2012 年年度报告摘要

吉林银行股份有限公司

1

目 录

第一节 重要提示……………………………………….2

第二节 公司基本情况简介…………………………….2

第三节 会计数据及财务指标摘要…………………….6

第四节 董事会报告………….……………………….10

第五节 重要事项 …………………………………….63

第六节 股本变动及股东情况………………………..66

第七节 董事、监事、高级管理人员和员工情况…….67

第八节 公司治理……………………………………..69

第九节 内部控制……………………………………..77

第十节 财务报告……………………………………..82

2

§1 重要提示

本公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保

证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗

漏，并对其内容的真实性、准确性、完整性承担个别及连带

责任。

本年度报告摘要摘自年度报告正文。投资者欲了解详细

内容，应当阅读年度报告正文。

本年度报告（正文及摘要）于 2013 年 6 月 18 日经本公

司 2012 年度股东大会审议通过。

本公司按照中国企业会计准则编制的财务报告已经中

审亚太会计师事务所有限公司审计并出具了标准无保留意

见的审计报告。

本公司董事长唐国兴、行长刘鸿魁、财务工作分管副行

长程松彬、财务部总经理李占山保证年度报告中财务报告的

真实、准确、完整。

§2 公司基本情况简介

2.1 公司基本情况

2.1.1 法定中文名称：吉林银行股份有限公司

3

（简称:吉林银行,下称“本公司”、“公司”或“本行”）

法定英文名称：BANK OF JILIN CO.,LTD.

2.1.2 法定代表人：唐国兴

2.1.3 董事会秘书: 王宏

2.1.4 注册地址: 吉林省长春市东南湖大路 1817 号

2.1.5 办公地址: 吉林省长春市东南湖大路 1817 号

邮政编码：130033

联系电话：0431-84999655

传 真：0431-84999802

互联网网址：http：//www.jlbank.com.cn

电子信箱：jiangxj@jlbank.com.cn

2.1.6 选定的信息披露网站： http://www.jlbank.com.cn

年度报告置备地点：本公司董事会办公室和主要

营业网点

2.1.7 其他有关资料:

首次注册日期：1998 年 9 月 18 日

变更注册登记日期：2007 年 1 月 19 日、2007 年

4

10 月 16 日、2010 年 10 月 29 日、2011 年 8 月 26 日

注册登记机构：长春市工商行政管理局

企业法人营业执照号码：220101010000188

税务登记号码：22010270255776X

组织机构代码：70255776-X

本公司聘请的会计师事务所名称:中审亚太会计

师事务所有限公司

会计师事务所办公地址: 北京市海淀区复兴路

47号天行建商务大厦 22-23 层

签字会计师姓名：张秋莉、苏东梅

2.2 公司简介

本公司是经中国银行业监督管理委员会于 2007 年 10 月

10 日批准，由长春市商业银行更名为吉林银行，吸收合并吉

林市商业银行、辽源市城市信用社而设立的股份有限公司。

2008 年 11 月吉林银行完成吸收合并本省白山、通化、四平、

松原等四个地区的城市信用社。目前在吉林省内 9个市州和

大连、沈阳拥有 357 个机构，包括 1个总行、10 个分行、1

家分行级专营机构，345 个支行及支行以下机构。

吉林银行成立后，按照进入全国城商行最前列的战略目

5

标，努力转变增长方式，走差异化、特色化发展道路，稳步

推进跨区域发展和上市经营，积极实施流程银行建设、IT 发

展战略、员工培训战略等“三大工程”，努力打造社区银行

品牌、小企业金融服务专营品牌，大力发展村镇银行，参股

一汽汽车金融公司，尝试资本运作，开展多元化经营。

吉林银行成立以来，坚持依法合规和稳健经营，稳步推

进各项改革，不断加大产品和服务创新力度，经营规模不断

扩大，服务明显改善，效益显著提升。吉林银行资产规模和

盈利能力已跻身全国城市商业银行前列，公司价值和品牌影

响力大幅提升。2012 年，在英国《银行家》杂志全球 1000

强银行排名中列第 372 位，中国地区银行第 33 位。

经中国银行业监督管理机构批准，并经公司登记机关核

准，本公司的经营范围是：吸收公众存款；发放短期、中期

和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行

金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府

债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险

业务；提供保管箱服务；办理委托存贷款业务；代理销售黄

金业务；办理结汇、售汇业务；外汇借款；外币兑换；发行

或代理发行股票以外的外币有价证券；买卖或代理买卖股票

以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；经银行

业监督管理机构批准的其他业务。

6

§3 会计数据及财务指标摘要

3.1 报告期主要会计数据和财务指标

（单位：人民币千元）

注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性

损益》（2008 年修订）、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2号-

年度报告的内容与格式》（2012 年修订）的要求确定和计算。

2、非经常性损益项目涉及金额如下：

（单位：人民币千元）

项目 2012年

利润总额 2,829,355

归属于母公司股东的净利润 2,105,171

归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润 2,085,263

投资收益 716,739

营业利润 2,789,773

营业外收支净额 39,582

经营活动产生的现金流量净额 4,850,203

现金及现金等价物净增减额 2,043,764

非经常性损益 2012年

营业外收入 71,532

久悬未取款项收入 6,317

其他 65,215

营业外支出 31,950

诉讼损失准备（转回）/计提 -

其他 31,950

营业外收支净额 39,582

非经常性损益影响所得税数 9,896

7

3.2 截至报告期末前三年主要会计数据及财务指标

（单位：人民币千元）

项目 2012年 2011年本年比上年

增减(%)2010年

营业收入 7,393,125 6,401,990 15.48 4,600,875

利润总额 2,829,355 2,096,844 34.93 1,680,518

归属于母公司股东的净利润 2,105,171 1,524,486 38.09 1,188,618

归属于母公司股东的扣除非经常

性损益净利润2,085,263 1,516,562 37.50 1,183,640

基本每股收益（元） 0.298 0.224 33.04 0.199

稀释每股收益（元） 0.298 0.224 33.04 0.199

扣除非经常性损益后的基本每股

收益 （元）0.295 0.222 32.88 0.198

加权平均净资产收益率 16.20% 13.18% 22.91 12.87%

扣除非经常性损益后的加权平均

净资产收益率16.05% 13.11% 22.43 12.82%

经营活动产生的现金流量净额 4,850,203 16,391,227 -70.41 -1,467,412

每股经营活动产生的现金流量净

额（元）0.69 2.32 -70.26 -0.22

注：1、基本每股收益根据《企业会计准则第 34 号-基本每股收益》计算。

2、其他有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2

号-年度报告的内容与格式》（2012 年修订）及《公开发行证券的公司信息披露

编报规则第 9号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）规定

计算。

（单位：人民币千元）

项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日

本年末比上

年末增减

(%)

2010年 12月 31日

合计 29,686

8

资产总额 220,757,260 186,428,034 18.41 148,080,562

负债总额 206,578,509 174,005,448 18.72 137,376,399

归属于母公司的股东权

益13,844,748 12,143,182 14.01 10,619,245

归属于母公司股东的每

股净资产（元）1.96 1.72 13.95 1.62

3.3 截至报告期末前三年补充财务数据

（单位：%）

项目 标准值 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日

资产利润率 ≥0.6 1.06 0.92 0.93

资本利润率 ≥11 16.24 13.29 12.83

资本充足率 ≥8 12.57 11.25 11.46

核心资本充足率 ≥4 10.39 10.58 10.69

不良贷款率 ≤5 1.13 1.32 1.16

拨备覆盖率 ≥150 306.60 232.18 195.70

贷款拨备率 ≥2.5 3.48 3.07 2.27

成本收入比 ≤35 36.93 36.33 41.41

单一最大客户贷款比率 ≤10 8.27 9.22 7.00

单一最大集团客户授信

集中度≤15 9.44 11.25 12.25

全部关联度 ≤50 14.95 9.56 4.65

正常类贷款迁徙率 - 2.40 5.31 1.50

关注类贷款迁徙率 - 39.64 20.39 8.63

次级类贷款迁徙率 - 30.58 2.00 0.00

可疑类贷款迁徙率 - 0.00 0.00 0.07

9

存贷比 ≤75 69.64 68.72 67.90

流动性比例 ≥25 40.15 40.26 32.90

注：1、上表贷款迁徙率不含并表的村镇银行和贷款公司；

2、资产利润率=净利润÷[（期初总资产+期末总资产）÷2]；

3、资本利润率=净利润÷[（期初净资产+期末净资产）÷2]；

4、成本收入比=（业务及管理费用+其他营业成本）÷营业净收入×100%；

5、贷款拨备率=贷款减值准备÷各项贷款余额。

（单位：千元）

项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日

存款总额 160,110,659 138,423,600 116,655,276

贷款总额 111,504,408 95,123,077 79,203,941

同业拆入 3,199,587 370,000 35,000

贷款损失准备 3,876,874 2,921,474 1,798,642

注：根据中国银行业监督管理委员会银监发﹝2007﹞84 号文，自2008 年起，

计算存贷比指标时分子“各项贷款”中不再扣减“贴现”。

3.4 报告期末前三年资本构成情况

（单位：人民币千元）

项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日

资本净额 16,932,812 13,008,143 11,429,760

其中：核心资本 14,178,751 12,422,585 10,692,750

附属资本 3,138,115 953,014 803,450

扣减项 384,054 367,456 66,440

核心资本净额 13,986,724 12,238,857 10,659,530

风险加权资产总额 134,658,333 115,643,769 99,739,320

10

资本充足率 12.57% 11.25% 11.46%

核心资本充足率 10.39% 10.58% 10.69%

3.5 报告期股东权益变动情况

§4 董事会报告

4.1 管理层讨论与分析

4.1.1 报告期内经营情况回顾

（一）总体经营情况

截至报告期末，本公司总资产达到 2,207.57 亿元，较

年初增加 343.29 亿元，增长 18.41%。各项存款余额达到

1,601.11 亿元，较年初增加 216.87 亿元，增长 15.67%；各

项贷款余额 1,115.04 亿元，较年初增加 163.81 亿元，增长

17.22%。

1、主要监管指标继续向好

11

不良贷款率 1.13%，比年初下降 0.19 个百分点；拨备覆

盖率 306.60%，比年初提高 74.42 个百分点；资本充足率

12.57%，比年初提高了 1.32 个百分点；资本利润率 16.24%，

比年初上升 2.95 个百分点；资产利润率 1.06%，比年初上升

0.14 个百分点。

2、经营效益大幅提升

截至 2012 年末，净资产余额 141.79 亿元，比上年增加

17.56 亿元，增长 14.13%；资本净额 169.33 亿元，比上年

增加 39.25 亿元，增长 30.17%；全年实现净利润 21.05 亿元

（归属于母公司所有者的净利润），比上年增加 5.81 亿元，

增长 38.12%。

3、各项业务持续快速健康发展

一是公司银行业务稳步发展。“两个整合”得到有效实施，

与金融机构的合作进一步深化，信托、资产转让等业务创新

顺利开展，“金财工程”建设进一步跟进，平台贷款整改落

实得到稳步推进。

二是零售业务规模增长。通过明确业务发展重点，积极

开展各项营销活动，储蓄存款实现较大规模增长，多措并举，

有效提升了基层网点的营销意识和营销能力，信用卡业务与

证券投资基金业务获得监管批准，在大连成立了首家私人银

行。

12

三是小企业金融服务与营销模式初具规模。“小企业信

贷工厂”成为小企业金融服务批量化的创新模式，有效支持

多家专业市场（商场）及其业主发展，小企业金融服务创新

业务获得省直机关 2012 年上半年建功“十二五”突出业绩

奖。

四是金融市场业务发展迅猛。金融市场业务盈利水平不

断提高，资产管理和业务创新能力得到大幅提升。

五是贸易金融业务取得长足进步。同业合作进一步扩

大，业务种类日益丰富，全行首次开办涉外保函、跨境人民

币结算、远期即付国内信用证等业务。

六是各项创新型业务取得新的突破。理财产品的规模化

发行有效推动本行理财业务取得跨越性发展；加入国债承销

团相关申请工作进展顺利；投资银行业务得到实质性推进。

4、社会影响力和品牌价值进一步提升

2012 年 7 月，英国《银行家》杂志发布全球银行一级资

本 1000 强评比结果，吉林银行跻身第 372 位，比去年前进

19 位，在中国地区排名 33 位。以营业收入排名，吉林银行

列中国服务业 500 强第 204 位。

（二）营业收入结构情况

13

1、按地区分布情况

(单位：人民币千元）

地区 营业收入 占比（%）

长春 6,469,247 53.63

吉林 1,984,855 16.45

辽源 438,718 3.64

通化 312,362 2.59

白山 434,746 3.60

四平 243,012 2.01

松原 262,900 2.18

延边 125,322 1.04

白城 23,170 0.19

大连 1,376,109 11.40

沈阳 334,831 2.77

江苏 48,607 0.40

河北 12,603 0.10

合计 12,066,482 100.00

注：营业收入指全口径营业收入，未扣除利息支出、手续费支出的收入。

2、按业务种类分布情况

（单位：人民币千元）

项目 2012 年 2011 年 占比（%） 同比增减（%）

发放贷款及垫款利

息收入7,707,332 6,357,662 63.87 21.23

存放央行及同业利

息收入784,752 536,731 6.50 46.21

买入返售金融资产

利息收入778,198 932,349 6.45 -16.53

其他利息收入 502,812 319,775 4.17 57.24

14

债券投资利息收入 1,099,309 1,066,258 9.11 3.10

投资收益 716,739 -20,029 5.94 3,678.51

公允价值变动损益 -2,113 2,080 -0.02 -201.59

手续费收入 436,666 327,609 3.62 33.29

其他营业收入 42,787 82,260 0.35 -47.99

合计 12,066,482 9,604,695 100.00 25.63

（三）财务状况和经营成果

1、主要财务指标增减变动幅度及原因

（单位：人民币千元）

主要财务指标 2012 年末较上期

增减（%）简要原因

总资产 220,757,260 18.41 发放贷款及投资业务增加

总负债 206,578,509 18.72吸收存款、拆入资金增加及发

行次级债

归属于母公司的股东权益 13,844,748 14.01 利润增加

归属于母公司股东的净利润 2,105,171 38.09 利润增加

现金及现金等价物净增加额 2,043,764 -72.80经营活动产生的现金流量净

额比上年减少

2、会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况

（单位：人民币千元）

项目 2012 年 12 月 31 日 增减幅度（%） 主要原因

存放同业款项 13,895,999 93.80 存放同业定期存款、存放同业活期存款同时增加

拆出资金 1,107,265 - 总行金融市场部和沈阳分行拆出资金增加

交易性金融资产 2,967,995 -33.17 总行金融市场部年末交易性金融资产减少

可供出售金融资产 18,997,944 80.05总行金融市场部、大连分行、白山分行其他类可供出售金融资产增加

15

在建工程 887,873 47.17 总行新核心系统及吉林分行、沈阳分行购置新办公楼

固定资产清理 16,899 479.7 部分支行房屋拆迁未回迁

长期待摊费用 110,572 101.53 已完工且应分期摊销的装修费增加

递延所得税资产 1,098,090 33.30计提减值准备引起时间差异形成的递延所得税费用增加

同业及其他金融机构存放款项

20,223,839 94.36境内银行同业存入活期存款增加

拆入资金 3,199,587 764.75大连分行、沈阳分行、总行金融市场部拆入资金增加

应交税金 580,871 33.77 当年应交所得税费用增加

应付利息 2,351,956 59.97定期存款、保证金存款增加及发行次级债导致计提应付利息增加

4.1.2 资产负债表分析

4.1.2.1 资产

截至报告期末，本公司资产总额2,208亿元，较期初增

长18.41%。其中：发放贷款较期初增加164亿元，增长17.22%；

拆出资金较期初增加11亿元；存放同业139亿元，增长93.8%；

可供出售金融资产190亿元，增长80.05%；存放中央银行款

项359亿元，增长13.33%。

（一）贷款情况

1、截至报告期末前三年贷款结构情况

（单位：人民币千元）

项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日

16

企业贷款 84,816,343 75,484,582 68,686,960

个人贷款 9,991,289 10,924,279 8,729,209

贴现 11,253,565 7,160,670 1,787,772

贸易融资 5,440,804 1,547,464 -

垫款 2,407 6,082 -

合计 111,504,408 95,123,077 79,203,941

2、贷款分布情况

（1）截至报告期末企业贷款前十位行业分布情况

（单位：人民币千元）

行业类别 贷款余额 占全部贷款的比例（%）

制造业 23,723,471 21.28

批发和零售业 15,432,955 13.84

建筑业 12,905,819 11.57

租赁和商务服务业 8,913,055 7.99

房地产业 6,907,194 6.19

交通运输、仓储和邮政业 3,919,997 3.52

采矿业 3,518,391 3.16

水利、环境和公共设施管理业 3,491,031 3.13

居民服务和其他服务业 2,701,095 2.42

电力、燃气水的生产和供应业 2,362,416 2.12

（2）报告期末贷款地区分布情况

(单位：人民币千元）

贷款地区 贷款余额 占比（%）

长春 42,869,335 38.45

17

吉林 23,933,115 21.46

辽源 4,816,977 4.32

通化 4,628,913 4.15

白山 4,651,359 4.17

四平 2,705,132 2.43

松原 2,945,727 2.64

延边 1,547,479 1.39

白城 323,700 0.29

大连 17,669,158 15.84

沈阳 4,700,899 4.22

江苏 501,298 0.45

河北 211,316 0.19

合计 111,504,408 100.00

（3）报告期末贷款担保方式分布情况

(单位：人民币千元）

担保方式 贷款余额 占比（%）

信用贷款 13,279,821 11.91

保证贷款 28,711,213 25.75

抵押贷款 38,119,928 34.19

质押贷款 14,699,078 13.18

贸易融资 5,440,804 4.88

贴现 11,253,564 10.09

合计 111,504,408 100.00

3、报告期末前十名贷款客户情况

（单位：人民币千元）

18

户名 期末余额 占全部贷款比例（%）

客户 1 1,399,900 1.26

客户 2 1,349,800 1.21

客户 3 1,200,000 1.08

客户 4 1,199,700 1.08

客户 5 1,148,000 1.03

客户 6 1,109,000 0.99

客户 7 944,000 0.85

客户 8 879,600 0.79

客户 9 846,968 0.76

客户 10 800,000 0.72

4、个人贷款结构

(单位：人民币千元)

项目

2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日

贷款余额 占比 贷款余额 占比

个人房屋按揭贷款 2,948,859 29.52% 3,088,415 28.27%

个人经营贷款 4,216,508 42.20% 4,438,739 40.63%

其他 2,825,922 28.28% 3,397,125 31.10%

合计 9,991,289 - 10,924,279 -

5、政府融资平台贷款

报告期内，本行严格控制政府融资平台新增授信，通过

19

更换授信主体、压缩授信额度、提高收益、优化担保方式等

手段，严格按照“四贷四不贷”的原则合规续作存量贷款。

（二）买入返售金融资产情况

（单位：人民币千元）

项目 期末余额 占比（%） 期初余额 占比（%）

债券 2,620,300 16.05 2,867,800 19.28

票据 13,703,293 83.95 12,008,447 80.72

合计 16,323,593 100.00 14,876,247 100.00

（三）投资情况

1、按会计科目分类

（单位：人民币千元）

项目 期末余额 占比（%） 期初余额 占比（%）

交易性金融资产 2,967,995 9.16 4,441,100 16.56

可供出售金融资产 18,997,944 58.65 10,551,700 39.33

持有至到期投资 10,034,092 30.98 11,457,556 42.71

长期股权投资 391,847 1.21 375,216 1.40

合计 32,391,878 100 26,825,572 100.00

2、按投资主体分类

（单位：人民币千元）

20

项目 期末余额 占比（%） 期初余额 占比（%）

政府债券 4,821,840 14.89 5,044,648 18.81

金融机构债券 7,460,130 23.03 5,433,387 20.25

企业债券 7,984,865 24.65 10,156,469 37.86

其他 11,733,196 36.22 5,815,852 21.68

长期股权投资 391,847 1.21 375,216 1.40

合计 32,391,878 100.00 26,825,572 100.00

4.1.2.2 负债

截至报告期末，本行负债总额 2,066 亿元，较期初增长

18.72%。其中：吸收存款较期初增加 217 亿元，增长 15.67%；

拆入资金较期初增加 28 亿元，增长 764.75%；同业存入款项

较年初增加 98亿元，增长 94.23%。

（一）截至报告期末前三年存款结构情况

（单位：人民币千元）

项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日

个人活期储蓄存款 21,524,057 18,877,992 17,070,991

个人定期储蓄存款 52,871,458 39,594,421 32,883,626

企业活期存款 50,156,154 50,991,015 47,711,006

企业定期存款 24,095,403 20,481,271 13,949,646

保证金存款 11,337,916 8,302,575 4,965,578

其他存款 125,671 176,326 74,429

合计 160,110,659 138,423,600 116,655,276

21

（二）同业存放款项情况

（单位：人民币千元）

交易对手2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日

余额 占比（%） 余额 占比（%）

银行同业 19,966,133 98.73 10,405,246 100.00

非银行同业 257,706 1.27 - -

合计 20,223,839 100.00 10,405,246 100.00

（三）卖出回购金融资产情况

（单位：人民币千元）

品种2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日

余额 占比（%） 余额 占比（%）

债券 5,589,000 34.58 11,280,400 52.69

票据 10,575,021 65.42 10,126,909 47.31

合计 16,164,021 100.00 21,407,309 100.00

4.1.3 利润表分析

报告期内，本公司实现利润总额28.29亿元，较上年增

长34.93%；净利润21.60亿元，较上年增长40.51%。利润总

额与净利润同比实现快速增长主要原因是：生息资产规模适

度增长，带动利息净收入较上年增加1.98亿元，增长3.29%；

积极开展服务与产品创新，加大投资业务拓展，非利息净收

入较上年增加7.93亿元，增长211.21%；业务及管理费控制

22

在合理水平，成本收入比保持在合理水平。

（单位：人民币千元）

项目 2012 年 2011 年

营业收入 7,393,125 6,401,990

利息净收入 6,224,731 6,026,558

非利息净收入 1,168,394 375,432

营业税金及附加 528,652 410,221

业务及管理费 2,718,708 2,315,397

资产减值损失 1,344,685 1,586,800

其他业务成本 11,307 10,477

营业外收支净额 39,582 17,749

税前利润 2,829,355 2,096,844

所得税 669,584 559,772

净利润 2,159,771 1,537,073

少数股东损益 54,600 12,587

归属于母公司股东的净利润 2,105,171 1,524,486

（一）利息收入

报告期内，公司利息收入 108.72 亿元，同比增加 16.60

亿元，增长 18.01%，具体构成项目如下：

（单位：人民币千元）

项目2012 年 2011 年

金额 占比（%） 金额 占比（%）

企业及个人贷款利息收入 7,367,108 67.76 6，187,339 67.16

23

贴现利息收入 340,224 3.13 170,323 1.85

投资利息收入 1,099,309 10.11 1,066,258 11.57

存放中央银行利息收入 472,891 4.35 397,841 4.32

拆出资金利息收入 68,316 0.63 47,757 0.52

买入返售利息收入 778,198 7.15 932,349 10.12

存放同业及其他金融机构利

息收入311,861 2.87 138,890 1.51

其他利息收入 434,496 4.00 272,018 2.95

合计 10,872,403 100.00 9,212,775 100.00

（二）利息支出

报告期内，公司利息支出46.48亿元，同比增加14.61亿

元，增长45.87%，具体构成项目如下：

（单位：人民币千元）

项目2012 年 2011 年

金额 占比（%） 金额 占比（%）

存款利息支出 2,994,674 64.43 1,948,494 61.15

发行债券利息支出 95,759 2.06 - -

同业及其他金融机构

存放利息支出608,100 13.09 200,438 6.29

拆入资金利息支出 25,642 0.55 11,759 0.37

卖出回购利息支出 918,178 19.76 983,626 30.87

其他利息支出 5,319 0.11 41,900 1.32

合计 4,647,672 100.00 3,186,217 100.00

24

（三）非利息净收入

报告期内，公司非利息净收入11.68亿元，占营业收入

的15.80%，同比增加7.93亿元，增长211.21%。中间业务收

入（手续费及佣金收入和汇兑损益）4.43亿元，同比增长

33.91%，主要构成项目如下：

（单位：人民币千元）

项 目 2012 年 2011 年

手续费及佣金净收入 410,981 311,121

投资收益 716,739 -20,029

公允价值变动损益 -2,113 2,080

汇兑损益 6,765 3,539

其他业务收入 36,022 78,721

合 计 1,168,394 375,432

1、手续费及佣金净收入。本公司报告期内手续费及佣

金净收入4.11亿元，同比增长1亿元，增幅32.10%。手续费

及佣金收入中占比较大的项目是代理业务手续费收入和咨

询顾问手续费收入。

（单位：人民币千元）

项目2012 年 2011 年

金额 占比(%) 金额 占比(%)

手续费及佣金收入 436,666 100.00 327,609 100.00

其中：支付结算手续费收入 92,290 21.14 36,034 11.00

银行卡手续费收入 35,181 8.06 23,336 7.12

25

代理业务手续费收入 144,270 33.04 25,498 7.78

承诺手续费收入 2,054 0.47 6,055 1.85

证券买卖手续费收入 1,141 0.26 26,183 7.99

受托业务手续费收入 7,207 1.65 4,395 1.34

咨询顾问手续费收入 111,622 25.56 175,365 53.53

保函询证函手续费入 2,976 0.68 1,965 0.60

其他手续费收入 39,925 9.14 28,778 8.79

手续费及佣金支出 25,685 100.00 16,488 100.00

手续费及佣金净收入 410,981 - 311,121 -

2、投资收益

报告期内，公司投资收益7.17亿元，同比增加7.37亿元，

具体构成项目如下：

（单位：人民币千元）

项 目 2012 年 2011 年

交易性金融资产 409,535 121,582

可供出售金融资产 56,025 -141,084

按权益法确认的长期股权投资 16,631 -707

收到子公司及联营企业股利 329 3

其他 234,219 177

合计 716,739 -20,029

（四）业务及管理费

报告期内，公司继续加强成本管理，优化费用结构，营

业费用27.19亿元，同比增加4.03亿元，增长17.42%，主要

构成如下：

26

（单位：人民币千元）

项目2012 年 2011 年

金额 占比(%) 金额 占比(%)

职工薪酬 1,324,485 48.72 1,053,136 45.48

折旧 151,672 5.58 130,940 5.66

办公费 425,962 15.67 346,820 14.98

租赁费 72,822 2.68 78,976 3.41

业务宣传及广告费 117,196 4.31 88,324 3.81

业务招待费 57,577 2.11 41,621 1.80

其他费用 568,994 20.93 575,580 24.86

合计 2,718,708 100.00 2,315,397 100.00

（五）资产减值损失

报告期内，公司资产减值损失13.45亿元，同比减少2.42

亿元，主要构成如下：

（单位：人民币千元）

项目2012 年 2011 年

金额 占比(%) 金额 占比(%)

贷款类减值损失 1,276,479 94.93 1,270,605 80.07

坏账类减值损失 -11,327 -0.84 53,604 3.38

其他资产减值损失 79,533 5.91 262,591 16.55

合计 1,344,685 100.00 1,586,800 100.00

27

4.1.4 报告期内经营环境与宏观政策法规的重大变化

及影响

（一）宏观调控的影响

2012年，受欧债危机影响，国内宏观经济增速放缓，面

对经济下行压力，人民银行继续实施稳健的货币政策，适时

适度加大微调预调力度。2012年6月，中国银监会发布《商

业银行资本管理办法（试行）》，并于2013年1月1日起实施

且限时达标，中国银行业进入资本监管新时期。本公司主动

适应复杂经济形势和监管政策变化，在保持信贷合理均衡投

放的同时，不断调整业务结构、资产结构、利润结构，推动

各项业务快速健康发展。

（二）利率调整的影响

2012年，央行两次下调存款准备金率，累计下调1个百

分点。连续两月实施降息，将利率调整与利率市场化相结合，

并首次采用不对称降息以支持实体经济。本公司将人民币各

档次存款利率调整为最高上浮比例，提高吸储能力的同时加

大了筹资成本。

（三）资金市场波动的影响

2012年，人民银行通过降准、降息和公开市场操作调节

货币资金流动性，货币市场利率整体下降，收益率曲线呈阶

28

段性变化。本公司认真分析宏观经济形势和央行公开市场操

作影响，通过科学合理配置资产，把握交易时机，不仅最大

限度地节约融资成本，而且在保证流动性的同时提高了整体

收益水平。

（四）汇率变化的影响

2012年，人民银行进一步完善人民币汇率形成机制，人

民币小幅升值，报告期末较期初升值约0.3%。本公司密切关

注外部市场变化，及时在银行间市场平仓控制美元多头敞

口。公司外币资产以美元为主，且结售汇综合头寸总体规模

较小，汇率波动对公司外汇业务的影响有限。

4.1.5 公司未来展望

（一）行业竞争格局和发展趋势

1、2012 年银行业发展状况

2012 年中国银行业交出了一份靓丽的答卷。当年末，银

行业金融机构总资产达到 133.60 万亿元，同比增长 17.90%。

其中，大型商业银行资产总额 60 万亿元，占比 44.90%，同

比增长 11.90%；股份制商业银行资产总额 23.50 万亿元，占

比 17.60%，同比增长 28%；城市商业银行资产总额 12.30 万

亿元，占比 9.24%，同比增长 23.66%；银行业金融机构境内

本外币负债总额为 125 万亿元，同比增长 17.80%。其中，大

29

型商业银行负债总额 56.10 万亿元，占比 44.90%，同比增长

11.6%；股份制商业银行负债总额22.20万亿元，占比17.80%，

同比增长 28.40%；城市商业银行负债总额 11.50 万亿元，占

比 9.24%，同比增长 23.81%。

2、2013 年银行业发展展望

展望 2013 年，银行业发展将不可避免地面临四个趋势

和六个挑战。四个趋势分别是：“资金利率市场化”、“金

融经营综合化”、“融资方式脱媒化”、“银行服务流程化”。

六个挑战分别是：利率市场化冲击传统资产负债业务;金融

脱媒挤压行业发展空间;电子金融改变经营方式；电商企业

依靠平台优势逐渐侵入金融业；各种小贷公司、信托理财等

影子银行分流银行存款，争夺理财产品融资渠道；债市扩张

分流银行优质信贷客户等外部经营挑战。

2013 年，银行业特别是城市商业银行应对上述挑战，应

着重关注四个方向，把握五个重点。四个方向分别是“网络

金融”、“数据金融”、“混业经营”、“流程银行建设”

等前沿发展方向。需把握的五个重点分别是“小微业务开

展”、“私人银行业务发展”、“社区银行建设”、“网络

金融业务拓展”和“混业经营拓展”。

（二）公司发展战略

30

展望新的一年，本行将以七大战略为核心，推动企业加

快发展。

1、实施业务结构调整战略，提高非信贷业务收入水平

以发展非信贷业务和新兴业务为着力点，大力发展零

售、小微、贸金及各项中间业务，推进本行业务结构、资产

结构、负债结构和收益结构的战略转型，把非信贷业务和新

兴业务培育成为本行资产与业务主体和利润中心。通过业务

结构的战略调整，增强本行应对利率市场化、金融脱媒、监

管趋严、同业竞争加剧等严峻外部竞争形势的能力，不断提

升本行的核心竞争力和综合经营能力。

2、实施综合化市场拓展战略，创新营销方式，加强客户

关系管理与渠道建设

一是要创新营销方式，强化全面服务客户的理念，努力

向综合化、集约化转变，实现对客户价值的深度挖掘。二是

加快客户关系管理系统的开发与应用，加快全行统一的公

司、小企业、个人客户数据库建设，提高对客户资信识别、

价值评估的准确度和效率性，提升对客户需求的分析把握能

力和产品定价能力。三是要加大渠道建设力度，以机构网点

为核心渠道、以自助银行和电子银行为新型交易主渠道、以

客户经理为销售主渠道的立体化、多元化渠道体系，改变网

点经营模式，提高网点投入产出比。

31

3、实施金融创新战略，提升核心竞争力

以管理创新为基础，以业务创新为手段，以技术创新为

平台，把自主创新作为发展动力，全面提升核心竞争力。通

过创新不断丰富产品服务体系，创造多样化、个性化、居市

场领先地位的核心产品系列，建立与不同层次目标客户相对

应的核心产品体系，形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目

标市场的金融产品体系，提高产品的组合水平与综合服务能

力。

4、实施区域特色化经营战略，增强发展后劲与可持续发

展能力

根据本行现有不同经营区域的资源状况和发展潜力，明

确各机构的经营定位，找准适合自身的发展模式和发展重

点。抓住东北振兴及长吉图开发开放的战略机遇，发挥省会

城市分行、沿海城市分行、沿边城市分行特有的资源与优势，

带动全行实现快速发展。

5、实施科技升级战略，提高信息化应用水平

围绕推进经营转型的总体目标，未来要继续加快自主创

新，建立技术架构成熟、运行稳定安全、应用丰富灵活、管

理科学的信息科技体系：一是要实施管理信息系统大集中工

程，实现全行经营管理数据的标准化、统一化、集成化和共

32

享化；二是要构建统一的企业客户和个人客户金融产品平

台，建立完善的企业及客户信息管理系统；三是要建立统一

的电子银行渠道平台，推进新兴技术在电子银行中的全面和

纵深应用；四是要打造一支强大的科技队伍，使本行的信息

科技水平达到国内金融业先进水平。

6、实施全面风险管理战略，强化内控管理能力

制定与本行未来发展要求相适应的风险管理目标，形成

全行统一的风险偏好和风险管理战略，根据全面风险管理要

求制定完善的风险管理政策，坚持以理念和文化为导向、以

体制和人员为保障、以技术和工具为支撑，构建高效的风险

管理体系和内部控制体系。

7、实施人才兴行战略，提高干部员工整体素质

坚持人才兴行战略，在重视物质资源开发利用的同时，

更加重视人力资源开发利用，重视提高包括人的事业心、人

的知识积累和业务技能在内的人力资本价值。围绕全行改革

发展总体战略，从人才的选聘、培养、使用、考核、激励等

方面制定人才队伍建设规划。

（三）未来经营可能面临的外部风险

2013 年金融改革将从利率市场化、对风险暴露的融资模

式进行监管治理以及地方金融改革探索等多个领域展开。

33

2013 年，利率市场化将稳步推进，以稳为主，多套金融

改革措施也将持续跟进。

2013 年年初以来，银监会相继出台对平台类贷款及理财

产品的严厉监管政策，透露出监管层对城市融资平台债务问

题和影子银行问题的忧虑。未来银行业理财业务及平台类信

贷业务将受到严重影响。

2013 年，随着《商业银行资本管理办法（试行）》的实

施，对银行业的资本补充构成了一定压力。商业银行需运用

多种渠道及时补充监管资本，将做好内部风险防控提升到更

重要的地位。

（四）未来经营中存在的困难和对策

展望未来一年的发展，对经营工作影响较大的困难因素

主要表现为资本管理工作有待加强、产品与服务体系工作有

待完善、精细化管理工作有待提升、业务结构亟待调整等四

大方面。针对这些问题本行制定了如下对策措施：

1、加强资本管理

本行将以《商业银行资本管理办法（试行）》实施为契

机，改进风险管理政策、流程、工具和技术，完善风险治理

架构，全面提升风险管控能力。依照《商业银行资本管理办

法（试行）》的相关要求，加强资本规划，实施资本总量、

34

结构、质量管理，做好资本充足评估和压力测试，建立资本

计量、配置和收益的评价管理体系。

2、进一步完善产品与服务体系

未来本行将在三个方面重点完善产品与服务体系：一是

加强市场细分、深入进行市场研究，创造功能丰富的特色化

产品，不断满足客户的个性化金融服务需求；二是加强客户

需求引导，完善客户需求响应机制，提升引导客户需求的能

力；三是完善创新机制建设，形成统分有序、职责清晰的创

新机制。

3、加强精细化管理

制定科学有效的管理计划、完善内部资金转移定价体系

和客户信用评级体系。加强风险识别、计量、监测、控制机

制建设。依托现有科技系统，提升 IT 技术对精细化管理的

贡献度，使依托 IT 技术的精细化管理理念融入日常经营中。

4、加强业务结构调整

一是增强中间业务盈利能力，改善收益结构；二是提升

零售业务及小微企业业务占比，将更多的资源向小微业务和

零售业务倾斜；三是着力调整公司信贷资产结构，使中长期

贷款与短期贷款的比例保持在合理水平；四是优化客户结

构，提升优质客户的比重。

35

4.2 报告期内公司业务情况

4.2.1 本行机构基本情况

地区机构

数量营业地址

员工

人数

资产规模

（百万元）

长春地区 108 长春市东南湖大路 1817 号 2,665 139,766

吉林地区 94 吉林市解放大路 15 号 1741 40,335

辽源地区 19 辽源市西宁大路 9号 411 5,406

白山地区 21 白山市八道江区浑江大街 122 号 458 6,279

通化地区 38 通化市光明路 189 号 703 7,805

四平地区 26 四平市铁西区公园北路 527 号 467 5,889

松原地区 37 松原市宁江区长宁南街 658 号 633 6,993

延边地区 6 延吉市友谊路 66 号 151 2,258

白城地区 2 白城中兴东大路 63 号 63 942

大连地区 5

大连市中山区延安路 9 号一方大厦第

20、21 层及大连市中山区延安路 5 号

保嘉大厦第一层、第二层

271 21,328

沈阳地区 1沈阳市沈河区北站路 77-2 号光达大厦

B座第 14 层104 6,217

4.2.2贷款五级分类情况

（单位：人民币千元）

项目2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日

本期变动金额 占比（%） 金额 占比（%）

正常 107,254,096 96.19 90,799,568 95.46 16,454,528

关注 2,985,857 2.68 3,065,235 3.22 -79,378

次级 744,271 0.67 856,291 0.90 -112,020

可疑 510,413 0.46 399,076 0.42 111,337

损失 9,771 0.00 2,907 0.00 6,864

合计 111,504,408 100.00 95,123,077 100.00 16,381,331

36

（二）报告期内贷款损失准备变动情况

（单位：人民币千元）

项目 2012 年

期初余额 2,921,474

本期计提 1,276,478

本期核销 321,077

本期收回已核销 -

本期释放的减值准备折现利息 -

汇率变化及其他调整 1

期末余额 3,876,874

3、重组贷款和逾期贷款情况

（单位：人民币千元）

项目 期末余额 期初余额本期变动

（+、-）占比 变动原因

重组

贷款74,000 710,250 -636,250 0.07%

报告期内新发放贷款质量不断提高，注重贷款

的监控和管理及通过打包、买断和现金清收等

多种方式化降，期末重组贷款减少

逾期

贷款2,782,524 2,692,138 +90,386 2.50% 受经济下行和宏观调控政策影响，部分企业贷

款期限与现金周转期错配，期末逾期贷款增加

4、期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款情况

本公司无期末占贷款总额 20%（含 20%）以上贴息贷款。

4.2.3 集团客户授信业务的风险管理情况

为加强对集团客户授信业务的管理，本行制定了《吉林

37

银行集团客户统一授信管理办法》、《吉林银行关联客户授信

业务风险管理指引》和《吉林银行小企业关联客户统一授信

实施细则》，规定了集团客户及关联方的认定标准、准入条

件、授信原则等相关事项，明确了分支行在业务办理过程中

须严格遵循的具体事项。报告期内，本行进一步加强了对关

联企业授信风险的排查，防止关联企业互保和交叉担保，抵

销实际风险缓释能力；防止企业多头开户、多头贷款和过度

融资导致过度授信，严守客户风险集中度红线。

4.2.4 不良贷款情况及管理措施

（一）不良贷款情况

报告期末，本公司不良贷款余额 12.64 亿元，比年初减

少 0.06 亿元；不良贷款率 1.13%，比年初下降 0.19 个百分

点。

（二）采取的相应管理措施

1、加大对关注贷款和本息逾期 90天以内贷款的监控力

度，建立按月逐笔分析制度，查找问题症结，及时发布风险

提示，开展风险排查，防止潜在不良向实际不良劣变；

2、制定各项信贷政策，对行业投向、区域投向、客户

及产品政策投向以及风险偏好提出组合管理要求，实现信贷

结构有效调整；

38

3、对形成事实风险的贷款，经认定责任后移交资产保

全部进行专业清收，同时根据全行不良贷款清收和逾期贷款

控制额计划，明确清收范围，确定清收重点，分解压降计划，

强化对清收任务的确认及考核，防止信贷资产质量出现大幅

的波动；

4、深入推进资产保全关口前移机制建设，加大对有潜

在风险贷款的清收力度；

5、继续积极有效地通过多种途径和措施处置不良资产，

快速化降不良资产；

6、进一步健全资产保全业务制度，强化基础管理，研

究新业务领域风险管控和化解方法。

4.2.5 抵债资产及减值准备情况

4.2.6 债券投资

（一）报告期末公司持有金融机构债券类别和面值

39

（单位：人民币万元）

项 目 面值

政策性银行债券 722,200

银行债券 30,000

非银行金融机构债券 -

合 计 752,200

（二）报告期末持有最大五支政府债券（含中央银行票

据）

（单位：人民币万元）

项目 面值 年利率（%） 到期日

11 国债 15 50,000 3.99 2021.6.16

11 附息国债 03 39,000 3.83 2018.1.27

11 附息国债 22 30,000 3.55 2016.10.20

11 地方债 04 30,000 4.12 2016.8.9

11 附息国债 21 29,500 3.65 2018.10.13

（三）报告期末持有最大五支金融债券

（单位：人民币万元）

项目 面值 年利率（%） 到期日

10 农发 12 50,000 一年定存加 0.4% 2017.10.15

10 国开 23 50,000 2.68 2013.8.24

10 农发 09 50,000 3.50 2020.8.23

10 农发 15 50,000 一年定存加 2015.11.19

40

0.49%

12 国开 40 47,000 4.07 2017.9.17

4.2.7 主要控股公司和参股公司情况

（一）主要控股公司

1、吉林德惠长银贷款有限责任公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对吉林德惠长银贷款有

限责任公司投资 3,000 万元，持股比例 100%。

2、江苏江都吉银村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对江苏江都吉银村镇银

行投资 9,180 万元，本行持股比例 51%。

3、磐石吉银村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对磐石吉银村镇银行股

份有限公司投资 5,073 万元，本行持股比例 51%。

4、东丰诚信村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对东丰诚信村镇银行股

份有限公司投资 3,758 万元，本行持股比例 61.64%。

5、蛟河吉银村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对蛟河吉银村镇银行股

份有限公司投资 1,530 万元,本行持股比例 51%。

41

6、舒兰吉银村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对舒兰吉银村镇银行股

份有限公司投资 2,550 万元，本行持股比例 51%。

7、双辽吉银村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对双辽吉银村镇银行股

份有限公司投资 2,550 万元，本行持股比例 51%。

8、珲春吉银村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对珲春吉银村镇银行股

份有限公司投资 2,550 万元，本行持股比例 51%。

9、沧县吉银村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对沧县吉银村镇银行股

份有限公司投资 2,550 万元，本行持股比例 51%。

（二）主要参股公司

1、一汽汽车金融有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对一汽汽车金融有限公

司投资 3.40 亿元，本行持股比例 34%。

2、长春双阳吉银村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对长春双阳吉银村镇银

42

行股份有限公司投资 1,000 万元，本行持股比例 20%。

3、永清吉银村镇银行股份有限公司

截至 2012 年 12 月 31 日，本行对永清吉银村镇银行股

份有限公司投资 1,750 万元，本行持股比例 35%。

4.2.8 与公允价值计量相关的项目

4.2.9 表内外应收利息变动情况

（单位：人民币千元）

项目 2012年 12月31日 2011 年 12 月 31 日

表内应收利息 925,237 794,618

表外应收利息 3,394,509 3,450,623

4.2.10 其他应收款及坏账准备的计提情况

（单位：人民币千元）

43

类别 2012 年 12 月 31 日 2011年 12月 31日 本期变动(+、-)

其他应收款 1,635,127 1,521,211 113,916

坏账准备 505,572 546,734 -41,162

4.2.11 逾期未偿还债务情况

报告期末，本公司无逾期未偿还债务情况。

4.2.12 应付利息结构情况

(单位：人民币千元)

项目 2012 年 12 月 31 日 增减幅度（%） 主要原因

应付存款利息 1,923,419 51.55 定期存款增加

应付同业拆入利息 1,105 -59.06 主要是外币拆入资金利率较低

应付同业存放款项

利息98,770 -10.09

三个月以内到期的同业存放款

项增加

应付卖出回购证券

利息195,671 177.68 卖出回购资产市场利率上升

应付保证金利息 29,433 967.3 存入保证金增加

应付其他利息 103,558 577.59 发行次级债且按年付息

合计 2,351,956 59.97

4.2.13 可能对公司财务状况和经营成果产生重大影响

的表外项目

（单位：人民币千元）

表外业务项目 2012 年 12 月 31 日 2011 年 12 月 31 日

开出信用证 2,490,078 2,602,269

开出保函 2,324,306 2,345,123

银行承兑汇票 18,280,374 12,614,466

44

贷款承诺 - 80,000

4.2.14 本公司面临的风险与对策分析

（一）信用风险

本公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、

担保等。

1、公司根据风险偏好，力求建立全面风险管理体系。

注重发挥董事会对风险管理的决策、监督作用，进一步明确

总行业务条线及分支行的风险管理职能，坚持稳健的授信政

策和积极的管理策略，严守风险底线。

2、加强重点领域的风险防范。报告期内，公司严格控制

新增贷款总量、严格把握投向、严格准入标准，坚持有保有

压和结构调整。一是继续加大对地方政府融资平台贷款的专

项清理工作，对房地产开发企业实行名单制管理，实行销售

资金专户存储，防止信贷资金体外循环；二是建立大额贷款

风险快速应对机制，明确大额贷款范围，重点从风险报告、

风险分析、风险处置等环节加以控制；三是以逾期贷款和非

应计贷款为主要管理对象，实行以不良贷款指标和信贷管理

考核机制下的停复牌制度；四是制定问题贷款 “一户一策”

的处置方案，提高贷款清收的及时性和实效性，促进信贷资

产质量稳步提升。

45

3、强化贷款用途管理，促进依法合规经营。公司继续

贯彻落实“三个办法一个指引”等监管要求，重视贷款用途

管理，对信贷业务进行定期和不定期的检查，突出了对贷款

发放与支付等操作环节的管理，确保信贷资金专款专用，支

持实体经济发展。

4、加强风险排查，提高信贷监督效果。在定期组织授

信业务风险排查的同时，还对业务重点环节、重点领域进行

不定期的专项检查，重点关注地方融资平台、房地产开发企

业、“两高一资”、产能过剩行业等授信风险，以及个人经营

性贷款、小企业贷款、融资性担保公司担保贷款等风险，对

有潜在风险的授信客户纳入重点监测名单，逐户制定风险控

制方案，加强管理。

5、强化不良资产责任追究，形成良好的信贷文化。严

格按照公司相关制度对形成不良的信贷资产进行责任认定，

处罚业务办理过程中的不合规、不尽职行为，营造诚实守信、

遵章守纪、尽职尽责的信贷文化。

6、做好信贷资产质量后评价工作。采取多种评价方式，

从政策制度、抓降业务、信贷资产质量真实性、风险监控机

制有效性、资产保全措施有效性、押品及准备金提取的合规

性等全方位进行评价，准确查找不足，及时采取应对措施，

引导业务健康发展。

46

7、加强资金业务信用风险管理。通过优化关键岗位人

员配置，加强授权管理，持续强化信用风险状况的监测、报

告和监督检查，重点加强风险预警和信用风险限额管理等方

面工作，在优化业务和客户结构的同时进一步提高信用风险

评估、计量、监测和控制等方面能力。

8、加强贸易融资业务信用风险管理。全面监控调查客

户资信、选择付款方式、确定信用额度、贷后货物流和资金

流、款项收回等环节，加强审查贸易融资业务客户的贸易背

景、还款能力，必要时要求企业落实担保，确保公司贸易融

资安全。

（二）流动性风险

本公司流动性风险主要来自于借贷、交易、投资等活动。

报告期内，公司根据宏观经济金融形势和金融监管政策

变化，实施主动的流动性风险管理，流动性状况整体良好。

反映流动性状况的有关指标如下表所示：

（单位：%）

主要监管指标 监管标准 2012年12月31日 2011年12月31日 2010年12月31日

流动性比例(%) ≥25 40.15 40.26 32.90

存贷比(%) ≤75 69.64 68.72 67.90

47

本行（母公司）相关流动性指标如下表所示：

（单位：%）

主要监管指标 监管标准 2012年12月31日 2011年12月31日 2010年12月31日

流动性覆盖率 ≥100 110.22 103.91 103.19

净稳定资金比例 ≥100 109.40 104.00 100.28

注：流动性覆盖率=流动性资产÷未来 30 日内资金净流出×100%

净稳定资金比例=可用的稳定资金÷业务所需的稳定资金×100%

1、强化流动性风险日常管理。分品种、期限和管理条

线对本行存、贷款进行动态监测，提高流动性风险识别、计

量、监测和管理能力；加强对大额资金变动情况的监测，提

高头寸管理的科学性和准确性；健全流动性指标体系，加强

备付金率管理，努力降低运营成本，提高资金运作效益；加

强系统内资金利率调控，主要通过系统内差别利率，引导资

金向低风险、高收益区域和业务品种流动。

2、强化资产负债错配管理，努力实现流动性与盈利性

的较好平衡。优化资产结构，提高低风险信贷业务占比；优

化投资结构，注意投资产品和负债的金额与期限匹配管理；

努力拓展负债来源，加强同业存款主动负债，增加一年期以

上定期存款的比重，提高活期存款的沉淀率，积极促进存款

持续增长。

3、逐步建立全额资金管理模式下的流动性风险管理制

48

度、预警体系。通过改变内部资金管理模式，建立全新的 FTP

定价机制，促进加强流动性风险管理。

（三）市场风险

本公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。

利率风险主要来自于债券投资、同业拆借等业务，汇率风险

主要来自于代客结售汇业务，结售汇业务产生的外汇敞口由

于市场汇率的变化而形成汇率风险。

1、银行账户利率风险管理对策

公司致力于健全利率风险管理机制，提升利率风险管理

能力。报告期内，一是定期分析资产负债结构，调整资产和

负债定价结构管理利率风险；二是定期监测全行利率执行情

况和错配敞口, 确保利率风险敞口控制在可承受的范围内;

三是加强利率风险的日常管理，综合运用转移价格、差别化

定价等手段较好控制了全行付息成本，促进净息差的稳定增

长。

截至报告期末，本行(母公司)银行账户利率敏感性缺

口情况如下：

单位：人民币百万元

项目 1个月内 1-3 个月 3 个月-1 年 1-5 年 5年以上 不计息 合计

总资产 60,595 21,606 64,267 42,496 12,068 15,346 216,378

总负债 100,373 23,273 40,698 29,386 2,009 9,821 205,560

利率敏感 -39,778 -1,667 23,569 13,110 10,059 5,525 10,818

49

性缺口

2、交易账户利率风险管理对策

（1）加强市场风险识别、计量、监测和报告工作。报

告期内，公司加强市场风险管理组织建设与授权管理，实施

了资金交易业务的集中化运作和管理。注重债券品种的期限

配置，将债券组合的综合久期控制在 4以内。

（2）面对利率逐步市场化的形势，公司通过控制组合

久期，设定目标收益率的方法，对来自于债券投资、同业拆

借等业务的利率风险进行动态管理。同时，在债券投资中增

加浮动利率金融产品的比重，以期规避利率风险。

（3）建立“前台交易、中台监控、后台资金清算”职

责分明、相互制衡、有效规避风险的交易流程，最大限度地

规避交易风险。

（4）根据公司市场风险管理政策，制定《吉林银行金

融市场部买断式回购操作规程》、《吉林银行金融市场部质押

式回购操作规程》、《吉林银行金融市场部现券买卖业务操作

规程》、《债券投资管理细则》等制度，细化应对市场风险的

手段和措施，市场风险管理制度体系更加完善。

（5）加快资金交易与风险管理系统升级建设，开发红

50

顶资产管理系统实现电子审批，规避市场风险的同时，实现

了对交易对手的预清算风险和清算风险的监控。

3、汇率风险管理对策

（1）加强结售汇综合头寸管理。为规避汇率风险，一

方面公司通过及时在银行间市场平仓，控制美元多头敞口；

另一方面对非美元代客结售汇头寸及时平仓，原则上避免隔

夜敞口。

（2）推进系统建设，促进汇率及结售汇敞口管理电子

化，有效提高汇率风险管理水平。通过系统开发，建立了电

子化的外汇牌价制定、管理和发布平台，实现实时掌握挂牌

汇价和分支行结售汇平盘头寸。

（四）操作风险

本公司面临的操作风险主要来自于执行、交割和流程管

理类与客户、产品和业务活动事件。

1、根据公司风险偏好，制定操作风险管理政策，着力

完善操作风险管理框架，推进操作风险三道防线建设。

2、不断完善规章制度，以新核心系统上线为契机，优

化业务流程，强化总行职能部门集中处理业务功能，降低操

作风险。

3、进一步完善操作风险预警监控体系，加强总分行管

51

理，有效防范操作风险。

4、加大监督检查力度，强化委派会计经理管理，提升

操作风险管控能力。加强非现场审计力度和对信息风险的监

测与评估，通过对全行所有网点开展广泛细致的防范存款及

柜面业务操作风险审计，督促问题整改落实。

5、约束员工行为，防范道德风险。采取备案审批、方

案审批、额度审批等多种模式，不断完善授信审批人相关管

理制度，提高审批人的自我约束能力；强化员工行为管理和

重要岗位轮岗交流，切实防范道德风险。

6、加大员工培训力度。加强对员工风险防范意识、业务

知识、岗位技能的培训和学习，切实提高员工业务水平和风

险防范意识。

7、加强外部事件操作风险演练，不断提升应对突发事件

的处置能力。

（五）信息科技风险

本公司信息科技风险来自于信息科技应用于业务处理、

经营管理、内部控制等方面。

1、加强业务系统应急预案建设，积极进行信息科技风

险应急演练，不断增强风险防范能力；

2、继续推进 IT 项目的精细化管理，进一步完善和优化

项目开发流程，在风险可控的前提下确保效率，强化核心业

52

务系统开发、测试和演练，确保核心业务系统成功上线；

3、加强对业务系统及应用平台的维护和更新，做好运

行系统的优化完善工作，确保各信息系统运行正常平稳；

4、对关键人员、关键岗位的操作情况进行风险排查，

严格执行岗位轮换制度，有效防控案件风险的发生；

5、加强信息安全管理，健全各项规章制度，提升硬控制

能力，坚持预防与整治、人防与技防并重，实行优势互补，

构筑全方位的信息安全防控体系。

（六）压力测试

报告期内，公司制定了《吉林银行压力测试管理办法》，

并以此为基础，针对宏观政策变化、行业风险动态和公司条

线贷款、授信品种出现的新情况，及时组织开展有针对性的

压力测试工作，评估内外部因素对信贷资产质量影响程度，

为调整管理政策，做好业务引导提供了依据。

报告期内，按照监管要求，公司开展了现金流缺口压力

测试，根据历史情景和假定情景分析，公司在极端市场环境

下具有即时融资能力缓释可能出现的流动性风险。

4.3 报告期内董事会日常工作情况

（一）董事会会议情况

报告期内，公司董事会共召开 4次季度例会、6次临时

会议，具体情况如下:

53

1、2012 年 3 月 3 日，董事会召开了 2012 年一季度

例会，审议通过了《吉林银行董事会 2011 年度工作报告》、

《吉林银行 2011 年度财务决算和 2012 年度财务预算报告》

等 20 项议案；

2、2012 年 6 月 4 日，董事会召开了 2012 年二季度例会，

审议通过了《吉林银行 2011 年度利润分配预案》、《关于完

善董事会对高级管理层履职考核的议案》等 11 项议案，听

取了《吉林银行不良资产处置专项资金使用情况的报告》；

3、2012 年 9 月 26 日，董事会召开了 2012 年三季度例

会，审议通过了《吉林银行 2012 年上半年经营情况和下半

年工作计划的报告》、《吉林银行 2012 年案件防控工作要点》

等 8项议案；

4、2012 年 12 月 26 日，董事会召开了 2012 年四季度例

会，审议通过了《吉林银行“十二五”战略发展规划》、《吉

林银行法人授权管理办法》等 22 项议案；

5、2012 年 2 月 8 日，董事会召开了 2012 年第一次临时

会议，审议通过了《关于刘帝奉请辞吉林银行第二届董事会

董事的议案》等 6项议案；

6、2012 年 2 月 29 日，董事会 2012 年第二次临时会议

（通讯表决）审议通过了《关于聘请中磊会计师事务所作为

吉林银行外部审计机构的议案》；

54

7、2012 年 3 月 18 日，董事会 2012 年第三次临时会议

（通讯表决）审议通过了《吉林银行 2012 年机构发展规划》；

8、2012 年 4 月 28 日，董事会 2012 年第四次临时会议

（通讯表决）审议通过了《关于长春长庆药业集团有限公司

受让吉林省金都集团有限公司持有的吉林银行股份的议

案》；

9、2012 年 8 月 13 日，董事会 2012 年第五次临时会议

（通讯表决）审议通过了《关于长春吉盛投资有限责任公司

转让所持吉林银行部分股权的议案》；

10、2012 年 11 月 12 日，董事会 2012 年第六次临时会

议（通讯表决）审议通过了《关于吉林亚泰（集团）股份有

限公司受让长春吉盛投资有限责任公司持有的吉林银行股

份的议案》等 2项议案。

（二）董事会履行战略管理职能情况

1、明确本行发展方向、发展目标和发展途径。建立了系

统、完善的“十二五”战略规划体系，包括 1 个总战略、9

个专项战略、5个条线战略和 11 个区域战略。战略规划的系

统性和完整性在城商行系统位居前列。

2、加强对高级管理层经营管理行为的指导、监督，推动

重大决策的贯彻落实，提升董事会的科学决策水平。

（三）董事会自身制度建设情况

55

公司董事会统筹考虑监管要求和本行公司治理运行实际

情况，不断加强公司治理建设，优化公司治理制度体系，规

范本行公司治理行为，确保机制顺畅、运行高效。报告期内，

董事会系统修订、制订了多项公司治理制度，包括备案程序、

法人授权、履职考核、决策监督等内容。

（四）董事会执行股东大会各项决议情况

公司董事会严格按照法律法规及《公司章程》的规定，

组织召集股东大会，并认真落实股东大会各项决议。

（五）信息披露和投资者关系管理情况

报告期内，公司一方面按照现代金融企业和上市银行的

标准和要求，真实、准确、完整、及时地披露财务会计报告、

风险管理状况、内部控制、董事和高级管理人员变更以及其

他重大事项等信息，加强信息披露的主动性和准确性，提高

经营管理信息的透明度；另一方面本着积极、公平原则，结

合年度报告披露，积极开展投资者关系管理工作，尤其注重

建立畅通的中小投资者沟通渠道。通过设立专人管理的公开

电话和电子邮箱，增加投资者（尤其中小投资者）的话语权，

增进广大投资者对公司的认同感。

（六）资本补充情况

报告期内，在公司董事会的积极统筹和组织下，成功发

行 20 亿元次级债，有效扩充了公司附属资本，推动各项业

56

务可持续发展和业务创新同时，进一步提高公司抵御风险的

能力，为股东创造更好的回报。

（七）战略合作情况

2012 年 4 月，公司加入了由中国民生银行、哈尔滨银行、

包商银行等发起成立的亚洲金融合作联盟，并被推选为联盟

副主席单位。加入联盟后，公司董事会从长期共赢的角度出

发，积极指导和督促高级管理层加强与联盟成员的沟通联

系，在战略、风险、科技、运营、小微金融、培训等方面开

展了广泛而深入的合作。

（八）董事会专门委员会履职情况

报告期内，公司董事会各专门委员会在《章程》和《议

事规则》规定的职权范围内，进一步规范议事和决策程序，

明确专门委员会备案与审批事项，共计召开 16 次会议，审

议 55 项议案，圆满完成了各项工作任务。

4.4 2013 年工作重点

在科学研判宏观经济形势和监管政策走向的基础上，本

公司董事会确定 2013 年的总体工作思路是：继续坚持创新

发展，以核心系统上线为契机，以小微金融服务为重点，以

打造社区银行品牌为目标，实现经营转型；继续坚持调整提

升战略，加强资本管理，加强计划管理，加强风险管理，提

高市场竞争能力，使吉林银行成为具有较强影响力的城市商

57

业银行。

2013 年主要经营目标是（母公司）：

1、总资产达到 2,481 亿元，比上年增加 324 亿元，增

长 15%；

2、各项存款 1,818 亿元，比上年增加 264 亿元，增长

17%；

3、各项贷款 1,250 亿元，比上年增加 163 亿元，增长

15%；

4、实现税后利润 23.88 亿元,增长 17%；

5、不良贷款率控制在 1.20%以下;

6、拨备覆盖率达到 254%以上;

7、资本利润率不低于 16.25%;

8、资产利润率不低于 1.03%。

（一）有效指导经营管理工作，推动实现经营转型

董事会将立足内外部形势的综合研判，在保持合理的资

本充足率水平的前提下，快速提升管理的规范化、专业化和

精细化，有效指导全行经营管理工作，全力支持高级管理层

经营管理创新，积极推动各项业务持续健康发展，稳步推进

经营转型。

2013 年，董事会将有效督促高级管理层重点抓好以下几

个方面的工作：一是做大零售业务，创新营销服务模式，加

58

快电子银行建设，实施差异化服务策略，稳妥发展信用卡业

务等，打造社区银行品牌；二是大力发展小微企业金融服务，

存量客户挖掘与新增客户拓展并举，发掘并满足客户多元化

金融服务需求，推进业务结构调整，打造小微企业金融服务

品牌；三是深化公司业务体制改革，提高市场细分能力，整

合客户资源，建立综合化金融服务平台，调整信贷结构，优

化贷款投向；四是推动金融市场业务创新发展，提高对市场

资金走势的判断能力，最大限度降低资金成本，提高资金盈

利能力；五是积极拓展贸易金融业务，支持吉林省外向经济

发展。

（二）稳步推进历史遗留问题处置

2013 年，董事会将以加速实现上市经营为目标，积极推

进历史遗留问题处置，加快上市准备工作进程。

一是加强与政府、监管部门的联系协调，组织制定和完

善务实、可行的历史遗留问题处置方案，有效推动方案尽快

进入省政府决策程序，并获批实施；二是加强与亚洲金融合

作联盟及相关机构的沟通合作，积极寻求外部支持，确保处

置工作顺畅有序，实现多方共赢；三是组织落实方案实施前

的准备工作，制订实施预案，政策搞透、事实搞准，高质高

效、稳步推进历史遗留问题处置。

（三）严格落实监管要求，全面提升公司治理水平

59

一是继续强化制度建设。按照监管部门对公司治理的新

要求，建立健全公司治理制度。重点在法人授权管理、专门

委员会备案和审批、高级管理层履职评价、关联交易管理、

信息披露、提案管理等方面，制订和修订相关制度。进一步

完善激励约束机制，维护股东权益，践行社会责任，促进公

司治理水平全面提升。

二是加强董事会专门委员会建设，有效发挥专门委员会

专业建议和支撑作用。建立常态议事机制，优化专门委员会

成员结构，不断提升各专门委员会议事效率和质量，提升履

职能力与水平，为董事会科学决策和有效监督提供智力支

持。

三是深化投资者关系管理。按照上市银行标准，完善信

息披露制度，确保信息披露真实、准确、完整、及时，充分

发挥股东、存款人和社会公众的监督约束作用，提高银行经

营管理的透明度。探索建立投资者实时交流长效机制，与投

资者形成良性互动关系。开发股权信息管理系统，使投资者

服务工作更加规范、高效，不断提升外部治理水平。

（四）持续强化资本管理

董事会将以推进新资本管理办法为契机，突出资本管理

在本行经营管理中的核心地位，坚守资本约束理念，提升资

源配置效率和效能。

60

2013 年，董事会将有效推进资本管理向纵深化发展。一

是完善资本规划，加强资本总量、结构、质量管理，强化资

本内源积累，统筹组织增资扩股工作，加强创新资本工具研

究，拓宽资本补充渠道；二是树立风险资产是稀缺资源的理

念，以新资本管理办法为导向，推进全面风险管理体系建设，

强化规模、价格等调控手段的作用，引导资金投向公用事业、

小微贷款和金融市场等占用风险资产较少的资产项目。三是

强化资本约束，提升风险管理能力，逐步建立与宏观审慎监

管要求相适应的资本管理体系，加快战略转型和结构调整步

伐，走资本节约型的内涵式发展道路。

（五）强化全面风险管理和内部控制

董事会将严格按照监管要求，继续完善全面风险管理体

系，倡导风险管理文化，加强对风险的前瞻性和全程性管控，

督促高级管理层持续完善风险管理手段，强化全面风险管理

和内部控制。

一是科学制定风险管理政策，通过定期听取风险管理与

监测报告，及时了解和充分掌握风险管理状况，做好风险指

导及风险评估，加强董事会对风险的事前管理和主动性管

理，持续深入研究并确定本行可承受的风险水平，提高对各

类风险的识别、评估、监测和控制水平；二是有效督促高级

管理层完善具体的风险管理制度和内部控制制度，提高合规

61

经营意识，推动授信评审模式创新，加强信贷资产质量管理，

提高审计工作的权威性和有效性，满足风险精细化管理要

求；三是严格按照监管要求，督促高级管理层加强案件风险

排查与防范，严控主要风险点，积极排查风险隐患，提高风

险防范和处置能力。

（六）努力提高村镇银行经营管理能力

董事会将充分研究区域经济特色，指导村镇银行制定发

展规划，加强对村镇银行的审计监督，督促高级管理层加强

对村镇银行的全面管理，努力提高村镇银行的经营管理能

力。一是督促高级管理层加强对村镇银行的风险管控，切实

防范经营风险；二是督促高级管理层加强对村镇银行高管人

员的管理和指导；三是切实发挥董事会科学决策作用，加紧

完成德惠长银贷款公司的重组改制。

（七）精心筹备，做好董事会换届工作

一是做好董事会成员换届选举。包括做好本届董事会工

作评估，预先征求省委省政府、主要股东和监管部门意见，

合理确定下届董事会及其专门委员会成员结构，拟定董事

（包括股东提名的执行董事）的名额分配原则、提名程序和

甄选标准等。通过换届，优化董事结构、增强履职能力、提

升决策水平，促进董事会运作更加科学、有效，更能代表和

执行股东意志。二是做好换届后续工作。做好新当选董事的

62

任职资格申报、公司治理制度学习、工作调研等，确保换届

前后工作平稳有序。三是组织好高级管理层重新选聘工作。

按照规定程序和标准，由新一届董事会选聘高级管理层成

员，以此为契机，提升高级管理层的管理能力和经营水平，

进一步清晰职责边界、科学合理授权、优化运行机制，完善

公司治理。

4.5 公司利润分配预案

根据本公司聘请的中审亚太会计师事务所有限公司出

具的标准无保留意见的审计报告，2012 年度经审计的母公司

税后利润 203,973.26 万元，未分配利润 273,582.51 万元。

2012 年度利润分配预案如下：

（一）提取法定盈余公积金 20,397.33 万元（已在审计

后母公司未分配利润中提取）；

（二）根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金

〔2012〕20 号），从当年净利润中按风险资产余额的 1.5%差

额提取一般风险准备 122,478.93 万元；

（三）提取法定盈余公积金和计提一般风险准备后，当

年可供股东分配利润 151,103.58 万元。以 2012 年末本行总

股本 7,066,976,248 股为基数，按“每 10 股派发现金股利

0.80 元（含税）”的标准进行利润分配，共派发股利 56，535.81

63

万元。

分配预案执行后，结余未分配利润留存。

以上利润分配预算须经本公司 2012 年度股东大会审议

通过后，自审议通过之日起两个月内实施。

4.6 会计师事务所出具的审计意见

本公司 2012 年度财务报告经中审亚太会计师事务所有

限公司审计，注册会计师张秋莉、苏东梅签字，出具了中审

亚太审字（2013）第 010177 号审计报告，确认公司经营核

算符合各项会计管理规定，在所有重大方面公允反映了 2012

年 12 月 31 日财务状况以及 2012 年度的经营成果和现金流

量。

§5 重要事项

5.1 重大诉讼、仲裁事项

报告期内，公司未发生对经营活动产生重大影响的诉

讼、仲裁事项。

5.2 收购及出售资产、吸收合并事项

报告期内，本公司积极推进不良信贷资产打包处置工

作，全年分两次成功向中国东方资产管理公司和中国长城资

产管理公司处置不良信贷资产 5.12 亿元，综合处置率达到

64

36.52%。

5.3 重大关联交易事项

5.3.1 贷款与利息收入

5.3.2 存 款 与 利 息 支 出

65

5.4 重大合同及其履行情况

报告期内，本公司各项重大合同正常履行，未发生重大

合同纠纷。

5.5 非经营范围内的对外担保

报告期内，本公司未发生非经营范围内的对外担保。

5.6 聘任、解聘会计师事务所情况

报告期内，本公司继续聘请中磊会计师事务所有限责任

66

公司担任本公司按企业会计准则编制 2011 年度财务报表的

审计机构。报告期内共支付中磊会计师事务所有限责任公司

财务审计费用 135 万元。

中磊会计师事务所有限责任公司已为本公司提供企业

会计准则的审计服务 4年。

5.7 报告期内本公司及公司董事会、监事会、高级管理人员

接受处罚情况

报告期内，本公司、公司董事会、监事会、高级管理人

员无受银行业监督管理机构或其他行政机关行政处罚或通

报批评等情况。

5.8 业务准入

根据银监会《中国银监会关于吉林银行开办信用卡发卡

业务的批复》（银监复〔2012〕479 号），本行获准开办信

用卡发卡业务。

根据证监会《关于核准吉林银行股份有限公司证券投资

基金销售业务资格的批复》（证监许可〔2012〕1342 号），

本行获准证券投资基金销售业务资格。

§6 股本变动及股东情况

6.1 股本结构及股份变动情况

67

单位：股

项目期末 期初

数量 占比 数量 占比

外资股 1,200,000,000 16.98% 1,200,000,000 16.98%

国家股 921,401,005 13.04% 921,401,005 13.04%

国有法人股 2,287,111,359 32.36% 2,287,111,359 32.36%

其他法人股 2,251,706,893 31.86% 2,251,706,893 31.86%

自然人股 397,467,673 5.63% 397,467,673 5.63%

其他股 9,289,318 0.13% 9,289,318 0.13%

股本总额 7,066,976,248 100.00% 7,066,976,248 100.00%

6.2 股东数量

报告期末，本公司股东总数为 12,516 户，其中：外资

股东 1 户，国家股东 12 户，国有法人股东 9 户，其他法人

股东 133 户，自然人股东 12,360 户，其他股东 1户。

6.3 前十名股东持股情况

（单位：股）

股东名称 股东性质 期末持股数 持股比例质押或冻结

的股份数量

韩亚银行 境外法人 1,200,000,000 16.98% -

长春市融兴经济发展有限公司 国有法人 837,849,726 11.86% -

吉林亚泰（集团）股份有限公司 境内非国有法人 641,867,422 9.08% -

中国东方资产管理公司 国有法人 500,000,000 7.08% -

68

吉林省投资(集团)有限公司 国有法人 303,700,000 4.30% -

吉林省财政厅 国家 287,000,000 4.06% -

吉林市金泰投资（控股）有限责任公司 国有法人 226,223,090 3.20%质押

170,000,000

辽宁宏程塑料型材有限公司 境内非国有法人 180,000,000 2.55% -

吉林市中小企业信用担保有限公司 国有法人 141,728,905 2.01%质押

117,000,000

北京华夏建龙矿业科技有限公司 境内非国有法人 133,072,335 1.88% -

§7 董事、监事、高级管理人员和员工情况

7.1 董事、监事、高级管理人员情况

（一）董事、监事、高级管理人员基本情况

姓名性

别

年

龄职务 任期

期初持股数

（股）

期末持股数

（股）

唐国兴 男 53 董事长 2010.12- 2013.12 0 0

刘鸿魁 男 41 执行董事、行长 2010.12- 2013.12 0 0

程松彬 男 55 执行董事、副行长 2010.12- 2013.12 0 0

王安华 男 51 执行董事、副行长 2010.12- 2013.12 0 0

王 宏 男 44 执行董事、董事会秘书 2010.12- 2013.12 0 0

池圣圭 男 49 执行董事、副行长 2010.12- 2013.12 0 0

张京薰 男 49 非执行董事 2012.06- 2013.12 0 0

刘 琳 女 54 非执行董事 2010.12- 2013.12 0 0

宋尚龙 男 59 非执行董事 2010.12- 2013.12 0 0

李美英 女 52 非执行董事 2010.12- 2013.12 0 0

王宪林 男 63 非执行董事 2010.12- 2013.12 0 0

69

冷 杰 男 58 非执行董事 2010.12- 2013.12 0 0

张永田 男 62 独立董事 2010.12- 2013.12 0 0

冯 慧 男 49 独立董事 2010.12- 2013.12 0 0

王秀红 女 66 独立董事 2011.09- 2013.12 0 0

朱克民 男 61 监事长 2010.12- 2013.12 0 0

许强富 男 45 股东监事 2010.12- 2013.12 0 0

刘云生 男 43 股东监事 2010.12- 2013.12 0 0

王志良 男 46 股东监事 2010.12- 2013.12 0 0

高福波 男 48 股东监事 2010.12- 2013.12 0 0

张清元 男 54 职工监事 2010.12- 2013.12 3,359 3,359

刘衍杞 女 39 职工监事 2010.12- 2013.12 0 0

许文义 男 38 职工监事 2010.12- 2013.12 0 0

刘扶阳 女 30 职工监事 2010.12- 2013.12 0 0

闫井才 男 62 外部监事 2010.12- 2013.12 0 0

吴国萍 女 50 外部监事 2010.12- 2013.12 0 0

邰 戈 男 41 副行长 2010.12- 2013.12 0 0

胡 斌 男 36 副行长 2010.12- 2013.12 0 0

姚兴旺 男 44 行长助理 2010.12- 2013.12 133,317 133,317

杨盛忠 男 48 行长助理 2010.12- 2013.12 0 0

于丁一 女 51 行长助理 2010.12- 2013.12 0 0

王得春 男 46 行长助理 2011.03- 2013.12 0 0

韩 英 女 50 首席审计官 2011.08- 2013.12 0 0

孙景阳 男 47 首席授信审批官 2011.08- 2013.12 22,068 22,068

（二）报告期内董事、高级管理人员变更情况

1、董事变更情况

70

2012 年 1 月 12 日，因韩亚银行内部人事变动和工作需

要，刘帝奉辞去董事职务。

2、高级管理人员变更情况

2012 年 2 月 8 日，吉林银行董事会 2012 年第一次临时

会议解聘刘帝奉吉林银行副行长职务，聘任池圣圭为吉林银

行副行长。

8.2 员工情况

截至报告期末，本公司在册员工 8,731 人，在岗员工

7,667 人。在岗员工中，研究生及以上学历 289 人，本科学

历 3,487 人，大专学历 2,425 人，中专及以下 1,466 人；其

中具有高级职称的 198 人，中级职称的 1,128 人，初级职称

783 人。

§8 公司治理

8.1 本行公司治理情况

报告期内，公司严格遵守《公司法》、《商业银行法》等

相关法律法规及规范性文件要求，认真落实监管部门相关规

定，结合公司实际情况，不断完善公司治理结构，提高公司

治理水平，维护全体股东和各利益相关者权益。

8.1.1 股东和股东大会

71

报告期内，本公司根据《公司法》等法律法规及《公司

章程》、《股东大会议事规则》的规定，规范股东大会的召集、

召开、审议和表决程序，依法维护股东合法权益。本公司股

东大会确保所有股东依法行使对公司重大事项的知情权、参

与权和表决权。

报告期内，本公司共召开股东大会 1次。北京市康达律

师事务所对年度股东大会进行了现场见证，并出具了法律意

见书。2011 年度股东大会情况如下：

2012 年 6 月 28 日，公司召开 2011 年度股东大会，会议

审议通过《吉林银行董事会 2011 年度工作报告》、《吉林银

行监事会 2011 年度工作报告》《吉林银行 2011 年度财务决

算和 2012 年度财务预算报告》、《吉林银行 2011 年度利润分

配预案》、《吉林银行董事 2011 年度履职评价报告》、《吉林

银行监事 2011 年度履职评价报告》、《吉林银行监事会对董

事 2011 年度履职评价报告》、《吉林银行 2011 年度关联交易

报告》、《吉林银行 2011 年度监管检查意见执行整改情况报

告》、《关于吉林银行 2011 年年度报告及年报摘要的议案》、

《关于刘帝奉请辞吉林银行第二届董事会董事的议案》、《关

于增补张京薰为吉林银行第二届董事会董事的议案》等 12

项议案，听取《吉林银行不良资产处置专项资金使用情况的

报告》、《吉林银行 2011 年度高级管理人员绩效评价标准及

72

结果的报告》等 2项报告。

8.1.2 董事和董事会

（一）董事会构成和工作情况

本公司董事会现由 15 名董事构成。按类别划分，包括 1

名董事长，6名股权董事、3名独立董事、5名执行董事；按

地域划分，境内董事 12 名，境外董事 3 名。报告期内，公

司董事能够勤勉尽责，认真出席董事会各类会议并审议各项

议案，有效发挥决策职能，提高了公司治理水平及运作效率。

报告期内，本公司共召开董事会会议 10 次，审议通过了经

营情况和工作计划、风险管理、财务预决算、年度报告、监

管统计数据质量管理、利润分配、关联交易、案件防控、“十

二五”战略规划、机构发展规划、内审报告及修改内审制度

等 73 项重大议案，并听取不良资产处置专项资金使用情况

报告。

（二）董事会下设专门委员会履职情况

本公司董事会下设战略委员会、风险管理委员会、关联

交易控制委员会、提名和薪酬委员会、审计委员会等 5个专

门委员会。董事会下设的委员会均能够按照法律法规、《公

司章程》和各委员会议事规则的要求规范召开会议，充分发

挥专业优势，认真研究和审议各项议案并提交董事会批准。

73

报告期内，董事会下设各专门委员会共召开会议 16 次，审

议或听取了各专门委员会议事规则、压力测试管理办法、市

场风险评价报告、经营情况和经营计划等重要议题，有效发

挥了决策支持作用。

8.1.3 监事和监事会

（一）监事会构成及工作情况

本公司监事会由 11 名监事构成，包括 1名监事长，2名

外部监事，4 名股东监事，4 名职工监事。报告期内，监事

会严格按照《公司章程》规定，勤勉尽职、恪尽职守，依法

对本公司战略发展、经营管理、重大决策的合法合规性进行

监督，报告期内，公司监事会共召开会议 5次，审议通过了

《吉林银行监事会 2011 年度工作报告》、《吉林银行监事会

2012 年工作计划》、《监事会关于修改<吉林银行股份有限公

司监事会议事规则>的议案》、《监事会关于对本行 2012 年上

半年经营情况的评价及建议》等重要议案。对董事会、高级

管理层及其成员履职尽责情况进行了监督。积极开展专项检

查和实地调研，较好地发挥了监督保障职能，切实维护本公

司和股东合法权益，逐步完善了监事会持续性监督机制建

设。

（二）监事会下设专门委员会履职情况

74

监事会下设提名和薪酬委员会、监督委员会，各委员会

主任均由外部监事担任。监事会下设的委员会均能够按照法

律法规、《公司章程》和各委员会议事规则的要求规范召开

会议。提名和薪酬委员会本年度共召开会议 2次，审议通过

《关于兑现 2011 年度监事绩效薪酬的议案》、《关于对监事

二○一二年度履职情况进行评价的议案》等 6项议案。监督

委员会本年度共召开会议 4次，审议通过《监事会监督委员

会关于本行 2011 年经营情况的评价报告》、《监事会关于听

取总行相关专业条线工作情况汇报的方案》等 10项议案。

8.1.4 高级管理层

（一）高级管理层构成及工作情况

本公司高级管理层由 1 名行长、6 名副行长、4 名行长

助理构成。报告期内，共召开 4次经营工作会议。高级管理

层严格按照《公司章程》规定，遵守国家各项金融政策法规，

紧紧围绕董事会确定的经营战略，勤勉尽职，创新发展，坚

持差异化、特色化经营，探索吉林银行转型发展道路，使得

吉林银行经营规模持续壮大，风险防控能力不断增强，品牌

价值和市场竞争力大幅提升。

（二）高级管理层下设委员会履职情况

本公司高级管理层下设 8个委员会，包括业务发展与创

75

新委员会、资产负债管理委员会、风险管理委员会、授信评

审委员会、信息科技委员会、大额集中采购委员会、绩效管

理委员会、财务管理委员会。高级管理层下设的委员会均能

够按照法律法规、《公司章程》和各委员会议事规则的要求

规范召开会议和决策，报告期内共召开会议 77 次，审议或

听取了 2012 年绩效考核方案、不良资产打包处置、公司产

品体系建设、汽车金融网线上化升级方案等重要议题，充分

发挥了专门委员会的职能。

8.2 独立董事履职情况

8.2.1 独立董事参加董事会和董事会专门委员会情况

8.2.2 独立董事整体工作情况

依据《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业

银行独立董事、外部监事制度指引》的要求，本公司聘任了

独立董事。

目前本公司第二届董事会有独立董事 3人，均是具有深

厚理论功底和丰富实践经验的会计、金融、法律方面的专家。

76

报告期内，公司独立董事严格按照法律法规和《公司章程》，

认真履行职责，参与公司重大决策，为董事会科学决策提供

有力支持，在公司重大经营事项、对外投资、风险管理等方

面起到了监督保障作用，维护了公司和全体股东的合法利

益。

公司独立董事依据《吉林银行独立董事工作制度》,对

提名任免董事，董事、高级管理人员薪酬，利润分配方案等

重大事项发表独立意见，勤勉尽责地开展工作。

8.2.3 独立董事提出异议的有关事项

报告期内，独立董事未对公司本年度的董事会决议事项

和其他非决议事项提出异议。

8.3 公司决策经营体系

本公司最高权力机构是股东大会，董事会负责决策、管

理，监事会行使监督职能。高级管理层受聘于董事会，依法

组织开展公司各项经营管理活动。公司“三会一层”具有明

确合理的分工，能够各司其职，形成职责明晰、相互约束的

制衡机制。本公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独

立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行

负责。

公司无控股股东和实际控制人。公司与大股东在业务、

77

人员、资产、机构、财务等方面完全独立。公司为自主经营、

自负盈亏的独立法人，具有独立完整的业务及自主经营能

力。

8.4 对高级管理人员绩效评价和激励约束机制

本公司高级管理人员由董事会进行考核评价。报告期

内，公司董事会根据《吉林银行高级管理人员薪酬管理办

法》，通过设置科学合理的薪酬结构和考评指标，建立与高

级管理人员责任、风险、经营业绩相挂钩的薪酬体系与考核

机制，依据目标完成情况对高级管理人员进行评价，落实对

高级管理人员的考核激励。

8.5 关于信息披露和投资者关系

报告期内，本公司严格按照有关法律、法规、规章及规

范性文件，准确、真实、完整地披露各项重大信息，注重信

息披露的主动性、重要性、公平性，不断提高本公司透明度。

报告期内，本公司认真组织并参照《公开发行证券的公司信

息披露内容与格式准则第 2号<年度报告的内容与格式>》

（2007 年修订）编制《吉林银行股份有限公司 2011 年年度

报告》，从管理层角度重点分析投资者关心的问题，引导投

资者、存款人更全面了解公司各项信息。并在董事会办公室

及全部营业网点置备了 2011 年年度报告（全文），在本行

78

网站上披露 2011 年年度报告摘要，供投资者、存款人及其

他利益相关者查阅。

本公司高度重视投资者关系管理 ，建立顺畅的沟通渠

道，充分听取投资者对公司的意见和建议。一是积极接待投

资者来访，认真回答投资者关注的问题和咨询，并将投资者

建议及时反馈给高级管理层；二是收集整理投资者关注的信

息，通过电子邮件、传真、电话等方式及时回复以便其掌握

公司的重大战略和经营情况等重大信息；三是向法人股股东

寄送年度报告，确保所有股东有平等的机会获取信息。

§9 内部控制

本公司依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民

共和国银行业监督管理法》等法律法规，按照《商业银行内

部控制指引》对企业内部控制建设的要求，通过建立和完善

有效内部控制机制及内部控制体系，形成了基本覆盖各项业

务过程和各个操作环节的内控制度体系，在本公司内部控制

环境、风险识别与管理、内部控制措施、监督和纠正、信息

交流与反馈等方面，从整体层面和操作层面达到有效内部控

制。

9.1 公司内部控制完整性、合理性和有效性的说明

（一）内部控制组织体系

79

本公司具有健全的“三会一层”公司治理架构，股东大

会、董事会、监事会、高级管理层能够各司其职。在健全的

公司治理结构下，公司内部控制完整、合理、有效。

董事会是公司内部控制的决策机构，负责保证建立并实

施充分而有效的内部控制体系；负责审批整体经营战略和重

大政策，并定期检查、评价执行情况；负责确保本行在法律

和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确

保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险；

负责审批组织机构；负责保证高级管理层对内部控制体系的

充分性与有效性进行监测和评估。

监事会负责监督董事会、高级管理层建立和完善内部控

制体系，指导有关部门对内部控制的有关岗位和各项业务实

施全面的监督和评价。负责监督董事会及董事、高级管理层

及高级管理人员履行内部控制职责，监督本行内部控制架构

的建立和完善情况，以及相关各方的职责划分及履职情况。

负责审阅本行内部控制检查报告和自我评价报告，向董事

会、高级管理层提出监督意见，要求董事、高级管理人员纠

正其损害本行利益的行为并监督执行。

高级管理层负责制定内部控制政策，对内部控制体系的

充分性、有效性进行监测和评估；负责执行董事会决策；负

责建立识别、计量、监测和改进风险管理的程序和措施；负

80

责建立和完善内部组织机构 ，保证内部控制的各项职责得

到有效履行。

（二） 内部控制的制度体系

本公司为确保国家法律法规和公司内部规章制度得到贯

彻执行，公司发展战略和经营目标得到全面实施和充分体

现，保证业务有序开展，确保业务记录、财务信息和其他管

理信息真实、完整，建立健全有效防范金融风险的制度体系，

报告期内，公司根据宏观经济状况，各项法律、法规和监管

政策的变化，以及内部业务发展和管理的要求，制定或修订

包括公司治理、财务会计、业务管理、风险管理、人力资源

管理和培训、业务支持和保障、纪检监察和内部审计方面的

内部控制制度。现行制度基本覆盖现有的管理部门、分支机

构和各项业务过程、操作环节。

（三）主要内部控制措施

本公司不断加强公司治理建设，健全法人授权管理制度，

提高决策水平；完善各项业务过程和操作环节的内部控制制

度，提高防范风险能力；进一步规范财务行为，加大财务检

查力度，提升防范财务风险水平；公司按照新会计准则的要

求，规范会计核算，充分配置财务资源，保证会计资料真实、

完整和财务报告的真实、可靠、公允；加大科技投入，成功

81

实现新核心系统上线，业务处理效率显著提升，提高计算机

系统在内部控制方面的硬控制能力；建立健全案防工作制

度，切实落实案防工作责任，形成分工明确、协调有序的案

防工作格局，有效防范案件风险；进一步完善重大事项和突

发事件处理制度，规范报告事项和工作流程；强化各业务条

线和内审部门的监督、检查和整改落实工作，促进内部控制

制度有效实施。

（四）内部控制的监督与评价工作

本公司内部审计部门负责对内部控制制度的建设和执

行情况进行监督和定期评价，并督促分支机构和业务部门根

据国家法律规定、银行组织结构、经营状况和市场环境的变

化等进行修订和完善。报告期内，本公司审计部根据《吉林

银行内部控制评价管理办法》对各分支机构内部控制体系运

行的充分性、合规性、适宜性和有效性进行了评价，通过持

续的内部控制评价，实现了对分支机构内控的量化管理，提

升了分支机构稳健经营的内生动力，促进了内控评价结果的

有效利用，保证公司各项业务安全稳健运行。

9.2 建立财务报告内部控制的依据

公司将《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国

商业银行法》、《中华人民共和国会计法》、《中华人民共

和国企业所得税法》、《企业会计准则》、《金融企业财务

82

规则》、《企业内部控制规范-基本规范》等法律、法规和

监管要求作为财务报告内部控制依据。

9.3 内部审计

本公司实行向董事会报告并负责的独立、垂直的内部审

计体系。内部审计管理及报告架构如下图所示：

董事会

审计

委员会

审计部

非现场

审计中心

现场

审计中心

审计

管理中心

吉林

审计中心

辽源

审计中心

通化

审计中心

松原

审计中心

高级管理层

监事会

报告期内，内审部门根据年度审计计划开展了 2011 年

度财务状况与经营成果真实性审计、内部控制评价审计、市

场风险审计、票据融资业务审计、抵债资产管理审计、存款

及柜面业务审计、电子银行业务审计、授信业务审计、中间

业务审计等专项审计项目，审计网点覆盖率达到 100%。对吉

银东丰、吉银磐石两家村镇银行和农安、榆树两家新设支行

进行了细致深入的审计检查，对普遍关注的内部人与股东关

联交易风险进行了全面排查。进一步加大现场、非现场检查

83

力度以及审计监督力度，促进公司提升风险管理水平，推动

经营机构稳健合规经营。

9.4 内部审计制度建立及执行情况

本公司在依法合规经营的基础上，不断完善内部审计制

度，逐步建立以风险为导向、覆盖全面、行之有效的内部审

计制度体系。公司在综合考虑监管要求和实际业务情况的基

础上，根据《银行业金融机构内部审计指引》和《吉林银行

股份有限公司章程》，制定《吉林银行内部审计章程》，以强

化对内部控制的独立监督，修订与《内部审计章程》相配套

的《吉林银行内部审计管理办法》、《吉林银行现场审计管理

办法》、《吉林银行非现场审计管理办法》和《吉林银行经济

责任审计管理办法》。健全的内部审计制度，不仅为内部审

计人员开展各项审计工作、有效纠正审计发现提供了制度保

障，而且确保内部审计制度有效执行。

§10 财务报告

10.1 本公司报告期内无会计政策、会计估计变更。

10.2 本报告期内无会计差错更正。

10.3 与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的

具体说明。

本行纳入合并范围的主要控股子公司如下：

84

子公司名称 本行持股比例（%） 注册资本（万元）

吉林德惠长银贷款有限责任公司 100 3,000

江都吉银村镇银行股份有限公司 51 18,000

磐石吉银村镇银行股份有限公司 51 6,500

东丰诚信村镇银行股份有限公司 61.64 5,000

蛟河吉银村镇银行股份有限公司 51 3,000

舒兰吉银村镇银行股份有限公司 51 5,000

双辽吉银村镇银行股份有限公司 51 5,000

珲春吉银村镇银行股份有限公司 51 5,000

沧县吉银村镇银行股份有限公司 51 5,000

85

86

87

88

89