2015년 상반기 BNK 금융지주 현황

Ⅰ.경영실적

1. 개요2. 부문별 수지상황

Ⅱ.재무상황

1. 개황2. 자금조달 및 운용3. 유가증권투자 및 평가손익4. 외화자산 및 부채5. 대손충당금 등6. 무수익 및 고정이하 여신

Ⅲ.경영지표

1. 자본적정성지표2. 유동성지표3. 수익성지표4. 자산건전성지표

Ⅳ.재무제표

1. 재무상태표2. 포괄손익계산서3. 연결재무상태표4. 연결포괄손익계산서

CONTENTS

BNK Financial Group Report

2015년 상반기

BNK금융지주 현황

개 요

(단위 : 억원)● 그룹 연결기준

구 분

충당금적립전이익(A) 7,117 3,942 3,175

제충당금전입액(B) 2,672 1,408 1,264

대손충당금 2,389 1,251 1,138

퇴직급여충당부채 251 131 120

지급보증충당부채 32 8 24

미사용약정충당부채 - 7 △7

기타충당부채 - 11 △11

제충당금환입액(C) 122 125 △3

대손충당금 - 18 △18

지급보증충당부채 94 - 94

미사용약정충당부채 28 - 28

기타충당부채 - 107 △107

법 인 세 (D) 1,003 623 380

당기순이익(A-B+C-D) 3,564 2,036 1,528

지배기업순이익 3,194 2,009 1,185

비지배기업순이익 370 27 343

2014년 상반기2015년 상반기 증 감

(단위 : 억원)● BNK금융지주

충당금적립전이익(A)

제충당금전입액(B)

대손충당금

퇴직급여충당부채

제충당금환입액(C)

대손충당금

기타충당부채

법 인 세 (D)

당기순이익(A-B+C-D)

△239

4

-

4

-

-

-

-

△243

△167

4

-

4

-

-

-

-

△171

△72

-

-

-

-

-

-

-

△72

2014년 상반기2015년 상반기구 분 증 감

2 BNK Financial Group

※ 연결재무제표 기준

※ 별도재무제표 기준

(단위 : 억원)● 부산은행

구 분충당금적립전이익(A)


대손충당금


지급보증충당부채

미사용약정충당부채

기타충당부채


대손충당금



기타충당부채

법 인 세 (D)


3,641

1,253

1,079

138

31

-

5

168

-

-

24

144

516

2,040

3,361

983

849

108

8

7

11

107

-

-

-

107

560

1,925

280

270

230

30

23

△7

△6

61

-

-

24

37

△44

115


(단위 : 억원)● 경남은행



대손충당금




기타충당부채


대손충당금



기타충당부채

법 인 세 (D)


2,809

1,169

1,074

93

-

-

2

167

-

94

3

70

389

1,418

1,940

1,361

988

70

45

-

258

8

-

2

6

-

121

466

869

△192

86

23

△45

-

△256

159

-

92

△3

70

268

952


3BNK금융지주 현황

경영실적




(단위 : 억원)● BNK투자증권



대손충당금



대손충당금

기타충당부채

법 인 세 (D)


46

1

-

1

-

-

-

13

32

18

5

-

5

-

-

-

4

9

28

△4

-

△4

-

-

-

9

23


(단위 : 억원)● BNK저축은행

구 분

충당금적립전이익(A)


대손충당금



대손충당금

기타충당부채

법 인 세 (D)


80

57

54

3

-

-

-

△2

25

71

3

-

3

18

18

-

1

85

9

54

54

-

△18

△18

-

△3

△60


(단위 : 억원)● BNK캐피탈



대손충당금



대손충당금

기타충당부채

법 인 세 (D)


766

437

430

7

-

-

-

74

255

646

411

402

9

-

-

-

55

180

120

26

28

△2

-

-

-

19

75






부문별 수지상황


구 분

이자수익 16,780 10,807 5,973

예치금이자 23 46 △23

유가증권이자 1,675 1,320 355

대출채권이자 14,266 8,948 5,318

기타이자수익 816 493 323

이자비용 6,807 4,621 2,186

예수금이자 4,964 3,167 1,797

차입금이자 471 464 7

사채이자 1,275 902 373

기타이자비용 97 88 9

소 계 9,973 6,186 3,787

수수료수익 1,743 904 839

수수료비용 675 341 334

유가증권관련수익 1,288 321 967

유가증권관련손실 113 139 △26

소 계 2,243 745 1,498

기타영업수익 7,000 5,032 1,968

기타영업비용 9,771 6,426 3,345

소 계 △2,771 △1,394 △1,377

부문별이익 합계 9,445 5,537 3,908

판매비와관리비 5,020 2,836 2,184

영업이익 4,425 2,701 1,724

영업외수익 248 58 190

영업외비용 106 100 6

법인세비용차감전순이익 4,567 2,659 1,908

법인세비용 1,003 623 380

당기순이익 3,564 2,036 1,528

지배기업순이익 3,194 2,009 1,185

비지배기업순이익 370 27 343


이자부문

수수료유가 증권

부문

기타영업부문

경영실적




구 분

이자수익 - 33 △33

예치금이자 - 5 △5

대출채권이자 - 28 △28

기타이자수익 - - -

이자비용 174 154 20

차입금이자 - - -

사채이자 174 154 20

기타이자비용 - - -

소 계 △174 △121 △53

수수료수익 - - -

수수료비용 7 7 -

유가증권관련수익 - - -

유가증권관련손실 - - -

소 계 △7 △7 -

기타영업수익 - - -

기타영업비용 - - -

소 계 - - -

부문별이익합계 △181 △128 △53

판매비와관리비 62 51 11

영업이익 △243 △179 △64

영업외 수익 - 8 △8

영업외 비용 - - -

법인세비용차감전순이익 △243 △171 △72

법인세비용 - - -

당기순이익 △243 △171 △72

대손준비금 반영 후 조정이익 △243 △167 △76


이자부문


부문

기타영업부문




구 분

이자수익 8,831 9,199 △368

예치금이자 6 28 △22

유가증권이자 1,054 1,208 △154

대출채권이자 7,719 7,904 △185

기타이자수익 52 59 △7

이자비용 3,453 3,828 △375

예수금이자 2,714 3,030 △316

차입금이자 300 396 △96

사채이자 410 369 41

기타이자비용 29 33 △4

소 계 5,378 5,371 7

수수료수익 984 730 254

수수료비용 376 305 71

유가증권관련수익 415 217 198


소 계 988 570 418

기타영업수익 5,664 4,559 1,105

기타영업비용 6,844 5,586 1,258

소 계 △1,180 △1,027 △153

부문별이익합계 5,186 4,914 272

판매비와 관리비 2,613 2,380 233

영업이익 2,573 2,534 39

영업외 수익 40 49 △9

영업외 비용 57 98 △41

법인세비용차감전순이익 2,556 2,485 71

법인세비용 516 560 △44

당기순이익 2,040 1,925 115

대손준비금 반영 후 조정이익 1,890 1,962 △72


이자부문


부문

기타영업부문

경영실적




구 분

이자수익 6,281 6,712 △431

예치금이자 1 2 △1

유가증권이자 619 740 △121

대출채권이자 5,624 5,922 △298

기타이자수익 37 48 △11

이자비용 2,797 3,238 △441

예수금이자 2,293 2,651 △358

차입금이자 188 237 △49

사채이자 301 333 △32


소 계 3,484 3,474 10

수수료수익 491 413 78

수수료비용 216 203 13

유가증권관련수익 811 160 651


소 계 1,046 296 750

기타영업수익 919 914 5

기타영업비용 2,026 2,438 △412

소 계 △1,107 △1,524 417

부문별이익합계 3,423 2,246 1,177

판매비와 관리비 1,770 1,623 147

영업이익 1,653 623 1,030

영업외 수익 208 26 182

영업외 비용 53 62 △9

법인세비용차감전순이익 1,808 587 1,221

법인세비용 390 121 269

당기순이익 1,418 466 952

대손준비금 반영 후 조정이익 1,567 391 1,176


이자부문


부문

기타영업부문




구 분

이자수익 60 63 △3


유가증권이자 40 48 △8

대출채권이자 7 7 -

기타이자수익 9 3 6

이자비용 35 37 △2

예수금이자 5 5 -


사채이자 21 27 △6

기타이자비용 9 5 4

소 계 25 26 △1

수수료수익 158 99 59

수수료비용 56 24 32

유가증권관련수익 58 91 △33


소 계 135 107 28

기타영업수익 370 200 170

기타영업비용 330 184 146

소 계 40 16 24

부문별이익합계 200 149 51

판매비와관리비 155 136 19

영업이익 45 13 32

영업외 수익 - - -


법인세비용차감전순이익 45 13 32

법인세비용 13 4 9

당기순이익 32 9 23

대손준비금 반영 후 조정이익 28 9 19


이자부문


부문

기타영업부문

경영실적


요약재무제표



구 분

이자수익 1,484 1,246 238


만기보유금융자산이자 - - -

대출채권이자 1,017 671 346

할부금융이자 226 304 △78

금융리스이자수익 189 210 △21

기타이자수익 50 57 △7

이자비용 543 501 42

차입금이자 31 67 △36

사채이자 464 378 86


소 계 941 745 196

수수료수익 104 76 28

수수료비용 18 12 6



소 계 86 64 22

기타영업수익 471 268 203

운용리스료수입 463 261 202

기타영업수익 8 7 1

기타영업비용 920 647 273

운용리스감가상각비 455 224 231

기타영업비용 465 423 42

소 계 △449 △379 △70

부문별이익합계 578 430 148

판매비와관리비 253 195 58

영업이익 325 235 90

영업외 수익 4 - 4


법인세비용차감전순이익 329 235 94

법인세비용 74 55 19

당기순이익 255 180 75

대손준비금 반영 후 조정이익 255 180 75


이자부문


부문

기타 영업 부문




구 분

이자수익 226 234 △8

예치금이자 9 8 1

유가증권이자 1 1 -

대출채권이자 216 225 △9

기타이자수익 - - -

이자비용 83 83 -

예수금이자 83 83 -


기타이자비용 - - -

소 계 143 151 △8

수수료수익 11 1 10

수수료비용 14 3 11



소 계 △3 △2 △1

기타영업수익 24 6 18

기타영업비용 75 4 71

소 계 △51 2 △53

부문별이익합계 89 151 △62

판매비와관리비 66 61 5

영업이익 23 90 △67

영업외 수익 - - -

영업외 비용 - 4 △4

법인세비용차감전순이익 23 86 △63

법인세비용 △2 1 △3

당기순이익 25 85 △60

대손준비금 반영 후 조정이익 △39 66 △105


이자부문


부문

기타영업부문


경영실적



개 황

구 분

현금및예치금 35,621 3.92 15,698 3.22

투자금융자산 126,024 13.85 78,177 16.02

대출채권및수취채권 726,686 79.88 381,350 78.16

파생상품자산 3,829 0.42 1,864 0.38

유형자산 7,885 0.87 5,336 1.09

무형자산 3,917 0.43 1,283 0.26

투자부동산 1,292 0.14 902 0.18

기타자산 4,505 0.50 3,329 0.68

자산총계 909,759 100.00 487,939 100.00

예수부채 632,625 74.30 328,163 72.85

차입부채 66,805 7.85 44,360 9.85

사채 78,759 9.25 48,449 10.76

파생상품부채 3,770 0.44 1,705 0.38

기타부채 69,503 8.16 27,758 6.16

부채총계 851,462 100.00 450,435 100.00

자본총계 58,298 37,504

부채및자본총계 909,759 487,939

(단위 : 억원, %)● 그룹 연결기준

(단위 : 억원)● 금융지주회사 및 자회사 등

금 액 구성비

자산

부채

금 액 구성비

2015년 상반기 2014년 상반기

구 분 회사명

금융지주회사 BNK금융지주 49,849 10,742 39,106 34,587 7,920 26,667

부산은행 504,854 467,540 37,314 442,694 405,964 36,730

경남은행 350,120 327,641 22,479 326,784 305,738 21,046

BNK투자증권 6,373 4,867 1,506 5,702 4,581 1,121

자회사

BNK캐피탈 40,914 36,432 4,482 31,996 28,452 3,544

BNK저축은행 7,826 6,613 1,213 6,500 5,333 1,167

BNK신용정보 75 5 70 69 4 65

BNK시스템 78 29 49 61 17 44

자산총계 부채총계 자본총계 자산총계


부채총계 자본총계




재무상황

구 분

예수금,부금 617,953 67.92 322,826 66.16

양도성예금 6,851 0.75 1,083 0.22

원화차입금 45,063 4.95 29,282 6.00

발행금융채 73,254 8.05 44,048 9.03

기타 9,355 1.03 6,011 1.23

외화예수금 7,820 0.86 4,254 0.87

외화차입금 12,387 1.36 7,463 1.53

외화발행금융채권 5,504 0.60 4,400 0.90

기타 - - 1,603 0.33

자본총계 58,298 6.41 37,504 7.69

충당금 2,047 0.23 363 0.07

기타 71,227 7.83 29,102 5.96

조달합계 909,759 100.00 487,939 100.00

대출금 622,017 68.37 324,865 66.58

유가증권 125,829 13.83 78,015 15.99

예치금 26,921 2.96 10,159 2.08

원화콜론 2,510 0.28 - -

기타 84,405 9.28 42,958 8.80

대출금(외화) 14,460 1.59 10,787 2.21

외화증권 195 0.02 162 0.03

외화예치금 1,696 0.19 1,313 0.27

매입외환 5,311 0.58 2,185 0.45

외화콜론 2,732 0.30 2,739 0.56

기타 29 0.00 - -

현금및외국통화 6,191 0.68 4,226 0.87

업무용유형자산 9,177 1.01 6,238 1.28

기타 8,286 0.91 4,292 0.88

운용합계 909,759 100.00 487,939 100.00

(단위 : 억원, %)● 그룹 연결기준

잔 액 구성비 잔 액 구성비

원화자금

외화자금

기타

조

달

원화자금

외화자금

기타

운

용


자금조달 및 운용


요약재무제표


구 분

단기차입금 - - - -

사채 10,283 20.63 7,386 21.35

자본총계 39,106 78.45 26,666 77.10

충당금 17 0.03 9 0.03

기타 443 0.89 526 1.52

조달합계 49,849 100.00 34,587 100.00

대출금 - - 700 2.02

유가증권 49,224 98.75 31,832 92.03

예치금 136 0.27 290 0.84

기타 452 0.91 507 1.47

업무용유형자산 14 0.03 16 0.05

기타 23 0.05 1,242 3.59

운용합계 49,849 100.00 34,587 100.00

(단위 : 억원, %)● BNK금융지주

잔 액 구성비

원화자금

기타

조

달

원화자금

기타

운

용

잔 액 구성비




구 분

예수금,부금 328,093 70.81 296,284 70.05

양도성예금 3,979 0.86 768 0.18

원화차입금 24,902 5.37 27,743 6.56

원화콜머니 497 0.11 1,021 0.24

기타 24,854 5.36 19,673 4.65

소 계 382,325 82.51 345,489 81.68

외화예수금 4,488 0.97 4,109 0.97

외화차입금 7,197 1.55 8,417 1.99

외화콜머니 43 0.01 74 0.02

외화발행금융채 3,740 0.81 4,785 1.13

기타 524 0.11 951 0.22

소 계 15,992 3.45 18,336 4.33

원가성자금계 398,317 85.96 363,825 86.01

자본총계 36,382 7.85 37,214 8.80

충당금 686 0.15 405 0.10

기타 27,971 6.04 21,540 5.09

무원가성자금계 65,039 14.04 59,159 13.99

조달합계 463,356 100.00 422,984 100.00

예치금 461 0.10 1,859 0.44

유가증권 72,631 15.67 71,306 16.86

대출금 333,047 71.88 296,816 70.17

지급보증대지급금 33 0.01 47 0.01

원화콜론 214 0.05 53 0.01

사모사채 267 0.06 635 0.15

신용카드채권 4,326 0.93 4,289 1.01

기타 2,309 0.50 1,591 0.38

원화대손충당금(Δ) 3,409 0.74 3,308 0.78

소 계 409,879 88.46 373,288 88.25

외화예치금 842 0.18 960 0.23

외화증권 289 0.06 323 0.08

외화대출금 10,293 2.22 11,237 2.66

외화콜론 1,675 0.36 3,801 0.90

매입외환 2,254 0.49 2,052 0.49

외화대손충당금(△) 165 0.04 193 0.05

소 계 15,188 3.28 18,180 4.30

수익성자금계 425,067 91.74 391,468 92.55

현금 2,584 0.56 2,792 0.66

업무용유형자산 5,341 1.15 4,877 1.15

기타 30,364 6.55 23,847 5.64

무수익성자금계 38,289 8.26 31,516 7.45

운용합계 463,356 100.00 422,984 100.00

(단위 : 억원, %)● 부산은행

평균잔액 구성비 평균잔액 구성비

원화자금

원화자금

외화자금

기타

외화자금

기타

조달

운용



재무상황



구 분

예수금,부금 247,241 74.38 248,646 76.09

양도성예금 2,250 0.68 1,496 0.46

원화차입금 16,696 5.02 16,073 4.92

원화콜머니 1,305 0.39 - -

기타 16,260 4.89 13,609 4.16

소 계 283,752 85.36 279,824 85.63

외화예수금 3,272 0.98 2,976 0.91

외화차입금 5,988 1.80 6,242 1.91

외화콜머니 7 0.00 - -

외화발행금융채 - - - -

기타 1,087 0.33 1,164 0.36

소 계 10,354 3.11 10,382 3.18

원가성자금계 294,106 88.48 290,206 88.81

자본총계 24,322 7.32 21,046 6.44

충당금 1,692 0.51 1,756 0.54

기타 12,290 3.70 13,776 4.22

무원가성자금계 38,304 11.52 36,578 11.19

조달합계 332,410 100.00 326,784 100.00

예치금 38 0.01 5,631 1.72

유가증권 43,871 13.20 47,316 14.48

대출금 252,798 76.05 235,738 72.14

지급보증대지급금 160 0.05 88 0.03

원화콜론 518 0.16 57 0.02

사모사채 2,858 0.86 3,646 1.12

신용카드채권 2,725 0.82 2,444 0.75

기타 2,387 0.72 16,631 5.09

원화대손충당금(△) 2,055 0.62 - 0.00

소 계 303,300 91.24 311,551 95.34

외화예치금 1,042 0.31 171 0.05

외화증권 - - - -

외화대출금 4,496 1.35 2,833 0.87

외화콜론 674 0.20 307 0.09

매입외환 3,351 1.01 3,203 0.98

외화대손충당금(△) 80 0.02 - 0.00

소 계 9,483 2.85 6,514 1.99

수익성자금계 312,783 94.10 318,065 97.33

현금 1,620 0.49 4,280 1.31

업무용유형자산 2,352 0.71 2,478 0.76

기타 15,655 4.71 1,961 0.60

무수익성자금계 19,627 5.90 8,719 2.67

운용합계 332,410 100.00 326,784 100.00

(단위 : 억원, %)● 경남은행

평균잔액 구성비 평균잔액 구성비

원화자금

원화자금

외화자금

기타

외화자금

기타

조달

운용




예수금 756 11.86 812 14.24

원화차입금 2,690 42.21 2,958 51.88

기타 1,337 20.98 811 14.22

외화예수금 84 1.32 - -

기타 - - - -

자본총계 1,506 23.63 1,121 19.66

기타 - - - -

조달합계 6,373 100.00 5,702 100.00

예치금 274 4.30 697 12.22

유가증권 3,817 59.89 3,885 68.13

대출금 694 10.89 255 4.47

기타 1,490 23.38 846 14.84

외화예치금 83 1.30 - -

기타 - - - -

현금 - - - -

업무용유형자산 15 0.24 19 0.33

기타 - - - -

운용합계 6,373 100.00 5,702 100.00

(단위 : 억원, %)● BNK투자증권


원화자금

외화자금

기타

조달

원화자금

외화자금

기타

운용

2015년 상반기 2014년 상반기구 분

구 분

원화차입금 3,300 8.07 3,990 12.47

사채 30,164 73.73 21,670 67.73

기타 2,968 7.25 2,792 8.73

자본총계 4,482 10.95 3,544 11.08

기타 - - - -

조달합계 40,914 100.00 31,996 100.00

예치금 679 1.66 104 0.33

유가증권 - - - -

대출금 40,046 97.88 31,719 99.13

기타 11 0.03 8 0.03

현금 - - - -

업무용유형자산 51 0.12 45 0.14

기타 127 0.31 120 0.38

운용합계 40,914 100.00 31,996 100.00

(단위 : 억원, %)● BNK캐피탈


원화자금

기타

조달

원화자금

운용


기타

재무상황




예수금 6,361 81.28 5,087 78.26

원화차입금 - - - -

기타 46 0.59 27 0.42

자본총계 1,213 15.50 1,167 17.95

기타 206 2.63 219 3.37

조달합계 7,826 100.00 6,500 100.00

예치금 1,018 13.01 544 8.37

유가증권 45 0.58 48 0.74

대출금 5,968 76.26 5,340 82.15

기타 22 0.28 26 0.40

원화대손충당금(Δ) 157 2.01 425 6.54

현금 1 0.01 - -

업무용유형자산 24 0.31 32 0.49

기타 905 11.56 935 14.38

운용합계 7,826 100.00 6,500 100.00

(단위 : 억원, %)● BNK저축은행


원화자금

기타

조달

원화자금

기타

운용

2015년 상반기 2014년 상반기구 분

유가증권투자 및 평가손익


구 분

당기손익인식금융자산 6,225 9,406 - 193

매도가능금융자산 46,544 47,563 341 1,639

만기보유금융자산 68,601 69,055 - 1,020

자회사 등 투자지분 148 - - -

합계 121,518 126,024 341 2,851

취득원가 기말장부가액 평가손익잔액(BS) 운용손익(IS)


구 분

당기손익인식금융자산 - - - -

매도가능금융자산 - - - -

만기보유금융자산 - - - -

자회사 등 투자지분 49,224 49,224 - -

합계 49,224 49,224 - -







취득원가

당기손익인식금융자산 448 448 - -

매도가능금융자산 25,137 25,877 765 664

만기보유증권 46,466 46,466 - 771

자회사 등 투자지분 - - - -

소계 72,051 72,791 765 1,435

신탁계정 유가증권 15,388 15,408 - 316

합계 87,439 88,199 765 1,751

구분

은행계정

기말장부가액 평가손익잔액(BS) 운용손익(IS)


당기손익인식금융자산 2,130 2,155 - 57

매도가능금융자산 21,299 21,504 416 975

만기보유금융자산 22,095 22,240 - 361


소계 45,524 45,899 416 1,393

신탁계정 유가증권 3,797 3,803 - 85

합계 49,321 49,702 416 1,478

취득원가구분

은행계정

기말장부가액 평가손익잔액(BS) 운용손익(IS)


구 분

당기손익인식금융자산 3,647 3,652 - 53

매도가능금융자산 83 165 66 1



합계 3,730 3,817 66 54



구 분


매도가능금융자산 20 20 - -


자회사 등 투자지분 148 148 △1 -

합계 168 168 △1 -



구 분


매도가능금융자산 5 5 - -

만기보유금융자산 40 40 - 1


합계 45 45 - 1


재무상황







외화자산 및 부채

(단위 : 백만미불)● 그룹 연결기준

구 분

외국통화 73 87 △14

예치금 151 209 △58

유가증권 28 18 10

대출금 1,337 1,600 △263

매입외환 472 533 △61

콜론 243 345 △102

기타자산 2,497 965 1,532

대손충당금(△) 13 13 -

자산총계 4,788 3,744 1,044

예수금 695 712 △17

차입금 1,181 1,466 △285

콜머니 - - -

사채 492 434 58

기타부채 2,420 1,244 1,176

부채총계 4,788 3,856 932

2015년 상반기 2014년 상반기 증 감

자산

부채

(단위 : 백만미불)● BNK금융지주

구 분

예치금 - - -

기타자산 - - -

자산총계 - - -

예수금 - - -

기타부채 - - -

부채총계 - - -


자산

부채




(단위 : 백만미불)● BNK투자증권

구 분

예치금 7 - 7

기타자산 - - -

자산총계 7 - 7

예수금 7 - 7

기타부채 - - -

부채총계 7 - 7


자산

부채

(단위 : 백만미불)● 부산은행

구 분

외국통화 48 63 △15

예치금 79 129 △50

유가증권 28 16 12

대출금 948 1,063 △115

매입외환 198 215 △17

콜론 183 270 △87

기타자산 2,016 709 1,307

대손충당금(△) 3 3 -

자산총계 3,497 2,462 1,035

예수금 408 419 △11

차입금 584 736 △152

콜머니 - - -

사채 492 434 58

기타부채 2,013 873 1,140

부채총계 3,497 2,462 1,035


자산

부채

(단위 : 백만미불)● 경남은행

구 분

외국통화 25 24 1

예치금 65 80 △15

유가증권 - 2 △2

대출금 389 537 △148

매입외환 274 318 △44

콜론 60 75 △15

기타자산 481 256 225

대손충당금(△) 10 10 -

자산총계 1,284 1,282 2

예수금 280 293 △13

차입금 597 730 △133

콜머니 - - -

사채 - - -

기타부채 407 371 36

부채총계 1,284 1,394 △110


자산

부채

재무상황





(단위 : 백만미불)● BNK캐피탈

구 분

예치금 - - -

기타자산 - - -

자산총계 - - -

예수금 - - -

기타부채 - - -

부채총계 - - -


자산

부채

(단위 : 백만미불)● BNK저축은행

구 분

예치금 - - -

기타자산 - - -

자산총계 - - -

예수금 - - -

기타부채 - - -

부채총계 - - -


자산

부채

대손충당금 등


구 분

대손충당금 7,471 4,996 2,475


미사용약정충당부채 190 130 60

기타충당부채 1,296 89 1,207

합계 9,028 5,244 3,784



구 분

대손충당금 - - -

지급보증충당부채 - - -

미사용약정충당부채 - - -

기타충당부채 - - -

합계 - - -








구 분

대손충당금 2,521 3,001 △480

지급보증충당부채 16 92 △76

미사용약정충당부채 117 132 △15

기타충당부채 1,204 1,474 △270

합계 3,858 4,699 △841



구 분

대손충당금 4,171 4,087 84


미사용약정충당부채 72 130 △58

기타충당부채 85 85 -

합계 4,383 4,331 52



구 분

대손충당금 3 4 △1



기타충당부채 2 - 2

합계 5 4 1



구 분

대손충당금 603 469 134



기타충당부채 4 3 1

합계 607 472 135



대손충당금 173 429 △256



기타충당부채 1 1 -

합계 174 430 △256

2015년 상반기구 분 2014년 상반기 증 감

재무상황







무수익 및 고정이하 여신


구 분

총여신 681,722 372,068 309,654

무수익여신 7,629 3,781 3,848

고정이하분류여신 8,875 5,241 3,634



구 분

총여신 - 700 △700

무수익여신 - - -

고정이하분류여신 - - -



구 분

총여신 363,044 334,646 28,398

무수익여신 3,194 2,841 353

고정이하분류여신 4,119 4,233 △114



구 분

총여신 665 349 316

무수익여신 3 3 -

고정이하분류여신 3 3 -



구 분

총여신 271,558 258,054 13,504

무수익여신 3,687 3,988 △301

고정이하분류여신 3,892 4,343 △451



구 분

총여신 40,475 31,738 8,737

무수익여신 457 436 21

고정이하분류여신 473 389 84



구 분

총여신 5,968 5,340 628

무수익여신 288 501 △213

고정이하분류여신 388 616 △228










경영지표

자본적정성지표

(단위 : 억원, %, %p) ● 그룹 연결기준

구 분

자기자본(A) 73,193 47,652 25,541

기본자본(B) 50,555 35,100 15,455

보통주자본(C) 46,525 34,143 12,382

위험가중자산(D) 647,469 363,805 283,664

총자본비율(A/D) 11.30 13.10 △1.80

기본자본비율(B/D) 7.81 9.65 △1.84

보통주자본비율(C/D) 7.19 9.38 △2.19


(단위 : %, %p)● 자회사

구 분

총자본비율 13.59 14.09 △0.50

부산은행 기본자본비율 10.06 10.72 △0.66

보통주자본비율 9.78 10.41 △0.63

총자본비율 12.45 12.44 0.01

경남은행 기본자본비율 8.71 8.85 △0.14

보통주자본비율 7.81 7.91 △0.10

BNK투자증권 영업용순자본비율 687.01 505.45 181.56

BNK캐피탈 조정자기자본비율 11.93 11.97 △0.04

BNK저축은행 BIS자기자본비율 10.75 12.70 △1.95

회사명 지표명 2015년 상반기 2014년 상반기 증 감

자회사




경과규정 적용기간중 공시양식

‘14.6월말 ‘15.6월말

금액경과규정 적용에 따른 미반영금액

참조 금액경과규정 적용에 따른 미반영금액

참조

보통주자본

1적격요건을 충족하는 보통주 발행과 관련하여 발생한 자본금, 자본잉여금 및 자본조정

10,139 19,526 A+B

2 이익잉여금 (대손준비금 제외) 24,999 31,132 C-D

(신탁특별유보금별도)

3기타포괄손익누계액 및 기타 자본잉여금․자본조정 288 -210 E

4경과규정 적용대상 보통주자본(주식회사가 아닌 경우)

- -

5은행인 연결종속회사가 발행한 보통주에 대한 비지배주주지분

- -

6 공제항목 차감 전 보통주자본 합계 35,426 50,448

보통주자본 관련 공제항목

7 평가조정 - -

8 영업권 431 403 F

9 모기지서비스권리를 제외한 기타무형자산 852 3,514 G-F

10미래수익에 의존하는 이연법인세자산 (일시적 차이에 의한 발생분 제외)

- -

11 현금흐름 위험회피 관련 평가손익 - -

12예상손실 대비 대손충당금 적립 부족액 (내부등급법 적용 은행)

- -

13 유동화증권 거래관련 매각익 - -

14공정가치 평가대상 부채의 자기신용위험 변동에 따른 누적 평가손익

- -

15 확정급여형 연금 자산 - -

16 자기주식 - 6

17 상호보유약정에 의한 보통주자본 투자 - -

18비연결대상 은행, 금융회사 및 보험사 자본에 대한 중대하지 않은 투자 관련

- -

19비연결대상 은행, 금융회사 및 보험사 자본에 대한 중대한 투자 관련

- -

20 모기지서비스권리 - -

21 일시적 차이에서 발생하는 이연법인세 자산 - -

22 23. 24. 25. 합계가 보통주자본의 15% 초과하는 금액 - -

23 비연결 금융회사 보통주에 대한 중대한 투자 - -


25 일시적 차이에서 발생하는 이연법인세 자산 - -

● BIS 자기자본(바젤 III 기준) 공시 (단위 : 억원)


요약재무제표


‘14.6월말 ‘15.6월말

금액

경과규정 적용에 따른 미반영금액

참조 금액


참조

26 자국 특수 공제항목 - -

26a 자행이 발행한 자본증권(기타기본자본) 투자 - -

26b 자행이 발행한 자본증권(보완자본) 투자 - -

26c 상호보유약정에 의한 자본증권(기타기본자본) 투자 - -

26d 상호보유약정에 의한 자본증권(보완자본) 투자 - -

26e지주회사 또는 타 자회사 등과 상호보유한 자본증권금액

- -

26f 부실금융기관 등에 대한 후순위채권보유금액 - -

26g 지급이 예정된 현금배당상당액 - - H

27기타기본자본 및 보완자본에서 차감하지 못한 공제금액

- -

28 보통주자본 공제금액 합계 1,283 3,923

29 보통주자본 34,143 46,525

기타기본자본

30적격요건을 충족하는 기타기본자본 및 해당자본 발행관련 자본잉여금

- 1,096

31 회계상 자본으로 인식되는 금액 - 1,096

32 회계상 부채로 인식되는 금액 - -

33 경과규정 적용대상 기타기본자본 - -

34은행의 연결종속회사가 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 기타기본자본 인정금액

957 -165 2,934 -94 I

35 경과규정 적용에 따른 단계적 차감 대상금액 957 2,934 I

36 공제항목 차감 전 기타기본자본 합계 957 4,030 I+M

기타기본자본 관련 공제항목

37 자본증권(기타기본자본)에 대한 자기투자 - -

38 상호보유약정에 의한 자본증권(기타기본자본) 투자 - -


- -


- -


42 보완자본에서 차감하지 못한 공제금액 - -

(단위 : 억원)


경영지표



‘14.6월말 ‘15.6월말

금액


참조 금액


참조

43 기타기본자본 공제금액 합계 - -

44 기타기본자본 957 4,030

45 기본자본 (보통주자본 + 기타기본자본) 35,100 50,555

보완자본

46적격요건을 충족하는 보완자본 및 해당자본 발행관련 자본잉여금

- -

47 경과규정 적용대상 보완자본 1,600 1,400 J

48은행의 연결종속회사가 발행한 자본증권에 대한 비지배주주지분 중 보완자본 인정금액

6,915 14,016 J

49 경과규정 적용에 따른 단계적 차감 대상금액 6,915 14,016

50 대손충당금 (대손준비금 포함) 4,037 7,222 D, K, L

51 공제항목 차감전 보완자본 12,552 22,638

보완자본 관련 공제항목

52 자본증권(보완자본)에 대한 자기투자 - -

53 상호보유약정에 의한 자본증권(보완자본) 투자 - -


- -


- -


57 보완자본 공제금액 합계 - -

58 보완자본 - -

59 총자본(기본자본 + 보완자본) 47,652 73,193

60 위험가중자산 363,805 647,469

자본비율 및 완충자본

61 보통주자본비율 9.38 7.19

62 기본자본비율 9.65 7.81

63 총자본비율 13.10 11.30

64추가 완충자본규제수준(보통주자본비율 최소규제수준 + 추가 완충자본규제 수준) (%)

4.00 4.50

65 자본보전완충자본 규제수준(%) - -

66 경기대응완충자본 규제수준(%) - -

67 G-SIB관련 추가완충자본 규제수준(%) - -

68완충자본으로 인정가능한 보통주자본(위험가중자산대비 %)

4.14 1.81

(단위 : 억원)


요약재무제표


‘14.6월말 ‘15.6월말

금액


참조 금액


참조

최소규제수준(바젤Ⅲ 기준과 다를 경우)

69 보통주자본비율 - -

70 기본자본비율 - -

71 총자본비율 - -

공제항목 예외의 적용을 받는 금액(위험가중치 적용 전)

72 금융회사 자본에 대한 중대하지 않은 투자 - -

73 금융회사 보통주에 대한 중대한 투자 - -


75 일시적 차이에 의해 발생하는 이연법인세 자산 - -

보완자본으로 인정가능한 대손충당금 한도 관련

76표준방법 적용 은행의 대손충당금 중 보완자본 인정가능 금액(한도 적용전)

4,037 7,222

77표준방법 적용 은행의 대손충당금 중 보완자본 인정 최대금액(한도금액)

4,548 8,093

78내부등급법 적용 은행의 대손충당금 중 보완자본 인정가능 금액(한도 적용전)

- -

79내부등급법 적용 은행의 대손충당금 중 보완자본 인정 최대금액(한도금액)

- -

(단위 : 억원)


경영지표


과목 감사보고서상 연결재무제표

과목 감독목적 연결재무제표

비고

자 산 자 산Ⅰ. 현금및예치금 3,562,132 Ⅰ. 현금및예치금 3,562,132Ⅱ. 투자금융자산 12,602,391 Ⅱ. 투자금융자산 12,602,391

당기손익인식금융자산 940,632 당기손익인식금융자산 940,632매도가능금융자산 4,756,250 매도가능금융자산 4,756,250만기보유금융자산 6,905,509 만기보유금융자산 6,905,509

Ⅲ. 대출채권및수취채권 72,668,578 Ⅲ. 대출채권및수취채권 72,668,578 (-) 대손충당금 741,817 (-) 대손충당금 741,817 K

대출채권 66,954,201 대출채권 66,954,201수취채권 5,714,378 수취채권 5,714,378

Ⅳ. 파생상품자산 382,928 Ⅳ. 파생상품자산 382,928Ⅴ. 유형자산 788,507 Ⅴ. 유형자산 788,507Ⅵ. 무형자산 391,729 Ⅵ. 무형자산 391,729 G

(영업권) 40,252 (영업권) 40,252 F

(기타무형자산) 351,477 (기타무형자산) 351,477Ⅶ. 투자부동산 129,174 Ⅶ. 투자부동산 129,174

Ⅷ. 매각예정비유동자산 3,124 Ⅷ. 매각예정비유동자산 3,124

Ⅸ. 이연법인세자산 16,048 Ⅸ. 이연법인세자산 16,048

Ⅹ. 기타자산 431,325 Ⅹ. 기타자산 431,325

자산총계 90,975,936 자산총계 90,975,936부 채 부 채

Ⅰ. 예수부채 63,262,476 Ⅰ. 예수부채 63,262,476 Ⅱ. 차입부채 6,680,461 Ⅱ. 차입부채 6,680,461Ⅲ. 사채 7,875,866 Ⅲ. 사채 7,875,866

(일반사채) 5,285,866(후순위채) 2,590,000(보완자본 인정금액) 1,541,619 J

Ⅳ. 파생상품부채 377,021 Ⅳ. 파생상품부채 377,021Ⅴ. 순확정급여부채 49,056 Ⅴ. 순확정급여부채 49,056Ⅵ. 충당부채 155,649 Ⅵ. 충당부채 155,649 L

Ⅶ. 당기법인세부채 50,137 Ⅶ. 당기법인세부채 50,137Ⅷ. 이연법인세부채 76,438 Ⅷ. 이연법인세부채 76,438Ⅸ. 기타부채 6,619,066 Ⅸ. 기타부채 6,619,066

부채총계 85,146,171 부채총계 85,146,171자 본 자 본

Ⅰ. 지배기업주주지분 5,530,215 Ⅰ. 지배기업주주지분 5,530,215 자본금 1,279,676 자본금 1,279,676 A

신종자본증권 신종자본증권 M

기타불입자본 672,734 자본잉여금 672,734 B

기타자본구성요소 △20,976 자본조정 -이익잉여금 3,489,151 이익잉여금 3,489,151 C

(대손준비금) 383,553 (대손준비금) 383,553 D

(지급이 예정된 현금배당상당액) - H

기타포괄손익누계액 및 기타 자본잉여금, 자본조정 △20,976 E

Ⅱ. 비지배기업주주지분 299,550 Ⅱ. 비지배기업주주지분 299,550신종자본증권 299,550(기본자본 인정금액) 293,336 I

자본총계 5,829,765 자본총계 5,829,765부채와 자본총계 90,975,936 부채와 자본총계 90,975,936

109,630 109,630

● 연결재무상태표(회계목적 및 감독목적)와 자본공시항목 연계 공시주식회사 BNK금융지주 및 그 종속기업(구: 주식회사 BS금융지주 및 그 종속기업 ) (단위 : 백만원)


요약재무제표

주요 특징(‘15 6월 기준) 1 2 3 4 5 6 7 8

1 발행자 ㈜BNK금융지주 ㈜BNK금융지주 ㈜BNK금융지주 ㈜BNK금융지주 ㈜BNK금융지주 ㈜BNK금융지주 부산은행 부산은행

2 유가증권표준코드 ㅡ KR6138931383 KR61389313B8 KR61389323B7 KR6138933561 KR6138934569 - KR60052813A7

3 발행근거법 상법 금융지주회사법 금융지주회사법 금융지주회사법 금융지주회사법 금융지주회사법상법

은행법 등상법

은행법 등

규제자본 적용 관련

4 바젤Ⅲ 경과규정 적용시 규제자본 분류 보통주자본 보완자본 보완자본 보완자본 기본자본 기본자본 보통주자본 기타기본자본

5 바젤Ⅲ 경과규정 종료시 규제자본 분류 보통주자본 자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본인정 자본인정 보통주자본 비적격자본

6 해당 증권을 자본으로 인정하는 범위 BNK금융지주 BNK금융지주 BNK금융지주 BNK금융지주 BNK금융지주 BNK금융지주 부산은행부산은행

BNK금융지주

7 자본증권의 종류 주식 후순위채 후순위채 후순위채 신종자본증권 신종자본증권 주식 신종자본증권

8 규제자본 인정금액 (단위 : 억원) 19,526 1,050 210 140 800 300 9,594 899

9 액면금액 (단위 : 억원) 12,797 1,500 300 200 800 300 9,594 900

10 회계상 계정분류 자본 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 자본 자본 자본 자본

11 발행일자 11.3.15 13.8.29 13.11.7 13.11.19 15.6.24 15.6.241967-10-10 ~2015-06-30

2013.10.25

12 만기 존재 여부 영구 만기존재 만기존재 만기존재 영구 영구 만기없음 만기존재

13 만기일 (만기가 존재하지 않을 경우 ‘만기없음’ 기재)

만기없음 20.8.29 20.11.7 20.11.19 45.6.24 45.6.24 만기없음 43.10.25

14 콜옵션 포함여부 (포함/미포함) 미포함 미포함 미포함 미포함 포함 포함 미포함 포함

15 최초 콜옵션 행사가능일, 콜행사금액, 세무상 혹은 규제상 특정사건에 의해 콜이 행사되는지 여부

- - - - - - -

2023-10-26900억원 (세무상 혹은 규제상 특정사건에 의해 콜이 행사되지 않음)

16 추가 콜옵션 행사가능한 기간 또는 시점 - - - - - 추가 콜옵션 없음

이자(배당) 관련

17 지급형태 변동 고정 고정 고정 고정 고정 변동 고정

18 이자(배당)의 표면금리 및 기준지표 - 4.05 4.088 4.18 4.6 5.1 - 5.55%

19 이자(배당)의 미지급이 보통주 배당을 제한하는지 여부

- 제한하지않음 제한하지않음 제한하지않음 제한하지않음 제한하지않음 제한하지 않음 제한하지 않음

20 이자(배당) 지급의 재량정도 완전한재량 강제 강제 강제 완전한 재량 완전한 재량 완전한 재량 완전한 재량

21 스텝업 또는 기타 상환 유인 조항 존재여부 (존재/미존재)

미존재 미존재 미존재 미존재 미존재 미존재 미존재 미존재

22 이자(배당)의 누적·비누적 여부 (누적/비누적)

비누적 누적 누적 누적 비누적 비누적 비누적 비누적

23 전환조건 포함 여부 (포함/미포함) 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함

24 전환조건 - - - - - - - -

25 전환방식 - - - - - - - -

26 전환비율 - - - - - - - -

27 강제전환 여부(의무전환/선택전환/해당없음) - - - - - - - -

28 전환으로 인해 발행될 자본의 종류 - - - - - - - -

29 전환으로 인해 발행될 자본의 발행자 - - - - - - - -

30 상각조건 포함여부 (포함/미포함) 미포함 미포함 미포함 미포함 포함 포함 미포함 미포함

31 상각조건 - - - - 부실기관으로지정시 부실기관으로지정시 - -

32 상각방식 - - - - 전액상각 전액상각 - -

33 상각방식 (영구적 / 일시적) - - - - 영구적 영구적 - -

34 일시적 상각일 경우 회복 체계 - - - - - - - -

35 직전 선순위 증권 명시 (해당 증권 열번호 기재) - - - - - - 8~9 10~18

36 바젤Ⅲ 자본 부적격 여부 (적격/부적격) 적격 부적격 부적격 부적격 적격 적격 적격 부적격

37 부적격 자본증권일 경우, 부적격 사항 기재 -조건부자본기준 미충족

조건부자본기준 미충족

조건부자본기준 미충족

-조건부자본 기준 미충족

● BIS 자기자본 구성 자본증권별 주요 발행 특징(2015년 6월말 기준)(단위 : 억원)


경영지표


9 10 11 12 13 14 15

부산은행 부산은행 부산은행 부산은행 부산은행 부산은행 부산은행

KR60052813B5 KR6005281094 KR60052811B9 KR6005281235 KR6005281284 KR6005281292 KR6005282399

상법은행법 등

상법은행법 등

상법은행법 등

상법은행법 등

상법은행법 등

상법은행법 등

상법은행법 등

기타기본자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본

비적격자본 비적격자본 비적격자본 비적격자본 비적격자본 비적격자본 비적격자본

부산은행BNK금융지주







신종자본증권 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채

100 267 357 856 2,229 1,337 446

100 1,500 1,000 2,400 2,500 1,500 500

자본 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가)

13.11.7 10.9.2 11.11.25 12.3.6 12.8.24 12.9.27 13.9.10

만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재

43.11.7 17.3.2 18.2.25 18.3.6 22.8.24 22.9.27 20.9.10

포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함

2023-11-08100억원 (세무상 혹은 규제상 특정사건에 의해 콜이 행사되지 않음)

- - - - - -

추가 콜옵션 없음 - - - - - -

고정 고정 고정 고정 고정 고정 고정

5.715% 5.01% 4.38% 4.29% 3.56% 3.45% 3.86%

제한하지 않음 제한하지 않음 제한하지 않음 제한하지 않음 제한하지 않음 제한하지 않음 제한하지 않음

완전한 재량 강제 강제 강제 강제 강제 강제

미존재 미존재 미존재 미존재 미존재 미존재 미존재

비누적 누적 누적 누적 누적 누적 누적

미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함

- - - - - - -

- - - - - - -

- - - - - - -

- - - - - - -

- - - - - - -

- - - - - - -


- - - - - - -

- - - - - - -

- - - - - - -

- - - - - - -

10~18 - - - - - -

부적격 부적격 부적격 부적격 부적격 부적격 부적격

조건부자본 기준 미충족







(단위 : 억원)


요약재무제표

16 17 18 19 20 21 22

부산은행 부산은행 부산은행 경남은행 경남은행 경남은행 경남은행

KR6005281391 KR6005282498 KR6005281532 - KR6006611349 KR6006611356 KR60066123B3

상법은행법 등

상법은행법 등

상법은행법 등 상법 은행법 은행법 은행법

보완자본 보완자본 보완자본 보통주자본 기타기본자본 기타기본자본 기타기본자본

비적격자본 보완자본 보완자본 보통주자본 자본미인정 자본미인정 자본미인정




경남은행경남은행

BNK금융지주경남은행

BNK금융지주경남은행

BNK금융지주

후순위채 후순위채 후순위채 주식 신종자본증권 신종자본증권 신종자본증권

892 1,000 1,000 3,921 599 399 369

1,000 1,000 1,000 3,921 600 400 370

부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 자본 자본 자본 자본

13.9.10 14.9.30 15.3.4 14.5.1 13.4.25 13.5.27 13.11.11

만기존재 만기존재 만기존재 영구 만기존재 만기존재 만기존재

23.9.10 24.9.30 25.3.4 만기없음 43.4.25 43.5.27 43.11.11

미포함 미포함 미포함 미포함 포함 포함 포함

- - - 부2023-04-26,

액면금액(600억원),부2023-05-28,

액면금액(400억원),부 2023-11-12,

액면금액(370억원),부

- - - 2023-04-27~만기일 2023-05-29~만기일 2023-11-13~만기일

고정 고정 고정 변동 고정 고정 고정

4.06% 3.564% 3.050% - 4.750 4.830 6.000

제한하지 않음 제한하지 않음 제한하지 않음

강제 강제 강제 완전한재량 완전한재량 완전한재량 완전한재량


누적 누적 누적 비누적 비누적 비누적 비누적


- - -

- - -

- - -

- - -

- - -

- - -

미포함 포함 포함 미포함 미포함 미포함 미포함

- 부실금융기관으로 지정시 부실금융기관으로 지정시

- 전액상각 전액상각

- 영구적 영구적

- - -

- - - 신종자본증권(20번∼23번) 후순위채권(24번∼38번) 후순위채권(24번∼38번) 후순위채권(24번∼38번)

부적격 적격 적격 적격 부적격 부적격 부적격


- - - 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족

(단위 : 억원)


경영지표


23 24 25 26 27 28 29

경남은행 경남은행 경남은행 경남은행 경남은행 경남은행 경남은행

KR60066133B2 KR6006611059 KR6006611083 KR6006613147 KR6006614145 KR6006611166 KR60066111C6

은행법 은행법 은행법 은행법 은행법 은행법 은행법

기타기본자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본

자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정

경남은행 BNK금융지주







신종자본증권 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채

629 0 187 112 75 187 375

630 1,000 1,000 600 400 1,000 1,000

자본 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가)

13.11.28 10.5.3 10.8.18 11.4.28 11.4.28 11.6.30 11.12.8

만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재

2043-11.28 16.2.3 16.8.18 17.4.28 17.4.28 17.6.30 17.12.8

포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함

2023-11-29,액면금액(630억원),부

부 부 부 부 부 부

2023-11-30~만기일

고정 고정 고정 고정 고정 고정 고정

6.135 5.300 5.440 5.100 5.100 4.920 4.500

완전한재량 강제 강제 강제 강제 강제 강제


비누적 누적 누적 누적 누적 누적 누적



후순위채권(24번∼38번)

부적격 부적격 부적격 부적격 부적격 부적격 부적격

조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족

(단위 : 억원)


요약재무제표

30 31 32 33 34 35 36 37

경남은행 경남은행 경남은행 경남은행 경남은행 경남은행 경남은행 경남은행

KR6006611257 KR60066112A8 KR60066112B6 KR6006611380 KR6006611398 KR60066113A6 KR60066113B4 KR61925214B9

은행법 은행법 은행법 은행법 은행법 은행법 은행법 은행법

보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본 보완자본

자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정 자본미인정 보완자본

경남은행BNK금융지주








후순위채 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채 후순위채

1,874 843 94 469 281 187 937 1,500

2,000 900 100 500 300 200 1,000 1,500

부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가) 부채(상각후원가)

12.5.29 12.10.31 12.11.6 13.8.30 13.9.24 13.10.15 13.11.8 14.11.3

만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재 만기존재

22.5.29 22.10.31 22.11.6 20.8.30 20.9.24 20.10.15 20.11.8 24.11.8

미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함

부 부 부 부 부 부 부 부

고정 고정 고정 고정 고정 고정 고정 고정

4.180 3.510 3.510 4.010 4.010 4.010 4.440 3.690

강제 강제 강제 강제 강제 강제 강제 강제

미존재 미존재 미존재 미존재 미존재 미존재 미존재 미존재

누적 누적 누적 누적 누적 누적 누적 누적

미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함

미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 미포함 포함

부실금융기관으로 지정시

전액

영구적

부적격 부적격 부적격 부적격 부적격 부적격 부적격 적격

조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족 조건부자본요건 미충족

(단위 : 억원)


경영지표

요약재무제표


(단위 : 백만원)

● 레버리지비율 공시 요약비교표 [표1]

1 연결재무제표 총자산

2 회계목적상 연결대상이나 규제목적상 연결대상은 아닌 자회사에 대한 투자액

3 회계처리에 따라 재무상태표상 자산으로 인정되지만 레버리지비율 익스포저 측정대상이 아닌 수탁자산

4 파생상품 익스포저 조정액

5 증권금융거래(SFT) 익스포저 조정액

6 부외 항목(신용환산율을 적용하여 산출된 익스포저)

7 기타 조정항목

8 레버리지비율 총익스포저

항목

▶ 재무상태표 익스포저

1 재무상태표 자산(파생상품 및 증권금융거래(SFT) 관련 자산 제외,담보포함)

2 (기본(Tier 1)자본 산출시 공제되는 자산)

3 재무상태표상 익스포저(파생상품 및 증권금융거래 제외) (1∼2행의 합)

▶ 파생상품 익스포저

4 재무상태표상 평가금액(대체비용)(현금변동증거금은 제외)

5 추가항목(add-on amount)

6 파생상품 관련 담보 제공액(회계기준에 따라 재무상태표 자산에서 제외된 경우)

항목

7 (공제 대상 현금변동증거금(cash variation margin))

8 (대고객 청산 서비스 제공을 위해 중앙청산소와의 파생상품 거래)

9 신용파생 매도의 조정된 유효명목금액

10 (조정된 유효명목금액 상계액 및 신용파생 매도의 추가항목 공제액)

11 총 파생상품 익스포저(4~10행의 합)

▶ 증권금융거래(Securities Financing Transaction) 익스포저

12 증권금융거래 자산(상계 전, 매도거래 조정 후)

13 (총 증권금융거래 자산의 미수금과 미지급금의 상계 금액)

14 거래상대방 신용리스크 익스포저

15 중개거래(agent transaction) 익스포저

16 총 증권금융거래 익스포저(12~15행의 합)

▶ 부외항목 익스포저

17 부외자산의 총 명목금액

18 (신용환산율 적용에 따른 조정액)

19 부외 항목(17∼18행의 합)

▶ 자본 및 총 익스포저

20 기본(Tier 1)자본

21 총 익스포저(3, 11, 16, 19행의 합)

22 바젤Ⅲ 레버리지비율

▶ 레버리지비율(레버리지비율)

86,382,150

-

135,112

338,467

85,976,929

△405,221

-

-

-

681,574

218,514

-

13,453,238

6,491,447

△6,961,791

-

473,579

-

900,089

5,226,924

93,842,043

5.57

90,213,366

-

196,032

382,928

89,821,637

△391,729

-

-

-

690,108

203,983

-

12,866,895

6,100,677

△6,766,218

-

578,961

-

894,090

5,055,498

97,395,365

5.19

(단위 : 백만원, %,%p)

기준년월 : 2015-06 / 계열사 : BNK금융그룹전체

● 레버리지비율 공시 현황표 [표2]

기준년월 : 2015-06 / 계열사 : BNK금융그룹전체

전분기말(a)(2015-03)

금월말(b)(2015-06)

증감(c=b-a)

전분기말(a)(2015-03)

금월말(b)(2015-06)

증감(c=b-a)

87,111,434 90,975,936

93,842,043

△114,464

97,395,365

△81,263

6,491,447

218,514

6,100,677

203,983

135,112 196,032

3,864,502

3,553,322

33,201

△390,770

△14,531

60,920

-

-

3,831,216

-

60,920

44,461

3,844,708

13,492

-

-

-

8,534

△14,531

-

△586,343

△390,770

195,573

-

105,382

-

△5,999

△171,426

3,553,322

△0.38


(단위 : 억원, %) ● 원화유동성비율

구 분 회사명

금융지주회사 BNK금융지주 136 46 297.08 291 31 938.33

BNK투자증권 4,071 2,918 139.50 3,905 3,387 115.30

자회사 BNK캐피탈 4,733 3,800 124.56 3,233 2,460 131.41

BNK저축은행 2,449 1,252 195.53 1,659 1,377 120.49

원화유동성자산

원화유동성부채

원화유동성비율

원화유동성자산

원화유동성부채

원화유동성비율


유동성지표

(단위 : 억원, %) ● 외화유동성비율

구 분 회사명

금융지주회사 BNK금융지주 - - - - - -

부산은행

A 74,830 68,533 109.19 36,883 32,403 113.83

B 68,395 68,533 99.80 33,907 32,403 104.64

경남은행

A 15,477 12,667 122.18 12,932 9,735 132.84

자회사 B 14,793 12,667 116.78 12,444 9,735 127.83

BNK투자증권 84 84 100.00 - - 100.00

BNK캐피탈 - - - - - -

BNK저축은행 - - - - - -

외화 유동성자산

외화유동성부채

외화유동성비율

외화유동성자산

외화유동성부채

외화유동성비율


※ A는 유동화지수 반영 전, B는 유동화지수 반영 후


(단위 : 억원, %) ● 유동성커버리지비율

구 분 회사명

부산은행 69,256 52,210 132.65 - - -

경남은행 38,399 27,975 137.40 - - -

고유동성자산

순현금유출액

유동성커버리지비율

고유동성자산

순현금유출액

유동성커버리지비율


자회사

※ 유동성커버리지비율은 향후 1개월간의 순현금유출액에 대한 고유동성자산 보유규모 비율을 말합니다.

경영지표


수익성지표

(단위 : 억원, %, %p) ● 그룹 연결기준

구 분

당기순이익 3,564 2,036 1,528

총자산(평균잔액) 873,791 477,945 395,846

총자산수익률(ROA) 0.82 0.85 △0.03

지배기업순이익 3,194 2,009 1,185

자기자본(평균잔액) 50,578 35,666 14,912

자기자본순이익률(ROE) 12.63 11.26 1.37


(단위 : %) ● 금융지주회사 및 자회사 등

구 분 회사명

금융지주회사 BNK금융지주 △1.03 △1.33 △0.98 △1.27

부산은행 0.81 10.98 0.92 11.31

자회사

경남은행 0.96 15.71 0.25 4.06

BNK투자증권 1.26 5.10 △0.01 1.52

BNK캐피탈 1.19 10.95 1.19 10.74

BNK저축은행 0.68 4.26 2.45 15.20

총자산 순이익율(ROA)

자기자본 순이익율(ROE)


총자산 순이익율(ROA)

자기자본 순이익율(ROE)


자산건전성지표

(단위 : 억원,%,%p)● 그룹 연결기준

구 분

총 여 신 681,772 372,068 309,704

고정이하여신 8,875 5,241 3,634

고정이하여신비율 1.30 1.41 △0.11

무수익여신 7,629 3,781 3,848

무수익여신비율 1.12 1.02 0.10

대손충당금적립비율(A/B) 122.42 113.41 9.01

대손충당금잔액(A) 10,865 5,944 4,921

고정이하여신 (B) 8,875 5,241 3,634


※ 대손충당금잔액은 무수익여신 산정대상 기준 대손충당금 및 대손준비금의 합계로 정합니다.

(단위 : %) ● 금융지주회사 및 자회사 등

구 분 회사명

금융지주회사 BNK금융지주 - - - - - -

부산은행 1.13 0.88 133.16 1.26 0.85 117.97

경남은행 1.43 1.36 117.04 1.68 1.55 110.02

BNK투자증권 0.42 0.42 217.68 0.86 0.86 133.33

BNK캐피탈 1.17 1.13 126.24 1.22 1.37 119.48

BNK저축은행 6.50 4.83 57.30 11.54 9.38 72.64

고정이하여신비율

무수익여신비율

대손충당금적립률

고정이하여신비율

무수익여신비율

대손충당금적립률


자회사

경영지표


과 목 제 5기 상반기말

주식회사 BNK금융지주(구: 주식회사 BS금융지주) (단위 : 원)

자 산

Ⅰ. 현금 및 예치금

Ⅱ. 종속기업투자주식

Ⅲ. 대출채권 및 수취채권

Ⅳ. 유형자산

Ⅴ. 무형자산

Ⅵ. 기타자산

자 산 총 계

부 채

Ⅰ. 사채

Ⅱ. 순확정급여부채

Ⅲ. 당기법인세부채

Ⅳ. 기타부채

부 채 총 계

자 본

Ⅰ. 자본금

Ⅱ. 신종자본증권

Ⅲ. 기타불입자본

Ⅳ. 기타자본구성요소

Ⅴ. 이익잉여금

자 본 총 계

부 채 와 자 본 총 계

13,571,471,537

4,922,407,230,740

45,238,642,980

1,395,934,533

1,785,469,366

464,829,110

1,028,275,375,052

1,669,493,510

37,290,223,618

6,997,210,599

1,279,676,230,000

109,629,511,000

2,158,724,205,834

(1,159,559,404)

363,760,888,057

4,984,863,578,266

1,074,232,302,779

3,910,631,275,487

4,984,863,578,266

재무상태표

제 4기말

14,545,844,724

4,460,154,793,090

60,896,377,262

1,642,767,164

1,795,463,652

464,829,110

928,130,894,690

1,294,368,437

52,846,362,565

6,381,754,136

1,171,899,495,000

-

1,945,002,224,836

(1,125,728,888)

435,070,704,226

4,539,500,075,002

988,653,379,828

3,550,846,695,174

4,539,500,075,002

제 5 기 상반기 2015년 6월 30일 현재제 4 기 2014년 12월 31일 현재


재무제표

제5기 상반기 2015년 1월 1일 부터 2015년 6월 30일 까지제4기 상반기 2014년 1월 1일 부터 2014년 6월 30일 까지

과 목 제 5기 상반기

주식회사 BNK금융지주(구: 주식회사 BS금융지주) (단위 : 원)

I. 순이자손익

(1) 이자수익

(2) 이자비용

II. 순수수료손익

(1) 수수료수익

(2) 수수료비용

Ⅲ. 일반관리비

(1) 종업원관련비용

(2)감가상각비 및 기타상각비

(3)기타일반관리비

Ⅳ. 영업손실

Ⅴ. 영업외손익

(1) 영업외수익

(2) 영업외비용

Ⅵ. 법인세비용차감전순손실

Ⅶ. 법인세비용

Ⅷ. 반기순손실

Ⅸ. 기타포괄손익

Ⅹ. 반기총포괄손실

ⅩI. 주당손실

(1) 기본 및 희석주당순손실

23,393,607

(17,405,702,715)

5,950,000

(755,957,293)

(3,047,422,828)

(293,962,851)

(2,863,644,926)

7,648,963

(5,035,066)

(17,382,309,108)

(750,007,293)

(6,205,030,605)

(24,337,347,006)

2,613,897

(24,334,733,109)

-

(24,334,733,109)

(33,830,516)

(24,368,563,625)

(102)

포괄손익계산서

제 4기 상반기

3,357,472,955

(15,412,186,836)

8,300,000

(725,889,190)

(2,675,432,461)

(229,967,444)

(2,200,214,487)

819,011,852

(10,300,000)

(12,054,713,881)

(717,589,190)

(5,105,614,392)

(17,877,917,463)

808,711,852

(17,069,205,611)

-

(17,069,205,611)

-

(17,069,205,611)

(88)


제 5 기 상반기 2015년 6월 30일 현재제 4 기 2014년 12월 31일 현재

과 목 제 5 기 상반기

주식회사 BNK금융지주 및 그 종속기업(구: 주식회사 BS금융지주와 그 종속기업) (단위 : 원)

연결재무상태표

제 4 기

자 산 Ⅰ. 현금및예치금 Ⅱ. 투자금융자산

당기손익인식금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산

Ⅲ. 대출채권및수취채권 대출채권 수취채권

Ⅳ. 파생상품자산 Ⅴ. 유형자산 Ⅵ. 무형자산 Ⅶ. 투자부동산 Ⅷ. 매각예정비유동자산 Ⅸ. 이연법인세자산 Ⅹ. 기타자산 자 산 총 계 부 채 Ⅰ. 예수부채 Ⅱ. 차입부채 Ⅲ. 사채 Ⅳ. 파생상품부채 Ⅴ. 순확정급여부채 Ⅵ. 충당부채 Ⅶ. 당기법인세부채 Ⅷ. 이연법인세부채 Ⅸ. 기타부채 부 채 총 계 자 본 Ⅰ. 지배기업 소유주지분

자본금 신종자본증권 기타불입자본 기타자본구성요소 이익잉여금

Ⅱ. 비지배주주지분 자 본 총 계 부 채 와 자 본 총 계

940,631,946,699 4,756,250,334,008 6,905,508,955,430

66,954,200,743,619 5,714,377,550,035

1,279,676,230,000 109,629,511,000 672,734,107,011 (20,975,883,616)

3,489,151,289,833

3,562,131,957,155 12,602,391,236,137

72,668,578,293,654

382,928,193,726 788,507,229,862 391,729,209,798129,173,747,618 3,123,536,046

16,047,542,023 431,325,237,210

90,975,936,183,229

63,262,476,240,569 6,680,461,156,479 7,875,866,474,545 377,020,858,718 49,056,490,460 155,649,380,869 50,136,891,947 76,437,948,318

6,619,065,507,096 85,146,170,949,001

5,530,215,254,228

299,549,980,000 5,829,765,234,228

90,975,936,183,229

885,064,112,441 4,997,538,279,653 6,343,756,979,945

63,488,027,161,490 3,067,866,082,597

1,171,899,495,000 -

353,678,831,743 23,363,971,072

3,216,741,018,338

3,206,316,978,580 12,226,359,372,039

66,555,893,244,087

338,510,567,656 793,389,725,103 412,219,415,666 133,508,413,565

--

383,866,210,004 84,050,063,926,700

59,906,495,454,005 6,664,307,425,428 7,299,509,154,641 290,544,299,745 60,430,473,197 195,701,320,579 52,846,362,565 48,337,434,682

4,067,948,107,598 78,586,120,032,440

4,765,683,316,153

698,260,578,107 5,463,943,894,260

84,050,063,926,700


제 5 기 상반기 2015년 01월 01일 부터 2015년 6월 30일 까지제 4 기 상반기 2014년 01월 01일 부터 2014년 6월 30일 까지

과 목 제 5 기 상반기

주식회사 BNK금융지주 및 그 종속기업(구: 주식회사 BS금융지주와 그 종속기업) (단위 : 원)

Ⅰ. 순이자수익 이자수익 이자비용

Ⅱ. 순수수료수익 수수료수익 수수료비용

Ⅲ. 투자금융자산순수익 당기손익인식금융금융자산관련순이익 매도가능금융자산관련순이익

Ⅳ. 신용손실충당금전입액등 Ⅴ. 기타영업손익

외환거래순손익 파생상품관련순손익 일반관리비 기타영업수익 기타영업비용

Ⅵ. 영업이익 Ⅶ. 영업외손익

기타수익 기타비용

Ⅷ. 법인세비용차감전순이익 Ⅸ. 법인세비용 Ⅹ. 반기순이익

지배기업지분순이익 비지배기업지분순이익

XI. 기타포괄손익 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익

확정급여제도 재측정요소 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 포괄손익

매도가능금융자산평가손익 현금흐름위험회피평가손익 해외사업환산손익

ⅩII. 반기총포괄손익 지배기업지분총포괄손익 비지배기업지분총포괄손익

ⅩⅢ. 주당이익 기본 및 희석주당순이익

1,677,943,453,522 (680,695,804,853)

174,265,577,951 (67,507,314,397)

6,946,454,032 110,631,488,824

12,512,699,808 9,373,623,638

(502,013,473,572)78,174,569,111

(147,241,017,226)

24,859,178,255 (10,583,894,115)

319,385,354,555 37,046,111,870

(3,118,651,610)(3,118,651,610)

(42,044,675,012)(42,878,125,104)

258,669,801 574,780,291

275,045,499,867 36,222,639,936

997,247,648,669

106,758,263,554

117,577,942,856

(229,911,579,238)(549,193,598,241)

442,478,677,600 14,275,284,140

456,753,961,740 (100,322,495,315)356,431,466,425

(45,163,326,622)

311,268,139,803

1,344

연결포괄손익계산서

제 4 기 상반기

1,080,660,372,136 (462,052,449,024)

90,411,589,232 (34,134,094,791)

6,101,795,699 12,036,242,885

12,495,970,063 2,099,534,714

(283,607,075,787)47,192,372,168

(77,855,170,762)

5,807,833,257 (10,005,580,324)

200,856,560,571 2,780,618,920

(1,870,926,732)(1,870,926,732)4,709,310,622 5,802,565,615

- (1,093,254,993)

203,694,944,461 2,780,618,920

618,607,923,112

56,277,494,441

18,138,038,584

(123,244,280,302)(299,674,369,604)

270,104,806,231 (4,197,747,067)

265,907,059,164 (62,269,879,673)203,637,179,491

2,838,383,890

206,475,563,381

1,039

재무제표

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2015년 상반기 BNK 금융지주 현황

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