98
Содержание03 Обращение руководства Банка06 ТрансКапиталБанк на рынке финансовых услуг08 Ключевые финансовые показатели10 Важнейшие события 2014 года14 Стратегия развития на 2015 год 18 Корпоративный бизнес23 Международный бизнес26 Сотрудничество с финансовыми институтами30 ТрансКапиталБанк на рынке ценных бумаг32 Розничный бизнес39 Региональная деятельность41 Информационные технологии44 Информационная безопасность47 Кадровая политика50 Социальная ответственность
86 Финансовая отчетность94 Региональная сеть
www.tkbbank.ru
54 Корпоративное управление
2
Обращение руководства банкаУважаемые дамы и господа,
Представляем вашему вниманию годовой отчет ТрансКапиталБанка, в котором мы подводим итоги 2014 года.
Прошедший год был непростым как для экономики страны, так и для банковского сектора. От стагнации 2013 года экономика РФ в 2014 году перешла к спаду. Ухудшение геополитической ситуации, международные санкции в отношении России, падение цен на нефть, отток капитала, растущая инфляция, девальвация рубля, валютные скачки, резкое изменение ключевой ставки – ситуация на рынке менялась так быстро и так часто, что банкам приходилось действовать не просто оперативно, а стремительно! Иногда буквально за ночь требовалось «перестраивать» какие-то продукты, перенастраивать целые процессы и системы.
Несмотря на объективные трудности, по итогам этого интересного года ТрансКапиталБанк смог достичь хороших результатов во всех ключевых областях бизнеса. Мы вновь убедились в надежности и устойчивости нашей бизнес-модели, благодаря которой Банку удалось продемонстрировать необходимую эффективность и рентабельность. Взвешенная и во многом даже консервативная стратегия, которой всегда придерживался Банк, снова доказала свою успешность в условиях возросшего риска. В первую очередь мы говорим о сбалансированной системе риск-менеджмента, которая изначально создавалась с учетом различных сценариев и с целью обеспечить возможности роста и прибыли даже в условиях стагнации и спада. Все портфели Банка сформированы с учетом жестких требований к диверсификации по самым разным параметрам – от количественных до географических. В годы быстрого роста такой подход может
О.В. Грядовая Председатель Правления
Б.В. Казаков Председатель Совета Директоров
www.tkbbank.ru
3
казаться сдерживающим фактором и даже стоить определенной упущенной выгоды, но в ситуации нестабильности именно он позволяет Банку сохранить равновесие и укрепить свои позиции.
В 2014 году ТрансКапиталБанк продолжал активную работу по продвижению всех видов востребованных на российском рынке финансовых услуг. Стратегическим приоритетом, направленным на обеспечение долгосрочной конкурентоспособности и укрепление позиций, оставалось развитие в качестве универсального банка с широкой региональной сетью. В области кредитования традиционные акценты делались на диверсификацию портфеля в корпоративном бизнесе и на разумный баланс залогового и беззалогового кредитования в розничном направлении. Диверсификация оставалась актуальным вопросом и для базы фондирования. Наряду с традиционными источниками в этом году Банк также воспользовался новым инструментом ЦБ – привлечение средств под залог нашего кредитного портфеля.
В конце 2014 года в ТрансКапиталБанке уже действовал собственный «антикризисный» план, предусматривающий необходимые шаги для сохранения эффективности работы в ухудшающихся экономических условиях. Конкретные действия были разработаны для каждого направления и каждого продукта Банка. Основными фокусами стали повышенный контроль кредитного риска, существенное сужение высокорисковых направлений розничного бизнеса, отказ от валютного кредитования и оптимизация издержек, которая коснулась всех областей деятельности. В соответствии с изменениями стоимости фондирования были скорректированы проценты и условия по большинству действующих программ. Продолжилась интенсивная работа по централизации функций региональной сети. Особый акцент делался на активном диалоге с клиентами, для которых в условиях столь резко меняющейся ситуации это было ценно и важно. В результате по итогам года Банку удалось не только сохранить свою клиентскую базу как в корпоративном, так и в розничном бизнесе, но даже продемонстрировать определенный рост.
Планы ТрансКапиталБанка на 2015 год Правление и Совет Директоров принимали в соответствии с объективными ожиданиями дальнейшего усложнения общей экономической ситуации. Несмотря на естественные внешние ограничения, Банк продолжит развитие своих ключевых направлений с учетом повышенного внимания к вопросам риск-менеджмента.
В области корпоративного бизнеса предусмотрен дальнейший рост клиентской базы. Актуальным будет развитие эффективной работы со средствами, которые предоставляют государственные финансовые
www.tkbbank.ru
4
институты, сотрудничающие с ТрансКапиталБанком – МСП Банк, Агентство кредитных гарантий, Экспортное страховое агентство России и другие. Банк продолжит развитие лизинга и факторинга, в том числе самого перспективного его направления – электронного, в рамках которого юридически значимый документооборот осуществляется в цифровом виде.
Новые возможности банк видит в расширении партнерства с контрагентами по межбанку и с банками-партнерами из СНГ и стран Балтии. Успешный опыт работы со странами Европы мы будем стремиться перенести на страны Ближнего зарубежья. В 2015 году Банк планирует занять значимое место в сфере трансграничного бизнеса. Серьезный фокус сохранится на комиссионном направлении, фундаментом которого являются РКО, платежи, переводы и пр. Традиционно значительное внимание будет уделяться дальнейшему развитию дистанционного банковского обслуживания и информационных технологий. Ипотечное кредитование останется ключевым драйвером развития в розничном бизнесе. Продолжится работа над секьюритизацией ипотечных кредитов и развитие программы выкупа портфелей однородных ссуд других кредитных организаций.
Динамичное развитие Банка в 2014 году было бы невозможно без поддержки со стороны его акционеров, клиентов и партнеров. Мы благодарим акционеров Банка за их доверие и поддержку, а всех наших клиентов и партнеров – за успешное и плодотворное сотрудничество. Опыт нашей команды и многолетняя успешная история ТрансКапиталБанка позволяют нам планировать, что по итогам 2015 года мы сохраним свои уверенные позиции в списке ТОП-50 крупнейших банков страны, оперативно и гибко реагируя на любые изменения экономической ситуации.
О.В. Грядовая
Председатель Правления
Б.В. Казаков
Председатель Совета Директоров
www.tkbbank.ru
5
ТрансКапиталБанк на рынке финансовых услуг
www.tkbbank.ru
6
Корпоративный бизнес
• Кредитование крупного и среднего бизнеса• Документарные операции• Торговое и проектное финансирование• Депозиты и расчетно-кассовое обслуживание• Лизинг• Факторинг
Малый бизнес и микропредприятия
• Кредитование малого бизнеса и микропредприятий• Специальные программы кредитования индивидуальных предпринимателей
и собственников бизнеса • Расчетно-кассовое обслуживание• Овердрафты• Эквайринг• Инкассация• Консалтинг
Розничный бизнес
• Кредитование физических лиц• Вклады • Дебетовые и кредитные карты• Платежи• Дистанционное банковское обслуживание • Брокерские услуги и депозитарное обслуживание• Денежные переводы• Индивидуальные банковские сейфы • Кредитование индивидуальных предпринимателей• Частное банковское обслуживание
ТрансКапиталБанк – универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам в 20-ти регионах Российской Федерации.
www.tkbbank.ru
7
Структура процентных доходов,% 2012 2013 2014
Ссуды, предоставленные клиентам 92,4% 92,5% 92,2%
Ссуды, предоставленные банкам 0,7% 0,5% 0,6%
Долговые торговые ценные бумаги 6,9% 6,9% 7,2%
Инвестиции, удерживаемые до погашения 0,0% 0,1% 0,0%
Структура процентных раСходов,% 2012 2013 2014
Счета клиентов 60,6% 59,0% 56,7%
Выпущенные ценные бумаги 10,1% 12,5% 12,0%
Депозиты банков 20,1% 20,4% 23,8%
Субординированные займы 9,1% 8,1% 7,5%
Ключевые финансовые показателиСтруктура активов Банка на 01.01.15
72,6%
Торговые ценные бумаги
Денежные средства и их эквиваленты
Основные средства
Прочее
Ссуды, предоставленные клиентам
8,0%
17,1%
0,6%
1,7%
54,3%
23,8%
5,3%
5,7%
10,3%
0,6%
Средства клиентов
Выпущенные долговые ценные бумаги
Субординированный долг
Капитал
Прочее
Средства других банков
72,6%
8,0%
17,1%
0,6%
1,7%
54,3%
23,8%
5,3%
5,7%10,3%
0,6%
Структура привлеченных средств Банка на 01.01.15
www.tkbbank.ru
8
Активы (млрд. руб.)
Кредитный портфель (млрд. руб.) Средства клиентов (млрд. руб.) Отношение операционных расходов к доходам,%
Уставный капитал и собственные средства (млрд. руб.)
01.01.13
01.01.13 01.01.13 2012
01.01.14
01.01.14 01.01.14 2013
01.01.15
01.01.15 01.01.15 2014
115,6140,9
172,8
23%
23% 11%
98,0 69,8 51,6%108,3
88,355,6%
133,1 97,9
53,4%
01.01.13
2,4
19,5 21,1
01.01.14
2,5
01.01.15
2,5
24,1
14% Капитал (собственные средства) Уставный капитал
www.tkbbank.ru
9
Важнейшие события 2014 года
www.tkbbank.ru
10
23 июня 2014 года ТрансКапиталБанк представил свой новый фирменный стиль и логотип. Ребрендинг в рамках реализации общей стратегии Банка отражает идею поступательного развития через постоянные изменения. Новый логотип Банка символизирует крылья, олицетворяющие полет и движение ввысь. Сопровождающий слоган «На крыльях возможностей!» отражает философию Банка, его стратегию и клиентскую политику.
ТрансКапиталБанк привлек пятилетний кредит на развитие кредитования энергоэффективных проектов малого и среднего бизнеса, а также на финансирование бизнеса женщин-предпринимателей. Сумма в 50 миллионов долларов предоставлена Международной Финансовой Корпорацией (IFC), одним из акционеров банка. Еще 20 миллионов евро IFC мобилизовала от Международного инвестиционного банка (МИБ).
ТрансКапиталБанк погасил транш Б в сумме 116.5 млн евро в рамках синдицированного займа, привлеченного от IFC. Погашение являлось плановым и было осуществлено за счет внутренних источников. В рамках данного кредита транш Б был привлечен 08 мая 2013 года под ставку Euribor +2.1% сроком на 1 год. Транш А был предоставлен IFC на 5 лет на цели финансирования энергосберегающих проектов.
ТрансКапиталБанк и Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (АО «ЭКСАР») подписали соглашение о создании и реализации совместной программы кредитования и страхования предприятий малого и среднего бизнеса в сфере экспортных поставок. Новая программа позволит оптимизировать механизмы финансирования экспортной деятельности предприятий, поскольку будет включать в себя страховую защиту рисков Банка, связанных с кредитованием заемщиков-представителей малого и среднего бизнеса.
На внеочередном Общем собрании акционеров (Протокол №01/2014 от 11.03.2014) принято решение об изменении фирменного наименования Банка, включая изменение типа акционерного общества. С 05 июня 2014 года Банк работает с новым наименованием.
Полное фирменное наименование банка: Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» Сокращенное фирменное наименование банка: ТКБ ОАО.
ТрансКапиталБанк укрепил свои позиции в рэнкинге 1000 крупнейших мировых банков по версии британского журнала «The Banker», поднявшись на 961 место с 975 позиции годом ранее. Основным критерием рэнкинга является капитал первого уровня (уставный фонд плюс нераспределенная прибыль), рассчитанный в соответствии с методикой Базельского банка международных расчетов (данные журнала «The Banker», Великобритания).
www.tkbbank.ru
11
ТрансКапиталБанк вступил в Ассоциацию факторинговых компаний (АФК). В статусе ассоциированного члена Банк может использовать сервисы ассоциации для развития своего факторингового бизнеса и принимать активное участие в формировании современного рынка факторинга в России.
ТрансКапиталБанк и Агентство кредитных гарантий заключили соглашение о сотрудничестве, направленное на развитие банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в рамках государственной программы поддержки МСП.
ТрансКапиталБанк включен в сводный реестр участников Антикоррупционной хартии российского бизнеса. Антикоррупционная хартия была разработана Российским союзом промышленников и предпринимателей и подписана 20 сентября 2012 года на ХI Инвестиционном форуме в Сочи руководителями РСПП, ТПП РФ, Деловой России и организации «ОПОРА России» при участии председателя правительства РФ Дмитрия Медведева.
ТрансКапиталБанк открыл свой первый специализированный ипотечный центр в Москве. В центре клиенты могут получить весь спектр соответствующих продуктов и услуг в рамках оформления и выдачи ипотечных кредитов в режиме «одного окна».
ТрансКапиталБанк представил новую ипотечную программу «Материнский капитал», предназначенную для клиентов, имеющих соответствующий сертификат. Предложение позволяет использовать сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса при покупке жилья.
ТрансКапиталБанк подписал соглашение о сотрудничестве с администрацией Санкт-Петербурга. Соглашение подразумевает сотрудничество в реализации проектов, направленных на развитие конкурентоспособности Санкт-Петербурга, его экономики, социальной сферы, банковской инфраструктуры и т.д., а также организацию и развитие эффективной системы краткосрочного и долгосрочного кредитования в городе на основе применения современных банковских технологий.
15 августа 2014 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ТрансКапиталБанка на уровне А++ «Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу «стабильный».
22 сентября 2014 года рейтинговое агентство Moody’s Investors Service подтвердило международный долгосрочный рейтинг ТрансКапиталБанка на уровне B1 (стабильный), а также долгосрочный рейтинг по национальной шкале на уровне А1.ru.
www.tkbbank.ru
12
ТрансКапиталБанк стал полным принципиальным членом MasterCard. Это обеспечивает Банку дополнительные возможности для расширения продуктовой линейки, а также предоставит возможность его клиентам участвовать во всех акциях и программах привилегий, проводимых платежной системой MasterCard.
Зарегистрирован ко-бренд по предоплаченным картам в платежной системе Visa для страховых компаний.
Банк устойчиво занимает высокие позиции в различных профессиональных рейтингах:
• ТОП-10 в рейтинге самых надежных из 100 крупнейших российских банков (данные журнала «Профиль»).
• ТОП-10 среди крупнейших банков, кредитующих малый и средний бизнес (данные «Эксперт РА»).
• ТОП-15 по объему факторингового портфеля (данные Ассоциации факторинговых компаний).
• ТОП-15 по объему выданных ипотечных кредитов и ТОП-20 по размеру портфеля ипотечных кредитов (Русипотека, Эксперт РА).
www.tkbbank.ru
13
Стратегия развития на 2015 год
www.tkbbank.ru
14
В 2015 году Банк планирует:
• Уделять повышенное внимание риск-менеджменту, в первую очередь кредитным рискам.
• Сохранить корпоративный кредитный портфель, уделяя повышенное внимание его качественной составляющей.
• Обеспечить достаточно высокие темпы роста портфеля факторинга через расширение географии продаж, а также путем развития сервисной составляющей и совершенствования операционных технологий.
• Совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) и Европейским Банком Реконструкции и Развития (EBRD) продолжать программу кредитования, ориентированную на поддержку женского предпринимательства.
• Развивать направления инкассации, делая акцент на расширении работы с другими банками, увеличении количества маршрутов, наращивании объемов бизнеса, участии в государственных контрактах, приеме на обслуживание терминальных сетей.
• Развивать трансакционные и гарантийные услуги для сегмента малого и микробизнеса, а также совершенствовать бизнес-модель обслуживания клиентов ММБ.
• Развивать гарантийный бизнес, в том числе с помощью партнерства с Агентством кредитных гарантий, с целью улучшить условия кредитования, увеличить объемы и сроки финансирования, а также снизить стоимость финансовых ресурсов для клиентов Банка.
Стратегия ТрансКапиталБанка предусматривает развитие всех ключевых направлений бизнеса в ситуации быстро меняющейся экономической обстановки, сохраняя баланс уровня рисков и приемлемой доходности. Отдельным приоритетом будет оптимизация расходов и поиск новых решений по увеличению эффективности во всех областях деятельности.
Обеспечить развитие бизнеса Банка в соответствии с темпами роста российской банковской системы в целом.
www.tkbbank.ru
15
• Продолжить наращивать долю на рынке ипотечного кредитования в условиях его сжимающегося объема, придерживаясь допустимого уровня рисков и необходимой доходности.
• Сохранить величину просроченных обязательств в ипотечном портфеле на текущем уровне, активно работая в направлении реструктуризации кредитов в случае возникновения у заемщиков финансовых затруднений и своевременно предлагая специальные программы для таких клиентов.
• Внедрить программу по рефинансированию ипотечных кредитов, выдаваемых по стандартам ТрансКапиталБанка другими кредитными организациями.
• Продолжить работу над дальнейшей секьюритизацией ипотечных кредитов.
• Продолжить программу выкупа ипотечных портфелей других кредитных организаций.
• Продолжить работу в сфере развития лизинга. Приоритетным направлением в данной области определено участие в сделках, проводимых в рамках государственных закупок по 44-ФЗ от 01.01.2015 и 223-ФЗ от 01.01.2015, а также в госпрограммах по поддержке малого и среднего предпринимательства, реализуемых в сотрудничестве с ОАО «МСП Банк». Общий рост лизингового портфеля в 2015 году запланирован на уровне 250%.
• Продолжить сотрудничество с ОАО «МСП Банк» по программам долгосрочного финансирования и предоставления факторинга субъектам малого и среднего предпринимательства.
• Развивать Площадку комплексного обслуживания финансовых институтов СНГ и Балтии. Продукты-локомотивы Площадки – расчетный бизнес, казначейские операции, торговое финансирование, инструменты финансирования российского экспорта под страховку ЭКСАР (Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций).
• Оптимизировать расходы на содержание региональной сети за счет централизации ряда функций и процессов, закрытия неэффективных офисов продаж, увеличения объемов комиссионных доходов и т.д.
• Обеспечить подключение и сертификацию Банка в Национальной системе платежных карт.
Принимать активное участие в программах государственного субсидирования, в первую очередь в области ипотечного кредитования.
www.tkbbank.ru
16
• Расширять спектр предлагаемых карточных продуктов и услуг, минимизируя при этом риски по операциям с этими продуктами.
• Сохранить темпы роста депозитного портфеля на уровне 2014 года.
• Улучшить систему сбора просроченной задолженности для розничного направления бизнеса.
• Развивать сервисы для частных клиентов на базе системы интернет/мобильного банкинга TCB Express: кредитные online продукты, расширение функционала по дистанционной оплате услуг и пр.
www.tkbbank.ru
17
Корпоративный бизнес
www.tkbbank.ru
18
Рост клиентской базы сопровождался наращиванием кредитного портфеля: задолженность по кредитам корпоративным клиентам увеличилась на 15 млрд. рублей и достигла почти 100 млрд. рублей.
Одним из ключевых направлений деятельности ТрансКапиталБанка в 2014 году оставалась работа с компаниями малого бизнеса и микропредприятиями (ММБ), а рост кредитования этих предприятий – одной из приоритетных задач нашей работы с данным сегментом. По итогам года соответствующий кредитный портфель составил 2 621 млн рублей, что на 13% выше предыдущего отчетного периода. Портфель гарантий вырос на 39% и составил 143 млн рублей. При этом количество выданных кредитов и гарантий увеличилось на 30%.
Качество кредитного портфеля оставалось одним из ключевых приоритетов корпоративного блока Банка. Для снижения уровня кредитного риска ТрансКапиталБанк активно использовал широкий спектр инструментов: обеспечение предоставляемых кредитов и гарантий, отслеживание целевого использование средств, установление и контроль исполнения ковенант и т.д.
Средства юридических лиц за отчетный период приросли на 11% и превысили 54 млрд. рублей на конец 2014 года. В их числе опережающими темпами в соответствии с общерыночными тенденциями росли срочные депозиты – их доля увеличилась до 61%.
Прошедший год оказался крайне непростым для корпоративного бизнеса. Ухудшение общей экономической ситуации не могло не повлиять на бизнес клиентов банка. Введение санкций и антисанкций, девальвация рубля привели к закрытию части рынков и снижению доходов компаний и предприятий, что, в свою очередь, повлекло сокращение проектов и инвестиций. Несмотря на все сложности, в 2014 году Банк сохранил тенденцию роста клиентской базы. Число клиентов юридических лиц выросло на 4,6 тысяч и превысило по итогам года 42 тысячи. Большая их часть являются региональными клиентами.
www.tkbbank.ru
19
Наряду с кредитованием корпоративным клиентам традиционно предлагался широкий спектр услуг в области гарантий, лизинга, факторинга, международного бизнеса (в частности, торговое и проектное финансирование), РКО, эквайринга, инкассации и консультирования.
В соответствии со стратегией оптимизации технологий в Банке продолжалось совершенствование систем обслуживания. Так, в области работы с ММБ в 2013 году Банк внедрил новый модуль Oracle Siebel CRM – кредитный конвейер для клиентов сегмента малого и микро-бизнеса, а в 2014 году благодаря окончательному внедрению CRM-системы появилась также возможность централизованного управления клиентскими заявками. В результате в каждом офисе Банка во всех регионах клиенты ММБ теперь могут получать еще более качественное и оперативное обслуживание по унифицированным процедурам.
Факторинг
В 2014 году ТрансКапиталБанк значительно укрепил свои позиции на факторинговом рынке. По данным рейтинга Ассоциации Факторинговых Компаний за 2014 год, ТрансКапиталБанк занял 15 место по общему обороту факторинга и 11 место по факторинговому портфелю на российском рынке. При этом развитие обеспечивалось как за счет привлечения новых клиентов, так и за счет увеличения лимитов по уже действующим договорам.
За рассматриваемый период объем соответствующего портфеля Банка увеличился на 29% и составил 5,2 млрд. рублей. Общий объем предоставленного финансирования в рамках заключенных договоров в 2014 году составил 20,749 млрд. рублей, что на 44% больше, чем в предыдущем.
Доход Банка по факторинговым сделкам вырос на 51% и составил 597,42 млн рублей. В 2014 году действовало более 100 открытых договоров. За год их количество увеличилось на 76%. В Банке активно пользуются факторингом 85 клиентов, требования переуступлены к 156 дебиторам.
Факторинг с возможностью регресса к поставщику был основной услугой Банка в рамках факторинга в 2014 году. Объем оборота по внутреннему факторингу с регрессом составил 93% от общего показателя.
Кредитный портфель корпоративных клиентов Банка (млрд. руб.)
01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015
81,584,5
99,6
18%
www.tkbbank.ru
20
Отдельное внимание в 2014 году Банк уделил качеству предоставления факторинговых услуг и снижению общего уровня риска по продукту. В частности была улучшена процедура верификации передаваемых на финансирование отгрузок в рамках дополнительного сотрудничества с дебиторами.
В 2014 году Банк продолжил активный перевод своих клиентов на электронный факторинг, что позволило сократить сроки документооборота и получения финансирования с нескольких дней до нескольких часов. Используя технологии ЭДО, Банк на 100% обеспечил подлинность документов и снизил затраты на производство, оборот и последующее хранение документов.
Являясь одним из самых активных участников факторингового рынка страны, в 2014 году ТрансКапиталБанк вступил в Ассоциацию факторинговых компаний (АФК). В статусе ассоциированного члена Банк может использовать сервисы ассоциации для дальнейшего развития своего факторингового бизнеса и принимать активное участие в формировании современного рынка факторинга в России в интересах своих клиентов.
Лизинг
Последовательное развитие получила в 2014 году лизинговая деятельность. Акционерное Общество «Объединенная лизинговая компания», дочерняя компания ТрансКапиталБанка, продолжала предоставлять услуги финансовой аренды на территории Центрального, Северо-Западного, Приволжского, Южного, Уральского и Сибирского федеральных округов, в том числе и через филиальную сеть Банка. В портфеле компании более 30 видов оборудования, спецтехники, легковой и грузовой автотранспорт. Основными являются энергетическое, машиностроительное и металлообрабатывающее оборудование, а также строительная техника. По объему нового бизнеса за 2014 год «Объединенная лизинговая компания» заняла 43 место в рэнкинге крупнейших лизинговых компаний РФ по версии исследования «Высшей школы экономики» – «Лизинг России-2014», поднявшись на 10 позиций по сравнению с 2013 годом. По итогам 2014 года количество действующих договоров составило 343 общей суммой 5,7 млрд. рублей. Объем портфеля на 01.01.2015 составил 2,7 млрд. рублей (доля увеличилась на 6,2% и составила – 51,9%), объем полученных лизинговых платежей за 2014 год – 1,2 млрд. рублей.
Количество корпоративных клиентов (тыс.ед.)
2012 2013 2014
33,737,5
42,2
12%
www.tkbbank.ru
21
Инкассация
Услуги по инкассации являются одним из ключевых направлений комиссионного бизнеса ТрансКапиталБанка. Параллельно с инкассацией собственной сети, в 2013 году Банк вышел на рынок аутсорсинговых услуг для кредитных организации и их клиентов, а на сегодняшний день уже занимает значимую долю этого рынка. Предоставление таких услуг выделяет Банк среди многих других участников рынка и является его дополнительным конкурентным преимуществом. В 2014 году в Банке была внедрена система мониторинга инкассации, которая значительно повысила эффективность планируемых маршрутов, снизила издержки и потери времени.
По итогам 2014 года комиссионный доход от услуг инкассации за год составил 122,7 млн рублей.
В 2015 году Банк намерен продолжать активное развитие данного направления. Несмотря на поступательное развитие сферы безналичных платежей, услуги инкассации пользуются устойчивым спросом, в первую очередь со стороны торговых компаний.
40,4%
4,9%
1,1%
Строительство
Транспорт и коммуникации
Другое
Промышленность
Сервисные компании
Сельское хозяйство
Автодилинг, ремонт и обслуживание автомобилей
Строительство инфраструктурных объектов
Энергетика
Лизинговые компании
Торговля
Девелопмент
Инвестиционные компании
17,0%
3,5%
1,6%
10,0%
2,7%
1,5%
6,9%
2,4%
6,1%
2,0%
40,4%
17,0%
10,0%6,9%
6,1%4,9%
1,1%
3,5%
1,6%
2,7%
1,5%
2,0%2,4%
Привлеченные средства корпоративных клиентов Банка (включая выпущенные ценные бумаги) (млрд. руб.)
Структура кредитного портфеля корпоративных клиентов по отраслям на 01.01.2015
01.01.13 01.01.14 01.01.15
26%
4%
20,7 22,1 20,918,526,5
33,243,2
54,7 56,8
до востребования срочные депозиты средства юр.лиц
www.tkbbank.ru
22
Международный бизнес
www.tkbbank.ru
23
Мировые рынки продолжили готовиться к окончательному сворачиванию ФРС США. Программы количественного смягчения (QE3) и постепенному росту процентных ставок в
глобальном масштабе. Следствием этого стали усиление тенденции оттока капиталов из развивающихся экономик и снижение уровней цен на товары сырьевой группы (commodities).
Несмотря на указанные выше высокий уровень макроэкономической неопределенности и турбулентную геополитическую среду, в 2014 году ТрансКапиталБанку удалось сохранить поддержку со стороны своих традиционных партнеров – крупнейших международных финансовых институтов. Среди них Citibank, Deutsche Bank, Industrial & Commercial Bank of China, BNP-Paribas, UBS, Commerzbank, Credit Suisse, Nordea, IntesaSanpaolo, UniCredit, ING, Raiffeisen Bank International AG, Societe Generale и другие, которые продолжали сотрудничать с Банком в области торгового финансирования и клирингового бизнеса и принимать непокрытый риск на Банк в рамках финансирования внешнеторговых сделок клиентов.
Банк продолжал взаимодействие с национальными экспортными кредитными агентствами (ЭКА) из стран ОЭСР, в число которых входят немецкий Euler Hermes, итальянское SACE, австрийский OeKB, польское KUKE, нидерландский ATRADIUS, шведское EKN, и другие. Однако в условиях резкой девальвации рубля, роста ключевой ставки и макроэкономической неопределенности большинство предприятий реального сектора экономики приостановили реализацию новых инвестиционных программ, в результате чего спрос на долгосрочное финансирование импорта основных фондов и других инвестиционных проектов существенно упал.
Одним из последствий острого геополитического кризиса вокруг Украины и событий в Крыму стало крайне негативное влияние, которому в 2014 году подверглись экономика РФ и международный бизнес российских банков. Односторонние секторальные санкции США и ЕЭС против ряда российских системообразующих банков и компаний, обвал нефтяных котировок и курса рубля, сокращение золотовалютных резервов РФ, всплеск инфляции и резкое повышение ключевой ставки Центральным Банком РФ в декабре вызвали серьезное беспокойство у инвесторов по всему миру, что привело к фактическому закрытию международных долговых рынков для заемщиков из России, значительному оттоку капитала из страны и сокращению страновых кредитных лимитов, открытых зарубежными финансовыми институтами для операций с контрагентами из России.
www.tkbbank.ru
24
Тем не менее, общий объем сделок торгового финансирования, успешно реализованных Банком в тяжелом для российской экономики 2014 году, составил 208 млн долларов США.
По состоянию на конец 2014 года общий объем обязательств Банка перед зарубежными контрагентами (финансовыми институтами и инвесторами) составил 440 млн долларов США или 14,3% от суммы пассивов Банка (данные финансовой отчетности по стандартам IFRS).
35%
Непродовольственные (парфюмерия, одежда, обувь, фармацевтика, текстиль/ткани, полиграфия) товары
Сельское хозяйство, пищевая промышленность, продукты питания
Электроника и бытовая техника
Механизмы, оборудование и транспорт
26%
20%
19%
35%
26%
20%
19%
Структура портфеля торгового финансирования на 01.01.2015Баланс портфеля торгового финансирования с разбивкой по продуктам, млн долларов США
#Кол-во сделок
2012 2013 2014
578
339
208
#210#227
#298
www.tkbbank.ru
25
Сотрудничество с финансовыми институтами
www.tkbbank.ru
26
В непростых макроэкономических условиях важным источником ликвидности для российских банков в течение 2014 года оставался Центральный Банк РФ. Объем ресурсов, привлеченных
ТрансКапиталБанком в 2014 году у ЦБ РФ в рамках Положения №312-П (как под залог нерыночных активов, так и под поручительства банков-контрагентов на денежном рынке) составил более 15 млрд. рублей.
В течение 2014 года Банк проводил оптимизацию сети контрагентов, расторгнув Генеральные соглашения о сотрудничестве на межбанковском рынке с теми участниками, с которыми на протяжении последнего времени не совершались операции. Общее количество контрагентов Банка на межбанковском рынке по итогам 2014 года составило 237 кредитных организаций.
На межбанковском валютном рынке Банк продолжал использовать торговые интернет-платформы JP Morgan, Credit Suisse, FCStone, BCP Geneva, Citi, Raiffeisen Bank, Альфа Банка. В дополнение к существующим позициям на банкнотном рынке Банк приступил к продвижению собственных услуг инкассации для банков-контрагентов.
К концу 2014 года лоро-сеть ТрансКапиталБанка насчитывала 18 лоро-респондентов, а корреспондентская сеть ностро – более 30 ведущих международных финансовых институтов, среди которых Citibank, Deutsche Bank Trust Company Americas, Standard Chartered Bank, Commerzbank AG, VTB Bank (Deutschland), Raiffeisen Bank International, Svenska Handelsbanken, BNP Paribas, ROYAL BANK OF SCOTLAND PLC, Ceskoslovenska obchodni banka, Торгово-Промышленный Банк Китая (ICBC), а также группа Societe Generale.
2014 год без преувеличения можно назвать годом испытаний для кредитных учреждений и всей финансовой системы. В этих непростых условиях макроэкономической и геополитической неопределенности российские банки старались придерживаться осторожной стратегии в отношении сотрудничества друг с другом на межбанковском рынке. В 2014 году общий размер лимитов ТрансКапиталБанка для проведения межбанковских операций сократился до 42 млрд. рублей, или на 9% по сравнению с предыдущим годом. Тем не менее, в настоящее время Банк не находится под какими-либо санкциями и на него открыты лимиты как большинством российских, так и рядом ведущих зарубежных банков.
www.tkbbank.ru
27
ТрансКапиталБанк оставался активным участником государственных целевых программ, реализуемых ОАО «МСП Банк» (дочерний банк Внешэкономбанка) с целью повышения доступности кредитных ресурсов предприятиям малого и среднего бизнеса. Так, в 2014 году, для кредитования субъектов МСП, расположенных в регионах присутствия Банка, ТрансКапиталБанк значительно расширил продуктовую линейку совместных программ кредитования, в рамках которой Банк предоставляет клиентам как кредиты на пополнение оборотных средств, так и целевые «длинные» займы инвестиционного характера по привлекательным процентным ставкам. В 2014 году Банком привлекались кредиты по специализированным программам «МСП – неторговый сектор», «ФИМ Целевой», «МСП Маневр» на общую сумму 2,2 млрд. рублей. Продолжалось финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма факторинга, для чего ОАО «МСП Банк» открыл ТрансКапиталБанку кредитную линию сроком на два года в размере 300 млн рублей.
Реализуя ипотечные программы на рынке первичного жилья, ТрансКапиталБанк активно предоставлял кредитные ресурсы строительным компаниям – участникам государственных программ строительства доступного жилья в рамках кредитной линии, привлеченной у ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (АФЖС). В 2014 году в рамках реализации программы по стимулированию предоставления кредитов (займов) на цели строительства и приобретения жилья Банком было привлечено более 1,5 млрд. рублей.
Общий размер задолженности перед МСП Банком и АФЖС по состоянию на 31.12.2014 г. составил почти 5,2 млрд. рублей.
В феврале 2014 года между ТрансКапиталБанком и Российским агентством по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР) было подписано Соглашение о сотрудничестве. В рамках данного соглашения Банк получил доступ к программе ЭКСАР по страхованию операций кредитования экспортно-ориентированных субъектов малого и среднего бизнеса. Программа направлена на создание специальных условий кредитования экспортной деятельности компаний МСБ сегмента в части обеспечения ЭКСАР страховой защиты Банку от кредитных рисков. Таким образом, у ТрансКапиталБанка появилась возможность принять участие в важной инициативе государства по стимулированию экспортной активности в российской экономике, диверсификации структуры российского экспорта и поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства.
Динамика оборотов по операциям DEPO по RUR, USD, EUR (млрд. долл.США)
2012 2013 2014
16
11 11
Динамика оборотов по операциям FOREX, USD/EUR (млрд. долл.США)
2012 2013 2014
83
7079
www.tkbbank.ru
28
В сентябре 2014 года Банк подписал соглашение о сотрудничестве с Агентством Кредитных Гарантий (АКГ). АКГ было создано в 2014 году с целью поддержки кредитования российских малых и средних компаний, увеличения объемов и сроков финансирования, а также снижения стоимости финансовых ресурсов для МСП. Учредителем Агентства является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.
Продукты АКГ включают в себя прямые гарантии банкам для инвестиционных кредитов, синдицированные гарантии, а также контргарантии по поручительствам региональных гарантийных организаций.
Сотрудничество с АКГ позволит расширить кредитование Банком компаний МСП и облегчить предприятиям МСП доступ к кредитным ресурсам для реализации собственных инвестиционных проектов, в том числе направленных на модернизацию основных фондов, развитие технологий и импортозамещение.
В декабре 2014 года ТрансКапиталБанк заключил первые пять сделок с АКГ по поддержке своих клиентов – предприятий МСП из Брянска, Воронежа и Нижнего Новгорода на общую сумму 225 млн рублей.
Динамика лимитов на операции DEPO/FOREX, установленных на Банк (млн долл.США)
2012 2013 2014
910
14301252
www.tkbbank.ru
29
ТрансКапиталБанк на рынке ценных бумаг
www.tkbbank.ru
30
Постоянная работа по совершенствованию бизнес-процессов и эффективное управление рисками в условиях высокой волатильности рынка ценных бумаг позволили гибко реагировать
на постоянно меняющуюся рыночную ситуацию и создали предпосылки для расширения спектра операций на фондовом рынке.
На конец 2014 года совокупные вложения Банка в ценные бумаги составляли 29,5 млрд. рублей, что более чем на 12 млрд. рублей превышает соответствующий показатель 2013 года. Увеличение вложений Банка в долговые инструменты высокой категории надежности было обусловлено задачей максимально гибко управлять ликвидностью и ростом масштабов бизнеса. Данная «подушка» позволила Банку уверенно выдержать период высоких процентных ставок и дефицита ликвидности на рынке, привлекая денежные средства посредством операций РЕПО с Банком России.
По итогам 2014 года обороты Банка на организованном рынке ценных бумаг составили 211,5 млрд. рублей. Сохранение таких высоких показателей на протяжении всего 2014 года обеспечило Банку постоянное место в рейтингах Московской Биржи. Участие в качестве андеррайтера в выпусках рублевых облигаций позволило занять 39 место в рейтинге андеррайтеров по версии агентства Cbonds (рыночные выпуски, сегмент внутренний рынок).
2014 год оказался очень непростым для российского финансового рынка, тем не менее, ТрансКапиталБанку удалось добиться хороших результатов. При работе на долговом рынке Банк уделял основное внимание управлению ликвидностью, осуществляя вложения в ценные бумаги, которые включены в Ломбардный список Банка России и имеют высокое кредитное качество.
www.tkbbank.ru
31
Розничный бизнес
www.tkbbank.ru
32
Розничное кредитование
Банк кредитует приобретение недвижимости на рынках первичного, вторичного и загородного жилья; покупку целой квартиры (дома) или отдельной комнаты, а также апартаментов и коммерческой недвижимости. Все перечисленные виды залогов могут выступать и для целей получения целевого ипотечного кредита, если данная недвижимость уже находится в собственности потенциальных заемщиков.
Стратегия развития ипотечного кредитования в Банке предусматривает постоянное расширение линейки предлагаемых продуктов, чтобы отвечать всем возможным требованиям клиентов на этом рынке. Так, в 2014 году Банк запустил программу «Материнский Капитал», позволяющую держателям соответствующих сертификатов получать ипотечные кредиты с уменьшенным первоначальным взносом либо совсем без него.
В соответствии с программой дополнительного стимулирования клиентского спроса в 2014 году Банк проводил ипотечные акции «Лето 2014» и «Легкая ипотека», в рамках которых ипотека выдавалась на срок до 25 лет на первичном и вторичном рынках по ставке от 11% годовых в рублях. Предложение было представлено во всех регионах присутствия Банка. Также было проведено несколько целенаправленных рекламных кампаний в интернете, что позволило увеличить долю продаж с помощью данного канала.
В условиях динамично меняющейся экономической ситуации, особенно в конце 2014 года, Банк оперативно вносил актуальные изменения в программы кредитования. Целью поправок было, с одной стороны, все также удовлетворять спрос клиентов, а с другой – продолжать выдачи качественных ипотечных кредитов с сохранением необходимого уровня доходности и приемлемым уровнем риска. В результате, несмотря на
В стратегии розничного бизнеса ТрансКапиталБанка ипотека остается флагманским продуктом, развитию которого уделяется приоритетное внимание. Соответствующий портфель за отчетный период вырос на 48,2%, в то время как по рынку эта цифра составила 32,9%. Объем выдач вырос на 21,1% по сумме и на 42,6% по количеству. Столь серьезный разрыв в процентах роста по объему и количеству произошел благодаря дальнейшему увеличению доли региональных выдач в общем объеме, что, в свою очередь, способствует правильной диверсификации ипотечного портфеля.
www.tkbbank.ru
33
сложные внешние факторы, в 2014 году Банку удалось укрепить свои позиции в ТОП-15 лидеров ипотечного рынка страны согласно рэнкингу компании Русипотека.
В 2014 году Банк реализовал проект по централизации ряда функций и процессов, связанных с ипотекой. Кроме этого, открыт первый ипотечный центр Банка в Москве. В нем осуществляются все операции по ипотеке, начиная с первичного обращения и заканчивая непосредственно выдачей ипотечных кредитов. Также в центре можно ознакомиться с информацией о рекомендованных Банком компаниях-партнерах (застройщиках и агентствах недвижимости) и оформить страхование приобретаемой недвижимости. В дальнейшем Банк планирует открытие еще нескольких таких центров в разных городах своего присутствия.
В рамках продолжающегося проекта по выкупу портфелей ипотечных кредитов сторонних банков на протя-жении отчетного года ТрансКапиталБанком было приобретено несколько пулов. Также Банком проведена масштабная работа по подготовке пула ипотечных кредитов для будущей сделки по секьюритизации.
Динамика портфелей потребительского, ипотечного и автокредитования физических лиц (млрд. руб.)
01.01.13 01.01.14 01.01.15
17%12%
48%
3,8 4,9 5,8
11,5
17,6
26,1
1,1 1,0 1,1
потребительское кредитование ипотечное кредитование автокредитование
www.tkbbank.ru
34
Помимо ипотеки в прошедшем году Банк активно продолжил работу с кредитованием физических лиц на потребительские нужды и приобретение автотранспортных средств. Наряду с работой с уже действующими клиентами, а также сотрудниками своих корпоративных клиентов, Банк продолжил наращивать внешний, или «уличный», сегмент.
Для стимулирования клиентского спроса в 2014 году Банком были улучшены условия предоставления кредитов по действующим программам и введены 2 новые программы потребительского кредитования:
• В феврале 2014 года введена программа «Потребительский кредит», рассчитанная на предоставление внешним клиентам кредитов до 1 000 000 рублей без обеспечения.
• В июле 2014 года запущена программа «Один кредит». Ее особенностью стало предоставление денежных средств не только на рефинансирование кредитов, выданных в других банках, но и на потребительские нужды.
Увеличению кредитного портфеля также способствовала работа Банка с действующими клиентами: Банк на регулярной основе предлагал кредиты своим клиентам при наличии у них положительной кредитной истории по действующим или погашенным обязательствам.
По итогам 2014 года количество поступивших на рассмотрение заявок по программам потребительского кредитования выросло на 107%, объем выдач вырос на 81% по сумме и на 51% по количеству. Рост кредитного портфеля по потребительскому кредитованию за 2014 год составил 17,3%.
По программам автокредитования в 2014 году Банк развивал действующую линейку продуктов, предлагая кредиты на приобретение как новых, так и подержанных транспортных средств (легковых и коммерческих), придерживаясь при этом взвешенного подхода к выбору каналов привлечения клиентов.
Объем заявок по программам автокредитования за отчетный период вырос на 7,15%, рост кредитного портфеля составил 11,7%.
В 2014 году Банком успешно завершена работа в рамках Соглашения с Европейским Банком Реконструкции и Развития (EBRD) о привлечении среднесрочного финансирования в рамках Российской Программы Финансирования Устойчивой Энергетики (RuSEFF). В процессе реализации данной программы ТрансКапиталБанк выдал порядка 400 кредитов на цели ремонта и неотделимых улучшений жилой недвижимости с использованием энергоэффективных технологий в жилищном секторе (Программа RuSEFF «Теплая Жизнь») на общую сумму более 1,25 млрд. рублей.
www.tkbbank.ru
35
Банковские карты
Наряду с традиционными предложениями Банк стремится предлагать своим клиентам новые решения. В 2014 году Банком была разработана программа лояльности для путешествующих держателей банковских карт «Золотая миля». Карта предусматривает начисление бонусов за покупки для часто путешествующих пассажиров, а также возможность приобрести за эти бонусы билеты, забронировать гостиницы, оплатить туристические путевки, арендовать автомобиль. Для поддержки держателей карт «Золотая миля» предусмотрен тематический портал Банка TRAVEL.TKBBANK.RU. На портале действуют поисковые формы от провайдеров соответствующих услуг. Также при использовании портала Банка клиенты получают повышенные баллы (+0,5% от суммы покупки).
Депозиты
Общий объем депозитного портфеля частных лиц Банка к концу 2014 года вырос до 39,8 млрд. рублей. Динамика роста объема розничных депозитов Банка составила 21% по отношению к 2013 году и оказалась выше рыночных тенденций (9,4%).
На протяжении всего года Банк ежеквартально предлагал вниманию потенциальных вкладчиков новые сезонные депозиты с максимально актуальными условиями. Также для удобства вкладчиков возможность открытия и закрытия вкладов была реализована в системе дистанционного банковского обслуживания TCB Express.
Количество эмитируемых банковских карт (тыс.шт.)
01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015
92,1
115,6
171,2
48%
ТрансКапиталБанк предлагает своим клиентам широкий выбор дебетовых и кредитных карт. В 2014 году Банком активно осуществлялась эмиссия микропроцессорных карт: расчетных, овердрафтных и овердрафтных с грейс-периодом. Важно отметить, что вся эмиссия была переведена на микропроцессорные карты, в том числе по VISA International – на карты с бесконтактным чипом. За отчетный год количество карт увеличилось на 48%.
www.tkbbank.ru
36
Сеть самообслуживания
В настоящее время через сеть устройств самообслуживания Банка принимаются платежи в адрес более чем 1000 получателей, оборот по сравнению с результатами 2013 года увеличился в 2 раза. Банк обслуживает почти все крупные страховые компании страны и является крупнейшим оператором по приему платежей на этом рынке. Ежемесячный оборот сети самообслуживания составляет около 1 млрд. рублей.
На конец 2014 года собственная сеть устройств самообслуживания выросла на 18% по сравнению с предыдущим годом и составила 745 единиц. Сеть состоит из 324 банкоматов, 421 информационно – платежного киоска и 11 банкоматов с функцией приема наличных.
Привлеченные средства клиентов Банка – физических лиц (млрд. руб.)
01.01.13 01.01.14 01.01.15
16%
21%21%
2,1 2,3 2,6
24,330,6
37,1
26,4
32,9
39,8 до востребования срочные депозиты средства физ. лиц
www.tkbbank.ru
37
Новые продукты и качество обслуживания
Так, в 2014 году завершен переход на новую форму договорных отношений по ряду продуктов, предостав-ляемых клиентам-физическим лицам. Единый договор банковского обслуживания (ЕДБО) включил в себя условия и порядок предоставления комплексного обслуживания клиентов. В него вошли такие услуги, как:
Данный договор позволяет клиенту воспользоваться любой услугой, предусмотренной ЕДБО, по его заявлению, которое можно подать как в отделении банка, так и через удаленные каналы обслуживания при помощи системы TCB Express. Единый договор банковского обслуживания обеспечил возможность перейти на качественно новый уровень развития розничного бизнеса, сократил время предоставления услуги для клиента, упростил документооборот. Перечень услуг, предлагаемых ЕДБО, постоянно расширяется, что способствует развитию продуктовой линейки и удаленных каналов продаж.
Также в декабре Банк представил новый продукт для физических лиц в рамках существующего агентского договора между ТрансКапиталБанком и Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Клиентам Банка была предоставлена возможность подать запросы в НБКИ и получить отчеты в любом отделении Банка во всех регионах в режиме реального времени. Данные отчеты позволяют проверить информацию о состоянии своей кредитной истории, содержащуюся в НБКИ, контролировать правильность передачи и отражения информации банками, обезопасить себя от мошеннических схем.
В 2014 году Банк внедрил проект по продаже комиссионных страховых продуктов через сеть розничных отделений Банка. Партнерами Банка стали 8 ведущих страховых компаний, представивших свои продукты и услуги нашим клиентам. К концу года Банком было реализовано более 1,5 тысяч страховых продуктов.
Постоянное улучшение качества обслуживания и расширение линейки продуктов и услуг, доступных клиентам, всегда остается одним из приоритетов ТрансКапиталБанка.
• открытие текущих счетов; • выпуск и обслуживание счетов
международных банковских карт;
• открытие и обслуживание вкладов; • дистанционное банковское обслуживание; • потребительское и автокредитование.
В декабре 2014 года Банком был подписан договор с ООО НКО «Рапида», который позволил значительно расширить сеть погашения кредитов и упростить эту процедуру. Клиенты ТрансКапиталБанка получили возможность погашать кредит через сеть пунктов приема платежей «Рапиды» (свыше 100 000 точек) или дистанционно через платежный сервис «Rapida Online».
www.tkbbank.ru
38
Региональная деятельность
www.tkbbank.ru
39
В 2014 году филиальная сеть ТрансКапиталБанка динамично наращивала банковский бизнес в регионах присутствия по всему спектру банковских продуктов. За отчетный период значительно
выросли как кредитный портфель, так и ресурсная база.
На 1 января 2015 года кредитный портфель региональной сети, включая документарные операции и торговое финансирование, достиг 88,4 млрд. рублей. Прирост за год составил 22,6 млрд. рублей (+34%).
Существенный рост наблюдался и в розничном кредитовании. За 2014 год соответствующий портфель увеличился на 57,1%, или 4,8 млрд. рублей, и составил 13,4 млрд. рублей. Таких значительных результатов удалось добиться благодаря широкой линейке банковских продуктов розничного кредитования, конкурентным условиям кредитования в регионах, наличию обширной агентской сети. Наибольшую часть розничного портфеля – 75% – составляет ипотечное кредитование, 19% приходится на потребительское кредитование.
В 2014 году ТрансКапиталБанк продолжил реализацию стратегических планов, связанных с повышением эффективности работы региональной сети. Обновленная модель продаж, разработанная международной компанией-консультантом Oliver Wyman, была адаптирована к индивидуальным особенностям каждого филиала. На основании оценки потенциала региона, стадии развития филиала, нормативов загрузки осуществлена оптимизация бизнес-процессов и численности персонала.
Средства региональных клиентов за 2014 год выросли на 2,8 млрд. рублей и на 1 января 2015 года составили 43,4 млрд. рублей. Региональной сетью привлечено 23,1 млрд. рублей средств юридических лиц и 20,3 млрд. рублей средств физических лиц.
ТрансКапиталБанк является значимым участником регионального банковского бизнеса страны. Банк располагает развитой филиальной сетью, имеет 78 диверсифицированных точек продаж, включая 17 филиалов, и территориально представлен в 20 субъектах Российской Федерации. В настоящее время существенную часть кредитного портфеля ТрансКапиталБанка составляют кредиты, выданные региональным заемщикам. Важно отметить, что по состоянию на 1 января 2015 года среди клиентов Банка, имеющих значительный лимит кредитования, ряд организаций являются стратегическими и градообразующими.
www.tkbbank.ru
40
Информационные технологии
www.tkbbank.ru
41
Разработка и внедрение новых информационных систем
Для повышения удобства использования карт Банка была реализована on-line интеграция систем САРБ Диасофт FA# и SmartVista, что позволяет клиентам фактически мгновенно видеть произведенные в их адрес начисления, пополнять свои карты через любые устройства или офис Банка.
С целью сокращения рутинных операций было реализовано автоматическое исполнение регламентных процедур по пластиковым картам. Решение помогло значительно сократить время на обработку трансакций.
Банк внедрил систему АРМ «Нотариат-банк» – комплекс инструментов для подготовки и отправки нотариусу уведомлений о регистрации залогов движимого имущества в электронном виде, который помог увеличить скорость передачи данных и снизить затраты.
В связи с постоянно растущими объемами сохраняемой информации и в целях повышения производительности информационных систем Банка была установлена и запущена в промышленную эксплуатацию система хранения данных IBM FlashSystem 840.
Также в 2014 году Банк начал использовать программу E-Staff Рекрутер, автоматизируя большинство рутинных операций по поиску и подбору персонала: обработка резюме, ведение базы кандидатов, управление вакансиями, получение аналитических данных и т.д. E-Staff Рекрутер позволил сделать процесс подбора максимально наглядным, понятным и технологичным как для сотрудника, напрямую занимающего подбором, так и для вышестоящих руководителей.
В 2014 году Банк активно продолжал технологическую модернизацию и дальнейшее совершенствование информационной инфраструктуры. Главными задачами оставались повышение скорости и эффективности действующих процессов в интересах клиентов Банка: минимизация доли ручного труда, сокращение времени обслуживания, исключение человеческих ошибок при проведении банковских операций, расширение и усовершенствование каналов продаж. В соответствии с текущими задачами бизнеса проводилась работа по ряду направлений.
www.tkbbank.ru
42
Платежные технологии
В начале 2014 года в Банке был успешно завершен проект по переводу эмиссии карт Visa с магнитной полосой на эмиссию карт, оборудованных чипом.
В связи с повышением статуса Банка до статуса принципиального члена MasterCard Worldwide был проведен комплекс мероприятий по приведению ИТ инфраструктуры и сертификации Банка для выпуска и обслуживания карт MasterCard Worldwide, проведения прямых расчетов с международной платежной системой.
Дальнейшее развитие получил проект по расширению функциональности собственного биллингового процессинга MobilPay при обработке платежных трансакций и услуг оплаты. В целях расширения функционала устройств самообслуживания Банка был реализован ряд проектов по организации приема платы за обучение в пользу ряда учебных заведений, оплата услуг страховых компаний, внедрена возможность оплаты услуг штрафстоянок на месте хранения автомобиля и т.д.
В течение года Банк существенно расширил сеть информационно – платежных киосков. За отчетный период установлено 112 новых киосков (прирост составил 37%) и 490 новых устройств для торгового эквайринга (прирост составил 30%).
Информационная безопасность платежных систем
В рамках обязательных совместных требований Visa и MasterCard Worldwide в 2014 году были завершены работы по соответствию ИТ инфраструктуры Банка требованиям Стандарта безопасности Платежных систем PCI DSS.
www.tkbbank.ru
43
Информационная безопасность
www.tkbbank.ru
44
В 2014 год ТрансКапиталБанк продолжил методичную работу по повышению уровня защищённости деятельности Банка.
Департаментом информационной безопасности (ДИБ) Банка был проведен внутренний аудит обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и обеспечения безопасности персональных данных клиентов, а также анализ общего уровня защищенности информационной инфраструктуры Банка. По результатам данных проверок были проведены дополнительные работы, направленные на дальнейшее усиление этих направлений.
С целью обеспечения максимально эффективного функционирования процессов внедрённой в Банке Системы обеспечения информационной безопасности (СОИБ), в 2014 году был расширен штат ДИБ. В частности, для оперативного реагирования на возрастающие в современных реалиях угрозы, возникающие при переводах денежных средств с использованием электронных средств платежа, в ДИБ было сформировано специальное подразделение. Оно отвечает за процесс, связанный с предотвращением мошеннических операций. Благодаря такому решению Банк расширил опыт и экспертизу в части предотвращения и расследований инцидентов в данной сфере, а также расставил приоритеты актуализации процесса дистанционного банковского обслуживания.
Также в связи с ростом угроз реализации APT-атак (Advanced Persistent Threat), в 2014 году ДИБ был усилен по направлению защиты периметра корпоративной сети и мониторинга информационной безопасности. ДИБ также модернизировал средства защиты информации в части увеличения количества контролируемых метрик информационной безопасности, в результате чего было предотвращено несколько подобных инцидентов.
Показателем высокого уровня обеспечения информационной безопасности в Банке явилось успешное прохождение очередного Сертификационного аудита безопасности данных платёжных карт, подтверждающего соответствие Банка требованиям стандарта Payment Card Industry Data Security Standard, а также проверок ЦБ РФ в части информационной безопасности.
www.tkbbank.ru
45
С 2014 года через экспертизу ДИБ проходят все критичные с точки зрения обеспечения информационной безопасности бизнес-процессы Банка. Это указывает на глубокую интеграцию процессов Системы обеспечения информационной безопасности с деятельностью бизнес-подразделений, а также на высокую степень вовлеченности руководства Банка в управление информационной безопасностью.
В 2014 году Департамент информационной безопасности последовательно проводил актуализацию соответствующей части внутренней нормативной документации в целях соответствия СОИБ Банка изменённым требованиям отраслевых регуляторов и законодательства РФ. Для повышения осведомленности сотрудников Банка в вопросах информационной безопасности был разработан и внедрён в общий процесс корпоративного обучения специализированный дистанционный курс, обязательный к прохождению.
www.tkbbank.ru
46
Кадровая политика
www.tkbbank.ru
47
Важными направлениями кадровой политики Банка в прошедшем году было привлечение и удержание лучших специалистов, развитие программ мотивации и роста, повышение
эффективности каждого сотрудника. Ключевая цель – создание сплоченного, ответственного и высокопрофессионального коллектива, способного реализовать стратегические цели ТрансКапиталБанка.
Банк обеспечивает своих работников социальными льготами и гарантиями дополнительно к социальным программам, установленным действующим Законодательством Российской Федерации. Всем сотрудникам Банка предоставляются льготные условия кредитования, обеспечивающие сниженные процентные ставки и упрощенную схему предоставления кредитов. Кредитные программы варьируются от потребительских до ипотечных.
Особое внимание Банк обращает на инвестиции в кадровые ресурсы, в первую очередь, на необходимое обучение и подготовку кадрового резерва. Для приобретения и развития сотрудниками знаний и навыков, необходимых в профессиональной деятельности, в Банке уже несколько лет действует собственный Корпоративный университет. Университет проводит все виды обучения с использованием актуальных технологий и методик. Сотрудникам предлагается как очный, так и дистанционный формат – электронные курсы, вебинары, тестирования и видеосеминары.
За 2014 год в Корпоративном университете очное обучение прошли 2014 сотрудников. Количество пройденных электронных курсов составило почти 34 000.
Успешную работу ТрансКапиталБанка обеспечивает профессиональная команда квалифицированных специалистов. Кадровая политика Банка направлена на наиболее полное и эффективное использование потенциала своих сотрудников, обеспечивая им необходимые условия для профессиональной самореализации и карьерного роста. Банк заинтересован в привлечении талантливых и инициативных специалистов, нацеленных на развитие и ориентированных на результат. По итогам 2014 года в Банке работали 2440 человек, 1078 из них – в регионах. Высшее образование имеют 80% сотрудников Банка.
www.tkbbank.ru
48
Университет проводил обучение по 6 основным программам: «Вы – сотрудник ТрансКапиталБанка», «Школа продаж», «Школа менеджеров», «Профессиональное развитие», «Финансы и банковское законодательство» и «Программное обеспечение». В процессе обучения были задействованы все сотрудники Банка во всех регионах присутствия. При этом важно отметить, что степень удовлетворенности сотрудников пройденными курсами и тренингами осталась на таком же высоком уровне, как и в 2013 году. Средняя оценка по анкетам обратной связи составила 9,6 баллов из 10.
В то же время за 2014 год сотрудники Банка посетили около 300 семинаров, тренингов и конференций в рамках программы внешнего обучения.
www.tkbbank.ru
49
Социальная ответственность
www.tkbbank.ru
50
«Мир искусства»
В 2014 году ТрансКапиталБанк познакомился с талантливыми детьми-музыкантами, чьи возможности ограничены проблемами со здоровьем, или просто сиротством. Их поиском по всей России занимается фонд «Мир искусства». Подопечные фонда получают поддержку в форме обучения у ведущих преподавателей России возможность выступать на лучших концертных сценах вместе с признанными мастерами, творчески развиваться. Увидев результат такой работы, Банк решил направить в фонд средства, предназначенные на покупку подарков клиентам и партнерам на 8 марта. Средства пошли на организацию оздоровительного отдыха маленьких музыкантов, а партнеры Банка получили в подарок фильм об их успехах и достижениях.
«Подари тепло детям»
В преддверии новогодних праздников ТрансКапиталБанк провел традиционную акцию «Подари тепло детям». Для воспитанников различных детских домов во всех городах своего присутствия Банк приобретал различные подарки в зависимости от потребностей детских учреждений – от рюкзачков со сладостями до игровых модулей, а сотрудники Банка со своей стороны поддерживали проект личными подарками для детей. Это были игры, книги, игрушки, наборы для творчества, коньки, велосипеды и пр. В разных городах сотрудники также помогли организовать в подшефных детских домах новогодние утренники, выступления клоунов и праздничные мастер-классы.
Реализация различных проектов в области корпоративно-социальной ответственности является в ТрансКапиталБанке традицией, которая существует с момента его основания. Несмотря на сложную экономическую ситуацию, в 2014 году Банк продолжил поддерживать целый ряд благотворительных и социально-значимых инициатив в самых разных сферах жизни общества. Запланированные на эти цели расходы оказались единственной статьей бюджета Банка, которую не затронула никакая оптимизация. Как всегда, необходимая помощь оказывалась во всех регионах присутствия Банка. Ключевыми направлениями поддержки оставались проекты в области культуры и искусства, помощь детским домам и ветеранским организациям, экологические инициативы и т.д.
Среди проектов, которые Банк поддерживал в прошедшем году, можно отметить помощь в проведении реставрационно-восстановительных работ Храма знамения Иконы Божией Матери за Петровскими воротами в Москве, финансирование организации Международного детско-юношеского футбольного фестиваля в Санкт-Петербурге и Фестиваля детского самбо в Сибири, спонсорство общероссийской акции «Ночь искусств» в Краснодарском крае и многое другое. Но на некоторых проектах хотелось бы остановиться подробнее.
www.tkbbank.ru
51
Детский дом №59, Москва
В Москве на протяжении уже многих лет ТрансКапиталБанк поддерживает детский дом №59. Банк с большим уважением относится к работе этого не совсем обычного детдома. Его руководство стремится максимально способствовать устройству детей в новые семьи, и им это замечательно удается. Ну а для тех, кто еще не встретил приемных родителей, там стараются создать по-настоящему домашнюю атмосферу. В прошедшем году Банк со своей стороны помог приобрести компьютеры для детей и администрации, ковры и бытовую технику для обустройства семейных гостиных, теплую одежду, мебель и многое другое.
«Золотая маска»
«Золотая Маска» – российский театральный фестиваль, весной каждого года представляющий в Москве наиболее значительные спектакли из разных городов. Фестиваль вносит огромный вклад в поддержание и развитие театральной традиции России и по праву считается одним из самых значимых событий в современной культурной жизни, которого с нетерпением ждут сотни тысяч театралов в Москве и других городах. ТрансКапиталБанк уже несколько лет поддерживает этот проект и вместе с организаторами радуется его успехам: в первой независимой премии ежедневной англоязычной газеты The Moscow Times «Золотая маска» стала победителем в номинации «Событие года в области культуры».
Московская государственная консерватория имени П.И.Чайковского
В 2014 году ТрансКапиталБанк продолжил оказывать спонсорскую помощь Московской государственной консерватории имени П.И.Чайковского, в том числе поддерживать ее симфонический оркестр. Ольга Викторовна Грядовая, председатель правления ТрансКапиталБанка, вошла в состав попечительского совета консерватории.
www.tkbbank.ru
52
Энергоэффективные программы
Совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) и Европейским Банком Реконструкции и развития (EBRD) в 2014 году Банк продолжил предоставлять своим клиентам долгосрочные кредитные программы по финансированию энергосберегающих проектов, имеющих своей целью рациональное потребление соответствующих ресурсов и снижение энергозатрат. Эти предложения уже несколько лет успешно представлены в продуктовой линейке Банка. Предприятиям и компаниям они помогают снизить затраты на энергопотребление и сделать свою продукцию более конкурентоспособной, и в то же время вносят посильный вклад в сохранение окружающей среды.
Проект помощи людям с ограниченными возможностями
В 2014 году реализован совместный проект Банка с крупным производителем и поставщиком средств реабилитации – ЗАО «Протекс-Центр», представляющим значимую социальную программу для людей с ограниченными возможностями. Согласно закону «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации», человек с ограниченными возможностями имеет право самостоятельно выбрать предприятие-изготовителя протеза (руки, ноги, зубов и т.п.) или средства реабилитации (инвалидной коляски, гигиенических принадлежностей и т.п.), оплатить его стоимость, а потом получить компенсацию расходов из средств Фонда социального страхования. Ожидание компенсации может составить достаточно длительное время, при этом не у всех, кому такая помощь необходима, есть достаточно средств для того, чтобы самостоятельно оплатить данную продукцию. Совместный проект ЗАО «Протекс-Центр», ТрансКапиталБанка и ФСС помогает значительно ускорить получение необходимых средств реабилитации нуждающимся в них людям. По Московской области за 2014 год это более 10 тысяч жителей.
В 2015 году ЗАО «Протекс-Центр» планирует увеличить объем производства и поставок протезов и средств реабилитации в 4 раза и продолжать развивать успешное сотрудничество с ТрансКапиталБанком. Банк со своей стороны продолжит уделять повышенное внимание данному проекту, гарантируя индивидуальный подход, а также максимальную скорость и традиционно высокое качество обслуживания.
www.tkbbank.ru
53
Корпоративное управление
www.tkbbank.ru
54
Основные сведения о Банке
Открытое акционерное Общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) было зарегистрировано Центральным Банком Российской Федерации 24.12.1992, Государственный регистрационный номер 2210 (ОГРН 1027739186970).
Место нахождения: 109147, г. Москва, ул. Воронцовская, 27/35
Лицензии на основные виды деятельности:
• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2210 от 23.05.2014.• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-03972-000100 от 15.12.2000
на осуществление депозитарной деятельности;• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-03693-001000 от 07.12.2000
на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-03604-010000 от 07.12.2000
на осуществление дилерской деятельности;• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-03501-100000 от 07.12.2000
на осуществление брокерской деятельности.
Банк создан в соответствии с решением собрания учредителей-акционеров от 20 апреля 1992 года (Протокол № 1) c наименованием АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», приобрел статус юридического лица с момента его государственной регистрации 24 декабря 1992 года и получил право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выданной Банком России (лицензия № 2210).
В соответствии с решением собрания акционеров от 25 февраля 1995 года (Протокол №1) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и полное фирменное наименование дополнено словами «(Закрытое Акционерное Общество)».
www.tkbbank.ru
55
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 20 мая 1997 года (Протокол № 2/97) изменено написание полного фирменного наименования Банка на АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), и определено сокращенное фирменное наименование («ТКБ»).
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 28 июня 2002 года (Протокол № 2/2002) сокращенное фирменное наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и изменено на «ТКБ» (ЗАО).
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 марта 2014 года (Протокол № 01/2014) изменен тип акционерного общества и наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО).
Банк имеет 17 филиалов и присутствует в 20 субъектах Российской Федерации.
Сведения о регистраторе
Лицо, осуществляющее ведение реестра владельцев именных ценных бумаг Банка: Закрытое акционерное общество «Компьютершер Регистратор»Адрес: 121108, г. Москва, ул. Ивана Франко, д. 8. Бизнес-центр «Kutuzoff Tower».Лицензия на осуществление деятельности по ведению реестра первоначально была получена в 1996 году. В сентябре 2002 года была выдана новая лицензия без ограничения срока действия. Реквизиты действующей лицензии: Дата выдачи: 06 сентября 2002 года. Номер: 10-000-1-00252. Бланк: cерия 03 —000091. Срок действия: Бессрочно. Выдана: ФCФР.
www.tkbbank.ru
56
ЗАО «Компьютершер Регистратор» имеет статус уполномоченного регистратора Минимущества России. Реквизиты действующего сертификата: Дата выдачи: 10.04.2001. Номер: 01-5/53. Срок действия: в течение срока Соглашения о предоставлении статуса. Выдан: Министерство имущественных отношений РФ.
ЗАО «Компьютершер Регистратор» является членом ПАРТАД с 04 февраля 1996 г. Представители ЗАО «Компьютершер Регистратор» входят в Совет директоров ПАРТАД, Комитет регистраторов, Комитет по стандартизации и технологическому развитию и Рабочую группу по раскрытию информации. Дата выдачи: 04 февраля 1996. Выдана: ПАРТАД.
Соответствие профессиональной деятельности Регистратора требованиям Стандартов регистраторской деятельности, утвержденных Советом директоров ПАРТАД (протокол № 18/2002 от 25.12.2002), с изменениями и дополнениями (протокол № 05/2003 от 14.04.2003, протокол № 11/2003 от 14.10.2003) подтверждено соответствующим сертификатом, в результате прохождения комплексной экспертизы регистраторской деятельности. Реквизиты действующего сертификата: Дата выдачи: 23.12.2009. Номер: 14/09.Выдан: ПАРТАД.
Органы управления Банка Общее собрание акционеров и структура акционерного капитала
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 2 172 382 000 (Два миллиарда сто семьдесят два миллиона триста восемьдесят две тысячи) рублей и разделен на 2 172 382 (Два миллиона сто семьдесят две тысячи триста восемьдесят две) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 000 (Одна тысяча) рублей каждая.
www.tkbbank.ru
57
В 2014 году изменений уставного капитала Банка не было.
Состав лиц, которые имеют право прямо или косвенно распоряжаться не менее чем пятью процентами голосов, приходящихся на голосующие акции Банка:
наименование/Ф.и.о. акционера доля в уСтавном капитале Банка
Европейский Банк Реконструкции и Развития 28, 5909%
DEG-Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH 9,1393%
International Finance Corporation 7,7245%
Грядовая Ольга Викторовна 22,0353%
Ивановский Леонид Николаевич 12,2361%
В 2014 году изменений в составе лиц, которые имеют право прямо или косвенно распоряжаться не менее чем пятью процентами голосов, приходящихся на голосующие акции банка не было.
Информация о количестве акций, находящихся в распоряжении Банка, а также количество акций Банка, принадлежащих подконтрольным Банку юридическим лицам:
Акции Банка в распоряжении Банка не находятся. Акции Банка не принадлежат подконтрольным Банку юридическим лицам.
В 2014 году состоялось два Общих собрания акционеров – одно годовое и одно внеочередное.
• На внеочередном Общем собрании акционеров, состоявшемся 11 марта 2014 года, были рассмотрены вопросы об изменении типа акционерного общества, утверждении нового наименования Банка, а также утверждена новая редакция Устава Банка.
www.tkbbank.ru
58
• На годовом Общем собрании акционеров, состоявшемся 30 июня 2014 года, были рассмотрены вопросы, подлежащие обязательному включению в повестку дня годового Общего собрания акционеров, в соответствии с требованиями закона «Об акционерных обществах», а также утверждены новые редакции положений, регулирующих деятельность органов управления и контроля Банка:
– Положение об Общем собрании акционеров Банка; – Положение о Совете директоров Банка; – Положение о Правлении и Председателе Правления Банка; – Положение о Ревизионной комиссии Банка.
Изменения состава Совета директоров в 2014 году
В период с 01.01.2014 года по 30.06.2014 года действовал следующий состав Совета директоров (избран решением годового Общего собрания акционеров Банка, Протокол № 03/2013 от 24.06.2013):
1. Казаков Борис Васильевич – Председатель Совета директоров.2. Воробьев Алексей Сергеевич;3. Грядовая Ольга Викторовна;4. Ивановский Леонид Николаевич;5. Мау Владимир Александрович;6. Пандза Хуберт Альберт; 7. Петров Марина;8. Шибаев Сергей Викторович;9. Юргенс Игорь Юрьевич.
www.tkbbank.ru
59
Грядовая Ольга Викторовна
Год рождения: 1951Образование: Московский институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова.Квалификация: экономист.Аспирантура Московского института народного хозяйства им. Г. В. Плеханова. Докторантура Российской экономической академии им. Г. В. Плеханова. Доктор экономических наук.C 1999 года – по настоящее время – Председатель Правления ТКБ ОАО.С 2000 года – по настоящее время – член Совета директоров ТКБ ОАО, с 2012 года член Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров ТКБ ОАО.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 22,0353%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 22,0353%.
Казаков Борис Васильевич
Год рождения: 1939Образование: Норильский вечерний индустриальный институт.Квалификация: горный инженер.Заслуженный экономист РФ.C 2002 года – по настоящее время – Председатель Совета директоров Банка, с 2011 года член Комитета по аудиту и рискам Совета директоров Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 3,5757%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 3,5757%.
На годовом Общем собрании акционеров Банка, состоявшемся 30 июня 2014 года, Cовет директоров избран в количестве 9 членов (действует с 30.06.2014 и по настоящее время):
www.tkbbank.ru
60
Ивановский Леонид Николаевич
Год рождения: 1948.Образование: Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова.Квалификация: юрист.С 1994 года – по настоящее время нотариус г. Москвы.С 2004 года – по настоящее время – член Совета директоров Банка. Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 12,2361%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 12,2361%.
Дитц Марина
Год рождения: 1970Образование: Алма-Атинский педагогический институт иностранных языков (в настоящее время Казахский университет международных отношений и мировых языков имени Абылай хана (КазУМОиМЯ)), год окончания 1992.Квалификация: учитель немецкого и английского языков.Образование: Fachhochschule Köln, Fachbereich Wirtschaft/ Специальное высшее учебное заведение – Кёльн, экономический факультет, год окончания 1998. Квалификация: экономист.С 1999 года по настоящее время – Вице-президент, отдел Финансовые Институты ДЕГ – Дойче Инвестиционс- унд Ентвиклунгсгезелльшафт мбХ (ДЕГ).С 2014 года по настоящее время – член Совета директоров Банка.C 2014 года член Комитета по аудиту и рискам Совета директоров Банка. Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
www.tkbbank.ru
61
Тюркнер Арвид
Год рождения: 1971Гражданство: Германия.Образование: Открытый университет Берлина.Квалификация, специальность: дипломированный специалист по экономике торговли (экономист), Специальность: банковское дело.С 2009 года Директор по региональному развитию Европейского Банка Реконструкции и Развития в России. С 2014 года член Совета директоров Банка.С 2014 года член Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
Воробьев Алексей Сергеевич
Год рождения: 1979Образование: Государственный Университет Управления им. Серго Орджоникидзе.Квалификация: Экономист.Кандидат экономических наук.Дополнительные квалификации: «Дипломированный директор» и звание «Dip IoD».Международная программа сертификации директоров “IoD Chartered Director”, проводимая в России Британским институтом директоров (Institute of Directors ) и Ассоциацией независимых директоров.С 2008 года – по настоящее время – заместитель директора департамента – начальник Управления финансовых институтов России Департамента финансовых институтов Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». С 2010 года член Совета директоров Банка.С 2011 года член Комитета по аудиту и рискам Совета директоров Банка.
www.tkbbank.ru
62
Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
Юргенс Игорь Юрьевич
Год рождения: 1952Образование: Московский государственный университет им М.В. Ломоносова.Квалификация: Экономист.Кандидат экономических наук, профессор Государственного университета «Высшая школаэкономики».С 2013 года – по настоящее время – Президент Всероссийского союза страховщиков.С 2010 года – по настоящее время – член Совета директоров ТКБ ОАО, с 2012 года Председатель Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров ТКБ ОАО.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
Шибаев Сергей Викторович
Год рождения: 1959Образование: МГИМО МИД СССР.Квалификация: Экономист.Аспирантура МГИМО МИД СССР.Кандидат экономических наук. Хенли Менеджмент Колледж, Великобритания. Квалификация: Магистр делового администрирования (МВА).
www.tkbbank.ru
63
Дополнительные квалификации: Дипломированный бухгалтер, Ассоциация Дипломированных Сертифицированных Бухгалтеров (АССА), Великобритания, 1995 год.С 2012 года член Совета директоров Банка. С 2012 года Председатель комитета по аудиту и рискам Совета директоров Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
Мау Владимир Александрович
Год рождения: 1959Образование: Московский институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова. Квалификация: экономист, планирование народного хозяйства.С 1994 года – доктор экономических наук, с 1996 года – профессор.С 1999 года – доктор философии (PhD) Университета Пьер Мендес Франс (Гренобль, Франция) по специальности «Прикладная экономика».Действительный государственный советник Российской Федерации I класса. С 2002 года – ректор Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, а с 2010 года – ректор Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. С 2013 года член Совета директоров Банка. С 2013 года член Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
www.tkbbank.ru
64
Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка членами Совета директоров в 2014 году не совершались.
На заседании Совета директоров, состоявшемся 30.06.2014, были рассмотрены критерии независимости директоров, и Совет директоров пришел к выводу о том, что требованиям, предъявляемым к независимым директорам, соответствуют:
• Воробьев А.С., • Мау В.А., • Шибаев C.В., • Юргенс И.Ю.
В 2014 году Шибаев С.В. и Мау В.А. вошли в рейтинг 50 лучших независимых директоров, учрежденный в рамках национальной премии «Директор года», организованной Ассоциацией независимых директоров (АНД), Российским союзом промышленников и предпринимателей (РСПП) при партнерстве ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит». Независимые директора возглавляют комитеты Совета директоров.
В 2014 году Председатель Совета директоров Казаков Б.В. вошел в рейтинг 25 лучших Председателей Советов директоров, учрежденный в рамках национальной премии «Директор года», организованной Ассоциацией независимых директоров (АНД), Российским союзом промышленников и предпринимателей (РСПП) при партнерстве ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».
У членов Совета директоров Банка отсутствует конфликт интересов (в том числе связанный с участием в органах управления конкурентов Банка).
В 2014 году состоялось 12 заседаний Совета директоров Банка, на которых рассмотрены вопросы, связанные с деятельностью Банка, в соответствии с компетенций Совета директоров, установленной Уставом и Положением о Совете директоров Банка.
www.tkbbank.ru
65
Комитеты Совета директоров
В целях содействия эффективному выполнению функций Совета директоров и для более глубокого рассмотрения вопросов, входящих в его компетенцию, созданы и функционируют следующие комитеты:
Комитет по аудиту и рискам Совета директоров:
• Шибаев Сергей Викторович, Председатель Комитета, Независимый директор;• Воробьев Алексей Сергеевич, член Комитета, Независимый директор;• Дитц Марина, член Комитета;• Казаков Борис Васильевич, член Комитета, Председатель Совета директоров Банка.
В 2014 году состоялось 4 заседания Комитета по аудиту и рискам Совета директоров. Рассмотрены вопросы эффективности систем внутреннего аудита и управления рисками, обеспечение выполнения управленческих и контрольных функций Совета директоров в вопросах функционирования данных систем, а также иные вопросы, отнесенные Положением о комитете к компетенции Комитета.
Комитет по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров:
• Юргенс Игорь Юрьевич, Председатель Комитета, Независимый директор;• Грядовая Ольга Викторовна, член Комитета, Председатель Правления ТКБ ОАО;• Мау Владимир Александрович, член Комитета, Независимый директор;• Тюркнер Арвид, член Комитета.
В 2014 году состоялось 4 заседания Комитета по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям Совета директоров. Рассмотрены вопросы, связанные с кадровыми назначениями, выплатой вознаграждений, оценкой качества корпоративного управления в Банке, а также иные вопросы, отнесенные Положением о комитете к компетенции Комитета.
www.tkbbank.ru
66
В период с 01.01.2014 по 31.12.2014 Единоличным исполнительным органом Банка являлась:
Председатель Правления Грядовая Ольга Викторовна, 1951 года рождения.
Сведения об образовании: Московский институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова; 1972 г.Квалификация: экономист.Аспирантура: Московский институт народного хозяйства им. Г. В. Плеханова; 1978 г.Докторантура Российской экономической академии им. Г. В. Плеханова; 1995 г.Должность: Председатель Правления Банка, член Совета директоров Банка. Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 22,0353%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 22,0353%.
Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка Председателем Правления в 2014 году не совершались.
По состоянию на конец отчетного периода в состав Правления Банка входят следующие лица:
Грядовая Ольга Викторовна, 1951 года рождения.
Сведения об образовании: Московский институт народного хозяйства им. Г.В. Плеханова; 1972 г.Квалификация: экономист.Аспирантура: Московский институт народного хозяйства им. Г. В. Плеханова; 1978 г.Докторантура Российской экономической академии им. Г. В. Плеханова; 1995 г.Должность: Председатель Правления Банка, член Совета директоров Банка.
www.tkbbank.ru
67
Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 22,0353%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 22,0353%.
Банных Ольга Юрьевна, 1964 года рождения.
Сведения об образовании:Московский ордена Трудового Красного знамени институт управления им. С. Орджоникидзе, 1986 г. Квалификация: инженер-экономист.Должность: Заместитель Председателя Правления Банка, член Правления Банка,Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0,1894%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0,1894%.
Голованова Светлана Михайловна, 1969 года рождения.
Сведения об образовании: Московского ордена Ленина, ордена Октябрьской революции и ордена Трудового Красного Знамени государственный технический университет им. Н.Э. Баумана, 1993 г.Квалификация: инженер-системотехник.Финансовая академия при Правительстве РФ, 1998 г.Квалификация: экономист.Должность: Главный бухгалтер Банка, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0,4632%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0,4632%.
www.tkbbank.ru
68
Прохорова Екатерина Анатольевна, 1968 года рождения.
Сведения об образовании: Московский государственный университет им. М.В. Ломоносова, 1991 г. Квалификация: математик.Институт переподготовки и повышения квалификации кадров по финансово-банковским специальностям Финансовой академии при Правительстве РФ, 1995 г.Квалификация: экономист по банковскому делу.Должность: Заместитель Председателя Правления Банка, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
Ивановский Евгений Леонидович, 1983 года рождения.
Сведения об образовании:Университет Оксфорда, 2004 г.Квалификация: бакалавр гуманитарных наук, магистр гуманитарных наук.Chartered Financial Analyst.Должность: Заместитель Председателя Правления Банка, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0,2454%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0,2454%.
www.tkbbank.ru
69
Куликов Андрей Владимирович, 1981 года рождения
Сведения об образовании:Московская Государственная Юридическая Академия, 2003 г.Квалификация: юрист.Должность: Директор Юридической дирекции, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
Шагиев Дамир Сергеевич, 1978 года рождения
Сведения об образовании: Московский физико-технический институт (государственный университет), 1999 г. Квалификация: Бакалавр прикладных математики и физики.Должность: Директор Казначейства, член Правления Банка.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
www.tkbbank.ru
70
У членов Правления Банка отсутствует конфликт интересов. Сделки по приобретению или отчуждению акций Банка членами Правления в 2014 году не совершались.
В 2014 году состоялось 51 заседание Правления Банка, на которых были рассмотрены различные вопросы, связанные с деятельностью Банка, в соответствии с компетенций Правления, установленной Уставом и Положением о Правлении и Председателе Правления Банка.
Вознаграждение лиц, входящих в состав органов управления Банка
В Банке разработана система материального стимулирования, которая обеспечивает достижение устойчивых показателей по доходности. Правлением Банка (Протокол № 20 от 21.06.2013) утверждено Положение о системе оплаты и стимулирования труда персонала. Согласно п.1.4. Положения материальное и иное стимулирование членов органов управления и иных служащих основывается, в том числе, на следующих принципах:
• вознаграждение неразрывно связано с запланированными показателями результативности и результатами предыдущего года, в случае существенного ухудшения финансового положения Банка (убытки, несоблюдение нормативов) выплата переменной части вознаграждения, привязанной к результатам, не осуществляется;
• корреляция вознаграждения с результатами работы бизнеса, включая показатели рисков; • содействие надлежащей практики управления рисками, недопущение мотивации на
подверженность сотрудников нежелательному существенному риску. • п.1.10 Положения определено, что к лицам, которые индивидуально или коллективно оказывают
существенное влияние на риски, применяются так же следующие принципы построения системы вознаграждения:1. недопущение выплат премий, гарантированных на несколько лет вперед;2. соблюдение соотношения фиксированной и переменной частей оплаты;3. отсрочка на 2–5 лет выплат существенной части (40–60%) переменного вознаграждения
с учетом привязки к результатам работы, возможного возмещения убытков, нанесенных сотрудниками;
4. частичная отмена выплаты переменного вознаграждения в случае убыточности Банка;
www.tkbbank.ru
71
5. установление финансовых и нефинансовых критериев достижения результатов;6. привязка начисления и выплат вознаграждения высшим руководителям и другим сотрудникам,
оказывающим существенное влияние на уровень риска Банка, к результатам их работы и принимаемым ими рискам;
7. прозрачность информации о политике и структуре вознаграждения;8. обеспечение независимости комиссий по премированию, принимающих решение по
премированию персонала.
Порядок вознаграждения членов Совета директоров определен в разделе 12 «Положения о Совете директоров» утв. 30.06.2014. Вознаграждение членам Совета директоров выплачивается на основании решения Общего собрания акционеров по итогам работы Банка за год. При отсутствии в Банке чистой прибыли (прибыли к распределению) вознаграждение членам Совета директоров не выплачивается. Любой иной способ и выплаты вознаграждения, кроме решения Общего собрания акционеров, не допустимы (п. 12.2. Раздела 12 Положения).
На состоявшемся 30 июня 2014 года годовом Общем собрании акционеров принято решение о выплате вознаграждения за работу в Совете директоров Банка независимым директорам в размере 150 000 рублей каждому (всего в размере 600 000 рублей).
Членам Совета директоров, не отвечающим критериям независимости, вознаграждение в 2014 году не выплачивалось.
Также на данном собрании акционеров было принято решение компенсировать из фонда Совета директоров документально подтвержденные расходы за корпоративный год, связанные с проживанием и прибытием членов Совета директоров для участия в заседаниях Совета директоров в следующих размерах: для членов Совета директоров стран Европы – не более 300 000 рублей, для Канады и США – не более 500 000 рублей, для России (не включая Москву) – не более 100 000 рублей.
Общий размер вознаграждения, выплаченного членам Правления (включая Председателя Правления) в 2014 году, составляет 81 851 072, 26 рублей (до удержания налога на доходы физических лиц).
www.tkbbank.ru
72
При Совете директоров Банка создан и функционирует на регулярной основе Комитет по корпоративному управлению, кадрам и вознаграждениям, к компетенции которого относится рассмотрение вопросов, связанных с выплатой вознаграждения членам органов управления Банка, согласование оснований и размеров выплат вознаграждения и компенсаций членам органов управления Банка, а также выдача рекомендаций Совету директоров по данным вопросам.
Ревизионная комиссия Банка
Ревизионная комиссия Банка избрана на годовом Общем собрании акционеров 30.06.2014 в следующем составе:
Васянина Елена Сергеевна
Год рождения: 1978Сведения об образовании: «Международная академия бизнеса и банковского дела» («Тольяттинская Академия Управления»), 2000 год.Факультет управления и финансов, квалификация «Экономист», специальность «Финансы и кредит» по специализации «Финансы предприятия».Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
www.tkbbank.ru
73
Марочкина Лариса Николаевна
Год рождения: 1968Сведения об образовании: Кубанский государственный университет экономист/ экономика и социология труда, 1998 г.,Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, Мастер делового администрирования/ управление недвижимостью, 2007 г.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0%.
Романова Маргарита Фоминична
Год рождения: 1951 Сведения об образовании: МИНХ им. Г.В. Плеханова, аспирантура МИНХ им. Г.В. Плеханова, 1972 г.,Квалификация: экономист.Аспирантура МИНХ им. Г.В. Плеханова, 1975 г.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату начала отчетного периода: 0,7608%.Доля участия в уставном капитале и доля принадлежащих обыкновенных акций на дату окончания отчетного периода: 0,7608%
www.tkbbank.ru
74
Аудитор Банка
Решением годового Общего собрания акционеров, состоявшегося 30.06.2014 аудитором Банка на 2014 год утверждено ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».
Закрытое акционерное общество «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» (ЗАО «ПвК Аудит»), Бизнес-центр «Белая площадь», ул. Бутырский Вал, 10, Москва, Россия, 125047.
Тел. +7 (495) 967 6000, факс. +7 (495) 967 6001, www.pwc.ru
ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» занимает ведущую позицию в сфере предоставления аудиторских и консультационных услуг: в число клиентов по аудиту входит почти половина компаний, включенных в рейтинги FTSE 100 и Fortune 500. В России ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» выполняет аудит 25% из 100 крупнейших российских компаний по величине дохода (согласно рейтингу «Эксперт-400» за октябрь 2013 года).
Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка
В 2014 году дивиденды по акциям не объявлялись и не выплачивались в соответствии с решением годового Общего собрания акционеров.
В Банке утверждено и действует Положение о дивидендной политике (Протокол № 05 заседания Совета директоров от 23.05.2012).
Данное Положение определяет стратегию Совета директоров Банка при выработке рекомендаций о размере дивидендов по акциям, обеспечение прозрачности механизма определения размера дивидендов, условиях и порядке их выплаты, представляет собой составную часть общей политики управления прибылью Банка, заключающуюся в оптимизации пропорций между потребляемой и капитализируемой ее частями с целью максимального увеличения рыночной стоимости Банка.
www.tkbbank.ru
75
Положение о дивидендной политике Банка основывается на балансе интересов Банка и его акционеров при определении размеров дивидендных выплат, повышении инвестиционной привлекательности, финансовой устойчивости, капитализации и ликвидности Банка, а также на уважении и строгом соблюдении прав акционеров и повышении их благосостояния.
Информация об объеме каждого из использованных Банком в отчетном году видов энергетических ресурсов (атомная энергия, тепловая энергия, электрическая энергия, электромагнитная энергия, нефть, бензин автомобильный, топливо дизельное, мазут топочный, газ естественный (природный), уголь, горючие сланцы, торф и др.) в натуральном выражении и в денежном выражении.
вид энергетичеСкого реСурСа в натуральном выражении в денежном выражении, руБ.
Электрическая энергия 2 387 603,11 кВт 10 747 018,34
Тепловая энергия 1 544,97 Гкал 1 835 658,78
Газ естественный (природный) 14 513,00 м3 76 802,12
Бензин автомобильный 249 631,44 литров 8 243 230,32
Топливо дизельное 261 104,50 литров 7 456 189,27
Риск-менеджмент
ТрансКапиталБанк придает большое значение должному управлению всеми видами риска. В 2014 году Банк в условиях замедления темпов экономического роста и существенно возросших рисков продолжал совершенствовать уже существующие системы и внедрять новые процедуры в соответствии с требованиями времени.
www.tkbbank.ru
76
Для обеспечения предсказуемого и устойчивого развития в соответствии с утвержденной Советом директоров стратегией развития в ТрансКапиталБанке реализована многоуровневая система управления рисками. Система включает в себя:• Совет директоров;• Комитет по аудиту и рискам Совета директоров;• Исполнительные органы;• Коллегиальные органы (комитеты, кредитные комиссии, комиссии по работе с проблемной
задолженностью);• Структурные подразделения, ответственные за оценку рисков;• Руководителей и сотрудников всех подразделений.
Подразделения, ответственные за оценку рисков, независимы от бизнес-подразделений и подчиняются Председателю Правления или его заместителю, курирующему управление соответствующим видом риска. Служба управления рисками отвечает за комплексную оценку уровня принимаемых кредитных, рыночных, нефинансовых рисков и риска ликвидности.
Задачей риск-менеджмента при проведении кредитных операций является достижение запланированной доходности с учетом принимаемого риска и его влияния на достаточность капитала. Для успешной реализации данной задачи в 2014 году Банком проведен целый ряд мер, значительно повысивших эффективность управления кредитными рисками. Важным этапом развития риск-менеджмента в ТрансКапиталБанке стала реализация подхода к оценке кредитных проектов и программ кредитования на основе показателя, характеризующего скорректированную на риск рентабельность капитала (RAROC).
Для повышения эффективности выявления, оценки и мониторинга регуляторного риска в 2014 году создана Служба внутреннего контроля. Для оценки кредитоспособности заемщиков и мониторинга кредитного риска по действующим требованиям по отраслевому признаку сформированы 4 департамента оценки кредитных рисков корпоративных заемщиков, департамент оценки розничных рисков, а также управление по оценке рисков среднего и малого бизнеса.
www.tkbbank.ru
77
В 2014 году Банк реализовал крупные проекты по автоматизации процессов управления рисками. Внедрена новая CRM-система, повысившая скорость и контроль обработки заявок и принятия решения по розничным кредитам. Значительно повысить точность и скорость оценки кредитоспособности заемщиков по розничным кредитам и микрокредитам нефинансовым организациям позволил переход на автоматизированную скоринговую платформу, а также реализованная автоматизация взаимосвязи АБС Банка и бюро кредитных историй.
Также в 2014 году Банком были существенно доработаны методики оценки кредитоспособности заемщиков и расчета резервов под обесценение активов по МСФО. Методика в отношении розничных клиентов предполагает применение статистической модели определения вероятности дефолтов, в отношении корпоративных клиентов оценка осуществляется на основе кредитного рейтинга юридического лица и уровня обеспеченности ссуды.
Для снижения рыночного риска в условиях высокой волатильности финансовых инструментов Банк реализовал принцип разумного консерватизма и повысил оперативность принятия решений по управлению рыночным риском. Благодаря действующей системе управления валютным риском совокупная открытая позиция в 2014 году не превысила 7,9%. Также Банку не потребовалось применение предложенного Банком России послабления в отношении расчета обязательных нормативов (Письмо 211-Т от 18.12.2014). На фоне быстро меняющейся экономической ситуации оперативно и адекватно реагировал на изменение стоимости пассивов: с одной стороны, соответствующим образом повышая процентные ставки по депозитам, с другой – предусматривая снижение процентных ставок на длинных сроках. Пропорционально росту рисков на рынке ценных бумаг Банк менял структуру торгового портфеля, в частности, до нуля был снижен лимит на торговые операции с акциями.
С целью повышения эффективности работы с проблемной задолженностью физических лиц, снижения затрат на возврат просроченной задолженности в 2014 году в Банке создано единое подразделение по работе с просроченной задолженностью на стадии досудебного взыскания.
www.tkbbank.ru
78
Ключевыми элементами системы управления риском ликвидности, позволившими Банку в 2014 году в условиях спада в экономике и ограничения доступа к денежным рынкам реализовывать запланированную стратегию развития и бизнес-план, являются: • соблюдение внутренних лимитов (более жесткие по сравнению с Банком России) нормативов
ликвидности Н2, Н3, Н4, а также контроль ключевых показателей риска ликвидности, в том числе концентрации требований и обязательств;
• управление резервом ликвидности, который формируется Казначейством Банка в виде ликвидных облигаций, включенных в ломбардный список. В 2014 году Комитет по управлению рисками дважды увеличивал лимит портфеля обеспечения ликвидности. Фактически за прошедший год портфель обеспечения ликвидности был увеличен на 101,%, достигнув на 31.12.2014 20,2 млрд рублей – 89% собственных средств.
Банк оперативно отреагировал на изменения внешней среды, разработав новые сценарии стресс-тестирования, учитывающие реалии 2014 года. Актуализированная в 2014 году методология управления операционным риском повысила качество мониторинга и чувствительность оценки уровня операционного риска. Это позволило Банку более оперативно и точно выявлять зоны операционного риска и принимать решения по его снижению на основе объективной и своевременной информации.
Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью ТрансКапиталБанка в 2014 году
В 2014 году ТрансКапиталБанк выделяет ряд факторов, оказавших существенное влияние на его деятельность.
Наибольшее отрицательное влияние на деятельность Банка оказали внешние факторы:• снижение темпов роста экономической активности в РФ,• экономическая и политическая нестабильность в ряде регионов мира, в том числе в Украине,
вызвавшая напряженность в отношениях РФ с Евросоюзом, США и некоторыми другими странами, что в итоге привело к закрытию рынков капитала для отечественных компаний,
• падение цен на нефть, значительно ниже прогнозного значения, использовавшегося при формировании бюджета РФ.
www.tkbbank.ru
79
Эти факторы, в свою очередь, спровоцировали изменения в общей экономической обстановке: • рост волатильности на финансовых рынках: стоимость ценных бумаг российских эмитентов и рубля
к основным валютам значительно снизились, а стоимость пассивов резко возросла• снижение деловой активности хозяйствующих субъектов РФ, сокращении инвестиционных программ,
приостановке реализации новых проектов,• падение реальных денежных доходов населения.
Наибольшее положительное влияние на деятельность Банка оказывали следующие факторы:• в состав акционеров ТрансКапиталБанка входят крупные иностранные организации с бесспорно
положительной репутацией и кредитными рейтингами международных рейтинговых агентств «ААА», • технологии управления рисками предполагают применение лучшей практики в соответствии
с международными стандартами,• со стороны акционеров проводится постоянный контроль деятельности; функционирует Комитет
по аудиту и рискам Совета Директоров, осуществляющий постоянный оперативный мониторинг системы управления рисков,
• развитие кредитования ТрансКапиталБанка происходит адекватно уровню принимаемого риска на основе многолетнего успешного опыта кредитования,
• несмотря на рост ставок, сохраняется наличие спроса на кредитные ресурсы у нефинансовых организаций и у граждан – на ипотечные кредиты, которые являются приоритетным и основным направлением кредитования физических лиц,
• ТрансКапиталБанк уделяет большое внимание управлению концентрацией активных и пассивных опе-раций. Банк имеет развитую региональную сеть, пассивная база Банка диверсифицирована, кредитный портфель сегментирован по отраслям и регионам в соответствии с установленными лимитами,
• портфель ценных бумаг ТрансКапиталБанка представлен государственными ценными бумагами и высоконадежными долговыми корпоративными ценными бумагами компаний первого эшелона,
• Банк России и Правительство РФ осуществляют адекватную поддержку банковскому сектору,• ТрансКапиталБанк эффективно управляет валютной позицией, из-за чего волатильность на валютном
рынке не оказывает существенного негативного влияния на финансовый результат.
www.tkbbank.ru
80
Перечень совершенных Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками
В 2014 году крупные сделки Банком не заключались и органами управления Банка не одобрялись.
Перечень совершенных акционерным обществом в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имелась заинтересованность
На годовом Общем собрании акционеров, состоявшемся 30.06.2014, был установлен лимит заключения сделок, в совершении которых имеется заинтересованность и которые могут быть совершены Банком в будущем в процессе осуществления обычной хозяйственной деятельности в отношении Открытого акционерного общества «Объединенная лизинговая компания» размере до 2 000 000 000 рублей. В рамках отчетного периода и указанного лимита был заключен ряд сделок. По состоянию на 31.12.2014 данный лимит не превышен и действует до годового Общего собрания акционеров Банка в 2015 году.
www.tkbbank.ru
81
Также в 2014 году Банком заключена и одобрена следующая сделка, в совершении которой имелась заинтересованность:
Соглашение об условиях предоставления поручительства за ОАО Банк ЗЕНИТ в пользу Банка России на сумму 800 000 000 (восемьсот миллионов) рублей.
Предмет одобряемой сделки: Предоставление в пользу Центрального банка Российской Федерации поручительства за исполнение ОАО Банк ЗЕНИТ всех его денежных обязательств перед Банком России, предоставленных в рамках Генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами или поручительствами от 13.10.2008 г. № 32551018, заключенным на основании Положения Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами».Поручитель: ТКБ ОАО.Должник: ОАО Банк ЗЕНИТ.Выгодоприобретатель: Банк России.Размер поручительства: Соответствует размеру предоставляемого Банком России кредита ОАО Банк ЗЕНИТ, включая проценты и неустойки (пени), но не более 800 000 000 (восемьсот миллионов) рублей. Срок поручительства: на срок кредита, предоставляемого ОАО Банк ЗЕНИТ.Определена заинтересованность члена Совета директоров Банка Воробьева А.С., в совершении данной сделки по основанию его вхождения в органы управления юридического лица, являющегося стороной по сделке. Воробьев А.С. является членом Совета директоров ОАО Банк ЗЕНИТ.
В связи с тем, что цена сделки не превышает 2% балансовой стоимости активов Банка на последнюю отчетную дату, одобрение данной сделки относится к компетенции Совета директоров и такое решение было принято Советом директоров 28.07.2014 (протокол № 07/2014 от 28.07.2014).
www.tkbbank.ru
82
Сведения о соблюдении Банком принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления, рекомендованного к применению Банком России (далее – Кодекс корпоративного управления)
ТрансКапиталБанк выстраивает систему корпоративного управления в соответствии с мировой практикой. Особое внимание уделяется поддержанию информационной открытости на уровне высоких мировых стандартов. Банк прилагает усилия для приведения практики корпоративного управления в соответствие с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору «Принципы совершенствования корпоративного управления». Структура корпоративного управления постоянно совершенствуется, становится более прозрачной и эффективной. Большое внимание уделяется защите прав акционеров.
Решением Совета директоров Банка от 12.12.2014 (Протокол № 10/2014) признан утратившим силу действующий Кодекс корпоративного управления «ТКБ» (ЗАО), утвержденный Советом директоров Банка 28.07.2005 и определено, что Банк в своей деятельности руководствуется Кодексом корпоративного управления, утвержденным решением Совета директоров Банка России от 21.03.2014 в качестве документа, определяющего стандарты корпоративного управления Банка в целях успешного развития Банка в долгосрочной перспективе, повышения капитализации Банка, формирования положительного имиджа и соблюдения законных прав всех акционеров.
На заседании Правления Банка 29.08.2014 (Протокол № 28) принято решение о присоединении к Антикоррупционной хартии российского бизнеса. Антикоррупционная хартия была разработана Российским союзом промышленников и предпринимателей и подписана 20.09.2012 на ХI Инвестиционном форуме в Сочи руководителями РСПП, ТПП РФ, Деловой России и организации «ОПОРА России» при участии председателя правительства РФ Дмитрия Медведева.
На заседании Совета директоров банка 12.12.2014 (Протокол №10/2014) принято решение о присоединении к Кодексу этических принципов банковского дела Ассоциации российских банков и определено, что Банк в своей деятельности руководствуется Кодексом этических принципов банковского дела Ассоциации российских банков в качестве документа, определяющего этические принципы и корпоративные ценности Банка.
www.tkbbank.ru
83
Описание методологии, по которой Банком проводилась оценка соблюдения принципов корпоративного управления, закрепленных Кодексом корпоративного управления
Оценка качества корпоративного управления в Банке осуществляется Советом директоров на регулярной основе не реже одного раза в год на основании нормативных документов Банка России:• Письмо ЦБР от 7 февраля 2007 г. N 11-Т «О перечне вопросов для проведения кредитными
организациями оценки состояния корпоративного управления»; • Письмо ЦБР от 13 сентября 2005 г. N 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного
управления в кредитных организациях».
В отчетном году в ходе тематической проверки Банком России деятельности ТрансКапиталБанка было оценено состояние корпоративного управления Банка. Итоговая оценка состояния корпоративного управления оценена Банком России как соответствующая среднему уровню (16 баллов из 18 возможных, в соответствии с балльным методом для обработки результатов оценки корпоративного управления в кредитной организации – Приложение № 3 к Информационному письму Банка России № 15-2-1-9/4883 от 30.11.2007 о возможных подходах к оценке состояния корпоративного управления в кредитных организациях).
В 2014 году оценка качества корпоративного управления была рассмотрена на заседании Совета директоров, состоявшемся 09.09.2014 (Протокол № 08/2014 от 09.09.2014). Было принято решение утвердить результаты оценки состояния корпоративного управления и оценить состояние корпоративного управления в Банке как соответствующее среднему уровню, а также продолжить совершенствование в данной области.
www.tkbbank.ru
84
Планируемые (предполагаемые) действия и мероприятия Банка по совершенствованию модели и практики корпоративного управления.
Улучшение качества корпоративного управления является одной из приоритетных задач Банка, направленной на улучшение транспарентности и защиты прав акционеров и инвестиционной привлекательности Банка.
В рамках совершенствования модели и практики корпоративного управления планируется осуществление следующих действий и мероприятий: • приведение внутренних документов Банка, регулирующих вопросы корпоративного управления,
в соответствие рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору «Принципы совершенствования корпоративного управления»;
• улучшение качества работы комитетов Совета директоров и Совета директоров в целях недопущения нарушения сроков направления материалов и иной информации, подлежащих рассмотрению на заседаниях комитетов и Совета директоров Банка;
• строгое соблюдение требований законодательства в части раскрытия информации (в том числе в части соблюдения сроков и полноты раскрываемой информации);
• предоставление акционерам, потенциальным инвесторам и клиентам Банка полной и достоверной информации о деятельности Банка, в том числе посредством сайта Банка в сети Интернет;
• распределение и принятие решений органами управления Банка в строгом соответствии с процедурами и в порядке, установленном действующим законодательством РФ, Уставом и внутренними документами Банка, а также недопущение ситуаций, которые могут повлечь конфликт интересов;
• систематический ежегодный пересмотр внутренних документов, регулирующих вопросы корпоративного управления на предмет их соответствия изменениям действующего законодательства.
www.tkbbank.ru
85
Финансовая отчетность*
www.tkbbank.ru
86
Консолидированный отчет о финансовом положении (в тысячах российских рублей)
Группа Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
*Краткая финансовая отчетность, составленная на основании консолидированной финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.
31.12.2014 31.12.2013
активы
Денежные средства и их эквиваленты 13 820 363 18 228 991
Обязательные резервы на счетах в ЦБ РФ 1 057 643 968 049
Средства в других банках - 210 241
Торговые ценные бумаги 14 517 823 17 296 493
Кредиты и авансы клиентам 125 513 006 101 911 406
Дебиторская задолженность по сделкам репо 14 942 275 -
Инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения - 97 258
Отложенный налоговый актив 1 913 159 680
Текущий налоговый актив 457 316 -
Нематериальные активы 172 235 186 209
Основные средства 873 279 898 229
Прочие финансовые активы 1 032 615 462 199
Прочие активы 445 750 468 244
итого активы 172 834 218 140 886 999
оБяЗательСтва
Средства других банков 41 149 861 20 350 409
Средства клиентов 93 855 823 81 498 089
Выпущенные долговые ценные бумаги 9 175 303 15 864 534
Текущее обязательство по налогу на прибыль - 16 089
Отложенное налоговое обязательство 270 863 79 824
Прочие финансовые обязательства 313 500 128 000
Прочие обязательства 361 033 300 326
Субординированный долг 9 870 647 6 629 913
итого оБяЗательСтва 154 997 030 124 867 184
www.tkbbank.ru
87
31.12.2014 31.12.2013
капитал
Акционерный капитал 2 533 352 2 533 352
Эмиссионный доход 4 566 362 4 566 362
Переоценка инвестиций, имеющихся в наличии для продажи (14 428) -
Нераспределенная прибыль 10 751 902 8 920 101
итого капитал 17 837 188 16 019 815
итого оБяЗательСтва и капитал 172 834 218 140 886 999
Утверждено и подписано 1 апреля 2015 года.
О. В. Грядовая Председатель Правления
С. М.ГоловановаГлавный бухгалтер
Консолидированный отчет о финансовом положении (в тысячах российских рублей)
www.tkbbank.ru
88
2014 2013
Процентные доходы 15 535 244 13 041 675
Процентные расходы (8 245 594) (6 725 464)
Страховой взнос в рамках программы по страхованию вкладов (143 931) (117 556)
чиСтая маржа 7 145 719 6 198 655
Резерв под обесценение кредитного портфеля (1 588 285) (790 185)
чиСтая маржа поСле СоЗдания реЗерва под оБеСценение кредитного портФеля 5 557 434 5 408 470
Комиссионные доходы 2 143 540 1 831 951
Комиссионные расходы (425 474) (385 050)
Расходы за вычетом доходов по операциям с торговыми ценными бумагами (1 430 140) (201 836)
Расходы по инвестициям, имеющимся в наличии для продажи (2 332) -
Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой 398 765 407 867
Расходы за вычетом доходов от операций с финансовыми производными инструментами (142 822) (101 416)
Доходы за вычетом расходов от переоценки иностранной валюты 515 957 (188 997)
Восстановление резерва под обязательства кредитного характера - 600
(Прочие резервы)/восстановление прочих резервов (14 290) 60 066
Доход от реализации ассоциированного предприятия 20 764 -
Доля в результате и обесценении ассоциированного предприятия - (76 618)
Прочие операционные доходы 82 152 40 009
Административные и прочие операционные расходы (4 432 976) (4 099 931)
Консолидированный отчет о прибыли или убытке и прочем совокупном доходе (в тысячах российских рублей)
Группа Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
www.tkbbank.ru
89
приБыль до налогооБложения 2 270 578 2 695 115
Расходы по налогу на прибыль (438 777) (534 785)
приБыль За год 1 831 801 2 160 330
прочий Совокупный доход*:
Инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи:
- Расходы за вычетом доходов (20 367) -- Доходы зы вычетом расходов, реклассифицированные на прибыль или убыток при выбытии или обесценении
2 332 -
Курсовые разницы от пересчета в валюту представления отчетности - 6 900
Налог на прибыль, отраженный непосредственно в прочем совокупном доходе 3 607 (1 380)
прочий Совокупный (уБыток)/доход За год (14 428) 5 520
итого Совокупный доход За год 1 817 373 2 165 850
*Статьи, которые впоследствии могут быть переклассифицированы в состав прибылей или убытков
Консолидированный отчет о прибыли или убытке и прочем совокупном доходе (в тысячах российских рублей)
Группа Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
www.tkbbank.ru
90
ак
ци
он
ерн
ый
ка
пи
тал
эми
ССи
он
ны
й д
ох
од
нер
аСп
ред
елен
на
я п
ри
Бы
ль
пер
еоц
енк
а и
нв
еСти
ци
й,
им
еющ
их
Ся в
на
ли
чи
и д
ля
пр
од
аж
и
Фо
нд
ку
рСо
вы
х р
аЗн
иц
ито
го к
ап
ита
л
оСтаток на 1 января 2013 года 2 448 128 4 012 406 6 759 771 - (5 520) 13 214 785
Прибыль за год - - 2 160 330 - - 2 160 330
Прочий совокупный доход, отраженный за 2013 год - - - - 5 520 5 520
Итого совокупный доход, отраженный за 2013 год - - 2 160 330 - 5 520 2 165 850
Эмиссия акций 85 224 553 956 - - - 639 180
оСтаток на 1 января 2014 года 2 533 352 4 566 362 8 920 101 - - 16 019 815
Прибыль за год - - 1 831 801 - 1 831 801
Прочий совокупный убыток, отраженный за 2014 год - - (14 428) - (14 428)
Итого совокупный доход, отраженный за 2014 год - - 1 831 801 (14 428) - 1 817 373
оСтаток на 31 декаБря 2014 года 2 533 352 4 566 362 10 751 902 (14 428) - 17 837 188
Консолидированный отчет об изменениях в капитале (в тысячах российских рублей)
Группа Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
www.tkbbank.ru
91
2014 2013
денежные СредСтва от операционной деятельноСти
Проценты полученные 15 073 753 12 919 181
Проценты уплаченные (7 805 427) (6 712 336)
Комиссии полученные 2 153 522 1 777 460
Комиссии уплаченные (425 474) (389 194)
Расходы за вычетом доходов, полученных по операциям с торговыми ценными бумагами (653 881) (41 676)
Расходы по инвестициям, имеющимся в наличии для продажи (2 332) -
Доходы, полученные по операциям с иностранной валютой 398 765 407 867
Расходы за вычетом доходов от операций с валютными производными инструментами (706 571) (108 616)
Прочие полученные операционные доходы 78 700 54 719
Уплаченные административные и прочие операционные расходы (4 134 814) (4 067 913)
Уплаченный налог на прибыль (563 377) (496 652)
денежные СредСтва, полученные от операционной деятельноСти до иЗменений в операционных активах и оБяЗательСтвах 3 412 864 3 342 840
Чистый (прирост)/снижение по:
- обязательным резервам на счетах в ЦБ РФ (89 594) 92 097
- торговым ценным бумагам 6 000 501 (5 690 933)
- дебиторской задолженности по сделкам репо, относящейся к торговым ценным бумагам (11 203 392) -
- средствам в других банках 243 575 (50 157)
- кредитам и авансам клиентам (14 990 463) (10 382 037)
- инвестициям, удерживаемым до срока погашения 91 285 (71 933)
- прочим финансовым активам 337 215 (471 007)
- прочим активам 25 562 14 929
Чистый прирост/(снижение) по:
- средствам других банков 14 307 215 (2 791 661)
Консолидированный отчет о движении денежных средств (в тысячах российских рублей)
Группа Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
www.tkbbank.ru
92
2014 2013
- средствам клиентов 2 323 279 14 418 425
- выпущенным долговым ценным бумагам (5 195 441) 3 293 976
- прочим финансовым обязательствам (170 831) (29 639)
- прочим обязательствам 60 707 32 135
чиСтые денежные СредСтва, (иСпольЗованные в)/ полученные от операционной деятельноСти (4 847 518) 1 707 035
денежные СредСтва от инвеСтиционной деятельноСти
Приобретение основных средств и нематериальных активов (183 924) (221 666)
Приобретение инвестиций, имеющихся в наличии для продажи (716 252) -
Выручка от реализации основных средств 3 146 39 006
чиСтые денежные СредСтва, иСпольЗованные в инвеСтиционной деятельноСти (897 030) (182 660)
Погашение субординированного долга - (572 000)
Эмиссия обыкновенных акций - 639 180
Выручка от реализации ассоциированного предприятия 20 764 -
Выпуск облигаций - 6 117 989
Погашение облигаций (1 830 690) (1 021 533)
чиСтые денежные СредСтва, (иСпольЗованные в)/ полученные от ФинанСовой деятельноСти (1 809 926) 5 163 636
Влияние изменений обменного курса на денежные средства и их эквиваленты 3 145 846 1 061 247
чиСтое (Снижение)/ прироСт денежных СредСтв и их эквивалентов (4 408 628) 7 749 258
денежные СредСтва и их эквиваленты на начало года 18 228 991 10 479 733
денежные СредСтва и их эквиваленты на конец года 13 820 363 18 228 991
Консолидированный отчет о движении денежных средств (в тысячах российских рублей)
Группа Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
*Консолидированная финансовая отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и аудиторское заключение размещены на сайте www.tkbbank.ru
www.tkbbank.ru
93
Региональнаясеть
www.tkbbank.ru
94
ДО «Алтуфьевский»
127106, Москва,
ул. Гостиничная, д. 9
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Бауманский»
105005, Москва,
ул. Радио, д. 24, к. 1
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Воронцовский»
109147, Москва,
ул. Воронцовская, д. 27/35
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Ипотечный центр»
109147, Москва,
ул. Воронцовская, д. 27/35 стр. 1
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Кунцевский»
121471, Москва,
ул. Рябиновая, д. 55, стр. 1
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Петровский»
127051, Москва,
1-й Колобовский пер., д. 6, стр. 3
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Покровка»
105062, Москва,
ул. Покровка, д. 24/2, стр. 1
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Сущевский Вал»
127018, Москва,
ул. Октябрьская, д. 36
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Университетский»
117296, Москва,
Ленинский пр-т, д. 64/2
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Центральный»
107078, Москва,
Докучаев пер., д. 5, стр. 3
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Жуковский»
140180, Московская обл.,
Жуковский, ул. Энергетическая, д. 2
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Коломенский»
140408, Московская обл.,
Коломна, ул. Октябрьской революции, д. 293
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Королевский»
141070, Московская обл.,
Королев, ул. Гагарина, д. 12/14
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Сергиево-Посадский»
141300, Московская обл.,
Сергиев Посад, пер. Зеленый, д. 15
Тел.: (495) 797-32-00
ДО «Щелковский»
141100, Московская обл.,
Щелково, ул. Талсинская, д. 1а
Тел.: (495) 797-32-00
Офисы Москвы и Московской области
www.tkbbank.ru
95
БрянСкий Филиал
241050, Брянск,
Советский район,
ул. Пролетарская, д. 1
Тел.: (4832) 72-33-10
ДО № 1
241035, Брянск,
ул. Бурова, д. 20
Тел.: (4832) 68-67-59
воронежСкий Филиал
394006, Воронеж,
ул. Красноармейская, д. 21а
Тел.: (473) 239-52-10
Операционный офис «Белгородский»
308015, Белгородская обл.,
Белгород,
Народный бульвар, д. 111
Тел.: (4722) 20-14-92
екатеринБургСкий Филиал
620014, Екатеринбург,
ул. Чернышевского, д. 16
Тел.: (343) 310-39-50
ДО «Северный»
620141, Екатеринбург,
ул. Завокзальная, д. 13, литера Ж
Тел.: (343) 287-11-45
ДО «Таганский»
620090, Екатеринбург,
ул. Техническая, д. 19
Тел.: (343) 253-50-49
калининградСкий Филиал
236022, Калининград,
ул. Космонавта Леонова, д. 2/
пр-т Мира, д. 58–60
Тел.: (4012) 91-94-80
калужСкий Филиал
248000, Калуга, ул. Кропоткина, д. 2
Тел.: (4842) 57-60-05
Операционный офис «Обнинский»
249034, Калужская обл.,
Обнинск, ул. Гагарина, д. 13
Тел.: (48439) 6-61-77
краСнодарСкий Филиал
350000, Краснодар, Западный округ,
ул. имени Фрунзе, д. 169
Тел.: (861) 210-45-42
ДО «Лабинский»
352500, Краснодарский край,
Лабинск, ул. Красная, д. 25/1
Тел.: (86169) 3-01-21
ДО «Армавирский»
352900, Краснодарский край,
Армавир, ул. Комсомольская, д. 107
Тел.: (86137) 2-88-04
нижегородСкий Филиал
603005, Нижегородская область,
Нижний Новгород, Нижегородский район,
ул. Ульянова, д. 31
Тел.: (831) 296-98-00
Филиалы и офисы обслуживания в регионах
www.tkbbank.ru
96
новоСиБирСкий Филиал
630102, Новосибирск,
Октябрьский район,
ул. Большевистская, д. 43
Тел.: (383) 325-25-00
Операционный офис «Алтайский»
656002, Алтайский край,
Барнаул, пр-т Ленина, д. 103а/
ул. Профинтерна, д. 39
Тел.: (385-2) 28-92-45
ДО № 1
630007, Новосибирск,
ул. Коммунистическая, д. 35
Тел.: (383) 325-26-64
ДО «Левобережный»
630054, Новосибирск,
ул. Титова, д. 31
Тел.: (383) 325-26-65
подольСкий Филиал
142100, Московская обл.,
Подольск, ул. Комсомольская, д. 46
Тел.: (4967) 55-65-14
пермСкий Филиал
614000, Пермь, ул. Сибирская, д. 2
Тел.: (342) 212-50-55
ДО № 1
618740, Пермский край,
Добрянский район,
Добрянское городское поселение,
Добрянка,
ул. Советская, д. 68
Тел.: (34265) 2-58-18
ДО Пермского филиала
в г. Кунгуре Пермского края
617400, Пермский край,
Кунгур, ул. Пугачева, д. 48
Тел.: (34271) 2-40-44
ДО № 3
618540, Пермский край,
Соликамск,
ул. Матросова, д. 8
Тел.: (34253) 4-00-95
ДО № 4
618590, Пермский край,
Красновишерск,
ул. Советская, д. 21
Тел.: (34243) 3-00-90
ДО № 5
617060, Пермский край,
Краснокамск, ул. Школьная, д. 14
Тел.: (34273) 7-41-57
роСтовСкий Филиал
344019, г. Ростов-на-Дону,
ул. Советская, дом 22/2
Тел.: (863)287-07-07
ряЗанСкий Филиал
390046, Рязань,
ул. Есенина, д. 110
Тел.: (4912) 45-02-69
Филиалы и офисы обслуживания в регионах
www.tkbbank.ru
97
ДО «Первомайский»
390013, Рязань,
Первомайский пр-т, д. 62а
Тел.: (4912) 95-37-20
СамарСкий Филиал
443090, Самара,
ул. Стара Загора, д. 52
Тел.: (846) 933-82-33
ДО № 1
443001, Самара,
ул. Галактионовская, д. 187/
Ярмарочная, д. 7
Тел.: (846) 337-36-34
Санкт-петерБургСки й Филиал
191119, Санкт-Петербург,
ул. Звенигородская, д. 22
Тел.: (812) 334-40-04
ДО «Светлановский»
194156, Санкт-Петербург,
пр. Энгельса, д. 33,
корп. 1, литера А
Тел.: (812) 325-10-75
ДО «Ланской»
197343, Санкт-Петербург,
ул. Студенческая, д. 10, литера В
Тел.: (812) 332-46-17
ДО «Московский»
196066, Санкт-Петербург,
ул. Авиационная, д. 13, литера А
Тел.: (812) 334-66-48
СыктывкарСкий Филиал
167026, Республика Коми,
Сыктывкар, пр-т Бумажников, д. 2
Тел.: (8212) 29-34-68
ДО № 1
167000, Республика Коми,
Сыктывкар, ул. Пушкина, д. 20/2
Тел.: (8212) 29-34-75
ДО «Ухтинский»
169300, Республика Коми,
Ухта, ул. Октябрьская, д. 21
Тел.: (8216) 76-04-33
тюменСкий Филиал
625000, Тюмень, ул. Республики, д. 196а
Тел.: (3452) 52-00-55
яроСлавСкий Филиал
150014, Ярославль,
ул. Чайковского, д. 26
Тел.: (4852) 58-70-95
ДО «Центральный»
150000, Ярославль,
ул. Свободы, д. 28/86
Тел.: (4852) 58-70-92
ДО «Рыбинский»
152903, Ярославская обл.,
Рыбинск,
ул. Крестовая, д. 120
Тел.: (4855) 29-20-00
Опубликованный список адресов актуален на 01. 06. 2015
Филиалы и офисы обслуживания в регионах
www.tkbbank.ru
98
