MARKETING Y NEGOCIOS INTERNACIONALES III

CICLO NOCHE

MATEMATICA FINANCIERA

INTEGRANTES

- Richard ANCASI JULCA- Edith FARCEQUE SANTOS- Pablo ESTEBAN MARIN - Diana , QUISPE HUAMANI

PROFESOR

CARLOS MENDOZA MACHENA

PRESTAMO PARA UN DEPARTAMENTO

CREDITO MIVIVIENDA

Características Préstamo para adquirir casas o departamentos con recursos externos del Fondo Mi Vivienda, siempre que el valor de venta se encuentre entre los S/.51,100 y S/.182,500 equivalentes a 14 y 50 Unidades Impositivas Tributarias (UIT*). (UIT de 2012 = S/. 3,650).Tasa de crédito fija por todo el periodo del préstamo.Tasa de crédito fija por todo el periodo del préstamo.Préstamo en soles.Plazos disponibles: de 10 a 20 años.Monto mínimo de financiamiento: desde S/. 32,850 (9 UIT).Monto máximo de financiamiento: hasta S/. 164,250 (45 UIT).Porcentaje de financiamiento: hasta 90% del valor del inmueble.Seguros obligatorios de desgravamen y seguro del bien competitivos, con costos por debajo del promedio del mercado, lo que permite ofrecer la cuota hipotecaria más baja.Prepagos: se puede realizar pagos parciales o cancelar anticipadamente el crédito sin penalidades, comisiones ni costos adicionales. *** 1 UIT = S/3,650 (UIT del 2012). ** Todo Prepago total o parcial del Crédito MiVivienda por parte del beneficiario, la entidad financiera informará a COFIDE sobre la realización del mismo, de acuerdo a los términos indicados en el Reglamento MiVivienda Art 7 inciso k Los beneficiarios que realicen prepagos parciales o totales en cualquier momento durante la vida del subpréstamo, perderán el Premio al Buen Pagador en la parte proporcional que tenía el Tramo Concesional al momento del Desembolso.

REQUISITOS PARA OBTENER UNA VIVIENDA

Tener un ingreso neto Individual o Conyugal: Desde S/.1,500 mensual (Lima) y S/.1,100 mensual (Provincias). En el caso de no poder sustentarlos puedes calificar por medio de los planes de Ahorro Futuro Hipotecario. Ser mayor de edad y tener hasta 69 años de edad al solicitar el crédito. Al finalizar el crédito el cliente debe ser menor a 80 años.El cliente, cónyuge o hijos menores de edad no deben ser propietarios de otra vivienda en cualquier localidad del país.El cliente o cónyuge no debe haber sido beneficiario de los programas del Fondo MiVivienda, Techo Propio o Fonavi.

Premio del Buen Pagador: el buen comportamiento de pago otorga un monto de S/. 12,500.Si trabajas pero no tienes cómo sustentar tus ingresos puedes calificar a través de nuestros Planes de Ahorro Hipotecario, tenemos uno según tus necesidades.Asesoría durante todo el proceso para obtener tu préstamo.Asesoría personalizada.

VENTAJAS QUE TE OFRECE EL BANCO

SEGURO DE DESGRAVAMEN

Libera a la familia del cliente de toda responsabilidad económica en caso de muerte o invalidez; garantizando el pago del saldo deudor en caso de siniestro. Los productos relacionados son: Préstamos Personales Préstamo Vehicular Préstamo Hipotecario Tarjetas de Crédito Información General Mapfre Perú Compañía de Seguros y Reaseguros

“Cliente puede presentar, si así lo desea, una póliza de otra Compañía de Seguros, distinta con la que trabaja el banco, siempre y cuando dicha póliza tenga las mismas coberturas ofrecidas por la póliza ofrecida a través del Banco. Cliente debe tener en cuenta que la presentación de una póliza de otra Compañía de seguros, distinta con la que trabaja el banco, está sujeta a un cobro de comisión por Evaluación y Revisión según el Tarifario del Banco.”

Indemnización en Caso de Siniestros Al producirse el fallecimiento del asegurado se deberá poner en conocimiento del Contratante el hecho, a fin de que este curse a la aseguradora una carta denunciando el siniestro, indicando número de póliza, programa, número de contrato y monto adeudado del capital insoluto al momento del fallecimiento, indicando la fecha de desembolso del crédito.

Las pruebas legales del fallecimiento que contengan datos exactos sobre la causa del deceso del asegurado, originales, o copias notarialmente legalizadas deberán se presentadas en la oficina principal de la aseguradora en Lima, a lo sumo dentro del plazo de un año de haberse producido el deceso. Vencido este plazo y hasta el término de la prescripción legal, en caso de no existir certificado de defunción las pruebas de la preexistencia y del fallecimiento del asegurado deberán acreditarse ante el poder judicial. La compañía indemnizará al contratante en un plazo máximo de 3 días de recibida toda la documentación para la liquidación del siniestro, considerando el saldo que adeudase del capital insoluto al momento de su fallecimiento, sin considerar intereses, ni moras, gastos o cualquier otro concepto cobrado por el contratante.

INDEMNIZACION EN CASO DE SINIESTROS

RELACION DE DOCUMENTOS NECESARIOS

Relación de Documentos Necesarios Carta informando deceso del aseguradoCertificación de defunción, en original o copia legalizadaCertificado de Autopsia y Necropsia, en caso de muerte accidental, de haberse realizadoEn caso de muerte natural, presentar adicionalmente, la declaración Médica suscrita por el médico tratante del asegurado, según formato de MapfreEn caso de muerte por accidente, presentar adicionalmente, copia del atestado Policial, copia del Certificado de Necropsia y Examen Toxicológico, en estos dos últimos de haberse realizadoCertificado de la invalidez total y permanente a causa de accidente o enfermedad expedido por la autoridad competente

La compañía estará eximida de cualquier obligación en caso de fallecimiento o invalidez de los prestatarios asegurados: Cuando resulte de la participación del asegurado como conductor o acompañante en carreras o ensayos de velocidad o resistenciaA consecuencia directa o indirecta de enfermedades crónicas diagnosticadas con anterioridad a la fecha de inclusión en este seguroCuando la muerte sobrevenga por consecuencia directa de acción de guerra declarada o noCuando el deceso sea imputable a suicidio o intento de suicidio u acto delictuoso provocado por el asegurado durante los primeros dos añosA consecuencia de accidentes de aviación con excepción de aquellos producidos como pasajeros de líneas aéreas comerciales con itinerario regular y debidamente autorizado por el ente competenteCuando el fallecimiento sea consecuencia del Síndrome de Inmune Deficiencia Adquirida (SIDA)Cuando la muerte se produzca bajo la influencia de drogas, en estado de sonambulismo o por la participación del asegurado en actos delictuosos.

EXCLUSIONES

SCOTIABANK PERU S.A.A.PREST HIPOTECARIO XXX XXXNro.Operación : 000000 Doc.Cliente : 00000000 Fecha Activación : 00/00/2012 Nombre :Monto Financiado : 000,000.00 Dirección : T.E.A. : 0.00 % C.E.A.: 00.00 %Cta.Cargo Cuotas :Nro. Fecha Capital Intereses Seguro Seguro Portes Cuota SaldoCuota de Pago Desgrav. Inmueble Mensual Capital

H O J A R E S U M E N_____________________MODALIDAD DE CREDITO: FECHA DE APROBACION: 12/07/11______________________MONEDA: MONTO DEL CREDITO:______________________NUMERO DE CUOTAS: PERIODICIDAD:_______________________PLAZO TOTAL DEL CREDITO: PERIODO DE GRACIA(DIAS): TOTAL INTERESES(1):___________________________________________________________________________________________________________TOTAL A PAGAR(2): 0000000.00 T.E.A.(COMPENSAT.)(3): 0.000000 % TASA INTERES MORAT(4): 00.000000 %___________________________________________________________________________________________________________1 Aplicable únicamente en el caso de pagos puntuales. No incluye ajustes contractuales.2 Aplicable únicamente en el caso de pagos puntuales.3 Según condiciones establecidas en el contrato de crédito.4 Se aplicaran intereses moratorios a partir del día siguiente de la fecha de pago sin habersecumplido el mismo. El cliente podrá realizar pagos anticipados de las cuotas o saldo del crédito,en forma total o parcial con la correspondiente reducción de intereses al día del pago.5 Para la modalidad de tasa mixta, la cuota a pagar señalada en el presente cronograma prevalece duranteel periodo de validez de tasa fija, de acuerdo al contrato de crédito suscrito. Posteriormente hastael término del crédito, las cuotas a pagar serán recalculadas en las correspondientes fechas de pago,basadas en una tasa variable detallada en el respectivo contrato de crédito.El cliente declara haber tenido conocimiento y presta su plena conformidad con respecto al resumende las principales condiciones del crédito indicado en el presente documento, con la informaciónprevia a la suscripción del respectivo contrato de crédito._____________________________ ______________________________________ _____________________________El Cliente Cónyugue del cliente (Persona Natural) Por el Banco

CRONOGRAMA DE PAGOS

Valor de la Vivienda S/. 50,000.00Premio al Buen Pagador S/. 12,500.00Monto Solicitado con Premio D1 = S/. 32,500.00Monto Solicitado sin Premio D2 = S/. 45,000.00Plazo 240 mesesTasa de Interés Efectiva Anual (TEA) 10.05%Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) 12.54%Seguro de Desgravamen 0.030% Tasa mensual aplicable al saldo deudorSeguro del Bien 0.023% Tasa mensual aplicable al valor del inmueblePortes S/. 9.00

1.1 Cálculo de InteresesD1: Saldo de Capital (es el importe desembolsado menos las amortizaciones realizadas)i: TEA (es la Tasa de Interés Efectiva Anual)t: Número de días transcurridos entre la fecha de desembolso y el primer vencimiento o entre laultima cuota paga y la próxima por vencer / 360.I: En el cálculo del Interés, intervienen la tasa interés efectivo anual, el saldo de capital y elnúmero de días transcurridos.I = ( (1 + i / 100) t - 1) X D1Ejemplo:I = ((1 + 10.05/100)30/360 - 1) X 32,500.00 = S/. 260.40

DATOS DE EL PRESTAMO Y OPERACION

1.2 Cálculo del Seguro de DesgravamenD2: Saldo de Capital (es el importe desembolsado menos las amortizaciones realizadas)iD: Tasa del Seguro de Desgravamen Mensual

t: Número de días transcurrido / 30SD: En el cálculo del Seguro de Desgravamen Mensual, intervienen, la tasa de seguro dedesgravamen y el saldo de capitalSD = ( (1 + iD / 100) t - 1) X D2Ejemplo:SD = ((1 + 0.030/100)(30/30) - 1) X 45,000.00 = S/. 13.50

1.3 Cálculo del Seguro del BienSB: En el cálculo del Seguro del Bien, intervienen, la tasa de seguro del bien y el valor delinmuebleiB: Tasa del Seguro del Bien MensualValor del Inmueble: es el menor valor entre el valor comercial de acuerdo a tasación y el valor deventa del bien.SB = (iB/100) X Valor del InmuebleEjemplo:SB = (0.023/100) X 50,000.00 = S/. 11.5

1.4 Comisión por Portes:El cargo de portes mensual por concepto de emisión, impresión y envío de avisos devencimiento para créditos en soles es de S/. 9.00.

1.5 Cálculo del Capital AmortizadoC: Cálculo del capital amortizado.I: Cálculo del interés.D: Saldo de Capital (es el importe desembolsado menos las amortizaciones realizadas)im: Tasa de Interés Efectiva Mensual (TEM).tm: Número de meses que comprende el plazo del crédito.i: TEA (es la Tasa de Interés Efectiva Anual)im (TEM) = (1 + i /100) ^ (1/12) - 1im (TEM) = ((1+ 10.05/100) ^ (1/12)) - 1im (TEM) = 0.80 %C = (D x im/100) / (1 – (1+im/100) -tm) - IEjemplo:C = (32,500 x 0.80/100) / (1 - (1 + 0.80/100) -240) – 260.4C = S/. 45.27

1.6 Cálculo de la Cuota MensualEl importe total de la cuota es la sumatoria de:Cuota = Capital amortizado + interés + seguro de desgravamen + seguro del bien + comisiónpor portes.Ejemplo:Cuota No.1: 45.27 + 260.4 + 13.50 + 11.5 + 9.00 = S/. 339.67

Periodo Pago del principal

Pago de interes

Seguro desgravamen

Seg. De bien Partes Saldo acumulado

Principal al final

0

1 45.27 260.4 13.5 11.5 9 339.67 32 500

2 27.58 277.45 14.14 11.5 9 339.67 32 454.73

3 63.91 242.43 12.83 11.5 9 339.67 32 427.15

4 46.41 259.3 13.46 11.5 9 339.67 32 363.24

5 37.8 267.6 13.77 11.5 9 339.67 32 316.83

240 341.8 2.83 0.32 11.5 9 365.45 341.8

CUADRO

Periodo Saldo Inicial

Amortizacion

Intereses Seguro de Desgravamen

Seg. De bien

Portes Cuota

0

1 32 500 45.27 260.4 13.5 11.5 9 339.67

2 32 454.73

27.58 277.45 14.14 11.5 9 339.67

3 32 427.15

63.91 242.43 12.83 11.5 9 339.67

4 32 363.24

46.41 259.3 13.46 11.5 9 339.67

5 32 316.83

37.8 267.6 13.77 11.5 9 339.67

240 341.8 341.8 2.83 0.32 11.5 9 365.45

CUADRO

BANCO DE CREDITO

Crédito hipotecario BCP para peruanos residentes en Perú, de entre 20 y 65 años*, que puedan sustentar sus ingresos brutos conyugales con boletas ó recibos por honorarios mayores a S/. 1,200.

Características

Monto de préstamo

Desde S/.36,260 hasta S/.166,500

Financiamiento máximo***

90% del valor del inmueble

Plazo Desde 10 hasta 20 años

Cuotas por año 12 mensualidades (14 solo para dependientes)

Período de gracia****

6 meses (solo inmuebles futuros)

Moneda Nuevos Soles

MIBANCO

Moneda Nacional

Plazo Mínimo: 10 años

Plazo Máximo: 20 años

Periodo de Gracia: Sin periodo gracia

Monto Mínimo: Desde S/. 36,427 0 9.8 UIT

Monto Máximo: Valor de venta de la vivienda de hastaS/. 229,950 ó 63 UITs

Financiamiento: Hasta el 90% del valor evaluado de la vivienda. (De 9.8 a 63 UITs)

Frecuencia de Pago: Mensual