

กลมท 2 กลมสเหลอง

กลมท 3 กลมสเข�ยว

กลมท 1 สถานะเปน “ลบ”มปญหาหนสนมาก ไมสามารถชวยเหลอตวเองไดเง�นเดอนไมพอใชหน

ตองแก ไขปญหาหนสน ตองใหความรเร�องการบร�หารจดการหน

กลมท 2 สถานะเปน “ศนย”มปญหาหนสนมาก แตยงชวยเหลอตวเองไดมเง�นเดอนใชเดอนชนเดอน

ปรบพฤตกรรมการใชจายเง�น ใหความรเร�องการวางแผนและใชจายเง�นอยางชาญฉลาด

กลมท 3 สถานะเปน “บวก”ไมมปญหาหนสน มเง�นเหลอแตไมมเง�นเกบ

สรางว�นยเร�องการออมใหความรเร�องชชองออมเง�นอยางมออาชพ


การแบงกลมลกคาตามสถานะทางการเง�น จะชวยให Mentor และทม Trainer สามารถวางแผนและแกไขปญหาใหตรงกบความตองการของลกคาแตละกลมได

ในขณะเดยวกนผบร�หารจะไดรบรปญหาทแทจร�งของพนกงาน ตงแตเร�มตนโครงการ ซงจะเปนขอมลสาคญทใชในการพ�จารณาใหความชวยเหลอทางการเง�นในขนตอนสดทาย หากพนกงานสามารถพ�สจนตนเองไดวา ปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายเง�นไดจร�ง และพรอมทจะปฏบตตามคาแนะนาของ Mentor กจะชวยแกไขปญหาทางการเง�น หมดหน มเง�นออม และพบความสขทางการเง�นและความสขในการทางานในทายทสด

ขนตอนท 6 Mentor ตดตามผลและใหคาปร�กษากบ Trainer

เมอรวบรวมขอมลทางการเง�นและแบงกลมลกคาเสรจเร�ยบรอยแลว ในขนตอนน Mentor จะว�เคราะหขอมลเหลานไปพรอมกบทม Trainer โดยอาจจะเชญลกคาทยนยอมเปดเผยขอมลสวนตวมาเปนกรณศกษาใหทม Trainer ชวยกนสมภาษณ ว�เคราะหปญหา และหาแนวทางแกไขรวมกนโดยการนาขอมลทางการเง�นของลกคามาว�เคราะห

โดยเร�มจากการดบญชรายไดคาใชจายในแตละเดอนมเง�นเหลอ หร�อ เง�นขาด หากขาดจะไปดวาคาใชจายทเกดข�นเปนคาใชจายทจะลดหร�อเลกไดไหม แตหากเปนคาใชจายทจาเปนไมสามารถลดได เชน คาใชจายคงท อนไดแก คาผอนรถผอนบาน คาดอกเบย เปนตน ว�ธการแกไขจะตองพ�จารณาถงความสามารถของตวลกคาวา สามารถหารายไดเพ�มไดหร�อไม เพ�อใหรายไดกบคาใชจายพอดกน

กลมท 1 “ลบ”

กลมท 2 “ศนย”

กลมท 3 “บวก”


ทงน หากลกคาไมพรอมทจะมาใหขอมลดวยตนเอง Trainer ทดแลกจะเปนผถายทอดขอมลของลกคาโดยใชเปนนามสมมต ซงการใชว�ธนจะตองอาศยความใกลชดระหวาง Trainer และลกคา เพราะ Trainer จะตองสามารถตอบขอมลสวนตวของลกคาใหไดมากทสด เพ�อใหสามารถว�เคราะหไดอยางถกตอง โดย Mentor จะชวยตรวจสอบความถกตองของขอมลททม Trainer ไปรวบรวมมาจากลกคา หากยงรวบรวมมาไมครบหร�อไมเพ�ยงพอ จะไดกลบไปหาขอมลมาประกอบการว�เคราะหเพ�ม รวมทง Mentor จะถายทอดเทคนคการเปดใจกบลกคา การใหกาลงใจลกคาใหจดบนทกรายไดคาใชจายอยางตอเนอง และการกระตนใหลกคาปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายของตนเองไปทละนอย

ขนตอนท 7 Trainer ใหคาปร�กษาและชวยเหลอลกคา

เมอทม Trainer ไดผานการฝกรวบรวมและว�เคราะหขอมลลกคาไดแลว กถงเวลาจบเขาคยกบลกคาเพ�อแจงผลการตรวจสขภาพทางการเง�น และว�เคราะหปญหาทางการเง�นทกาลงเผชญอย เพ�อใหคาปร�กษาวาจะหาทางออกไดดวยว�ธการใด

ว�ธการทดทสดคอ พยายามชวยเหลอตนเองกอน ดวยการลดคาใชจายท ไมจาเปน และการเพ�มรายไดตามความถนดของพนกงาน เชน การปลกผกสวนครวเพ�อขาย หร�อการทาขนมมาขาย เปนตน ซงบร�ษทสามารถชวยเหลอพนกงานและครอบครว โดยบร�ษทอาจจะสนบสนนโดยการจดหาผมความรมาสอนการทาอาชพเสร�ม การจดหาพ�นทขายของสาหรบพนกงานทเขารวมโครงการ

ในกรณทว�เคราะหแลวพบวา ปญหาทางการเง�นของลกคากอนใหญคอ คาใชจายทมาจากการจายดอกเบย ไมสามารถแกไขไดดวยว�ธลดคาใชจายหร�อเพ�มรายได ทม Trainer อาจจะนาเสนอขอมลของลกคาใหผบร�หารพ�จารณาปรบโครงสรางหนใหแกลกคาเปนรายๆ ไป เพ�อบรรเทาภาระการผอนชาระดวยการเปลยนแหลงเง�นกดอกเบยสงมาเปนดอกเบยตาใหแกลกคา (Refinance) โดยอาจจะเปนแหลงเง�นกภายใน เชน สหกรณออมทรพยของบร�ษท หร�อ แหลงเง�นกภายนอก เชน ธนาคารออมสน โครงการธนาคารเพ�อประชาชน เปนตน

ปญหาทางการเง�น


ทงน กระบวนการในการพ�จารณาใหความชวยเหลอแกลกคาดวยว�ธปรบโครงสรางหน จะเกดข�นหลงจากทลกคาไดปฏบตตามแผนการเง�นท Mentor ไดแนะนาไป และสามารถปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายของตนเองไดแลว อยางนอย 3 เดอน

การสรปผล

ขนตอนท 8 ตดตามผลและสรปผลลพธของโครงการ

หลงจาก Mentor และทม Trainer ไดวางแผนและใหคาปร�กษาแกลกคาแลว และลกคาไดนาแผนไปปฏบต กใชวาหนาทของ Trainer จะส�นสดลง หนาททสาคญอกประการหนงคอ การตดตามดแลพฤตกรรมการใชจายเง�น ไมวาจะเปนการจดบนทกรายไดคาใชจาย หร�อการชาระคนหนสนตามกาหนด เพ�อสงเสร�มลกคาใหปลดหนไดและมงสฝงฝนไดในทสด

สาหรบทมผประสานงานโครงการ กจะมบทบาทสาคญในการเฝาสงเกตพฤตกรรมของผเขารวมโครงการทงหมด ไมวาจะเปนกลมทมหนสน หร�อกลมทมเง�นเหลอออม เพ�อตดตามผลวาทงหมดไดปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายเง�นไปในทางทดข�นหร�อไม มการออมเง�นอยางสมาเสมอและเพ�มข�นหร�อไม

จากนน Trainer ทดแลลกคาและทมผประสานงานจะจดการเจรจาประนอมหนระหวางเจาหน (ทงในระบบและนอกระบบ) ลกหน (รวมถงครอบครวหร�อบคคลทเกยวของในการสรางหนนนดวย) และสถาบนการเง�นผใหก เมอไดรบอนมตสนเชอเร�ยบรอยแลว เจาหนจะไดรบเง�นจากสถาบนการเง�น สวนลกหนจะผอนชาระเง�นกคนกบทางสถาบนการเง�นผานการหกบญชเง�นเดอนแทน


ขนตอนท 9 ทาแผนขยายผล

ขนตอนสดทายทจะสราง Happy Money ใหเกดข�น และดาเนนอยในองคกรอยางยงยน กคอ การขยายผลโครงการ โดยทมผประสานงานควรจดทาแผนการขยายผลใหทงกลม Trainer และกลมลกคา อาทเชน

ทง 9 ขนตอนสรางความสขทางการเง�น ททางตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย จดทาข�นมาน ถอเปนเคร�องมอทสามารถชวยใหพนกงาน “หลดพน” จากพฤตกรรมการใชจายฟ�มเฟ�อย หมดภาระหนสน ตลอดจนสามารถสรางโอกาสใหมๆ ทดใหแกตวพนกงานในอนาคตไดอยางแทจร�ง Happy Money ความสขทางการเง�น จงสามารถสรางไดในองคกรเพราะเมอคนมความสขกยอมทาใหความสามารถในการสรางผลผลตออกมาชนเลศได สงผลใหบร�ษทสามารถแขงขนในตลาดได ทายทสดแลว ผลกาไรของบร�ษททไดมา กสนองกลบมายงคนและตวองคกรเองดวย จงเปนการเตบโตไปพรอมๆ กนอยางยงยน

Trainer :การขยายกลม Trainer ใหเพ�มม า ก ข� น แ ล ะพฒนาความรให Trainer โดยตอยอดการออมและการลงทน

ลกคา : ขยายกลมลกคาใหเพ�มมากข�น และครอบคลมถงกลมพนกงานทงหมดดวยการสงเสร�มใหพนกงานบนทกคาใชจายอยางตอเนอง และดาเนนชว�ตตามหลกเศรษฐกจพอเพ�ยง สงเสร�มการออมเง�นผานสหกรณออมทรพย และธนาคาร โดยจดเปนโปรโมชนตางๆ เชน การแขงขนหยอดกระปก การประกวดเร�ยงความเร�องการออมเง�นจากบตรของพนกงาน เปนตน

โดยจดทารายงานสรปผลลพธของโครงการทแสดงสดสวนของผทมปญหาหนสนประเภทตางๆ ทงในระบบและนอกระบบ รวมทงสดสวนของการออมเง�นในชวงกอนเขารวมโครงการเปร�ยบเทยบกบหลงเขารวมโครงการ เพ�อใหเหนถงพฒนาการของพฤตกรรมการวางแผนใชจายเง�นทเปลยนแปลงไปในทางทดข�นและเผยแพรขอมลดงกลาวภายในองคกร เพ�อใหเหนผลสาเรจของโครงการทพนกงานมความสขทางการเง�นเพ�มข�น และสงผลดตอประสทธภาพการทางานในทสด


3

ว�ถคดสรางความสขทางการเง�นสไตล “พ�.เอม.ฟ�ด”

บร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด เปนหนงในกลมบร�ษทพร�เมยร มารเกตต�ง จากด(มหาชน) ทจดทะเบยนอยในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ดาเนนธรกจเปนผผลตขนมขบเคยวประเภทปลาเสนภายใตตราสนคา “ทาโร” เร�มกอตงเมอป 2525 ในบร�เวณนคมอตสาหกรรมลาดกระบง หลงจากนนในป 2538 ไดยายฐานการผลตมายงเขตนคมอตสาหกรรมกบนทรบร� จงหวดปราจนบร� เพ�อขยายพ�นทการผลตโดยไดรบสทธประโยชนดานภาษจากการสงเสร�มการลงทนบโอไอ

“พ�.เอม.ฟ�ด”ใสใจปญหาทางการเง�นของคนโรงงาน

ป จ จ� บ น ม พ น ก ง า น ท ง ห ม ดประมาณ 600 คน แบงเปนพนกงานประจา 300 คน และพนกงานรบชวงตอ หร�อ Sub-Contract อก 300 คน ทงน บร�ษทเปน “โรงงานตนแบบ” ของโครงการสงเสร�มการออมและการวางแผนการ เง�นสวนบคคล (Happy Money) เมอป 2554

แลกเปล�ยนเร�ยนร�ประสบการณ�

องค�กรแห�ง “ความสขทางการเง�น”

บร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด

TARO FISH SNACKSPICYFLAVOURED

บทท


รายได ไมพอใช พ�งเง�นกนอกระบบ กอนป 2556 คาแรงขนตาในจงหวดปราจนบร�คอนขางตามากเพ�ยงวนละ 183 บาท หร�อ ประมาณเดอนละ 5,000 บาทเทานน กรณทไมมการทางานลวงเวลาหร�อ “โอท” ประกอบกบคาครองชพทไดปรบตวสงข�นมากในชวงทผานมา ไดทาใหพนกงานของโรงงาน พ�.เอม.ฟ�ด ตองประสบกบปญหาในการดารงชว�ตเปนอยางมาก เนองจากมรายไดไมเพ�ยงพอกบคาใชจายทเพ�มข�น

ผบร�หารระดบสงของโรงงาน คอ “คณว�ภาส จรภาส” ผจดการทวไป จงคดหาว�ธการเพ�อชวยเหลอพนกงานทกว�ถทาง เพ�อใหคาใชจายเกยวกบการดารงชว�ตประจาวนตางๆ ของพนกงานลดลง ไมวาจะเปน การจดรถรบสงฟร� การควบคมราคาอาหารในโรงงานโดยใหขายในราคาราดขาว 2 อยาง 10 บาท โดยโรงงานมบร�การขาวสวยใหฟร� รวมถงการชวยเหลอคาใชจายใหแกรานคา เชน คาแกสหงตม พนกงานลางจาน เปนตน นอกจากนน บร�ษทยงจดรานคาสหการ เพ�อบร�การขายสนคาอปโภคบร�โภคทจาเปนในราคาตนทนและใหสนเชอ 45 วนแกพนกงาน จดพ�นทใหพนกงานขายสนคาชวงนอกเวลาทางาน เชน ชวงพกกลางวน รวมทงการจดงานโอทตามความเหมาะสม

ถงแมวา บร�ษทไดพยายามชวยเหลอพนกงานในโรงงานผานสวสดการพ�นฐานตางๆ แลวกตาม แตดวยคาครองชพทสงข�นทกป รายไดตอเดอนของพนกงานกยงไม เพ�ยงพอกบคาใชจายทเพ�มข�น ทาใหพนกงานตองกเง�นนอกระบบจนเกดเปนหนสน เง�นเดอนทไดตองเอาไปจายหนตางๆ หมด ไมวาจะเปน คาผอนบาน ผอนรถ ดอกเบยเง�นก จงทาใหไมมเง�นเหลอทจะมาใชจายในชว�ตประจาวน กตองไปก เง�นเพ�อมาเปนคาใชจายในชว�ตประจาวน ทาใหเกดวงจรหนสนลนพนตวตามมา


จนกระทงในป 2554 บร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด ไดมโอกาสเขารวม “โครงการสงเสร�มการออมและการวางแผนการเง�นสวนบคคล” (Happy Money) กบ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

“เราพยายามทาทกอยางใหพนกงานมคาใชจายในชว�ตประจาวนลดลง เพราะรายไดทเขาไดรบไมสง จงใชชว�ตอยางยากลาบาก ซงตอนนนเราเร�มเหนเขามหนเง�นกทงในระบบและนอกระบบ เร�มมหนงสอตดตามทวงหน และปญหาการเง�นตางๆ ใหเหนแลว บร�ษทจงหนมาใหความสาคญเร�องการใหความรเร�องการบร�หารการเง�นสวนบคคลเพ�อแกปญหาใหแกพนกงาน” คณว�ภาส กลาว

“งานด ชว�มสข”

หลกคดสรางสขทางการเง�นคนโรงงาน “พ�.เอม.ฟ�ด”

คณว�ภาส จรภาส ผจดการทวไป บร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด

โดยไดรบการถายทอดความรดานการบร�หารเง�น และลงมอปฏบตตาม “9 ขนตอนสรางความสขทางการเง�น” อยางจร�งจง

บร�ษทไดวางกรอบการดาเนนงานโครงการ โดยการสงเสร�มในสองดานควบคกนไป คอ ทงในดาน “การพฒนางาน” และ “สรางความสข” ในการทางาน ภายใตแนวคด “งานด ชว�มสข”


“เราใหความสาคญในการทางานภายใตแนวคด “งานด ชว�มสข” หลงจากทเราดาเนนธรกจทนคมอตสาหกรรมกบนทรบร�มาตงแตป 2538 ซงหลงจากไดปรบปรงงานจนเขาทเขาทางและธรกจเตบโตพอสมควรแลว เราจงอยากใหพนกงานทางานและอยกนอยางมความสข ทาใหโรงงานเปนเหมอนบานหลงทสอง เพราะแตละวนพนกงานตองใชเวลาอยกบททางานมากกวาอยบาน ทงการเขากะ ทาโอท เราจงใชแนวคดทตกลงรวมกนวา นอกเหนอจากงานดแลวเราอยากใหชว�มสขเพ�มเขามาดวย” คณว�ภาส กลาว

การเขารวมโครงการ Happy Money ของบ ร� ษ ท จ ง “ ต อ บโจทย” การชวยแกปญหาทางการเง�นของพนกงานโรงงาน ซ ง ก า ล ง เ ผ ช ญ อ ยอยางถกจงหวะและเวลา

ผบร�หารระดบสง “รวมใจ ตดตามงาน” คณว�ภาส เลาวา ภายหลงจากผบร�หารสมครเขารวมโครงการ Happy Money แลว กอนทจะลยโครงการนตอไป จาเปนตองแจงใหผบร�หารระดบสง คอ กรรมการผจดการสายธรกจสนคาบร�โภค รวมถงสหภาพแรงงานของบร�ษทรบทราบกอน ซงทานกเหนดดวยกบโครงการฯ น เพราะตองการดแลใหพนกงานมความรดานการบร�หารจดการการเง�นอยแลว

ในสวน “งานด” บร�ษทดาเนนงานผานโครงการ Productivity Facilitator ทเนนสงเสร�มการมสวนรวมของพนกงานทกระดบในการพฒนางาน และสวน “ชว�มสข” เนนการเสร�มสรางความสขในการทางาน ซงดาเนนการภายใตกรอบของ Happy 8 ซง Happy Money เปน Happy ทบร�ษทสงเสร�มใหพนกงานมความรอยางจร�งจง จงไดทาโครงการควบคกนไปทงสองดาน


เมอผบร�หารระดบสง “เปดไฟเข�ยว” ใหดาเนนโครงการเปนทเร�ยบรอยแลว จงสงตอนโยบายใหกบ “ผบร�หารโครงการ” (Project Leader) ซงกคอ “คณนระวฒน คงแกว” ผจดการแผนกบคคลและธรการ ในฐานะผบร�หารโครงการและ Trainer เปนผประสานงานตอและทาหนาทนานโยบายจากผบร�หารระดบสงไปประยกตสกระบวนการดาเนนการในขนตอนตอไป

“แมทมงานตองสละเวลามาชวยโครงการฯ แตกไมเปนปญหาตอการทางานหลก เนองจากโรงงานเราไมไดอยกบเคร�องจกรตลอดเวลาเหมอนโรงงานประกอบรถยนต เราจงสามารถจดสรรเวลาพนกงานทกระดบเขารวมกจกรรมได เชน ถางานเรงกทาเสร�มโอท ซงสวนใหญทมงานมองไปในทศทางเดยวกน และพรอมลยเตมท” คณว�ภาส กลาว

สราง Trainer ขบเคลอนโครงการ

จากนนจงไดรบฟ�งว�ธการดาเนนโครงการสงเสร�มการออมและการวางแผนการเง�นสวนบคคลจากตลาดหลกทรพยฯ ซงทาใหเร�มเหนโครงราง หร�อ ภาพรวมวา ส�งทบร�ษทจะตองดาเนนการมอะไรบาง ในฐานะทมผบร�หาร จงตองเตร�ยมการจดตงทมงาน และสอสารใหพนกงานทกคนรบทราบวา ผบร�หารพรอมใหความรวมมออยางเตมท รวมตดตามดวยตนเอง และจดสรรเวลาใหกบการดาเนนโครงการ ขณะททกคนในโรงงานตางกใหความสาคญและรวมใจกนเปนอยางด

คณนระวฒน คงแกว ผจดการแผนกบคคลและธรการบร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด


“เราเร�มจากการดรายชอของพนกงานทมความเหมาะสมและมคณสมบตกอน แลวจงใหผจดการในฐานะผบญชาการโดยตรงไปทาบทามและแจงวามโครงการน โดยนดประชมชแจงหนาทวาทาอะไรบาง” คณนระวฒน กลาว

สาหรบขนตอนการคดเลอกและเตร�ยมความพรอมของบร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด กคอ

ลสตรายชอของพนกงานทมความสามารถและคณสมบตทจะเปน Trainer ได มาใหผจดการเลอก และพยายามเลอกใหครอบคลมทกแผนก

นดประชม Trainer ทไดรบคดเลอก เพ�อชแจงความเขาใจโครงการและบทบาทหนาท

ในทสด บร�ษทกสามารถคดเลอก Trainer ได 42 คน และทกทานยนดเขารวมโครงการ จากนน จงเขาสขนตอนการถายทอดความรดานการบร�หารการเง�นจาก “Mentor” ซงเปนว�ทยากรผเชยวชาญ หร�อ “กร” จากตลาดหลกทรพยฯ ใหกบกลม Trainer

โดยการอบรมครงแรก นน เปนการอบรม Trainer จากว�ทยากรของตลาดหลกทรพยฯ ซงมงเนนสรางความเขาใจในการใชเคร�องมอดานการบร�หารการเง�นสวนบคคล เชน การจดทาบญชรายไดคาใชจาย และสรปเปนรายเดอน การว�เคราะหแยกกลมคาใชจายตางๆ ว�ธการหาหนทางลดคาใชจาย ผานการทา Workshop ในระหวางการอบรม รวมถงว�ธการนาความรทไดไปอบรมใหกบกลมลกคา (พนกงาน) ตอไป

ในขนแรก..เร�มตนดวยการเตร�ยมบคลากรภายในองคกรทจะมาเปน “พ�เลยง” หร�อ “Trainer” ซงบร�ษทตองสรรหาใหมจานวนทเพ�ยงพอ โดยหลกเกณฑการคดเลอก Trainer จะพ�จารณาผจดการและหวหนางานฝายตางๆ โดยดจากระดบความใกลชดของพนกงาน และการทพนกงานเองยนดทจะเปดเผยขอมลสวนตว

1 2


นอกจากนน Trainer จะตองลงมอปฏบตจร�งดวยตวเองกอน โดย Mentor ไดใหการบานกบ Trainer ทกคนจดทาบญชรายไดคาใชจายโดยจดบนทกตอเนองทกวน ซง Trainer หลายคนไดเปลยนแนวคดดานการใชจายเง�น เชน ลดเหลา เคร�องดม ลดซอส�งฟ�มเฟ�อยตางๆ

เชนกรณ “คณนระวฒน” ในฐานะ Trainer ดวย ไดเลาถงประสบการณของตวเองดวยวา ฐานะทเปน Trainer และดแลโครงการดวย จงตองเปนตวอยางในบางเร�องใหแกพนกงาน เชน จากแตกอนเปนคนทชอบชาเข�ยวและซอมาดมเปนประจาทกวน กเปลยนมาดมนาธรรมดาแทน

“พอคนอนๆ เหน กทาตาม เพราะเรามแกวและนาสะอาดใหดมฟร� ซงเปนการสงเสร�มสขภาพของคนในโรงงานไปดวย รวมทงกนนอยลง ลดคาใชจายทไมจาเปน จนตอนหลงรานขายเคร�องดมในโรงอาหารบนวา พนกงานซอเคร�องดมนอยลง” คณนระวฒน กลาว

Train The Trainer: Happy Money

ต อ ม า ใ น ก า ร อ บ ร ม ค ร ง ท 2 Mentor จากตลาดหลกทรพยฯ มาใหความร เร�องการวางแผนการเง�นสวนบคคล และการออม ใหกบพนกงานของบร�ษททงหมด 300 คน (เฉพาะพนกงานรายเดอน) ซงม Trainer ทผานการอบรมกอนหนามาเขาฟ�งดวยเพ�อสะกดรอยตามว�ธการใชจายของตวเองและมการบาน คอ ให Trainer จดทาบญชรายไดคาใชจาย เพ�อทจะเร�มทาหนาทเปนผชวยของ Mentor


เมอผานไป 1 เดอน ทางทม Mentor จากตลาดหลกทรพยฯ กเขามาตดตามผล โดยกอนท Mentor จะเขามา ทางบร�ษทไดมการประชมโรงงาน แจกเอกสารใหพนกงานกรอกเปนขอมลในเร�องของสนทรพย แยกประเภทหนสน และความมงคง เพ�อรวบรวมหนสน คาใชจายของพนกงานทเปนลกคาทงหมดจานวน 39 คน แบงลกคาออกเปน 2 กลม คอ

กลม 1 พนกงานทมปญหาหนสนมาก ชวยเหลอตวเองไม ได

(เง�นเดอนทงหมดจายเปนคาดอกเบย) จานวน 24 คน

กลม 2 พนกงานทมปญหาหนสน พอชวยเหลอตวเองไดบาง

(ใชเดอนชนเดอน บางเดอนตดลบ) จานวน 15 คน

นอกระบบ

บตรเครดต

กองทนหมบาน

ผอนรถ/บาน

สหกรณออมทรพย

อนๆ

5,827,700 709,000 1,740,700

1,514,701 76,000 4,164,420

แยกตามประเภทของหน


หลงจากอบรมใหความรดานการบร�หารเง�นแก Trainer และจดอบรมสรางเสร�มว�นยดานบร�หารเง�นใหกบพนกงานทกคน โดย Mentor จากตลาดหลกทรพยฯ เร�ยบรอยแลว จงเขาสขนตอนการประชาสมพนธโครงการ เพ�อรบสมครพนกงาน หร�อเร�ยกวา “ลกคา” ทสนใจเขารวมโครงการฯ ในวนประชมโรงงาน โดยจดกจกรรมตางๆ เพ�อกระตนพนกงานใหมความรเร�องการออมและการวางเปาหมายชว�ตตางๆ ไดแก

• โครงการส�งเสร�มการออม เชน การทากระปกออมเง�น (เหร�ยญ) จากทอทว�ซ ไวในโรงอาหาร

• โครงการส�งเสร�มการดาเนนชว�ตแบบ “เศรษฐกจพอเพ�ยง” เชน จดพ�นทขายสนคาใหพนกงาน โครงการปลกผกปลอดสารพ�ษ

จดกจกรรม Happy Money กระตนพนกงาน


• โครงการอบรมและส�งเสร�มให�พนกงานเร�ยนร�การทาบญชรายได�ค�าใช�จ�าย รวมถงการวางแผนการใชเง�น เพ�อการดาเนนชว�ตทดในอนาคต

• โครงการประกวดเร�ยงความบตรพนกงาน เร�อง การออมเง�นเพ�อแม�

กระบวนการสราง Happy Money หลงจากประชาสมพนธโครงการและประชมโรงงานพรอมกนผานไปแลว กมาสกระบวนการใหพนกงานทาแบบตรวจสขภาพทางการเง�น และสารวจหนสน จงเหนภาพรวมวา พนกงานโรงงานมหนสนรวมกนทกประเภทจานวนมากและยงเปนหนนอกระบบมากกวาหนบาน หนรถยนต ซงกอนหนานนผบร�หารไมเคยทราบขอมลนมากอน

“จากการรวบรวมหนสนของพนกงาน เราเร�มมองเหนวา พนกงานมมลคาหนจานวนมากรวมกนถง 40 ลานบาท ซงไมนาเชอวา พนกงานจะเปนหนมากขนาดน และเปนหนนอกระบบมากกวาหนบาน หนรถ” คณนระวฒน กลาว

โดยพนกงานกลมเปาหมายในการคดเลอก และตองการใหความชวยเหลออยางเรงดวน 2 กลมแรก คอ กลมทมปญหาหนสนมากและไมสามารถชวยเหลอตวเองได และกลมทมหนสนพอชวยเหลอตวเองได แตมเง�นใชเดอนชนเดอน ซงทงสองกลมเปน “พนกงานระดบปฏบตการ”ซงเปนคนสวนใหญของโรงงาน

ภายหลงการเปด “รบสมครพนกงาน” เขารวมโครงการ ปรากฏวา ในครงแรกมพนกงานมาสมครเขารวมโครงการ 40 คน และตอมาเพ�มเปน 81 คน รวมพนกงานเขารวมโครงการทงหมด 121 คน


จากนน Trainer จะนาขอมลของลกคาขางตน ไปปร�กษา Mentor เพ�อวางแผน และหาแนวทางแกไข เชน ควบคมพฤตกรรมลดคาใชจาย หร�อ แผนการปลดหน เชน การเจรจาประนอมหนกบเจาหนนอกระบบ การร�ไฟแนนซหนไปยงธนาคาร เปนตน

นอกจากนน ในระหวางการดาเนนการ บร�ษทยงจดใหพนกงาน หร�อ ลกคาออกมาเลาเร�องราวของตวเองใหเพ�อนๆ ฟ�ง เพ�อเปนแบบอยางและเปนแนวทางใหแก Trainer ในการปรบปรง หร�อ ตอยอดการใหคาแนะนาดานการบร�หารการเง�นใหกลมลกคาของตวเอง เชน ว�ธการหารายไดเพ�ม การลดคาใชจายการกเง�นในระบบ เพ�อมาชาระหนนอกระบบและลดดอกเบย เปนตน

สารวจสนทรพยและหนสน ของตวเองและครอบครว (งบดล)

“ เราไดจด เวลาใหลกคานดพบกบ Trainer ส ป ด า ห ล ะ ส อ ง ช ว โ ม ง และยงถอวาเปนเร�องฝกอบรมไปดวยสวนหนง ซงโรงงานเราไมมปญหาในการจดสรรเวลากบสายงานผลต เพราะโรงงานเราดาเนนงานดวยเคร�องจกร การเขารวมกจกรรมของพนกงานจงไมคอยมปญหากบงานหลกแตอยางใด” คณว�ภาส กลาว

Trainer หาลกคาเขาโครงการ

บร�ษทไดดาเนนการ “จบค” ระหวางลกคา กบ Trainer ตามความสมพนธใกลชด และลกษณะนสยสวนตว เชน ถาลกคาใจรอน Trainer กตองใจเยน เปนตน โดยหลงจากจบกลมระหวางลกคากบ Trainer แลว ลกคาจะตองเลาเร�องและแสดงการใชเง�น รวมถงหนสนทมอยของตวเองให Trainer ฟ�งอยางละเอยด และ Trainer ใหคาแนะนาแกพนกงานในการลงมอทา

1 3 42

จดบญชรายไดคาใชจายทกวน

สรปงบรายไดคาใชจายประจาเดอน

สรปหนสน


แนวทางแกปญหา ชวยเหลอพนกงาน

ภายหลงจากการแนะนาใหพนกงานปรบพฤตกรรมลดคาใชจายทไมจาเปน ผานการจดบญชรายไดคาใชจายของแตละบคคลและครอบครว เพ�อใหมเง�นเหลอแลว แตเนองจากพนกงานโรงงานสวนใหญ ยงมคาใชจายทเปนดอกเบยเง�นกนอกระบบในอตราทสงมาก โดยเฉพาะพนกงานกลมแรกทมปญหาหนนอกระบบจานวนมากถง 55 รายจาก 81 รายทเขารวมโครงการ ซงไมสามารถชวยเหลอตวเองได แมจะลดคาใชจายแลวกตาม ทาใหเปนไปไดยากทพนกงานกลมนจะมเง�นเหลอ

“พอเหนขอมลวา ตวเลขสดทายทบนทกของพนกงานไมเหลอเง�นออมเลย จะไปบงคบใหเขาออมอกตองไมรอดแนๆ เพราะคาใชจายดอกเบยจากหนจานวนมาก จงตองหนไปหาทางออกดวยการร�ไฟแนนซแตเรากสงเสร�มการออมและหารายไดเพ�มไปพรอมกนดวย เชน โครงการสงเสร�มการออมตอเนอง และมมเศรษฐกจพอเพ�ยงใหพนกงานเอาของมาขายชวงพกกลางวนใหแกพนกงานกลมท 2 ไดดวย เปนตน” คณนระวฒน กลาว

ดง นน แนวทางแกปญหาสาหรบพนกงานกลมหนนอกระบบ บร�ษทจงใชว�ธ “การปรบโครงสรางหน” แตพนกงาน หร�อ ลกคา จะตองแสดงถงความตงใจในการปรบเปลยนพฤตกรรมของตวเอง ทงลดคาใชจาย และ หารายไดเพ�ม ตามแผนท Mentor วางไวให

สาหรบการปรบโครงสรางหนนน ทางผบร�หารบร�ษทไดเขาไปตดตอประสานงานกบธนาคารออมสนเพ�อปรบโครงสรางหนใหม กบโครงการสนเชอธนาคารประชาชน (ร�ไฟแนนซ) ใหแกพนกงานจานวน 81 ราย รายละ 5 หมนบาท ในอตราดอกเบยตาเพ�ยง 6% ตอป ซงแยกเปนการนาเง�นกไปจายชาระหนนอกระบบจานวน 69 ราย และจายชาระหนบตรเครดตอกจานวน 12 ราย รวมวงเง�นกทงหมด 4,050,000 บาท โดยบร�ษททาหนาทดาเนนการหกเง�นเดอนของพนกงาน (ลกหน) เพ�อชาระหนใหกบธนาคารตามเวลาทกาหนดทกเดอน

ลดหน


คณว�ภาส กลาววา เง�นกนพนกงานจะไมไดรบเง�นโดยตรง แตทางบร�ษทจะเปนผดาเนนการจายชาระหนใหแกเจาหนแทนพนกงานเอง และในกรณหนนอกระบบ กใหเจาหนมารบทบร�ษท สวนถาเปนหนสถาบนการเง�น พนกงานตองนาหลกฐานการจายเง�นมายนยนกบบร�ษทดวย

สาหรบพนกงานทมหนมากกวา 5 หมนบาท เมอพนกงานนาเง�นทไดจากธนาคารมาจายหนบางสวน ทาใหเง�นตนลดลง และยงไดพ�ดคยกบเจาหนนอกระบบขอใหลดอตราดอกเบย แลวจงทาสญญาบนทกไว

นอกจากนน บร�ษทยงแนะนาใหพนกงานออมเง�นผานบญชธนาคารเดอนละ 500 บาท เมอปดบญชเง�นกแลว กจะมเง�นออมพรอมดอกเบยอกกอนหนง เพ�อเปนการฝกว�นยในการออม โดยใหธนาคารออมสนมารบเง�นฝากทบร�ษททกเดอน รวมถงการขายสลากออมสนสาหรบคนทชอบเลนหวย แมไมถกรางวลกยงไดรบเง�นตนคนพรอมดอกเบยอกดวย

ส า ห ร บ ป ร ะ โ ย ช น ท ไ ด ร บ จ า กโครงการ Happy Money นน คณว�ภาส กลาววา ไดรบทงสองสวน คอ ในสวนของพนกงานและองคกร

ในสวนของพนกงาน แนนอนวา ภาระหนสนของพนกงาน “ลดลง” ภายหลงจากการปรบโครงสรางหนเง�นกนอกระบบเขาส ในระบบแทน ขณะเดยวกน พนกงานมการปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจาย รวาส�งไหนจาเปน หร�อไมจาเปน และมเง�นออมกบธนาคารเดอนละ 500 บาท

หน

หน

พนกงานลาออกลดลง

2%

0.3%

ประโยชนทพนกงานและบร�ษท/องคกรไดรบ


ตลอดจนภาวะความเคร�ยดและความกงวลในปญหาการเง�นสวนตวและครอบครวของพนกงานลดลง ทาใหปญหาการทางานนอยลงไปดวย สวนทางดานประโยชนทบร�ษทหร�อองคกรไดรบกคอ อตราการลาออกของพนกงานได “ลดลง” อยางเหนไดชดจากเดม 2% เหลอเพ�ยง 0.3% เทานน

“การลาออกของพนกงานปฏบตการ เหลอเพ�ยง 0.3% จากแตกอนทมคนลาออก 2% และคนทลาออกในปจจ�บนกมสาเหตการลาออกเปนเพราะมปญหาสขภาพ การยายครอบครว และเมอเทยบกบธรกจอาหารดวยกนแลว มอตราการลาออกถง 5% ทเดยว” และทเหนชดเจนอกอยาง กคอ พนกงานใหความรวมมอในการทางานตางๆ เขารวมกจกรรมของบร�ษทมากข�น เชน พนกงานใหความรวมมอทางานโอท หร�อ มงานเรงดวนตองทางานเพ�มข�นดวยความเตมใจ เทยบกบชวงกอนหนาอาจมการทางานไมเตมทบาง จงเหนชดวา ภายหลงการมโครงการ Happy Money พนกงานใหความรวมมอในทกกจกรรมเปนอยางด

“สวนหนงมองวา ส� ง ทบร� ษท ไดคอ พนกงานภมใจในตวบร�ษท เพราะผบร�หารไมไดทาแตเร�องเง�นอยางเดยว แตเรายงไปดเร�องสขภาพ คณภาพชว�ต ซงเกยวกบตวพนกงานโดยตรง แมเราชวยไมไดทงหมด อยางนอยไดชวยใหความร ทาให ได ใจพนกงานมาก และพนกงาน

ใ น ด า น ผ ล ผ ล ตสนคาของโรงงาน คณว�ภาส กลาววา ปทผานมา ประสทธภาพการผลตเพ�มสงข�นประมาณ 5% ตอป ถอวาสงมาก แมวาตวเลขอาจจะดไมมาก แตปร�มาณผลผลตไดเพ�มข�นมาก และผลตอบแทนจากการผลต (Yield) ปรบตวสงข�นทกปจากตนทนทตาลง

ใหความรวมมอดข�น ไมวา งานการผลต หร�อ กจกรรมอนๆ”คณว�ภาส กลาว


“แตกอนโรงงานเราไมเคยทาผลผลตไดถง 47% ตอกโลกรม คอ เนอปลา 100 กโลกรม ไดผลผลต 47 กโลกรม แตตอนนเร�มเหน 48-49 กโลกรม โดยเราไมไดมเคร�องจกรเพ�มเขามา แตอาศยความสมครใจเขากะของพนกงาน ซงอายพนกงานก 40 ปข�นไปแลวทงนน พลงอาจนอยลง แตกสามารถผานไปได เพราะพนกงานใหความรวมมอด เอาใจใสในงาน ของเสยจากการผลตนอยลง จงทาใหผลผลตดข�น”

อกเร�องหนงกคอ การรองเร�ยนผานตความคดเหนลดลง จากทเคยมการรองเร�ยนตลอด แตพอมชองทางการสอสารกนมากข�น และมการทากจกรรมรวมกน ทาใหในชวง 3 ปหลงมานการรองเร�ยนของพนกงานลดลง

ชวงหลงมานพอผบร�หารเดนไป พนกงานมความกลาเขามาพ�ดคยมากข�น จากแตกอนมการรองเร�ยนกนมาก โดยเฉพาะเร�องเพ�อนรวมงาน หวหนางาน ซงไดมการทาแบบสารวจความพ�งพอใจของพนกงานวาเขากงวลอะไร พบวา ตอนหลงความกงวลลดลงไปมาก

“แตกอนผมตงคะแนน KPI สาหรบความรวมมอไว 70 ผมไมเคยไดเลย แตพอทาโครงการน KPI บรรล และการขอความรวมมอในเร�องตางๆ งายมาก เพราะบร�ษทมส�งดๆ ให เขาในเร�องสวนตว ทาใหเขาสามารถพฒนาดานการทางานได ดงนน แนวคดงานด ชว�มสข จงตองไปดวยกน บร�ษทจะทาดานใดดานหนงไม ได” คณว�ภาส กลาวงานด

ชว�มสข


การขยายผลโครงการสพนกงานคนอนๆ

สาหรบการขยายผลโครงการ หลงจากพนกงานไดรบการอนมตการกแลว Trainer ยงตองตดตามดแลพฤตกรรมการใชเง�นของลกคา และการจดบญชรายไดคาใชจายอยางตอเนอง ซงฝายบคคล (HR) ไดตรวจสอบพฤตกรรมของพนกงานหลงจากการปดหนในระบบและหนนอกระบบแลว พบวา สวนใหญพนกงานมชว�ตทดข�น พฤตกรรมการใชเง�นเปลยนไปในทางทดข�น มเง�นออมทกเดอน และมการหารายไดพ�เศษเพ�มเตม

อยางไรกตาม สาหรบพนกงานทมหนสนทยงชาระรอบแรกไมหมด ทางบร�ษทไดมการประสานไปยงธนาคารออมสน เพ�อขอขยายวงเง�นกเพ�มเตม หลงจากทพนกงานผอนชาระหนเง�นกเดมเกนกวา 1 ป เพ�อนาเง�นไปจายหนนอกระบบ โดยพนกงานจะตองเปดเผยขอมลดานการเง�นของตวเองลาสดให Trainer รบทราบ เพ�อจะไดสามารถวางแผนการใหความชวยเหลอไดอยางถกตอง

“นเปนความตอเนองในการดแลพนกงานของโครงการ เพราะ Trainer และบร�ษทเองจะรฐานะหนของพนกงานทเราตองตดตาม โดยโฟกสกลมพนกงานท เปนหนสนมากและชวยเหลอตนเองไม ไดหร�อชวยไดบาง แตยงไมพอใชจาย ไมมเง�นเกบ”คณว�ภาส กลาว

น อ ก จ า ก น น บ ร� ษ ท ย งดาเนนการตอในโครงการสงเสร�มการออมและมการกระตนอยางตอเนอง เชน กระบอกออมสนทอพ�ว�ซ เปนการออมเง�น เหร�ยญสาหรบพนกงานทสนใจเกบออม โดยตดรายชอของแตละคนไว และตดตงไวในโรงอาหาร ซงปจจ�บนมพนกงานเขารวมโครงการนจานวน 50 คน และเมอครบสเดอน บร�ษทกจะใหธนาคารออมสนมาเปดบญชใหแกพนกงาน


นอกจากนน ยงกระตนดวยรางวล เพ�อใหพนกงานเกบออมมากข�น เชน หากใครมยอดเง�นออมสะสมมากทสด 3 อนดบแรก กจะไดรบรางวลสมทบจากบร�ษทอกคนละ 500 บาท ปรากฏวา มพนกงานเคยสะสมเหร�ยญไดจานวนมากสดถง 6,000 บาท เพราะพนกงานมเปาหมายวา เปนการออมเง�นไวสาหรบคาเทอมลก เปนตน

คณว�ภาส กลาววา ในดานการสงเสร�มการออมของบร�ษท หลงจากทบร�ษทไดสงเสร�มใหพนกงานออมผานกองทนสารองเลยงชพ สหกรณออมทรพย รวมถงใหพนกงานร� ไฟแนนซกบธนาคารออมสน พนกงานยงออมเพ�มอกเดอนละ 500 บาท สงผลใหยอดการออมทกประเภทของพนกงานรวม 309 คน เพ�มมากข�นในปทผานมา

ไมเพ�ยงเทานน ในชวงทขยายโครงการอยเปนชวงทคาแรงไดปรบข�นเปน 300 บาท พนกงานมรายไดรวมโอทเพ�มสงข�น แตคาใชจายและราคาสนคากเพ�มข�นดวย บร�ษทยงไดเสร�มเร�องการอบรมใหความรดานการเง�นใหแกพนกงานเพ�มเตม เพ�อใหพนกงานเพ�มความระมดระวงในเร�องการใชจายและเร�มวางแผนการออมสาหรบการเกษยณอกดวย

นอกจากนน บร�ษทยงดาเนนการและสงเสร�มตอเนองในโครงการเศรษฐกจพอเพ�ยง เพ�อสรางรายไดเสร�มใหแกพนกงาน ไดแก กจกรรมปลกผก และมมขายของทเปนผลผลตททามาจากบาน สงเสร�มใหพนกงานปลกผก โดยบร�ษทจดหาเมลดพนธและแปลงผกให เมอไดผลผลตกนามาขายใหกบเพ�อนพนกงานในราคาถก เพ�อเปนการเพ�มรายไดอกทางหนง นคอ โครงการทบร�ษทไดทาตอเนองมาถงในปจจ�บน


ขอคดสาหรบบร�ษททจะทาโครงการ Happy Money

คณว�ภาส กลาววา อยากใหมองวา โครงการ Happy Money เปนสวนหนงของงานททาเพ�อประโยชนของพนกงานภายในบร�ษท เมอบร�ษทมอบส�งดๆ ใหกบพนกงาน พนกงานทมความกงวลในเร�องปญหาสวนตวกจะนอยลง ปญหาการทางานกจะนอยลงตามไปดวย และในอนาคตการใหความรวมมอจากพนกงานตอการทากจกรรมอนๆ ของบร�ษทกจะเปนไปอยางราบร�น

แมวาแตละบร�ษทจะมพ�นฐานแตกตางกน บางบร�ษทอาจมโครงสรางซบซอนกวา บางบร�ษทไมมสหกรณออมทรพย แตผบร�หารสามารถพ�จารณาตามความเหมาะสมของบร�ษทและวางแผนเร�องการสงเสร�มการออมใหดวาจะตองทาอยางไร อาจจะเร�มตนทบางกลมกอน ทสาคญทกฝายตองสมครใจและเตมใจทจะทา

“ดวยลกษณะของโครงการสงเสร�มการออม เปนโครงการทใหประโยชนกบพนกงานโดยตรงอยแลว ทงผบร�หารตองใสใจและใหความสาคญ ขณะท Trainer เองกตองใหความสาคญกบทกรายละเอยดของลกคา เอาใจใสและใหกาลงใจในการหาว�ธการปรบปรงใหการเง�นของลกคาดข�น” คณว�ภาส กลาว

ผลของการท ผบร�หารใหการสนบสนนอยางตอ เ นอง Tra iner เอาใจใสตอลกคา ลกคาตองปรบเปลยนพฤตกรรมของตวเองโดยการลดคาใชจายและหารายไดเพ�ม ตลอดจนการสรางความสมดล ทงการใหความรดานการออมและการแกปญหาหนสนตองควบคกนไป

ปจจยเหลาน คอ ความสาเรจในการสราง “ความสขทางการเง�น” หร�อ “Happy Money” ของ “บร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด” ในวนน


สาเหตของการเปนหน ปญหาการเง�นของคณกาญจนา กเหมอนกบสาวโรงงานอกหลายคนทอยในวงวนของการเปนหนสนเง�นกนอกระบบทสะสมจนเปนกอนโต เพราะรายไดไมเพ�ยงพอกบภาระคาใชจายภายในครอบครว

คณกาญจนา เลาวา กอนหนานน สามทางานและหารายไดเปนหลกของครอบครว แตเง�นเดอนทไดมากตองจายเปนคาผอนบานและผอนรถ จงไมเหลอเง�นมาใชจายภายในบาน จาเปนตองหยบยมเง�นคนอนมาใชจาย ทาใหมหนนอกระบบเปนหลกแสนบาทจากเจาหนหลายราย ตองจายเฉพาะดอกเบยรวมกนทกเจาหนถง 10,000 บาทตอเดอน ไมรวมคาผอนบานอก 2,500 และคารถ 8,000 รวม 20,500 บาทตอเดอน ขณะทเง�นเดอนของสามซงตอนนนทางานคนเดยวเพ�ยง 18,000 บาทตอเดอน ทาใหชว�ตตอนนนจงลาบากมาก เพราะไมมเง�นพอใชจายในครอบครว

Happy Money หมดหน มออม “กาวสชว�ตใหม”

ครอบครวของคณกาญจนาอยดวยกน 4 ชว�ต คอ ตวเอง สามและลกอก 2 คนปจจ�บนลกคนโตเร�ยนจบ ม.3 แลวแตไมไดเร�ยนตอ สวนลกคนเลกกาลงเร�ยนอยชนป.4โดยปจจ�บนเธอและสามทงคทางานประจาอยกบโรงงานของบร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด

Success Story ผประสบความสาเรจ (คนท 1)

“คณกาญจนา สนม”


“ตอนนน คดแตวาทาอยางไรจะมเง�นใชในแตละเดอน เพราะเง�นเดอนหมดไปกบการจายคาบาน คารถ จงตองไปยมเจาหนคนใหมมาโปะดอกเจาหนเกา หมนเว�ยนอยอยางน จนทาใหเราไมอยากมาทางาน เพราะเจาหนจะมาดกหนาโรงงาน เกดความเคร�ยด ขาดงานบอยมาก ทกส�นเดอนจะขาดงานประจา จนหวหนางานเร�ยกมาคย” คณกาญจนา กลาว

ปญหาหนนอกระบบของเธอวนเว�ยนอยเชนนเปนเวลา 4 - 5 ป จนกระทงในป 2554 บร�ษทไดดาเนนโครงการ Happy Money และบร�ษทไดประชาสมพนธโครงการฯ ใหแกพนกงานรบทราบ เธอจงเดนเขามาสมครและกดบตรควเปนคนแรก เพราะกลววาจะไมไดเขารวมโครงการ และตองการปลดหนสนของครอบครว

เขาโครงการมาตองทาอะไรบาง? สาหรบกจกรรมเมอเขาโครงการ Happy Money คณกาญจนา เลาวาครงแรกทเขาโครงการ อาจารยมาบรรยายใหความร ไดทาแบบทดสอบสขภาพทางการเง�น สารวจทรพยสมบตและหนสนของครอบครว สารวจรายไดคาใชจายรายเดอน ซงเราไมเคยจดจงไมรวาแตละเดอนจายอะไรไปเทาไหร อาจารยบงคบใหจดบญชรายไดคาใชจายรายวน ตอนนนจงทาใหตวเองรวาทครอบครวมรายไดไมพอกบคาใชจาย เราจายอะไรไปบาง ควรลดคาใชจายอะไรไดบาง และสามเองกเร�มรปญหาจงมการพ�ดคยกนมากข�น

แมวาในชวงหลงเธอจะกลบมาทางานอกครง แตรายไดกยงไมพอใชจายอยด เพราะเปนหนสะสมมากข�นเร�อยๆ บางครงตองนาเง�นผอนรถไปจายหนเจาหนนอกระบบกอน จงทาใหมยอดผอนสะสมหลายๆ เดอน จนสดทายรถกโดนยดเพราะหนกอนโตจายไมไหว ซงเปนวงจรหมนเว�ยนอยเชนนมา 5 คนแลว ทาใหเกดปญหาหนสะสม หาทางออกไมได


ความเปลยนแปลงทางดาน การเง�นหลงเขาโครงการ คณกาญจนา บอกวา ผานไปสองปหลงจากเขารวมโครงการฯ และผลจากการปรบเปลยนพฤตกรรมและการไดร�ไฟแนนซหน ทาใหสภาพทางการเง�นและชว�ตในวนนดข�นมาก ไมตองคอยหลบหนาเจาหนเหมอนแตกอน ขณะทสามก ไมเคร�ยดเร�องการเง�น และยงไดหารายไดเสร�ม เชน ทาขนม กวยเตยวลยสวน มาขายในโรงงาน อกดวย สวนภาระการผอนรถกใกลจะหมดในเดอนพ.ย. ป 2557 แลว ซงเปนคนแรกทผอนไดครบและไดรถเปนของตวเอง

หลงจากจดบญชรายไดคาใชจายรายวน และนามาสรปเปนรายเดอน รวมถงสรปทรพยสมบตและหนสนทมอยของครอบครว และ อาจารยนาขอมลมาว�เคราะห แมวาจะไดปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายของตวเองและครอบครวแลว กยงไมสามารถแกไขได เง�นเดอนยงตดลบทกเดอนเพราะตองจายดอกเบยนอกระบบเยอะมาก เนองจากเธอสะสมมาจนเปนหนกอนโตมากประมาณ 1 แสนบาท

ว�ธการแกปญหาของคณกาญจนา บร�ษทไดดจากความมงมนตงใจของเธอและครอบครว คอ บร�ษทเขามาใหความชวยเหลอเพ�อเขาสกระบวนการปรบโครงสรางหน หร�อ ร�ไฟแนนซ โดยการนาเง�นกจากธนาคารมาชาระหนนอกระบบ และมการเจรจาตอรองหนกบเจาหน และเชญเจาหนมารบเง�นทบร�ษท สวนหนในระบบกตอรองเพ�อทา Hair Cut หร�อการเจรจากบสถาบนการเง�นเพ�อขอลดมลหนทคงคางกนอย

“จนเมอเขาโครงการอาจารย ใหทาบญชรายไดคาใชจาย กทาใหเหนวาเง�นทไดมาไปใชจายอะไรบาง จนสามารถจดระบบการเง�นของตวเองได โดยอาจารย ไดใหคาแนะนาปรบการใชจายใหม คอ ตดคาใชจายทไมจาเปนออกไปเลย เชน หวย เคยเลนมากถงเดอนละ 3,000 บาท กลดและเลก สามกสงสรรคนอยลง เดนตลาดนดลดลง เคยพาลกไปเทยวหางบอยๆ กลดลง ตรงนทาใหเราเหนตวเองมากข�น จากแตกอนใชจายผานไปเดอนๆ เทานน” คณกาญจนา กลาว

“ตอนนนไดร�ไฟแนนซหนรอบแรกกไปเคลยรหนดอกเบยสงกอน โดยนาเง�นก 5 หมนบาทไปจายเจาหนทมดอกเบยสงกอน ทาใหจายดอกเบยลดลง จากเดมทจายดอกเบยนอกระบบอย เดอนละ 5,000 บาท พอมาจายออมสนเหลอเดอนละ 1,700 บาท ทาใหมเง�นดอกเบยเหลอ 3,200 บาท นาไปใชจายได” คณกาญจนากลาว


นอกจากชว�ตตวเองและความสมพนธในครอบครวทเปลยนไปในทางทดข�น พ�ดคยเขาใจกนมากข�นแลว คณกาญจนา บอกวา ความสมพนธกบหวหนางานกดข�นดวย เพราะสามารถเปดอกคยกนได หวหนางานเคยไปคยถงบานเมอเกดปญหา นอกจากนน หนาทการงานของสามซงอยในททางานเดยวกน กไดรบการปรบตาแหนงใหม และยงเปน Trainer ทาใหไดเร�ยนรเร�องว�นยการเง�น ซงสามารถนาการวางแผนการเง�นมาปรบใชในชว�ตประจาวนของครอบครวอกดวย

ส�งทไดรบจากการเขารวมโครงการ คณกาจญนา กลาววา การทไดมโอกาสเขาโครงการ Happy Money ทาใหเธอรวา ตองจดการอยางไรกบชว�ต จากแตกอนทไมเคยคดวาจะหารายไดเพ�มเตมจากตรงไหนมา ตอนนกมชองทางหารายไดเสร�ม และทสาคญถาบร�ษทไมมโครงการนใหแกพนกงาน กคงยงอยในวงวนเดม คอ เปนหนสนทวมตว และคดไมออกวาจะทาอยางไรถงจะหมดหน เพราะไมเคยคดจะปรบเปลยนพฤตกรรมตวเอง เชนเลกเลนหวย เพราะมความหวงวาตวเองจะถกหวย โครงการนเขามาจงทาใหชว�ตและครอบครวเปลยนไปในทางทดข�น

“อยากบอกถงคนอนๆ ทเปนหนวา การหลดจากหนไดนน ข�นอยกบตวเราเอง ถาคดไม ได โครงการไหนๆ ก ไมมประโยชน อยางตวเอง ถาไมคดและทาตามทเขาสอน กยงคงจมปลกอยในสภาพเดม ตายอยางเดม จงตองใหโอกาสตวเองและลองพ�สจนวาทาไดหร�อไม ซงตอนนไมคดกลบไปอยในวงวนนนอกแลว” คณกาญจนา กลาว

ก า ร เ ข า ร ว ม ก จ ก ร ร ม ใ นโครงการ Happy Money ของคณกาญจนาจงเปน “จ�ดเปลยน” ครงสาคญของชว�ตเธอและครอบครว เพราะเ มอไม มปญหาการเง�นมารบกวนใจ การทางานในหนาทกราบร�นและมความสข


สาเหตของการเปนหน ปญหาของคณพรรณพ�มล กคลายกบพนกงานในโรงงานอกหลายคนทมปญหาหนนอกระบบ ซงนอกจากเปนหนทตวเองกอแลว ยงเปนหนทเกดจากคนอนสรางภาระให เนองจากเธอไดไปกยมเง�นใหเพ�อน และเกดปญหาเมอเพ�อนไมจายหน จงทาใหเธอตองมารบภาระใชหนแทนเพ�อนทโกงเง�นไป

เธอเลาวา หนกอนแรก 5 หมนบาท เกดจากเพ�อนขอใหไปกยมเง�นของเพ�อนอกคนหนงมาให แตเพ�อนทขอใหเธอไปยมเง�นมาใหไมยอมจายหน เธอจงตองมารบภาระจายหนแทน ประกอบกบ เธอเองกมหนทไดไปหยมยมจากคนอนมาเปนคาใชจายในครอบครว เชน คาเร�ยนของลก จงทาใหเธอมภาระหนและดอกเบยเพ�มข�นจานวนมาก“บางเดอนเง�นไมพอใชจายกตองยมจากคนอนมาใชจาย หมนหนไปเร�อยๆ จนทาใหยอดหนสะสมมากข�นเร�อยๆ ถง 1 แสนบาท และตองจายดอกเบยรอยละ 10 ตอเดอน รวมเปนเง�นทตองจายคาดอกเบยประมาณเดอนละเปนหมนบาท ซงตอนนนเคร�ยดเร�องหนมาก ปวดหว ทะเลาะกบสาม ไมอยากอยบาน เพราะไมมใครใหปร�กษา จงมาเขากะทางานและกลบบานตอนเชาเลย”

ในดานชว�ตครอบครวของ คณพรรณพ�มล แตงงานแลวมลก 2 คนทเกดจากสามเกา ลกคนโตเร�ยนจบและทางานแลว สวนลกคนเลกกาลงเร�ยนอยชนป.6 ตอมาเธอมสามซงทางานมรายไดแตไมแนนอน ทาใหปจจ�บนรายไดหลกของครอบครว จงมาจากการทางานในโรงงานของเธอเพ�ยงคนเดยว

“คณพรรณพ�มล ชงทะวน”



ทาไมถงเขารวมโครงการ Happy Money จนกระทง บร�ษทไดเร�มโครงการ Happy Money และไดเชญชวนใหพนกงานเขารวมโครงการฯ ซงคณพรรณพ�มลใหความสนใจ เนองจากในชวงนนอยในภาวะลาบากอยางมาก เธอตองรบภาระคาใชจายทกอยางในครอบครวคนเดยว

คณพรรณพ�มลเลาถงกจกรรมททาชวงเขาโครงการวา ตอนเขาโครงการฯ กไดเขาอบรมเร�องการวางแผนการเง�น กบว�ทยากรจากตลาดหลกทรพยฯ และอาจารยใหกลบไปสารวจตวเองดวยการจดบญชรายไดคาใชจาย ซงทาใหเธอรตววา มคาใชจายอะไรทไมจาเปนบาง เธอจงเร�มปรบพฤตกรรมการใชจายของตวเอง เชน เคยซอสนคาจากสหกรณมาเกบไวจานวนมากโดยทยงไมไดใช กเปลยนมาเปนซอเทาทจาเปน หร�อจากทเคยซอเสอผาตลาดนดเปนประจา กไมคอยไดซอ รวมถง พยายามหารายไดเสร�มตางๆ เพ�มเตมดวยการเอาของมาขายใหกบคนในโรงงาน

ผลจากการปรบพฤตกรรมการใชจาย ทาใหเธอสามารถลดคาใชจายไปไดคร�งหนง แตดวยยอดหนกอนใหญทมประมาณ 1 แสนบาท ทางบร�ษทจงตองชวยปรบโครงสรางหน หร�อ ร�ไฟแนนซ โดยใหเธอเขารวมโครงการธนาคารประชาชนกบธนาคารออมสน โดยไดรบเง�นกรอบแรกจานวน 5 หมนบาท นาไปจายหนนอกระบบ และเพ�งไดเง�นกรอบสองอก 5 หมนบาท ซงไดนาไปจายหนบตรเครดต และปดบญชไปเร�ยบรอยแลว

โครงการธนาคารประชาชนกบ

ธนาคารออมสน


ความเปลยนแปลงทางดานการเง�นหลงเขาโครงการ ปจจ�บนภาระการเง�นและชว�ตของคณพรรณพ�มลดข�นมาก จากทเคยจายดอกเบยหนนอกระบบเดอนละ 10,000 บาท ตอนนเธอจายดอกเบยใหธนาคารออมสนเพ�ยงประมาณ 2,000 บาทตอเดอน และคาผอนมอเตอรไซคใหม ทตองจายอยเดอนละ 7,000 บาท ซงเหลออก 5 เดอน กจะหมดภาระแลว

คณพรรณพ�มลบอกวา ส�งทไดรบจากการเขารวมโครงการ Happy Money นอกจากไดลดภาระหนจากการปรบโครงสรางหนแลว เธอยงไดมเง�นเกบออมกบธนาคารออมสน ซงไดหกเง�นไวเดอนละ 500 บาท หากปดบญชเง�นกใน 4 ป ขางหนา เธอกจะมเง�นเกบออมประมาณ 24,000 บาท

เมอปญหาหนนอกระบบไดรบการแกไขและจดระเบยบการใชเง�นใหเขาทเขาทาง ครอบครวของคณพรรณพ�มลในวนน จงดาเนนตอไปอยางมความสขข�นตามอตภาพ

BANK


“อย ล ม สข”ความสขทางการเง�นคนสไตล “ลพฒนาฯ เพชรบร�”

บร�ษท ลพฒนาผลตภณฑ จากด (มหาชน) กอตงเมอวนท 16 สงหาคม 2526 โดย “กลมลละศธร” เปนผถอหนรายใหญ และเขาเปนบร�ษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ตงแตป 2533

เดมทโรงงานผลตอาหารสตวแหงแรกของบร�ษทตงอยทอาเภอเมอง จงหวดนครปฐม แตตอมาไดปดโรงงานแหงนไป เนองจากมขอจากดในพ�นทไมสามารถขยายโรงงานได ในป 2539 จงไดยายไปเปดโรงงานผลตอาหารสตวบกแหงใหมทอาเภอเขายอย จงหวดเพชรบร� พรอมกบไดรบการสงเสร�มการลงทนโรงงานผลตอาหารสตวบกจากบโอไอ

ลพฒนาผลตภณฑ

4แลกเปล�ยนเร�ยนร�

ประสบการณ�องค�กรแห�ง “ความสขทางการเง�น”

บร�ษท ล�พฒนาผล�ตภณฑ� จากด (มหาชน)

บทท


คณว�เชยร มหาว�จตร ผจดการโรงงานลพฒนาฯ เพชรบร�

“โรงล” คอ บานหลงทสอง

ตอมาในป 2545 และป 2550 ไดเปดโรงงานผลตอาหารสตวนาเพ�มอกสองแหง คอ บร�เวณโรงงานเดยวกนกบโรงงานอาหารสตวบกทอาเภอเขายอย จงหวดเพชรบร� และทอาเภอเมอง จงหวดสระบร�

ในปจจ�บนกลมบร�ษทลพฒนาผลตภณฑ ดาเนนธรกจ 4 สวนหลก ไดแก (1) ผลตอาหารสตว (2) อบพ�ชกจการไซโลและจาหนายวตถดบอาหารสตว (3) ฟารมทดลอง และ (4) ฟารมเพาะพนธ ไม แตรายไดสวนใหญของกลมบร�ษท มาจากกจการผลตและจาหนายอาหารสตวสาเรจรปสาหรบสตวบกและสตวนา ชนดเมด ชนดผง และหวอาหาร ไดแก อาหารสกร ไก เปด วว ปลา และกง เปนตน ภายใตเคร�องหมายการคา “ล” “ว�น” “แมกซ” และ “โปรเกรด”

ปจจ�บนโรงงานลพฒนาฯ จงหวดเพชรบร� มพนกงานทงหมด 235 คน (รวมทงกลมบร�ษท 750 คน) แยกเปน 9 แผนก กบอก 1 สวนงานบร�หาร และมผบร�หารโรงงาน 28 คน โดยม “คณว�เชยร มหาว�จตร” เปนผจดการโรงงานเพชรบร� บร�ษทลพฒนาผลตภณฑ จากด (มหาชน)


“เมอองคกรใหความสาคญในเร�องการพฒนาทกษะความชานาญของการทางานและความรในงานแกพนกงานแลว เราจงตองหนมาดแลตวพนกงานดวย เพราะเรามองวาพนกงานถอเปนสนทรพยขององคกร จงมงไปสการสรางมลคาใหเกดข�นในอนาคต” คณว�เชยร กลาว

ดงนน ตงแตป 2548 เปนตนมา คณว�เชยร จงหนมาใหความสาคญกบการดแลดานจตใจของพนกงาน และใชกจกรรมเปนเคร�องมอ หร�อ สอกลางในการพฒนาบคลากรของโรงงานลพฒนาฯ เพชรบร� โดยมกระบวนการจดตง “โครงสรางทมผบร�หารกจกรรม” ข�นมาเพ�อดาเนนกจกรรมในแตละโครงการ และแยกโครงสรางออกจากโครงสรางบร�หารงานประจาอยางชดเจน พรอมเพ�มบทบาทของฝายพฒนาบคลากร (HR) ใหมากข�น และมการสอสารผานทมงานประชาสมพนธและทมงาน Promotion ในทกชองทาง

หลกคดในการบร�หารจดการคนภายในโรงงานลพฒนาฯ เพชรบร� ของ “คณว�เชยร” อยบนพ�นฐานความคดทวา “คนพฒนาไดทกคน” และ “พรงน ตองดกวาวนน” คณว�เชยรจงใหความสาคญกบการบร�หารงานและพฒนาคนใหเกด “ความสมดล” ใน 4 ดานหลก (KUSA) ดวยกน คอ การใหความร (Knowledge) การสรางความเขาใจ (Understand) การพฒนาทกษะการทางาน (Skill) และการสรางทศนคตทดตอองคกร (Attitude) เพ�อตอบโจทยไปสการเปลยนแปลงทดและสราง “มลคาเพ�ม” ของพนกงานภายในองคกรในอนาคต

คณว�เชยร กลาววา ในอดตเมอประมาณป 2538 เปนตนมา แนวทางการบร�หารคนของโรงงานลพฒนาฯ เพชรบร� ยงใหความสาคญกบเปาหมายการพฒนาดานทกษะและการใหความรในเร�องการทางานของคน เพ�อเพ�มประสทธภาพการทางานและผลกดนใหพนกงานและองคกรเตบโตทางธรกจเปนหลก แตยงขาดการเอาใจใสดแลทางดานจตใจ (Soft Skill) ทงในเร�องการสรางความเขาใจและการสรางทศนคตทดของพนกงานตอองคกร

KUSA

การสรางทศนคตทดตอองคกร (Attitude)

การใหความร (Knowledge)

การสรางความเขาใจ (Understand)

การพฒนาทกษะการทางาน (Skill)

หลกคดบร�หารบคคล สไตล “ลพฒนาฯ เพชรบร�”


“กจกรรมการสรางอาชพไดแก การเลยงปลาดกและปลกผกสวนครว เราไดแบงพ�นทของบร�ษทใหแตละแผนกทากจกรรม เหมอนกบการฝกการบร�หารธรกจใหแกพนกงาน สวนกจกรรมออมเง�นระยะยาวจนเกษยณอายงาน กเพ�อตองการใหพนกงานมว�นยและรจกเกบออม ซงทกเดอนจะมการแขงขนและมอบรางวลผทเกบเง�นไดมาก ตรงนมแนวคดเพ�อทาใหเกดการเปลยนแปลง สรางความกระตอร�อรนในการออม และการใหเกยรตพนกงาน” คณว�เชยร กลาว

Happy Money ตอยอดความสขพนกงานและครอบครว

หนงในสามกจกรรมทตอยอดความสขของคนในบานลพฒนาฯ เพชรบร� กคอ การสรางความสขทางการเง�น (Happy Money) ใหแกตวพนกงานและครอบครว ซงโครงการนเปนการบรณาการความรรวมกนกบกจกรรมททากอนหนา คอ โครงการ Happy Body และ Happy Brian ตามขบวนการของ Happy Workplace

สาหรบกจกรรมของโครงการ Happy Money หร�อ การสรางสขทางการเง�นใหแกพนกงานนน เปนการตอยอดจากกจกรรมทประสบความสาเรจของ 2 โครงการ คอ โครงการสรางอาชพและโครงการเง�นออมของแตละแผนกและสวนกลางทดาเนนมากอนหนานน

จากโครงการเง�นออม กไดขยายกจกรรมมาส “การปลดหน” ใหแกพนกงานทเขารวมโครงการและมการปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายเง�น ซงนอกจากตวพนกงานแลวยงไดขยายผลไปสครอบครว และยงไดเปนตวอยางทด และเปนทยอมรบของชมชนไดอกดวย

แนวทางดงกลาวขางตน เปนว�ธการสรางมลคาเพ�มใหเกดข�นอยางเปนรปธรรมกบองคกร และตอบโจทยหลกคดการบร�หารจดการคนภายในโรงงาน ลพฒนาฯ เพชรบร� ของคณว�เชยร เพ�อใหเปน “บานหลงทสอง” ของพนกงานททางานแลวมความสขอยางยงยน


ประโยชนทพนกงานและองคกรไดรบ สาหรบประโยชนทพนกงานและองคกรไดรบจากการดาเนนโครงการ Happy Money นน คณว�เชยร มองวา ในชวงเร�มตน องคกรอาจจะยงไมเหนเปนรปธรรม และยงไมใชคาตอบสดทายวาจะไดรบผลประโยชนอะไรจากโครงการมากนก แตเปนมมทองคกรคดวาจะชวยใหพนกงานบร�หารรายไดคาใชจาย หมดหน ใหมเง�นเหลอเกบออมไดอยางไรมากกวา

อยางแรก การตงเปาหมายเพ�อใหพนกงานเกบเง�นและมว�นยทางดานการใชเง�น ซงปญหาของพนกงานแตเดมคอ การมทศนคตและมมมองการใชชว�ตดานการเง�นทยงไมถกตอง จงเนนใหพนกงานรวาปญหาสวนตวของเขาคออะไร เชน ปญหาหนสน จงไดมงแกไขและสรางคณภาพชว�ตของพนกงานใหดข�น เพ�อใหดาเนนชว�ตตอไปได โดยการสรางว�นยการเง�น การรจกใชจายเง�น การเกบออม เนนการลดคาใชจายทไมจาเปน สรางอาชพใหมเพ�อเพ�มรายได ซงผลทไดคอพนกงานลดภาระหนและมเง�นเกบเปนครงแรกจากทกอนหนานนไมเคยมเลย

“โครงการเหลานไมวา การสรางอาชพ การสรางว�นยการใชเง�น การปลดหน การใหความรว�ธคดดอกเบยเพ�อจะเทาทนเจาหน เปนคาตอบของแนวคดบานหลงทสองทเราวางเปาหมายใหการดแลและพฒนาพนกงานในองคกร เมอพนกงานหมดหน มเง�นเหลอ กจะไปสการวางแผนชว�ตหลงเกษยณอายงาน เพ�อตองการใหเขาสามารถดารงชว�ตอยไดดวยตวเองและครอบครวอยางมความสข” คณว�เชยรกลาว

ประการตอมา เมอพนกงานหมดหน มเง�นออมกสามารถวางเปาหมายเกบเง�น เพ�อซอบาน หร�อมเง�นเกบเพ�อการศกษาลก ซงเปนการตงเปาหมายการออมเง�นเพ�อตวเองและครอบครว รวมถงการสงเสร�มใหความรในการสรางอาชพทสองแกพนกงานทใกลเกษยณ เพ�อใหสามารถดแลตวเองและครอบครวไดในอนาคต


“อตราการลาออกของพนกงานถอวาลดลงมาก หลงจากทเรามทมงานใส ใจดแล ตดตามปญหาเร�องการเง�นของพนกงานอยางใกลชด มการพ�ดคยสรางความเขาใจระหวางหวหนากบลกนองกนมากข�น” คณว�เชยร กลาว

สวนในแงขององคกร ทเหนไดขณะน กคอ หลงจากพนกงานไดบร�หารจดการเง�น ปลดภาระหนสนสวนตวไดแลว กทาใหพนกงานมขวญและกาลงใจตอการทางานไดอยางเตมท แมจะยงวดผลไมไดชดเจนนก แตกเหนภาพเชงบวกมากกวาเชงลบ เนองจากเหนการเปลยนแปลงของพนกงานจากทไมมเง�นเหลอเลยกมเง�นเกบออม สงผลใหคณภาพของการทางานมประสทธภาพเพ�มมากข�น

สดทาย ส�งทวดผลไดสาหรบองคกรกคอ อตราการลาออกของพนกงาน “ลดลง”

คณว�เชยร กลาววา ในรอบ 10 ปทผานมา อตราการลาออกของพนกงานมสดสวนถง 10 - 12% แตมาในป 2556 ทบร�ษทดาเนนโครงการและดแลดานการเง�นสวนตวของพนกงาน อตราการลาออกของพนกงานไดลดลงเหลอเพ�ยง 3 - 4% เทานน

“ส�งทพนกงานไดรบจากโครงการคอ มว�นยการออมมากข�น การใชจายเง�นอยางระมดระวง ไดฝกทาบญชครวเร�อนอยางถกตอง ตลอดจนการฝกสรางอาชพ โดยมทมงานดแลอยางใกลชด จงทาใหพนกงานมคณภาพชว�ตทดสงผลไปยงครอบครว และสงคมรอบขางมความสขเพ�มข�น” คณว�เชยร กลาว

ดงนนผลจากแนวคดและการลงมอทาขององคกร ทคอย “Give” และ “Take Care” การใหความชวยเหลอและเอาใจใสดแลพนกงานอยตลอดเวลา จงทาใหเกดการสราง Somebody หร�อ “คนด คนเกง” ข�นมาในองคกร โดยไมตองรอเวลาใหเกดข�นเอง

ลาออกลาออก10 - 12% 3 - 4%

ในรอบ 10 ปทผานมา ป 2556


ปจจยทมผลตอความสาเรจของโครงการ

สรางว�นยในการออม เชน สงเสร�มการเปดบญชออมทรพย การจดบญชรายไดคาใชจายการตงเปาหมายการลดคาใชจาย

การสรางอาชพเสร�ม เพ�มรายได เชน ปลกผก เลยงปลา เลยงกบ เปดตลาดใหพนกงานนาผลผลตของตวเองมาขาย

ตดตามความคบหนาของลกคาทผานโครงการอยางตอเนอง เปดรบลกคาใหม การสรางว�นยทางการเง�น คดกรองลกคาใหมเพ�อเขาสกระบวนการปรบโครงสรางหน

การขยายผลโครงการ

สาหรบการขยายผลโครงการตอเนองในป 2557 นน ผบร�หารระดบสงขององคกร โดย “คณว�เชยร” ไดใหความสาคญกบโครงการ Happy Money เปน “ตวนา” กบการดาเนนกจกรรมในทกเร�องของทกแผนกงานอยางตอเนอง โดยวางแนวทางการขยายโครงการ ดงน

ผบร�หารระดบสงใสใจและเอาจร�งเอาจง กบการดาเนนโครงการ Happy Money ซงคณว�เชยรไดอยเบองหลงการทางานและใหคาปร�กษาคอยแนะนาอยางสมาเสมอ

การกาหนดวนตดตามงานในทกวนเสารของเดอน เพ�อใหทกแผนกนาเสนอขอมล ปญหาทพบเจอ การเปดใจผบร�หารโครงการ พบปะแลกเปลยนประสบการณรวมกน ยงเปนการจ�ดประกายความคดใหแก Trainer นาไปใชในการดแลลกคา

ทมงานรวมคดว�ธการกระตนรณรงคโครงการอยางตอเนอง และมการจ�งใจพนกงาน เชน การใหรางวลกบคนทเปดกระปกออมเง�นออกมา ถามเง�นออมมากสดกจะรบรางวลเพ�มเตม เปนตน

ทมงานตองเอาใจใส Trainer และคอยใหการสนบสนน หากเขามปญหาตดขดกตองเขาไปใหความชวยเหลอ

คนทเปนลกคาหร�อพนกงานทมปญหาการเง�น จะตองเปดขอมลทเปนจร�งและครบถวนแก Trainer เพราะ Trainer เปนคนทพรอมใหความชวยเหลอและกาวเดนไปดวยกน

1 2 3


บทบาทหนาท “ผบร�หารโครงการฯ”

ในกระบวนการสรางความสขทางการเง�นนน ผบร�หารโครงการฯ ถอเปนผทมบทบาทความสาคญตอการดาเนนโครงการ Happy Money เพราะผบร�หารโครงการคอผทรบนโยบายตรงมาจากผบร�หารระดบสง เพ�อนานโยบายนนมาขยายผลและไปสการลงมอปฏบตใหเกดผลลพธอยางเปนจร�งเปนจง หนาทของผบร�หารโครงการฯ จงเปนคนทกาหนดทศทางและวางแผนการดาเนนโครงการฯ การแตงตงทมงานควบคมและตดตามผล การใหคาปร�กษาแก Trainer เพ�อวางแผนแกไขปญหาทางการเง�นแกลกคา ตลอดจนถงการใหกาลงใจกบทมงาน และรายงานความคบหนาใหกบผบร�หารรบทราบ

หลงจากใหความชวยเหลอพนกงานทมปญหาการเง�นแลว ส�งททมงานของลพฒนาฯ เพชรบร� ไดทาตอเนองกคอ การตดตามและออกไปเยยมลกคาถงบาน เนองจากตองการไปตดตามการเปลยนแปลงชว�ตของเขาและครอบครว เพ�อใหครอบครวทราบวาบร�ษทไดใหความสาคญตอคณภาพชว�ตของพนกงานและครอบครว เนองจากครอบครวจะตองใหความรวมมอและปรบพฤตกรรมการใชเง�นไปพรอมกน เพ�อไมใหพนกงานเปนผรบภาระอยคนเดยว

กระบวนการสราง Happy Money แบบลพฒนาฯ

คณอภสทธ ปทมชาตพฒนผชวยผจดการแผนกจดสง


โครงสรางทมงานสงเสร�มการบร�หาร

การเง�นสวนบคคลของ ลพฒนาฯ เพชรบร�

คณอภสทธ กลาววา การทลพฒนาฯ เพชรบร� เลอกแตงตงผจดการฝายบคคลกลาง และฝายกฎหมาย ใหอยในทมทปร�กษาโครงการฯ ดวย กเพ�อตองการใหเขามาชวยใหคาแนะนาและใหความรตางๆ ทเกยวของ เชน การตดบญชเง�นเดอน การเจรจากบเจาหน การคดดอกเบย ตลอดจนการใหคาแนะนาเร�องการประนอมหน เปนตน

“คณอภสทธ ปทมชาตพฒน” ผชวยผจดการแผนกจดสง ในฐานะผบร�หารโครงการ (Project Leader) ของ ลพฒนาผลตภณฑ จงหวดเพชรบร� กลาวถงบทบาทหนาทและขนตอนการทางานของตวเองวา ภายหลงรบนโยบายมาจากผบร�หารระดบสง และไดรบการถายทอดความรและกระบวนการจากตลาดหลกทรพยฯ แลว จงไดกลบมาจดตง “โครงสรางทมงาน” ข�นมา

โครงสรางทมงานของลพฒนาฯ ประกอบดวย ทมทปร�กษาโครงการ (รวมฝายกฎหมาย) ผบร�หารโครงการ (Project Leader) เลขานการและผประสานงานโครงการฯ ทมสนบสนน ประสานงานและกระตนรณรงคสงเสร�ม ทม Trainer และทปร�กษาของแตละแผนก และ ลกคาหร�อพนกงานทมปญหาการเง�น

ประธานโครงการ

ผจดการโครงการ

ทปร�กษาโครงการ

ผจดการโครงการ

เลขาฯ โครงการ

ทมงานสนบสนน/กระตนรณรงคสงเสร�ม

ลกคา ลกคา ลกคา ลกคา

ลกคาลกคา ลกคา ลกคา

Trainer Trainer Trainer Trainer

TrainerTrainer TrainerTrainer


ว�ธการสรรหา Trainer แบบลพฒนาฯ

กระบวนการหา Trainer ของลพฒนาฯ เพชรบร� คณอภสทธ กลาววา เปนการสรรหาและคดเลอก Trainer จากทกแผนกของบร�ษท โดยคดเลอกมาจากผบร�หารระดบ “ผชวยผจดการ” และ “โฟรแมน” เปนหลก แทนการเลอกจากระดบผจดการแผนก เพ�อมาทาหนาทเปนทปร�กษาดานการเง�น และรวมกนหาแนวทางชวยเหลอพนกงานทมปญหาการเง�น หร�อเร�ยกวา “ลกคา” และแตงตงผจดการแผนกมาอยในทมทปร�กษาโครงการแทน เพราะตองการใหเขามบทบาทในการมองภาพรวมและใหคาแนะนากบ Trainer “สวนคณสมบตของ Trainer ทมงานจะเนนผทบร�หารดานการเง�นด มสภาพคลองทางการเง�น คอ มพฤตกรรมการเกบออมทด และเขารวมกจกรรมอยางตอเนอง เปนทนบถอของลกนองและมาจากทกแผนก ซงภายหลงจากการเปดรบสมครและคดเลอกแลวก ได Trainer รวมทงหมด 15 คน จากตวแทนของหนวยงาน 8 แผนก” คณอภสทธ กลาว ตอจากนน Trainer ทงหมดกจะเขารวมอบรมเพ�อรบการถายทอดความรจาก Mentor ของตลาดหลกทรพยฯ และการใชเคร�องมอทางการเง�นและเทคนคตางๆ รวมทงหมด 4 ครง ภายในระยะเวลาดาเนนโครงการตลอด 4 เดอน

นอกจาก Trainer จะไดรบความรดานการวางแผนการเง�นและเคร�องมอทางการเง�นตางๆ แลว Trainer ยงตองลงมอปฏบตจร�งเชนเดยวกบลกคาของตวเองดวย เพ�อใหเปน “โมเดลตนแบบ” ทดใหแกลกคา ไมวาจะเปนการจดบญชรายไดคาใชจายรายวน เพ�อจะไดนามาสรปคาใชจายทเกดข�นในส�นเดอน ตลอดจนการสารวจทรพยสมบตและหนสนของตวเองและครอบครว (งบดล) การสรปหนสนอยางละเอยด เหมอนกบลกคาตามกระบวนการของโครงการ

นอกจากนน ยงมอบหมายให “คณไพร�นทร กร�ธาธร” เจาหนาทบคคล เปนเลขานการและผประสานงานโครงการฯ ทาหนาทในการประสานงานระหวาง Mentor จากตลาดหลกทรพยฯ กบ Trainer ผบร�หาร และลกคา ตลอดจนประชาสมพนธและกระตนโครงการโดยการสรางกจกรรมสงเสร�มการออม


“เชนตวเองเปนผประสานงาน จะแบงเวลาใหกบโครงการหนงวนตอสปดาห เพ�อตดตามงาน เชน วนจนทร หร�อ วนพฤหส เพ�อตามบญชรายไดคาใชจายของลกคาจาก Trainer ทตองสงกบเราโดยตรงเทานน เพราะเปนขอมลความลบของลกคา เชน สรปหน ขอมลการเง�นตางๆ ซงจะรขอมลกนแค 4 คนเทานน รวมทงยงตองสรปขอมลเพ�อสงใหกบอาจารยกอนทจะมาพบกนในครงหนาอกดวย” คณไพร�นทร กลาว

ดงนน ในทกวนเสารจงกาหนดใหเปนวนตดตามงานและเปดใจลกคาทมปญหาทางการเง�น โดยถา Trainer มลกคาทตองใหความชวยเหลอเปนการดวน กจะเชญมาเพ�อใหขอมล รวมถงการจดกจกรรมสรางนสยการออมไปดวย เชน ตดตอใหธนาคารออมสนมารบฝากเง�นในวนเสาร ซงตลอด 4 เดอนของการดาเนนโครงการฯ ทมงานไดวางแผนการทางานทง 9 ขนตอนและปฏบตตามแผนงานมาตลอด

ว�ธขบเคลอนการดาเนนงานของทมงาน

หลงจากโครงการฯ ไดโครงสรางทมงานข�นมา และไดรบการถายทอดความรทางดานการเง�นจากทม Mentor จากตลาดหลกทรพยฯ แลว กมาสว�ธการลงมอปฏบตตามแผนดาเนนงานของโครงการฯ ทวางไว

คณไพร�นทร ผประสานงานโครงการฯ เลาวา ในการดาเนนงานโครงการตามแผนงานนน จาเปนตองแบงเวลาระหวางงานประจา กบ โครงการฯ ใหลงตว ซงทมงานไดกาหนดให “ทกวนเสาร” เปนวนประชมรวมกนของทกคน เพ�อมาพ�ดคยและตดตามงานของโครงการฯ สวนในวนอนๆ กใหแตละแผนกไปดาเนนการและจดสรรเวลากนเอง

“ในแตละขนตอนการทางานเราจะมาขยาย หร�อยอยว�ธการดาเนนการกนเอง เชน อาทตยนตามงานอะไร แลวในแตละเดอนเราจะมสรปภาพใหญอะไร จงตองทางานรวมกนเปนทมเรา 3 คนคอ ผบร�หารโครงการ 2 ทานและตวเองทเปนผประสานงานจะรวมกนเข�ยนแผนออกมา และตองขอความชวยเหลอจากใคร ใหใครไปชวยสานตอ เชน ทมสนบสนนและโปรโมชนอก 8 คนไปดาเนนการกระตนรณรงคกบพนกงานดวยการจดกจกรรมตางๆ ซงหลงจากเข�ยนแผนออกมาแลว กจะใหทมงานมาออกความคดเหนรวมกนดวย” คณไพร�นทร กลาว


การสนบสนน Trainer และลกคา

การสนบสนน Trainer และลกคาเปนเร�องสาคญ เพราะจะชวยใหการลงมอปฏบตตามแผน เปนไปอยางราบร�นและไมตดขด โดยทมงานลพฒนาฯ ไดใหการสนบสนน Trainer และลกคาผานการจดกจกรรมสงเสร�มดงน

การจดกจกรรมใหความรพนกงานในองคกร ทมงานจดกจกรรมใหความรดานการเง�นแกพนกงานทกคนในองคกร เพ�อชวยให Trainer ทางานงายข�น นอกเหนอไปจากการท Trainer มความใกลชดกบลกคาอยแลว เพราะเปนลกนองในแผนกของตวเอง รวมทงชวยสรางความเขาใจถงวตถประสงคของโครงการฯ เร�องการสงเสร�มใหจดทาบญชรายไดคาใชจาย

“ทางทมงาน ไดสงผ มความรลงไปชวยใหความรในรายแผนกอยางเชน ผประสานงานคอคณไพร�นทร มความรทางดานบญชก ไดลงไปชวยสรางความเขาใจและถายทอดความรเจาะลกเฉพาะกลมลกคาในเร�องการทางบดล การจดบญชรายไดค าใชจาย สรปหนสน อกรอบหนง” คณอภสทธ กลาว

เจาะลกรายแผนก เพ�มความร ยาความเขาใจ คณอภสทธ กลาววา หลงจากการจดกจกรรมในองคกรไปแลว แตพนกงานสวนใหญกยงสบสนเกยวกบการจดทาบญชตางๆ เชน การลงบญชสนทรพยและหนสน เนองจากไมเคยมประสบการณทางบดลมากอน และอาจเปนเพราะพนกงานมจานวนมาก และยงไมกลาสอบถามในทประชมใหญ จงทาใหไมเขาใจในรายละเอยดอยางชดเจน ทมงานจงใชว�ธการใหผทมความรลงไปเจาะลกใหความรในแตละแผนกเพ�มเตม


การประชาสมพนธโครงการฯ ผานกจกรรมแผนก

ในการทาโครงการแตละครง ผบร�หารจะลงมาสอสารใหพนกงานทกคนในองคกรรบรและเขาใจตรงกนทกครง ผานรปแบบสอกจกรรมตางๆ เพ�อสรางแรงจ�งใจใหพนกงานเขารวมโครงการ

โครงการ Happy Money กเชนกน ทมงานสนบสนนและทมโปรโมชนทจดตงข�นมา จะคอยทาหนาทประชาสมพนธโครงการฯ ผานสอกจกรรมรปแบบตางๆ ทงในสวนของแผนกและสวนกลางของโรงงาน เพ�อกระตนสงเสร�มและสอสารใหพนกงานรบรขอมลและความเคลอนไหวของโครงการฯ เชน การตดธงไวนล ธงราว การจดกจกรรมของแผนก บอรดประชาสมพนธ เสยงตามสายภายในองคกร เปนตน

นอกจากนน ในแตละแผนกยงมการรณรงคใหพนกงานมความรเร�องการออม และการวางเปาหมายทางการเง�นของตวเอง โดยทมงานจะใหแตละแผนกเปนผคดโปรโมชนข�นมาเอง เชน การใชรางวลกระตนเปนกาลงใจใหออม ตามเทคนคของแตละแผนกทคดข�นมา

ประชาสมพนธ

แผนก บอรดEVENTเสยงตามสาย

แผนกบคคลและธรการ


การเปดเวทตดตามงาน และเปดใจทกวนเสาร ดงทกลาวมาแลววา ทมงานไดกาหนดให “ทกวนเสาร” ของเดอนเปนวนตดตามงานของทกหนวยงาน ไมวา Trainer และลกคา รวมถงผบร�หาร จะตองมาประชมรวมกนเพ�อนาเสนอขอมล และแลกเปลยนความคดเหนกนในทประชม เชน การเปดใจผบร�หารโครงการ ซงเหมอนเปนตนแบบวา เขาใชชว�ตและบร�หารเง�นอยางไรใหทกคนในหองรบรความเปนอยของผบร�หาร เปนตน

สถานะทางการเง�นของพนกงาน กอนและหลงเขารวมโครงการ

ส�งทผบร�หารระดบสง คอ คณว�เชยร ไดวางเปาหมายการเขารวมโครงการฯเพ�อมงหวงสรางว�นยการออมของบคลากรภายในโรงงานเปนหลก แตหลงจากTrainer สมภาษณพนกงานทมปญหาทางการเง�นและแบงกลมพนกงานแลว กลบพบวา พนกงานสวนใหญของโรงงานมหนเง�นกนอกระบบจานวนมากและตองจายดอกเบยสง จงทาใหผบร�หารจาเปนตองปรบนโยบายของโครงการฯ เปนการใหความชวยเหลอแกไขปญหาเร�องหนสนเปนเร�องเรงดวนกอน

“เชนกรณ คณว�ศษฐ แตเดมพอแมมทดนจานวนมาก แตถกโกงจากพ� ปา นา อา แตกสามารถรจกการอดออม จนปจจ�บนสามารถสรางตวข�นมาใหมและซอทดนได หร�อตวอยางพนกงานทจดบญชมายาวนาน 20 ปทาไมเขาทาไดกนามาแชรประสบการณรวมกนในทประชมใหญ ซงไดชวยจ�ดประกายใหกบ Trainer นาไปใชแกปญหาของลกคาไดดวย” คณอภสทธ กลาว


คณอภสทธ กลาววา จากการท Trainer ไดพ�ดคยและลวงลกขอมลการใชเง�นของพนกงานทกรายแลว ทาใหบร�ษทพบวา พนกงานของโรงงานลพฒนาฯ เพชรบร� มปญหาหนสนอยเปนจานวนมาก โดยเฉพาะเง�นกนอกระบบ ซงเปนหนทมดอกเบยสงมากถงรอยละ 20 - 40 ตอเดอนทเดยว ดงนน พนกงานกลมทมเง�นเดอนไมพอใช เพราะเมอไดรบเง�นเดอนตองนาเง�นมาชาระหนนอกระบบหมด จาเปนตองไดรบการแกไขปญหาอยางเรงดวน

สวนพนกงานกลม 2 และกลม 3 หลงจากไดปรบพฤตกรรมการใชจายเง�น เชน จากทเคยเลนหวยกลดลง และลดคาใชจายทไมจาเปนหลายอยางออกไป กทาใหสถานภาพการเง�นของเขาดข�น และหนทมอยกเปนหนทเกดจากการซอทดนปลกบาน ซอรถ เง�นกเพ�อการศกษา

โดยพบวา กอนทพนกงานจานวน 16 คนจะเขารวมโครงการ มหนรวมกนเกอบ 5 ลานบาท ซงปญหาทพบมากและถอวาเปนคนกลมใหญของโรงงานคอ กลมพนกงานทมเง�นเดอนไมพอใชหน รองลงมาคอ กลมพนกงานใชเง�นชนเดอน และกลมมเง�นใชแตไมมเง�นเกบ

สามารถแยกกลมพนกงาน “เง�นเดอนไมพอใชหน” คดเปนสดสวนถง 35% ของพนกงานทงหมด มยอดหนรวมกนมากสด 1.73 ลานบาท รองลงมา คอ “กลมมเง�นใชเดอนชนเดอน” คดเปน 34% หร�อ มยอดหนรวมกน 1.68 ลานบาท และ “กลมมเง�นใชแตไมมเง�นเกบ” 31% มภาระหนสน 1.53 ลานบาท รวมลกคาทงหมด มหนสน 4.94 ลานบาท

เง�นเดอนไมพอใชหน จานวน 4 รายคดเปน 34.94% (1,725,980 บาท)

มเง�นเดอนชนเดอน จานวน 7 รายคดเปน 34.11% (1,684,979 บาท)

มเง�นเหลอแตไมมเง�นเกบ จานวน 5 รายคดเปน 30.95% (1,528,880 บาท)

ภาระหนสนสทธ = 4,939,839 บาท

ภาระหนสนสทธ = 4,939,839 บาท

หนนอกระบบ 977,500.00 (19.79%)

1,830,744.00 (37.06%)

1,876,813 (37.99%)

254,782 (5.16%)

สถาบนการเง�น

สนเชอ / สนคา

กเพ�อการศกษา

กลม 1

กลม 2

กลม 3

กลม 1

กลม 2

กลม 3

34.94% 30.95%

34.11%


“ส�งทคณว�เชยรมงหวงอยากใหพนกงานมว�นยเร�องการออมเปนหลกและเกดความยงยน ไดเหนผลแลวในตอนน กคอ หลงจากทสนบสนนใหพนกงานเกบออมเง�นเปนเวลา 4 เดอน กไดเพ�มเวลาเปน 2 ป และตอนนใหออมยาวไปจนถงเกษยณเลยทเดยว” คณอภสทธกลาว

สาหรบแนวทางการใหความชวยเหลอพนกงานกลมเปนหนนอกระบบนน ผบร�หารลพฒนาฯ เพชรบร� ไดพยายามหาแหลงเง�นกจากภายนอก เพ�อปรบโครงสรางหนใหแกพนกงาน เชน ตดตอธนาคารออมสน โครงการธนาคารเพ�อประชาชน เพ�อยายหนนอกระบบทมดอกเบยสงเขาสในระบบ ซงมดอกเบยทตาลง ซงไดชวยใหพนกงานผอนหนลดลง และมเง�นเหลอไวใชจายบาง

ขณะเดยวกนกจดกจกรรมการ “สรางว�นยการออม” ใหแกพนกงานควบคกนไปดวยอยางตอเนอง เชน การเชญชวนออมใหเปนนสย การเปดบญชเง�นฝาก 100% ทงองคกร การจดบญชรายไดคาใชจาย การตงเปาลดคาใชจาย การสารวจสนทรพยและหนสน (งบดล) เปนตน

ผลทเกดข�นกบพนกงานภายหลงเขารวมโครงการ พบวา สถานภาพทางการเง�นของพนกงานดข�น โดยสามารถลดภาระการจายหนลงจากเมอกอนเขาโครงการไดถง 25% ของยอดหนทงหมด และไดชวยลดภาระคาใชจายใหแกพนกงานจากการจดบนทกรายไดคาใชจายไดถง 50% รวมถงสถานภาพการเง�นของ Trainer เอง กสามารถลดคาใชจายไดภายหลงจากการจดบญชรายไดคาใชจาย ไดกวา 40%

ทสาคญหลงจากดาเนนโครงการ Happy Money ไดชวยใหพนกงานม “เง�นออม” เพ�มข�น จากทกอนหนานน พนกงานโรงงานสวนใหญ “ไมม” เง�นออมกนเลย และในสวนของบร�ษทเอง โครงการนยงชวยใหองคกรมเง�นออมโดยรวมเพ�มข�นเกอบ 300% เปนยอดเง�นเกอบ 7 แสนบาท

ผลลพธทเกดข�นของลกคาสามารถลดคาใชจายลง จากการ

จดบญชรายไดคาใชจาย

คาใชจายเดม/เดอน = 24,669 บาทคาใชจายหลงปรบปรง/เดอน = 12,291 บาทผลประหยดทเกดข�นจร�ง = 12,378 บาท

ลดคาใชจาย

12,378 บาท

30,000

20,000

10,000

0

ลดลง 50.18%

หลงปรบปรง

24,6

69

12,2

91

กอนปรบปรง


“พอผบร�หารลงมาสรางความเขาใจเอาจร�งเอาจง และออกเปนโยบายขององคกร พนกงานจงยอมรบและปฏบตตาม ซงเปนการชวยสนบสนนการทางานของ Trainer ใหสะดวกมากย�งข�น และสามารถตอยอดขยายไปยงแตละแผนกไดงายข�น แมพนกงานอาจมองเปนเร�องสวนตว ทาไมตองจดรายไดคาใชจายทกวน กสรางความเขาใจแกพนกงานใหทราบถงประโยชนทเขาจะไดรบจากโครงการฯ และบร�ษทไดเขาไปชวยเหลอพนกงานทเขารวมโครงการฯ จากปญหาหนสนไดอยางไร ทมงานจงสามารถขยายโครงการฯไดงายข�น” คณอภสทธ กลาว


ปญหาเกยวกบการจดโครงสรางทมงาน

ดวยกจกรรมของลพฒนาฯ ทมมากอยแลว ประกอบกบผบร�หารทกแผนกมภาระหนาทในงานประจาคอนขางมาก เมอบร�ษทเร�มดาเนนโครงการ Happy Money จงเหมอนกบการเพ�มงานและความรบผดชอบใหแกผบร�หารของแตละแผนกเขามาอก จงทาใหในชวงแรกของการจดโครงสรางทมงานเกดการตอตานและการไมใหความรวมมอพอสมควร

ขณะเดยวกนทมงานเองกยงไมรวาควรจะเร�มตนดาเนนการโครงการอยางไร เพราะรสกวาเร�องการเง�นเปนเร�องเขาใจยาก ไมมประสบการณเร�องการบร�หารเง�นมากอน เชน การจดทางบดล การจดบญชรายไดคาใชจาย คณอภสทธ กลาววา ในทสดปญหานกผานพนไปได เมอไดรบโอกาสจากตลาดหลกทรพยฯ เขามาเปนพ�เลยงและใหคาปร�กษาอยางเปนระบบ และผบร�หารระดบสง คอ คณว�เชยร ไดเขามาชวยแกปญหาดวยการกาหนดเปน “นโยบาย” ใหทกคนตองปฏบต ตลอดจนการลงมาสรางความเขาใจใหแกพนกงานดวยตวเอง จงทาใหพนกงานยอมรบและใหความรวมมอในทสด


Trainer ไมเขาใจงบการเงน ถายทอดไม ได ปญหาและอปสรรคตอการดาเนนงานของทมงานอกประเดน กคอ Trainer ขาดความรและไมเขาใจรายละเอยดดานการวางแผนการเงนอยางถองแท จงทาใหการถายทอดไปยงลกคาเขาใจไดคอนขางยาก โดยเฉพาะในเรองการจดทางบดล การลงบญชรายไดคาใชจายการสรปหนสน

คณอภสทธ กลาวถงแนวทางการแกปญหาในชวงนนวา ไดใชวธการใหทมงานทมความรเรองการทาบญช ตอกยาความรใหกบ Trainer อกครง โดยเปนการลงไปเจาะลกเฉพาะแผนก ซงไดชวยให Trainer มความเขาใจและใหคาปรกษาแกลกคาของตวเองไดในเวลาตอมา

เปดใจ Trainer และว�ธขบเคลอน Happy Money สความสาเรจ

Trainer เปนผลงมอปฏบตจร�งในภาคสนาม ซงเปนฟ�นเฟ�องสาคญตอการถายทอดความรเร�องการวางแผนการเง�น การใหคาแนะนา และตดตามพฤตกรรมพนกงานทเขาโครงการอยางตอเนอง จนบรรลเปาหมายความสขทางการเง�นใหเกดข�นกบพนกงาน

หนาทและความรบผดชอบของ Trainer

หลงจากทมผบร�หารโครงการฯ คดเลอกตวแทนของแตละแผนก และแตงตง Trainer อยางเปนทางการทงหมดจานวน 15 คนแลว กเปนหนาทของ Trainer ทจะรบชวงดาเนนการตอ ตงแตการสรรหาพนกงานทมปญหาเกยวกบการเง�นหลงโครงการฯเปดรบสมคร ถายทอดความรดานการเง�นใหแกลกคา เปนพ�เลยงใหคาปร�กษา แนะนาเกยวกบการออม แกปญหาหนและการใชจายเง�น ตรวจสอบการจดบญชรายไดคาใชจายของพนกงานทกวน ตลอดจนตดตามควบคมการใชจายของพนกงาน และคอยใหกาลงใจแกพนกงานในความดแล


1.การใหความรวมมอในการจดบญชรายไดคาใชจาย การสารวจสนทรพยหนสน (งบดล) ซงพนกงานทอยากจะเขาโครงการตองแจกแจงมาใหครบทงหมด

“บางคนยงปดหนสนบางสวน ไมกลาบอกหมด เพราะอายเพ�อน กจะทาใหเราไมรขอมลทเปนจร�ง ในฐานะทเราเปน Trainer กเกดความไมแนใจวาถาชวยไปแลว เขาจะหลดหนไหม เชน ชวยไปสองแสน แตกลบโผลมาอกสองแสน กเทากบวาเราชวยไมเบดเสรจ ไมจบในทเดยว เราจงอยากไดความจร�งใจของพนกงานในการเปดเผยขอมลใหกบเรากอน” คณสมพงษ กลาว

Trainer หาลกคา

ในการคดเลอกลกคาของ Trainer แตละรายนนจะมกลว�ธในการเฟนหาลกคาตามสภาพโครงสรางงานของแตละแผนก และลกษณะเฉพาะตวของ Trainer แตละคน ภายใตกรอบคณสมบตทโครงการฯ กาหนดไว

ดงเชนกรณ คณสมพงษ สกลลรงโรจน โฟรแมน แผนกผลตอาหารสตวนา ซงเปน Trainer โครงการ Happy Money ของลพฒนาฯ เพชรบร� เลาวา เขาจะใหความสาคญและคดกรองพนกงานทเปนลกนองในแผนก โดยจะพ�จารณาจาก

คณสมพงษ สกลลรงโรจน โฟรแมน แผนกผลตอาหารสตวนา

2.ความพรอมทจะรบความชวยเหลอ ซ งหลงจากพนกงานมความพรอมTrainer กเชญเขาไปคยกบทางทมงานสวนกลางในขนตอไป

3.ความพรอมทจะเปดเผยขอมล ใหกบ Trainer ทกอยางโดยไมปดบง เพ�อท Trainer จะไดหาทางชวยเหลอไดตรงจ�ด


คณชชพ ไหลประเดมพนธ ว�ศวกรไฟฟา Trainer อกทานหนงของโครงการ Happy Money ของลพฒนาฯ เพชรบร� บอกวา Trainer แผนกว�ศวกรรม จะอาศยความใกลชด ซงปกตพนกงานในแผนกแตละคนจะมความใกลชดกบเราในฐานะหวหนาอยแลว

“ผมจะใชความใกลชดกบพนกงานซงเปนลกนองในแผนกอยแลว พ�ดคยสารทกขสกดบ เพ�อใหเขาเปดใจกบเรากอนทจะมาเขารวมโครงการ เพราะถาเขาไมเปดใจกบเรา กจะไมไดรบความรวมมอจากเขา แตพอเขาเปดใจกบเราแลว เขากจะใหความรวมมอ แลวกพรอมทจะรบความชวยเหลอ” คณชชพ กลาว

คณชชพ ไหลประเดมพนธ ว�ศวกรไฟฟา

ดวยความทคลกคลกนเปนประจาทงในการทางานและสวนตว จงรปญหาของเขามากอนหนาอยแลววาใครมปญหาเปนอยางไร ชวงแรกจงมงเปาไปยงคนทเปดใจพรอมใหความรวมมอ และคนทมปญหาการเง�นหนกจร�งๆ กอนเปนอนดบแรก

ทงน ภายหลงการถายทอดความรและรบสมครพนกงาน จนกระทง Trainer ไดลกคาเขารวมโครงการและอยในความดแล โดยคณสมพงษ มลกคาในความดแลทงหมด 3 ราย แตคดเลอกเขารอบเพ�ยง 2 ราย ซงมความจร�งใจและใหความรวมมอในการเปดเผยขอมลเปนอยางด ยกเวนลกคาอกหนงรายทเขายงปดบงและเปดเผยขอมลเร�องหนสนไมหมด


พาเขารวมกจกรรมวนเสาร อกชองทางของการสอสารและถายทอดความรใหกบพนกงานในองคกร ทงกอนและหลงการเขารวมโครงการ Happy Money กคอ การเขารวมกจกรรม “วนเสาร” ของทกเดอน ซงบร�ษทกาหนดใหเปนวนตดตามงานของ Trainer การแบงปนและแลกเปลยนความรดานการเง�นของโครงการฯ พรอมทงเปนเวทเปดใจ ซงเปนหนาทของ Trainer ทกคนทจะตองพยายามเชญชวนใหพนกงานกลมเปาหมาย หร�อ ผสนใจเขารวมกจกรรมน

“หลงจากทเราไดแชรขอมลกบลกคาโดยตรงไปกอนหนานนแลว เมอถงการประชมสวนกลางของทกวนเสาร เราจะเชญชวนลกคาของเราใหเขามารบความรและมการแลกเปลยนขอมลระหวางกน แตไมไดเปนการบงคบหร�อขอรองใหมาเขารวม อยางผมมลกคาอย 3 ราย เรากจะคดเลอกคนทอยากมาดวยความเตมใจ ซงตรงนจะทาใหเขาเปดใจและใหความรวมมอกบเรามากกวา” คณชชพ กลาว

ว�ธการสอสารจาก Trainer สลกคา

เมอทม Trainer ของลพฒนาฯ เพชรบร� มลกคาเปาหมายในใจอยกอนแลว กไมใชเร�องยากทจะสอสารทาความเขาใจใหตรงกนกอนทพนกงานกลมเปาหมายจะตดสนใจเขารวมโครงการ ตงแต ขนตอนการเตร�ยมความพรอม ว�ธการปฏบต ผลประโยชนทจะไดรบ ตลอดจนถายทอดความรดานการเง�นใหแกพนกงานกลมเปาหมาย รวมถงว�ธการสอสารถงกลมเปาหมายของ Trainer เชน Morning Meeting ของแผนกว�ศวกรรม การพาพนกงานเขารบความรในกจกรรมวนเสาร ตลอดจนการกระตนจ�งใจดวยรางวลตางๆ เปนตน

Morning Meeting คณชชพ กลาววา ชวงเชาของทกวนภายในแผนกว�ศวกรรม จะมการประชมรวมกนระหวางผบร�หารและพนกงานในแผนก ทเร�ยกวา “Morning Meeting” เพ�อแชรความร หร�อ แบงปนขอมลความรท Trainer ไดรบมากอนหนานน นามาถายทอดตอใหกบพนกงานในแผนกทกคนฟ�ง เชน ขอดของการสรางว�นยทางการเง�น ประโยชนของการเขาโครงการ Happy Money เปนตน




รางวลกระตน “จด อด ออม” นอกจากนน ในสวนของแผนกว�ศวกรรมยงใชเทคนคให “รางวล” กบพนกงานทมว�นยในการจดบญชรายไดคาใชจาย และมว�นยในการออมเง�น เพ�อกระตนจ�งใจพนกงาน ภายหลงจากไดเขารวมโครงการฯ แลวอกดวย คณชชพ บอกวา คณว�นย ผจดการแผนกว�ศวกรรม เปนผทคดใชรางวลมาเปนแรงกระตนจ�งใจพนกงานในแผนกสรางว�นยการเง�นควบคกนไป คอ การจดทาบญชรายไดคาใชจาย และการออมเง�นในบญชเง�นฝากออมทรพยเดอนละ 300 บาท ซงสอดคลองกบนโยบายสวนกลางของคณว�เชยรทตองการใหพนกงานออมเง�นไมตากวา 300 บาทตอเดอนอกดวย

การดแลใสใจและชวยเหลอลกคาของ Trainer

สาหรบการเอาใจใสดแลลกคาของ Trainer ภายหลงคดเลอกเขารวมโครงการฯ แลว Trainer แตละคนกจะม “เทคนค” การตดตามงานลกคา (การจดบญชรายไดคาใชจายสมาเสมอ) แตกตางกนไดตามลกษณะโครงสรางของงานและพนกงานในแผนก

“พ� ว� นยได ต งรางวล 5 รางวลสาหรบคนทมบญชรายไดคาใชจายและมบญชออมเง�นใหกบตวเองทกวน หากใครออมไดทกวน และเกนเดอนละ 300 บาท กจะมสทธจบรางวลพ�เศษอกดวย” คณชชพ กลาว


คณสมพงษ กลาววา แตกอนทจะรายงานไปยงผจดการแผนก Trainer จะเขาไปพ�ดคยกบลกคาของตวเองเพ�อแนะนาและใหความชวยเหลอกอน เชน กรณพนกงานใหขอมลไมครบ เรากจะขอความรวมมอใหขอมลตรงสวนทยงขาด หร�อกรณลกคาทเปนผหญง เรากอาจจะเปดใจคยถงปญหากนเปนการสวนตว เพ�อหาแนวทางชวยเหลอลกนองกอน แตถายงไมใหความรวมมออก กจะสงเร�องไปใหผจดการชวยจดการตอไป

“ทกวนนพนกงานในโครงการฯ ใหความรวมมอจดบนทก เรากภมใจทเราชวยกระตนแลวไดผล พอไปดตามกระเปาทเขาสะพายกจะมสมดเลมเลกๆ ไวจด พอถงส�นเดอนกจะเอามาเขาคอมฯ ทาใหเราประเมนผลไดงายข�น เหนวา อะไรทตดลบ หร�อ เปนบวก” คณสมพงษ กลาว

“ในสวนการตามงานของผมจะใชรปแบบของการบงคบโดยเอาผจดการแผนกเปนทตง และเชญลกคาเขาพบในกรณทไมใหความรวมมอ ซงปกตแผนกผมไดกาหนดตดตามงานทกวนจนทร และผจดการจะเขามาในวนนเพ�อมาประชมรวมกน กจะมการแจงรายชอวา ใครทาแลว ใครทยงไมไดทา ใครทหยดทา และหากยงไมทาอก กจะแจงรายชอไปยงผจดการแผนก เพ�อเร�ยกเขาไปพ�ดคยวา ทาไมถงไมทา ทาไมไมใหความรวมมอ หร�อใหทประชมปรบมอในกรณทาไมเสรจ เปนตน ซงพนกงานกจะเกดการเกรงใจและใหความรวมมอในทสด” คณสมพงษ กลาว

ใชทงพระเดช-พระคณ กรณ Trainer แผนกผลตอาหารสตว นา “คณสมพงษ” บอกวา แมวาเขาจะใชความใกลชดสนทสนมกบลกนองแบบพ�นอง และกลายมาเปนลกคาในความดแลดวย แตในเมอมกฎกตกาวางเอาไวรวมกนวา ทกคนจะตองใหความรวมมอจดทาบญชรายไดคาใชจายสงใหกบ Trainer ตรวจสอบทกวน หากพนกงานไมใหความรวมมอ เชน ไมยอมทา ขาดสง ในฐานะ Trainer กจะมว�ธการจดการในแบบของตวเองคอ การใชทงพระเดชและพระคณ

ทาแบบฟอรม Excel ในคอมพ�วเตอร โดยปกตแลวพนกงานทเขารวมโครงการฯ จะจดบญชคาใชจายไวในสมดเลมเลกๆ คนละเลม เพ�อบนทกวาในแตละวนเขาใชจายเง�นไปกบอะไรบาง จากนนจงสงให Trainer ตรวจสอบวาจดบนทกรายไดคาใชจายหร�อไม แตเนองจากพนกงานจะมปญหาในการคดคานวณผลรวมกนมาก ทางแผนกผลตอาหารสตวนา จงไดคดจดทาแบบฟอรมเปนตาราง Excel ข�นมา เพ�อใหพนกงานบนทกขอมลในคอมพ�วเตอรในชวงส�นเดอน และ

ลงคขอมลมายง Trainer ไดเลย เปนการชวยเหลอใหพนกงานสะดวกย�งข�น และ Trainer เอง กสามารถนาขอมลมาใชไดรวดเรวอกดวย


หลงจากสอสารขอมลใหพนกงานเขาใจไดแลว ในสวนของแผนกผลตอาหารสตวเอง กจะมาดในเร�องการสรางว�นยในการเกบเง�นและรกการออมควบคกนไปดวย โดยใหพนกงานจดบนทกการออมทกเดอนดวย และจะดบนทกวาแตละเดอนไดเทาไร เดอนนทาไมไมฝาก ถาไมฝากกเร�ยกเขามาพบผบร�หารอกวา ตดขดอะไร เนองจากพนกงานสวนใหญของแผนกจะเปนพวกวยรนมากกวาแผนกอนๆ

“อยางของลกคาผมทเหนชดๆ คอ คณเกยรตศกด เ มอกอนดมกาแฟวนละสองถงสามกระปอง กขอใหตดเหลอเปนกาแฟซองไดไหม หวย เหลา ลดไดไหม ซงพ�ศกดแกกเลกดมเหลาได หร�อ ทศพล แตกอนจะดมทกเยนหนาโรงงานอยางนอยสองกระปอง ทงๆ ทตวเองมปญหาทางการเง�นอยแลว กเลกได หลงจากตดตามเสรจแลว กมการประเมนผล เพ�อดวาในแตละเดอนเขาดข�นไหม มเง�นเหลอ หร�อวาตดลบมากนอยเพ�ยงใด” คณสมพงษ กลาว

คณสมพงษ เลาใหฟ�งวา การบนทกขอมลของพนกงานในแบบฟอรม Excel เปนการชวยอานวยความสะดวกใหกบพนกงานของเรา ซงทงแผนกมทงหมด 58 คน ไมรวมผบร�หารอกสองทาน เมอถงส�นเดอนกจะสามารถดงขอมลมาตรวจสอบไดเลย ซงชวยให Trainer ทราบวา มคาใชจายสวนไหนทยงมากอย และควรจะปรบลดอะไรไดบาง

สรางว�นยการใชเง�น และเพ�มรายไดจากอาชพเสร�ม ห น ง ใ น ห น า ท ข อ ง Trainer กคอ การตดตามคอยใหคาปร�กษาชวยเหลอในเวลาทลกคามปญหาทางดานการเง�น เพ�อจดระเบยบว�นยทางการใชเง�น คอ ชวยบร�หารจดการการใช เง�นของลกคาใหดข�น โดยการวางแผนการใชจายลวงหนา และเนนลดคาใชจายในส�งทไมจาเปน

“บางทเราปลอยใหเขาจดใสสมดอยางเดยว กไมมอะไรเกดข�น เพราะลกคาจะรสกวาจะทาไปทาไม แตพอใสในโปรแกรมคอมพ�วเตอร กชวยใหเหนขอมลทางการเง�นของพนกงานไดชดเจนข�น จากนนกนาขอมลนนมาปร�กษาผจดการ เพ�อรวมกนหาทางชวยเหลอ เชน การจายหนนอกระบบทดอกเบยสงมาก” คณสมพงษ แบงปนถงเทคนคการทางานของเขาใหฟ�ง

คณสมพงษ เลาใหฟ�งวา การบนทกขอมลของ


“อยางลกคาของผม ถาพ�นทใกลเคยง ผมกจะข�รถมอเตอร ไซคเขาไปเยยมและสรางสายสมพนธกบครอบครวเขาดวย เพ�อดวาเขามความเดอดรอนอะไรบาง ซงครอบครวของพนกงานกใหความเปนกนเอง มองวาเราไมไดถอเนอถอตว เราเองกทาตวเปนเพ�อนเปนพ�นองกบเขา” คณสมพงษ กลาว

ตดตามเยยมเยยนถงบาน ในการตดตามชวยเหลอพนกงานในความดแลของทมงาน Happy Money ไมใชแคใหคาปร�กษาเฉพาะในททางานเทานน แตไดตดตามไปดชว�ตของพนกงานและคนในครอบครวพนกงานทเขารวมโครงการฯ ดวย เพ�อใหคนในครอบครวรบรและรวมกนแกปญหาใหไปในทศทางเดยวกน ตลอดจนเพ�อประเมนสถานการณของครอบครวพนกงานไปดวย คณชชพ ยกตวอยางลกคาในความดแลวา ปญหาของพ�ศกดไมไดเปนคนสรางหนเลย และไมเคยรวามหนมากอน แตพอวนหนงเกดหนจานวนมาก เนองจากภรรยาไดไปกยมเง�นจากหลายทาง เพ�อมาใชจายในครอบครว โดยไมยอมเปดเผยใหสามทราบ เขาจงขอใหเราชวยไปคยกบภรรยาใหแทน ซงเรากไดเปดใจคยกบภรรยาเขา จนไดทราบปญหาทแทจร�ง แลวจงมาชวยกนหาแนวทางแกปญหารวมกน

ภายหลงจากไดเง�นจากธนาคารออมสนเพ�อไปจายคนหนแลว ผบร�หารพรอมทมงานไดไปเยยมครอบครวของลกคาอกครง เพ�อดวาแตละครอบครวมการใชชว�ตดข�นหร�อไม เพ�อประเมนสถานการณการเง�นและชว�ตของพนกงานไปดวย ซงผลทไดกแตกตางกนไปแตละครอบครว บางครอบครวกมชองทางหารายไดเสร�มไดมาก สวนบางคนกไมสามารถหารายไดเพ�ม เรากเขาไปชวยดวาจะทาอะไรเพ�มเตมจากงานประจาไดบาง

นอกจากตดตามและสรางว�นยการเง�นแลว Trainer ของลพฒนาฯ เพชรบร� กใหคาแนะนาในเร�องการสรางอาชพเสร�ม เพ�อเพ�มรายไดใหแกพนกงานอกทางหนงดวย

“ความจร�งพนกงานเขามแนวทางสรางอาชพเสร�มอยแลว แตเรากชวยคด ชวยมองหาตลาด หารปแบบอนๆ เขามา รวมถง

ตอนนทางผบร�หารโครงการฯ เองกกาลงจะเร�มโครงการเปดตลาดขายสนคาในโรงงานเพ�มเตม เพ�อใหพนกงานมรายได ซงเปนกจกรรมทจะเร�มในระยะตอไป” คณชชพ กลาว


“ทกวนนลกนองจะเอาของ หร�อ ขนมมาฝาก อยางเขาทากลวยบวชชจากทบาน กเอามาฝากโฟรแมน วนนขนนทบานสกกห�วมาฝาก อนนกจะไดปฏสมพนธกบลกนองในแผนกดกวาเดม” คณสมพงษ กลาว

ส�งท ไดรบจากการเปน Trainer

แมหนาทการงานประจาของหวหนางาน หร�อ โฟรแมน ของแตละแผนกจะคอนขางหนก และยงมกจกรรมตางๆ ทบซอนอยเสมอ รวมถงโครงการ Happy Money เพ�มข�นมา แตในฐานะ Trainer พวกเขากลบพรอมใจใหความรวมมอกบการเขารวมกจกรรม และรบทาหนาทดวยความเตมใจทกคน


“เราไดเร�ยนรปญหาและว�ธการแกไขจากตวอยางทมาเปดใจ จงสามารถนาไปปรบปรงและประยกต ใชกบพนกงานทรอรบการแกปญหาการเง�นอกประมาณ 58 คน ซงเขาอยากไดรบโอกาสแบบนบาง กเหมอนกบเปนกรณศกษาใหเรารมากย�งข�น และยงไดเร�องของการใหโอกาสคนดวย” คณสมพงษ กลาว

อกทง คณสมพงษ ยงบอกวา รสกภาคภมใจในตวเองดวยวา เขาไดมสวนชวยเหลอพนกงานใน

องคกรใหหลดพนจากปญหาทางการเง�นไดในระดบหนง ผลทไดกลบมากบตวเองกคอ ความสขใจและการไดปฏสมพนธกบลกนองดข�นกวาเดม

สาหรบส�งทพวกเขาไดรบจากการเปน Trainer ของโครงการ Happy Money นน พวกเขาบอกวา ถอวาคมคาและเปนประสบการณทแตกตางจากกจกรรมทผานๆ มา เนองจากเปนกจกรรมทเขาถงชว�ตสวนตวในดานการใชเง�นของพนกงาน และสามารถชวยหาแนวทางการแกปญหาไดจร�ง รวมถงการเขาไปดแลใสใจไปถงคนในครอบครวของพนกงานอกดวย

ในสวนของ คณชชพ บอกวา ส�งทเขาไดรบจากการเปน Trainer คอ 1. ไดรบความรและการบร�หารจดการการเง�นอยางแนนอน แมวาจะมว�นยทางการเง�นอยแลว แตกอนหนานนยงไมรว�ธบร�หารจดการเง�นใหดย�งข�นไดอยางไร

2. การบร�หารจดการงานของแผนก ทมประสทธภาพย�งข�น เพราะไดรบความรวมมอจากพนกงานในแผนกไดเปนอยางด


คณชชพบอกวา ในสายงานตรงจะรบผดชอบงานระบบไฟฟา ซงจะมทมไฟฟาดแลเปนหลก เรากจะมอบหมายงานใหหวหนาระดบรองจากเราลงไปควบคมนองๆ ในแผนกทางานของแตละวน สวนกจกรรมของแผนก กจะกระจายไปใหทมงานทดาเนนกจกรรมรบผดชอบ จากนนเรากจะทาหนาทรวบรวมผล แลวมาว�เคราะหแนวทางทาเปนรปแบบทจะนาเสนอระดบทสง เพ�อตอบโจทยใหตรงกบประเดนทตองการ

“แตบางครงเสนทางมนกไมไดสวยหรทงหมด บางชวงทมงานโหลด แลวมกจกรรมมาแทรกเบยดกน เรากตองเปนคนไปตดตามงานมาใหได สวนงาน OT กตองทา กใชว�ธใหนองในแผนกขยายเวลาการทางาน เปนตน” คณชชพ กลาว

นอกจากนน ส�งทไดรบและเหนผลชดเจนอกอยางกคอ การป ร ะ ส า น ง า น ข อ ง

Trainer ในฐานะหวหนางานกบลกนอง มความเขาใจกนงายข�น

“พอลกนองเขาหมดปญหาทางดานการเง�น เขากพรอมทจะทางานใหเราเตมท การพ�ดคยการประสานงานกนมนงายข�น เพราะเขาไมมสภาวะเคร�ยดฝงลกอยเร�องการเง�นสวนตวและครอบครว ซงไดสงผลตอภาพรวมของบร�ษทดข�น เพราะเมอพนกงานมความพรอมในการทางาน ผลงานกออกมาด มองเปนภาพรวมของแผนกว�ศวกรรมทจะสามารถทางานตอบสนองใหบร�ษทไดสมบรณย�งข�น” คณชชพ กลาว

สรปไดวาส�งท Trainer ไดรบจากโครงการฯ นนคอ การไดชวยเหลอดแลทางการเง�นของพนกงานในแผนกและองคกรใหผานพนว�กฤต และกลบมามชว�ตทดข�น กทาใหสภาพจตใจของพวกเขา กลบมาอยกบการทางานไดอยางมความสข

บทบาทของ Trainer จงมความสาคญมาก เพราะเปนผทใกลชด เสมอนเปนแพทยทจะคอยดพฤตกรรมของคนไขใหกลบมามคณภาพชว�ตทดข�น แตทงนกข�นอยกบตวคนไข หร�อลกคาเองดวยวา มความพรอมทจะดแลตวเองและปฏบตตามคาแนะนาของแพทยมากนอยแคไหน หากพนกงานใหความรวมมอและพรอมปรบเปลยนพฤตกรรม มว�นยการใชเง�น “ความสขทางการเง�น” กเกดข�นได ไมยาก


สาเหตของการเปนหน ปญหาของเธอ เร�มเมอแมและนองไดไปกเง�นคนอน และยงเอาทองไปจานาไวเพ�อนาเง�นออกมาใชจาย และชวงหลงยงขาดสงคาผอนบาน จนผดนดชาระหนและเกดดอกเบยคาปรบสะสม โดยทเธอไมไดรบรมากอนเลย จนกระทงผานไป 3 - 4 ป เร�องจงเปดเผยและมารอกทกเมอครอบครวเปนหนสนหลกแสนบาทแลว

เมอคนในครอบครวไมสามารถทจะหาเง�นมาชาระหนดงกลาวไดแลว ภาระจงตกหนกกบเธอทงหมด เพราะเธอเปนเสาหลกในการหารายไดจ�นเจอครอบครว จงตองรบผดชอบในการชาระดอกเบยหนสนทเกดข�นทงหมด

คณสพ�ศ เปนสาวโสด ทางานทลพฒนาฯ เพชรบร� มาประมาณ 10 กวาป มบานอยท จ.นครปฐม ทบานมแมและนองสาว สวนตวเองอยหอพกบร�ษท และปจจ�บนทางานในตาแหนงหวหนาหนวยบรรจ� แผนกผลตอาหารสตวนา

“คณสพ�ศ ปอมด”

“ตอนนนเรากพยายามหมนเง�นไปเร�อยๆ มนกลาบากแตยงพอไปได เพ�ยงแตวาเง�นตนไมไดลดลงเลย แคสงดอกรายเดอนไปเร�อยๆ เทานนและมาตดขดมากข�นเมอนองตกงานอก” คณสพ�ศ กลาว


Happy Money หมดหน มออม “กาวสชว�ตใหม”


คณสพ�ศ บอกวา กอนทจะเขาโครงการ เธอมหนสนรวมๆ สองแสนกวาบาท ซงรวมถงการซอสนคาเง�นผอนของตวเองดวย ทาใหภาระคาใชจายตอเดอนหนกมาก ทงคาสงดอกเบยทอง คาผอนสนคา คาบาน รวมตองสงดอกเบยอยประมาณ 10,000 บาทตอเดอน ทาใหไมมเง�นเหลอสาหรบใชจายสวนตวเลย มแคพอกนไปเดอนๆ เทานน โดยทตวเธอกไมไดเปนคนใชจายฟ�มเฟ�อย จงไมรจะไปลดคาใชจายอะไรไดอก การเขารวมโครงการ Happy Money เมอบร�ษทไดมโครงการ Happy Money และเธอไดทราบเร�องจากผจดการแผนก จงสนใจเขารวมโครงการ

“คณสมพงษเขากเขามาบอกวา บร�ษทจะมโครงการเง�นออมของ Happy Money ซงอาจจะมเง�นกดอกเบยตา เรากหผงแลว ไดยนคาวาเง�นก แตเรากยงไมรวาโครงการเปนอยางไร ตองทาอะไร พอตง Trainer แลว เรากสนใจเขาไปสอบถามรายละเอยดและอยากสมครเขารวมโครงการ” หลงจากนนทราบวาตองปรบพฤตกรรมการใชจาย ตองสารวจตวเองกอน คอตอง ปรบ ลด อด ออม กอน ตองพ�สจนตวเอง ถงจะไปสขนตอนการปรบโครงสรางหน ไมใชมาใหเง�นกดอกเบยตาอยางทเขาใจ

คณสพ�ศ บอกวา ในชวงกอนสมครเขาโครงการ Trainer ไดมาสมภาษณและใหเปดใจกอนวา มหนสนอะไรบาง ซงตอนนนเรามหนทกประเภทเลยทงหนนอกระบบในระบบ หนบตรเครดต หนบาน หนผอนสนคาทกอยาง ในขณะทคนในแผนกจะมองวา เปนคนไมนามหนสน เพราะอยเปนโสดไมมครอบครว

หลงจากไดรบคดเลอกเปนลกคาของ Trainer “สมพงษ” เธอ กไดเขารวมรบการอบรมความรจากทมงาน Happy Money เกยวกบการใชจายเง�น การทาบญชรายไดคาใชจาย บญชงบดล ทาใหเหนภาพการใชเง�นสวนตวชดเจนข�นวาอะไรทจาเปนและไมจาเปน

“แมเราคดวา ประหยดแลว ไมไดฟ�มเฟ�อย แตพอมาจดบญชรายไดคาใชจาย กทาใหรวา มอกหลายอยางทเรายงสามารถลดคาใชจายไดอก เชน เร�องการซอของกน” คณสพ�ศ กลาว


การเปลยนแปลงดานการเง�น และชว�ตหลงเขารวมโครงการ ภายหลงจากเธอไดปรบพฤตกรรมการใชจายของตวเองใหลดลง และสรางความเขาใจกบครอบครวแลว คณสพ�ศ กไดรบความชวยเหลอจากโครงการฯ ในการแกไขปญหาหนสน โดยเขาสกระบวนการปรบโครงสรางหนกบโครงการธนาคารประชาชนของธนาคารออมสน

คณสพ�ศ เลาวา ไดรบเง�นกจากธนาคารออมสนและไดนาเง�นไปจายคนเง�นกนอกระบบ หนบตรเครดต ไถทองทจานาไว ซงตองจายดอกเบยสงกอน แตหนกยงไมหมด ยงเหลอผอนรถมอเตอรไซค ผอนบาน แตเมอรวมยอดหนทงหมดทตองชาระตอเดอนประมาณ 7,000 บาทตอเดอน ซงลดลงจากเดมทตองสงหนทงหมด 10,000 บาท ลดลงจากเดม 3,000 บาท และในป 2558 คาผอนรถมอเตอรไซคจะหมดแลว กจะสบายตวข�นมาก

หลงจากเขาโครงการ Happy Money สถานภาพดานการเง�นและคณภาพชว�ตสวนตวของคณสพ�ศเปลยนแปลงไปในทางทดข�นเร�อยๆ นอกจากไดปรบโครงสรางหนและจายดอกเบยตาลงแลว เธอยงมเง�นเกบออมอกดวย

โดยปจจ�บนคณสพ�ศนาเง�นสวนตางจากทเคยจายดอกเบยนอกระบบประมาณ 2,000 บาท ไปฝากบญชออมทรพยกบธนาคารออมสน เพ�อเกบเปนเง�นออมในอนาคต และยงฝากเง�นกบแผนกอกดวย


ส�งทไดรบจากโครงการฯ คณสพ�ศ บอกวา ส�งทไดรบจากการเขารวมโครงการฯ และจากการลงมอเปลยนแปลงการใชเง�นของตวเอง ไดทาใหเกดการเปลยนแปลงชว�ตดข�นจร�งๆ ซงตางจากบร�ษทอนๆ ทเคยทางานมากอนหนา ไมมผบร�หารมาใสใจกบชว�ตความเปนอยสวนตวของพนกงานแบบทน จงขอบคณโครงการฯ และผบร�หารของบร�ษท

นอกจากนน หลงจาก Trainer ไดเขาไปเยยมและพ�ดคยกบทางบานใหรบรถงปญหาหนสนทเกดข�น เพ�อรวมมอกนแกไขไปในทางเดยวกน จงทาใหเกดความสบายใจ เวลาทางานเธอจงไมเคร�ยดกบเร�องหน และปจจ�บนเธออยากมาทางานมากกวาแตกอน เพราะไมกงวลใจกบเร�องหนนอกระบบอกแลว

“ตอนน เวลาทางานไมตองเคร�ยดแลว จตใจรสกโลงข�นและตอนนมเง�นเกบอกตางหาก จากทไมมเง�นเกบมานานมาก แมวาจะยงมหนเหลออย แตกรวาเราสามารถรบผดชอบได” คณสพ�ศ กลาว

ผลจากการเปดใจกบ Trainer ยอมรบกบสภาพหนสนอยางไมปดบง พรอมปรบเปลยนตวเองกบ กจกรรม Happy Money ทาใหในวนน ปญหาหนสนของคณสพ�ศไดรบการแกไข และมความสขกบการดารงชว�ตสวนตว และสงผลตอการทางานอยางมความสขมากข�น



สาเหตของการเปนหน เมอ 2 ปทแลวกอนหนาจะมาเขาทางานท ลพฒนาฯ เพชรบร� เขาทางานกบบร�ษทอนมากอน แตไดรบเง�นเดอนไมแนนอน บางครงเง�นเดอนออกชากวากาหนด บางครงสามเดอนยงไมไดรบเง�นเดอนเลย สวนเง�นเดอนของภรรยาเองกไดเพ�ยงเดอนละ 6,000 บาทเทานน และเมอไดเง�นเดอนกจะใหภรรยาทงหมด ซงภรรยาจะเปนผรบผดชอบในการบร�หารจดการรายไดคาใชจายทงหมดของครอบครวทอยดวยกนถง 4 คน จงทาใหเง�นไมเพ�ยงพอกบคาใชจายในครอบครว ภรรยาตองไปหยบยมเง�นจากคนอน และกดบตรเง�นสด เพ�อนาเง�นมาเปนคาใชจายในบาน รวมถงคาเลาเร�ยนของลกทงสองคน

ครอบครวของ “คณกตตศกด ล�มสวรรณมณ” หร�อ “พ�ศกด” มอยดวยกน 4 คน ประกอบดวย ตวเขา ภรรยา และลกชาย 2 คน คนโตกาลงเร�ยนอยระดบปวช. ดานเทคนคไฟฟา และคนเลกกาลงศกษาในระดบมธยมศกษาปท 2

ปจจ�บนคณกตตศกด เปนพนกงานชางกลง ของแผนกว�ศวกรรม สวนภรรยาทางานเปนนกการภารโรงของโรงเร�ยนแหงหนง

“คณกตตศกด ล�มสวรรณมณ”



จนกระทงเขาไดเขาทางานท ลพฒนาฯ เพชรบร� เมอราวสองปกอน จงทาใหสภาพทางการเง�นของครอบครวดข�นมาบาง แตปญหาหนสนทมอยกอนหนากยงไมไดรบการแกไข เนองจากภรรยาไมไดบอกความจร�งกบเขา เพราะกลวเขาเคร�ยดจงเกบปญหานไวคนเดยว คณกตตศกด เลาวา วนหนงไดทราบเร�องจากพ�สาววา ทางบานมหนนอกระบบ ซงจะตองจายดอกเบยวนละ 3 พนบาท ไมรวมถงหนทยมจากคนอนอกหลายราย

“ชวงนน ผมเคร�ยดมากเกดปากเสยงทะเลาะกบภรรยา เพราะไมรวาจะหาทางออกเพ�อปลดหนอยางไร หลงจากรขอมลบางแลว ผมกเร�มตรวจสอบรายการหนสนทงหมด มหนบตรเตมวงเง�น หนคนอนๆ อกหลายคน ตอนนนกตกใจมากวา ทาไมหนมากขนาดน จนเกดการทะเลาะกบภรรยาทงทไมเคยทะเลาะกนมากอนเลยทอยดวยกนมาสบกวาป” คณกตตศกด กลาว

เมอไดมาพ�ดคยกบภรรยาและสรปหนของครอบครวพ�ศกดรวมประมาณ 4 แสนกวาในชวง 4 ปทผานมา ซงเปนหนนอกระบบเกอบทงหมด และมหนบตรกดเง�นสด อกจานวนหนง

การเขารวมโครงการ Happy Money ตองทาอะไรบาง Trainer ชชพ ไดทาบทามใหเขารวมโครงการ Happy Money เนองจากความใกลชดสนทสนมและเปนผททราบขอมลดทสด เมอเขารวมโครงการฯ เขาเลาถงกจกรรมททาวา เร�มแรกสารวจสนทรพยหนสน จดบญชรายไดคาใชจาย สรปหนทงหมดออกมา


การเปลยนแปลงดานการเง�นและชว�ตหลงเขารวมโครงการ แมวาคณกตตศกดจะไดเง�นกภายหลงจากไดร�ไฟแนนซหนกบธนาคารออมสนแลวกตาม แตกยงไมพอกบยอดหนทงหมด เชน หนบตรกดเง�นสด หนทยมมาจากญาตๆ ทไมตองเสยดอก ทาง Trainer จงแนะนาใหหาอาชพเสร�ม เพ�อเพ�มรายไดใหแกครอบครวอกทางหนง

คณกตตศกด บอกวา ไดกลบมาปร�กษากบภรรยา และพบวาภรรยามฝมอในการทามะมวงแชอ�ม จงไดเร�มทาขายกอน แลวจงขายถวกรอบแกวเพ�ม จนสามารถสรางรายไดใหแกครอบครวไดดพอควร โดยมรายไดเพ�มข�นเฉลย 4,000 - 5,000 บาทตอเดอน ในดานการเง�นของคณกตตศกด พบวาภาระการผอนดอกเบยลดลง โดยผอนกบธนาคารออมสนเดอนละ 3,000 บาท ซงมระยะการผอนชาระ 8 ป แตคาดวานาจะชาระหนใหหมดภายในปท 5 เพราะภาระหนของครอบครวในปจจ�บนไมหนกหนาสาหสเหมอนแตกอนแลว เนองจากเร�มมทางออกในการแกปญหาหน และยงมการสรางรายไดเพ�มข�นจากอาชพเสร�ม

นอกจากนน เขายงเขารวมโครงการบญชออมเง�นตามนโยบายของบร�ษทดวย โดยเกบเปนเหร�ยญจากการขายขนมมาสะสมไว

“พอตรวจสอบภาระหนสนทจะตองแกไขเรงดวน เนองจากตองจายดอกเบยสงมาก และมการปรบเปลยนพฤตกรรมทางดานการเง�นเกอบ 3 เดอน ทางบร�ษทกอนมตใหเขาโครงการธนาคารประชาชนของธนาคารออมสน เพ�อปรบโครงสรางหนจานวน 2 แสนบาท กนาไปปดหนนอกระบบทตองจายดอกเบยสงๆ” คณกตตศกด กลาว


ส�งทไดจากโครงการ ผลทไดรบจากการเขารวมโครงการฯ ไดทาใหคณกตตศกดมพฤตกรรมการใชเง�นเปลยนไปในทางทดข�น โดยเฉพาะเร�องการจดบญชรายไดคาใชจายเปนประจา เพราะไดทาใหเขารวาแตละเดอน มคาใชจายสวนไหนเพ�มข�น เชน เคยเลนหวยเดอนละ 1,000 บาท แลวดมกาแฟกระปอง ปจจ�บนเขาไมเลนหวย แลวยงลดการดมกาแฟเปลยนมาเปนกาแฟชงแทน

นอกจากนน ยงทาใหพฤตกรรมดานการเง�นของภรรยาไปในทางทดข�นดวย โดยตอนนภรรยาเขาไดจดบนทกรายไดคาใชจายเชนกน รวมถงความสมพนธของครอบครวดข�นมาก

“กอนหนานผมจะไมคยเร�องเง�นกบครอบครวเลย แตตอนนผมกบภรรยาจะคยกนตลอดวา เดอนนเราใชงบเทาไร มเง�นกอนส�นเดอนนจะเอาไปจายใหใคร ลกๆ รบรสถานะทางการเง�นของครอบครว ทาใหความสมพนธภายในครอบครวดข�น และมความสขมากข�นกวาแตกอน”

ในความรสกของเขา โครงการ Happy Money เปน “โปรเจคสวรรค” เพราะเกดข�นมาถกจงหวะ ถกเวลา ในระหวางทชว�ตเขาลาบาก

โครงการน จงเปน “แสงสวาง” ปลายทางอโมงค ทชวยเหลอพนกงานและครอบครวของ ลพฒนาฯ เพชรบร� ใหมความสขทางดานการเง�นและมคณภาพชว�ตทดอยางยงยน

Happy Money องค�กรสร�างสขทางการเง�น


บทส�งท�ายพล�กชว�ตคนทางานส�

“องค�กรแห�งความสขทางการเง�น”

5

เพราะการขาดแคลน “เง�นออม” และถกรมเราดวยปญหา “หนสน” พะรงพะรงเปนตนเหตใหคนทางานกนเง�นเดอนสวนใหญวนน มชว�ตอยบนภาวะความเสยงและปราศจากความสขทางการเง�น

หนงในแนวทางสรางความสขภายในองคกร ตามหลก Happy Money กคอการเรง “ขจด” ภาวะเสยงทางการเง�นตางๆ ออกไปใหรวดเรวทสด ดวย “การวางแผนการเง�นสวนบคคล” เพ�อสรางความสขทางการเง�น หร�อ “Happy Money” และพฒนาคณภาพชว�ตของพนกงานในองคกรใหเกดข�นอยางยงยน

บทท


การสราง Happy Money ใหเกดข�นในองคกรไดอยางยงยน ตามโครงการสงเสร�มการออมและการวางแผนการเง�นสวนบคคล (Happy Money) ผาน “9 ขนตอน สรางความสขทางการเง�นใหแกองคกร” ของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยมกระบวนการทสาคญคอ การสรางทมทปร�กษา หร�อ “พ�เลยงทางการเง�น” (Trainer) ภายในองคกรเพ�อเปนฟ�นเฟ�องสาคญในการถายทอดความรเร�องการบร�หารการเง�นสวนบคคลไปสกลมพนกงาน การลงมอปฏบตในการรวบรวมปญหา การใหคาแนะนา การตดตามผลการปรบพฤตกรรมการใชจายเง�น การแกปญหาหนสน สรางว�นยการออมเง�น ตลอดจนการขยายผลไปสพนกงานในวงกวางไดในทสด

ผลจากการเร�ยนรประสบการณและถอดบทเร�ยนกรณของ “2 องคกรตนแบบ” คอ 1.บร�ษท พ�.เอม.ฟ�ด จากด และ 2.บร�ษท ลพฒนาผลตภณฑ จากด (มหาชน) ทไดดาเนนการโครงการ Happy Money ไปแลว พอสรปไดวา ปจจยสาคญทผลกดนใหองคกรเดนหนาไปสความสาเรจ และเปนองคกรแหงความสขไดกคอ “ผบร�หารระดบสง และทมงาน”

กลาวคอ “ผบร�หารระดบสง” ของทงสองบร�ษทมความใสใจและมงมนอยากดาเนนโครงการอยางจร�งจง จงใหการสนบสนนโครงการและกาหนดเปนนโยบายขององคกร เพ�อดาเนนกจกรรม Happy Money รวมทง การสนบสนนแนวทางการปรบโครงสรางหน ใหกบพนกงานทมปญหาทางการเง�นและมความประพฤตด เพ�อใหพนกงานเกดความสขในการทางาน ดงนนผบร�หารระดบสง จงเปนบคคลสาคญตอความสาเรจในการดาเนนโครงการฯ เพราะหากผบร�หารไมตอบสนองตงแตจ�ดเร�มตนเสยแลว กยากทโครงการนจะทาไดสาเรจ


ขณะท “พนกงาน” ทเขารวมโครงการฯ เอง มความตงใจและพรอมทจะปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายเง�นของตวเองตามคาแนะนาของ Mentor และ Trainer รวมทงเปดเผยขอมลอยางไมปดบง เพ�อเปาหมายการแกปญหาทางการเง�นและพฒนาคณภาพชว�ตของตวเองและครอบครวใหดข�นในอนาคต

ในขณะท “ทมงานผบร�หารโครงการฯ” ของทง 2 องคกรตนแบบ มความพรอมในการสนบสนนการลงมอปฏบตตามกระบวนการ และไดประยกตใชเคร�องมอตางๆ ใหงายตอการนาไปปฏบตของ Trainer และผรบคาปร�กษา ตลอดจนเอาใจใสและคอยใหการสนบสนนชวยเหลอ Trainer อยางตอเนอง

เมอผบร�หารระดบสงและทมงาน ใหความสาคญกบพนกงานในองคกร และชวยเหลอใหพนกงานพบกบความสขทางการเง�น หร�อ Happy Money ใหเกดข�นเปนจร�งไดแลว ส�งทองคกรไดรบกลบมาจากการดาเนนโครงการน จงไดประโยชนทงตวพนกงาน และ องคกร เร�ยกวา “win – win” ทกฝาย

นอกจากนน หวหนางานททาหนาทเปน “ทปร�กษาดานการเง�น” หร�อ “ทม Trainer” ของทงสองบร�ษทตนแบบม “ความมงมน” และ “เสยสละ” เพ�อองคกรและพนกงานอยางแทจร�ง โดย Trainer เปนกาลงสาคญในการคอยตดตาม กระตนเตอน และใหกาลงใจแกพนกงานทมความตงใจ และพรอมทจะปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายเง�นของตนเองอยางจร�งจง


กลาวคอ “พนกงาน” ไดเกดการปรบเปลยนพฤตกรรมการใชจายเง�นในทางทด มว�นยการออม และมสขภาพทางการเง�นทดข�น

นอกจากนน การทพนกงานไดรบการดแลทด ทาใหเขามความรสกทดกบผทใหคาแนะนาทางการเง�น จงเกด “ความผกพน” ทดกบ Trainer ในฐานะ “หวหนา” และหวหนาเองกมความเขาใจสภาพปญหาของลกนองไดดข�น เมอทางานรวมกนจงมความเขาใจกนไดงายข�นกวาแตกอน

เมอพนกงานไดรบการดแลใสใจอยางดจากองคกร กทาใหเกดความรสกภาคภมใจวา ตวเขาเปนทรพยากรทมคณคา และมความสาคญตอองคกร จงเกด “ความรกและภกด” ตอองคกร มขวญและกาลงใจในการทางานมากข�น เพราะมาทางานแลวมความสข ไมเกดความเคร�ยดและว�ตกกงวลในปญหาดานการเง�นสวนตว พนกงานจงไมอยากขาดงาน หร�อ ลาหยดงาน สงผลให “ลด” อตราการขาดงาน การเขางานชา การลาปวย ลากจของพนกงาน และอตรา “การลาออก” ของพนกงานลดลงอยางเหนไดชด ดาน “ผลงาน” ของพนกงานกดข�น กอใหเกดความมนคงในอาชพ สามารถพฒนาคณภาพชว�ตของตนเอง นาไปเผยแพรตอบคคลในครอบครวและชมชนได


เมอพนกงานในองคกรมความสขทางการเง�นแลว จงทางานอยางมประสทธภาพมากย�งข�น ชวยเพ�ม “ผลผลต” และ “คณภาพของสนคา” รวมถงการบร�การของพนกงานมคณภาพดข�น สงผลใหองคกรสามารถแขงขนในตลาดได จนสามารถสรางผลตอบแทนทเปนกาไรกลบคนมาสบร�ษทและคนทางานใหเกดการเตบโตไปดวยกน ในเมอองคกรเปนสถานททางานสดแสนจะมความสขขนาดน จงชวยสงเสร�มภาพลกษณขององคกรใหภายนอกรจก เขาใจและเกดการรบรใน “มมมองทด” ตอองคกรไดอกชองทางหนง

หลงจาก “องคกรตนแบบ” ไดรบผลลพธทดแลว หากมองคกรอนๆ ทาตามกระบวนการน กยอมสงผลในระดบประเทศเชนกน

ทายทสดแลวประเทศไทยจะมประชากรในวยแรงงานทเปยมไปดวยคณภาพ เมอวยแรงงานมนคง เขมแขง กสงผลตอการเพ�มข�ดความสามารถในการแขงขนทางดานเศรษฐกจ การคา การลงทน ตลอดจนชวยใหสงคมเกดความเขมแขง ถอเปนการสราง “ความมนคง” และ “ยงยน” ใหแกประเทศในทกๆ ดานตอไปในอนาคต

Note

Note

www.set.or.th/educationwww.facebook.com/set.or.th

Happy MoneyGuide ตอน องคกรสรางสขทางการเง�น

องคกรตนแบบHAPPY MONEY


Date post:	31-Aug-2020
Category:	Documents
Upload:	others
View:	3 times
Download:	0 times

61-12-03 aw Organization HMHR 59 · 2020. 1. 16. · Happy Money Guide ตอน องค...

Documents