1

BBuuiillddiinngg HHooppee,, HHoommeess aanndd CCoommmmuunniittyy

Printed July 17, 2015

2

Rice County Habitat for Humanity Mission Statement 

 

Rice County Habitat for Humanity partners with families who otherwise may be unable to achieve 

the dream of home ownership by establishing partnerships among God’s people to build simple, 

decent, affordable homes. 

3

What the poor need is not charity but capital, not caseworkers but co‐workers. 

And what the rich need is a wise, honorable and just way of divesting themselves of their overabundance. 

The History of Habitat Habitat for Humanity International was founded in 1976 by Millard and Linda Fuller. Today, Habitat for Humanity is a true world leader in addressing the issues of poverty housing.   

Koinonia Farm  The concept that grew into Habitat for Humanity International was born at Koinonia Farm, a small, interracial, Christian community outside of Americus, Georgia. Koinonia Farm was founded in 1942 by farmer and biblical scholar Clarence Jordan.  The Fullers first visited Koinonia in 1965. They had recently left a successful business and an affluent lifestyle in Montgomery, Alabama to begin a new life of Christian service. At Koinonia, Jordan and Fuller developed the concept of ʺpartnership housing.ʺ The concept centered on those in need of adequate shelter working side by side with volunteers to build simple, decent houses.   The Fund for Humanity The houses would be built at no profit and interest would not be charged on the loans. Building costs would be financed by a revolving fund called “The Fund for Humanity.” The fundʹs money would come from the new homeownersʹ house payments, no‐interest loans provided by supporters and money earned by fund‐raising activities. The monies in the Fund for Humanity would be used to build more houses.   The Fund for Humanity’s mission statement The Fund for Humanity will meet both of these needs. Money for the fund will come from shared gifts by those who feel they have more than they need and from non‐interest bearing loans from those who cannot afford to make a gift but who do want to provide working capital for the disinherited . . . The fund will give away no money. It is not a handout.  

Inception of Habitat for Humanity  In 1968, Koinonia laid out 42 half‐acre house sites with four acres reserved as a community park and recreational area. Capital was donated from around the country to start the work. Homes were built and sold to families in need at no profit and no interest. The basic model of Habitat for Humanity was begun.   

Expansion into Habitat for Humanity International In September 1976, Millard and Linda called together a group of supporters to discuss the future of their dream. Habitat for Humanity International as an organization was born at this meeting. The eight years that followed, vividly described in Millard Fullerʹs book, “Love in the Mortar Joints,” proved that the vision of a housing ministry was workable. Faith, hard work and direction set HFHI on its successful course.  

Phenomenal growth In 1984, former U.S. President Jimmy Carter and his wife Rosalynn took their first Habitat work trip, the Jimmy Carter Work Project, to New York City. Their personal involvement in Habitatʹs ministry brought the organization national visibility and sparked interest in Habitatʹs work across the nation. HFHI experienced a dramatic increase in the number of new affiliates around the country.  

Today, Habitat for Humanity has built more than 400,000 houses, sheltering more than 2 million people worldwide. 

4

Is Affordable Housing Really Needed in Rice County? 

Rice County Household IncomeAccording to 2010 Census 

22,321 Households  

 Income  #  Cum #  %  Cum % 

<$10,000  1,406  1,406  6.3%  6.3% 

$10,000 – 14,999  798  2,204  3.6%  9.9% 

$15,000 – 24,999  2,272  4,476  10.2%  20.1% 

$25,000 – 34,999  2,205  6,681  9.9%  30% 

$35,000 – 49,999  2,782  9,463  12.5%  42.5% 

$50,000 – 74,999  4,647  14,110  20.8%  63.3% 

$75,000 – 99,999  3,151  17,261  14.1%  77.4% 

$100,000 – 149,999  3,406  20,667  15.3%  92.7% 

$150,000 – 199,999  1,090  21,757  4.9%  97.6% 

$200,000 or more  564  22,321  2.4%  100% 

Hourly Wage = Income for Full Timer Workers:  

  Hourly   Weekly  Monthly  Annually 

$       7.25  $  290.00  $  1,256.67  $  15,080.00 

$       9.50  $  380.00  $  1,646.67  $  19,760.00 

$    10.10  $  404.00  $  1,750.67  $  21,008.00 

$    12.00  $  480.00  $  2,080.00  $  24,960.00 

$    13.00  $  520.00  $  2,253.33  $  27,040.00 

$    15.00  $  600.00  $  2,600.00  $  31,200.00 

$    20.00  $  800.00  $  3,466.67  $  41,600.00 

$    22.00  $  880.00  $  3,813.33  $  45,760.00 

5

What it’s like to be low‐income

BASIC MONTHLY BUDGETNot including housing 

 Car Payment  $            250 

Car Insurance  $              80 

Gas  $            100 

Food  $            400 

Utilities  $            150 

Phone  $              80 

TV/internet  $              50 

TOTAL  $        1,110 

What this budget does NOT include:  children’s activities  child care  clothes  Health Care/Insurance  Savings/investments  pets  hobbies  charitable giving  life insurance

 Annual Gross 

monthly gross 

30% of gross for housing 

AVERAGE ‐Credit Card payment 

AVERAGE ‐Student Loan payment 

Whatʹs left to live on? 

minus Basic Monthly Budget 

$      22,000  $        1,833  $            550  $            255  $            240  $            788  $         (322) 

$      25,000  $        2,083  $            625  $            255  $            240  $            963  $         (147) 

$      27,000  $        2,250  $            675  $            255  $            240  $        1,080  $            (30) 

$      30,000  $        2,500  $            750  $            255  $            240  $        1,255  $            145 

$      32,000  $        2,667  $            800  $            255  $            240  $        1,372  $            262 

$      35,000  $        2,917  $            875  $            255  $            240  $        1,547  $            437 

Market Rate Rent in  Rice County  

Efficiency  $505 1 Bedroom  $628 2 Bedroom  $849 3 Bedroom  $1,231 4 Bedroom  $1,237 

Here’s the big picture when you’re low‐income 

6

Palmquist Family (5) 754 Sibley Dr, Northfield 

2000

Warring Family (9) 404 Bunker Dr., Northfield 

Blake Family (12) 17206 Lamb Ave., Nerstrand 

Avalos Family (11) 17208 Lamb Ave., Nerstrand 

Thrivent Builds

Huffstutter Family (10) 17210 Lamb Ave., Nerstrand 

20062006 20052004

Patzner Family (7) 601 Bunker Dr., Northfield 

Noel (Morales) Family (6) 309 2nd Ave, SW, Faribault 

20022001

Hardie Family (8) 320 20th St. NW, Faribault 

2003

Cavin Family (4) 815 Central Ave., Faribault 

Irwin Family (3) 208 Forest Ave. S., Dundas 

Berg Family (2) 304 7th Ave NW, Faribault 

199919971995

Kleeberger Family (1) 315 S. Poplar, Northfield 

1993

7

Cook Family (13) 17204 Lamb Ave., Nerstrand 

Thrivent Builds

2007

Olson Family (16) 321 4th Street, Lonsdale 

Juarez Family (15) 314 Erblang Ave., Faribault 

Thrivent Builds

Simonson Family (14) 900 W. 2nd St., Northfield 

2008 20082007

2009 2009 2009

Rosas Family (17) 118 Miller Lane, Dundas 

Keilen Family (18) 106 Miller Lane, Dundas 

Thrivent Builds

Erickson Family (19) 222 Irving Ave., Faribault 

201020102010 2010

Reynolds Family (20) 127 Elm Street, Lonsdale 

Thrivent Builds

Dolal Family (21) 22nd Street, Faribault 

Mazurek Family (22) Spring Wheat Drive, Dundas 

Zoubek Family (23) 15 5th Ave., Faribault 

8

2011

Curci Family (24) 1209 Superior Drive, Northfield 

Thrivent Builds

Manderfeld Family (25) 1213 Superior Drive, Northfield 

Ali Family (26) 317 23rd St NW, Faribault 

Abukaff Family (27) 406 Sidney Street, Morristown 

2011 2011 2011

2012

Voegele Family (28) 22865 Dalton Avenue, Faribault 

Thrivent Builds

2012

Stanton Family (29) 130 Miller Lane, Dundas 

2013

Coy Family (30) 1168 Highland Ave. Nfld 

2013

Weed Family (31) 214 Spring Wheat Drive, Dundas 

Thrivent Builds 2013

Schwartz Family, Nfld Partner Family 34, ABWK 2

Dalaska Family (32) 1016 1st Avenue NW, Faribault 

2013 2014

Benson Family (Partner Family 35, Build 33) 218 Spring Wheat Drive, Dundas 

Thrivent Builds2014

 Zubia Family, Odd Fellows Ln, Nfld 

Partner Family 33, ABWK 1

2014

2014

Dominick Family (Partner Family 36, Build 34) 408 Thruen Street, Morristown 

Boettcher Family (Partner Family 37, Build 35)

551 4th Avenue, Lonsdale Swenson Family (Partner Family 38, Build 36) 

545 4th Avenue, Lonsdale 

9

As of July 2015, 35 of our 38 families are still in their homes!  Goes to 

show that simple, decent and affordable 

housing creates STABILITY for families 

and communities! Morris Family (Partner Family 40, Build 38) 408 Thruen Street, Morristown 

Weaver Family (Partner Family 39, Build 37) 216 1st Avenue SW, Faribault

2015 2015

FUTURE PLANS 2016 3 Families Served 

At least two new homes (one in Faribault and one in Dundas/Northfield) 

One major rehab in Faribault (one bedroom house acquired through tax forfeiture) 

 

2017 3 Families Served 

Locations to be determined  

2018 3 Families Served 

Locations to be determined 

10

Continuing the Affordability… 

The average monthly cost to heat a Habitat home in Rice County 

= $45! 

 

 Affordability in housing is more than the purchase price; the home must be efficient in the long term, both in energy and health We  build  to  the  Enterprise Green Communities Criteria, meeting  and exceeding Energy Star Standards.   Our homes are built  to  the Builders Option  Package  (BOP)  for  climate  zone  six,  and  have  completed  all mandatory site visits and diagnostic  testing  required by  the BOP. As a result  of  our  efforts  in working with BOP, we  have  achieved  a HERS index of 64 which meets the Five Star Plus category of Energy Star, the highest that the rating system currently tracks.  Our Energy Star features include: • All appliances and fixtures rated Energy Star and water conservation fixtures • Wall insulation has a value in excess of r‐19 continuous; achieved with the use of Reward Wall Systems Insulated Concrete Form construction • Attic insulation at r‐50 and • Window u‐value at 0.30 • Verified performance  of  only  1.1 Air Changes per Hour  (1.1 ACH),  around 75% better   than Energy Star requirement of 5 ACH.  In  addition  to meeting  the  energy  benchmarks  required  by  Energy Star, our homes incorporate health standards such as: • Active‐ready radon resistance system • Low‐allergen flooring • Low‐VOC paints and primers • Exterior ducted range hoods • Heat Recovery Ventilators (HRVs) • Energy Star bath fans  

11

 Our standard house design includes three 

bedrooms and one finished bathroom.  The 

basement is left unfinished but prepped for future bedrooms and a bathroom.

12

HOW HABITAT WORKS 

Families are selected based on      

1.  Need Families must demonstrate that they currently live in inadequate or substandard conditions, in overcrowded units, or pay an excessive percentage of monthly wages for housing. 

 2.  Ability to Repay 

Habitat houses are sold to families with a 0% interest loan.  Families cannot earn more than 50% of the local median income to qualify for a Habitat home.  For a family of four this is $36,500.  They must have a history of making current payments on time. 

 

3.  Willingness to Partner Families must put in 350 hours of sweat equity into their home and be willing to be spokespeople for the organization. 

 

Additionally,  All household members must be documented citizens/residents  Families must currently live in Rice County and have lived here for at 

least one year  

Families receive support to help them succeed We don’t just turn over the keys and wish the family luck once the build is done.  We have a system of support that continues to nurture our relationship with all of our Partner Families.   

13

TITHING  Our affiliate tithes 10% of our unrestricted donations to Habitat for Humanity International.  This contribution goes to building houses worldwide.  Habitat for Humanity International builds in 90 countries around the world!  Since 1991 our affiliate has tithed over $124.299 which has built 31.6 homes for families worldwide.  

That means that as of July, 2015, the efforts of Rice County Habitat for Humanity have made it possible for 71.6 families (40 locally and 31.6 internationally) around the world to have simple, decent and affordable housing. 

 

14

 

Like numbers???   Rice County Habitat for Humanity Costs

#  Year  Family  Location  Adults  Children  Sold For  Land Cash Cost  In Kind  Appraisal

29 2012 

Voegele  Faribault  2  0  114,800  17,000  85,120  35,012  150,000 28  Stanton  Dundas  1  3  118,800  14,200  82,000  37,600  160,000 27 

2011 

Curci  Northfield  1  1  116,800  22,843  65,997  42,233  148,000 26  Manderfeld  Northfield  1  3  118,800  22,905  63,309  43,841  155,000 25  Abukaff  Morristown  1  3  118,800  0  60,843  57,187  143,000 24  Ali  Faribault  1  2  95,000  24,402  41,214  51,704  125,000 23 

2010 

Zoubek  Faribault  1  2  106,000  10,000  51,829  50,269  170,000 22  Mazurek  Dundas  1  4  123,800  14,200  75,836  46,183  165,000 21  Dolal  Faribault  2  1  114,000  22,000  49,628  50,810  163,000 20  Reynolds  Lonsdale  2  3  120,800  12,000  68,134  49,399  152,000 19 

2009 Keilen  Dundas  2  2  102,000  39,500  65,935  42,922  164,000 

18  Rosas  Dundas  2  3  102,000  14,200  60,839  42,853  164,000 17  Erickson  Faribault  1  3  103,000  20,000  49,727  41,726  160,000 16 

2008 Juarez  Faribault  1  1  85,000  30,800  47,332  65,079  170,000 

15  Olson  Lonsdale  2  2  94,000  30,000  40,757  71,029  176,000 14 

2007 Cook  Nerstrand  1  2  87,500  22,000  45,184  62,431  184,000 

13  Simonson  Northfield  2  7  103,000  39,192  0  77,569  228,000 12 

2006 Avalos  Faribault  1  4  82,000  22,000  44,000  52,366  189,000 

11  Blake  Nerstrand  1  1  82,000  22,000  45,000  52,366  189,000 10  2005  Huffstutter  Nerstrand  1  2  77,000  12,000  45,600  53,463  185,000 9  2004  Warring  Northfield  1  3  76,000  4,643  46,322  40,084  169,000 8  2003  Hardie  Faribault  2  2  76,000  21  45,376  31,779  165,000 7  2002  Patzner  Northfield  1  2  76,000  4,643  55,520  29,987  157,000 6  2001  Noel  Faribault  1  3  60,000  1,200  57,155     121,000 5  2000  Palmquist  Northfield  1  2  60,000  4,549  69,612     144,500 4  1999  Cavin  Faribault  1  2  50,000  0  53,596     100,000 3  1997  Irwin  Dundas  2  2  36,000  625  30,791     82,000 2  1995  Berg  Faribault  1  2  37,500  0  25,481     85,200 1  1993  Kleeberger  N  2  2  35,000             

 TOTAL 

 39  69  2,571,600  426,923  1,472,137  1,127,892  4,363,700 

108

15

How does the financing work?  

The costs of building a new Habitat home are put forth by our organization.  This  is done  through cash  (raised  from donations and events) and  in kind supplies.    The  selling  price  to  the  Partner  Family  is  based  on  the  out  of pocket expenses, land costs and administration.    Rice County Habitat for Humanity holds the following mortgages:  

The first mortgage is the selling price.   This is a 0% mortgage. Families escrow their taxes and insurance.  Total payment is typically  $500‐$700/month.    

The second mortgage  is  the difference between  the appraised value of the house and our selling price.  This is a “deferred mortgage”.  The value of this mortgage will  be  paid  to Habitat when  the  homeowner  transfers  the title  (if  they  sell,  if  they  deed  it  to  their  children).    This  is  to  prevent homeowners from acquiring their home and immediately selling it.  This 2nd mortgage  protects  our  organizations  efforts  of  cash,  in  kind  supplies  and sweat equity.    

Partner families are prohibited from acquiring any other liens on their property. 

THANKS to 1st United Bank in Faribault who services all of our loans and manages all of the escrow accounts.  Their support is priceless! 

Rice County Habitat for Humanity BUDGET Family Mortgages  93,472Individuals  35,000Businesses  15,000Churches  15,000Grants  118,420      

Special Events  15,000 Program Expenses  373,400 Mortgage Pledging  125,000 Operating Expenses  32,020 Miscellaneous  3,800 Administrative Expenses  52,768 

Total Income  420,692 Total Expenses  458,188 

16

HOW A HABITAT HOME MAKES A DIFFERENCE  When a hardworking family moves into a Habitat home their lives change for the better in countless ways.  Having a simple, decent and affordable place to live puts the whole family on a path to success and helps strengthen the community.  Children’s chance for success improve  Children do better in school, earn higher math and reading scores 

and achieve a higher educational level  Children of homeowners have fewer truancy and behavioral 

problems  Grown children are more likely to own their own homes  

Parent’s self‐esteem and level of accomplishment increase  Contributing the required 350 hours of sweat equity builds 

parents’ pride and confidence  Parents learn sound budgeting principles through classes  Parents often go back to school and/or get better jobs because 

their homes are consistent and safe  

Habitat homeownership strengthens communities  Habitat homes are well kept and attractive, reflecting the pride of 

the homeowners  Neighborhood members support the construction efforts and 

build relationships with the new homeowners 

From a study (Homeownership Alliance of Nonprofit Downpayment Providers) cited from the New York Habitat for Humanity Affiliate:  

Homeowners’ Children vs. Renters’ Children Math Achievement Scores  9 percent higher Reading Achievement Scores  7 percent higher High School Graduation Rate  25 percent higher College Graduation Rate  116 percent higher Be homeowners in 10 years  59 percent higher Quality of Home Environment  13 to 23 percent higher Behavioral Problems  1 to 3 percent lower Give Birth as Unmarried Teen  40 percent lower Idle at age 20 and Rely on Welfare  50 percent lower 

Homeowners vs. Renters Overall Voter Participation  25 percent higher Able to identify Congress Member  10 percent higher Work to Solve Local Problems  6 percent higher Garden  12 percent higher Contribute to Church  $150 more per year 

17

Habitat for Humanity provides a “hand up” and not a “hand out”. 

   

Homeowners learn skills they never dreamed they could have!! 

Helping one family at a time… 

Our  local  food  shelves,  clothes  closets  and  social  service  agencies  help HUNDREDS  of  families  every  year.    Their work  is  valued  in  our  community.  Habitat for Humanity, is different – we don’t help hundreds of families a year –  

we help one family at a time.  Why?  

Homeownership  significantly  changes  the  lives  of  families  for GENERATIONS!  Once families are in a safe, decent, affordable and steady place to live they can predict their housing costs.  They know their monthly payment is not going to  increase and  they know  they won’t be evicted by a  landlord  in  the  future.   Having a controlled house payment allows them to budget for food, utilities, transportation, health care.    Habitat  for  Humanity  helps  families  over  their  lifetime  with  a  “hand  up”  as opposed to a one time “hand out”.    

Habitat  for  Humanity  creates  relationships  that  add  to  the  vitality  of neighborhoods and communities.  When people come together there is a spirit and a bond that  is  created  that  lasts  for years. Our goal  is  to help one  family at a  time by  creating homeownership,  but  the  benefits  spread  throughout  the  community  that  lasts  for generations!  

HUNDREDS of VOLUNTEERS  add to the richness of the Habitat for Humanity 

experience.    It  takes 2,500 volunteer hours  to build one house!   We average over 

200 volunteers on each build site!  THANKS volunteers! 

“Because of our Habitat home our health has improved, my whole attitude has changed.  I’m more cheerful and I have more energy.  I get a good nights’ sleep and I have a reason to get things done.  Because 

of Habitat we have a future.  We have hope”  ~ Habitat homeowner~ 

18

VOLUNTEER: YOUR TIME MAKES A DIFFERENCE  

Join us on the build site  Organize a group of friends or co‐workers to build  Bring a meal to the build site  Be a Site Host  Consider being on a Team, Committee or Board 

o Teams meet on an as needed basis o Committees require a regular time commitment to meetings and activities o Board Members take on larger responsibilities for accomplishing the mission 

of Habitat   

DONATE:  YOUR GIFT MAKES A DIFFERENCE  Please consider:  Giving a monthly gift on‐line (www.habitatricecounty.org, Donate tab)  Give a gift in honor of a birthday, anniversary or other special occasion  Do a fundraiser at your business, have a rummage sale and give the proceeds to 

Habitat, designate a day at your business as a “Habitat Day” and give a percentage of the proceeds to Habitat. 

Priceless Contributions that happen year round: 1st United Bank, Faribault Gary Voegele, P.A., Faribault R & L Woodcraft, Lonsdale Frandsen Bank, Lonsdale 

19

LEAVING A LEGACY  

Join OPAL WOLF in leaving a legacy with Rice County Habitat for Humanity. Opal owned land in Nerstrand.  She wasn’t going to build on it and she wasn’t going to farm it.  So she donated some and sold at a reduced cost some to Habitat.  Now, four families live in “Opal’s Backyard”.  Opal has become like a grandma to the kids growing up in those homes.  She bakes cookies and even tutors them with school work.    

JOIN OPAL in LEAVING A LEGACY!  

To the volunteers may God bless you all.  For without you our dream of owning a home would not be possible.  Thanks for 

making this family’s dream come true. ~ Rosas Family, 2009

20

 

Thanks to a partnership with Thrivent Financial for Lutherans and Habitat for 

Humanity we have increased the number of families served.  Since 2006 Thrivent Builds has contributed over $545,000 to Rice County Habitat! 

 

21

Rice County Habitat is proud to have over one hundred in kind suppliers.  The support from these businesses is crucial in increasing the number of homes we can build.  In Kind suppliers provide professional labor and supplies needed for our builds. 

 

THANK YOU In Kind Suppliers! 

22

 

Life to the full means… Having a safe place  to  live.   A place where your children can play  in  the yard.   A space  they’re proud  to invite  their friends.   Not worrying  about  rising  rent  prices  or where  you’re  going  to  live  next month. Life  to  the  full means… being part of a community where people work together – partner families and volunteers – to provide simple, decent and affordable housing. 

204 7th Street West, PMB 128 Northfield, MN  55057 

 

www.habitatricecounty.org     Office:  507‐744‐2933 

 

Executive Director Dayna Norvold habitatricecounty@gmail.com  

Community Engagement Coordinator Megan Proft habitatricecommunity@gmail.com  

Construction Coordinator Zack Gath habitatriceconstruction@gmail.com  Bookkeeper Audrey Lamping ricehabitataudrey@gmail.com  

WON’T YOU HELP BUILD AFFORDABLE HOUSING IN OUR COMMUNITY?

I have come so that you may have life… life to the full.John 10:10