Laporan KP as Full Finish

8/17/2019 Laporan KP as Full Finish

1/84

LAPORAN KERJA PRAKTEK

DI PT. SAS INSTITUTE

JAKARTA

(Studi Kasus : Analisis Regresi Logistik Data Claim History Asuransi

Kendaraan er!otor "enggunakan SAS Enter#rise $uide%

ARIS SU&ANDI

' )'' ' *

JURUSAN STATISTIKA

+AKULTAS "ATE"ATIKA DAN IL"U PEN$ETA,UAN ALA"

UNI-ERSITAS ISLA" INDONESIA

O$ AKARTA

/'0


2/84

,ALA"AN PEN$ESA,AN DOSEN PE" I" IN$



JAKARTA

(Studi Kasus : Analisis Regresi Logistik Data Claim History Asuransi Kendaraan

er!otor "enggunakan SAS Enter#rise $uide%

Disusun ole& :

Na!a : Aris Su'andi

No!or "a&asis'a : ) * )+

,og-akarta + Okto/er )0 1

"engeta&ui "en-etu2ui

Ketua Jurusan Dosen Pe!/i!/ing

Dr R . 3a2ri-a 4aki! S.Si " Si Ed- 5idodo S.Si " Si

1


3/84

LE" AR PEN$ESA,AN PE" I" IN$ LAPAN$AN



JAKARTA

(Studi Kasus : Analisis Regresi Logistik Data Claim History Asuransi Kendaraan

er!otor "enggunakan SAS Enter#rise $uide%

Disusun ole& :

Na!a : Aris Su'andi

No!or "a&asis'a : ) * )+

Jakarta 6 Agustus )0 1

"en-etu2ui

Dosen Pe!/i!/ing La#angan

Kristianus ,ulianto

2


4/84

KATA PEN$ANTAR

Assalamu’alaikum Wr.Wb.

Pu2i /eserta s-ukur di#an2atkan atas ke&adirat Alla& Subhanahuwataa’al

-ang tela& !e!/erikan ra&!at dan &ida-a&7N-a /eru#a kei!anan kekuatan

kesa/aran kese&atan dan kelan8aran dala! #elaksanaan Ker2a Praktek &ingga

la#oran ini da#at diselesaikan. S&ala'at /eserta sala! sala! tak lu#a di#an2atkanke#ada /aginda 2un2ungan Na/i "u&a!!ad Shalaulah hua’alai wasalam -ang

tela& !e!/a'a u!atn-a ini kedala! ke&idu#an -ang #enu& dengan keinda&an.

La#oran ini disusun se/agai &asil ak&ir dari Ker2a Praktek di PT SAS

Institute Jakarta. La#oran ini /erisi tetang u2i statistik analsis regresi logistik

dala! se/ua& data claim history #erusa&aan asuransi. Dala! #en-elesaiaan u2i

statistik ini digunakan #roduk SAS( Statistical Analysis System % se/agai

a#likasin-a /eru#a SAS Enter#rise $uide dan SAS Anal-ti8 Pro. Sela!a

#elaksanaan ker2a #raktek dan #en-usunan la#oran /egitu /an-ak #ela2aran dan

/antuan -ang tela& dida#atkan dari /er/agai #i&ak. Untuk itu #ada kese!#atan

ini ingin rasan-a !engu8a#kan teri!a kasi& -ang se/esar7/esarn-a ke#ada:

. Alla& Subhanahuwataa’al dan Rasululla& Shalaulah hua’alai

wasalam -ang selalu !e!/erikan ra&!at /erka& kese&atan dan #etun2uk

/agi &a!/a7N-a.

). Seluru& keluarga /a#ak !a!ak dan a/ang7a/ang -ang tela&

!endoakan.

6. a#ak All'ar P&.D. selaku Dekan 3akultas "ate!atika dan Il!u

Pengeta&uan Ala! Uni9ersitas Isla! Indonesia ,og-akarta.

. a#ak Dr. R 3a2ri-a 4aki! S.Si ".Si selaku Ketua Jurusan

Statistika /eserta seluru& 2a2arann-a.

1. a#ak Ed- 5idodo S.Si. ".Si. -ang tela& !e!/eri /i!/ingan

se/elu! #alaksanaan Ker2a Praktek dan #en-usunan La#oran Ker2a Praktek.

3


5/84

*. a#ak Kristianus ,ulianto selaku ke#ala Departeman Consulting

-ang tela& !e!/erikan #ela2aran -ang sangat /e&arga tentang dunia ker2a

dan #engenalan akan a#a itu SAS -ang se/enarn-a.

+. "/ak Nia So;ura dan "aria 4ilda -ang tela& !e!/erikan /i!/ingan

sela!a #elaksanaan ker2a #raktek.

a& Al $&uro/a dan #ara senior7senior

-ang tela& /an-ak !e!/antu.

). Se!ua #i&ak -ang tidak da#at #en-usun se/utkan satu #er satu teri!a

kasi&.

Pen-usun !en-adari se#enu&n-a /a&'a la#oran ker2a #raktek ini !asi&

2au& dari se!#urna ole& karena itu segala kritik dan saran -ang si;atn-a

!e!/angun selalu #en-usun &ara#kan. Se!oga la#oran ini da#at /er!an;aat /agi

#en-usun k&ususn-a dan /agi se!ua -ang !e!/utu&kan u!u!n-a. Ak&ir kata

se!oga Alla& Subhanahuwataa’al selalu !eli!#a&kan ra&!at serta &ida-a&7N-a

ke#ada kita se!ua Amin amin ya robbal ‘alamiin .

Wassalamu’alaikum, Warahmatullahi Wabarakatu..

,og-akarta + Okto/er )0 1

Pen-usun

4


6/84

5


7/84

DA+TAR ISI

4ala!an

4ALA"AN PEN$ESA4AN .............................................................................i

LE" AR PEN$ESA4AN.................................................................................ii

KATA PEN$ANTAR.........................................................................................iii

DA3TAR ISI .......................................................................................................9

DA3TAR TA EL .............................................................................................9ii

DA3TAR $A" AR .......................................................................................9iiiDA3TAR LA"PIRAN .....................................................................................i?

A STRAK .........................................................................................................?

A I. PENDA4ULUAN

. ...... .Latar elakang "asala&@@@@@@@@@@@..............

....................................................................................................

.).............Ru!usan "asala&@@@@@@@@@@@@@@@.......................................................................................................6

.6................................................................................. atas "asala&

.....................................................................................................6

. . Tu2uan Penelitian@@@@@@@@@@@@@@@@@...... .

.1. "an;aat Penelitian@@@@@@@@@@@@@@@@@

A II. TINJAUAN INSTANSI.'........................................................................... Deskri#si PT SAS

.....................................................................................................1

).). In;or!asi Perusa&aan SAS.......................................................1

).). . Data Statistik Perusa&aan SAS..........................................1

).).). Data Keuangan Perusa&aan SAS.......................................1

).).6. Data Statistik PT SAS Institute (SAS Indonesia%..............1

Produk SAS....................................................................................+

6


8/84

).6. . SAS Anal-ti8 Pro...............................................................+

).6.). SAS Enter#rise $uide(E$%.............................................. 0

).6.6. SAS Enter#rise "iner(E"%............................................. )

). . Dela#an Tingkatan Analisis........................................................ 1

).1. La#oran Akti9itas....................................................................... +

A III. LANDASAN TEORI

6. .Asuransi@@@@@@@@@@@@@................................. <

6. . . Asuransi Kendaraan.........................................................)

6.). Skala Pengukuran......................................................................)6

6.6. Pengertian Regresi@@@@@@@@@@@@@@.............)

6.6. . Regresi Logistik...............................................................)

6.6.). U2i Koe;isien Regresi Se8ara /ersa!a7sa!a (U2i Rasio

Likelihood %........................................................................)1

6.6.6. U2i Koe;isien Regresi Se8ara Parsial (U2i Statistik Wald %)*

6.6. . Analisis Deter!inasi ( R %.................................................)*

6.6.1. U2i !oodnes "# $it ..........................................................)+

A I . STUDI KASUS

. .Su!/er Data..............................................................................)=

.). aria/el Penelitian ....................................................................)=

.6."etode Analisa Data ................................................................6

. .4asil dan Pe!/a&asan ..............................................................6

. . . Analisis Regresi Logistik.................................................6

. .). U2i !oodnes "# $it ..........................................................6+

. .6. Si!ulasi Kasus.................................................................6<

A . PENUTUP

1. . Kesi!#ulan@@@@@@@@@@@@@@@@@@@. 0

1.). Saran@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@...

7


9/84

DA3TAR PUSTAKA........................................................................................ 6

"AKALA4....................................................................................................... 1

LA"PIRAN......................................................................................................16

DA+TAR TA EL

Ta/el Keterangan 4ala!an. aria/el Data )=.) Ta/el 4asil Statistik U2i 61

8


10/84

DA+TAR $A" AR

$a!/ar Keterangan 4ala!an). SAS Indonesia Customer *).) SAS Anal-ti8 Pro +).6 %apping =). SAS Enter#rise $uide 0

. Para!eter #enduga 6)

.) aria/el signi;ikan β 0 66

.6 aria/el signi;ikan 6

. Esti!asi 9aria/el 6*

.1 Hosmer and lemeshow test 6+

9


11/84

DA+TAR LA"PIRAN

No Keterangan 4ala!anData Claim History 16

) 4asil Ola&an Ko!#uter 16 Surat Keterangan Selesai KP 1+

Surat Keterangan Peneri!aan KP di Instansi 1<

10


12/84

ABSTRAK

Dalam dunia asuransi, risiko merupakan hal yang harus diatur dengan baik. Seorangcalon nasabah yang datang untuk menjadi tertanggung pasti memiliki risiko yang memungkinkansicalon akan mengalami kejadian dalam masa kontrak dan akan melakukan claim. Jika risiko ini tidak dapat diatur dengan baik maka, bukan tidak mungkin perusahaan akan mengalami kerugian.Seorang calon nasabah yang datang keperusahaan asuransi, pastinya ingin menjamin sebuahbarang yang dianggapnya berisiko. Mereka ingin barang ini, jika sewaktu-waktu mengalami kerusakan atau kejadian yang merugikan dapat pergantian yang sesuai dengan kerugiannya.Maka dalam hal ini perusahaan asuransi harus mengetahui besarnya risiko tersebut. Dalam perusahaan asuransi kendaraan, risiko yang ditanggung juga menjadi lebih besar. Semakin padatnya lalu lintas akan menyebabkan risiko yang semakin besar. Pengendalian risiko yang baik akan dapat memastikan keuntungan yang baik bagi perusahaan asuransi. Sebuah data claimhistory yang ada dalam perusahaan asuransi akan sangat bermanfaat bagi perkembangan perusahaan asuransi. Data claim history yaitu data berupa catatan bagaimana nasabah yang telahbekerja sama dengan perusahaan dan memiliki kriteria tertentu melakukan claim atau tidak dalammasa kontrak. Dengan menggunakan uji statistik, analisis regresi logistik, maka akan didapatkansebuah solusi untuk optimalisasi dalam penanganan risiko. Model yang dihasilkan akan menjadi bentuk matematis untuk solusi. Jadi model ini akan digunakan dalam memperkirakan peluangseorang akan melakukan klaim.

Kata Kunci: klaim& asuransi& regresi& logistik& risiko

11


13/84

A I

PENDA,ULUAN

'.'. Latar elakang

Perke!/angan 2u!la& kendaraan /er!otor -ang terus !eningkat

!engaki/atkan #eluang ter2adin-a risiko 2uga akan se!akin !eningkat. Risiko

adala& suatu ke'a2i/an !enanggung atau !e!ikul kerugian se/agai aki/at dari

suatu keadaan -ang tidak #asti -ang !eru#akan sesuatu -ang tidak da#atdi#isa&kan dari ke&idu#an !anusia dala! segala kegiatann-a se&ari7&ari. Selain

itu risiko 2uga da#at diartikan /e/an kerugian -ang diaki/atkan karena suatu

#eristi'a di luar kesala&ann-a. Suatu antisi#asi di#erlukan untuk !engurangi

risiko -ang ter2adi serta tidak se!ua orang !a!#u !engatasi risiko -ang ter2adi

!aka di#erlukan suatu #engali&an risiko ke#ada #i&ak lain !elalui asuransi

dala! &al ini asuransi kendaraan /er!otor.

Asuransi !eru#akan sala& satu /ua& #erada/an !anusia dan !eru#akansuatu &asil e9aluasi ke/utu&an !anusia -ang sangat &akiki iala& ke/utu&an akan

rasa a!an dan terlindung ter&ada# ke!ungkinan !enderita kerugian. "asala&

-ang ditakuti !anusia adala& ke!ungkinan ter2adin-a ke8elakaan dan ke&ilangan

ter&ada# kendaraan -ang !eru#akan sala& satu &arta /enda -ang /ernilai

&argan-a. Sala& satu 8ara untuk !engurangi risiko -aitu dengan !engali&kan atau

!eli!#a&kan risiko ke#ada #i&ak atau /adan usa&a lain. Sala& satu 2enis usa&a

asuransi -ang dikenal sekarang ini adala& usa&a asuransi kerugian. Se/agai!ana

ter8antu! dala! #asal 6 &uru; (a% angka ( % Undang7undang No. ) Ta&un ==)

tentang Usa&a Perasuransian. ( adia& L. A. 5. )0 6%

Dala! dunia asuransi risiko !eru#akan &al -ang &arus diatur dengan

/aik. Seorang 8alon nasa/a& -ang datang untuk !en2adi tertanggung #asti

!e!iliki risiko -ang !e!ungkinkan si8alon akan !engala!i ke2adian dala!

!asa kontrak dan akan !elakukan claim . Jika risiko ini tidak da#at diatur dengan

/aik !aka /ukan tidak !ungkin #erusa&aan akan !engala!i kerugian. Kerugian


14/84

2

-ang di!aksud !isalnn-a #eneta#an /esarn-a nilai #re!i -ang &arus di/a-ar

tidak sesuai dengan /esarn-a risiko -ang ditanggung. Se&ingga #erusa&aan akan

!engala!i kerugian 2ika &al ini terus ter2adi.

Seorang 8alon nasa/a& -ang datang ke#erusa&aan asuransi #astin-a ingin

!en2a!in se/ua& /arang -ang diangga#n-a /erisiko. "ereka ingin /arang ini

2ika se'aktu7'aktu !engala!i kerusakan atau ke2adian -ang !erugikan da#at

#ergantian -ang sesuai dengan kerugiann-a. "aka dala! &al ini #erusa&aan

asuransi &arus !engeta&ui /esarn-a risiko terse/ut. Dengan !engeta&ui /esarn-a

risiko terse/ut #erusa&aan akan da#at !e!#erkirakan /era#a nilai -ang &arus

di/a-ar tertanggung ke#ada #erusa&aan se/agai 2a!inan dari /arangn-a.

Dala! #erusa&aan asuransi kendaraan risiko -ang ditanggung 2uga

!en2adi le/i& /esar. Se!akin #adatn-a lalu lintas akan !en-e/a/kan risiko -ang

se!akin /esar #ada kendaraan. Ke8elakaan da#at ter2adi /ukan &an-a karena

ke8oro/o&an si#engguna kendaraan ta#i 2uga da#at ter2adi aki/at ke8ero/o&an

#engguna kendaraan -ang lain. Ke8elakaan 2uga da#at tera2adi karena ;aktor lain

-ang tidak diketa&ui sia#a dan ka#an akan ter2adi. Untuk itu #erusa&aan &arus 2eli

dala! !eneri!a 8alon nasa/a& dengan risiko -ang ada.

Setia# nasa/a& -ang akan !en2a!inkan kendaraann-a #astin-a !e!iliki

risiko -ang /er/eda7/eda. Karakter7karakter dari 8alon nasa/a& -ang /er/eda7

/eda #astin-a akan da#at !e!#engaru&i risiko si8alon. Bonto&n-a !ereka -ang

tinggal di#erkotaan dan #edesaan #astin-a !e!iliki risiko -ang /er/eda ter&ada#

kendaraan -ang di2a!inkan. "isaln-a 2uga !ereka -ang !enggunakan kendaraan

2enis sport dengan 2enis lain #astin-a 2uga !e!iliki risiko -ang /er/eda. Dengan

karakter7karakter -ang /er/eda inila& #erusa&aan akan da#at !enganalisis

/esarn-a risiko si8alon nasa/a&. Se&ingga dengan diketa&ui /esarn-a risiko !aka

#erusa&aan akan da#at !eneta#kan /esarn-a #re!i -ang &arus di/a-ar

tertanggung.

Pengendalian risiko -ang /aik akan da#at !e!astikan keuntungan -ang

/aik /agi #erusa&aan asuransi. Se/ua& data claim history -ang ada dala!

#erusa&aan asuransi akan sangat /er!an;aat /agi #erke!/angan #erusa&aan

asuransi. Data -ang /erisi 8atatan dari nasa/a& -ang ada dengan kriteria tertentu


15/84

3

!en2adi sangat /er!an;aat. Dengan data ini #erusa&an asuransi akan da#at

!e!#erkirakan risiko dari #eluang seorang nasa/a& akan !elakukan claim .

Kriteria7kriteria tertentu dari nasa/a& akan !en2adi 9aria/el -ang akan

!e!#engaru&i #eluang 8alon nasa/a& !elakukan claim .

Analisis regresi logistik !eru#akan se/ua& analisis untuk !en8ari

keterkaitan antara 9aria/el79ari/al independent ter&ada# 9aria/el dependent . Nilai

9aria/el dependent -ang /ernilai dummy atau (0 atau %. Se&ingga analisis ini kan

da#at !enga&asilkan #eluang seorang !elakukan claim . Se!akin !endekati nilai

!aka se!akin /esar #eluang !elakukan claim dan /egitu 2uga se/alikn-a.

Dengan regresi logistik akan dida#atkan !odel !ate!atis. Sela2utn-a

dengan !odel !ate!atis akan da#at di#erkirakan #eluang !elakukan klai!.

a-angkan &al ini akan !en2adi se/ua& keuntungan /agi #erusa&aan dala!

!e!#erkirkana risiko si8alon atau #eluang !elakukan claim dari #ada &an-a

!e!#erkirkana tan#a adan-a ;akta -ang ter2adi atau !e!/a-angkan sa2a.

'. . Ru!usan "asala1

erdasarkan latar /elakang #er!asala&an di atas !aka ru!usan !asala&-ang da#at diidenti;ikasi dala! la#oran ker2a #raktek ini adala&: agai!ana

!odel -ang /aik untuk !engesti!asi #eluang 8alon nasa/a& akan !elakukan

claim C

'.2. atasan "asala1

Agar #e!/a&asan dala! #enelitian ini tidak terlalu !eluas !aka dala!

#enelitian ini di/erikan /atasan7/atasan se/agai /erikut :

. Ruang lingku# #enelitian dilakukan /erdasarkan data claim history

#erusa&aan asuransi !o/il ( dummy%.). Data -ang digunakan adala& data sekunder -aitu data -ang dida#at dari

8atatan #ara nasa/a& dala! #erusa&aan asuransi.6. Data diola& dengan !enggunakan /antuan SAS Enter#rise $uide.

. "etode analisa -ang digunakan adala& analisis regresi logistik.

'.3. Tu4uan Penelitian


16/84

4

Tu2uan dari #enelitian ini adala& untuk !enda#atkan !odel !ate!atis

se/agai solusi -ang da#at digunakan untuk !engesti!asi #eluang 8alon nasa/a&

!elakukan claim .

'.0. "an5aat Penelitian

Ada#un dari #enelitian -ang dilakukan ini di&ara#kan da#at !eng&asilkan

!an;aat se/agai /erikut:

. Da#at di2adikan se/agai re;erensi /agi #erusa&aan asuransi untuk

#enga!/ilan ke#utusan ter&ada# 8alon nasa/a&). Se/agai langka& a'al dala! #enentuan /esarn-a nilai #re!i -ang akan

di/erikan ke#ada 8alon nasa/a&6. "e!/erikan keuntungan -ang le/i& /aik untuk #erusa&aa&n asuransi agar

da#at /eker2a le/i& o#ti!al.


17/84

3. A II0. TINJAUAN PERUSA,AAN

).

2.1. Deskri#si PT SAS

+. PT SAS Institute !ilik SAS In8. USA. SAS( Statistical

Analysis System % /ero#erasi di Indonesia sela!a + ta&un dan res!i

!en2adi PT #ada )00+. SAS !eru#akan #erusa&aan pri'ate . SAS

!eru#akan #e!i!#in so;t'are dan la-anan business analytics& dan 9endor

independent ter/esar dala! #asar (usiness )ntelligence . "elalui solusi

ino9ati; SAS !e!/antu #elanggan di le/i& dari +1.000 te!#at untuk

!eningkatkan #er;or!a kiner2a #erusa&aan dan !e!/antu #roses

#e!/uatan ke#utusan !en2adi le/i& 8e#at dan te#at. Se2ak =+* SAS tela&

!e!/erikan ke#ada #elanggan di seluru& dunia ke!a!#uan *H+

,"W+R *" -."W . SAS /erkantor #usat di Bar- Nort& Barolina

A!erika. (SAS Institute. )0 %

. . In5or!asi Perusa1aan SAS. .'. Data Statistik Perusa1aan SAS

• SAS se8ara glo/al !e!iliki +1.000 site customer .• SAS se8ara glo/al !e!iliki 8usto!er di 6= negara.• Kantor SAS ada di 11 negara.• Ju!la& kar-a'an di dunia 6.**0.• Ju!la& #roduk SAS )1+.

. . . Data Keuangan Perusa1aan SAS• Penda#atan SAS glo/al di )0 : USD 6 0= !iliar.• In9estasi SAS glo/al untuk Research / De'elopment (R D%: )1F dari

#enda#atan #erusa&aan. .2. Data Statistik PT SAS Institute (SAS Indonesia%


18/84

6

•


19/84

7

• Uni9ersitas ra'i2a-a• Uni9ersitas $ad2a& "ada• Uni9ersitas Isla! Indonesia• Uni9ersitas "ulti!edia Nusantara• Uni9ersitas Pelita 4ara#an• Uni9ersitas Su!atera Utara

•

.2. Produk SAS.2.'. SAS Anal6ti7 Pro

• Data -ang se!akin /esar dan /eraga! !en-e/a/kan

se/agian /esar #roduk so#tware statistik tidak da#at !enanganin-a.ersa!aan dengan itu !etode statistika /egitu di#erlukan -ang ditun2ang

dengan analisis 9eri;ikasi dan doku!entasi untuk !e!enu&i standar

kesesuaian. (SAS Institute. )0 %•

• $a!/ar ).): SAS Anal-ti8 Pro

• SAS Anal-ti8s Pro !ena'arkan alternati; untuk

!engga/ungkan dan !en8o8okkan #aket #erangkat lunak dengan SAS

ase SAS STAT dan SAS $RAP4 !en2adi satu #aket instalasi -ang

!uda& digunakan. Dengan SAS Anal-ti8s Pro #engguna !e!iliki

#erangkat lunak -ang terintegrasi dan terukur untuk !e!/a8a dan

!engu/a& data #en-i!#anan dan #enga!/ilan in;or!asi analisis


20/84

8

statistik #enulisan la#oran dan 9isualisasi serta ;asilitas !akro -ang

#o'er;ul. SAS Anal-ti8s Pro !e!ungkinkan organisasi TI(Teknologi

In;or!asi% !en-eder&anakan dan !e!#er8e#at #e!rogra!an

!engurangi /ia-a dan !eng&asilkan analisis untuk ke#erluan

#enga!/ilan ke#utusan. (SAS Institute. )0 % A. "an5aat

• . "engintegrasikan data dan !e!enu&i ke/utu&an. So#tware SAS

terintegrasi ke &a!#ir se!ua lingkungan ko!#utasi se&ingga

!enda#atkan ta!#ilan tunggal data. Analis ;okus #ada !asala& data.

Solusin-a !eng&asilkan kode /erulang -ang !uda&didoku!entasikan dan di9eri;ikasi untuk ke/utu&an.

• ). Analisis #ela#oran dan e;ek 9isual dari satu 'endor .

Se/ua& #orto;olio konsolidasi !engurangi /ia-a #eri inan

#e!eli&araan #elati&an dan dukungan dan !e!astikan /a&'a

in;or!asi -ang konsisten tersedia di seluru& #erusa&aan.• 6. "enggunakan teknik statistik -ang ino9ati;. Teknik statistik dala!

SAS terus7!enerus di#er/arui untuk !en8er!inkan ke!a2uan

ter/aru dala! !etodologi statistik. Le/i& dari 6+ ta&un #engala!an

!enge!/angkan #erangkat lunak analisis statistik dan re#utasi

!e!/uktikan /a&'a da#at !e!/erikan keunggulan &asil -ang

dida#atkan.• . "e!an;aatkan dukungan dan #engguna ko!unitas teknis. Jika

terda#at #ertan-aan dan !e!/utu&kan 2a'a/an 8e#at dukungan

teknis ini dikelola ole& statistisi -ang sangat /er#engala!an -ang

!e!/erikan tingkat la-anan dan #engeta&uan -ang 2arangdite!ukan di 9endor #erangkat lunak lain. Ko!unitas #engguna 'e/

2uga da#at digunakan untuk /er/agi #ertan-aan dan #e!ikiran

tentang #raktik ter/aik dan #engala!an.• 1. "uda& !e!/uat gra;ik dan la#oran. "e!/uat ga-a analisis

dengan gra;ik #eta dan gra;ik -ang !e!/antu #enga!/il ke#utusan

serta !enda#atkan #e!a&a!an -ang 8e#at atas !asala&. "e!/uat

la#oran dala! ;or!at o##ice standar se#erti RT3 PD3 "i8roso;t


21/84

9

Po'erPoint 4T"L dan e0book -ang /isa di/a8a #ada iPad dan

iP&one. "eng&asilkan la#oran dan 9isualisasi dari &asil analisis

se8ara oto!atis dan !engantarkan ke #engguna #ada #lat;or! dan

a#likasi -ang digunakan.•

• $a!/ar ).6: %apping

. Data Analysis• Jenis analisis statistik -ang da#at digunakan #ada SAS

Anla-ti8s Pro adala& Analysis o# 'ariance (ayesian analysis Categorical

data analysis Cluster analysis Descripti'e statistics Discriminant

analysis Distribution analysis +1act methods !roup se2uential design

and analysis %arket research %i1ed models %ultiple imputation %ulti'ariate analysis .onparametric analysis ,ost0#itting in#erence

,ower and sample si3e ,sychometric analysis Regression Spatial

analysis Structural e2uations Sur'ey sampling Sur'i'al analysis

*rans#ormations %ultithreaded procedures Statistical graphics . (SAS

Institute. )0 %•

.2. . SAS Enter#rise $uide(E$%


22/84

10

• Analisis /isnis #erlu !ekanis!e seder&ana untuk

!en-a2ikan dan !eng&asilkan &asil analisis !enda#atkan 'a'asan dan!e!ungkinkan !ana2e!en untuk !e!/uat ke#utusan ke de#an. (SAS

Institute. )0 %•

• $a!/ar). : SAS Enter#rise $uide

• SAS Enter#rise $uide !eru#akan a#likasi klien Windows

-ang power#ull untuk !e!enu&i ke/utu&an dengan !en-ediakan

antar!uka point0and0click se/agai keunggulann-a. Kotak dialog akti;

!e!andu #engguna untuk !elakukan ;ungsi analitik dan #ela#oran -ang

/erkisar dari -ang seder&ana sa!#ai -ang ko!#leks. 4al ini 2uga

!en-ediakan akses ke SAS data eksternal dan !e!ungkinkan #engguna

!engeks#or &asil ke Windows dan a#likasi /er/asis ser'er . La#oran di/uat

!enggunakan SAS Enter#rise $uide da#at didistri/usikan se8ara /erkala

ke#ada kelo!#ok sasaran #engguna dala! organisasi serta


23/84

11

!e!ungkinkan untuk !e!/uat ke#utusan /isnis -ang te#at. (SAS

Institute. )0 % A. $a!8aran Produk

• SAS Enter#rise $uide adala& se/ua& a#likasi klien

5indo's.NET dengan antar!uka #engguna gra;is -ang !uda&

digunakan dan akses dengan 8e#at -ang di#andu ke /an-ak analisis

#erangkat lunak SAS. Analisis statistik da#at !e!an;aatkan

keunggulan SAS #ada /an-ak plat#orm . Pengguna da#at !engakses

data dengan 8e#at !e!ani#ulasi !elakukan #ela#oran dasar dan

!elaksanakan dasar dan analisis ko!#leks. Dengan SAS Enter#rise$uide da#at !endistri/usikan &asil kelo!#ok sasaran #engguna

!en-e/arkan #engeta&uan ter/aru untuk !ereka -ang

!e!/utu&kann-a untuk !e!/uat ke#utusan dengan 8e#at dan e;ekti;.

(SAS Institute. )0 % . Panduan Analisis

• SAS Enter#rise $uide !en-ediakan antar!uka #engguna

gra;is -ang !e!ungkinkan akses untuk analisis dengan SAS. Se/ua&

;asilitas diagra! alir #roses !e!ungkinkan #engguna se8ara 9isual

!engatur dan !e!#er/aiki #ro-ek7#ro-ek. Perangkat lunak ini

!e!/erikan /an-ak ;ungsi analitis ter!asuk #era!alan korelasi dan

!odel #rediksi. 4asil dari analisis ke!udian da#at digunakan untuk

!enga!/il ke#utusan. 4a!#ir =0 wi3ard dan ;ungsi -ang di/erikan

!e!/uat ke!a!#uan k&usus -ang !uda& diakses. aik untuk #e!ula

!au#un #engguna tingkat lan2ut. (SAS Institute. )0 %

9. "an5aat Uta!a• . "e!/erikan analis /isnis dan statistik dengan lingkungan sel#0

ser'ice -ang disesuaikan untuk !e!enu&i ke/utu&an #engguna.

4an-a SAS Enter#rise $uide -ang terintegrasi dengan array -ang

luas dari analisis dengan kekuatan #erangkat lunak SAS se8ara

e;isien antar!uka #engguna gra;is -ang ra!a&. Analis /isnis da#at

!eng&asilkan analisis dan !endistri/usikan la#oran serta ;okus

#ada #ro-ek7#ro-ek strategis lainn-a.


24/84

12

• ). Ter#usat TI dikelola /er/asis kea!anan. Se/ua& siste! ter#usat

untuk !engelola akses ke data #erusa&aan !e!astikan /a&'a #engguna !e!iliki &ak akses -ang te#at -ang !e!/erda-akan

reaksi 8e#at untuk !enge!/angkan kondisi /isnis.• 6. "e!ungkinkan akses !uda& ke su!/er data #erusa&aan untuk

analis /isnis #rogra!!er dan statistik. Solusi ini !e!andu

#engguna se&ingga !ereka da#at dengan 8e#at !engakses data

untuk analisis #ro-ek 2ad'al &asil sa&a! dan output embed -ang

!uda& untuk digunakan /erulang ter!asuk akses ke analisis 8anggi&

dan ke!a!#uan lainn-a.• . erada#tasi dengan #eru/a&an ke/utu&an dengan

!ekanis!e distri/usi -ang #leksibel -ang !e!/uat #ela#oran dan

analisis -ang tersedia. "e!ungkinkan #engguna !e!#erluas

;ungsionalitas inti untuk !e!/uat custom wi3ard untuk ke!uda&an

distri/usi. In;or!asi da#at disa!#aikan !elalui kerangka ker2a

#ener/itan -ang didirikan dengan ke!a!#uan untuk

!e!#u/likasikan konten interakti; dina!is untuk "i8roso;t O;;i8edan antar!uka 'e/.

•

.2.2. SAS Enter#rise "iner(E"%

• SAS Enter#rise "iner !eru#akan se/ua& workbench data

mining -ang kuat untuk desktop dan #enga!/ilan ke#utusan -ang le/i&

/aik. Untuk !enda#atkan keunggulan di #asar -ang ko!#etiti; saat ini

#engguna #erlu solusi analitik -ang kuat dan #engeta&uan tentang data

/esar se&ingga #engguna da#at /ertindak di atasn-a. Organisasi /an-ak

-ang /erali& ke analisis #redikti; dan #erlengka#an so#tware data mining

untuk !engungka# #ola dala! data dan !ene!ukan &u/ungan

terse!/un-i. Analisis predikti# !ela!#aui #ela#oran a#a -ang ter2adi

dengan !ene!ukan !enga#a &al terse/ut ter2adi dan a#a -ang !ungkin

ter2adi selan2utn-a. Pengeta&uan terse/ut !e!/erda-akan #ara #e!/uat

ke#utusan untuk !eran8ang strategi ino9ati; !e!/erikan #otensi


25/84

13

#e!/a-aran /esar se/elu! #esaing /ertindak. Dengan !e!an;aatkan data

mining tela& !enun2ukkan /agai!ana: (SAS Institute. )0 )%• a. "engidenti;ikasi strategi customer relationship management (BR"%

-ang #aling !enguntungkan.• /. "engatur kredit -ang !enguntungkan atau tari; asuransi dengan

!e!a&a!i /agai!ana dan !enga#a se/elu! !e!/uat #en-esuaian• 8. Le/i& /aik dala! !endeteksi dan !en8ega& transaksi #alsu dan

!engidenti;ikasi daera&7daera& #otensial -ang /erisiko tinggi.• d. "engukur /agai!ana 2ad'al #e!eli&araan dan #roses o#erasional

-ang !e!#engaru&i #roses !anu;aktur.• e. Terli/at dala! #roses !endeteksi !enilai dan !e!a&a!i e;ek

sa!#ing -ang !erugikan untuk !eningkatkan kea!anan #e!asaran.• SAS Enter#rise "iner untuk Desktop !e!/erikan kekuatan

data mining -ang te#at untuk PB( ,ersonal Computer %. Klasi;ikasi data

analisis dan inter#retasi !etode analisis -ang !e!/uatn-a !uda& /agi

#ara #ro;esional analitik (!isaln-a statistik data mining dan #e!odelan%

analis /isnis dan #eneliti untuk /erkola/orasi dala! #ro-ek -ang #enting

untuk !enda#atkan keunggulan. A. $a!8aran Produk

• SAS Enter#rise "iner untuk Desktop !ungkin #engguna

indi9idu untuk !enuai keuntungan dari workbench data mining -ang

interakti; #ada PB. Pro-ek data !ining diatur dan dikelola dala!

le!/ar ker2a 9isual. Pengguna !e!/angun diagra! alir #roses sendiri

!ena!/a&kan node !e!/andingkan !odel dan !eng&asilkan SAS

S8ore. Diagra! da#at disi!#an se/agai ;ile H"L untuk digunakan

ke!/ali. Alat statistik dan 9isualisasi interakti; !e!/antu seorang

analisis untuk !enggali le/i& dala! data -ang ada serta #enanganan

!asala& -ang 8e#at se&ingga !ereka da#at !e!;okuskan #ada

#enge!/angan !odel -ang le/i& /aik dari #ada ter/e/ani dengan

;or!at la#oran #roduksi. SAS Bode node !e!ungkinkan #engguna

untuk !engintegrasikan #engola&an SAS DATA ke #rosedur SAS

Enter#rise "iner untuk diagra! alir #roses Desktop . (SAS Institute.

)0 )%


26/84

14

. "an5aat Uta!a• . "uda& digunakan $UI !e!/antu !enge!/angkan !odel -ang

le/i& /aik dan le/i& 8e#at. Aliran #roses dala! diagra! -ang

interakti; !en-e/a/kan #engurangan ke/utu&an coding !anual dan

!en2adi le/i& #endek se&ingga !enge;isiensikan 'aktu dala! &al

#e!odelan. SAS e?8lusi9e SE""A ( sample& e1plore& model& modi#y

and assess % -ang !eru#akan #endekatan data !ining

!engga/ungkan #roses terstruktur dengan organisasi logis dari

#erangkat data mining #ro;esional se&ingga analitik dan analis /isnis

da#at /erke!/ang le/i& /aik. Pengguna /isnis dengan #engeta&uan

statistik -ang ter/atas 2uga da#at dengan 8e#at dan !uda&

!eng&asilkan !odel #rediksi dan /erasal dari 'a'asan dala! !ode

oto!atis !enggunakan ;ungsi SAS Ra#id Predi8ti9e "odeler task.• ). Suatu set !etode data !ining !e!ungkinkan untuk !eli&at trend

dan !engenali #eluang. SAS Enter#rise "iner untuk Desktop

!en-ediakan alat #e!odelan #redikti; dan deskri#ti; -ang 8anggi&

serta ;itur #enilaian -ang /an-ak untuk !e!/andingkan &asil dariteknik #e!odelan -ang /er/eda. Po&on ke#utusan 2aringan sara;

clustering dan asosiasi diko!/inasikan dengan regresi dan alat

statistik -ang lain !e!/erikan !odel -ang le/i& akurat.

Lingkungan point0and0click -ang interakti; dio#ti!alkan untuk

eks#lorasi 9isual -ang dina!is !eng&u/ungkan ta/el dan gra;ik

se&ingga !e!uda&kan #engguna untuk !e!a&a!i &u/ungan.• 6. Be#at dan instalasi -ang da#at dilakukan sendiri. "edia so#tware

disa!#aikan !elalui do'nload so#tware -ang !e!ungkinkan

#engguna PB untuk !e!/angun dan !en2alankan dengan 8e#at.•

.3. Dela#an Tingkatan Analisis

• Tidak se!ua analisis di8i#takan sa!a. Se#erti ke/an-akan

so#tware -ang ada dengan /er/agai ke!a!#uan -ang di!ilikin-a dala!

!enganalisis dari -ang #aling seder&ana sa!#ai -ang #aling 8anggi&.

(SAS Institute. )00


27/84

15

45 Standard Reports• "en2a'a/ #ertan-aan7#ertan-aan: A#a -ang ter2adiC Ka#an itu ter2adiC• Bonto&: la#oran keuangan /ulanan atau tri'ulanan.• Se!ua di&asilkan se8ara teratur dan !engga!/arkan &an-a a#a -ang

ter2adi di daera& tertentu. erguna untuk /atas tertentu teta#i tidak untuk

!e!/uat ke#utusan 2angka #an2ang.• ). Ad Hoc Reports

• "en2a'a/ #ertan-aan7#ertan-aan: /era#a /an-akC se/era#a seringC di

!anaC• Bonto&: la#oran -ang !engga!/arkan 2u!la& ru!a& sakit untuk setia#

diagnosis kode untuk setia# &ari dala! se!inggu.• Pada la#oran ter/aik la#oran ad hoc !e!ungkinkan Anda !enga2ukan

#ertan-aan dan !e!inta /e/era#a la#oran /iasan-a untuk !ene!ukan

2a'a/an -ang te#at.• 6. 6uery Drilldown ("R "LA, %

• "en2a'a/ #ertan-aan7#ertan-aan: Di!ana !asala& -ang se/enarn-aC

/agai!ana 8ara !ene!ukan 2a'a/anC• Bonto&: Urutkan dan !engeks#lorasi data tentang /er/agai 2enis #engguna

#onsel dan #erilaku !ereka !enele#on.• Per!intaan !enelusuri !e!ungkinkan untuk sedikit #ene!uan. OLAP

!e!ungkinkan !e!ani#ulasi data untuk !engeta&ui /era#a /an-ak 'arna

a#a dan di !ana.• . Alerts

• "en2a'a/ #ertan-aan7#ertan-aan: Ka#an /ereaksiC Tindakan a#a -ang

di/utu&kan sekarangC• Bonto&: eksekuti; #en2ualan !eneri!a #eringatan ketika target #en2ualan

!enurun.• Dengan #eringatan #enguna /isa /ela2ar ketika !e!iliki !asala& dan

di/erita&u ketika &al seru#a ter2adi lagi di !asa de#an. Peringatan da#at

!un8ul !elalui e0mail RSS #eed atau se/agai tanda !era& #ada scorecard atau

dashboard .• 1. Statistical Analysis

• "en2a'a/ #ertan-aan7#ertan-aan: "enga#a &al ini ter2adiC Kena#a

#eluang &ilangC• Bonto&: ank da#at !ene!ukan !enga#a #eningkatan 2u!la& #elanggan.


28/84

16

• Di sini da#at !ulai !en2alankan /e/era#a analisis -ang ko!#leks se#erti

!odel ;rekuensi dan analisis regresi. Da#at !ulai !eli&at !enga#a &al7&al-ang ter2adi dengan !enggunakan data -ang disi!#an dan ke!udian !ulai

untuk !en2a'a/ #ertan-aan /erdasarkan data.• *. $orecasting

• "en2a'a/ #ertan-aan7#ertan-aan: agai!ana 2ika tren ini terus /erlan2utC

/era#a /an-ak -ang di/utu&kanC Ka#an &al itu akan di/utu&kanC• Bonto&: #enge8er da#at !e!#rediksi /agai!ana #er!intaan untuk #roduk

indi9idu akan /er9ariasi dari toko ke toko.• $orecasting adala& sala& satu a#likasi analitis ter#o#uler saat sekarang. Ini

/erlaku di !ana7!ana. Se8ara k&usus #era!alan #er!intaan !e!/antu

#asokan 8uku# #ersediaan se&ingga tidak ke&a/isan atau !e!iliki terlalu

/an-ak stok.• +. ,redicti'e %odelling

• "en2a'a/ #ertan-aan7#ertan-aan: A#a -ang akan ter2adi selan2utn-aC

/agai!ana &al itu akan !e!#engaru&i /isnis C• Bonto&: &otel da#at !e!#rediksi #elanggan 9i# akan le/i& tertarik #ada

#aket li/uran tertentu.• Jika !e!iliki 0 2uta #elanggan dan ingin !elakukan ka!#an-e

#e!asaran sia#a -ang #aling !ungkin untuk !eres#onC agai!ana

!enentukan seg!en #asarC dan /agai!ana !enentukan sia#a -ang #aling

!ungkin untuk !eninggalkan organisasi /isnis C Pe!odelan #redikti;

!e!/erikan 2a'a/an.•

•


29/84

17

• Pelaksanaan ker2a #raktek dilakukan #ada kantor PT SAS

Institute -ang /er8a/ang di Indonesia te#atn-a di Jakarta. Sela!a #elaksanaan ker2a #raktek /idang -ang dite!#ati -aitu /agian Consulting .

Ker2a #raktek -ang dilaksanakan sela!a se/ulan -ang di!ulai #ada

tanggal = 3e/ruari sa!#ai = "aret )0 1.• Sela!a #elaksanaan ker2a #raktek kegiatan -ang dilakukan

/eru#a di&ari #erta!a ada #engenalan tentang a#a itu SAS dan a#a

kele/i&an SAS atau 8iri k&as dari SAS di/andingkan dengan -ang lain.

Pada &ari /erikutn-a !ulai di#erkenalkan dengan #roses -ang ada di SAS

se#erti /agai!ana A3( (usiness Analitics $ramework % dan 2uga

/agai!ana SAS dala! !elakukan analisis( 7 le'el o# analytics %. Setela& itu

&ari /erikutn-a !ulai di#erkenalkan dengan #roduk SAS dan !ulai /ela2ar

dengan re;erensi !odul -ang ada /agai!ana !enggunakan so#ware SAS.

Sela!a ker2a #raktek dala! !asa /ela2arn-a le/i& /an-ak !enggunakan

SAS E$ se/agai so#tware -ang digunakan untuk /ela2ar.

• Pada !inggu terak&ir ada se/ua& u2ian untuk

!e!#eresentasikan se/ua& analisis data dengan !enggunakan so#tware

-ang tela& di#ela2ari ke#ada dosen la#angan. Presentasi ini se/agai

#enilaian atas ker2a #raktek -ang tela& dilaksanakan sela!a se/ulan. isa

diangga# ini se/agai u2ian ak&ir ker2a #raktek -ang di/erikan ole& dosen

#e!/i!/ing la#angan.

•


30/84

A III

LANDASAN TEORI

•

2.'. Asuransi

• A#a itu asuransiC Pe!akaian u!u! dari istila& insure M

se/agai 8ara !elindungi dari /a&a-a !eni!/ulkan /e/era#a ke/ingungan

!engenai de;inisi asuransi se/agai se/ua& 2asa keuangan (B&ur8&ill B. 3

dkk. )006%. Asuransi adala& suatu #er2an2ian di!ana seseorang #enanggung !engikatkan diri ke#ada seorang tertanggung dengan

!eneri!a suatu #re!i untuk !e!/erikan #enggantian ke#adan-a karena

suatu kerugian kerusakan atau ke&ilangan keuntungan -ang di&ara#kan

-ang !ungkin ter2adi karena suatu #eristi'a tak tertentu (kita/ Undang7

Undang 4uku! Dagang #asal ) *%.• Dala! se/ua& asuransi terda#at dua kata7kata #enting -ang

#asti ada -aitu #re!i dan klai!. Pre!i adala& sala& satu unsur #enting

dala! asuransi karena !eru#akan ke'a2i/an uta!a -ang 'a2i/ di#enu&i

ole& tertanggung ke#ada #enanggung. Dala! &u/ungan &uku! asuransi

#enanggung !eneri!a #engali&an risiko dari tertanggung dan tertanggung

!e!/a-ar se2u!la& #re!i se/agai i!/alann-a. A#a/ila #re!i tidak

di/a-ar asuransi da#at di/atalkan atau setidak7tidakn-a asuransi tidak

/er2alan. Pre!i &arus di/a-ar le/i& da&ulu ole& tertanggung karena

tertanggungla& #i&ak -ang /erke#entingan (Ra&!an A. )0 0%.• Dala! #enda#at lain #engertian #re!i dala! asuransi atau

#ertanggungan adala& ke'a2i/an tertanggung di!ana &asil dari ke'a2i/an

tertanggung akan digunakan ole& #enangung untuk !engganti kerugian

-ang diderita tertanggung. Pre!i /iasan-a ditentukan dala! suatu

#resentase dari 2u!la& #ertanggungan di!ana dala! #resentase

!engga!/arkan #enilaian #enanggung ter&ada# resiko -ang

ditanggungn-a #enilaian #enanggung /er/eda7/eda akan teta#i &al ini


31/84

di#engaru&i ole& &uku! #er!intaan dan #ena'aran. (Si!an2untak P.

==0%• 3ungsi dari #re!i !eru#akan &arga #e!/elian dari

tanggungan -ang 'a2i/ di/erikan ole& #enanggung atau se/agai i!/alan

resiko -ang di#erali&kan


32/84

19

• #ertanggungan di/uat ke8uali #ertanggungngan saling

!enanggung. Sedangkan !engenai #e!/a-aran #re!i /iasan-adi/a-ar tunai #ada saat #er2an2ian #ertanggungan ditutu#. Teta#i

2ika #re!i di#er2an2ikan dengan anggaran !aka #re!i di/a-ar #ada

#er!ulaan tia#7tia# 'aktu angsuran (5ulandari S. N. )0 6%.• Klai! adala& #enga2uan &ak -ang dilakukan ole&

tertanggung ke#ada #enanggung untuk !e!#erole& &akn-a /eru#a

#ertanggungan atas kerugian /erdasarkan #er2an2ian atau akad -ang tela&

di/uat. Dengan kata lain klai! adala& #roses #engan2uan ole& #eserta

untuk !enda#atkan uang #ertanggungan setela& tertanggung

!elaksanakan seluru& ke'a2i/an-a ke#ada #enanggung -aitu /eru#a

#en-elesaian #e!/a-aran #re!i sesuai dengan kese#akatan se/elu!n-a

(A!rin A. )00*%.• Dala! #enda#at lain klai! adala& tuntutan #engakuan atas

suatu ;akta /a&'a seseorang /er&ak (untuk !e!iliki atau !e!#un-ai%

atas sesuatu. I&ktisar #ertanggungan !eru#akan &al -ang #erlu

di#er&atikan se/elu! #roses klai! dilakukan ole& #enanggung. Se/elu!!e!#roses klai! #enanggung #erlu !engeta&ui nilai #ertanggungan -ang

diasuransikan dala! ik&tisar #ertanggungan terda#at data7data

tertanggung. Data terse/ut !en2adi a8uan ole& #i&ak #enanggung untuk

!engganti kerugian -ang diderita ( adia& L. A. 5. )0 6%.• 4al -ang #erlu di#er&atikan lagi adala& ketentuan #asal7

#asal dala! #olis isi dala! #olis terse/ut !e!uat se!ua as#ek dala!

#er2an2ian asuransi !ulai dari de;inisi 2a!inan kendaraan #enge8ualian

#engali&an resiko kerusakan ganti keruguian dan lain7lain. Polis ini

se/agai alat /ukti tertulis /a&'a tela& ter2adi #ertanggungan antara

#enanggung dengan tertanggung. Di dala! #olis terse/ut dise/utkan

/a&'a se!ua ketentuan dan #ers-aratan tentang #ertanggungan -ang tela&

di/uat. Polis !e!#un-ai arti -ang /esar /agi #i&ak tertanggung. Se/a/

#olis itu !eru#akan /ukti -ang se!#urna tentang a#a -ang !ereka

#er2an2ikan di dala! #er2an2ian #ertanggungan itu. Tan#a #olis !aka

#e!/uktian akan !en2adi sulit dan ter/atas. Tertanggung &arus !e!a&a!i


33/84

20

isi dala! #olis se&ingga !e!uda&kan tertanggung untuk !e!a&a!i

#okok asuransi -ang &arus dilakukan ( adia& L. A. 5. )0 6%.• Asuransi !e!/a-ar seorang indi9idu untuk se/agian atau

seluru& kerugian ;inansial -ang terkait dengan #eristi'a atau risiko -ang

tidak terduga. Perlindungan ini dilaksanakan !elalui !ekanis!e

#ena!#ungan di !ana /an-ak orang7orang -ang rentan ter&ada# risiko

tertentu /erga/ung /ersa!a ke dala! se/ua& #ena!#ungan risiko ( risk

pool %. Setia# orang !e!/a-ar se2u!la& ke8il uang -ang dikenal se/agai

#re!i ke#ada suatu #ena!#ungan -ang ke!udian digunakan untuk

!e!/eri ko!#ensasi ke#ada indi9idu -ang !alang -ang /enar7/enar

!engala!i suatu kerugian. Asuransi !engurangi kerentanan dengan

!engganti #ros#ek kerugian -ang /esar dengan ke#astian !elakukan

#e!/a-aran #re!i -ang ke8il dan /erkala. Konse# #ena!#ungan risiko ini

!en2adikan asuransi se/ua& 8ara -ang e;isien untuk /erlindung ter&ada#

ti#e risiko tertentu &al ini 2uga !en-e/a/kan keru!itan dala! !eran8ang

dan !en-ediakan #roduk asuransi (B&ur8&ill B. 3 dkk. )006%.•

Se/ua& #roduk asuransi &arus !ene!ukenali se8ara eks#lisite!#at unsur /erikut (B&ur8&ill B. 3 dkk. )006%:

. Ke2adian -ang di#ertanggungkan. Ke2adian #e!i8u (!isaln-a ke!atian

#e!egang #olis% -ang !en-e/a/kan #e!/a-aran suatu klai!.). Ju!la& "an;aat. Ju!la& klai! -ang di/a-arkan #ada saat ter2adin-a #eristi'a

-ang di#ertanggungkan (!isaln-a 2u!la& teta# se/esar US 00 atau 2u!la&

saldo dari suatu #in2a!an% !ekanis!e #ena!#ungan risiko !e!ungkinkan

2u!la& !an;aat 2au& le/i& /esar dari#ada #e!/a-aran #re!i indi9idu.

6. Peneri!a "an;aat. Pi&ak -ang !eneri!a 2u!la& !an;aat 2ika ke2adian -angdi#ertanggungkan ter2adi.

. Jangka 'aktu #ertanggungan. Periode di!ana ke2adian -ang diasuransikan

&arus ter2adi untuk suatu klai! agar da#at di/a-ar.

• Kee!#at &al ini &arus di2a/arkan seluru&n-a dala! suatu

#olis asuransi -ang !eru#akan kontrak res!i antara #i&ak #enanggung

dan klienn-a #e!egang #olis (-ang kadangkala dise/ut dengan #i&ak

tertanggung%.


34/84

21

Seleksi Nasabah yang erbalik !A"#erse Selection$• Dala! konteks asuransi seleksi -ang ter/alik ( ad'erse

selection atau anti0selection % adala& ke8enderungan orang -ang

!e!#un-ai ke!ungkinan akan !engala!i #eristi'a -ang da#at

di#ertanggungkan untuk !e!/eli #olis asuransi. Se/agai 8onto& asuransi

#era'atan gigi seleksi -ang !erugikan ter2adi ketika orang -ang ta&u

!ereka /utu& #era'atan gigi !enda;tar dan !e!#erole& asuransi gigi.

Seleksi -ang ter/alik 2uga ter2adi ketika orang -ang /er#eluang ke8il untuk

!engala!i ke2adian -ang da#at di#ertanggungkan !e!ili& untuk tidak

ikut asuransi karena asuransi !e!/erikan nilai -ang renda& /agi uang

!ereka. Situasi ini da#at !e!/erikan #engaru& -ang !enggo-a&kan

siste! asuransi 2ika &an-a orang -ang !eng&ara#kan !enda#at #era'atan

gigi -ang !eneri!a asuransi !ekanis!e #ena!#ungan risiko tidak da#at

/er2alan (B&ur8&ill B. 3 dkk. )006%.• Seleksi ter/alik teruta!a !eru#akan !asala& 2ika

#e!egang #olis !e!iliki #ili&an !engenai 'aktu dan 2u!la& asuransi

-ang di/elin-a dan ole& karenan-a da#at !e!asuki siste! ketikarisikon-a /esar. Untuk !engendalikan seleksi ter/alik #enanggung da#at

!en-aring risiko. Proses #en-aringan ( screening % 8alon #e!egang #olis

2uga dikenal dengan underwriting (#en2a!inan% di!aksudkan untuk

!engendalikan risiko -ang !asuk ke dala! ta!#ungan risiko. Se/agai

8onto& #e!o&on da#at di#eriksa ole& seorang dokter untuk !e!astikan

/a&'a !ereka tidak !enderita #en-akit -ang /er/a&a-a atau di!inta

untuk !enandatangani se/ua& #ern-ataan se&atM -ang !en-atakankese&atan !ereka /aik. Indi9idu /erisiko tinggi da#at dikeluarkan atau

dikenakan /ia-a le/i& tinggi (B&ur8&ill B. 3 dkk. )006%.•

2.'.'. Asuransi Kendaraan

• Asuransi Kendaraan er!otor sala& satu 2enis asuransi

kerugian -ang di!inati konsu!en karena asuransi ini !e!/erikan

#ertanggungan atas kerugian /erkurangn-a nilai se8ara ;inansial atas

o/-ek #ertanggungan kendaraan /er!otor -ang dise/a/kan karena


35/84

22

!ena/rak dita/rak di8uri ter/akar dan tergelin8ir. Se8ara s#esi;ik 2uga

di2elaskan dala! Peraturan "enteri Keuangan (P"K% No.

+ P"K.0 0 )00+ k&ususn-a Pasal a-at ()% : Asuransi Kendaraan

er!otor adala& #roduk asuransi kerugian -ang !elindungi tertanggung

dari risiko kerugian -ang !ungkin ti!/ul se&u/ungan dengan ke#e!ilikan

dan #e!akaian kendaraan /er!otor.(Su!itra R 4. ==


36/84

23

• 8. Risiko sendiri untuk risiko ke8elakaan (/utir % dan #en8urian (/utir )%

/erlaku 2u!la& -ang ter8antu! dala! #olis.• Per/edaan keduan-a adala& /a&'a #ada 2enis

#ertanggungan TLO #enanggung /aru akan !e!/a-ar kerugian a#a/ila

nilai kerugian -ang diaki/atkan ole& risiko -ang di2a!in !ele/i&i +1F

dari &arga #ertanggungan -ang dise#akati di a'al sedangkan #ada

2a!inan comprehensi'e 9all risk % tertanggung da#at !enga2ukan klai!

untuk kerusakan aki/at risiko -ang di2a!in /era#a#un nilai kerugian -ang

ter2adi se#an2ang tidak !ele/i&i &arga #ertanggungan. (Su!itra R 4.

==


37/84

24

)* *oB. Skala inter9al tidak !e!iliki nilai nol !utlak. "isalkan su&un-a 0 oB

nilai nol tidak /erarti su&un-a tidak ada teta#ai !e!#un-ai dera2ad nol.d. Skala Rasio !eru#akan sala& satu 2enis #engukuran -ang

!e!iliki nol ala!ia& atau nol a/solute se&ingga di!ungkinkan untuk

!e!/andingkan !agnitude angka7angka a/solute. Tinggi dan /erat adala& dua

8onto&n-a. Seseorang -ang !e!iliki /erat 00 kg /ole& dikatakan dua kali

le/i& /erat di/andingkan seseorang -ang !e!iliki /erat 10 kg. Dala! skala

ratio nol !e!iliki !akna e!#iris a/solute /erarti tidak satu#un dari 9aria/el

-ang diukur /enar7/enar eksis. "isal /eratn-a nol /erarti tidak !e!#un-ai

/erat.•

2.2. Pengertian Regresi

• Regresi adala& se/ua& alat statistik -ang !e!/erikan

#en2elasan tentang #ola &u/ungan (!odel% antara dua 9aria/el atau le/i&

(Kutner Na8&ts&ei! dan Neter )00 %. Dala! analisis regresi dikenal )

2enis 9aria/el -aitu ("u!ta G. )0 %:

a. aria/el res#on dise/ut 2uga 9aria/eldependent -aitu 9aria/el -ang ke/eradaann-a di#engaru&i ole& 9aria/el

lainn-a dan dinotasikan dengan 9aria/el ,. /. aria/el predictor dise/ut 2uga dengan

9aria/el independent -aitu 9aria/el -ang /e/as (tidak di#engaru&i ole& 9aria/el

lainn-a% dan dinotasikan dengan H.•

2.2.'. Regresi Logistik

•

"odel regresi logistik digunakan untuk !enganalisis data-ang 9aria/el res#onn-a /erskala /iner sedangkan 9aria/el #en2elasn-a

/isa /eru#a data kategorik !au#un data kontinu. (4os!er =


38/84

25

#rediktor da#at din-atakan se/agai nilai &ara#an dari ; dengan di/erikan

nilai 1 (Uto!o S. )00=% &•

E (Y | x )= e( β 0+∑

i= 1

k

β i x i)

1 +e( β0 +∑

i= 1

k

β i xi) ( %

• dengan:• 0 Q E (Y | x) Q dan ; !e!#un-ai nilai 0 atau .• Nilai E (Y | x ) !eru#akan #ro/a/ilitas sukses se&ingga da#at

din-atakan dengan• p( 1% se&ingga #ersa!aan se/elu!n-a !en2adi

•

p ( x)= e( β 0+∑

i=1

k

β i x i)

1 +e ( β0 +∑i= 1

k

β i x i) ()%

• dengan:•

β i !en-atakan #ara!eter7#ara!eter regresi

• x i adala& #enga!atan 9aria/el #rediktor ke7 i dari se2u!la& p

9aria/el #rediktor.

•

2.2. . U4i Koe5isien Regresi Se7ara ersa!a;sa!a (U4i Rasio

%ikelihoo" %

• U2i ini digunakan untuk !engu2i ke8o8okan !odel dengan

!enggunakan keseluru&an 9aria/el #en2elas se8ara /ersa!a7sa!a.

Langka&7langka& -ang dite!#u& dala! u2i rasio Likelihood adala& se/agai

/erikut (Ul'an ". N. )0 1%:

. 4i#otesis

•

4 0 : β 0 , β 1 , … , β k = 0


39/84

26

• 4 : ada sala& satu β 0 , β 1 , … , β k ≠ 0

). "enentukan tingkat signi;ikansi atau /esarn-a

nilai al#&a( α %

6. Daera& kritis• Statistik $ !engikuti se/aran Chi0S2uared dengan dera2at /e/as k k

adala& /an-akn-a 9aria/el dala! !odel. 4 0 ditolak 2ika nilai dari $ χ α ,k 2

atau nilai• p0'alue le/i& ke8il dari al#&a ( p0'alue = α %

. Statistik u2i -ang digunakan

•

^

G=− 2 ln[lol k ] (6%• dengan:• lo Likeli&ood 2ika H 0 /enar

•lk Likeli&ood 2ika H 0 tidak /enar

1. Kesi!#ulan• Jika 4 0 ditolak !aka #aling tidak ada sala& satu dari β 0 , β 1 , β 2 , … , βk

-ang tidak sa!a dengan 0. Sedangkan 2ika 4 0 gagal ditolak !aka se!ua dari

β 0 , β 1 , β 2 , … , β k sa!a dengan 0.•

2.2.2. U4i Koe5isien Regresi Se7ara Parsial (U4i Statistik Wal" %

• Dala! u2i signi;ikansi koe;isien selain !enggunakan u2i

5ald -aitu u2i -ang digunakan untuk !eli&at β !ana -ang nol (tidak

signi;ikan% atau !engu2u ke/erartian koe;isien β se8ara #arsial.

(4os!er =


40/84

27

• Langka&7langka& -ang dite!#u& dala! u2i 5ald adala&

(Ul'an ". N. )0 1%:. 4i#otesis

• 4 0 : β i= 0 i ) ... k

• 4 : β i ≠ 0 i ) ... k

). "enentukan tingkat

signi;ikansi atau /esarn-a nilai al#&a( α %

6. Statistik u2i -angdigunakan adala& statitik u2i 5ald dengan #endekatan distri/usi nor!al.

Statistik u2in-a adala& se/agai /erikut :•

Ŵ =[ ^

β jse (

^

β j )]2

( %

• dengan:

•

^

β j Penduga dari β j

• se (^

β j) standard error dari #enduga β j

. Daera& kritis• Statistik 5 !engikuti se/aran nor!al dengan dera2at /e/as k . 4 0 ditolak

2ika nilai dari 5 G ) atau nilai p0'alue le/i& ke8il dari al#&a ( p0'alue = α

%1. Kesi!#ulan

• Jika 4 0 ditolak !aka koe;isien dari β i tidak sa!a dengan 0. Sedangkan

2ika 4 0 gagal ditolak !aka koe;isien dari β i sa!a dengan 0 .

•

2.2.3. Analisis Deter!inasi ( & %


41/84

28

• Analisis deter!inasi dala! regresi linear /erganda

digunakan untuk !engeta&ui #rosentase su!/angan #engaru& 9aria/el

independent ( x1 , x2 , … , xk % se8ara serentak ter&ada# 9aria/el dependent

(,% (Sugi-ono )00+%. Koe;isien ini !enun2ukkan se/era#a /esar

#rosentase 9ariasi 9aria/el independent -ang digunakan dala! !odel

!a!#u !en2elaskan 9ariasi 9aria/el dependent . R ) sa!a dengan 0 !aka

tidak ada sedikit#un #rosentase su!/angan #engaru& -ang di/erikan

9aria/el independent ter&ada# 9aria/el dependent atau 9ariasi 9aria/el

independent -ang digunakan dala! !odel tidak !en2elaskan sedikit#un

9ariasi 9aria/el dependent . Se/alikn-a R ) sa!a dengan !aka #rosentase

su!/angan #engaru& -ang di/erikan 9aria/el independent ter&ada#

9aria/el dependent adala& se!#urna atau 9ariasi 9aria/el independent

-ang digunakan dala! !odel !en2elaskan 00F 9ariasi 9aria/el

dependent . Nilai R ) ditentukan dengan #ersa!aan("u!ta G. )0 %:•

R2= JK reg

∑ y i2 (1%• dengan:

•JK reg 2u!la& kuadrat regresi (∑

^

Y i− Ý )2

dengan

dera2at ke/e/asan dk 9• 4arga R ) -ang di#erole& sesuai dengan 9ariasi -ang

di2elaskan !asing7!asing 9aria/el -ang tinggal dala! regresi. 4al ini!engaki/atkan 9ariansi -ang di2elaskan #enduga -ang dise/a/kan ole&

9aria/el -ang /er#engaru& sa2a (-ang /ersi;at n-ata%.

2.2.0. U4i $oodnes O5 +it

• U2i ke8o8okan !odel digunakan untuk !enge9aluasi 8o8ok

tidakn-a !odel dengan data nilai o/ser9asi -ang di#erole& sa!a atau

!endekati dengan -ang di&ara#kan dala! !odel. Bo8ok tidakn-a !odel


42/84

29

regresi logistik dinilai dengan !enggunakan u2i Hosmer and Lemeshow .

U2i Hosmer and Lemeshow da#at digunakan saat #ola ko9ariat -ang sa!a

dari 9aria/el #rediktor !un8ul dala! o/ser9asi atau tidak. Pola ko9ariat

!eru#akan ke2adian dari nilai7nilai 9aria/el #rediktor. Jika se!ua #ola

ko9ariat dari 9aria/el #rediktor !eru#akan ke2adian unik !aka 2u!la&

#ola ko9ariatn-a sa!a dengan 2u!la& sa!#el ( n%. Jika u2i Hosmer and

Lemeshow di#enu&i !aka !odel !a!#u !e!#rediksi nilai o/ser9asin-a

atau da#at dikatakan !odel da#at diteri!a karena sesuai dengan data

o/ser9asin-a(Uto!o S. )00=%.• U2i Hosmer and Lemeshow -ang ditulis dengan u2i C

di&itung /erdasarkan taksiran #ro/a/ilitas ( Hosmer and Lemeshow

= χ (∝ ; g− 2)2 (Uto!o S.

)00=%.


43/84

A I-

STUDI KASUS

•

3.'. Su!8er Data

• Data -ang di#erole& dala! #enelitian ini !eru#akan data sekunder.

Data ini /erasal dari se/ua& 8atatan #erusa&aan asuransi dummy ter&ada#

nasa/a&n-a.

3. . -aria8el Penelitian• aria/el #enelitian ini !eli#uti:

• Ta/el . : aria/el Data•

No• Na!a aria/el

•

aria/el

• Kategori

•

aria/el• -idsdri' (2u!la& anak7anak -ang /erkendara%

• •

7

•

7

•

Age (U!ur%

• •

7

•

7

• Homekids (2u!la& anak%• •

7

•

7

• ;"> (Usia ker2a la!a ta&unker2a%

• •

7

•

7

• )ncome (#enda#atan%• •

7

•

7

• parent4 (orang tua tunggal%•

•

,e

•

•

No

•

• home 'alue (&arga nilairu!a&%

• •

7

•

7

•

mstatus (status #ernika&an% • • •


44/84

No•

,e

•

• gender (2enis kela!in%•

•

3

•

•

"

•

•

• education (#endidikanterak&ir%

•

•

Hi

•

•

=

•

•

(a

•

•

%

•

•

,h

•

•• occupation (#eker2aan #ro;esi%

• •

(l

•

•

Cl

•

•

,r

•

•

%

•

•

La

•


45/84

•

Stu

•

•

•

• H ome

% ak er

•

• D

octor

•

•

• tra'time (2arak ke te!#atker2a%

•

• 0•

7

•

• car use (kegunaankendaraan%

•

• ,r i'at e

•

• C ommer cial

•

•

• bluebook (&arga nilaikendaraan%

•

• 7•

7

•• ti# ('aktu /erlaku%•

• 7•

7

•• car type (2enis kendaraan% • • SU

•

• "ini9an

•


46/84

• Pi8k u#

•

• S#ortsBar

•

• an

•

•

PanelTr u8k

•

•

• red car (8atatan !era&kendaraan%

•

• No

•

•

,es

•

•

• re'oked (#en8a/utan lisensidala! + ta&un terak&ir%

•

• ,es

•

• No

•

•

• m'r point (8atatan nilai

kendaraan%

•

• 7•

7

•• car age (u!ur kendaraan%•

• 7•

7

•• urbanicity (area te!#attinggal ker2a%

• • Rur al (

#ede

sa

•


47/84

an%

• ? rban(#er kotaan%

•

•• claim #lag (indikator klai!%•

y

• kl

ai!( %

•

7

• tidakklai!(0%

•

• Untuk #en2elasan 9aria/el kidsri' !eru#akan 9ari/el -ang !en2elaskan

2u!la& anak -ang di/a'a untuk /erkendara. Ini /erguna untuk !eli&at risiko

ta!/a&an -ang ditanggung. Age -aitu usia si tertanggung. Homekids -aitu 2u!la&

anak -ang ada diru!a& ini se#erti !eli&at /ara#a /an-ak tanggungan keluarga

/agi si tertanggung. ;"> -aitu la!an-a ta&un ker2a atau usia /erguna untuk

!eli&at ke!a#anan si tertanggung. )ncome -aitu #enda#atan /erguna se/era#a

/esar ke!a!#uan -ang da#at di&asilkan untuk !en8uku#i ke/utu&ann-a.

• ,arent -aitu keadaan orang tua tertanggung /erstatus orang tua tunggal

atau keadaan sitertanggung /erstatus orang tua tunggal. Home 'alue -aitu &arga

ru!a& -ang di!iliki. erguna untuk !eli&at &arta -ang di!iliki sitertanggung.

%status atau marital status -aitu a#aka& si tertanggung tela& !enika& &al ini

!eli&at kede'asaan dan tanggung 2a'a/ si tertanggung. !ender -aitu 2enis

kela!in sitertanggung. +ducation -aitu #endidikan terak&ir &al ini /erguna untuk

!eliat tingkat #endidikan dan ke!a!#uan si tertanggung. "ccupation -aitu

#eker2aan si tertanggung. *ra'time -aitu 2arak te!#u& ke te!#at ker2a. 4al ini


48/84

/erguna untuk !eli&at se/era#a 2au& kendaraan akan digunakan. Car use -aitu

!eli&at kedaraan akan digunakan se8ara #ri/adi atau untuk ko!ersial.

• (luebook -aitu &arga kendaraan -ang akan diasuransikan. *i# (time in

#orce% -aitu la!a 'aktu /erlaku kendaraan. Car type -aitu 2enis kedaraan -ang

digunakan. Red car -aitu a#aka& !e!iliki 8atatan /uruk dala! /erkendara.

Re'oked -aitu a#aka& si #egendara #erna& di8a/ut lisensin-a dala! + ta&un

terak&ir. %'r point -aitu nilai kendaraan atau #oin kendaraan. Car age -aitu usia

kendaraan -ang akan diasuransikan. ?rbanicity -aitu area te!#at tinggal dan

ker2a sitertanggung a#aka& di daera& #erkantoran atau desa.

3.2. "etode Analisis Data• "etode untuk analisis data claim history ini !enggunakan analisis regresi

logistik dengan /antuan so#tware SAS E$ 5 Se/elu! !elakukan analisis dilakukan

screning data oto!atis ole& so#tware ter&ada# data7data -ang missing .•

3.3. ,asil dan Pe!8a1asan3.3.'. Analisi Regresi Logistik

• Pada kasus ini dari data claim history #erusa&aan asuransi kendaraan akan

dilakukan analisis regresi logistik untuk !enda#atkan !odel !ate!atis. "odel

!ate!atis -ang di&asilkan akan da#at digunakan ole& #erusa&aan asuransi dala!

!e!#erkirakan /esarn-a #eluang seorang 8alon nasa/a& /aru -ang akan

!elakukan claim dike!udian &ari dala! !asa kontrak. Perusa&aan &an-a #erlu

!engisikan kriteria 8alon nasa/a& !aka selan2utn-a dengan !odel !ate!atis

akan dida#atkan #eluang !elakukan claim .

• Dengan !enggunakan data claim history dari )+ 9aria/el -ang ada claim #lag !en2adi 9aria/el dependent . Sedangkan terda#at ) 9aria/el akan !en2adi

9aria/el independent . Terda#at 1 9aria/el -ang tidak !asuk dala! analisis regresi

logistik -aitu 9aria/el ID( identi#ication % (irth (tanggal la&ir% clm amt (2u!la&

claim % clm #re2(/an-ak claim li!a ta&un terak&ir% dan old claim (/ia-a total

claim dala! 1 ta&un terak&ir% karena keli!a 9aria/el terse/ut di!iliki 8alon

nasa/a& setela& res!i !en2adi nas/a& dan terikat kontrak dengan #erusa&aan

asuransi(#olis%. Karena !odel !ate!atis -ang dida#atakan akan digunakan dala!


49/84

!eng&itung #eluang !elakukan claim si8alon nasa/a&. Dengan !engeta&ui

#eluang !elakukan claim si8alon nasa/a& !aka #erusa&aan akan da#at

!enga!/il ke#utusan -ang te#at ter&ada# risiko -ang ada. "isal 2ika #eluangn-a

/esar a#aka& #erusa&aan akan !eneri!a si8alon dengan s-arat tertentu atau

dengan ke#utusan lain.

• Pada analisis regresi logistik untuk data claim history data -ang

digunakan ke/an-akan /erskala no!inal dan rasio. Untuk 9aria/el dependent

-aitu claim #lag /erskala no!inal karena &an-a /erisi data 0 dan -ang /er!akna

!e!/edakan. e/era#a 9aria/el -ang /erisikan data /erskala rasio se#erti

-idsdri' Age Homekids tra'time dll. Dala! analisis -ang dilakukan /an-akn-a

data dari !asing7!asing 9aria/el /er2u!la& 060). Teta#i terda#at /e/era#a data

dala! 9aria/el -ang missing se&ingga dengan !elakukan screning se8ara

oto!atis dengan !enggunakan so#tware !aka data -ang dianalisis &an-a

/er2u!la& +*1+. Jadi data -ang digunakan dala! analisis ini &an-a +*1+ data.

• Pen-elesaian kasus dilakukan dengan /antuan so#tware SAS E$ dan

!enggunakan !etode stepwise #ada &asil seleksi 9aria/el terak&ir dida#atkan

&asil untuk keseluru&an #ara!eter #enduga -ang !asuk kedala! !odel #ada

ga!/ar . . Se/elu! !eli&at 9aria/el79aria/el -ang signi;ikan terle/i& da&ulu

akan dili&at /agai!ana keseluru&an #ara!eter #enduga a#aka& signi;ikan

ter&ada# !odeln-a.

•

• $a!/ar . : Para!eter #enduga

• Dari ga!/ar . da#at dili&at &asil &asil keseluru&an #ara!eter ter&ada#

!odeln-a !aka dengan &asil terse/ut #erlu dilakukan u2i o'erall untuk

!e!/uktikan a#aka& &asil signi;ikan atau tidak. erikut u2i &i#otesisn-a:

. "enentukan 4i#otesis

• 4 0 : β 0 , β 1 , … , β k = 0 k ) .. 1


50/84

• 4 : ada sala& satu β 0 , β 1 , … , β k ≠ 0 k ) .. 1

). "enentukan tingkat signi;ikansi

• Pengu2ian !enggunakan tingkat signi;ikansi @ 1F ( @ 0.01%

6. "enentukan daera& kritis

• 4 0 ditolak 2ika p0'alue α

. Statistik u2i

• Dari ta/el &asil #er&itungan !aka dida#atkan nilai p0'alue 0 000

1. Ke#utusan• p0'alue α

• 0 000 0 01

• 4 0 ditolak atau gagal teri!a 4 0

*. Kesi!#ulan• Dengan !enggunakan tingkat ke#er8a-aan =1F data -ang ada tidak

!endukung 4 0 atau #aling tidak ada sala& satu dari β 0 , β 1 , β 2 , … , β k

-angtidak sa!a dengan 0.

• Dari &asil u2i &i#otesis -ang dilakukan !enun2ukkan seluru& #ara!eter

-ang ada tidak sa!a dengan 0 -ang /erarti !enun2ukkan seluru& #ara!eter

#enduga signi;ikan ter&ada# !odel. Jadi ke )= #ara!eter(ter!asuk kategori%

#enduga -ang !asuk kedala! !odel din-atakan signi;ikan. Se&ingga dengan

/egitu 9aria/el inila& -ang di#erkirakan akan se8ara keseluru&an akan

!e!#engaru&i risiko claim .

• Dengan dida#atkan se8ara keseluru&an &an-a 1 9aria/el independent

-ang signi;ikan dala! !e!#engaru&i claim indicator !aka /erikut 9aria/el7

9aria/el -ang signi;ikan terse/ut -aitu #ada ga!/ar .6:


51/84

•

• $a!/ar .): aria/el signi;ikan β 0

•

• $a!/ar .6: aria/el signi;ikan

• Pada ga!/ar .6 !eru#akan &asil output untuk 9aria/el79aria/el

-ang signi;ikan akan !e!#engaru&i #eluang !elakukan claim . "aka dari )

9aria/el -ang dianalisis &an-a terda#at 1 9aria/el -ang signi;ikan

!e!#engaru&i.

•

Dari &asil output -ang dida#atkan !aka akan dilakukan u2i #arsialuntuk !asing7!asing 9aria/el. Se&ingga #engu2ian ini akan !e!/uktikan

/a&'a 9aria/el terse/ut tela& signi;ikan. Dengan ga!/ar .) dan .6 !aka

da#at dilakukan u2i #arsial /erikut u2i &i#otesisn-a:


• 4 0 : β i= 0 ; i= 0,2, …,15

• 4 : β i ≠ 0 ; i = 0,2, …,15


52/84


•

Pengu2ian !enggunakan tingkat signi;ikansi @ 1F ( @ 0 01%6. "enentukan daera& kritis


. Statistik u2i dan Ke#utusan

• Dari &asil #er&itungan !aka dida#atkan nilai p0'alue dan ke#utusan

•


53/84

• Ta/el .): 4asil statistik u2i•

P

•

p0

•

Ke

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To


54/84

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

• •

0

•

To

•

1. Kesi!#ulan

Dengan !enggunakan tingkat ke#er8a-aan =1F data -ang ada tidak

!endukung 4 0 atau koe;isien β i ;un uki= 0,1, …, 15 tidak sa!a dengan 0

atau koe;isien β i ; untuk i= 0,1, …,15 signi;ikansi dengan !odel.

• 4asil u2i &i#otesis !enun2ukkan /a&'a ke7 1 9aria/el terse/ut /enar tela&

signi;ikan ter&ada# #eluang !elakukan claim . "aka dengan /egitu ke7 1 9aria/el

inila& -ang akan !e!/entuk !odel !ate!atis -ang akan da#at digunakan untuk

!engesti!asi #eluang.

• Dari ke 1 9aria/el terse/ut terda#at < 9aria/el -ang kategori -aitu

#arent ( single perent % !status (status #ernika&an% education (tingkat

#endidikan% "ccupation (2a/atan #engendara% car use (#enggunaan kendaraan%

car type (2enis !o/il% urbanicity (area te!#at tinggal atau ker2a% dan re'oked

(#en8a/utan lisensi dala! + ta&un terak&ir%. Dengan ke 1 9aria/el -ang

signi;ikan !aka akan dida#atkan #oin esti!asi dari !asing7!asing 9aria/el

se&ingga akan dida#atkan !odel !ate!astis. Point esti!asi inila& -ang /eru#a

nilai dari !asing7!asing #ara!eter 9aria/el -ang akan !enentukan /esarn-a

#eluang atau risiko. 4asil #oint esti!asi da#at dili&at #ada ga!/ar . :


55/84

•

• $a!/ar . : Esti!asi 9aria/el

• erdasarkan ga!/ar . dari point estimasi -ang di&asilkan !aka

akan dida#atkan !odel -ang da#at digunakan untuk !e!#rediksi #eluang claim .

• "isalkan ! = β0 +∑ β i xi dari

•

! =

− 1,5521 +0,3994 ( x1 )− 3,53 e−6 ( x5 )− 1,77 e− 6 ( x7 )+0,0168 ( x12 )− 2 e−5 ( x14 )− 0,053 ( x15 )+0,1−0,5096 ( x6 (1) )− 0,3612 ( x8 (1 ))− 0,0498 ( x10 (1) )− 0,4035 ( x10 (2) )− 0,5311 ( x10 (3 ) )− 0,1282 ( x10 (4 ) )+0,1

− 0,6531 ( x11 (7 ) )− 0,1361 ( x11 (6) )− 0,00737 ( x11 (4 ) )− 0,9033 ( x11 (3 ) )− 0,0644 ( x11 (2 ) )− 0,1196 ( x11 (5 ))+0− 0,7081 ( x16 (1 ))+0,0523 ( x16 (5 ))− 0,1879 ( x16 (2))+0,32 ( x16 (3 ))− 0,0706 ( x16 (4))− 0,7455 ( x18 (1 ))+2,

• Selan2utn-a !aka akan dida#atkan !odel -aitu:

• p ( x )= exp ( ! )1+exp ( ! )


56/84

• Dengan &asil terse/ut #erusa&aan &an-a #erlu !e!asukkan nilai dari

/e/era#a 9aria/el -ang kedala! inisialisasi !odel A. Selan2utn-a dari inisialisinilai !odel -ang di!asukkan akan di&itung dengan !odel regresi. "aka akan

dida#atkan nilai esti!asi #eluang seorang 8alon nasa/a& !elakukan claim . "odel

-ang di&asilkan terse/ut !eru#akan !odel ter/aik dari data -ang ada setela&

dilakukan u2i &i#otesis untuk 9aria/el -ang signi;ikan. Teta#i terda#at &al -ang

&arus di#ar&atikan dala! #enggunaan !odel domain data -ang digunakan dala!

!en8ari !doel terse/ut. Jika data -ang akan di#erkirakan tidak terda#at #ada

domain data claim history !aka &asil tidak da#at di2a!in.

• Dala! inter#retasin-a #ara!eter -ang di&asilkan dala! !odel terse/ut

ada -ang !e!#engaru&i nilai #eluang se8ara #ositi; dan se8ara negati;. Jika

diinter#retasikan nasa/a& -ang tinggal di #erkotaan akan !eningkatkan #eluang

!elakukan claim se/esar ) 1 ) kali satuan. Sedangkan inter#retasi 9aria/el lain

2ika 8alon nasa/a& -ang tidak #erna& di8a/ut lisensin-a sela!a + ta&un terak&ir

!aka akan !engurangi #eluang !elakukan claim se/esar 0 + 1 kali satuan. Dari

!odel terse/ut da#at diketa&ui #oint esti!asi dari !asing7!asing 9aria/el akan

diketa&ui 9aria/el !ana -ang akan !eningkatkan #eluang !elakukan claim dan

!engurangi #eluang !elakukan claim .

3.3. . U4i 'oo"nes () *it

• Dala! analisi regresi logistik untuk !engeta&ui a#aka& !odel -ang

di&asilkan tela& e!#iris atau sesuai dengan data aslin-a(!odel ;it% !aka akan

dilakukan u2i hosmer and lemeshow . Dari #enggunaan so#tware SAS E$

dida#atkan &asil se#erti #ada ga!/ar .1:

•

• $a!/ar .1: Hosmer and lemeshow test

• Dari ga!/ar .1 !aka da#at dili&at output dari hosmer and lemeshow test

!aka da#at dilakukan u2i &i#otesis dari output terse/ut. U2i hosmer and lemeshow


57/84

dilakukan untuk !eli&at a#aka& data e!#iris 8o8ok atau tidak dengan !odel atau

dengan kata lain di&ara#kan tidak ada #er/edaan antara data e!#iris dengan

!odel. "odel akan din-atakan la-ak 2ika signi;ikansi di atas 0 01. "aka untuk

!e!/uktikann-a #erlu dilakukan u2i &i#otesis. erikut u2i &i#otesisn-a:


• 4 0 : "odel sesuai dengan data e!#iris

• 4 : "odel tidak sesuai dengan data e!#iris


•

Pengu2ian !enggunakan tingkat signi;ikansi @ 1F ( @ 0 01%6. "enentukan daera& kritis


. Statistik u2i

• Dari ta/el &asil #er&itungan !aka dida#atkan nilai p0'alue 0 ++

1. Ke#utusan

• p0'alue α

• 0 ++ 0 01

*. Kesi!#ulan

• Dengan !enggunakan tingkat ke#er8a-aan =1F data -ang ada

!endukung 4 0 atau !enun2ukkan /a&'a data e!#iris sesuai dengan !odel

-ang dida#at.

• Dari u2i hosmer and lemeshow -ang tela& dilakukan !enun2ukkan &asil

tkan /a&'a !odel -ang di&asilkan sesuai dengan data aslin-a. erarti !odel

adala& ;it dan !odel din-atakan la-ak dan da#at diinter#retasikan. Se&ingga

!odel terse/ut da#at di#akai untuk !e!#erkirakan /esarn-a risiko !elakukan

claim 8alon nasa/a& dengan /aik.

3.3.2. Si!ulasi Kasus


58/84

• Se/ua& si!ulasi kasus akan di/erikan se/agai 8onto& #enera#an

!odel !ate!atis. Jika ada seorang 8alon nasa/a& datang si8alon nasa/a&!e!iliki kriteria se/agai /erikut:

• Seorang 8alon nasa/a& datang ke #erusa&aan untuk

!engasuransikan se/ua& !o/il dengan t-#e s#ort dan &arga

kendaraan 6


59/84

•

− 1,5521 +0,3994 (0)− 3,53 e−6 (7500 )− 1,77 e− 6 (0 )+0,0168 (10 )− 2 e− 5(38000 )− 0,053 (5 )+0,134¿

− 0,3612 (0 )− 0,0498 (0)− 0,4035 (0 )− 0,5311 (1 )− 0,1282 (0)+0,1669 (0)− 0,6531 (0)− 0,1361 (0)− 0,¿

− 0,0644 (0 )− 0,1196 (0 )+0,8076 (0)− 0,7081 (0)+0,0523 (0)− 0,1879 (0)+0,32 (1)− 0,0706 (0)− 0,7¿

− 1,5521 +0,3994 (0)− 3,53 e−6 (7500 )− 1,77 e− 6 (0 )+0,0168 (10 )− 2 e− 5(38000 )− 0,053 (5 )+0,134¿

− 0,3612 (0 )− 0,0498 (0)− 0,4035 (0 )− 0,5311 (1 )− 0,1282 (0)+0,1669 (0)− 0,6531 (0)− 0,1361 (0)− 0,¿¿

exp ¿ p ( x )= ¿

• ¿ 0 1) +6

• Dari &asil #er&itungan !enun2ukkan /a&'a 8alon nasa/a& terse/ut

!e!iliki #eluang untuk !elakukan claim se/esar 0.1) atau 1)F. Jadi dengan

/esarn-a #eluang !elakukan claim se/esar 1)F !aka risiko si8alon da#at

dikatakan sedang. Se&ingga #erusa&aan dengan /antuan #ara a&li asuransi da#at

!eneta#kan nilai #re!i -ang !ungkin da#at di/erikan ka#ada si8alon. Dengan

/egitu #erusa&aan akan da#at !engata&ui risiko si8alon dengan /antuan !odel

!ate!atis -ang dida#atkan. Teta#i teta# &arus di#er&atikan do!ain untuk !odel

ini.


60/84

A -

PENUTUP

•

0.'. Kesi!#ulan• Dari &asil analisis dan #e!/a&asan dala! studi kasus #ada

la#oran ini !aka da#at dia!/il kesi!#ulan se/agai /erikut :

a. Dari analisis -ang dilakukan dida#atkan:•

! =

− 1,5521 +0,3994 ( x1)− 3,53 e−6 ( x5)− 1,77 e− 6 ( x7)+0,0168 ( x12)− 2 e−5 ( x14)− 0,053 ( x−0,5096 ( x6 (1) )− 0,3612 ( x8 (1 ))− 0,0498 ( x10 (1) )− 0,4035 ( x10 (2) )− 0,5311 ( x10 (3) )− 0,1282 ( x1

− 0,6531 ( x11 (7 ) )− 0,1361 ( x11 (6) )− 0,00737 ( x11 (4 ) )− 0,9033 ( x11 (3) )− 0,0644 ( x11 (2 ) )− 0,1196 (− 0,7081 ( x16 (1 ))+0,0523 ( x16 (5))− 0,1879 ( x16 (2))+0,32 ( x16 (3 ))− 0,0706 ( x16 (4))− 0,7455 ( x1

• "aka !odel

• p ( x )= exp ( ! )1+exp ( ! )

• dengan:•

x1 2u!la& anak -ang ikut /erkendara

• x5 < #enda#atan ( %

• x7 < &arga ru!a& -ang di!iliki ( %

• x12 < 2arak te!#u& ke ker2a kekantor (k!%

• x14 < &arga kendaraan -ang diasuransikan ( %

• x15 < la!a 'aktu kendaraan digunakan (2a!%

• x19 < #oint kendaraan

• x6 (1) < Single ,arent (orang tua tunggal%

• x8 (1) < tela& !enika&

• x10 (1) < #endidikan terak&ir di/a'a& S"A


61/84

• x10 (2) < #endidikan tidak ada(tidak sekola&%

• x10 (3) < #endidikan terak&ir !aster

• x10 (4 ) < #endidikan terak&ir doktor

• x11 (1) < /uru&

• x11 (7 ) < tata usa&a


62/84

41

• x11 (6 ) < 'irausa&a atau #e!ilik usa&a sendiri

• x11 (4 ) < #enga8ara

• x11 (3 ) < #ela2ar

• x11 (2) < #en2aga ru!a& atau /eker2a diru!a&

• x11 (5 ) < dokter

• x

13 (1 ) < kegunaan kendaraan se/agai ko!ersial

• x16 (1) < !o/il !ini9an

• x16 (5 ) < !o/il panel truck

• x16 (2) < !o/il pickup

• x16 (3 ) < !o/il sports

• x16 (4) < !o/il 'an

• x18 (1 ) < tidak #erna& di8a/ut lisensi dala! + ta&un terak&ir

x21 (1 ) < area te!#at tinggal dan ker2a di #erkotaan

/. Dari analisis regersi logistik #ada data claim history dida#atkan /a&'a terda#at

1 9aria/el -ang signi;ikan ter&ada# !odel. Dengan !e!asukkan point

estimasi setia# 9aria/eln-a kedala! !odel !ate!atis !aka #erusa&aan

asuransi akan da#at !engesti!asi #eluang 8alon nasa/a& !elakukan claim .8. Dari u2i hosmer and lemeshow -ang tela& dilakukan !enun2ukkan /a&'a

!odel -ang di&asilkan !e!ang sesuai dengan data aslin-a. erarti !odel

adala& ;it dan !odel din-atakan la-ak dan /ole& diinter#retasikan. Se&ingga

!odel terse/uat da#at di#akai untuk #rediksi #eluang !elakukan claim 8alon

nasa/a& #ada #erusa&aan terse/uat.


63/84

42

d. "odel !ate!atis -ang di&asilkan da#at digunakan #erusa&aan asuransi dala!

!engesti!asi #eluang 8alon nasa/a& akan !elakukan claim dan !en2adi

re;erensi #erusa&aan dala! #enentuan /esarn-a nilai #re!i /agi si 8alon

nasa/a&.•

0. . Saran

• Saran saran -ang da#at dia2ukan /erdasarkan #enelitian ini adala&:

a. "odel !ate!atis -ang di&asilkan da#at digunakan #erusa&aan dala!

!engesti!asi #eluang nasa/a& !elakukan claim teta#i dengan teta#

!e!#er&atikan do!ain dari data terse/ut. /. Di&ara#kan !odel terus di#er/a&arui setia# ada nasa/a& /aru -ang ter8atat

se&ingga esti!asi #eluang !elakukan claim di&ara#kan !en2adi le/i& /aik dan

do!ain -ang ada #ada data da#at le/i& /esar.8. agi #eneliti selan2utn-a -ang tertarik untuk !elakukan analisis ter&ada# data

claim history #erusa&aan asuransi kendaraan di&ara#kan da#at !enggunakan

analisis regresi -ang le/i& /aik se#erti ga/ungan analisis ;aktor dan analisis

regresi atau /iasa dise/ut SE" se&ingga di&ara#kan akan dida#atkan !odel

!ate!atis -ang le/i& /aik dala! !engesti!asi #eluang seorang 8alon nasa/a&

akan !elakukan claim .


64/84

43

DA+TAR PUSTAKA

•

• A!rin A. )00*. Asuransi Syari’ah -eberadaan dan -elebihannya di

*engah Asuransi -on'ensional M. Jakarta: Ele? "edia Ko!#utindo.• adia& L. A. 5. )0 6. ,enyelesaian -laim (agi ,emegang ,olis

Asuransi -endaraan Roda +mpat 9Studi di ,*5 Asuransi Rama Satria

Wibawa Cabang %alang B5 Jurnal Il!ia&. "alang: Progra! Studi Il!u

4uku! 3akultas 4uku! Uni9ersitas ra'i2a-a.• B&ur8&ill B. 3 dkk. )006. %engembangkan Asuransi bagi Lembaga

-euangan %ikro ,etun uk *eknis untuk %engembangkan dan

%enawarkan Asuransi %ikro M. $ene9a: )nternational Labour "##ice .• $&o ali I. )0 . Aplikasi Analisis %ulti'ariat Dengan ,rogram )(%

S,SS4E +disi F M. Se!arang: PUD• 4artono S. R. ==1. Hukum Asuransi dan ,erusahaan Asuransi M.

Jakarta: Sinar $ra;ika.

• 4os!er D. 5. and Le!es&o' S. =


65/84

44

• Ra&!an A. )0 0. Diktat Hukum Asuransi M. diktat7&uku!7asuransi.#d;.• SAS Institute. )0 . SAS Analytics ,ro M. SAS Analytics ,ro

$actsheet .#d;. USA.• VVVVVVVVVVV. )0 ). SAS +nterprise %iner I #or Desktop 4 . M.SAS

+nterprise %iner Desktop $actsheet .#d;. USA• VVVVVVVVVVV. )0 . SAS +nterprise !uide M. SAS +nterprise !uide

$actsheet .#d;. USA• VVVVVVVVVVV. )0 . Lembar )n#ormasi ,erusahaan M. In;or!asi SAS

Indonesia ?pdate %arch )0 1.#d;. USA• VVVVVVVVVVV. )00a& dan 4uku! Uni9ersitas Sunan Kali2aga.

•


66/84

Analisis Regresi Logistik Data Claim History AsuransiKendaraan er!otor "enggunakan SAS Enter#rise $uide

•

' Aris Suika risiko ini tidak dapat diatur dengan baik maka& bukan tidak mungkin perusahaan akanmengalami kerugian5 Seorang calon nasabah yang datang keperusahaan asuransi& pastinya inginmen amin sebuah barang yang dianggapnya berisiko5 %ereka ingin barang ini& ika sewaktu0waktumengalami kerusakan atau ke adian yang merugikan dapat pergantian yang sesuai dengankerugiannya5 %aka dalam hal ini perusahaan asuransi harus mengetahui besarnya risiko tersebut5

Dalam perusahaan asuransi kendaraan& risiko yang ditanggung uga men adi lebih besar5 Semakin padatnya lalu lintas akan menyebabkan risiko yang semakin besar5 ,engendalian risiko yang baik akan dapat memastikan keuntungan yang baik bagi perusahaan asuransi5 Sebuah data claimhistory yang ada dalam perusahaan asuransi akan sangat berman#aat bagi perkembangan

perusahaan asuransi5 Data claim history yaitu data berupa catatan bagaimana nasabah yang telah beker a sama dengan perusahaan dan memiliki kriteria tertentu melakukan claim atau tidak dalam masa kontrak5 Dengan menggunakan u i statistik& analisis regresi logistik& maka akan

didapatkan sebuah solusi untuk optimalisasi dalam penanganan risiko5 %odel yang dihasilkanakan men adi bentuk matematis untuk solusi5 >adi model ini akan digunakan dalammemperkirakan peluang seorang akan melakukan klaim5

•

• Kata Kunci: klaim& asuransi& regresi& logistik&risiko

•

Penda1uluan

• Perke!/angan 2u!la&

kenda7raan /er!otor -ang terus

!eningkat !engaki/atkan #eluang

ter2adin-a risiko 2uga akan se!akin

!eningkat. Risiko adala& suatu ke'a2i/an

!enanggung atau !e!ikul kerugian

se/agai aki/at dari suatu keadaan -ang

tidak #asti -ang !eru#akan sesuatu -ang

tidak da#at di#isa&kan dari ke&idu#an!anusia dala! segala kegiatann-a se&ari7

&ari. Selain itu risiko 2uga da#at diartikan

/e/an kerugian -ang diaki/atkan karena

suatu #eristi'a di luar kesala&ann-a.Suatu antisi#asi di#erlukan untuk

!engurangi risiko -ang ter2adi serta tidak

se!ua orang !a!#u !engatasi risiko

-ang ter2adi !aka di#erlukan suatu

#engali&an risiko ke#ada #i&ak lain

!elalui asuransi dala! &al ini asuransi

kendaraan /er!otor.


67/84

• A#a itu asuransiC

Pe!akaian u!u! dari istila& insure M

se/agai 8ara !elindungi dari /a&a-a

!eni!/ulkan /e/era#a ke/ingungan

!engenai de;inisi


68/84

44

• asuransi se/agai se/ua&

2asa keuangan (B&ur8&ill

B. 3 dkk. )006%. Asuransi

adal

Date post:	06-Jul-2018
Category:	Documents
Upload:	galih-alam-indrayana
View:	228 times
Download:	0 times

Laporan KP as Full Finish

Documents