of 10
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
1/21
LES BASES DEL’ASSURANCE
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
2/21
• Sommaire
L’assurance de personnes
Définition du domaine assurance de personnes
Les différentes branches Les opérations sur le contrats
Les contrats d’épargne
Les contrats retraites
L’assurance dommage
Définition
Les branches
Les contrats en IARD
La Prévoyance
Notion de risque en assurance
Les risques en prévoyance
Présentation des couvertures de prévoyance
Glossaires
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
3/21
Définition du domaine assurance de personnes
L’assurance de personnes comprend la commercialisation des produits suivants : Epargne Assurance vie
Retraite
Les produits d’assurances de personnes permettent surtout de : Constituer une retraite sur-complémentaire Constituer une épargne Constituer un placement financier grâce aux produits multi- supports
Le contrat d’épargne : Produit dont le principal objectif est de se constituer une éparg Exemple : LIVRET A, commercialisé par la poste, les banques assureurs, les compagnie
Le contrat d’assurance vie : Contrat qui permet de constituer un capital ou une rente osouscripteur, si celui-ci est en vie à la fin du contrat. Si le souscripteur décède en courcontrat la transmission du capital et des intérêts se fait au profit d' un ou de plusieursDans le cas ou l’investissement est réalisé sur un produit multi-support, le placement Exemple : Contrat d’assurance vie commercialisé par les banques assureurs, les compa
Le contrat de retraite : Produit dont l’objectif est de constituer un complément de retr Exemple : Article 83, PERP …
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
4/21
Définition du domaine assurance de personnes
Les différents contrats en assurance de personnes son définis au niveau du tableau su
Les bases de l’assurance
Type de contrat Composition Caractéristiques Avantage
Monosupport Fond en euros
Contrat destiné généralementaux assurés cherchant lasécurité. Rémunération
pouvant varier de 3 à 6 %.
Le capitl'assureur.
parfo
Multisupports
Fonds en eurosSICAVFCPSCPI
Large choix de supports.Certains contrats offrent des
mécanismes de gestionautomatiques afin de sécuriserou de dynamiser le placement.
Adaptationrisques q
intérêtperform
Contrat NSK Au moins 30% sur des actionsfrançaises dont 100% de titresPlacemegrosse pa
d
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
5/21
Les branches de l’assurance de personnes
L’assurance de personnes comprend différentes branches : L’assurance vie
L’assurance accident corporel
L’assurance de personnes est divisée en deux grande branches : L’assurance individuel comprenant deux grandes familles de produit (Epargne et la Retr
client peut rajouter des garanties de prévoyance
L’assurance collective
Assurance de
personnes
Assurance vie
individuelle
Epargne
Retraite
Prévoyance
Collectifs
Retraite
Prévoyance
Assurance accident
corporelle
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
6/21
Les opérations sur le contrat
Une fois le produit choisi, l’assuré peut effectuer certains mouvements sur ces contratspersonnes.
Souscription
•L’assuré souscrit sont contrat avec comme possibilité de :
•Réaliser une souscription directe : Affaire nouvelle
•Réaliser un « devis » : saisie de proposition
Mouvements
+
•Versement complémentaire
•VL : Versements Libres
•VLP : Versements libres programmés
•Arbitrage achat
Mouvement-
•Rachat partiel
•Rachat partiel programmé
•Transfert externe•Arbitrage vente
Fin decontrat
•Terme
•Rachat total
•décés
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
7/21
Le contrats d’épargne
Le tableau suivant présente les différents contrats d’épargne
Catégorie de contrat Types de contrats Caractéristiques Type de primes
C on t r a t s m ul t i e
t m on o s u p p or t
Contrat Épargne mono -support
L'assuré verse des primessur son contrat quand il le
souhaiteCes primes sont capitalisées
jusqu'au termeen cas de décès de l'assuré,l'épargne est versée sous
forme de capital aubénéficiaire ou sur option
sous forme de rente
Versement libre
Contrat Épargne multi -support
L'unité de compte est unepart de SICAV ou FCP ou
part de SCI.La prime est transformée en
unités de compte.Si plusieurs UC : contrat
multi-support
Versement libre
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
8/21
Le contrats d’épargne
Le tableau suivant présente les différents contrats d’épargne
Catégorie de contrat
Types de contrats Caractéristiques Type de primes T
Bons de capitalisation Bon de capitalisation Capital différé PU d’une durée maximalede 8 ans
DSK Contrat épargne multi-support
Au moins 50 % en actionsdont 5 % en capital
investissement(investissement sur le
nouveau marché)
Versement libreCapit
NSK Contrat épargne multi-support
Au moins 30 % en actionsdont 10 % en capital
investissement(investissement sur le
nouveau marché)
Versement libre
PEA Assurance Vie Contrat épargne multi-support
Investissement intégralentre actions et compte à
vue sans intérêt. I sortie enrente : pas d’impôts
Versement libre
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
9/21
Le contrats retraite
Le tableau suivant présente les différents contrats retraite que le client peut souscrire
Catégorie de contratTypes de contrats Caractéristiques Type de primes T
Retraite individuelle
MADELIN Souscrit par des TNS par lebiais d’une association PP
+ VLRenteoù la
PERP en Capitalisation( s’inscrit dans le cadre de
la loi Fillon)
Contrat d’assurance retraiteindividuelle qui est
obligatoirement souscrit parle biais d’une association
:GERP
Versement libre
Retraite collective
PERE( s’inscrit dans le cadre de
la loi Fillon
Contrat à cotisationsdéfinies
PP (par l’entreprise) VL par le salarié (déductible
du revenu imposable)
IFC
Fonds collectif constitué parl’entreprise en vue de
verser les indemnités de finde carrière aux salariésPrestations définies
Versement libreou régulier
A.39 Prestations définiesRégime chapeau ou
additionnel
Versements libres ouréguliers de l’employeur
A.83 en capital Cotisations définies PP
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
10/21
• Sommaire
L’assurance vie
Définition du domaine assurance de personnes
Les différentes branches Les opérations sur le contrats
Les contrats d’épargne
Les contrats retraites
L’assurance dommage
Définition
Les branches
Les contrats en IARD
La Prévoyance
Notion de risque en assurance
Les risques en prévoyance
Présentation des couvertures de prévoyance
Glossaires
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
11/21
Définition de l’assurance dommage
Le marché de l’assurance dommage comprend les principaux produits suivant Santé
GAV (Garantie Accident de la vie)
Automobile Incapacité / Invalidité / Dépendance ….
Contrairement à l’assurance de personnes, l’évolution du marché est linéaire et la vendépend pas des fluctuations boursières
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
12/21
Définition de l’assurance dommage
L’assurance dommage ou IARD couvre les risques suivants :
I : Incendie :
Permet d’assurer les biens pour le risque principale Incendie : Habitation, Immeuble, Commerce, Entreprise
A : Automobile :
Permet d’assurer tous les VTM (véhicules terrestres à moteur : Voiture, camion, moto
RD : Risques divers :
Permet d’assurer la personne sur des risques spéciaux :
RC professionnelle, RC médicale, RC vie privé, prévoyance
IARD comprend :
L’assurance de biens : Elle couvre le risque qui affecte le patrimoine de l’assuré (auto, habitation ..)
L’assurance de responsabilité :
Elle couvre l’assuré en cas de dommage commis sur un tiers
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
13/21
Les branches
Deux grandes branches
IARD
Marché des particuliers Marché des entreprises
Exemples :
Multirisques Habitation Auto, 2 roues Responsabilité Civile Vie privée Responsabilité Civile Loisirs …/…
Exemples :
Incendie Perte d’exploitation RC Professionnelle RC Exploitation …/…
Assurances deresponsabilités
Dommages auxbiens
Assurances deresponsabilités
Dommages auxbiens
Assurances de personnes
Marché des particuliers Marché d
Prévoyance
Epargne - Retraite
Santé (*)
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
14/21
Les produits
Les produits sont scindés en trois grande familles
Individuel
•L’assuré souscrit sont contratpour un risque
•Le quittancement esteffectué vers l’assuré
Collectif
• Chaque risque est rattaché àun adhérent
• L’adhérent souscrit uncollectif
• Le quittancement esteffectué vers l ’adhérent (etnon pas vers l’assuré)
Flotte
•Plusieurs risques sont garaau titre d’un contrat
•Création de groupes où soregroupés tous les risquesayant les mêmescaractérisques(caracteristique du risque
garanties,..;)•Le quittancement est
effectué vers l’assuré
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
15/21
Les produits
Le tableau suivant présente les différents produits d’assurance dommage présent sur
Produits
Branches
Risques du particulier Risques du profession
Incendie• Multirisque Habitation
• Multirisque Immeuble
• Multirisque Artisans-commerçants, PME-PMI
• Multirisque Agricole
• Risques Industriels
• Perte Exploitation
• Bris de machine
Accident
• Automobiles
• Motos
• Camping-car, caravanes• Tondeuses auto-portées,…
• Flottes Automobiles
• Camions (> 3T500)
• Appareils de chantiers, de construction, de manu• Tracteurs et appareils agricoles
RisquesDivers
• Responsabilité Civile chef de famille
• Protection juridique de la vie privée
• Assurance Chasse
• Assurance Scolaire
• Multirisque bicyclette
• Responsabilité Civile Exploitation et Professionn
• Protection juridique professionnelle
• Assurance construction : RC Professionnelle, Dé
• Marchandises Transportées
• Grêle, …
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
16/21
• Sommaire
L’assurance vie
Définition du domaine assurance de personnes
Les différentes branches Les opérations sur le contrats
Les contrats d’épargne
Les contrats retraites
L’assurance dommage
Définition
Les branches
Les contrats en IARD
La Prévoyance
Notion de risque en assurance
Les risques en prévoyance
Présentation des couvertures de prévoyance
Glossaires
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
17/21
Définition du risque en assurance
Le concept de risque est omniprésent dans le monde de la protection sociale et plus pla prévoyance. Celle-ci couvre en effet plusieurs risques :
On distingue souvent la prévoyance dite "lourde" (Décès, incapacité, invalidité) caractérisée élevé et à fréquence faible.
Des frais médicaux pour lesquels les risques ont un coût faible mais une fréquence élevée
D'un point de vue technique, dès lors qu'il s'agit d'assurer une large population, une s: la péréquation. Il s'agit en effet d'équilibrer les prélèvements sur les individus non torisque avec les prestations versées aux individus touchés par le risque. C'est à partir dque sont calculés les taux de cotisation d'un contrat.
D’un point de vue pratique le risque consiste à assurer le versement de prestations audésignés en cas de décès de l’assuré. Le risque en assurance est un événement, qui lo
est susceptible d’entrainer des dommages corporels aux personnes et/ou à leurs bienspaiement d'une somme d'argent, la compagnie d’assurance s’engage à assumer les coévénement. La pérennité de l’indemnisation du risque en assurance repose sur la mutl’appréciation statistique du risque.
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
18/21
Les risques en prévoyances
L’assurance prévoyance permet d’assurer un assuré contre les accidents de la vie.
Les risques ou garanties inclus en prévoyance sont les suivants :
Décès : La couverture de ce risque consiste à assurer le versement de prestations aux bé
en cas de décès de l’assuré. Les prestations sont définies sous deux formes (Prestrente)
Prestation en capital : Correspond au montant versé aux ayants-droit ded'un versement unique au moment de la mort de l’assuré. Le paiement du libératoire pour l’assureur.
Prestation en rente : correspond au montant versé aux ayants droit sousmoment de la mort de l’assuré
Incapacité partielle : En cas d’accident de la vie, cette assurance permet d’assurer partiellement la pert
la perte d’activité
Incapacité total : En cas d’accident grave, cette assurance permet d’assurer partiellement la perte p
perte d’activité
Invalidité total : En cas d’accident grave, cette assurance permet d’assurer partiellement la perte p
perte d’activité
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
19/21
Présentation des couvertures en prévoyance
Le tableau suivant expose les différents risques ou garanties de prévoyance
GarantiesPrévoyance
Catégories deGarantie
Caractéristiques ObjectifsPrincipalesconditions
d’attribution
Durée
d’indemnisa
Garantieincapacité
temporaire detravail
ImpossibilitéMomentanée
d'exercer un travailRémunéré
Compenserpartiellement laperte de salaire
de l’assuré en casd’arrêt de travail
Nombre m a xI. J.3 6 0
3 ans maIndemnisé à p
du 4ème jou
Garantie Invaliditépartielle
1ére catégorie
Réduction de lacapacité de travail
partielle
Assurer un revenude remplacement
pour l’assuréprésentant une
invaliditéréduisant au
moins de 2/3 sacapacité de travail
ou de gain
• Présenter unecapacité detravail ou de gainréduite d'aumoins de 2/3
• Age < 60 ans
• Etat de santéstabilisé
Age limite : 6Invalidité pr
effet aprèincapacité (ap
ans)
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
20/21
Présentation des couvertures en prévoyance
Le tableau suivant expose les différents risques ou garanties de prévoyance
GarantiesPrévoyance
Catégories deGarantie
Caractéristiques Objectifs Principalesconditions
d’attribution
Duréed’indemnisat
Garantie Invaliditépartielle
2ème catégorie
Réduction de lacapacité de travail
partielle
Assurer un revenude remplacement
pour l’assuréincapables
d’exercer unequelconqueprofession :
• Présenter unecapacité de travailou de gainréduite d'aumoins de 2/3
• Age < 60 ans
• Etat de santéstabilisé
Age limite : 60Invalidité pre
effet aprèsincapacité (ap
ans)
Garantie Invaliditétotale
3ème catégorie
Réduction de lacapacité de travail
totale
Assurer un revenude remplacementpour l’assuréabsolumentincapables
d’exercer uneactivité
professionnelle etqui, en outre,
sont dansl’obligation d’avoir
recours àl’assistance d’une
tiercepersonne pour
effectuer les actes
de la vie courante
• Présenter unecapacité de travailou de gainréduite d'aumoins de 2/3
• Age < 60 ans
• Etat de santéstabilisé
Age limite : 60Invalidité pre
effet aprèsincapacité (ap
ans)
Les bases de l’assurance
8/19/2019 LES BASES DE L’ASSURANCE
21/21
Présentation des couvertures en prévoyance
Le calcul du salaire moyen correspondant aux cotisations versées au cours des dix meannées civiles d’assurance de l’assuré qui ont précédé le trimestre au cours duquel se l’événement »
Toutefois, lorsque l’assuré ne totalise pas dix années civiles d’assurance, est pris en coannuel moyen correspondant aux cotisations versées (au titre du salariat ou des périomaladie, maternité, chômage) au cours des années d’assurance accomplies depuis l’im